WGR Werk, Geldzaken, Recht en de Beurs
Hier kun je alles kwijt over sollicitaties, werksituaties, belastingen, (handelen op) de beurs, hypotheken, beleggingen en salarissen, arbeidscontracten of geschillen met je (huis)baas. Alles over werk, geldzaken en recht dus.
Er is wel een verschil tussen een huis kopen en het huis kopen waar TS het over heeft.quote:Op maandag 4 september 2023 19:26 schreef Essebes het volgende:
Zat even naar de juiste woorden te zoeken, maar dit hierboven dus. Instappen en opbouwen.
Ik kan er eigenlijk met mijn pet niet bij dat je met 6k netto niet een huis durft te kopen. ☺️
Als TS dat huis echt graag wil kopen, dan zal er iets moeten wijken. In de jaren van de kinderopvangkosten misschien geen buitenlandse vakanties en op wat andere luxe uitgaven besparen. Over een paar jaar komt er dan waarschijnlijk wel weer wat meer ruimte.
The love you take is equal to the love you make.
Nu blijft er volgens het lijstje ¤500 over, maar dat is waarschijnlijk over een paar jaar na wat jaarlijkse salarisverhogingen al weer heel anders. Al zal het dan nog steeds niet genoeg zijn om jaarlijks ¤10.000 te kunnen af lossen, omdat ze natuurlijk ook gewoon een buffer willen opbouwen en niet alles in stenen willen steken.quote:
[..]
Dan moet je wel de ruimte hebben om die aflossing te kunnen doen. Kijkend naar het lijstje van TS blijft er ¤ 500,- per maand over (wat overigens niet helemaal lijkt te kloppen, omdat er nog wat significante autokosten ontbreken in de berekening). Dan ga je geen ¤ 10.000,- kunnen aflossen ieder jaar.
En op een gegeven moment wordt het bedrag voor de kinderopvang lager of valt zelfs helemaal weg, dan zou dat bedrag gebruikt kunnen worden voor extra aflossingen.
Zijn er ook huizen in je omgeving te vinden voor bijvoorbeeld 350-400k?
“Rather than love, than money, than fame, give me truth.”
Ik gok van wel maar waarschijnlijk komt daar dan weer een verbouwwaarde van minimaal 50k bovenop waardoor je alsnog hoog zit.quote:
Zijn er ook huizen in je omgeving te vinden voor bijvoorbeeld 350-400k?
Als je netjes elke maand je hypotheek betaalt, los je toch af?quote:
[..]
Dan moet je wel de ruimte hebben om die aflossing te kunnen doen. Kijkend naar het lijstje van TS blijft er ¤ 500,- per maand over (wat overigens niet helemaal lijkt te kloppen, omdat er nog wat significante autokosten ontbreken in de berekening). Dan ga je geen ¤ 10.000,- kunnen aflossen ieder jaar.
Dat, over 5 jaar is ook al een flink bedrag; de genoemde halve ton.
It ain't what you don't know that gets you into trouble. It's what you know for sure that just ain't so - Mark Twain
quote:
[..]
Dan moet je wel de ruimte hebben om die aflossing te kunnen doen. Kijkend naar het lijstje van TS blijft er ¤ 500,- per maand over (wat overigens niet helemaal lijkt te kloppen, omdat er nog wat significante autokosten ontbreken in de berekening). Dan ga je geen ¤ 10.000,- kunnen aflossen ieder jaar.
De aflossing zit toch al in de hypotheekkosten verdisconteerd?quote:
Nu blijft er volgens het lijstje ¤500 over, maar dat is waarschijnlijk over een paar jaar na wat jaarlijkse salarisverhogingen al weer heel anders. Al zal het dan nog steeds niet genoeg zijn om jaarlijks ¤10.000 te kunnen af lossen, omdat ze natuurlijk ook gewoon een buffer willen opbouwen en niet alles in stenen willen steken.
Op <a href="https://forum.fok.nl/topic/2677908/2/25#p208861847" target="_blank" >zaterdag 22 april 2023 13:43</a> schreef <a href="https://forum.fok.nl/user/profile/62881" target="_blank" >r_one</a> het volgende:
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
Er zijn al dorpen in Noord Holland, waar je onder de 5 ton NIETS vindt als het om een grondgebonden woning gaat.quote:
Er is wel een verschil tussen een huis kopen en het huis kopen waar TS het over heeft.
[ Bericht 0% gewijzigd door blomke op 05-09-2023 15:40:00 ]
Op <a href="https://forum.fok.nl/topic/2677908/2/25#p208861847" target="_blank" >zaterdag 22 april 2023 13:43</a> schreef <a href="https://forum.fok.nl/user/profile/62881" target="_blank" >r_one</a> het volgende:
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
Ja, bij een annuïteitenhypotheek zit er aflossing in je maandelijkse hypotheekkkosten, maar de eerste paar jaar is dat (bij een hypotheek van 500k) geen ¤10.000 per jaar.quote:
[..]
[..]
De aflossing zit toch al in de hypotheekkosten verdisconteerd?
En ik ging er even van uit dat Accordtje bedoelde dat bedrag extra af te lossen.
Wordt de hypotheek 5 ton en het huis, met inbreng eigen vermogen dan duurder?quote:
Dit is de situatie. Gerekend met een hypotheek van 500k met 5%, als schatting
Op <a href="https://forum.fok.nl/topic/2677908/2/25#p208861847" target="_blank" >zaterdag 22 april 2023 13:43</a> schreef <a href="https://forum.fok.nl/user/profile/62881" target="_blank" >r_one</a> het volgende:
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
Met de huidige rente idd wellicht niet.quote:
[..]
Ja, bij een annuïteitenhypotheek zit er aflossing in je maandelijkse hypotheekkkosten, maar de eerste paar jaar is dat (bij een hypotheek van 500k) geen ¤10.000 per jaar.
Onze annuïteitenhypotheek van ongeveer hetzelfde bedrag (zo'n 7K meer) en bijna op de dag 3 jaar sinds hij begon te lopen is al bijna 40K op afgelost, volgende maand zitten we ruim over de 40K aflossing.
Maar goed, dat is met een lage rente, dus dan is de verhouding rente/aflossing anders, zeker de eerste jaren.
Klopt helemaal. De meeste mensen verhuizen wel een keer, wisselen van koophuis en klimmen zo omhoog op de huizen ladder. Ik woon ook niet meer in ons eerste koophuisje. Waar ik nu woon, dat konden we bij ons eerste koophuis ook helemaal niet veroorloven. Bij lange na niet.quote:
[..]
Er is wel een verschil tussen een huis kopen en het huis kopen waar TS het over heeft.
Het is misschien niet reeel om in een keer je droomhuis te willen kopen. Stapje voor stapje.
De wereld verandert niet omdat iedereen het gelijk anders wil, maar omdat er een paar mensen zijn die het anders blijven doen.
(Roos Vonk)
(Roos Vonk)
Ja, iets. Maar in te brengen vermogen is max 25k, ivm kosten koper, verhuizen en buffer.quote:
[..]
Wordt de hypotheek 5 ton en het huis, met inbreng eigen vermogen dan duurder?
Vanochtend gesprek met hypotheekadviseur gehad, en bevestigd gekregen dat 500k idd zo'n 1900 netto.
Dus nu weer nadenken, maar waarschijnlijk gaan we eerst een paar maanden sparen (en kijken hoe onze 'nieuwe' financiële situatie er uit zou zien). En vanaf daar verder.
