WGR Werk, Geldzaken, Recht en de Beurs
Hier kun je alles kwijt over sollicitaties, werksituaties, belastingen, (handelen op) de beurs, hypotheken, beleggingen en salarissen, arbeidscontracten of geschillen met je (huis)baas. Alles over werk, geldzaken en recht dus.
Zo hebben wij dat destijds ook gedaan inderdaad. Alle hypotheekadviseurs zeiden dat we wel veel hoger konden inzetten, want ja we zouden echt nog wel groeien in salaris. Terwijl we echt geen bijzondere baan ofzo hadden en ook niet hoogopgeleid o.i.d. Terugvallen lag eerder in de lijn der verwachting, met een kinderwens.quote:Op woensdag 6 september 2023 12:25 schreef baskick het volgende:
[..]
Dit lijkt me een hele gezonden en slimme werkwijze. Leuk dat je 4-, 5-, 6- of 700k mag/kunt financieren, maar kun je het ook betalen zonder op al het andere in te leveren? En dus eigenlijk: wil je dat betalen?
Blij dat we daar nooit in mee gegaan zijn.
Heel verstandig, dat geldt niet voor iedereen die hier het "op 1 inkomen" evangelie loopt te prediken.quote:
[..]
ja, aflossingsvrij doen we niet aan
Hoe kwam je in hemelsnaam aan een onderwaterstand van ¤ 75.000 met een annuïtaire/lineaire hypotheek?
Zo hebben wij ook altijd geredeneerd, maar een hypotheek betalen van 1 inkomen wordt dus wel steeds lastiger (niet per definitie onmogelijk, maar toch).quote:
Nu hoog instappen betekent wel dat je er voor de komende 30 jaar aan vast zit. Kan er wel gesteld worden dat jullie salarissen omhoog gaan etc.. maar de kosten voor levensonderhoud/voeding/zorg/energie etc. gaan ook alleen nog maar omhoog. En wat als 1 van jullie minder wil gaan werken of z'n baan verliest ?
Wij zijn 2 verdieners zonder kinderen maar hebben altijd als richtlijn aangehouden dat de vaste lasten in elk geval van 1 inkomen te betalen zijn. Liever zorgeloos in een niet-droomhuis dan slapeloze nachten of je überhaupt je dak boven je hoofd kan behouden. In de afgelopen jaren hebben we van 75.000 onder water tot nu 90.000 boven water gezeten maar vanwege de maandlast en geen reden om te verhuizen ons nergens druk om gemaakt, dat is heel wat waard.
Uiteindelijk is het aan TS te bepalen of dat het waard is. Ik mis persoonlijk het 'plan' van TS om toekomstige financiële tegenvallers op te vangen: bijvoorbeeld een (permanent) ziek kind, (permanente) zieke ouder, plotseling zeer hoge kosten aan het huis óf auto, baanverlies en terugval op WW, stijgende zorgkosten, mantelzorg voor eigen ouders, overlijden etc. etc. Dat is nogal pessimistisch bekeken, maar het gros van de huishoudens krijgt vroeg of laat met dergelijke scenario's wel te maken en dan heb je wel iets meer spaargeld nodig en/of een hoger maandelijks spaardoel.
Zou er persoonlijk wel kriegelig van worden dat je op (korte) termijn niet eens minder kan gaan werken omdat sparen niet meer mogelijk wordt.
[ Bericht 2% gewijzigd door Justinn op 06-09-2023 12:36:12 ]
Ons is de aflossingsvrije hypotheek in 2010 aanbevolen zodat we zelf het tempo van de aflossing konden bepalen.
Ik vind het nog steeds een goede keuze.
Ik vind het nog steeds een goede keuze.
The love you take is equal to the love you make.
Vlak voor de crisis van 2008 de hypotheek verhoogd om te gaan verbouwden waarbij de "toegevoegde waarde" in de jaren erna verdampten waar je bij stond. In de jaren erna door aflossing en stijgende huizenprijzen trok dat weer recht zonder gestress er om.quote:
[..]
Heel verstandig, dat geldt niet voor iedereen die hier het "op 1 inkomen" evangelie loopt te prediken.
Hoe kwam je in hemelsnaam aan een onderwaterstand van ¤ 75.000 met een annuïtaire/lineaire hypotheek?
Ja, als je de hypotheek net voor de crisis van 2008 afgesloten of verhoogd had dan ging het hard.quote:
[..]
