WGR Werk, Geldzaken, Recht en de Beurs
Hier kun je alles kwijt over sollicitaties, werksituaties, belastingen, (handelen op) de beurs, hypotheken, beleggingen en salarissen, arbeidscontracten of geschillen met je (huis)baas. Alles over werk, geldzaken en recht dus.
In die kostenpost voor de hypotheek zit wel zo’n 800 euro aan aflossing, wat zich bij een gelijkblijvende huizenprijs vertaalt naar 800 euro vermogensopbouw per maand.quote:Op zaterdag 2 september 2023 12:52 schreef CoolGuy het volgende:
[..]
Nou ja, waar ik een beetje bang voor ben wat gaat gebeuren (waar ik 0 bewijs voor heb dus trek je er niet teveel van aan) is dat je je nu blind staart op een huis kopen, opgejaagd door dat gevoel 'we hebben de boot gemist'. Vervolgens wil je dan een bepaald soort huis, want je wil er niet op 'achteruit gaan' (maar dat gebeurt wel want je betaald per maand veel meer aan dat koophuis dan aan je huurhuis volgens jouw opgegeven lijstje), maar vervolgens heb je dat hus gekocht.
Dan ebt de 'high' van dat hus hebben langzaam weg, tot het 'normaal' is geworden. Waar je vervolgens mee blijft zitten is een een veel kleiner bedrag dat je kunt sparen per maand, een fikse hap uit jullie spaargeld en dat wordt met 600 euro per maand sparen ook maar mondjesmaat weer aangevuld. Daarnaast denk ik niet dat dat lijstje uitputtend is, want er zal links en rechts nog wel iets bij komen waardoor die 600 euro naar beneden gaat. Die 'kleine uitgaven' van 100 euro en die 'leuke dingen' van 75 euro, ja, dat gaat 'm niet worden want ik denk niet dat jullie dat nu zo gewend zijn. Ik denk dat je de omstelling die je hiervoor moet gaan krijgen én vasthouden onderschat.
Natuurlijk, er zullen inkomens gaan stijgen en dit en dat, dus de situatie zoals ie dan is, financieel gezien, zal niet blijven duren, maarrrrr, dat kan ook de andere kant op gaan. En als het de andere kant op gaat, dan gaat het ineens fiks mis.
Oftewel; ik ben een beetje bang dat het scenario dat je nadat de initiële happyhappyjoyjoy weg ge-ebt is, je geconfronteerd wordt met de nieuwe werkelijkheid van 'maar' 600 euro per maand overhouden, en ik vraag me af of dat niet een vervelender gevoel gaat opleveren dan het 'we hebben de boot gemist' gevoel.
Maar nogmaals. dit is niet meer dan een gedachte.
Haal je dat bedrag van de ‘huidige situatie’ af, dan houd je ook niet veel meer over per maand. Het is wel flexibeler natuurlijk, maar dat is tegelijkertijd ook wel weer een gevaar.
Natuurlijk, je bouwt vermogen op, ik snap dat, maar dat is niet waar je van 'maand tot maand' mee bezig bent. Denk ik. Ik los ook af maar ik ben niet zo zeer bezig met 'ik bouw elke maand X bedrag vermogen op'. Ik ben wel bezig met 'wat heb ik in de portemonnee elke maand'.quote:Op zaterdag 2 september 2023 12:59 schreef Heph844 het volgende:
[..]
In die kostenpost voor de hypotheek zit wel zo’n 800 euro aan aflossing, wat zich bij een gelijkblijvende huizenprijs vertaalt naar 800 euro vermogensopbouw per maand.
Haal je dat bedrag van de ‘huidige situatie’ af, dan houd je ook niet veel meer over per maand. Het is wel flexibeler natuurlijk, maar dat is tegelijkertijd ook wel weer een gevaar.
TS en partner handelen op basis van gevoel, en hoewel wat jij zegt 100% waar is, denk ik dat het gevoel van 'we hebben maar X ruimte elke maand wat veel minder is dan we hadden' gaat overheersen ondanks dat wat jij zegt 100% waar is.
Breitling - Instruments for Professionals
Nog iets: die hypotheek (ben nog steeds benieuwd welke dat nou is) wordt elke maand iets meer aflossing en iets minder rente: dus steeds (een klein beetje) duurder.
Verder zijn er in de politiek diverse dingen geopperd (huis naar box 3) waardoor een eigen huis fiscaal steeds duurder wordt.
Verder zijn er in de politiek diverse dingen geopperd (huis naar box 3) waardoor een eigen huis fiscaal steeds duurder wordt.