De annuïteit bedraagt ¤32525, Rente ¤25000 Aflossing ¤7525 (eerste jaar)quote:
Ja, bij een annuïteitenhypotheek zit er aflossing in je maandelijkse hypotheekkkosten, maar de eerste paar jaar is dat (bij een hypotheek van 500k) geen ¤10.000 per jaar.
En ik ging er even van uit dat Accordtje bedoelde dat bedrag extra af te lossen.
Op <a href="https://forum.fok.nl/topic/2677908/2/25#p208861847" target="_blank" >zaterdag 22 april 2023 13:43</a> schreef <a href="https://forum.fok.nl/user/profile/62881" target="_blank" >r_one</a> het volgende:
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
Ik had de gegevens (500K en 5% rente) even ingeklopt op https://www.hypotheekshop(...)nnuiteitenhypotheek/ en dan krijg ik dat het maandelijkse bedrag aan aflossing het 1e jaar iets meer dan ¤600 is, totaal in dat jaar bijna ¤7400..quote:
[..]
Met de huidige rente idd wellicht niet.
Onze annuïteitenhypotheek van ongeveer hetzelfde bedrag (zo'n 7K meer) en bijna op de dag 3 jaar sinds hij begon te lopen is al bijna 40K op afgelost, volgende maand zitten we ruim over de 40K aflossing.
Maar goed, dat is met een lage rente, dus dan is de verhouding rente/aflossing anders, zeker de eerste jaren.
Pas vanaf jaar 7 is het dan ¤10.000 en daarna natuurlijk nog meer. Maar omdat je dan minder rente betaalt en je minder kan aftrekken, wordt het netto hypotheekbedrag per maand wel meer dan wat in het lijst van TS staat.
Die annuiteitberekening heb ik zelf in Excel, per maand en bruto/netto. Dus daar zitten voor mij geen onduidelijkheden of vragen. Ja, je nettomaandlast neemt iets toe, maar dan heb je het over een paar euro per maand. En een normale salarisverhoging compenseert dat makkelijk 
Mijn Excel geeft in het 7-de jaar 10085 aflossing en 22440 rente,quote:
[..]
Ik had de gegevens (500K en 5% rente) even ingeklopt op https://www.hypotheekshop(...)nnuiteitenhypotheek/ en dan krijg ik dat het maandelijkse bedrag aan aflossing het 1e jaar iets meer dan ¤600 is, totaal in dat jaar bijna ¤7400..
Pas vanaf jaar 7 is het dan ¤10.000 en daarna natuurlijk nog meer. Maar omdat je dan minder rente betaalt en je minder kan aftrekken, wordt het netto hypotheekbedrag per maand wel meer dan wat in het lijst van TS staat.
[ Bericht 0% gewijzigd door blomke op 05-09-2023 16:07:32 ]
Op <a href="https://forum.fok.nl/topic/2677908/2/25#p208861847" target="_blank" >zaterdag 22 april 2023 13:43</a> schreef <a href="https://forum.fok.nl/user/profile/62881" target="_blank" >r_one</a> het volgende:
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
De eerste jaren nog niet gezien de huidige rente. Vandaar dat ik ervan uit ga dat er werd bedoelt extra aflossen naast de hypotheek. Binnen de hypotheek los je uiteraard ook al af.quote:
Als je netjes elke maand je hypotheek betaalt, los je toch af?
Dat, over 5 jaar is ook al een flink bedrag; de genoemde halve ton.
Zou niet weten wat het voor zin heeft om nog een paar maanden te sparen. Gewoon instappen en even een paar jaar pijn lijden. Geloof me, het is de investering meer dan waard.quote:Op dinsdag 5 september 2023 15:45 schreef Piles het volgende:
[..]
Ja, iets. Maar in te brengen vermogen is max 25k, ivm kosten koper, verhuizen en buffer.
Vanochtend gesprek met hypotheekadviseur gehad, en bevestigd gekregen dat 500k idd zo'n 1900 netto.
Dus nu weer nadenken, maar waarschijnlijk gaan we eerst een paar maanden sparen (en kijken hoe onze 'nieuwe' financiële situatie er uit zou zien). En vanaf daar verder.
En hoe langer je huurt, hoe meer geld je weggooit.
Zeker! En als het onder de 5 ton is dan moet er meestal nog flink eigen geld in om te verbouwen.quote:
Er zijn al dorpen in Noord Holland, waar je onder de 5 ton NIETS vindt als het om een grondgebonden woning gaat.
Er is veel mogelijk, gewoon flink gaan korten op je uitgaven.quote:
[..]
Dan moet je wel de ruimte hebben om die aflossing te kunnen doen. Kijkend naar het lijstje van TS blijft er ¤ 500,- per maand over (wat overigens niet helemaal lijkt te kloppen, omdat er nog wat significante autokosten ontbreken in de berekening). Dan ga je geen ¤ 10.000,- kunnen aflossen ieder jaar.
Dit inderdaad! Of het moet zijn dat je toch twijfels hebt of het huis an sich goed isquote:
[..]
Zou niet weten wat het voor zin heeft om nog een paar maanden te sparen. Gewoon instappen en even een paar jaar pijn lijden. Geloof me, het is de investering meer dan waard.
En hoe langer je huurt, hoe meer geld je weggooit.
Dat kan, maar dat komt dus door de rente, het is niet per definitie zo dat je op een hypotheek van 500K de eerste jaren geen 10K per jaar aflost, maar bij een rente van 5% of hoger is dat idd wel zo.quote:
[..]
Ik had de gegevens (500K en 5% rente) even ingeklopt op https://www.hypotheekshop(...)nnuiteitenhypotheek/ en dan krijg ik dat het maandelijkse bedrag aan aflossing het 1e jaar iets meer dan ¤600 is, totaal in dat jaar bijna ¤7400..
Pas vanaf jaar 7 is het dan ¤10.000 en daarna natuurlijk nog meer. Maar omdat je dan minder rente betaalt en je minder kan aftrekken, wordt het netto hypotheekbedrag per maand wel meer dan wat in het lijst van TS staat.
Plus dat een groot deel van die maandlast simpelweg aflossing is, dus dat maakt de maandlast imho een andere dan wanneer het alleen maar huur is.quote:
Die annuiteitberekening heb ik zelf in Excel, per maand en bruto/netto. Dus daar zitten voor mij geen onduidelijkheden of vragen. Ja, je nettomaandlast neemt iets toe, maar dan heb je het over een paar euro per maand. En een normale salarisverhoging compenseert dat makkelijk
Ik zie aflossing als sparen in stenen, waarvan het rendement op de lange termijn (tot volledig afgelost) nog moet blijken maar het blijft in principe een basiswaarde houden.
Ik zou er nu alleen wel op letten dat je een energiezuinig huis koopt, als je niet kunt of wilt gaan verbouwen moet je ook voorkomen dat je dat vanwege de energietransitie moet doen.
Dus als het nog niet gasloos is een huis dat makkelijk gasloos te maken is (goed geïsoleerd, vloerverwarming enz).
Wellicht zodra het kind 4 wordt (bso is bij gelijkblijvend aantal opvangdagen per maand goedkoper vanwege minder uren). Maar een eventueel volgend kind zorgt voor additionele (opvang)kosten...quote:
En op een gegeven moment wordt het bedrag voor de kinderopvang lager of valt zelfs helemaal weg, dan zou dat bedrag gebruikt kunnen worden voor extra aflossingen.
"Met charme kun je je een kwartiertje redden, daarna moet je iets te zeggen hebben."
Iets ten noorden van Amsterdam ja. Ten noorden van Purmerend heb je een prima gezinswoning voor 350a 400.000 en boven Hoorn-Alkmaar nog eens 50.000 minder.quote:
[..]
