Let bij sparen altijd op een aantal vaste punten, zoals:
1. Word de rekening aangeboden met of zonder beperkende voorwaarden. Met beperkende voorwaarden bedoelen we bijvoorbeeld of je altijd vrij over je geld kunt beschikken, ofwel dat het voor een bepaalde looptijd vast staat. Andere beperkende voorwaarden kunnen gaan over jouw positie als schuldeiser van de bank. Voorbeelden daarvan zijn 'achtergestelde leningen' of 'obligaties die omgezet kunnen worden naar aandelen'. Beperkende voorwaarden zorgen er meestal voor, dat de betaalde rente hoger is dan wanneer deze voorwaarden niet gelden.
2. In welk land is de bank gevestigd. Dit kan gevolgen hebben in het kader van belasting, erfbelasting en daarnaast kan het gevolgen hebben over welk depositogarantiestelsel van toepassing is.
Voor hele grote bedragen (waarbij spreiden over meerdere banken lastig wordt) kun je ook staatobligaties overwegen. Nederlandse staatsobligaties behoren tot de veiligste ter wereld. Je hebt dan wel het nadeel van transactie- en bewaarkosten, maar voor grote bedragen zijn die in verhouding laag.
De banken
Alle banken in het rijtje staan onder toezicht van De Nederlandse Bank (DNB) en vallen onder het Depositogarantiestelsel (TS kan niet aansprakelijk gehouden worden voor fouten in deze post, zelf even controleren natuurlijk!). Alle spaartegoeden worden door De Nederlandsche Bank gegarandeerd tot 100.000 euro per rekeninghouder per bank (bij EN/OF rekeningen geldt het dubbele).
We volgen ook een aantal buitenlandse banken. De meest gevolgde buitenlandse banken zijn:SPOILERBanken in Nederland
De grote bekende banken zoals ABN, ING en Rabo hebben vrijwel altijd een gemiddelde lage rente.
Anadolubank - Een Turkse bank met een Nederlandse vestiging en bankvergunning.
bunq - Biedt bij aanmelden een betaalrekening die omgezet kan worden in een kosteloze spaarrekening
Credit Europe Bank - Een Turkse bank met een Nederlandse vestiging en bankvergunning.
Demir-Halk Bank (DHB) - Een Turkse bank met een Nederlandse vestiging en bankvergunning.
GarantiBank -van oorsprong Turks bank en heeft al sinds 1990 een Nederlandse bankvergunning. Het vormt tegenwoordig een onderdeel van het Spaanse BBVA.
Knab - Aegon Bank en Knab zijn sinds 2021 verder gegaan als één bedrijf, onder de naam Knab.
Leaseplan bank - Onderdeel van Leaseplan Corporation en aanbieder van internetspaarrekening. Zij hebben aangekondigd haar naam te wijzigen naar Ayvens Bank na een fusie met een Franse partij. Zij geven echter aan ook een Nederlands deel van de bank te behouden.
NIBC - Internet spaarbank
NN Bank (Nationale Nederlanden) - internet spaarproducten
Let op - er zijn meer aanbieders maar die komen minder vaak voorbij.
Deposito garantiestelselSPOILERVoor de genoemde banken geldt dat zij onder het garantiestelsel vallen van het betreffende genoemde land. Hiervoor geldt net als in Nederland dat 100.000 euro gegarandeerd wordt. Voor en/of rekeningen geldt het dubbele. Laat je niet misleiden door de .nl in de URL van de websites!
Argenta valt onder het Belgische Garantiestelsel.
Open bank valt onder het Spaanse Garantiestelsel (onderdeel van Banco Santander ).
Big Bank - wat valt onder Estland
Revolut - wat een Nederlandse IBAN geeft maar valt onder Litouwen. Het is van originele een Engelse bank.
Santander Consumer Bank - Dit betreft een Spaanse bank, dat handelt via een bijkantoor uit Belgie. Je geld valt onder het Spaanse recht.
Naast de bovenstaande banken waarbij je een rekening kunt openen, is er ook een platform genaamd Raisin. Raisin is een Duitse bank, dat het mogelijk maakt je Nederlandse spaargeld op een eenvoudige wijze in andere Europese landen te plaatsen. Deze eenvoud komt vanuit het slechts eenmalig moeten doorlopen van de uitgebreide aanmeldingsprocedure. Zij (her)gebruiken jouw gegevens wanneer je een product bij een andere financiële instellingen (partner bank) afneemt. Daardoor hoef je bij het openen van die nieuwe producten alleen een kleine vragenlijst in te vullen. Populaire producten via Raisin zijn:
Klarna - wat valt onder Zweden
Distingo Bank & Renault Bank (afgekort RCI) - zijn Franse banken die vrij opneembare spaarrekeningen aanbieden.
Er zijn veel verwarringen over het Europese depositogarantiestelsel. Veel gemaakte fouten zijn:
- Er is geen Europees garantiestelsel, in werkelijkheid heeft elk EU land één of meerdere garantiestelsels.
- De overheid van een EU land hoeft niet garant te staan voor de spaarders.
Hoe zit het echt:
Het garantiestelsel is voor ieder land individueel ingericht. Vanuit de EU is er een richtlijn opgesteld waarin is bepaald hoe een garantiestelsel er ongeveer uit moet zien. Dit betekent echter niet dat elk garantiestelsel op dezelfde manier is ingericht! Wel geldt dat de garantie in alle EU landen op de betaalrekening & spaarrekening 100.000 euro is (of equivalent in de lokale valuta). Ook de nog onbetaalde rente valt onder het garantiestelsel (tot aan de dag dat de bank kapot is gegaan). De uitbetaling van simpele tegoeden zou ergens tussen de 3 en 5 werkdagen moeten plaatsvinden (gerekend vanaf het moment dat jij jezelf hebt aangemeld bij het garantiefonds). Over die dagen wordt geen rente vergoedt.
Er bestaan allerlei uitzonderingen op zowel het bedrag wat onder de garantie valt, wanneer je geen recht hebt op garantie en de tijd waarin het garantiefonds de zaak afhandeld. Een voorbeeld van een uitzondering met een hoger garantiebedrag is wanneer jouw saldo hoger was doordat je in de afgelopen 3 maanden een huis verkocht had. Ook mag het garantiefonds de afhandeling verlengen tot 3 maanden.
Naast dat je bank failliet kan gaan, kan ook het deposito garantiestelsel omvallen! Daarom moet je zelf bepalen in hoeverre jij vindt dat het betreffende garantiestelsel betrouwbaar is. De betrouwbaarheid, dat jij jouw geld terug ziet zou je op de volgende manier kunnen afwegen:
1) het risico van het omvallen van de bank zelf. Hoewel dit natuurlijk heel lastig is, zijn er vaak wel publiek beschikbare kredietwaardigsheid beoordelingen van die bank. Vergeet niet dat een hoge aangeboden rente samen gaat met meer risico bij de betreffende bank.
2) de relatieve grootte van de bank ten opzichte van alle andere banken in dat land. De garantie op jouw geld wordt geboden door het garantiefonds en alle andere banken in dat land. Dus heb je een bank met een heel groot marktaandeel, dan is de kans groter dat de resterende banken dit verlies niet kunnen dragen. Hierbij de stappen die bepalend zijn voor of jij wel of niet je (volledige) tegoed terug krijgt:
a) de huidige funding van het garantiestelsel. Alle EU landen zijn bezig buffers op te bouwen in garantiefondsen. Hiervoor gelden minimale en maximale buffers. Aangezien de terugbetaling eerst uit de buffer komt, kan het zijn dat jouw kleinere bank wellicht volledig gefinancieerd kan worden vanuit het garantiefonds. De grootte van de buffer van het garantiefonds kan je terugvinden op de volgende pagina van de EBA.
b) indien de funding van het garantiefonds onvoldoende is, dan worden de resterende banken in dat land aangeschreven om te betalen. Hierbij geldt echter wel, dat deze banken niet (direct) hoeven te betalen wanneer dit zou betekenen dat zij zelf ook zouden kunnen omvallen. Dus mocht jouw bank omvallen op basis van een slechte situatie die meerdere banken in gevaar brengt, dan geeft dit wellicht geen oplossing. Het garantiefonds heeft de macht om te besluiten in hoeverre zij bereid is het geld voor te schieten. Is zij daartoe niet bereid, dan is het garantiefonds omgevallen en krijg jij geen of beperkt geld terug. Is zij daartoe wel bereid, dan kan het garantiefonds geld lenen van de overheid van het betreffende land of geld lenen van andere garantiestelsel in de EU.
