Wat moet je met een ton aan cash?quote:Op maandag 25 mei 2015 16:06 schreef CRWD het volgende:
Wellicht ten overvloede, maar vinden jullie het niet bezwaarlijk dat jullie straks een afbetaald huis hebben in plaats van liquide geld???
Laten wij er even vanuit gaan dat iemand met 120K aan geld een huis wilt kopen van ¤ 250.000 met een rente van rond de 2,5%.
Situatie 1: men sluit een hypotheek van 150K en heeft nog een kleine buffer. Nu heeft men een lagere last. Op zich een mooi iets, maar vermogen is er niet meer. Dat zit vast in het huis. Ook wanneer men wilt verhuizen is het verplicht om dat geld opnieuw in het huis te stoppen, tenzij men overgaat naar een huurwoning. (correct me if im wrong)
Situatie 2: Men is actief bezig met vermogensopbouw en behaald een rendement van 5 a 6%. Er wordt een volle hypotheek genomen van laten we zeggen ¤ 250K. Men lost gewoon in 30 jaar het huis af van het reguliere inkomen. Dan moet er wel 1,2% vrh worden betaald over het vermogen maar alsnog hou je er meer aan over. Daarnaast zit je geld niet vast in stenen en kan je op het een op andere moment luxer gaan leven. of kansen grijpen wanneer je ze ziet.
30 jaar een groot deel van je leven. Wanneer je zonder vermogen begint en elke stuiver in je huis stopt gaat dat redelijk ten koste je kwaliteit van leven. Zou toch shit zijn als je er na 15 a 20 jaar niet meer bent en je al je geld in je huis hebt gestopt.
Voor mij is situatie 2 een betere optie dan 1. Wel moet je natuurlijk een redelijk rendement op je geld maken en een lage hypotheekrente.
Ik ga voor situatie drie.quote:Op maandag 25 mei 2015 16:06 schreef CRWD het volgende:
Wellicht ten overvloede, maar vinden jullie het niet bezwaarlijk dat jullie straks een afbetaald huis hebben in plaats van liquide geld???
Niet iedereen begon met 2% rente. Mijn rentes zijn rond de 5%.quote:Op maandag 25 mei 2015 18:10 schreef AQuila360 het volgende:
[..]
Dat gaat dan toch juist minder snel?
Ik snap verder niet waarom je met deze rente's snel wil aflossen? Ik ga komende week een hypotheek afsluiten en wou eerst redelijk veel eigen geld inbrengen maar ga nu toch meer gewoon veel lenen.
Investeren in dividend-etf's en dan 3-6% aan dividend jaarlijks krijgen ā ¤3000-6000? Den als de koersen een beetje lopen nog eens gemiddeld 8% rendement halen?quote:
Ik mag geen aandelen houden, cash hou ik genoeg over en ik vertik het om belasting te betalen over een fictief rendement. Dan lijkt aflossen mij een logische optie. Eventueel koop ik wat kunst - kan je ook te gelde maken maar je hebt er meer lol van dan geld an sich.quote:Op maandag 25 mei 2015 18:27 schreef athlonkmf het volgende:
[..]
Investeren in dividend-etf's en dan 3-6% aan dividend jaarlijks krijgen ā ¤3000-6000? Den als de koersen een beetje lopen nog eens gemiddeld 8% rendement halen?
Dan kan je in principe af met 2 dagen werken om een 'modaal salaris' aan inkomsten te krijgen.
Totdat we weer 2008 schrijven.... gratis geld bestaat niet.quote:Op maandag 25 mei 2015 18:27 schreef athlonkmf het volgende:
[..]
Investeren in dividend-etf's en dan 3-6% aan dividend jaarlijks krijgen ā ¤3000-6000? Den als de koersen een beetje lopen nog eens gemiddeld 8% rendement halen?
Dan kan je in principe af met 2 dagen werken om een 'modaal salaris' aan inkomsten te krijgen.
Helemaal waar, na gedwongen verkoop wordt de hypotheek veelal geroyeerd na 23 jaarquote:Op maandag 25 mei 2015 18:32 schreef Scorpie het volgende:
Over 23 jaar hypotheekvrij, hoef ik niks voor te doen. Spaargeld begint behoorlijk aan te tikken, vraag is even wat hiermee te doen, maar om het nou in mijn hypotheek te stoppen, neuh.
Oh, ik hoop het. Dan ga ik nog meer etf's kopen. Ik had al gehoopt dat IS in combinatie met Griekenland toch voor een goede lage beurs zorgt. Helaas....quote:Op maandag 25 mei 2015 18:33 schreef crashbangboom het volgende:
[..]
Totdat we weer 2008 schrijven.... gratis geld bestaat niet.
Over 9 jaar hypotheekvrij. En daarna heb ik nog 25 jaar voor mijn pensioenleeftijd.quote:Op maandag 25 mei 2015 18:32 schreef Scorpie het volgende:
Over 23 jaar hypotheekvrij, hoef ik niks voor te doen. Spaargeld begint behoorlijk aan te tikken, vraag is even wat hiermee te doen, maar om het nou in mijn hypotheek te stoppen, neuh.
Niet zeiken, maar poetsen?quote:Op maandag 25 mei 2015 18:42 schreef RemcoDelft het volgende:
Samenvatting van de 10 punten uit het boek? Ik ben wel benieuwd of er iets in staat wat je met gewoon alleen gezond verstand niet kan raden...
Die in de OP staat gok ik. Daar lees ik ook nergens meer iets over .quote:Op maandag 25 mei 2015 18:52 schreef crashbangboom het volgende:
[..]
