Huis kopen & maandlasten: jullie mening gevraagd

quote:

Op zaterdag 2 september 2023 20:43 schreef Stepperoller het volgende:

[..]
Zoiets lijkt me nog wel kunnen in de situatie van TS: https://www.funda.nl/koop/houten/huis-42214784-zeisveld-38/

Pffff, daar moet ook een behoorlijk bedrag tegenaan, en dat is leuk als je handig bent en de tijd hebt, maar als je het moet laten doen wordt het al een ander verhaal, om het over een echt klushuis nog maar niet te hebben.

- weg - voegt niets toe.

[ Bericht 96% gewijzigd door blomke op 03-09-2023 09:45:35 ]

Wij zitten in dezelfde situatie, vergelijkbaar inkomen, huurhuis, kinderen en gebonden aan de randstad.

We hebben besloten te blijven zitten en te sparen. Ik weet niet of het de goede beslissing is maar op gegeven moment moet je wat kiezen, steeds in twijfel zitten is ook niet fijn.

quote:

[..]
Pffff, daar moet ook een behoorlijk bedrag tegenaan, en dat is leuk als je handig bent en de tijd hebt, maar als je het moet laten doen wordt het al een ander verhaal, om het over een echt klushuis nog maar niet te hebben.

Dit is dus het probleem. Wij zitten in dezelfde situatie als TS en we hebben al heel veel huizen bekeken van 4-5 ton (lager wordt hier sowieso niet aangeboden) en alles wat de betaalbare speld in de hooiberg leek, daar bleken allerlei (verborgen) renovatiekosten aan te zitten.

quote:

Op zaterdag 2 september 2023 19:19 schreef Wiedanwel het volgende:

[..]
Mits je handig bent en een outdated 'bewoonbaar' klushuis kunt vinden op een goede plek zou dat op de middellange termijn wep eens het minst pijnlijke compromis kunnen zijn. Door stap voor stap (en zelf) op te knappen kun je enorm besparen en verleng je ook die 'high' bij iedere stap die je maakt. Door slim te kiezen vergroot je ook eenvoudig je overwaarde.

Daarnaast kun je ieder jaar heel bewust bepalen wat je op dát moment het meeste levensvreugde geeft. Een jaartje niet uit eten maar wel een frisse badkamer? Of een keer een weekje korter op vakantie en tijd en geld spenderen aan het plaatsen van een nieuwe ikea keuken?

Of juist andersom: als je er eenmaal woont zou je je maar zo kunnen beseffen dat die muren die je liefst gestuct had willen zien, eigenlijk ook wel afkunnen met een emmer latex die je er in een weekendje op smeert. Niet zo megastrak als je vrienden, maar wel geld en tijd over om te genieten met je gezin.

Doordat je geen strop om je nek hebt en bewust kiest voor Concrete doelen, is het veel makkelijkelijker te accepteren dat niet álles kan, maar kun je wel heel lang stappen blijven maken. En doordat je hypotheek een stuk lager is loop je ook minder risico.

Dit is leuk bedacht maar in de praktijk, bij de vele huizen die wij in ieder geval de laatste 3 jaar hebben bezichtigd, gaat het niet om wat stucwerk maar zonder uitzondering om nieuwe electrische bedrading, nieuwe badkamer en keuken (echt niet functionerend te maken ket een likje verf), lekkages, enkel glas dat vervangen moet worden, isoleren, een noodzakelijke slaapkamer bij creëren door badkamer te verplaatsen of een dakkapel te plaatsen enzovoorts. En niet 1 van die dingen maar veelal allemaal.

