WGR Werk, Geldzaken, Recht en de Beurs
Hier kun je alles kwijt over sollicitaties, werksituaties, belastingen, (handelen op) de beurs, hypotheken, beleggingen en salarissen, arbeidscontracten of geschillen met je (huis)baas. Alles over werk, geldzaken en recht dus.
Wat moet je met een ton aan cash?quote:Op maandag 25 mei 2015 16:06 schreef CRWD het volgende:
Wellicht ten overvloede, maar vinden jullie het niet bezwaarlijk dat jullie straks een afbetaald huis hebben in plaats van liquide geld???
Laten wij er even vanuit gaan dat iemand met 120K aan geld een huis wilt kopen van ¤ 250.000 met een rente van rond de 2,5%.
Situatie 1: men sluit een hypotheek van 150K en heeft nog een kleine buffer. Nu heeft men een lagere last. Op zich een mooi iets, maar vermogen is er niet meer. Dat zit vast in het huis. Ook wanneer men wilt verhuizen is het verplicht om dat geld opnieuw in het huis te stoppen, tenzij men overgaat naar een huurwoning. (correct me if im wrong)
Situatie 2: Men is actief bezig met vermogensopbouw en behaald een rendement van 5 a 6%. Er wordt een volle hypotheek genomen van laten we zeggen ¤ 250K. Men lost gewoon in 30 jaar het huis af van het reguliere inkomen. Dan moet er wel 1,2% vrh worden betaald over het vermogen maar alsnog hou je er meer aan over. Daarnaast zit je geld niet vast in stenen en kan je op het een op andere moment luxer gaan leven. of kansen grijpen wanneer je ze ziet.
30 jaar een groot deel van je leven. Wanneer je zonder vermogen begint en elke stuiver in je huis stopt gaat dat redelijk ten koste je kwaliteit van leven. Zou toch shit zijn als je er na 15 a 20 jaar niet meer bent en je al je geld in je huis hebt gestopt.
Voor mij is situatie 2 een betere optie dan 1. Wel moet je natuurlijk een redelijk rendement op je geld maken en een lage hypotheekrente.
Op donderdag 11 oktober 2012 19:49 schreef Tem het volgende:
Bis bis bis
Op maandag 17 december 2012 22:25 schreef KoosVogels het volgende:
Wij krijgen niks voor kerst van de baas. Alleen een trap onder de reet en een stuk steenkool.
Bis bis bis
Op maandag 17 december 2012 22:25 schreef KoosVogels het volgende:
Wij krijgen niks voor kerst van de baas. Alleen een trap onder de reet en een stuk steenkool.
Ik ga voor situatie drie.quote:
Wellicht ten overvloede, maar vinden jullie het niet bezwaarlijk dat jullie straks een afbetaald huis hebben in plaats van liquide geld???
Na zo ongeveer 10 jaar heb ik een niveau bereikt waarbij mijn jaarlijkse spaarquote hoger is dan wat ik MAG aflossen en storten.
Ik sta dus nu ook boven mijn vrh-grens.
Over 10 jaar is mijn huis volledig afgelost (spaarhypotheekgedeelte mag pas op 20-jaar afgelost worden)
Dan heb ik tegen die tijd een redelijke hoeveelheid liquide middelen en een afgelost huis.
Maar ondertussen heb ik namelijk ook een bruto hypotheek van minder dan ¤500. De helft minder dan 10 jaar geleden.
Is dat een situatie welke makkelijk is te bereiken? Nou nee, maar je moet ergens de eerste stap zetten. En als die stap gezet is in het begin van je hypotheekcariere, dan heb je een veel grotere voorsprong.
Niet iedereen begon met 2% rente. Mijn rentes zijn rond de 5%.quote:Op maandag 25 mei 2015 18:10 schreef AQuila360 het volgende:
[..]
Dat gaat dan toch juist minder snel?
Ik snap verder niet waarom je met deze rente's snel wil aflossen? Ik ga komende week een hypotheek afsluiten en wou eerst redelijk veel eigen geld inbrengen maar ga nu toch meer gewoon veel lenen.
