WGR Werk, Geldzaken, Recht en de Beurs
Hier kun je alles kwijt over sollicitaties, werksituaties, belastingen, (handelen op) de beurs, hypotheken, beleggingen en salarissen, arbeidscontracten of geschillen met je (huis)baas. Alles over werk, geldzaken en recht dus.
Sinds 1994? Toen waren de gewone tussenwoningen plm 2,5 ton in guldens. Nu 3,9 ton in euro's? Scheelt factor 3,5quote:Op vrijdag 8 maart 2024 14:44 schreef ludovico het volgende:
Maar stel je je kocht 30 jaar terug een woning, hoeveel zou die over de kop zijn gegaan sinds die tijd?
Mijn hobby is glas-in-lood maken en herstellen. Ook voor u
Heel veel banken, hypotheekadviseurs en politici moeten in de spiegel kijken: zijn allemaal zelf debet geweest aan die ontwikkeling.quote:Op vrijdag 8 maart 2024 15:05 schreef Lichtloper het volgende:
Denk dat de ECB even in de spiegel moet kijken.
Mijn hobby is glas-in-lood maken en herstellen. Ook voor u
75% afgelost met niks aflossen.quote:
[..]
Het huis van m'n ouders ruim 4 keer, gekocht in 1990
"Het enkele feit dat de gewasbeschermingsmiddelen zijn toegelaten, geeft in ieder geval geen garantie op het ontbreken van met name een uitgesteld schadelijk effect op de gezondheid van mensen."
Oh, het is en was een uittekenende deal voor Banken , Hypotheekadviseurs en de Overheidquote:
[..]
Heel veel banken, hypotheekadviseurs en politici moeten in de spiegel kijken: zijn allemaal zelf debet geweest aan die ontwikkeling.
Alleen de koper, de burger, die betaald.
Eigenlijk is gewoon het geld veel minder waard geworden, niet de huizen zoveel meer, alleen wordt in inflatiecijfers geen rekening gehouden met woonlasten.quote:
[..]
Aflossingsvrij met 18% inflatie is hetzelfde als in reële termen keihard aflossen.
De huidige casus is heel anders dan in de jaren 70-80.
Maar stel je je kocht 30 jaar terug een woning, hoeveel zou die over de kop zijn gegaan sinds die tijd?
Inflatie is sowieso nogal een lastig begrip, de TV die je nu koopt, heeft naast 100x meer functionaliteiten dan 50 jaar terug, een veel lager prijskaartje.quote:
[..]
Eigenlijk is gewoon het geld veel minder waard geworden, niet de huizen zoveel meer, alleen wordt in inflatiecijfers geen rekening gehouden met woonlasten.
Maar het punt is dat je 2 verschillende producten vergelijkt "het mandje goederen" die goederen zijn niet hetzelfde gebleven.
"Het enkele feit dat de gewasbeschermingsmiddelen zijn toegelaten, geeft in ieder geval geen garantie op het ontbreken van met name een uitgesteld schadelijk effect op de gezondheid van mensen."
Achteraf ja, dat had ook anders kunnen lopen. Zij hebben er toentertijd voor geopteerd in 16 jaar volledig af te lossen.quote:
De Overheid?? De BD betaalde tot 52% van de hypotheekrente.quote:
Oh, het is en was een uittekenende deal voor Banken , Hypotheekadviseurs en de Overheid
Alleen de koper, de burger, die betaald.
Mijn hobby is glas-in-lood maken en herstellen. Ook voor u
Wat vooral hedentendag meetelt, is het energieverbruik. Een Miele wasmachine kan wel 30 jaar meegaan, maar als moderne types <30% van het Miele-type energieverbruik hebben, is dat ook een factor om eerder tot vervanging over te gaan. Been there, did that.quote:
Inflatie is sowieso nogal een lastig begrip, de TV die je nu koopt, heeft naast 100x meer functionaliteiten dan 50 jaar terug, een veel lager prijskaartje.
Mijn hobby is glas-in-lood maken en herstellen. Ook voor u
Over een paar jaar is energie groen en overtollig en goedkoop, dan is die ouwe Miele functioneel, en die nieuwe ging gepaard met additionele koolstof uitstoot.quote:
[..]
