WGR Werk, Geldzaken, Recht en de Beurs
Hier kun je alles kwijt over sollicitaties, werksituaties, belastingen, (handelen op) de beurs, hypotheken, beleggingen en salarissen, arbeidscontracten of geschillen met je (huis)baas. Alles over werk, geldzaken en recht dus.
Momenteel een nieuwbouw appartement gekocht, 85.000 hypotheek + eigen geld, wil binnen 5 jaar hypotheek vrij hebben. 
Met als laatste posts in het vorige topic:
quote:Op zaterdag 23 mei 2015 20:47 schreef eriksd het volgende:
[..]
Wil je dan nog in dat huis wonen? Ik streef ernaar dit huis op mijn 31ste afgelost te hebben, maar dan ga ik op zoek naar wat anders.
quote:Op zaterdag 23 mei 2015 20:48 schreef Hallmark het volgende:
[..]
Yep, dat is minder schuld en dat is bijna altijd een goed idee. Ikzelf heb al een tijd niet meer afgelost omdat ik voor mezelf ben begonnen. Maar daarvoor wel. Niet van die bedragen die je hierboven leest, maar toch bij elkaar opgeteld een paar duizend euro. Voelt nog steeds prima.
quote:
Geen idee, het is lastig om zo ver in de toekomst te kijken. Ik woon fantastisch maar misschien ga ik tegen die tijd wel kleiner wonen of (deels) in het buitenland.quote:
[..]
Wil je dan nog in dat huis wonen? Ik streef ernaar dit huis op mijn 31ste afgelost te hebben, maar dan ga ik op zoek naar wat anders.
Huis bevalt prima, maar over 5 jaar wil ik meer ruimte en zit ik gok ik ook in een andere levensfase.quote:
Met als laatste posts in het vorige topic:
[..]
[..]
[..]
Op donderdag 11 oktober 2012 19:49 schreef Tem het volgende:
Bis bis bis
Op maandag 17 december 2012 22:25 schreef KoosVogels het volgende:
Wij krijgen niks voor kerst van de baas. Alleen een trap onder de reet en een stuk steenkool.
Bis bis bis
Op maandag 17 december 2012 22:25 schreef KoosVogels het volgende:
Wij krijgen niks voor kerst van de baas. Alleen een trap onder de reet en een stuk steenkool.
Ambitieusquote:Op zaterdag 23 mei 2015 21:07 schreef Meneer_Meeuw het volgende:
Momenteel een nieuwbouw appartement gekocht, 85.000 hypotheek + eigen geld, wil binnen 5 jaar hypotheek vrij hebben.
Zo erg is het niet om er tien jaar over te doen hoor 
Ik zit in principe ook wel best, maar er kan nog veel veranderen. Hopelijk zijn we voordat we 45 zijn hypotheekvrij. Zou moeten kunnen, in ongeveer tien jaar.
Misschien daarna, als de kinderen het huis uit zijn, de huidige woning verhuren en kleiner gaan wonen.
Misschien daarna, als de kinderen het huis uit zijn, de huidige woning verhuren en kleiner gaan wonen.
Man, unlike the animals, has never learned that the sole purpose of life is to enjoy it. (Samuel Butler)
annuiteiten? dan gaat het aflossen natuurlijk ook nog eens extra snelquote:
Momenteel een nieuwbouw appartement gekocht, 85.000 hypotheek + eigen geld, wil binnen 5 jaar hypotheek vrij hebben.
Ik ben nu 35 en na wat schenkingen van (groot)ouders en zelf sparen ook hypotheekvrij!
Vraag is nu alleen wat er mee te gaan doen.. Een luxer en groter appartement kopen? minder gaan werken?
[ Bericht 1% gewijzigd door WillemMiddelkoop op 23-05-2015 21:51:24 ]
Vraag is nu alleen wat er mee te gaan doen.. Een luxer en groter appartement kopen? minder gaan werken?
[ Bericht 1% gewijzigd door WillemMiddelkoop op 23-05-2015 21:51:24 ]
Je hebt een hypotheek? Gefeliciteerdquote:
Ik ben nu 35 en na wat schenkingen van (groot)ouders en zelf sparen ook hypotheek!
Vraag is nu alleen wat er mee te gaan doen.. Een luxer en groter appartement kopen? minder gaan werken?
Klopt, vanaf eerste betaling al.:)quote:
[..]
annuiteiten? dan gaat het aflossen natuurlijk ook nog eens extra snel
Ik heb de ambitie om in de toekom op een Franse vestiging van mijn werkgever te gaan werken. Gelukkig staat deze ook achter mijn ambitie!
Doorsparen en wanneer de Aex aan het eind van dit jaar onder de 200 staat instappen?quote:
Ik ben nu 35 en na wat schenkingen van (groot)ouders en zelf sparen ook hypotheek!
Vraag is nu alleen wat er mee te gaan doen.. Een luxer en groter appartement kopen? minder gaan werken?
Wat zou je met een groter appartement moeten? Misschien doorgaan naar een eengezinswoning, voor later?quote:
Ik ben nu 35 en na wat schenkingen van (groot)ouders en zelf sparen ook hypotheekvrij!
Vraag is nu alleen wat er mee te gaan doen.. Een luxer en groter appartement kopen? minder gaan werken?
Man, unlike the animals, has never learned that the sole purpose of life is to enjoy it. (Samuel Butler)
quote:
[..]
Wat zou je met een groter appartement moeten? Misschien doorgaan naar een eengezinswoning, voor later?
is niet echt mijn ding, eerst maar eens wat vast vinden ;-) Ennuh wil al helemaal geen kinderen Denk eerder aan minder werken, meer reizen en dat soort dingen.
Ik ben ook 35, maar heb al genoeg landen bezocht, vind ik. Misschien later nog wat landen, maar ik zou waarschijnlijk niet veel meer missen als ik niet meer verder zou gaan dan de landsgrenzen van Nederland.
Ben inmiddels getrouwd met iemand die sowieso liever binnen de landsgrenzen blijft en heb twee kinderen. Achteraf gezien hadden we beter eerst de hypotheek afgelost en 'financieel zelfstandig' geworden , maar dat is een inzicht wat later pas kwam, toen we al kinderen hadden. Ik zal deze wijze les door moeten geven aan ons eigen grut.
Ben inmiddels getrouwd met iemand die sowieso liever binnen de landsgrenzen blijft en heb twee kinderen. Achteraf gezien hadden we beter eerst de hypotheek afgelost en 'financieel zelfstandig' geworden , maar dat is een inzicht wat later pas kwam, toen we al kinderen hadden. Ik zal deze wijze les door moeten geven aan ons eigen grut.
Man, unlike the animals, has never learned that the sole purpose of life is to enjoy it. (Samuel Butler)
Ik vind "meer ruimte" altijd zo'n tweesnijdend zwaard. Het valt mij op dat als er ruimte extra is, dan vult mijn vriendin dit met spulletjes die ze zelden of nooit gebruikt.quote:
[..]
Huis bevalt prima, maar over 5 jaar wil ik meer ruimte en zit ik gok ik ook in een andere levensfase.
Maar goed, zaken zoals een tuin en een schuur maken het leven prettiger.
Geinspireerd door historische gebeurtenissen en karakters. Dit werk van fictie was ontworpen, ontwikkeld en geproduceerd door een multicultureel team van verschillende religies en geloven.
Minder werken idd, wie weet hoelang je nog door moet gaan?quote:
[..]
Denk eerder aan minder werken, meer reizen en dat soort dingen.
Mijn persoonlijke ervaring is dat groter wonen slechts een vorm van luxe is. Ik zit nu op een punt dat ik helemaal geen extra luxe verlang, en heb af en toe mijn bedenkingen bij de grootte van het huis (95 m2).quote:
Ik ben nu 35 en na wat schenkingen van (groot)ouders en zelf sparen ook hypotheekvrij!
Vraag is nu alleen wat er mee te gaan doen.. Een luxer en groter appartement kopen? minder gaan werken?
Als je geld over hebt, spaar dan gewoon voor wat extra Fuck You geld. Je staat dan wat sterker in je baan, kan een paar maanden verlof nemen, misschien de tijd nemen voor een leuk project dat je altijd wilde doen. Of wellicht freelance starten o.i.d.
Geinspireerd door historische gebeurtenissen en karakters. Dit werk van fictie was ontworpen, ontwikkeld en geproduceerd door een multicultureel team van verschillende religies en geloven.
De grootte van je huis is natuurlijk sterk afhankelijk van je situatie. Ik woon nu op 89m2 met twee kinderen en een vrouw. Ik heb die slaapkamers en dat is prima.quote:
[..]
Mijn persoonlijke ervaring is dat groter wonen slechts een vorm van luxe is. Ik zit nu op een punt dat ik helemaal geen extra luxe verlang, en heb af en toe mijn bedenkingen bij de grootte van het huis (95 m2).
Als je geld over hebt, spaar dan gewoon voor wat extra Fuck You geld. Je staat dan wat sterker in je baan, kan een paar maanden verlof nemen, misschien de tijd nemen voor een leuk project dat je altijd wilde doen. Of wellicht freelance starten o.i.d.
Maar een beetje extra ruimte in de keuken waar alleen een halve vaatwasser staat, en tuintje met openslaande deuren en een tweede toilet zou wel fijn zijn.
Veel meer extra ruimte betekend inderdaad meer werk, opruimen en schoonhouden dus dat heb ik niet eens per se nodig.
Daarnaast kan ik met de huidige rente en een familiebank het waarschijnlijk zodanig spelen dat ik minder geld betaal per maand dan nu.
Kortom het hangt er maar vanaf waar je vandaan komt
Het fuck you geld vind ik wel een goed punt. Daar ben ik ook hard voor aan het werk.
Fuck You geldquote:
[..]
Mijn persoonlijke ervaring is dat groter wonen slechts een vorm van luxe is. Ik zit nu op een punt dat ik helemaal geen extra luxe verlang, en heb af en toe mijn bedenkingen bij de grootte van het huis (95 m2).
Als je geld over hebt, spaar dan gewoon voor wat extra Fuck You geld. Je staat dan wat sterker in je baan, kan een paar maanden verlof nemen, misschien de tijd nemen voor een leuk project dat je altijd wilde doen. Of wellicht freelance starten o.i.d.
Zit nu al op 50k spaargeld dus daar zing het al 2,5 jaar mee uit, los van eventuele ww-periode.
Paar maanden verlof vernemen ook wel leuk idee ja.
Ja.. Zo staat onze zolder vol met nooit uitgepakte verhuisdozenquote:
[..]
Ik vind "meer ruimte" altijd zo'n tweesnijdend zwaard. Het valt mij op dat als er ruimte extra is, dan vult mijn vriendin dit met spulletjes die ze zelden of nooit gebruikt.
Maar goed, zaken zoals een tuin en een schuur maken het leven prettiger.
De garage hebben we beter gedaan, die stond ook vol met verhuisdozen, maar toen hebben we een cabrio gekocht om in de garage te zetten: verhuisdozen weg en garage in gebruik zoals hij bedoeld is... win-win
Oftewel: je hebt de volle dozen van je garage naar je zolder verplaatst. Das toch geen mindering dan?quote:Op zondag 24 mei 2015 10:21 schreef Leandra het volgende:
[..]
Ja.. Zo staat onze zolder vol met nooit uitgepakte verhuisdozen
De garage hebben we beter gedaan, die stond ook vol met verhuisdozen, maar toen hebben we een cabrio gekocht om in de garage te zetten: verhuisdozen weg en garage in gebruik zoals hij bedoeld is... win-win
En een cabrioletje gekocht ten gevolge van je midlife crisis... Das ook weer extra!
Ik was druk bezig met versneld aflossen. Maar ondertussen hebben we er een huis bijgekocht, met een forse hypotheek (wel zelf 20% eigen geld ingelegd), dus het versneld aflossen is even stil komen te liggen. Nu hebben we dus in totaal 4 hypotheekdelen op 2 huizen, met rentevaste periodes varierend van nog 6 maanden tot 4 jaar te gaan, met rentestanden die minder dan een procentpunt uit elkaar liggen. Ook moet er op sommige hypotheekdelen een boete betaald worden voor extra aflossen voor het einde van de rentevaste periode en zijn de verwachte rentestanden erg verschillend voor de verschillende hypotheken. Dit maakt het wel wat lastiger om te kiezen op welk deel ik extra wil aflossen. Daarnaast zou het natuurlijk handig zijn als ik een idee zou hebben welk huis we naar alle waarschijnlijkheid het eerste weer willen verkopen.
Dit heeft tot gevolg dat ik mijn aflosbedrag voorlopig nog even op de bank heb staan, waar het dus helemaal niets op brengt op dit moment, dus dat schiet ook niet op.
Dit heeft tot gevolg dat ik mijn aflosbedrag voorlopig nog even op de bank heb staan, waar het dus helemaal niets op brengt op dit moment, dus dat schiet ook niet op.
Hoe komt het dat je niet weet welke woning je wilt verkopen? Zijn het opknappertjes ofzo die jullie zelf opknappen?
Ik zou zelf de leningdelen met een boete niet aflossen, en dan aflossen op het leningdeel met de hoogste rente. Iedere cent telt.
Ow, en een spaarrekening openen bij de LeasePlanBank ofzo, dan krijg je tenminste nog íets, in plaats van niets...
Ik zou zelf de leningdelen met een boete niet aflossen, en dan aflossen op het leningdeel met de hoogste rente. Iedere cent telt.
Ow, en een spaarrekening openen bij de LeasePlanBank ofzo, dan krijg je tenminste nog íets, in plaats van niets...
Man, unlike the animals, has never learned that the sole purpose of life is to enjoy it. (Samuel Butler)
Wat zijn gemiddelde bedragen die mensen hier aflossen?
Als ik kijk bij de Aegon moet je minimaal 2,5k aflossen. Rekening houdend mijn rentepercentage van 4,45% levert dergelijke aflossing slechts ¤ 111 per jaar op (en dan heb ik de hra nog niet eens meegeteld).
Bij 10k wordt het misschien interessant, maar dat soort bedragen kan ik (nog) niet missen. Aan de andere kant is sparen ook weinig lucratief. Is het bij jullie dan ook puur een rendementskwestie om af te lossen?
Als ik kijk bij de Aegon moet je minimaal 2,5k aflossen. Rekening houdend mijn rentepercentage van 4,45% levert dergelijke aflossing slechts ¤ 111 per jaar op (en dan heb ik de hra nog niet eens meegeteld).
Bij 10k wordt het misschien interessant, maar dat soort bedragen kan ik (nog) niet missen. Aan de andere kant is sparen ook weinig lucratief. Is het bij jullie dan ook puur een rendementskwestie om af te lossen?
Ons minimale bedrag per aflossing is ¤500 per aflossing, en sinds begin dit jaar lossen we iig per jaar de maximale ¤7725 (5,5%) af die we kunnen aflossen zonder dat we te maken krijgen met een aflosboete. Of we nog meer aflossen boven dat bedrag (dat is namelijk maar 2,4% rente) zien we nog wel.
Voor mij is het iig een rendements- en vrijheidskwestie. Weg met leningen!
Voor mij is het iig een rendements- en vrijheidskwestie. Weg met leningen!
Man, unlike the animals, has never learned that the sole purpose of life is to enjoy it. (Samuel Butler)
Bij ons maakt het niet uit of het om aflossingsvrij of om een andere vorm gaat, het minimale bedrag blijft ¤500. Op de aflossingsvrije delen kun je trouwens wel automatisch gaan aflossen, dan zit je per maand op minimaal ¤25, als ik het me goed herinner.
Door de gestegen rente hebben we trouwens voor twee leningdelen momenteel niet te maken met een boete: de rente is op die leningdelen lager dan de huidige rente, dus dan kun je zonder boete aflossen. Ook een reden waarom we de rente hebben vastgezet.
Door de gestegen rente hebben we trouwens voor twee leningdelen momenteel niet te maken met een boete: de rente is op die leningdelen lager dan de huidige rente, dus dan kun je zonder boete aflossen. Ook een reden waarom we de rente hebben vastgezet.
Man, unlike the animals, has never learned that the sole purpose of life is to enjoy it. (Samuel Butler)
Wat voor mij veruit de belangrijkste reden was is dat een hypoteekvrije woning zorgt voor vrijheid en onafhankelijkheid omdat je gratis woont en dus een enorme hap uit je vaste lasten kwijt bent: raak je morgen je baan kwijt: met een ww-uitkering hou je nog maandelijk geld over en je hoeft ook zeker niet bang te zijn dat je je huis uit moet ofzo. Wil je minder gaan werken: het is mogelijk. Dat ene leuke project doen? Vrijwilligerwerk? Tijdje er tussenuit? Het geeft gewoon veel meer mogelijkheiden en vrijheid.quote:
Is het bij jullie dan ook puur een rendementskwestie om af te lossen?
Voor wat betreft die 2,5k kan ik je prima volgen, maar EUR 500? Dat geldt bij mij ook.quote:
Wat een hoge minimale extra aflossingsbedragen, of gaat het om aflossingsvrije hypotheken?
En @ Zwansen: het is geen rendementskwestie; meer zo snel mogelijk een schuld minimaliseren zodat ik eventueel een spaarpotje heb of naar een groter huis kan zonder zorgen.
Op donderdag 11 oktober 2012 19:49 schreef Tem het volgende:
Bis bis bis
Op maandag 17 december 2012 22:25 schreef KoosVogels het volgende:
Wij krijgen niks voor kerst van de baas. Alleen een trap onder de reet en een stuk steenkool.
Bis bis bis
Op maandag 17 december 2012 22:25 schreef KoosVogels het volgende:
Wij krijgen niks voor kerst van de baas. Alleen een trap onder de reet en een stuk steenkool.
Per jaar, voor de rest van de looptijd.quote:
Wat zijn gemiddelde bedragen die mensen hier aflossen?
Als ik kijk bij de Aegon moet je minimaal 2,5k aflossen. Rekening houdend mijn rentepercentage van 4,45% levert dergelijke aflossing slechts ¤ 111 per jaar op (en dan heb ik de hra nog niet eens meegeteld).
En als je dat vier keer doet, dan zit je aan de 10K. Wellicht overbodig om te zeggen, maar ik zit bijna aan de tien K door precies die aanpak.
Geinspireerd door historische gebeurtenissen en karakters. Dit werk van fictie was ontworpen, ontwikkeld en geproduceerd door een multicultureel team van verschillende religies en geloven.
Valt mee hoor, in de afgelopen drie jaar is het mij pas en keer echt gelukt om een redelijk bedrag af te lossen. De andere twee keer had ik het geld gewoon nodig...quote:
In dit soort topics wordt vaak gesproken over dingen of het de normaalste zaak van de wereld is, terwijl het voor de meeste mensen helemaal niet realiseerbaar is.. ik stoor me er verder niet aan hoor.quote:
[..]
Valt mee hoor, in de afgelopen drie jaar is het mij pas en keer echt gelukt om een redelijk bedrag af te lossen. De andere twee keer had ik het geld gewoon nodig...
Wat je (en anderen) wellicht onderschat is het rente-op-rente effect. Ook een relatief kleine aflossing, betekent dat je een volgend jaar minder rente betaalt, en dus meer overhoudt om af te lossen, waardoor je het daarop volgende jaar weer meer overhoudt etc etc.quote:
Wat zijn gemiddelde bedragen die mensen hier aflossen?
Als ik kijk bij de Aegon moet je minimaal 2,5k aflossen. Rekening houdend mijn rentepercentage van 4,45% levert dergelijke aflossing slechts ¤ 111 per jaar op (en dan heb ik de hra nog niet eens meegeteld).
Bij 10k wordt het misschien interessant, maar dat soort bedragen kan ik (nog) niet missen. Aan de andere kant is sparen ook weinig lucratief. Is het bij jullie dan ook puur een rendementskwestie om af te lossen?
Zelfs relatief kleine aflossingen hebben een enorm effect in de tweede helft van de looptijd.
Het is juist disclipline over langere tijd van kleine dingen die optellen tot grote bedragen. In die zin ook niet eens met Pleun2011, overigens.
Niet dat aflossen an sich het doel moet zijn, imho, hoor. Het is met name vrijheid als gevolg ervan, zoals hiergoven gememoreerd, dat zou je ook kunnen bereiken door sparen, maar een hoop mensen ontbeert het dan toch aan disclipline. Aflossen is dan eerder zelfbescherming
so long and thanks for all the fish
Het is voor vrijwel iedereen die een hypotheek heeft realiseerbaar, het is maar net waar je prioriteiten liggen.
Eerst mijn kinderen eten geven en dan de hypotheek aflossenquote:
Het is voor vrijwel iedereen die een hypotheek heeft realiseerbaar, het is maar net waar je prioriteiten liggen.
quote:
[..]
Het is juist disclipline over langere tijd van kleine dingen die optellen tot grote bedragen. In die zin ook niet eens met Pleun2011, overigens.
Niet alleen of het prioriteit heeft..het is van zoveel factoren afhankelijk.. de hoogte van je inkomen, of je alleen bent of twee inkomens hebt.. wel of geen kinderen.. of je zeker bent van je huidige baan of niet.. en dan zijn er vast nog wel meer dingen te verzinnen. Met name of je buffer voor onverwachte uitgaven wel hoog genoeg is, zou voor mij een belangrijke afweging zijn. Geld dat je kan missen kan je makkelijker in aflossing stoppenquote:
Het is voor vrijwel iedereen die een hypotheek heeft realiseerbaar, het is maar net waar je prioriteiten liggen.
Dit vind ik zo'n rare gedachte. 100 euro aan rente die je niet hoeft te betalen, blijft 100 euro rente die je niet hoeft te betalen. Zelfs met HRA bespaar je minimaal 50 euro. 50 euro die je niet hoeft mee te betalen aan de maserati van de bankdirecteur.quote:
Wat zijn gemiddelde bedragen die mensen hier aflossen?
Als ik kijk bij de Aegon moet je minimaal 2,5k aflossen. Rekening houdend mijn rentepercentage van 4,45% levert dergelijke aflossing slechts ¤ 111 per jaar op (en dan heb ik de hra nog niet eens meegeteld).
Bij 10k wordt het misschien interessant, maar dat soort bedragen kan ik (nog) niet missen. Aan de andere kant is sparen ook weinig lucratief. Is het bij jullie dan ook puur een rendementskwestie om af te lossen?
Waarom zal het lucratiever zijn als het een 10voudige bedrag is? Zolang het meer rendement oplevert dan sparen, en je hebt al een spaarbuffer, waarom zal je het resterende dan niet laten renderen op je huis?
Als je even op internet zoekt naar blogs met "hypotheek vrij, aflossen", ed. dan zal je zien dat er heel veel mensen zijn die met een niet-modaal inkomen en kinderen toch nog hun huis hypotheekvrij(er) kunnen krijgen.quote:
[..]
In dit soort topics wordt vaak gesproken over dingen of het de normaalste zaak van de wereld is, terwijl het voor de meeste mensen helemaal niet realiseerbaar is.. ik stoor me er verder niet aan hoor.
Dan is het niet met 10-20k jaarlijks extra aflossen, maar met 500-1000 euro. Ook prima. En het is inderdaad prioriteiten stellen. Jouw euro kan je maar 1x uitgeven. Koop je er een nieuwe telefoon voor? Of stel je die aankoop een jaar uit en zet dat bedrag in je hypotheek?
