WGR Werk, Geldzaken, Recht en de Beurs
Hier kun je alles kwijt over sollicitaties, werksituaties, belastingen, (handelen op) de beurs, hypotheken, beleggingen en salarissen, arbeidscontracten of geschillen met je (huis)baas. Alles over werk, geldzaken en recht dus.
Samequote:Op zondag 3 september 2023 20:43 schreef CoolGuy het volgende:
[..]
Dit is ongeveer wat ik doe. Ik heb ook een deel aflossingsvrij. Dat betekent dat er niet automatisch op afgelost wordt, maar ik los zelf wel af. Nu woont ik hier pas 2 jaar, dus heb ik 'elk jaar' er op afgelost, maar dat is niet zo moeilijk want dat zijn dus maar 2 jaar.
Van de andere kant, als de rente op sparen gaat stijgen doe ik dat niet meer, want dat geld gaat toch nergens heen, maar op de spaarrekening zou ik er dan wat meer rente op pakken. Nu los ik af omdat ik dat een prettig idee vindt, maar aangezien mijn LTV onder de 65% is moét het niet. Het is puur gevoelsmatig.
Daar staat dan wel weer tegenover dat ik niet maximaal ben gegaan, dus mijn vrouw moét ook niet werken. Dat doet ze wel, maar deeltijd. Ik heb de overwaarde van mijn vorige huis dus niet opgeteld bij wat ik aan hypotheek kon krijgen, maar heb het huis gekocht op mijn salaris en daar de overwaarde vervolgens op ingebracht. Die <65% LTV komt natuurlijk niet uit de lucht vallen.
| ❤ | Triquester... | ツ Met een accént aigu
Maar daar staat dan wel weer tegenover dat het huis niet 'perfect' was. Ik heb dus ook een nieuwe keuken laten plaatsen (die er in zat was honds- en hondslelijk, al is dat smaak) dus dat komt er dan 'bij'. En in en om huis nog wat dingen laten doen, dus dat zijn dan allemaal kosten die erbij komen. Het was dus geen perfect huis in de zin van kopen, meubels er in, niks meer aan doen. Dat is echter niet wat TS wil, die geeft er blijk van direct klaar te willen zijn na de aanschaf.quote:
Breitling - Instruments for Professionals
Hoe bedoel je dit? JIj kan meer rendement maken dan dat je aflost? Geen idee hoeveel rente je betaalt maar voor de meeste mensen is aflossen het slimst. Tenzij je een beter doel hebt waar je je geld in kan steken.quote:Op zondag 3 september 2023 20:37 schreef capricia het volgende:
[..]
Altijd aflossingsvrije hypotheken gehad. Werkt prima als je snapt hoe het werkt. Het ene jaar meer afgelost, en zat het eens tegen, dan een jaartje niet.
Voorlopig zie ik nog geen enkele reden om mijn huis volledig af te lossen.
Als je huurt blijf je tenslotte ook gewoon huur betalen.
Ik ben veel flexibeler zo, dan met een rigide aflossingssysteem. Sterker nog, nu de rente weer stijgt, ga ik het geld gewoon weer apart zetten, ipv in de stenen steken.
"Fifty years ago the Leningrad street taught me a rule - if a fight is inevitable, you have to throw the first punch."
Vladimir Putin
“To forgive the terrorists is up to God, but to send them there is up to me.”
Vladimir Putin
Vladimir Putin
“To forgive the terrorists is up to God, but to send them there is up to me.”
Vladimir Putin
Gaat niet zozeer om 300k, een tijd terug kon je er meer voor lenen maar was de rente ook lager. Het gaat erom dat je met 6000 netto nu voor 1600 aan maandlasten hebt voor de hypotheek (27%!).quote:
[..]
ja ongelofelijk er zijn niet heel veel mensen die zoveel inkomen hebben,en nog kun je amper een huis van net 300k leasen.
TS heeft netto 6087 en een hypotheek van 1975 is bijna 1/3e van je inkomen (32%). Dat is best een grote aanslag op je kostenplaatje.
Eens. Wanneer de spaarrente lager is dan je hypotheek = aflossen. Anders beter sparen en met overschot lekker weer aflossen.quote:Op zondag 3 september 2023 20:58 schreef phpmystyle het volgende:
[..]
Hoe bedoel je dit? JIj kan meer rendement maken dan dat je aflost? Geen idee hoeveel rente je betaalt maar voor de meeste mensen is aflossen het slimst. Tenzij je een beter doel hebt waar je je geld in kan steken.
| ❤ | Triquester... | ツ Met een accént aigu
Wat ik nog mis in de berekeningen is dat door de hypotheek het verzamelinkomen in de IB naar beneden gaat en de kinderopvangtoeslag daardoor omhoog.
Ik heb je lief mijn hele leven
inwisselbaar met variabelen als tanken en zo gok ikquote:
Wat ik nog mis in de berekeningen is dat door de hypotheek het verzamelinkomen in de IB naar beneden gaat en de kinderopvangtoeslag daardoor omhoog.
!
| ❤ | Triquester... | ツ Met een accént aigu
Bron? Genoeg mensen die in de jaren 2008 - 2022 (n.b. bijna een halve looptijd) een hypotheek hebben af- of overgesloten naar de lage rente: <5%. Dankzij de HRA, kan het dan heden ten dage, gunstig te zijn om tegen de huidige 4% te sparen i.p.v. af te lossen.quote:
Hoe bedoel je dit? JIj kan meer rendement maken dan dat je aflost? Geen idee hoeveel rente je betaalt maar voor de meeste mensen is aflossen het slimst. Tenzij je een beter doel hebt waar je je geld in kan steken.
