Wij huren al jaren in de vrije sector, en hebben steeds de boot gemist voor het kopen van een huis (zo voelt dat in elk geval).
Nu hebben we een koophuis op het oog, om toch een keer de stap te zetten. Maar we lopen een beetje vast in spanning over de uitgaven... Ook omdat er binnenkort een flinke kostenpost van kinderopvang bij komt
Dit is de situatie. Gerekend met een hypotheek van 500k met 5%, als schatting
| 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15 16 17 18 19 | Huidig Nieuw Netto inkomsten 6.000,00 6.087,00 Huur / hypotheek (netto) 1.350,00 1.975,00 EWF - 200,00 Verzekeringen 525,00 525,00 NUTS, heffingen en belastingen 415,00 455,00 Reservering onderhoud/klussen 100,00 300,00 Boodschappen 750,00 750,00 Kinderopvang - 1.000,00 Babyspullen 200,00 200,00 Kleine uitgaven 100,00 100,00 Leuke dingen 75,00 75,00 Totaal uitgaven 3.490,00 5.580,00 Resteert / sparen 2.510,00 507,00 |
Zijn wij te voorzichtig, en zou dit prima moeten kunnen? Of is het toch (te) krap, en moeten we dit niet willen?
We kunnen hier en daar nog wat bezuinigen (bijv op boodschappen), maar we zullen stiekem ook nog wel wat uitgaven vergeten zijn. Dus uitgaven omlaag zal tientjeswerk zijn vrees ik.
Ik ben benieuwd naar jullie mening
[ Bericht 67% gewijzigd door Piles op 02-09-2023 12:09:24 ]
Los daarvan, zal de berekening in de praktijk anders uitvallen: de verzekeringen, waterschaplasten en gemeentelijke lasten (o.a. riool) zijn bij eigen woning een stuk hoger. Is in de hypotheek ook het EWF verdisconteerd?
Hoe zeker is op termijn die ¤6000 netto als iemand minder gaat werken??
[ Bericht 2% gewijzigd door blomke op 02-09-2023 12:03:46 ]
Wat een dure hypotheek maar dat terzijde.quote:Op zaterdag 2 september 2023 11:42 schreef Piles het volgende:
Goedemorgen!
Wij huren al jaren in de vrije sector, en hebben steeds de boot gemist voor het kopen van een huis (zo voelt dat in elk geval).
Nu hebben we een koophuis op het oog, om toch een keer de stap te zetten. Maar we lopen een beetje vast in spanning over de uitgaven... Ook omdat er binnenkort een flinke kostenpost van kinderopvang bij komt
Dit is de situatie. Gerekend met een hypotheek van 500k met 5%, als schatting
[ code verwijderd ]
Van het restant van 620 moet dus gespaard worden, vakantie, kleding etc. Daar worden wij allebei een beetje zenuwachtig van, maar ik weet ook dat er hele volksstammen zijn die het met een stuk minder moeten doen.
Zijn wij te voorzichtig, en zou dit prima moeten kunnen? Of is het toch (te) krap, en moeten we dit niet willen?
We kunnen hier en daar nog wat bezuinigen (bijv op boodschappen), maar we zullen stiekem ook nog wel wat uitgaven vergeten zijn. Dus uitgaven omlaag zal tientjeswerk zijn vrees ik.
Ik ben benieuwd naar jullie mening
Het lijkt me niet echt verstandig om op 2 inkomens een huis te gaan kopen en maar 620 in de maand over te houden.
Wat als 1 van jullie al dan niet gedwongen minder moet gaan werken?
Denk dat kinderen ook duur zijn.
- de opstalverzekering voor je eigen huis
- onroerend goed belasting is voor de eigen woning doorgaans beduidend hoger dan bij een huurhuis
Verder wat Blomke zegt. Gemeentelijke belastingen en verzekeringen zijn duurder voor koop.
Zonder verder op de hoogte te zijn van jullie buffer, zou ik het voor mijzelf financieel te krap vinden.
[ Bericht 27% gewijzigd door Zombabe op 02-09-2023 12:03:38 ]
! Immers, hele volkstammen doen het met minder maar huren waardoor er geen reservering voor onderhoud en dergelijke komt. Daarnaast is het zo dat een kindje ook zorgt voor wat meer 'onderhoud' . En je wilt doorgaans ook een beetje meedoen met de omgeving (ja zo werkt dat nou eenmaal). Zit er nog rek in het inkomen op termijn? Kan je maandelijks een keuzebudget laten uitbetalen waardoor je in de maand plm 8% meer loon binnenkrijgt (beiden?)
Diverse redenen, maar terugkijken heeft weinig zinquote:
Vraag me ergens af wat je redenen zijn om bij ¤6000 netto, zo lang gehuurd te blijven zitten.
Goeie, e.e.a. aangepast. Niet ten voordele...quote:Los daarvan, zal de berekening in de praktijk anders uitvallen: de verzekeringen, waterschaplasten en gemeentelijke lasten (o.a. riool) zijn bij eigen woning een stuk hoger. Is in de hypotheek ook het EWF verdisconteerd?
Onze beide inkomens zullen stijgen komende jaren, en minder werken zal daar aardig mee compenseren.quote:Hoe zeker is op termijn die ¤6000 netto als iemand minder gaat werken??
750 boodschappen de maand?
Omdat we een huis op het oog hebben van die prijsquote:
We kunnen goedkoper kopen natuurlijk, maar dan gaan we flink achteruit in woongenot, en ik weet niet of we dat het waard vinden.
Ja, maar daar zit dan wel álles in (eten, verzorging, eten bestellen etc.).quote:750 boodschappen de maand?
Las laatst dat de gemiddelde woningprijs in 2023 iets van ¤430.000 kost. Dan zit je plm. aan dat bedrag van 2000 netto!!)quote:
Waarom 500k hypo?
750 boodschappen de maand?
het is dus of achteruit gaan in woongenot of achteruit gaan in wat je te besteden hebt.quote:
[..]
Omdat we een huis op het oog hebben van die prijs
We kunnen goedkoper kopen natuurlijk, maar dan gaan we flink achteruit in woongenot, en ik weet niet of we dat het waard vinden.
[..]
Ja, maar daar zit dan wel álles in (eten, verzorging, eten bestellen etc.).
Vandaag voor een week gehaald: ¤108 voor tweeën.quote:
Ja, maar daar zit dan wel álles in (eten, verzorging, eten bestellen etc.).
Ja dat laaste is wel een gegeven. Want voor 1350 een koophuis (hypotheek + bijkomende lasten) is natuurlijk onmogelijk...quote:
[..]
het is dus of achteruit gaan in woongenot of achteruit gaan in wat je te besteden hebt.
Ja, wij zijn met z'n 3enquote:
[..]
Vandaag voor een week gehaald: ¤108 voor tweeën.
Onderschat de kosten van een kind niet 
En nogmaals: stel dat er 100 af kan, verandert dat heel erg het beeld? Denk het niet.
Ik mis "vervoer", dus de auto('s) of OV.quote:
Onze beide inkomens zullen stijgen komende jaren, en minder werken zal daar aardig mee compenseren.
ja maar ik denk dat dit meer de afweging is.quote:
[..]
Ja dat laaste is wel een gegeven. Want voor 1350 een koophuis (hypotheek + bijkomende lasten) is natuurlijk onmogelijk...
wat is het jullie waard?
Wel als je van diverse posten dat bedrag afschaaft.quote:
En nogmaals: stel dat er 100 af kan, verandert dat heel erg het beeld? Denk het niet.
Zoals al eerder opgemerkt: wat voor hypotheek (bedrag) en op welke overige uitgaven kan worden bezuinigd? Als is het maar ¤20 per post?
Kan je spaargeld inzetten voor een lagere hypotheek? Dat kan bijv. de LTV dusdanig gunstig beïnvloeden, dat je rente-% lager uitvalt.
Woongenot kan je creëren door te investeren. Wij zijn ook klein begonnen, relatief mooi verbouwd en weer verder. Het hoeft niet gelijk op het niveau te zijn. Zolang je er wat moois en tofs van kan maken heb je er ook zelf een bepaalde eer van.quote:
[..]
Omdat we een huis op het oog hebben van die prijs
We kunnen goedkoper kopen natuurlijk, maar dan gaan we flink achteruit in woongenot, en ik weet niet of we dat het waard vinden.
[..]
Ja, maar daar zit dan wel álles in (eten, verzorging, eten bestellen etc.).
Mja, maar ik heb hier het gevoel dat de drijfveer vooral 'de boot gemist hebben' gevoel is, en dan past het niet om nog een paar huizen verder te zijn voor je 'up to par' bent. Maar 600 euro per maand over hebben voor sparen/leuke dingen/onvoorzien in een situatie met 2 werkenden en een kind vind ik niet echt 'veilig' aanvoelen.quote:
[..]
Woongenot kan je creëren door te investeren. Wij zijn ook klein begonnen, relatief mooi verbouwd en weer verder. Het hoeft niet gelijk op het niveau te zijn. Zolang je er wat moois en tofs van kan maken heb je er ook zelf een bepaalde eer van.
Maar is die kinderopvang van 1000 euro per maand bruto of netto?
Volgens mij denken jullie er prima over na. Alleen al het feit dat je de uitgaven voor onderhoud/reservering fors hebt verhoogd is een stap die veel mensen vergeten.quote:
Zijn wij te voorzichtig, en zou dit prima moeten kunnen? Of is het toch (te) krap, en moeten we dit niet willen?
We kunnen hier en daar nog wat bezuinigen (bijv op boodschappen), maar we zullen stiekem ook nog wel wat uitgaven vergeten zijn. Dus uitgaven omlaag zal tientjeswerk zijn vrees ik.
Ik ben benieuwd naar jullie mening
Er zit rek in het inkomen en die kosten voor kinderopvang zijn ook niet eeuwig. Als je een buffertje overhoudt na aanschaf van je huis zou ik het persoonlijk wel aandurven.
Er zit in je hypotheek ook een automatische vermogensopbouw besloten, die je in de huidige situatie niet hebt.
Ik volg dat niet, heb er niet mee te maken.
Als je dan nog een prima buffer hebt zou ik gewoon kopen.
Klopt, dat is het. Inmiddels half 30 en net een baby, dus nu met een klushuis starten wordt m niet. Ook omdat je vaste stek wil hebben ivm wachtlijsten opvang en basisschool.quote:
[..]
Mja, maar ik heb hier het gevoel dat de drijfveer vooral 'de boot gemist hebben' gevoel is, en dan past het niet om nog een paar huizen verder te zijn voor je 'up to par' bent.
Eens, er is gelukkig wel een flinke pot spaargeld, waarvan een deel dus zal verdwijnen in het huis. Maar nog niet echt beeld hoeveel en wat er dan overblijft.quote:Maar 600 euro per maand over hebben voor sparen/leuke dingen/onvoorzien in een situatie met 2 werkenden en een kind vind ik niet echt 'veilig' aanvoelen.
Nettoquote:Maar is die kinderopvang van 1000 euro per maand bruto of netto?
Verder rerveer je 300 voor onderhoud/klussen. Maakt nogal uit of het een jaren 30 woning of nieuwbouw is.
Als je van de 500 ook nog op vakantie moet jaarlijks ligt het er maar net aan of je een weekje gaat creperen of een vliegvakantie wil.
Voor genoeg mensen is het bedrag wat je per maand over houdt veel geld...ik zou het in deze constructie denk te weinig vinden.
Nou ja, waar ik een beetje bang voor ben wat gaat gebeuren (waar ik 0 bewijs voor heb dus trek je er niet teveel van aan) is dat je je nu blind staart op een huis kopen, opgejaagd door dat gevoel 'we hebben de boot gemist'. Vervolgens wil je dan een bepaald soort huis, want je wil er niet op 'achteruit gaan' (maar dat gebeurt wel want je betaald per maand veel meer aan dat koophuis dan aan je huurhuis volgens jouw opgegeven lijstje), maar vervolgens heb je dat huis gekocht.quote:Op zaterdag 2 september 2023 12:44 schreef Piles het volgende:
[..]
Klopt, dat is het. Inmiddels half 30 en net een baby, dus nu met een klushuis starten wordt m niet. Ook omdat je vaste stek wil hebben ivm wachtlijsten opvang en basisschool.
[..]
Eens, er is gelukkig wel een flinke pot spaargeld, waarvan een deel dus zal verdwijnen in het huis. Maar nog niet echt beeld hoeveel en wat er dan overblijft.
[..]
Netto
Dan ebt de 'high' van dat huis hebben langzaam weg, tot het 'normaal' is geworden. Waar je vervolgens mee blijft zitten is een een veel kleiner bedrag dat je kunt sparen per maand, een fikse hap uit jullie spaargeld en dat wordt met 600 euro per maand sparen ook maar mondjesmaat weer aangevuld. Daarnaast denk ik niet dat dat lijstje uitputtend is, want er zal links en rechts nog wel iets bij komen waardoor die 600 euro naar beneden gaat. Die 'kleine uitgaven' van 100 euro en die 'leuke dingen' van 75 euro, ja, dat gaat 'm niet worden want ik denk niet dat jullie dat nu zo gewend zijn. Ik denk dat je de omstelling die je hiervoor moet gaan krijgen én vasthouden onderschat.
Natuurlijk, er zullen inkomens gaan stijgen en dit en dat, dus de situatie zoals ie dan is, financieel gezien, zal niet blijven duren, maarrrrr, dat kan ook de andere kant op gaan. En als het de andere kant op gaat, dan gaat het ineens fiks mis.
Oftewel; ik ben een beetje bang dat het scenario dat je nadat de initiële happyhappyjoyjoy weg ge-ebt is, je geconfronteerd wordt met de nieuwe werkelijkheid van 'maar' 600 euro per maand overhouden, en ik vraag me af of dat niet een vervelender gevoel gaat opleveren dan het 'we hebben de boot gemist' gevoel.
Maar nogmaals. dit is niet meer dan een gedachte.
[ Bericht 0% gewijzigd door CoolGuy op 02-09-2023 13:08:09 ]
In die kostenpost voor de hypotheek zit wel zo’n 800 euro aan aflossing, wat zich bij een gelijkblijvende huizenprijs vertaalt naar 800 euro vermogensopbouw per maand.quote:
[..]
Nou ja, waar ik een beetje bang voor ben wat gaat gebeuren (waar ik 0 bewijs voor heb dus trek je er niet teveel van aan) is dat je je nu blind staart op een huis kopen, opgejaagd door dat gevoel 'we hebben de boot gemist'. Vervolgens wil je dan een bepaald soort huis, want je wil er niet op 'achteruit gaan' (maar dat gebeurt wel want je betaald per maand veel meer aan dat koophuis dan aan je huurhuis volgens jouw opgegeven lijstje), maar vervolgens heb je dat hus gekocht.
Dan ebt de 'high' van dat hus hebben langzaam weg, tot het 'normaal' is geworden. Waar je vervolgens mee blijft zitten is een een veel kleiner bedrag dat je kunt sparen per maand, een fikse hap uit jullie spaargeld en dat wordt met 600 euro per maand sparen ook maar mondjesmaat weer aangevuld. Daarnaast denk ik niet dat dat lijstje uitputtend is, want er zal links en rechts nog wel iets bij komen waardoor die 600 euro naar beneden gaat. Die 'kleine uitgaven' van 100 euro en die 'leuke dingen' van 75 euro, ja, dat gaat 'm niet worden want ik denk niet dat jullie dat nu zo gewend zijn. Ik denk dat je de omstelling die je hiervoor moet gaan krijgen én vasthouden onderschat.
Natuurlijk, er zullen inkomens gaan stijgen en dit en dat, dus de situatie zoals ie dan is, financieel gezien, zal niet blijven duren, maarrrrr, dat kan ook de andere kant op gaan. En als het de andere kant op gaat, dan gaat het ineens fiks mis.
Oftewel; ik ben een beetje bang dat het scenario dat je nadat de initiële happyhappyjoyjoy weg ge-ebt is, je geconfronteerd wordt met de nieuwe werkelijkheid van 'maar' 600 euro per maand overhouden, en ik vraag me af of dat niet een vervelender gevoel gaat opleveren dan het 'we hebben de boot gemist' gevoel.
Maar nogmaals. dit is niet meer dan een gedachte.
Haal je dat bedrag van de ‘huidige situatie’ af, dan houd je ook niet veel meer over per maand. Het is wel flexibeler natuurlijk, maar dat is tegelijkertijd ook wel weer een gevaar.
Natuurlijk, je bouwt vermogen op, ik snap dat, maar dat is niet waar je van 'maand tot maand' mee bezig bent. Denk ik. Ik los ook af maar ik ben niet zo zeer bezig met 'ik bouw elke maand X bedrag vermogen op'. Ik ben wel bezig met 'wat heb ik in de portemonnee elke maand'.quote:
[..]
In die kostenpost voor de hypotheek zit wel zo’n 800 euro aan aflossing, wat zich bij een gelijkblijvende huizenprijs vertaalt naar 800 euro vermogensopbouw per maand.
Haal je dat bedrag van de ‘huidige situatie’ af, dan houd je ook niet veel meer over per maand. Het is wel flexibeler natuurlijk, maar dat is tegelijkertijd ook wel weer een gevaar.
TS en partner handelen op basis van gevoel, en hoewel wat jij zegt 100% waar is, denk ik dat het gevoel van 'we hebben maar X ruimte elke maand wat veel minder is dan we hadden' gaat overheersen ondanks dat wat jij zegt 100% waar is.
Verder zijn er in de politiek diverse dingen geopperd (huis naar box 3) waardoor een eigen huis fiscaal steeds duurder wordt.
quote:
Natuurlijk, je bouwt vermogen op, ik snap dat, maar dat is niet waar je van 'maand tot maand' mee bezig bent. Denk ik. Ik los ook af maar ik ben niet zo zeer bezig met 'ik bouw elke maand X bedrag vermogen op'. Ik ben wel bezig met 'wat heb ik in de portemonnee elke maand'.
Wat mij (maar goed, wie ben ik) wederom verbaast: bij 6000 netto en relatief (t.o.v. koop) lage woonlasten, bij iemand van halverwege de 30 moet er toch een kapitaal zijn opgebouwd? Stel 10 jaar lang 1500/maand overhouden, plus rendement heb je toch 2 ton vermogen??quote:
In die kostenpost voor de hypotheek zit wel zo’n 800 euro aan aflossing, wat zich bij een gelijkblijvende huizenprijs vertaalt naar 800 euro vermogensopbouw per maand.
Iets met "het hebben van de zaak, is het einde van het vermaak"?quote:
Oftewel; ik ben een beetje bang dat het scenario dat je nadat de initiële happyhappyjoyjoy weg ge-ebt is, je geconfronteerd wordt met de nieuwe werkelijkheid van 'maar' 600 euro per maand overhouden, en ik vraag me af of dat niet een vervelender gevoel gaat opleveren dan het 'we hebben de boot gemist' gevoel.
Anderzijds: "de rest van je leven begint aan het einde van je comfort-zone".
Anyway, huisje van 3 ton met dito financieringslasten zou te prefereren zijn.
Anderzijds: zoals geopperd zijn de kinderopvangkosten niet voor eeuwig, en wellicht in 2027 gratis. Als jullie jonge HBO/WO starters zijn is de kans groot dat jullie inderdaad meer gaan verdienen (moet je niet minder werken). Ik neig al met al naar een kleine ja.
Ik zou dat eerst eens allemaal specificeren.
En hebben jullie geen telefoon en tv/internet of streamingsdiensten?
En de kapper?
Ja koophuis auto en drie kinderen grootgebracht.
Dat inderdaad. En dat scheelt nogal voor het plaatje, als dit vermogen er is heeft TS een aardige buffer maar als die er niet is mist die 1500 blijkbaar ook in de rekensom.quote:
[..]
[..]
Wat mij (maar goed, wie ben ik) wederom verbaast: bij 6000 netto en relatief (t.o.v. koop) lage woonlasten, bij iemand van halverwege de 30 moet er toch een kapitaal zijn opgebouwd? Stel 10 jaar lang 1500/maand overhouden, plus rendement heb je toch 2 ton vermogen??
