2022Q1
2022Q3
Historisch lage rente:
2021:
2022Q2:
Tenzij je veteraan bent of boer of een van de andere regelingen kan gebruiken.quote:Op zondag 25 februari 2024 01:16 schreef Shivo het volgende:
[..]
Niet helemaal. In de VS kun voor je hypotheek max 80% vd huiswaarde lenen, daar bovenop kun je een aanvullende lening afsluiten die max 17% van de huiswaarde is. Voor de 17% extra lening betaal je een extra verzekering; en dat is alleen mogelijk bij voldoende inkomen. En 3% zelf meenemen is het absolute minimum. Ik ben inmiddels aan mijn derde hypotheek in de VS bezig
Maar ik gok dat je dat niet bent. Zoals ik al zei, voor bepaalde groepen.
Logisch toch? Het zaadje van het geven van geld is geplant. Of het nu via een familie hypotheek gaat of dat de minimale schenkbelasting gewoon afgetikt word, dat is dan ook niet meer zo relevant.quote:
[..]
Las vanochtend nog dat zelfs de afschaffing van de jubelton nauwelijks invloed heeft op de huidige stijging van de huizenprijzen.
Dat het erdoor gestegen is, dat is een feit.
Nog maar even en dan is die HRA ook voorbij voor de boomer (of iedereen jonger dan boomer. Nog maximaal 19 jaar.quote:Op zondag 25 februari 2024 08:43 schreef Leandra het volgende:
[..]
Ja, want voor starters alleen maar recht op HRA bij een hypotheek die annuïtair of sneller wordt afgelost.
De aflossingsvrije hypotheken van de boomers hebben dat veroorzaakt.
Die hadden de afgelopen jaren prima opties om hun aflossingsvrije hypotheek tegen een extreem lage rente om te zetten naar annuïtair of lineair, dus ze moeten beginnen het recht op die HRA te laten vervallen.
Dat is de oorzaak van het probleem, en daar waar de starters maximaal genaaid worden met niet alleen recht op HRA bij annuïtair of sneller, zitten ze ook nog eens aan die 30 jaar van die eerste hypotheek vast als ze groter willen gaan wonen, wat hun leencapaciteit bij een volgend huis enorm drukt, kan de boomer zijn aflossingsvrije hypotheek meenemen en recht op HRA voor dat deel houden.
Nu wel. Maar als je al 12 jaar in je woning woont, kan het ook 100% zijn.quote:
[..]
Meen toch dat min. max. 50% van de woningwaarde, annuitair (of: lineair) afgelost moe(s)t aflossingsvrij opgenomen mag worden??
Dat je echt bewust 30 jaar maximale HRA genoot.
Wat een tijden waren dat!
Zo lang geleden was dat nog iets. Iedereen van 30+ kan dat nog weten. Ze waren wel heel inflexibel stiekem, je moest er relatief lang wonen om het uit te laten kunnen.quote:
Weet je nog die spaarhypotheken?
Dat je echt bewust 30 jaar maximale HRA genoot.
Wat een tijden waren dat!
En je moest ook uitkijken als je een extra inleg wilde doen. Want dat mocht alleen binnen een bepaalde bandbreedte.quote:
[..]
Zo lang geleden was dat nog iets. Iedereen van 30+ kan dat nog weten. Ze waren wel heel inflexibel stiekem, je moest er relatief lang wonen om het uit te laten kunnen.
Ook soms verkapte woekerpolissen/levensverzekeringen ertussen, waarbij veel "aan de strijkstok bleef hangen". De beste (en rap afgeschafte) hypotheek i.m.o was de bankspaarhypotheek: wat je inlegde was wat je spaarde tegen een bekend rente-%, gelijk aan je hypotheekrentequote:
Weet je nog die spaarhypotheken?
Dat je echt bewust 30 jaar maximale HRA genoot.
Wat een tijden waren dat!
Ik snapte daar niks van, maar aan het einde bleek hoe het zat. Hij was meer gaan werken en meer gaan verdienen. Daardoor hadden ze geen recht meer op die toeslagen, maar daar hadden ze zich nooit in verdiept. Ergo: ze waren niet alleen niets waard, maar hadden netto zelfs een schuld van 15k. Dat kopen van het huis van oma werd natuurlijk niks zo.
Ik heb niet met zulke mensen te doen. Als ze hun financiën op orde zouden brengen en hun boerenverstand zouden gebruiken, zouden ze prima kunnen sparen en een huis kunnen kopen. Wat ik wel zuur vind om te zien is hoe hard veel mensen moeten werken voor een bescheiden inkomen. Waarom betalen we onze vaklui niet beter? Maar goed, dat heeft dan weer niets met de woningmarkt te maken.
Ja. En die verhalen van die woekerpolissen. En maar betalen.quote:
[..]
Ook soms verkapte woekerpolissen/levensverzekeringen ertussen, waarbij veel "aan de strijkstok bleef hangen". De beste (en rap afgeschafte) hypotheek i.m.o was de bankspaarhypotheek: wat je inlegde was wat je spaarde tegen een bekend rente-%, gelijk aan je hypotheekrente
Voor mij is de beste hypotheek altijd nog de aflossingsvrije hypotheek.
Zit wat in. Echter als je puur naar het kapitalistische systeem kijkt, zijn er een aantal factoren die de economie (& - groei) bepalen: de factoren arbeid en arbeidskosten en de investeringen/het kapitaal.quote:
Wat ik wel zuur vind om te zien is hoe hard veel mensen moeten werken voor een bescheiden inkomen. Waarom betalen we onze vaklui niet beter? Maar goed, dat heeft dan weer niets met de woningmarkt te maken.
Wil een onderneming draaien, dan moet ie kapitaal hebben en arbeiders. Kapitaal aantrekken kost geld, (rente, dividend) en idem arbeid. Liever weinig aan arbeid uitgeven als je veel kapitaal nodig hebt.
Daarom mijn (althans: 1 van de vele) adagio: "laat het kapitaal voor je werken, i.p.v. zelf te werken"
quote:
Voor mij is de beste hypotheek altijd nog de aflossingsvrije hypotheek.
Geen probleem, maar dan geen recht meer op HRA, dat is namelijk de doodsteek voor de HRA.quote:
[..]
Ja. En die verhalen van die woekerpolissen. En maar betalen.
Voor mij is de beste hypotheek altijd nog de aflossingsvrije hypotheek.
Ander voordeel van die (bank)spaarhypotheken was, dat het opgebouwde (spaar-/beleggings)kapitaal, in box 1 stond/staat. Daardoor hoef(de) je er geen VRH over te betalen.quote:
Weet je nog die spaarhypotheken?
Dat je echt bewust 30 jaar maximale HRA genoot.
Wat een tijden waren dat!
Weet je wat nog mooier is , wij hebben de bankspaar hypotheek omgezet naar aflossingsvrij met 1,1% rente en is nog aftrekbaar ook. De huidige deposito rente staat op >3%..quote:
Weet je nog die spaarhypotheken?
Dat je echt bewust 30 jaar maximale HRA genoot.
Wat een tijden waren dat!
Al ben ik de laatste tijd weer meer naar aandelen gegaan, sinds de inflatie enigszins afnam.
De schimmel zat er op de muren, slecht geïsoleerd en heel groot was het niet.
Is toch absurd die woekerprijzen!!
Er is iets fundamenteel mis. I.m.o. is woning/wonen, een verdienmodel geworden en daarmee dit soort execessen tot gevolg hebbende.quote:
Gisteren item bij Kassa. Jongeman zat in een huurappartement, noodgedwongen gedeeld met een ander, van 1700 euro. De hoogte was gebaseerd op de WOZ-waarde van het appartement: 430K!
De schimmel zat er op de muren, slecht geïsoleerd en heel groot was het niet.
Is toch absurd die woekerprijzen!!
Maximaal 19 jaar? Die is gebaseerd op?quote:
[..]
Nog maar even en dan is die HRA ook voorbij voor de boomer (of iedereen jonger dan boomer. Nog maximaal 19 jaar.
[..]
Nu wel. Maar als je al 12 jaar in je woning woont, kan het ook 100% zijn.
850 de man, het is veel maar met de huidige lonen ook wel weer prima op te hoesten.quote:
Gisteren item bij Kassa. Jongeman zat in een huurappartement, noodgedwongen gedeeld met een ander, van 1700 euro. De hoogte was gebaseerd op de WOZ-waarde van het appartement: 430K!
De schimmel zat er op de muren, slecht geïsoleerd en heel groot was het niet.
Is toch absurd die woekerprijzen!!
Wel echt triest dat het zo slecht was geïsoleerd ja.
De HRA op aflossingsvrije hypotheken is afgeschaft in 2013, dus de laatste 11 jaar zijn er geen hypotheken met HRA die aflossingsvrij zijn meer afgesloten. Over 19 jaar zijn we dus van de HRA op aflossingsvrije hypotheken af.quote:
[..]
Maximaal 19 jaar? Die is gebaseerd op?
Ah op die manier.quote:
[..]
De HRA op aflossingsvrije hypotheken is afgeschaft in 2013, dus de laatste 11 jaar zijn er geen hypotheken met HRA die aflossingsvrij zijn meer afgesloten. Over 19 jaar zijn we dus van de HRA op aflossingsvrije hypotheken af.
Tja niet gek dat veel mensen 20-50k overbieden, dat is 2-4 jaar huur wegpissen.quote:
[..]
850 de man, het is veel maar met de huidige lonen ook wel weer prima op te hoesten.
Wel echt triest dat het zo slecht was geïsoleerd ja.
Natuurlijk is het een verdienmodel. Waarom zou je een huis verhuren als je er niet aan kan verdienen?quote:
[..]
Er is iets fundamenteel mis. I.m.o. is woning/wonen, een verdienmodel geworden en daarmee dit soort execessen tot gevolg hebbende.
De markt is alleen zwaar verstoord aan de aanbodzijde. Anders had die gast allang gezegd ‘zoek het maar uit met je dure schimmelhuis, ik ga wel bij je concurrent huren’
Ach, als de eigen woning naar box 3 gaat, is er helemaal geen HRA meer. Tot die tijd nog even van genieten.quote:
[..]
De HRA op aflossingsvrije hypotheken is afgeschaft in 2013, dus de laatste 11 jaar zijn er geen hypotheken met HRA die aflossingsvrij zijn meer afgesloten. Over 19 jaar zijn we dus van de HRA op aflossingsvrije hypotheken af.
Het rekensommetje is snel gemaakt ja.quote:
[..]
Tja niet gek dat veel mensen 20-50k overbieden, dat is 2-4 jaar huur wegpissen.
Nou is het voor de huidige lichting starters ook wel weer zuur dat ze zeer hoog moeten instappen en ook nog een rente van dik boven de 4 procent mogen lappen.
Dat lijkt historisch misschien niet eens zo hoog maar in vergelijking met 2 procent rente betaal je al snel een ruime ton meer met een lange looptijd.
Oplossing zou kunnen zijn om je rente maar 5 jaar vast te zetten maar dat blijft ook gokken natuurlijk.
Als woningen naar box 3 gaan zou dat de staat wel enorme belastinginkomsten opleveren.quote:
[..]
Ach, als de eigen woning naar box 3 gaat, is er helemaal geen HRA meer. Tot die tijd nog even van genieten.
Misschien niet eens zo onrechtvaardig, al zullen er wel weer allerlei uitzonderingen komen voor mensen die nog niet zo lang een huis hebben, enzo.
[ Bericht 0% gewijzigd door #ANONIEM op 25-02-2024 14:10:12 ]
Afbouw termijn hraquote:
[..]
Maximaal 19 jaar? Die is gebaseerd op?
Ik denk dat je overschat hoe lang mensen daar naar kijken.quote:
[..]
Tja niet gek dat veel mensen 20-50k overbieden, dat is 2-4 jaar huur wegpissen.
Naar huur wegpissen? Natuurlijk wel.quote:
[..]
Ik denk dat je overschat hoe lang mensen daar naar kijken.
De HRA vervalt dan, maar daar komt de hypotheekaftrek (HA) voor in de plaats. Indien het huis naar box3 gaat, gaat de hypotheek automatisch mee. Vandaar dat ik geen stuiver aflos nu.quote:
[..]
Ach, als de eigen woning naar box 3 gaat, is er helemaal geen HRA meer. Tot die tijd nog even van genieten.
Ander bijkomend voordeel, is dat ie achterlijke EWF bijtelling ook vervalt.
Ik heb tot mijn 29e gehuurd omdat dat lekker makkelijk was en geen probleem bij onze salarissen. Nooit een gedachte gewijd aan het wegpissen van huur. Met huren kocht ik allerlei andere zaken af.quote:
[..]
Naar huur wegpissen? Natuurlijk wel.
Nu betaal ik hypotheek en moet ik zelf de shit onderhouden. Kost een stuk meer geld op de korte termijn en minder op de lange. Dat was toen, dit is nu.
Waar zou ik nu nog naar moeten kijken dan?
Volgens mij zijn de meeste mensen bezig met wat kan en past en voor de komende tijd ok lijkt. Niet met oneindige kosten baten analyses van keuzes in heden, verleden en toekomst.
quote:
quote:
Naar huur wegpissen? Natuurlijk wel.
quote:
Nooit een gedachte gewijd aan het wegpissen van huur.
Misschien het taalgebruik op een net niveau houden?
Voor het overbieden. Eerder dat ze gewoon een huis willen gelet op vermogens groei.quote:
[..]
Naar huur wegpissen? Natuurlijk wel.
Die rekensommen qua overbieden in verhouding tot huur. Niemand.
Het is niet alleen huur weggooien, maar ook het missen van de waardestijging van je huis. M'n WOZ-waarde is de afgelopen 2 jaar met ruim een ton gestegen, die heb ik er bij lange na niet in geïnvesteerdquote:
[..]
Tja niet gek dat veel mensen 20-50k overbieden, dat is 2-4 jaar huur wegpissen.
Mijns inziens is het compleet bezopen, tegen dergelijke stijgingen valt gewoonweg niet op te werken/sparen.Heb er wel eentje gevonden (deze), maar die gaat van netto maandlasten uit. Dat zegt me niet zoveel omdat we nu ook maandelijks bruto betalen.
En hoeveel is die woning in die tijd in waarde gestegen?quote:
[..]
Ik heb tot mijn 29e gehuurd omdat dat lekker makkelijk was en geen probleem bij onze salarissen.
Ben het wel met je eens dat huren in sommige gevallen beter is. Maar dat neemt niet weg dat als je voor langere tijd ergens gaat wonen, kopen verstandiger is.
[ Bericht 4% gewijzigd door Sport_Life op 25-02-2024 16:31:47 ]
Hoe zou jij het noemen?quote:
[..]
[..]
[..]
Misschien het taalgebruik op een net niveau houden?
Maar je hebt het geld ook niet op je rekening staan. Daarvoor zul je eerst je huis moeten verkopen.quote:
[..]
Het is niet alleen huur weggooien, maar ook het missen van de waardestijging van je huis. M'n WOZ-waarde is de afgelopen 2 jaar met ruim een ton gestegen, die heb ik er bij lange na niet in geïnvesteerd
Hypotheek ophogen kan ook.quote:
[..]
Maar je hebt het geld ook niet op je rekening staan. Daarvoor zul je eerst je huis moeten verkopen.
Met 4% rente niet zo interessant meer.
Veel, maar dat is voor mij dus niet relevant want het was niet mijn huis en het ik heb het niet gekocht.quote:
[..]
En hoeveel is die woning in die tijd in waarde gestegen?
Ben het wel met je eens dat huren in sommige gevallen beter is. Maar dat neemt niet weg dat als je voor langere tijd ergens gaat wonen, kopen verstandiger is.
Dat is een correcte constatering, maar dat een primaire levensbehoefte als huisvesting me op papier meer geld oplevert dan m'n werk vind ik ronduit onwenselijk. Er komen ook nog generaties na mij, hoe moeten die dat ooit gaan betalen?quote:
[..]
Maar je hebt het geld ook niet op je rekening staan. Daarvoor zul je eerst je huis moeten verkopen.
[ Bericht 0% gewijzigd door #ANONIEM op 25-02-2024 16:44:54 ]
Verkwisten...quote:
Vraag niet hoe het kan, maar profiteer ervan. Afgezien daarvan, is er dus wel degelijk iets mis.quote:
[..]
Dat is een correcte constatering, maar dat een primaire levensbehoefte als huisvesting me op papier meer geld oplevert dan m'n werk vind ik ronduit onwenselijk.
Aan de andere kant: het gaat een keer mis en dan kan je werken tot je 75-ste om het tekort weg te werken. Weet alleen niet wanneer.
Een hypotheekadviseurquote:
Ik ben op zoek naar een rekentool waarbij ikzelf in kan vullen wat ik maandelijks bruto aan hypotheek wil uitgeven (naast andere info zoals inkomen, rente, rentevaste periode) en dat ik dan inzicht krijg in het hypotheekbedrag wat daarbij hoort. Kent iemand een dergelijke tool (online of offline)?
Heb er wel eentje gevonden (deze), maar die gaat van netto maandlasten uit. Dat zegt me niet zoveel omdat we nu ook maandelijks bruto betalen.
Maar netto maandlasten in die berekeningen houden alleen rekening met HRA toch? Dan moet je toch wel weten wat je nu maandelijks netto kwijt bent?
berekenhet heeft ook allerlei tools en anders gewoon bij een hypotheker site? Die laat de bruto en netto lasten zien alleen werken omgekeerd dus moet je ff wat langer pielen om op je gewenste bruto uit te komen.
) huur wegpissen verkwisten. Dan weer eens kijken hoe de markt ervoor staat, timen kan je toch niet.Tvp tot 25-2-2027quote:Op zondag 25 februari 2024 17:02 schreef nostra het volgende:
Huis vrijdag verkocht en ga ook even een paar jaartjes (drie, vermoed ik zomaar
Oh, dat kan heel goed. Samen gaan wonen is de bedoeling als alles goed blijft gaan, en kopen dan de meest logische optie. Voor nu even niet om de flexibiliteit te behouden.quote:
Dat klinkt inderdaad wel respectvol naar verhuurders die veel risico nemen tegen lage margesquote:
[ Bericht 50% gewijzigd door Lichtloper op 25-02-2024 17:43:45 ]
En daarna mistte je nog het detail dat hij geen inkomstenbelasting had betaald over het deel wat hij aan zichzelf uitbetaalde (of iets dergelijks), waardoor de totale belastingschuld over de 50.000 kwam?quote:
Ik kwam laatst zappend langs het programma "Hoeveel ben je waard?" op SBS6. Ik vond het ontluisterend om te zien hoe die mensen met geld omgingen. Eén stel met kinderen wilde graag de vrijstaande woning van oma kopen. Op dat moment huurden ze nog. Hij had een eigen zaak als hovenier, zij leek niet te werken. Hij onttrok tussen de 2000-2500 euro uit zijn bedrijf om van te leven, maar door diverse toeslagen kwamen hun maandelijkse inkomsten boven de 6000 euro (!).
Ik snapte daar niks van, maar aan het einde bleek hoe het zat. Hij was meer gaan werken en meer gaan verdienen. Daardoor hadden ze geen recht meer op die toeslagen, maar daar hadden ze zich nooit in verdiept. Ergo: ze waren niet alleen niets waard, maar hadden netto zelfs een schuld van 15k. Dat kopen van het huis van oma werd natuurlijk niks zo.
Ik heb niet met zulke mensen te doen. Als ze hun financiën op orde zouden brengen en hun boerenverstand zouden gebruiken, zouden ze prima kunnen sparen en een huis kunnen kopen. Wat ik wel zuur vind om te zien is hoe hard veel mensen moeten werken voor een bescheiden inkomen. Waarom betalen we onze vaklui niet beter? Maar goed, dat heeft dan weer niets met de woningmarkt te maken.
Holy fuck, serieus? Dat heb ik inderdaad gemist. Ik dacht dat het was afgelopen. Dat moet dramatisch voor hen zijn, zo’n hoge schuld bij zo’n laag inkomen. Dat betaal je niet zomaar terug.quote:
[..]