Dat zijn geen grappen die je even in een weekend doet met jonge kinderen en 2 (full time) banen. De meeste jonge gezinnen hebben weinig vrije tijd en als je dan niet superhandig bent, geen vaders, ooms of vrienden hebt die dat zijn (en die kunnen helpen), geen connecties in de bouwwereld hebt, dan is dat geen verstandige keuze. Dan kom je in "help mijn man is klusser" situaties.

quote:

Op zondag 3 september 2023 10:50 schreef Pippalena het volgende:

[..]
Dit is leuk bedacht maar in de praktijk, bij de vele huizen die wij in ieder geval de laatste 3 jaar hebben bezichtigd, gaat het niet om wat stucwerk maar zonder uitzondering om nieuwe electrische bedrading, nieuwe badkamer en keuken (echt niet functionerend te maken ket een likje verf), lekkages, enkel glas dat vervangen moet worden, isoleren, een noodzakelijke slaapkamer bij creëren door badkamer te verplaatsen of een dakkapel te plaatsen enzovoorts. En niet 1 van die dingen maar veelal allemaal.

Dat zijn geen grappen die je even in een weekend doet met jonge kinderen en 2 (full time) banen. De meeste jonge gezinnen hebben weinig vrije tijd en als je dan niet superhandig bent, geen vaders, ooms of vrienden hebt die dat zijn (en die kunnen helpen), geen connecties in de bouwwereld hebt, dan is dat geen verstandige keuze. Dan kom je in "help mijn man is klusser" situaties.

Dit dus.
Goed geschreven.

Bovendien is dat ook niet leuk leven, alles wat je spaart gaat weer naar het volgende ding wat je moet kopen voor je huis. Dat kan jarenlang duren.

[ Bericht 0% gewijzigd door phpmystyle op 03-09-2023 11:47:12 ]

quote:

Op zaterdag 2 september 2023 12:10 schreef Piles het volgende:

[..]
Omdat we een huis op het oog hebben van die prijs
We kunnen goedkoper kopen natuurlijk, maar dan gaan we flink achteruit in woongenot, en ik weet niet of we dat het waard vinden.
[..]
Ja, maar daar zit dan wel álles in (eten, verzorging, eten bestellen etc.).

je kunt beter in een goedkoop huis zitten en dat tzt als er een afgelost is, en de woning waarde gestegen is,een iets duurder huis aanschaffen,in het overzicht zijn teveel hoge kosten te zien, kinderen, hoge huur (nu) eten, voor 750 daar moeten sommigen een halfjaar mee doen.

quote:

Op zaterdag 2 september 2023 16:23 schreef Sledgehammer. het volgende:
Ik zou het wel doen. Huren is ook maar huren en dan bouw je niets op. Weet niet hoe hoog jullie huur nu is, hoe de woonsituatie nu is en of er jaarlijks wordt verhoogd?

huren is leuk tot 300pm daar boven moet je gaan rondkijken.

quote:

Op zaterdag 2 september 2023 19:06 schreef bananen-plukker het volgende:
Vreemd, want met 2x een inkomen van ¤ 4000 netto, bijna ¤ 3000 netto kom je op een hypotheek van 330k. Met 10 jaar vast en een rente van 4,25% kom je op een maandbedrag uit van ¤ 1600. Kan de link dan even niet leggen voor een hypotheek van 500k, is er dan iets geschonken of...?

ja ongelofelijk er zijn niet heel veel mensen die zoveel inkomen hebben,en nog kun je amper een huis van net 300k leasen.

quote:

Op zondag 3 september 2023 14:02 schreef ophaling10 het volgende:

[..]
huren is leuk tot 300pm daar boven moet je gaan rondkijken.

Kortom. Dan moet je dus altijd rondkijken.

quote:

Op zaterdag 2 september 2023 19:10 schreef phpmystyle het volgende:
Mijn persoonlijke mening is wel dat het loon ook wel aan de lage kant is voor het "randstedelijk leven", huizen duur, uitgaan duur, vervoer en transport duur, alles duur.