Op <a href="https://forum.fok.nl/topic/2677908/2/25#p208861847" target="_blank" >zaterdag 22 april 2023 13:43</a> schreef <a href="https://forum.fok.nl/user/profile/62881" target="_blank" >r_one</a> het volgende:
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
quote:
Natuurlijk, je bouwt vermogen op, ik snap dat, maar dat is niet waar je van 'maand tot maand' mee bezig bent. Denk ik. Ik los ook af maar ik ben niet zo zeer bezig met 'ik bouw elke maand X bedrag vermogen op'. Ik ben wel bezig met 'wat heb ik in de portemonnee elke maand'.
Wat mij (maar goed, wie ben ik) wederom verbaast: bij 6000 netto en relatief (t.o.v. koop) lage woonlasten, bij iemand van halverwege de 30 moet er toch een kapitaal zijn opgebouwd? Stel 10 jaar lang 1500/maand overhouden, plus rendement heb je toch 2 ton vermogen??quote:
In die kostenpost voor de hypotheek zit wel zo’n 800 euro aan aflossing, wat zich bij een gelijkblijvende huizenprijs vertaalt naar 800 euro vermogensopbouw per maand.
Op <a href="https://forum.fok.nl/topic/2677908/2/25#p208861847" target="_blank" >zaterdag 22 april 2023 13:43</a> schreef <a href="https://forum.fok.nl/user/profile/62881" target="_blank" >r_one</a> het volgende:
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
Iets met "het hebben van de zaak, is het einde van het vermaak"?quote:
Oftewel; ik ben een beetje bang dat het scenario dat je nadat de initiële happyhappyjoyjoy weg ge-ebt is, je geconfronteerd wordt met de nieuwe werkelijkheid van 'maar' 600 euro per maand overhouden, en ik vraag me af of dat niet een vervelender gevoel gaat opleveren dan het 'we hebben de boot gemist' gevoel.
Anderzijds: "de rest van je leven begint aan het einde van je comfort-zone".
Op <a href="https://forum.fok.nl/topic/2677908/2/25#p208861847" target="_blank" >zaterdag 22 april 2023 13:43</a> schreef <a href="https://forum.fok.nl/user/profile/62881" target="_blank" >r_one</a> het volgende:
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
Schrik wel dat je van een netto inkomen van 6k toch nog krapt uit kan komen.
Anyway, huisje van 3 ton met dito financieringslasten zou te prefereren zijn.
Anderzijds: zoals geopperd zijn de kinderopvangkosten niet voor eeuwig, en wellicht in 2027 gratis. Als jullie jonge HBO/WO starters zijn is de kans groot dat jullie inderdaad meer gaan verdienen (moet je niet minder werken). Ik neig al met al naar een kleine ja.
Anyway, huisje van 3 ton met dito financieringslasten zou te prefereren zijn.
Anderzijds: zoals geopperd zijn de kinderopvangkosten niet voor eeuwig, en wellicht in 2027 gratis. Als jullie jonge HBO/WO starters zijn is de kans groot dat jullie inderdaad meer gaan verdienen (moet je niet minder werken). Ik neig al met al naar een kleine ja.
Man is de baas, vrouw kent haar plaats.
Wat valt er onder babyspullen? 200 is behoorlijk namelijk. En onder verzekeringen en belastingen.
Ik zou dat eerst eens allemaal specificeren.
En hebben jullie geen telefoon en tv/internet of streamingsdiensten?
En de kapper?
Ik zou dat eerst eens allemaal specificeren.
En hebben jullie geen telefoon en tv/internet of streamingsdiensten?
En de kapper?
Haha, randstedelijk bovenmodaal begint het ook lastiger te krijgen.
Man is de baas, vrouw kent haar plaats.
In de loop der jaren wel geleerd dat het met nog VEEL minder kan.
Ja koophuis auto en drie kinderen grootgebracht.
Ja koophuis auto en drie kinderen grootgebracht.
Dat inderdaad. En dat scheelt nogal voor het plaatje, als dit vermogen er is heeft TS een aardige buffer maar als die er niet is mist die 1500 blijkbaar ook in de rekensom.quote:
[..]
[..]
Wat mij (maar goed, wie ben ik) wederom verbaast: bij 6000 netto en relatief (t.o.v. koop) lage woonlasten, bij iemand van halverwege de 30 moet er toch een kapitaal zijn opgebouwd? Stel 10 jaar lang 1500/maand overhouden, plus rendement heb je toch 2 ton vermogen??
