Huis kopen & maandlasten: jullie mening gevraagd

quote:

Op zondag 3 september 2023 20:43 schreef CoolGuy het volgende:

[..]
Dit is ongeveer wat ik doe. Ik heb ook een deel aflossingsvrij. Dat betekent dat er niet automatisch op afgelost wordt, maar ik los zelf wel af. Nu woont ik hier pas 2 jaar, dus heb ik 'elk jaar' er op afgelost, maar dat is niet zo moeilijk want dat zijn dus maar 2 jaar.

Van de andere kant, als de rente op sparen gaat stijgen doe ik dat niet meer, want dat geld gaat toch nergens heen, maar op de spaarrekening zou ik er dan wat meer rente op pakken. Nu los ik af omdat ik dat een prettig idee vindt, maar aangezien mijn LTV onder de 65% is moét het niet. Het is puur gevoelsmatig.

Daar staat dan wel weer tegenover dat ik niet maximaal ben gegaan, dus mijn vrouw moét ook niet werken. Dat doet ze wel, maar deeltijd. Ik heb de overwaarde van mijn vorige huis dus niet opgeteld bij wat ik aan hypotheek kon krijgen, maar heb het huis gekocht op mijn salaris en daar de overwaarde vervolgens op ingebracht. Die <65% LTV komt natuurlijk niet uit de lucht vallen.

Same

quote:

Op zondag 3 september 2023 20:50 schreef Rene het volgende:

[..]
Same

Maar daar staat dan wel weer tegenover dat het huis niet 'perfect' was. Ik heb dus ook een nieuwe keuken laten plaatsen (die er in zat was honds- en hondslelijk, al is dat smaak) dus dat komt er dan 'bij'. En in en om huis nog wat dingen laten doen, dus dat zijn dan allemaal kosten die erbij komen. Het was dus geen perfect huis in de zin van kopen, meubels er in, niks meer aan doen. Dat is echter niet wat TS wil, die geeft er blijk van direct klaar te willen zijn na de aanschaf.

quote:

Op zondag 3 september 2023 20:37 schreef capricia het volgende:

[..]
Altijd aflossingsvrije hypotheken gehad. Werkt prima als je snapt hoe het werkt. Het ene jaar meer afgelost, en zat het eens tegen, dan een jaartje niet.
Voorlopig zie ik nog geen enkele reden om mijn huis volledig af te lossen.
Als je huurt blijf je tenslotte ook gewoon huur betalen.
Ik ben veel flexibeler zo, dan met een rigide aflossingssysteem. Sterker nog, nu de rente weer stijgt, ga ik het geld gewoon weer apart zetten, ipv in de stenen steken.

Hoe bedoel je dit? JIj kan meer rendement maken dan dat je aflost? Geen idee hoeveel rente je betaalt maar voor de meeste mensen is aflossen het slimst. Tenzij je een beter doel hebt waar je je geld in kan steken.

quote:

Op zondag 3 september 2023 14:05 schreef ophaling10 het volgende:

[..]
ja ongelofelijk er zijn niet heel veel mensen die zoveel inkomen hebben,en nog kun je amper een huis van net 300k leasen.

Gaat niet zozeer om 300k, een tijd terug kon je er meer voor lenen maar was de rente ook lager. Het gaat erom dat je met 6000 netto nu voor 1600 aan maandlasten hebt voor de hypotheek (27%!).

TS heeft netto 6087 en een hypotheek van 1975 is bijna 1/3e van je inkomen (32%). Dat is best een grote aanslag op je kostenplaatje.

quote:

Op zondag 3 september 2023 20:58 schreef phpmystyle het volgende:

[..]
Hoe bedoel je dit? JIj kan meer rendement maken dan dat je aflost? Geen idee hoeveel rente je betaalt maar voor de meeste mensen is aflossen het slimst. Tenzij je een beter doel hebt waar je je geld in kan steken.

Eens. Wanneer de spaarrente lager is dan je hypotheek = aflossen. Anders beter sparen en met overschot lekker weer aflossen.