Vlak voor de crisis van 2008 de hypotheek verhoogd om te gaan verbouwden waarbij de "toegevoegde waarde" in de jaren erna verdampten waar je bij stond. In de jaren erna door aflossing en stijgende huizenprijzen trok dat weer recht zonder gestress er om.
Dan valt die 90K overwaarde nu nog tegen, dat moet je alleen aan aflossing al bijna betaald hebben sinds 2008.
Dit was niet de enige hypotheekverhoging, wel de 1equote:
[..]
Ja, als je de hypotheek net voor de crisis van 2008 afgesloten of verhoogd had dan ging het hard.
Dan valt die 90K overwaarde nu nog tegen, dat moet je alleen aan aflossing al bijna betaald hebben sinds 2008.
Na het lezen van alles. Gewoon niet doen.quote:
steeds de boot gemist voor het kopen van een huis
Jullie zijn niet geschikt voor het eigenaarschap.
Ja?quote:
[..]
Ach, ja het AZ-stadion en de Achterdam.
'Je gaat het pas zien als je het doorhebt'
'Ieder nadeel heb zijn voordeel'
We zullen je nooit, nooit vergeten
1947-2016
'Ieder nadeel heb zijn voordeel'
We zullen je nooit, nooit vergeten
1947-2016
quote:
[..]
Na het lezen van alles. Gewoon niet doen.
Jullie zijn niet geschikt voor het eigenaarschap.
Bedankt. Hoe kom je tot dit oordeel?
Dat vraag ik toch ook helemaal nietquote:
[..]
Keuzes maken : niet je droomhuis , niet in het centrum van de stad willen wonen , 1,2 of 3 kinderen.. Alles kost geld en niet voor de sky is the limit willen gaan met alles.
Meerdere mensen in dit topic doen net alsof ik een kasteel wil kopen, maar met een hypotheek van 500k koop je geen kasteel in de Randstad.
Ja, 20 jaar geleden misschien. Maar ook op dit observatie zit ik niet te wachten: ik heb immers geen tijdmachine.
Dat is exact het gesprek wat hebben gehad met de adviseur.quote:Bij het aangaan van een hypotheek en alle wijzingen daarna m.b.t. verbouwen/verduurzamen etc was onze vraag aan de hypotheekadviseur : wij willen max xxxx euro aan hypotheeklasten, hoeveel kunnen we daarvoor lenen en niet : ons inkomen is xxxx , wat is de maximale hypotheek die we hiervoor kunnen krijgen ?
Vanuit daar gaan we 2 dingen doen:
- Simuleren alsof we die nieuwe maandlasten al hebben en kijken hoe dat uitkomt. En daardoor sparen we even wat meer waarschijnlijk.
- Gesprek met makelaar aangaan hoe hij onze kansen inschat. Rekeninghoudend met onze wensen en budget van max 500k.
Een huis is om in te wonen. Niet om te denken dat je continu de boot hebt gemist als je niet ingestapt. Huren is toch ook prima?quote:Op woensdag 6 september 2023 14:33 schreef Piles het volgende:
[..]
Bedankt. Hoe kom je tot dit oordeel?
Mwa, niet bij een huur van 1350 per maand. Dat is echt zonde geld.quote:
“Rather than love, than money, than fame, give me truth.”
Je bedoelt omdat je niks opbouwt in een hypotheek? (waar je uiteindelijk veel rente moet betalen).quote:
[..]
Mwa, niet bij een huur van 1350 per maand. Dat is echt zonde geld.
[quote] Op woensdag 6 september 2023 14:38 schreef Piles het volgende:
[..]
Dat vraag ik toch ook helemaal niet
Meerdere mensen in dit topic doen net alsof ik een kasteel wil kopen, maar met een hypotheek van 500k koop je geen kasteel in de Randstad.
Ja, 20 jaar geleden misschien. Maar ook op dit observatie zit ik niet te wachten: ik heb immers geen tijdmachine.
[..]
Dan ga je buiten de randstad zoeken, keuze
Op woensdag 6 september 2023 14:38 schreef Piles het volgende:[..]
Dat vraag ik toch ook helemaal niet
Meerdere mensen in dit topic doen net alsof ik een kasteel wil kopen, maar met een hypotheek van 500k koop je geen kasteel in de Randstad.
Ja, 20 jaar geleden misschien. Maar ook op dit observatie zit ik niet te wachten: ik heb immers geen tijdmachine.
[..]