En zelfs als met 2% rente loont het wel om af te lossen wat je kan missen als je de huidige spaarrente-vrh mee in beschouwing neemt. Zeker als die rente redelijk kort ligt.
Als ik morgen mijn huis verkocht hebt, dan zal ik ook wel lenen denk ik hoor. En dan jaarlijks aflossen wat ik kan missen na de inrichting. Schuld blijft schuld.
(Als je annuïteiten hebt, en je lost extra af, dan is het maandelijkse bedrag voor een groter gedeelte aflossing ipv rente. Dus los je je hypotheek sneller af)
Investeren in dividend-etf's en dan 3-6% aan dividend jaarlijks krijgen à ¤3000-6000? Den als de koersen een beetje lopen nog eens gemiddeld 8% rendement halen?quote:
Op Dan kan je in principe af met 2 dagen werken om een 'modaal salaris' aan inkomsten te krijgen.
Ik mag geen aandelen houden, cash hou ik genoeg over en ik vertik het om belasting te betalen over een fictief rendement. Dan lijkt aflossen mij een logische optie. Eventueel koop ik wat kunst - kan je ook te gelde maken maar je hebt er meer lol van dan geld an sich.quote:
[..]
Investeren in dividend-etf's en dan 3-6% aan dividend jaarlijks krijgen à ¤3000-6000? Den als de koersen een beetje lopen nog eens gemiddeld 8% rendement halen?
Dan kan je in principe af met 2 dagen werken om een 'modaal salaris' aan inkomsten te krijgen.
Op donderdag 11 oktober 2012 19:49 schreef Tem het volgende:
Bis bis bis
Op maandag 17 december 2012 22:25 schreef KoosVogels het volgende:
Wij krijgen niks voor kerst van de baas. Alleen een trap onder de reet en een stuk steenkool.
Bis bis bis
Op maandag 17 december 2012 22:25 schreef KoosVogels het volgende:
Wij krijgen niks voor kerst van de baas. Alleen een trap onder de reet en een stuk steenkool.
Over 23 jaar hypotheekvrij, hoef ik niks voor te doen. Spaargeld begint behoorlijk aan te tikken, vraag is even wat hiermee te doen, maar om het nou in mijn hypotheek te stoppen, neuh.
Totdat we weer 2008 schrijven.... gratis geld bestaat niet.quote:
[..]
Investeren in dividend-etf's en dan 3-6% aan dividend jaarlijks krijgen à ¤3000-6000? Den als de koersen een beetje lopen nog eens gemiddeld 8% rendement halen?
Dan kan je in principe af met 2 dagen werken om een 'modaal salaris' aan inkomsten te krijgen.
so long and thanks for all the fish
Helemaal waar, na gedwongen verkoop wordt de hypotheek veelal geroyeerd na 23 jaarquote:
Over 23 jaar hypotheekvrij, hoef ik niks voor te doen. Spaargeld begint behoorlijk aan te tikken, vraag is even wat hiermee te doen, maar om het nou in mijn hypotheek te stoppen, neuh.
so long and thanks for all the fish
Oh, ik hoop het. Dan ga ik nog meer etf's kopen. Ik had al gehoopt dat IS in combinatie met Griekenland toch voor een goede lage beurs zorgt. Helaas....quote:
[..]
Totdat we weer 2008 schrijven.... gratis geld bestaat niet.
Over 9 jaar hypotheekvrij. En daarna heb ik nog 25 jaar voor mijn pensioenleeftijd.quote:
Over 23 jaar hypotheekvrij, hoef ik niks voor te doen. Spaargeld begint behoorlijk aan te tikken, vraag is even wat hiermee te doen, maar om het nou in mijn hypotheek te stoppen, neuh.
Ondertussen hoef ik niks te laten en werk al minder. Tja.. Wat ga ik over 9 jaar doen? Verder werken of gewoon stoppen? Dat is een keuze die ik KAN maken.