Wat vooral hedentendag meetelt, is het energieverbruik. Een Miele wasmachine kan wel 30 jaar meegaan, maar als moderne types <30% van het Miele-type energieverbruik hebben, is dat ook een factor om eerder tot vervanging over te gaan. Been there, did that.
Langer gebruik maken van materiaal is laaghangend fruit wat mij betreft qua sustainability.
CO2 meer belasten zal die verschuivingen ook forceren overigens, maar dat wordt nog gebruikt door de EU als een politiek instrument om extra financiële middelen te vergaren (middels extra uitgave ETS rechten).
"Het enkele feit dat de gewasbeschermingsmiddelen zijn toegelaten, geeft in ieder geval geen garantie op het ontbreken van met name een uitgesteld schadelijk effect op de gezondheid van mensen."
De Overheid verplaatste staatsschuld naar priveschuld, subsidieerde de banken, dreef huizenprijzen en kavelprijzen op, en raad eens wie een monopolie op bouwrijp heeft?quote:
[..]
De Overheid?? De BD betaalde tot 52% van de hypotheekrente.
Ah, de lonen zijn gestegen, we kunnen weer meer lenen. Huizenprijzen +6% dit jaar.
https://www.bnr.nl/nieuws(...)gelijk-met-6-procentquote:Huizenprijzen gaan weer stijgen, mogelijk met 6 procent
RaboResearch verwacht de komende twee jaar een aanzienlijke stijging van de huizenprijzen. Voor 2024 verwacht men een stijging van 6,2 procent en datzelfde geldt voor 2025. 'Het heeft alles te maken met het feit dat mensen meer kunnen lenen', zegt Stefan Groot, senior-huizenmarkteconoom bij RaboResearch.
[..]
I am not omniscient, but I know a lot.
- Goethe, “Faust”
- Goethe, “Faust”
Ja, dat is natuurlijk logisch, de huizenprijzen stijgen altijd met de lonen mee. Zeker als er krapte is, zoals nu.quote:
Ah, de lonen zijn gestegen, we kunnen weer meer lenen. Huizenprijzen +6% dit jaar.
[..]
https://www.bnr.nl/nieuws(...)gelijk-met-6-procent
En de lonen stijgen met de inflatie mee. Lang leve het bijdrukken van geld. 
I make it a thing, to glance in window panes and look pleased with myself.
Is allang aan de gang hier. Niet alleen huizen ook de boodschappen zijn weer duurder geworden.
blablablabla
Per saldo blijven de huisvestingskosten min of meer hetzelfde percentage van het gezinsinkomen.quote:
[..]
Ja, dat is natuurlijk logisch, de huizenprijzen stijgen altijd met de lonen mee. Zeker als er krapte is, zoals nu.
En ja, voor alleenstaanden en alleenverdieners ligt dat anders.
Banken zitten vrijwel altijd fout met hun inschatting over de huizenprijzen. Ik neem het maar met een korrel zoutquote:
Ah, de lonen zijn gestegen, we kunnen weer meer lenen. Huizenprijzen +6% dit jaar.
[..]
https://www.bnr.nl/nieuws(...)gelijk-met-6-procent
In combinatie met de rare Nederlandse gewoonte om je maximale hypotheek ook gelijk te zien als je gewenste hypotheek.quote:
[..]
Ja, dat is natuurlijk logisch, de huizenprijzen stijgen altijd met de lonen mee. Zeker als er krapte is, zoals nu.
Uitstekende gewoonte, als je aan het begin van je schaal zit.quote:
[..]
In combinatie met de rare Nederlandse gewoonte om je maximale hypotheek ook gelijk te zien als je gewenste hypotheek.
Inderdaad, al is het nu vaak noodzakelijk kwaad. Maar ik ben blij dat ik dat bij mijn eerste huis niet deed.quote:
[..]
In combinatie met de rare Nederlandse gewoonte om je maximale hypotheek ook gelijk te zien als je gewenste hypotheek.