[ Bericht 0% gewijzigd door blomke op 03-09-2023 21:55:52 ]
Op <a href="https://forum.fok.nl/topic/2677908/2/25#p208861847" target="_blank" >zaterdag 22 april 2023 13:43</a> schreef <a href="https://forum.fok.nl/user/profile/62881" target="_blank" >r_one</a> het volgende:
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
Dan houd je nog >¤4100 netto over. Hele volksstammen leven daarvan incl. de hypotheek/huur.quote:
TS heeft netto 6087 en een hypotheek van 1975 is bijna 1/3e van je inkomen (32%). Dat is best een grote aanslag op je kostenplaatje.
[ Bericht 0% gewijzigd door blomke op 03-09-2023 22:01:16 ]
Op <a href="https://forum.fok.nl/topic/2677908/2/25#p208861847" target="_blank" >zaterdag 22 april 2023 13:43</a> schreef <a href="https://forum.fok.nl/user/profile/62881" target="_blank" >r_one</a> het volgende:
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
Tot ongeveer 5% met recht op hra is aflossen niet zo boeiend als je 3.5% spaarrente krijgt.quote:
[..]
Hoe bedoel je dit? JIj kan meer rendement maken dan dat je aflost? Geen idee hoeveel rente je betaalt maar voor de meeste mensen is aflossen het slimst. Tenzij je een beter doel hebt waar je je geld in kan steken.
Beter om de middelen dan zelf te houden inderdaad. Geeft meer speelruimte.quote:
[..]
Tot ongeveer 5% met recht op hra is aflossen niet zo boeiend als je 3.5% spaarrente krijgt.
"Het enkele feit dat de gewasbeschermingsmiddelen zijn toegelaten, geeft in ieder geval geen garantie op het ontbreken van met name een uitgesteld schadelijk effect op de gezondheid van mensen."
Ik zou gewoon gaan voor de koop. Wellicht heb je het een paar jaar wat minder ruim, maar dan maak je vanzelf andere keuzes. Toen wij samen gingen wonen en als starter een huis kochten konden we ook maar weinig sparen (hadden wel een buffertje nog staan). Toen lette we ook op de kosten van de boodschappen en gingen we meer naar de Lidl en de Aldi. Ik denk dat je dat niet perse nu al op moet gaan bezuinigen, maar het is wel een keuze die je alsnog kan maken als je merkt dat het wat krap wordt in je budget.
Na verloop van een aantal jaar hielden we door stijgende lonen meer over per maand en hebben we flink wat verbouwingen en verduurzamingen aan het huis kunnen doen van ons spaargeld.
De vakanties zijn de eerste jaren ook wat anders geweest dan er voor, maar we keken gewoon naar wat we voor budget er voor hadden en daar boekten we wat voor. We keken niet naar wat we heel graag wilden maar waar we een hele buffer voor leeg moesten trekken. Dat kwam later wel weer. Ik heb echt nooit het gevoel gehad niet geleefd te hebben in die periode hoor. We zijn gewoon niet gestart met grote luxe, maar dat werd elk jaar weer wat meer. (En ook toen konden we zonder problemen overbruggen dat man door reorganisatie even zonder werk zat).
En nu jaren later zijn we ontzettend blij dat we dit toen gewoon gedaan hebben ondanks dat we twijfelde of we per maand voldoende over zouden houden. Want nu is wat we betalen gewoon een lachertje voor hetgeen we hebben.
Na verloop van een aantal jaar hielden we door stijgende lonen meer over per maand en hebben we flink wat verbouwingen en verduurzamingen aan het huis kunnen doen van ons spaargeld.
De vakanties zijn de eerste jaren ook wat anders geweest dan er voor, maar we keken gewoon naar wat we voor budget er voor hadden en daar boekten we wat voor. We keken niet naar wat we heel graag wilden maar waar we een hele buffer voor leeg moesten trekken. Dat kwam later wel weer. Ik heb echt nooit het gevoel gehad niet geleefd te hebben in die periode hoor. We zijn gewoon niet gestart met grote luxe, maar dat werd elk jaar weer wat meer. (En ook toen konden we zonder problemen overbruggen dat man door reorganisatie even zonder werk zat).
En nu jaren later zijn we ontzettend blij dat we dit toen gewoon gedaan hebben ondanks dat we twijfelde of we per maand voldoende over zouden houden. Want nu is wat we betalen gewoon een lachertje voor hetgeen we hebben.
Voor vakantie krijg je vakantiegeld waarmee je een prima vakantie kan houden. Daar heb je geen spaargeld voor nodig. Met 6000 netto gok ik op zo'n 3000 aan vakantiegeld. Dat is misschien een aanpassing tov wat je deed maar dat zijn de concessies die je dan moet doen voorlopig.
Van die 750 boodschappen per maand kan ook nog wel een hoop af in mijn ogen. Met een puber in huis halen wij dat bedrag per maand nog lang niet met z'n 3en. Zeker met nog 200 aan aparte reservering aan babyspullen er bovenop. Met de kinderbijslag kom je, als baby er nu al is en je dus de grote uitgaven al gedaan hebt, behoorlijk ver.
Als je een buffertje spaargeld overhoudt na aankoop dan zou ik het wel aandurven. Vanuitgaande dat de staat van het huis dusdanig is dat je ketel een keertje kapot kan gaan maar er verder voorlopig weinig kosten te verwachten zijn.
Vaak gaat er ook nog wel even overheen voordat je in het nieuwe huis trekt. Met die 2500 die er momenteel overblijft en nu alvast je patroon aanpassen kan je daar zomaar je overdrachtsbelasting al bij elkaar sparen nog en hou je meer spaargeld over straks.
Van die 750 boodschappen per maand kan ook nog wel een hoop af in mijn ogen. Met een puber in huis halen wij dat bedrag per maand nog lang niet met z'n 3en. Zeker met nog 200 aan aparte reservering aan babyspullen er bovenop. Met de kinderbijslag kom je, als baby er nu al is en je dus de grote uitgaven al gedaan hebt, behoorlijk ver.
Als je een buffertje spaargeld overhoudt na aankoop dan zou ik het wel aandurven. Vanuitgaande dat de staat van het huis dusdanig is dat je ketel een keertje kapot kan gaan maar er verder voorlopig weinig kosten te verwachten zijn.