Wat wel zeker is dat hoe minder hypotheekschuld je hebt, hoe meer je overhoudt, des te meer luxe je jezelf kan permitteren. Luxe in de zin van ervaring (vakantie), materiaal (gadgets) of vrijheid (geen zin meer om te werken).
In principe kan je met 1 jaar "op z'n students leven" genoeg buffer opsparen voor 1 jaar werkeloosheid.quote:
[..]
[..]
Niet alleen of het prioriteit heeft..het is van zoveel factoren afhankelijk.. de hoogte van je inkomen, of je alleen bent of twee inkomens hebt.. wel of geen kinderen.. of je zeker bent van je huidige baan of niet.. en dan zijn er vast nog wel meer dingen te verzinnen. Met name of je buffer voor onverwachte uitgaven wel hoog genoeg is, zou voor mij een belangrijke afweging zijn. Geld dat je kan missen kan je makkelijker in aflossing stoppen
Vanaf jaar 2 zal je dan al kunnen beginnen met aflossen.
Waarom denk je dat er zoveel berichten in de kranten zijn dat mensen hun vakantiegeld hebben gebruikt om hun hypotheek af te lossen?
Het is inderdaad een heel makkelijke keuze met (spaar)geld welke boven je VRH-grens zit.
Daar zeg je wat. Maar hoeveel mensen die nu geforceerd aflossen zitten daadwerkelijk boven de 21K (zonder fiscale partner) of 42.000,- (met fiscale partner) aan spaargeld?quote:
Het is inderdaad een heel makkelijke keuze met (spaar)geld welke boven je VRH-grens zit.
Ik ben diegene waar je moeder je altijd voor gewaarschuwd heeft...
Wij leven gewoon heel zuinig en gebruiken niet meer dan we nodig hebben. Daardoor blijft geld over wat we kunnen gebruiken voor de aflossing. En ieder jaar natuurlijk meer, doordat we aflossen, aflossen, aflossen. De inkomsten stijgen (de kinderen zijn inmiddels wat ouder, zodat ik ook weer een beetje kan werken), de uitgaven dalen. Door de aflossingen, maar ook door andere investeringen, zoals bijvoorbeeld zonnepanelen.
Het gaat niet snel, maar we zijn al jaren op deze manier bezig, en dan gaat het wel steeds sneller.
Het gaat niet snel, maar we zijn al jaren op deze manier bezig, en dan gaat het wel steeds sneller.
Man, unlike the animals, has never learned that the sole purpose of life is to enjoy it. (Samuel Butler)
Wij zitten trouwens echt niet boven die VHR-grens, maar er ver onder. Dat vind ik zo'n verspilling van geld, pas aflossen als je boven de VHR-grens zit. We hebben weinig, dus hebben ook niet zo'n grote buffer nodig ook...
Man, unlike the animals, has never learned that the sole purpose of life is to enjoy it. (Samuel Butler)
Wellicht ten overvloede, maar vinden jullie het niet bezwaarlijk dat jullie straks een afbetaald huis hebben in plaats van liquide geld???
Laten wij er even vanuit gaan dat iemand met 120K aan geld een huis wilt kopen van ¤ 250.000 met een rente van rond de 2,5%.
Situatie 1: men sluit een hypotheek van 150K en heeft nog een kleine buffer. Nu heeft men een lagere last. Op zich een mooi iets, maar vermogen is er niet meer. Dat zit vast in het huis. Ook wanneer men wilt verhuizen is het verplicht om dat geld opnieuw in het huis te stoppen, tenzij men overgaat naar een huurwoning. (correct me if im wrong)
Situatie 2: Men is actief bezig met vermogensopbouw en behaald een rendement van 5 a 6%. Er wordt een volle hypotheek genomen van laten we zeggen ¤ 250K. Men lost gewoon in 30 jaar het huis af van het reguliere inkomen. Dan moet er wel 1,2% vrh worden betaald over het vermogen maar alsnog hou je er meer aan over. Daarnaast zit je geld niet vast in stenen en kan je op het een op andere moment luxer gaan leven. of kansen grijpen wanneer je ze ziet.
30 jaar een groot deel van je leven. Wanneer je zonder vermogen begint en elke stuiver in je huis stopt gaat dat redelijk ten koste je kwaliteit van leven. Zou toch shit zijn als je er na 15 a 20 jaar niet meer bent en je al je geld in je huis hebt gestopt.
Voor mij is situatie 2 een betere optie dan 1. Wel moet je natuurlijk een redelijk rendement op je geld maken en een lage hypotheekrente.
Laten wij er even vanuit gaan dat iemand met 120K aan geld een huis wilt kopen van ¤ 250.000 met een rente van rond de 2,5%.
Situatie 1: men sluit een hypotheek van 150K en heeft nog een kleine buffer. Nu heeft men een lagere last. Op zich een mooi iets, maar vermogen is er niet meer. Dat zit vast in het huis. Ook wanneer men wilt verhuizen is het verplicht om dat geld opnieuw in het huis te stoppen, tenzij men overgaat naar een huurwoning. (correct me if im wrong)
Situatie 2: Men is actief bezig met vermogensopbouw en behaald een rendement van 5 a 6%. Er wordt een volle hypotheek genomen van laten we zeggen ¤ 250K. Men lost gewoon in 30 jaar het huis af van het reguliere inkomen. Dan moet er wel 1,2% vrh worden betaald over het vermogen maar alsnog hou je er meer aan over. Daarnaast zit je geld niet vast in stenen en kan je op het een op andere moment luxer gaan leven. of kansen grijpen wanneer je ze ziet.
30 jaar een groot deel van je leven. Wanneer je zonder vermogen begint en elke stuiver in je huis stopt gaat dat redelijk ten koste je kwaliteit van leven. Zou toch shit zijn als je er na 15 a 20 jaar niet meer bent en je al je geld in je huis hebt gestopt.
Voor mij is situatie 2 een betere optie dan 1. Wel moet je natuurlijk een redelijk rendement op je geld maken en een lage hypotheekrente.
Daarvoor moet je ten eerste al actief bezig zijn met vermogensopbouw, en het door jou genoemde rendement krijg je niet door het op je spaarrekening te zetten, dus moet je risico's nemen.
Je moet dan of weten wat je doet of het geen probleem vinden als je je inleg verliest.
Wat dat betreft kun je net zo goed extra aflossen op je hypotheek, daarvan weet je wat het rendement is, het is risicovrij en je hoeft je niet te verdiepen in beleggen of welke andere vorm van vermogensgroei dan ook.
Je moet dan of weten wat je doet of het geen probleem vinden als je je inleg verliest.
Wat dat betreft kun je net zo goed extra aflossen op je hypotheek, daarvan weet je wat het rendement is, het is risicovrij en je hoeft je niet te verdiepen in beleggen of welke andere vorm van vermogensgroei dan ook.
Oh, met de huidige rentestand zou ik een langlopende lening afsluiten hoor, en als dat tijdelijk verliesgegevend is, is dat een zeer geringe opportunity cost wat mij betreft. Met een beetje historisch besef moge duidelijk zijn dat de kans dat de rente nog twintig jaar op dit niveau blijft erg klein is, en zo dat wel is, hebben we een ander probleem. Overigens kan je dat in de beleggingssfeer synthetisch kopieren door short de lange rente te gaan -scheelt weer een hoop bancair geneuzel.quote:
Wellicht ten overvloede, maar vinden jullie het niet bezwaarlijk dat jullie straks een afbetaald huis hebben in plaats van liquide geld???
Laten wij er even vanuit gaan dat iemand met 120K aan geld een huis wilt kopen van ¤ 250.000 met een rente van rond de 2,5%.
Situatie 1: men sluit een hypotheek van 150K en heeft nog een kleine buffer. Nu heeft men een lagere last. Op zich een mooi iets, maar vermogen is er niet meer. Dat zit vast in het huis. Ook wanneer men wilt verhuizen is het verplicht om dat geld opnieuw in het huis te stoppen, tenzij men overgaat naar een huurwoning. (correct me if im wrong)
Situatie 2: Men is actief bezig met vermogensopbouw en behaald een rendement van 5 a 6%. Er wordt een volle hypotheek genomen van laten we zeggen ¤ 250K. Men lost gewoon in 30 jaar het huis af van het reguliere inkomen. Dan moet er wel 1,2% vrh worden betaald over het vermogen maar alsnog hou je er meer aan over. Daarnaast zit je geld niet vast in stenen en kan je op het een op andere moment luxer gaan leven. of kansen grijpen wanneer je ze ziet.
30 jaar een groot deel van je leven. Wanneer je zonder vermogen begint en elke stuiver in je huis stopt gaat dat redelijk ten koste je kwaliteit van leven. Zou toch shit zijn als je er na 15 a 20 jaar niet meer bent en je al je geld in je huis hebt gestopt.
Voor mij is situatie 2 een betere optie dan 1. Wel moet je natuurlijk een redelijk rendement op je geld maken en een lage hypotheekrente.
Punt is echter wel datin situatie 2 het wel enige discipline eist om dan gedegen om te gaan met het spaarsaldo. Praktijk wijst uit dat vermogensopbouw dan vaak toch wijkt voor allerlei consumptieve uitgaven, en/of mensen nerveus worden van schommelingen in vermogen. Laat we wel wezen, in de huidige maatschappij wordt luxer leven toch vooral vertaald als een voorschot op de toekomst. Dat is denk ik niet wat je bedoelt.
Tenslotte denk ik dat er binnenkort wel reverse mortages komen, waarbij je (weliswaar niet fiscaal gefaciliteerd, als in box 1), een hypothecair krediet kan nemen tegen een afbetaald huis. Verbaast me enorm dat er dat nog niet is, genoeg vraag naar lijkt me, en een zeer laag risico voor banken. In buitenland is dat al vrij bekend, en er is volgens mij genoeg vraag naar 2 a 3% langlopende leningen in box 3. Als de Nederlandse retailbanken daar niet in voorzien, springen buitenlandse banken wel in dat lucratieve gat - die hebben daar vaak ook al ervaring mee.
so long and thanks for all the fish
Dat gaat dan toch juist minder snel?quote:
[..]
annuiteiten? dan gaat het aflossen natuurlijk ook nog eens extra snel
Ik snap verder niet waarom je met deze rente's snel wil aflossen? Ik ga komende week een hypotheek afsluiten en wou eerst redelijk veel eigen geld inbrengen maar ga nu toch meer gewoon veel lenen.
Shaderon: i say boom boom boom now let me hear you say weehooo
SpankmasterC: Tut mir leit Herr AQuila, es soll nicht wieder passieren!
RickoKun: Hey hoi! Ik kom bij dit topiqueje checken weetjuh!
SpankmasterC: Tut mir leit Herr AQuila, es soll nicht wieder passieren!
RickoKun: Hey hoi! Ik kom bij dit topiqueje checken weetjuh!
Wat moet je met een ton aan cash?quote:
Wellicht ten overvloede, maar vinden jullie het niet bezwaarlijk dat jullie straks een afbetaald huis hebben in plaats van liquide geld???
Laten wij er even vanuit gaan dat iemand met 120K aan geld een huis wilt kopen van ¤ 250.000 met een rente van rond de 2,5%.
Situatie 1: men sluit een hypotheek van 150K en heeft nog een kleine buffer. Nu heeft men een lagere last. Op zich een mooi iets, maar vermogen is er niet meer. Dat zit vast in het huis. Ook wanneer men wilt verhuizen is het verplicht om dat geld opnieuw in het huis te stoppen, tenzij men overgaat naar een huurwoning. (correct me if im wrong)
Situatie 2: Men is actief bezig met vermogensopbouw en behaald een rendement van 5 a 6%. Er wordt een volle hypotheek genomen van laten we zeggen ¤ 250K. Men lost gewoon in 30 jaar het huis af van het reguliere inkomen. Dan moet er wel 1,2% vrh worden betaald over het vermogen maar alsnog hou je er meer aan over. Daarnaast zit je geld niet vast in stenen en kan je op het een op andere moment luxer gaan leven. of kansen grijpen wanneer je ze ziet.
30 jaar een groot deel van je leven. Wanneer je zonder vermogen begint en elke stuiver in je huis stopt gaat dat redelijk ten koste je kwaliteit van leven. Zou toch shit zijn als je er na 15 a 20 jaar niet meer bent en je al je geld in je huis hebt gestopt.
Voor mij is situatie 2 een betere optie dan 1. Wel moet je natuurlijk een redelijk rendement op je geld maken en een lage hypotheekrente.
Op donderdag 11 oktober 2012 19:49 schreef Tem het volgende:
Bis bis bis
Op maandag 17 december 2012 22:25 schreef KoosVogels het volgende:
Wij krijgen niks voor kerst van de baas. Alleen een trap onder de reet en een stuk steenkool.
Bis bis bis
Op maandag 17 december 2012 22:25 schreef KoosVogels het volgende:
Wij krijgen niks voor kerst van de baas. Alleen een trap onder de reet en een stuk steenkool.
Ik ga voor situatie drie.quote:
Wellicht ten overvloede, maar vinden jullie het niet bezwaarlijk dat jullie straks een afbetaald huis hebben in plaats van liquide geld???
Na zo ongeveer 10 jaar heb ik een niveau bereikt waarbij mijn jaarlijkse spaarquote hoger is dan wat ik MAG aflossen en storten.
Ik sta dus nu ook boven mijn vrh-grens.
Over 10 jaar is mijn huis volledig afgelost (spaarhypotheekgedeelte mag pas op 20-jaar afgelost worden)
Dan heb ik tegen die tijd een redelijke hoeveelheid liquide middelen en een afgelost huis.
Maar ondertussen heb ik namelijk ook een bruto hypotheek van minder dan ¤500. De helft minder dan 10 jaar geleden.
Is dat een situatie welke makkelijk is te bereiken? Nou nee, maar je moet ergens de eerste stap zetten. En als die stap gezet is in het begin van je hypotheekcariere, dan heb je een veel grotere voorsprong.
Niet iedereen begon met 2% rente. Mijn rentes zijn rond de 5%.quote:
[..]
Dat gaat dan toch juist minder snel?
Ik snap verder niet waarom je met deze rente's snel wil aflossen? Ik ga komende week een hypotheek afsluiten en wou eerst redelijk veel eigen geld inbrengen maar ga nu toch meer gewoon veel lenen.
En zelfs als met 2% rente loont het wel om af te lossen wat je kan missen als je de huidige spaarrente-vrh mee in beschouwing neemt. Zeker als die rente redelijk kort ligt.
Als ik morgen mijn huis verkocht hebt, dan zal ik ook wel lenen denk ik hoor. En dan jaarlijks aflossen wat ik kan missen na de inrichting. Schuld blijft schuld.
(Als je annuïteiten hebt, en je lost extra af, dan is het maandelijkse bedrag voor een groter gedeelte aflossing ipv rente. Dus los je je hypotheek sneller af)
Investeren in dividend-etf's en dan 3-6% aan dividend jaarlijks krijgen à ¤3000-6000? Den als de koersen een beetje lopen nog eens gemiddeld 8% rendement halen?quote:
Op Dan kan je in principe af met 2 dagen werken om een 'modaal salaris' aan inkomsten te krijgen.
Ik mag geen aandelen houden, cash hou ik genoeg over en ik vertik het om belasting te betalen over een fictief rendement. Dan lijkt aflossen mij een logische optie. Eventueel koop ik wat kunst - kan je ook te gelde maken maar je hebt er meer lol van dan geld an sich.quote:
[..]
Investeren in dividend-etf's en dan 3-6% aan dividend jaarlijks krijgen à ¤3000-6000? Den als de koersen een beetje lopen nog eens gemiddeld 8% rendement halen?
Dan kan je in principe af met 2 dagen werken om een 'modaal salaris' aan inkomsten te krijgen.
Op donderdag 11 oktober 2012 19:49 schreef Tem het volgende:
Bis bis bis
Op maandag 17 december 2012 22:25 schreef KoosVogels het volgende:
Wij krijgen niks voor kerst van de baas. Alleen een trap onder de reet en een stuk steenkool.
Bis bis bis
Op maandag 17 december 2012 22:25 schreef KoosVogels het volgende:
Wij krijgen niks voor kerst van de baas. Alleen een trap onder de reet en een stuk steenkool.
Over 23 jaar hypotheekvrij, hoef ik niks voor te doen. Spaargeld begint behoorlijk aan te tikken, vraag is even wat hiermee te doen, maar om het nou in mijn hypotheek te stoppen, neuh.
Totdat we weer 2008 schrijven.... gratis geld bestaat niet.quote:
[..]
Investeren in dividend-etf's en dan 3-6% aan dividend jaarlijks krijgen à ¤3000-6000? Den als de koersen een beetje lopen nog eens gemiddeld 8% rendement halen?
Dan kan je in principe af met 2 dagen werken om een 'modaal salaris' aan inkomsten te krijgen.
so long and thanks for all the fish
Helemaal waar, na gedwongen verkoop wordt de hypotheek veelal geroyeerd na 23 jaarquote:
Over 23 jaar hypotheekvrij, hoef ik niks voor te doen. Spaargeld begint behoorlijk aan te tikken, vraag is even wat hiermee te doen, maar om het nou in mijn hypotheek te stoppen, neuh.
so long and thanks for all the fish
Oh, ik hoop het. Dan ga ik nog meer etf's kopen. Ik had al gehoopt dat IS in combinatie met Griekenland toch voor een goede lage beurs zorgt. Helaas....quote:
[..]
Totdat we weer 2008 schrijven.... gratis geld bestaat niet.
Over 9 jaar hypotheekvrij. En daarna heb ik nog 25 jaar voor mijn pensioenleeftijd.quote:
Over 23 jaar hypotheekvrij, hoef ik niks voor te doen. Spaargeld begint behoorlijk aan te tikken, vraag is even wat hiermee te doen, maar om het nou in mijn hypotheek te stoppen, neuh.
Ondertussen hoef ik niks te laten en werk al minder. Tja.. Wat ga ik over 9 jaar doen? Verder werken of gewoon stoppen? Dat is een keuze die ik KAN maken.
Samenvatting van de 10 punten uit het boek? Ik ben wel benieuwd of er iets in staat wat je met gewoon alleen gezond verstand niet kan raden...
censuur :O
Niet zeiken, maar poetsen?quote:
Samenvatting van de 10 punten uit het boek? Ik ben wel benieuwd of er iets in staat wat je met gewoon alleen gezond verstand niet kan raden...
Welk boek, Remco?
so long and thanks for all the fish
Die in de OP staat gok ik. Daar lees ik ook nergens meer iets overquote:
[..]
Niet zeiken, maar poetsen?
Welk boek, Remco?
.
dag
OK, ik gok dat "niet zeiken maar poetsen ", en "hoofdzaken van bijzaken onderscheiden" in de top tien staan, maar zeker weten doe ik het niet.quote:
[..]
Die in de OP staat gok ik. Daar lees ik ook nergens meer iets over
Verder zouden alle posts NA de OP, of in de vijf voorafgaande delen, wellicht wel een hint kunnen geven, natuurlijk. Ik gok maar wat hoor.
so long and thanks for all the fish
Waarom dat boek daar staat weet ik echt niet. Het is echt niet zo moeilijk dat je een boek voor nodig hebt...
Ik kan me ook voorstellen dat de partner een belangrijke factor is. Je moet toevallig allebei maar willen aflossen. En dan moet je het eens worden over de hoogte van de aflossing, omdat het altijd ten koste gaat van iets anders.quote:
Niet alleen of het prioriteit heeft..het is van zoveel factoren afhankelijk
Geinspireerd door historische gebeurtenissen en karakters. Dit werk van fictie was ontworpen, ontwikkeld en geproduceerd door een multicultureel team van verschillende religies en geloven.
Eens, een vriend van mij heeft een ega van Columbiaanse origine. Daar gaat elke cent simpelweg naar de familie in Columbia. De levensstijl van de familie sponseren staat daar een stuk hoger dan hier sparen, tot zijn grote frustratie.quote:
[..]
Ik kan me ook voorstellen dat de partner een belangrijke factor is. Je moet toevallig allebei maar willen aflossen. En dan moet je het eens worden over de hoogte van de aflossing, omdat het altijd ten koste gaat van iets anders.
so long and thanks for all the fish
Ik bedoelde met een lineaire hypotheek los je sneller af dus die zou ik dan nemen in dat geval,quote:
[..]
(Als je annuïteiten hebt, en je lost extra af, dan is het maandelijkse bedrag voor een groter gedeelte aflossing ipv rente. Dus los je je hypotheek sneller af)
Ik neem nu deze week een liniaire hypotheek van 20 jaar vast voor 2,6% dus begin meteen met aflossen. Denk niet dat ik dan nog extra aflos vanwege die lage rente, ik spaar wel de HRA op dus misschien dat ik dat elk jaar extra aflos dat is wel een optie.
Shaderon: i say boom boom boom now let me hear you say weehooo
SpankmasterC: Tut mir leit Herr AQuila, es soll nicht wieder passieren!
RickoKun: Hey hoi! Ik kom bij dit topiqueje checken weetjuh!
SpankmasterC: Tut mir leit Herr AQuila, es soll nicht wieder passieren!
RickoKun: Hey hoi! Ik kom bij dit topiqueje checken weetjuh!
Ik heb het gelezen. Het was niet al te best, allemaal open deuren. Minder op vakantie gaan, minder kleding kopen, kachel lager, enz. Die gast heeft echt afgezien om z'n hypotheek af te lossen.quote:
Samenvatting van de 10 punten uit het boek? Ik ben wel benieuwd of er iets in staat wat je met gewoon alleen gezond verstand niet kan raden...
Enige originele tip vond ik het visueel maken van je hypotheekschuld, maar hij deed dat met een krijtbord in de keuken. Gezellig om naar te kijken tijdens het koken.
Ha, al die dingen hebben we gedaan, maar ik heb echt geen boek nodig om erachter te komen hoe ik geld moet besparen. Maar afzien is het voor ons trouwens niet. Ook het visueel maken van de schuld heb ik gedaan, of eigenlijk: ik schrijf iedere maand op hoeveel we bespaard hebben en zullen besparen. Vooral het bedrag wat we per maand besparen is inmiddels indrukwekkend. 
En de komende tijd zal ik mij verdiepen in vermogensopbouw, al vind ik het aflossen van de hypotheek net zo goed vermogensopbouw. Ik heb zelf onze pijlers van onze pensioenopbouw 'verzonnen': Zuinig leven, hypotheek aflossen, vermogen opbouwen. The power of three will set us free.
En de komende tijd zal ik mij verdiepen in vermogensopbouw, al vind ik het aflossen van de hypotheek net zo goed vermogensopbouw. Ik heb zelf onze pijlers van onze pensioenopbouw 'verzonnen': Zuinig leven, hypotheek aflossen, vermogen opbouwen. The power of three will set us free.
Man, unlike the animals, has never learned that the sole purpose of life is to enjoy it. (Samuel Butler)
Ja man, maar twee keer per jaar op vakantie ipv drie keer. De horror. Er zijn mariniers die om minder breken. Afzienquote:
[..]