Gezien de absurde stijging van de huizenprijzen is die rare gewoonte volledig rationeel, je maximaliseert er de stijging van je vermogen mee. Zeker voor starters is de situatie in Nederland nou eenmaal dat je zo snel mogelijk op de huizenladder moet zien te komen omdat je anders naast de pot dreigt te pissen, dat kan in heel veel gevallen alleen door maximaal te lenen. Of dat een goede getrokken les is na de kredietcrisis is uiteraard een ander vraagstuk.quote:
[..]
In combinatie met de rare Nederlandse gewoonte om je maximale hypotheek ook gelijk te zien als je gewenste hypotheek.
[ Bericht 1% gewijzigd door #ANONIEM op 13-03-2024 13:04:30 ]
De getrokken les vanuit de krediet crisis is al opgelegd door de overheid. De regels zijn strenger geworden. Je kan riant minder lenen.quote:
[..]
Gezien de absurde stijging van de huizenprijzen is die rare gewoonte volledig rationeel, je maximaliseert er de stijging van je vermogen mee. Zeker voor starters is de situatie in Nederland nou eenmaal dat je zo snel mogelijk op de huizenladder moet zien te komen omdat je anders naast de pot dreigt te pissen, dat kan in heel veel gevallen alleen door maximaal te lenen. Of dat een goede getrokken les is na de kredietcrisis is uiteraard een ander vraagstuk.
Hier hoeft een individu in Nederland niet over na te denken
Wat gewoon een logische keuze is, over het algemeen.quote:
[..]
In combinatie met de rare Nederlandse gewoonte om je maximale hypotheek ook gelijk te zien als je gewenste hypotheek.
Dat komt omdat startsalarissen relatief laag zijn. Als je je eerste huis koopt, moet je wel op de top gaan zitten,
Precies.quote:
[..]
Uitstekende gewoonte, als je aan het begin van je schaal zit.
Als starter ontkom je er tegenwoordig niet meer aan misschien. Maar als je ergens in de 30 bent en een maximale hypotheek van 7 ton kan krijgen, kan je er ook prima voor kiezen om een huis van 5 ton te kopen natuurlijk. Ik zie om me heen toch wel een hoop mensen tot het gaatje gaan.quote:
[..]
Uitstekende gewoonte, als je aan het begin van je schaal zit.
Als je 30 bent moet je nog praktisch 40 jaar werken. Ik zie het probleem niet om dan gewoon voor een prima hypotheek te gaan. 30 is imho ook gewoon een starter op de arbeidsmarktquote:
[..]
Als starter ontkom je er tegenwoordig niet meer aan misschien. Maar als je ergens in de 30 bent en een maximale hypotheek van 7 ton kan krijgen, kan je er ook prima voor kiezen om een huis van 5 ton te kopen natuurlijk. Ik zie om me heen toch wel een hoop mensen tot het gaatje gaan.
De regels zijn nog altijd substantieel soepeler dan in de ons omringende landen, dus of die lessen daadwerkelijk getrokken zijn valt nog te bezien. De overheid heeft gedurende de jaren tenslotte wel meer flaters begaan wat woon- en financieringsbeleid betreft.quote:
[..]
De getrokken les vanuit de krediet crisis is al opgelegd door de overheid. De regels zijn strenger geworden. Je kan riant minder lenen.
Hier hoeft een individu in Nederland niet over na te denken
Want daar zijn de regels beter? Omdat je dan een x bedrag vooraf moet sparen? Nah, dan kan je net zo goed 100% lenen, geen huur betalen en gewoon aflossen.quote:
[..]
De regels zijn nog altijd substantieel soepeler dan in de ons omringende landen, dus of die lessen daadwerkelijk getrokken zijn valt nog te bezien. De overheid heeft gedurende de jaren tenslotte wel meer flaters begaan wat woon- en financieringsbeleid betreft.
Maak je niet zo een zorgen zeg om een maximale hypotheek. Zo spannend is dat niet.
Je inkomen piekt gemiddeld rond je 40e, dus misschien groei je nog een beetje door, maar eind 30 heb je de grootste groei wel gehad.quote:
[..]