Samenvatting van de 10 punten uit het boek? Ik ben wel benieuwd of er iets in staat wat je met gewoon alleen gezond verstand niet kan raden...
censuur :O
Niet zeiken, maar poetsen?quote:
Samenvatting van de 10 punten uit het boek? Ik ben wel benieuwd of er iets in staat wat je met gewoon alleen gezond verstand niet kan raden...
Welk boek, Remco?
so long and thanks for all the fish
Die in de OP staat gok ik. Daar lees ik ook nergens meer iets overquote:
[..]
Niet zeiken, maar poetsen?
Welk boek, Remco?
.
dag
OK, ik gok dat "niet zeiken maar poetsen ", en "hoofdzaken van bijzaken onderscheiden" in de top tien staan, maar zeker weten doe ik het niet.quote:
[..]
Die in de OP staat gok ik. Daar lees ik ook nergens meer iets over
Verder zouden alle posts NA de OP, of in de vijf voorafgaande delen, wellicht wel een hint kunnen geven, natuurlijk. Ik gok maar wat hoor.
so long and thanks for all the fish
Waarom dat boek daar staat weet ik echt niet. Het is echt niet zo moeilijk dat je een boek voor nodig hebt...
Ik kan me ook voorstellen dat de partner een belangrijke factor is. Je moet toevallig allebei maar willen aflossen. En dan moet je het eens worden over de hoogte van de aflossing, omdat het altijd ten koste gaat van iets anders.quote:
Niet alleen of het prioriteit heeft..het is van zoveel factoren afhankelijk
Geinspireerd door historische gebeurtenissen en karakters. Dit werk van fictie was ontworpen, ontwikkeld en geproduceerd door een multicultureel team van verschillende religies en geloven.
Eens, een vriend van mij heeft een ega van Columbiaanse origine. Daar gaat elke cent simpelweg naar de familie in Columbia. De levensstijl van de familie sponseren staat daar een stuk hoger dan hier sparen, tot zijn grote frustratie.quote:
[..]
Ik kan me ook voorstellen dat de partner een belangrijke factor is. Je moet toevallig allebei maar willen aflossen. En dan moet je het eens worden over de hoogte van de aflossing, omdat het altijd ten koste gaat van iets anders.
so long and thanks for all the fish
Ik bedoelde met een lineaire hypotheek los je sneller af dus die zou ik dan nemen in dat geval,quote:
[..]
(Als je annuïteiten hebt, en je lost extra af, dan is het maandelijkse bedrag voor een groter gedeelte aflossing ipv rente. Dus los je je hypotheek sneller af)
Ik neem nu deze week een liniaire hypotheek van 20 jaar vast voor 2,6% dus begin meteen met aflossen. Denk niet dat ik dan nog extra aflos vanwege die lage rente, ik spaar wel de HRA op dus misschien dat ik dat elk jaar extra aflos dat is wel een optie.
Shaderon: i say boom boom boom now let me hear you say weehooo
SpankmasterC: Tut mir leit Herr AQuila, es soll nicht wieder passieren!
RickoKun: Hey hoi! Ik kom bij dit topiqueje checken weetjuh!
SpankmasterC: Tut mir leit Herr AQuila, es soll nicht wieder passieren!
RickoKun: Hey hoi! Ik kom bij dit topiqueje checken weetjuh!
Ik heb het gelezen. Het was niet al te best, allemaal open deuren. Minder op vakantie gaan, minder kleding kopen, kachel lager, enz. Die gast heeft echt afgezien om z'n hypotheek af te lossen.quote:
Samenvatting van de 10 punten uit het boek? Ik ben wel benieuwd of er iets in staat wat je met gewoon alleen gezond verstand niet kan raden...
Enige originele tip vond ik het visueel maken van je hypotheekschuld, maar hij deed dat met een krijtbord in de keuken. Gezellig om naar te kijken tijdens het koken.