Dat zou dus het verschil kunnen maken.quote:
Eens, er is gelukkig wel een flinke pot spaargeld, waarvan een deel dus zal verdwijnen in het huis. Maar nog niet echt beeld hoeveel en wat er dan overblijft.
Ik mis nog wel meer...quote:
Ik mis:
- de opstalverzekering voor je eigen huis
- onroerend goed belasting is voor de eigen woning doorgaans beduidend hoger dan bij een huurhuis
Als ik kijk naar het bedrag aan verzekeringen dan vermoed ik dat daar ook een autoverzekering tussen zit. In dat geval mis ik ook nog de houderschapsbelasting, brandstofkosten, reservering voor reparatie, onderhoud, bandenvervanging en afschrijving. Dan blijft er van die resterende ¤ 500,- ook niks meer over.
hypotheekverstrekkers willen je straks maar wat graag in het dure segment proppen met wat eigen geld, overwaarde en extra hypotheek
Eens.quote:Op zaterdag 2 september 2023 13:43 schreef Kreator het volgende:
5 ton lenen met een rente van 5% is gewoon niet heel handig met dat inkomen. Wij zitten redelijk vergelijkbaar maar hebben 1.6% 20 jaar vast. Dat is bijna de helft aan hypotheek.
TS geeft aan dat ze het gevoel hebben "de boot" gemist te hebben. In zekere zin klopt dat, want de rente was een paar jaar geleden natuurlijk significant lager. Dat had een goed moment geweest om de stap te zetten, mits je er dan tussen gekomen was. Door de lage rente was de concurrentie natuurlijk wel veel hoger bij het kopen van een huis.
Ik zou als ik TS was nog even een paar jaar blijven zitten en dan zorgen dat je een goed bedrag aan eigen vermogen opbouwt. Geduldig blijven totdat de rente weer wat gaat zakken. Voordeel is dat je met het extra eigen geld dan ook nog een gunstigere ltv hebt.
Kortom: niet per se op de eerstvolgende boot willen stappen. Laat er een paar voorbij varen en pak een paar boten later.
Dan ga je er vanuit dat we al 10 jaar lang 1500 p/maand overhouden. Als ik 2 ton zou hebben, zou ik dit topic niet openenquote:
[..]
[..]
Wat mij (maar goed, wie ben ik) wederom verbaast: bij 6000 netto en relatief (t.o.v. koop) lage woonlasten, bij iemand van halverwege de 30 moet er toch een kapitaal zijn opgebouwd? Stel 10 jaar lang 1500/maand overhouden, plus rendement heb je toch 2 ton vermogen??
Babyspullen is vanalles, maar lastig budgetteren, want hij is er netquote:
Wat valt er onder babyspullen? 200 is behoorlijk namelijk. En onder verzekeringen en belastingen.
Ik zou dat eerst eens allemaal specificeren.
En hebben jullie geen telefoon en tv/internet of streamingsdiensten?
En de kapper?
Alle andere kosten die je noemt zitten in oa NUTS. Is allemaal gespecificeerd, maar opgeteld voor het overzicht
Ja leuk, die bestaan niet in de Randstad.quote:Op zaterdag 2 september 2023 13:42 schreef aTypisch het volgende:
pak als eerste huis er eentje rond de 3 ton
Bedankt, dit soort opmerkingen (ook van vrienden en collega's) versterken lekker dat gevoel van de boot gemist hebben...quote:
Wij zitten redelijk vergelijkbaar maar hebben 1.6% 20 jaar vast. Dat is bijna de helft aan hypotheek.
Ik denk dat deze raak is. 2 jaar geleden hebben we ook een poging gedaan, maar toen er 5 ton werd geboden op woningen van 4 ton, zonder voorbehoud van financiering zijn we heel snel afgehaakt. Die tijd was alleen leuk als je flink vermogen of flinke overwaarde had. En beide hadden we toen niet.quote:
[..]
Eens.
TS geeft aan dat ze het gevoel hebben "de boot" gemist te hebben. In zekere zin klopt dat, want de rente was een paar jaar geleden natuurlijk significant lager. Dat had een goed moment geweest om de stap te zetten, mits je er dan tussen gekomen was. Door de lage rente was de concurrentie natuurlijk wel veel hoger bij het kopen van een huis.
Ik zou als ik TS was nog even een paar jaar blijven zitten en dan zorgen dat je een goed bedrag aan eigen vermogen opbouwt. Geduldig blijven totdat de rente weer wat gaat zakken. Voordeel is dat je met het extra eigen geld dan ook nog een gunstigere ltv hebt.
Kortom: niet per se op de eerstvolgende boot willen stappen. Laat er een paar voorbij varen en pak een paar boten later.
Ik neig nu naar lekker doorsparen komende tijd (want dat gaat best lekker nu). En dan hopen dat bij een volgende poging de prijzen niet sterker gestegen zijn en/of de rente niet gestegen is naar 8%... Want dan hebben we (weer) spijt dat we niet ingestapt zijn
1. Blijven zitten, doorsparen en genieten van ons mooie huurhuis en levensstandaard
2. Zwaar bezuinigen, hoofd in een strop steken en op de top een hypotheek nemen om maar een vergelijkbaar huis te kunnen kopen.
3. Genoegen nemen met een veel minder huis, op een mindere locatie en vanaf daar verder. En hopen dat de prijzen lekker doorstijgen.
Ik denk dat het optie 1 wordt. Maar wellicht komen we nog tot nieuwe inzichten
Optie 1.quote:
Samengevat zie ik een aantal opties:
1. Blijven zitten, doorsparen en genieten van ons mooie huurhuis en levensstandaard
2. Zwaar bezuinigen, hoofd in een strop steken en op de top een hypotheek nemen om maar een vergelijkbaar huis te kunnen kopen.
3. Genoegen nemen met een veel minder huis, op een mindere locatie en vanaf daar verder. En hopen dat de prijzen lekker doorstijgen.
Ik denk dat het optie 1 wordt. Maar wellicht komen we nog tot nieuwe inzichten
Dat gevoel neem je niet weg door nu te kopen met 500k tegen 5%. Dan krijg je dezelfde opmerkingen dat zij tegen net geen 2% zitten alsnog, maar vervolgens zit jij elke maand tegen die hoge maandlast aan te hikken. Dan zit je uiteindelijk ook op de boot, maar dan op het onderdek in plaats van het bovendek.quote:
Bedankt, dit soort opmerkingen (ook van vrienden en collega's) versterken lekker dat gevoel van de boot gemist hebben...
Laat je daar niet zo door opjagen. Ik ben 9 jaar geleden verhuisd naar één van de duurste landen ter wereld. Zonder vermogen. Sterker nog, ik had alleen een studieschuld op m'n naam. Ook jaren om me heen gehoord dat collega's en vrienden tegen 1% rente een groot huis hadden gekocht (al dan niet met hulp van hun ouders). Als ik het zo bekijk heb ik ook op meerdere vlakken de boot gemist, rente is nu hoger en ik heb geen hulp van ouders. Maar nu na 9 jaar wat gekocht. Dat is dan misschien niet een moderne 'villa' zoals leeftijdsgenoten hebben waarvan ouders tonnen bij hebben gelegd, of die hier al 20 jaar hebben kunnen sparen. Maar ik ben er tevreden mee, en daar gaat het om.quote:
[..]
Bedankt, dit soort opmerkingen (ook van vrienden en collega's) versterken lekker dat gevoel van de boot gemist hebben...
Heb ook twee vrienden die bewust blijven huren in de stad, omdat ze op dezelfde locatie een koopwoning niet kunnen betalen, en die zijn daar gelukkig mee. Die zal het verder een worst wezen dat anderen het allemaal over kopen in dorpen buiten de stad hebben, daar willen ze toch niet wonen.
Anderen hebben misschien wat meer geluk gehad met huizen kopen. Maar that's life. Als jullie hier leuk wonen, dan is er toch niks mis mee om nog een tijd te blijven en later verder te zoeken?
Verzekeringen staat er toch tussen, fors bedrag nog ookquote:
Ik mis:
- de opstalverzekering voor je eigen huis
- onroerend goed belasting is voor de eigen woning doorgaans beduidend hoger dan bij een huurhuis
Dat komt omdat je dié boot ook gemist hebt. Dat is een onprettige waarheid, maar het is wel de waarheid. Het heeft geen zin om dat te verbloemen. Het mooie van die boot is dat die elke zoveel jaar (koffiedik kijken) weer terug komt.quote:
Bedankt, dit soort opmerkingen (ook van vrienden en collega's) versterken lekker dat gevoel van de boot gemist hebben...
Dat gevoel ruil je alleen maar om voor een ander, wellicht nog vervelender gevoel, als je nu doorzet wat je in eerste instantie in dit topic van plan was.
Met een koophuis is het niet meer zo dat je huur jaarlijks omhoog gaat; afhankelijk van hoe lang je rentevaste periode is wordt je bruto hypotheekbedrag de komende paar jaar niet hoger (netto wordt wel iets hoger vanwege aflossen). Als je salaris mee gaat met de inflatie, of zelfs meer verhoogd wordt dan de inflatie, ga je ieder jaar iets meer overhouden.
Zelf had ik allebei de keren na aankoop van de woning dat er per maand niet echt veel overbleef om van te sparen (en had ik zelfs geen apart potje voor onderhoud, dat zat bij het spaarbedrag, al zat hier niet mijn kleding bij), maar 3 - 4 jaar later was dat al heel anders. Dan heb je een situatie waarin je een paar jaar niet zo heel veel overhoudt of misschien flink moet bezuinigen, waarna je na een aantal jaar weer ruimer zit, helemaal als dan ook de kosten van kinderopvang minder worden of zelfs helemaal wegvallen. .
Je loopt dan natuurlijk wel het risico dat na je rentevaste periode de rente hoger kan zijn nu en het niet meer uitkomt. Maar de rente kan dan ook lager zijn, wat dan weer zorgt voor lagere kosten.
[ Bericht 1% gewijzigd door Soulfreak op 02-09-2023 15:12:47 ]
Als je dat nou eens niet doet en kijkt of je het nu redt met wat je berekende voor je leven na het kopen van dit huis (de rest dus spaart), weet je realistischer of je het volgende 500k huis wel kunt kopen en overleven én je bouwt als een malle je spaargeld op waardoor je later weer een iets hogere levensstandaard terug kunt krijgen, maar dan met eigen huis.quote:
Samengevat zie ik een aantal opties:
1. Blijven zitten, doorsparen en genieten van ons mooie huurhuis en levensstandaard
Verstandige vrouw!quote:
Als je dat nou eens niet doet en kijkt of je het nu redt met wat je berekende voor je leven na het kopen van dit huis (de rest dus spaart), weet je realistischer of je het volgende 500k huis wel kunt kopen en overleven én je bouwt als een malle je spaargeld op waardoor je later weer een iets hogere levensstandaard terug kunt krijgen, maar dan met eigen huis.
Goed punt, stiekem doen we dat deze maand al. Want met een pasgeboren baby heb je toch geen tijd en energie voor leuke dingenquote:
[..]
Als je dat nou eens niet doet en kijkt of je het nu redt met wat je berekende voor je leven na het kopen van dit huis (de rest dus spaart), weet je realistischer of je het volgende 500k huis wel kunt kopen en overleven én je bouwt als een malle je spaargeld op waardoor je later weer een iets hogere levensstandaard terug kunt krijgen, maar dan met eigen huis.
Alleen de boodschappen nog ff afbouwen, want we leven nu wat makkelijker op kant-en-klaar en afhaal
Ja, maar dat kan dus in de nieuwe (theoretische) situatie niet (echt) meer. Ik zou vooral rustig blijven nu, want dit schip is weg gevaren zonder jou, maar er komen meer schepen. Eerst onderzoek doen, nu met een baby is het hoe dan ook allemaal nóg lastiger, en eerst inderdaad eens onderzoeken wat Vanyel zegt.quote:
[..]
Goed punt, stiekem doen we dat deze maand al. Want met een pasgeboren baby heb je toch geen tijd en energie voor leuke dingen
Alleen de boodschappen nog ff afbouwen, want we leven nu wat makkelijker op kant-en-klaar en afhaal
En dan écht onderzoeken, niet het nu even een maandje extreem rustig aan doen en dan zeggen 'zie je wel, het gaat', want dat is jezelf voor de gek houden. Accepteer dat dit schip weg gevaren is, en wacht rustig op het volgende schip.
En als het goed gaat, over een jaar instappen en dan wat extra spaargeld hebben voor leuke inrichting, of toch die nieuwe keuken in je nieuwe huis.
Een huis kopen omwille dat je iets gemist zou hebben is een slechte reden. Een huis kopen omwille dat je wilt showen is een slechte reden.
In de berekening gaat 1/3 van je inkomen naar je woonlasten. Armoedeval potentieel. Dat risico zou ik alleen over hebben voor mijn droomhuis.
Dan erbij zou ik persoonlijk gewoon voor een lagere koopsom gaan dus een andere woning. Want als je nu blijft zitten ben je weer 5 jaar verder (zo gaat dat in de praktijk) en weer 80k naar de huurbaas gegooid. Ik snap niet wat er mis is met een tussenstap, het kan je leverage geven voor de toekomst. Alles wordt uiteindelijk je thuis en je hebt nu eenmaal te leven naar wat er binnen komt.
succes met de keuze!
EWF 200,00
Verzekeringen 525,00
NUTS, heffingen en belastingen 455,00
Ook de rente is zo'n 10% goedkoper (4.5% bij 10 jaar rente vast en LTV van 100%). Je hebt ook nog een flink spaarpotje, dus als jullie geen maximale hypotheek nemen verandert het maandelijkse bedrag voor de woning ook al flink. Als je met zo'n maandelijks inkomen het gevoel hebt krap te leven denk ik dat het vooral ligt aan de uitgaven/verwachtingspatroon en een koopwoning moet zeker kunnen.
LTV ratio’s en rente opslagen gaan vaak per 10%. Dus tenzij TS 50k of meer heeft liggen gaat dat niet zo heel veel uitmaken.quote:
Volgens mij kan dat allemaal wel een stuk goedkoper en ziet het hele plaatje er dan al wat anders uit:
EWF 200,00
Verzekeringen 525,00
NUTS, heffingen en belastingen 455,00
Ook de rente is zo'n 10% goedkoper (4.5% bij 10 jaar rente vast en LTV van 100%). Je hebt ook nog een flink spaarpotje, dus als jullie geen maximale hypotheek nemen verandert het maandelijkse bedrag voor de woning ook al flink. Als je met zo'n maandelijks inkomen het gevoel hebt krap te leven denk ik dat het vooral ligt aan de uitgaven/verwachtingspatroon en een koopwoning moet zeker kunnen.
Ondertussen gewoon lekker blijven sparen, huizen blijven kijken en af en toe ook waar ze voor verkocht zijn. In de huidige situatie is er ook met de post kinderopvang genoeg ruimte voor sparen, dus dat komt vanzelf.
Ik bedoelde meer wat betreft de maandelijkse aflossing. Als je 25k spaargeld hebt scheelt dat maandelijks al zo'n 100 euro aan hypotheek. Als TS 10% heeft is dat natuurlijk nog meer + daarbovenop wat jij zegt qua LTV en renteopslag.quote:
[..]
LTV ratio’s en rente opslagen gaan vaak per 10%. Dus tenzij TS 50k of meer heeft liggen gaat dat niet zo heel veel uitmaken.
Maar hebben jullie geen auto met alle bijbehorende kosten? Of zit dat d.m.v. bijtelling al in het netto inkomen verwerkt?quote:
Goed punt, stiekem doen we dat deze maand al. Want met een pasgeboren baby heb je toch geen tijd en energie voor leuke dingen
Alleen de boodschappen nog ff afbouwen, want we leven nu wat makkelijker op kant-en-klaar en afhaal
Ja is een autoquote:
[..]
Maar hebben jullie geen auto met alle bijbehorende kosten? Of zit dat d.m.v. bijtelling al in het netto inkomen verwerkt?
Verzekering en belasting zit er in, de rest vd kosten niet idd
Dat is ook nog wel een kostenpostje dan...dat gaat ook nog van die ¤ 500,- per maand af die je over zou houden. Dan wordt het wel heel krap allemaal.quote:
Ja is een auto
Verzekering en belasting zit er in, de rest vd kosten niet idd
Je kan het ook anders bekijken...als optie 2 een vergelijkbaar huis is met je huurwoning dan huur je nu goedkoopquote:
Samengevat zie ik een aantal opties:
1. Blijven zitten, doorsparen en genieten van ons mooie huurhuis en levensstandaard
2. Zwaar bezuinigen, hoofd in een strop steken en op de top een hypotheek nemen om maar een vergelijkbaar huis te kunnen kopen.
3. Genoegen nemen met een veel minder huis, op een mindere locatie en vanaf daar verder. En hopen dat de prijzen lekker doorstijgen.
Ik denk dat het optie 1 wordt. Maar wellicht komen we nog tot nieuwe inzichten
. De huurprijs zou in principe hoger moeten zijn als de hypotheek om onderhoud etc op te vangen. Nu een huis kopen en gaan verhuren is met de huidige rente stand en huizenprijs niet rendabel (laat ik de nieuwe regels rondom huren er nog ff buiten).De meeste mensen hebben een fiancieele klapper gemaakt door een een huis relatief goedkoop te kopen bij een hoge rentestand en deze hypotheek later over te sluiten naar een lage rente (evt met aflossingsvrij).
Wat je met een huurhuis weggooit is makkelijk uit te leggen omdat dit het gehele huurbedrag is. Bij een koopwoning gooi je in principe je rente gedeelte weg maar je moet wel zelf groot onderhoud etc doen. Bij een eventuele verkoop moet je ook nog maar afwachten of je snel kan verkopen. Afgelopen jaren was dit geen enkel probleem maar in de periode 2009/2013 heb ik genoeg collegas mee gemaakt die al blij waren als ze een kijker kregen (en die hadden prima woningen opzich). Waardestijging is geen garantie bij een koopwoning.
Bij zo'n scenario word optie 2 toch best link als je op het verkeerde moment moet of wil verkopen als je geen buffer hebt. Voordeel van optie 1 is dat je vertrek naar een andere woning makkelijk kan timen, bij optie 3 is dat al wat minder flexibel.
Zou bij optie 1 wel zorgen dat een deel van je vermogen niet alleen in cash zit. Daar loop je namelijk op lange termijn op leeg.
Deze twee opmerkingen hebben met elkaar te doen, vermoedelijk heb je altijd de stap uitgesteld om geen huis te kopen, omdat dat initieel een bepaalde stap is die je moet zetten en eerst ook samengaat met hogere kosten.quote:
... en hebben steeds de boot gemist voor het kopen van een huis (zo voelt dat in elk geval). ...
(...)
Zijn wij te voorzichtig, en zou dit prima moeten kunnen?
punt is dat het op de korte termijn nooit "prima moet lukken" ... maar initieel best kan betekenen dat je moet besparen, om deze stap mogelijk te maken.
Dat is ook niet makkelijk, de stap naar 2000 meer-uitgaven zoals je die in deze berekening voorstelt is ook gewoon een grote (maar de helft lijkt vooral die kinderopvangkosten te zijn en dus niet geralteerd aan dat huis, die kosten heb je sowieso).
Ik zou je gewoon aanraden om realistisch te zijn en er vanuit te gaan dat je i de eerstkomende tijd gewoon juist wat krapper op je uitgaven moet kijken...