Als je 30 bent moet je nog praktisch 40 jaar werken. Ik zie het probleem niet om dan gewoon voor een prima hypotheek te gaan. 30 is imho ook gewoon een starter op de arbeidsmarkt
Kies je dan om maximaal in je hypotheek te gaan zitten, heb je gewoon minder bewegingsvrijheid. Minder ruimte om af te schalen in je aantal uren, minder geld om te leven, eerder een probleem als je gaat scheiden.
Als het woongenot je dat waard is moet je dat vooral doen, maar vaak wordt die afweging nauwelijks gemaakt en zoeken mensen gewoon in het aanbod rond het maximale dat ze kunnen lenen.
Stoere praat, maar in de praktijk kan je dat flink wat kopzorgen geven bij baanverlies of een onverwachte zwangerschap en noem maar op. Zelf nog nooit mee te maken gehad gelukkig want we hebben nooit meer dan 40% van de maximale hypotheek hoeven aangaan.quote:
[..]
Maak je niet zo een zorgen zeg om een maximale hypotheek. Zo spannend is dat niet.
Als je er vanuit gaat dat prijzen eeuwig stijgen zijn die regels niet beter nee. Dat is echter niet noodzakelijk zo, in Duitsland komen die regels momenteel bijvoorbeeld prima uit:quote:
[..]
Want daar zijn de regels beter? Omdat je dan een x bedrag vooraf moet sparen? Nah, dan kan je net zo goed 100% lenen, geen huur betalen en gewoon aflossen.
Maak je niet zo een zorgen zeg om een maximale hypotheek. Zo spannend is dat niet.
Dat neemt niet weg dat ik het ermee eens ben dat maximaal lenen in Nederland op dit moment de rationele keuze is gezien de marktomstandigheden, even los gezien van de (persoonlijke) risico's.
[ Bericht 0% gewijzigd door #ANONIEM op 13-03-2024 16:12:58 ]
Dat is toch ook helemaal niet chill? Als je maximaal leent zit je toch ook met flinke maandlasten?quote:
[..]
Je inkomen piekt gemiddeld rond je 40e, dus misschien groei je nog een beetje door, maar eind 30 heb je de grootste groei wel gehad.
Kies je dan om maximaal in je hypotheek te gaan zitten, heb je gewoon minder bewegingsvrijheid. Minder ruimte om af te schalen in je aantal uren, minder geld om te leven, eerder een probleem als je gaat scheiden.
Als het woongenot je dat waard is moet je dat vooral doen, maar vaak wordt die afweging nauwelijks gemaakt en zoeken mensen gewoon in het aanbod rond het maximale dat ze kunnen lenen.
Maximaal lenen maximaal leven, dat leert een student vanaf zijn eerste stufi uitbetaling.
"Het enkele feit dat de gewasbeschermingsmiddelen zijn toegelaten, geeft in ieder geval geen garantie op het ontbreken van met name een uitgesteld schadelijk effect op de gezondheid van mensen."
Niks tegen transgenderisme maar je kunt niet zomaar een vrouw worden.quote:
Tjah.... Dan loop je het risico dat je het moet verkopen, kan... En ja met een restschuld is dat extra pijnlijk, maar dat is een andere vraagstelling, je kunt ook maximaal lenen met 2 ton overwaarde.quote:
Zelf nog nooit mee te maken gehad gelukkig want we hebben nooit meer dan 40% van de maximale hypotheek hoeven aangaan.
"Het enkele feit dat de gewasbeschermingsmiddelen zijn toegelaten, geeft in ieder geval geen garantie op het ontbreken van met name een uitgesteld schadelijk effect op de gezondheid van mensen."
Als starter moet je nu vaak wel maximaal lenen als je iets wil kopen.quote:
[..]
Stoere praat, maar in de praktijk kan je dat flink wat kopzorgen geven bij baanverlies of een onverwachte zwangerschap en noem maar op. Zelf nog nooit mee te maken gehad gelukkig want we hebben nooit meer dan 40% van de maximale hypotheek hoeven aangaan.