Ik heb het gelezen. Het was niet al te best, allemaal open deuren. Minder op vakantie gaan, minder kleding kopen, kachel lager, enz. Die gast heeft echt afgezien om z'n hypotheek af te lossen.
Enige originele tip vond ik het visueel maken van je hypotheekschuld, maar hij deed dat met een krijtbord in de keuken. Gezellig om naar te kijken tijdens het koken.
so long and thanks for all the fish
Een lineaire hypotheek is voordeliger en los je sneller af. Maar een groot nadeel is dat je maandlasten in het begin hoger is dan annuitair.quote:
[..]
Ik bedoelde met een lineaire hypotheek los je sneller af dus die zou ik dan nemen in dat geval,
Ik neem nu deze week een liniaire hypotheek van 20 jaar vast voor 2,6% dus begin meteen met aflossen. Denk niet dat ik dan nog extra aflos vanwege die lage rente, ik spaar wel de HRA op dus misschien dat ik dat elk jaar extra aflos dat is wel een optie.
Ik zal zeker in het begin dan (met bv de HRA) extra aflossen zodat de breakeven point (waarbij annuitair maandelijks meer kost dan lineair) eerder bereikt wordt. Daarna is het namelijk lekker fietsen met de wind in de rug
Ooit zullen we onze huis vast ook wel verruilen met een andere. De vraag is dan of ik eerst verkoop en dan een andere koop. Of eerst een hoge hypotheek en dan rustig verkopen. Maar als je eenmaal een lage of helemaal geen hypotheeklasten heb, dan is het moeilijk voor te stellen als je weer zoveel moet betalen..
Helder!quote:
[..]
Een lineaire hypotheek is voordeliger en los je sneller af. Maar een groot nadeel is dat je maandlasten in het begin hoger is dan annuitair.
Ik zal zeker in het begin dan (met bv de HRA) extra aflossen zodat de breakeven point (waarbij annuitair maandelijks meer kost dan lineair) eerder bereikt wordt. Daarna is het namelijk lekker fietsen met de wind in de rug
Shaderon: i say boom boom boom now let me hear you say weehooo
SpankmasterC: Tut mir leit Herr AQuila, es soll nicht wieder passieren!
RickoKun: Hey hoi! Ik kom bij dit topiqueje checken weetjuh!
SpankmasterC: Tut mir leit Herr AQuila, es soll nicht wieder passieren!
RickoKun: Hey hoi! Ik kom bij dit topiqueje checken weetjuh!
Columbia of Colombia? Maakt nogal een verschil qua geld behoefte...quote:
[..]
Eens, een vriend van mij heeft een ega van Columbiaanse origine. Daar gaat elke cent simpelweg naar de familie in Columbia. De levensstijl van de familie sponseren staat daar een stuk hoger dan hier sparen, tot zijn grote frustratie.
Snap ik, maar gaat ook vooral om het feit dat je dat geld niet meer beschikbaar hebt. Dan heb ik het liever op een spaarrekening staan in geval van een calamiteit. Dit lijkt me interessant als ik 20 - 30k 'over' heb.quote:
[..]
Dit vind ik zo'n rare gedachte. 100 euro aan rente die je niet hoeft te betalen, blijft 100 euro rente die je niet hoeft te betalen. Zelfs met HRA bespaar je minimaal 50 euro. 50 euro die je niet hoeft mee te betalen aan de maserati van de bankdirecteur.
Waarom zal het lucratiever zijn als het een 10voudige bedrag is? Zolang het meer rendement oplevert dan sparen, en je hebt al een spaarbuffer, waarom zal je het resterende dan niet laten renderen op je huis?
We willen onze oude woning nu nog niet verkopen. In principe denk ik dat het een goede investering is: ik verwacht dat de huizenprijzen gaan stijgen de komende 10 jaar en op dit moment is de woning verhuurd en lost de huur de hypotheek af. Dus in principe kost het ons niks om de woning aan te houden.quote:
Hoe komt het dat je niet weet welke woning je wilt verkopen? Zijn het opknappertjes ofzo die jullie zelf opknappen?
Ik zou zelf de leningdelen met een boete niet aflossen, en dan aflossen op het leningdeel met de hoogste rente. Iedere cent telt.
Ow, en een spaarrekening openen bij de LeasePlanBank ofzo, dan krijg je tenminste nog íets, in plaats van niets...
Het leningdeel dat ik nu boetevrij mag aflossen heeft de laagste rente (zul je altijd zien). Maar over 6 maanden mag ik een andere hypotheek boetevrij aflossen, en die heeft een iets hogere rente, die dan weer opnieuw wordt vastgezet... Bijkomende factor; de nieuwste hypotheek heb ik samen met mijn partner. de oudere hypotheek heb ik alleen op mijn eigen naam. Partnerlief wil liever niet aflossen van ons gezamelijke geld, want hij wil meer geld liquide houden...
Conclusie: ik ga dus van mijn eigen geld extra aflossen op de oudere hypotheek. Helaas op dit moment de laagste rente, maar wel boetevrij. We zullen er in ieder geval op vooruit gaan, want op dit moment doet het geld niks.
Daarom heeft ie het ook over een spaarbuffer. Die moet je altijd wel hebben.quote:
[..]
Snap ik, maar gaat ook vooral om het feit dat je dat geld niet meer beschikbaar hebt. Dan heb ik het liever op een spaarrekening staan in geval van een calamiteit. Dit lijkt me interessant als ik 20 - 30k 'over' heb.
Aan de andere kant moet je lage maandlasten ook als een "buffer" zien. Of je nou met 10.000 euro en 1000 euro maandlasten zit of 5000 euro en 500 maandlasten zit je houdt het er in allebei de gevallen 10 maanden mee uit.
Ik denk dat de meeste mensen een mix doen tussen deze twee situaties. Wij houden een deel van ons geld liquide, beleggen een deel en lossen een deel af op de hypotheek. Op deze manier werken wij aan meer financiele vrijheid van verschillende fronten: lasten verlaging, maar ook meer inkomensstromen creeren.quote:
Wellicht ten overvloede, maar vinden jullie het niet bezwaarlijk dat jullie straks een afbetaald huis hebben in plaats van liquide geld???
Laten wij er even vanuit gaan dat iemand met 120K aan geld een huis wilt kopen van ¤ 250.000 met een rente van rond de 2,5%.
Situatie 1: men sluit een hypotheek van 150K en heeft nog een kleine buffer. Nu heeft men een lagere last. Op zich een mooi iets, maar vermogen is er niet meer. Dat zit vast in het huis. Ook wanneer men wilt verhuizen is het verplicht om dat geld opnieuw in het huis te stoppen, tenzij men overgaat naar een huurwoning. (correct me if im wrong)
Situatie 2: Men is actief bezig met vermogensopbouw en behaald een rendement van 5 a 6%. Er wordt een volle hypotheek genomen van laten we zeggen ¤ 250K. Men lost gewoon in 30 jaar het huis af van het reguliere inkomen. Dan moet er wel 1,2% vrh worden betaald over het vermogen maar alsnog hou je er meer aan over. Daarnaast zit je geld niet vast in stenen en kan je op het een op andere moment luxer gaan leven. of kansen grijpen wanneer je ze ziet.
30 jaar een groot deel van je leven. Wanneer je zonder vermogen begint en elke stuiver in je huis stopt gaat dat redelijk ten koste je kwaliteit van leven. Zou toch shit zijn als je er na 15 a 20 jaar niet meer bent en je al je geld in je huis hebt gestopt.
Voor mij is situatie 2 een betere optie dan 1. Wel moet je natuurlijk een redelijk rendement op je geld maken en een lage hypotheekrente.
Het wordt al interessant als je 100 euro "over" heb. Heb je je spaarbuffer al redelijk opgevuld (hoeveel maanden kan je zonder werk zitten? met inachtneming van evt WW?) dan kan je natuurlijk wat je "over" hebt gebruiken om te aflossen.quote:
[..]
Snap ik, maar gaat ook vooral om het feit dat je dat geld niet meer beschikbaar hebt. Dan heb ik het liever op een spaarrekening staan in geval van een calamiteit. Dit lijkt me interessant als ik 20 - 30k 'over' heb.
Misschien merk je er niks van, maar je zal dat geld ook niet missen.
Je kan het ook opsparen, maar tegen de tijd dat je 10k hebt, zal je wel weer "zonde" vinden om dat weg te zetten.
Hier ook een (potentieel) versnelde aflosser. We hebben nog ongeveer 270k te gaan op 29.5 jaar, maar we hebben de ruimte om 10-15k extra af te lossen per jaar, dus we hopen ruim eerder klaar te zijn.
quote:
Ik heb pas sinds kort een app van mijn hypotheekbank op mijn telefoon. En in het rijtje met mijn rekeningen staat ook mijn hypotheek. Dat is best wel confronterend hoor, om zo'n groot negatief bedrag te zien staan iedere dag... Wij hebben nog zo'n 370k te gaan, dus we zijn er nog lang niet...
Ach ja, als je huurt en de huren elk jaar 3% verhoogt word je ook erg ongelukkig van het bedrag na dertig jaar.quote:
Oh wauw, dat zal zeker een flink verschil maken! Wat is je rente? Met 10.000 per jaar ben je al op de helft van de tijd klaar, En met 15.000 ben je al in een jaar of 11 klaar. Goed man!quote:
Hier ook een (potentieel) versnelde aflosser. We hebben nog ongeveer 270k te gaan op 29.5 jaar, maar we hebben de ruimte om 10-15k extra af te lossen per jaar, dus we hopen ruim eerder klaar te zijn.
Daar heb je gelijk in, het hypotheekbedrag wordt in ieder geval niet hoger, al schiet het lager worden ook nog nie thard genoeg op naar mijn zin.quote:
[..]
Ach ja, als je huurt en de huren elk jaar 3% verhoogt word je ook erg ongelukkig van het bedrag na dertig jaar.
Rente nooit vastgezet (10 jaar geleden). Kan hem dus op ieder moment vastzetten. En mag dus onbeperkt aflossen.
Dat scheelt zoveel geld >> Wat we gebruikten om af te lossen.
Hypotheek wordt steeds lager. Zo laag dat een rentestijging geen risico meer oplevert.
Maar ieder doet wat ie verstandig acht.
Dat scheelt zoveel geld >> Wat we gebruikten om af te lossen.
Hypotheek wordt steeds lager. Zo laag dat een rentestijging geen risico meer oplevert.
Maar ieder doet wat ie verstandig acht.
"People that use Fiat currency as a store of value.
There is a name for it:
We call them Poor"
There is a name for it:
We call them Poor"
Rente is momenteel 2.9%, zal de komende jaren nog wat zakken ivm percentage hypotheek tov woz. Ik verwacht overigens eerder dat we 10k doen. Hypotheek versneld aflossen gaat niet boven alles. Het doel is wel dat ik voor mn 50 hypotheekvrij ben en daar heb ik nog ruim de tijd voorquote:Op maandag 25 mei 2015 23:36 schreef dodoria het volgende:
[..]
Oh wauw, dat zal zeker een flink verschil maken! Wat is je rente? Met 10.000 per jaar ben je al op de helft van de tijd klaar, En met 15.000 ben je al in een jaar of 11 klaar. Goed man!
Tot hoe hoog zou je een rentestijging aan kunnen? Wat is je worst case scenario?quote:
Rente nooit vastgezet (10 jaar geleden). Kan hem dus op ieder moment vastzetten. En mag dus onbeperkt aflossen.
Dat scheelt zoveel geld >> Wat we gebruikten om af te lossen.
Hypotheek wordt steeds lager. Zo laag dat een rentestijging geen risico meer oplevert.
Maar ieder doet wat ie verstandig acht.
Ik ben toch wel een beetje angstig voor taferelen uit de jaren 80. Wat als over 10 jaar de rente weer op 15% staat? Ik zou het dan wel even flink krap krijgen...
Nogmaals: als de rente niet vast staat, heb je ook geen rente vaste periode. En dus mag je de rente ieder gewenst moment vastzetten zonder boete.quote:
[..]
Tot hoe hoog zou je een rentestijging aan kunnen? Wat is je worst case scenario?
Ik ben toch wel een beetje angstig voor taferelen uit de jaren 80. Wat als over 10 jaar de rente weer op 15% staat? Ik zou het dan wel even flink krap krijgen...
15% zullen we nog wel aankunnen. Wellicht stoppen we dan wat meer spaargeld in de hyp.
Maar dan zijn er hele andere economische problemen in dit land. Dan koopt niemand meer een huis...en staat ook de economie stil: bedrijven kunnen dan ook geen geld meer lenen. En de rente wordt niet van vandaag op morgen 15%.
"People that use Fiat currency as a store of value.
There is a name for it:
We call them Poor"
There is a name for it:
We call them Poor"
Ook in de jaren 80 met 12% rente werden er huizen verkocht. Alleen dan tegen veel lagere prijzen... De rente is dan even afzien, maar na rentedaling is de hoofdsom relatief eenvoudig af te lossen. Daarop volgde dan ook een prijsstijging veel groter dan de inflatie.quote:
15% zullen we nog wel aankunnen. Wellicht stoppen we dan wat meer spaargeld in de hyp.
Maar dan zijn er hele andere economische problemen in dit land. Dan koopt niemand meer een huis...
Nu de rente zo laag is, kan het omgekeerde gebeuren. Het zou ook kunnen dat de ECB nog decennia doorgaat met geld printen, en de rente daalt tot een half procent.
censuur :O
Maar zullen de opslagen op die rente dan niet zo hoog worden dat je alsnog rond de huidige rente zit? De banken willen toch ook verdienen/werknemers betalen/kantoorruimte betalen...
Man, unlike the animals, has never learned that the sole purpose of life is to enjoy it. (Samuel Butler)
Het is allemaal relatief natuurlijk.quote:Op maandag 25 mei 2015 20:48 schreef crashbangboom het volgende:
[..]
Ja man, maar twee keer per jaar op vakantie ipv drie keer. De horror. Er zijn mariniers die om minder breken. Afzien
Maar die gast zat serieus met een oude jas in z'n woonkamer te verknikkelen, omdat hij liever afloste op z'n hypotheek. Dat vind ik persoonlijk een beetje overdreven. Dan stel je het doel boven de middelen. Die hypotheek is over 30 jaar toch afgelost.
Och, ieder zijn eigen keuze toch? Zolang hij er niemand mee lastig valt...
Man, unlike the animals, has never learned that the sole purpose of life is to enjoy it. (Samuel Butler)
Die 12% was er al voor de markt compleet instortte in de jaren 80... waarschijnlijk heeft dat hoge rentepercentage de markt ook doen instorten.quote:
[..]
Ook in de jaren 80 met 12% rente werden er huizen verkocht. Alleen dan tegen veel lagere prijzen... De rente is dan even afzien, maar na rentedaling is de hoofdsom relatief eenvoudig af te lossen. Daarop volgde dan ook een prijsstijging veel groter dan de inflatie.
Nu de rente zo laag is, kan het omgekeerde gebeuren. Het zou ook kunnen dat de ECB nog decennia doorgaat met geld printen, en de rente daalt tot een half procent.
Eens, dat lijkt me het doel, een prettiger leven en meer vrijheid, ook een beetje voorbij te schieten.quote:Op dinsdag 26 mei 2015 09:43 schreef Ill-Skillz het volgende:
[..]
Het is allemaal relatief natuurlijk.
Maar die gast zat serieus met een oude jas in z'n woonkamer te verknikkelen, omdat hij liever afloste op z'n hypotheek. Dat vind ik persoonlijk een beetje overdreven. Dan stel je het doel boven de middelen. Die hypotheek is over 30 jaar toch afgelost.
Zo iemand is dan gevangen in zijn eigen denken.
so long and thanks for all the fish
Gouden tijden, 13% beuren op een maandeposito.quote:
[..]
Die 12% was er al voor de markt compleet instortte in de jaren 80... waarschijnlijk heeft dat hoge rentepercentage de markt ook doen instorten.
Grappig genoeg lag toen de depositio rente een tijd boven de variabele hypotheekrente
Ik ken iemand die werd voor een gesprek naar de locale bankdirecteur geroepen, zeg meneer crash, u beurt nu meer rente op uw spaargeld dan u betaalt op uw hypotheek, dat kan toch eigenlijk niet?. Antwoord: ja, dat heb ik van jullie geleerd. Konden ze ook wel weer waarderen.
so long and thanks for all the fish
Hoe krijg je de bank zover dat je de woning mag verhuren? Meestal vinden ze dat maar niets, geloof ik?quote:
[..]
We willen onze oude woning nu nog niet verkopen. In principe denk ik dat het een goede investering is: ik verwacht dat de huizenprijzen gaan stijgen de komende 10 jaar en op dit moment is de woning verhuurd en lost de huur de hypotheek af. Dus in principe kost het ons niks om de woning aan te houden.
Man, unlike the animals, has never learned that the sole purpose of life is to enjoy it. (Samuel Butler)
Kan je elke dag een paar euro missen door bv niet dagelijks je broodje in de bedrijfskantine te halen of bij de starbucks koffie te halen? Dan kan je elke jaar ook een aardig bedrag sparen en op die manier aflossen.quote:
[..]
In dit soort topics wordt vaak gesproken over dingen of het de normaalste zaak van de wereld is, terwijl het voor de meeste mensen helemaal niet realiseerbaar is.. ik stoor me er verder niet aan hoor.
Daar hoef je echt niet rijk voor te zijn.
Childhood is over the moment you know you're going to die.
'Snelwegen verbreden om files op te lossen? Dat is zoals de broeksriem losser maken tegen obesitas'
'Snelwegen verbreden om files op te lossen? Dat is zoals de broeksriem losser maken tegen obesitas'
Precies, gewoon een beetje verstandig met het geld omgaan. Ik ben zelf uitzendkracht (ik wil alleen in het weekend en de avond werken) en neem het geld wat ik waarschijnlijk verdien gewoon niet mee in mijn berekeningen van wat uitgegeven kan worden, ook al ben ik er vrij zeker van dat het binnen gaat komen.
Gewoon, better safe than sorry...
Gewoon, better safe than sorry...
Man, unlike the animals, has never learned that the sole purpose of life is to enjoy it. (Samuel Butler)
Verstandig. Je krijgt later waarschijnlijk nog genoeg uitgaven. Ik kon van te voren niet bedenken wat kinderen mij zouden kosten maar twee dagen kinderopvang voor twee kinderen is gewoon hetzelfde als een verdubbeling van je hypotheek wat betreft maandlasten.
En wie weet wat er nog staat te gebeuren. Je kan zelf arbeidsongeschikt worden, moet een flinke verbouwing aan je huis ondergaan of op een gegeven moment voor je oude ouders gaan zorgen.
Allemaal dingen waar je of geld of tijd voor nodig gaat hebben.
En wie weet wat er nog staat te gebeuren. Je kan zelf arbeidsongeschikt worden, moet een flinke verbouwing aan je huis ondergaan of op een gegeven moment voor je oude ouders gaan zorgen.
Allemaal dingen waar je of geld of tijd voor nodig gaat hebben.
We hebben twee kinderen en dat is de reden dat ik alleen in het weekend en de avond wil werken. Simpel productiewerk, maar doordat ik op 'rare' tijden werk, verdient het evengoed wel redelijk. Bovendien besparen we veel geld doordat de kinderen niet naar de opvang gaan...
Man, unlike the animals, has never learned that the sole purpose of life is to enjoy it. (Samuel Butler)
Eigenlijk is hypotheekvrij een onderdeel van (of een begin naar) Financiele Onafhankelijkheid. Een situatie waarbij je eigenlijk niet meer afhankelijk hoeft te zijn van inkomen via werken.
In het kort gezegd is de weg daar naar toe simpel uit te leggen: vaste lasten verlagen, passief inkomen verhogen.
Aangezien hypotheek, kinder(opvang), levensonderhoud en energieverbruik de grootste kostenposten van een gemiddeld gezin zijn, zal je daar je kostenverlaging kunnen vinden.
Tenminste, dat zijn de kostenposten waar je invloed op hebt.
In het kort gezegd is de weg daar naar toe simpel uit te leggen: vaste lasten verlagen, passief inkomen verhogen.
Aangezien hypotheek, kinder(opvang), levensonderhoud en energieverbruik de grootste kostenposten van een gemiddeld gezin zijn, zal je daar je kostenverlaging kunnen vinden.
Tenminste, dat zijn de kostenposten waar je invloed op hebt.
Oe, leesvoer!
Man, unlike the animals, has never learned that the sole purpose of life is to enjoy it. (Samuel Butler)
Dat verschilt per hypotheeknemer. De standaard Nederlandse particuliere banken met de standaard hypotheek voor eigen woning zijn er in beginsel inderdaad niet zo happig op. Al zijn die al wel flexibeler als het een tijdelijk huurcontract betreft onder de leegstandwet is. een hypotheek bij een familiebank hoeft niet zulke restricties te hebben. Ik heb ook een hypotheek bij een buitenlandse bank die geen problemen heeft met verhuur (mits de lening minder dan 80% is dan de waarde van het huis). Er is meestal wel een mouw aan te passen.quote:
[..]
Hoe krijg je de bank zover dat je de woning mag verhuren? Meestal vinden ze dat maar niets, geloof ik?
En heb je iemand in de arm genomen om alles wat betreft de huur te regelen, of hou je alles zelf onder controle? Ik heb zelf ook wel interesse om de woning waar we nu zitten te verhuren, mochten we naar een andere plek willen verhuizen. Ik vraag me af hoe rendabel het een en ander is. Mijn broer heeft zijn appartement ook een tijdje verhuurd, maar dat is compleet misgegaan...
Man, unlike the animals, has never learned that the sole purpose of life is to enjoy it. (Samuel Butler)
Zou ik ook wel eens willen weten, heb daar ook wel wat koudwatervrees voor. Voorzie veel gezeik en huurders zijn nog beter beschermd dan werknemers dus je komt er ook maar moeilijk van af.quote:
En heb je iemand in de arm genomen om alles wat betreft de huur te regelen, of hou je alles zelf onder controle? Ik heb zelf ook wel interesse om de woning waar we nu zitten te verhuren, mochten we naar een andere plek willen verhuizen. Ik vraag me af hoe rendabel het een en ander is. Mijn broer heeft zijn appartement ook een tijdje verhuurd, maar dat is compleet misgegaan...
Even a broken clock is right twice a day.
In Nederland liggen de huurrendementen historisch ergens tussen de 2% en 4%. Bruto is dat. Je moet het derhalve in die gevallen niet van het directe rendementen hebben, maar van inflatie. Tenzij je kamers gaat uitponden en dat soort shizzle.quote:
En heb je iemand in de arm genomen om alles wat betreft de huur te regelen, of hou je alles zelf onder controle? Ik heb zelf ook wel interesse om de woning waar we nu zitten te verhuren, mochten we naar een andere plek willen verhuizen. Ik vraag me af hoe rendabel het een en ander is. Mijn broer heeft zijn appartement ook een tijdje verhuurd, maar dat is compleet misgegaan...
so long and thanks for all the fish
Maar hoe wordt dat rendement berekend dan?
Ik las ergens dat je moest rekenen alsof de woning volledig belast is met hypotheek, maar wat als dat nu gewoon niet zo is, omdat de hypotheek al afgelost is?