Ik vermoed dat de kans groot is dat over 2 tot 3 jaar je snel genoeg merkt dat dit allemaal iidd wel te doen blijkt te zijn ... misschien niet 'prima' en zonder een pijntje hier een daar, maar uiteindelijk is het een keuze die je maakt.
en over 5-7 jaar of meer behoor je tot een groep mensen die hoog opgeeft van hoe slim deze stap nu geweest is en kijk je mismoeding naar die huurders uit jouw prijsklasse die dan mogelijk tegen de 2000 euro huur zouden moeten betalen voor een gelijke woning
Ja kan, klinkt als 4 of 5 dagen opvang. Meeste kinderen gaan 2 dagen, dan valt het "goedkoper" uit.quote:Op zaterdag 2 september 2023 16:52 schreef Zwansen het volgende:
1000 netto aan kinderopvang? Dat is wel fors. Is dat echt zo duur?
Bij een gemiddelde huurverhoging van 4% per jaar zou TS met zijn huidige huur van 1350 in ongeveer 10 jaar op 2000 huur terrecht komen. Dat is ongeveer de hypotheek die hij nu zou betalen. Maar dan zou hij een gedeelte aflossen en waarschijnlijk is zijn salaris ook wel meegegroeid. Aan de andere kant kan hij dan ook weer 30k extra hebben stuk geslagen op een keuken andere zaken in en om het huis wat hij bij een huurwoning niet gedaan zou hebben.quote:
[..]
Deze twee opmerkingen hebben met elkaar te doen, vermoedelijk heb je altijd de stap uitgesteld om geen huis te kopen, omdat dat initieel een bepaalde stap is die je moet zetten en eerst ook samengaat met hogere kosten.
punt is dat het op de korte termijn nooit "prima moet lukken" ... maar initieel best kan betekenen dat je moet besparen, om deze stap mogelijk te maken.
Dat is ook niet makkelijk, de stap naar 2000 meer-uitgaven zoals je die in deze berekening voorstelt is ook gewoon een grote (maar de helft lijkt vooral die kinderopvangkosten te zijn en dus niet geralteerd aan dat huis, die kosten heb je sowieso).
Ik zou je gewoon aanraden om realistisch te zijn en er vanuit te gaan dat je i de eerstkomende tijd gewoon juist wat krapper op je uitgaven moet kijken...
Ik vermoed dat de kans groot is dat over 2 tot 3 jaar je snel genoeg merkt dat dit allemaal iidd wel te doen blijkt te zijn ... misschien niet 'prima' en zonder een pijntje hier een daar, maar uiteindelijk is het een keuze die je maakt.
en over 5-7 jaar of meer behoor je tot een groep mensen die hoog opgeeft van hoe slim deze stap nu geweest is en kijk je mismoeding naar die huurders uit jouw prijsklasse die dan mogelijk tegen de 2000 euro huur zouden moeten betalen voor een gelijke woning
Als TS zeker weet dat hij ergens lange tijd gaat wonen en de lasten kan dragen (evt in combi met een buffer) kan je in principe in elke markt wel kopen mits je een redelijke woning koopt. Op lange termijn zal de inflatie zijn ding wel doen kwa hypotheek en huizenprijs. Koopwoning heeft al snel een hoger woongenot omdat je daar een luxere keuken etc in kan bouwen.
2 dagen kinderdagverblijf en 2 1/2 dagen peuterspeelzaal kost me 1179. Dus dat valt wel mee. Psz is 249,-quote:
[..]
Ja kan, klinkt als 4 of 5 dagen opvang. Meeste kinderen gaan 2 dagen, dan valt het "goedkoper" uit.
Ja dat is zo duurquote:
1000 netto aan kinderopvang? Dat is wel fors. Is dat echt zo duur?
[ Bericht 28% gewijzigd door #ANONIEM op 02-09-2023 17:25:19 ]
Netto?quote:
[..]
2 dagen kinderdagverblijf en 2 1/2 dagen peuterspeelzaal kost me 1179. Dus dat valt wel mee. Psz is 249,-
[..]
Ja dat is zo duur
Dan is wel een punt: dat bedrag niet hebben kunnen sparen (waarom niet), maar je zou (moet) het wel gaan aflossen: 30 jaar voor 5 ton is gemiddeld plm. ¤1400.....quote:
Dan ga je er vanuit dat we al 10 jaar lang 1500 p/maand overhouden. Als ik 2 ton zou hebben, zou ik dit topic niet openen
quote:
De meeste mensen hebben een fiancieele klapper gemaakt door een een huis relatief goedkoop te kopen bij een hoge rentestand en deze hypotheek later over te sluiten naar een lage rente (evt met aflossingsvrij).
en de staat subsidieert de schuld ook nog eens.Omdat mensen die 18 zijn, gaan studeren. Dan 22-23 zijn. Dan gaan werken en nog hun huurhuis moeten inrichten. Ook nog iets willen leven. En dat allemaal met een loon die gegarandeerd nog niet op dit niveau lag.quote:
[..]
Dan is wel een punt: dat bedrag niet hebben kunnen sparen (waarom niet), maar je gaat (moet) het wel aflossen: 30 jaar voor 5 ton is gemiddeld plm. ¤1400.....
Is niet zo lastig toch om voor te stellen waarom ze geen 10 jaar lang 1500 per maand overhielden?
We hebben het hier over iemand van 35.quote:
Omdat mensen die 18 zijn, gaan studeren. Dan 22-23 zijn. Dan gaan werken en nog hun huurhuis moeten inrichten. Ook nog iets willen leven. En dat allemaal met een loon die gegarandeerd nog niet op dit niveau lag.
Is niet zo lastig toch om voor te stellen waarom ze geen 10 jaar lang 1500 per maand overhielden?
En om op je vraag terug te komen: ja, ik vind het heel lastig voor te stellen dat je bij ¤6000 (meer dan hier binnenkomt) netto, geen 1500 (3/4 van wat hier overblijft), overhoudt. Dat idee, veroorzaakt twijfels omtrent de aankoop van een - N.B. eerste - pand van 5 ton.
Je denkt dat mensen jarenlang die 6k verdienen? Dat bouwt zich natuurlijk ook op hè. En je leeft. Je weet de situaties van mensen niet.quote:
[..]
We hebben het hier over iemand van 35.
En om op je vraag terug te komen: ja, ik vind het heel lastig voor te stellen dat je bij ¤6000 (meer dan hier binnenkomt) netto, geen 1500 (3/4 van wat hier overblijft), overhoudt. Dat idee, veroorzaakt twijfels omtrent de aankoop van een - N.B. eerste - pand van 5 ton.
Ja maar je gaat er van uit dat deze mensen toen ze 25 waren 6k netto binnen harkten. Dat betwijfel ik. Daarnaast lijkt het er op, op basis van de keuzes die ik hier al lees, dat deze mensen geleefd hebben. Als je dan ineens een carrièrestap maakt is het niet zo raar naar een duurder huis te kijken.quote:
[..]
We hebben het hier over iemand van 35.
En om op je vraag terug te komen: ja, ik vind het heel lastig voor te stellen dat je bij ¤6000 (meer dan hier binnenkomt) netto, geen 1500 (3/4 van wat hier overblijft), overhoudt. Dat idee, veroorzaakt twijfels omtrent de aankoop van een - N.B. eerste - pand van 5 ton.
Eigenlijk wil ik het ook niet weten.quote:
Je weet de situaties van mensen niet.
Nuttige toevoeging dan boomer.quote:
[..]
Eigenlijk wil ik het ook niet weten.
Dat lees ik nergens. Is ook subjectief begrip.quote:
Daarnaast lijkt het er op, op basis van de keuzes die ik hier al lees, dat deze mensen geleefd hebben.
Duurder? Duur, als eerste huis.quote:
Als je dan ineens een carrièrestap maakt is het niet zo raar naar een duurder huis te kijken.
Is de optie om buiten de Randstad te gaan werken en kopen, al genoemd?
Klopt. De zgn. rationele keuzes van sommige mensen, daar kan ik met mijn ratio niet bij.quote:
[..]
Nuttige toevoeging dan boomer.
nou, ik lees dat ze van een levensstandaard genoten hebben. Klinkt als leven.quote:
[..]
Dat lees ik nergens. Is ook subjectief begrip.
En hun werk laten gaan, hun leven daar opgeven. Niet iedereen is als jij.quote:[..]
Duurder? Duur, als eerste huis.
Is de optie om buiten de Randstad te gaan werken en kopen, al genoemd?
Overigens is duur als eerste huis ook subjectief.
Quote? Ik lees 3x: "de boot gemist hebben".quote:
nou, ik lees dat ze van een levensstandaard genoten hebben. Klinkt als leven.
Dat bedoel ik. Dat deed ik wel voor een goed betaalde baan, en kocht een huis. Anderen (ouder dan ik) die 10 jaar later volgden, riepen "hadden we 10 jaar eerder maar een huis gekocht, nu we hebben de boot gemist" (heb ik dat eerder hier gelezen?)quote:
En hun werk laten gaan, hun leven daar opgeven. Niet iedereen is als jij.
Life is all about priorities.
[ Bericht 12% gewijzigd door blomke op 02-09-2023 18:25:11 ]
Jaquote:
scroll terug en zie dat er geschreven word dat ze moeten inleveren op levensstandaard. Voor je Edit, boot gemist enkel voor een woning. Er is meer in het leven he.quote:
Ik zou tbh dat niet als voorbeeld willen stellen. Ik ken minstens zoveel mensen die spijt hebben verkast te zijn voor hun werk.quote:[..]
Dat bedoel ik. Dat deed ik wel voor een goed betaalde baan, en kocht een huis. Anderen (ouder dan ik) die 10 jaar later volgden, riepen "hadden we 10 jaar eerder maar een huis gekocht, nu we hebben de boot gemist" (heb ik dat eerder hier gelezen?)
Life is all about priorities.
Dan betaal je dus mega veel per uur? Want zelfs met een top inkomen krijg je nog 30% toeslag.quote:
Ah, en levensstandaard is synoniem met genieten? Ik geniet van kamperen, de bergen in en zelf koken voor de tent. Ik walg van luxe, overdaad en consumptie.quote:
[..]
scroll terug en zie dat er geschreven word dat ze moeten inleveren op levensstandaard
Ik ook. Ik moest m'n sociale leven opgeven voor het werk verder op. Tja, diegenen die achterbleven, "vonden het wel makkelijk van een uitkering te leven". 15 jaar later zaten ze in de vrije sector zich blauw te betalen aan huur.quote:
Ik ken minstens zoveel mensen die spijt hebben verkast te zijn voor hun werk.
Mijn motto: "aan het einde van je comfort zone, ligt je nieuwe leven".
subjectiefquote:
[..]
Ah, en levensstandaard is synoniem met genieten? Ik geniet van kamperen, de bergen in en zelf koken voor de tent. Ik walg van luxe, overdaad en consumptie.
En laat dat nu in dit topic duidelijk niet van toepassing zijn.quote:[..]
Ik ook. Ik moest m'n sociale leven opgeven voor het werk verder op. Tja, diegenen die achterbleven, "vonden het wel makkelijk van een uitkering te leven". 15 jaar later zaten ze in de vrije sector zich blauw te betalen aan huur.
Als ik TS was en ik zou dit huis willen hebben. Enkel die motivatie, met de wetenschap dat het loon nog kon gaan groeien binnen een schaal, dan had ik het gekocht.
Met een paar jaar lach je er om @Piles
Het is ook nog de vraag hoe lang er al samengewoond wordt. Stel dat beiden tot hun 30e niet samengewoond hebben, dan hebben ze al die jaren alle lasten op het eigen inkomen gedragen. Dan blijft er ook al minder ruimte over om geld opzij te zetten. De huidige financiële ruimte kan natuurlijk ook pas van de laatste jaren zijn.quote:
Klopt. De zgn. rationele keuzes van sommige mensen, daar kan ik met mijn ratio niet bij.
Zelfs met een laag uurtarief van 10 euro en standaard dagen van 11 uur, zit je met die 30% al op 1000 euro per maand bij 3 dagen.quote:
[..]
Dan betaal je dus mega veel per uur? Want zelfs met een top inkomen krijg je nog 30% toeslag.
Daar heb je alleen maar gezond verstand voor nodig.Bestaat de kans dat er nog een tweede kind komt? Kind 1 gaat voor dit bedrag wellicht 3 of 4 dagen, maar met kind 2 gaat het netto-bedrag nog wat omhoog. En doorgaans gaan ze wel een jaar of 10 (kdv + bso). Bso wordt wel een stuk goedkoper. Nu al rekenen op gratis opvang kan weleens tegenvallen...quote:
[..]
Klopt, dat is het. Inmiddels half 30 en net een baby, dus nu met een klushuis starten wordt m niet. Ook omdat je vaste stek wil hebben ivm wachtlijsten opvang en basisschool.
[..]
Eens, er is gelukkig wel een flinke pot spaargeld, waarvan een deel dus zal verdwijnen in het huis. Maar nog niet echt beeld hoeveel en wat er dan overblijft.
[..]
Netto
[ Bericht 1% gewijzigd door bananen-plukker op 03-09-2023 20:58:56 ]
Ja, je hebt gelijk.quote:
[..]
Zelfs met een laag uurtarief van 10 euro en standaard dagen van 11 uur, zit je met die 30% al op 1000 euro per maand bij 3 dagen.
Maar daar is het gezamenlijk inkomen dan ook naar. Dat ligt dan boven de 130K.
Nee dat is niet zo lastig voor te stellen, en de user in kwestie die zich zo simplistisch uitliet is daar ook geestelijk prima toe in staat.quote:
[..]
Omdat mensen die 18 zijn, gaan studeren. Dan 22-23 zijn. Dan gaan werken en nog hun huurhuis moeten inrichten. Ook nog iets willen leven. En dat allemaal met een loon die gegarandeerd nog niet op dit niveau lag.
Is niet zo lastig toch om voor te stellen waarom ze geen 10 jaar lang 1500 per maand overhielden?
Tis alleen zo lekker om even zo simpel te rekenen, alsof je leven bestaat uit sparen en een biertje thuis op de bank bij pa en ma kijkend naar rtl boulevard.
Voor het loon van TS kun je prima (beter en meer kwaliteit van leven) buiten de randstad.
WAt IS DaAR MIs MeE!!!!quote:
[..]
Nee dat is niet zo lastig voor te stellen, en de user in kwestie die zich zo simplistisch uitliet is daar ook geestelijk prima toe in staat.
Tis alleen zo lekker om even zo simpel te rekenen, alsof je leven bestaat uit sparen en een biertje thuis op de bank bij pa en ma kijkend naar rtl boulevard.
Ik dank iedereen voor de inzichten en ideeën, en we gaan er nog eens voor zitten
Ja ik denk dat je behoorlijk ruim zit. Plus je krijgt ook ¤200nogwat kinderbijslag per kwartaal. Daar kan je ook een hoop van doen. Zeeman, Wibra, H&M, Zara etc. hebben hartstikke leuke kleding tegenwoordig, dat is echt niet meer de muffe look van vroeger.quote:
[..]
Babyspullen is vanalles, maar lastig budgetteren, want hij is er net
Alle andere kosten die je noemt zitten in oa NUTS. Is allemaal gespecificeerd, maar opgeteld voor het overzicht
er gestegen zijn en/of de rente niet gestegen is naar 8%... Want dan hebben we (weer) spijt dat we niet ingestapt zijn
Ik snap dat je een hele boel op een hoop gegooid hebt, maar wie weet zit er nog wel ruimte om te besparen en met 'alles op een hoop' is dat wat lastig advies geven.
Misschien kan je autoverzekering wel 30 tientjes per maand goedkoper, ik roep maar iets. Dat is ¤360 per jaar. Kan je die kleine weer van in het nieuw steken.
Het enige wat in de randstad echt duurder is, is een huis. Vervoer is goedkoper met prima ov. Als je niet in Noordeloos ofzo gaat wonenquote:
Mijn persoonlijke mening is wel dat het loon ook wel aan de lage kant is voor het "randstedelijk leven", huizen duur, uitgaan duur, vervoer en transport duur, alles duur.
Voor het loon van TS kun je prima (beter en meer kwaliteit van leven) buiten de randstad.
Kijk gewoon voor een koopwoning met een wat lagere prijs.quote:
Nou, het was een leuk constructief topic, maar nu ontspoord door allerlei aannames en bijzaken
Ik dank iedereen voor de inzichten en ideeën, en we gaan er nog eens voor zitten
En blijf zolang lekker in je huurwoning zitten. Daar is niets mis mee. Als je een prima woning hebt.
Ik snap niet zo goed waarom iedereen altijd wil besparen zodra er lijstjes met bedragen zijn.quote:
[..]
Ja ik denk dat je behoorlijk ruim zit. Plus je krijgt ook ¤200nogwat kinderbijslag per kwartaal. Daar kan je ook een hoop van doen. Zeeman, Wibra, H&M, Zara etc. hebben hartstikke leuke kleding tegenwoordig, dat is echt niet meer de muffe look van vroeger.
Ik snap dat je een hele boel op een hoop gegooid hebt, maar wie weet zit er nog wel ruimte om te besparen en met 'alles op een hoop' is dat wat lastig advies geven.
Misschien kan je autoverzekering wel 30 tientjes per maand goedkoper, ik roep maar iets. Dat is ¤360 per jaar. Kan je die kleine weer van in het nieuw steken.
Eens, was ook niet de kern van de vraag. Altijd leuk wat besparen, maar niet mijn doel. Het helpt iets bij de keuze, maar op het grote geheel zet het weinig zoden aan de dijk.quote:
[..]
Ik snap niet zo goed waarom iedereen altijd wil besparen zodra er lijstjes met bedragen zijn.
Overigens: nee, weg uit de Randstad is geen optie.
En nee, we verdienen niet al 15 jaar 6k. En nee, we wonen ook nog geen 15 jaar samen. En al deze zaken doen er ook niet (meer) toe, het is wat het is nu.
Mwoah, uit eten en avondje uit zijn ook wel wat duurder, goedkope diensten en producten zijn minder vindbaar in de stad (lidl/aldi, groothandels voor spullen).quote:
[..]
Het enige wat in de randstad echt duurder is, is een huis. Vervoer is goedkoper met prima ov. Als je niet in Noordeloos ofzo gaat wonen
En ook in de randstad zie je over het algemeen dat mensen toch nog wel een auto hebben.
In principe is het een zeer grote druk op het individu om die gigantische kosten altijd maar te moeten opbrengen.
Je zit dus helemaal vast in de rat race dat je MOET meer verdienen en altijd blijven beulen om het hoofd boven water te houden.
Geloof niet in die verhalen dat huren "geld weggooien" is. als je voor dezelfde lasten iets kunt kopen: doen.
Maar dit gaat over een veel groter bedrag. Kies voor vrijheid. Dat betekent zo weinig mogelijk uitgeven aan vaste lasten.
Mits je handig bent en een outdated 'bewoonbaar' klushuis kunt vinden op een goede plek zou dat op de middellange termijn wep eens het minst pijnlijke compromis kunnen zijn. Door stap voor stap (en zelf) op te knappen kun je enorm besparen en verleng je ook die 'high' bij iedere stap die je maakt. Door slim te kiezen vergroot je ook eenvoudig je overwaarde.quote:
[..]
Klopt, dat is het. Inmiddels half 30 en net een baby, dus nu met een klushuis starten wordt m niet.
Daarnaast kun je ieder jaar heel bewust bepalen wat je op dát moment het meeste levensvreugde geeft. Een jaartje niet uit eten maar wel een frisse badkamer? Of een keer een weekje korter op vakantie en tijd en geld spenderen aan het plaatsen van een nieuwe ikea keuken?
Of juist andersom: als je er eenmaal woont zou je je maar zo kunnen beseffen dat die muren die je liefst gestuct had willen zien, eigenlijk ook wel afkunnen met een emmer latex die je er in een weekendje op smeert. Niet zo megastrak als je vrienden, maar wel geld en tijd over om te genieten met je gezin.
Doordat je geen strop om je nek hebt en bewust kiest voor Concrete doelen, is het veel makkelijkelijker te accepteren dat niet álles kan, maar kun je wel heel lang stappen blijven maken. En doordat je hypotheek een stuk lager is loop je ook minder risico.