Lekke condoom, te laat de kerk uitgegaan tijdens het zingen, niet-werkende anticonceptiepil etc.quote:Op woensdag 13 maart 2024 16:38 schreef ludovico het volgende:
[..]
Niks tegen transgenderisme maar je kunt niet zomaar een vrouw worden.
Dat wil niet zeggen dat dat een verstandige en lichtzinnig te nemen keuze is zoals hierboven wordt gesteldquote:
[..]
Als starter moet je nu vaak wel maximaal lenen als je iets wil kopen.
Jarenlang hebben tv-programma's geteerd op zielige verhalen van mensen met huizen die onder water stonden. Flink geleend, huis moest worden verkocht en de opbrengsten waren lager dan de uitstaande hypotheek. Wat een verschrikkelijke pech hadden die mensen!quote:
[..]
Stoere praat, maar in de praktijk kan je dat flink wat kopzorgen geven bij baanverlies of een onverwachte zwangerschap en noem maar op. Zelf nog nooit mee te maken gehad gelukkig want we hebben nooit meer dan 40% van de maximale hypotheek hoeven aangaan.
Maar hé, dat zal mensen niet gauw weer overkomen, toch? We weten inmiddels wel beter dan maximaal te lenen vanuit het idee dat huizenprijzen alleen maar stijgen? Fout! We hebben namelijk verschrikkelijk korte geheugens.
I make it a thing, to glance in window panes and look pleased with myself.
In Nederland word je fiscaal uitgewoond in de vrije huur sector.quote:
[..]
Jarenlang hebben tv-programma's geteerd op zielige verhalen van mensen met huizen die onder water stonden. Flink geleend, huis moest worden verkocht en de opbrengsten waren lager dan de uitstaande hypotheek. Wat een verschrikkelijke pech hadden die mensen!
Maar hé, dat zal mensen niet gauw weer overkomen, toch? We weten inmiddels wel beter dan maximaal te lenen vanuit het idee dat huizenprijzen alleen maar stijgen? Fout! We hebben namelijk verschrikkelijk korte geheugens.
Beleggers betalen 10,2% overdrachtsbelasting. Vermogen wordt aangegeven in box 3. De hypotheekrente niet aftrekbaar. De rente is hoog.
Wat zouden de fiscale implicaties per maand zijn tussen het type eigen woning en huur?
"Het enkele feit dat de gewasbeschermingsmiddelen zijn toegelaten, geeft in ieder geval geen garantie op het ontbreken van met name een uitgesteld schadelijk effect op de gezondheid van mensen."
Wat vooral veroorzaakt werd door de aflossingsvrije hypotheken.quote:
[..]
Jarenlang hebben tv-programma's geteerd op zielige verhalen van mensen met huizen die onder water stonden. Flink geleend, huis moest worden verkocht en de opbrengsten waren lager dan de uitstaande hypotheek. Wat een verschrikkelijke pech hadden die mensen!
Maar hé, dat zal mensen niet gauw weer overkomen, toch? We weten inmiddels wel beter dan maximaal te lenen vanuit het idee dat huizenprijzen alleen maar stijgen? Fout! We hebben namelijk verschrikkelijk korte geheugens.
Als je gewoon aflost dan kun je na 5 jaar vrijwel niet meer onderwater komen, hoe erg de markt ook instort.
Uitzonderingen daargelaten.
Tenzij je in Zuid Limburg woont, dan kan je woning ieder moment onder water komen te staan.quote:
[..]
Wat vooral veroorzaakt werd door de aflossingsvrije hypotheken.
Als je gewoon aflost dan kun je na 5 jaar vrijwel niet meer onderwater komen, hoe erg de markt ook instort.
Uitzonderingen daargelaten.
En wat te denken van de doorstromers, die nemen allemaal een sloot overwaarde mee.quote:
[..]
Wat vooral veroorzaakt werd door de aflossingsvrije hypotheken.
Als je gewoon aflost dan kun je na 5 jaar vrijwel niet meer onderwater komen, hoe erg de markt ook instort.
Uitzonderingen daargelaten.
het gemiddelde inkomen ligt het hoogste in het cohort t/m 55 jaar.quote:
[..]