Ha, al die dingen hebben we gedaan, maar ik heb echt geen boek nodig om erachter te komen hoe ik geld moet besparen. Maar afzien is het voor ons trouwens niet. Ook het visueel maken van de schuld heb ik gedaan, of eigenlijk: ik schrijf iedere maand op hoeveel we bespaard hebben en zullen besparen. Vooral het bedrag wat we per maand besparen is inmiddels indrukwekkend. 
En de komende tijd zal ik mij verdiepen in vermogensopbouw, al vind ik het aflossen van de hypotheek net zo goed vermogensopbouw. Ik heb zelf onze pijlers van onze pensioenopbouw 'verzonnen': Zuinig leven, hypotheek aflossen, vermogen opbouwen. The power of three will set us free.
En de komende tijd zal ik mij verdiepen in vermogensopbouw, al vind ik het aflossen van de hypotheek net zo goed vermogensopbouw. Ik heb zelf onze pijlers van onze pensioenopbouw 'verzonnen': Zuinig leven, hypotheek aflossen, vermogen opbouwen. The power of three will set us free.
Man, unlike the animals, has never learned that the sole purpose of life is to enjoy it. (Samuel Butler)
Ja man, maar twee keer per jaar op vakantie ipv drie keer. De horror. Er zijn mariniers die om minder breken. Afzienquote:
[..]
Ik heb het gelezen. Het was niet al te best, allemaal open deuren. Minder op vakantie gaan, minder kleding kopen, kachel lager, enz. Die gast heeft echt afgezien om z'n hypotheek af te lossen.
Enige originele tip vond ik het visueel maken van je hypotheekschuld, maar hij deed dat met een krijtbord in de keuken. Gezellig om naar te kijken tijdens het koken.
so long and thanks for all the fish
Een lineaire hypotheek is voordeliger en los je sneller af. Maar een groot nadeel is dat je maandlasten in het begin hoger is dan annuitair.quote:
[..]
Ik bedoelde met een lineaire hypotheek los je sneller af dus die zou ik dan nemen in dat geval,
Ik neem nu deze week een liniaire hypotheek van 20 jaar vast voor 2,6% dus begin meteen met aflossen. Denk niet dat ik dan nog extra aflos vanwege die lage rente, ik spaar wel de HRA op dus misschien dat ik dat elk jaar extra aflos dat is wel een optie.
Ik zal zeker in het begin dan (met bv de HRA) extra aflossen zodat de breakeven point (waarbij annuitair maandelijks meer kost dan lineair) eerder bereikt wordt. Daarna is het namelijk lekker fietsen met de wind in de rug
Ooit zullen we onze huis vast ook wel verruilen met een andere. De vraag is dan of ik eerst verkoop en dan een andere koop. Of eerst een hoge hypotheek en dan rustig verkopen. Maar als je eenmaal een lage of helemaal geen hypotheeklasten heb, dan is het moeilijk voor te stellen als je weer zoveel moet betalen..
Helder!quote:
[..]
Een lineaire hypotheek is voordeliger en los je sneller af. Maar een groot nadeel is dat je maandlasten in het begin hoger is dan annuitair.
Ik zal zeker in het begin dan (met bv de HRA) extra aflossen zodat de breakeven point (waarbij annuitair maandelijks meer kost dan lineair) eerder bereikt wordt. Daarna is het namelijk lekker fietsen met de wind in de rug
Shaderon: i say boom boom boom now let me hear you say weehooo
SpankmasterC: Tut mir leit Herr AQuila, es soll nicht wieder passieren!
RickoKun: Hey hoi! Ik kom bij dit topiqueje checken weetjuh!
SpankmasterC: Tut mir leit Herr AQuila, es soll nicht wieder passieren!
RickoKun: Hey hoi! Ik kom bij dit topiqueje checken weetjuh!
Columbia of Colombia? Maakt nogal een verschil qua geld behoefte...quote:
[..]
Eens, een vriend van mij heeft een ega van Columbiaanse origine. Daar gaat elke cent simpelweg naar de familie in Columbia. De levensstijl van de familie sponseren staat daar een stuk hoger dan hier sparen, tot zijn grote frustratie.