[ Bericht 1% gewijzigd door Wiedanwel op 02-09-2023 19:31:42 ]
Zou ook niet te lang wachten, als de geopolitieke situatie en economie zich niet op een extra negatieve manier ontwikkelt dan gaan de woonlasten wel weer stijgen denk ik. Of door hogere rente, of door hogere prijzen.quote:
[..]
Kijk gewoon voor een koopwoning met een wat lagere prijs.
En blijf zolang lekker in je huurwoning zitten. Daar is niets mis mee. Als je een prima woning hebt.
Je hebt gelijk, goedkoper kopen is zeker te prefereren. Maar als je nu moet huren of hypotheek betalen maakt niet uit, je moet een dak boven je hoofd.quote:
Wat altijd gevaarlijk is, en dat merk je pas later is dat je je volledig vastlegt voor de komende 20 jaar.
In principe is het een zeer grote druk op het individu om die gigantische kosten altijd maar te moeten opbrengen.
Je zit dus helemaal vast in de rat race dat je MOET meer verdienen en altijd blijven beulen om het hoofd boven water te houden.
Geloof niet in die verhalen dat huren "geld weggooien" is. als je voor dezelfde lasten iets kunt kopen: doen.
Maar dit gaat over een veel groter bedrag. Kies voor vrijheid. Dat betekent zo weinig mogelijk uitgeven aan vaste lasten.
Lidl en Aldi zijn gewoon aanwezig toch? Maar nee, uit eten enzo ervaar ik niet perse als duurder in de randstad. Dat je meer keuze hebt om het duurder en excentrieker te maken dan weer wel.quote:
[..]
Mwoah, uit eten en avondje uit zijn ook wel wat duurder, goedkope diensten en producten zijn minder vindbaar in de stad (lidl/aldi, groothandels voor spullen).
Maar daar is het tenminste een keuze.quote:En ook in de randstad zie je over het algemeen dat mensen toch nog wel een auto hebben.
quote:
[..]
Dan betaal je dus mega veel per uur? Want zelfs met een top inkomen krijg je nog 30% toeslag.
helaas welGelukkig wordt ie komend jaar 4 🎉 alleen nog 2 middagen bso nodig
[ Bericht 5% gewijzigd door #ANONIEM op 02-09-2023 19:24:38 ]
Nou omdat ¤600 niet echt ruim is, maar ik vind ¤800 alweer heel anders. Maar dat is ook persoonlijk natuurlijk.quote:
[..]
Ik snap niet zo goed waarom iedereen altijd wil besparen zodra er lijstjes met bedragen zijn.
Sorry dan.
Het is duidelijk dat de mens altijd naar meer streeft maar dat gaat ten koste van zijn vrijheid. Dus als het kan: streef naar MINDER vaste lasten. En voedt kinderen gewoon op met een moeder en/of vader die er thuis voor hun zijn. Dat mag best in een kleiner huis indien beschikbaar. Dus streven naar minder in plaats van meer. Dat levert een hoop vrijheid op.
Het is niet op jou gericht. Maar zodra mensen posten wat ze ergens voor betalen is het standaard dat er allerlei opties komen om te besparen, enkel gebasseerd op bedrag.quote:
[..]
Nou omdat ¤600 niet echt ruim is, maar ik vind ¤800 alweer heel anders. Maar dat is ook persoonlijk natuurlijk.
Sorry dan.
Soms vinden mensen dat wat ze betalen ook gewoon prima 🤷♂️
Ik volg je filosofie grotendeels, maar haak af bij bovenstaande. Wij werken niet alleen voor het geld of vaste lasten, maar ook iets met zelfontplooiingquote:
En wat die 1000 euro voor kinderopvang betreft: die kosten heb je omdat je beide MOET werken om de vaste lasten te betalen. Geen gezonde situatie. Wat er aan de ene kant inkomt gaat er aan de andere kant weer uit omdat niemand ooit thuis is voor de kinderen. Ook geen gezonde situatie.
Ik ben nu 6 weken thuis ivm geboorte kind, maar dat zou ik echt niet fulltime willen hoor
En mn vriendin ook niet.Verzekering en belasting zit er in, brandstof en onderhoud niet inderdaad.quote:
Ik mis sowieso alles qua auto in de begroting. Misschien een auto van de zaak? Maar een auto kost alles bij elkaar ook rustig honderden euro's per maand, kijk niet vreemd op van 5000,- per jaar, zelfs als je hem niet zoveel gebruikt. In deze begroting is er erg weinig ruimte voor een auto terwijl in een gezin daar volgens mij wel behoefte aan zou ontstaan.
Bedankt voor al je wijsheden dominee Bartquote:
En wat die 1000 euro voor kinderopvang betreft: die kosten heb je omdat je beide MOET werken om de vaste lasten te betalen. Geen gezonde situatie. Wat er aan de ene kant inkomt gaat er aan de andere kant weer uit omdat niemand ooit thuis is voor de kinderen. Ook geen gezonde situatie.
Het is duidelijk dat de mens altijd naar meer streeft maar dat gaat ten koste van zijn vrijheid. Dus als het kan: streef naar MINDER vaste lasten. En voedt kinderen gewoon op met een moeder en/of vader die er thuis voor hun zijn. Dat mag best in een kleiner huis indien beschikbaar. Dus streven naar minder in plaats van meer. Dat levert een hoop vrijheid op.
Hoewel er een hele kleine kern van waarheid in zit klinkt het behoorlijk ongenuanceerd en makkelijk praten vanaf de zijlijn. Wat is je eigen situatie?quote:
En wat die 1000 euro voor kinderopvang betreft: die kosten heb je omdat je beide MOET werken om de vaste lasten te betalen. Geen gezonde situatie. Wat er aan de ene kant inkomt gaat er aan de andere kant weer uit omdat niemand ooit thuis is voor de kinderen. Ook geen gezonde situatie.
Ik zou vooral het klushuis nog eens heroverwegen. Dan zit je snel op de boot, die alleen maar mooier en mooier gaat worden.quote:
Nou, het was een leuk constructief topic, maar nu ontspoord door allerlei aannames en bijzaken
Ik dank iedereen voor de inzichten en ideeën, en we gaan er nog eens voor zitten
Dat dus.quote:
[..]
Ik zou vooral het klushuis nog eens heroverwegen. Dan zit je snel op de boot, die alleen maar mooier en mooier gaat worden.
Dat snap ik heel goed: door op korte termijn iets niet te consumeren, ontstaat de mogelijkheid om op langere termijn te investeren, wat zich in veelvoud terug verdient.quote:
Ik snap niet zo goed waarom iedereen altijd wil besparen zodra er lijstjes met bedragen zijn.
In dit geval : het eigen huis dat op & over langere termijn (30jr.) veel goedkoper is dan de vrije huursector.
Ik had het over 10 jaar. En ook: gedrag in het verleden, bepaalt dat in de toekomst.quote:
En nee, we verdienen niet al 15 jaar 6k. En nee, we wonen ook nog geen 15 jaar samen. En al deze zaken doen er ook niet (meer) toe, het is wat het is nu.
quote:
Ik zou vooral het klushuis nog eens heroverwegen. Dan zit je snel op de boot, die alleen maar mooier en mooier gaat worden.
ook weer: uit de comfort zone stappenIs er een auto?quote:
[..]
Verzekering en belasting zit er in, brandstof en onderhoud niet inderdaad.
Doe even lezen ofzo.quote:
Zoiets lijkt me nog wel kunnen in de situatie van TS: https://www.funda.nl/koop/houten/huis-42214784-zeisveld-38/quote:
[..]
Ik zou vooral het klushuis nog eens heroverwegen. Dan zit je snel op de boot, die alleen maar mooier en mooier gaat worden.
Pffff, daar moet ook een behoorlijk bedrag tegenaan, en dat is leuk als je handig bent en de tijd hebt, maar als je het moet laten doen wordt het al een ander verhaal, om het over een echt klushuis nog maar niet te hebben.quote:
[..]
Zoiets lijkt me nog wel kunnen in de situatie van TS: https://www.funda.nl/koop/houten/huis-42214784-zeisveld-38/
[ Bericht 96% gewijzigd door blomke op 03-09-2023 09:45:35 ]
We hebben besloten te blijven zitten en te sparen. Ik weet niet of het de goede beslissing is maar op gegeven moment moet je wat kiezen, steeds in twijfel zitten is ook niet fijn.
Dit is dus het probleem. Wij zitten in dezelfde situatie als TS en we hebben al heel veel huizen bekeken van 4-5 ton (lager wordt hier sowieso niet aangeboden) en alles wat de betaalbare speld in de hooiberg leek, daar bleken allerlei (verborgen) renovatiekosten aan te zitten.quote:[..]
Pffff, daar moet ook een behoorlijk bedrag tegenaan, en dat is leuk als je handig bent en de tijd hebt, maar als je het moet laten doen wordt het al een ander verhaal, om het over een echt klushuis nog maar niet te hebben.
Dit is leuk bedacht maar in de praktijk, bij de vele huizen die wij in ieder geval de laatste 3 jaar hebben bezichtigd, gaat het niet om wat stucwerk maar zonder uitzondering om nieuwe electrische bedrading, nieuwe badkamer en keuken (echt niet functionerend te maken ket een likje verf), lekkages, enkel glas dat vervangen moet worden, isoleren, een noodzakelijke slaapkamer bij creëren door badkamer te verplaatsen of een dakkapel te plaatsen enzovoorts. En niet 1 van die dingen maar veelal allemaal.quote:
[..]
Mits je handig bent en een outdated 'bewoonbaar' klushuis kunt vinden op een goede plek zou dat op de middellange termijn wep eens het minst pijnlijke compromis kunnen zijn. Door stap voor stap (en zelf) op te knappen kun je enorm besparen en verleng je ook die 'high' bij iedere stap die je maakt. Door slim te kiezen vergroot je ook eenvoudig je overwaarde.
Daarnaast kun je ieder jaar heel bewust bepalen wat je op dát moment het meeste levensvreugde geeft. Een jaartje niet uit eten maar wel een frisse badkamer? Of een keer een weekje korter op vakantie en tijd en geld spenderen aan het plaatsen van een nieuwe ikea keuken?
Of juist andersom: als je er eenmaal woont zou je je maar zo kunnen beseffen dat die muren die je liefst gestuct had willen zien, eigenlijk ook wel afkunnen met een emmer latex die je er in een weekendje op smeert. Niet zo megastrak als je vrienden, maar wel geld en tijd over om te genieten met je gezin.
Doordat je geen strop om je nek hebt en bewust kiest voor Concrete doelen, is het veel makkelijkelijker te accepteren dat niet álles kan, maar kun je wel heel lang stappen blijven maken. En doordat je hypotheek een stuk lager is loop je ook minder risico.
Dat zijn geen grappen die je even in een weekend doet met jonge kinderen en 2 (full time) banen. De meeste jonge gezinnen hebben weinig vrije tijd en als je dan niet superhandig bent, geen vaders, ooms of vrienden hebt die dat zijn (en die kunnen helpen), geen connecties in de bouwwereld hebt, dan is dat geen verstandige keuze. Dan kom je in "help mijn man is klusser" situaties.
Dit dus.quote:
[..]
Dit is leuk bedacht maar in de praktijk, bij de vele huizen die wij in ieder geval de laatste 3 jaar hebben bezichtigd, gaat het niet om wat stucwerk maar zonder uitzondering om nieuwe electrische bedrading, nieuwe badkamer en keuken (echt niet functionerend te maken ket een likje verf), lekkages, enkel glas dat vervangen moet worden, isoleren, een noodzakelijke slaapkamer bij creëren door badkamer te verplaatsen of een dakkapel te plaatsen enzovoorts. En niet 1 van die dingen maar veelal allemaal.
Dat zijn geen grappen die je even in een weekend doet met jonge kinderen en 2 (full time) banen. De meeste jonge gezinnen hebben weinig vrije tijd en als je dan niet superhandig bent, geen vaders, ooms of vrienden hebt die dat zijn (en die kunnen helpen), geen connecties in de bouwwereld hebt, dan is dat geen verstandige keuze. Dan kom je in "help mijn man is klusser" situaties.
Goed geschreven.
Bovendien is dat ook niet leuk leven, alles wat je spaart gaat weer naar het volgende ding wat je moet kopen voor je huis. Dat kan jarenlang duren.
[ Bericht 0% gewijzigd door phpmystyle op 03-09-2023 11:47:12 ]
je kunt beter in een goedkoop huis zitten en dat tzt als er een afgelost is, en de woning waarde gestegen is,een iets duurder huis aanschaffen,in het overzicht zijn teveel hoge kosten te zien, kinderen, hoge huur (nu) eten, voor 750 daar moeten sommigen een halfjaar mee doen.quote:
[..]
Omdat we een huis op het oog hebben van die prijs
We kunnen goedkoper kopen natuurlijk, maar dan gaan we flink achteruit in woongenot, en ik weet niet of we dat het waard vinden.
[..]
Ja, maar daar zit dan wel álles in (eten, verzorging, eten bestellen etc.).
huren is leuk tot 300pm daar boven moet je gaan rondkijken.quote:
Ik zou het wel doen. Huren is ook maar huren en dan bouw je niets op. Weet niet hoe hoog jullie huur nu is, hoe de woonsituatie nu is en of er jaarlijks wordt verhoogd?
ja ongelofelijk er zijn niet heel veel mensen die zoveel inkomen hebben,en nog kun je amper een huis van net 300k leasen.quote:
Vreemd, want met 2x een inkomen van ¤ 4000 netto, bijna ¤ 3000 netto kom je op een hypotheek van 330k. Met 10 jaar vast en een rente van 4,25% kom je op een maandbedrag uit van ¤ 1600. Kan de link dan even niet leggen voor een hypotheek van 500k, is er dan iets geschonken of...?
Kortom. Dan moet je dus altijd rondkijken.quote:
[..]
huren is leuk tot 300pm daar boven moet je gaan rondkijken.
parkeren 8/9eu uur parkeervergunningen , woz en afvalsoffenheffing alles duurquote:
Mijn persoonlijke mening is wel dat het loon ook wel aan de lage kant is voor het "randstedelijk leven", huizen duur, uitgaan duur, vervoer en transport duur, alles duur.
Voor het loon van TS kun je prima (beter en meer kwaliteit van leven) buiten de randstad.
er kan ook nog iets gebeuren dat mensen uit elkaar gaan,zit je met een hoge uitgave en een hoop problemen.quote:
Wat altijd gevaarlijk is, en dat merk je pas later is dat je je volledig vastlegt voor de komende 20 jaar.
In principe is het een zeer grote druk op het individu om die gigantische kosten altijd maar te moeten opbrengen.
Je zit dus helemaal vast in de rat race dat je MOET meer verdienen en altijd blijven beulen om het hoofd boven water te houden.
Geloof niet in die verhalen dat huren "geld weggooien" is. als je voor dezelfde lasten iets kunt kopen: doen.
Maar dit gaat over een veel groter bedrag. Kies voor vrijheid. Dat betekent zo weinig mogelijk uitgeven aan vaste lasten.
vandaag de dag moet je echt verder kijken dan de voordeur.
Wonen is nooit gratis. Tenzij sociale huur of heel veel geluk, moet je een flink bedrag neerleggen voor wonen in deze tijd. Wie weet wat ze over 10 jaar neerleggen voor de huur van hun huidige huis?quote:
Wat altijd gevaarlijk is, en dat merk je pas later is dat je je volledig vastlegt voor de komende 20 jaar.
In principe is het een zeer grote druk op het individu om die gigantische kosten altijd maar te moeten opbrengen.
Je zit dus helemaal vast in de rat race dat je MOET meer verdienen en altijd blijven beulen om het hoofd boven water te houden.
Geloof niet in die verhalen dat huren "geld weggooien" is. als je voor dezelfde lasten iets kunt kopen: doen.
Maar dit gaat over een veel groter bedrag. Kies voor vrijheid. Dat betekent zo weinig mogelijk uitgeven aan vaste lasten.
Voor 300 euro kun je nauwelijks een kamer krijgen joh. Rondkijken tot een ons weegt en onder de brug woont. Als je in de randstad of tenminste middelgrote stad woont begint de markt pas bij 1000 euro per maand. En je moet wel want kopen kan dan voor veel mensen niet.quote:
[..]
huren is leuk tot 300pm daar boven moet je gaan rondkijken.
Wat wij afgelopen jaar hebben gedaan: gewoon ons droomhuis gekocht tegen best hoge maandlasten. We kunnen het nu betalen maar sparen zit er even niet in. We hebben echter wel wat reserves. Maar je leeft maar 1 keer en waarom jezelf beperken in je woongenot? We gaan de komende jaren nog steeds meer verdienen en de hypotheeklasten blijven 20 jaar hetzelfde. Mocht er in de tussentijd wat gebeuren, ja jammer dan. Je kunt toch niet vooruitkijken dus waarom niet gewoon genieten van je droomhuis?
Qua woonlasten ga je redelijk omhoog, maar je heb geen jaarlijkse huurverhoging meer. En door je hypotheek te betalen bouw je natuurlijk een deel vermogen op dmv de aflossing. Je verzekeringen zou ik nog even checken ivm nodig hebben opstalverzekering voor je woning. Neem aan dat je die nu niet hebt.quote:
Goedemorgen!
Wij huren al jaren in de vrije sector, en hebben steeds de boot gemist voor het kopen van een huis (zo voelt dat in elk geval).
Nu hebben we een koophuis op het oog, om toch een keer de stap te zetten. Maar we lopen een beetje vast in spanning over de uitgaven... Ook omdat er binnenkort een flinke kostenpost van kinderopvang bij komt
Dit is de situatie. Gerekend met een hypotheek van 500k met 5%, als schatting
[ code verwijderd ]
Van het restant van 620507 moet dus gespaard worden, vakantie, kleding etc. Daar worden wij allebei een beetje zenuwachtig van, maar ik weet ook dat er hele volksstammen zijn die het met een stuk minder moeten doen.
Zijn wij te voorzichtig, en zou dit prima moeten kunnen? Of is het toch (te) krap, en moeten we dit niet willen?
We kunnen hier en daar nog wat bezuinigen (bijv op boodschappen), maar we zullen stiekem ook nog wel wat uitgaven vergeten zijn. Dus uitgaven omlaag zal tientjeswerk zijn vrees ik.
Ik ben benieuwd naar jullie mening
500k in de randstad lijkt mij geen heel gek huis, hoogstens een hoekwoning als je al veel geluk heb. Ik woon in de omgeving van Ede en hier vind je al amper een tussenwoning voor 400k, of je zit ergens waar je gigantisch veel aan moet doen of in een slechte buurt.
Probeer nog een iets duidelijker lijstje te maken want je mist volgens mij nog redelijk wat dingen. En wat je zegt er zijn hele volksstammen die het minder moeten doen klopt zeker. Maar vele daarvan komen ook in de problemen.
Als je van 6500 euro je vakanties en kleding etc betalen is voor het ene gezin een hoop geld en een ander jast dat er zonder moeite in 1 vakantie doorheen. Daar zijn jullie zelf bij.
Trouwens krijg je niet nog geld terug van de kinderopvang? Of heb je dat al erbij meegenomen?
Reserveringen onderhoud/klussen is dat voor in/om het huis maar bv ook een kapotte wasmachine?
Vaak is het zo dat als er 1 ding kapot gaat dat er meerdere volgen. Had zelf bv deze week ook zo’n week. Dierenarts voor 1 van mijn honden 650, nieuwe laadpaal auto 500, nieuwe mechanische ventilatie unit en kanalen doorblazen/schoonmaken 535. Dat is dan bv voor jullie al 25% van je overige jaarbudget voor vakanties/kleding in 1 week tijd.
Aan de andere kant is mijn overtuiging afhankelijk van dat jullie beide evenveel blijven werken. Dat je jaarlijks er steeds weer iets op vooruit gaat al is het enkel door inflatie. En zul je misschien de eerste paar jaar balen dat je de woning hebt gekocht maar over 5 jaar ben je er blij om dat je het hebt gedaan.
Als ik in jullie schoenen had gestaan had ik wellicht ook getwijfeld maar wel voor het huis gegaan. Mijn ervaring is tot op heden dat je als koper 9/10x beter uit bent op de middellange/lange termijn.