En daarna mistte je nog het detail dat hij geen inkomstenbelasting had betaald over het deel wat hij aan zichzelf uitbetaalde (of iets dergelijks), waardoor de totale belastingschuld over de 50.000 kwam?
De woningwaarde is eigenlijk veel minder interessant als dat je soms denkt, "je moet ook wat terugkopen" is niet voor niks een veelgemaakte opmerking als je het daar over hebt.quote:
[..]
Het is niet alleen huur weggooien, maar ook het missen van de waardestijging van je huis. M'n WOZ-waarde is de afgelopen 2 jaar met ruim een ton gestegen, die heb ik er bij lange na niet in geïnvesteerd
Zolang je in dezelfde markt blijft kun je opgebouwd vermogen niet makkelijk vrijspelen. Het voordeel zit voornamelijk in de lagere maandlasten als je de hypotheek in je wooncarrière laag weet te houden, en de daardoor meer geld in de maand over houden om leuk dingen te doen (of nog leuker te gaan wonen
)Wat mij wel opvalt in de omgeving is dat de kinderen van (groot-)ouders met een koophuis makkelijker in staat lijken te zijn om wel te starten in de huidige markt. Het opgebouwde vermogen in koophuizen van de boomers komt nu langzaam maar zeker weer vrij als erfenis/gift* en wordt vaak direct weer in de huizenmarkt geïnvesteerd door de volgende generaties. Het zou mij niet verbazen als je over 20 jaar duidelijke verschillen gaat zien tussen autochtone bevolking en migranten. Die tweedeling lijkt zelfs al zichtbaar te worden.
*iemand moet ook eens wat gaan doen aan die bizarre regeling dat ouderen stevig moeten bijdragen aan hun verpleeghuiszorg als ze spaargeld hebben. Nu hoor je steeds hetzelfde verhaal, vader/moeder in verpleeghuis, ouderlijk huis verkocht, kinderen krijgen allemaal een dikke som geld om de bankrekening voor de eigen bijdrage naar beneden te brengen.
Ja, intergenerationeel vermogen gaat naar de volgende generatie. Zo werkt het wel.quote:
[..]
De woningwaarde is eigenlijk veel minder interessant als dat je soms denkt, "je moet ook wat terugkopen" is niet voor niks een veelgemaakte opmerking als je het daar over hebt.
Zolang je in dezelfde markt blijft kun je opgebouwd vermogen niet makkelijk vrijspelen. Het voordeel zit voornamelijk in de lagere maandlasten als je de hypotheek in je wooncarrière laag weet te houden, en de daardoor meer geld in de maand over houden om leuk dingen te doen (of nog leuker te gaan wonen
Wat mij wel opvalt in de omgeving is dat de kinderen van (groot-)ouders met een koophuis makkelijker in staat lijken te zijn om wel te starten in de huidige markt. Het opgebouwde vermogen in koophuizen van de boomers komt nu langzaam maar zeker weer vrij als erfenis/gift* en wordt vaak direct weer in de huizenmarkt geïnvesteerd door de volgende generaties. Het zou mij niet verbazen als je over 20 jaar duidelijke verschillen gaat zien tussen autochtone bevolking en migranten. Die tweedeling lijkt zelfs al zichtbaar te worden.
*iemand moet ook eens wat gaan doen aan die bizarre regeling dat ouderen stevig moeten bijdragen aan hun verpleeghuiszorg als ze spaargeld hebben. Nu hoor je steeds hetzelfde verhaal, vader/moeder in verpleeghuis, ouderlijk huis verkocht, kinderen krijgen allemaal een dikke som geld om de bankrekening voor de eigen bijdrage naar beneden te brengen.
En als de kinderen/kleinkinderen het nu niet op hun rekening krijgen is het wel via erfenissen.
Lekker giften en erfenissen in box 1 onderbrengen als inkomen, dan boeien kleine jaarlijkse bedragen ook niet perse maar zijn die grote klappers normaal belast. Problem solved.
Het was nog wat erger, keek het even terug, het ging om 18.500 -26.000 Toeslagen (afhankelijk of 2017 er bij zou komen) en inkomstenbelasting 42.000-54.000 (ook 2017 afhankelijk)quote:
[..]
Holy fuck, serieus? Dat heb ik inderdaad gemist. Ik dacht dat het was afgelopen. Dat moet dramatisch voor hen zijn, zo’n hoge schuld bij zo’n laag inkomen. Dat betaal je niet zomaar terug.
Dat klinkt mij ook eerder in de oren als schuldsanering in plaats van oma's huis kopen. Maar zijn oplossing had hij al klaar, hij zou nog weer wat harder gaan werken
Was geloof ook de kern van het betoog van Sander Schimmelpenninckquote:
[..]
Ja, intergenerationeel vermogen gaat naar de volgende generatie. Zo werkt het wel.
En als de kinderen/kleinkinderen het nu niet op hun rekening krijgen is het wel via erfenissen.
Lekker giften en erfenissen in box 1 onderbrengen als inkomen, dan boeien kleine jaarlijkse bedragen ook niet perse maar zijn die grote klappers normaal belast. Problem solved.
En hij werkte al 80 uur of zo? Damn.quote:
[..]
Het was nog wat erger, keek het even terug, het ging om 18.500 -26.000 Toeslagen (afhankelijk of 2017 er bij zou komen) en inkomstenbelasting 42.000-54.000 (ook 2017 afhankelijk)
Dat klinkt mij ook eerder in de oren als schuldsanering in plaats van oma's huis kopen. Maar zijn oplossing had hij al klaar, hij zou nog weer wat harder gaan werken
Ik zag ook nog wat van hun uitgaven en keek daarvan op. Echt schokkend hoe makkelijk deze mensen geld uitgaven terwijl ze zogenaamd hard aan het sparen waren voor een koopwoning. En ik vrees dat ze niet eens zo uitzonderlijk zijn.
Suf programma verder, maar ik vind het wel aardig om te zien hoe anderen met geld omgaan.
Yup. Ik ben een fanatiek voorstander van het belasten van inkomen waar geen prestatie of eigen effort tegenover staat.quote:
[..]
Was geloof ook de kern van het betoog van Sander Schimmelpenninck
Maar dat is verder offtopique
[ Bericht 3% gewijzigd door investeerdertje op 25-02-2024 22:00:54 ]
Ontluisterende reconstructie hierover: https://archive.vn/2024.0(...)elf-regelde-a4189371quote:
[..]
Yup. Ik ben een fanatiek voorstander van het belasten van inkomen waar geen prestatie of eigen effort tegenover staat.
En ik ben er een fanatiek tegenstander van. Dat is ook offtopic, maar ik zeg het maar even omdat ik er niet tegen kan dat veel mensen doen alsof het evident moreel is.quote:
[..]
Yup. Ik ben een fanatiek voorstander van het belasten van inkomen waar geen prestatie of eigen effort tegenover staat.
Maar dat is verder offtopique
Niet geheel off topic toch? De huizenprijzen zijn grotendeels gebaseerd op wat mensen kunnen betalen. Daarom zijn al die ingrepen om starters te 'helpen' altijd prijsopdrijvend gebleken. De enige die geholpen wordt is de huizenbezitter, die kan op de kringverjaardag weer vertellen hoeveel zijn huis wel niet waard is.quote:
[..]
Yup. Ik ben een fanatiek voorstander van het belasten van inkomen waar geen prestatie of eigen effort tegenover staat.
Maar dat is verder offtopique
Wat iemand kan besteden aan een huis is een sommetje van het opgebouwde vermogen, zoals spaargeld + toekomstig vermogen, zoals loon + cadeautjes, zoals overheidsregelingen, rijke ouders, actie van de projectontwikkelaar etc..
En juist in die laatste categorie moet je eigenlijk niks willen doen, eerder remmen, als je de huizenprijzen wil laten afkoelen. Uiteraard is de enige echte oplossing gewoon bouwen, bouwen, bouwen... maar in het huidige tempo schiet het weinig op, en dat gaat nog jaren en jaren duren vrees ik.
Die tweedeling is al jaren evident. Er is een grote groep mensen met een eigen huis en geven dat door aan hun kinderen zowel met kapitaal als via de attitude in de opvoeding: "beter een huis kopen en sparen, dan consumeren en huren" (of zo).quote:
Wat mij wel opvalt in de omgeving is dat de kinderen van (groot-)ouders met een koophuis makkelijker in staat lijken te zijn om wel te starten in de huidige markt. Het opgebouwde vermogen in koophuizen van de boomers komt nu langzaam maar zeker weer vrij als erfenis/gift* en wordt vaak direct weer in de huizenmarkt geïnvesteerd door de volgende generaties. Het zou mij niet verbazen als je over 20 jaar duidelijke verschillen gaat zien tussen autochtone bevolking en migranten. Die tweedeling lijkt zelfs al zichtbaar te worden.
Het is gewoon zorgelijk dat die kloof steeds breder lijkt te worden en bijna onoverbrugbaar.
quote:
Wat iemand kan besteden aan een huis is een sommetje van het opgebouwde vermogen, zoals spaargeld + toekomstig vermogen, zoals loon + cadeautjes, zoals overheidsregelingen, rijke ouders, actie van de projectontwikkelaar etc..
Je vergeet de HRA en de provisie van de hypotheekadviseurs
Nee want jij ziet het niet als inkomen en denkt net als velen dat bezit van de familie is. Gelukkig betaal je ook de vermogensbelasting van grootouders toch?quote:
[..]
En ik ben er een fanatiek tegenstander van. Dat is ook offtopic, maar ik zeg het maar even omdat ik er niet tegen kan dat veel mensen doen alsof het evident moreel is.
Huizenprijzen onder andere, maar ook überhaupt kansen ongelijkheid. Vandaar dat ik zei dat het offtopic wasquote:
[..]
Niet geheel off topic toch? De huizenprijzen zijn grotendeels gebaseerd op wat mensen kunnen betalen. Daarom zijn al die ingrepen om starters te 'helpen' altijd prijsopdrijvend gebleken. De enige die geholpen wordt is de huizenbezitter, die kan op de kringverjaardag weer vertellen hoeveel zijn huis wel niet waard is.
Wat iemand kan besteden aan een huis is een sommetje van het opgebouwde vermogen, zoals spaargeld + toekomstig vermogen, zoals loon + cadeautjes, zoals overheidsregelingen, rijke ouders, actie van de projectontwikkelaar etc..
En juist in die laatste categorie moet je eigenlijk niks willen doen, eerder remmen, als je de huizenprijzen wil laten afkoelen. Uiteraard is de enige echte oplossing gewoon bouwen, bouwen, bouwen... maar in het huidige tempo schiet het weinig op, en dat gaat nog jaren en jaren duren vrees ik.
Daar zijn we het zeker over eensquote:
[..]
Het is gewoon zorgelijk dat die kloof steeds breder lijkt te worden en bijna onoverbrugbaar.
Provisie betaald de woningkoper, dus die mis ik even. En de hra valt onder overheidsregelingen. Maar die was nooit bedoeld om te stimuleren.quote:
[..]
Je vergeet de HRA en de provisie van de hypotheekadviseurs
Hoop nog steeds dat die er eens helemaal af gaat.
HRA is duidelijk een cadeautje via overheidsregelingquote:
[..]
Je vergeet de HRA en de provisie van de hypotheekadviseurs
Feitelijk is de HRA een puur cadeau aan de banken. Dankzij de HRA kunnen mensen een hoger bedrag lenen, zijn de huizen dus duurder en moeten ze dus ook dat hogere bedrag lenen. De HRA heeft voor heel wat lucht in de huizenmarkt gezorgd en daar profiteren eigenlijk alleen de hypotheekverstrekkers van.quote:
[..]
HRA is duidelijk een cadeautje via overheidsregeling
Probleem is alleen dat er geen goed moment bestaat om de HRA af te schaffen, omdat er altijd een groep mensen bestaat die net een huis heeft gekocht en die huizen komen dan onmiddelijk 'onder water' te staan. Zelfs in de huidige snel stijgende huizenmarkt.
In 1x afschaffen zal grote problemen veroorzaken, maar bijvoorbeeld elk jaar 1%-punt eraf...zou goede aanzet zijn. Heb je over 37 jaar geen HRA meer. Zowel bestaande, als nieuwe hypotheken worden dan gelijk behandeld.quote:
Probleem is alleen dat er geen goed moment bestaat om de HRA af te schaffen, omdat er altijd een groep mensen bestaat die net een huis heeft gekocht en die huizen komen dan onmiddelijk 'onder water' te staan.
Overigens, heel wat anders is de overgang van box 1 naar box 3? Hoe gaan we dan de hypotheken behandelen?
Dat laatste is 1 van de opties als het hele belastingstelsel wordt aangepast, ik moet nog zien of voor die optie gekozen gaat worden (en of de stelselherziening er voor 2035 is).quote:
[..]
In 1x afschaffen zal grote problemen veroorzaken, maar bijvoorbeeld elk jaar 1%-punt eraf...zou goede aanzet zijn. Heb je over 37 jaar geen HRA meer. Zowel bestaande, als nieuwe hypotheken worden dan gelijk behandeld.
Overigens, heel wat anders is de overgang van box 1 naar box 3? Hoe gaan we dan de hypotheken behandelen?
Zeg je nu dat 6000 euro/maand een laag inkomen is. Of hebben ze het onrechtmatig opgehoogd naar 6000 per maand?quote:
[..]
Holy fuck, serieus? Dat heb ik inderdaad gemist. Ik dacht dat het was afgelopen. Dat moet dramatisch voor hen zijn, zo’n hoge schuld bij zo’n laag inkomen. Dat betaal je niet zomaar terug.
Nee hij betaalde 2000-2500 aan zichzelf als inkomen waarover belasting betaald moest worden.quote:Op maandag 26 februari 2024 19:01 schreef Bosbeetle het volgende:
[..]
Zeg je nu dat 6000 euro/maand een laag inkomen is. Of hebben ze het onrechtmatig opgehoogd naar 6000 per maand?
6000 was namelijk door toeslagen. Wat trouwens bizar veel is aan toeslagen?
Maar toeslagen gaan op aan huur, kinderopvang of whatever waar je de toeslag voor krijgt.Dus ja 2000-2500 bruto is voor een gezin laag en als je daar dan ook nog 50k schuld van moet aflossen.
Als ze ¤ 3.500-4.000 aan toeslagen hadden dan moet daar vrijwel zeker kinderopvangtoeslag bij gezeten hebben, dat kan nagenoeg niet anders.quote:
[..]
Nee hij betaalde 2000-2500 aan zichzelf als inkomen waarover belasting betaald moest worden.
6000 was namelijk door toeslagen. Wat trouwens bizar veel is aan toeslagen?
Dus ja 2000-2500 bruto is voor een gezin laag en als je daar dan ook nog 50k schuld van moet aflossen.
Niet gezien, maar lees alleen over zijn werk, werkte zij ook nog?quote:
[..]
Als ze ¤ 3.500-4.000 aan toeslagen hadden dan moet daar vrijwel zeker kinderopvangtoeslag bij gezeten hebben, dat kan nagenoeg niet anders.
Ik heb het ook niet gezien, maar als ze KOT ontvangen hebben dan moet dat wel haast.quote:
[..]
Niet gezien, maar lees alleen over zijn werk, werkte zij ook nog?
betalen ¤ 1.300 per maand en krijgen daarvan ¤ 1.200 vergoed, samen met de andere toeslagen (299 huurtoeslag en 200 zorgtoeslag) is dat ¤ 1.700.
Hij is zelfstandige (hovenier) en ze halen ¤ 2.600 per maand uit de zaak.
Ik gok dat zij de administratie voor de zaak doet en ze daarom kinderopvang hebben.
Het lijstje komt net langs:
Uit bedrijf: 2.681
Lening: 1.312
Contant: 162
KOT: 1.200
Huurtoeslag: 299
Zorgtoeslag: 200
Kindgebonden budget: 208
Kinderbijslag: 237
Alimentatie: 183
Totaal: ¤ 6.482
Wel vreemd, want hij leent die ¤ 1.312 per maand om machines voor zijn bedrijf te kunnen kopen.
Dat zijn toch geen inkomsten?!
De uitgaven:
Huur: 622
GWL: 104
Zorgverz/ med.kosten: 275
Vervoer: 474
Kleding & schoenen: 420
Telefonie & internet: 70
Huishouden/boodschappen: 859
Recreatie & etentjes: 393
Persoonlijke verz./sport: 71
Paard & huisdieren: 86
Internet aankopen: 424
Spaarrekening: 276
Kinderopvang: 1.186
Aflossing kinderopvang: 75
Totaal ¤ 6.500 uitgaand?
Dat is niet het totaal van het lijstje dat in beeld kwam, dat lijkt ¤ 5.335 te zijn.
Dus het verschil zou wel eens in de machines voor het bedrijf kunnen zitten waarvan de lening wel bij de inkomsten lijkt mee te tellen.
[ Bericht 11% gewijzigd door Leandra op 26-02-2024 23:04:04 ]
Ik heb de aflevering zojuist even teruggekeken, ik wilde wel eens zien waar het overging.quote:
Wel vreemd, want hij leent die ¤ 1.312 per maand om machines voor zijn bedrijf te kunnen kopen.
Dat zijn toch geen inkomsten?!
Dat bedrag voor die lening voor machines verbaasde me ook al. Het is ten eerste geen inkomsten, ten tweede moet je een lening ook weer terugbetalen, dus nog meer schuld.
En dan nog gewoon denken dat ze binnen een jaar het huis van oma kunnen kopen. De bank gaf al aan dat ze te weinig verdienden en nu hoopten ze dat door meedoen met het programma erachter zouden komen of het toch wel mogelijk was. Hoe diep heb je dan je kop in het zand gestopt dat je je eigen financiele situatie zo slecht hebt ingeschat?
IB moet over 2018/2019/2020 nog betaald worden: ¤ 42.500 en als 2017 gecorrigeerd wordt komt daar nog een bedrag bij.
In totaal een bedrag van tussen de ¤ 60.000 tot 80.000 nog (terug) te betalen aan de BD.
Al met al hoort de lening imho sowieso niet bij de inkomsten, en stellen dat de kinderbijslag en alimentatie bij de toeslagen horen is ook wat vreemd.
De toeslagen zijn ¤ 1.907
De lening, kinderbijslag en alimentatie zijn samen ¤ 1.732
Dan kom je idd op een totaal van ¤ 3.639 andere "inkomsten".
Hij heeft toch een eenmanszaak, dan hoort de lening toch bij zijn inkomsten omdat de apparaten zijn bezit vergroot?quote:
Zit nu te kijken, er is iig sprake van kinderopvang, ze
betalen ¤ 1.300 per maand en krijgen daarvan ¤ 1.200 vergoed, samen met de andere toeslagen (299 huurtoeslag en 200 zorgtoeslag) is dat ¤ 1.700.
Hij is zelfstandige (hovenier) en ze halen ¤ 2.600 per maand uit de zaak.
Ik gok dat zij de administratie voor de zaak doet en ze daarom kinderopvang hebben.
Het lijstje komt net langs:
Uit bedrijf: 2.681
Lening: 1.312
Contant: 162
KOT: 1.200
Huurtoeslag: 299
Zorgtoeslag: 200
Kindgebonden budget: 208
Kinderbijslag: 237
Alimentatie: 183
Totaal: ¤ 6.482
Wel vreemd, want hij leent die ¤ 1.312 per maand om machines voor zijn bedrijf te kunnen kopen.
Dat zijn toch geen inkomsten?!
De uitgaven:
Huur: 622
GWL: 104
Zorgverz/ med.kosten: 275
Vervoer: 474
Kleding & schoenen: 420
Telefonie & internet: 70
Huishouden/boodschappen: 859
Recreatie & etentjes: 393
Persoonlijke verz./sport: 71
Paard & huisdieren: 86
Internet aankopen: 424
Spaarrekening: 276
Kinderopvang: 1.186
Aflossing kinderopvang: 75
Totaal ¤ 6.500 uitgaand?
Dat is niet het totaal van het lijstje dat in beeld kwam, dat lijkt ¤ 5.335 te zijn.
Dus het verschil zou wel eens in de machines voor het bedrijf kunnen zitten waarvan de lening wel bij de inkomsten lijkt mee te tellen.