Lang verhaal kort: de overheid is niet verplicht het geld te compenseren!
Let op dat geld op een beleggersrekening niet altijd valt onder het depositogarantiestelsel. Voor (sommige) beleggersrekeningen geldt dat er sprake is van een beleggerscompensatieregeling. De bedragen waarvoor een garantie bestaat verschillen per land en zijn ook niet altijd 100% gegarandeerd.
Overboekingen
Veel banken in Nederland ondersteunen het zogenaamde Instant Payments (officieel genaamd SEPA instant credit transfer. Hiervoor geldt dat een overboeking tussen twee banken direct (binnen 5 seconden) verwerkt wordt. Meer informatie.
Wanneer een overboeking niet via instant payments verwerkt wordt, dan vindt dit plaats via een SEPA credit transfer. Deze type betalingen worden binnen 1 dag verwerkt op de dagen dat het zogenaamde TARGET2 systeem open is. Dit betreft alle werkdagen behalve dus het weekend en daarnaast Nieuwjaarsdag, Goede Vrijdag, Tweede Paasdag, Dag van de Arbeid en Eerste en Tweede Kerstdag. (bron).
Binnenkort worden alle banken verplicht Instant Payments toe te passen, maar dit geldt niet voor spaarrekeningen. Daar kan het dus altijd nog iets langer duren.
Handige links:
https://www.homefinance.nl/sparen/vergelijken/vrij-sparen/ (ook met een grafiek met historische rentes)
https://www.spaarrente.nl(...)ntes-en-aanbiedingen
https://www.geld.nl/sparen/spaarrente/overzicht
http://www.spaarinformatie.nl
https://www.actuelerentes(...)nder-voorwaarden.asp
Hou dit AUB een spaartopic. Discussiëren over speculeren en beleggen kan hier: http://forum.fok.nl/topicchain/85 of over crowdfinance kan hier: Topicreeks: Crowdfunding topic
De kleine lettertjes:
TS is niet aansprakelijk voor verkeerde of onjuiste informatie in de OP. Bedenk dat alle informatie in deze OP en in de rest van het topic dus altijd onder voorbehoud is. De meest actuele informatie is altijd op de website van de bank te vinden.
Laatste aanpassing aan de OP was op 30-9-2024
quote:Op maandag 30 september 2024 04:41 schreef KrekelJapie het volgende:
Distingo Bank heeft ons geïnformeerd dat het de variabele rente op de spaarrekening gaat verlagen van 3,16% p.j. naar 3,06% p.j. Het nieuwe rentetarief wordt effectief op 04.10.2024.
Geachte relatie,
Momenteel hebben wij een geweldige actie, waarover wij onze klanten per e-mail hebben geïnformeerd via onze nieuwsbrief. Mogelijk heeft u dit nieuws gemist, omdat u zich niet heeft aangemeld voor onze nieuwsbrieven. Dit nieuws mag u echter niet missen!
Wilt u nu nog meer rendement halen uit uw spaargeld? Stort dan extra spaargeld op uw Gouden Internet Rekening en profiteer direct van de Herfstbonusactie.
Voor iedere euro die u extra spaart vanaf 25 september tot en met 31 december 2024 ontvangt u maar liefst 3,50% rente over het extra gespaarde bedrag op uw Gouden Internet Rekening. De totale opgebouwde rente op uw spaarrekening wordt op 1 januari 2025 uitgekeerd.
De voorwaarden in het kort:
✓ Actie loopt van 25 september tot en met 31 december 2024
✓ Uw spaarsaldo op 25 september 2024 wordt uw startbalans
✓ Over iedere extra euro ontvangt u de actierente van 3,50%
✓ Het spaarbedrag is vrij opneembaar
✓ De rente van de Herfstbonusactie is effectief op jaarbasis
SPOILERActie: Spaar ¤100 en krijg ¤10 cadeau Actievoorwaarden 1. Algemeen 1.1 Deze Actievoorwaarden (hierna: ‘Actievoorwaarden’) zijn van toepassing op de ‘Spaar ¤100,- en krijg ¤10,- cadeau’ Actie hierna: ‘Actie’) waarbij klanten ¤10,- cadeau krijgen mits zij aan de voorwaarden voldoen. 1.2 De Actie wordt georganiseerd door ING Bank N.V., Bijlmerdreef 106, 1102 CT Amsterdam (hierna: ‘ING’). ING houdt deze actie om de relatie met een bepaalde groep klanten verder uit te bouwen en te versterken. 1.3 Deze Actievoorwaarden en overige informatie over de Actie staan vermeld op de website 1.4 ING kan te allen tijde, zonder voorafgaande kennisgeving, deze Actievoorwaarden tussentijds wijzigen en behoudt zich het recht voor om de Actie op elk moment voortijdig te beëindigen of te verlengen. In dat geval wordt een gewijzigde versie van de Actievoorwaarden op de site geplaatst, voorzien van de datum waarop de wijziging ingaat. 1.5 Door deelname aan de Actie, verklaart de deelnemer zich akkoord met deze Actievoorwaarden. 2. Deelname 2. 1 Je neemt deel aan de Actie als je tijdens de Actieperiode geselecteerd bent en het bericht over deze Actie hebt gekregen in de Mobiel Bankieren App en/of Mijn ING. Je ontvangt dit bericht als je: • Ouder bent dan 18 jaar • Je de ING Mobiel Bankieren app gebruikt • Je naast de ING betaalrekening geen ING producten actief gebruikt (Onder producten verstaan we: een Spaarrekening, Creditcard, Beleggingsrekening, Rood Staan, Consumptief Krediet, Hypotheek en/of Verzekering. Onder een actieve spaarrekening verstaan we een Oranje Spaarrekening met een saldo van minimaal ¤100 in de afgelopen 12 maanden.) • Maandelijks inkomsten op een ING rekening ontvangt (minimaal ¤700 per maand, voor minimaal 2 maanden) • Je niet in het bezig bent van een Oranje Spaarrekening of als je in de afgelopen 12 maanden minder dan ¤100 op een Oranje Spaarrekening hebt gehad. 2.2. Wil je uitgesloten worden van de Actie? Stuur dan een email naar cashback-sparen@ing.com o.v.v. je naam en rekeningnummer (IBAN) 2.3 De Actie is exclusief voor geselecteerde klanten die van 1-10-2024 t/m 31-10-2024 ¤100 of meer inleggen op hun ING Oranjespaarrekening. We houden ons het recht voor om de actie eerder te beëindigen, zie artikel 1.4. 2.4 De Actie is van toepassing op de ING Oranje Spaarrekening en de En/of Oranje Spaarrekening. Voor deelname met een En/of Betaalrekening geldt dat een van beide rekeninghouders aan de actievoorwaarden moet voldoen. 2.5 Iedere deelnemer kan gedurende de looptijd van de Actie eenmaal deelnemen aan de Actie. 2.6 Om deel te nemen dient de deelnemer minimaal 30 dagen ¤100,- op zijn/jaar ING Oranje Spaarrekening te hebben. 2.7 ING behoudt zich te allen tijde het recht voor, zonder voorafgaande of nadere kennisgeving deelnemers uit te sluiten van deelname aan deze Actie indien zij van mening is dat deze misbruik maken van de Actie, niet conform de Actievoorwaarden handelen, frauduleus handelen en/of deze Actie onrechtmatig proberen te beïnvloeden. 3. De Actie 3.1. Klanten die voldoen aan de actievoorwaarden (zie 2.1) en tijdens de actieperiode (1-10-2024 t/m 31-10-2024) een ING Oranje Spaarrekening openen en hier minimaal ¤100,- op sparen OF minimaal ¤100 sparen op hun bestaande ING Oranje Spaarrekening, krijgen ¤10,- cadeau op hun Oranje Spaarrekening. 3.2. De ¤10,- wordt automatisch op de Oranje Spaarrekening gestort, op uiterlijk 13 december 2024. 3.4. Er zijn situaties waarin we de ¤ 10,- niet zullen uitbetalen; - wanneer de ¤100,- buiten de actieperiode is (na 31-10-2024) is overgemaakt - wanneer de ¤100,- binnen 30 dagen na de storting van de Oranje Spaarrekening is afgehaald. - wanneer de klant jonger is dan 18 jaar - wanneer de klant niet aan de actievoorwaarden (zie 2.1) voldoet - wanneer de klant niet persoonlijk een bericht over de Actie heeft ontvangen - wanneer de klant op het uitbetaalmoment geen ING Oranje Spaarrekening meer heeft. 4. Aansprakelijkheid 4.1 ING is niet verantwoordelijk voor mogelijke technische problemen die deelname aan de Actie verhinderen. 4.2 ING sluit aansprakelijkheid uit voor iedere schade die voortvloeit uit of samenhangt met deelname aan de Actie. Wijzigingen, typ- en/of zetfouten zijn voorbehouden. 5. Persoonsgegevens 5.1. ING verwerkt de persoonsgegevens die door de deelnemers in het kader van deze Actie worden verstrekt, in overeenstemming met de Algemene Verordening Gegevensbescherming. Lees hierover meer in het privacystatement van ING op: www.ing.nl/de-ing/privacy-statement/index.html. 6. Klachten 6.1 Eventuele vragen, opmerkingen en klachten over deze Actie kan de deelnemer kenbaar maken bij ING via www.ing.nl/de-ing/klachten/index.html. ING zal zich naar beste vermogen inspannen om eventuele klachten zo spoedig als redelijkerwijs mogelijk is af te handelen. 7. Slotbepalingen 7.1 Op de Actie en deze voorwaarden is Nederlands recht van toepassing.