Voor het loon van TS kun je prima (beter en meer kwaliteit van leven) buiten de randstad.

parkeren 8/9eu uur parkeervergunningen , woz en afvalsoffenheffing alles duur

quote:

Op zaterdag 2 september 2023 19:19 schreef Bart2002 het volgende:
Wat altijd gevaarlijk is, en dat merk je pas later is dat je je volledig vastlegt voor de komende 20 jaar.
In principe is het een zeer grote druk op het individu om die gigantische kosten altijd maar te moeten opbrengen.
Je zit dus helemaal vast in de rat race dat je MOET meer verdienen en altijd blijven beulen om het hoofd boven water te houden.

Geloof niet in die verhalen dat huren "geld weggooien" is. als je voor dezelfde lasten iets kunt kopen: doen.
Maar dit gaat over een veel groter bedrag. Kies voor vrijheid. Dat betekent zo weinig mogelijk uitgeven aan vaste lasten.

er kan ook nog iets gebeuren dat mensen uit elkaar gaan,zit je met een hoge uitgave en een hoop problemen.
vandaag de dag moet je echt verder kijken dan de voordeur.

quote:

Op zaterdag 2 september 2023 19:19 schreef Bart2002 het volgende:
Wat altijd gevaarlijk is, en dat merk je pas later is dat je je volledig vastlegt voor de komende 20 jaar.
In principe is het een zeer grote druk op het individu om die gigantische kosten altijd maar te moeten opbrengen.
Je zit dus helemaal vast in de rat race dat je MOET meer verdienen en altijd blijven beulen om het hoofd boven water te houden.

Geloof niet in die verhalen dat huren "geld weggooien" is. als je voor dezelfde lasten iets kunt kopen: doen.
Maar dit gaat over een veel groter bedrag. Kies voor vrijheid. Dat betekent zo weinig mogelijk uitgeven aan vaste lasten.

Wonen is nooit gratis. Tenzij sociale huur of heel veel geluk, moet je een flink bedrag neerleggen voor wonen in deze tijd. Wie weet wat ze over 10 jaar neerleggen voor de huur van hun huidige huis?

quote:

Op zondag 3 september 2023 14:02 schreef ophaling10 het volgende:

[..]
huren is leuk tot 300pm daar boven moet je gaan rondkijken.

Voor 300 euro kun je nauwelijks een kamer krijgen joh. Rondkijken tot een ons weegt en onder de brug woont. Als je in de randstad of tenminste middelgrote stad woont begint de markt pas bij 1000 euro per maand. En je moet wel want kopen kan dan voor veel mensen niet.

Ik ben er nog steeds niet achter of kopen op je hele leven nou voordeliger is dan heel je leven huren. Dat is denk ik afhankelijk van meerdere factoren en ook degene waar je geen invloed op hebt.

Wat wij afgelopen jaar hebben gedaan: gewoon ons droomhuis gekocht tegen best hoge maandlasten. We kunnen het nu betalen maar sparen zit er even niet in. We hebben echter wel wat reserves. Maar je leeft maar 1 keer en waarom jezelf beperken in je woongenot? We gaan de komende jaren nog steeds meer verdienen en de hypotheeklasten blijven 20 jaar hetzelfde. Mocht er in de tussentijd wat gebeuren, ja jammer dan. Je kunt toch niet vooruitkijken dus waarom niet gewoon genieten van je droomhuis?

quote:

Op zaterdag 2 september 2023 11:42 schreef Piles het volgende:
Goedemorgen!

Wij huren al jaren in de vrije sector, en hebben steeds de boot gemist voor het kopen van een huis (zo voelt dat in elk geval).
Nu hebben we een koophuis op het oog, om toch een keer de stap te zetten. Maar we lopen een beetje vast in spanning over de uitgaven... Ook omdat er binnenkort een flinke kostenpost van kinderopvang bij komt

Dit is de situatie. Gerekend met een hypotheek van 500k met 5%, als schatting
[ code verwijderd ]

Van het restant van 620507 moet dus gespaard worden, vakantie, kleding etc. Daar worden wij allebei een beetje zenuwachtig van, maar ik weet ook dat er hele volksstammen zijn die het met een stuk minder moeten doen.
Zijn wij te voorzichtig, en zou dit prima moeten kunnen? Of is het toch (te) krap, en moeten we dit niet willen?

