Huizenmarkt # 102: Waar we lekker op de HRA aftrekken.

Voelt goed he, zo'n zeiktopic openen

quote:

Op vrijdag 4 februari 2011 21:47 schreef Terrorizer het volgende:
Nou dan doe ik het maar een keer.

_{De persoon van de LAPO hanteert altijd een blind plakken en wegwezen hit & run strategie. Dan hadden we lang kunnen wachten...}

quote:

Op vrijdag 4 februari 2011 22:22 schreef Terrorizer het volgende:
Overigens ziet het er niet naar uit dat er iets gebeurd op de huizenmarkt.

Heus wel!!!11one

Iedereen weet dat de huizenmarkt in 2008 2009 2010 januari februari impodeert!

Mooie OP

Lol, Xeno is snel tevreden. Vandaar het huurhuis?

Vandaag trouwens ook de notaris en sleutels gehad, dus officieel na 4 maanden droog te hebben gestaan, weer leenslaaf. Vandaag gezellig wat lopen schilderen, nu een wijntje en morgen weer verder schilderen

quote:

Op vrijdag 4 februari 2011 23:11 schreef Bayswater het volgende:
Vandaag trouwens ook de notaris en sleutels gehad

Je hebt een notaris gehad? Valt dat onder de KK? En wat kun je daar mee? Helpt die klussen in huis? Ik heb alleen een Xeno die mijn oprit komt vegen. Ik wil ook wel een notaris!

Volgens mij kan de OP wel eens een opfrisbeurt gebruiken.

Bij voorbeeld deel 1 t.e.m. 91 in een spoiler zetten (dus de laatste 10 wel 'zichtbaar'), en wat meer nietszeggende relevante grafiekjes.

En wat links naar sites waar wel eens wat neutraal nieuws over de huizenmarkt voorbij komt zoals rtlz.nl , cbs.nl bnr.nl enzovoort.

quote:

Op vrijdag 4 februari 2011 23:13 schreef Whuzz het volgende:

[..]

Je hebt een notaris gehad? Valt dat onder de KK? En wat kun je daar mee? Helpt die klussen in huis? Ik heb alleen een Xeno die mijn oprit komt vegen. Ik wil ook wel een notaris!

Kreeg nog 1900 euro ook van haar na 20 minuten. Xeno had dus netjes op tijd zijn salaris overgemaakt.

Nu weer ff naar de cd van Chapel Club luisteren

[ Bericht 10% gewijzigd door Bayswater op 04-02-2011 23:33:18 ]

Ik begrijp Xeno zn risico's in een spaarhypotheek niet zo. Wanneer de HRA wordt afgeschaft, dan maak je gewoon gebruik van de mogelijkheid 10% boetevrij af te lossen

quote:

Op vrijdag 4 februari 2011 23:11 schreef Bayswater het volgende:
Vandaag trouwens ook de notaris en sleutels gehad, dus officieel na 4 maanden droog te hebben gestaan, weer leenslaaf. Vandaag gezellig wat lopen schilderen, nu een wijntje en morgen weer verder schilderen

Eergisteren mijn sleutels van mijn huurhuis opgehaald, toch mooi 20.000 euro aan k.k. uitgespaard!! Nu een paar jaar scheefhuren en dan zie ik wel weer verder.

quote:

Op zaterdag 5 februari 2011 00:25 schreef janatwork het volgende:

[..]

Eergisteren mijn sleutels van mijn huurhuis opgehaald, toch mooi 20.000 euro aan k.k. uitgespaard!! Nu een paar jaar scheefhuren en dan zie ik wel weer verder.

Gefeliciteerd

quote:

Op zaterdag 5 februari 2011 00:46 schreef Terrorizer het volgende:

[..]

Die 20k kon je gewoon lenen, en heb je ook nog eens HRA. Tel uit je winst!

Velen zijn je al voorgegaan.

You're kidding. Right?

Economie en vastgoed: terug naar 1982?