Sure misschien beetje ver gezocht maar je kan het ook niet helemaal uit zijn inkomen houden
Er staat toch een schuld tegenover?quote:
[..]
Hij heeft toch een eenmanszaak, dan hoort de lening toch bij zijn inkomsten omdat de apparaten zijn bezit vergroot?
Sure misschien beetje ver gezocht maar je kan het ook niet helemaal uit zijn inkomen houden
Om je vermogen te berekenen trek je toch ook de hypotheek van de waarde van je huis af?
De waarde van zijn bedrijf mag er wel groter van worden, maar de schuld van zijn bedrijf wordt er ook groter van.
Maar dat maakt het niet geen inkomen toch? Het is inkomend geld wat uitgegeven word. Net als teveel ontvangen toeslagen etc.quote:
[..]
Er staat toch een schuld tegenover?
Om je vermogen te berekenen trek je toch ook de hypotheek van de waarde van je huis af?
De waarde van zijn bedrijf mag er wel groter van worden, maar de schuld van zijn bedrijf wordt er ook groter van.
Maar ze zetten er bij de uitgaven dan weer niet de kosten van die machines bij die met dat geld gekocht worden.quote:
[..]
Maar dat maakt het niet geen inkomen toch? Het is inkomend geld wat uitgegeven word. Net als teveel ontvangen toeslagen etc.
Het is geen inkomen in de zin van dat het maar voor het gezin uitgegeven kan worden, het geld dat met die machines door/voor het bedrijf verdiend wordt wordt immers ook niet bij de inkomsten gemeld.
Deels het inkomen natuurlijk als onttrokken vermogen. Maar je hebt een punt, het is wat scheef. Maar dat is die hele boekhouding.quote:
[..]
Maar ze zetten er bij de uitgaven dan weer niet de kosten van die machines bij die met dat geld gekocht worden.
Het is geen inkomen in de zin van dat het maar voor het gezin uitgegeven kan worden, het geld dat met die machines door/voor het bedrijf verdiend wordt wordt immers ook niet bij de inkomsten gemeld.
Ik heb deze aflevering heel lang geleden gezien, kan de lening ook niet terugbetaling uit het bedrijf zijn?
De voice-over zegt dat het een lening is om machines voor het bedrijf te kopen.quote:
[..]
Deels het inkomen natuurlijk als onttrokken vermogen. Maar je hebt een punt, het is wat scheef. Maar dat is die hele boekhouding.
Ik heb deze aflevering heel lang geleden gezien, kan de lening ook niet terugbetaling uit het bedrijf zijn?
Daar hadden ze wel wat duidelijker in mogen zijn als ze werkelijk bedoelen dat het bedrijf hen terugbetaalt voor het privégeld dat ze aan het bedrijf geleend hebben.
Is in Zweden toentertijd ook zonder noemenswaardige problemen verlopen. Pleister eraf en door.quote:
Probleem is alleen dat er geen goed moment bestaat om de HRA af te schaffen, omdat er altijd een groep mensen bestaat die net een huis heeft gekocht en die huizen komen dan onmiddelijk 'onder water' te staan. Zelfs in de huidige snel stijgende huizenmarkt.
waarom moet de starter beginnen met minder belastingvoordelen in een markt dat al gedomineerd wordt door mensen die hiervan geprofiteerd hebben?quote:
[..]
Is in Zweden toentertijd ook zonder noemenswaardige problemen verlopen. Pleister eraf en door.
pleister eraf
je bedoelt: extra kraantje erbij om nog wat meer geld af te tappen
[ Bericht 13% gewijzigd door #ANONIEM op 27-02-2024 07:46:42 ]
Een starter wordt net zo hard geraakt als mensen die hun hypotheek hebben doorgerold naar een grotere woning conform je normale levenscyclus. Sowieso kan je je afvragen of je, als je die ~2000 netto per jaar nodig hebt, wel verplichtingen van 2,5 ton aan moet gaan. De overheid is er niet voor om dat te faciliteren, de enige pijn is dat ze zich ooit op het standpunt heeft gesteld dat wel te moeten en dus nu onbetrouwbaar moet handelen. Zoals je vroeger ook de rente op je creditcardschuld mocht aftrekken of de ozb van je monument. Weg met die idiotie, alleen heeft een groep inderdaad pech.quote:Op dinsdag 27 februari 2024 07:46 schreef aTypisch het volgende:
[..]
waarom moet de starter beginnen met minder belastingvoordelen in een markt dat al gedomineerd wordt door mensen die hiervan geprofiteerd hebben?
2k per jaar is al snel 1-2 maanden hypotheekquote:
[..]
Een starter wordt net zo hard geraakt als mensen die hun hypotheek hebben doorgerold naar een grotere woning conform je normale levenscyclus. Sowieso kan je je afvragen of je, als je die ~2000 netto per jaar nodig hebt, wel verplichtingen van 2,5 ton aan moet gaan. De overheid is er niet voor om dat te faciliteren, de enige pijn is dat ze zich ooit op het standpunt heeft gesteld dat wel te moeten en dus nu onbetrouwbaar moet handelen. Zoals je vroeger ook de rente op je creditcardschuld mocht aftrekken of de ozb van je monument. Weg met die idiotie, alleen heeft een groep inderdaad pech.
doe maar alsof het niets is voor juist de starter
[ Bericht 0% gewijzigd door #ANONIEM op 27-02-2024 07:59:30 ]
HRA afschaffen voor nieuwe hypotheken is een ramp voor de nu al benadeelde starters op de woningmarkt.quote:
We moeten inderdaad van de HRA af, maar tijdens het spel de regels veranderen is een schoolvoorbeeld van onbehoorlijk bestuur. Te veel huishoudens hebben de HRA (helaas) ook nodig, die kun je moeilijk allemaal hun huis uit gaan jagen. Dus de HRA zo snel mogelijk afschaffen voor alle nieuwe hypotheken is de beste optie.
Maatwerk is ook rampzalig, dat heeft de laatste 10 jaar wel bewezen.
Overwaarde zwaarder belasten dan maar? Ook weer lullig voor de harde werkers die al 20 jaar elke maand 400 euro extra aflossing per maand wegleggen.
Zo is er altijd wel wat.
Of alle woningen, incl. de hypotheken, in kleine stappen naar box 3 verhuizen? Dan wordt de pijn en uitgesmeerd in de tijd en verdeeld over zowel bestaande als nieuwe woningbezitters.quote:
We moeten inderdaad van de HRA af, maar tijdens het spel de regels veranderen is een schoolvoorbeeld van onbehoorlijk bestuur. Te veel huishoudens hebben de HRA (helaas) ook nodig, die kun je moeilijk allemaal hun huis uit gaan jagen. Dus de HRA zo snel mogelijk afschaffen voor alle nieuwe hypotheken is de beste optie.
Kun je iets meer toelichten hoe dat in Zweden is gegaan destijds? Kan me niet voorstellen dat dit precies zo verliep als in Nederland.quote:
[..]
Een starter wordt net zo hard geraakt als mensen die hun hypotheek hebben doorgerold naar een grotere woning conform je normale levenscyclus. Sowieso kan je je afvragen of je, als je die ~2000 netto per jaar nodig hebt, wel verplichtingen van 2,5 ton aan moet gaan. De overheid is er niet voor om dat te faciliteren, de enige pijn is dat ze zich ooit op het standpunt heeft gesteld dat wel te moeten en dus nu onbetrouwbaar moet handelen. Zoals je vroeger ook de rente op je creditcardschuld mocht aftrekken of de ozb van je monument. Weg met die idiotie, alleen heeft een groep inderdaad pech.
Dit wordt hoe dan ook weer maatwerk op deze manier. Afschaffing van de HRA levert de overheid enorm veel geld op, daar mag voor starters op de woningmarkt best iets tegenover staan. Ik noem maar een startersfonds bijvoorbeeld, waar elke starter enkele duizenden euro's kan krijgen onder bepaalde voorwaarden.
belastingvrije voet voor alleen startersquote:
[..]
Kun je iets meer toelichten hoe dat in Zweden is gegaan destijds? Kan me niet voorstellen dat dit precies zo verliep als in Nederland.
Dit wordt hoe dan ook weer maatwerk op deze manier. Afschaffing van de HRA levert de overheid enorm veel geld op, daar mag voor starters op de woningmarkt best iets tegenover staan. Ik noem maar een startersfonds bijvoorbeeld, waar elke starter enkele duizenden euro's kan krijgen onder bepaalde voorwaarden.
maar dat gaat niet gebeuren, want de generatie die hiervan niet profiteert is in de meerderheid
zeg maar de generatie met de 'na mij de zondvloed' mentaliteit
die willen graag alles zelf houden, opeten, uitpoepen, uitpersen en dan allicht nog wat achterlaten als het echt niet anders kanIn "mijn" tijd was de overdrachtsbelasting 6%. Meerdere keren betaald. In 1x werd dat 2%. Voordeel voor starters dat vele uit de "booming" generatie hebben misgelopen.quote:
[..]
waarom moet de starter beginnen met minder belastingvoordelen in een markt dat al gedomineerd wordt door mensen die hiervan geprofiteerd hebben?
pleister eraf
je bedoelt: extra kraantje erbij om nog wat meer geld af te tappen
gefeliciteerdquote:
[..]
In "mijn" tijd was de overdrachtsbelasting 6%. Meerdere keren betaald. In 1x werd dat 2%. Voordeel voor starters dat vele uit de "booming" generatie hebben misgelopen.
Idem hier. Diefstal vind en vond ik die 6%.quote:
[..]
In "mijn" tijd was de overdrachtsbelasting 6%. Meerdere keren betaald. In 1x werd dat 2%. Voordeel voor starters dat vele uit de "booming" generatie hebben misgelopen.
Hier vind je meer achtergrond. Ik blijk het wel verkeerd in mijn hoofd te hebben gehad: ik dacht dat het ineens totaal werd afgeschaft, maar het is daar ook stapsgewijzer gegaan - van kunnen aftrekken tegen 80% marginaal tarief (quote:
Kun je iets meer toelichten hoe dat in Zweden is gegaan destijds? Kan me niet voorstellen dat dit precies zo verliep als in Nederland.
) naar max tegen 30%.Het VK kende het in gematigerderde vorm zoals het artikel ook omschrijft. Ook duidelijk wordt dat het daar juist Thatcher was die er vanaf wilde, terwijl hier de zichzelf liberalen noemende VVD er een speerpunt van maakt om deze zoveel mogelijk te behouden (in ieder geval in de campagnes, de beleidsuitvoering is vers 2).
Tegenwoordig ligt de grens voor overdrachtsbelasting al op 510k. Dat is wel zo hoog dat heel veel starters geen cent overdrachtsbelasting hoeven te betalen.quote:
[..]
In "mijn" tijd was de overdrachtsbelasting 6%. Meerdere keren betaald. In 1x werd dat 2%. Voordeel voor starters dat vele uit de "booming" generatie hebben misgelopen.
Volgens mij bestaat de HRA daar nog steeds, en aangezien we in Nederland momenteel op ongeveer hetzelfde tarief zitten (rond de 35 procent) zou dat dus een argument zijn om de boel gewoon zo in stand te houden als het nu is.quote:
[..]
Hier vind je meer achtergrond. Ik blijk het wel verkeerd in mijn hoofd te hebben gehad: ik dacht dat het ineens totaal werd afgeschaft, maar het is daar ook stapsgewijzer gegaan - van kunnen aftrekken tegen 80% marginaal tarief (
Het VK kende het in gematigerderde vorm zoals het artikel ook omschrijft. Ook duidelijk wordt dat het daar juist Thatcher was die er vanaf wilde, terwijl hier de zichzelf liberalen noemende VVD er een speerpunt van maakt om deze zoveel mogelijk te behouden (in ieder geval in de campagnes, de beleidsuitvoering is vers 2).
Om maar wat te noemen. Overigens ook weer een prijsopdrijvend effect, niet wezenlijk anders dan de HRA.quote:
[..]
Tegenwoordig ligt de grens voor overdrachtsbelasting al op 510k. Dat is wel zo hoog dat heel veel starters geen cent overdrachtsbelasting hoeven te betalen.
Geef het een minister te doen om de hele huizenmarkt incl. hypotheken in een nieuw jasje te hijsen:
1) HRA herzien,
2) belasting over (over)waarde,
3) transport- en notariskosten (die groep mag ook wel eens aangepakt worden)
etc.
Tja, je kunt het ook als een kans zien. Er is voor de overheid enorm veel geld te halen waar de samenleving ook weer van kan profiteren.quote:
[..]
Om maar wat te noemen. Overigens ook weer een prijsopdrijvend effect, niet wezenlijk anders dan de HRA.
Geef het een minister te doen om de hele huizenmarkt incl. hypotheken in een nieuw jasje te hijsen:
1) HRA herzien,
2) belasting over (over)waarde,
3) transport- en notariskosten (die groep mag ook wel eens aangepakt worden)
etc.
Het stuk geeft ook wel interessante historische info over de Nederlandse situatie. Tot ver in de jaren '80, waren gewone lineaire hypotheken van enige tienduizenden (omgerekend) euro's gewoon die in 30 jaar werden afgelost. Juist door de HRA werden er systemen als aflossingsvrije- en spaarhypothekenconstructies verzonnen; eigenlijk een oneigenlijke manier om gebruik van de HRA te maken. Daarmee werd er steeds meer geld in de huizenmarkt gepompt en juist veel minder afgelost. Dat is het momentum geweest dat de huizenprijzen ongebreideld gingen stijgen en de hypotheekschuld de grootste ter wereld werd.quote:
[..]
Hier vind je meer achtergrond. Ik blijk het wel verkeerd in mijn hoofd te hebben gehad: ik dacht dat het ineens totaal werd afgeschaft, maar het is daar ook stapsgewijzer gegaan - van kunnen aftrekken tegen 80% marginaal tarief (
[ Bericht 0% gewijzigd door blomke op 27-02-2024 09:34:09 ]
De samenleving?quote:
[..]
Tja, je kunt het ook als een kans zien. Er is voor de overheid enorm veel geld te halen waar de samenleving ook weer van kan profiteren.
Ja, met dat geld kan de zorg op orde blijven.quote:
Door aflossen en hogere EWF loopt hij al sterk af.quote:
We moeten inderdaad van de HRA af, maar tijdens het spel de regels veranderen is een schoolvoorbeeld van onbehoorlijk bestuur. Te veel huishoudens hebben de HRA (helaas) ook nodig, die kun je moeilijk allemaal hun huis uit gaan jagen. Dus de HRA zo snel mogelijk afschaffen voor alle nieuwe hypotheken is de beste optie.
Tevens is het percentage gemaximaliseerd.
EWF-% is juist sterk gedaald, bijna gehalveerd. Maar i.d.d. door de enorm gestegen huizenprijzen, is wat je bijtelt, sterk gestegen.quote:
Door aflossen en hogere EWF loopt hij al sterk af.
Tevens is het percentage gemaximaliseerd.
Belasting over overwaarde? Want er word nog niet genoeg belasting betaald?quote:
[..]
Om maar wat te noemen. Overigens ook weer een prijsopdrijvend effect, niet wezenlijk anders dan de HRA.
Geef het een minister te doen om de hele huizenmarkt incl. hypotheken in een nieuw jasje te hijsen:
1) HRA herzien,
2) belasting over (over)waarde,
3) transport- en notariskosten (die groep mag ook wel eens aangepakt worden)
etc.
En dat is ook echt de manier om de huizenmarkt open te gooien natuurlijk.
Het huis incl hypotheek naar box 3 en dan een veel hogere belastingvrije voet in box 3 is bijvoorbeeld een optie. Wordt de soms wel echt fictieve WOZ waarde wel nog belangrijker van.
Spaargeld en beleggingen worden toch ook belast? Het eigen huis daarvan vrijstellen, geeft een enorme impuls aan de hoeveelheid geld die vanuit spaar- en beleggingen daar naar toe vloeien. 3x raden wat het effect is.quote:
Belasting over overwaarde? Want er word nog niet genoeg belasting betaald?
Overwaarde belasten is geld belasten wat er feitelijk niet is, dat is natuurlijk wel een probleem. Of je moet het pas doen bij verkoop (dat zou ik dan wel weer logischer vinden).quote:
[..]
Spaargeld en beleggingen worden toch ook belast? Het eigen huis daarvan vrijstellen, geeft een enorme impuls aan de hoeveelheid geld die vanuit spaar- en beleggingen daar naar toe vloeien. 3x raden wat het effect is.
Heb je een linkje?quote:
Er gaat gewoon een enorme stelselwijziging komen van de complete inkomstenbelasting. Zie ook dat rapport wat laatst is verschenen (interessant leesvoer, trouwens) met allerlei opties.
Ik ben daar ook niet voor hoor. Eigen huis is gewoon elementaire levensbehoefte zoals drinkwater, groenten, aardappelen en brood.quote:
Overwaarde belasten is geld belasten wat er feitelijk niet is, dat is natuurlijk wel een probleem.
Sowieso zou ik een laag belastingtarief tot 5 ton woningoverwaarde of zo bepleiten, zodat iedereen die in een doorsnee woning woont, daarvan weinig merkt t.o.v. huidige regeling. Liefst minder betaalt dan huidige EWF
De mensen die toeslagen ontvangen.quote:
En dan kom je weer in een doorrolcircus voor ongerealiseerde winsten die je in je nieuwe huis stopt. Op zich kan het wel, de VS doet het op die manier volgens mij. Gevolg is wel dat de (super)rijken enorme latente verplichtingen hebben, maar goed, die komen ooit wel liquide.quote:
[..]
Overwaarde belasten is geld belasten wat er feitelijk niet is, dat is natuurlijk wel een probleem. Of je moet het pas doen bij verkoop (dat zou ik dan wel weer logischer vinden).
Hier: https://www.tweedekamer.n(...)02283&did=2024D05237quote:
Vooral de fichebundel is erg interessant, met allerlei opties om het complete belastingstelsel om te gooien.
Hartelijk dank!!quote:
[..]
Hier: https://www.tweedekamer.n(...)02283&did=2024D05237
Vooral de fichebundel is erg interessant, met allerlei opties om het complete belastingstelsel om te gooien.
Tja. Er zijn wel lichtpuntjes als je in Pekela, Heerlen of Kerkrade wil wonenquote:Twee keer modaal niet meer genoeg voor ‘gemiddelde’ woning: eigen geld vereiste
Voor een gemiddelde koopwoning in Nederland is inmiddels een inkomen van bijna een ton vereist. Dat blijkt uit berekeningen van databedrijf Calcasa, dat de huidige woningwaardes heeft afgezet tegen de nieuwe leennormen. ‘Eigen geld is belangrijker dan ooit.’
De prijs van een gemiddelde woning lag aan het einde van 2023 op 452.000 euro. Calcasa becijfert dat om daar een hypotheek voor te krijgen, volgens de nieuwe leennormen een jaarinkomen van 95.000 euro nodig is. Kortom: zelfs twee modale inkomens (à 44.000 euro) zijn dan niet genoeg. Starters die wat lager willen (of moeten) instappen hebben voor de financiering van een appartement ook al 80.000 euro aan inkomen nodig. Alleenstaanden of eenverdieners hebben dus al snel het nakijken.
https://www.ad.nl/wonen/t(...)d-vereiste~aefc26d2/quote:Hoewel de huizenmarkt in het hele land overspannen is, tonen de berekeningen van Calcasa nog wel de grote verschillen tussen gemeenten aan. De minst betaalbare gemeenten zijn Bloemendaal, Laren en Blaricum. Om daar een gemiddelde woning te kopen is een inkomen van meer dan 200.000 euro nodig. De gemiddelde woningwaarde ligt daar dan ook boven de 1 miljoen euro. Betaalbare woningen zijn nog te vinden in Pekela, Heerlen of Kerkrade. Daar is een inkomen van 60.000 euro voldoende voor een gemiddelde woning, toch nog altijd bovenmodaal.