Even door ChatGPT gehaald:quote:
Actie ING: Spaar ¤100 en krijg ¤10 cadeauSPOILERActie: Spaar ¤100 en krijg ¤10 cadeau Actievoorwaarden 1. Algemeen 1.1 Deze Actievoorwaarden (hierna: ‘Actievoorwaarden’) zijn van toepassing op de ‘Spaar ¤100,- en krijg ¤10,- cadeau’ Actie hierna: ‘Actie’) waarbij klanten ¤10,- cadeau krijgen mits zij aan de voorwaarden voldoen. 1.2 De Actie wordt georganiseerd door ING Bank N.V., Bijlmerdreef 106, 1102 CT Amsterdam (hierna: ‘ING’). ING houdt deze actie om de relatie met een bepaalde groep klanten verder uit te bouwen en te versterken. 1.3 Deze Actievoorwaarden en overige informatie over de Actie staan vermeld op de website 1.4 ING kan te allen tijde, zonder voorafgaande kennisgeving, deze Actievoorwaarden tussentijds wijzigen en behoudt zich het recht voor om de Actie op elk moment voortijdig te beëindigen of te verlengen. In dat geval wordt een gewijzigde versie van de Actievoorwaarden op de site geplaatst, voorzien van de datum waarop de wijziging ingaat. 1.5 Door deelname aan de Actie, verklaart de deelnemer zich akkoord met deze Actievoorwaarden. 2. Deelname 2. 1 Je neemt deel aan de Actie als je tijdens de Actieperiode geselecteerd bent en het bericht over deze Actie hebt gekregen in de Mobiel Bankieren App en/of Mijn ING. Je ontvangt dit bericht als je: • Ouder bent dan 18 jaar • Je de ING Mobiel Bankieren app gebruikt • Je naast de ING betaalrekening geen ING producten actief gebruikt (Onder producten verstaan we: een Spaarrekening, Creditcard, Beleggingsrekening, Rood Staan, Consumptief Krediet, Hypotheek en/of Verzekering. Onder een actieve spaarrekening verstaan we een Oranje Spaarrekening met een saldo van minimaal ¤100 in de afgelopen 12 maanden.) • Maandelijks inkomsten op een ING rekening ontvangt (minimaal ¤700 per maand, voor minimaal 2 maanden) • Je niet in het bezig bent van een Oranje Spaarrekening of als je in de afgelopen 12 maanden minder dan ¤100 op een Oranje Spaarrekening hebt gehad. 2.2. Wil je uitgesloten worden van de Actie? Stuur dan een email naar cashback-sparen@ing.com o.v.v. je naam en rekeningnummer (IBAN) 2.3 De Actie is exclusief voor geselecteerde klanten die van 1-10-2024 t/m 31-10-2024 ¤100 of meer inleggen op hun ING Oranjespaarrekening. We houden ons het recht voor om de actie eerder te beëindigen, zie artikel 1.4. 2.4 De Actie is van toepassing op de ING Oranje Spaarrekening en de En/of Oranje Spaarrekening. Voor deelname met een En/of Betaalrekening geldt dat een van beide rekeninghouders aan de actievoorwaarden moet voldoen. 2.5 Iedere deelnemer kan gedurende de looptijd van de Actie eenmaal deelnemen aan de Actie. 2.6 Om deel te nemen dient de deelnemer minimaal 30 dagen ¤100,- op zijn/jaar ING Oranje Spaarrekening te hebben. 2.7 ING behoudt zich te allen tijde het recht voor, zonder voorafgaande of nadere kennisgeving deelnemers uit te sluiten van deelname aan deze Actie indien zij van mening is dat deze misbruik maken van de Actie, niet conform de Actievoorwaarden handelen, frauduleus handelen en/of deze Actie onrechtmatig proberen te beïnvloeden. 3. De Actie 3.1. Klanten die voldoen aan de actievoorwaarden (zie 2.1) en tijdens de actieperiode (1-10-2024 t/m 31-10-2024) een ING Oranje Spaarrekening openen en hier minimaal ¤100,- op sparen OF minimaal ¤100 sparen op hun bestaande ING Oranje Spaarrekening, krijgen ¤10,- cadeau op hun Oranje Spaarrekening. 3.2. De ¤10,- wordt automatisch op de Oranje Spaarrekening gestort, op uiterlijk 13 december 2024. 3.4. Er zijn situaties waarin we de ¤ 10,- niet zullen uitbetalen; - wanneer de ¤100,- buiten de actieperiode is (na 31-10-2024) is overgemaakt - wanneer de ¤100,- binnen 30 dagen na de storting van de Oranje Spaarrekening is afgehaald. - wanneer de klant jonger is dan 18 jaar - wanneer de klant niet aan de actievoorwaarden (zie 2.1) voldoet - wanneer de klant niet persoonlijk een bericht over de Actie heeft ontvangen - wanneer de klant op het uitbetaalmoment geen ING Oranje Spaarrekening meer heeft. 4. Aansprakelijkheid 4.1 ING is niet verantwoordelijk voor mogelijke technische problemen die deelname aan de Actie verhinderen. 4.2 ING sluit aansprakelijkheid uit voor iedere schade die voortvloeit uit of samenhangt met deelname aan de Actie. Wijzigingen, typ- en/of zetfouten zijn voorbehouden. 5. Persoonsgegevens 5.1. ING verwerkt de persoonsgegevens die door de deelnemers in het kader van deze Actie worden verstrekt, in overeenstemming met de Algemene Verordening Gegevensbescherming. Lees hierover meer in het privacystatement van ING op: www.ing.nl/de-ing/privacy-statement/index.html. 6. Klachten 6.1 Eventuele vragen, opmerkingen en klachten over deze Actie kan de deelnemer kenbaar maken bij ING via www.ing.nl/de-ing/klachten/index.html. ING zal zich naar beste vermogen inspannen om eventuele klachten zo spoedig als redelijkerwijs mogelijk is af te handelen. 7. Slotbepalingen 7.1 Op de Actie en deze voorwaarden is Nederlands recht van toepassing.
quote:De voorwaarden voor deelname aan de ING-actie “Spaar ¤100 en krijg ¤10 cadeau” zijn:
1. Selectie: Je moet persoonlijk een bericht over de actie hebben ontvangen via de ING Mobiel Bankieren app of Mijn ING.
2. Leeftijd: De deelnemer moet ouder zijn dan 18 jaar.
3. Inkomensvereiste: Maandelijks moeten er minimaal ¤700 op een ING betaalrekening worden gestort voor ten minste twee maanden.