Vaak gaat er ook nog wel even overheen voordat je in het nieuwe huis trekt. Met die 2500 die er momenteel overblijft en nu alvast je patroon aanpassen kan je daar zomaar je overdrachtsbelasting al bij elkaar sparen nog en hou je meer spaargeld over straks.
Ik heb je lief mijn hele leven
Dat was voor mij ook een eye-opener.quote:
Van die 750 boodschappen per maand kan ook nog wel een hoop af in mijn ogen. Met een puber in huis halen wij dat bedrag per maand nog lang niet met z'n 3en.
Op <a href="https://forum.fok.nl/topic/2677908/2/25#p208861847" target="_blank" >zaterdag 22 april 2023 13:43</a> schreef <a href="https://forum.fok.nl/user/profile/62881" target="_blank" >r_one</a> het volgende:
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
En daarbij ga je met een baby ook je leven anders inrichten. Tenminste wij gingen echt wat minder vaak eten buiten de deur, gewoon geen behoefte aan en waar we eerst regelmatig met vrienden in de kroeg zaten werd dat ook echt veel minder. Je gaat toch wat anders doen, waardoor kosten die je eerst had ook minder worden (of verschuiven naar de uitgaven voor de baby.
Je past echt je leven wel aan aan hetgeen je over houd na aftrek van je vaste lasten en een vast bedrag naar de spaarrekening. En het is niet zo dat je daar honderden euro’s op te kort gaat komen, dus waarschijnlijk maar kleine aanpassingen.
Je past echt je leven wel aan aan hetgeen je over houd na aftrek van je vaste lasten en een vast bedrag naar de spaarrekening. En het is niet zo dat je daar honderden euro’s op te kort gaat komen, dus waarschijnlijk maar kleine aanpassingen.
Wij komen aan die 750 per maand tekort trouwens, met een puber.
Dus het is imho geen heel vreemd bedrag.
Wij doen ook niet aan zuinig overigens, maar de boodschappenrekening is wel iedere maand leeg, en daarvan wordt ongeveer 1 keer per maand getankt.
Maar er gaat maandelijks ook beduidend meer dan ¤ 750 naar de boodschappenrekening.
Dus het is imho geen heel vreemd bedrag.
Wij doen ook niet aan zuinig overigens, maar de boodschappenrekening is wel iedere maand leeg, en daarvan wordt ongeveer 1 keer per maand getankt.
Maar er gaat maandelijks ook beduidend meer dan ¤ 750 naar de boodschappenrekening.
Herkenbaar. 750 euro is niet bizar veel voor boodschappen voor een gezin.quote:
Wij komen aan die 750 per maand tekort trouwens, met een puber.
Dus het is imho geen heel vreemd bedrag.
Wij doen ook niet aan zuinig overigens, maar de boodschappenrekening is wel iedere maand leeg, en daarvan wordt ongeveer 1 keer per maand getankt.
Maar er gaat maandelijks ook beduidend meer dan ¤ 750 naar de boodschappenrekening.
"People that use Fiat currency as a store of value.
There is a name for it:
We call them Poor"
There is a name for it:
We call them Poor"
Het is 2 personen en een pasgeboren baby. En er wordt nog 200 apart voor baby gereserveerd. Die baby is er net 6 weken dus neem aan dat dit vooral uitgavenpatroon voor met z'n 2en is.quote:
[..]
Herkenbaar. 750 euro is niet bizar veel voor boodschappen voor een gezin.
Ik heb je lief mijn hele leven
In mijn eentje ook wel tussen de 75-125. Wissel AH (bonus) met lidl af. Soms ook luxe versmaaltijden van Jumbo.quote:
[..]
Herkenbaar. 750 euro is niet bizar veel voor boodschappen voor een gezin.
"Fifty years ago the Leningrad street taught me a rule - if a fight is inevitable, you have to throw the first punch."
Vladimir Putin
“To forgive the terrorists is up to God, but to send them there is up to me.”
Vladimir Putin
Vladimir Putin
“To forgive the terrorists is up to God, but to send them there is up to me.”
Vladimir Putin
Met een puber in huis vindt ik ¤750 voor boodschappen incl. alles (dus shampoo, schoonmaakspullen, wasmiddel) niet echt schokkend hoor. Het kan goedkoper, ja dat wel.
Maar voor 2 personen en een newborn vind ik het wel aan de hoge kant. Al zullen er ook luiers bij zitten en misschien flesvoeding?
Maar voor 2 personen en een newborn vind ik het wel aan de hoge kant. Al zullen er ook luiers bij zitten en misschien flesvoeding?
Als ik alles op een hoop gooi dan denk ik dat wij eerder aan de 1500 zitten dan 750. Ligt er net aan wat je in de berekening mee neemt maar ik vind 750 echt niet schokkend zeker op een salaris van ¤6k per maand.
Met z'n 2en??quote:
Als ik alles op een hoop gooi dan denk ik dat wij eerder aan de 1500 zitten dan 750. Ligt er net aan wat je in de berekening mee neemt maar ik vind 750 echt niet schokkend zeker op een salaris van ¤6k per maand.
Inkomen zegt niets over de uitgaven natuurlijk.
quote:
[..]
[..]
Wat mij (maar goed, wie ben ik) wederom verbaast: bij 6000 netto en relatief (t.o.v. koop) lage woonlasten, bij iemand van halverwege de 30 moet er toch een kapitaal zijn opgebouwd? Stel 10 jaar lang 1500/maand overhouden, plus rendement heb je toch 2 ton vermogen??
Haha, dan ken jij de gemiddelde hoogopgeleide dertiger nog niet. Dat geld is meestal opgegaan aan 2 etentjes per week en een paar wereldreizen.