Er komen ook een paar kleinere rijtjeswoningen om ze in de categorie ‘betaalbare koop’ te laten vallen en die vraagprijs is hoger dan waarvoor wij onze tweekapper met ruim perceel hebben gekocht
Tjah, groot deel is kostenstijgingen en inflatie.quote:
De volgende fase van onze nieuwbouwwijk gaat ergens de komende maanden in de verkoop en er staan nu de eerste prijsindicaties online. Voor de tweekappers wordt nu zeker ¤200.000 meer gevraagd dan toen wij het in het najaar van 2020 kochten. Stevige prijzen, ook voor de rijtjeswoningen met postzegeltuintjes.
Er komen ook een paar kleinere rijtjeswoningen om ze in de categorie ‘betaalbare koop’ te laten vallen en die vraagprijs is hoger dan waarvoor wij onze tweekapper met ruim perceel hebben gekocht
quote:
[..]
Tjah, groot deel is kostenstijgingen en inflatie.
Vergeet de woekerwinst niet!quote:
De volgende fase van onze nieuwbouwwijk gaat ergens de komende maanden in de verkoop en er staan nu de eerste prijsindicaties online. Voor de tweekappers wordt nu zeker ¤200.000 meer gevraagd dan toen wij het in het najaar van 2020 kochten. Stevige prijzen, ook voor de rijtjeswoningen met postzegeltuintjes.
Er komen ook een paar kleinere rijtjeswoningen om ze in de categorie ‘betaalbare koop’ te laten vallen en die vraagprijs is hoger dan waarvoor wij onze tweekapper met ruim perceel hebben gekocht
Maar dat is ook pure inflatie,quote:
[..]
Overwaarde belasten is geld belasten wat er feitelijk niet is, dat is natuurlijk wel een probleem. Of je moet het pas doen bij verkoop (dat zou ik dan wel weer logischer vinden).
De overheid moet kleiner en het aantal belastingen drastisch naar beneden.
Ik zei ook niet per sé dat het belasten van winst bij verkoop van een huis een enorm goed idee is, maar in elk geval beter dan het belasten van een papieren winst, geld dat er niet is. Bij verkoop is het geld er in elk geval.quote:
[..]
Maar dat is ook pure inflatie,
De overheid moet kleiner en het aantal belastingen drastisch naar beneden.
Ik ben het overigens met je tweede zin totaal niet eens, maar dat hoort in POL, niet hier.
Maar wat ga je belasten dan, of ga je degenen die afgelost hebben wederom harder straffen dan degenen die een aflossingsvrije hypotheek hebben en daarmee hun schuld zoveel mogelijk in stand gehouden hebben en minder overwaarde hebben?quote:
[..]
Ik zei ook niet per sé dat het belasten van winst bij verkoop van een huis een enorm goed idee is, maar in elk geval beter dan het belasten van een papieren winst, geld dat er niet is. Bij verkoop is het geld er in elk geval.
Ik ben het overigens met je tweede zin totaal niet eens, maar dat hoort in POL, niet hier.
Als je het zou doen, zou ik het verschil tussen aanschafprijs en verkoopprijs belasten. Dat is de winst, in principe. Moet je verbouwingskosten nog kunnen aftrekken, zou ik zeggen.quote:
[..]
Maar wat ga je belasten dan, of ga je degenen die afgelost hebben wederom harder straffen dan degenen die een aflossingsvrije hypotheek hebben en daarmee hun schuld zoveel mogelijk in stand gehouden hebben en minder overwaarde hebben?
Allemaal ook niet ideaal, maar beter dan het belasten van fictieve winst.
Bij nieuwbouw dus alle bonnetjes goed bewaren...quote:
[..]
Als je het zou doen, zou ik het verschil tussen aanschafprijs en verkoopprijs belasten. Dat is de winst, in principe. Moet je verbouwingskosten nog kunnen aftrekken, zou ik zeggen.
Allemaal ook niet ideaal, maar beter dan het belasten van fictieve winst.
Gelukkig heb ik een Excel waar alle kosten in staan.
Niet alleen bij nieuwbouw, ook bij verbouw. Als de waarde een ton stijgt doordat je voor 75k de woonkamer hebt verdubbelt, is dat natuurlijk geen ton winst.quote:
[..]
Bij nieuwbouw dus alle bonnetjes goed bewaren...
Gelukkig heb ik een Excel waar alle kosten in staan.
Nogmaals: ik vind dit ook geen ideaal systeem, maar als je winst op huizen zou willen belasten zou ik het zo doen. Maar ideaal belast je wat mij betreft alleen de winst op 2e en volgende huizen, niet op het eigen woonhuis.
Maar waar trek je de grens dan, hoort schilderwerk ook bij woningverbeteringen? Of is dat onderhoud en telt het niet mee. Dat wordt ook weer een drama om te administreren, controleren en corrigeren en daarmee indirect alsnog duur (want die extra kosten die de belastingdienst daarvoor maakt komen via een omweg ongetwijfeld weer gewoon bi jde woningeigenaren terecht).quote:
[..]
Niet alleen bij nieuwbouw, ook bij verbouw. Als de waarde een ton stijgt doordat je voor 75k de woonkamer hebt verdubbelt, is dat natuurlijk geen ton winst.
Nogmaals: ik vind dit ook geen ideaal systeem, maar als je winst op huizen zou willen belasten zou ik het zo doen. Maar ideaal belast je wat mij betreft alleen de winst op 2e en volgende huizen, niet op het eigen woonhuis.
Ja, eens dat het een drama is. Bij tweede of verdere huizen is dat prima, je bent nou eenmaal ondernemer als je meer huizen hebt. Ik benadruk ook dat het niet ideaal is, maar wel het meest ideale systeem. Je belast dan alleen daadwerkelijk gerealiseerde winst.quote:
[..]
Maar waar trek je de grens dan, hoort schilderwerk ook bij woningverbeteringen? Of is dat onderhoud en telt het niet mee. Dat wordt ook weer een drama om te administreren, controleren en corrigeren en daarmee indirect alsnog duur (want die extra kosten die de belastingdienst daarvoor maakt komen via een omweg ongetwijfeld weer gewoon bi jde woningeigenaren terecht).
Wat vind je dan van het EWF? Dat is belasting op een papieren vermogen, niet eens op een winst.quote:
Ik zei ook niet per sé dat het belasten van winst bij verkoop van een huis een enorm goed idee is, maar in elk geval beter dan het belasten van een papieren winst, geld dat er niet is. Bij verkoop is het geld er in elk geval.
Daar snap ik erg weinig van, echt overal zit de staat tussen geld weg te romen.quote:
Ik ben het overigens met je tweede zin totaal niet eens, maar dat hoort in POL, niet hier.
quote:
maar als je winst op huizen zou willen belasten zou ik het zo doen.
Mja geen goed idee maar je zou het doen.quote:
Ik zei ook niet per sé dat het belasten van winst bij verkoop van een huis een enorm goed idee is, maar in elk geval beter dan het belasten van een papieren winst, geld dat er niet is. Bij verkoop is het geld er in elk geval.
Is het een verbetering van je huis of instandhouding van normale functie van het huis, zoals dat het had op moment 0.quote:
Maar waar trek je de grens dan, hoort schilderwerk ook bij woningverbeteringen? Of is dat onderhoud en telt het niet mee. Dat wordt ook weer een drama om te administreren, controleren en corrigeren en daarmee indirect alsnog duur (want die extra kosten die de belastingdienst daarvoor maakt komen via een omweg ongetwijfeld weer gewoon bi jde woningeigenaren terecht).
Schilderwerk is onderhoud.
Uiteraard is het een groot probleem qua administratie, daarnaast is een grof deel van de "waardetoename" van woningen pure inflatie / devaluatie van Euro's t.o.v. huizen.
Raar dat je niks geen waarde hebt toegevoegd aan iets dat er wordt gesteld dat je winst hebt gemaakt, en vervolgens nog gaan belasten ook, men is knettergek.
En dat is wat mij betreft prima, ik ben niet voor een kleine overheid. Ik ben voor nivellering. Ik vind dat de overheid geld nodig heeft voor zorg, onderwijs, defensie, politie e.d. Ik snap eigenlijk weinig van mensen die daar niet voor zijn.quote:
[..]
Daar snap ik erg weinig van, echt overal zit de staat tussen geld weg te romen.
Ja maar dat hoeft niet via frisdrankbelasting op cocoswater.quote:
[..]
En dat is wat mij betreft prima, ik ben niet voor een kleine overheid. Ik ben voor nivellering. Ik vind dat de overheid geld nodig heeft voor zorg, onderwijs, defensie, politie e.d. Ik snap eigenlijk weinig van mensen die daar niet voor zijn.
Ik zei niet dat ik het zou doen, ik zei hoe ik het zou doen als het zou moeten.quote:
[..]
[..]
Mja geen goed idee maar je zou het doen.
Eens, er moet gewoon veel meer belasting op vermogen en ook de belasting op hoge inkomens mag fors omhoog. De belastingdruk is veel te veel gedaald, daardoor heeft de overheid helemaal niet meer genoeg inkomen om hun taken goed uit te voeren. Maar nogmaals: dat is hier offtopic en meer wat voor POL.quote:
[..]
Ja maar dat hoeft niet via frisdrankbelasting op cocoswater.
Waarom is dat raar?quote:
[..]
Raar dat je niks geen waarde hebt toegevoegd aan iets dat er wordt gesteld dat je winst hebt gemaakt
Ik ga een enkeltje Portugal boeken denk ik, incl. mijn vermogen, kennis en werk/inkomen...quote:
Eens, er moet gewoon veel meer belasting op vermogen en ook de belasting op hoge inkomens mag fors omhoog. De belastingdruk is veel te veel gedaald, daardoor heeft de overheid helemaal niet meer genoeg inkomen om hun taken goed uit te voeren.
Dat is juist de definitie van winst: als jij iets koopt en vervolgens duurder verkoopt zonder er kosten aan te hebben, is dat winst.quote:
[..]
Raar dat je niks geen waarde hebt toegevoegd aan iets dat er wordt gesteld dat je winst hebt gemaakt, en vervolgens nog gaan belasten ook, men is knettergek.
Omdat het geen winst is, er is immers geen waarde gecreëerd.quote:
Dan is de waarde van je middelen n.a.v. je transacties toegenomen.quote:
[..]
Dat is juist de definitie van winst: als jij iets koopt en vervolgens duurder verkoopt zonder er kosten aan te hebben, is dat winst.
Als de munteenheid minder waard is geworden en de staat gaat om die reden een belastingclaim op je huis leggen, neemt de waarde van je middelen in reële termen af, i.p.v. toe.
Kan er allemaal leuk diep op ingaan maar dat kerstarrest en het EVRM benadrukken dat men recht heeft op bezit.
En een dak boven je hoofd is een primaire behoefte ook nog, we gaan wel ver hoor.
Overdrachtsbelasting weer wat omhoog, al dan niet iets complexer gestaffeld.quote:
[..]
Niet alleen bij nieuwbouw, ook bij verbouw. Als de waarde een ton stijgt doordat je voor 75k de woonkamer hebt verdubbelt, is dat natuurlijk geen ton winst.
Nogmaals: ik vind dit ook geen ideaal systeem, maar als je winst op huizen zou willen belasten zou ik het zo doen. Maar ideaal belast je wat mij betreft alleen de winst op 2e en volgende huizen, niet op het eigen woonhuis.
Daarmee belast je in theorie natuurlijk de koper en niet de verkoper, in de praktijk is dat vooral een vermindering van het uiteindelijke bod en komt het op hetzelfde neer.
Als je 15 jaar geleden 100 bitcoin had gekocht en die nu verkoopt, heb je ook 0 waarde gecreëerd. Maar wel winst. En ook belastbaar vermogen.quote:
[..]
Omdat het geen winst is, er is immers geen waarde gecreëerd.
Fair enough, maar met bitcoin is het in dat geval gelukkig geen vage belasting die effectief wordt belast via inflatie.quote:
[..]
Als je 15 jaar geleden 100 bitcoin had gekocht en die nu verkoopt, heb je ook 0 waarde gecreëerd. Maar wel winst. En ook belastbaar vermogen.
Voor bedrijven heb je overigens - dat ligt 100% in het verlengde van dit verhaal - herinvesteringsaftrek.
Omdat belastingclaims zoals dit economische schade opleveren.
Niet zeuren dat de markt op slot zit als je transacties maken an sich gaat belasten.quote:
[..]
Overdrachtsbelasting weer wat omhoog, al dan niet iets complexer gestaffeld.
Daarmee belast je in theorie natuurlijk de koper en niet de verkoper, in de praktijk is dat vooral een vermindering van het uiteindelijke bod en komt het op hetzelfde neer.
Dat iedereen een deel van zijn inkomen gebruikt voor de algemene zaak, prima, maar wat is er additioneel verstandig aan om dat op transacties te doen?
https://www.telegraaf.nl/(...)ingsvrije-hypotheken
Logisch, aflossingsvrije hypotheken zijn een typisch Nederlands fenomeen.quote:De Europese Centrale Bank (ECB) is volgens Hagedoorn bezorgd omdat het aandeel aflossingsvrije hypotheken niet snel genoeg slinkt. Volgens Hagedoorn komt het onderwerp op tafel bij gesprekken met geldverstrekkers. „De grootbanken zeggen dat de ECB heel serieus wordt over aflossingsvrij. De geluiden zijn heel stellig dat er veranderingen aan gaan komen.”
[...]
Wel laat DNB doorschemeren dat de afbouw van aflossingsvrije hypotheken tegenvalt. „Ondanks een aantal risicobeperkende maatregelen die ruim een decennium geleden zijn genomen, is nog steeds ongeveer de helft van de Nederlandse hypotheekschuld die uitstaat bij de grootbanken aflossingsvrij.” DNB wijst erop dat huiseigenaren aan het eind van de looptijd in problemen kunnen komen, zeker bij een daling van de huizenprijzen.
[ Bericht 2% gewijzigd door #ANONIEM op 08-03-2024 14:26:11 ]
En mocht je daar in Portugal ooit je huis verkopen dan mag je fiks afrekenen met de fiscus aldaar.quote:
[..]
Ik ga een enkeltje Portugal boeken denk ik, incl. mijn vermogen, kennis en werk/inkomen...
Om maar even ontopic te blijven
Aflossingsvrij met 18% inflatie is hetzelfde als in reële termen keihard aflossen.quote:
Logisch, aflossingsvrije hypotheken zijn een typisch Nederlands fenomeen.
De huidige casus is heel anders dan in de jaren 70-80.
Maar stel je je kocht 30 jaar terug een woning, hoeveel zou die over de kop zijn gegaan sinds die tijd?
Het huis van m'n ouders ruim 4 keer, gekocht in 1990quote:
[..]
Aflossingsvrij met 18% inflatie is hetzelfde als in reële termen keihard aflossen.
De huidige casus is heel anders dan in de jaren 70-80.
Maar stel je je kocht 30 jaar terug een woning, hoeveel zou die over de kop zijn gegaan sinds die tijd?
De aflossingsvrije hypotheken zijn minder hard afgenomen dan verwacht, omdat de rente zo bizar laag is geweest en mensen makkelijker konden denken ‘dan maar geen HRA’.quote:
'ECB wil maatregelen in Nederland tegen aflossingsvrije hypotheken'
https://www.telegraaf.nl/(...)ingsvrije-hypotheken
[..]
Logisch, aflossingsvrije hypotheken zijn een typisch Nederlands fenomeen.
Denk dat de ECB even in de spiegel moet kijken.
Liever in Portugal dan in Nederland.quote:
[..]
En mocht je daar in Portugal ooit je huis verkopen dan mag je fiks afrekenen met de fiscus aldaar.
Om maar even ontopic te blijven
Sinds 1994? Toen waren de gewone tussenwoningen plm 2,5 ton in guldens. Nu 3,9 ton in euro's? Scheelt factor 3,5quote:
Maar stel je je kocht 30 jaar terug een woning, hoeveel zou die over de kop zijn gegaan sinds die tijd?
Heel veel banken, hypotheekadviseurs en politici moeten in de spiegel kijken: zijn allemaal zelf debet geweest aan die ontwikkeling.quote:
Denk dat de ECB even in de spiegel moet kijken.
75% afgelost met niks aflossen.quote:
[..]
Het huis van m'n ouders ruim 4 keer, gekocht in 1990
Oh, het is en was een uittekenende deal voor Banken , Hypotheekadviseurs en de Overheidquote:
[..]
Heel veel banken, hypotheekadviseurs en politici moeten in de spiegel kijken: zijn allemaal zelf debet geweest aan die ontwikkeling.
Alleen de koper, de burger, die betaald.
Eigenlijk is gewoon het geld veel minder waard geworden, niet de huizen zoveel meer, alleen wordt in inflatiecijfers geen rekening gehouden met woonlasten.quote:
[..]
Aflossingsvrij met 18% inflatie is hetzelfde als in reële termen keihard aflossen.
De huidige casus is heel anders dan in de jaren 70-80.
Maar stel je je kocht 30 jaar terug een woning, hoeveel zou die over de kop zijn gegaan sinds die tijd?
Inflatie is sowieso nogal een lastig begrip, de TV die je nu koopt, heeft naast 100x meer functionaliteiten dan 50 jaar terug, een veel lager prijskaartje.quote:
[..]
Eigenlijk is gewoon het geld veel minder waard geworden, niet de huizen zoveel meer, alleen wordt in inflatiecijfers geen rekening gehouden met woonlasten.
Maar het punt is dat je 2 verschillende producten vergelijkt "het mandje goederen" die goederen zijn niet hetzelfde gebleven.
Achteraf ja, dat had ook anders kunnen lopen. Zij hebben er toentertijd voor geopteerd in 16 jaar volledig af te lossen.quote:
De Overheid?? De BD betaalde tot 52% van de hypotheekrente.quote:
Oh, het is en was een uittekenende deal voor Banken , Hypotheekadviseurs en de Overheid
Alleen de koper, de burger, die betaald.
Wat vooral hedentendag meetelt, is het energieverbruik. Een Miele wasmachine kan wel 30 jaar meegaan, maar als moderne types <30% van het Miele-type energieverbruik hebben, is dat ook een factor om eerder tot vervanging over te gaan. Been there, did that.quote:
Inflatie is sowieso nogal een lastig begrip, de TV die je nu koopt, heeft naast 100x meer functionaliteiten dan 50 jaar terug, een veel lager prijskaartje.
Over een paar jaar is energie groen en overtollig en goedkoop, dan is die ouwe Miele functioneel, en die nieuwe ging gepaard met additionele koolstof uitstoot.quote:
[..]
Wat vooral hedentendag meetelt, is het energieverbruik. Een Miele wasmachine kan wel 30 jaar meegaan, maar als moderne types <30% van het Miele-type energieverbruik hebben, is dat ook een factor om eerder tot vervanging over te gaan. Been there, did that.
Langer gebruik maken van materiaal is laaghangend fruit wat mij betreft qua sustainability.
CO2 meer belasten zal die verschuivingen ook forceren overigens, maar dat wordt nog gebruikt door de EU als een politiek instrument om extra financiële middelen te vergaren (middels extra uitgave ETS rechten).
De Overheid verplaatste staatsschuld naar priveschuld, subsidieerde de banken, dreef huizenprijzen en kavelprijzen op, en raad eens wie een monopolie op bouwrijp heeft?quote:
[..]
De Overheid?? De BD betaalde tot 52% van de hypotheekrente.
https://www.bnr.nl/nieuws(...)gelijk-met-6-procentquote:Huizenprijzen gaan weer stijgen, mogelijk met 6 procent
RaboResearch verwacht de komende twee jaar een aanzienlijke stijging van de huizenprijzen. Voor 2024 verwacht men een stijging van 6,2 procent en datzelfde geldt voor 2025. 'Het heeft alles te maken met het feit dat mensen meer kunnen lenen', zegt Stefan Groot, senior-huizenmarkteconoom bij RaboResearch.
[..]
Ja, dat is natuurlijk logisch, de huizenprijzen stijgen altijd met de lonen mee. Zeker als er krapte is, zoals nu.quote:
Ah, de lonen zijn gestegen, we kunnen weer meer lenen. Huizenprijzen +6% dit jaar.