Wat ik nog mis in de berekeningen is dat door de hypotheek het verzamelinkomen in de IB naar beneden gaat en de kinderopvangtoeslag daardoor omhoog.

quote:

Op zondag 3 september 2023 21:18 schreef laziness het volgende:
Wat ik nog mis in de berekeningen is dat door de hypotheek het verzamelinkomen in de IB naar beneden gaat en de kinderopvangtoeslag daardoor omhoog.

inwisselbaar met variabelen als tanken en zo gok ik !

quote:

Op zondag 3 september 2023 20:58 schreef phpmystyle het volgende:
Hoe bedoel je dit? JIj kan meer rendement maken dan dat je aflost? Geen idee hoeveel rente je betaalt maar voor de meeste mensen is aflossen het slimst. Tenzij je een beter doel hebt waar je je geld in kan steken.

Bron? Genoeg mensen die in de jaren 2008 - 2022 (n.b. bijna een halve looptijd) een hypotheek hebben af- of overgesloten naar de lage rente: <5%. Dankzij de HRA, kan het dan heden ten dage, gunstig te zijn om tegen de huidige 4% te sparen i.p.v. af te lossen.

[ Bericht 0% gewijzigd door blomke op 03-09-2023 21:55:52 ]

quote:

Op zondag 3 september 2023 21:04 schreef bananen-plukker het volgende:
TS heeft netto 6087 en een hypotheek van 1975 is bijna 1/3e van je inkomen (32%). Dat is best een grote aanslag op je kostenplaatje.

Dan houd je nog >¤4100 netto over. Hele volksstammen leven daarvan incl. de hypotheek/huur.

[ Bericht 0% gewijzigd door blomke op 03-09-2023 22:01:16 ]

quote:

Op zondag 3 september 2023 20:58 schreef phpmystyle het volgende:

[..]
Hoe bedoel je dit? JIj kan meer rendement maken dan dat je aflost? Geen idee hoeveel rente je betaalt maar voor de meeste mensen is aflossen het slimst. Tenzij je een beter doel hebt waar je je geld in kan steken.

Tot ongeveer 5% met recht op hra is aflossen niet zo boeiend als je 3.5% spaarrente krijgt.

quote:

Op zondag 3 september 2023 22:05 schreef investeerdertje het volgende:

[..]
Tot ongeveer 5% met recht op hra is aflossen niet zo boeiend als je 3.5% spaarrente krijgt.

Beter om de middelen dan zelf te houden inderdaad. Geeft meer speelruimte.

Ik zou gewoon gaan voor de koop. Wellicht heb je het een paar jaar wat minder ruim, maar dan maak je vanzelf andere keuzes. Toen wij samen gingen wonen en als starter een huis kochten konden we ook maar weinig sparen (hadden wel een buffertje nog staan). Toen lette we ook op de kosten van de boodschappen en gingen we meer naar de Lidl en de Aldi. Ik denk dat je dat niet perse nu al op moet gaan bezuinigen, maar het is wel een keuze die je alsnog kan maken als je merkt dat het wat krap wordt in je budget.

Na verloop van een aantal jaar hielden we door stijgende lonen meer over per maand en hebben we flink wat verbouwingen en verduurzamingen aan het huis kunnen doen van ons spaargeld.

De vakanties zijn de eerste jaren ook wat anders geweest dan er voor, maar we keken gewoon naar wat we voor budget er voor hadden en daar boekten we wat voor. We keken niet naar wat we heel graag wilden maar waar we een hele buffer voor leeg moesten trekken. Dat kwam later wel weer. Ik heb echt nooit het gevoel gehad niet geleefd te hebben in die periode hoor. We zijn gewoon niet gestart met grote luxe, maar dat werd elk jaar weer wat meer. (En ook toen konden we zonder problemen overbruggen dat man door reorganisatie even zonder werk zat).

En nu jaren later zijn we ontzettend blij dat we dit toen gewoon gedaan hebben ondanks dat we twijfelde of we per maand voldoende over zouden houden. Want nu is wat we betalen gewoon een lachertje voor hetgeen we hebben.

Voor vakantie krijg je vakantiegeld waarmee je een prima vakantie kan houden. Daar heb je geen spaargeld voor nodig. Met 6000 netto gok ik op zo'n 3000 aan vakantiegeld. Dat is misschien een aanpassing tov wat je deed maar dat zijn de concessies die je dan moet doen voorlopig.

Van die 750 boodschappen per maand kan ook nog wel een hoop af in mijn ogen. Met een puber in huis halen wij dat bedrag per maand nog lang niet met z'n 3en. Zeker met nog 200 aan aparte reservering aan babyspullen er bovenop. Met de kinderbijslag kom je, als baby er nu al is en je dus de grote uitgaven al gedaan hebt, behoorlijk ver.