Lijkt me een beetje gelul. Min de hypotheekrenteaftrek (die nog steeds 37 procent is) ligt de hypotheekrente netto nog steeds maar rond de 3 procent. Lijkt me echt geen reden om jaren te wachten om in te stappen.quote:
[..]
Eens.
TS geeft aan dat ze het gevoel hebben "de boot" gemist te hebben. In zekere zin klopt dat, want de rente was een paar jaar geleden natuurlijk significant lager. Dat had een goed moment geweest om de stap te zetten, mits je er dan tussen gekomen was. Door de lage rente was de concurrentie natuurlijk wel veel hoger bij het kopen van een huis.
Ik zou als ik TS was nog even een paar jaar blijven zitten en dan zorgen dat je een goed bedrag aan eigen vermogen opbouwt. Geduldig blijven totdat de rente weer wat gaat zakken. Voordeel is dat je met het extra eigen geld dan ook nog een gunstigere ltv hebt.
Kortom: niet per se op de eerstvolgende boot willen stappen. Laat er een paar voorbij varen en pak een paar boten later.
Ik ben het niet zo eens met de reacties hier. Volgens mij moet je altijd zo snel mogelijk instappen in de koopmarkt, er zijn bar weinig aanwijzingen dat de huizenprijzen gaan zakken voorlopig. Eigenlijk is het al 70 jaar zo in Nederland dat kopen altijd meer loont dan huren op termijn. Behalve misschien als je 55 plus bent maar dat zijn jullie niet.quote:
Samengevat zie ik een aantal opties:
1. Blijven zitten, doorsparen en genieten van ons mooie huurhuis en levensstandaard
2. Zwaar bezuinigen, hoofd in een strop steken en op de top een hypotheek nemen om maar een vergelijkbaar huis te kunnen kopen.
3. Genoegen nemen met een veel minder huis, op een mindere locatie en vanaf daar verder. En hopen dat de prijzen lekker doorstijgen.
Ik denk dat het optie 1 wordt. Maar wellicht komen we nog tot nieuwe inzichten
Nu instappen en om gaan schakelen, hier ga je ontzettend spijt van krijgen.
Wij zijn met 4-en waarvan 1 puber. Als ik alleen het eten en drinken pak, dan redden we dat niet met ¤25 per dag.quote:
[..]
Met z'n 2en??
Inkomen zegt niets over de uitgaven natuurlijk.
Oh gelukkig. Ik was even bang dat het voor 2 personen was.quote:
[..]
Wij zijn met 4-en waarvan 1 puber. Als ik alleen het eten en drinken pak, dan redden we dat niet met ¤25 per dag.
Maar dan alsnog vind ik dat wel veel. Ja.
Dat ben ik tegenwoordig soms kwijt voor een beetje leuk avondeten. 25 euro.quote:
[..]
Wij zijn met 4-en waarvan 1 puber. Als ik alleen het eten en drinken pak, dan redden we dat niet met ¤25 per dag.
Ja. Natuurlijk kan het goedkooper. AGV enzo.
"People that use Fiat currency as a store of value.
There is a name for it:
We call them Poor"
There is a name for it:
We call them Poor"
Zat even naar de juiste woorden te zoeken, maar dit hierboven dus. Instappen en opbouwen.quote:
[..]
Ik ben het niet zo eens met de reacties hier. Volgens mij moet je altijd zo snel mogelijk instappen in de koopmarkt, er zijn bar weinig aanwijzingen dat de huizenprijzen gaan zakken voorlopig. Eigenlijk is het al 70 jaar zo in Nederland dat kopen altijd meer loont dan huren op termijn. Behalve misschien als je 55 plus bent maar dat zijn jullie niet.
Nu instappen en om gaan schakelen, hier ga je ontzettend spijt van krijgen.
Ik kan er eigenlijk met mijn pet niet bij dat je met 6k netto niet een huis durft te kopen. ☺️
De wereld verandert niet omdat iedereen het gelijk anders wil, maar omdat er een paar mensen zijn die het anders blijven doen.
(Roos Vonk)
(Roos Vonk)
Uiteraard kan het goedkoper maar als je het geld hebt ga je er ook naar leven. Maar er zijn hier weinig dagen dat ik een avondmaaltijd op tafel kan zetten voor 4 personen onder de ¤20.quote:
[..]
Dat ben ik tegenwoordig soms kwijt voor een beetje leuk avondeten. 25 euro.
Ja. Natuurlijk kan het goedkooper. AGV enzo.
Maar waarom dan? Ik kan ook wel het dubbele uitgeven aan boodschappen, misschien nog wel meer, maar dat is toch hartstikke zonde?quote:
[..]
Uiteraard kan het goedkoper maar als je het geld hebt ga je er ook naar leven. Maar er zijn hier weinig dagen dat ik een avondmaaltijd op tafel kan zetten voor 4 personen onder de ¤20.
Beetje opletten en je kan een hele hoop andere dingen doen met die besparing.
Dat is maar net waar je van houdt. En of je consessies wilt doen.quote:
[..]
Maar waarom dan? Ik kan ook wel het dubbele uitgeven aan boodschappen, misschien nog wel meer, maar dat is toch hartstikke zonde?
Beetje opletten en je kan een hele hoop andere dingen doen met die besparing.
"People that use Fiat currency as a store of value.
There is a name for it:
We call them Poor"
There is a name for it:
We call them Poor"
Ik zie zelf in eigen omgeving de gevolgen van vijftigers en zestigers die nog steeds huren. Een financieel drama.quote:
[..]
Zat even naar de juiste woorden te zoeken, maar dit hierboven dus. Instappen en opbouwen.
Ik kan er eigenlijk met mijn pet niet bij dat je met 6k netto niet een huis durft te kopen. ☺️
Nou ja, met zulke getallen ligt het wat anders ja. Onze hypotheekrente ligt rond de 3% en loop begin 2025 af. Muv dit jaar is de spaarrente de afgelopen jaren zo ongeveer nul geweest en dus hebben wij voor veilig rendement gekozen door extra af te lossen. Ook met de gedachte dat we niet hoeven te verhuizen als er een compleet salaris wegvalt voor lange tijd. Nu stoppen we het ook liever in een deposito ipv extra aflossingquote:
[..]