Woongenot en "droomhuis" is heel duur. Terwijl dat subjectieve zaken zijn. Terwijl lage kosten overall zeer specifiek zijn. Indien mogelijk daarvoor kiezen. Iedereen wil woongenot en droomhuis en daarom is dat zo superduur zodat beide partners full time moeten werken en je de kids moet uitbesteden wat ook weer een vermogen kost.
Wat maakt dat je zeer weinig tijd in je droomhuis met veel woongenot kunt besteden omdat je altijd buiten de deur bent beide om te werken en daar haast enkel komt om te slapen. Trap niet in die val. Blijf objectief denken over dit soort zaken. Je legt je zowat voor de rest van je leven vast. En je moet door en door om het hoofd boven water te houden. Dat is geen relaxed leven. Less is more.
Heb even in Excel voor je doorgerekend over een periode van 30 jaar:quote:
Ik ben er nog steeds niet achter of kopen op je hele leven nou voordeliger is dan heel je leven huren. Dat is denk ik afhankelijk van meerdere factoren en ook degene waar je geen invloed op hebt.
Huur nu 1350/maand (TS) en +4% per jaar is over 30 jaar 4210 (!) huur per maand. Totaal over 30 jaar 908575 (bijna een miljoen!!) huur.
Koop met aflossingsvrije hypotheek en geen HRA: 675000 totaal aan rente + 0,35% EWF-bijtelling (over 5 ton = 22050 in 30 jaar); is totaal 697050 , edoch heb je dan nog 5 ton restschuld plus een huis met onbekende waarde (afgelopen 30 jaar zijn de huizen prijzen met een factor 5 gestegen).
Koop met lineaire aflossing (had geen zin om de annuïtaire aflossing in te kloppen): 500000 aflossing, 32% HRA en 0,35% EWF bijtelling (over 5 ton) betaal je nog 243900 netto rente + EWF, kom je op totaal 743900. Dan woon je na 30 jr., zonder hypotheek en met (onvermijdelijk) EWF.
Uiteraard zijn er vele factoren, (wat je zelf al noemt) waar je geen invloed op hebt: woningprijs (WOZ!!), rentewijzigingen, belastingregels, inkomen en persoonlijke situatie.
[ Bericht 2% gewijzigd door blomke op 03-09-2023 16:52:10 ]
Niet zo mooi als je de 50 dan niet haalt.quote:
Ik lees ook: "boot gemist"... Laat je toch niks aanpraten. Als je nu 2.500 (!) euro kunt sparen per maand dan zou ik dat blijven doen. Als dat consequent is kunnen jullie beide bij leeftijd 50 jaar stoppen met werken. Of zwaar part time. Hoe mooi is dat?
Hoeveel mensen wonen daadwerkelijk 30 jaar in hun huis? Ik zou nooit een aflossingsvrije hypotheek nemen, altijd met aflossing. En dan kies je altijd voor een annuïteitenhypotheek, je kan dmv extra aflossingen er altijd een lineaire hypotheek van maken. Andersom kan niet.quote:
[..]
Heb even in Excel voor je doorgerekend over een periode van 30 jaar:
Huur nu 1350/maand (TS) en +4% per jaar is over 30 jaar 4210 (!) huur per maand. Totaal over 30 jaar 908575 (bijna een miljoen!!) huur.
Koop met aflossingsvrije hypotheek en geen HRA: 675000 totaal aan rente + 0,35% EWF-bijtelling (over 5 ton = 22050 in 30 jaar); is totaal 697050 , edoch heb je dan nog 5 ton restschuld plus een huis met onbekende waarde (afgelopen 30 jaar zijn de huizen prijzen met een factor 5 gestegen).
Koop met lineaire aflossing (had geen zin om de annuïtaire aflossing in te kloppen): 500000 aflossing, 32% HRA en 0,35% EWF bijtelling (over 5 ton) betaal je nog 243900 netto rente + EWF, kom je op totaal 743900. Dan woon je na 30 jr., zonder hypotheek en met (onvermijdelijk) EWF.
Uiteraard zijn er vele factoren, (wat je zelf al noemt) waar je geen invloed op hebt: woningprijs (WOZ!!), rentewijzigingen, belastingregels, inkomen en persoonlijke situatie.
Ik heb straks deels aflossingsvrij. Het bedrag wat ik niet betaal aan aflossing (1,3%) parkeer ik tegen 3(+)% bij een bank en ik los indien ik wil (quote:
[..]
Hoeveel mensen wonen daadwerkelijk 30 jaar in hun huis? Ik zou nooit een aflossingsvrije hypotheek nemen, altijd met aflossing. En dan kies je altijd voor een annuïteitenhypotheek, je kan dmv extra aflossingen er altijd een lineaire hypotheek van maken. Andersom kan niet.
) jaarlijks 10% van het openstaande bedrag af. Los van het feit dat het aflossingsvrije deel te allen tijde weer opgebracht wordt bij verkoop.Altijd aflossingsvrije hypotheken gehad. Werkt prima als je snapt hoe het werkt. Het ene jaar meer afgelost, en zat het eens tegen, dan een jaartje niet.quote:
[..]
Hoeveel mensen wonen daadwerkelijk 30 jaar in hun huis? Ik zou nooit een aflossingsvrije hypotheek nemen, altijd met aflossing. En dan kies je altijd voor een annuïteitenhypotheek, je kan dmv extra aflossingen er altijd een lineaire hypotheek van maken. Andersom kan niet.
Voorlopig zie ik nog geen enkele reden om mijn huis volledig af te lossen.
Als je huurt blijf je tenslotte ook gewoon huur betalen.
Ik ben veel flexibeler zo, dan met een rigide aflossingssysteem. Sterker nog, nu de rente weer stijgt, ga ik het geld gewoon weer apart zetten, ipv in de stenen steken.
Dit is ongeveer wat ik doe. Ik heb ook een deel aflossingsvrij. Dat betekent dat er niet automatisch op afgelost wordt, maar ik los zelf wel af. Nu woont ik hier pas 2 jaar, dus heb ik 'elk jaar' er op afgelost, maar dat is niet zo moeilijk want dat zijn dus maar 2 jaar.quote:
[..]
Ik heb straks deels aflossingsvrij. Het bedrag wat ik niet betaal aan aflossing (1,3%) parkeer ik tegen 3(+)% bij een bank en ik los indien ik wil (
Van de andere kant, als de rente op sparen gaat stijgen doe ik dat niet meer, want dat geld gaat toch nergens heen, maar op de spaarrekening zou ik er dan wat meer rente op pakken. Nu los ik af omdat ik dat een prettig idee vindt, maar aangezien mijn LTV onder de 65% is moét het niet. Het is puur gevoelsmatig.
Daar staat dan wel weer tegenover dat ik niet maximaal ben gegaan, dus mijn vrouw moét ook niet werken. Dat doet ze wel, maar deeltijd. Ik heb de overwaarde van mijn vorige huis dus niet opgeteld bij wat ik aan hypotheek kon krijgen, maar heb het huis gekocht op mijn salaris en daar de overwaarde vervolgens op ingebracht. Die <65% LTV komt natuurlijk niet uit de lucht vallen.
Samequote:
[..]
Dit is ongeveer wat ik doe. Ik heb ook een deel aflossingsvrij. Dat betekent dat er niet automatisch op afgelost wordt, maar ik los zelf wel af. Nu woont ik hier pas 2 jaar, dus heb ik 'elk jaar' er op afgelost, maar dat is niet zo moeilijk want dat zijn dus maar 2 jaar.
Van de andere kant, als de rente op sparen gaat stijgen doe ik dat niet meer, want dat geld gaat toch nergens heen, maar op de spaarrekening zou ik er dan wat meer rente op pakken. Nu los ik af omdat ik dat een prettig idee vindt, maar aangezien mijn LTV onder de 65% is moét het niet. Het is puur gevoelsmatig.
Daar staat dan wel weer tegenover dat ik niet maximaal ben gegaan, dus mijn vrouw moét ook niet werken. Dat doet ze wel, maar deeltijd. Ik heb de overwaarde van mijn vorige huis dus niet opgeteld bij wat ik aan hypotheek kon krijgen, maar heb het huis gekocht op mijn salaris en daar de overwaarde vervolgens op ingebracht. Die <65% LTV komt natuurlijk niet uit de lucht vallen.
Maar daar staat dan wel weer tegenover dat het huis niet 'perfect' was. Ik heb dus ook een nieuwe keuken laten plaatsen (die er in zat was honds- en hondslelijk, al is dat smaak) dus dat komt er dan 'bij'. En in en om huis nog wat dingen laten doen, dus dat zijn dan allemaal kosten die erbij komen. Het was dus geen perfect huis in de zin van kopen, meubels er in, niks meer aan doen. Dat is echter niet wat TS wil, die geeft er blijk van direct klaar te willen zijn na de aanschaf.quote:
Hoe bedoel je dit? JIj kan meer rendement maken dan dat je aflost? Geen idee hoeveel rente je betaalt maar voor de meeste mensen is aflossen het slimst. Tenzij je een beter doel hebt waar je je geld in kan steken.quote:
[..]
Altijd aflossingsvrije hypotheken gehad. Werkt prima als je snapt hoe het werkt. Het ene jaar meer afgelost, en zat het eens tegen, dan een jaartje niet.
Voorlopig zie ik nog geen enkele reden om mijn huis volledig af te lossen.
Als je huurt blijf je tenslotte ook gewoon huur betalen.
Ik ben veel flexibeler zo, dan met een rigide aflossingssysteem. Sterker nog, nu de rente weer stijgt, ga ik het geld gewoon weer apart zetten, ipv in de stenen steken.
Gaat niet zozeer om 300k, een tijd terug kon je er meer voor lenen maar was de rente ook lager. Het gaat erom dat je met 6000 netto nu voor 1600 aan maandlasten hebt voor de hypotheek (27%!).quote:
[..]
ja ongelofelijk er zijn niet heel veel mensen die zoveel inkomen hebben,en nog kun je amper een huis van net 300k leasen.
TS heeft netto 6087 en een hypotheek van 1975 is bijna 1/3e van je inkomen (32%). Dat is best een grote aanslag op je kostenplaatje.
Eens. Wanneer de spaarrente lager is dan je hypotheek = aflossen. Anders beter sparen en met overschot lekker weer aflossen.quote:
[..]
Hoe bedoel je dit? JIj kan meer rendement maken dan dat je aflost? Geen idee hoeveel rente je betaalt maar voor de meeste mensen is aflossen het slimst. Tenzij je een beter doel hebt waar je je geld in kan steken.
inwisselbaar met variabelen als tanken en zo gok ikquote:
Wat ik nog mis in de berekeningen is dat door de hypotheek het verzamelinkomen in de IB naar beneden gaat en de kinderopvangtoeslag daardoor omhoog.
!Bron? Genoeg mensen die in de jaren 2008 - 2022 (n.b. bijna een halve looptijd) een hypotheek hebben af- of overgesloten naar de lage rente: <5%. Dankzij de HRA, kan het dan heden ten dage, gunstig te zijn om tegen de huidige 4% te sparen i.p.v. af te lossen.quote:
Hoe bedoel je dit? JIj kan meer rendement maken dan dat je aflost? Geen idee hoeveel rente je betaalt maar voor de meeste mensen is aflossen het slimst. Tenzij je een beter doel hebt waar je je geld in kan steken.
[ Bericht 0% gewijzigd door blomke op 03-09-2023 21:55:52 ]
Dan houd je nog >¤4100 netto over. Hele volksstammen leven daarvan incl. de hypotheek/huur.quote:
TS heeft netto 6087 en een hypotheek van 1975 is bijna 1/3e van je inkomen (32%). Dat is best een grote aanslag op je kostenplaatje.
[ Bericht 0% gewijzigd door blomke op 03-09-2023 22:01:16 ]
Tot ongeveer 5% met recht op hra is aflossen niet zo boeiend als je 3.5% spaarrente krijgt.quote:
[..]
Hoe bedoel je dit? JIj kan meer rendement maken dan dat je aflost? Geen idee hoeveel rente je betaalt maar voor de meeste mensen is aflossen het slimst. Tenzij je een beter doel hebt waar je je geld in kan steken.
Beter om de middelen dan zelf te houden inderdaad. Geeft meer speelruimte.quote:
[..]
Tot ongeveer 5% met recht op hra is aflossen niet zo boeiend als je 3.5% spaarrente krijgt.
Na verloop van een aantal jaar hielden we door stijgende lonen meer over per maand en hebben we flink wat verbouwingen en verduurzamingen aan het huis kunnen doen van ons spaargeld.
De vakanties zijn de eerste jaren ook wat anders geweest dan er voor, maar we keken gewoon naar wat we voor budget er voor hadden en daar boekten we wat voor. We keken niet naar wat we heel graag wilden maar waar we een hele buffer voor leeg moesten trekken. Dat kwam later wel weer. Ik heb echt nooit het gevoel gehad niet geleefd te hebben in die periode hoor. We zijn gewoon niet gestart met grote luxe, maar dat werd elk jaar weer wat meer. (En ook toen konden we zonder problemen overbruggen dat man door reorganisatie even zonder werk zat).
En nu jaren later zijn we ontzettend blij dat we dit toen gewoon gedaan hebben ondanks dat we twijfelde of we per maand voldoende over zouden houden. Want nu is wat we betalen gewoon een lachertje voor hetgeen we hebben.
Van die 750 boodschappen per maand kan ook nog wel een hoop af in mijn ogen. Met een puber in huis halen wij dat bedrag per maand nog lang niet met z'n 3en. Zeker met nog 200 aan aparte reservering aan babyspullen er bovenop. Met de kinderbijslag kom je, als baby er nu al is en je dus de grote uitgaven al gedaan hebt, behoorlijk ver.
Als je een buffertje spaargeld overhoudt na aankoop dan zou ik het wel aandurven. Vanuitgaande dat de staat van het huis dusdanig is dat je ketel een keertje kapot kan gaan maar er verder voorlopig weinig kosten te verwachten zijn.
Vaak gaat er ook nog wel even overheen voordat je in het nieuwe huis trekt. Met die 2500 die er momenteel overblijft en nu alvast je patroon aanpassen kan je daar zomaar je overdrachtsbelasting al bij elkaar sparen nog en hou je meer spaargeld over straks.
Dat was voor mij ook een eye-opener.quote:
Van die 750 boodschappen per maand kan ook nog wel een hoop af in mijn ogen. Met een puber in huis halen wij dat bedrag per maand nog lang niet met z'n 3en.
Je past echt je leven wel aan aan hetgeen je over houd na aftrek van je vaste lasten en een vast bedrag naar de spaarrekening. En het is niet zo dat je daar honderden euro’s op te kort gaat komen, dus waarschijnlijk maar kleine aanpassingen.
Dus het is imho geen heel vreemd bedrag.
Wij doen ook niet aan zuinig overigens, maar de boodschappenrekening is wel iedere maand leeg, en daarvan wordt ongeveer 1 keer per maand getankt.
Maar er gaat maandelijks ook beduidend meer dan ¤ 750 naar de boodschappenrekening.
Herkenbaar. 750 euro is niet bizar veel voor boodschappen voor een gezin.quote:
Wij komen aan die 750 per maand tekort trouwens, met een puber.
Dus het is imho geen heel vreemd bedrag.
Wij doen ook niet aan zuinig overigens, maar de boodschappenrekening is wel iedere maand leeg, en daarvan wordt ongeveer 1 keer per maand getankt.
Maar er gaat maandelijks ook beduidend meer dan ¤ 750 naar de boodschappenrekening.
Het is 2 personen en een pasgeboren baby. En er wordt nog 200 apart voor baby gereserveerd. Die baby is er net 6 weken dus neem aan dat dit vooral uitgavenpatroon voor met z'n 2en is.quote:
[..]
Herkenbaar. 750 euro is niet bizar veel voor boodschappen voor een gezin.
In mijn eentje ook wel tussen de 75-125. Wissel AH (bonus) met lidl af. Soms ook luxe versmaaltijden van Jumbo.quote:
[..]
Herkenbaar. 750 euro is niet bizar veel voor boodschappen voor een gezin.
Maar voor 2 personen en een newborn vind ik het wel aan de hoge kant. Al zullen er ook luiers bij zitten en misschien flesvoeding?
Met z'n 2en??quote:
Als ik alles op een hoop gooi dan denk ik dat wij eerder aan de 1500 zitten dan 750. Ligt er net aan wat je in de berekening mee neemt maar ik vind 750 echt niet schokkend zeker op een salaris van ¤6k per maand.
Inkomen zegt niets over de uitgaven natuurlijk.
quote:
[..]
[..]
Wat mij (maar goed, wie ben ik) wederom verbaast: bij 6000 netto en relatief (t.o.v. koop) lage woonlasten, bij iemand van halverwege de 30 moet er toch een kapitaal zijn opgebouwd? Stel 10 jaar lang 1500/maand overhouden, plus rendement heb je toch 2 ton vermogen??
Haha, dan ken jij de gemiddelde hoogopgeleide dertiger nog niet. Dat geld is meestal opgegaan aan 2 etentjes per week en een paar wereldreizen.Lijkt me een beetje gelul. Min de hypotheekrenteaftrek (die nog steeds 37 procent is) ligt de hypotheekrente netto nog steeds maar rond de 3 procent. Lijkt me echt geen reden om jaren te wachten om in te stappen.quote:
[..]
Eens.
TS geeft aan dat ze het gevoel hebben "de boot" gemist te hebben. In zekere zin klopt dat, want de rente was een paar jaar geleden natuurlijk significant lager. Dat had een goed moment geweest om de stap te zetten, mits je er dan tussen gekomen was. Door de lage rente was de concurrentie natuurlijk wel veel hoger bij het kopen van een huis.
Ik zou als ik TS was nog even een paar jaar blijven zitten en dan zorgen dat je een goed bedrag aan eigen vermogen opbouwt. Geduldig blijven totdat de rente weer wat gaat zakken. Voordeel is dat je met het extra eigen geld dan ook nog een gunstigere ltv hebt.
Kortom: niet per se op de eerstvolgende boot willen stappen. Laat er een paar voorbij varen en pak een paar boten later.
Ik ben het niet zo eens met de reacties hier. Volgens mij moet je altijd zo snel mogelijk instappen in de koopmarkt, er zijn bar weinig aanwijzingen dat de huizenprijzen gaan zakken voorlopig. Eigenlijk is het al 70 jaar zo in Nederland dat kopen altijd meer loont dan huren op termijn. Behalve misschien als je 55 plus bent maar dat zijn jullie niet.quote:
Samengevat zie ik een aantal opties:
1. Blijven zitten, doorsparen en genieten van ons mooie huurhuis en levensstandaard
2. Zwaar bezuinigen, hoofd in een strop steken en op de top een hypotheek nemen om maar een vergelijkbaar huis te kunnen kopen.
3. Genoegen nemen met een veel minder huis, op een mindere locatie en vanaf daar verder. En hopen dat de prijzen lekker doorstijgen.
Ik denk dat het optie 1 wordt. Maar wellicht komen we nog tot nieuwe inzichten
Nu instappen en om gaan schakelen, hier ga je ontzettend spijt van krijgen.
Wij zijn met 4-en waarvan 1 puber. Als ik alleen het eten en drinken pak, dan redden we dat niet met ¤25 per dag.quote:
[..]
Met z'n 2en??
Inkomen zegt niets over de uitgaven natuurlijk.
Oh gelukkig. Ik was even bang dat het voor 2 personen was.quote:
[..]
Wij zijn met 4-en waarvan 1 puber. Als ik alleen het eten en drinken pak, dan redden we dat niet met ¤25 per dag.
Maar dan alsnog vind ik dat wel veel. Ja.
Dat ben ik tegenwoordig soms kwijt voor een beetje leuk avondeten. 25 euro.quote:
[..]
Wij zijn met 4-en waarvan 1 puber. Als ik alleen het eten en drinken pak, dan redden we dat niet met ¤25 per dag.