Mary had a little lamb
Then Mary had dessert
Then Mary had dessert
Dat zou dus het verschil kunnen maken.quote:
Eens, er is gelukkig wel een flinke pot spaargeld, waarvan een deel dus zal verdwijnen in het huis. Maar nog niet echt beeld hoeveel en wat er dan overblijft.
Op <a href="https://forum.fok.nl/topic/2677908/2/25#p208861847" target="_blank" >zaterdag 22 april 2023 13:43</a> schreef <a href="https://forum.fok.nl/user/profile/62881" target="_blank" >r_one</a> het volgende:
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
Ik mis nog wel meer...quote:
Ik mis:
- de opstalverzekering voor je eigen huis
- onroerend goed belasting is voor de eigen woning doorgaans beduidend hoger dan bij een huurhuis
Als ik kijk naar het bedrag aan verzekeringen dan vermoed ik dat daar ook een autoverzekering tussen zit. In dat geval mis ik ook nog de houderschapsbelasting, brandstofkosten, reservering voor reparatie, onderhoud, bandenvervanging en afschrijving. Dan blijft er van die resterende ¤ 500,- ook niks meer over.
pak als eerste huis er eentje rond de 3 ton
hypotheekverstrekkers willen je straks maar wat graag in het dure segment proppen met wat eigen geld, overwaarde en extra hypotheek
hypotheekverstrekkers willen je straks maar wat graag in het dure segment proppen met wat eigen geld, overwaarde en extra hypotheek
5 ton lenen met een rente van 5% is gewoon niet heel handig met dat inkomen. Wij zitten redelijk vergelijkbaar maar hebben 1.6% 20 jaar vast. Dat is bijna de helft aan hypotheek.
Eens.quote:Op zaterdag 2 september 2023 13:43 schreef Kreator het volgende:
5 ton lenen met een rente van 5% is gewoon niet heel handig met dat inkomen. Wij zitten redelijk vergelijkbaar maar hebben 1.6% 20 jaar vast. Dat is bijna de helft aan hypotheek.
TS geeft aan dat ze het gevoel hebben "de boot" gemist te hebben. In zekere zin klopt dat, want de rente was een paar jaar geleden natuurlijk significant lager. Dat had een goed moment geweest om de stap te zetten, mits je er dan tussen gekomen was. Door de lage rente was de concurrentie natuurlijk wel veel hoger bij het kopen van een huis.
Ik zou als ik TS was nog even een paar jaar blijven zitten en dan zorgen dat je een goed bedrag aan eigen vermogen opbouwt. Geduldig blijven totdat de rente weer wat gaat zakken. Voordeel is dat je met het extra eigen geld dan ook nog een gunstigere ltv hebt.
Kortom: niet per se op de eerstvolgende boot willen stappen. Laat er een paar voorbij varen en pak een paar boten later.
Dan ga je er vanuit dat we al 10 jaar lang 1500 p/maand overhouden. Als ik 2 ton zou hebben, zou ik dit topic niet openenquote:
[..]
[..]
Wat mij (maar goed, wie ben ik) wederom verbaast: bij 6000 netto en relatief (t.o.v. koop) lage woonlasten, bij iemand van halverwege de 30 moet er toch een kapitaal zijn opgebouwd? Stel 10 jaar lang 1500/maand overhouden, plus rendement heb je toch 2 ton vermogen??
Babyspullen is vanalles, maar lastig budgetteren, want hij is er netquote:
Wat valt er onder babyspullen? 200 is behoorlijk namelijk. En onder verzekeringen en belastingen.
Ik zou dat eerst eens allemaal specificeren.
En hebben jullie geen telefoon en tv/internet of streamingsdiensten?
En de kapper?
Alle andere kosten die je noemt zitten in oa NUTS. Is allemaal gespecificeerd, maar opgeteld voor het overzicht
Ja leuk, die bestaan niet in de Randstad.quote:Op zaterdag 2 september 2023 13:42 schreef aTypisch het volgende:
pak als eerste huis er eentje rond de 3 ton
Bedankt, dit soort opmerkingen (ook van vrienden en collega's) versterken lekker dat gevoel van de boot gemist hebben...quote:
Wij zitten redelijk vergelijkbaar maar hebben 1.6% 20 jaar vast. Dat is bijna de helft aan hypotheek.
Ik denk dat deze raak is. 2 jaar geleden hebben we ook een poging gedaan, maar toen er 5 ton werd geboden op woningen van 4 ton, zonder voorbehoud van financiering zijn we heel snel afgehaakt. Die tijd was alleen leuk als je flink vermogen of flinke overwaarde had. En beide hadden we toen niet.quote:
[..]
