Huis kopen & maandlasten: jullie mening gevraagd

quote:

Op zaterdag 2 september 2023 14:36 schreef Piles het volgende:
Samengevat zie ik een aantal opties:

1. Blijven zitten, doorsparen en genieten van ons mooie huurhuis en levensstandaard

Als je dat nou eens niet doet en kijkt of je het nu redt met wat je berekende voor je leven na het kopen van dit huis (de rest dus spaart), weet je realistischer of je het volgende 500k huis wel kunt kopen en overleven én je bouwt als een malle je spaargeld op waardoor je later weer een iets hogere levensstandaard terug kunt krijgen, maar dan met eigen huis.

quote:

Op zaterdag 2 september 2023 15:15 schreef Vanyel het volgende:
Als je dat nou eens niet doet en kijkt of je het nu redt met wat je berekende voor je leven na het kopen van dit huis (de rest dus spaart), weet je realistischer of je het volgende 500k huis wel kunt kopen en overleven én je bouwt als een malle je spaargeld op waardoor je later weer een iets hogere levensstandaard terug kunt krijgen, maar dan met eigen huis.

Verstandige vrouw!

quote:

Op zaterdag 2 september 2023 15:21 schreef Piles het volgende:

[..]
Goed punt, stiekem doen we dat deze maand al. Want met een pasgeboren baby heb je toch geen tijd en energie voor leuke dingen
Alleen de boodschappen nog ff afbouwen, want we leven nu wat makkelijker op kant-en-klaar en afhaal

Ja, maar dat kan dus in de nieuwe (theoretische) situatie niet (echt) meer. Ik zou vooral rustig blijven nu, want dit schip is weg gevaren zonder jou, maar er komen meer schepen. Eerst onderzoek doen, nu met een baby is het hoe dan ook allemaal nóg lastiger, en eerst inderdaad eens onderzoeken wat Vanyel zegt.

En dan écht onderzoeken, niet het nu even een maandje extreem rustig aan doen en dan zeggen 'zie je wel, het gaat', want dat is jezelf voor de gek houden. Accepteer dat dit schip weg gevaren is, en wacht rustig op het volgende schip.

Ik zou ook eerst een half jaar, of nog beter, een jaar leven alsof je de kosten hebt die je voor ogen hebt. Wat er nu overblijft lekker sparen.

En als het goed gaat, over een jaar instappen en dan wat extra spaargeld hebben voor leuke inrichting, of toch die nieuwe keuken in je nieuwe huis.

Als dat huis je droomhuis is zou ik het kopen. Anders niet.

Een huis kopen omwille dat je iets gemist zou hebben is een slechte reden. Een huis kopen omwille dat je wilt showen is een slechte reden.

In de berekening gaat 1/3 van je inkomen naar je woonlasten. Armoedeval potentieel. Dat risico zou ik alleen over hebben voor mijn droomhuis.

Dan erbij zou ik persoonlijk gewoon voor een lagere koopsom gaan dus een andere woning. Want als je nu blijft zitten ben je weer 5 jaar verder (zo gaat dat in de praktijk) en weer 80k naar de huurbaas gegooid. Ik snap niet wat er mis is met een tussenstap, het kan je leverage geven voor de toekomst. Alles wordt uiteindelijk je thuis en je hebt nu eenmaal te leven naar wat er binnen komt.

succes met de keuze!

Volgens mij kan dat allemaal wel een stuk goedkoper en ziet het hele plaatje er dan al wat anders uit:

EWF 200,00
Verzekeringen 525,00
NUTS, heffingen en belastingen 455,00

Ook de rente is zo'n 10% goedkoper (4.5% bij 10 jaar rente vast en LTV van 100%). Je hebt ook nog een flink spaarpotje, dus als jullie geen maximale hypotheek nemen verandert het maandelijkse bedrag voor de woning ook al flink. Als je met zo'n maandelijks inkomen het gevoel hebt krap te leven denk ik dat het vooral ligt aan de uitgaven/verwachtingspatroon en een koopwoning moet zeker kunnen.

In jullie situatie zou ik het niet gek vinden om eerst een tijdje aan te kijken hoe jullie uitkomen met de forse nieuwe kostenpost aan kinderopvang. En daarna ook gaan rekenen hoe het uitkomt met kinderopvangtoeslag en hypotheekrenteaftrek en jullie inkomens incl. vakantiegeld enz.

Ondertussen gewoon lekker blijven sparen, huizen blijven kijken en af en toe ook waar ze voor verkocht zijn. In de huidige situatie is er ook met de post kinderopvang genoeg ruimte voor sparen, dus dat komt vanzelf.

quote:

Op zaterdag 2 september 2023 16:01 schreef Scorpie het volgende:

[..]
LTV ratio’s en rente opslagen gaan vaak per 10%. Dus tenzij TS 50k of meer heeft liggen gaat dat niet zo heel veel uitmaken.