4. Geen actieve ING-producten: Je mag naast de ING betaalrekening geen andere ING-producten actief gebruiken, zoals een spaarrekening, creditcard, beleggingsrekening, rood staan, consumptief krediet, hypotheek of verzekering.
5. Oranje Spaarrekening: Je mag geen actieve Oranje Spaarrekening hebben, of in de afgelopen 12 maanden minder dan ¤100 op deze spaarrekening hebben gehad.
6. Inleg van ¤100: Tijdens de actieperiode (1-10-2024 t/m 31-10-2024) moet je minstens ¤100 op je ING Oranje Spaarrekening storten en dit bedrag minimaal 30 dagen laten staan.
7. Eenmalige deelname: Elke deelnemer kan maar één keer deelnemen aan de actie.
8. Uitsluiting: ING behoudt zich het recht voor om deelnemers uit te sluiten die frauderen, de actie proberen te misbruiken of niet aan de voorwaarden voldoen.
Daarnaast gelden nog enkele technische en juridische voorwaarden, zoals de mogelijkheid om je gegevens te laten verwerken in lijn met de privacywetgeving.
Dit vind ik een vage voorwaarde bij een spaaractiequote:Op zaterdag 12 oktober 2024 09:18 schreef Lichtloper het volgende:
[..]
Even door ChatGPT gehaald:
[..]
quote:Geen actieve ING-producten: Je mag naast de ING betaalrekening geen andere ING-producten actief gebruiken, zoals een spaarrekening, creditcard, beleggingsrekening, rood staan, consumptief krediet, hypotheek of verzekering.
Je moet ook niet de door ChatGPT verkrachtte versie lezen maar de originele voorwaarden.quote:
[..]
Dit vind ik een vage voorwaarde bij een spaaractie
[..]
Je kunt aan de actie deelnemen als je een code gekregen hebt maar die code krijg je niet als je naast je betaalrekening al andere producten van ING gebruikt. Oftewel de actie is niet bedoeld voor bestaande spaarklanten.
Het is gewoon een krankzinnige lijst met voorwaarden waaraan je (voor al niet) moet hebben voldaan om 10 euro’s te kunnen krijgen.quote:
[..]
Dit vind ik een vage voorwaarde bij een spaaractie
[..]
Ik ben wel klant, maar geen spaarklant. Ik zag de optie wel in MijnING. Maar als je een reisverzekering hebt lopen, zou je dus al niet in aanmerking komen. Of als je rood staan hebt ingesteld, maar niet gebruikt, ben je dan een actief gebruiker van rood staan?quote:
[..]
Je moet ook niet de door ChatGPT verkrachtte versie lezen maar de originele voorwaarden.
Je kunt aan de actie deelnemen als je een code gekregen hebt maar die code krijg je niet als je naast je betaalrekening al andere producten van ING gebruikt. Oftewel de actie is niet bedoeld voor bestaande spaarklanten.
Waarom dit zo moeilijk moet, geen idee.
[ Bericht 1% gewijzigd door KrekelJapie op 12-10-2024 10:49:51 ]
Ik zat al te zoeken en kon het niet vinden. Maar de reden is schrijven ze toch duidelijk op, ze willen meer halen uit hun bestaande klanten. Ze willen dus niet het extra spaargeld aantrekken, maar gewoon de huidige klanten beter uitnutten. Iedereen dat bieden kost alleen maar veel geld zonder dat je je target raakt.quote:
[..]
Ik ben wel klant, maar geen spaarklant. Ik zag de optie wel in MijnING. Maar als je een reisverzekering hebt lopen, zou je dus al niet in aanmerking komen. Of als je rood staan hebt ingesteld, maar niet gebruikt, ben je dan een actief gebruiker van rood staan?
Waarom dit zo moeilijk moet, geen idee.
quote:Wat hebben we aangepast?
Tijdstip betalingsopdrachten verruimd
Geeft u een betalingsopdracht om geld van uw spaarrekening op uw tegenrekening te zetten? Een opdracht die we op een werkdag voor 18.30 uur ontvangen, voeren we op dezelfde dag uit. Het tijdstip is dus verruimd van 12.30 uur naar 18.30 uur.
Saldoklassen
► Het kan zijn dat u niet meer voor elk deel van het saldo op uw spaarrekening dezelfde rente krijgt. De hoogte van de rente kan namelijk afhangen van het bedrag dat op uw spaarrekening staat. Boven een bepaald bedrag, kunnen andere rentes gelden. Dit noemen we saldoklassen. Vanaf 15 december ziet u op onze website welke saldoklassen en rentepercentages gelden.
► Als onze saldoklassen of rentepercentages veranderen en in uw nadeel zijn, dan ontvangt u daarover minimaal twee weken van tevoren een e-mail. Ook ontvangt u een bericht in uw beveiligde mailbox. Voeren we een verandering door die in uw voordeel is? Dan informeren we u wel, maar hoeven we u daarover niet minimaal twee weken van tevoren te informeren.
Tegenrekening
► Geld op uw spaarrekening zetten of opnemen mag alleen vanaf en naar uw tegenrekening.
► Ontvangt u geld op uw spaarrekening van een andere rekening dan uw tegenrekening? Dan nemen we daar in de toekomst contact met u over op. Gebeurt dat vaker? Dan mogen we de spaarrekening opzeggen.
Online overlijden melden
Een erfgenaam kan nu ook een overlijden melden via een online formulier op onze website.
Overig
Een aantal kleine tekstverbeteringen
Geachte heer *******,
Alisa Bank heeft ons geïnformeerd dat het de variabele rente op de spaarrekening gaat verlagen van 3,00% p.j. naar 2,90% p.j. Het nieuwe rentetarief wordt effectief op 22.10.2024.
Met vriendelijke groet,
Uw Raisin team
https://www.telegraaf.nl/(...)-meer-lucht-te-geven
Krijg je inflatie van en dus hogere rente.quote:Op donderdag 17 oktober 2024 15:32 schreef Horsemen het volgende:
ECB verlaagt rente
https://www.telegraaf.nl/(...)-meer-lucht-te-geven
M.i. gaat de rente er niet van stijgen maar stimuleert het de economie en wordt de vraag dus groter. En als de vraag groter wordt, dan stijgen de prijzen, niet de rente.quote:Op donderdag 17 oktober 2024 16:11 schreef ludovico het volgende:
[..]
Krijg je inflatie van en dus hogere rente.
En als de prijzen stijgen......... heb je inflatie..... En wat doet Rijke Henk dan? Meer of minder rente vragen voor zijn berg met euro's?quote:
[..]
M.i. gaat de rente er niet van stijgen maar stimuleert het de economie en wordt de vraag dus groter. En als de vraag groter wordt, dan stijgen de prijzen, niet de rente.
Anyhow, rente laten zakken is inflationair, maar dat laat lange termijn rentes in nominale termen stijgen. Wil je die lange termijn rentes ook nog drukken? Dan krijg je QE. Dat is een beetje wat de centrale bank heeft gedaan...
^Bovenstaande is allemaal al ingecalculeerd door de "markt" cq / cf verwachtingen.
Het gaat er meer om als er iets van nieuws naar buiten komt dat niet is ingecalculeerd als je effecten wilt zien.
[ Bericht 11% gewijzigd door ludovico op 17-10-2024 17:02:09 ]
Je geld vastzetten met een vaste looptijd tegen een vaste rente.
Je kunt nu tijdelijk vanaf 17 oktober 2024 een 6-maands Spaardeposito met een vaste rente van 3,00% openen. Dit rentepercentage is op jaarbasis en geldt voor een Spaardeposito met inleg vanaf ¤25.000.
Pff, alweer? Volgens mij is deze al een keer eerder geweest en toen verdween ie ook snel weer. Had zelf recent een gesprek met ze en ze wezen niet hierop. Wat een vreemde bank is het toch voor wat betreft sparen.quote:
ING Spaardeposito
Je geld vastzetten met een vaste looptijd tegen een vaste rente.