We kunnen hier en daar nog wat bezuinigen (bijv op boodschappen), maar we zullen stiekem ook nog wel wat uitgaven vergeten zijn. Dus uitgaven omlaag zal tientjeswerk zijn vrees ik.

Ik ben benieuwd naar jullie mening

Qua woonlasten ga je redelijk omhoog, maar je heb geen jaarlijkse huurverhoging meer. En door je hypotheek te betalen bouw je natuurlijk een deel vermogen op dmv de aflossing. Je verzekeringen zou ik nog even checken ivm nodig hebben opstalverzekering voor je woning. Neem aan dat je die nu niet hebt.

500k in de randstad lijkt mij geen heel gek huis, hoogstens een hoekwoning als je al veel geluk heb. Ik woon in de omgeving van Ede en hier vind je al amper een tussenwoning voor 400k, of je zit ergens waar je gigantisch veel aan moet doen of in een slechte buurt.

Probeer nog een iets duidelijker lijstje te maken want je mist volgens mij nog redelijk wat dingen. En wat je zegt er zijn hele volksstammen die het minder moeten doen klopt zeker. Maar vele daarvan komen ook in de problemen.

Als je van 6500 euro je vakanties en kleding etc betalen is voor het ene gezin een hoop geld en een ander jast dat er zonder moeite in 1 vakantie doorheen. Daar zijn jullie zelf bij.

Trouwens krijg je niet nog geld terug van de kinderopvang? Of heb je dat al erbij meegenomen?

Reserveringen onderhoud/klussen is dat voor in/om het huis maar bv ook een kapotte wasmachine?

Vaak is het zo dat als er 1 ding kapot gaat dat er meerdere volgen. Had zelf bv deze week ook zo’n week. Dierenarts voor 1 van mijn honden 650, nieuwe laadpaal auto 500, nieuwe mechanische ventilatie unit en kanalen doorblazen/schoonmaken 535. Dat is dan bv voor jullie al 25% van je overige jaarbudget voor vakanties/kleding in 1 week tijd.

Aan de andere kant is mijn overtuiging afhankelijk van dat jullie beide evenveel blijven werken. Dat je jaarlijks er steeds weer iets op vooruit gaat al is het enkel door inflatie. En zul je misschien de eerste paar jaar balen dat je de woning hebt gekocht maar over 5 jaar ben je er blij om dat je het hebt gedaan.

Als ik in jullie schoenen had gestaan had ik wellicht ook getwijfeld maar wel voor het huis gegaan. Mijn ervaring is tot op heden dat je als koper 9/10x beter uit bent op de middellange/lange termijn.

Ik kan niet quoten op de 1 of andere manier. Ik lees "woongenot"... dat is ook al zoiets wat men zich laat aanpraten.
Woongenot en "droomhuis" is heel duur. Terwijl dat subjectieve zaken zijn. Terwijl lage kosten overall zeer specifiek zijn. Indien mogelijk daarvoor kiezen. Iedereen wil woongenot en droomhuis en daarom is dat zo superduur zodat beide partners full time moeten werken en je de kids moet uitbesteden wat ook weer een vermogen kost.

Wat maakt dat je zeer weinig tijd in je droomhuis met veel woongenot kunt besteden omdat je altijd buiten de deur bent beide om te werken en daar haast enkel komt om te slapen. Trap niet in die val. Blijf objectief denken over dit soort zaken. Je legt je zowat voor de rest van je leven vast. En je moet door en door om het hoofd boven water te houden. Dat is geen relaxed leven. Less is more.