Ik las ergens dat je moest rekenen alsof de woning volledig belast is met hypotheek, maar wat als dat nu gewoon niet zo is, omdat de hypotheek al afgelost is?
Man, unlike the animals, has never learned that the sole purpose of life is to enjoy it. (Samuel Butler)
Dit is wat ik van een taxateur van een niet nader te noemen blauwe brigade wel eens begreep als over de duimmethode, tussen de 2% en 4% van de waarde in vrije staat (hoe duurder het pand, hoe lager het percenage, uitgezonderd met name A'dam). En dat is dus een bruto rendement, dus daar moeten evt. kosten inderdaad nog vanaf. Dus bij volledige financiering is dat dus in principe verliesgevend, vandaar mijn opmerking dat je het van inflatie moet hebben.quote:
Maar hoe wordt dat rendement berekend dan?
Ik las ergens dat je moest rekenen alsof de woning volledig belast is met hypotheek, maar wat als dat nu gewoon niet zo is, omdat de hypotheek al afgelost is?
so long and thanks for all the fish
Dan negeer je de waardeontwikkeling dus volledig!quote:
4% rendement op een pand van 2 ton zou een huur van ¤ 666 geven.
2% rendement op een huis van een miljoen een huur van ¤ 1.666
Als je 40 jaar een huis in de verhuur hebt, krijg je nu meer huur per jaar dan je voor het huis betaald hebt. Hoe bereken je dan het rendement?
censuur :O
Ik verhuur het volledig gemeubileerd met een bruto rendement wat hoger dan dat je hier noemt. Netto is dat uiteraard veel lager, grotendeels door de hypotheekkosten. Maar als je de inkomsten per eigen vermogen inleg berekent is het een hoog rendement.quote:
[..]
In Nederland liggen de huurrendementen historisch ergens tussen de 2% en 4%. Bruto is dat. Je moet het derhalve in die gevallen niet van het directe rendementen hebben, maar van inflatie. Tenzij je kamers gaat uitponden en dat soort shizzle.
Maar wat je hier noemt: inflatie scheelt echt heel veel. Je kosten blijven min of meer gelijk, maar als je huurinkomsten met inflatie mee stijgen tikt dat echt flink aan.
Hoi. Wij zijn van plan om vanaf volgend jaar extra af te gaan lossen op de hypotheek. Stel je lost ¤10.000,- extra af, gaat dit dan netto van je restschuld af? Dus als je nog ¤100.000,- hebt openstaan wordt dit ¤90.000,-? Of wordt daar nog rente over berekend? Dat laatste neem ik aan toch?
Als je schuld op 1 januari precies ¤100.000 is, en je lost op 2 januari ¤10.000 af; dan is je schuld vanaf 2 januari ¤90.000 euro. En alleen over die ¤90.000 betaal je vanaf dat moment nog rente.quote:Op donderdag 28 mei 2015 19:26 schreef PatriQue89 het volgende:
Hoi. Wij zijn van plan om vanaf volgend jaar extra af te gaan lossen op de hypotheek. Stel je lost ¤10.000,- extra af, gaat dit dan netto van je restschuld af? Dus als je nog ¤100.000,- hebt openstaan wordt dit ¤90.000,-? Of wordt daar nog rente over berekend? Dat laatste neem ik aan toch?
Ja, dat heb ik net ook gedaan bij onze hypotheekverstrekker. Met 5000 extra aflossing scheelt dat 19 euro per maand ofzoquote:
Als ik inlog bij NN en bij een van de hypotheekdelen een extra aflossing wil doen, dan kan ik direct zien wat voor effect dat op het maandbedrag heeft.
Edit: Oh.. wacht.. nog 28 jaar te gaan.. niet zo gek dus
Ik zal zo even kijken hoeveel dat bij ons zou schelen...quote:
[..]
Ja, dat heb ik net ook gedaan bij onze hypotheekverstrekker. Met 5000 extra aflossing scheelt dat 19 euro per maand ofzo
Edit: Oh.. wacht.. nog 28 jaar te gaan.. niet zo gek dus
En of dat bij allebei de 28-jaars delen hetzelfde scheelt.
Edit: qua rente scheelt het op beide leningdelen zo'n ¤ 19, qua totaal aflossing scheelt het zo'n ¤ 25 per maand.
De cijfers verschillen overigens wel, terwijl ze dezelfde looptijd en hetzelfde rentepercentage hebben (maar de een is bijna het dubbele van de ander).
[ Bericht 13% gewijzigd door Leandra op 28-05-2015 20:41:49 ]
Ja ok.. Heeft inderdaad met looptijd te maken. Voor mijn gevoel schiet het dan niet op.. Doet het uiteraard wel met een aantal jaar.quote:
[..]
Ik zal zo even kijken hoeveel dat bij ons zou schelen...
En of dat bij allebei de 28-jaars delen hetzelfde scheelt.
Edit: qua rente scheelt het op beide leningdelen zo'n ¤ 19, qua totaal aflossing scheelt het zo'n ¤ 25 per maand.
De cijfers verschillen overigens wel, terwijl ze dezelfde looptijd en hetzelfde rentepercentage hebben (maar de een is bijna het dubbele van de ander).
Als je hier kijkt wat je aan "vermogensgroei" zou hebben op die 5k in 28 jaar tegen het rentepercentage dat je betaalt, dan weet je wat je uiteindelijk met die inleg bespaart, als je je termijnbedrag niet aanpast
Dus je rentebesparing ook weer in de hypotheek stoppen.
Dus je rentebesparing ook weer in de hypotheek stoppen.
Echt... Hoe kan je een ton+ lenen zonder enig benul te hebben hoe het werkt?quote:
Hoi. Wij zijn van plan om vanaf volgend jaar extra af te gaan lossen op de hypotheek. Stel je lost ¤10.000,- extra af, gaat dit dan netto van je restschuld af? Dus als je nog ¤100.000,- hebt openstaan wordt dit ¤90.000,-? Of wordt daar nog rente over berekend? Dat laatste neem ik aan toch?
censuur :O
Minder dan een ton hoor. En jij kent de situatie verder inderdaad..quote:
[..]
Echt... Hoe kan je een ton+ lenen zonder enig benul te hebben hoe het werkt?
Hij heeft echter wel een punt, het is een nogal gekke vraagquote:
[..]
Minder dan een ton hoor. En jij kent de situatie verder inderdaad..
Er zijn genoeg mensen die meer dan een ton kunnen lenen, maar geen flauw benul hebben van hoe dat financieel in elkaar zit. Mensen betalen gewoon hun maandelijkse lasten en zien verder wel. Denk alle lui die woekerpolissen aangesmeerd hebben gekregen, of tophypotheken.quote:
[..]
Echt... Hoe kan je een ton+ lenen zonder enig benul te hebben hoe het werkt?
Daarnaast probeert hij toch hier zijn licht op te steken, en zich erin te verdiepen. Vragen staat altijd vrij.
Waarom zou het een gekke vraag zijn? Gekke vragen bestaan niet, en als antwoord op die vraag vanaf het moment dat je afgelost hebt betaal je nog maar de rente over het openstaande bedrag. Soms kan het zijn dat het pas eind van de maand ingaat en ga je maximaal over 30 dagen nog wat extra rente betalen, maar dat is weer afhankelijk van je bank en wat je precies hebt afgesloten.quote:
[..]
Hij heeft echter wel een punt, het is een nogal gekke vraag
Ik ben me ergens aan in het verdiepen. Als het een gekke vraag is, prima. Ik weet nu wel meer over hetgeen ik wil wetenquote:
[..]
Hij heeft echter wel een punt, het is een nogal gekke vraag
Jij vindt dit geen gekke vraag?quote:
[..]
Waarom zou het een gekke vraag zijn? Gekke vragen bestaan niet, en als antwoord op die vraag vanaf het moment dat je afgelost hebt betaal je nog maar de rente over het openstaande bedrag. Soms kan het zijn dat het pas eind van de maand ingaat en ga je maximaal over 30 dagen nog wat extra rente betalen, maar dat is weer afhankelijk van je bank en wat je precies hebt afgesloten.
Ik welquote:Stel je lost ¤10.000,- extra af, gaat dit dan netto van je restschuld af?
Jij hebt nooit in je leven een gekke vraag gesteld?quote:
[..]
Jij vindt dit geen gekke vraag?
[..]
Ik wel
Of eentje waarvan iemand anders allang het antwoord wist?
Het had ook van de rente af gekund toch?quote:
[..]
Jij vindt dit geen gekke vraag?
[..]
Ik wel
| ❤ | Triquester... | ツ Met een accént aigu
Heel vaak waarschijnlijk, maar daar zat geen lening van 100.000 euro achterquote:
[..]
Jij hebt nooit in je leven een gekke vraag gesteld?
Of eentje waarvan iemand anders allang het antwoord wist?
Als je een hypotheek aangaat, daarbij advies krijgt van een "expert", akkoord gaat met heel veel voorwaarden, en daar je handtekening onder zet, dan mag je toch wel verwachten dat je iets meer snapt dan deze vraag...quote:
Jij hebt nooit in je leven een gekke vraag gesteld?
Of eentje waarvan iemand anders allang het antwoord wist?
censuur :O
Nogmaals.
Je gaat een hypotheek aan met rente
Rente kan ook vast staan en vanuit die redenatie kan je bedenken dat het van de gecombineerde schuld+hypotheek af gaat.
En nu is het uitgelegd en kunnen we iedereen een knuffel geven.
Ik kreeg gisteren nog de vraag van iemand met schulden en een Wajong of hij/zij een hypotheek kon aanvragen omdat hij een leuk huis had gezien. Laten we dat even uitmelken
Je gaat een hypotheek aan met rente
Rente kan ook vast staan en vanuit die redenatie kan je bedenken dat het van de gecombineerde schuld+hypotheek af gaat.
En nu is het uitgelegd en kunnen we iedereen een knuffel geven.
Ik kreeg gisteren nog de vraag van iemand met schulden en een Wajong of hij/zij een hypotheek kon aanvragen omdat hij een leuk huis had gezien. Laten we dat even uitmelken
| ❤ | Triquester... | ツ Met een accént aigu
Maar dat kan toch gewoon?quote:
Nogmaals.
Je gaat een hypotheek aan met rente
Rente kan ook vast staan en vanuit die redenatie kan je bedenken dat het van de gecombineerde schuld+hypotheek af gaat.
En nu is het uitgelegd en kunnen we iedereen een knuffel geven.
Ik kreeg gisteren nog de vraag van iemand met schulden en een Wajong of hij/zij een hypotheek kon aanvragen omdat hij een leuk huis had gezien. Laten we dat even uitmelken
SPOILEROm spoilers te kunnen lezen moet je zijn ingelogd. Je moet je daarvoor eerst gratis Registreren. Ook kun je spoilers niet lezen als je een ban hebt.
Als men een hypotheekexamen zou invoeren zouden er 50% minder hypotheken verstrekt kunnen worden.quote:
[..]
Als je een hypotheek aangaat, daarbij advies krijgt van een "expert", akkoord gaat met heel veel voorwaarden, en daar je handtekening onder zet, dan mag je toch wel verwachten dat je iets meer snapt dan deze vraag...
Oh, ik kan me nog een soortgelijke opmerking van FusionFreak herinneren....quote:
Nogmaals.
Je gaat een hypotheek aan met rente
Rente kan ook vast staan en vanuit die redenatie kan je bedenken dat het van de gecombineerde schuld+hypotheek af gaat.
En nu is het uitgelegd en kunnen we iedereen een knuffel geven.
Ik kreeg gisteren nog de vraag van iemand met schulden en een Wajong of hij/zij een hypotheek kon aanvragen omdat hij een leuk huis had gezien. Laten we dat even uitmelken
Maar om nou iedereen met zo'n gebrek aan inzicht gelijk in die categorie te proppen is ook weer zo wat.
Maar goed, er zijn meer mensen met een heel behoorlijk inkomen die werkelijk geen enkele kijk op de materie hebben, die willen alleen maar weten of ze de hypotheek kunnen betalen en hoe het verder werkt boeit ze niet.
Dat zijn ook mensen die nu met een aflossingsvrije beleggingshypotheek zitten en een huis dat veel minder waard is dan de hypotheek minus de inmiddels opgebouwde waarde van de beleggingen....
En dan wordt het lastig als je je huis wilt verkopen en je de onderwaarde ook niet op je spaarrekening hebt staan.
Wanneer de schulden niet bkr geregistreerd zijn zou het toch wel mogelijk moeten zijn? Als deze persoon dan lagere woonlasten per maand door deze koop zou krijgen heeft hij ook nog meer mogelijkheden om sneller af te lossen.quote:
Ik kreeg gisteren nog de vraag van iemand met schulden en een Wajong of hij/zij een hypotheek kon aanvragen omdat hij een leuk huis had gezien. Laten we dat even uitmelken
Wajong is niet meer stabiel genoeg als vast inkomen..quote:
[..]
Wanneer de schulden niet bkr geregistreerd zijn zou het toch wel mogelijk moeten zijn? Als deze persoon dan lagere woonlasten per maand door deze koop zou krijgen heeft hij ook nog meer mogelijkheden om sneller af te lossen.
| ❤ | Triquester... | ツ Met een accént aigu
Als je een huis wil kopen en contant betalen; mijn advies doe het niet in Nederland
Dan heb je er namelijk belang bij de de prijs zo laag mogelijk is, en de grondprijzen in Nederland zijn extreem hoog.
Doe dat in een land waar ze niet aan lokale belastingen doen en waar een huis maar 30,000 usd/euro kost.
Dan heb je er namelijk belang bij de de prijs zo laag mogelijk is, en de grondprijzen in Nederland zijn extreem hoog.
Doe dat in een land waar ze niet aan lokale belastingen doen en waar een huis maar 30,000 usd/euro kost.
Ja, top! Koop ik ergens een huis van $ 30.000 (waar?) en moet ik toch gewoon in NL zijn voor werk, familie, vrienden.... lijkt me handig.quote:
Als je een huis wil kopen en contant betalen; mijn advies doe het niet in Nederland
Dan heb je er namelijk belang bij de de prijs zo laag mogelijk is, en de grondprijzen in Nederland zijn extreem hoog.
Doe dat in een land waar ze niet aan lokale belastingen doen en waar een huis maar 30,000 usd/euro kost.
En dan in NL de hypotheek blijven betalen zodat je wel de rente kunt aftrekken natuurlijk, want HRA, dat is gratis geld
Je hebt er in NL ook niet echt belang bij in een huis te wonen dat je iedere maand een minimumloon kost terwijl je het geld wel hebt om het af te betalen.
of Verkoop je huis in de randstad en koop een huis in het noorden terug, daar zijn de prijzen 40% lager...
moet je daar wel eerst een baan vinden
waarom niet
moet je daar wel eerst een baan vinden
waarom niet
Platteland van Frankrijk en Duitsland , oost europa , portugal , mexico enz enz enzquote:
[..]
Ja, top! Koop ik ergens een huis van $ 30.000 (waar?)
Waarom wel.... als ik tevreden woon waar ik woon?quote:
of Verkoop je huis in de randstad en koop een huis in het noorden terug, daar zijn de prijzen 40% lager...
moet je daar wel eerst een baan vinden
waarom niet
Maar grappig dat je in je ene post zegt dat je vooral niet in NL je huis moet afbetalen, en als ik dan vraag waar je voor dat geld kunt wonen kom je met het platteland van Frankrijk (bouwval voor dat geld), Duitsland (bouwval voor dat geld), Oost Europa enz.
In de grote steden in diezelfde landen (vergelijkbaar met de Randstad in NL) betaal je je ook gewoon scheel aan woonruimte, zeker als je in die landen ook nog je geld moet verdienen naar daar geldende maatstaven.
En waarom zou ik dat doen?quote:
of Verkoop je huis in de randstad en koop een huis in het noorden terug, daar zijn de prijzen 40% lager...
moet je daar wel eerst een baan vinden
waarom niet
Make my day!
In Noord Duitsland zijn de prijzen geexplodeerd. eerst kon je in grootsteden daar een flat kopen voor 35.000,- nu kost dat minimaal 100.000
in Zuid Duitsland altijd al 300,000
in Zuid Duitsland altijd al 300,000
donequote:
of Verkoop je huis in de randstad en koop een huis in het noorden terug, daar zijn de prijzen 40% lager...
moet je daar wel eerst een baan vinden
waarom niet
| ❤ | Triquester... | ツ Met een accént aigu
Er zijn zat mensen die denken dat je een aflossingsvrije hypotheek nooit hoeft af te lossen... En er zijn ook een hoop mensen die niet weten dat je eerder mag aflossen. Zo vreemd is dat niet hoor. Die paar ton hypotheek krijg/kreeg je immers ook binnen een uur.quote:
[..]
Echt... Hoe kan je een ton+ lenen zonder enig benul te hebben hoe het werkt?
En voor de zorg fietsen we naturlijk wel effe terug.quote:
[..]
Platteland van Frankrijk en Duitsland , oost europa , portugal , mexico enz enz enz
Duplex hartje Praag binnen 3,5 jaar volledig afbetaald (80 procent eigen vermogen) Heb een vaste intrestvoet van 2.79 procent voor 5 jaar
Karaktervolle herenwoning in kleinere centrumstad in Vlaanderen : nog 9 jaartjes te gaan, met een jaarlijks herzienbare intrestvoet, die voor dit jaar op 1.27 procent staat
. Wordt momenteel verhuurd waarbij de huurprijs bijna het dubbele is van de maandelijke aflossing. Huizenprijs in die regio ongeveer +85 procent sinds aankoop in 2003.
Met deze 2 aankopen bouw in sneller vermogen op dan te gaan werken; geeft een dubbel gevoel
Karaktervolle herenwoning in kleinere centrumstad in Vlaanderen : nog 9 jaartjes te gaan, met een jaarlijks herzienbare intrestvoet, die voor dit jaar op 1.27 procent staat
. Wordt momenteel verhuurd waarbij de huurprijs bijna het dubbele is van de maandelijke aflossing. Huizenprijs in die regio ongeveer +85 procent sinds aankoop in 2003.Met deze 2 aankopen bouw in sneller vermogen op dan te gaan werken; geeft een dubbel gevoel
misteriks' contribution is sponsored by Great Attitude Inc.
Heb je beiden direct gekocht voor de verhuur, of heb je er ook zelf gewoond?quote:Op maandag 1 juni 2015 13:58 schreef misteriks het volgende:
Duplex hartje Praag binnen 3,5 jaar volledig afbetaald (80 procent eigen vermogen) Heb een vaste intrestvoet van 2.79 procent voor 5 jaar
Karaktervolle herenwoning in kleinere centrumstad in Vlaanderen : nog 9 jaartjes te gaan, met een jaarlijks herzienbare intrestvoet, die voor dit jaar op 1.27 procent staat
Met deze 2 aankopen bouw in sneller vermogen op dan te gaan werken; geeft een dubbel gevoel
Wat was de prijs van de duplex in Praag?quote:
Duplex hartje Praag binnen 3,5 jaar volledig afbetaald (80 procent eigen vermogen) Heb een vaste intrestvoet van 2.79 procent voor 5 jaar
Karaktervolle herenwoning in kleinere centrumstad in Vlaanderen : nog 9 jaartjes te gaan, met een jaarlijks herzienbare intrestvoet, die voor dit jaar op 1.27 procent staat
Met deze 2 aankopen bouw in sneller vermogen op dan te gaan werken; geeft een dubbel gevoel
ADHD-C
Heb het pand gekocht met het oog er zelf te wonen, wat ik slechts voor 1 jaartje daadwerkelijk heb gedaan. Op zich niet echt ideaal, daar ik heb verbouwd met de idee het voor mijzelf in te richten. Veel hoogwaardige materialen gebruikt etc. Maar nu, een paar jaar later moet ik zeggen dat ik het in de verhuurprijs kan doorrekenen, en dat het pand een potentiele huurder kan verleiden er een stevige huurprijs voor te betalen. Mijn eerste huurder was bijna een ramp ( schadepost van ongeveer 2000 Euro), maar mijn nieuwe huurster (succesvolle gescheiden zakenvrouw) heeft de laatste 5procent zelf gerenoveerd en dmv een tuinarchitect er een 15.000Euro nieuwe tuin ingegoodquote:
[..]
Heb je beiden direct gekocht voor de verhuur, of heb je er ook zelf gewoond?
misteriks' contribution is sponsored by Great Attitude Inc.
In 2010 gekocht voor 4.200.000Kc, en huidige waarde gaat ongeveer 5.500.000Kc zijn. Verbeteringwerken uitgevoerd en het aanliggende appartement dat ongeveer een 10 procent kleinere kopie is, is half jaartje terug voor 5.000.000Kc verkocht. Gaat over 90vierkante meter. In verhouding met gemiddelde lonen zijn appartementen in Praag, of toch tenminste in het oude Praag, relatief duur. Woonlasten gaan in vele gevallen boven de 50 procent van het salaris voor huurders. Niet in mijn gevalquote:
[..]
Wat was de prijs van de duplex in Praag?
misteriks' contribution is sponsored by Great Attitude Inc.
Klinkt goed misteriks, maar als ik het goed begrijp heb je dus meer dan een ton euro eigen geld ingelegd? Wat is de huur in verhouding tot de waarde vd woning?
Ik begrijp je punt, maar verhuur om de hypotheek af te lossen is voor sommigen wel relevant toch? Niet iedereen koopt een huis en blijft er in wonen totdat de hypotheek is afgelost.quote:
Deze discussie heeft niet veel met dit topic te maken. Open een nieuw topic, zou ik zeggen.
Daar zijn wij nog niet, al zitten we wel dicht in de buurt. Er gaan nog twee aflossingen naar de bank en dan zitten we aan de max van dit jaar. Voor dit leningdeel althans, op de andere leningdelen kan nog genoeg afgelost worden, maar daarvan is de rente zo laag dat ik het geld beter ergens anders in kan steken.
De rentes schijnen nu toch weer te dalen trouwens. Bummer...
Misschien toch maar aflossen dan...
De rentes schijnen nu toch weer te dalen trouwens. Bummer...
Misschien toch maar aflossen dan...
Man, unlike the animals, has never learned that the sole purpose of life is to enjoy it. (Samuel Butler)
Ga je dan ook automatisch naar beneden in rentepercentage?quote:
Ik ga komende week 4000 extra aflossen. Dat brengt mijn LTV ratio voor dit huis net beneden 80%.
Make my day!
Precies wat ik wou vragenquote:
[..]
Ga je dan ook automatisch naar beneden in rentepercentage?
Ik gok van niet, maar als je een nieuwe hypotheek afsluit/oversluit, dan kan dat inderdaad voordeliger zijn.
Geinspireerd door historische gebeurtenissen en karakters. Dit werk van fictie was ontworpen, ontwikkeld en geproduceerd door een multicultureel team van verschillende religies en geloven.
Voor zover ik weet niet. Ik zou het weer even opnieuw op moeten zoeken, maar volgens mij komt dat doordat ik al rentekorting heb met NHG.quote:
[..]
Ga je dan ook automatisch naar beneden in rentepercentage?
Nee, dan heb je daar geen last van. Dat is één enkel percentage, onafhankelijk van de LTV-ratio.quote:
[..]