Ik heb straks deels aflossingsvrij. Het bedrag wat ik niet betaal aan aflossing (1,3%) parkeer ik tegen 3(+)% bij een bank en ik los indien ik wil (
Ja zeker. Maar het is zeker niet zo dat iedereen met een hoog inkomen daar ook naar gaat leven. Sommigen doen alsof dat een logisch gevolg is, maar dat hoeft natuurlijk niet.quote:
[..]
Dat is maar net waar je van houdt. En of je consessies wilt doen.
Het is in feite zeer dom. Er zijn genoeg mensen die met een beetje slim uitgavebeleid op 1 enkel inkomen hetzelfde besteden als een stel met 2 volle inkomens.quote:
[..]
Ja zeker. Maar het is zeker niet zo dat iedereen met een hoog inkomen daar ook naar gaat leven. Sommigen doen alsof dat een logisch gevolg is, maar dat hoeft natuurlijk niet.
En vaak betekent dat gewoon: Meer naar de Aldi, minder uit eten, een zuinige auto rijden, etcetera.
Eigenlijk is bij ons de enige reden dat we meer uit zijn gaan geven de kinderen en dan met name de kinderopvang. Vakanties zijn vooralsnog goedkoper geworden.quote:
[..]
Het is in feite zeer dom. Er zijn genoeg mensen die met een beetje slim uitgavebeleid op 1 enkel inkomen hetzelfde besteden als een stel met 2 volle inkomens.
En vaak betekent dat gewoon: Meer naar de Aldi, minder uit eten, een zuinige auto rijden, etcetera.
Maar volgend jaar wordt de oudste 5 en dan zijn we de lul
Wat voor gevolgen zijn er?quote:
[..]
Ik zie zelf in eigen omgeving de gevolgen van vijftigers en zestigers die nog steeds huren. Een financieel drama.
Hoezo ben je dan de lul?quote:
[..]
Eigenlijk is bij ons de enige reden dat we meer uit zijn gaan geven de kinderen en dan met name de kinderopvang. Vakanties zijn vooralsnog goedkoper geworden.
Maar volgend jaar wordt de oudste 5 en dan zijn we de lul
Dat zal het zijn. Bij mij blijft het bij kamperen in de bergen, koken voor de tent en zwemmen in zee.quote:
[..]
Op <a href="https://forum.fok.nl/topic/2677908/2/25#p208861847" target="_blank" >zaterdag 22 april 2023 13:43</a> schreef <a href="https://forum.fok.nl/user/profile/62881" target="_blank" >r_one</a> het volgende:
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
Ik ben van de generatie Status Quo, en ook eerdere generaties die in de jaren '70 kochten, zijn er altijd goed uitgesprongen. Rentepieken van 10% meegemaakt en prijsdalingen van >30%. Gewoon meedeinen met alle fluctuaties en uiteindelijk rolden ze er goed uit.quote:
Ik ben het niet zo eens met de reacties hier. Volgens mij moet je altijd zo snel mogelijk instappen in de koopmarkt, er zijn bar weinig aanwijzingen dat de huizenprijzen gaan zakken voorlopig. Eigenlijk is het al 70 jaar zo in Nederland dat kopen altijd meer loont dan huren op termijn.
Diegenen die gehuurd bleven, konden op een gegeven moment niet meer instappen. Veel (hurende) mensen van > 35, krijgen te maken met het pensioeninkomen, gecombineerd met het feit dat de hypotheeklasten dan meestal het hoogste zijn.
Op <a href="https://forum.fok.nl/topic/2677908/2/25#p208861847" target="_blank" >zaterdag 22 april 2023 13:43</a> schreef <a href="https://forum.fok.nl/user/profile/62881" target="_blank" >r_one</a> het volgende:
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
Dat opperde ik ook al in mijn eerste post: hoe kan je met zo'n inkomen en 35 jr., nog steeds gehuurd zitten.quote:
Ik kan er eigenlijk met mijn pet niet bij dat je met 6k netto niet een huis durft te kopen. ☺️
Op <a href="https://forum.fok.nl/topic/2677908/2/25#p208861847" target="_blank" >zaterdag 22 april 2023 13:43</a> schreef <a href="https://forum.fok.nl/user/profile/62881" target="_blank" >r_one</a> het volgende:
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
Ik ken een stel in de vrije huursector. Echt alles moest uitgepuzzeld worden, t/m sport (gratis v/d gemeente) aan toe, want de huur is > 30%. Helaas is man plotseling overleden, en valt er een AOW- +(minimaal) pensioentje weg. Nu moet echt de gemeente gaan zoeken naar andere woonruimte, voor de weduwe plus kind is het niet meer te doen.quote:
Op <a href="https://forum.fok.nl/topic/2677908/2/25#p208861847" target="_blank" >zaterdag 22 april 2023 13:43</a> schreef <a href="https://forum.fok.nl/user/profile/62881" target="_blank" >r_one</a> het volgende:
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
quote:
[..]
Ja zeker. Maar het is zeker niet zo dat iedereen met een hoog inkomen daar ook naar gaat leven. Sommigen doen alsof dat een logisch gevolg is, maar dat hoeft natuurlijk niet.
Het is er bij ons een beetje ingeslopen dat we niet voor een hele week boodschappen halen. Meestal 1 of 2 dagen. Daarbij is de buurtsuper niet de goedkoopste. Een beetje vlees voor 4 personen is zo 6 á 7 euro. Bij ons gaan er soms 2 pakken fuze tea per dag doorheen. Die pakken kosten bijna ¤2,50 per stuk.quote:
[..]
Maar waarom dan? Ik kan ook wel het dubbele uitgeven aan boodschappen, misschien nog wel meer, maar dat is toch hartstikke zonde?