Er zijn al dorpen in Noord Holland, waar je onder de 5 ton NIETS vindt als het om een grondgebonden woning gaat.
Maar dan moet je wel accepteren dat je buren hebt..
Voor 5ton woon je in een nieuwe 2 onder 1 kapper of vrijstaand in deze buurt en een op zich knap rijtjeshuis kan voor 3ton.
'Je gaat het pas zien als je het doorhebt'
'Ieder nadeel heb zijn voordeel'
We zullen je nooit, nooit vergeten
1947-2016
'Ieder nadeel heb zijn voordeel'
We zullen je nooit, nooit vergeten
1947-2016
Ligt uiteindelijk ook aan de prijs, en je hele persoonlijke situatie, het hele huis kaalstrippen en opnieuw opbouwen gaat natuurlijk wel een grote smak geld kosten.quote:
Plus dat een groot deel van die maandlast simpelweg aflossing is, dus dat maakt de maandlast imho een andere dan wanneer het alleen maar huur is.
Ik zie aflossing als sparen in stenen, waarvan het rendement op de lange termijn (tot volledig afgelost) nog moet blijken maar het blijft in principe een basiswaarde houden.
Ik zou er nu alleen wel op letten dat je een energiezuinig huis koopt, als je niet kunt of wilt gaan verbouwen moet je ook voorkomen dat je dat vanwege de energietransitie moet doen.
Dus als het nog niet gasloos is een huis dat makkelijk gasloos te maken is (goed geïsoleerd, vloerverwarming enz).
"Het enkele feit dat de gewasbeschermingsmiddelen zijn toegelaten, geeft in ieder geval geen garantie op het ontbreken van met name een uitgesteld schadelijk effect op de gezondheid van mensen."
Nu hoog instappen betekent wel dat je er voor de komende 30 jaar aan vast zit. Kan er wel gesteld worden dat jullie salarissen omhoog gaan etc.. maar de kosten voor levensonderhoud/voeding/zorg/energie etc. gaan ook alleen nog maar omhoog. En wat als 1 van jullie minder wil gaan werken of z'n baan verliest ?
Wij zijn 2 verdieners zonder kinderen maar hebben altijd als richtlijn aangehouden dat de vaste lasten in elk geval van 1 inkomen te betalen zijn. Liever zorgeloos in een niet-droomhuis dan slapeloze nachten of je überhaupt je dak boven je hoofd kan behouden. In de afgelopen jaren hebben we van 75.000 onder water tot nu 90.000 boven water gezeten maar vanwege de maandlast en geen reden om te verhuizen ons nergens druk om gemaakt, dat is heel wat waard.
Wij zijn 2 verdieners zonder kinderen maar hebben altijd als richtlijn aangehouden dat de vaste lasten in elk geval van 1 inkomen te betalen zijn. Liever zorgeloos in een niet-droomhuis dan slapeloze nachten of je überhaupt je dak boven je hoofd kan behouden. In de afgelopen jaren hebben we van 75.000 onder water tot nu 90.000 boven water gezeten maar vanwege de maandlast en geen reden om te verhuizen ons nergens druk om gemaakt, dat is heel wat waard.
De kuststrook is schreeuwend duur.quote:
[..]
Iets ten noorden van Amsterdam ja. Ten noorden van Purmerend heb je een prima gezinswoning voor 350a 400.000 en boven Hoorn-Alkmaar nog eens 50.000 minder.
Maar dan moet je wel accepteren dat je buren hebt..
Voor 5ton woon je in een nieuwe 2 onder 1 kapper of vrijstaand in deze buurt en een op zich knap rijtjeshuis kan voor 3ton.
Op <a href="https://forum.fok.nl/topic/2677908/2/25#p208861847" target="_blank" >zaterdag 22 april 2023 13:43</a> schreef <a href="https://forum.fok.nl/user/profile/62881" target="_blank" >r_one</a> het volgende:
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
Hier idem. In onze omgeving beginnen mensen om te vallen; dan zie je pas hoeveel er op 1 persoon terecht komt qua kosten en toestanden.quote:
Wij zijn 2 verdieners zonder kinderen maar hebben altijd als richtlijn aangehouden dat de vaste lasten in elk geval van 1 inkomen te betalen zijn. Liever zorgeloos in een niet-droomhuis dan slapeloze nachten of je überhaupt je dak boven je hoofd kan behouden.
Op <a href="https://forum.fok.nl/topic/2677908/2/25#p208861847" target="_blank" >zaterdag 22 april 2023 13:43</a> schreef <a href="https://forum.fok.nl/user/profile/62881" target="_blank" >r_one</a> het volgende:
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
Ja, komt door de rente. Maar de casus hier gaat om een rente van 5% en dan los je dus geen 10K per jaar af.quote:
[..]
Dat kan, maar dat komt dus door de rente, het is niet per definitie zo dat je op een hypotheek van 500K de eerste jaren geen 10K per jaar aflost, maar bij een rente van 5% of hoger is dat idd wel zo.
Maar nogmaals zoals aangegeven in een eerdere post, mijn eerste reactie ging om 10K extra per jaar aflossen omdat ik aannam dat degene op wie ik reageerde dat bedoelde. Misschien hadden we dat allebei erbij moeten aangeven.
Ja... NH bestaat uit meer dan kust.quote:
[..]
De kuststrook is schreeuwend duur.
'Je gaat het pas zien als je het doorhebt'
'Ieder nadeel heb zijn voordeel'
We zullen je nooit, nooit vergeten
1947-2016
'Ieder nadeel heb zijn voordeel'
We zullen je nooit, nooit vergeten
1947-2016
Ach, ja het AZ-stadion en de Achterdam.quote:
[..]
Ja... NH bestaat uit meer dan kust.
Op <a href="https://forum.fok.nl/topic/2677908/2/25#p208861847" target="_blank" >zaterdag 22 april 2023 13:43</a> schreef <a href="https://forum.fok.nl/user/profile/62881" target="_blank" >r_one</a> het volgende:
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
Het alternatief is wachten tot je "laag" kunt instappen?quote:
Nu hoog instappen betekent wel dat je er voor de komende 30 jaar aan vast zit. Kan er wel gesteld worden dat jullie salarissen omhoog gaan etc.. maar de kosten voor levensonderhoud/voeding/zorg/energie etc. gaan ook alleen nog maar omhoog. En wat als 1 van jullie minder wil gaan werken of z'n baan verliest ?
Wij zijn 2 verdieners zonder kinderen maar hebben altijd als richtlijn aangehouden dat de vaste lasten in elk geval van 1 inkomen te betalen zijn. Liever zorgeloos in een niet-droomhuis dan slapeloze nachten of je überhaupt je dak boven je hoofd kan behouden. In de afgelopen jaren hebben we van 75.000 onder water tot nu 90.000 boven water gezeten maar vanwege de maandlast en geen reden om te verhuizen ons nergens druk om gemaakt, dat is heel wat waard.
En leuk dat je dat zo bepaald hebt, dat het op 1 inkomen kan, maar voor de meeste gezinnen met kinderen is dat geen optie meer.
Bij lagere rente, is het aflosdeel in de annuïteit hoger; heb even met 3% gerekend dan begint je eerste jaar met ¤10.000 aflossing.quote:
Dat kan, maar dat komt dus door de rente, het is niet per definitie zo dat je op een hypotheek van 500K de eerste jaren geen 10K per jaar aflost, maar bij een rente van 5% of hoger is dat idd wel zo.