Je kunt nu tijdelijk vanaf 17 oktober 2024 een 6-maands Spaardeposito met een vaste rente van 3,00% openen. Dit rentepercentage is op jaarbasis en geldt voor een Spaardeposito met inleg vanaf ¤25.000.
Ze hebben misschien bij vlagen geld nodig voor het hedgen van hun optieportefeilles of andere aflopende posities? Zitten ze eenmaal op voldoende dekking, kappen ze er weer mee. Overigens ook niet geloofwaardig, aangezien de kapitaalmarktrente op plm. 2,5% ligt.quote:
Pff, alweer? Volgens mij is deze al een keer eerder geweest en toen verdween ie ook snel weer. Had zelf recent een gesprek met ze en ze wezen niet hierop. Wat een vreemde bank is het toch voor wat betreft sparen.
1 jaar 1,85%
Deze tarieven gelden per 30 oktober 2024.
Overigens loopt de 10 jrs. kaptaalmarktrente, weer een beetje op!quote:
Deposito bij Banca Progetto stopt met een paar dagen. Maar weer een kwartaal vastzetten tegen ik dacht 3,3%... blijft schrapen. Anderhalf jaar deposito bij Klarna (4,17%) loopt nog 6 maanden. Hopelijk tegen de tijd nog wat lucratiefs.
Er worden bij bepaalde bedragen al negatieve rentes berekend.
What the hell. De economie heeft nog nooit zo goed gedraaid en de gewone man krijgt geen stuiver rente.
Er zijn genoeg alternatieven om (veel) meer te profiteren van die florerende economie (bij dat laatste bijv. naamw. plaats ik zo mijn twijfels).quote:
Waarom zou je rente moeten krijgen als de economie goed loopt dan? Het is geen dividend of subsidie. Uiteindelijk gaat het er over wat de kosten zijn om kapitaal aan te trekken.quote:
Banken die de spaarrentes verlagen om de kosten te drukken en de winst te verhogen.
Er worden bij bepaalde bedragen al negatieve rentes berekend.
What the hell. De economie heeft nog nooit zo goed gedraaid en de gewone man krijgt geen stuiver rente.
Als je vraagt waarom de rente daalt die banken geven voor spaarrentes, dan krijg je 'economische omstandigheden' als antwoord. Het verhogen van de winstcijfers noem ik geen economische omstandigheid.quote:
[..]
Waarom zou je rente moeten krijgen als de economie goed loopt dan? Het is geen dividend of subsidie. Uiteindelijk gaat het er over wat de kosten zijn om kapitaal aan te trekken.
De economische omstandigheden zijn dat de kosten op de kapitaalmarkt dalen, niet perse wat bedrijven aan winsten draaien.quote:
[..]
Als je vraagt waarom de rente daalt die banken geven voor spaarrentes, dan krijg je 'economische omstandigheden' als antwoord. Het verhogen van de winstcijfers noem ik geen economische omstandigheid.
Ik krijg als antwoord: "de kapitaalmarktrente is ook gedaald".quote:
[..]
Als je vraagt waarom de rente daalt die banken geven voor spaarrentes, dan krijg je 'economische omstandigheden' als antwoord.
Wat dan wel??quote:
Het verhogen van de winstcijfers noem ik geen economische omstandigheid.
Ik had ook eentje die met 4.3% afliep, ben zelf maar voor die garantibank vrij opneembaar (3,5%) gegaan. Al heb je daar dus dan maar 2 maanden plezier van.quote:
Deposito bij Banca Progetto stopt met een paar dagen. Maar weer een kwartaal vastzetten tegen ik dacht 3,3%... blijft schrapen. Anderhalf jaar deposito bij Klarna (4,17%) loopt nog 6 maanden. Hopelijk tegen de tijd nog wat lucratiefs.
heb ik ook gedaan. wellicht komt er tegen de tijd dat de termijn afloopt weer een andere aanbiedingquote:
[..]
Ik had ook eentje die met 4.3% afliep, ben zelf maar voor die garantibank vrij opneembaar (3,5%) gegaan. Al heb je daar dus dan maar 2 maanden plezier van.
Mooi, meteen wat geld van vrijgevallen deposito’s weer vastgezet.quote:
ING Spaardeposito
Je geld vastzetten met een vaste looptijd tegen een vaste rente.
Je kunt nu tijdelijk vanaf 17 oktober 2024 een 6-maands Spaardeposito met een vaste rente van 3,00% openen. Dit rentepercentage is op jaarbasis en geldt voor een Spaardeposito met inleg vanaf ¤25.000.
quote:De Europese Centrale Bank (ECB) heeft onlangs een verlaging van de rentetarieven van 0,25% aangekondigd, wat veel banken ertoe aanzette dit voorbeeld te volgen. Bij bunq absorberen we een deel van deze verlaging om onze rentetarieven tot de hoogst beschikbare te houden. Bovendien profiteren alle nieuwe spaartegoeden nog steeds van onze MassInterest-bonus van maar liefst 3,36%!
Vanaf 7 november zijn de nieuwe tarieven als volgt:
MassInterest basistarief: 2,01%
MassInterest bonustarief (blijft ongewijzigd): 3.36%
"CKV Spaarbank heeft ons geïnformeerd dat het de variabele rente op de spaarrekening gaat verlagen van 2,90% p.j. naar 2,85% p.j. Het nieuwe rentetarief wordt effectief op 12.11.2024."
Het 6-maands Spaardeposito is niet meer te openen.
Zonder dat van te voren aan te geven?quote:
ING
Het 6-maands Spaardeposito is niet meer te openen.
De ING geeft dit nooit van te voren aan. Zowel niet bij de start als niet bij het moment van einde.quote:
[..]
Zonder dat van te voren aan te geven?
Jammer maar wel weer een meerwaarde van dit forum.
quote:Goed nieuws! Wij verhogen per 13 november 2024 tijdelijk het rentetarief op ons 1-jaars termijndeposito naar 2,70%. Wilt u gebruikmaken van dit aantrekkelijke tarief? Open dan snel een termijndeposito! Deze actie loopt tot en met 9 december 2024.
Dan zou ik het toch onder het NL dep.stelsel hebben gehouden voor 2,95% bij YKB.quote:
Heb toch snel bij een Private Bank in Luxemburg (QUINTET) een 2 jrs deposito afgesloten voor 3%/jaar.
Slapeloze nachten krijg je d'r vanquote:
De renteverlagingen bij Raisin blijven maar doorgaan, vandaag zelfs 2: Collector (3,07->3,02) en Nordax (3,00->2,90)
Altijd een beetje voorzichtig zijn met de rente percentages van YapiKredi.quote:
[..]
Dan zou ik het toch onder het NL dep.stelsel hebben gehouden voor 2,95% bij YKB.
Op de website staat bij die 2.95% : (**) Rente wordt aan het einde van de looptijd uitgekeerd op spaar- of tegenrekening (geen rente-op-rente effect).
Normaal (bij de meeste andere banken) zou je voor 100 euro , 2 jaar en 2,95 % een eindbedrag hebben van 100 * 1,0295 * 1,0295 = 105,987025. De rente wordt aan het eind van ieder jaar bijgeschreven op het deposito.
Maar bij YapiKredi is dat dus 100 + ( 2 * 0,0295 * 100 ) = 105,90
Bij langere looptijd kan het verschil aardig oplopen , bv 100 euro 10 jaar tegen 3,05 %
bij YapiKredi : 100 + (10 * 0,0305 * 100) = 130,50
andere banken : 100 * (1,0305) ^ 10 = 135,45
[ Bericht 0% gewijzigd door fripper op 14-11-2024 15:28:54 ]
De vergelijking was met een bank in Luxemburg, die geeft (ook) geen rente-op-rente. Vandaar YKB einde looptijd voor de vergelijking.quote:
[..]
Altijd een beetje voorzichtig zijn met de rente percentages van YapiKredi.
Op de website staat bij die 2.95% : (**) Rente wordt aan het einde van de looptijd uitgekeerd op spaar- of tegenrekening (geen rente-op-rente effect).