Voor zover ik weet niet. Ik zou het weer even opnieuw op moeten zoeken, maar volgens mij komt dat doordat ik al rentekorting heb met NHG.
Man, unlike the animals, has never learned that the sole purpose of life is to enjoy it. (Samuel Butler)
En vrijwel altijd het laagste rentepercentage wat een bank aanbiedt i.v.m. het kleine risico.quote:
[..]
Nee, dan heb je daar geen last van. Dat is één enkel percentage, onafhankelijk van de LTV-ratio.
'Vrijwel' maar niet altijd:quote:
[..]
En vrijwel altijd het laagste rentepercentage wat een bank aanbiedt i.v.m. het kleine risico.
https://www.ing.nl/partic(...)heekrente/index.html
NHG is hier niet altijd goedkoper.
Kijk maar eens bij 20 jaar vast.
Make my day!
Sowieso een weinig concurrerende bank voor een hypotheek.quote:
[..]
'Vrijwel' maar niet altijd:
https://www.ing.nl/partic(...)heekrente/index.html
NHG is hier niet altijd goedkoper.
Kijk maar eens bij 20 jaar vast.
Maar goed, vandaar ook het woordje 'vrijwel'.
Wat een goede hypotheek is, is van meer zaken afhankelijk dan enkel de rente.quote:
[..]
Sowieso een weinig concurrerende bank voor een hypotheek.
Maar goed, vandaar ook het woordje 'vrijwel'.
Maar NHG is zeker niet altijd goedkoper. En dat viel me al bij meer verstrekkers op.
Wel lullig, omdat je voor NHG flink betaald hebt.
[ Bericht 2% gewijzigd door agter op 05-06-2015 09:22:42 ]
Make my day!
Dat klopt, maar ook bij vergelijking van algemene voorwaarden is ING heus niet beter dan andere aanbieders die wel een veel lagere rente bieden. Maar ik ben het met je eens dat er meer belangrijk is.quote:
[..]
Wat een goede hypotheek is, is van meer zaken afhankelijk dan enkel de rente.
Maar NHG is zeker niet altijd goedkoper. En dat viel me al bij meer verstrekkers op.
Wel lullig, omdat je voor NHG flink betaald hebt.
De enige situatie die ik ken wanneer NHG niet goedkoper is dan een andere rente, is wanneer er heel veel eigen geld wordt meegenomen. Bijvoorbeeld doordat de hypotheek maar 50% van de marktwaarde is. Maar hoe vaak komt dat nou voor?
Als je versneld aflost, kom je daar wel snel aan.quote:
[..]
Dat klopt, maar ook bij vergelijking van algemene voorwaarden is ING heus niet beter dan andere aanbieders die wel een veel lagere rente bieden. Maar ik ben het met je eens dat er meer belangrijk is.
De enige situatie die ik ken wanneer NHG niet goedkoper is dan een andere rente, is wanneer er heel veel eigen geld wordt meegenomen. Bijvoorbeeld doordat de hypotheek maar 50% van de marktwaarde is. Maar hoe vaak komt dat nou voor?
Make my day!
Ik ging uit van de situatie van een nieuw af te sluiten hypotheek, vandaar.quote:
[..]
Als je versneld aflost, kom je daar wel snel aan.
Hoeveel betaal je eigenlijk voor NHG?quote:
[..]
Ik ging uit van de situatie van een nieuw af te sluiten hypotheek, vandaar.
Make my day!
rendement van +-3.7procent tgo intrestlast van 1.27procent. Ik tel mijn winst uitquote:
Klinkt goed misteriks, maar als ik het goed begrijp heb je dus meer dan een ton euro eigen geld ingelegd? Wat is de huur in verhouding tot de waarde vd woning?
misteriks' contribution is sponsored by Great Attitude Inc.
Bereken je dat rendement over de huidige waarde van de woning, of over de waarde min de hypotheekschuld?quote:
[..]
rendement van +-3.7procent tgo intrestlast van 1.27procent. Ik tel mijn winst uit
En op de vorige pagina had je nog een rente van 2.79% voor dit pand, of heb je de hypotheek overgesloten ondertussen?
Het is weer zover.....de beer is weer los op de huizenmarkt en prijzen in Amsterdam, Den Haag, Utrecht schieten weer omhoog. De rest is nog rustig. Hebben we van de dip geleerd of gaan we daar verder waar we 2008 zijn gestopt?quote:
[..]
Totdat we weer 2008 schrijven.... gratis geld bestaat niet.
(Nog even doorgaan met aflossen dan maar....is er er al iemand klaar? En nu?)
Common knowledge but important nonetheless.
Ik heb onlangs in de gekte en huis gekocht in Utrecht, in een populaire wijk....quote:
[..]
Het is weer zover.....de beer is weer los op de huizenmarkt en prijzen in Amsterdam, Den Haag, Utrecht schieten weer omhoog. De rest is nog rustig. Hebben we van de dip geleerd of gaan we daar verder waar we 2008 zijn gestopt?
(Nog even doorgaan met aflossen dan maar....is er er al iemand klaar? En nu?)
Maar ik kon een lening krijgen van mijn schoonouders, en lage rente krijgen op mijn nieuwe hypotheek en hiermee mijn spaarhypotheek vaarwel zeggen en een annuïteiten hypotheek afsluiten. Het plan is om hierop extra te gaan aflossen, maar voorlopig zijn we er nog niet.
Dat was ik sowieso nog niet, maar nu leg ik mijn rente 20 jaar vast en gaan we structureel in plaats van individueel aflossen.
Of ik er goed aan doe? Time wil tell, maar ik zorg er wel degelijk voor dat ik in een rap tempo minder geld naar de banken breng
En. hoe staat het met de enthousiaste aflossers op Fok? De lage rente en het economisch herstel lijken de boel een beetje op slot te hebben gegooid, de laatste post in dit topic is al van bijna een jaar geleden...
Maar betekent dat dat je de hypotheek ook al 15-20 jaar hebt lopen, of ben je bezig met versnellen?quote:
Aan het einde van het jaar kijken we wel weer hoeveel we extra af willen lossen.quote:
En. hoe staat het met de enthousiaste aflossers op Fok? De lage rente en het economisch herstel lijken de boel een beetje op slot te hebben gegooid, de laatste post in dit topic is al van bijna een jaar geleden...
Erfenis, loterij of veel gespaard?quote:
Ik ook vrijnooit hypo gehad. Wel koophuis.
Yup rente is zo laag dat aflossen niet zo veel zoden aan de dijk meer zet.quote:
En. hoe staat het met de enthousiaste aflossers op Fok? De lage rente en het economisch herstel lijken de boel een beetje op slot te hebben gegooid, de laatste post in dit topic is al van bijna een jaar geleden...
Ik heb wel tot 2010 afgelost en heb nu nog een kleine 30 % hypothecaire lening staan.
Of ik nog verder ga aflossen hangt af van twee factoren;
- de financiële ruimte die er moet zijn
- de stand van de rente bij verlenging
Ik weet niet met welke wapens de derde wereldoorlog uitgevochten zal worden, maar de vierde wereldoorlog wordt uitgevochten met stokken en stenen.
Paar jaar, ben idd wel versneld bezig.quote:
[..]
Maar betekent dat dat je de hypotheek ook al 15-20 jaar hebt lopen, of ben je bezig met versnellen?
En sowieso al op 70% ipv 100% begonnen.
I hope you can see this because I'm doing it as hard as I can.
Ik los ook dit jaar weer 10% extra af. Heb dan nog ongeveer 120k over.
Op donderdag 11 oktober 2012 19:49 schreef Tem het volgende:
Bis bis bis
Op maandag 17 december 2012 22:25 schreef KoosVogels het volgende:
Wij krijgen niks voor kerst van de baas. Alleen een trap onder de reet en een stuk steenkool.
Bis bis bis
Op maandag 17 december 2012 22:25 schreef KoosVogels het volgende:
Wij krijgen niks voor kerst van de baas. Alleen een trap onder de reet en een stuk steenkool.
Op 70% van de woningwaarde?quote:
[..]
Paar jaar, ben idd wel versneld bezig.
Ben je nu dan net op de helft van je woningwaarde of op de helft van je oorspronkelijke hypotheek?
De woningwaarde boeit toch eigenlijk niet want het is voor mij de schuld die ik uit heb staan en daar het liefst vanaf wil komen. De woningwaarde fluctueert sowieso in de tijd dat je een woning bezit.
Dat idd, ik ga alleen maar uit van de oorspronkelijke hypotheek, wat het huis nu waard is maakt niet uit (maar dat heeft sowieso nooit onderwater gestaan).quote:
De woningwaarde boeit toch eigenlijk niet want het is voor mij de schuld die ik uit heb staan en daar het liefst vanaf wil komen. De woningwaarde fluctueert sowieso in de tijd dat je een woning bezit.
Het onder water staan van huizen was alleen mogelijk omdat er hypotheken met vage constructies afgesloten konden worden. Dat kan tegenwoordig niet meer wil je HRA krijgen. Veel mensen die wel zulke constructies hebben zijn in de afgelopen jaren wel wakker geschud.quote:
[..]
Dat idd, ik ga alleen maar uit van de oorspronkelijke hypotheek, wat het huis nu waard is maakt niet uit (maar dat heeft sowieso nooit onderwater gestaan).
3, en 1 gaat ooit komen.quote:
[..]
Erfenis, loterij of veel gespaard?
Onze hypotheek is net 3 jaar oud, als wij het huis en de bijkomende kosten allemaal hadden moeten financieren had het ook wel even onderwater kunnen staan, en in de tijd dat de overdrachtsbelasting 6% was duurde het ook met een volledige annuïteitenhypotheek vaak zo'n 5 jaar voor je hypotheek minder was dan de waarde van je huis.quote:
[..]
Het onder water staan van huizen was alleen mogelijk omdat er hypotheken met vage constructies afgesloten konden worden. Dat kan tegenwoordig niet meer wil je HRA krijgen. Veel mensen die wel zulke constructies hebben zijn in de afgelopen jaren wel wakker geschud.
De lol van het aflossen is bij mij dat ik nu minder betaal inclusief alles* dan waar je 1 studentenkamer voor kunt huren
* VVE bijdrage, WOZ belasting, Gas, Licht, Internet/telefonie en verzekeringen.
Naast dat is het ook gewoon sparen zonder belasting te hoeven betalen en voor de oude dag een woning hebben die met karig pensioen (als dat nog bestaat) betaald kan worden.
* VVE bijdrage, WOZ belasting, Gas, Licht, Internet/telefonie en verzekeringen.
Naast dat is het ook gewoon sparen zonder belasting te hoeven betalen en voor de oude dag een woning hebben die met karig pensioen (als dat nog bestaat) betaald kan worden.
Ik weet niet met welke wapens de derde wereldoorlog uitgevochten zal worden, maar de vierde wereldoorlog wordt uitgevochten met stokken en stenen.
Bij onze aankoop vorig jaar hebben we sowieso besloten een hypotheek van slechts 20 jaar te nemen (lineair). Veel mensen schijnen niet te beseffen dat je zelf kunt bepalen hoelang je je hypotheek wilt laten lopen. De 30 jaar is wel 'standaard' maar niet verplicht. Wij hadden de ruimte om dit te kunnen beslissen. De aflossing gaat dus ook super hard. Wij zijn gestart met ong. 75% van de huiswaarde. De rest en de verbouwing hebben we zelf bijgelegd. Samen met een tweede huis wat al hypotheekvrij is, geeft dit een goed gevoel over de basis van onze financien.is ook een beetje mijn pensioenpotje, want dat loopt bij mij een stuk minder lekker.
de wereld verandert niet omdat iedereen het gelijk anders wil, maar door consistente vasthoudende minderheden…
(Roos Vonk)
(Roos Vonk)
In 30 jaar aflossen, dus 3.3% per jaar, dan heb je na 2 jaar die 6% afgelost, oké het zal iets minder zijn door de annuïteit maar 5 jaar lijkt me erg veel ik ben benieuwd naar jou berekening daarvan.quote:
[..]
Onze hypotheek is net 3 jaar oud, als wij het huis en de bijkomende kosten allemaal hadden moeten financieren had het ook wel even onderwater kunnen staan, en in de tijd dat de overdrachtsbelasting 6% was duurde het ook met een volledige annuïteitenhypotheek vaak zo'n 5 jaar voor je hypotheek minder was dan de waarde van je huis.
Ik ben begonnen met een hypotheek van 60%. Nu na 3 jaar zit ik op 46%.
Het lijkt erop dat ik over uiterlijk 10 jaar klaar ben met aflossen, ik ben dan 40.
Het lijkt erop dat ik over uiterlijk 10 jaar klaar ben met aflossen, ik ben dan 40.
Maar blijf je dan in dit huis wonen?quote:
Ik ben begonnen met een hypotheek van 60%. Nu na 3 jaar zit ik op 46%.
Het lijkt erop dat ik over uiterlijk 10 jaar klaar ben met aflossen, ik ben dan 40.
Op donderdag 11 oktober 2012 19:49 schreef Tem het volgende:
Bis bis bis
Op maandag 17 december 2012 22:25 schreef KoosVogels het volgende:
Wij krijgen niks voor kerst van de baas. Alleen een trap onder de reet en een stuk steenkool.
Bis bis bis
Op maandag 17 december 2012 22:25 schreef KoosVogels het volgende:
Wij krijgen niks voor kerst van de baas. Alleen een trap onder de reet en een stuk steenkool.
Dat weet ik nog niet. Misschien ga ik voor die tijd wel goedkoper wonen en ben ik eerder hypotheekvrij.quote:
[..]
Maar blijf je dan in dit huis wonen?
Je lost de eerste jaren geen 3.3% af.quote:
[..]
In 30 jaar aflossen, dus 3.3% per jaar, dan heb je na 2 jaar die 6% afgelost, oké het zal iets minder zijn door de annuïteit maar 5 jaar lijkt me erg veel ik ben benieuwd naar jou berekening daarvan.
Daarbij zijn de totalen kosten tegenwoordig ongeveer 6% boven de aankoopwaarde, toen de overdrachtsbelasting nog 6% was waren de kosten zo'n 10% van de aankoopwaarde, en had je dus een hypotheek van 110%.
Ja spin je verhaal maar, de overige kosten waren grotendeels af te trekken en kwam vaak op niet meer dan 2% erbij uit. Tegenwoordig betaal je wat voor hypotheekadvies vroeger zat dat in je rentepercentage verwerkt.quote:
[..]
Je lost de eerste jaren geen 3.3% af.
Daarbij zijn de totalen kosten tegenwoordig ongeveer 6% boven de aankoopwaarde, toen de overdrachtsbelasting nog 6% was waren de kosten zo'n 10% van de aankoopwaarde, en had je dus een hypotheek van 110%.
Het is een beetje afhankelijk van de rente, maar na 5 jaar heb je ongeveer 10% afgelost via annuitair
Bron: http://financieel.infonu.(...)l-jaar-afgelost.html
Bron: http://financieel.infonu.(...)l-jaar-afgelost.html
Nee, ik spin m'n verhaal niet, dat je kosten kom aftrekken maakt niet dat men het niet eerst moest betalen bij de aankoop, en die 2% die jij nu noemt kom je nu sowieso al op uit met de overdrachtsbelasting.quote:
[..]
Ja spin je verhaal maar, de overige kosten waren grotendeels af te trekken en kwam vaak op niet meer Jdan 2% erbij uit. Tegenwoordig betaal je wat voor hypotheekadvies vroeger zat dat in je rentepercentage verwerkt.
Maar goed, als je een huis kocht van 3 ton, alle kosten moest financieren (10%, tegenwoordig zou het zo'n 6% zijn), dan kwam je op een hypotheek van 330.000 uit.
Als je 4,5% rente moet betalen (wat destijds extreem laag was), dan had je na 5 jaar nog een schuld van ¤ 300.821
Wij hebben wat spaargeld, maar we houden liever wat geld achter de hand dus willen we het niet gebruiken om af te lossen.
Als we geld lenen om af te lossen (ja, klinkt raar) maken we er volgens mij winst mee.
Voorbeeld:
Leenbedrag: 10.000
Rente: 7.2%
Afbetaling per maand: 200,-
Na 60 maanden is er dan 12.000 betaald en heb je je lening ingelost.
10.000 storten op ons bankspaarhypoteek rekening tegen 5.15% rente.
Na 60 maanden is de waarde: 12.700,-
Of maak ik ergens een rekenfout?
Als we geld lenen om af te lossen (ja, klinkt raar) maken we er volgens mij winst mee.
Voorbeeld:
Leenbedrag: 10.000
Rente: 7.2%
Afbetaling per maand: 200,-
Na 60 maanden is er dan 12.000 betaald en heb je je lening ingelost.
10.000 storten op ons bankspaarhypoteek rekening tegen 5.15% rente.
Na 60 maanden is de waarde: 12.700,-
Of maak ik ergens een rekenfout?
70% van woningwaarde ja. En nu op 50% van die waarde, dus ja dan is het wat minder indrukwekkend nog.quote:
[..]
Op 70% van de woningwaarde?
Ben je nu dan net op de helft van je woningwaarde of op de helft van je oorspronkelijke hypotheek?
I hope you can see this because I'm doing it as hard as I can.
Het lijkt me niet dat je ineens 200 euro minder per maand aan hypotheeklasten betaald, dus netto ben je niet goedkoper uit.quote:
Wij hebben wat spaargeld, maar we houden liever wat geld achter de hand dus willen we het niet gebruiken om af te lossen.
Als we geld lenen om af te lossen (ja, klinkt raar) maken we er volgens mij winst mee.
Voorbeeld:
Leenbedrag: 10.000
Rente: 7.2%
Afbetaling per maand: 200,-
Na 60 maanden is er dan 12.000 betaald en heb je je lening ingelost.
10.000 storten op ons bankspaarhypoteek rekening tegen 5.15% rente.
Na 60 maanden is de waarde: 12.700,-
Of maak ik ergens een rekenfout?
Daarnaast is dit een idioot rekenvoorbeeld met die rentepercentages. Je gaat toch geen persoonlijk krediet afsluiten om in je spaarhypotheek te storten.
ehmmquote:
Wij hebben wat spaargeld, maar we houden liever wat geld achter de hand dus willen we het niet gebruiken om af te lossen.
Als we geld lenen om af te lossen (ja, klinkt raar) maken we er volgens mij winst mee.
Voorbeeld:
Leenbedrag: 10.000
Rente: 7.2%
Afbetaling per maand: 200,-
Na 60 maanden is er dan 12.000 betaald en heb je je lening ingelost.
10.000 storten op ons bankspaarhypoteek rekening tegen 5.15% rente.
Na 60 maanden is de waarde: 12.700,-
Of maak ik ergens een rekenfout?
Dus als je 5000 euro rente per jaar aan de bank betaald, maar 42% inkomstenbelasting hebt afgedragen aan de belastingdienst, heb je volgens jouw theorie maar zo'n 3500 euro aan rente betaald?quote:
[..]
Ja spin je verhaal maar, de overige kosten waren grotendeels af te trekken en kwam vaak op niet meer dan 2% erbij uit. Tegenwoordig betaal je wat voor hypotheekadvies vroeger zat dat in je rentepercentage verwerkt.
de berekening klopt. dat je ondanks hogere rente betalen toch voordeel hebt komt omdat je ook direct gaat aflossen (middels annuiteit) en de rentevergoeding bij banksparen gaat over hele extra inleg.quote:
Wij hebben wat spaargeld, maar we houden liever wat geld achter de hand dus willen we het niet gebruiken om af te lossen.
Als we geld lenen om af te lossen (ja, klinkt raar) maken we er volgens mij winst mee.
Voorbeeld:
Leenbedrag: 10.000
Rente: 7.2%
Afbetaling per maand: 200,-
Na 60 maanden is er dan 12.000 betaald en heb je je lening ingelost.
10.000 storten op ons bankspaarhypoteek rekening tegen 5.15% rente.
Na 60 maanden is de waarde: 12.700,-
Of maak ik ergens een rekenfout?
lijkt me wel dure manier van extra inleggen, kan je niet op een goedkopere manier aan geld komen?
wij doen extra stortingen middels verhogen van de hypotheek (betalen ruim 2 procent, krijgen ruim 3 procent)
let er wel even op of het past binnen de looptijd en bandbreedtes die je te hanteren hebt (fiscaal)
Juist met een lage rente extra aflossen. Dan dek je jezelf in bij een stijgende rente. Wij zitten op 2.9% voor nog ruim 8 jaar, maar we lossen juist extra af, zodat we na 10 jaar lachen om een rentestijging. De planning is om ongeveer het dubbele afgelost te hebben tov zuiver annuïtair. We hebben dan ruim de helft afgelost. Met een beetje mazzel doen we de tweede helft in de tweede 10 jaar en ben ik op mn 48e hypotheekvrij.quote:
En. hoe staat het met de enthousiaste aflossers op Fok? De lage rente en het economisch herstel lijken de boel een beetje op slot te hebben gegooid, de laatste post in dit topic is al van bijna een jaar geleden...
Tot op heden lukt het prima
Fiscaal gezien moet ik het nog uitzoeken. Ik weet niet wat er gebeurd als we de woning bijvoorbeeld verkopen. Wat gebeurd er met het gespaard geld, wordt er belasting over geheven?quote:
[..]
de berekening klopt. dat je ondanks hogere rente betalen toch voordeel hebt komt omdat je ook direct gaat aflossen (middels annuiteit) en de rentevergoeding bij banksparen gaat over hele extra inleg.
lijkt me wel dure manier van extra inleggen, kan je niet op een goedkopere manier aan geld komen?
wij doen extra stortingen middels verhogen van de hypotheek (betalen ruim 2 procent, krijgen ruim 3 procent)
let er wel even op of het past binnen de looptijd en bandbreedtes die je te hanteren hebt (fiscaal)
Misschien dat we goedkoper aan geld kunnen kopen, zoeken we ook uit
Nou ja, het is of niks doen. Of 10.000 lenen, wat ons 2.000 gaat kosten en 2.700 gaat opleveren. Onder de streep 700 winst.quote:
[..]
Het lijkt me niet dat je ineens 200 euro minder per maand aan hypotheeklasten betaald, dus netto ben je niet goedkoper uit.
Daarnaast is dit een idioot rekenvoorbeeld met die rentepercentages. Je gaat toch geen persoonlijk krediet afsluiten om in je spaarhypotheek te storten.
Hoeveel is die winst na 5 jaar als je 5 jaar lang maandelijks ¤ 200 extra in je bankspaarhypotheek stopt?quote:
[..]
Fiscaal gezien moet ik het nog uitzoeken. Ik weet niet wat er gebeurd als we de woning bijvoorbeeld verkopen. Wat gebeurd er met het gespaard geld, wordt er belasting over geheven?
Misschien dat we goedkoper aan geld kunnen kopen, zoeken we ook uit
[..]
Nou ja, het is of niks doen. Of 10.000 lenen, wat ons 2.000 gaat kosten en 2.700 gaat opleveren. Onder de streep 700 winst.
Niet berekend, maar ik wist niet dat je je maandelijkse inleg kon verhogen. Als dat kan wil ik dat sowieso wel doen.quote:
[..]
Hoeveel is die winst na 5 jaar als je 5 jaar lang maandelijks ¤ 200 extra in je bankspaarhypotheek stopt?