[ Bericht 0% gewijzigd door blomke op 06-09-2023 12:12:32 ]
Op <a href="https://forum.fok.nl/topic/2677908/2/25#p208861847" target="_blank" >zaterdag 22 april 2023 13:43</a> schreef <a href="https://forum.fok.nl/user/profile/62881" target="_blank" >r_one</a> het volgende:
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
Die tijd is geweest tenzij een van beide een heel goed inkomen heeft. Nu is het voor de gemiddelde Nederlander instappen met die mogelijke financiële risico of levenlang blijven huren.quote:
Nu hoog instappen betekent wel dat je er voor de komende 30 jaar aan vast zit. Kan er wel gesteld worden dat jullie salarissen omhoog gaan etc.. maar de kosten voor levensonderhoud/voeding/zorg/energie etc. gaan ook alleen nog maar omhoog. En wat als 1 van jullie minder wil gaan werken of z'n baan verliest ?
Wij zijn 2 verdieners zonder kinderen maar hebben altijd als richtlijn aangehouden dat de vaste lasten in elk geval van 1 inkomen te betalen zijn. Liever zorgeloos in een niet-droomhuis dan slapeloze nachten of je überhaupt je dak boven je hoofd kan behouden. In de afgelopen jaren hebben we van 75.000 onder water tot nu 90.000 boven water gezeten maar vanwege de maandlast en geen reden om te verhuizen ons nergens druk om gemaakt, dat is heel wat waard.
Het alternatief is niet altijd maar alles willen, bij je 1e huis meteen voor je droomwoning gaan terwijl je het eigenlijk financieel niet kan dragen is gewoon niet slim, met 1 of 2 inkomens en met of zonder kinderen niet.quote:
[..]
Het alternatief is wachten tot je "laag" kunt instappen?
En leuk dat je dat zo bepaald hebt, dat het op 1 inkomen kan, maar voor de meeste gezinnen met kinderen is dat geen optie meer.
De gemiddelde huizenprijzen in Nederland is momenteel 413.000 euro. Om zoveel hypotheek te kunnen krijgen moet je al 90.000 bruto per jaar verdienen. Er zijn niet veel mensen die dat op een inkomen kunnen krijgen.quote:
[..]
Het alternatief is niet altijd maar alles willen, bij je 1e huis meteen voor je droomwoning gaan terwijl je het eigenlijk financieel niet kan dragen is gewoon niet slim, met 1 of 2 inkomens en met of zonder kinderen niet.
Niet dat ik gelijk heb, maar andersom beredenerend: door de dubbele inkomens mee te laten tellen voor de max. hypotheek, zijn de huizen zo duur geworden en idem de hypotheken zo hoog???quote:
De gemiddelde huizenprijzen in Nederland is momenteel 413.000 euro. Om zoveel hypotheek te kunnen krijgen moet je al 90.000 bruto per jaar verdienen. Er zijn niet veel mensen die dat op een inkomen kunnen krijgen.
Op <a href="https://forum.fok.nl/topic/2677908/2/25#p208861847" target="_blank" >zaterdag 22 april 2023 13:43</a> schreef <a href="https://forum.fok.nl/user/profile/62881" target="_blank" >r_one</a> het volgende:
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
Voor eengezinswoningen zelfs ¤435000,-quote:
[..]
De gemiddelde huizenprijzen in Nederland is momenteel 413.000 euro. Om zoveel hypotheek te kunnen krijgen moet je al 90.000 bruto per jaar verdienen. Er zijn niet veel mensen die dat op een inkomen kunnen krijgen.
Op <a href="https://forum.fok.nl/topic/2677908/2/25#p208861847" target="_blank" >zaterdag 22 april 2023 13:43</a> schreef <a href="https://forum.fok.nl/user/profile/62881" target="_blank" >r_one</a> het volgende:
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
Ik weet niet hoor, maar ik heb voor 500K in NL een dak boven m'n hoofd, geen droomwoning.quote:
[..]
Het alternatief is niet altijd maar alles willen, bij je 1e huis meteen voor je droomwoning gaan terwijl je het eigenlijk financieel niet kan dragen is gewoon niet slim, met 1 of 2 inkomens en met of zonder kinderen niet.
Huizen zijn duur.
Laten we de aflossingsvrije hypotheken niet vergeten, die de huizenmarkt serieus om zeep geholpen hebben.quote:
[..]
Niet dat ik gelijk heb, maar andersom beredenerend: door de dubbele inkomens mee te laten tellen voor de max. hypotheek, zijn de huizen zo duur geworden en idem de hypotheken zo hoog???
En op basis van een aflossingsvrije hypotheek zouden TS en partner de hypotheek waarschijnlijk ook wel op één inkomen kunnen krijgen.
Als de berekening daar nog werkelijk op gebaseerd zou zijn, zoals tot 10 jaar geleden.
Keuzes maken : niet je droomhuis , niet in het centrum van de stad willen wonen , 1,2 of 3 kinderen.. Alles kost geld en niet voor de sky is the limit willen gaan met alles.quote:
[..]
De gemiddelde huizenprijzen in Nederland is momenteel 413.000 euro. Om zoveel hypotheek te kunnen krijgen moet je al 90.000 bruto per jaar verdienen. Er zijn niet veel mensen die dat op een inkomen kunnen krijgen.
Bij het aangaan van een hypotheek en alle wijzingen daarna m.b.t. verbouwen/verduurzamen etc was onze vraag aan de hypotheekadviseur : wij willen max xxxx euro aan hypotheeklasten, hoeveel kunnen we daarvoor lenen en niet : ons inkomen is xxxx , wat is de maximale hypotheek die we hiervoor kunnen krijgen ?
Ik woon dus ook niet in mijn droomhuis maar heb s'nachts wel iets om van te dromen.
En met hypotheeklasten bedoel je rente plus aflossing op basis van annuïtair of lineair?quote:
[..]
Keuzes maken : niet je droomhuis , niet in het centrum van de stad willen wonen , 1,2 of 3 kinderen.. Alles kost geld en niet voor de sky is the limit willen gaan met alles.
Bij het aangaan van een hypotheek en alle wijzingen daarna m.b.t. verbouwen/verduurzamen etc was onze vraag aan de hypotheekadviseur : wij willen max xxxx euro aan hypotheeklasten, hoeveel kunnen we daarvoor lenen en niet : ons inkomen is xxxx , wat is de maximale hypotheek die we hiervoor kunnen krijgen ?
Ik woon dus ook niet in mijn droomhuis maar heb s'nachts wel iets om van te dromen.
Niks aflossing vrij hier hoor. volledig annuïteit, ook in die hype gingen we niet mee.quote:
Lekker makkelijk weer, zulke adviezen van een generatie die nog aflossingsvrij kocht, en van dat ene inkomen alleen de rente hoefde te kunnen betalen.
‘Droomhuis’ lijkt me ook een vrij subjectieve term.
The love you take is equal to the love you make.
ja, aflossingsvrij doen we niet aanquote:
[..]
En met hypotheeklasten bedoel je rente plus aflossing op basis van annuïtair of lineair?
Dit lijkt me een hele gezonden en slimme werkwijze. Leuk dat je 4-, 5-, 6- of 700k mag/kunt financieren, maar kun je het ook betalen zonder op al het andere in te leveren? En dus eigenlijk: wil je dat betalen?quote:
[..]
Keuzes maken : niet je droomhuis , niet in het centrum van de stad willen wonen , 1,2 of 3 kinderen.. Alles kost geld en niet voor de sky is the limit willen gaan met alles.