Ik bedoelde meer wat betreft de maandelijkse aflossing. Als je 25k spaargeld hebt scheelt dat maandelijks al zo'n 100 euro aan hypotheek. Als TS 10% heeft is dat natuurlijk nog meer + daarbovenop wat jij zegt qua LTV en renteopslag.

quote:

Op zaterdag 2 september 2023 15:21 schreef Piles het volgende:
Goed punt, stiekem doen we dat deze maand al. Want met een pasgeboren baby heb je toch geen tijd en energie voor leuke dingen
Alleen de boodschappen nog ff afbouwen, want we leven nu wat makkelijker op kant-en-klaar en afhaal

Maar hebben jullie geen auto met alle bijbehorende kosten? Of zit dat d.m.v. bijtelling al in het netto inkomen verwerkt?

Ik zou het wel doen. Huren is ook maar huren en dan bouw je niets op. Weet niet hoe hoog jullie huur nu is, hoe de woonsituatie nu is en of er jaarlijks wordt verhoogd?

quote:

Op zaterdag 2 september 2023 16:20 schreef Piles het volgende:
Ja is een auto
Verzekering en belasting zit er in, de rest vd kosten niet idd

Dat is ook nog wel een kostenpostje dan...dat gaat ook nog van die ¤ 500,- per maand af die je over zou houden. Dan wordt het wel heel krap allemaal.

quote:

Op zaterdag 2 september 2023 14:36 schreef Piles het volgende:
Samengevat zie ik een aantal opties:

1. Blijven zitten, doorsparen en genieten van ons mooie huurhuis en levensstandaard

2. Zwaar bezuinigen, hoofd in een strop steken en op de top een hypotheek nemen om maar een vergelijkbaar huis te kunnen kopen.

3. Genoegen nemen met een veel minder huis, op een mindere locatie en vanaf daar verder. En hopen dat de prijzen lekker doorstijgen.

Ik denk dat het optie 1 wordt. Maar wellicht komen we nog tot nieuwe inzichten

Je kan het ook anders bekijken...als optie 2 een vergelijkbaar huis is met je huurwoning dan huur je nu goedkoop . De huurprijs zou in principe hoger moeten zijn als de hypotheek om onderhoud etc op te vangen. Nu een huis kopen en gaan verhuren is met de huidige rente stand en huizenprijs niet rendabel (laat ik de nieuwe regels rondom huren er nog ff buiten).

De meeste mensen hebben een fiancieele klapper gemaakt door een een huis relatief goedkoop te kopen bij een hoge rentestand en deze hypotheek later over te sluiten naar een lage rente (evt met aflossingsvrij).

Wat je met een huurhuis weggooit is makkelijk uit te leggen omdat dit het gehele huurbedrag is. Bij een koopwoning gooi je in principe je rente gedeelte weg maar je moet wel zelf groot onderhoud etc doen. Bij een eventuele verkoop moet je ook nog maar afwachten of je snel kan verkopen. Afgelopen jaren was dit geen enkel probleem maar in de periode 2009/2013 heb ik genoeg collegas mee gemaakt die al blij waren als ze een kijker kregen (en die hadden prima woningen opzich). Waardestijging is geen garantie bij een koopwoning.

Bij zo'n scenario word optie 2 toch best link als je op het verkeerde moment moet of wil verkopen als je geen buffer hebt. Voordeel van optie 1 is dat je vertrek naar een andere woning makkelijk kan timen, bij optie 3 is dat al wat minder flexibel.

Zou bij optie 1 wel zorgen dat een deel van je vermogen niet alleen in cash zit. Daar loop je namelijk op lange termijn op leeg.

quote:

Op zaterdag 2 september 2023 11:42 schreef Piles het volgende:

... en hebben steeds de boot gemist voor het kopen van een huis (zo voelt dat in elk geval). ...
(...)
Zijn wij te voorzichtig, en zou dit prima moeten kunnen?

Deze twee opmerkingen hebben met elkaar te doen, vermoedelijk heb je altijd de stap uitgesteld om geen huis te kopen, omdat dat initieel een bepaalde stap is die je moet zetten en eerst ook samengaat met hogere kosten.

punt is dat het op de korte termijn nooit "prima moet lukken" ... maar initieel best kan betekenen dat je moet besparen, om deze stap mogelijk te maken.

Dat is ook niet makkelijk, de stap naar 2000 meer-uitgaven zoals je die in deze berekening voorstelt is ook gewoon een grote (maar de helft lijkt vooral die kinderopvangkosten te zijn en dus niet geralteerd aan dat huis, die kosten heb je sowieso).

Ik zou je gewoon aanraden om realistisch te zijn en er vanuit te gaan dat je i de eerstkomende tijd gewoon juist wat krapper op je uitgaven moet kijken...
Ik vermoed dat de kans groot is dat over 2 tot 3 jaar je snel genoeg merkt dat dit allemaal iidd wel te doen blijkt te zijn ... misschien niet 'prima' en zonder een pijntje hier een daar, maar uiteindelijk is het een keuze die je maakt.

en over 5-7 jaar of meer behoor je tot een groep mensen die hoog opgeeft van hoe slim deze stap nu geweest is en kijk je mismoeding naar die huurders uit jouw prijsklasse die dan mogelijk tegen de 2000 euro huur zouden moeten betalen voor een gelijke woning

1000 netto aan kinderopvang? Dat is wel fors. Is dat echt zo duur?

quote:

Op zaterdag 2 september 2023 16:52 schreef Zwansen het volgende:
1000 netto aan kinderopvang? Dat is wel fors. Is dat echt zo duur?