Ja. Natuurlijk kan het goedkooper. AGV enzo.
Zat even naar de juiste woorden te zoeken, maar dit hierboven dus. Instappen en opbouwen.quote:
[..]
Ik ben het niet zo eens met de reacties hier. Volgens mij moet je altijd zo snel mogelijk instappen in de koopmarkt, er zijn bar weinig aanwijzingen dat de huizenprijzen gaan zakken voorlopig. Eigenlijk is het al 70 jaar zo in Nederland dat kopen altijd meer loont dan huren op termijn. Behalve misschien als je 55 plus bent maar dat zijn jullie niet.
Nu instappen en om gaan schakelen, hier ga je ontzettend spijt van krijgen.
Ik kan er eigenlijk met mijn pet niet bij dat je met 6k netto niet een huis durft te kopen. ☺️
Uiteraard kan het goedkoper maar als je het geld hebt ga je er ook naar leven. Maar er zijn hier weinig dagen dat ik een avondmaaltijd op tafel kan zetten voor 4 personen onder de ¤20.quote:
[..]
Dat ben ik tegenwoordig soms kwijt voor een beetje leuk avondeten. 25 euro.
Ja. Natuurlijk kan het goedkooper. AGV enzo.
Maar waarom dan? Ik kan ook wel het dubbele uitgeven aan boodschappen, misschien nog wel meer, maar dat is toch hartstikke zonde?quote:
[..]
Uiteraard kan het goedkoper maar als je het geld hebt ga je er ook naar leven. Maar er zijn hier weinig dagen dat ik een avondmaaltijd op tafel kan zetten voor 4 personen onder de ¤20.
Beetje opletten en je kan een hele hoop andere dingen doen met die besparing.
Dat is maar net waar je van houdt. En of je consessies wilt doen.quote:
[..]
Maar waarom dan? Ik kan ook wel het dubbele uitgeven aan boodschappen, misschien nog wel meer, maar dat is toch hartstikke zonde?
Beetje opletten en je kan een hele hoop andere dingen doen met die besparing.
Ik zie zelf in eigen omgeving de gevolgen van vijftigers en zestigers die nog steeds huren. Een financieel drama.quote:
[..]
Zat even naar de juiste woorden te zoeken, maar dit hierboven dus. Instappen en opbouwen.
Ik kan er eigenlijk met mijn pet niet bij dat je met 6k netto niet een huis durft te kopen. ☺️
Nou ja, met zulke getallen ligt het wat anders ja. Onze hypotheekrente ligt rond de 3% en loop begin 2025 af. Muv dit jaar is de spaarrente de afgelopen jaren zo ongeveer nul geweest en dus hebben wij voor veilig rendement gekozen door extra af te lossen. Ook met de gedachte dat we niet hoeven te verhuizen als er een compleet salaris wegvalt voor lange tijd. Nu stoppen we het ook liever in een deposito ipv extra aflossingquote:
[..]
Ik heb straks deels aflossingsvrij. Het bedrag wat ik niet betaal aan aflossing (1,3%) parkeer ik tegen 3(+)% bij een bank en ik los indien ik wil (
Ja zeker. Maar het is zeker niet zo dat iedereen met een hoog inkomen daar ook naar gaat leven. Sommigen doen alsof dat een logisch gevolg is, maar dat hoeft natuurlijk niet.quote:
[..]
Dat is maar net waar je van houdt. En of je consessies wilt doen.
Het is in feite zeer dom. Er zijn genoeg mensen die met een beetje slim uitgavebeleid op 1 enkel inkomen hetzelfde besteden als een stel met 2 volle inkomens.quote:
[..]
Ja zeker. Maar het is zeker niet zo dat iedereen met een hoog inkomen daar ook naar gaat leven. Sommigen doen alsof dat een logisch gevolg is, maar dat hoeft natuurlijk niet.
En vaak betekent dat gewoon: Meer naar de Aldi, minder uit eten, een zuinige auto rijden, etcetera.
Eigenlijk is bij ons de enige reden dat we meer uit zijn gaan geven de kinderen en dan met name de kinderopvang. Vakanties zijn vooralsnog goedkoper geworden.quote:
[..]
Het is in feite zeer dom. Er zijn genoeg mensen die met een beetje slim uitgavebeleid op 1 enkel inkomen hetzelfde besteden als een stel met 2 volle inkomens.
En vaak betekent dat gewoon: Meer naar de Aldi, minder uit eten, een zuinige auto rijden, etcetera.
Maar volgend jaar wordt de oudste 5 en dan zijn we de lul
Wat voor gevolgen zijn er?quote:
[..]
Ik zie zelf in eigen omgeving de gevolgen van vijftigers en zestigers die nog steeds huren. Een financieel drama.
Hoezo ben je dan de lul?quote:
[..]
Eigenlijk is bij ons de enige reden dat we meer uit zijn gaan geven de kinderen en dan met name de kinderopvang. Vakanties zijn vooralsnog goedkoper geworden.
Maar volgend jaar wordt de oudste 5 en dan zijn we de lul
In het hoogseizoen op vakantie.quote:
Dat is toch niet te geloven, dat is echt erg!quote:
Dat zal het zijn. Bij mij blijft het bij kamperen in de bergen, koken voor de tent en zwemmen in zee.quote:
[..]
Ik ben van de generatie Status Quo, en ook eerdere generaties die in de jaren '70 kochten, zijn er altijd goed uitgesprongen. Rentepieken van 10% meegemaakt en prijsdalingen van >30%. Gewoon meedeinen met alle fluctuaties en uiteindelijk rolden ze er goed uit.quote:
Ik ben het niet zo eens met de reacties hier. Volgens mij moet je altijd zo snel mogelijk instappen in de koopmarkt, er zijn bar weinig aanwijzingen dat de huizenprijzen gaan zakken voorlopig. Eigenlijk is het al 70 jaar zo in Nederland dat kopen altijd meer loont dan huren op termijn.
Diegenen die gehuurd bleven, konden op een gegeven moment niet meer instappen. Veel (hurende) mensen van > 35, krijgen te maken met het pensioeninkomen, gecombineerd met het feit dat de hypotheeklasten dan meestal het hoogste zijn.
Dat opperde ik ook al in mijn eerste post: hoe kan je met zo'n inkomen en 35 jr., nog steeds gehuurd zitten.quote:
Ik kan er eigenlijk met mijn pet niet bij dat je met 6k netto niet een huis durft te kopen. ☺️
Ik ken een stel in de vrije huursector. Echt alles moest uitgepuzzeld worden, t/m sport (gratis v/d gemeente) aan toe, want de huur is > 30%. Helaas is man plotseling overleden, en valt er een AOW- +(minimaal) pensioentje weg. Nu moet echt de gemeente gaan zoeken naar andere woonruimte, voor de weduwe plus kind is het niet meer te doen.quote:
quote:
[..]
Ja zeker. Maar het is zeker niet zo dat iedereen met een hoog inkomen daar ook naar gaat leven. Sommigen doen alsof dat een logisch gevolg is, maar dat hoeft natuurlijk niet.
Het is er bij ons een beetje ingeslopen dat we niet voor een hele week boodschappen halen. Meestal 1 of 2 dagen. Daarbij is de buurtsuper niet de goedkoopste. Een beetje vlees voor 4 personen is zo 6 á 7 euro. Bij ons gaan er soms 2 pakken fuze tea per dag doorheen. Die pakken kosten bijna ¤2,50 per stuk.quote:
[..]
Maar waarom dan? Ik kan ook wel het dubbele uitgeven aan boodschappen, misschien nog wel meer, maar dat is toch hartstikke zonde?
Beetje opletten en je kan een hele hoop andere dingen doen met die besparing.
Laat ik zeggen dat het af en toe best snel op telt. Het kán allemaal goedkoper maar ik vind dat ik mijn tijd liever anders besteed. Zolang het financieel uit kan heb ik ook niet de behoefte het anders te doen.
Laat ik het gewoon gemakzucht en prioriteit noemen.
Dan worden de vakanties letterlijk 2x zo duur.quote:
Man, ik haal sinds kort kip in bulk bij de Turk, de Albert Heyn is zichzelf helemaal uit de markt gaan prijzen.quote:
[..]
[..]
Het is er bij ons een beetje ingeslopen dat we niet voor een hele week boodschappen halen. Meestal 1 of 2 dagen. Daarbij is de buurtsuper niet de goedkoopste. Een beetje vlees voor 4 personen is zo 6 á 7 euro. Bij ons gaan er soms 2 pakken fuze tea per dag doorheen. Die pakken kosten bijna ¤2,50 per stuk.
Laat ik zeggen dat het af en toe best snel op telt. Het kán allemaal goedkoper maar ik vind dat ik mijn tijd liever anders besteed. Zolang het financieel uit kan heb ik ook niet de behoefte het anders te doen.
Laat ik het gewoon gemakzucht en prioriteit noemen.
Klopt. En je kunt wel heel hard roepen dat je wacht tot de prijzen zakken maar stel dat je elk jaar 10000 aflost. Dat scheelt op 5 jaar ook al snel een halve ton.quote:
[..]
Ik ben van de generatie Status Quo, en ook eerdere generaties die in de jaren '70 kochten, zijn er altijd goed uitgesprongen. Rentepieken van 10% meegemaakt en prijsdalingen van >30%. Gewoon meedeinen met alle fluctuaties en uiteindelijk rolden ze er goed uit.
Diegenen die gehuurd bleven, konden op een gegeven moment niet meer instappen. Veel (hurende) mensen van > 35, krijgen te maken met het pensioeninkomen, gecombineerd met het feit dat de hypotheeklasten dan meestal het hoogste zijn.
In theorie zou het kunnen dat de prijzen sneller zakken dan dat jij had kunnen aflossen, maar in de praktijk is dat puur gokken. Een beetje zoals beleggen.
Dan moet je wel de ruimte hebben om die aflossing te kunnen doen. Kijkend naar het lijstje van TS blijft er ¤ 500,- per maand over (wat overigens niet helemaal lijkt te kloppen, omdat er nog wat significante autokosten ontbreken in de berekening). Dan ga je geen ¤ 10.000,- kunnen aflossen ieder jaar.quote:
Klopt. En je kunt wel heel hard roepen dat je wacht tot de prijzen zakken maar stel dat je elk jaar 10000 aflost. Dat scheelt op 5 jaar ook al snel een halve ton.
In theorie zou het kunnen dat de prijzen sneller zakken dan dat jij had kunnen aflossen, maar in de praktijk is dat puur gokken. Een beetje zoals beleggen.
Er is wel een verschil tussen een huis kopen en het huis kopen waar TS het over heeft.quote:
Zat even naar de juiste woorden te zoeken, maar dit hierboven dus. Instappen en opbouwen.
Ik kan er eigenlijk met mijn pet niet bij dat je met 6k netto niet een huis durft te kopen. ☺️
Nu blijft er volgens het lijstje ¤500 over, maar dat is waarschijnlijk over een paar jaar na wat jaarlijkse salarisverhogingen al weer heel anders. Al zal het dan nog steeds niet genoeg zijn om jaarlijks ¤10.000 te kunnen af lossen, omdat ze natuurlijk ook gewoon een buffer willen opbouwen en niet alles in stenen willen steken.quote:
[..]
Dan moet je wel de ruimte hebben om die aflossing te kunnen doen. Kijkend naar het lijstje van TS blijft er ¤ 500,- per maand over (wat overigens niet helemaal lijkt te kloppen, omdat er nog wat significante autokosten ontbreken in de berekening). Dan ga je geen ¤ 10.000,- kunnen aflossen ieder jaar.
En op een gegeven moment wordt het bedrag voor de kinderopvang lager of valt zelfs helemaal weg, dan zou dat bedrag gebruikt kunnen worden voor extra aflossingen.
Ik gok van wel maar waarschijnlijk komt daar dan weer een verbouwwaarde van minimaal 50k bovenop waardoor je alsnog hoog zit.quote:
Zijn er ook huizen in je omgeving te vinden voor bijvoorbeeld 350-400k?
Als je netjes elke maand je hypotheek betaalt, los je toch af?quote:
[..]
Dan moet je wel de ruimte hebben om die aflossing te kunnen doen. Kijkend naar het lijstje van TS blijft er ¤ 500,- per maand over (wat overigens niet helemaal lijkt te kloppen, omdat er nog wat significante autokosten ontbreken in de berekening). Dan ga je geen ¤ 10.000,- kunnen aflossen ieder jaar.
Dat, over 5 jaar is ook al een flink bedrag; de genoemde halve ton.
quote:
[..]
Dan moet je wel de ruimte hebben om die aflossing te kunnen doen. Kijkend naar het lijstje van TS blijft er ¤ 500,- per maand over (wat overigens niet helemaal lijkt te kloppen, omdat er nog wat significante autokosten ontbreken in de berekening). Dan ga je geen ¤ 10.000,- kunnen aflossen ieder jaar.
De aflossing zit toch al in de hypotheekkosten verdisconteerd?quote:
Nu blijft er volgens het lijstje ¤500 over, maar dat is waarschijnlijk over een paar jaar na wat jaarlijkse salarisverhogingen al weer heel anders. Al zal het dan nog steeds niet genoeg zijn om jaarlijks ¤10.000 te kunnen af lossen, omdat ze natuurlijk ook gewoon een buffer willen opbouwen en niet alles in stenen willen steken.
Er zijn al dorpen in Noord Holland, waar je onder de 5 ton NIETS vindt als het om een grondgebonden woning gaat.quote:
Er is wel een verschil tussen een huis kopen en het huis kopen waar TS het over heeft.
[ Bericht 0% gewijzigd door blomke op 05-09-2023 15:40:00 ]
Ja, bij een annuïteitenhypotheek zit er aflossing in je maandelijkse hypotheekkkosten, maar de eerste paar jaar is dat (bij een hypotheek van 500k) geen ¤10.000 per jaar.quote:
[..]
[..]
De aflossing zit toch al in de hypotheekkosten verdisconteerd?
En ik ging er even van uit dat Accordtje bedoelde dat bedrag extra af te lossen.
Wordt de hypotheek 5 ton en het huis, met inbreng eigen vermogen dan duurder?quote:
Dit is de situatie. Gerekend met een hypotheek van 500k met 5%, als schatting
Met de huidige rente idd wellicht niet.quote:
[..]
Ja, bij een annuïteitenhypotheek zit er aflossing in je maandelijkse hypotheekkkosten, maar de eerste paar jaar is dat (bij een hypotheek van 500k) geen ¤10.000 per jaar.
Onze annuïteitenhypotheek van ongeveer hetzelfde bedrag (zo'n 7K meer) en bijna op de dag 3 jaar sinds hij begon te lopen is al bijna 40K op afgelost, volgende maand zitten we ruim over de 40K aflossing.
Maar goed, dat is met een lage rente, dus dan is de verhouding rente/aflossing anders, zeker de eerste jaren.
Klopt helemaal. De meeste mensen verhuizen wel een keer, wisselen van koophuis en klimmen zo omhoog op de huizen ladder. Ik woon ook niet meer in ons eerste koophuisje. Waar ik nu woon, dat konden we bij ons eerste koophuis ook helemaal niet veroorloven. Bij lange na niet.quote:
[..]
Er is wel een verschil tussen een huis kopen en het huis kopen waar TS het over heeft.
Het is misschien niet reeel om in een keer je droomhuis te willen kopen. Stapje voor stapje.
Ja, iets. Maar in te brengen vermogen is max 25k, ivm kosten koper, verhuizen en buffer.quote:
[..]
Wordt de hypotheek 5 ton en het huis, met inbreng eigen vermogen dan duurder?
Vanochtend gesprek met hypotheekadviseur gehad, en bevestigd gekregen dat 500k idd zo'n 1900 netto.
Dus nu weer nadenken, maar waarschijnlijk gaan we eerst een paar maanden sparen (en kijken hoe onze 'nieuwe' financiële situatie er uit zou zien). En vanaf daar verder.
De annuïteit bedraagt ¤32525, Rente ¤25000 Aflossing ¤7525 (eerste jaar)quote:
Ja, bij een annuïteitenhypotheek zit er aflossing in je maandelijkse hypotheekkkosten, maar de eerste paar jaar is dat (bij een hypotheek van 500k) geen ¤10.000 per jaar.
En ik ging er even van uit dat Accordtje bedoelde dat bedrag extra af te lossen.
Ik had de gegevens (500K en 5% rente) even ingeklopt op https://www.hypotheekshop(...)nnuiteitenhypotheek/ en dan krijg ik dat het maandelijkse bedrag aan aflossing het 1e jaar iets meer dan ¤600 is, totaal in dat jaar bijna ¤7400..quote:
[..]
Met de huidige rente idd wellicht niet.
Onze annuïteitenhypotheek van ongeveer hetzelfde bedrag (zo'n 7K meer) en bijna op de dag 3 jaar sinds hij begon te lopen is al bijna 40K op afgelost, volgende maand zitten we ruim over de 40K aflossing.
Maar goed, dat is met een lage rente, dus dan is de verhouding rente/aflossing anders, zeker de eerste jaren.
Pas vanaf jaar 7 is het dan ¤10.000 en daarna natuurlijk nog meer. Maar omdat je dan minder rente betaalt en je minder kan aftrekken, wordt het netto hypotheekbedrag per maand wel meer dan wat in het lijst van TS staat.
Mijn Excel geeft in het 7-de jaar 10085 aflossing en 22440 rente,quote:
[..]
Ik had de gegevens (500K en 5% rente) even ingeklopt op https://www.hypotheekshop(...)nnuiteitenhypotheek/ en dan krijg ik dat het maandelijkse bedrag aan aflossing het 1e jaar iets meer dan ¤600 is, totaal in dat jaar bijna ¤7400..
Pas vanaf jaar 7 is het dan ¤10.000 en daarna natuurlijk nog meer. Maar omdat je dan minder rente betaalt en je minder kan aftrekken, wordt het netto hypotheekbedrag per maand wel meer dan wat in het lijst van TS staat.
[ Bericht 0% gewijzigd door blomke op 05-09-2023 16:07:32 ]
De eerste jaren nog niet gezien de huidige rente. Vandaar dat ik ervan uit ga dat er werd bedoelt extra aflossen naast de hypotheek. Binnen de hypotheek los je uiteraard ook al af.quote:
Als je netjes elke maand je hypotheek betaalt, los je toch af?
Dat, over 5 jaar is ook al een flink bedrag; de genoemde halve ton.
Zou niet weten wat het voor zin heeft om nog een paar maanden te sparen. Gewoon instappen en even een paar jaar pijn lijden. Geloof me, het is de investering meer dan waard.quote:
[..]
Ja, iets. Maar in te brengen vermogen is max 25k, ivm kosten koper, verhuizen en buffer.
Vanochtend gesprek met hypotheekadviseur gehad, en bevestigd gekregen dat 500k idd zo'n 1900 netto.
Dus nu weer nadenken, maar waarschijnlijk gaan we eerst een paar maanden sparen (en kijken hoe onze 'nieuwe' financiële situatie er uit zou zien). En vanaf daar verder.
En hoe langer je huurt, hoe meer geld je weggooit.
Zeker! En als het onder de 5 ton is dan moet er meestal nog flink eigen geld in om te verbouwen.quote:
Er zijn al dorpen in Noord Holland, waar je onder de 5 ton NIETS vindt als het om een grondgebonden woning gaat.
Er is veel mogelijk, gewoon flink gaan korten op je uitgaven.quote:
[..]
Dan moet je wel de ruimte hebben om die aflossing te kunnen doen. Kijkend naar het lijstje van TS blijft er ¤ 500,- per maand over (wat overigens niet helemaal lijkt te kloppen, omdat er nog wat significante autokosten ontbreken in de berekening). Dan ga je geen ¤ 10.000,- kunnen aflossen ieder jaar.
Dit inderdaad! Of het moet zijn dat je toch twijfels hebt of het huis an sich goed isquote:
[..]