Bij het aangaan van een hypotheek en alle wijzingen daarna m.b.t. verbouwen/verduurzamen etc was onze vraag aan de hypotheekadviseur : wij willen max xxxx euro aan hypotheeklasten, hoeveel kunnen we daarvoor lenen en niet : ons inkomen is xxxx , wat is de maximale hypotheek die we hiervoor kunnen krijgen ?
Ik woon dus ook niet in mijn droomhuis maar heb s'nachts wel iets om van te dromen.
"Met charme kun je je een kwartiertje redden, daarna moet je iets te zeggen hebben."
Overigens heeft mijn huis nog nooit onderwater gestaan, maar ik heb dan ook een annuïtaire hypotheek, vanaf 2013 al, toen iedereen me voor gek verklaarde, omdat we de aflossingsvrije hypotheek van mijn man mee konden nemen, de hypotheek op het huis dat in 2013 wel onderwater stond en met verlies verkocht werd.
Maar goed, ik was degene die het zogenaamd "niet handig" deed, met de volledig annuïtaire hypotheek, maar dankzij die volledig annuïtaire hypotheek van 2013, en extra aflossen (al was het maar ¤ 50 per maand), woon ik nu wel in een droomhuis.
Overigens werd ik sowieso voor gek verklaard door in 2013 te kopen, want de prijzen zouden nog veel verder dalen...
Maar goed, ik was degene die het zogenaamd "niet handig" deed, met de volledig annuïtaire hypotheek, maar dankzij die volledig annuïtaire hypotheek van 2013, en extra aflossen (al was het maar ¤ 50 per maand), woon ik nu wel in een droomhuis.
Overigens werd ik sowieso voor gek verklaard door in 2013 te kopen, want de prijzen zouden nog veel verder dalen...
Zo hebben wij dat destijds ook gedaan inderdaad. Alle hypotheekadviseurs zeiden dat we wel veel hoger konden inzetten, want ja we zouden echt nog wel groeien in salaris. Terwijl we echt geen bijzondere baan ofzo hadden en ook niet hoogopgeleid o.i.d. Terugvallen lag eerder in de lijn der verwachting, met een kinderwens.quote:
[..]
Dit lijkt me een hele gezonden en slimme werkwijze. Leuk dat je 4-, 5-, 6- of 700k mag/kunt financieren, maar kun je het ook betalen zonder op al het andere in te leveren? En dus eigenlijk: wil je dat betalen?
Blij dat we daar nooit in mee gegaan zijn.
Heel verstandig, dat geldt niet voor iedereen die hier het "op 1 inkomen" evangelie loopt te prediken.quote:
[..]
ja, aflossingsvrij doen we niet aan
Hoe kwam je in hemelsnaam aan een onderwaterstand van ¤ 75.000 met een annuïtaire/lineaire hypotheek?
Zo hebben wij ook altijd geredeneerd, maar een hypotheek betalen van 1 inkomen wordt dus wel steeds lastiger (niet per definitie onmogelijk, maar toch).quote:
Nu hoog instappen betekent wel dat je er voor de komende 30 jaar aan vast zit. Kan er wel gesteld worden dat jullie salarissen omhoog gaan etc.. maar de kosten voor levensonderhoud/voeding/zorg/energie etc. gaan ook alleen nog maar omhoog. En wat als 1 van jullie minder wil gaan werken of z'n baan verliest ?
Wij zijn 2 verdieners zonder kinderen maar hebben altijd als richtlijn aangehouden dat de vaste lasten in elk geval van 1 inkomen te betalen zijn. Liever zorgeloos in een niet-droomhuis dan slapeloze nachten of je überhaupt je dak boven je hoofd kan behouden. In de afgelopen jaren hebben we van 75.000 onder water tot nu 90.000 boven water gezeten maar vanwege de maandlast en geen reden om te verhuizen ons nergens druk om gemaakt, dat is heel wat waard.
Uiteindelijk is het aan TS te bepalen of dat het waard is. Ik mis persoonlijk het 'plan' van TS om toekomstige financiële tegenvallers op te vangen: bijvoorbeeld een (permanent) ziek kind, (permanente) zieke ouder, plotseling zeer hoge kosten aan het huis óf auto, baanverlies en terugval op WW, stijgende zorgkosten, mantelzorg voor eigen ouders, overlijden etc. etc. Dat is nogal pessimistisch bekeken, maar het gros van de huishoudens krijgt vroeg of laat met dergelijke scenario's wel te maken en dan heb je wel iets meer spaargeld nodig en/of een hoger maandelijks spaardoel.
Zou er persoonlijk wel kriegelig van worden dat je op (korte) termijn niet eens minder kan gaan werken omdat sparen niet meer mogelijk wordt.
[ Bericht 2% gewijzigd door Justinn op 06-09-2023 12:36:12 ]
Ons is de aflossingsvrije hypotheek in 2010 aanbevolen zodat we zelf het tempo van de aflossing konden bepalen.
Ik vind het nog steeds een goede keuze.
Ik vind het nog steeds een goede keuze.
The love you take is equal to the love you make.
Vlak voor de crisis van 2008 de hypotheek verhoogd om te gaan verbouwden waarbij de "toegevoegde waarde" in de jaren erna verdampten waar je bij stond. In de jaren erna door aflossing en stijgende huizenprijzen trok dat weer recht zonder gestress er om.quote:
[..]
Heel verstandig, dat geldt niet voor iedereen die hier het "op 1 inkomen" evangelie loopt te prediken.
Hoe kwam je in hemelsnaam aan een onderwaterstand van ¤ 75.000 met een annuïtaire/lineaire hypotheek?
Ja, als je de hypotheek net voor de crisis van 2008 afgesloten of verhoogd had dan ging het hard.quote:
[..]
Vlak voor de crisis van 2008 de hypotheek verhoogd om te gaan verbouwden waarbij de "toegevoegde waarde" in de jaren erna verdampten waar je bij stond. In de jaren erna door aflossing en stijgende huizenprijzen trok dat weer recht zonder gestress er om.
Dan valt die 90K overwaarde nu nog tegen, dat moet je alleen aan aflossing al bijna betaald hebben sinds 2008.
Dit was niet de enige hypotheekverhoging, wel de 1equote:
[..]
Ja, als je de hypotheek net voor de crisis van 2008 afgesloten of verhoogd had dan ging het hard.
Dan valt die 90K overwaarde nu nog tegen, dat moet je alleen aan aflossing al bijna betaald hebben sinds 2008.
Na het lezen van alles. Gewoon niet doen.quote:
steeds de boot gemist voor het kopen van een huis
Jullie zijn niet geschikt voor het eigenaarschap.
Ja?quote:
[..]
Ach, ja het AZ-stadion en de Achterdam.
'Je gaat het pas zien als je het doorhebt'
'Ieder nadeel heb zijn voordeel'
We zullen je nooit, nooit vergeten
1947-2016
'Ieder nadeel heb zijn voordeel'
We zullen je nooit, nooit vergeten
1947-2016
quote:
[..]
Na het lezen van alles. Gewoon niet doen.
Jullie zijn niet geschikt voor het eigenaarschap.
Bedankt. Hoe kom je tot dit oordeel?
Dat vraag ik toch ook helemaal nietquote:
[..]
Keuzes maken : niet je droomhuis , niet in het centrum van de stad willen wonen , 1,2 of 3 kinderen.. Alles kost geld en niet voor de sky is the limit willen gaan met alles.
Meerdere mensen in dit topic doen net alsof ik een kasteel wil kopen, maar met een hypotheek van 500k koop je geen kasteel in de Randstad.
Ja, 20 jaar geleden misschien. Maar ook op dit observatie zit ik niet te wachten: ik heb immers geen tijdmachine.