Dan ga je buiten de randstad zoeken, keuze
Nee omdat je met huren uiteindelijk na tig jaar alsnog met lege handen staat. Voor die huurkosten per maand kun je ook een mooie hypotheek nemen.quote:Op woensdag 6 september 2023 14:46 schreef Scorpie het volgende:
[..]
Je bedoelt omdat je niks opbouwt in een hypotheek? (waar je uiteindelijk veel rente moet betalen).
“Rather than love, than money, than fame, give me truth.”
Nou, als ik TS zo lees gaan ze tot aan hun nek in de schulden zitten, kunnen ze het met veel moeite bekostigen, moeten ze hun levensstijl aanpassen en vinden ze het allemaal nogal spannend.quote:
[..]
Nee omdat je met huren uiteindelijk na tig jaar alsnog met lege handen staat. Voor die huurkosten per maand kun je ook een mooie hypotheek nemen.
Ik weet niet hoor, maar klinkt niet alsof de kosten opwegen tegen de baten nu. Soms is huren voor je gemoedstoestand net iets beter.
Daarom heb ik gisteren ook geopperd: kun je wellicht voor een (ruime) ton minder kopen? Ik zou ook nooit tot mijn max gaan lenen voor een hypotheek. Je weet nooit wat er met je gezamenlijke salaris gaat gebeuren in de toekomst.quote:
[..]
Nou, als ik TS zo lees gaan ze tot aan hun nek in de schulden zitten, kunnen ze het met veel moeite bekostigen, moeten ze hun levensstijl aanpassen en vinden ze het allemaal nogal spannend.
Ik weet niet hoor, maar klinkt niet alsof de kosten opwegen tegen de baten nu. Soms is huren voor je gemoedstoestand net iets beter.
“Rather than love, than money, than fame, give me truth.”
Maar dat is dus het probleem - TS wil en niet de boot missen en niet teruggaan in levensstandaard, maar zijn financiële situatie laat het niet toe om beiden in 1x te doen. En denken dat je de boot mist met zoiets als woningen is gevaarlijk, want wat doet TS als hij straks iets koopt, en het komt onder water te staan?quote:
[..]
Daarom heb ik gisteren ook geopperd: kun je wellicht voor een (ruime) ton minder kopen? Ik zou ook nooit tot mijn max gaan lenen voor een hypotheek. Je weet nooit wat er met je gezamenlijke salaris gaat gebeuren in de toekomst.
Sommige mensen zijn nu eenmaal beter af met huren, daar worden ze gewoon gelukkiger van.
Zeker met je eens. Gezien de veranderingen voor TS op stapel staan goed over nadenken ja.quote:
Sommige mensen zijn nu eenmaal beter af met huren, daar worden ze gewoon gelukkiger van.
“Rather than love, than money, than fame, give me truth.”
Als ik TS zou zijn, zou ik proberen te kopen voor 1350¤ netto per maand (dat is +/- 400k?) en de boodschappen terugdringen naar max 500-600 per maand. Dan ziet je totaalplaatje (ook inclusief je kinderopvang) er ineens een stuk beter uit.
“Rather than love, than money, than fame, give me truth.”
Ja, 2 nieuwe banen zoeken, sociale kring achterlaten en naar de andere kant van Nederland verhuizen klinkt idd als een beter planquote:
Dan ga je buiten de randstad zoeken, keuze
Het is voor heel veel mensen de realiteit (aan het worden) in de Randstad.quote:
[..]
Ja, 2 nieuwe banen zoeken, sociale kring achterlaten en naar de andere kant van Nederland verhuizen klinkt idd als een beter plan
“Rather than love, than money, than fame, give me truth.”
Ik begrijp je punt, bent het er ook zeker mee eens.quote:
Als ik TS zou zijn, zou ik proberen te kopen voor 1350¤ netto per maand (dat is +/- 400k?) en de boodschappen terugdringen naar max 500-600 per maand. Dan ziet je totaalplaatje (ook inclusief je kinderopvang) er ineens een stuk beter uit.
Echter betekent dat niet een beetje terug in woongenot, maar een enorme stap in vergelijking met hoe we nu wonen (die boodschappen zie ik prima lukken).
Dus dan denk ik eerder: huren is voor ons (nu) prima, als 400k het enige alternatief is
Klinkt beter dan jezelf in te hoge schulden steken.quote:
[..]
Ja, 2 nieuwe banen zoeken, sociale kring achterlaten en naar de andere kant van Nederland verhuizen klinkt idd als een beter plan
Niet alles buiten de randstad is meteen andere kant van Nederland.