Zou niet weten wat het voor zin heeft om nog een paar maanden te sparen. Gewoon instappen en even een paar jaar pijn lijden. Geloof me, het is de investering meer dan waard.
En hoe langer je huurt, hoe meer geld je weggooit.
Dat kan, maar dat komt dus door de rente, het is niet per definitie zo dat je op een hypotheek van 500K de eerste jaren geen 10K per jaar aflost, maar bij een rente van 5% of hoger is dat idd wel zo.quote:
[..]
Ik had de gegevens (500K en 5% rente) even ingeklopt op https://www.hypotheekshop(...)nnuiteitenhypotheek/ en dan krijg ik dat het maandelijkse bedrag aan aflossing het 1e jaar iets meer dan ¤600 is, totaal in dat jaar bijna ¤7400..
Pas vanaf jaar 7 is het dan ¤10.000 en daarna natuurlijk nog meer. Maar omdat je dan minder rente betaalt en je minder kan aftrekken, wordt het netto hypotheekbedrag per maand wel meer dan wat in het lijst van TS staat.
Plus dat een groot deel van die maandlast simpelweg aflossing is, dus dat maakt de maandlast imho een andere dan wanneer het alleen maar huur is.quote:
Die annuiteitberekening heb ik zelf in Excel, per maand en bruto/netto. Dus daar zitten voor mij geen onduidelijkheden of vragen. Ja, je nettomaandlast neemt iets toe, maar dan heb je het over een paar euro per maand. En een normale salarisverhoging compenseert dat makkelijk
Ik zie aflossing als sparen in stenen, waarvan het rendement op de lange termijn (tot volledig afgelost) nog moet blijken maar het blijft in principe een basiswaarde houden.
Ik zou er nu alleen wel op letten dat je een energiezuinig huis koopt, als je niet kunt of wilt gaan verbouwen moet je ook voorkomen dat je dat vanwege de energietransitie moet doen.
Dus als het nog niet gasloos is een huis dat makkelijk gasloos te maken is (goed geïsoleerd, vloerverwarming enz).
Wellicht zodra het kind 4 wordt (bso is bij gelijkblijvend aantal opvangdagen per maand goedkoper vanwege minder uren). Maar een eventueel volgend kind zorgt voor additionele (opvang)kosten...quote:
En op een gegeven moment wordt het bedrag voor de kinderopvang lager of valt zelfs helemaal weg, dan zou dat bedrag gebruikt kunnen worden voor extra aflossingen.
Iets ten noorden van Amsterdam ja. Ten noorden van Purmerend heb je een prima gezinswoning voor 350a 400.000 en boven Hoorn-Alkmaar nog eens 50.000 minder.quote:
[..]
Er zijn al dorpen in Noord Holland, waar je onder de 5 ton NIETS vindt als het om een grondgebonden woning gaat.
Maar dan moet je wel accepteren dat je buren hebt..
Voor 5ton woon je in een nieuwe 2 onder 1 kapper of vrijstaand in deze buurt en een op zich knap rijtjeshuis kan voor 3ton.
Ligt uiteindelijk ook aan de prijs, en je hele persoonlijke situatie, het hele huis kaalstrippen en opnieuw opbouwen gaat natuurlijk wel een grote smak geld kosten.quote:
Plus dat een groot deel van die maandlast simpelweg aflossing is, dus dat maakt de maandlast imho een andere dan wanneer het alleen maar huur is.
Ik zie aflossing als sparen in stenen, waarvan het rendement op de lange termijn (tot volledig afgelost) nog moet blijken maar het blijft in principe een basiswaarde houden.
Ik zou er nu alleen wel op letten dat je een energiezuinig huis koopt, als je niet kunt of wilt gaan verbouwen moet je ook voorkomen dat je dat vanwege de energietransitie moet doen.
Dus als het nog niet gasloos is een huis dat makkelijk gasloos te maken is (goed geïsoleerd, vloerverwarming enz).
Wij zijn 2 verdieners zonder kinderen maar hebben altijd als richtlijn aangehouden dat de vaste lasten in elk geval van 1 inkomen te betalen zijn. Liever zorgeloos in een niet-droomhuis dan slapeloze nachten of je überhaupt je dak boven je hoofd kan behouden. In de afgelopen jaren hebben we van 75.000 onder water tot nu 90.000 boven water gezeten maar vanwege de maandlast en geen reden om te verhuizen ons nergens druk om gemaakt, dat is heel wat waard.
De kuststrook is schreeuwend duur.quote:
[..]
Iets ten noorden van Amsterdam ja. Ten noorden van Purmerend heb je een prima gezinswoning voor 350a 400.000 en boven Hoorn-Alkmaar nog eens 50.000 minder.
Maar dan moet je wel accepteren dat je buren hebt..
Voor 5ton woon je in een nieuwe 2 onder 1 kapper of vrijstaand in deze buurt en een op zich knap rijtjeshuis kan voor 3ton.
Hier idem. In onze omgeving beginnen mensen om te vallen; dan zie je pas hoeveel er op 1 persoon terecht komt qua kosten en toestanden.quote:
Wij zijn 2 verdieners zonder kinderen maar hebben altijd als richtlijn aangehouden dat de vaste lasten in elk geval van 1 inkomen te betalen zijn. Liever zorgeloos in een niet-droomhuis dan slapeloze nachten of je überhaupt je dak boven je hoofd kan behouden.
Ja, komt door de rente. Maar de casus hier gaat om een rente van 5% en dan los je dus geen 10K per jaar af.quote:
[..]
Dat kan, maar dat komt dus door de rente, het is niet per definitie zo dat je op een hypotheek van 500K de eerste jaren geen 10K per jaar aflost, maar bij een rente van 5% of hoger is dat idd wel zo.
Maar nogmaals zoals aangegeven in een eerdere post, mijn eerste reactie ging om 10K extra per jaar aflossen omdat ik aannam dat degene op wie ik reageerde dat bedoelde. Misschien hadden we dat allebei erbij moeten aangeven.
Ja... NH bestaat uit meer dan kust.quote:
[..]
De kuststrook is schreeuwend duur.
Ach, ja het AZ-stadion en de Achterdam.quote:
[..]
Ja... NH bestaat uit meer dan kust.
Het alternatief is wachten tot je "laag" kunt instappen?quote:
Nu hoog instappen betekent wel dat je er voor de komende 30 jaar aan vast zit. Kan er wel gesteld worden dat jullie salarissen omhoog gaan etc.. maar de kosten voor levensonderhoud/voeding/zorg/energie etc. gaan ook alleen nog maar omhoog. En wat als 1 van jullie minder wil gaan werken of z'n baan verliest ?
Wij zijn 2 verdieners zonder kinderen maar hebben altijd als richtlijn aangehouden dat de vaste lasten in elk geval van 1 inkomen te betalen zijn. Liever zorgeloos in een niet-droomhuis dan slapeloze nachten of je überhaupt je dak boven je hoofd kan behouden. In de afgelopen jaren hebben we van 75.000 onder water tot nu 90.000 boven water gezeten maar vanwege de maandlast en geen reden om te verhuizen ons nergens druk om gemaakt, dat is heel wat waard.
En leuk dat je dat zo bepaald hebt, dat het op 1 inkomen kan, maar voor de meeste gezinnen met kinderen is dat geen optie meer.
Bij lagere rente, is het aflosdeel in de annuïteit hoger; heb even met 3% gerekend dan begint je eerste jaar met ¤10.000 aflossing.quote:
Dat kan, maar dat komt dus door de rente, het is niet per definitie zo dat je op een hypotheek van 500K de eerste jaren geen 10K per jaar aflost, maar bij een rente van 5% of hoger is dat idd wel zo.
[ Bericht 0% gewijzigd door blomke op 06-09-2023 12:12:32 ]
Die tijd is geweest tenzij een van beide een heel goed inkomen heeft. Nu is het voor de gemiddelde Nederlander instappen met die mogelijke financiële risico of levenlang blijven huren.quote:
Nu hoog instappen betekent wel dat je er voor de komende 30 jaar aan vast zit. Kan er wel gesteld worden dat jullie salarissen omhoog gaan etc.. maar de kosten voor levensonderhoud/voeding/zorg/energie etc. gaan ook alleen nog maar omhoog. En wat als 1 van jullie minder wil gaan werken of z'n baan verliest ?
Wij zijn 2 verdieners zonder kinderen maar hebben altijd als richtlijn aangehouden dat de vaste lasten in elk geval van 1 inkomen te betalen zijn. Liever zorgeloos in een niet-droomhuis dan slapeloze nachten of je überhaupt je dak boven je hoofd kan behouden. In de afgelopen jaren hebben we van 75.000 onder water tot nu 90.000 boven water gezeten maar vanwege de maandlast en geen reden om te verhuizen ons nergens druk om gemaakt, dat is heel wat waard.
Het alternatief is niet altijd maar alles willen, bij je 1e huis meteen voor je droomwoning gaan terwijl je het eigenlijk financieel niet kan dragen is gewoon niet slim, met 1 of 2 inkomens en met of zonder kinderen niet.quote:
[..]
Het alternatief is wachten tot je "laag" kunt instappen?
En leuk dat je dat zo bepaald hebt, dat het op 1 inkomen kan, maar voor de meeste gezinnen met kinderen is dat geen optie meer.
De gemiddelde huizenprijzen in Nederland is momenteel 413.000 euro. Om zoveel hypotheek te kunnen krijgen moet je al 90.000 bruto per jaar verdienen. Er zijn niet veel mensen die dat op een inkomen kunnen krijgen.quote:
[..]
Het alternatief is niet altijd maar alles willen, bij je 1e huis meteen voor je droomwoning gaan terwijl je het eigenlijk financieel niet kan dragen is gewoon niet slim, met 1 of 2 inkomens en met of zonder kinderen niet.
Niet dat ik gelijk heb, maar andersom beredenerend: door de dubbele inkomens mee te laten tellen voor de max. hypotheek, zijn de huizen zo duur geworden en idem de hypotheken zo hoog???quote:
De gemiddelde huizenprijzen in Nederland is momenteel 413.000 euro. Om zoveel hypotheek te kunnen krijgen moet je al 90.000 bruto per jaar verdienen. Er zijn niet veel mensen die dat op een inkomen kunnen krijgen.
Voor eengezinswoningen zelfs ¤435000,-quote:
[..]
De gemiddelde huizenprijzen in Nederland is momenteel 413.000 euro. Om zoveel hypotheek te kunnen krijgen moet je al 90.000 bruto per jaar verdienen. Er zijn niet veel mensen die dat op een inkomen kunnen krijgen.
Ik weet niet hoor, maar ik heb voor 500K in NL een dak boven m'n hoofd, geen droomwoning.quote:
[..]
Het alternatief is niet altijd maar alles willen, bij je 1e huis meteen voor je droomwoning gaan terwijl je het eigenlijk financieel niet kan dragen is gewoon niet slim, met 1 of 2 inkomens en met of zonder kinderen niet.
Huizen zijn duur.
Laten we de aflossingsvrije hypotheken niet vergeten, die de huizenmarkt serieus om zeep geholpen hebben.quote:
[..]
Niet dat ik gelijk heb, maar andersom beredenerend: door de dubbele inkomens mee te laten tellen voor de max. hypotheek, zijn de huizen zo duur geworden en idem de hypotheken zo hoog???
En op basis van een aflossingsvrije hypotheek zouden TS en partner de hypotheek waarschijnlijk ook wel op één inkomen kunnen krijgen.
Als de berekening daar nog werkelijk op gebaseerd zou zijn, zoals tot 10 jaar geleden.
Keuzes maken : niet je droomhuis , niet in het centrum van de stad willen wonen , 1,2 of 3 kinderen.. Alles kost geld en niet voor de sky is the limit willen gaan met alles.quote:
[..]
De gemiddelde huizenprijzen in Nederland is momenteel 413.000 euro. Om zoveel hypotheek te kunnen krijgen moet je al 90.000 bruto per jaar verdienen. Er zijn niet veel mensen die dat op een inkomen kunnen krijgen.
Bij het aangaan van een hypotheek en alle wijzingen daarna m.b.t. verbouwen/verduurzamen etc was onze vraag aan de hypotheekadviseur : wij willen max xxxx euro aan hypotheeklasten, hoeveel kunnen we daarvoor lenen en niet : ons inkomen is xxxx , wat is de maximale hypotheek die we hiervoor kunnen krijgen ?
Ik woon dus ook niet in mijn droomhuis maar heb s'nachts wel iets om van te dromen.
En met hypotheeklasten bedoel je rente plus aflossing op basis van annuïtair of lineair?quote:
[..]
Keuzes maken : niet je droomhuis , niet in het centrum van de stad willen wonen , 1,2 of 3 kinderen.. Alles kost geld en niet voor de sky is the limit willen gaan met alles.
Bij het aangaan van een hypotheek en alle wijzingen daarna m.b.t. verbouwen/verduurzamen etc was onze vraag aan de hypotheekadviseur : wij willen max xxxx euro aan hypotheeklasten, hoeveel kunnen we daarvoor lenen en niet : ons inkomen is xxxx , wat is de maximale hypotheek die we hiervoor kunnen krijgen ?
Ik woon dus ook niet in mijn droomhuis maar heb s'nachts wel iets om van te dromen.
Niks aflossing vrij hier hoor. volledig annuïteit, ook in die hype gingen we niet mee.quote:
Lekker makkelijk weer, zulke adviezen van een generatie die nog aflossingsvrij kocht, en van dat ene inkomen alleen de rente hoefde te kunnen betalen.
ja, aflossingsvrij doen we niet aanquote:
[..]
En met hypotheeklasten bedoel je rente plus aflossing op basis van annuïtair of lineair?
Dit lijkt me een hele gezonden en slimme werkwijze. Leuk dat je 4-, 5-, 6- of 700k mag/kunt financieren, maar kun je het ook betalen zonder op al het andere in te leveren? En dus eigenlijk: wil je dat betalen?quote:
[..]
Keuzes maken : niet je droomhuis , niet in het centrum van de stad willen wonen , 1,2 of 3 kinderen.. Alles kost geld en niet voor de sky is the limit willen gaan met alles.
Bij het aangaan van een hypotheek en alle wijzingen daarna m.b.t. verbouwen/verduurzamen etc was onze vraag aan de hypotheekadviseur : wij willen max xxxx euro aan hypotheeklasten, hoeveel kunnen we daarvoor lenen en niet : ons inkomen is xxxx , wat is de maximale hypotheek die we hiervoor kunnen krijgen ?
Ik woon dus ook niet in mijn droomhuis maar heb s'nachts wel iets om van te dromen.
Maar goed, ik was degene die het zogenaamd "niet handig" deed, met de volledig annuïtaire hypotheek, maar dankzij die volledig annuïtaire hypotheek van 2013, en extra aflossen (al was het maar ¤ 50 per maand), woon ik nu wel in een droomhuis.
Overigens werd ik sowieso voor gek verklaard door in 2013 te kopen, want de prijzen zouden nog veel verder dalen...
Zo hebben wij dat destijds ook gedaan inderdaad. Alle hypotheekadviseurs zeiden dat we wel veel hoger konden inzetten, want ja we zouden echt nog wel groeien in salaris. Terwijl we echt geen bijzondere baan ofzo hadden en ook niet hoogopgeleid o.i.d. Terugvallen lag eerder in de lijn der verwachting, met een kinderwens.quote:
[..]
Dit lijkt me een hele gezonden en slimme werkwijze. Leuk dat je 4-, 5-, 6- of 700k mag/kunt financieren, maar kun je het ook betalen zonder op al het andere in te leveren? En dus eigenlijk: wil je dat betalen?
Blij dat we daar nooit in mee gegaan zijn.
Heel verstandig, dat geldt niet voor iedereen die hier het "op 1 inkomen" evangelie loopt te prediken.quote:
[..]
ja, aflossingsvrij doen we niet aan
Hoe kwam je in hemelsnaam aan een onderwaterstand van ¤ 75.000 met een annuïtaire/lineaire hypotheek?
Zo hebben wij ook altijd geredeneerd, maar een hypotheek betalen van 1 inkomen wordt dus wel steeds lastiger (niet per definitie onmogelijk, maar toch).quote:
Nu hoog instappen betekent wel dat je er voor de komende 30 jaar aan vast zit. Kan er wel gesteld worden dat jullie salarissen omhoog gaan etc.. maar de kosten voor levensonderhoud/voeding/zorg/energie etc. gaan ook alleen nog maar omhoog. En wat als 1 van jullie minder wil gaan werken of z'n baan verliest ?
Wij zijn 2 verdieners zonder kinderen maar hebben altijd als richtlijn aangehouden dat de vaste lasten in elk geval van 1 inkomen te betalen zijn. Liever zorgeloos in een niet-droomhuis dan slapeloze nachten of je überhaupt je dak boven je hoofd kan behouden. In de afgelopen jaren hebben we van 75.000 onder water tot nu 90.000 boven water gezeten maar vanwege de maandlast en geen reden om te verhuizen ons nergens druk om gemaakt, dat is heel wat waard.
Uiteindelijk is het aan TS te bepalen of dat het waard is. Ik mis persoonlijk het 'plan' van TS om toekomstige financiële tegenvallers op te vangen: bijvoorbeeld een (permanent) ziek kind, (permanente) zieke ouder, plotseling zeer hoge kosten aan het huis óf auto, baanverlies en terugval op WW, stijgende zorgkosten, mantelzorg voor eigen ouders, overlijden etc. etc. Dat is nogal pessimistisch bekeken, maar het gros van de huishoudens krijgt vroeg of laat met dergelijke scenario's wel te maken en dan heb je wel iets meer spaargeld nodig en/of een hoger maandelijks spaardoel.
Zou er persoonlijk wel kriegelig van worden dat je op (korte) termijn niet eens minder kan gaan werken omdat sparen niet meer mogelijk wordt.
[ Bericht 2% gewijzigd door Justinn op 06-09-2023 12:36:12 ]
Ik vind het nog steeds een goede keuze.
Vlak voor de crisis van 2008 de hypotheek verhoogd om te gaan verbouwden waarbij de "toegevoegde waarde" in de jaren erna verdampten waar je bij stond. In de jaren erna door aflossing en stijgende huizenprijzen trok dat weer recht zonder gestress er om.quote:
[..]
Heel verstandig, dat geldt niet voor iedereen die hier het "op 1 inkomen" evangelie loopt te prediken.
Hoe kwam je in hemelsnaam aan een onderwaterstand van ¤ 75.000 met een annuïtaire/lineaire hypotheek?
Ja, als je de hypotheek net voor de crisis van 2008 afgesloten of verhoogd had dan ging het hard.quote:
[..]
Vlak voor de crisis van 2008 de hypotheek verhoogd om te gaan verbouwden waarbij de "toegevoegde waarde" in de jaren erna verdampten waar je bij stond. In de jaren erna door aflossing en stijgende huizenprijzen trok dat weer recht zonder gestress er om.
Dan valt die 90K overwaarde nu nog tegen, dat moet je alleen aan aflossing al bijna betaald hebben sinds 2008.
Dit was niet de enige hypotheekverhoging, wel de 1equote:
[..]
Ja, als je de hypotheek net voor de crisis van 2008 afgesloten of verhoogd had dan ging het hard.
Dan valt die 90K overwaarde nu nog tegen, dat moet je alleen aan aflossing al bijna betaald hebben sinds 2008.
Na het lezen van alles. Gewoon niet doen.quote:
steeds de boot gemist voor het kopen van een huis
Jullie zijn niet geschikt voor het eigenaarschap.
Ja?quote:
[..]
Ach, ja het AZ-stadion en de Achterdam.
quote:
[..]
Na het lezen van alles. Gewoon niet doen.
Jullie zijn niet geschikt voor het eigenaarschap.
Bedankt. Hoe kom je tot dit oordeel?
Dat vraag ik toch ook helemaal nietquote:
[..]
Keuzes maken : niet je droomhuis , niet in het centrum van de stad willen wonen , 1,2 of 3 kinderen.. Alles kost geld en niet voor de sky is the limit willen gaan met alles.