Snap ik, maar gaat ook vooral om het feit dat je dat geld niet meer beschikbaar hebt. Dan heb ik het liever op een spaarrekening staan in geval van een calamiteit. Dit lijkt me interessant als ik 20 - 30k 'over' heb.quote:
[..]
Dit vind ik zo'n rare gedachte. 100 euro aan rente die je niet hoeft te betalen, blijft 100 euro rente die je niet hoeft te betalen. Zelfs met HRA bespaar je minimaal 50 euro. 50 euro die je niet hoeft mee te betalen aan de maserati van de bankdirecteur.
Waarom zal het lucratiever zijn als het een 10voudige bedrag is? Zolang het meer rendement oplevert dan sparen, en je hebt al een spaarbuffer, waarom zal je het resterende dan niet laten renderen op je huis?
We willen onze oude woning nu nog niet verkopen. In principe denk ik dat het een goede investering is: ik verwacht dat de huizenprijzen gaan stijgen de komende 10 jaar en op dit moment is de woning verhuurd en lost de huur de hypotheek af. Dus in principe kost het ons niks om de woning aan te houden.quote:
Hoe komt het dat je niet weet welke woning je wilt verkopen? Zijn het opknappertjes ofzo die jullie zelf opknappen?
Ik zou zelf de leningdelen met een boete niet aflossen, en dan aflossen op het leningdeel met de hoogste rente. Iedere cent telt.
Ow, en een spaarrekening openen bij de LeasePlanBank ofzo, dan krijg je tenminste nog íets, in plaats van niets...
Het leningdeel dat ik nu boetevrij mag aflossen heeft de laagste rente (zul je altijd zien). Maar over 6 maanden mag ik een andere hypotheek boetevrij aflossen, en die heeft een iets hogere rente, die dan weer opnieuw wordt vastgezet... Bijkomende factor; de nieuwste hypotheek heb ik samen met mijn partner. de oudere hypotheek heb ik alleen op mijn eigen naam. Partnerlief wil liever niet aflossen van ons gezamelijke geld, want hij wil meer geld liquide houden...
Conclusie: ik ga dus van mijn eigen geld extra aflossen op de oudere hypotheek. Helaas op dit moment de laagste rente, maar wel boetevrij. We zullen er in ieder geval op vooruit gaan, want op dit moment doet het geld niks.
Daarom heeft ie het ook over een spaarbuffer. Die moet je altijd wel hebben.quote:
[..]
Snap ik, maar gaat ook vooral om het feit dat je dat geld niet meer beschikbaar hebt. Dan heb ik het liever op een spaarrekening staan in geval van een calamiteit. Dit lijkt me interessant als ik 20 - 30k 'over' heb.
Aan de andere kant moet je lage maandlasten ook als een "buffer" zien. Of je nou met 10.000 euro en 1000 euro maandlasten zit of 5000 euro en 500 maandlasten zit je houdt het er in allebei de gevallen 10 maanden mee uit.
Ik denk dat de meeste mensen een mix doen tussen deze twee situaties. Wij houden een deel van ons geld liquide, beleggen een deel en lossen een deel af op de hypotheek. Op deze manier werken wij aan meer financiele vrijheid van verschillende fronten: lasten verlaging, maar ook meer inkomensstromen creeren.quote:
Wellicht ten overvloede, maar vinden jullie het niet bezwaarlijk dat jullie straks een afbetaald huis hebben in plaats van liquide geld???
Laten wij er even vanuit gaan dat iemand met 120K aan geld een huis wilt kopen van ¤ 250.000 met een rente van rond de 2,5%.