Normaal (bij de meeste andere banken) zou je voor 100 euro , 2 jaar en 2,95 % een eindbedrag hebben van 100 * 1,0295 * 1,0295 = 105,987025. De rente wordt aan het eind van ieder jaar bijgeschreven.
Maar bij YapiKredi is dat dus 100 + ( 2 * 0,0295 * 100 ) = 105,90
Bij langere looptijd kan het verschil aardig oplopen , bv de 10 jaar tegen 3,05 %
bij YapiKredi : 100 + (10 * 0,0305 * 100) = 130,50
andere banken : 100 * (1,0305) ^ 10 = 135,45
Je kunt bij YKB zelf kiezen voor jaarlijkse of einde looptijd rente.
Als je rente percentages wil vergelijken moet je naar mijn idee altijd kijken naar de effectieve rente.
Bij Centraal Beheer krijg ik rente op rente, daar wordt de rente dus ieder jaar bijgeschreven op mijn termijndeposito. Ik krijg dus ieder jaar meer rente.
Bij Nationale Nederlanden krijg ik geen rente op rente - en daar krijg ik dus ieder jaar het zelfde rente bedrag uitgekeerd. Als ik de ontvangen rente zelf weer zou vastzetten zou ik dus aan het eind van de rit op het zelfde bedrag uitkomen.
CB en NN maken alletwee gebruik van de effectieve rentepercentages, daardoor kan ik ze vergelijken.
Quintet op Raisin geeft aan dat 3% nominaal het zelfde is als 2,96 % effectief, ook duidelijk.
Maar YapiKredi noemt nergens de effectieve rente percentages. Vandaar mijn opmerking dat je altijd een beetje voorzichtig moet zijn met de rente percentages van YapiKredi.
Maar de 2.95 van YapiKredi en de 3% van Quintet zijn inderdaad alletwee nominaal, dus die kan je vergelijken.
[ Bericht 4% gewijzigd door fripper op 14-11-2024 13:09:42 ]
YKB = Yapi Kredi bank...quote:
Dan zou ik het toch onder het NL dep.stelsel hebben gehouden voor 2,95% bij YKB.
YKB heeft ook niet mijn voorkeur, maar ze vallen wel onder het NL'se DGSquote:
Is dat beter dan het Luxemburgse stelsel??quote:
maar ze vallen wel onder het NL'se DGS
Wat heeft dat met elkaar te maken ??quote:
[..]
Is dat beter dan het Luxemburgse stelsel??
Door Europa is het voorgeschreven garantiebedrag 100.000 euro
Alles.quote:
Wat heeft dat met elkaar te maken ??
Gaat mij erom welke voorwaarden er aan een nationaal DGS zijn verbonden. Als die (Lux. & Nl.) gelijk zijn, is er geen enkele reden om voor YKB te kiezen.
[ Bericht 1% gewijzigd door blomke op 14-11-2024 21:48:14 ]
🤭
Als het zo hard blijft gaan, toch maar op zoek naar een andere bank weer.quote:
Santander van 3,1% naar 2,95% per 26/11/24.
Je kunt nog vanavond een 3 mnd deposito openen tegen 3.1% zo te zien.
INGquote:
Groen sparen onder druk. Amendement 2e kamer per 1.1.25 vrijstelling van 30k naar 26k en heffingskorting van 0.7 naar 0.1%.
Let op!
Voor openingen na 1 januari 2024 geldt de fiscale vrijstelling voor groen sparen/beleggen in box 3 van het belastingjaar 2025. Dit wordt verlaagd naar ¤ 26.000 (2025) en met fiscaal partner naar ¤ 52.000 (2025). Daarnaast geldt in 2025 een heffingskorting van 0,1% van het vrijgestelde bedrag in groene beleggingen.
De box 3-vrijstelling groene beleggingen en de heffingskorting groene beleggingen worden per 1 januari 2027 afgeschaft.
Goed om te weten: de weergegeven bedragen en percentages zijn op basis van de wetsvoorstellen van het pakket belastingplan 2025 dat op 14 november is aangenomen in de Tweede Kamer. Naar verwachting wordt dit wetsvoorstel medio december 2024 ter stemming gebracht in de Eerste Kamer.
Topman van tobbende autofabrikant Stellantis per direct weg - https://nos.nl/l/2546741
Ik zou ook naar de omvang van het land in verhouding tot de bank kijken. Het DGS bij een faillissement van een grote bank is een stuk beter vol te houden als je het kunt verdelen over 18.000.000 mensen dan over 600.000. Je hebt niets aan een papieren DGS dat vervolgens politiek en maatschappelijk onuitvoerbaar blijkt.quote:
[..]
Alles.
Gaat mij erom welke voorwaarden er aan een nationaal DGS zijn verbonden. Als die (Lux. & Nl.) gelijk zijn, is er geen enkele reden om voor YKB te kiezen.
Ik vind het wel een goede vraag en ook goed gevonden. Mijn eerste antwoord is: nee, daar is het nog te vroeg voor. Het is zeker geen gekke gedachte verder, zeker naar de mid-lange termijn. Ik vind het probleem voor Distingo ook groter dan voor CA Auto Bank. Maar laten we eerlijk zijn. Het is niet voor niets dat ze de hoogste rente bieden.quote:
Zouden de problemen bij Stellantis voor jullie reden zijn om uit voorzorg de gelden bij Distingo bank / CA Auto Bank weg te halen (ondanks depositogaratie)?
Topman van tobbende autofabrikant Stellantis per direct weg - https://nos.nl/l/2546741
Een kleine impressie voor Distingo.
De grootste exposure voor Distingo ligt in de consumentenmarkt. Zowel bij de reeds verkochte auto's, waar de auto het onderpand onder de lening is, maar tevens de verkoop van nieuwe auto's. Dit doordat een groot deel van het inkomen van de bank ligt in securitisatie van de leningen (ongeveer 50% van de leningen is gesecuritiseerd) en provisies vanuit verzekeringen etc. Daarnaast ligt ook een aanzienlijk deel van de credit risk bij aangesloten dealers in het netwerk.
Als je de ontwikkelingen goed wil volgen, is het goed om te weten dat ongeveer 80% van het risico van de gehele bank in Frankrijk ligt.
Voor CA Auto Bank geldt volgens mij dat die exposure lager ligt. Natuurlijk hebben ze met de fusie tussen ALD en Leaseplan wel een deel van de activiteiten rondom Stellantis overgenomen in landen buiten de kern van BeNeLux+Frankrijk. Historisch gezien ligt het grootste deel van risico in Duitsland, maar de focus van de huidige operatie ligt vooral in Italie. Overigens is het grootste verschil met Distingo, dat bij CA Auto Bank het risico rondom de restwaarde van de auto vooral bij de consument ligt (doordat je de auto koopt met een financieringsconstructie, ipv lease waarbij de restwaarde in de boeken kan afwijken van de restwaarde in de praktijk). Bij Distingo hebben ze dat risico bij het dealer-netwerk neergelegd, maar vervolgens financieren ze dat dealer-netwerk weer.
Maar plat gezegd, de gang naar de elektrische auto en de opkomst van de chinese partijen in de verkoopcijfers, ja de sector en daardoor ook de achterliggende banken gaan daar nog klappen van krijgen.
Ik vermoed zelf dat de Franse en Duitse overheid voorlopig nog de grootste problemen in de auto-sector van Europa gaan uitstellen. Dus die blijven geld pompen om banenbehoud. Daarom zie ik op de korte termijn nog geen onaanvaardbaar risico.
[ Bericht 4% gewijzigd door snabbi op 02-12-2024 07:48:43 ]
Naar mijn beste weten gaat dit niet meer op. Het DGS wordt niet meer overeind gehouden door de belastingbetaler. Het gaat om de resterende banken in het land. Daarna is er een mogelijkheid voor het DGS systeem om leningen aan te gaan via andere DGS systemen en ook de centrale overheid, maar die hebben geen verplichting om daar aan mee te werken.quote:
[..]