Eens.
TS geeft aan dat ze het gevoel hebben "de boot" gemist te hebben. In zekere zin klopt dat, want de rente was een paar jaar geleden natuurlijk significant lager. Dat had een goed moment geweest om de stap te zetten, mits je er dan tussen gekomen was. Door de lage rente was de concurrentie natuurlijk wel veel hoger bij het kopen van een huis.
Ik zou als ik TS was nog even een paar jaar blijven zitten en dan zorgen dat je een goed bedrag aan eigen vermogen opbouwt. Geduldig blijven totdat de rente weer wat gaat zakken. Voordeel is dat je met het extra eigen geld dan ook nog een gunstigere ltv hebt.
Kortom: niet per se op de eerstvolgende boot willen stappen. Laat er een paar voorbij varen en pak een paar boten later.
Ik neig nu naar lekker doorsparen komende tijd (want dat gaat best lekker nu). En dan hopen dat bij een volgende poging de prijzen niet sterker gestegen zijn en/of de rente niet gestegen is naar 8%... Want dan hebben we (weer) spijt dat we niet ingestapt zijn
Samengevat zie ik een aantal opties:
1. Blijven zitten, doorsparen en genieten van ons mooie huurhuis en levensstandaard
2. Zwaar bezuinigen, hoofd in een strop steken en op de top een hypotheek nemen om maar een vergelijkbaar huis te kunnen kopen.
3. Genoegen nemen met een veel minder huis, op een mindere locatie en vanaf daar verder. En hopen dat de prijzen lekker doorstijgen.
Ik denk dat het optie 1 wordt. Maar wellicht komen we nog tot nieuwe inzichten
1. Blijven zitten, doorsparen en genieten van ons mooie huurhuis en levensstandaard
2. Zwaar bezuinigen, hoofd in een strop steken en op de top een hypotheek nemen om maar een vergelijkbaar huis te kunnen kopen.
3. Genoegen nemen met een veel minder huis, op een mindere locatie en vanaf daar verder. En hopen dat de prijzen lekker doorstijgen.
Ik denk dat het optie 1 wordt. Maar wellicht komen we nog tot nieuwe inzichten
Zat in zelfde soort situatie, toch maar gekocht. Huren is ook maar weggegooid geld kan je beter in iets voor jezelf stoppen dat geld. Is gewoon n betere investering. Ok heb dan wel nog geluk met rente en er komt iets meer binnen, maar het is goed te doen ook met jullie salarissen. En terug kijken naar wat je hebt gemist heb je niets aan, en wat je zegt , straks misschien 8%?!? Als het kan zeg ik doen!
Optie 1.quote:
Samengevat zie ik een aantal opties:
1. Blijven zitten, doorsparen en genieten van ons mooie huurhuis en levensstandaard
2. Zwaar bezuinigen, hoofd in een strop steken en op de top een hypotheek nemen om maar een vergelijkbaar huis te kunnen kopen.
3. Genoegen nemen met een veel minder huis, op een mindere locatie en vanaf daar verder. En hopen dat de prijzen lekker doorstijgen.
Ik denk dat het optie 1 wordt. Maar wellicht komen we nog tot nieuwe inzichten
Dat gevoel neem je niet weg door nu te kopen met 500k tegen 5%. Dan krijg je dezelfde opmerkingen dat zij tegen net geen 2% zitten alsnog, maar vervolgens zit jij elke maand tegen die hoge maandlast aan te hikken. Dan zit je uiteindelijk ook op de boot, maar dan op het onderdek in plaats van het bovendek.quote:
Bedankt, dit soort opmerkingen (ook van vrienden en collega's) versterken lekker dat gevoel van de boot gemist hebben...
Laat je daar niet zo door opjagen. Ik ben 9 jaar geleden verhuisd naar één van de duurste landen ter wereld. Zonder vermogen. Sterker nog, ik had alleen een studieschuld op m'n naam. Ook jaren om me heen gehoord dat collega's en vrienden tegen 1% rente een groot huis hadden gekocht (al dan niet met hulp van hun ouders). Als ik het zo bekijk heb ik ook op meerdere vlakken de boot gemist, rente is nu hoger en ik heb geen hulp van ouders. Maar nu na 9 jaar wat gekocht. Dat is dan misschien niet een moderne 'villa' zoals leeftijdsgenoten hebben waarvan ouders tonnen bij hebben gelegd, of die hier al 20 jaar hebben kunnen sparen. Maar ik ben er tevreden mee, en daar gaat het om.quote:
[..]