Ik lees ook: "boot gemist"... Laat je toch niks aanpraten. Als je nu 2.500 (!) euro kunt sparen per maand dan zou ik dat blijven doen. Als dat consequent is kunnen jullie beide bij leeftijd 50 jaar stoppen met werken. Of zwaar part time. Hoe mooi is dat?

quote:

Op zondag 3 september 2023 14:53 schreef Vliegbaard het volgende:
Ik ben er nog steeds niet achter of kopen op je hele leven nou voordeliger is dan heel je leven huren. Dat is denk ik afhankelijk van meerdere factoren en ook degene waar je geen invloed op hebt.

Heb even in Excel voor je doorgerekend over een periode van 30 jaar:

Huur nu 1350/maand (TS) en +4% per jaar is over 30 jaar 4210 (!) huur per maand. Totaal over 30 jaar 908575 (bijna een miljoen!!) huur.

Koop met aflossingsvrije hypotheek en geen HRA: 675000 totaal aan rente + 0,35% EWF-bijtelling (over 5 ton = 22050 in 30 jaar); is totaal 697050 , edoch heb je dan nog 5 ton restschuld plus een huis met onbekende waarde (afgelopen 30 jaar zijn de huizen prijzen met een factor 5 gestegen).

Koop met lineaire aflossing (had geen zin om de annuïtaire aflossing in te kloppen): 500000 aflossing, 32% HRA en 0,35% EWF bijtelling (over 5 ton) betaal je nog 243900 netto rente + EWF, kom je op totaal 743900. Dan woon je na 30 jr., zonder hypotheek en met (onvermijdelijk) EWF.


Uiteraard zijn er vele factoren, (wat je zelf al noemt) waar je geen invloed op hebt: woningprijs (WOZ!!), rentewijzigingen, belastingregels, inkomen en persoonlijke situatie.

[ Bericht 2% gewijzigd door blomke op 03-09-2023 16:52:10 ]

quote:

Op zondag 3 september 2023 16:29 schreef Bart2002 het volgende:
Ik lees ook: "boot gemist"... Laat je toch niks aanpraten. Als je nu 2.500 (!) euro kunt sparen per maand dan zou ik dat blijven doen. Als dat consequent is kunnen jullie beide bij leeftijd 50 jaar stoppen met werken. Of zwaar part time. Hoe mooi is dat?

Niet zo mooi als je de 50 dan niet haalt.

Tsja Vliegbaard dat geldt voor alles. Maar mijn idee was dus dat "woongenot", "droomhuis", en "boot gemist" allemaal subjectieve begrippen zijn die enkel in je brein leven en vaak aangepraat zijn. Terwijl lage uitgaven aan vaste lasten heel objectief zijn. Wat maakt dat je niet zo in de rat race mee MOET. Want dat is het vaak.

quote:

Op zondag 3 september 2023 16:32 schreef blomke het volgende:

[..]
Heb even in Excel voor je doorgerekend over een periode van 30 jaar:

Huur nu 1350/maand (TS) en +4% per jaar is over 30 jaar 4210 (!) huur per maand. Totaal over 30 jaar 908575 (bijna een miljoen!!) huur.

Koop met aflossingsvrije hypotheek en geen HRA: 675000 totaal aan rente + 0,35% EWF-bijtelling (over 5 ton = 22050 in 30 jaar); is totaal 697050 , edoch heb je dan nog 5 ton restschuld plus een huis met onbekende waarde (afgelopen 30 jaar zijn de huizen prijzen met een factor 5 gestegen).

Koop met lineaire aflossing (had geen zin om de annuïtaire aflossing in te kloppen): 500000 aflossing, 32% HRA en 0,35% EWF bijtelling (over 5 ton) betaal je nog 243900 netto rente + EWF, kom je op totaal 743900. Dan woon je na 30 jr., zonder hypotheek en met (onvermijdelijk) EWF.