Als je een buffertje spaargeld overhoudt na aankoop dan zou ik het wel aandurven. Vanuitgaande dat de staat van het huis dusdanig is dat je ketel een keertje kapot kan gaan maar er verder voorlopig weinig kosten te verwachten zijn.

Vaak gaat er ook nog wel even overheen voordat je in het nieuwe huis trekt. Met die 2500 die er momenteel overblijft en nu alvast je patroon aanpassen kan je daar zomaar je overdrachtsbelasting al bij elkaar sparen nog en hou je meer spaargeld over straks.

quote:

Op maandag 4 september 2023 11:25 schreef laziness het volgende:
Van die 750 boodschappen per maand kan ook nog wel een hoop af in mijn ogen. Met een puber in huis halen wij dat bedrag per maand nog lang niet met z'n 3en.

Dat was voor mij ook een eye-opener.

En daarbij ga je met een baby ook je leven anders inrichten. Tenminste wij gingen echt wat minder vaak eten buiten de deur, gewoon geen behoefte aan en waar we eerst regelmatig met vrienden in de kroeg zaten werd dat ook echt veel minder. Je gaat toch wat anders doen, waardoor kosten die je eerst had ook minder worden (of verschuiven naar de uitgaven voor de baby.

Je past echt je leven wel aan aan hetgeen je over houd na aftrek van je vaste lasten en een vast bedrag naar de spaarrekening. En het is niet zo dat je daar honderden euro’s op te kort gaat komen, dus waarschijnlijk maar kleine aanpassingen.

Wij komen aan die 750 per maand tekort trouwens, met een puber.
Dus het is imho geen heel vreemd bedrag.

Wij doen ook niet aan zuinig overigens, maar de boodschappenrekening is wel iedere maand leeg, en daarvan wordt ongeveer 1 keer per maand getankt.
Maar er gaat maandelijks ook beduidend meer dan ¤ 750 naar de boodschappenrekening.

quote:

Op maandag 4 september 2023 12:19 schreef Leandra het volgende:
Wij komen aan die 750 per maand tekort trouwens, met een puber.
Dus het is imho geen heel vreemd bedrag.

Wij doen ook niet aan zuinig overigens, maar de boodschappenrekening is wel iedere maand leeg, en daarvan wordt ongeveer 1 keer per maand getankt.
Maar er gaat maandelijks ook beduidend meer dan ¤ 750 naar de boodschappenrekening.

Herkenbaar. 750 euro is niet bizar veel voor boodschappen voor een gezin.

quote:

Op maandag 4 september 2023 12:20 schreef capricia het volgende:

[..]
Herkenbaar. 750 euro is niet bizar veel voor boodschappen voor een gezin.

Het is 2 personen en een pasgeboren baby. En er wordt nog 200 apart voor baby gereserveerd. Die baby is er net 6 weken dus neem aan dat dit vooral uitgavenpatroon voor met z'n 2en is.

quote:

Op maandag 4 september 2023 12:20 schreef capricia het volgende:

[..]
Herkenbaar. 750 euro is niet bizar veel voor boodschappen voor een gezin.

In mijn eentje ook wel tussen de 75-125. Wissel AH (bonus) met lidl af. Soms ook luxe versmaaltijden van Jumbo.

Met een puber in huis vindt ik ¤750 voor boodschappen incl. alles (dus shampoo, schoonmaakspullen, wasmiddel) niet echt schokkend hoor. Het kan goedkoper, ja dat wel.

Maar voor 2 personen en een newborn vind ik het wel aan de hoge kant. Al zullen er ook luiers bij zitten en misschien flesvoeding?

Als ik alles op een hoop gooi dan denk ik dat wij eerder aan de 1500 zitten dan 750. Ligt er net aan wat je in de berekening mee neemt maar ik vind 750 echt niet schokkend zeker op een salaris van ¤6k per maand.

quote:

Op maandag 4 september 2023 19:14 schreef Vliegbaard het volgende:
Als ik alles op een hoop gooi dan denk ik dat wij eerder aan de 1500 zitten dan 750. Ligt er net aan wat je in de berekening mee neemt maar ik vind 750 echt niet schokkend zeker op een salaris van ¤6k per maand.

Met z'n 2en??

Inkomen zegt niets over de uitgaven natuurlijk.