Ik zou ook naar de omvang van het land in verhouding tot de bank kijken. Het DGS bij een faillissement van een grote bank is een stuk beter vol te houden als je het kunt verdelen over 18.000.000 mensen dan over 600.000. Je hebt niets aan een papieren DGS dat vervolgens politiek en maatschappelijk onuitvoerbaar blijkt.
Dus kijk vooral naar de omvang van de bank in het betreffende land ten opzichte van de omvang van de resterende banken (en wellicht of ze een gelijk business model hebben).
[ Bericht 0% gewijzigd door snabbi op 02-12-2024 07:49:22 ]
Goed punt.quote:
[..]
Naar mijn beste weten gaat dit niet meer op. Het DGS wordt niet meer overeind gehouden door de belastingbetaler. Het gaat om de resterende banken in het land. Daarna is er een mogelijkheid voor het DGS systeem om leningen aan te gaan via andere DGS systemen en ook de centrale overheid, maar die hebben geen verplichting om daar aan mee te werken.
Dus kijk vooral naar de omvang van de bank ik het betreffende land ten opzichte van de omvang van de resterende banken (en wellicht of ze een gelijk business model hebben).
Want? De goede banken zitten in grote landen? Frappant dat Zwitserland zo klein is dan?? En Turkije zo groot.quote:
Ik zou ook naar de omvang van het land in verhouding tot de bank kijken. Het DGS bij een faillissement van een grote bank is een stuk beter vol te houden als je het kunt verdelen over 18.000.000 mensen dan over 600.000. Je hebt niets aan een papieren DGS dat vervolgens politiek en maatschappelijk onuitvoerbaar blijkt.
[ Bericht 1% gewijzigd door blomke op 02-12-2024 08:15:18 ]
Ja.quote:
Zouden de problemen bij Stellantis voor jullie reden zijn om uit voorzorg de gelden bij Distingo bank / CA Auto Bank weg te halen (ondanks depositogaratie)?
Topman van tobbende autofabrikant Stellantis per direct weg - https://nos.nl/l/2546741
Dat beweer ik nergens. Ik beweer alleen dat de houdbaarheid van het DGS afhankelijk is van de draagkracht van degene die daar borg voor staat.quote:
[..]
Want? De goede banken zitten in grote landen? Frappant dat Zwitserland zo klein is dan?? En Turkije zo groot.
Ik kan uit deze zinsnede:quote:
Dat beweer ik nergens. Ik beweer alleen dat de houdbaarheid van het DGS afhankelijk is van de draagkracht van degene die daar borg voor staat.
niet anders opmaken dan dat het om de grootte van het land gaat.quote:
Ik zou ook naar de omvang van het land in verhouding tot de bank kijken. Het DGS bij een faillissement van een grote bank is een stuk beter vol te houden als je het kunt verdelen over 18.000.000 mensen dan over 600.000.
Dat klopt ook. Wat niet klopt aan jouw stelling over mijn stelling is dit:quote:
[..]
[..]
niet anders opmaken dan dat het om de grootte van het land gaat.
Ik zeg nergens iets dat er een relatie is tussen een goede bank en relatie tot de omvang van een land. Een bank in Vaticaanstad kan prima kredietwaardig zijn, ook al wonen daar maar 763 mensen. Wel tussen de houdbaarheid van het deposito-garantiestelsel en de omvang van een land.quote:
[..]
Want? De goede banken zitten in grote landen? Frappant dat Zwitserland zo klein is dan?? En Turkije zo groot.
De ECB geeft hierin aan dat eerst de gezamenlijke andere banken in een land opdraaien voor het DGS (zoals Snabbi aangeeft) en als die in betalingsproblemen komen, de belastingbetaler in dat land. Het restrisico is daarmee dat de belastingbetaler jouw tegoeden niet wil/kan betalen. En daar zit dan de link tussen de houdbaarheid van het garantiestelsel (dus niet goede/slechte bank) en de grootte van een land.
[ Bericht 1% gewijzigd door stavromulabeta op 02-12-2024 15:52:44 ]
Dus in een groot land is er meer belastinggeld beschikbaar om het DGS te supporten?quote:
En daar zit dan de link tussen de houdbaarheid van het garantiestelsel (dus niet goede/slechte bank) en de grootte van een land.
Ja, dat stel ik in zijn algemeenheid1. Maar misschien kun jij - in plaats van alsmaar vragen stellen - ook eens toelichten waarom jij denk dat er geen relatie is tussen het vermogen van een land om een bepaalde financiële tegenvaller te verdisconteren en de hoeveelheid belastingbetalers waarover die tegenvaller verdeeld kan worden.quote:
[..]
Dus in een groot land is er meer belastinggeld beschikbaar om het DGS te supporten?
SPOILER1Ik zeg algemeenheid omdat anders het volgende argument gaat zijn dat er in Bulgarije (7 miljoen inwoners) minder belastinggeld beschikbaar is dan in Denemarken (6 miljoen inwoners)
Daarom sta ik altijd open om verder te leren, maar het land zelf is pas bij stapje 2b van de OP relevant. Dus voor zover ik het daar niet helder heb geschreven, hierbij nog een herhaling:
- De bank zelf
- De mate van pre-funding van het DGS
- Indien de pre-funding ontoereikend is, dan het direct aanslaan van de resterende banken.
- Indien de resterende banken niet direct kunnen financieren (bijv doordat ze zelf problemen hebben), dan kijkt de resolutieautoriteit naar in hoeverre het geleend kan worden bij de centrale overheid, geleend kan worden bij andere DGSsen of dat er niet volledig uitgekeerd gaat worden.
- Indien er gevraagd wordt dat de centrale overheid gaat voorschieten (dus het later alsnog bij de resterende banken in rekening te brengen), dan wordt het relevant wat de kredietstatus is van het land en in hoeverre de belastingbetaler daar een geloofwaardige debiteur is om de rente van de betreffende lening niet te ver uit de pan te laten rijzen.
Als de uitstaande tegoeden van de bank onder de grofweg 0,8% van het totaal van het land zit, dan zou het DGS door middel van die pre-funding het moeten kunnen dragen. Daarom is een kleine bank sowieso minder risicovol voor een spaarder.
Wat ik dan wel weer apart vind, is dat de ECB in deze link aangeeft dat het uiteindelijk (bij falen van het garantiestelsel) alsnog bij de belastingbetaler terecht komt.quote:
Ik stel mij vaak bescheiden op als het over het DGS gaat. Ik werk veel met banken in de zakelijke context, maar eigenlijk nooit in het kader van het DGS. Wel kan ik zeggen dat ik voor het schrijven van de OP een keertje ben gaan zitten om de EU richtsnoer te lezen: https://eur-lex.europa.eu(...)A02014L0049-20140702
Daarom sta ik altijd open om verder te leren, maar het land zelf is pas bij stapje 2b van de OP relevant. Dus voor zover ik het daar niet helder heb geschreven, hierbij nog een herhaling:
- De bank zelf
- De mate van pre-funding van het DGS
- Indien de pre-funding ontoereikend is, dan het direct aanslaan van de resterende banken.
- Indien de resterende banken niet direct kunnen financieren (bijv doordat ze zelf problemen hebben), dan kijkt de resolutieautoriteit naar in hoeverre het geleend kan worden bij de centrale overheid, geleend kan worden bij andere DGSsen of dat er niet volledig uitgekeerd gaat worden.
- Indien er gevraagd wordt dat de centrale overheid gaat voorschieten (dus het later alsnog bij de resterende banken in rekening te brengen), dan wordt het relevant wat de kredietstatus is van het land en in hoeverre de belastingbetaler daar een geloofwaardige debiteur is om de rente van de betreffende lening niet te ver uit de pan te laten rijzen.
Als de uitstaande tegoeden van de bank onder de grofweg 0,8% van het totaal van het land zit, dan zou het DGS door middel van die pre-funding het moeten kunnen dragen. Daarom is een kleine bank sowieso minder risicovol voor een spaarder.
https://www.ecb.europa.eu(...)it_guarantee.nl.html
Ik zal morgen eens rustig jouw link doornemen.
Maar wel eens met jou dat een kleine bank minder riskant is dan een grote.
quote:
[..]