Uiteraard zijn er vele factoren, (wat je zelf al noemt) waar je geen invloed op hebt: woningprijs (WOZ!!), rentewijzigingen, belastingregels, inkomen en persoonlijke situatie.

Hoeveel mensen wonen daadwerkelijk 30 jaar in hun huis? Ik zou nooit een aflossingsvrije hypotheek nemen, altijd met aflossing. En dan kies je altijd voor een annuïteitenhypotheek, je kan dmv extra aflossingen er altijd een lineaire hypotheek van maken. Andersom kan niet.

quote:

Op zondag 3 september 2023 19:53 schreef JopieKlaassen het volgende:

[..]
Hoeveel mensen wonen daadwerkelijk 30 jaar in hun huis? Ik zou nooit een aflossingsvrije hypotheek nemen, altijd met aflossing. En dan kies je altijd voor een annuïteitenhypotheek, je kan dmv extra aflossingen er altijd een lineaire hypotheek van maken. Andersom kan niet.

Ik heb straks deels aflossingsvrij. Het bedrag wat ik niet betaal aan aflossing (1,3%) parkeer ik tegen 3(+)% bij een bank en ik los indien ik wil ( ) jaarlijks 10% van het openstaande bedrag af. Los van het feit dat het aflossingsvrije deel te allen tijde weer opgebracht wordt bij verkoop.

quote:

Op zondag 3 september 2023 19:53 schreef JopieKlaassen het volgende:

[..]
Hoeveel mensen wonen daadwerkelijk 30 jaar in hun huis? Ik zou nooit een aflossingsvrije hypotheek nemen, altijd met aflossing. En dan kies je altijd voor een annuïteitenhypotheek, je kan dmv extra aflossingen er altijd een lineaire hypotheek van maken. Andersom kan niet.

Altijd aflossingsvrije hypotheken gehad. Werkt prima als je snapt hoe het werkt. Het ene jaar meer afgelost, en zat het eens tegen, dan een jaartje niet.
Voorlopig zie ik nog geen enkele reden om mijn huis volledig af te lossen.
Als je huurt blijf je tenslotte ook gewoon huur betalen.
Ik ben veel flexibeler zo, dan met een rigide aflossingssysteem. Sterker nog, nu de rente weer stijgt, ga ik het geld gewoon weer apart zetten, ipv in de stenen steken.

quote:

Op zondag 3 september 2023 20:29 schreef Rene het volgende:

[..]
Ik heb straks deels aflossingsvrij. Het bedrag wat ik niet betaal aan aflossing (1,3%) parkeer ik tegen 3(+)% bij een bank en ik los indien ik wil ( ) jaarlijks 10% van het openstaande bedrag af. Los van het feit dat het aflossingsvrije deel te allen tijde weer opgebracht wordt bij verkoop.

Dit is ongeveer wat ik doe. Ik heb ook een deel aflossingsvrij. Dat betekent dat er niet automatisch op afgelost wordt, maar ik los zelf wel af. Nu woont ik hier pas 2 jaar, dus heb ik 'elk jaar' er op afgelost, maar dat is niet zo moeilijk want dat zijn dus maar 2 jaar.

Van de andere kant, als de rente op sparen gaat stijgen doe ik dat niet meer, want dat geld gaat toch nergens heen, maar op de spaarrekening zou ik er dan wat meer rente op pakken. Nu los ik af omdat ik dat een prettig idee vindt, maar aangezien mijn LTV onder de 65% is moét het niet. Het is puur gevoelsmatig.

Daar staat dan wel weer tegenover dat ik niet maximaal ben gegaan, dus mijn vrouw moét ook niet werken. Dat doet ze wel, maar deeltijd. Ik heb de overwaarde van mijn vorige huis dus niet opgeteld bij wat ik aan hypotheek kon krijgen, maar heb het huis gekocht op mijn salaris en daar de overwaarde vervolgens op ingebracht. Die <65% LTV komt natuurlijk niet uit de lucht vallen.