Je inkomen piekt gemiddeld rond je 40e, dus misschien groei je nog een beetje door, maar eind 30 heb je de grootste groei wel gehad.
ik hoor geen problemen. Je maandbedrag blijft gelijk en door inflatie correcties je loon niet. Als je gaat scheiden heb je zelden een probleem zolang je aflost.quote:Kies je dan om maximaal in je hypotheek te gaan zitten, heb je gewoon minder bewegingsvrijheid. Minder ruimte om af te schalen in je aantal uren, minder geld om te leven, eerder een probleem als je gaat scheiden.
Onzinquote:Als het woongenot je dat waard is moet je dat vooral doen, maar vaak wordt die afweging nauwelijks gemaakt en zoeken mensen gewoon in het aanbod rond het maximale dat ze kunnen lenen.
Hoezo stoere praat? Bij baanverlies is het niet heel relevant hoe hoog je hypotheek is. Geen loon is immers automatisch al dat je niet kan betalen.quote:
[..]
Stoere praat, maar in de praktijk kan je dat flink wat kopzorgen geven bij baanverlies of een onverwachte zwangerschap en noem maar op. Zelf nog nooit mee te maken gehad gelukkig want we hebben nooit meer dan 40% van de maximale hypotheek hoeven aangaan.
Onverwachte zwangerschappen maken het bij de huidige regels ook nog lang niet problematisch.
En die 40% van je, dat is pas stoere praat.
Ik zie nog altijd het probleem niet van een maximale hypotheek, zelfs niet met die prijzendaling uit Duitsland. Je verklaart er ook niet mee waarom de regels daar prima uit komen.quote:
[..]
Als je er vanuit gaat dat prijzen eeuwig stijgen zijn die regels niet beter nee. Dat is echter niet noodzakelijk zo, in Duitsland komen die regels momenteel bijvoorbeeld prima uit:
[ afbeelding ]
Dat neemt niet weg dat ik het ermee eens ben dat maximaal lenen in Nederland op dit moment de rationele keuze is gezien de marktomstandigheden, even los gezien van de (persoonlijke) risico's.
Zolang je in je woning blijft wonen is er niets aan de hand als je huis in waarde daalt. Nu we tegenwoordig allemaal netjes aflossen, is er nog minder aan de hand.
Ik mis even waarom de huizenprijzen eeuwig zouden moeten stijgen, dat is ongerelateerd.
Abortus, sterilisatiequote:
[..]
Lekke condoom, te laat de kerk uitgegaan tijdens het zingen, niet-werkende anticonceptiepil etc.
Je bent gewoon te risico mijdendquote:
[..]
Dat wil niet zeggen dat dat een verstandige en lichtzinnig te nemen keuze is zoals hierboven wordt gesteld
Hoeveel van deze mensen hadden een aflossingsvrije hypotheek?quote:
[..]
Jarenlang hebben tv-programma's geteerd op zielige verhalen van mensen met huizen die onder water stonden. Flink geleend, huis moest worden verkocht en de opbrengsten waren lager dan de uitstaande hypotheek. Wat een verschrikkelijke pech hadden die mensen!
Maar hé, dat zal mensen niet gauw weer overkomen, toch? We weten inmiddels wel beter dan maximaal te lenen vanuit het idee dat huizenprijzen alleen maar stijgen? Fout! We hebben namelijk verschrikkelijk korte geheugens.
Klopt, je moet (de woonlasten van) een maximale hypotheek vergelijken met die van de huren in een vergelijkbare plaats/buurt/omgeving/huisomvang. Denk dat het voordeel dan al snel uitvalt richting maximale hypotheek, mede gezien de HRA.quote:
[..]
Gezien de absurde stijging van de huizenprijzen is die rare gewoonte volledig rationeel, je maximaliseert er de stijging van je vermogen mee. Zeker voor starters is de situatie in Nederland nou eenmaal dat je zo snel mogelijk op de huizenladder moet zien te komen omdat je anders naast de pot dreigt te pissen, dat kan in heel veel gevallen alleen door maximaal te lenen. Of dat een goede getrokken les is na de kredietcrisis is uiteraard een ander vraagstuk.