[..]
https://www.bnr.nl/nieuws(...)gelijk-met-6-procent
Per saldo blijven de huisvestingskosten min of meer hetzelfde percentage van het gezinsinkomen.quote:
[..]
Ja, dat is natuurlijk logisch, de huizenprijzen stijgen altijd met de lonen mee. Zeker als er krapte is, zoals nu.
En ja, voor alleenstaanden en alleenverdieners ligt dat anders.
Banken zitten vrijwel altijd fout met hun inschatting over de huizenprijzen. Ik neem het maar met een korrel zoutquote:
Ah, de lonen zijn gestegen, we kunnen weer meer lenen. Huizenprijzen +6% dit jaar.
[..]
https://www.bnr.nl/nieuws(...)gelijk-met-6-procent
Gefeliciteerd allemaal.
In combinatie met de rare Nederlandse gewoonte om je maximale hypotheek ook gelijk te zien als je gewenste hypotheek.quote:
[..]
Ja, dat is natuurlijk logisch, de huizenprijzen stijgen altijd met de lonen mee. Zeker als er krapte is, zoals nu.
Uitstekende gewoonte, als je aan het begin van je schaal zit.quote:
[..]
In combinatie met de rare Nederlandse gewoonte om je maximale hypotheek ook gelijk te zien als je gewenste hypotheek.
Inderdaad, al is het nu vaak noodzakelijk kwaad. Maar ik ben blij dat ik dat bij mijn eerste huis niet deed.quote:
[..]
In combinatie met de rare Nederlandse gewoonte om je maximale hypotheek ook gelijk te zien als je gewenste hypotheek.
Gezien de absurde stijging van de huizenprijzen is die rare gewoonte volledig rationeel, je maximaliseert er de stijging van je vermogen mee. Zeker voor starters is de situatie in Nederland nou eenmaal dat je zo snel mogelijk op de huizenladder moet zien te komen omdat je anders naast de pot dreigt te pissen, dat kan in heel veel gevallen alleen door maximaal te lenen. Of dat een goede getrokken les is na de kredietcrisis is uiteraard een ander vraagstuk.quote:
[..]
In combinatie met de rare Nederlandse gewoonte om je maximale hypotheek ook gelijk te zien als je gewenste hypotheek.
[ Bericht 1% gewijzigd door #ANONIEM op 13-03-2024 13:04:30 ]
De getrokken les vanuit de krediet crisis is al opgelegd door de overheid. De regels zijn strenger geworden. Je kan riant minder lenen.quote:
[..]
Gezien de absurde stijging van de huizenprijzen is die rare gewoonte volledig rationeel, je maximaliseert er de stijging van je vermogen mee. Zeker voor starters is de situatie in Nederland nou eenmaal dat je zo snel mogelijk op de huizenladder moet zien te komen omdat je anders naast de pot dreigt te pissen, dat kan in heel veel gevallen alleen door maximaal te lenen. Of dat een goede getrokken les is na de kredietcrisis is uiteraard een ander vraagstuk.
Hier hoeft een individu in Nederland niet over na te denken
Wat gewoon een logische keuze is, over het algemeen.quote:
[..]
In combinatie met de rare Nederlandse gewoonte om je maximale hypotheek ook gelijk te zien als je gewenste hypotheek.
Dat komt omdat startsalarissen relatief laag zijn. Als je je eerste huis koopt, moet je wel op de top gaan zitten,
Precies.quote:
[..]
Uitstekende gewoonte, als je aan het begin van je schaal zit.
Als starter ontkom je er tegenwoordig niet meer aan misschien. Maar als je ergens in de 30 bent en een maximale hypotheek van 7 ton kan krijgen, kan je er ook prima voor kiezen om een huis van 5 ton te kopen natuurlijk. Ik zie om me heen toch wel een hoop mensen tot het gaatje gaan.quote:
[..]
Uitstekende gewoonte, als je aan het begin van je schaal zit.
Als je 30 bent moet je nog praktisch 40 jaar werken. Ik zie het probleem niet om dan gewoon voor een prima hypotheek te gaan. 30 is imho ook gewoon een starter op de arbeidsmarktquote:
[..]
Als starter ontkom je er tegenwoordig niet meer aan misschien. Maar als je ergens in de 30 bent en een maximale hypotheek van 7 ton kan krijgen, kan je er ook prima voor kiezen om een huis van 5 ton te kopen natuurlijk. Ik zie om me heen toch wel een hoop mensen tot het gaatje gaan.
De regels zijn nog altijd substantieel soepeler dan in de ons omringende landen, dus of die lessen daadwerkelijk getrokken zijn valt nog te bezien. De overheid heeft gedurende de jaren tenslotte wel meer flaters begaan wat woon- en financieringsbeleid betreft.quote:
[..]
De getrokken les vanuit de krediet crisis is al opgelegd door de overheid. De regels zijn strenger geworden. Je kan riant minder lenen.
Hier hoeft een individu in Nederland niet over na te denken
Want daar zijn de regels beter? Omdat je dan een x bedrag vooraf moet sparen? Nah, dan kan je net zo goed 100% lenen, geen huur betalen en gewoon aflossen.quote:
[..]
De regels zijn nog altijd substantieel soepeler dan in de ons omringende landen, dus of die lessen daadwerkelijk getrokken zijn valt nog te bezien. De overheid heeft gedurende de jaren tenslotte wel meer flaters begaan wat woon- en financieringsbeleid betreft.
Maak je niet zo een zorgen zeg om een maximale hypotheek. Zo spannend is dat niet.
Je inkomen piekt gemiddeld rond je 40e, dus misschien groei je nog een beetje door, maar eind 30 heb je de grootste groei wel gehad.quote:
[..]
Als je 30 bent moet je nog praktisch 40 jaar werken. Ik zie het probleem niet om dan gewoon voor een prima hypotheek te gaan. 30 is imho ook gewoon een starter op de arbeidsmarkt
Kies je dan om maximaal in je hypotheek te gaan zitten, heb je gewoon minder bewegingsvrijheid. Minder ruimte om af te schalen in je aantal uren, minder geld om te leven, eerder een probleem als je gaat scheiden.
Als het woongenot je dat waard is moet je dat vooral doen, maar vaak wordt die afweging nauwelijks gemaakt en zoeken mensen gewoon in het aanbod rond het maximale dat ze kunnen lenen.
Stoere praat, maar in de praktijk kan je dat flink wat kopzorgen geven bij baanverlies of een onverwachte zwangerschap en noem maar op. Zelf nog nooit mee te maken gehad gelukkig want we hebben nooit meer dan 40% van de maximale hypotheek hoeven aangaan.quote:
[..]
Maak je niet zo een zorgen zeg om een maximale hypotheek. Zo spannend is dat niet.
Als je er vanuit gaat dat prijzen eeuwig stijgen zijn die regels niet beter nee. Dat is echter niet noodzakelijk zo, in Duitsland komen die regels momenteel bijvoorbeeld prima uit:quote:
[..]
Want daar zijn de regels beter? Omdat je dan een x bedrag vooraf moet sparen? Nah, dan kan je net zo goed 100% lenen, geen huur betalen en gewoon aflossen.
Maak je niet zo een zorgen zeg om een maximale hypotheek. Zo spannend is dat niet.
Dat neemt niet weg dat ik het ermee eens ben dat maximaal lenen in Nederland op dit moment de rationele keuze is gezien de marktomstandigheden, even los gezien van de (persoonlijke) risico's.
[ Bericht 0% gewijzigd door #ANONIEM op 13-03-2024 16:12:58 ]
Dat is toch ook helemaal niet chill? Als je maximaal leent zit je toch ook met flinke maandlasten?quote:
[..]
Je inkomen piekt gemiddeld rond je 40e, dus misschien groei je nog een beetje door, maar eind 30 heb je de grootste groei wel gehad.
Kies je dan om maximaal in je hypotheek te gaan zitten, heb je gewoon minder bewegingsvrijheid. Minder ruimte om af te schalen in je aantal uren, minder geld om te leven, eerder een probleem als je gaat scheiden.
Als het woongenot je dat waard is moet je dat vooral doen, maar vaak wordt die afweging nauwelijks gemaakt en zoeken mensen gewoon in het aanbod rond het maximale dat ze kunnen lenen.
Niks tegen transgenderisme maar je kunt niet zomaar een vrouw worden.quote:
Tjah.... Dan loop je het risico dat je het moet verkopen, kan... En ja met een restschuld is dat extra pijnlijk, maar dat is een andere vraagstelling, je kunt ook maximaal lenen met 2 ton overwaarde.quote:
Zelf nog nooit mee te maken gehad gelukkig want we hebben nooit meer dan 40% van de maximale hypotheek hoeven aangaan.
Als starter moet je nu vaak wel maximaal lenen als je iets wil kopen.quote:
[..]
Stoere praat, maar in de praktijk kan je dat flink wat kopzorgen geven bij baanverlies of een onverwachte zwangerschap en noem maar op. Zelf nog nooit mee te maken gehad gelukkig want we hebben nooit meer dan 40% van de maximale hypotheek hoeven aangaan.
Lekke condoom, te laat de kerk uitgegaan tijdens het zingen, niet-werkende anticonceptiepil etc.quote:Op woensdag 13 maart 2024 16:38 schreef ludovico het volgende:
[..]
Niks tegen transgenderisme maar je kunt niet zomaar een vrouw worden.
Dat wil niet zeggen dat dat een verstandige en lichtzinnig te nemen keuze is zoals hierboven wordt gesteldquote:
[..]
Als starter moet je nu vaak wel maximaal lenen als je iets wil kopen.
Jarenlang hebben tv-programma's geteerd op zielige verhalen van mensen met huizen die onder water stonden. Flink geleend, huis moest worden verkocht en de opbrengsten waren lager dan de uitstaande hypotheek. Wat een verschrikkelijke pech hadden die mensen!quote:
[..]
Stoere praat, maar in de praktijk kan je dat flink wat kopzorgen geven bij baanverlies of een onverwachte zwangerschap en noem maar op. Zelf nog nooit mee te maken gehad gelukkig want we hebben nooit meer dan 40% van de maximale hypotheek hoeven aangaan.
Maar hé, dat zal mensen niet gauw weer overkomen, toch? We weten inmiddels wel beter dan maximaal te lenen vanuit het idee dat huizenprijzen alleen maar stijgen? Fout! We hebben namelijk verschrikkelijk korte geheugens.
In Nederland word je fiscaal uitgewoond in de vrije huur sector.quote:
[..]
Jarenlang hebben tv-programma's geteerd op zielige verhalen van mensen met huizen die onder water stonden. Flink geleend, huis moest worden verkocht en de opbrengsten waren lager dan de uitstaande hypotheek. Wat een verschrikkelijke pech hadden die mensen!
Maar hé, dat zal mensen niet gauw weer overkomen, toch? We weten inmiddels wel beter dan maximaal te lenen vanuit het idee dat huizenprijzen alleen maar stijgen? Fout! We hebben namelijk verschrikkelijk korte geheugens.
Beleggers betalen 10,2% overdrachtsbelasting. Vermogen wordt aangegeven in box 3. De hypotheekrente niet aftrekbaar. De rente is hoog.
Wat zouden de fiscale implicaties per maand zijn tussen het type eigen woning en huur?
Wat vooral veroorzaakt werd door de aflossingsvrije hypotheken.quote:
[..]
Jarenlang hebben tv-programma's geteerd op zielige verhalen van mensen met huizen die onder water stonden. Flink geleend, huis moest worden verkocht en de opbrengsten waren lager dan de uitstaande hypotheek. Wat een verschrikkelijke pech hadden die mensen!
Maar hé, dat zal mensen niet gauw weer overkomen, toch? We weten inmiddels wel beter dan maximaal te lenen vanuit het idee dat huizenprijzen alleen maar stijgen? Fout! We hebben namelijk verschrikkelijk korte geheugens.
Als je gewoon aflost dan kun je na 5 jaar vrijwel niet meer onderwater komen, hoe erg de markt ook instort.
Uitzonderingen daargelaten.
Tenzij je in Zuid Limburg woont, dan kan je woning ieder moment onder water komen te staan.quote:
[..]
Wat vooral veroorzaakt werd door de aflossingsvrije hypotheken.
Als je gewoon aflost dan kun je na 5 jaar vrijwel niet meer onderwater komen, hoe erg de markt ook instort.
Uitzonderingen daargelaten.
En wat te denken van de doorstromers, die nemen allemaal een sloot overwaarde mee.quote:
[..]
Wat vooral veroorzaakt werd door de aflossingsvrije hypotheken.
Als je gewoon aflost dan kun je na 5 jaar vrijwel niet meer onderwater komen, hoe erg de markt ook instort.
Uitzonderingen daargelaten.
het gemiddelde inkomen ligt het hoogste in het cohort t/m 55 jaar.quote:
[..]
Je inkomen piekt gemiddeld rond je 40e, dus misschien groei je nog een beetje door, maar eind 30 heb je de grootste groei wel gehad.
ik hoor geen problemen. Je maandbedrag blijft gelijk en door inflatie correcties je loon niet. Als je gaat scheiden heb je zelden een probleem zolang je aflost.quote:Kies je dan om maximaal in je hypotheek te gaan zitten, heb je gewoon minder bewegingsvrijheid. Minder ruimte om af te schalen in je aantal uren, minder geld om te leven, eerder een probleem als je gaat scheiden.
Onzinquote:Als het woongenot je dat waard is moet je dat vooral doen, maar vaak wordt die afweging nauwelijks gemaakt en zoeken mensen gewoon in het aanbod rond het maximale dat ze kunnen lenen.
Hoezo stoere praat? Bij baanverlies is het niet heel relevant hoe hoog je hypotheek is. Geen loon is immers automatisch al dat je niet kan betalen.quote:
[..]
Stoere praat, maar in de praktijk kan je dat flink wat kopzorgen geven bij baanverlies of een onverwachte zwangerschap en noem maar op. Zelf nog nooit mee te maken gehad gelukkig want we hebben nooit meer dan 40% van de maximale hypotheek hoeven aangaan.
Onverwachte zwangerschappen maken het bij de huidige regels ook nog lang niet problematisch.
En die 40% van je, dat is pas stoere praat.
Ik zie nog altijd het probleem niet van een maximale hypotheek, zelfs niet met die prijzendaling uit Duitsland. Je verklaart er ook niet mee waarom de regels daar prima uit komen.quote:
[..]
Als je er vanuit gaat dat prijzen eeuwig stijgen zijn die regels niet beter nee. Dat is echter niet noodzakelijk zo, in Duitsland komen die regels momenteel bijvoorbeeld prima uit:
[ afbeelding ]
Dat neemt niet weg dat ik het ermee eens ben dat maximaal lenen in Nederland op dit moment de rationele keuze is gezien de marktomstandigheden, even los gezien van de (persoonlijke) risico's.
Zolang je in je woning blijft wonen is er niets aan de hand als je huis in waarde daalt. Nu we tegenwoordig allemaal netjes aflossen, is er nog minder aan de hand.
Ik mis even waarom de huizenprijzen eeuwig zouden moeten stijgen, dat is ongerelateerd.
Abortus, sterilisatiequote:
[..]
Lekke condoom, te laat de kerk uitgegaan tijdens het zingen, niet-werkende anticonceptiepil etc.
Je bent gewoon te risico mijdendquote:
[..]
Dat wil niet zeggen dat dat een verstandige en lichtzinnig te nemen keuze is zoals hierboven wordt gesteld
Hoeveel van deze mensen hadden een aflossingsvrije hypotheek?quote:
[..]
Jarenlang hebben tv-programma's geteerd op zielige verhalen van mensen met huizen die onder water stonden. Flink geleend, huis moest worden verkocht en de opbrengsten waren lager dan de uitstaande hypotheek. Wat een verschrikkelijke pech hadden die mensen!
Maar hé, dat zal mensen niet gauw weer overkomen, toch? We weten inmiddels wel beter dan maximaal te lenen vanuit het idee dat huizenprijzen alleen maar stijgen? Fout! We hebben namelijk verschrikkelijk korte geheugens.
Klopt, je moet (de woonlasten van) een maximale hypotheek vergelijken met die van de huren in een vergelijkbare plaats/buurt/omgeving/huisomvang. Denk dat het voordeel dan al snel uitvalt richting maximale hypotheek, mede gezien de HRA.quote:
[..]
Gezien de absurde stijging van de huizenprijzen is die rare gewoonte volledig rationeel, je maximaliseert er de stijging van je vermogen mee. Zeker voor starters is de situatie in Nederland nou eenmaal dat je zo snel mogelijk op de huizenladder moet zien te komen omdat je anders naast de pot dreigt te pissen, dat kan in heel veel gevallen alleen door maximaal te lenen. Of dat een goede getrokken les is na de kredietcrisis is uiteraard een ander vraagstuk.
[ Bericht 0% gewijzigd door blomke op 14-03-2024 09:55:41 ]
Het is vaak een noodzakelijke keuze om in een fatsoenlijke buurt een dak boven je hoofd te hebben.quote:
Dat wil niet zeggen dat dat een verstandige en lichtzinnig te nemen keuze is zoals hierboven wordt gesteld
[ Bericht 5% gewijzigd door blomke op 14-03-2024 09:43:12 ]
Als de hypotheek afbetaald wordt is dat gevaar niet zo groot. Bij een hypotheek met een looptijd van 25 jaar zou je 4% per jaar afbetalen. Als je je huis na 5 jaar verkoopt, zou je een verlies van 20% zonder schulden moeten kunnen hebben.quote:
[..]
Jarenlang hebben tv-programma's geteerd op zielige verhalen van mensen met huizen die onder water stonden. Flink geleend, huis moest worden verkocht en de opbrengsten waren lager dan de uitstaande hypotheek. Wat een verschrikkelijke pech hadden die mensen!
Maar hé, dat zal mensen niet gauw weer overkomen, toch? We weten inmiddels wel beter dan maximaal te lenen vanuit het idee dat huizenprijzen alleen maar stijgen? Fout! We hebben namelijk verschrikkelijk korte geheugens.
Dat is een van de redenen dat in veel landen trouwens de hypotheek maar max 90% of 95% van de waarde van het huis is, en interest only hypotheken alleen afgesloten kunnen worden op max 50% van de waarde van het huis, de andere 50% moet je dan eerst cash op tafel leggen.
Maximaal lenen kan best, zolang je maar afbetaalt en de eerste jaren goed doorkomt.
quote:Makelaars: overbieden weer normaler in krappe huizenmarkt, vooral bij 'instapklaar' huis
SPOILERMakelaars zeggen dat er de laatste tijd weer regelmatig fors boven de vraagprijs wordt geboden op huizen met veel geïnteresseerden, komt naar voren uit een rondgang van de NOS. Of en hoeveel er wordt overboden, is afhankelijk van de locatie, de staat van een huis en de prijsstelling.
"Een woning moet wel helemaal af zijn en een goed energielabel hebben", zegt Alina Bijzitter van Slim Makelaardij in Groningen. "Er wordt dan al gauw 30.000 of 40.000 euro overboden. Het is vooral een stadse ontwikkeling. In de buitengebieden zien we het veel minder."
"In het prijssegment voor starters, tot zo'n 450.000 euro, zie je dat regelmatig enorm overboden wordt. Tot wel zo'n 20 procent", zegt Desirée Bakker-van Duren, makelaar in Zwolle. "Als aankoopmakelaar adviseer ik klanten over wat een huis waard is. Maar als ze dan horen dat er tot wel veertig bezichtigingen zijn, dan weten ze: met dat bedrag gaan ze het niet redden. Dan is het aan hen, ga je mee in een biedingsstrijd en fors meer betalen? Mensen die nu veel huur betalen, willen heel graag kopen, al dan niet geholpen door ouders."
Ook in Roermond wordt er overboden, maar zeker niet altijd. "Mensen kijken wel duidelijk naar energielabels. Oudere woningen hebben het moeilijker op de markt", zegt Maurice Zwanenberg van Maat Makelaars. Vooral tot een prijsklasse van ongeveer 400.000 euro ziet hij veel interesse. "En dan wordt er tussen de 2 en 10 procent overboden."