Speech
Datum 7 januari 2003
Tijd 00:00 uur
Lokatie congres PropertyNLforum 2003 te Amsterdam
Spreker drs H.J. Brouwer, directeur van De Nederlandsche Bank

Nog niet zo lang geleden kende het optimisme over onze economie geen grenzen. Er leek een nieuwe economie te zijn ontstaan waarin geen plaats meer was voor recessies. De werkloosheid was weggewerkt, terwijl aandelenkoersen en huizenprijzen tot in de hemel stegen. En dit alles bij een geringe inflatie en een lage rente. Vanuit het buitenland werd jaloers gekeken naar de Nederlandse economische prestaties. Onze problemen waren immers vooral luxe-problemen: er werd druk gediscussieerd over de besteding van financiële meevallers, en onze pensioenfondsen zagen zich geconfronteerd met uitpuilende buffers. En, last but not least, bezorgde de uitbundige huizenmarkt veel Nederlandse gezinnen een enorme vermogenswinst. Het kan verkeren! Onze economische vooruitzichten zijn in korte tijd drastisch verslechterd, de aandelenwinsten zijn verdampt, en ook op de onroerendgoedmarkt lijken de gouden tijden voorbij.

Economische groeivertraging en risicos vastgoed
Laat ik beginnen met de somberste boodschap van mijn speech. Het afgelopen jaar is de Nederlandse economie vrijwel tot stilstand gekomen, en de Nederlandsche Bank heeft onlangs ook haar verwachtingen voor de komende jaren neerwaarts bijgesteld. Onze economie zal langzaam aantrekken, met ongeveer één procent BBP-groei dit jaar en iets meer dan twee procent in 2004. Onze inschatting wordt gedeeld door het Centraal Planbureau, dat vorige maand eveneens zijn ramingen heeft bijgesteld en voor de middellange termijn uitgaat van een kwart procentpunt minder groei. Het afgelopen jaar is de economie volgens onze laatste berekeningen met een schamele 0,2 procent gegroeid. Daarmee was dit het slechtste jaar sinds 1982. Nu ging het twintig jaar geleden wel heel erg slecht: in 1982 kromp de economie zelfs met ruim een procent. Velen van u zullen hier slechte herinneringen aan hebben, want de vastgoedsector zat toen in de hoek waar de hardste klappen vielen. Staat dit alles ons opnieuw te wachten? Laat ik u geruststellen. Hoewel de vooruitzichten zijn verslechterd, zien wij een herhaling van het scenario van begin jaren tachtig niet zo snel gebeuren. De uitgangspositie van onze economie is namelijk veel beter dan twintig jaar geleden. Zo staan de overheidsfinanciën er veel beter voor, terwijl de werkloosheid minder hoog is dan indertijd.

Toch is het denk ik goed om eens wat beter te kijken naar de risicos die kunnen ontstaan als gevolg van de wisselwerking tussen de economie en de onroerendgoedmarkt. Tot op heden is de economische groeivertraging vooral zichtbaar in het zakelijke vastgoed. Zoals u weet kampen kantoren met steeds grotere leegstand. Gezien de vooruitzichten die ik zojuist schetste kan het nog wel enkele jaren duren voordat deze markt weer zal aantrekken, vooral ook door het aanbod aan nieuwe kantoorruimte dat nog in de pijplijn zit. In de komende jaren zullen de investeringen in bedrijfsgebouwen daarom naar verwachting afnemen. Een belangrijke vraag is in hoeverre de inzakkende zakelijke onroerendgoedmarkt een voorbode kan zijn voor een soortgelijke ontwikkeling op de huizenmarkt. Hier treedt immers een zeer geleidelijke afkoeling op. De prijsstijging is afgenomen tot enkele procenten per jaar, en woningen staan weer langer te koop. Dit is op zichzelf een welkome onwikkeling, na de stormachtige groeicijfers van de afgelopen jaren. Sinds begin 1995 is de gemiddelde prijs van een koopwoning toegenomen van zon 90 duizend euro tot meer dan 200 duizend euro op dit moment. In dezelfde periode is ook de totale uitstaande hypotheekschuld meer dan verdubbeld. Deze bedraagt met ruim 340 miljard euro ongeveer 75% van ons BBP, een absoluut record binnen de Europese Unie. Dit record hangt natuurlijk samen met ons fiscale stelsel, dat aflossing van hypotheekschuld sterk ontmoedigd. Bovendien wordt in Nederland doorgaans bij de aankoop van een woning veel meer geleend dan in andere landen. Deze verhouding tussen de hypotheekschuld en de woningprijs, de zogenoemde loan-to-value, ligt in Nederland gemiddeld ruim boven de honderd procent. In andere landen is het daarentegen gebruikelijk dat een woning deels met eigen middelen wordt gefinancierd. De loan-to-value bij woningaankoop ligt internationaal gemiddeld op zon zeventig à tachtig procent.