Dat is exact het gesprek wat hebben gehad met de adviseur.quote:Bij het aangaan van een hypotheek en alle wijzingen daarna m.b.t. verbouwen/verduurzamen etc was onze vraag aan de hypotheekadviseur : wij willen max xxxx euro aan hypotheeklasten, hoeveel kunnen we daarvoor lenen en niet : ons inkomen is xxxx , wat is de maximale hypotheek die we hiervoor kunnen krijgen ?
Vanuit daar gaan we 2 dingen doen:
- Simuleren alsof we die nieuwe maandlasten al hebben en kijken hoe dat uitkomt. En daardoor sparen we even wat meer waarschijnlijk.
- Gesprek met makelaar aangaan hoe hij onze kansen inschat. Rekeninghoudend met onze wensen en budget van max 500k.
Een huis is om in te wonen. Niet om te denken dat je continu de boot hebt gemist als je niet ingestapt. Huren is toch ook prima?quote:
[..]
Bedankt. Hoe kom je tot dit oordeel?
Mwa, niet bij een huur van 1350 per maand. Dat is echt zonde geld.quote:
“Rather than love, than money, than fame, give me truth.”
Je bedoelt omdat je niks opbouwt in een hypotheek? (waar je uiteindelijk veel rente moet betalen).quote:
[..]
Mwa, niet bij een huur van 1350 per maand. Dat is echt zonde geld.
[quote] Op woensdag 6 september 2023 14:38 schreef Piles het volgende:
[..]
Dat vraag ik toch ook helemaal niet
Meerdere mensen in dit topic doen net alsof ik een kasteel wil kopen, maar met een hypotheek van 500k koop je geen kasteel in de Randstad.
Ja, 20 jaar geleden misschien. Maar ook op dit observatie zit ik niet te wachten: ik heb immers geen tijdmachine.
[..]
Dan ga je buiten de randstad zoeken, keuze
Op woensdag 6 september 2023 14:38 schreef Piles het volgende:[..]
Dat vraag ik toch ook helemaal niet
Meerdere mensen in dit topic doen net alsof ik een kasteel wil kopen, maar met een hypotheek van 500k koop je geen kasteel in de Randstad.
Ja, 20 jaar geleden misschien. Maar ook op dit observatie zit ik niet te wachten: ik heb immers geen tijdmachine.
[..]
Dan ga je buiten de randstad zoeken, keuze
Nee omdat je met huren uiteindelijk na tig jaar alsnog met lege handen staat. Voor die huurkosten per maand kun je ook een mooie hypotheek nemen.quote:Op woensdag 6 september 2023 14:46 schreef Scorpie het volgende:
[..]
Je bedoelt omdat je niks opbouwt in een hypotheek? (waar je uiteindelijk veel rente moet betalen).
“Rather than love, than money, than fame, give me truth.”
Nou, als ik TS zo lees gaan ze tot aan hun nek in de schulden zitten, kunnen ze het met veel moeite bekostigen, moeten ze hun levensstijl aanpassen en vinden ze het allemaal nogal spannend.quote:
[..]
Nee omdat je met huren uiteindelijk na tig jaar alsnog met lege handen staat. Voor die huurkosten per maand kun je ook een mooie hypotheek nemen.
Ik weet niet hoor, maar klinkt niet alsof de kosten opwegen tegen de baten nu. Soms is huren voor je gemoedstoestand net iets beter.
Daarom heb ik gisteren ook geopperd: kun je wellicht voor een (ruime) ton minder kopen? Ik zou ook nooit tot mijn max gaan lenen voor een hypotheek. Je weet nooit wat er met je gezamenlijke salaris gaat gebeuren in de toekomst.quote:
[..]
Nou, als ik TS zo lees gaan ze tot aan hun nek in de schulden zitten, kunnen ze het met veel moeite bekostigen, moeten ze hun levensstijl aanpassen en vinden ze het allemaal nogal spannend.
Ik weet niet hoor, maar klinkt niet alsof de kosten opwegen tegen de baten nu. Soms is huren voor je gemoedstoestand net iets beter.
“Rather than love, than money, than fame, give me truth.”
Maar dat is dus het probleem - TS wil en niet de boot missen en niet teruggaan in levensstandaard, maar zijn financiële situatie laat het niet toe om beiden in 1x te doen. En denken dat je de boot mist met zoiets als woningen is gevaarlijk, want wat doet TS als hij straks iets koopt, en het komt onder water te staan?quote:
[..]
Daarom heb ik gisteren ook geopperd: kun je wellicht voor een (ruime) ton minder kopen? Ik zou ook nooit tot mijn max gaan lenen voor een hypotheek. Je weet nooit wat er met je gezamenlijke salaris gaat gebeuren in de toekomst.
Sommige mensen zijn nu eenmaal beter af met huren, daar worden ze gewoon gelukkiger van.
Zeker met je eens. Gezien de veranderingen voor TS op stapel staan goed over nadenken ja.quote:
Sommige mensen zijn nu eenmaal beter af met huren, daar worden ze gewoon gelukkiger van.
“Rather than love, than money, than fame, give me truth.”
Als ik TS zou zijn, zou ik proberen te kopen voor 1350¤ netto per maand (dat is +/- 400k?) en de boodschappen terugdringen naar max 500-600 per maand. Dan ziet je totaalplaatje (ook inclusief je kinderopvang) er ineens een stuk beter uit.
“Rather than love, than money, than fame, give me truth.”
Ja, 2 nieuwe banen zoeken, sociale kring achterlaten en naar de andere kant van Nederland verhuizen klinkt idd als een beter planquote:
Dan ga je buiten de randstad zoeken, keuze
Het is voor heel veel mensen de realiteit (aan het worden) in de Randstad.quote:
[..]
Ja, 2 nieuwe banen zoeken, sociale kring achterlaten en naar de andere kant van Nederland verhuizen klinkt idd als een beter plan
“Rather than love, than money, than fame, give me truth.”
Ik begrijp je punt, bent het er ook zeker mee eens.quote:
Als ik TS zou zijn, zou ik proberen te kopen voor 1350¤ netto per maand (dat is +/- 400k?) en de boodschappen terugdringen naar max 500-600 per maand. Dan ziet je totaalplaatje (ook inclusief je kinderopvang) er ineens een stuk beter uit.
Echter betekent dat niet een beetje terug in woongenot, maar een enorme stap in vergelijking met hoe we nu wonen (die boodschappen zie ik prima lukken).
Dus dan denk ik eerder: huren is voor ons (nu) prima, als 400k het enige alternatief is
Klinkt beter dan jezelf in te hoge schulden steken.quote:
[..]
Ja, 2 nieuwe banen zoeken, sociale kring achterlaten en naar de andere kant van Nederland verhuizen klinkt idd als een beter plan
Niet alles buiten de randstad is meteen andere kant van Nederland.
Tja, dan blijf ik liever hurenquote:
[..]
Het is voor heel veel mensen de realiteit (aan het worden) in de Randstad.
Of koop ik wel iets waarmee we in elk geval onze vaste contracten en inkomen houden. Want 2 nieuwe banen zorgt wat mij betreft voor meer risico dan een ('duur') huis kopen.
Oke, dus resumerend;quote:
[..]
Ja, 2 nieuwe banen zoeken, sociale kring achterlaten en naar de andere kant van Nederland verhuizen klinkt idd als een beter plan
1. Je wil niet achteruitgaan op levensstandaard
2. Je wil niet uit de buurt verhuizen
3. Je wil niet veranderen van baan
4. Je kunt een soortgelijk huis als nu met hangen en wurgen financieel rondbreien qua maandlasten
5. Je vindt het zo spannend dat je eerst wil oefenen voordat je zo'n stap durft te maken
En de belangrijkste reden voor dit alles is omdat je de boot niet wil missen want je denkt dat een huis je financieel in een betere positie gaat brengen.