Ja kan, klinkt als 4 of 5 dagen opvang. Meeste kinderen gaan 2 dagen, dan valt het "goedkoper" uit.

quote:

Op zaterdag 2 september 2023 16:42 schreef RM-rf het volgende:

[..]
Deze twee opmerkingen hebben met elkaar te doen, vermoedelijk heb je altijd de stap uitgesteld om geen huis te kopen, omdat dat initieel een bepaalde stap is die je moet zetten en eerst ook samengaat met hogere kosten.

punt is dat het op de korte termijn nooit "prima moet lukken" ... maar initieel best kan betekenen dat je moet besparen, om deze stap mogelijk te maken.

Dat is ook niet makkelijk, de stap naar 2000 meer-uitgaven zoals je die in deze berekening voorstelt is ook gewoon een grote (maar de helft lijkt vooral die kinderopvangkosten te zijn en dus niet geralteerd aan dat huis, die kosten heb je sowieso).

Ik zou je gewoon aanraden om realistisch te zijn en er vanuit te gaan dat je i de eerstkomende tijd gewoon juist wat krapper op je uitgaven moet kijken...
Ik vermoed dat de kans groot is dat over 2 tot 3 jaar je snel genoeg merkt dat dit allemaal iidd wel te doen blijkt te zijn ... misschien niet 'prima' en zonder een pijntje hier een daar, maar uiteindelijk is het een keuze die je maakt.

en over 5-7 jaar of meer behoor je tot een groep mensen die hoog opgeeft van hoe slim deze stap nu geweest is en kijk je mismoeding naar die huurders uit jouw prijsklasse die dan mogelijk tegen de 2000 euro huur zouden moeten betalen voor een gelijke woning

Bij een gemiddelde huurverhoging van 4% per jaar zou TS met zijn huidige huur van 1350 in ongeveer 10 jaar op 2000 huur terrecht komen. Dat is ongeveer de hypotheek die hij nu zou betalen. Maar dan zou hij een gedeelte aflossen en waarschijnlijk is zijn salaris ook wel meegegroeid. Aan de andere kant kan hij dan ook weer 30k extra hebben stuk geslagen op een keuken andere zaken in en om het huis wat hij bij een huurwoning niet gedaan zou hebben.

Als TS zeker weet dat hij ergens lange tijd gaat wonen en de lasten kan dragen (evt in combi met een buffer) kan je in principe in elke markt wel kopen mits je een redelijke woning koopt. Op lange termijn zal de inflatie zijn ding wel doen kwa hypotheek en huizenprijs. Koopwoning heeft al snel een hoger woongenot omdat je daar een luxere keuken etc in kan bouwen.

Bij sns heb je met 500k bruto maandlast van 2545. Bedrag in op lijkt mij ruim.

quote:

Op zaterdag 2 september 2023 17:24 schreef Emmerdeur het volgende:

[..]
2 dagen kinderdagverblijf en 2 1/2 dagen peuterspeelzaal kost me 1179. Dus dat valt wel mee. Psz is 249,-
[..]
Ja dat is zo duur

Netto?

quote:

Op zaterdag 2 september 2023 14:31 schreef Piles het volgende:

Dan ga je er vanuit dat we al 10 jaar lang 1500 p/maand overhouden. Als ik 2 ton zou hebben, zou ik dit topic niet openen

Dan is wel een punt: dat bedrag niet hebben kunnen sparen (waarom niet), maar je zou (moet) het wel gaan aflossen: 30 jaar voor 5 ton is gemiddeld plm. ¤1400.....

quote:

Op zaterdag 2 september 2023 16:31 schreef descon het volgende:

De meeste mensen hebben een fiancieele klapper gemaakt door een een huis relatief goedkoop te kopen bij een hoge rentestand en deze hypotheek later over te sluiten naar een lage rente (evt met aflossingsvrij).

en de staat subsidieert de schuld ook nog eens.

quote:

Op zaterdag 2 september 2023 17:49 schreef blomke het volgende:

[..]
Dan is wel een punt: dat bedrag niet hebben kunnen sparen (waarom niet), maar je gaat (moet) het wel aflossen: 30 jaar voor 5 ton is gemiddeld plm. ¤1400.....

Omdat mensen die 18 zijn, gaan studeren. Dan 22-23 zijn. Dan gaan werken en nog hun huurhuis moeten inrichten. Ook nog iets willen leven. En dat allemaal met een loon die gegarandeerd nog niet op dit niveau lag.

Is niet zo lastig toch om voor te stellen waarom ze geen 10 jaar lang 1500 per maand overhielden?