Beetje opletten en je kan een hele hoop andere dingen doen met die besparing.
Laat ik zeggen dat het af en toe best snel op telt. Het kán allemaal goedkoper maar ik vind dat ik mijn tijd liever anders besteed. Zolang het financieel uit kan heb ik ook niet de behoefte het anders te doen.
Laat ik het gewoon gemakzucht en prioriteit noemen.
Man, ik haal sinds kort kip in bulk bij de Turk, de Albert Heyn is zichzelf helemaal uit de markt gaan prijzen.quote:
[..]
[..]
Het is er bij ons een beetje ingeslopen dat we niet voor een hele week boodschappen halen. Meestal 1 of 2 dagen. Daarbij is de buurtsuper niet de goedkoopste. Een beetje vlees voor 4 personen is zo 6 á 7 euro. Bij ons gaan er soms 2 pakken fuze tea per dag doorheen. Die pakken kosten bijna ¤2,50 per stuk.
Laat ik zeggen dat het af en toe best snel op telt. Het kán allemaal goedkoper maar ik vind dat ik mijn tijd liever anders besteed. Zolang het financieel uit kan heb ik ook niet de behoefte het anders te doen.
Laat ik het gewoon gemakzucht en prioriteit noemen.
"Het enkele feit dat de gewasbeschermingsmiddelen zijn toegelaten, geeft in ieder geval geen garantie op het ontbreken van met name een uitgesteld schadelijk effect op de gezondheid van mensen."
Klopt. En je kunt wel heel hard roepen dat je wacht tot de prijzen zakken maar stel dat je elk jaar 10000 aflost. Dat scheelt op 5 jaar ook al snel een halve ton.quote:
[..]
Ik ben van de generatie Status Quo, en ook eerdere generaties die in de jaren '70 kochten, zijn er altijd goed uitgesprongen. Rentepieken van 10% meegemaakt en prijsdalingen van >30%. Gewoon meedeinen met alle fluctuaties en uiteindelijk rolden ze er goed uit.
Diegenen die gehuurd bleven, konden op een gegeven moment niet meer instappen. Veel (hurende) mensen van > 35, krijgen te maken met het pensioeninkomen, gecombineerd met het feit dat de hypotheeklasten dan meestal het hoogste zijn.
In theorie zou het kunnen dat de prijzen sneller zakken dan dat jij had kunnen aflossen, maar in de praktijk is dat puur gokken. Een beetje zoals beleggen.
Dan moet je wel de ruimte hebben om die aflossing te kunnen doen. Kijkend naar het lijstje van TS blijft er ¤ 500,- per maand over (wat overigens niet helemaal lijkt te kloppen, omdat er nog wat significante autokosten ontbreken in de berekening). Dan ga je geen ¤ 10.000,- kunnen aflossen ieder jaar.quote:
Klopt. En je kunt wel heel hard roepen dat je wacht tot de prijzen zakken maar stel dat je elk jaar 10000 aflost. Dat scheelt op 5 jaar ook al snel een halve ton.
In theorie zou het kunnen dat de prijzen sneller zakken dan dat jij had kunnen aflossen, maar in de praktijk is dat puur gokken. Een beetje zoals beleggen.
Er is wel een verschil tussen een huis kopen en het huis kopen waar TS het over heeft.quote:
Zat even naar de juiste woorden te zoeken, maar dit hierboven dus. Instappen en opbouwen.
Ik kan er eigenlijk met mijn pet niet bij dat je met 6k netto niet een huis durft te kopen. ☺️
Als TS dat huis echt graag wil kopen, dan zal er iets moeten wijken. In de jaren van de kinderopvangkosten misschien geen buitenlandse vakanties en op wat andere luxe uitgaven besparen. Over een paar jaar komt er dan waarschijnlijk wel weer wat meer ruimte.
The love you take is equal to the love you make.
Nu blijft er volgens het lijstje ¤500 over, maar dat is waarschijnlijk over een paar jaar na wat jaarlijkse salarisverhogingen al weer heel anders. Al zal het dan nog steeds niet genoeg zijn om jaarlijks ¤10.000 te kunnen af lossen, omdat ze natuurlijk ook gewoon een buffer willen opbouwen en niet alles in stenen willen steken.quote:
[..]
Dan moet je wel de ruimte hebben om die aflossing te kunnen doen. Kijkend naar het lijstje van TS blijft er ¤ 500,- per maand over (wat overigens niet helemaal lijkt te kloppen, omdat er nog wat significante autokosten ontbreken in de berekening). Dan ga je geen ¤ 10.000,- kunnen aflossen ieder jaar.
En op een gegeven moment wordt het bedrag voor de kinderopvang lager of valt zelfs helemaal weg, dan zou dat bedrag gebruikt kunnen worden voor extra aflossingen.
Zijn er ook huizen in je omgeving te vinden voor bijvoorbeeld 350-400k?
“Rather than love, than money, than fame, give me truth.”
Ik gok van wel maar waarschijnlijk komt daar dan weer een verbouwwaarde van minimaal 50k bovenop waardoor je alsnog hoog zit.quote:
Zijn er ook huizen in je omgeving te vinden voor bijvoorbeeld 350-400k?
Als je netjes elke maand je hypotheek betaalt, los je toch af?quote:
[..]
Dan moet je wel de ruimte hebben om die aflossing te kunnen doen. Kijkend naar het lijstje van TS blijft er ¤ 500,- per maand over (wat overigens niet helemaal lijkt te kloppen, omdat er nog wat significante autokosten ontbreken in de berekening). Dan ga je geen ¤ 10.000,- kunnen aflossen ieder jaar.
Dat, over 5 jaar is ook al een flink bedrag; de genoemde halve ton.
It ain't what you don't know that gets you into trouble. It's what you know for sure that just ain't so - Mark Twain
quote:
[..]