Dat weet ik ook niet, bankspaarhypotheken zijn mijn ding niet.quote:
[..]
Niet berekend, maar ik wist niet dat je je maandelijkse inleg kon verhogen. Als dat kan wil ik dat sowieso wel doen.
Maar als ik een berekening maak wat 60 termijnen van ¤ 200 tegen 5,15% oplevert dan is dat meer dan ¤ 13.000
https://www.berekenhet.nl/modules/beleggen/eindkapitaal.html
Leuk dit topic, scheelt me weer een eigen topic aanmaken. Zit al een halfjaar tot jaar te dubben hoeveel eigen geld ik in mijn (toekomstige) woning ga inbrengen. De één zegt geen lening is het allerbeste, de ander zegt je moet nu geld lenen want zo goedkoop krijg je het nooit weer. Ben wel benieuwd naar jullie mening.
Situatie is als volgt; ben bijna klaar met mijn studie, maar werk sinds 1,5jaar ook in vaste loondienst (40uur in de week). Ben dus een starter op de woning- en arbeidsmarkt. Bruto inkomen is ongeveer 35.000¤ op jaarbasis. Even vlug kijkend bij hyptheekdossier op de Rabobank kan ik dan 140.000¤ lenen mocht ik dat willen.
Nu wil ik graag eind van het jaar - begin volgend jaar een woning van 200k gaan kopen. Liefst een luxe rijtjeswoning welke ongeveer <6jaar geleden is gebouwd en in topstaat is (mooie keuken en badkamer na smaak). Dit moet wel mogelijk zijn hier.
Plan was altijd om hem helemaal zelf uit eigen middelen te gaan financieren. Beschik ongeveer over 200k aan eigen middelen. Opties:
1) 140k lenen zonder HRA omdat het geld nu zo goedkoop is en gaan aflossen wanneer het mij uitkomt?
2) Al mijn eigen geld inbrengen? En van mijn loon gaan leven, wat makkelijk moet kunnen?
3) De middenweg? Al heb je dan van beide niks.
Heb al even grof gerekend en een hypo van 140k kost mij 60k over 30j gerekend aan rente. Daarvoor krijg ik terug 10k HRA. Welke ik graag wil bewaren voor mijn tweede woning omdat ik dan meer kan aftrekken en het aannemelijk is dat ik tegen die tijd ook meer verdien. Bij optie 2 moet ik wel VB betalen wat over 200k minus ~ 25k (grens) = 175k x 1% in 2017, jaarlijks ongeveer 1750¤ bedraagt. Over 30jaar kost mij optie 2 dus ongeveer 52.500¤.
Plan is om na 10jaar een eigen woning te gaan bouwen. Wat is nou volgens jullie wijsheid te doen? Voor en tegens? Heb overigens geen partner en geen kinderen (die ben ik voorlopig ook nog niet voornemens te krijgen, eerst leven en carrière maken).
Situatie is als volgt; ben bijna klaar met mijn studie, maar werk sinds 1,5jaar ook in vaste loondienst (40uur in de week). Ben dus een starter op de woning- en arbeidsmarkt. Bruto inkomen is ongeveer 35.000¤ op jaarbasis. Even vlug kijkend bij hyptheekdossier op de Rabobank kan ik dan 140.000¤ lenen mocht ik dat willen.
Nu wil ik graag eind van het jaar - begin volgend jaar een woning van 200k gaan kopen. Liefst een luxe rijtjeswoning welke ongeveer <6jaar geleden is gebouwd en in topstaat is (mooie keuken en badkamer na smaak). Dit moet wel mogelijk zijn hier.
Plan was altijd om hem helemaal zelf uit eigen middelen te gaan financieren. Beschik ongeveer over 200k aan eigen middelen. Opties:
1) 140k lenen zonder HRA omdat het geld nu zo goedkoop is en gaan aflossen wanneer het mij uitkomt?
2) Al mijn eigen geld inbrengen? En van mijn loon gaan leven, wat makkelijk moet kunnen?
3) De middenweg? Al heb je dan van beide niks.
Heb al even grof gerekend en een hypo van 140k kost mij 60k over 30j gerekend aan rente. Daarvoor krijg ik terug 10k HRA. Welke ik graag wil bewaren voor mijn tweede woning omdat ik dan meer kan aftrekken en het aannemelijk is dat ik tegen die tijd ook meer verdien. Bij optie 2 moet ik wel VB betalen wat over 200k minus ~ 25k (grens) = 175k x 1% in 2017, jaarlijks ongeveer 1750¤ bedraagt. Over 30jaar kost mij optie 2 dus ongeveer 52.500¤.
Plan is om na 10jaar een eigen woning te gaan bouwen. Wat is nou volgens jullie wijsheid te doen? Voor en tegens? Heb overigens geen partner en geen kinderen (die ben ik voorlopig ook nog niet voornemens te krijgen, eerst leven en carrière maken).
Ik zou op 50 k oid na alles in je huis stoppen, en dan extra sparen van t geld wat je bespaard aan de hypotheek. Toch nog mooi wat achter de hand voor onvoorziene kosten.
En gewoon met hra, misschien heb je over 10 jaar wel helemaal geen Hypo meer nodig...
Hoe kom je aan zo veel geld als ik vragen mag? (Gewoon benieuwd)
En gewoon met hra, misschien heb je over 10 jaar wel helemaal geen Hypo meer nodig...
Hoe kom je aan zo veel geld als ik vragen mag? (Gewoon benieuwd)
Zou sowieso die HRA gewoon nu pakken, de HRA gaat al stapsgewijs omlaag ieder jaar en je kunt er donder op zeggen dat dat nog een staartje gaat krijgen en wellicht sneller stapsgewijs omlaag gaat.quote:
Leuk dit topic, scheelt me weer een eigen topic aanmaken. Zit al een halfjaar tot jaar te dubben hoeveel eigen geld ik in mijn (toekomstige) woning ga inbrengen. De één zegt geen lening is het allerbeste, de ander zegt je moet nu geld lenen want zo goedkoop krijg je het nooit weer. Ben wel benieuwd naar jullie mening.
Situatie is als volgt; ben bijna klaar met mijn studie, maar werk sinds 1,5jaar ook in vaste loondienst (40uur in de week). Ben dus een starter op de woning- en arbeidsmarkt. Bruto inkomen is ongeveer 35.000¤ op jaarbasis. Even vlug kijkend bij hyptheekdossier op de Rabobank kan ik dan 140.000¤ lenen mocht ik dat willen.
Nu wil ik graag eind van het jaar - begin volgend jaar een woning van 200k gaan kopen. Liefst een luxe rijtjeswoning welke ongeveer <6jaar geleden is gebouwd en in topstaat is (mooie keuken en badkamer na smaak). Dit moet wel mogelijk zijn hier.
Plan was altijd om hem helemaal zelf uit eigen middelen te gaan financieren. Beschik ongeveer over 200k aan eigen middelen. Opties:
1) 140k lenen zonder HRA omdat het geld nu zo goedkoop is en gaan aflossen wanneer het mij uitkomt?
2) Al mijn eigen geld inbrengen? En van mijn loon gaan leven, wat makkelijk moet kunnen?
3) De middenweg? Al heb je dan van beide niks.
Heb al even grof gerekend en een hypo van 140k kost mij 60k over 30j gerekend aan rente. Daarvoor krijg ik terug 10k HRA. Welke ik graag wil bewaren voor mijn tweede woning omdat ik dan meer kan aftrekken en het aannemelijk is dat ik tegen die tijd ook meer verdien. Bij optie 2 moet ik wel VB betalen wat over 200k minus ~ 25k (grens) = 175k x 1% in 2017, jaarlijks ongeveer 1750¤ bedraagt. Over 30jaar kost mij optie 2 dus ongeveer 52.500¤.
Plan is om na 10jaar een eigen woning te gaan bouwen. Wat is nou volgens jullie wijsheid te doen? Voor en tegens? Heb overigens geen partner en geen kinderen (die ben ik voorlopig ook nog niet voornemens te krijgen, eerst leven en carrière maken).
En qua hypotheek. Ik zou er in ieder geval voor zorgen dat je geen VRH meer betaald, dus ik zou ongeveer 40k spaargeld overhouden en de rest in je huis stoppen. Daarnaast zou ik een zo flexibel mogelijke hypotheek nemen waarmee je onbeperkt danwel 20% per jaar kan aflossen. Zodat je evt in 5 jaar van je hypotheek af bent.
Maar wat is je rente dan eigenlijk? Want anders loont het toch ook niet echt?quote:
Ik zou dan toch 30 nemen en dan gewoon extra aflossen dan kun je altijd zien.quote:
Bij onze aankoop vorig jaar hebben we sowieso besloten een hypotheek van slechts 20 jaar te nemen (lineair). Veel mensen schijnen niet te beseffen dat je zelf kunt bepalen hoelang je je hypotheek wilt laten lopen. De 30 jaar is wel 'standaard' maar niet verplicht. Wij hadden de ruimte om dit te kunnen beslissen. De aflossing gaat dus ook super hard. Wij zijn gestart met ong. 75% van de huiswaarde. De rest en de verbouwing hebben we zelf bijgelegd. Samen met een tweede huis wat al hypotheekvrij is, geeft dit een goed gevoel over de basis van onze financien.is ook een beetje mijn pensioenpotje, want dat loopt bij mij een stuk minder lekker.
Wel ook lineair gedaan, dat je het bedrag elke maand iets minder ziet worden is toch wel fijn. Je werkt ergens naar toe, dat lijkt me bij huren zo klote dat je dat niet hebt.
Toch zoveel mogelijk lenen nu, je kunt dan altijd nog extra gaan aflossen als je wil.quote:
Leuk dit topic, scheelt me weer een eigen topic aanmaken. Zit al een halfjaar tot jaar te dubben hoeveel eigen geld ik in mijn (toekomstige) woning ga inbrengen. De één zegt geen lening is het allerbeste, de ander zegt je moet nu geld lenen want zo goedkoop krijg je het nooit weer. Ben wel benieuwd naar jullie mening.
Situatie is als volgt; ben bijna klaar met mijn studie, maar werk sinds 1,5jaar ook in vaste loondienst (40uur in de week). Ben dus een starter op de woning- en arbeidsmarkt. Bruto inkomen is ongeveer 35.000¤ op jaarbasis. Even vlug kijkend bij hyptheekdossier op de Rabobank kan ik dan 140.000¤ lenen mocht ik dat willen.
Nu wil ik graag eind van het jaar - begin volgend jaar een woning van 200k gaan kopen. Liefst een luxe rijtjeswoning welke ongeveer <6jaar geleden is gebouwd en in topstaat is (mooie keuken en badkamer na smaak). Dit moet wel mogelijk zijn hier.
Plan was altijd om hem helemaal zelf uit eigen middelen te gaan financieren. Beschik ongeveer over 200k aan eigen middelen. Opties:
1) 140k lenen zonder HRA omdat het geld nu zo goedkoop is en gaan aflossen wanneer het mij uitkomt?
2) Al mijn eigen geld inbrengen? En van mijn loon gaan leven, wat makkelijk moet kunnen?
3) De middenweg? Al heb je dan van beide niks.
Heb al even grof gerekend en een hypo van 140k kost mij 60k over 30j gerekend aan rente. Daarvoor krijg ik terug 10k HRA. Welke ik graag wil bewaren voor mijn tweede woning omdat ik dan meer kan aftrekken en het aannemelijk is dat ik tegen die tijd ook meer verdien. Bij optie 2 moet ik wel VB betalen wat over 200k minus ~ 25k (grens) = 175k x 1% in 2017, jaarlijks ongeveer 1750¤ bedraagt. Over 30jaar kost mij optie 2 dus ongeveer 52.500¤.
Plan is om na 10jaar een eigen woning te gaan bouwen. Wat is nou volgens jullie wijsheid te doen? Voor en tegens? Heb overigens geen partner en geen kinderen (die ben ik voorlopig ook nog niet voornemens te krijgen, eerst leven en carrière maken).
[ Bericht 45% gewijzigd door AQuila360 op 22-08-2016 13:11:35 ]
Shaderon: i say boom boom boom now let me hear you say weehooo
SpankmasterC: Tut mir leit Herr AQuila, es soll nicht wieder passieren!
RickoKun: Hey hoi! Ik kom bij dit topiqueje checken weetjuh!
SpankmasterC: Tut mir leit Herr AQuila, es soll nicht wieder passieren!
RickoKun: Hey hoi! Ik kom bij dit topiqueje checken weetjuh!
Het loont in mijn optiek per definitie altijd omdat ik een slechte belegger ben en mijn vermogen nog steeds boven de VRH zit.quote:
[..]
Maar wat is je rente dan eigenlijk? Want anders loont het toch ook niet echt?
Fair enough.quote:
[..]
Het loont in mijn optiek per definitie altijd omdat ik een slechte belegger ben en mijn vermogen nog steeds boven de VRH zit.
Shaderon: i say boom boom boom now let me hear you say weehooo
SpankmasterC: Tut mir leit Herr AQuila, es soll nicht wieder passieren!
RickoKun: Hey hoi! Ik kom bij dit topiqueje checken weetjuh!
SpankmasterC: Tut mir leit Herr AQuila, es soll nicht wieder passieren!
RickoKun: Hey hoi! Ik kom bij dit topiqueje checken weetjuh!
Dat laatste is natuurlijk wel zo, maar je weet wel meer waar je aan toe bent. Kapotte dakgoot, lekkage, schilderwerk etc. heb je allemaal geen last van.quote:
[..]
Maar wat is je rente dan eigenlijk? Want anders loont het toch ook niet echt?
[..]
Ik zou dan toch 30 nemen en dan gewoon extra aflossen dan kun je altijd zien.
Wel ook lineair gedaan, dat je het bedrag elke maand iets minder ziet worden is toch wel fijn. Je werkt ergens naar toe, dat lijkt me bij huren zo klote dat je dat niet hebt.
Zou zelf overigens ook niet graag water naar de zee dragen.
Dat snap ik dan ook nooit van mensen die eerst tig jaar in een huurhuis hebben gezeten en na 20 jaar datzelfde huis overkopen. Dan heb je het echt niet handig aangepakt.
Je kunt toch altijd iets meer aflossen?quote:
Bij onze aankoop vorig jaar hebben we sowieso besloten een hypotheek van slechts 20 jaar te nemen (lineair). Veel mensen schijnen niet te beseffen dat je zelf kunt bepalen hoelang je je hypotheek wilt laten lopen. De 30 jaar is wel 'standaard' maar niet verplicht. Wij hadden de ruimte om dit te kunnen beslissen. De aflossing gaat dus ook super hard. Wij zijn gestart met ong. 75% van de huiswaarde. De rest en de verbouwing hebben we zelf bijgelegd. Samen met een tweede huis wat al hypotheekvrij is, geeft dit een goed gevoel over de basis van onze financien.is ook een beetje mijn pensioenpotje, want dat loopt bij mij een stuk minder lekker.
Make my day!
Ja dat is opzich wel zo, als ik daarover begin tegen iemand die huurt beginnen ze altijd over de dat je zelf je ketel moet vervangenquote:
[..]
Dat laatste is natuurlijk wel zo, maar je weet wel meer waar je aan toe bent. Kapotte dakgoot, lekkage, schilderwerk etc. heb je allemaal geen last van.
Zou zelf overigens ook niet graag water naar de zee dragen.
Dat snap ik dan ook nooit van mensen die eerst tig jaar in een huurhuis hebben gezeten en na 20 jaar datzelfde huis overkopen. Dan heb je het echt niet handig aangepakt.
Maar gewoon idd dat je huur ook elk jaar weer iets meer is en wellicht sneller dan je inkomen gaat oplopen lijkt me erg vervelend.
Shaderon: i say boom boom boom now let me hear you say weehooo
SpankmasterC: Tut mir leit Herr AQuila, es soll nicht wieder passieren!
RickoKun: Hey hoi! Ik kom bij dit topiqueje checken weetjuh!
SpankmasterC: Tut mir leit Herr AQuila, es soll nicht wieder passieren!
RickoKun: Hey hoi! Ik kom bij dit topiqueje checken weetjuh!
Dat (sociale) verhuurders bereid zijn de woning de verkopen aan de zittende huurder is een relatief nieuw fenomeen, daarbij gelden er dan vaak zelfs nog regels over maximum inkomen en dergelijke, kans is gewoon groot dat die huurder het huis 20 jaar geleden niet had kunnen kopen als het toen te koop was geweest.quote:
Zou zelf overigens ook niet graag water naar de zee dragen.
Dat snap ik dan ook nooit van mensen die eerst tig jaar in een huurhuis hebben gezeten en na 20 jaar datzelfde huis overkopen. Dan heb je het echt niet handig aangepakt.
Klopt, en dat zal ook gaan gebeuren. Ik vond het fijn om standaard een normale maandlast te hebben. Als in: dat wat overblijft elke maand is dan 'vrij te besteden'. En om de verleiding om het anders te besteden te voorkomen.quote:
[..]
Je kunt toch altijd iets meer aflossen?
Financien is soms ook gewoon doen waar je je fijn bij voelt.
de wereld verandert niet omdat iedereen het gelijk anders wil, maar door consistente vasthoudende minderheden…
(Roos Vonk)
(Roos Vonk)
Dat is idd ook een beetje mijn motivatie.quote:
[..]
Het loont in mijn optiek per definitie altijd omdat ik een slechte belegger ben en mijn vermogen nog steeds boven de VRH zit.
Mijn beleggingspogingen zijn tot nu toe altijd op niks uitgelopen, spaarrekeningen zijn al helemaal een belediging, en waar je op inkomsten van sparen en investeren nog belasting betaalt, heb ik dat probleem niet met besparingen door vervroegd terugbetalen. (Plus geen HRA dus die rente kost me echt wel wat.)
I hope you can see this because I'm doing it as hard as I can.
Precies, dat heb ik zelf ook.quote:
Het loont in mijn optiek per definitie altijd omdat ik een slechte belegger ben
Overigens heb ik het vermoeden dat de harde werker en/of de driftige spaarder sneller vooruit komt dan de fanatieke belegger. Ik heb het nu over de bedragen die je kunt sparen bij modaal tot 2x modaal. Die bedragen zijn best klein om te beleggen.
Ik heb begin dit jaar 13.500 extra afgelost. Nou zit ik wel fucking krap en kan eigenlijk geen tegenslag hebben, dus ietsje minder was verstandiger geweest. Maar ik zit nu wel een risico-klasse lager en dus heeft de bank m'n rentepercentage teruggeschroefd
Geinspireerd door historische gebeurtenissen en karakters. Dit werk van fictie was ontworpen, ontwikkeld en geproduceerd door een multicultureel team van verschillende religies en geloven.
Wat doen mensen hier eigenlijk?
Looptijd verkorting of rente verlaging?
Looptijd verkorting of rente verlaging?
1/10 Van de rappers dankt zijn bestaan in Amerika aan de Nederlanders die zijn voorouders met een cruiseschip uit hun hongerige landen ophaalde om te werken op prachtige plantages.
"Oorlog is de overtreffende trap van concurrentie."
"Oorlog is de overtreffende trap van concurrentie."
Ik doe looptijdverkorting, en na de rentemiddeling nog veel harder, want ik was van plan m'n bruto maandtermijn gelijk te houden aan wat ik nu betaal (reguliere bruto maandtermijn en extra aflossing samen).quote:
Wat doen mensen hier eigenlijk?
Looptijd verkorting of rente verlaging?
Maar goed, wij hebben een annuïtaire hypotheek, dan werkt dat waarschijnlijk makkelijker qua looptijdverkorting.
Voor mijn ouders heb ik daar ook voor gekozen omdat je dan sneller aflost.quote:
[..]
Ik doe looptijdverkorting, en na de rentemiddeling nog veel harder, want ik was van plan m'n bruto maandtermijn gelijk te houden aan wat ik nu betaal (reguliere bruto maandtermijn en extra aflossing samen).
Maar goed, wij hebben een annuïtaire hypotheek, dan werkt dat waarschijnlijk makkelijker qua looptijdverkorting.
Anderzijds gaan ze met pensioen in 6 jaar en kunnen lagere maandlasten beter zijn dan.
1/10 Van de rappers dankt zijn bestaan in Amerika aan de Nederlanders die zijn voorouders met een cruiseschip uit hun hongerige landen ophaalde om te werken op prachtige plantages.
"Oorlog is de overtreffende trap van concurrentie."
"Oorlog is de overtreffende trap van concurrentie."
Ja, ik probeer de hele hypotheek kwijt te zijn als mijn man met pensioen gaat, en dat zou betekenen dat de hypotheek in 21 jaar volledig is afgelost.quote:
[..]
Voor mijn ouders heb ik daar ook voor gekozen omdat je dan sneller aflost.
Anderzijds gaan ze met pensioen in 6 jaar en kunnen lagere maandlasten beter zijn dan.
Het kost wat moeite, maar dan kun je dan tenminste ook wat.
Eerst nog even kijken of het idd lukt, maar ik doe m'n best.
Bij looptijdverkorting krijg je ook het sneeuwbaleffect van de rente op rente, die je anders zou betalen, daarom gaat het extra snel.
Dat gaat hem niet worden ze konden ondanks verwoede pogingen hun huurhuis pas 3 jaar geleden kopen.quote:
[..]
Ja, ik probeer de hele hypotheek kwijt te zijn als mijn man met pensioen gaat, en dat zou betekenen dat de hypotheek in 21 jaar volledig is afgelost.
Het kost wat moeite, maar dan kun je dan tenminste ook wat.
Eerst nog even kijken of het idd lukt, maar ik doe m'n best.
1/10 Van de rappers dankt zijn bestaan in Amerika aan de Nederlanders die zijn voorouders met een cruiseschip uit hun hongerige landen ophaalde om te werken op prachtige plantages.
"Oorlog is de overtreffende trap van concurrentie."
"Oorlog is de overtreffende trap van concurrentie."
Wij hebben ook 3 jaar geleden gekocht, maar het is nog 18 jaar tot pensioendatumquote:
[..]
Dat gaat hem niet worden ze konden ondanks verwoede pogingen hun huurhuis pas 3 jaar geleden kopen.
Tenminste, zoals het er nu voorstaat, kan ook best zijn dat hij nog tot zijn 69ste moet werken ipv tot zijn 68ste, maar dat zien we dan wel.
Dilemma! Met mijn vriendin staan we voor een keuze: Een redelijk groot huis kopen van 350.000 aan het water, maar dan wel een hypotheek van 200.000,-. (we hebben spaargeld)
Of een kleiner huis kopen zonder bijna een hypotheek. (bijna) Geen maandlasten
En we hebben de ruimte (nog) niet nodig, omdat we nog jong zijn.
Maar uiteindelijk willen we wel een groot huis, en nu is de hypotheekrente absurd laag. Het zou toch zonde zijn als we over 3 jaar besluiten een groter huis te kopen, en dat de rente dan 4% is.
Of een kleiner huis kopen zonder bijna een hypotheek. (bijna) Geen maandlasten
En we hebben de ruimte (nog) niet nodig, omdat we nog jong zijn. Maar uiteindelijk willen we wel een groot huis, en nu is de hypotheekrente absurd laag. Het zou toch zonde zijn als we over 3 jaar besluiten een groter huis te kopen, en dat de rente dan 4% is.