Niet zeiken, maar poetsen?
Welk boek, Remco?
OK, ik gok dat "niet zeiken maar poetsen ", en "hoofdzaken van bijzaken onderscheiden" in de top tien staan, maar zeker weten doe ik het niet.quote:Op maandag 25 mei 2015 19:22 schreef Peter het volgende:
[..]
Die in de OP staat gok ik. Daar lees ik ook nergens meer iets over .
Ik kan me ook voorstellen dat de partner een belangrijke factor is. Je moet toevallig allebei maar willen aflossen. En dan moet je het eens worden over de hoogte van de aflossing, omdat het altijd ten koste gaat van iets anders.quote:Op maandag 25 mei 2015 14:25 schreef Pleun2011 het volgende:
Niet alleen of het prioriteit heeft..het is van zoveel factoren afhankelijk
Eens, een vriend van mij heeft een ega van Columbiaanse origine. Daar gaat elke cent simpelweg naar de familie in Columbia. De levensstijl van de familie sponseren staat daar een stuk hoger dan hier sparen, tot zijn grote frustratie.quote:Op maandag 25 mei 2015 19:57 schreef Hallmark het volgende:
[..]
Ik kan me ook voorstellen dat de partner een belangrijke factor is. Je moet toevallig allebei maar willen aflossen. En dan moet je het eens worden over de hoogte van de aflossing, omdat het altijd ten koste gaat van iets anders.
Ik bedoelde met een lineaire hypotheek los je sneller af dus die zou ik dan nemen in dat geval,quote:Op maandag 25 mei 2015 18:24 schreef athlonkmf het volgende:
[..]
(Als je annuīteiten hebt, en je lost extra af, dan is het maandelijkse bedrag voor een groter gedeelte aflossing ipv rente. Dus los je je hypotheek sneller af)
Ik heb het gelezen. Het was niet al te best, allemaal open deuren. Minder op vakantie gaan, minder kleding kopen, kachel lager, enz. Die gast heeft echt afgezien om z'n hypotheek af te lossen.quote:Op maandag 25 mei 2015 18:42 schreef RemcoDelft het volgende:
Samenvatting van de 10 punten uit het boek? Ik ben wel benieuwd of er iets in staat wat je met gewoon alleen gezond verstand niet kan raden...
Ja man, maar twee keer per jaar op vakantie ipv drie keer. De horror. Er zijn mariniers die om minder breken. Afzienquote:Op maandag 25 mei 2015 20:28 schreef Ill-Skillz het volgende:
[..]
Ik heb het gelezen. Het was niet al te best, allemaal open deuren. Minder op vakantie gaan, minder kleding kopen, kachel lager, enz. Die gast heeft echt afgezien om z'n hypotheek af te lossen.
Enige originele tip vond ik het visueel maken van je hypotheekschuld, maar hij deed dat met een krijtbord in de keuken. Gezellig om naar te kijken tijdens het koken.
Een lineaire hypotheek is voordeliger en los je sneller af. Maar een groot nadeel is dat je maandlasten in het begin hoger is dan annuitair.quote:Op maandag 25 mei 2015 20:22 schreef AQuila360 het volgende:
[..]
Ik bedoelde met een lineaire hypotheek los je sneller af dus die zou ik dan nemen in dat geval,
Ik neem nu deze week een liniaire hypotheek van 20 jaar vast voor 2,6% dus begin meteen met aflossen. Denk niet dat ik dan nog extra aflos vanwege die lage rente, ik spaar wel de HRA op dus misschien dat ik dat elk jaar extra aflos dat is wel een optie.
Helder!quote:Op maandag 25 mei 2015 20:56 schreef athlonkmf het volgende:
[..]
Een lineaire hypotheek is voordeliger en los je sneller af. Maar een groot nadeel is dat je maandlasten in het begin hoger is dan annuitair.
Ik zal zeker in het begin dan (met bv de HRA) extra aflossen zodat de breakeven point (waarbij annuitair maandelijks meer kost dan lineair) eerder bereikt wordt. Daarna is het namelijk lekker fietsen met de wind in de rug
Columbia of Colombia? Maakt nogal een verschil qua geld behoefte...quote:Op maandag 25 mei 2015 20:00 schreef crashbangboom het volgende:
[..]
Eens, een vriend van mij heeft een ega van Columbiaanse origine. Daar gaat elke cent simpelweg naar de familie in Columbia. De levensstijl van de familie sponseren staat daar een stuk hoger dan hier sparen, tot zijn grote frustratie.
Snap ik, maar gaat ook vooral om het feit dat je dat geld niet meer beschikbaar hebt. Dan heb ik het liever op een spaarrekening staan in geval van een calamiteit. Dit lijkt me interessant als ik 20 - 30k 'over' heb.quote:Op maandag 25 mei 2015 14:54 schreef athlonkmf het volgende:
[..]
Dit vind ik zo'n rare gedachte. 100 euro aan rente die je niet hoeft te betalen, blijft 100 euro rente die je niet hoeft te betalen. Zelfs met HRA bespaar je minimaal 50 euro. 50 euro die je niet hoeft mee te betalen aan de maserati van de bankdirecteur.
Waarom zal het lucratiever zijn als het een 10voudige bedrag is? Zolang het meer rendement oplevert dan sparen, en je hebt al een spaarbuffer, waarom zal je het resterende dan niet laten renderen op je huis?
Forum Opties | |
---|---|
Forumhop: | |
Hop naar: |