Stijgende prijzen verwacht
Economen van verschillende banken verwachten dat de huizenprijzen dit jaar zullen stijgen, tussen de 4 en 8 procent. Door flink hogere lonen en de wat lagere hypotheekrentes kunnen mensen zich weer een hogere hypotheek veroorloven. De afgelopen maanden is de gemiddelde rente voor 10 jaar vast met Nationale Hypotheekgarantie gedaald van rond de 4,5 naar zo'n 3,9 procent.
Verschillende makelaars constateren wel dat er minder sprake is van 'gekte' zoals tijdens corona. "Toen werd er hier 15, 20 tot soms wel 30 procent overboden", zegt Hans Henkes van Popma Makelaars in Leeuwarden. "Nu blijft het beperkt tot maximaal rond de 10 procent, uitzonderingen daargelaten. De instapklare, goed geïsoleerde woning, die heeft de voorkeur. Dan heb je toch al gauw vijftien tot twintig bezichtigingen."
"Het is heel wisselend", zegt Jeroen van Stralen van Makelaarskantoor Van Stralen. "Heb je in Leiden een leuk huis dat er helemaal netjes en strak uit ziet? Dan levert dat al snel dertig bezichtigingen op en wordt er overboden. Vaak ergens tussen de 0 en 50.000 euro. Maar is het een huis waar nog een halve ton of meer tegenaan gegooid moet worden om het op te knappen, dan zie je meestal geen overbiedingsperikelen. Dan kan het ook een paar weken of maanden duren voor je een koper treft."
In de loop van vorig jaar steeg het percentage huizen dat boven de vraagprijs werd verkocht. Eind 2023 gold dat voor net iets meer dan de helft van de huizen, becijferde makelaarsvereniging NVM. In de coronahausse, toen de hypotheekrente extreem laag was, was dat nog een stuk hoger: 80 procent.
https://nos.nl/artikel/25(...)bij-instapklaar-huisSPOILERMakelaars die de NOS sprak, denken dat die trend van vaker overbieden de afgelopen maanden is doorgezet. "De markt hier is nu extreem overspannen", zegt Arjan Embrechts van Beumer in Utrecht. "Je hebt vaak dertig tot veertig afspraken per woning. Eigenlijk wordt bijna alles op inschrijving verkocht. Vorige week was er nog een huis met een vraagprijs van 635.000 dat voor 750.000 wegging."
Het heeft volgens hem ook wel te maken met hoe scherp je je huis in de markt zet. "Met een goede prijs heb je meer kijkers en wordt er meer overboden. Vraag je te veel, dan heb je weinig kijkers."
"Je ziet duidelijk een stijgende lijn op de huizenmarkt", zegt Joe van de Vijver, van vandeVijver Makelaardij in Rotterdam. "De hypotheekrente is wat gezakt en dan stappen mensen massaal weer in. Veel huizen gaan nu erg snel van de hand, dat is anders dan eind vorig jaar. Als mensen overbieden was het hier eerst tussen de 5000 en 25.000 euro. Nu zijn ze niet te beroerd om die grens verder te verleggen, richting de 35.000, 45.000 euro."
Dit is natuurlijk de kern. Het is een bewuste verkoopstrategie, met overbieden als logisch gevolg.quote:Het heeft volgens hem ook wel te maken met hoe scherp je je huis in de markt zet. "Met een goede prijs heb je meer kijkers en wordt er meer overboden. Vraag je te veel, dan heb je weinig kijkers."
Volgens mij overschat jij hoeveel mensen kunnen lenen. Voor een maximale hypotheek van 700k moet je ongeveer 135k verdienen op jaarbasis. Met zijn tweeën is dat 67.5k. Dat is ruim boven modaal (44k). Buiten dat er genoeg singles zijn die ook een woning willen kopen.quote:
[..]
Als starter ontkom je er tegenwoordig niet meer aan misschien. Maar als je ergens in de 30 bent en een maximale hypotheek van 7 ton kan krijgen, kan je er ook prima voor kiezen om een huis van 5 ton te kopen natuurlijk. Ik zie om me heen toch wel een hoop mensen tot het gaatje gaan.
Hieronder zie je wat men (in 2022) verdiende op jaarbasis én afgezet tegen opleidingsniveau. Dan kom je niet eens in die buurt van die 67,5k in je dertige jaren. Uitzonderingen daargelaten. Ik zit nu met mijn 32 op 60k dus ik neem aan dat ik het in de komende jaren wel haal. Maar dit is lang niet iedereen gegeven.
https://www.manners.nl/ge(...)-leeftijd-opleiding/
[ Bericht 21% gewijzigd door CR7 op 18-03-2024 07:38:49 ]
How Does Paris Stay Paris? By Pouring Billions Into Public Housing
Dat voelde toch wel even raar.Efficient bezichtigen. Beeld je in dat je een makelaar 4 uur moest betalen voor 4 bezichtigingen. Is dit toch beter 😜quote:
Vandaag had ik een bezichtiging voor een woning... En in de 15-20 minuten dat ik er was heb ik gewoon 4 andere stellen binnen gezien
Vanuit de makelaar snap ik het wel, als het een gewilde woning is verkoopt die toch wel. Maar ik had toch wel een ander beeld bij het doen van een bezichtiging. De eerste woning waar ik een bezichtiging heb gedaan daar was ik alleen, de tweede woning intotaal twee geïnteresseerden en bij deze dus intotaal met vijf. Ik hoop niet dat die trend zich zo doorzet of dat dit voorlopig mijn laatste bezichtiging zal zijnquote:
[..]
Efficient bezichtigen. Beeld je in dat je een makelaar 4 uur moest betalen voor 4 bezichtigingen. Is dit toch beter 😜
Je kan toch gewoon nog altijd rustig de tijd nemen om de woning?quote:
[..]
Vanuit de makelaar snap ik het wel, als het een gewilde woning is verkoopt die toch wel. Maar ik had toch wel een ander beeld bij het doen van een bezichtiging. De eerste woning waar ik een bezichtiging heb gedaan daar was ik alleen, de tweede woning intotaal twee geïnteresseerden en bij deze dus intotaal met vijf. Ik hoop niet dat die trend zich zo doorzet of dat dit voorlopig mijn laatste bezichtiging zal zijn
Om de woning kan wel, maar binnen voelt het voor mij toch wel vreemd om met andere stellen rond te lopen die uitgebreide plannen bespreken over hoe of wat ze willen doen. Anyway, tijd om een bod uit te brengen.quote:
[..]
Je kan toch gewoon nog altijd rustig de tijd nemen om de woning?
Toen ik in 2019 een huis zocht was het al steeds meer de gewoonte om hele groepen tegelijk uit te nodigen (en nee, dit was geen open dag). Ik kan me mijn eerste bezichtiging toen nog herinneren: we stonden met 30 man in een kleine huiskamer, makelaar klimt de trap op en roept over de hoofden "U kunt het huis bekijken en gelijk ook een bod doen. We geven geen garantie, maar we gaan er voor om er met de eerste bieder uit te komen. Het is nu half tien, in principe zouden we begin van de middag een deal moeten hebben."quote:
Vandaag had ik een bezichtiging voor een woning... En in de 15-20 minuten dat ik er was heb ik gewoon 4 andere stellen binnen gezien
Enorm efficiënt, maar ik stond 3 minuten later al buiten. Als je minder tijd krijgt om na te denken over de aanschaf van een huis dan over het kopen van een brood in de supermarkt, ben ik weg.
Later trouwens, via een rustige bezichtiging van een half uur met makelaar, een huis 1 straat verderop gekocht bij hetzelfde makelaarskantoor. Het kon dus ook normaal.
Ja kan mij goed voorstellen dat je daar niet heel erg warm van werd maar gelukkig is het alsnog gelukt. De dag voor de bezichtiging kreeg ik ook een e-mail dat de woning aangeboden word met een inschrijfprocedure waar je eenmalig een eindbod kunt uitbrengen en volgende week gaat de verkopende partij op dinsdag een keuze maken. De makelaar zei ook dat ze gister en vandaag bezichtigingen zouden hebben, mensen dan maandag de hypotheek adviseur konden zien/spreken om vervolgens voor dinsdag 15u een bod uit te brengen.quote:
[..]
Toen ik in 2019 een huis zocht was het al steeds meer de gewoonte om hele groepen tegelijk uit te nodigen (en nee, dit was geen open dag). Ik kan me mijn eerste bezichtiging toen nog herinneren: we stonden met 30 man in een kleine huiskamer, makelaar klimt de trap op en roept over de hoofden "U kunt het huis bekijken en gelijk ook een bod doen. We geven geen garantie, maar we gaan er voor om er met de eerste bieder uit te komen. Het is nu half tien, in principe zouden we begin van de middag een deal moeten hebben."
Enorm efficiënt, maar ik stond 3 minuten later al buiten. Als je minder tijd krijgt om na te denken over de aanschaf van een huis dan over het kopen van een brood in de supermarkt, ben ik weg.
Later trouwens, via een rustige bezichtiging van een half uur met makelaar, een huis 1 straat verderop gekocht bij hetzelfde makelaarskantoor. Het kon dus ook normaal.
"Te bekijken"quote:
[..]
Om de woning kan wel, maar binnen voelt het voor mij toch wel vreemd om met andere stellen rond te lopen die uitgebreide plannen bespreken over hoe of wat ze willen doen. Anyway, tijd om een bod uit te brengen.
Sorry zin niet afgemaakt.
Sowieso nieuwe all time high-prijzen dit jaar.
https://www.rodi.nl/dijke(...)ip-in-huizenprijzen-
Wat die BPD CEO al noemt in die link: er worden te weinig nieuwbouwhuizen opgeleverd in alle prijssectoren. Met als gevolg dat de doorstroming stokt. Voorlopig is er geen massale verkoopgolf te verwachten.quote:
En we stijgen weer vrolijk door. Nog steeds wel benieuwd waar het naartoe gaat nu de rentes nog altijd vrij hoog staan. (Vergeleken met de laatste 10 jaar)
Sowieso nieuwe all time high-prijzen dit jaar.
https://www.rodi.nl/dijke(...)ip-in-huizenprijzen-
De voorspelling is nog meer stijgende huizenprijzen bij een dalende hypotheekrente. Daar is op dit moment niet tegenop te bouwen.quote:
Iemand een voorspelling wat er gebeurt wanneer de rente weer zakt? De verwachting is dat er dan meer huizen op de markt komen, maar ook meer kopers, dus stijging blijft voorlopig aanhouden?
Het verschil tussen 4 procent en 2 procent hypotheekrente scheelt zo enorm in maandlasten dat het sowieso weer tot nog meer overbieden gaat leiden.
[ Bericht 0% gewijzigd door #ANONIEM op 25-03-2024 17:40:45 ]
Maargoed dan moet je het geld wel hebben.
Als de rentes weer gaan stijgen, stijgen de maandpremies weer met lagere huizenprijzen als gevolg. Maargoed, ik begreep dat het in bijv Duitsland niet zo hard gaat. Al moet je daar veel meer doen om een huis te bemachtigen, zo dien je daar altijd 10-205 geld mee te nemen. Dit las ik vd week:
https://www.nu.nl/economie/6306192/huizen-zijn-hier-ongekend-duur-maar-in-duitsland-dalen-prijzen-harder-dan-ooit.html
Opvallend, omdat juist in Duitsland ook wordt gewaarschuwd voor een enorm woningtekort: https://architectenweb.nl/nieuws/artikel.aspx?id=57604quote:
Bij mij in de buurt wordt alweer overboden. Misschien dat mensen die een huis willen kopen, rekenden op een hoger rentetarief, wat gelukkig mee blijkt te vallen.
Maargoed dan moet je het geld wel hebben.
Als de rentes weer gaan stijgen, stijgen de maandpremies weer met lagere huizenprijzen als gevolg. Maargoed, ik begreep dat het in bijv Duitsland niet zo hard gaat. Al moet je daar veel meer doen om een huis te bemachtigen, zo dien je daar altijd 10-205 geld mee te nemen. Dit las ik vd week:
https://www.nu.nl/economie/6306192/huizen-zijn-hier-ongekend-duur-maar-in-duitsland-dalen-prijzen-harder-dan-ooit.html
Wat ook weer bewijst dat het klopt dat stikstof niet het probleem is in de huizenbouw in Nederland, het gaat puur om geld.quote:De deskundigen stellen dat de vooruitzichten voor Duitsland slechter zijn dan voor andere Europese landen. Alleen in Zweden wordt een sterkere daling van het aantal opgeleverde woningen verwacht. “Nieuwbouw van woningen is in Duitsland vaak niet meer mogelijk, voornamelijk door de sterk gestegen bouw- en financieringskosten”, stelt bouwdeskundige Ludwig Dorffmeister. Volgens hem wordt er op het politieke vlak ook nog te weinig gedaan om de bouw aan te jagen.
Dan is dus de vraag hoeveel er nou echt overboden is. Als een huis een waarde heeft van 500k, in de markt wordt gezet voor 475k, en er wordt 515k voor betaald, roept men dat er 40k is overboden.. maar is dat zo?quote:
[..]
Dit is natuurlijk de kern. Het is een bewuste verkoopstrategie, met overbieden als logisch gevolg.
Goeie vraag. Mijn idee zou dan zijn dat de waarde 515k is geweest. Waarde is wat de gek ervoor geeft.quote:
[..]
Dan is dus de vraag hoeveel er nou echt overboden is. Als een huis een waarde heeft van 500k, in de markt wordt gezet voor 475k, en er wordt 515k voor betaald, roept men dat er 40k is overboden.. maar is dat zo?
Ja lastig. Als er 1 gek is die er 600k voor betaald, en de rest wil 550k betalen.. is de waarde dan 600k?quote:
[..]
Goeie vraag. Mijn idee zou dan zijn dat de waarde 515k is geweest. Waarde is wat de gek ervoor geeft.
Zou het niet weten. Waarde is dus subjectief en tijdsafhankelijk. Wat is dan de waarde van een taxatie?quote:
[..]
Ja lastig. Als er 1 gek is die er 600k voor betaald, en de rest wil 550k betalen.. is de waarde dan 600k?
Tsja, zo'n taxatie is ook een wassen neus. Komt altijd het bedrag uit dat nodig isquote:
[..]
Zou het niet weten. Waarde is dus subjectief en tijdsafhankelijk. Wat is dan de waarde van een taxatie?
Toevallig net meegemaakt, oude én nieuwe woning laten taxeren..
Ja, die taxaties voor de hypotheek met bij het verzoek gelijk de benodigde prijs zijn echt onzinnig. Pure bezigheidstherapie.quote:
[..]
Tsja, zo'n taxatie is ook een wassen neus. Komt altijd het bedrag uit dat nodig is
Toevallig net meegemaakt, oude én nieuwe woning laten taxeren..
Nee hoor we moeten de doorgeschoten bureacratische regeltjes aanhouden en hiermee dus ook mensen werk verschaffen.quote:
[..]
Ja, die taxaties voor de hypotheek met bij het verzoek gelijk de benodigde prijs zijn echt onzinnig. Pure bezigheidstherapie.
Mijn vraag: welke risico's loop ik als ik dit huis zou kopen? Ik zal een bouwkundige inspectie laten uitvoeren. De grootste risico's zitten mins inziens in fundering en dak omdat eventueel herstel duur is. Er zijn geen aanwijzingen voor scheuren en lekkages maar het is uiteraard iets om rekening mee te houden.
De prijs ligt schat ik 30-50k under de marktprijs. Daardoor kan ik een vergelijkbare buffer aanhouden omdat ik bij deze prijs niet al mijn spaargeld in het huis hoef te steken. Mochten er dus toch gebreken zijn dan kan ik circa 50k ophoesten zonder in financiele problemete Komen.
Er geldt een niet-bewoningsclausule, dwz eigenaar heeft er nooit gewoond en is niet op de hoogte van eventuele gebreken.
Hoe denken jullie hierover? Welke risico's loop ik als ik dit huis zou kopen?
Het risico dat noodzakelijk onderhoud niet wordt uitgevoerd. En dat je er tzt dus zelf voor kunt gaan lappen. Verder is het zonder actieve VVE lastig om wat af te spreken met mede-eigenaren.quote:
Vraagje, ik heb een woning op het oog. Echter, deze woning en de andere woningen in het pand zijn van een verhuurder geweest. Er is een VVE maar deze lijkt niet actief (de eigenaar/verhuurder is vermoedelijk het enige lid). Er zijn geen documenten zoals onderhoudsplan, inspectors, rekeningen etc.
Mijn vraag: welke risico's loop ik als ik dit huis zou kopen? Ik zal een bouwkundige inspectie laten uitvoeren. De grootste risico's zitten mins inziens in fundering en dak omdat eventueel herstel duur is. Er zijn geen aanwijzingen voor scheuren en lekkages maar het is uiteraard iets om rekening mee te houden.
De prijs ligt schat ik 30-50k under de marktprijs. Daardoor kan ik een vergelijkbare buffer aanhouden omdat ik bij deze prijs niet al mijn spaargeld in het huis hoef te steken. Mochten er dus toch gebreken zijn dan kan ik circa 50k ophoesten zonder in financiele problemete Komen.
Er geldt een niet-bewoningsclausule, dwz eigenaar heeft er nooit gewoond en is niet op de hoogte van eventuele gebreken.
Hoe denken jullie hierover? Welke risico's loop ik als ik dit huis zou kopen?
Ik zou er niet aan beginnen.
Er is een wettelijke plicht op (het organiseren van) een actieve VvE. Dat de verhuurder de enige eigenaar was (heeft ie nog een deel van de woningen?), maakt dat ie enig lid van de VvE was (is).quote:
Vraagje, ik heb een woning op het oog. Echter, deze woning en de andere woningen in het pand zijn van een verhuurder geweest. Er is een VVE maar deze lijkt niet actief (de eigenaar/verhuurder is vermoedelijk het enige lid). Er zijn geen documenten zoals onderhoudsplan, inspectors, rekeningen etc.
Mijn vraag: welke risico's loop ik als ik dit huis zou kopen? Ik zal een bouwkundige inspectie laten uitvoeren. De grootste risico's zitten mins inziens in fundering en dak omdat eventueel herstel duur is. Er zijn geen aanwijzingen voor scheuren en lekkages maar het is uiteraard iets om rekening mee te houden.
De prijs ligt schat ik 30-50k under de marktprijs. Daardoor kan ik een vergelijkbare buffer aanhouden omdat ik bij deze prijs niet al mijn spaargeld in het huis hoef te steken. Mochten er dus toch gebreken zijn dan kan ik circa 50k ophoesten zonder in financiele problemete Komen.
Er geldt een niet-bewoningsclausule, dwz eigenaar heeft er nooit gewoond en is niet op de hoogte van eventuele gebreken.
Hoe denken jullie hierover? Welke risico's loop ik als ik dit huis zou kopen?
Het is dus even de vraag wie de andere VvE leden zijn/worden. Wat een risico is, is dat er 1 groot-lid in de VvE zit, die alle zaken doorduwt. Dus de nieuwe VvE verhoudingen zijn belangrijk. Verder wat je al zegt: de bouwkundige toestand thans.
[ Bericht 0% gewijzigd door blomke op 02-04-2024 13:56:07 ]
ik ga nu mijn appartement verkopen en dit is ook de strategie bij mij. 'laag inzetten' zei de makelaar. Ben zeer benieuwdquote:
[..]
Dit is natuurlijk de kern. Het is een bewuste verkoopstrategie, met overbieden als logisch gevolg.
En hoeveel bezichtigingen wil de makelaar inplannen? Mijn appartement staat sinds een paar dagen te koop, 19 bezichtigingen zijn er ingepland en er is nog wat meer interesse, maar nogmaar zo'n 7 plekken vrij.quote:
[..]
ik ga nu mijn appartement verkopen en dit is ook de strategie bij mij. 'laag inzetten' zei de makelaar. Ben zeer benieuwd
Elk blok van een kwartier word dubbel ingepland.
oh dat weet ik nog niet. Eergisteren zijn de foto's gemaakt.quote:
[..]
En hoeveel bezichtigingen wil de makelaar inplannen? Mijn appartement staat sinds een paar dagen te koop, 19 bezichtigingen zijn er ingepland en er is nog wat meer interesse, maar nogmaar zo'n 7 plekken vrij.