Dan moet je wel de ruimte hebben om die aflossing te kunnen doen. Kijkend naar het lijstje van TS blijft er ¤ 500,- per maand over (wat overigens niet helemaal lijkt te kloppen, omdat er nog wat significante autokosten ontbreken in de berekening). Dan ga je geen ¤ 10.000,- kunnen aflossen ieder jaar.
De aflossing zit toch al in de hypotheekkosten verdisconteerd?quote:
Nu blijft er volgens het lijstje ¤500 over, maar dat is waarschijnlijk over een paar jaar na wat jaarlijkse salarisverhogingen al weer heel anders. Al zal het dan nog steeds niet genoeg zijn om jaarlijks ¤10.000 te kunnen af lossen, omdat ze natuurlijk ook gewoon een buffer willen opbouwen en niet alles in stenen willen steken.
Op <a href="https://forum.fok.nl/topic/2677908/2/25#p208861847" target="_blank" >zaterdag 22 april 2023 13:43</a> schreef <a href="https://forum.fok.nl/user/profile/62881" target="_blank" >r_one</a> het volgende:
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
Er zijn al dorpen in Noord Holland, waar je onder de 5 ton NIETS vindt als het om een grondgebonden woning gaat.quote:
Er is wel een verschil tussen een huis kopen en het huis kopen waar TS het over heeft.
[ Bericht 0% gewijzigd door blomke op 05-09-2023 15:40:00 ]
Op <a href="https://forum.fok.nl/topic/2677908/2/25#p208861847" target="_blank" >zaterdag 22 april 2023 13:43</a> schreef <a href="https://forum.fok.nl/user/profile/62881" target="_blank" >r_one</a> het volgende:
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
Ja, bij een annuïteitenhypotheek zit er aflossing in je maandelijkse hypotheekkkosten, maar de eerste paar jaar is dat (bij een hypotheek van 500k) geen ¤10.000 per jaar.quote:
[..]
[..]
De aflossing zit toch al in de hypotheekkosten verdisconteerd?
En ik ging er even van uit dat Accordtje bedoelde dat bedrag extra af te lossen.
Wordt de hypotheek 5 ton en het huis, met inbreng eigen vermogen dan duurder?quote:
Dit is de situatie. Gerekend met een hypotheek van 500k met 5%, als schatting
Op <a href="https://forum.fok.nl/topic/2677908/2/25#p208861847" target="_blank" >zaterdag 22 april 2023 13:43</a> schreef <a href="https://forum.fok.nl/user/profile/62881" target="_blank" >r_one</a> het volgende:
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
Met de huidige rente idd wellicht niet.quote:
[..]
Ja, bij een annuïteitenhypotheek zit er aflossing in je maandelijkse hypotheekkkosten, maar de eerste paar jaar is dat (bij een hypotheek van 500k) geen ¤10.000 per jaar.
Onze annuïteitenhypotheek van ongeveer hetzelfde bedrag (zo'n 7K meer) en bijna op de dag 3 jaar sinds hij begon te lopen is al bijna 40K op afgelost, volgende maand zitten we ruim over de 40K aflossing.
Maar goed, dat is met een lage rente, dus dan is de verhouding rente/aflossing anders, zeker de eerste jaren.
Klopt helemaal. De meeste mensen verhuizen wel een keer, wisselen van koophuis en klimmen zo omhoog op de huizen ladder. Ik woon ook niet meer in ons eerste koophuisje. Waar ik nu woon, dat konden we bij ons eerste koophuis ook helemaal niet veroorloven. Bij lange na niet.quote:
[..]
Er is wel een verschil tussen een huis kopen en het huis kopen waar TS het over heeft.
Het is misschien niet reeel om in een keer je droomhuis te willen kopen. Stapje voor stapje.
De wereld verandert niet omdat iedereen het gelijk anders wil, maar omdat er een paar mensen zijn die het anders blijven doen.
(Roos Vonk)
(Roos Vonk)
Ja, iets. Maar in te brengen vermogen is max 25k, ivm kosten koper, verhuizen en buffer.quote:
[..]
Wordt de hypotheek 5 ton en het huis, met inbreng eigen vermogen dan duurder?
Vanochtend gesprek met hypotheekadviseur gehad, en bevestigd gekregen dat 500k idd zo'n 1900 netto.
Dus nu weer nadenken, maar waarschijnlijk gaan we eerst een paar maanden sparen (en kijken hoe onze 'nieuwe' financiële situatie er uit zou zien). En vanaf daar verder.
De annuïteit bedraagt ¤32525, Rente ¤25000 Aflossing ¤7525 (eerste jaar)quote:
Ja, bij een annuïteitenhypotheek zit er aflossing in je maandelijkse hypotheekkkosten, maar de eerste paar jaar is dat (bij een hypotheek van 500k) geen ¤10.000 per jaar.
En ik ging er even van uit dat Accordtje bedoelde dat bedrag extra af te lossen.
Op <a href="https://forum.fok.nl/topic/2677908/2/25#p208861847" target="_blank" >zaterdag 22 april 2023 13:43</a> schreef <a href="https://forum.fok.nl/user/profile/62881" target="_blank" >r_one</a> het volgende:
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
Ik had de gegevens (500K en 5% rente) even ingeklopt op https://www.hypotheekshop(...)nnuiteitenhypotheek/ en dan krijg ik dat het maandelijkse bedrag aan aflossing het 1e jaar iets meer dan ¤600 is, totaal in dat jaar bijna ¤7400..quote:
[..]
Met de huidige rente idd wellicht niet.
Onze annuïteitenhypotheek van ongeveer hetzelfde bedrag (zo'n 7K meer) en bijna op de dag 3 jaar sinds hij begon te lopen is al bijna 40K op afgelost, volgende maand zitten we ruim over de 40K aflossing.
Maar goed, dat is met een lage rente, dus dan is de verhouding rente/aflossing anders, zeker de eerste jaren.