Ik weet het niet hoor, maar het klinkt alsof je jezelf in een heel lastig parket aan het brengen bent om maar een huis te kunnen bezitten.
Hoe woon je nu dan qua oppervlakte, buurt, dichtbij werk etc?quote:
Echter betekent dat niet een beetje terug in woongenot, maar een enorme stap in vergelijking met hoe we nu wonen
“Rather than love, than money, than fame, give me truth.”
Punt is dat TS een hypotheek gewoon prima kan betalen, ook voor een huis van 500K.quote:
[..]
Het is voor heel veel mensen de realiteit (aan het worden) in de Randstad.
Ik zie niet waarom het niet zou kunnen.
Ze moeten alleen geen "Leuke jaren 30 woning" kopen, want dan rijzen de kosten (onderhoud, energierekening) wel de pan uit.
Zo maak je het veel zwartwitter dan het is. Het ligt veel genuanceerder dan wat je nu schetst. Ik was vooral opzoek naar jullie meningen en ideeën, om tot een wijs besluit te komenquote:
En ja, daar spelen heel veel factoren in mee, die we goed moeten afwegen. En dan kunnen we aan het einde ook prima concluderen: kopen is voor ons (nu) geen optie.
Ik verwijs je graag door naar TV / [RTL4] Kopen zonder kijken #19 - Een extra slaapkamer graag
It ain't what you don't know that gets you into trouble. It's what you know for sure that just ain't so - Mark Twain
Extra brede hoekwoning met garage uit 2005. 3 ruime slaapkamers en ruime zolder. Een van de mooiste wijken hier, in een hele leuke plaats. Op loopafstand van winkelcentrum en treinstation. Voor ons beide 20-30 minuten naar werk.quote:
[..]
Hoe woon je nu dan qua oppervlakte, buurt, dichtbij werk etc?
Ik kreeg toevallig de WOZ-waarde te zien van dit huis bij de hypotheekadviseur: 625.000.
Het perfecte huis, behalve dat het niet van mij is (en je dus ook niet investeert in bijv. zonnepanelen, keuken, badkamer).
Kan ik concessies doen? Zeker! Garage kan ik missen, locatie mag minder, uitgaven/leefstijl kan minder. Maar hoever wil je gaan om dan eindelijk te kunnen kopen? Niet tot het gaatje, want dan zitten we straks ongelukkig in ons eigen huis...
Oke, welke nuance mis ik dan?quote:
[..]
Zo maak je het veel zwartwitter dan het is. Het ligt veel genuanceerder dan wat je nu schetst. Ik was vooral opzoek naar jullie meningen en ideeën, om tot een wijs besluit te komen
Met jullie salaris is die hypotheek van 500K prima te doen, je zult alleen wat andere uitgaven moeten aanpassen en de eerste paar jaar niet heel veel kunnen sparen. Als je dat kunt en vooral wilt doen, zeg ik koop dat huis. Kun en wil je dit niet, blijf dan huren. Simpeler dan dit kan ik het niet maken.quote:
[..]
Extra brede hoekwoning met garage uit 2005. 3 ruime slaapkamers en ruime zolder. Een van de mooiste wijken hier, in een hele leuke plaats. Op loopafstand van winkelcentrum en treinstation. Voor ons beide 20-30 minuten naar werk.
Ik kreeg toevallig de WOZ-waarde te zien van dit huis bij de hypotheekadviseur: 625.000.
Het perfecte huis, behalve dat het niet van mij is (en je dus ook niet investeert in bijv. zonnepanelen, keuken, badkamer).
Kan ik concessies doen? Zeker! Garage kan ik missen, locatie mag minder, uitgaven/leefstijl kan minder. Maar hoever wil je gaan om dan eindelijk te kunnen kopen? Niet tot het gaatje, want dan zitten we straks ongelukkig in ons eigen huis...
Vergeet de kapotte wasmachine niet, ook een bron van vele huishoudens in de schuldsanering.quote:
Ik mis persoonlijk het 'plan' van TS om toekomstige financiële tegenvallers op te vangen: bijvoorbeeld een (permanent) ziek kind, (permanente) zieke ouder, plotseling zeer hoge kosten aan het huis óf auto, baanverlies en terugval op WW, stijgende zorgkosten, mantelzorg voor eigen ouders, overlijden etc. etc.
Toch geldt dat voor steeds meer mensen: alle vaste lasten opgeteld: hypotheek, verzekeringen, energie en vervoer maakt dat beiden moeten blijven werken. Inderdaad, om kriegelig van te worden.quote:
Zou er persoonlijk wel kriegelig van worden dat je op (korte) termijn niet eens minder kan gaan werken omdat sparen niet meer mogelijk wordt.
Op <a href="https://forum.fok.nl/topic/2677908/2/25#p208861847" target="_blank" >zaterdag 22 april 2023 13:43</a> schreef <a href="https://forum.fok.nl/user/profile/62881" target="_blank" >r_one</a> het volgende:
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
Is het ook: mede dankzij de HRA kan je wat je niet aflost effectiever beleggen in spaardeposito's of beleggingen.quote:
Ons is de aflossingsvrije hypotheek in 2010 aanbevolen zodat we zelf het tempo van de aflossing konden bepalen.
Ik vind het nog steeds een goede keuze.
Overigens (weer: ik zal wel ongelijk hebben), lijkt het mij verstandig af te lossen tot een LTV < 50% en daarna eens te evalueren wat te doen met het geld: investeren/sparen/aflossen.
Op <a href="https://forum.fok.nl/topic/2677908/2/25#p208861847" target="_blank" >zaterdag 22 april 2023 13:43</a> schreef <a href="https://forum.fok.nl/user/profile/62881" target="_blank" >r_one</a> het volgende:
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
Denk het ook, maar als ik je een idee mag geven: "aan het einde van je comfort-zone, ligt de rest van je leven".quote:
Zo maak je het veel zwartwitter dan het is. Het ligt veel genuanceerder dan wat je nu schetst. Ik was vooral opzoek naar jullie meningen en ideeën, om tot een wijs besluit te komen
Op <a href="https://forum.fok.nl/topic/2677908/2/25#p208861847" target="_blank" >zaterdag 22 april 2023 13:43</a> schreef <a href="https://forum.fok.nl/user/profile/62881" target="_blank" >r_one</a> het volgende:
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
Vind ik wel ja.quote:
Ja, 2 nieuwe banen zoeken, sociale kring achterlaten en naar de andere kant van Nederland verhuizen klinkt idd als een beter plan
Op <a href="https://forum.fok.nl/topic/2677908/2/25#p208861847" target="_blank" >zaterdag 22 april 2023 13:43</a> schreef <a href="https://forum.fok.nl/user/profile/62881" target="_blank" >r_one</a> het volgende:
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
Als ik dit lees is het je droomhuis en betaal je ook nog minder dan de kosten zouden zijn als je het koopt. Lekker blijven zitten!quote:
[..]
Extra brede hoekwoning met garage uit 2005. 3 ruime slaapkamers en ruime zolder. Een van de mooiste wijken hier, in een hele leuke plaats. Op loopafstand van winkelcentrum en treinstation. Voor ons beide 20-30 minuten naar werk.
Ik kreeg toevallig de WOZ-waarde te zien van dit huis bij de hypotheekadviseur: 625.000.