Elk blok van een kwartier word dubbel ingepland.
Das best veel. Wie bepaald het aantal bezichtigingsmomenten? JIj of de makelaar?
Hopelijk zijn die goed gelukt!quote:
[..]
oh dat weet ik nog niet. Eergisteren zijn de foto's gemaakt.
Das best veel. Wie bepaald het aantal bezichtigingsmomenten? JIj of de makelaar?
Dat was de makelaar, op basis van beschikbaarheid. De gekozen momenten daar was ik wat minder blij mee, maar ik kan ook wel begrijpen dat de makelaar het druk heeft omdat ik mijn huis nu wil verkopen en niet over bijv. een maand. Ook omdat de woning die ik heb gekocht al vrij snel overgedragen word (1 juli).
Je kunt nu tot 510000 euro een huis kopen zonder daarover overdrachtsbelasting te hoeven betalen als starter. Vind ik fors.
uiteindelijk, en daar blijf ik heilig van overtuigd, zal de overgrote meerderheid tegen de top van zijn budget blijven kopen.quote:
Ik vraag mij overigens nog af: Zou het verhogen van de NHG-grens én de overdrachtsbelasting-grens ook niet een hele grote rol spelen in de stijgingen van dit eerste kwartaal?
Je kunt nu tot 510000 euro een huis kopen zonder daarover overdrachtsbelasting te hoeven betalen als starter. Vind ik fors.
als de adviseur tegen je zegt dat je 500K kan betalen, ga je binnen die range zoeken naar huizen. dan zegt de meerderheid niet, boh, ik kan 500k betalen, laten we zoeken naar een 300k huis.
dus iedere maatregelen die dat budget omhoog trekt zoals verlaagde rente, nhg garantie die omhoog gaat (wat de rente verlaagd) de overdrachtsbelasting weg (wat het budget dus verhoogt) zorgt voor een verhoging van de prijs.
dus ja, volledig mee eens.
uiteindelijk is de crux, er zijn te weinig huizen. veel veel te weinig huizen. de huizen die gebouwd worden zijn de huizen voor modale inkomens... en die modale inkomens worden dan gestimuleerd meer geld uit te geven.. and the circle continues.
Er zijn te veel mensen, veel veel te veel mensen.quote:
uiteindelijk is de crux, er zijn te weinig huizen. veel veel te weinig huizen. de huizen die gebouwd worden zijn de huizen voor modale inkomens... en die modale inkomens worden dan gestimuleerd meer geld uit te geven.. and the circle continues.
Klopt, maar met op het eerste gezicht gunstige voordelen voor starters (NHG en overdrachtsbelasting) drijf je dus de prijs alleen maar verder op.quote:
[..]
uiteindelijk, en daar blijf ik heilig van overtuigd, zal de overgrote meerderheid tegen de top van zijn budget blijven kopen.
als de adviseur tegen je zegt dat je 500K kan betalen, ga je binnen die range zoeken naar huizen. dan zegt de meerderheid niet, boh, ik kan 500k betalen, laten we zoeken naar een 300k huis.
dus iedere maatregelen die dat budget omhoog trekt zoals verlaagde rente, nhg garantie die omhoog gaat (wat de rente verlaagd) de overdrachtsbelasting weg (wat het budget dus verhoogt) zorgt voor een verhoging van de prijs.
dus ja, volledig mee eens.
uiteindelijk is de crux, er zijn te weinig huizen. veel veel te weinig huizen. de huizen die gebouwd worden zijn de huizen voor modale inkomens... en die modale inkomens worden dan gestimuleerd meer geld uit te geven.. and the circle continues.
Uiteindelijk valt de maximaal 10k aan bespaarde overdrachtsbelasting en misschien een half procent hypotheekrente aan NHG in het niet als je het vergelijkt met tienduizenden euro's aan prijsstijgingen. Het is dus een wassen neus.
En wat het extra lullig maakt is dat over 20 jaar het huizenprobleem wellicht is opgelost en dan heeft deze lichting instappers de absolute hoofdprijs betaalt voor een huis dat dan weer daalt in waarde.
het een leidt tot het ander..quote:
[..]
Er zijn te veel mensen, veel veel te veel mensen.
maar. en dit is het grote ding, dit hele ding heeft niets maar dan ook niets te maken met migratie. migratie zorgt voor grote druk op de sociale woningnood. niet op de koopwoningen.
zijn er teveel mensen? jazeker. een goede pandemie zonder vaccin zou goed zijn voor de mensheid. sowieso terug naar 15 miljoen in NL..
maargoed that';s neither here or there.
import en migratie zorgt voor nood bij sociale woningbouw. mensen die modaal verdienen zorgen voor nood in de reguliere koopwoningen..
Je geeft zelf al het vervolgantwoord: druk op de sociale woningbouw, dus waar wijken de mensen naar toe uit: naar de koopsector m.a.g. druk....quote:
[..]het een leidt tot het ander..
maar. en dit is het grote ding, dit hele ding heeft niets maar dan ook niets te maken met migratie. migratie zorgt voor grote druk op de sociale woningnood. niet op de koopwoningen.
zijn er teveel mensen? jazeker. een goede pandemie zonder vaccin zou goed zijn voor de mensheid. sowieso terug naar 15 miljoen in NL..
maargoed that';s neither here or there.
import en migratie zorgt voor nood bij sociale woningbouw. mensen die modaal verdienen zorgen voor nood in de reguliere koopwoningen..
naja, je 2 paragraaf zorgt dus voor de 1e paragraaf.quote:
[..]
Klopt, maar met op het eerste gezicht gunstige voordelen voor starters (NHG en overdrachtsbelasting) drijf je dus de prijs alleen maar verder op.
Uiteindelijk valt de maximaal 10k aan bespaarde overdrachtsbelasting en misschien een half procent hypotheekrente aan NHG in het niet als je het vergelijkt met tienduizenden euro's aan prijsstijgingen. Het is dus een wassen neus.
En wat het extra lullig maakt is dat over 20 jaar het huizenprobleem wellicht is opgelost en dan heeft deze lichting instappers de absolute hoofdprijs betaalt voor een huis dat dan weer daalt in waarde.
met NHG bespaar je rond de 0.8 procent momenteel. op een huis van 435K, dat is een goede 4K in het handje. dan nog eens geen overdrachtsbelasting a 2 procent, dat is gewoon 13 a 14K meer te spenderen. dat is dus het allereerste wat er gaat gebeuren bij een bod op het huis, er word tonmiddelijke 13 a 14K meer geboden. klip en klaar.
mbt over 20 jaar, dat boeit geen moer. je bent verplicht je huis af te lossen dus over 20 jaar heb je 60 procent of meer afgelost, met een gemiddelde inflatie van 2 a 3 procent per jaar ben je altijd spekkoper..
nee.quote:
[..]
Je geeft zelf al het vervolgantwoord: druk op de sociale woningbouw, dus waar wijken de mensen naar toe uit: naar de koopsector m.a.g. druk....
sociale huurwoning is max inkomen 48K bruto voor 1 persoon, 53K voor meerpersoonshuishouden.
daar krijg je een hypotheek voor van (meerpersoonshuishouden) max 225K. dit aangenomen dat je geen enkele andere financieele lening of wat dan ook hebt lopen.
succes met het kopen van een huis voor 222k..
een gemiddeld huis kost in NL boven de 450K.. onbereikbaar.
val je dus buiten de sociale huur dan wijk je niet uit naar de koopmarkt. tenminste, niet naar de koopmarkt waar de echte druk ligt.
Dat is waar, met een hypotheek van 30 jaar begin je vanaf een jaar of 10 echt wel stevig af te lossen elk jaar. Als je nu maandlasten van rond de 2k hebt dan los je op een gegeven moment zo 25k per jaar af. Allemaal eigen vermogen.quote:
[..]
naja, je 2 paragraaf zorgt dus voor de 1e paragraaf.
met NHG bespaar je rond de 0.8 procent momenteel. op een huis van 435K, dat is een goede 4K in het handje. dan nog eens geen overdrachtsbelasting a 2 procent, dat is gewoon 13 a 14K meer te spenderen. dat is dus het allereerste wat er gaat gebeuren bij een bod op het huis, er word tonmiddelijke 13 a 14K meer geboden. klip en klaar.
mbt over 20 jaar, dat boeit geen moer. je bent verplicht je huis af te lossen dus over 20 jaar heb je 60 procent of meer afgelost, met een gemiddelde inflatie van 2 a 3 procent per jaar ben je altijd spekkoper..
Je gaat ervan uit:quote:
sociale huurwoning is max inkomen 48K bruto voor 1 persoon, 53K voor meerpersoonshuishouden.
daar krijg je een hypotheek voor van (meerpersoonshuishouden) max 225K. dit aangenomen dat je geen enkele andere financieele lening of wat dan ook hebt lopen.
succes met het kopen van een huis voor 222k..
een gemiddeld huis kost in NL boven de 450K.. onbereikbaar.
val je dus buiten de sociale huur dan wijk je niet uit naar de koopmarkt. tenminste, niet naar de koopmarkt waar de echte druk ligt.
1) Dat mensen in een sociale huurwoning, allemaal onder die grens vallen, m.a.w. geen enkele inkomensgroei doormaken. Ken genoeg mensen in het onderwijs die laag zijn begonnen, doorgroeiden en met een riant salaris in een sociale huurwoning zitten en wel kunnen kopen,
2) Genoeg mensen met zo'n inkomen (< grens) die kapitalen hebben en dus wel een deel van de kosten zelf betalen en die hoge hypotheek niet nodig hebben en met een deel kunnen volstaan.
1)dat zijn dat domme mensen aangezien die al per 2018 per maand max 100 euro extra huur per maand mogen betalen.. dus die verzwijgen dat voor de verhuurder, weten het verborgen te houden of wat dan ook.. maar de verhuurder kan ze met huurstijgingen, en die zijn best fors, zie https://www.huurcommissie(...)verhoging-beoordelen , ze snel stimuleren eruit te gaan.. schatting voor 2023 is dat het 20 procent is.. maar die mensen kunnen ook niet zomaar een nieuw huis kopen. dat riante salaris valt wel mee.. en vergeet niet, je hebt dus met 2 man, dubbel de maximale sociale huurgrens nodig om een gemiddeld huis in NL te kopen.. dus nee, niet genoeg mensen in sociale huur die even een huis kunnen kopen.quote:
[..]
Je gaat ervan uit:
1) Dat mensen in een sociale huurwoning, allemaal onder die grens vallen, m.a.w. geen enkele inkomensgroei doormaken. Ken genoeg mensen in het onderwijs die laag zijn begonnen, doorgroeiden en met een riant salaris in een sociale huurwoning zitten en wel kunnen kopen,
2) Genoeg mensen met zo'n inkomen (< grens) die kapitalen hebben en dus wel een deel van de kosten zelf betalen en die hoge hypotheek niet nodig hebben en met een deel kunnen volstaan.
2) dat valt wel mee... in 2020 was het nog dat 66 procent van de starters die max 20K inbrachten, na 2022 was het gemiddeld 38K wat je moest hebben.. lees anders dit even : https://www.ad.nl/wonen/s(...)-voor-huis~a76da0ae/ .. de cijfers ondersteunen jhe verhaal niet.
Ik hoop nog zeker 2 jaar want ik wil mijn huis verkopen.quote:
Weer fijne berichten over de woningmarkt vandaag. Echt benieuwd hoe lang deze eindeloos lijkende stijging doorgaat.
Overigens vraag ik mij steeds meer af of een makelaar wel nodig is het verkoopt toch vanzelf.
ik denk dat je er vergif op kan innemen dat de woningmarkt de komende 10 jaar niet gaat inzakken. links of rechtsom, we hebben dit jaar 317.000 woningen te weinig.quote:
[..]
Ik hoop nog zeker 2 jaar want ik wil mijn huis verkopen.
Overigens vraag ik mij steeds meer af of een makelaar wel nodig is het verkoopt toch vanzelf.
het kabinet wilde 100.000 woningen per jaar bouwen (dus nog 3 jaar voor we de achterstand inlopen) maar krijgt er met pijn en moeite 70.000 uit.
ook neemt de woningnood ieder jaar verder toe met een 30.000 woningen.
de komende 10 jaar is er zeker geen woningoverschot.
Waar ga je wonen dan of heb je al een nieuwe woning gekocht?quote:
[..]
Ik hoop nog zeker 2 jaar want ik wil mijn huis verkopen.
Overigens vraag ik mij steeds meer af of een makelaar wel nodig is het verkoopt toch vanzelf.
Je nieuwe woning stijgt ook mee in waarde lijkt mij zo
Ik kan me 2011 nog herinneren, wezen kijken bij een leuk appartement in een goede wijk, vraagprijs lag onder de woz waarde van 2010.quote:
[..]
Toen ik in 2019 een huis zocht was het al steeds meer de gewoonte om hele groepen tegelijk uit te nodigen (en nee, dit was geen open dag). Ik kan me mijn eerste bezichtiging toen nog herinneren: we stonden met 30 man in een kleine huiskamer, makelaar klimt de trap op en roept over de hoofden "U kunt het huis bekijken en gelijk ook een bod doen. We geven geen garantie, maar we gaan er voor om er met de eerste bieder uit te komen. Het is nu half tien, in principe zouden we begin van de middag een deal moeten hebben."
Enorm efficiënt, maar ik stond 3 minuten later al buiten. Als je minder tijd krijgt om na te denken over de aanschaf van een huis dan over het kopen van een brood in de supermarkt, ben ik weg.
Later trouwens, via een rustige bezichtiging van een half uur met makelaar, een huis 1 straat verderop gekocht bij hetzelfde makelaarskantoor. Het kon dus ook normaal.
Klein beetje twijfel want de prijzen waren nog aan het zakken. Nog een keer wezen kijken, en toen zei de verkoper dat de vraagprijs wellicht wat te hoog was, aangezien we de enige geïnteresseerde waren. Dat trok ons over de streep, bod neergelegd 10% onder de vraagprijs en we hadden m.
Goede ouwe tijd
Dat gezegd hebbende: als de werkeloosheid weer enorm toeneemt denk ik dat prijzen wel enorm kunnen zakken.
Anders niet.
Dat lost het fundamentele tekort nog niet op, misschien gooit het zelfs de markt nog wel verder op slot doordat mensen niet meer willen verkopen in onzekere tijden. Het enige positieve effect op de vraag kan een vermindering van echtscheidingen zijn in tijden van crisis.quote:
Dat gezegd hebbende: als de werkeloosheid weer enorm toeneemt denk ik dat prijzen wel enorm kunnen zakken.
Anders niet.
Jawel, vraag genoeg. Edoch, een makelaar kan je ook werk uit handen nemen: de bezichtigingen, de onderhandelingen en de contracten. Overigens stevig betaald.quote:
[..]
Ik hoop nog zeker 2 jaar want ik wil mijn huis verkopen.
Overigens vraag ik mij steeds meer af of een makelaar wel nodig is het verkoopt toch vanzelf.
Jaren '80 van de vorige eeuw waren de goeie ouwe tijd: kon je voor 1,5 ton in guldens een complete woning met tuin kopen. Wel met 6 - 9 % rente.quote:
Mijn ouders lieten die tijd een woning bouwen, kon toen nog gewoon: stukje grond kopen en daar iets moois neerzetten. Onze verbouwing heeft in euro's net zoveel gekost als dat hele huis hahaquote:
[..]
Jaren '80 van de vorige eeuw waren de goeie ouwe tijd: kon je voor 1,5 ton in guldens een complete woning met tuin kopen. Wel met 6 - 9 % rente.
En wat het nog extra extra lullig maakt is dat zij alle boomers woningen hebben moeten verduurzamen voor tienduizenden euro's omdat bijna iedere betaalbare woning door hen wordt opgeleverd als een tijdcapsule.quote:
[..]
Klopt, maar met op het eerste gezicht gunstige voordelen voor starters (NHG en overdrachtsbelasting) drijf je dus de prijs alleen maar verder op.
Uiteindelijk valt de maximaal 10k aan bespaarde overdrachtsbelasting en misschien een half procent hypotheekrente aan NHG in het niet als je het vergelijkt met tienduizenden euro's aan prijsstijgingen. Het is dus een wassen neus.
En wat het extra lullig maakt is dat over 20 jaar het huizenprobleem wellicht is opgelost en dan heeft deze lichting instappers de absolute hoofdprijs betaalt voor een huis dat dan weer daalt in waarde.
Ja, de verbouwingen van mijn huizen waren ook een stevige bedragen. Maar goed, wel dubbel en dwars waard.quote:
[..]
Mijn ouders lieten die tijd een woning bouwen, kon toen nog gewoon: stukje grond kopen en daar iets moois neerzetten. Onze verbouwing heeft in euro's 2x zoveel gekost als dat hele huis haha
Nu PV-panelen van 7,4kWp en een lol dat we ervan hebben....
Elke generatie heeft wel wat.quote:
[..]
En wat het nog extra extra lullig maakt is dat zij alle boomers woningen hebben moeten verduurzamen voor tienduizenden euro's omdat bijna iedere betaalbare woning door hen wordt opgeleverd als een tijdcapsule.
Mijn ouders hebben de WO-2 meegemaakt. Ik dus ook indirect. Ik heb de Koude Oorlog meegemaakt, de massawerkeloosheid en de energiecrisis van 1973. Zo kan ik nog wel even doorgaan. Gaat erom: hoe ga je met tegenslagen om en sprint je voor de problemen uit.
Ja .. mijn vrouw heeft een dure smaakquote:
[..]
Ja, de verbouwingen van mijn huizen waren ook een stevige bedragen. Maar goed, wel dubbel en dwars waard.
Nu PV-panelen van 7,4kWp en een lol dat we ervan hebben....
. Pv panelen en warmtepomp vond ik wel belangrijk
rest niet echt.De mijne ook, en dat mag ze zelf betalen.quote:
Ja .. mijn vrouw heeft een dure smaak
Electrisch rijden???quote:
Pv panelen en warmtepomp vond ik wel belangrijk
Voor ons niet zo interessant, wekken 9000kwh op en dat gaat ook in de warmtepomp + overig verbruik.quote:
[..]
De mijne ook, en dat mag ze zelf betalen.
[..]
Electrisch rijden???
Passen nog wel 25 panelen bij op het dak (uitbouw) maar daar komt veel schaduw en bovendien vond de buurman dat niet zo prettig, die was bang voor schittering. Dat valt volgens mij wel mee maar ik wil ook geen gedoe.
Stel, je hebt 3MWh over; hoeveel km kan je dan elektrisch rijden?quote:
[..]
Voor ons niet zo interessant, wekken 9000kwh op en dat gaat ook in de warmtepomp + overig verbruik.
Passen nog wel 25 panelen bij op het dak (uitbouw) maar daar komt veel schaduw en bovendien vond de buurman dat niet zo prettig, die was bang voor schittering. Dat valt volgens mij wel mee maar ik wil ook geen gedoe.
Maar als ik de tarieven van Liander bekijk kan dat ook nooit rendabel zijn, dan moet je al richting een 3 fase aansluiting van tenminste 35A. Dan betaal je alleen aan vaste kosten zo'n 1750 euro per jaar.quote:
[..]
Voor ons niet zo interessant, wekken 9000kwh op en dat gaat ook in de warmtepomp + overig verbruik.
Passen nog wel 25 panelen bij op het dak (uitbouw) maar daar komt veel schaduw en bovendien vond de buurman dat niet zo prettig, die was bang voor schittering. Dat valt volgens mij wel mee maar ik wil ook geen gedoe.
https://www.liander.nl/-/(...)n-stroom-2024-v1.pdf
Ik heb geen flauw ideequote:
[..]
Stel, je hebt 3MWh over; hoeveel km kan je dan elektrisch rijden?
.Dat is wel n goede, hield ik geen rekening mee.quote:
[..]
Maar als ik de tarieven van Liander bekijk kan dat ook nooit rendabel zijn, dan moet je al richting een 3 fase aansluiting van tenminste 35A. Dan betaal je alleen aan vaste kosten zo'n 1750 euro per jaar.
https://www.liander.nl/-/(...)n-stroom-2024-v1.pdf
Trouwens ik denk dat dynamische tarieven de toekomst worden, zeker vanaf maart tm oktober dan drukt wind en zon de prijs enorm.