Meerdere mensen in dit topic doen net alsof ik een kasteel wil kopen, maar met een hypotheek van 500k koop je geen kasteel in de Randstad.
Ja, 20 jaar geleden misschien. Maar ook op dit observatie zit ik niet te wachten: ik heb immers geen tijdmachine.
Dat is exact het gesprek wat hebben gehad met de adviseur.quote:Bij het aangaan van een hypotheek en alle wijzingen daarna m.b.t. verbouwen/verduurzamen etc was onze vraag aan de hypotheekadviseur : wij willen max xxxx euro aan hypotheeklasten, hoeveel kunnen we daarvoor lenen en niet : ons inkomen is xxxx , wat is de maximale hypotheek die we hiervoor kunnen krijgen ?
Vanuit daar gaan we 2 dingen doen:
- Simuleren alsof we die nieuwe maandlasten al hebben en kijken hoe dat uitkomt. En daardoor sparen we even wat meer waarschijnlijk.
- Gesprek met makelaar aangaan hoe hij onze kansen inschat. Rekeninghoudend met onze wensen en budget van max 500k.
Een huis is om in te wonen. Niet om te denken dat je continu de boot hebt gemist als je niet ingestapt. Huren is toch ook prima?quote:
[..]
Bedankt. Hoe kom je tot dit oordeel?
Mwa, niet bij een huur van 1350 per maand. Dat is echt zonde geld.quote:
Je bedoelt omdat je niks opbouwt in een hypotheek? (waar je uiteindelijk veel rente moet betalen).quote:
[..]
Mwa, niet bij een huur van 1350 per maand. Dat is echt zonde geld.
Op woensdag 6 september 2023 14:38 schreef Piles het volgende:[..]
Dat vraag ik toch ook helemaal niet
Meerdere mensen in dit topic doen net alsof ik een kasteel wil kopen, maar met een hypotheek van 500k koop je geen kasteel in de Randstad.
Ja, 20 jaar geleden misschien. Maar ook op dit observatie zit ik niet te wachten: ik heb immers geen tijdmachine.
[..]
Dan ga je buiten de randstad zoeken, keuze
Nee omdat je met huren uiteindelijk na tig jaar alsnog met lege handen staat. Voor die huurkosten per maand kun je ook een mooie hypotheek nemen.quote:
[..]
Je bedoelt omdat je niks opbouwt in een hypotheek? (waar je uiteindelijk veel rente moet betalen).
Nou, als ik TS zo lees gaan ze tot aan hun nek in de schulden zitten, kunnen ze het met veel moeite bekostigen, moeten ze hun levensstijl aanpassen en vinden ze het allemaal nogal spannend.quote:
[..]
Nee omdat je met huren uiteindelijk na tig jaar alsnog met lege handen staat. Voor die huurkosten per maand kun je ook een mooie hypotheek nemen.
Ik weet niet hoor, maar klinkt niet alsof de kosten opwegen tegen de baten nu. Soms is huren voor je gemoedstoestand net iets beter.
Daarom heb ik gisteren ook geopperd: kun je wellicht voor een (ruime) ton minder kopen? Ik zou ook nooit tot mijn max gaan lenen voor een hypotheek. Je weet nooit wat er met je gezamenlijke salaris gaat gebeuren in de toekomst.quote:
[..]
Nou, als ik TS zo lees gaan ze tot aan hun nek in de schulden zitten, kunnen ze het met veel moeite bekostigen, moeten ze hun levensstijl aanpassen en vinden ze het allemaal nogal spannend.
Ik weet niet hoor, maar klinkt niet alsof de kosten opwegen tegen de baten nu. Soms is huren voor je gemoedstoestand net iets beter.
Maar dat is dus het probleem - TS wil en niet de boot missen en niet teruggaan in levensstandaard, maar zijn financiële situatie laat het niet toe om beiden in 1x te doen. En denken dat je de boot mist met zoiets als woningen is gevaarlijk, want wat doet TS als hij straks iets koopt, en het komt onder water te staan?quote:
[..]
Daarom heb ik gisteren ook geopperd: kun je wellicht voor een (ruime) ton minder kopen? Ik zou ook nooit tot mijn max gaan lenen voor een hypotheek. Je weet nooit wat er met je gezamenlijke salaris gaat gebeuren in de toekomst.
Sommige mensen zijn nu eenmaal beter af met huren, daar worden ze gewoon gelukkiger van.
Zeker met je eens. Gezien de veranderingen voor TS op stapel staan goed over nadenken ja.quote:
Sommige mensen zijn nu eenmaal beter af met huren, daar worden ze gewoon gelukkiger van.
Ja, 2 nieuwe banen zoeken, sociale kring achterlaten en naar de andere kant van Nederland verhuizen klinkt idd als een beter planquote:
Dan ga je buiten de randstad zoeken, keuze
Het is voor heel veel mensen de realiteit (aan het worden) in de Randstad.quote:
[..]
Ja, 2 nieuwe banen zoeken, sociale kring achterlaten en naar de andere kant van Nederland verhuizen klinkt idd als een beter plan
Ik begrijp je punt, bent het er ook zeker mee eens.quote:
Als ik TS zou zijn, zou ik proberen te kopen voor 1350¤ netto per maand (dat is +/- 400k?) en de boodschappen terugdringen naar max 500-600 per maand. Dan ziet je totaalplaatje (ook inclusief je kinderopvang) er ineens een stuk beter uit.
Echter betekent dat niet een beetje terug in woongenot, maar een enorme stap in vergelijking met hoe we nu wonen (die boodschappen zie ik prima lukken).
Dus dan denk ik eerder: huren is voor ons (nu) prima, als 400k het enige alternatief is
Klinkt beter dan jezelf in te hoge schulden steken.quote:
[..]
Ja, 2 nieuwe banen zoeken, sociale kring achterlaten en naar de andere kant van Nederland verhuizen klinkt idd als een beter plan
Niet alles buiten de randstad is meteen andere kant van Nederland.
Tja, dan blijf ik liever hurenquote:
[..]
Het is voor heel veel mensen de realiteit (aan het worden) in de Randstad.
Of koop ik wel iets waarmee we in elk geval onze vaste contracten en inkomen houden. Want 2 nieuwe banen zorgt wat mij betreft voor meer risico dan een ('duur') huis kopen.
Oke, dus resumerend;quote:
[..]
Ja, 2 nieuwe banen zoeken, sociale kring achterlaten en naar de andere kant van Nederland verhuizen klinkt idd als een beter plan
1. Je wil niet achteruitgaan op levensstandaard
2. Je wil niet uit de buurt verhuizen
3. Je wil niet veranderen van baan
4. Je kunt een soortgelijk huis als nu met hangen en wurgen financieel rondbreien qua maandlasten
5. Je vindt het zo spannend dat je eerst wil oefenen voordat je zo'n stap durft te maken
En de belangrijkste reden voor dit alles is omdat je de boot niet wil missen want je denkt dat een huis je financieel in een betere positie gaat brengen.
Ik weet het niet hoor, maar het klinkt alsof je jezelf in een heel lastig parket aan het brengen bent om maar een huis te kunnen bezitten.
Hoe woon je nu dan qua oppervlakte, buurt, dichtbij werk etc?quote:
Echter betekent dat niet een beetje terug in woongenot, maar een enorme stap in vergelijking met hoe we nu wonen
Punt is dat TS een hypotheek gewoon prima kan betalen, ook voor een huis van 500K.quote:
[..]
Het is voor heel veel mensen de realiteit (aan het worden) in de Randstad.
Ik zie niet waarom het niet zou kunnen.
Ze moeten alleen geen "Leuke jaren 30 woning" kopen, want dan rijzen de kosten (onderhoud, energierekening) wel de pan uit.
Zo maak je het veel zwartwitter dan het is. Het ligt veel genuanceerder dan wat je nu schetst. Ik was vooral opzoek naar jullie meningen en ideeën, om tot een wijs besluit te komenquote:
En ja, daar spelen heel veel factoren in mee, die we goed moeten afwegen. En dan kunnen we aan het einde ook prima concluderen: kopen is voor ons (nu) geen optie.Extra brede hoekwoning met garage uit 2005. 3 ruime slaapkamers en ruime zolder. Een van de mooiste wijken hier, in een hele leuke plaats. Op loopafstand van winkelcentrum en treinstation. Voor ons beide 20-30 minuten naar werk.quote:
[..]
Hoe woon je nu dan qua oppervlakte, buurt, dichtbij werk etc?
Ik kreeg toevallig de WOZ-waarde te zien van dit huis bij de hypotheekadviseur: 625.000.
Het perfecte huis, behalve dat het niet van mij is (en je dus ook niet investeert in bijv. zonnepanelen, keuken, badkamer).
Kan ik concessies doen? Zeker! Garage kan ik missen, locatie mag minder, uitgaven/leefstijl kan minder. Maar hoever wil je gaan om dan eindelijk te kunnen kopen? Niet tot het gaatje, want dan zitten we straks ongelukkig in ons eigen huis...
Oke, welke nuance mis ik dan?quote:
[..]
Zo maak je het veel zwartwitter dan het is. Het ligt veel genuanceerder dan wat je nu schetst. Ik was vooral opzoek naar jullie meningen en ideeën, om tot een wijs besluit te komen
Dat ik geen enkele concessie wil doenquote:
Met jullie salaris is die hypotheek van 500K prima te doen, je zult alleen wat andere uitgaven moeten aanpassen en de eerste paar jaar niet heel veel kunnen sparen. Als je dat kunt en vooral wilt doen, zeg ik koop dat huis. Kun en wil je dit niet, blijf dan huren. Simpeler dan dit kan ik het niet maken.quote:
[..]
Extra brede hoekwoning met garage uit 2005. 3 ruime slaapkamers en ruime zolder. Een van de mooiste wijken hier, in een hele leuke plaats. Op loopafstand van winkelcentrum en treinstation. Voor ons beide 20-30 minuten naar werk.
Ik kreeg toevallig de WOZ-waarde te zien van dit huis bij de hypotheekadviseur: 625.000.
Het perfecte huis, behalve dat het niet van mij is (en je dus ook niet investeert in bijv. zonnepanelen, keuken, badkamer).
Kan ik concessies doen? Zeker! Garage kan ik missen, locatie mag minder, uitgaven/leefstijl kan minder. Maar hoever wil je gaan om dan eindelijk te kunnen kopen? Niet tot het gaatje, want dan zitten we straks ongelukkig in ons eigen huis...
Vergeet de kapotte wasmachine niet, ook een bron van vele huishoudens in de schuldsanering.quote:
Ik mis persoonlijk het 'plan' van TS om toekomstige financiële tegenvallers op te vangen: bijvoorbeeld een (permanent) ziek kind, (permanente) zieke ouder, plotseling zeer hoge kosten aan het huis óf auto, baanverlies en terugval op WW, stijgende zorgkosten, mantelzorg voor eigen ouders, overlijden etc. etc.
Toch geldt dat voor steeds meer mensen: alle vaste lasten opgeteld: hypotheek, verzekeringen, energie en vervoer maakt dat beiden moeten blijven werken. Inderdaad, om kriegelig van te worden.quote:
Zou er persoonlijk wel kriegelig van worden dat je op (korte) termijn niet eens minder kan gaan werken omdat sparen niet meer mogelijk wordt.
Is het ook: mede dankzij de HRA kan je wat je niet aflost effectiever beleggen in spaardeposito's of beleggingen.quote:
Ons is de aflossingsvrije hypotheek in 2010 aanbevolen zodat we zelf het tempo van de aflossing konden bepalen.
Ik vind het nog steeds een goede keuze.
Overigens (weer: ik zal wel ongelijk hebben), lijkt het mij verstandig af te lossen tot een LTV < 50% en daarna eens te evalueren wat te doen met het geld: investeren/sparen/aflossen.
Denk het ook, maar als ik je een idee mag geven: "aan het einde van je comfort-zone, ligt de rest van je leven".quote:
Zo maak je het veel zwartwitter dan het is. Het ligt veel genuanceerder dan wat je nu schetst. Ik was vooral opzoek naar jullie meningen en ideeën, om tot een wijs besluit te komen
Vind ik wel ja.quote:
Ja, 2 nieuwe banen zoeken, sociale kring achterlaten en naar de andere kant van Nederland verhuizen klinkt idd als een beter plan
Als ik dit lees is het je droomhuis en betaal je ook nog minder dan de kosten zouden zijn als je het koopt. Lekker blijven zitten!quote:
[..]
Extra brede hoekwoning met garage uit 2005. 3 ruime slaapkamers en ruime zolder. Een van de mooiste wijken hier, in een hele leuke plaats. Op loopafstand van winkelcentrum en treinstation. Voor ons beide 20-30 minuten naar werk.
Ik kreeg toevallig de WOZ-waarde te zien van dit huis bij de hypotheekadviseur: 625.000.
Het perfecte huis, behalve dat het niet van mij is (en je dus ook niet investeert in bijv. zonnepanelen, keuken, badkamer).
Kan ik concessies doen? Zeker! Garage kan ik missen, locatie mag minder, uitgaven/leefstijl kan minder. Maar hoever wil je gaan om dan eindelijk te kunnen kopen? Niet tot het gaatje, want dan zitten we straks ongelukkig in ons eigen huis...
Als je zo graag in de woningmarkt stap koop een huis voor de verhuur. Dat geeft je nog meer flexibiliteit ook met betrekking tot je werk en woonplaats.
Nogmaals: hoe langer je wacht, hoe meer geld je weggooit aan huur. Je moet gewoon instappen, of het nou 4 of 5 ton is.quote:
[..]
Ik begrijp je punt, bent het er ook zeker mee eens.
Echter betekent dat niet een beetje terug in woongenot, maar een enorme stap in vergelijking met hoe we nu wonen (die boodschappen zie ik prima lukken).
Dus dan denk ik eerder: huren is voor ons (nu) prima, als 400k het enige alternatief is
Als het 5 ton is ga je je uitgaven er echt wel op aanpassen. Geloof me.
Eeeh....even verder denkend: stel die huren stijgen elk jaar +4%, dan zit je over 30 jaar op >¤4000/maand. Nog steeds lekker zittend met dat vooruitzicht?quote:
Als ik dit lees is het je droomhuis en betaal je ook nog minder dan de kosten zouden zijn als je het koopt. Lekker blijven zitten!
Dus gehuurd blijven zitten, de hypotheekkosten (niet fiscaal aftrekbaar!!) voor een koophuis erbij nemen en dat verhuren...klinkt als een plan...quote:
Als je zo graag in de woningmarkt stap koop een huis voor de verhuur. Dat geeft je nog meer flexibiliteit ook met betrekking tot je werk en woonplaats.
Wat een onzin. Rente is net zo goed geld weggooien en onderhoud kost ook geld. Je bent aan het investeren en het geld wat je gebruikt voor aankoop van een woning kun je ook op een andere manier investeren met een goed rendement.quote:
[..]
Nogmaals: hoe langer je wacht, hoe meer geld je weggooit aan huur. Je moet gewoon instappen, of het nou 4 of 5 ton is.
Als het 5 ton is ga je je uitgaven er echt wel op aanpassen. Geloof me.
Je verdiend dan waarschijnlijk ook 20K per maand dus dan is een huur van 4k per maand geen probleem. Als je een woning als investering ziet dan kun je kiezen voor een woning in een prijsklasse en gebied waar je een veel hoger rendement behaald. Als je uit elkaar gaat of er gebeurt iets met 1 van beide dan ben je ook veel flexibeler en kom je niet in de financiële problemen.quote:
[..]
Eeeh....even verder denkend: stel die huren stijgen elk jaar +4%, dan zit je over 30 jaar op >4000/maand. Nog steeds lekker zittend met dat vooruitzicht?
[..]
Dus gehuurd blijven zitten, de hypotheekkosten (niet fiscaal aftrekbaar!!) voor een koophuis erbij nemen en dat verhuren...klinkt als een plan...
Mensen gaan op een gegeven moment met pensioen hé? Een huis dat tegen de pensioenleeftijd 'vrij' is, of bijna hypotheekvrij is geeft enorm veel ademruimte.quote:
Je verdiend dan waarschijnlijk ook 20K per maand dus dan is een huur van 4k per maand geen probleem.
Je kunt het bedrag wat je maandelijks betaald voor de aflossing van je huis ook beleggen waarmee je ook redement behaald. Tegen mijn pensioen heb ik liever een miljoen cash op mijn rekening en 4000 euro per maand huur dan geen cent op mijn rekening maar een afbetaald huis. (wat nogal vaak het geval is bij de huidige generatie ouderen)quote:
[..]
Mensen gaan op een gegeven moment met pensioen hé? Een huis dat tegen de pensioenleeftijd 'vrij' is, of bijna hypotheekvrij is geeft enorm veel ademruimte.
Maarja dat is puur persoonlijk natuurlijk.
Oke man, goed verhaalquote:
[..]
Je kunt het bedrag wat je maandelijks betaald voor de aflossing van je huis ook beleggen waarmee je ook redement behaald. Tegen mijn pensioen heb ik liever een miljoen cash op mijn rekening en 4000 euro per maand huur dan geen cent op mijn rekening maar een afbetaald huis. (wat nogal vaak het geval is bij de huidige generatie ouderen)
Maarja dat is puur persoonlijk natuurlijk.
Of je nu 1350 euro per maand betaald waarvan een groot deel naar je toe terugkomt, of dat je 1350 euro betaald en het in een zwart gat gaat.quote:
[..]
Je bedoelt omdat je niks opbouwt in een hypotheek? (waar je uiteindelijk veel rente moet betalen).
Op de korte termijn maakt dat geen flikker uit nee. Op de lange termijn is dat een hoop geld.
Op woensdag 6 september 2023 14:47 schreef ES_FOK het volgende:'Keuze'quote:[ afbeelding ] Op woensdag 6 september 2023 14:38 schreef Piles het volgende:
[..]
Dat vraag ik toch ook helemaal niet
Meerdere mensen in dit topic doen net alsof ik een kasteel wil kopen, maar met een hypotheek van 500k koop je geen kasteel in de Randstad.
Ja, 20 jaar geleden misschien. Maar ook op dit observatie zit ik niet te wachten: ik heb immers geen tijdmachine.
[..]
Dan ga je buiten de randstad zoeken, keuze
Zo triest dat.
Er is een reden waarom die randstad zo uitgebreid is he...
De vergelijking is of je nu 1350 aan huur betaald of 2000 voor koop waarvan het 1350 rente is en 650 aflossing. Als je in je huurhuis blijft kun je die 650 euro gewoon investeren en heb je dus exact dezelfde kosten. In het tweede geval ben je ook nog eens veel flexibeler.quote:
[..]
Of je nu 1350 euro per maand betaald waarvan een groot deel naar je toe terugkomt, of dat je 1350 euro betaald en het in een zwart gat gaat.
Op de korte termijn maakt dat geen flikker uit nee. Op de lange termijn is dat een hoop geld.
Een eigen woning is leuk in een stijgende markt echter blijft de markt niet voor altijd stijgen.
Wat een nonsens weer, je komt niet in de schuldsanering doordat je een kapotte wasmachine moest vervangen.quote:
[..]
Vergeet de kapotte wasmachine niet, ook een bron van vele huishoudens in de schuldsanering.
[..]
Toch geldt dat voor steeds meer mensen: alle vaste lasten opgeteld: hypotheek, verzekeringen, energie en vervoer maakt dat beiden moeten blijven werken. Inderdaad, om kriegelig van te worden.
Daar gaan een heleboel slechte keuzes en/of pech aan vooraf of komen er achteraan.
quote:
WGR / Huis kopen & maandlasten: jullie mening gevraagd
Ik heb dit topic laatst geopend en heel veel nuttige input gehad. Waarvoor dank! We gaan daar komende weken mee aan de slag, maar een deel 2 hoeft van mij even niet.
Als er komende weken weer ontwikkelingen zijn, dan open ik alsnog graag een vervolg.
Kan een mod deze post/quote toevoegen als laatste in het topic. Vind ik wel zo netjes naar iedereen die gereageerd heeft