Hoe kijken wij als de Nederlandsche Bank aan tegen de onroerendgoedmarkt? Het zal u niet verbazen dat wij in eerste instantie geïnteresseerd zijn in de financiële aspecten van deze markt. Bovendien hebben wij als toezichthouder bijzondere aandacht voor eventuele risicos voor het bankwezen. We beperken ons daarbij niet tot de financiële gegevens, maar kijken ook steeds nadrukkelijker naar achterliggende processen. Een recente ontwikkeling is bijvoorbeeld dat we steeds meer oog hebben voor de toestroom van dubieuze gelden naar het bankwezen. In dit kader zijn internationale afspraken gemaakt over Customer Due Diligence. Banken worden geacht zich te vergewissen van de integriteit van hun klanten, of dat nu vastgoedfinanciering betreft of andere vormen van kredietverlening. Op deze manier worden zaken als witwasprakrijken en terrorismefinanciering bemoeilijkt.

De Nederlandsche Bank besteedt in haar analyses doorgaans meer aandacht aan de huizenmarkt dan aan de zakelijke onroerendgoedmarkt. Dit lijkt op het eerste gezicht misschien vreemd, aangezien het financieren van zakelijk onroerend algemeen als risicovoller wordt beschouwd. Deze hogere risicos komen ook in ons toezichtsbeleid tot uiting doordat we aan zakelijke hypotheken gemiddeld zwaardere kapitaalseisen stellen dan aan woninghypotheken. Banken moeten dus een grotere buffer aanhouden om eventuele verliezen op te vangen. Kijken we echter naar de totale kredietportefeuille van banken, dan is het belang van zakelijke hypotheken betrekkelijk gering. Woninghypotheken vormen daarentegen een enorme post, ik noemde zojuist al het totale uitstaande bedrag in Nederland. Het is dan ook vooral vanwege de grote omvang van de hypotheek- en huizenmarkt, en de mogelijke invloed op de financiële stabiliteit en de economische groei, dat de Nederlandsche Bank deze markt intensief volgt. Ik zal daarom in de rest van deze speech met name ingaan op de recente ontwikkelingen op de huizenmarkt en de wisselwerking met de economie.

Wisselwerking met de economie
Is er een verband tussen de hectiek op de woningmarkt en de economische ontwikkeling van de afgelopen jaren? Dit lijkt niet meer dan logisch. In de jaren negentig zijn de inkomens flink toegenomen, waardoor meer gezinnen zich een koopwoning konden veroorloven, en daarvoor ook meer konden betalen. Bovendien kwamen er steeds meer tweeverdieners, terwijl banken deze tweede inkomens zijn gaan meetellen bij de bepaling van de leencapaciteit. De huizenmarkt heeft op zijn beurt ook de economie gestimuleerd. Huishoudens die al een koopwoning hadden, konden immers de gestegen overwaarde van hun huis verzilveren door hun hypotheek over te sluiten. Hiermee beschikten ze over een flinke bron van extra bestedingen. Bestedingseffecten kunnen zich ook op indirecte wijze voordoen, dus zonder verhoging van de hypotheek. Huizenbezitters die de waarde van hun woning zien stijgen voelen zich immers rijker en passen hun consumptiepatroon hieraan aan.

Om preciezer in kaart te brengen in hoeverre de consumptie is aangejaagd door de huizenmarkt, heeft de Nederlandsche Bank het afgelopen jaar een enquête laten uitvoeren onder gezinnen. De resultaten zijn indrukwekkend. Zo blijkt in de jaren 1996 tot en met 2001 voor ruim 30 miljard euro aan overwaarde te zijn verzilverd via tweede hypotheken en oversluitingen. In het topjaar 2000 was dit 10 miljard euro, oftewel 625 euro per Nederlander. Ongeveer driekwart van dit bedrag is weer geïnvesteerd in de eigen woning. De rest is gebruikt voor talloze andere zaken, zoals autos, electronische apparatuur en vakanties. Als gevolg van deze bestedingsimpuls is de Nederlandse BBP-groei in 1999 en 2000 naar schatting met

[ Bericht 0% gewijzigd door huizenmarkt-zeepbel.nl op 05-02-2011 09:36:41 ]

De laatste 3 items die Zaadbel postte waren allemaal 2-10 jaar oud. Kan een moddje even zijn post-data aanpassen, zodat zijn artikelen in de juiste topics terecht komen?
Huizenmarkt #5 ofzo lijkt me wel ok.

quote:

Op zaterdag 5 februari 2011 00:25 schreef janatwork het volgende:

[..]