Dit is mijn uitspraak en daarmee zult u het moeten doen.
Kun je een hypotheek van 200k probleemloos dragen en dat huis aan het water dan ook nog onderhouden?
Moet je moeilijke constructies bedenken om te zorgen dat het huis niet verkocht hoeft te worden als de relatie stukgaat?
Als het antwoord op de bovenste vraag "ja" is en op de onderste "nee", dan zou ik voor het huis aan het water gaan.
Als je tzt toch groter wilt en al weet dat je weer gaat verhuizen als je nu een kleiner huis koopt dan zou ik me de moeite van het weer te koop moeten zetten, een huis vinden en verhuizen (met een onbekende rente tzt), besparen.
Moet je moeilijke constructies bedenken om te zorgen dat het huis niet verkocht hoeft te worden als de relatie stukgaat?
Als het antwoord op de bovenste vraag "ja" is en op de onderste "nee", dan zou ik voor het huis aan het water gaan.
Als je tzt toch groter wilt en al weet dat je weer gaat verhuizen als je nu een kleiner huis koopt dan zou ik me de moeite van het weer te koop moeten zetten, een huis vinden en verhuizen (met een onbekende rente tzt), besparen.
Als je die 350k kan financieren zou ik dat gewoon doen en je spaargeld voor leukere dingen dan bakstenen gebruiken.
Bedankt voor het advies. Mijn gevoel zegt inderdaad ook dat we voor een groter huis moeten gaan. Ook als we het nu nog niet nodig hebben, we verdienen genoeg om het te dragen(we lossen zelfs extra af) en met het oog op de toekomst hebben we meer zekerheid betreft de hypotheekrente.quote:
Kun je een hypotheek van 200k probleemloos dragen en dat huis aan het water dan ook nog onderhouden?
Moet je moeilijke constructies bedenken om te zorgen dat het huis niet verkocht hoeft te worden als de relatie stukgaat?
Als het antwoord op de bovenste vraag "ja" is en op de onderste "nee", dan zou ik voor het huis aan het water gaan.
Als je tzt toch groter wilt en al weet dat je weer gaat verhuizen als je nu een kleiner huis koopt dan zou ik me de moeite van het weer te koop moeten zetten, een huis vinden en verhuizen (met een onbekende rente tzt), besparen.
En qua aanzien is het ook wel leuk, zo'n mooi huis aan het water
Dit is mijn uitspraak en daarmee zult u het moeten doen.
Als je extra kunt aflossen dan zou je ook een rentevastperiode van 20 jaar kunnen kiezen en het in 20 jaar aflossen ipv de standaard 30 jaar.
Maar ivm noodsituaties wel de hypotheek voor 30 jaar nemen, dan zit je niet verplicht vast aan in 20 jaar aflossen.
Maar ivm noodsituaties wel de hypotheek voor 30 jaar nemen, dan zit je niet verplicht vast aan in 20 jaar aflossen.
We willen gaan kiezen voor een renteperiode van 10 of 15 jaar. Aangezien we de hypotheek in 15 jaar willen aflossen. Het kan natuurlijk zo zijn dat het niet lukt, maar dan is de schuld zo dusdanig laag dat de rentestijging niet heel veel problemen gaat brengen.quote:
Als je extra kunt aflossen dan zou je ook een rentevastperiode van 20 jaar kunnen kiezen en het in 20 jaar aflossen ipv de standaard 30 jaar.
Maar ivm noodsituaties wel de hypotheek voor 30 jaar nemen, dan zit je niet verplicht vast aan in 20 jaar aflossen.
Dit is mijn uitspraak en daarmee zult u het moeten doen.
Waarom zou je de rente überhaupt vast zetten?quote:
[..]
We willen gaan kiezen voor een renteperiode van 10 of 15 jaar. Aangezien we de hypotheek in 15 jaar willen aflossen. Het kan natuurlijk zo zijn dat het niet lukt, maar dan is de schuld zo dusdanig laag dat de rentestijging niet heel veel problemen gaat brengen.
Als je hem flexibel neemt, hou je meer over om af te lossen. En je kunt hem ieder gewenst moment alsnog vastzetten voor x jaar.
Make my day!
Als dat lukt is het nog idealer natuurlijk.quote:
[..]
We willen gaan kiezen voor een renteperiode van 10 of 15 jaar. Aangezien we de hypotheek in 15 jaar willen aflossen. Het kan natuurlijk zo zijn dat het niet lukt, maar dan is de schuld zo dusdanig laag dat de rentestijging niet heel veel problemen gaat brengen.
De angst dat de rente stijgt, en je daardoor geen lage rente meer kan nemen die 10 jaar vast staat.quote:
[..]
Waarom zou je de rente überhaupt vast zetten?
Als je hem flexibel neemt, hou je meer over om af te lossen. En je kunt hem ieder gewenst moment alsnog vastzetten voor x jaar.
Dit is mijn uitspraak en daarmee zult u het moeten doen.
Is mij afgeraden door de financieel adviseur, euro's lijkt het wel goedkoper, maar je kan beter een annuïteiten hypotheek doen dan. Los je een klein deel af en krijg je wel je HRAquote:
Plan was altijd om hem helemaal zelf uit eigen middelen te gaan financieren. Beschik ongeveer over 200k aan eigen middelen. Opties:
1) 140k lenen zonder HRA omdat het geld nu zo goedkoop is en gaan aflossen wanneer het mij uitkomt?
Trek eens aan mijn vinger?
Een open deur vraagt nu eenmaal om ingeschopt te worden.
Een open deur vraagt nu eenmaal om ingeschopt te worden.
Bij een hypotheek van <60% van de woningwaarde is de laagste rente 1.60% voor variabel en 1.63% voor 10 jaar vast (en 1.95% voor 15 jaar vast).quote:
[..]
Waarom zou je de rente überhaupt vast zetten?
Als je hem flexibel neemt, hou je meer over om af te lossen. En je kunt hem ieder gewenst moment alsnog vastzetten voor x jaar.
Het verschil tussen variabel en 10 jaar vast is amper 2 euro per maand bruto, het verschil tussen 10 en 15 jaar vast is bruto wat meer, maar stelt netto ook niets voor.
Ik zie niet wat er nog te winnen valt door op dit moment (nu we een zeer lage rentestand hebben) een variabele rente te nemen.
Dat is als aandelen kopen wanneer de aandelen duur zijn, en ja, ik snap dat een variabele rente voordeliger is als de rente hoger is, maar veel lager dan dit gaat het niet worden, banken gaan namelijk echt geen geld toe geven op je hypotheek.
als mensen een relatief hoge LTV, of weinig aflossen, hebben kan ik me dat wel indenken dat een langere rentevaste priode hen een veilig gevoel geeft, maar het voordeel van 15 jaar vaste rente en ook deze na 15 afgelost hebben is eigenlijk nihil ...quote:
Waarom zou je de rente überhaupt vast zetten?
Volgens mij zou de hypotheekrente op iets van 15% of hoger moeten staan na 10 jaar wil je een voordeel hebben van 15 jaar vaste rente bij een aflossing over diezelfde periode.
(aangenomen je houd de netto maandlasten ongeveer gelijk houd en bij de 10 jar vast je voordeel aan lagere rente direkt in extra aflossing steekt)
omdat je natuurlijk die laatste jaren nauwelijks nog rentelasten hebt, is de 'last' van een rentestijging op een moment dat het grootste deel van je lenng al afgelost is, extreem laag, en weegt zeker niet op egen de meerkosten van initieel net een paar procentpunten meer rente over het vrijwel gehele bedrag moeten betalen in het begin, als de rente een relatief groot deel van de maandlast betreft.
"Whatever you feel like: Life’s not one color, nor are you my only reader" - Ausonius, Epigrammata 25
Je realiseert je dat het met de huidige rentestanden om euro's per maand gaat.... het verschil tussen variabel, 10 jaar vast en 15 jaar vast is netto < ¤ 10 per maand als het om een hypotheek gaat die minder is dan 60% van de marktwaarde en in 15 jaar afgelost wordt.quote:
[..]
als mensen een relatief hoge LTV, of weinig aflossen, hebben kan ik me dat wel indenken dat een langere rentevaste priode hen een veilig gevoel geeft, maar het voordeel van 15 jaar vaste rente en ook deze na 15 afgelost hebben is eigenlijk nihil ...
Volgens mij zou de hypotheekrente op iets van 15% of hoger moeten staan na 10 jaar wil je een voordeel hebben van 15 jaar vaste rente bij een aflossing over diezelfde periode.
(aangenomen je houd de netto maandlasten ongeveer gelijk houd en bij de 10 jar vast je voordeel aan lagere rente direkt in extra aflossing steekt)
omdat je natuurlijk die laatste jaren nauwelijks nog rentelasten hebt, is de 'last' van een rentestijging op een moment dat het grootste deel van je lenng al afgelost is, extreem laag, en weegt zeker niet op egen de meerkosten van initieel net een paar procentpunten meer rente over het vrijwel gehele bedrag moeten betalen in het begin, als de rente een relatief groot deel van de maandlast betreft.
Ja, maar voor die paar euro per maand verschil kan ik me voorstellen dat iemand geen zin heeft om de boel in de gaten te houden en te gokken wanneer hij het dan vast moet zetten.quote:
Nog maals: als je niet vast zet, mag je wel ieder moment als nog vast zetten.
Het verschil is nu een paar euro.quote:
[..]
Ja, maar voor die paar euro per maand verschil kan ik me voorstellen dat iemand geen zin heeft om de boel in de gaten te houden en te gokken wanneer hij het dan vast moet zetten.
Maar kan altijd meer worden.
Er zijn al hypotheken met een negatieve rente.
(Iedere wijziging krijg ik per sms een week van de voren, btw..ik hou alleen m'n gsm in de gaten)
Make my day!
Die gaat de bank je echt niet betalen.quote:
[..]
Het verschil is nu een paar euro.
Maar kan altijd meer worden.
Er zijn al hypotheken met een negatieve rente.
Dat was toch "waren hypotheken met een negatieve rente", tegenwoordig kan toch niemand die meer afsluiten, banken zijn ook niet helemaal gek.quote:
Er zijn al hypotheken met een negatieve rente.
http://fd.nl/ondernemen/1(...)eld-toe-op-hypotheek
Vraag 2 is een beetje een non vraag. Want dat is vaak ook al zo met een huis van 2,5 ton.quote:
Kun je een hypotheek van 200k probleemloos dragen en dat huis aan het water dan ook nog onderhouden?
Moet je moeilijke constructies bedenken om te zorgen dat het huis niet verkocht hoeft te worden als de relatie stukgaat?
Als het antwoord op de bovenste vraag "ja" is en op de onderste "nee", dan zou ik voor het huis aan het water gaan.
Als je tzt toch groter wilt en al weet dat je weer gaat verhuizen als je nu een kleiner huis koopt dan zou ik me de moeite van het weer te koop moeten zetten, een huis vinden en verhuizen (met een onbekende rente tzt), besparen.
Waarom denk je eigenlijk dat kredietinstituten zo graag hypotheken met een LTV < 60% een extreem lage rente aanbieden, als ze hun rente maar lang vastleggen?quote:
[..]
Je realiseert je dat het met de huidige rentestanden om euro's per maand gaat.... het verschil tussen variabel, 10 jaar vast en 15 jaar vast is netto < ¤ 10 per maand als het om een hypotheek gaat die minder is dan 60% van de marktwaarde en in 15 jaar afgelost wordt.
Punt is nu juist dat een hypotheek met een hoge dekking zelf juist een hoge waarde heeft, en deze momenteel juist door aanscherping van regels (Solvency-II bv) hard stijgt...
Krediet-instellingen zijn dol op zulke hypotheken omdat ze in hun boeken gelijk als garantie gelden (en hen de mogelijkheid bieden juist meer uit te lenen aan risicovoller kapitaal).
Blij zijn dat je hooguit een tientje meer moet betalen is een beetje als de grap dat Berry van Aerle nog netjes zn contributie aan de voetbalclub betaalde en blij was af en toe een tientje toegeschoven te krijgen.
Zelfs als bv de hypotheekrente binnenkort weer gaat stijgen kan het goed zijn dat dat een effect zal zijn dat des te sterker zal gelden voor bv hypotheken met een LTV>80%, die ook een hoger risico hebben...
Juist als de kosten daarvan stijgen en daardoor ook het risico stijgt; stijgt evenzeer de behoefte aan dekkingsgarantie en laat nu juist volgens Solvency-II hypotheken met een lage LTV, dus onder de 60% als kapitalgaranties gebruikt mogen worden:
Dat is voor de financiele instanties de voornaamste 'waarde' van zulke hypotheken,d e rente is hooguit een extraatje, maar bv 1% rente daarop krijgen is nog altijd een stuk beter dan de negatieve rente die ze nu al op nederlandse of duitse staatsobligaties moeten betalen, welke en andere vorm van kapitaalgaranties zijn.
En ja, banken betalen al negatieve rente op nl en duitse staatsobligaties, dus ook voor bepaalde hypotheken is een negatieve rente verder niet ondenkbaar
"Whatever you feel like: Life’s not one color, nor are you my only reader" - Ausonius, Epigrammata 25
Niet noodzakelijkerwijs, stel dat de één het geld heeft en de ander het primaire inkomen, dan kan het prima zo zijn dat degene die het vermogen heeft niet in staat is een hypotheek voor het resterende bedrag af te sluiten, en andersom dat degene met het grootste inkomen niet genoeg hypotheek kan krijgen om degene met het vermogen uit te kopen.quote:
[..]
Vraag 2 is een beetje een non vraag. Want dat is vaak ook al zo met een huis van 2,5 ton.
Punt is, dat als de LHV < 50% is, de rente bij veel banken (bijv. bij de ING) lager is dan de rente met NHG. Dus dan zou ik in jouw specifieke geval adviseren 50% van de marktwaarde in te brengen in het huis en de rest annuïtair financieren. Scheelt je ook de kosten van de NHG en overige eisen die ze stellen. Dus optie 3) met een beetje extra's bij de ING bank. Laat die rukeenden van de Rabo maar lekker rukken..quote:
Nu wil ik graag eind van het jaar - begin volgend jaar een woning van 200k gaan kopen. Liefst een luxe rijtjeswoning welke ongeveer <6jaar geleden is gebouwd en in topstaat is (mooie keuken en badkamer na smaak). Dit moet wel mogelijk zijn hier.
Plan was altijd om hem helemaal zelf uit eigen middelen te gaan financieren. Beschik ongeveer over 200k aan eigen middelen. Opties:
1) 140k lenen zonder HRA omdat het geld nu zo goedkoop is en gaan aflossen wanneer het mij uitkomt?
2) Al mijn eigen geld inbrengen? En van mijn loon gaan leven, wat makkelijk moet kunnen?
3) De middenweg? Al heb je dan van beide niks.
[ Bericht 1% gewijzigd door blomke op 26-08-2016 21:31:07 ]
Op <a href="https://forum.fok.nl/topic/2677908/2/25#p208861847" target="_blank" >zaterdag 22 april 2023 13:43</a> schreef <a href="https://forum.fok.nl/user/profile/62881" target="_blank" >r_one</a> het volgende:
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
Daar valt ook niets mee te winnen, eigenlijk loop je met variabel alleen het risico op rentestijging en in je achterhoofd het idee: "binnenkort daalt de rente weer en heb ik alsnog voordeel van die variabele rente". Terwijl de variabele rente gewoon verder stijgt. Heb het meegemaakt in de periode '88 - '92 op advies van een adviseur.quote:
Ik zie niet wat er nog te winnen valt door op dit moment (nu we een zeer lage rentestand hebben) een variabele rente te nemen.
Op <a href="https://forum.fok.nl/topic/2677908/2/25#p208861847" target="_blank" >zaterdag 22 april 2023 13:43</a> schreef <a href="https://forum.fok.nl/user/profile/62881" target="_blank" >r_one</a> het volgende:
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
En juist bij rentestijgingen gaan die variabele hypotheekrente's als eerste omhoog. Heb het al in de jaren '80 meegemaakt dat de variabele rente omhoog schoot tot boven de vaste rente tarieven van bijv. 5 of 10 jaar RVP uit. Lage LTV of niet.quote:
Dat is voor de financiele instanties de voornaamste 'waarde' van zulke hypotheken,d e rente is hooguit een extraatje, maar bv 1% rente daarop krijgen is nog altijd een stuk beter dan de negatieve rente die ze nu al op nederlandse of duitse staatsobligaties moeten betalen, welke en andere vorm van kapitaalgaranties zijn.
Op <a href="https://forum.fok.nl/topic/2677908/2/25#p208861847" target="_blank" >zaterdag 22 april 2023 13:43</a> schreef <a href="https://forum.fok.nl/user/profile/62881" target="_blank" >r_one</a> het volgende:
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
Helaas nog geen mogelijkheid tot rentemiddeling op de site van NN (zou per september mogelijk zijn).
Dus dat is jammer.... tenminste, relatief jammer, want ondertussen daalt de rente vrolijk door, dus het rentepercentage dat uit rentemiddeling zou komen ook
Dus dat is jammer.... tenminste, relatief jammer, want ondertussen daalt de rente vrolijk door, dus het rentepercentage dat uit rentemiddeling zou komen ook
SPOILEROm spoilers te kunnen lezen moet je zijn ingelogd. Je moet je daarvoor eerst gratis Registreren. Ook kun je spoilers niet lezen als je een ban hebt.
quote:
Helaas nog geen mogelijkheid tot rentemiddeling op de site van NN (zou per september mogelijk zijn).
Dus dat is jammer.... tenminste, relatief jammer, want ondertussen daalt de rente vrolijk door, dus het rentepercentage dat uit rentemiddeling zou komen ookIk ga eind september ook maar eens bij de NN navragen wat er allemaal mogelijk is qua rentemiddeling. Wel even de rekenmachine erbij pakken aangezien ik een bankspaar hebSPOILEROm spoilers te kunnen lezen moet je zijn ingelogd. Je moet je daarvoor eerst gratis Registreren. Ook kun je spoilers niet lezen als je een ban hebt.
Ja dan is het een stuk lastiger te bepalen of en wanneer het zinvol is.quote:
[..]
Ik ga eind september ook maar eens bij de NN navragen wat er allemaal mogelijk is qua rentemiddeling. Wel even de rekenmachine erbij pakken aangezien ik een bankspaar heb
Hier wordt de afweging... extra aflossen (nog bijna 12 jaar 2,3%) of investeren in een paar zonnepaneeltjes....
quote:
Helaas nog geen mogelijkheid tot rentemiddeling op de site van NN (zou per september mogelijk zijn).
Dus dat is jammer.... tenminste, relatief jammer, want ondertussen daalt de rente vrolijk door, dus het rentepercentage dat uit rentemiddeling zou komen ookIk betaal geeneens 1000 euro per maandSPOILEROm spoilers te kunnen lezen moet je zijn ingelogd. Je moet je daarvoor eerst gratis Registreren. Ook kun je spoilers niet lezen als je een ban hebt.
Vraagje, hoe gaat aflossen. Gewoon op je rekeningnummer van je hypotheek storten?
En ik heb twee hypotheken.
1x 65K @ 3% 10 jaar vast
1x 100K @4% 20 jaar vast
Welke zouden jullie als eerst aflossen en waarom? Of spreiden?Op dinsdag 25 augustus 2015 15:48 schreef Toekito het volgende:
de grootste schande van heel FOK! naast Fylax is Kano als mod.
Degene met de meeste rente, omdat je daar meer rente over betaaltquote:Op donderdag 1 september 2016 11:21 schreef kanovinnie het volgende:
[..]
Ik betaal geeneens 1000 euro per maand
Vraagje, hoe gaat aflossen. Gewoon op je rekeningnummer van je hypotheek storten?
En ik heb twee hypotheken.
1x 65K @ 3% 10 jaar vast
1x 100K @4% 20 jaar vast
Welke zouden jullie als eerst aflossen en waarom? Of spreiden?
Dit is mijn uitspraak en daarmee zult u het moeten doen.
Bedenk wel, dat:quote:
Dus dat is jammer.... tenminste, relatief jammer, want ondertussen daalt de rente vrolijk door, dus het rentepercentage dat uit rentemiddeling zou komen ook
1) Bij verdere rentedaling, je boeterente (o.b.v. Contante Waarde CW) ook stijgt.
2) Bij uitstel van rentemiddeling, je CW wordt berekend over MOGELIJK een kortere resterende looptijd (met lagere rente) met hogere boete tot gevolg.
Dat laatste speelt bij ons: als we vóór 1-1-2017 middelen (bij de ING) wordt de CW berekend o.b.v. de RVP van 3 jaar. Na 1-1-2017 wordt die CW bepaald o.b.v. de 1 jaars RVP. En die rente is lager dus de boete hoger (op basis van oud- naar nieuwjaarsdag).
Op <a href="https://forum.fok.nl/topic/2677908/2/25#p208861847" target="_blank" >zaterdag 22 april 2023 13:43</a> schreef <a href="https://forum.fok.nl/user/profile/62881" target="_blank" >r_one</a> het volgende:
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
In de eerste helft van je totale looptijd, zal je voordeel hebben bij lagere rente.quote:
Ik ga eind september ook maar eens bij de NN navragen wat er allemaal mogelijk is qua rentemiddeling. Wel even de rekenmachine erbij pakken aangezien ik een bankspaar heb
Op <a href="https://forum.fok.nl/topic/2677908/2/25#p208861847" target="_blank" >zaterdag 22 april 2023 13:43</a> schreef <a href="https://forum.fok.nl/user/profile/62881" target="_blank" >r_one</a> het volgende:
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
Dat lijkt op het eerste oog wel het handigst.quote:
[..]
Degene met de meeste rente, omdat je daar meer rente over betaalt
Maar....
over 10 jaar loopt die ene af. Wat nou als de rentes hoger staan? Dan had ik beter op de 10 jaars kunnen aflossen. Of is dit koffiedik kijken en moet je je met het heden bezighouden?
Op dinsdag 25 augustus 2015 15:48 schreef Toekito het volgende:
de grootste schande van heel FOK! naast Fylax is Kano als mod.
de grootste schande van heel FOK! naast Fylax is Kano als mod.
Die tweede natuurlijk. Heb je én langer voordeel (over de rest van die 20 jaar) én meer voordeel (per maand)quote:
En ik heb twee hypotheken.
1x 65K @ 3% 10 jaar vast
1x 100K @4% 20 jaar vast
Welke zouden jullie als eerst aflossen en waarom? Of spreiden?
Op <a href="https://forum.fok.nl/topic/2677908/2/25#p208861847" target="_blank" >zaterdag 22 april 2023 13:43</a> schreef <a href="https://forum.fok.nl/user/profile/62881" target="_blank" >r_one</a> het volgende:
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
Ook niet. Dan heb je nog steeds meer voordeel omdat én je schuld lager is, én over je resterende looptijd.quote:
over 10 jaar loopt die ene af. Wat nou als de rentes hoger staan? Dan had ik beter op de 10 jaars kunnen aflossen.