De wintermaanden is dan een kwestie van goed isoleren.
0, de kans dat de auto er staat als ik dat opwek is erg klein, ik geloof niet dat we nog zo lang salderen.quote:
[..]
Stel, je hebt 3MWh over; hoeveel km kan je dan elektrisch rijden?
Mijn EV rijdt 16.6 op 100 en dan is 1 kwh genoeg voor 6 km, 18.000 km zou dus moeten lukken.quote:
[..]
Stel, je hebt 3MWh over; hoeveel km kan je dan elektrisch rijden?
Als je jong bent, en het is aannemelijk dat je salaris nog gaat stijgen in de komende jaren dan is het "op de top lenen" ergens ook wel weer begrijpelijk. Het alternatief is dat je dat niet doet, een woning hebt die het "net niet is", en dat je weer verhuisd met alle kosten en energie die je er in moet steken.quote:
[..]
uiteindelijk, en daar blijf ik heilig van overtuigd, zal de overgrote meerderheid tegen de top van zijn budget blijven kopen.
als de adviseur tegen je zegt dat je 500K kan betalen, ga je binnen die range zoeken naar huizen. dan zegt de meerderheid niet, boh, ik kan 500k betalen, laten we zoeken naar een 300k huis.
Zijn er risico's? Jazeker! Door deze housingbubble icm economisch hoogconjunctuur kun je hard vallen..
3x25A kan je 17kW mee wegsluizen, nog afgezien van de eigen verbruik, dus waarom 3x35A??quote:
[..]
Maar als ik de tarieven van Liander bekijk kan dat ook nooit rendabel zijn, dan moet je al richting een 3 fase aansluiting van tenminste 35A. Dan betaal je alleen aan vaste kosten zo'n 1750 euro per jaar.
Kijk, daar heb ik wat aan.quote:
[..]
Mijn EV rijdt 16.6 op 100 en dan is 1 kwh genoeg voor 6 km, 18.000 km zou dus moeten lukken.
Zoals ik het uitreken heeft Sport_life al zo'n 25 panelen, als je maximale opbrengst wil met moderne panelen gaan dat niet, als je speelt met orientatie en/of begrenzen met de inverter kun je wel redelijk de grenzen opzoeken maar ik zou het niet doen.quote:
[..]
3x25A kan je 17kW mee wegsluizen, nog afgezien van de eigen verbruik, dus waarom 3x35A??
17kW zal plm . overeenkomen met 20kWp aan panelen. Zeg de grote, beter, moderne van 430Wp/stuk kan je makkelijk 45 panelen kwijt. Plus dat ze niet allemaal gelijktijdig "bezond" worden.quote:
[..]
Zoals ik het uitreken heeft Sport_life al zo'n 25 panelen, als je maximale opbrengst wil met moderne panelen gaan dat niet, als je speelt met orientatie en/of begrenzen met de inverter kun je wel redelijk de grenzen opzoeken maar ik zou het niet doen.
Wat ook kan, is een tweede aansluiting nemen met een ander soort contract (dynamisch) en daar een batterij plus zonnepanelen op aansluiten. Dan kan je combineren.
Er liggen nu 26 panelen a 360wp (= kleiner model paste beter) , kunnen nog zeker 10kwp bij, maar dat is wel deels in de schaduw, zeker in de winter.quote:
[..]
Zoals ik het uitreken heeft Sport_life al zo'n 25 panelen, als je maximale opbrengst wil met moderne panelen gaan dat niet, als je speelt met orientatie en/of begrenzen met de inverter kun je wel redelijk de grenzen opzoeken maar ik zou het niet doen.
Aan de noordzijde is nog een dakvlak maar daar is in de winter sowieso geen zon.
In de zomer is er een overschot, ik wil juist in de winter meer opbrengst. Enige oplossing is dan eigenlijk een tuinschuurtje oid vol leggen.
Hoe dan ook zal ik voor een electrische auto stroom moeten inkopen, de komende 2,5 jaar nog tegen 39ct.
9,360kWp levert jou > 9MWh op?.quote:
Er liggen nu 26 panelen a 360wp (= kleiner model paste beter) , kunnen nog zeker 10kwp bij, maar dat is wel deels in de schaduw, zeker in de winter.
Als je niet op elk paneel tegelijk zon hebt dan is het al een ander verhaal. Als de aansluiting 17kW is zou ik zeker nog het limiet gaan met zonnepanelen.quote:
[..]
17kW zal plm . overeenkomen met 20kWp aan panelen. Zeg de grote, beter, moderne van 430Wp/stuk kan je makkelijk 45 panelen kwijt. Plus dat ze niet allemaal gelijktijdig "bezond" worden.
Wat ook kan, is een tweede aansluiting nemen met een ander soort contract (dynamisch) en daar een batterij plus zonnepanelen op aansluiten. Dan kan je combineren.
quote:
Als de aansluiting 17kW is zou ik zeker nog het limiet gaan met zonnepanelen.
Om precies te zijn 8.800 kwh afgelopen jaar.quote:
Ligging oost/west zonder schaduw op plat dak 10m hoog. (Enphase)
Krijg weleens de vraag waarom we geen panelen hebben. Maar we hebben ze wel alleen je ziet ze niet (goed)
[ Bericht 3% gewijzigd door Sport_Life op 14-04-2024 11:12:57 ]
Bij een 17kW aansluiting zou ik geen 17kW zonnepanelen aansluiten. In een groep mag al niet volgens de nen vanwege selectiviteit, maar ook als je het verdeelt over verschillende groepen heb je hetzelfde effect. Als er dan iets mis is met een van de groepen schakelt zowel de groep uit met het probleem als de hoofdautomaat. Als je dan op vakantie bent of een weekendje weg ben je flink de sjaak.quote:
Dit dus. Nu is de huizenmarkt kut maar je hebt wel een baan. Ik heb meerdere vrienden die in de kredietcrisis afstudeerden/promoveerden. Die hadden én geen baan en geen huis (want zonder baan kun je dat zelfs in de meest ruime markt niet lukken.)quote:
[..]
Elke generatie heeft wel wat.
Mijn ouders hebben de WO-2 meegemaakt. Ik dus ook indirect. Ik heb de Koude Oorlog meegemaakt, de massawerkeloosheid en de energiecrisis van 1973. Zo kan ik nog wel even doorgaan. Gaat erom: hoe ga je met tegenslagen om en sprint je voor de problemen uit.
Heb een nieuwbouwwoning gekocht.quote:
[..]
Waar ga je wonen dan of heb je al een nieuwe woning gekocht?
Je nieuwe woning stijgt ook mee in waarde lijkt mij zo
Maar duurt nog tot eind 2025.
En vervolgens weinig aan hun studie, want jongere mensen verdringen zequote:
[..]
Dit dus. Nu is de huizenmarkt kut maar je hebt wel een baan. Ik heb meerdere vrienden die in de kredietcrisis afstudeerden/promoveerden. Die hadden én geen baan en geen huis (want zonder baan kun je dat zelfs in de meest ruime markt niet lukken.)
Dat valt toch wel mee. Ik ben van die generatie maar allemaal zijn ze rond 2015 weer goed terecht gekomenquote:
[..]
En vervolgens weinig aan hun studie, want jongere mensen verdringen ze
Er zijn heel wat studies die hier serieuze moeite hebben gehad. De meeste mensen die ik ken zijn wel terecht gekomen, maar niet in hun vakgebied.quote:
[..]
Dat valt toch wel mee. Ik ben van die generatie maar allemaal zijn ze rond 2015 weer goed terecht gekomen
Ja dat klopt. Ik ben afgestudeerd in 2011 met een TU bouwkunde opleiding en dat was toen eigenlijk gelijk rijp voor de WW. Echter zelf gelijk goed terecht gekomen vrienden van mij hebben er wat langer over gedaan.quote:
[..]
Er zijn heel wat studies die hier serieuze moeite hebben gehad. De meeste mensen die ik ken zijn wel terecht gekomen, maar niet in hun vakgebied.
Dat is en goed punt ja. Overigens klopt mijn berekening o.b.v. 3x25A ook niet; een omvormer zit op een 16A eindgroep en dan kan ie max. 11,0kW kwijt. Krijg je dus een hele andere verdeling met twee 3 f omvormers: 1 van 11 kW en 1 van 6 kW.quote:
[..]
Bij een 17kW aansluiting zou ik geen 17kW zonnepanelen aansluiten. In een groep mag al niet volgens de nen vanwege selectiviteit, maar ook als je het verdeelt over verschillende groepen heb je hetzelfde effect. Als er dan iets mis is met een van de groepen schakelt zowel de groep uit met het probleem als de hoofdautomaat. Als je dan op vakantie bent of een weekendje weg ben je flink de sjaak.
https://www.eigenhuis.nl/(...)leren/wtw-ventilatie
https://www.vreg.be/nl/ve(...)wordt-m3-omgezet-kwh
Ja.quote:
Over verduurzamen etc gesproken, nou heb ik ergens gelezen dat de opbrengst van zonnepanelen 1 op 1 van het verbruik kan worden afgetrokken voor de energielabel. Geen idee of dat helemaal klopt, maar hoe moet ik de impact zien van een WTW ventilatie unit? Op de website van VEH lees ik dat de besparing tot 250m3 gas per jaar is. Een kuub staat ongeveer gelijk aan 10kWh, maar kan ik er dan vanuit gaan dat de besparing ook word gezien als zo'n 2.500kWh?
https://www.eigenhuis.nl/(...)leren/wtw-ventilatie
https://www.vreg.be/nl/ve(...)wordt-m3-omgezet-kwh
Altijd afhankelijk van zaken als oppervlakte van je woning, situatie voor installatie WTW, luchtdichtheid woning, isolatie, etc. Maar de 2500kWh klinkt niet heel onrealistisch.
Bij mijn eigen woning zou een WTW zo'n 20kWh/m2/jaar schelen. En die is meer dan 125m2.
NB: dit betreft het berekende verbruik cf de energielabel methodiek. En het uitgangspunt daarbij is niet perse een voorspelling van het exacte verbruik.
Nee.quote:
Over verduurzamen etc gesproken, nou heb ik ergens gelezen dat de opbrengst van zonnepanelen 1 op 1 van het verbruik kan worden afgetrokken voor de energielabel. Geen idee of dat helemaal klopt, maar hoe moet ik de impact zien van een WTW ventilatie unit? Op de website van VEH lees ik dat de besparing tot 250m3 gas per jaar is. Een kuub staat ongeveer gelijk aan 10kWh, maar kan ik er dan vanuit gaan dat de besparing ook word gezien als zo'n 2.500kWh?
https://www.eigenhuis.nl/(...)leren/wtw-ventilatie
https://www.vreg.be/nl/ve(...)wordt-m3-omgezet-kwh
Want een warmtepomp haalt een cop van 4-5, dus je moet die 2500kwh (dat is de energie output) delen door 4,5.
Wtw scheelt dus volgens de bron hooguit 555kwh.
Ik ging uit van een uitgangspositie met een gasketel (wat bij een zoektocht naar verduurzaming toch vaak nog de situatie is).quote:
[..]
Nee.
Want een warmtepomp haalt een cop van 4-5, dus je moet die 2500kwh (dat is de energie output) delen door 4,5.
Wtw scheelt dus volgens de bron hooguit 555kwh.
Maar bij een warmtepomp heb je nog met de scop te maken idd.
De rentes waren gewoon heel laag.quote:
En we stijgen weer vrolijk door. Nog steeds wel benieuwd waar het naartoe gaat nu de rentes nog altijd vrij hoog staan. (Vergeleken met de laatste 10 jaar)
Sowieso nieuwe all time high-prijzen dit jaar.
https://www.rodi.nl/dijke(...)ip-in-huizenprijzen-
Tussen 4 a 7;% is zeer normaal als je 100 jaar terug kijkt.
Men doet alsof de rente fors is maar dat is het beslist niet.
Op fb / insta reacties smeken ze weer om 1 % en lager en denken dat dat in 2025 gaat gebeuren... 0.5 % 🤔
Gaat om een woning aangesloten op het warmtenet (stadswarmte). Dus dan is die COP niet van toepassing.quote:
[..]
Nee.
Want een warmtepomp haalt een cop van 4-5, dus je moet die 2500kwh (dat is de energie output) delen door 4,5.
Wtw scheelt dus volgens de bron hooguit 555kwh.
Elektrisch.quote:
Wtw scheelt dus volgens de bron hooguit 555kwh.
Volgens mij tikken we die hoogste huizenprijzen ooit inmiddels al lang weer aan. Kan me vorig jaar nog een user hier herinneren die enorm twijfelde of ze (nu ze eind 30 was) toch maar eens wilde gaan kopen, zal nu wel spijt hebben.
Bij mij ook. Het is echt waardeloos.quote:
In mijn omgeving zitten vrienden met de handen in het haar. Starters die in de Randstad (nog buiten de grote steden) aanlopen tegen 80-100k overbiedingen.
Volgens mij tikken we die hoogste huizenprijzen ooit inmiddels al lang weer aan. Kan me vorig jaar nog een user hier herinneren die enorm twijfelde of ze (nu ze eind 30 was) toch maar eens wilde gaan kopen, zal nu wel spijt hebben.
Dit is overigens vrij logisch in relatie tot inflatie. Alles wordt voortdurend iets duurder en zal dus ook vaak ‘de hoogste prijs ooit’ zijn. Ik vermoed dat beschuitjes en chocoladekoekjes ook op de hoogste prijs ooit zitten.quote:
Volgens mij tikken we die hoogste huizenprijzen ooit inmiddels al lang weer aan.
Hahahahaha. Dat hep gestaan op feesboek, dan zal het wel kloppen.quote:
[..]
De rentes waren gewoon heel laag.
Tussen 4 a 7;% is zeer normaal als je 100 jaar terug kijkt.
Men doet alsof de rente fors is maar dat is het beslist niet.
Op fb / insta reacties smeken ze weer om 1 % en lager en denken dat dat in 2025 gaat gebeuren... 0.5 % 🤔
Ik geef geen financieel advies, maar als ik nu nog geen koophuis had en ik kon iets kopen zou ik het meteen doen.
Toch ligt er een enorm verschil tussen de inflatie en de stijging van de huizenprijzen. Woningen die in de randstad in 2019 nog 250.000 euro waard waren worden nu soms voor 4,5 tot 5 ton verkocht.quote:
[..]
Dit is overigens vrij logisch in relatie tot inflatie. Alles wordt voortdurend iets duurder en zal dus ook vaak ‘de hoogste prijs ooit’ zijn. Ik vermoed dat beschuitjes en chocoladekoekjes ook op de hoogste prijs ooit zitten.
Dat is dus serieus een waardestijging van 100 procent in 5 jaar tijd. En het is absoluut niet zo dat dit voor beschuitjes en chocoladekoekjes ook geldt.
[ Bericht 1% gewijzigd door #ANONIEM op 19-04-2024 10:46:36 ]
Jij zelf ook op zoek?quote:
Dat is van alle tijden joh. 10 tot 15 jaar geleden riepen hier al mensen dat het 'nog veel lager kon' en dat je gek was als je kocht, want dief van je eigen portemonnee blablabla. En het werd alleen maar hoger en hoger.quote:
Kan me vorig jaar nog een user hier herinneren die enorm twijfelde of ze (nu ze eind 30 was) toch maar eens wilde gaan kopen, zal nu wel spijt hebben.
Al heb ik wel altijd een beetje het gevoel gehad dat de mensen die dat het hardste riepen ook een beetje afhankelijk waren van die gedroomde crash om überhaupt in te kunnen stappen.
Dit ja. Of veel met anderen vergelijken. Ik heb familieleden die in de crisis gekocht hebben, rond 2010 of zo, en met die rente van 1,2% verhuisd zijn. Tja, die hebben een maandlast van 400 euro voor een prima huis. Maar daar kan je je niet aan vasthouden. Ik denk dat als je nu koopt je er over 30 jaar blij mee bent.quote:
[..]
Dat is van alle tijden joh. 10 tot 15 jaar geleden riepen hier al mensen dat het 'nog veel lager kon' en dat je gek was als je kocht, want dief van je eigen portemonnee blablabla. En het werd alleen maar hoger en hoger.
Al heb ik wel altijd een beetje het gevoel gehad dat de mensen die dat het hardste riepen ook een beetje afhankelijk waren van die gedroomde crash om überhaupt in te kunnen stappen.
Historisch gezien zijn de mensen die dachten 'ooit zakt het in, ik stap nu niet in' altijd de lul geweest. Sinds de oorlog is er een eindeloos stijgende lijn te zien met slechts 2 dips die niet eens zo heel veel voorstelden.quote:
[..]
Dat is van alle tijden joh. 10 tot 15 jaar geleden riepen hier al mensen dat het 'nog veel lager kon' en dat je gek was als je kocht, want dief van je eigen portemonnee blablabla. En het werd alleen maar hoger en hoger.
Al heb ik wel altijd een beetje het gevoel gehad dat de mensen die dat het hardste riepen ook een beetje afhankelijk waren van die gedroomde crash om überhaupt in te kunnen stappen.
Wellicht zijn er een paar beloond in de dip rond 2010 maar heel veel zullen dat er ook niet geweest zijn. En als dat soort lui al 5-10 jaar aan het wachten waren hebben ze ook bar weinig aan die dip gehad want in de tussentijd hadden ze ook lekker 50-100k kunnen aflossen.
Het blijft een bijzonder verschijnsel, de mensen die denken met huur beter af te zijn.
[ Bericht 1% gewijzigd door #ANONIEM op 19-04-2024 11:25:43 ]
Ik weet niet of dat laatste is wat die mensen écht denken.quote:
[..]
Historisch gezien zijn de mensen die dachten 'ooit zakt het in, ik stap nu niet in' altijd de lul geweest. Sinds de oorlog is er een eindeloos stijgende lijn te zien met slechts 2 dips die niet eens zo heel veel voorstelden.
Wellicht zijn er een paar beloond in de dip rond 2010 maar heel veel zullen dat er ook niet geweest zijn. En als dat soort lui al 5-10 jaar aan het wachten waren hebben ze ook bar weinig aan die dip gehad want in de tussentijd hadden ze ook lekker 50-100k kunnen aflossen.
Het blijft een bijzonder verschijnsel, de mensen die denken met huur beter af te zijn.
Wat dan?quote:
[..]
Ik weet niet of dat laatste is wat die mensen écht denken.
Ik denk dat de mensen die dat heel hard roepen vooral de categorie mensen is die wel willen maar niet kunnen, en dan dus maar roepen dat een koophuis toch kut is en huren je van het is.quote:
Daar zit ook een deel bij dat vindt dat je nog steeds een huis moet kunnen kopen voor een 1975 prijs, waarbij ze dan wel graag vergeten dat een netto gezinsinkomen toen nog geen ¤ 600 per maand was.quote:
[..]
Ik denk dat de mensen die dat heel hard roepen vooral de categorie mensen is die wel willen maar niet kunnen, en dan dus maar roepen dat een koophuis toch kut is en huren je van het is.
Dit dus. Je moet in mijn ogen gewoon kijken naar het percentage van je inkomen dat je kwijt bent aan je maandlasten. Als je nog jong bent en nog wat stappen qua salaris gaat maken (en dat kan best hard gaan) dan ging ik nu echt niet proberen om de markt te timen maar stapte ik gewoon in. Beetje makkelijk lullen misschien, maar ik heb het vijf jaar geleden samen met mijn partner daadwerkelijk gedaan en had toch mooi een klejne 200k overwaarde toen ik vorig jaar verhuisd ben. Wel een hogere rente voor het nieuwe leningsdeel, maar we hebbem door die overwaarde wel op jonge leeftijd ons droomhuis -binnen het realistische- kunnen kopen.quote:
[..]
Daar zit ook een deel bij dat vindt dat je nog steeds een huis moet kunnen kopen voor een 1975 prijs, waarbij ze dan wel graag vergeten dat een netto gezinsinkomen toen nog geen ¤ 600 per maand was.