Situatie 1: men sluit een hypotheek van 150K en heeft nog een kleine buffer. Nu heeft men een lagere last. Op zich een mooi iets, maar vermogen is er niet meer. Dat zit vast in het huis. Ook wanneer men wilt verhuizen is het verplicht om dat geld opnieuw in het huis te stoppen, tenzij men overgaat naar een huurwoning. (correct me if im wrong)
Situatie 2: Men is actief bezig met vermogensopbouw en behaald een rendement van 5 a 6%. Er wordt een volle hypotheek genomen van laten we zeggen ¤ 250K. Men lost gewoon in 30 jaar het huis af van het reguliere inkomen. Dan moet er wel 1,2% vrh worden betaald over het vermogen maar alsnog hou je er meer aan over. Daarnaast zit je geld niet vast in stenen en kan je op het een op andere moment luxer gaan leven. of kansen grijpen wanneer je ze ziet.
30 jaar een groot deel van je leven. Wanneer je zonder vermogen begint en elke stuiver in je huis stopt gaat dat redelijk ten koste je kwaliteit van leven. Zou toch shit zijn als je er na 15 a 20 jaar niet meer bent en je al je geld in je huis hebt gestopt.
Voor mij is situatie 2 een betere optie dan 1. Wel moet je natuurlijk een redelijk rendement op je geld maken en een lage hypotheekrente.
Het wordt al interessant als je 100 euro "over" heb. Heb je je spaarbuffer al redelijk opgevuld (hoeveel maanden kan je zonder werk zitten? met inachtneming van evt WW?) dan kan je natuurlijk wat je "over" hebt gebruiken om te aflossen.quote:
[..]
Snap ik, maar gaat ook vooral om het feit dat je dat geld niet meer beschikbaar hebt. Dan heb ik het liever op een spaarrekening staan in geval van een calamiteit. Dit lijkt me interessant als ik 20 - 30k 'over' heb.
Misschien merk je er niks van, maar je zal dat geld ook niet missen.
Je kan het ook opsparen, maar tegen de tijd dat je 10k hebt, zal je wel weer "zonde" vinden om dat weg te zetten.
Hier ook een (potentieel) versnelde aflosser. We hebben nog ongeveer 270k te gaan op 29.5 jaar, maar we hebben de ruimte om 10-15k extra af te lossen per jaar, dus we hopen ruim eerder klaar te zijn.
quote:
Ik heb pas sinds kort een app van mijn hypotheekbank op mijn telefoon. En in het rijtje met mijn rekeningen staat ook mijn hypotheek. Dat is best wel confronterend hoor, om zo'n groot negatief bedrag te zien staan iedere dag... Wij hebben nog zo'n 370k te gaan, dus we zijn er nog lang niet...
Ach ja, als je huurt en de huren elk jaar 3% verhoogt word je ook erg ongelukkig van het bedrag na dertig jaar.quote:
Op
Oh wauw, dat zal zeker een flink verschil maken! Wat is je rente? Met 10.000 per jaar ben je al op de helft van de tijd klaar, En met 15.000 ben je al in een jaar of 11 klaar. Goed man!quote:
Hier ook een (potentieel) versnelde aflosser. We hebben nog ongeveer 270k te gaan op 29.5 jaar, maar we hebben de ruimte om 10-15k extra af te lossen per jaar, dus we hopen ruim eerder klaar te zijn.
Daar heb je gelijk in, het hypotheekbedrag wordt in ieder geval niet hoger, al schiet het lager worden ook nog nie thard genoeg op naar mijn zin.quote:
[..]
Ach ja, als je huurt en de huren elk jaar 3% verhoogt word je ook erg ongelukkig van het bedrag na dertig jaar.
Rente nooit vastgezet (10 jaar geleden). Kan hem dus op ieder moment vastzetten. En mag dus onbeperkt aflossen.
Dat scheelt zoveel geld >> Wat we gebruikten om af te lossen.
Hypotheek wordt steeds lager. Zo laag dat een rentestijging geen risico meer oplevert.
Maar ieder doet wat ie verstandig acht.
Dat scheelt zoveel geld >> Wat we gebruikten om af te lossen.
Hypotheek wordt steeds lager. Zo laag dat een rentestijging geen risico meer oplevert.
Maar ieder doet wat ie verstandig acht.
"People that use Fiat currency as a store of value.