Op <a href="https://forum.fok.nl/topic/2677908/2/25#p208861847" target="_blank" >zaterdag 22 april 2023 13:43</a> schreef <a href="https://forum.fok.nl/user/profile/62881" target="_blank" >r_one</a> het volgende:
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
Ja ik weet het, ik hou al een paar maanden in de gaten hoeveel de boeterente op dat moment is, en dan bereken ik weer wat de rentemiddelingsrente zou worden, maar toch gaat het met iedere daling nog net iets naar benedenquote:
[..]
Bedenk wel, dat:
1) Bij verdere rentedaling je boeterente (o.b.v. Contante Waarde CW) ook stijgt.
2) Bij uitstel van rentemiddeling je CW wordt berekend over een kortere resterende looptijd met hogere boete tot gevolg.
Dat laatste speelt bij ons: als we vóór 1-1-2017 middelen (bij de ING) wordt de CW berekend o.b.v. de RVP van 3 jaar. Na 1-1-2017 wordt die CW bepaald o.b.v. de 1 jaars RVP. En die rente is lager dus de boete hoger (op basis van oude naar nieuwjaarsdag).
Hier nog 7 jaar met de huidige rente (dat heeft net effect gehad op de boeterente/CW, want die was op 10 jaar gebaseerd tot een maand geleden), dus dat is nog best lang, maar ik wil middelen voor 20 jaar rentevast, en de hele hypotheek in die 20 jaar aflossen (de ene helft in 15 jaar, de andere in 20 jaar), en dat gaat met het handhaven van de huidige hypotheekbedragen maar een lagere rente na rentemiddeling wel lukken, zeker als ik nadat de ene helft afgelost is de termijnbedragen daarvan als extra aflossing op de andere helft gebruik.
Die 4% hypotheek.... alles wat je daar op aflost hoef je geen 4% meer over te betalen.quote:
[..]
Vraagje, hoe gaat aflossen. Gewoon op je rekeningnummer van je hypotheek storten?
En ik heb twee hypotheken.
1x 65K @ 3% 10 jaar vast
1x 100K @4% 20 jaar vast
Welke zouden jullie als eerst aflossen en waarom? Of spreiden?
En afhankelijk van het soort hypotheek, kun je ook voor looptijdverkorting kiezen, dat veroorzaakt bij een annuïtaire hypotheek een soort sneeuwbaleffect van rente over rente (die je dan niet hoeft te betalen), waardoor het nog sneller gaat.
Als ik nu al kijk hoe effectief die lullige ¤ 58 per maand waar ik mee begon (inmiddels stort mijn man ook maandelijks ¤ 58 extra, en hebben we dat geïndexeerd, dus ¤ 116 per maand extra aflossing is nu ¤ 119 extra aflossing) eigenlijk is, waardoor ik (met een jaarlijkse indexering met 2,5%) één hypotheekdeel in 18 jaar aflos ipv in 30 jaar, dan vind ik dat wel heel makkelijk geld besparen.
Zoiets wil ik eigenlijk ook gaan doen. (ik heb annuitair)quote:
[..]
Die 4% hypotheek.... alles wat je daar op aflost hoef je geen 4% meer over te betalen.
En afhankelijk van het soort hypotheek, kun je ook voor looptijdverkorting kiezen, dat veroorzaakt bij een annuïtaire hypotheek een soort sneeuwbaleffect van rente over rente (die je dan niet hoeft te betalen), waardoor het nog sneller gaat.
Als ik nu al kijk hoe effectief die lullige ¤ 58 per maand waar ik mee begon (inmiddels stort mijn man ook maandelijks ¤ 58 extra, en hebben we dat geïndexeerd, dus ¤ 116 per maand extra aflossing is nu ¤ 119 extra aflossing) eigenlijk is, waardoor ik (met een jaarlijkse indexering met 2,5%) één hypotheekdeel in 18 jaar aflos ipv in 30 jaar, dan vind ik dat wel heel makkelijk geld besparen.
Looptijdverkorting is ook gunstiger dan je maandelijkse bedrag verlagen toch?
Op dinsdag 25 augustus 2015 15:48 schreef Toekito het volgende:
de grootste schande van heel FOK! naast Fylax is Kano als mod.
de grootste schande van heel FOK! naast Fylax is Kano als mod.
Ik twijfel of rentemiddeling bij banksparen nut heeft. Iemand met kennis van zaken die dit kan beantwoorden ?
Drop drop drop drop drop drop drop!!!! DROP!!! drop drop drop drop !!
Vind ik persoonlijk wel, maar wij zijn over 20 jaar met pensioen hè, dus dan wil ik geen hypotheek meer hebben, dat is wel een doorslaggevende reden hier.quote:
[..]
Zoiets wil ik eigenlijk ook gaan doen.
Looptijdverkorting is ook gunstiger dan je maandelijkse bedrag verlagen toch?
Daarbij vind ik het sneeuwbaleffect van de rente (die je niet meer hoeft te betalen) ook prettig.
Je gebruikt eigenlijk de verlaging van de maandlast die je door de extra aflossing hebt ook nog eens om extra af te lossen.
Daar kun je slechts in beperkte mate op anticiperen, mocht het op een gegeven moment wel duidelijk worden dat die 3% rente fors gaat stijgen kun je altijd nog kiezen om daarop af te lossen. Maar voor nu moet je gewoon de hoogste rente aflossen. Overigens is dit wel iets anders indien er ook nog een aflossing bij zit. Dan zou je wel eventueel voor de laagste rente kunnen kiezen omdat je bij totale aflossing meer cashflow vrijmaakt (wegens vrijvallen van de aflossing)quote:
[..]
Dat lijkt op het eerste oog wel het handigst.
Maar....
over 10 jaar loopt die ene af. Wat nou als de rentes hoger staan? Dan had ik beter op de 10 jaars kunnen aflossen. Of is dit koffiedik kijken en moet je je met het heden bezighouden?
Vergeet ook niet dat je door af te lossen over gaat naar een lagere risico-klasse waardoor de totaalrente ook gaat dalen bij renteherziening.
Ja, ik.quote:
Ik twijfel of rentemiddeling bij banksparen nut heeft. Iemand met kennis van zaken die dit kan beantwoorden ?
Op <a href="https://forum.fok.nl/topic/2677908/2/25#p208861847" target="_blank" >zaterdag 22 april 2023 13:43</a> schreef <a href="https://forum.fok.nl/user/profile/62881" target="_blank" >r_one</a> het volgende:
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
Kano, eigenlijk zou je moeten kijken wat het effect is als je vanaf nu zeg maar maandelijks ¤ 100 (of welk bedrag je in gedachten hebt) op die 4% hypotheek gaat inlossen en wat het effect is als je het op die 3% hypotheek gaat inlossen.
Hoe staan beide hypotheken er dan over 10 jaar voor.
Hoe staan beide hypotheken er dan over 10 jaar voor.
Ik over 50 jaarquote:
[..]
Vind ik persoonlijk wel, maar wij zijn over 20 jaar met pensioen hè, dus dan wil ik geen hypotheek meer hebben, dat is wel een doorslaggevende reden hier.
Daarbij vind ik het sneeuwbaleffect van de rente (die je niet meer hoeft te betalen) ook prettig.
Je gebruikt eigenlijk de verlaging van de maandlast die je door de extra aflossing hebt ook nog eens om extra af te lossen.
Maargoed, extra aflossing op de hypotheek waardoor ik straks minder rente betaald heb is altijd prettig.
Ik moet 100K rente betalen met mijn huidige rentestand
Okay, dat dikgedrukte snap ik niet.quote:
[..]
Daar kun je slechts in beperkte mate op anticiperen, mocht het op een gegeven moment wel duidelijk worden dat die 3% rente fors gaat stijgen kun je altijd nog kiezen om daarop af te lossen. Maar voor nu moet je gewoon de hoogste rente aflossen. Overigens is dit wel iets anders indien er ook nog een aflossing bij zit. Dan zou je wel eventueel voor de laagste rente kunnen kiezen omdat je bij totale aflossing meer cashflow vrijmaakt (wegens vrijvallen van de aflossing)
Huh?quote:Vergeet ook niet dat je door af te lossen over gaat naar een lagere risico-klasse waardoor de totaalrente ook gaat dalen bij renteherziening.
Dus de bank ziet mijn extra aflossingen en daarom ga ik naar een lager risco? Of omdat mijn huis bedrag X waard is en mijn hypotheek nog maar Y% daarvan is?
Mijn hypotheek is op dit moment 80% van waar ik mijn huis voor gekocht heb (nieuwbouw, 2 jaar terug)
Op dinsdag 25 augustus 2015 15:48 schreef Toekito het volgende:
de grootste schande van heel FOK! naast Fylax is Kano als mod.
de grootste schande van heel FOK! naast Fylax is Kano als mod.
Dit lijkt me een mooi iets om vanavond thuis te doen, ga ik ondertussen die 100 euro even verdien bij de baas.quote:
Kano, eigenlijk zou je moeten kijken wat het effect is als je vanaf nu zeg maar maandelijks ¤ 100 (of welk bedrag je in gedachten hebt) op die 4% hypotheek gaat inlossen en wat het effect is als je het op die 3% hypotheek gaat inlossen.
Hoe staan beide hypotheken er dan over 10 jaar voor.
Op dinsdag 25 augustus 2015 15:48 schreef Toekito het volgende:
de grootste schande van heel FOK! naast Fylax is Kano als mod.
de grootste schande van heel FOK! naast Fylax is Kano als mod.
Ja, in principe komt het daar wel op neer, met het verschil dat niet iedere bank heel veel risicoklassen heeft, NN heeft bijvoorbeeld alleen NHG, minder dan 90% en meer dan 90%quote:
Huh?
Dus de bank ziet mijn extra aflossingen en daarom ga ik naar een lager risco? Of omdat mijn huis bedrag X waard is en mijn hypotheek nog maar Y% daarvan is?
Mijn hypotheek is op dit moment 80% van waar ik mijn huis voor gekocht heb (nieuwbouw, 2 jaar terug)
En gezien wij vanaf het begin al in de <90% klasse vielen (en geen NHG hebben, en het huis meer waard is dan toen we het 3 jaar geleden kochten), maakt het bij ons weer niets uit.
[ Bericht 0% gewijzigd door Leandra op 01-09-2016 12:42:41 ]
Dan kan je toch wel naar de <90% 'korting' toequote:
En gezien wij vanaf het begin al in de >90% klasse vielen (en geen NHG hebben, en het huis meer waard is dan toen we het 3 jaar geleden kochten), maakt het bij ons weer niets uit.
Trek eens aan mijn vinger?
Een open deur vraagt nu eenmaal om ingeschopt te worden.
Een open deur vraagt nu eenmaal om ingeschopt te worden.
Dat effect treedt op als je een hypotheek zonder NHG hebt. Met NHG maakt het - tot pak 'm beet 60% WOZ-waarde - niet uit welke de LTV is. Bij verschillende banken wordt de rente pas lager dan de NHG rente als je LTV < 55% (ING) is.quote:
Dus de bank ziet mijn extra aflossingen en daarom ga ik naar een lager risco? Of omdat mijn huis bedrag X waard is en mijn hypotheek nog maar Y% daarvan is?
Mijn hypotheek is op dit moment 80% van waar ik mijn huis voor gekocht heb (nieuwbouw, 2 jaar terug)
Op <a href="https://forum.fok.nl/topic/2677908/2/25#p208861847" target="_blank" >zaterdag 22 april 2023 13:43</a> schreef <a href="https://forum.fok.nl/user/profile/62881" target="_blank" >r_one</a> het volgende:
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
Blik heeft het 'n beetje cryptisch over (bank)spaarhypotheken waarmee je je schuld t.z.t. aflost. Die opbouw gaat bij hogere rente, ook sneller. Laat onverlet dat je wel op je hoogste rente kunt aflossen terwijl je 4% opbouw (als je die hypotheekvorm al hebt) gewoon met 4% doorgaat. De opbrengst van die kapitaalopbouw mag je nl. gebruiken om alle schulden af te lossen.quote:
Okay, dat dikgedrukte snap ik niet.
Op <a href="https://forum.fok.nl/topic/2677908/2/25#p208861847" target="_blank" >zaterdag 22 april 2023 13:43</a> schreef <a href="https://forum.fok.nl/user/profile/62881" target="_blank" >r_one</a> het volgende:
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
Op 
quote:
Helaas nog geen mogelijkheid tot rentemiddeling op de site van NN (zou per september mogelijk zijn).
Dus dat is jammer.... tenminste, relatief jammer, want ondertussen daalt de rente vrolijk door, dus het rentepercentage dat uit rentemiddeling zou komen ookHeerlijk dat aflossen ja, ik heb ook linieair dus ik zie het maandbedrag elke keer iets lager worden en dat is toch wel een goed gevoel!SPOILEROm spoilers te kunnen lezen moet je zijn ingelogd. Je moet je daarvoor eerst gratis Registreren. Ook kun je spoilers niet lezen als je een ban hebt.Shaderon: i say boom boom boom now let me hear you say weehooo
SpankmasterC: Tut mir leit Herr AQuila, es soll nicht wieder passieren!
RickoKun: Hey hoi! Ik kom bij dit topiqueje checken weetjuh!
Lineair gaat het helemaal hard, dat was hier even geen optie met één hypotheekdeel dat sowieso al in 18 jaar zou worden afgelost, als we de hele hypotheek op 30 jaar hadden gezet had dat misschien wel gekund, maar gezien het recht op HRA over 15 jaar deels vervalt vonden we dat niet zo handig.quote:
[..]
Heerlijk dat aflossen ja, ik heb ook linieair dus ik zie het maandbedrag elke keer iets lager worden en dat is toch wel een goed gevoel!
Extreem voorbeeld voor het dikgedrukte, het is een beetje een dingetje vanuit cash-flow perspectief bekeken en minder vanuit daadwerkelijke kosten, stel je hebt 2 leningen:quote:
Okay, dat dikgedrukte snap ik niet.
[..]
Huh?
Dus de bank ziet mijn extra aflossingen en daarom ga ik naar een lager risco? Of omdat mijn huis bedrag X waard is en mijn hypotheek nog maar Y% daarvan is?
Mijn hypotheek is op dit moment 80% van waar ik mijn huis voor gekocht heb (nieuwbouw, 2 jaar terug)
Lening A: 3% rente, 100.000, aflossing 10.000 euro per jaar (Lasten zijn in jaar 0 3.000 rente en 10.000 aflossing)
Lening B: 4% rente, 100,000, aflossing 1.000 euro per jaar (Lasten zijn in jaar 0 4.000 rente en 1.000 aflossing)
Het lijkt logisch om je te focussen op lening B vanwege de hogere rente, echter heb je in lening B een vrij laag aflossingscomponent. Stel je zou nu de keuze hebben om in 1 keer één van deze leningen af te lossen kun je uiteindelijk beter Lening A aflossen omdat je daar veel sneller die addtionele aflossing mee vrijspeelt en je jaarlijkse lasten veel sneller dalen dan de aflossing van Lening B. Die lagere lasten kun je gebruiken om heel snel vervolgens lening B mee af te lossen. Andersom hou je veel hogere lasten over.
Vwb de lagere risico-klasse, stel je hypotheek zit nu in risico-klasse <80%. Door af te lossen kan de hypotheek in een risico-klasse komen van <70% waardoor je bijvoorbeeld in plaats van 5% opeens maar 4,8% gaat betalen aan rente.
Ik heb net extra afgelosten naar <85% woningwaarde. Ging er pardoes 0,5% van de rente af.quote:
[..]
Ja, in principe komt het daar wel op neer, met het verschil dat niet iedere bank heel veel risicoklassen heeft, NN heeft bijvoorbeeld alleen NHG, minder dan 90% en meer dan 90%
En gezien wij vanaf het begin al in de <90% klasse vielen (en geen NHG hebben, en het huis meer waard is dan toen we het 3 jaar geleden kochten), maakt het bij ons weer niets uit.
NB sommige partijen kijken naar de koopsom, andere naar de WOZ waarde, soms is er een taxatierapport van max. 6 maanden oud nodig.
Ik zit bij de rabo. Maar in principe is dit pas iets wat over 10 jaar belangrijk is toch?quote:
[..]
Ja, in principe komt het daar wel op neer, met het verschil dat niet iedere bank heel veel risicoklassen heeft, NN heeft bijvoorbeeld alleen NHG, minder dan 90% en meer dan 90%
En gezien wij vanaf het begin al in de <90% klasse vielen (en geen NHG hebben, en het huis meer waard is dan toen we het 3 jaar geleden kochten), maakt het bij ons weer niets uit.
Ik heb met NHGquote:
[..]
Dat effect treedt op als je een hypotheek zonder NHG hebt. Met NHG maakt het - tot pak 'm beet 60% WOZ-waarde - niet uit welke de LTV is. Bij verschillende banken wordt de rente pas lager dan de NHG rente als je LTV < 55% (ING) is.
En annnuitairquote:
[..]
Blik heeft het 'n beetje cryptisch over (bank)spaarhypotheken waarmee je je schuld t.z.t. aflost. Die opbouw gaat bij hogere rente, ook sneller. Laat onverlet dat je wel op je hoogste rente kunt aflossen terwijl je 4% opbouw (als je die hypotheekvorm al hebt) gewoon met 4% doorgaat. De opbrengst van die kapitaalopbouw mag je nl. gebruiken om alle schulden af te lossen.
Ik snap het nu iets beter. Mijn boekhoeding is vrij makkelijk, er komt geld in, er gaat geld uit, als er aan het eind van de maand nog wat overblijft is het goedquote:
[..]
Extreem voorbeeld voor het dikgedrukte, het is een beetje een dingetje vanuit cash-flow perspectief bekeken en minder vanuit daadwerkelijke kosten, stel je hebt 2 leningen:
Lening A: 3% rente, 100.000, aflossing 10.000 euro per jaar (Lasten zijn in jaar 0 3.000 rente en 10.000 aflossing)
Lening B: 4% rente, 100,000, aflossing 1.000 euro per jaar (Lasten zijn in jaar 0 4.000 rente en 1.000 aflossing)
Het lijkt logisch om je te focussen op lening B vanwege de hogere rente, echter heb je in lening B een vrij laag aflossingscomponent. Stel je zou nu de keuze hebben om in 1 keer één van deze leningen af te lossen kun je uiteindelijk beter Lening A aflossen omdat je daar veel sneller die addtionele aflossing mee vrijspeelt en je jaarlijkse lasten veel sneller dalen dan de aflossing van Lening B. Die lagere lasten kun je gebruiken om heel snel vervolgens lening B mee af te lossen. Andersom hou je veel hogere lasten over.
Vwb de lagere risico-klasse, stel je hypotheek zit nu in risico-klasse <80%. Door af te lossen kan de hypotheek in een risico-klasse komen van <70% waardoor je bijvoorbeeld in plaats van 5% opeens maar 4,8% gaat betalen aan rente.
Op dinsdag 25 augustus 2015 15:48 schreef Toekito het volgende:
de grootste schande van heel FOK! naast Fylax is Kano als mod.
de grootste schande van heel FOK! naast Fylax is Kano als mod.
Dan heb jij neem ik aan geen vastgezette rente?quote:
[..]
Ik heb net extra afgelosten naar <85% woningwaarde. Ging er pardoes 0,5% van de rente af.
NB sommige partijen kijken naar de koopsom, andere naar de WOZ waarde, soms is er een taxatierapport van max. 6 maanden oud nodig.
Op dinsdag 25 augustus 2015 15:48 schreef Toekito het volgende:
de grootste schande van heel FOK! naast Fylax is Kano als mod.
de grootste schande van heel FOK! naast Fylax is Kano als mod.
jawel hoor. maar zodra je in een andere risicoklasse terecht komt kun je de bank vragen om het risico-opslag ervanaf te halen.quote:
[..]
Dan heb jij neem ik aan geen vastgezette rente?
edit: kan dus gewoon halverwege de rentevasteperiode
https://www.rabobank.nl/p(...)theekrente/opslagen/quote:
[..]
jawel hoor. maar zodra je in een andere risicoklasse terecht komt kun je de bank vragen om het risico-opslag ervanaf te halen.
edit: kan dus gewoon halverwege de rentevasteperiode
Toen ik 'm afsloot zat ik op 87% van mijn hypotheek, dan zit ik dus al tussen de 0.4 en 0.9 als het goed is?
Onee, want ik heb NHG
Op dinsdag 25 augustus 2015 15:48 schreef Toekito het volgende:
de grootste schande van heel FOK! naast Fylax is Kano als mod.
de grootste schande van heel FOK! naast Fylax is Kano als mod.
Zoals jullie merken heb ik alle feiten goed op een rijtje
Op dinsdag 25 augustus 2015 15:48 schreef Toekito het volgende:
de grootste schande van heel FOK! naast Fylax is Kano als mod.
de grootste schande van heel FOK! naast Fylax is Kano als mod.
Klinkt goed, hoe werkt dat dan?Los je automatisch af, en blijft je maandbedrag dan gelijk en word de hypotheek steeds korter? Kan je dit aanvragen bij je bank ofzo?quote:
[..]
Die 4% hypotheek.... alles wat je daar op aflost hoef je geen 4% meer over te betalen.
En afhankelijk van het soort hypotheek, kun je ook voor looptijdverkorting kiezen, dat veroorzaakt bij een annuïtaire hypotheek een soort sneeuwbaleffect van rente over rente (die je dan niet hoeft te betalen), waardoor het nog sneller gaat.
Als ik nu al kijk hoe effectief die lullige ¤ 58 per maand waar ik mee begon (inmiddels stort mijn man ook maandelijks ¤ 58 extra, en hebben we dat geïndexeerd, dus ¤ 116 per maand extra aflossing is nu ¤ 119 extra aflossing) eigenlijk is, waardoor ik (met een jaarlijkse indexering met 2,5%) één hypotheekdeel in 18 jaar aflos ipv in 30 jaar, dan vind ik dat wel heel makkelijk geld besparen.
Hoop vragen
maar lijkt me wel interessant.
Per bank verschillend, bij mijn verstrekker kan het niet tussentijds.quote:
[..]
jawel hoor. maar zodra je in een andere risicoklasse terecht komt kun je de bank vragen om het risico-opslag ervanaf te halen.
edit: kan dus gewoon halverwege de rentevasteperiode
Goede reden om vaarwel te zeggen over 2 jaar
Nou indrukwekkend. Zou je de RABO bank niet eens vaarwel gaan zeggen?quote:Op donderdag 1 september 2016 13:13 schreef kanovinnie het volgende:
Zoals jullie merken heb ik alle feiten goed op een rijtje
Op <a href="https://forum.fok.nl/topic/2677908/2/25#p208861847" target="_blank" >zaterdag 22 april 2023 13:43</a> schreef <a href="https://forum.fok.nl/user/profile/62881" target="_blank" >r_one</a> het volgende:
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
Want? Het was twee jaar geleden de beste voor mij. Zie er niet zo veel in om elk jaar van hypotheekverstrekker te veranderen.quote:
[..]
Nou indrukwekkend. Zou je de RABO bank niet eens vaarwel gaan zeggen?
Op dinsdag 25 augustus 2015 15:48 schreef Toekito het volgende:
de grootste schande van heel FOK! naast Fylax is Kano als mod.
de grootste schande van heel FOK! naast Fylax is Kano als mod.
| Forum Opties | |
|---|---|
| Forumhop: | |
| Hop naar: | |