Bedankt, dit soort opmerkingen (ook van vrienden en collega's) versterken lekker dat gevoel van de boot gemist hebben...
Heb ook twee vrienden die bewust blijven huren in de stad, omdat ze op dezelfde locatie een koopwoning niet kunnen betalen, en die zijn daar gelukkig mee. Die zal het verder een worst wezen dat anderen het allemaal over kopen in dorpen buiten de stad hebben, daar willen ze toch niet wonen.
Anderen hebben misschien wat meer geluk gehad met huizen kopen. Maar that's life. Als jullie hier leuk wonen, dan is er toch niks mis mee om nog een tijd te blijven en later verder te zoeken?
Verzekeringen staat er toch tussen, fors bedrag nog ookquote:
Ik mis:
- de opstalverzekering voor je eigen huis
- onroerend goed belasting is voor de eigen woning doorgaans beduidend hoger dan bij een huurhuis
Dat komt omdat je dié boot ook gemist hebt. Dat is een onprettige waarheid, maar het is wel de waarheid. Het heeft geen zin om dat te verbloemen. Het mooie van die boot is dat die elke zoveel jaar (koffiedik kijken) weer terug komt.quote:
Bedankt, dit soort opmerkingen (ook van vrienden en collega's) versterken lekker dat gevoel van de boot gemist hebben...
Dat gevoel ruil je alleen maar om voor een ander, wellicht nog vervelender gevoel, als je nu doorzet wat je in eerste instantie in dit topic van plan was.
Breitling - Instruments for Professionals
Mijn ervaring met intussen mijn 2e koopwoning, kijk niet alleen naar het plaatje nu maar ook over een paar jaar, al is dat natuurlijk moelijk inschatten omdat niemand een glazen bol heeft.
Met een koophuis is het niet meer zo dat je huur jaarlijks omhoog gaat; afhankelijk van hoe lang je rentevaste periode is wordt je bruto hypotheekbedrag de komende paar jaar niet hoger (netto wordt wel iets hoger vanwege aflossen). Als je salaris mee gaat met de inflatie, of zelfs meer verhoogd wordt dan de inflatie, ga je ieder jaar iets meer overhouden.
Zelf had ik allebei de keren na aankoop van de woning dat er per maand niet echt veel overbleef om van te sparen (en had ik zelfs geen apart potje voor onderhoud, dat zat bij het spaarbedrag, al zat hier niet mijn kleding bij), maar 3 - 4 jaar later was dat al heel anders. Dan heb je een situatie waarin je een paar jaar niet zo heel veel overhoudt of misschien flink moet bezuinigen, waarna je na een aantal jaar weer ruimer zit, helemaal als dan ook de kosten van kinderopvang minder worden of zelfs helemaal wegvallen. .
Je loopt dan natuurlijk wel het risico dat na je rentevaste periode de rente hoger kan zijn nu en het niet meer uitkomt. Maar de rente kan dan ook lager zijn, wat dan weer zorgt voor lagere kosten.
[ Bericht 1% gewijzigd door Soulfreak op 02-09-2023 15:12:47 ]
Met een koophuis is het niet meer zo dat je huur jaarlijks omhoog gaat; afhankelijk van hoe lang je rentevaste periode is wordt je bruto hypotheekbedrag de komende paar jaar niet hoger (netto wordt wel iets hoger vanwege aflossen). Als je salaris mee gaat met de inflatie, of zelfs meer verhoogd wordt dan de inflatie, ga je ieder jaar iets meer overhouden.
Zelf had ik allebei de keren na aankoop van de woning dat er per maand niet echt veel overbleef om van te sparen (en had ik zelfs geen apart potje voor onderhoud, dat zat bij het spaarbedrag, al zat hier niet mijn kleding bij), maar 3 - 4 jaar later was dat al heel anders. Dan heb je een situatie waarin je een paar jaar niet zo heel veel overhoudt of misschien flink moet bezuinigen, waarna je na een aantal jaar weer ruimer zit, helemaal als dan ook de kosten van kinderopvang minder worden of zelfs helemaal wegvallen. .
Je loopt dan natuurlijk wel het risico dat na je rentevaste periode de rente hoger kan zijn nu en het niet meer uitkomt. Maar de rente kan dan ook lager zijn, wat dan weer zorgt voor lagere kosten.
[ Bericht 1% gewijzigd door Soulfreak op 02-09-2023 15:12:47 ]