[ Bericht 0% gewijzigd door blomke op 14-03-2024 09:55:41 ]
Mijn hobby is glas-in-lood maken en herstellen. Ook voor u
Het is vaak een noodzakelijke keuze om in een fatsoenlijke buurt een dak boven je hoofd te hebben.quote:
Dat wil niet zeggen dat dat een verstandige en lichtzinnig te nemen keuze is zoals hierboven wordt gesteld
[ Bericht 5% gewijzigd door blomke op 14-03-2024 09:43:12 ]
Mijn hobby is glas-in-lood maken en herstellen. Ook voor u
Als de hypotheek afbetaald wordt is dat gevaar niet zo groot. Bij een hypotheek met een looptijd van 25 jaar zou je 4% per jaar afbetalen. Als je je huis na 5 jaar verkoopt, zou je een verlies van 20% zonder schulden moeten kunnen hebben.quote:
[..]
Jarenlang hebben tv-programma's geteerd op zielige verhalen van mensen met huizen die onder water stonden. Flink geleend, huis moest worden verkocht en de opbrengsten waren lager dan de uitstaande hypotheek. Wat een verschrikkelijke pech hadden die mensen!
Maar hé, dat zal mensen niet gauw weer overkomen, toch? We weten inmiddels wel beter dan maximaal te lenen vanuit het idee dat huizenprijzen alleen maar stijgen? Fout! We hebben namelijk verschrikkelijk korte geheugens.
Dat is een van de redenen dat in veel landen trouwens de hypotheek maar max 90% of 95% van de waarde van het huis is, en interest only hypotheken alleen afgesloten kunnen worden op max 50% van de waarde van het huis, de andere 50% moet je dan eerst cash op tafel leggen.
Maximaal lenen kan best, zolang je maar afbetaalt en de eerste jaren goed doorkomt.
quote:Makelaars: overbieden weer normaler in krappe huizenmarkt, vooral bij 'instapklaar' huis
SPOILEROm spoilers te kunnen lezen moet je zijn ingelogd. Je moet je daarvoor eerst gratis Registreren. Ook kun je spoilers niet lezen als je een ban hebt.SPOILEROm spoilers te kunnen lezen moet je zijn ingelogd. Je moet je daarvoor eerst gratis Registreren. Ook kun je spoilers niet lezen als je een ban hebt.https://nos.nl/artikel/25(...)bij-instapklaar-huis
Dit is natuurlijk de kern. Het is een bewuste verkoopstrategie, met overbieden als logisch gevolg.quote:Het heeft volgens hem ook wel te maken met hoe scherp je je huis in de markt zet. "Met een goede prijs heb je meer kijkers en wordt er meer overboden. Vraag je te veel, dan heb je weinig kijkers."
Volgens mij overschat jij hoeveel mensen kunnen lenen. Voor een maximale hypotheek van 700k moet je ongeveer 135k verdienen op jaarbasis. Met zijn tweeën is dat 67.5k. Dat is ruim boven modaal (44k). Buiten dat er genoeg singles zijn die ook een woning willen kopen.quote:
[..]
Als starter ontkom je er tegenwoordig niet meer aan misschien. Maar als je ergens in de 30 bent en een maximale hypotheek van 7 ton kan krijgen, kan je er ook prima voor kiezen om een huis van 5 ton te kopen natuurlijk. Ik zie om me heen toch wel een hoop mensen tot het gaatje gaan.
Hieronder zie je wat men (in 2022) verdiende op jaarbasis én afgezet tegen opleidingsniveau. Dan kom je niet eens in die buurt van die 67,5k in je dertige jaren. Uitzonderingen daargelaten. Ik zit nu met mijn 32 op 60k dus ik neem aan dat ik het in de komende jaren wel haal. Maar dit is lang niet iedereen gegeven.
https://www.manners.nl/ge(...)-leeftijd-opleiding/
[ Bericht 21% gewijzigd door CR7 op 18-03-2024 07:38:49 ]
| Forum Opties | |
|---|---|
| Forumhop: | |
| Hop naar: | |