There is a name for it:
We call them Poor"
There is a name for it:
We call them Poor"
Rente is momenteel 2.9%, zal de komende jaren nog wat zakken ivm percentage hypotheek tov woz. Ik verwacht overigens eerder dat we 10k doen. Hypotheek versneld aflossen gaat niet boven alles. Het doel is wel dat ik voor mn 50 hypotheekvrij ben en daar heb ik nog ruim de tijd voorquote:Op maandag 25 mei 2015 23:36 schreef dodoria het volgende:
[..]
Oh wauw, dat zal zeker een flink verschil maken! Wat is je rente? Met 10.000 per jaar ben je al op de helft van de tijd klaar, En met 15.000 ben je al in een jaar of 11 klaar. Goed man!
Tot hoe hoog zou je een rentestijging aan kunnen? Wat is je worst case scenario?quote:
Rente nooit vastgezet (10 jaar geleden). Kan hem dus op ieder moment vastzetten. En mag dus onbeperkt aflossen.
Dat scheelt zoveel geld >> Wat we gebruikten om af te lossen.
Hypotheek wordt steeds lager. Zo laag dat een rentestijging geen risico meer oplevert.
Maar ieder doet wat ie verstandig acht.
Ik ben toch wel een beetje angstig voor taferelen uit de jaren 80. Wat als over 10 jaar de rente weer op 15% staat? Ik zou het dan wel even flink krap krijgen...
Nogmaals: als de rente niet vast staat, heb je ook geen rente vaste periode. En dus mag je de rente ieder gewenst moment vastzetten zonder boete.quote:
[..]
Tot hoe hoog zou je een rentestijging aan kunnen? Wat is je worst case scenario?
Ik ben toch wel een beetje angstig voor taferelen uit de jaren 80. Wat als over 10 jaar de rente weer op 15% staat? Ik zou het dan wel even flink krap krijgen...
15% zullen we nog wel aankunnen. Wellicht stoppen we dan wat meer spaargeld in de hyp.
Maar dan zijn er hele andere economische problemen in dit land. Dan koopt niemand meer een huis...en staat ook de economie stil: bedrijven kunnen dan ook geen geld meer lenen. En de rente wordt niet van vandaag op morgen 15%.
"People that use Fiat currency as a store of value.
There is a name for it:
We call them Poor"
There is a name for it:
We call them Poor"
Ook in de jaren 80 met 12% rente werden er huizen verkocht. Alleen dan tegen veel lagere prijzen... De rente is dan even afzien, maar na rentedaling is de hoofdsom relatief eenvoudig af te lossen. Daarop volgde dan ook een prijsstijging veel groter dan de inflatie.quote:
15% zullen we nog wel aankunnen. Wellicht stoppen we dan wat meer spaargeld in de hyp.
Maar dan zijn er hele andere economische problemen in dit land. Dan koopt niemand meer een huis...
Nu de rente zo laag is, kan het omgekeerde gebeuren. Het zou ook kunnen dat de ECB nog decennia doorgaat met geld printen, en de rente daalt tot een half procent.
censuur :O
Maar zullen de opslagen op die rente dan niet zo hoog worden dat je alsnog rond de huidige rente zit? De banken willen toch ook verdienen/werknemers betalen/kantoorruimte betalen...
Man, unlike the animals, has never learned that the sole purpose of life is to enjoy it. (Samuel Butler)
Het is allemaal relatief natuurlijk.quote:Op maandag 25 mei 2015 20:48 schreef crashbangboom het volgende:
[..]
Ja man, maar twee keer per jaar op vakantie ipv drie keer. De horror. Er zijn mariniers die om minder breken. Afzien
Maar die gast zat serieus met een oude jas in z'n woonkamer te verknikkelen, omdat hij liever afloste op z'n hypotheek. Dat vind ik persoonlijk een beetje overdreven. Dan stel je het doel boven de middelen. Die hypotheek is over 30 jaar toch afgelost.
Och, ieder zijn eigen keuze toch? Zolang hij er niemand mee lastig valt...