Eergisteren mijn sleutels van mijn huurhuis opgehaald, toch mooi 20.000 euro aan k.k. uitgespaard!! Nu een paar jaar scheefhuren en dan zie ik wel weer verder.

En als welkomstkadootje krijg je later dit jaar 5% huurverhoging om alvast te wennen aan hoe het de komende jaren zal gaan

Maar, gefeliciteerd met de nieuwe woning! Lekker verven en klussen! (wel even je huurbaas bellen als je spijkers gaat gebruiken )

quote:

Op zaterdag 5 februari 2011 07:16 schreef huizenmarkt-zeepbel.nl het volgende:
Economie en vastgoed: terug naar 1982?

Prima, en de inflatie ook graag

quote:

Op zaterdag 5 februari 2011 00:25 schreef janatwork het volgende:

[..]

Eergisteren mijn sleutels van mijn huurhuis opgehaald, toch mooi 20.000 euro aan k.k. uitgespaard!! Nu een paar jaar scheefhuren en dan zie ik wel weer verder.

Kopers gooien tenminste nog eens wat in de staatskas, en de huurders maar zeuren als we er ook weer uitgraaien.

quote:

Op zaterdag 5 februari 2011 08:51 schreef Whuzz het volgende:
De laatste 3 items die Zaadbel postte waren allemaal 2-10 jaar oud. Kan een moddje even zijn post-data aanpassen, zodat zijn artikelen in de juiste topics terecht komen?
Huizenmarkt #5 ofzo lijkt me wel ok.

quote:

Overwaardering huizenmarkt? (2003)
De invloed van de huizenmarkt op de economische groei is dus groot, wat natuurlijk direct de vraag oproept wat er zal gebeuren bij een sterke neerwaartse beweging van de huizenprijzen. Er is weinig fantasie voor nodig om te begrijpen dat de sterke stimulans voor de economie die we de afgelopen jaren hebben gezien ook in omgekeerde richting kan werken. Risicos als gevolg van een omslag op de woningmarkt zijn onlosmakelijk verbonden met de vraag in hoeverre de huizenmarkt op dit moment zou zijn overgewaardeerd. De enorme prijsstijgingen van de afgelopen jaren suggereren op het eerste gezicht dat dit wel eens het geval zou kunnen zijn. Gecorrigeerd voor inflatie zijn de huizenprijzen nu veel hoger dan tijdens de vorige hausse in de jaren zeventig. In 1978 werd toen een piek bereikt die in reële termen ruim 20 procent onder het huidige prijsniveau lag. Deze piek bleek bovendien onhoudbaar: tussen 1978 en 1983 ging maar liefst eenderde van de huizenprijzen af.
http://www.dnb.nl/nieuws-(...)s-2003/auto35768.jsp

De goed onderbouwde waarschuwingen zijn idd al jaren oud. Iedereen die na 2003 zijn eerste huis heeft gekocht moet dus niet gaan huilen al er 40% van de prijs af gaat.

Het wordt steeds erger met die huizenmarkt. In m'n (grote) familie toch een aantal mensen die hem behoorlijk knijpen. Meestal babyboomers die vanalles beginnen te mankeren en die bijvoorbeeld een eigen zaak hebben (en voor inkomsten dus erg afhankelijk zijn van hun eigen inzet) of in de bouw werken en ontslagen zijn. En een jong stel met kinderen dat ook tenonder dreigt te gaan omdat ze op te top gekocht hebben en de lasten nu niet meer kunnen opbrengen.

Al die kereltjes in dit topic kunnen wel blaten dat zij het allemaal zo goed geregeld hebben en dat ze een wereldaankoop hebben gedaan. Maar dat geldt helaas niet voor de rest van Nederland. En als de huizenprijzen verder dalen doordat de rest het verneukt heeft, dalen die voor deze kereltjes rustig mee. Hoe goed ze het ook geregeld hebben.