Het perfecte huis, behalve dat het niet van mij is (en je dus ook niet investeert in bijv. zonnepanelen, keuken, badkamer).
Kan ik concessies doen? Zeker! Garage kan ik missen, locatie mag minder, uitgaven/leefstijl kan minder. Maar hoever wil je gaan om dan eindelijk te kunnen kopen? Niet tot het gaatje, want dan zitten we straks ongelukkig in ons eigen huis...
Als je zo graag in de woningmarkt stap koop een huis voor de verhuur. Dat geeft je nog meer flexibiliteit ook met betrekking tot je werk en woonplaats.
Let op dit is mijn mening, geen feit.
Nogmaals: hoe langer je wacht, hoe meer geld je weggooit aan huur. Je moet gewoon instappen, of het nou 4 of 5 ton is.quote:
[..]
Ik begrijp je punt, bent het er ook zeker mee eens.
Echter betekent dat niet een beetje terug in woongenot, maar een enorme stap in vergelijking met hoe we nu wonen (die boodschappen zie ik prima lukken).
Dus dan denk ik eerder: huren is voor ons (nu) prima, als 400k het enige alternatief is
Als het 5 ton is ga je je uitgaven er echt wel op aanpassen. Geloof me.
Eeeh....even verder denkend: stel die huren stijgen elk jaar +4%, dan zit je over 30 jaar op >¤4000/maand. Nog steeds lekker zittend met dat vooruitzicht?quote:
Als ik dit lees is het je droomhuis en betaal je ook nog minder dan de kosten zouden zijn als je het koopt. Lekker blijven zitten!
Dus gehuurd blijven zitten, de hypotheekkosten (niet fiscaal aftrekbaar!!) voor een koophuis erbij nemen en dat verhuren...klinkt als een plan...quote:
Als je zo graag in de woningmarkt stap koop een huis voor de verhuur. Dat geeft je nog meer flexibiliteit ook met betrekking tot je werk en woonplaats.
Op <a href="https://forum.fok.nl/topic/2677908/2/25#p208861847" target="_blank" >zaterdag 22 april 2023 13:43</a> schreef <a href="https://forum.fok.nl/user/profile/62881" target="_blank" >r_one</a> het volgende:
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
Wat een onzin. Rente is net zo goed geld weggooien en onderhoud kost ook geld. Je bent aan het investeren en het geld wat je gebruikt voor aankoop van een woning kun je ook op een andere manier investeren met een goed rendement.quote:
[..]
Nogmaals: hoe langer je wacht, hoe meer geld je weggooit aan huur. Je moet gewoon instappen, of het nou 4 of 5 ton is.
Als het 5 ton is ga je je uitgaven er echt wel op aanpassen. Geloof me.
Let op dit is mijn mening, geen feit.
Je verdiend dan waarschijnlijk ook 20K per maand dus dan is een huur van 4k per maand geen probleem. Als je een woning als investering ziet dan kun je kiezen voor een woning in een prijsklasse en gebied waar je een veel hoger rendement behaald. Als je uit elkaar gaat of er gebeurt iets met 1 van beide dan ben je ook veel flexibeler en kom je niet in de financiële problemen.quote:
[..]
Eeeh....even verder denkend: stel die huren stijgen elk jaar +4%, dan zit je over 30 jaar op >4000/maand. Nog steeds lekker zittend met dat vooruitzicht?
[..]
Dus gehuurd blijven zitten, de hypotheekkosten (niet fiscaal aftrekbaar!!) voor een koophuis erbij nemen en dat verhuren...klinkt als een plan...
Let op dit is mijn mening, geen feit.
Mensen gaan op een gegeven moment met pensioen hé? Een huis dat tegen de pensioenleeftijd 'vrij' is, of bijna hypotheekvrij is geeft enorm veel ademruimte.quote:
Je verdiend dan waarschijnlijk ook 20K per maand dus dan is een huur van 4k per maand geen probleem.
Je kunt het bedrag wat je maandelijks betaald voor de aflossing van je huis ook beleggen waarmee je ook redement behaald. Tegen mijn pensioen heb ik liever een miljoen cash op mijn rekening en 4000 euro per maand huur dan geen cent op mijn rekening maar een afbetaald huis. (wat nogal vaak het geval is bij de huidige generatie ouderen)quote:
[..]
Mensen gaan op een gegeven moment met pensioen hé? Een huis dat tegen de pensioenleeftijd 'vrij' is, of bijna hypotheekvrij is geeft enorm veel ademruimte.
Maarja dat is puur persoonlijk natuurlijk.
Let op dit is mijn mening, geen feit.
Oke man, goed verhaalquote:
[..]
Je kunt het bedrag wat je maandelijks betaald voor de aflossing van je huis ook beleggen waarmee je ook redement behaald. Tegen mijn pensioen heb ik liever een miljoen cash op mijn rekening en 4000 euro per maand huur dan geen cent op mijn rekening maar een afbetaald huis. (wat nogal vaak het geval is bij de huidige generatie ouderen)
Maarja dat is puur persoonlijk natuurlijk.
Of je nu 1350 euro per maand betaald waarvan een groot deel naar je toe terugkomt, of dat je 1350 euro betaald en het in een zwart gat gaat.quote:
[..]
Je bedoelt omdat je niks opbouwt in een hypotheek? (waar je uiteindelijk veel rente moet betalen).
Op de korte termijn maakt dat geen flikker uit nee. Op de lange termijn is dat een hoop geld.
'Je gaat het pas zien als je het doorhebt'
'Ieder nadeel heb zijn voordeel'
We zullen je nooit, nooit vergeten
1947-2016
'Ieder nadeel heb zijn voordeel'
We zullen je nooit, nooit vergeten
1947-2016
[quote] Op woensdag 6 september 2023 14:47 schreef ES_FOK het volgende:
Zo triest dat.
Er is een reden waarom die randstad zo uitgebreid is he...
Op woensdag 6 september 2023 14:47 schreef ES_FOK het volgende:'Keuze'quote:[ afbeelding ] Op woensdag 6 september 2023 14:38 schreef Piles het volgende:
[..]
Dat vraag ik toch ook helemaal niet
Meerdere mensen in dit topic doen net alsof ik een kasteel wil kopen, maar met een hypotheek van 500k koop je geen kasteel in de Randstad.
Ja, 20 jaar geleden misschien. Maar ook op dit observatie zit ik niet te wachten: ik heb immers geen tijdmachine.
[..]
Dan ga je buiten de randstad zoeken, keuze
Zo triest dat.
Er is een reden waarom die randstad zo uitgebreid is he...
'Je gaat het pas zien als je het doorhebt'
'Ieder nadeel heb zijn voordeel'
We zullen je nooit, nooit vergeten
1947-2016
'Ieder nadeel heb zijn voordeel'
We zullen je nooit, nooit vergeten
1947-2016
De vergelijking is of je nu 1350 aan huur betaald of 2000 voor koop waarvan het 1350 rente is en 650 aflossing. Als je in je huurhuis blijft kun je die 650 euro gewoon investeren en heb je dus exact dezelfde kosten. In het tweede geval ben je ook nog eens veel flexibeler.quote:
[..]
Of je nu 1350 euro per maand betaald waarvan een groot deel naar je toe terugkomt, of dat je 1350 euro betaald en het in een zwart gat gaat.
Op de korte termijn maakt dat geen flikker uit nee. Op de lange termijn is dat een hoop geld.
Een eigen woning is leuk in een stijgende markt echter blijft de markt niet voor altijd stijgen.
Let op dit is mijn mening, geen feit.