Pas vanaf jaar 7 is het dan ¤10.000 en daarna natuurlijk nog meer. Maar omdat je dan minder rente betaalt en je minder kan aftrekken, wordt het netto hypotheekbedrag per maand wel meer dan wat in het lijst van TS staat.
Die annuiteitberekening heb ik zelf in Excel, per maand en bruto/netto. Dus daar zitten voor mij geen onduidelijkheden of vragen. Ja, je nettomaandlast neemt iets toe, maar dan heb je het over een paar euro per maand. En een normale salarisverhoging compenseert dat makkelijk 
Mijn Excel geeft in het 7-de jaar 10085 aflossing en 22440 rente,quote:
[..]
Ik had de gegevens (500K en 5% rente) even ingeklopt op https://www.hypotheekshop(...)nnuiteitenhypotheek/ en dan krijg ik dat het maandelijkse bedrag aan aflossing het 1e jaar iets meer dan ¤600 is, totaal in dat jaar bijna ¤7400..
Pas vanaf jaar 7 is het dan ¤10.000 en daarna natuurlijk nog meer. Maar omdat je dan minder rente betaalt en je minder kan aftrekken, wordt het netto hypotheekbedrag per maand wel meer dan wat in het lijst van TS staat.
[ Bericht 0% gewijzigd door blomke op 05-09-2023 16:07:32 ]
Op <a href="https://forum.fok.nl/topic/2677908/2/25#p208861847" target="_blank" >zaterdag 22 april 2023 13:43</a> schreef <a href="https://forum.fok.nl/user/profile/62881" target="_blank" >r_one</a> het volgende:
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
De eerste jaren nog niet gezien de huidige rente. Vandaar dat ik ervan uit ga dat er werd bedoelt extra aflossen naast de hypotheek. Binnen de hypotheek los je uiteraard ook al af.quote:
Als je netjes elke maand je hypotheek betaalt, los je toch af?
Dat, over 5 jaar is ook al een flink bedrag; de genoemde halve ton.
Zou niet weten wat het voor zin heeft om nog een paar maanden te sparen. Gewoon instappen en even een paar jaar pijn lijden. Geloof me, het is de investering meer dan waard.quote:
[..]
Ja, iets. Maar in te brengen vermogen is max 25k, ivm kosten koper, verhuizen en buffer.
Vanochtend gesprek met hypotheekadviseur gehad, en bevestigd gekregen dat 500k idd zo'n 1900 netto.
Dus nu weer nadenken, maar waarschijnlijk gaan we eerst een paar maanden sparen (en kijken hoe onze 'nieuwe' financiële situatie er uit zou zien). En vanaf daar verder.
En hoe langer je huurt, hoe meer geld je weggooit.
Zeker! En als het onder de 5 ton is dan moet er meestal nog flink eigen geld in om te verbouwen.quote:
Er zijn al dorpen in Noord Holland, waar je onder de 5 ton NIETS vindt als het om een grondgebonden woning gaat.
Er is veel mogelijk, gewoon flink gaan korten op je uitgaven.quote:
[..]
Dan moet je wel de ruimte hebben om die aflossing te kunnen doen. Kijkend naar het lijstje van TS blijft er ¤ 500,- per maand over (wat overigens niet helemaal lijkt te kloppen, omdat er nog wat significante autokosten ontbreken in de berekening). Dan ga je geen ¤ 10.000,- kunnen aflossen ieder jaar.
Dit inderdaad! Of het moet zijn dat je toch twijfels hebt of het huis an sich goed isquote:
[..]
Zou niet weten wat het voor zin heeft om nog een paar maanden te sparen. Gewoon instappen en even een paar jaar pijn lijden. Geloof me, het is de investering meer dan waard.
En hoe langer je huurt, hoe meer geld je weggooit.
Dat kan, maar dat komt dus door de rente, het is niet per definitie zo dat je op een hypotheek van 500K de eerste jaren geen 10K per jaar aflost, maar bij een rente van 5% of hoger is dat idd wel zo.quote:
[..]
Ik had de gegevens (500K en 5% rente) even ingeklopt op https://www.hypotheekshop(...)nnuiteitenhypotheek/ en dan krijg ik dat het maandelijkse bedrag aan aflossing het 1e jaar iets meer dan ¤600 is, totaal in dat jaar bijna ¤7400..
Pas vanaf jaar 7 is het dan ¤10.000 en daarna natuurlijk nog meer. Maar omdat je dan minder rente betaalt en je minder kan aftrekken, wordt het netto hypotheekbedrag per maand wel meer dan wat in het lijst van TS staat.
Plus dat een groot deel van die maandlast simpelweg aflossing is, dus dat maakt de maandlast imho een andere dan wanneer het alleen maar huur is.quote:
Die annuiteitberekening heb ik zelf in Excel, per maand en bruto/netto. Dus daar zitten voor mij geen onduidelijkheden of vragen. Ja, je nettomaandlast neemt iets toe, maar dan heb je het over een paar euro per maand. En een normale salarisverhoging compenseert dat makkelijk
Ik zie aflossing als sparen in stenen, waarvan het rendement op de lange termijn (tot volledig afgelost) nog moet blijken maar het blijft in principe een basiswaarde houden.
Ik zou er nu alleen wel op letten dat je een energiezuinig huis koopt, als je niet kunt of wilt gaan verbouwen moet je ook voorkomen dat je dat vanwege de energietransitie moet doen.
Dus als het nog niet gasloos is een huis dat makkelijk gasloos te maken is (goed geïsoleerd, vloerverwarming enz).
Wellicht zodra het kind 4 wordt (bso is bij gelijkblijvend aantal opvangdagen per maand goedkoper vanwege minder uren). Maar een eventueel volgend kind zorgt voor additionele (opvang)kosten...quote:
En op een gegeven moment wordt het bedrag voor de kinderopvang lager of valt zelfs helemaal weg, dan zou dat bedrag gebruikt kunnen worden voor extra aflossingen.
"Met charme kun je je een kwartiertje redden, daarna moet je iets te zeggen hebben."