Man, unlike the animals, has never learned that the sole purpose of life is to enjoy it. (Samuel Butler)
Die 12% was er al voor de markt compleet instortte in de jaren 80... waarschijnlijk heeft dat hoge rentepercentage de markt ook doen instorten.quote:
[..]
Ook in de jaren 80 met 12% rente werden er huizen verkocht. Alleen dan tegen veel lagere prijzen... De rente is dan even afzien, maar na rentedaling is de hoofdsom relatief eenvoudig af te lossen. Daarop volgde dan ook een prijsstijging veel groter dan de inflatie.
Nu de rente zo laag is, kan het omgekeerde gebeuren. Het zou ook kunnen dat de ECB nog decennia doorgaat met geld printen, en de rente daalt tot een half procent.
Eens, dat lijkt me het doel, een prettiger leven en meer vrijheid, ook een beetje voorbij te schieten.quote:Op dinsdag 26 mei 2015 09:43 schreef Ill-Skillz het volgende:
[..]
Het is allemaal relatief natuurlijk.
Maar die gast zat serieus met een oude jas in z'n woonkamer te verknikkelen, omdat hij liever afloste op z'n hypotheek. Dat vind ik persoonlijk een beetje overdreven. Dan stel je het doel boven de middelen. Die hypotheek is over 30 jaar toch afgelost.
Zo iemand is dan gevangen in zijn eigen denken.
so long and thanks for all the fish
Gouden tijden, 13% beuren op een maandeposito.quote:
[..]
Die 12% was er al voor de markt compleet instortte in de jaren 80... waarschijnlijk heeft dat hoge rentepercentage de markt ook doen instorten.
Grappig genoeg lag toen de depositio rente een tijd boven de variabele hypotheekrente
Ik ken iemand die werd voor een gesprek naar de locale bankdirecteur geroepen, zeg meneer crash, u beurt nu meer rente op uw spaargeld dan u betaalt op uw hypotheek, dat kan toch eigenlijk niet?. Antwoord: ja, dat heb ik van jullie geleerd. Konden ze ook wel weer waarderen.
so long and thanks for all the fish
Hoe krijg je de bank zover dat je de woning mag verhuren? Meestal vinden ze dat maar niets, geloof ik?quote:
[..]
We willen onze oude woning nu nog niet verkopen. In principe denk ik dat het een goede investering is: ik verwacht dat de huizenprijzen gaan stijgen de komende 10 jaar en op dit moment is de woning verhuurd en lost de huur de hypotheek af. Dus in principe kost het ons niks om de woning aan te houden.
Man, unlike the animals, has never learned that the sole purpose of life is to enjoy it. (Samuel Butler)
Kan je elke dag een paar euro missen door bv niet dagelijks je broodje in de bedrijfskantine te halen of bij de starbucks koffie te halen? Dan kan je elke jaar ook een aardig bedrag sparen en op die manier aflossen.quote:
[..]
In dit soort topics wordt vaak gesproken over dingen of het de normaalste zaak van de wereld is, terwijl het voor de meeste mensen helemaal niet realiseerbaar is.. ik stoor me er verder niet aan hoor.
Daar hoef je echt niet rijk voor te zijn.
Childhood is over the moment you know you're going to die.
'Snelwegen verbreden om files op te lossen? Dat is zoals de broeksriem losser maken tegen obesitas'
'Snelwegen verbreden om files op te lossen? Dat is zoals de broeksriem losser maken tegen obesitas'
Precies, gewoon een beetje verstandig met het geld omgaan. Ik ben zelf uitzendkracht (ik wil alleen in het weekend en de avond werken) en neem het geld wat ik waarschijnlijk verdien gewoon niet mee in mijn berekeningen van wat uitgegeven kan worden, ook al ben ik er vrij zeker van dat het binnen gaat komen.
Gewoon, better safe than sorry...
Gewoon, better safe than sorry...
Man, unlike the animals, has never learned that the sole purpose of life is to enjoy it. (Samuel Butler)