Wat ik dan wel weer apart vind, is dat de ECB in deze link aangeeft dat het uiteindelijk (bij falen van het garantiestelsel) alsnog bij de belastingbetaler terecht komt.
https://www.ecb.europa.eu(...)it_guarantee.nl.html
Ik zal morgen eens rustig jouw link doornemen.
Maar wel eens met jou dat een kleine bank minder riskant is dan een grote.
Ik lees in artikel 10 een aantal bullets. Met 8 lees ik dat de andere banken er voor opdraaien (max 0.5% per jaar bovenop de normale contributie voor de gelden die zij verzekeren). In bullet 9 wordt wel verwezen, dat een lidstaat iets moet regelen met funding, maar ik lees daar niet direct uit dat de uiteindelijke rekening dan naar de belastingbetaler gaat.SPOILERhttps://eur-lex.europa.eu(...)A02014L0049-20140702
article 10 bullets
8. If the available financial means of a DGS are insufficient to repay depositors when deposits become unavailable, its members shall pay extraordinary contributions not exceeding 0,5 % of their covered deposits per calendar year. DGSs may in exceptional circumstances and with the consent of the competent authority require higher contributions.
The competent authority may defer, in whole or in part, a credit institution's payment of extraordinary ex-post contributions to the DGS if the contributions would jeopardise the liquidity or solvency of the credit institution. Such deferral shall not be granted for a longer period than six months but may be renewed upon the request of the credit institution. The contributions deferred pursuant to this paragraph shall be paid when such payment no longer jeopardises the liquidity or solvency of the credit institution.
9. Member States shall ensure that DGSs have in place adequate alternative funding arrangements to enable them to obtain short-term funding to meet claims against those DGSs.
10. Member States shall, by 31 March each year, inform EBA of the amount of covered deposits in their Member State and of the amount of the available financial means of their DGSs on 31 December of the preceding year.
Als ik google op dgs belastingbetaler zie ik ook een ding uit de tweede kamer:
https://www.tweedekamer.n(...)hZLuJyVWdJUnL3eC3TwR
Daarin staat op de laatste pagina:
de zinsnede "over zou gaan" lijkt mij meer op een "keuze" dan een "verplichting".SPOILERAntwoord 6
Het DGF zal in isolatie niet voldoende zijn om een zware «bankrun» bij een of
meerdere systeembanken te beantwoorden. Daarom zijn er behalve de ex
ante financiering van het DGS meerdere verdedigingslinies opgeworpen om
ook in een crisis te kunnen beschikken over voldoende middelen (zie eerdere
antwoorden). Verder gelden er tegenwoordig hogere liquiditeits- en kapitaal-
eisen en is er sprake van beter toezicht op de banken, zodat een dergelijk
doemscenario zich niet snel zal voordoen. Ik ben het niet eens met de
veronderstelling van de vraagsteller dat de belastingbetaler per definitie
opdraait voor de kosten van het DGS in een zware systeemcrisis. Zelfs als de
overheid – na uitputting van alle private financieringsbronnen – over zou
gaan tot een (gedeeltelijke) voorfinanciering, dan zal deze in alle gevallen de
opgeschorte ex post bijdragen verhalen op de banken zodra de solvabiliteit/
liquiditeit van een individuele instelling niet langer bedreigd wordt. De
preferente positie van het DGS zorgt er verder voor dat een DGS na
herwinning van de boedel in faillissement niet snel verlies leidt. Daarmee is
het DGS meer een middel om tijdelijk liquiditeit te geven aan gedekte
spaarders dan om verliezen te dekken.
Ik denk dat het hem in artikel 10 lid 4 zit:quote:
[..]Ik lees in artikel 10 een aantal bullets. Met 8 lees ik dat de andere banken er voor opdraaien (max 0.5% per jaar bovenop de normale contributie voor de gelden die zij verzekeren). In bullet 9 wordt wel verwezen, dat een lidstaat iets moet regelen met funding, maar ik lees daar niet direct uit dat de uiteindelijke rekening dan naar de belastingbetaler gaat.SPOILERhttps://eur-lex.europa.eu(...)A02014L0049-20140702
article 10 bullets
8. If the available financial means of a DGS are insufficient to repay depositors when deposits become unavailable, its members shall pay extraordinary contributions not exceeding 0,5 % of their covered deposits per calendar year. DGSs may in exceptional circumstances and with the consent of the competent authority require higher contributions.
The competent authority may defer, in whole or in part, a credit institution's payment of extraordinary ex-post contributions to the DGS if the contributions would jeopardise the liquidity or solvency of the credit institution. Such deferral shall not be granted for a longer period than six months but may be renewed upon the request of the credit institution. The contributions deferred pursuant to this paragraph shall be paid when such payment no longer jeopardises the liquidity or solvency of the credit institution.
9. Member States shall ensure that DGSs have in place adequate alternative funding arrangements to enable them to obtain short-term funding to meet claims against those DGSs.
10. Member States shall, by 31 March each year, inform EBA of the amount of covered deposits in their Member State and of the amount of the available financial means of their DGSs on 31 December of the preceding year.
Ofwel: De lidstaat verplicht het garantiestelsel onmiddellijk weer aan te vullen tot 0,8% als daartoe verzocht wordt. Daarna kan de lidstaat het weer proberen te verhalen op de resterende banken (het door jou aangegeven lid 8).quote:Depositogarantiestelsels hebben recht op een bedrag dat gelijk is aan het bedrag van die bijdragen tot het in lid 2 van dit artikel bedoelde streefbedrag, dat de lidstaat op verzoek onmiddellijk ter beschikking van deze depositogarantiestelsels zal stellen en dat uitsluitend voor de bij artikel 11 vastgestelde doeleinden mag worden gebruikt.
Over zou gaan tot is ambtenarentaal voor "gaan doen, maar het lijkt ons onwaarschijnlijk dat dit ooit gaat voorkomen" (en zegt niets over of het een verplichting is of een keuze).quote:Als ik google op dgs belastingbetaler zie ik ook een ding uit de tweede kamer:
https://www.tweedekamer.n(...)hZLuJyVWdJUnL3eC3TwR
Daarin staat op de laatste pagina:de zinsnede "over zou gaan" lijkt mij meer op een "keuze" dan een "verplichting".SPOILERAntwoord 6
Het DGF zal in isolatie niet voldoende zijn om een zware «bankrun» bij een of
meerdere systeembanken te beantwoorden. Daarom zijn er behalve de ex
ante financiering van het DGS meerdere verdedigingslinies opgeworpen om
ook in een crisis te kunnen beschikken over voldoende middelen (zie eerdere
antwoorden). Verder gelden er tegenwoordig hogere liquiditeits- en kapitaal-
eisen en is er sprake van beter toezicht op de banken, zodat een dergelijk
doemscenario zich niet snel zal voordoen. Ik ben het niet eens met de
veronderstelling van de vraagsteller dat de belastingbetaler per definitie
opdraait voor de kosten van het DGS in een zware systeemcrisis. Zelfs als de
overheid – na uitputting van alle private financieringsbronnen – over zou
gaan tot een (gedeeltelijke) voorfinanciering, dan zal deze in alle gevallen de
opgeschorte ex post bijdragen verhalen op de banken zodra de solvabiliteit/
liquiditeit van een individuele instelling niet langer bedreigd wordt. De
preferente positie van het DGS zorgt er verder voor dat een DGS na
herwinning van de boedel in faillissement niet snel verlies leidt. Daarmee is
het DGS meer een middel om tijdelijk liquiditeit te geven aan gedekte
spaarders dan om verliezen te dekken.
[ Bericht 0% gewijzigd door stavromulabeta op 04-12-2024 10:30:35 ]
• De lidstaten zijn verplicht een DGS in te richten;
• Voor de financiering/opbouw van het DGS geldt wat jij in post #73 schrijft;
• Bij de tekorten moet de lidstaat het onmiddellijk aanvullen, indien dit niet bij de andere banken gehaald kan worden;
• Dat kan de lidstaat daarna weer (proberen te) verhalen op de resterende banken.
[ Bericht 7% gewijzigd door stavromulabeta op 04-12-2024 10:34:52 ]
Het ging over de grootte van het land (volgens jou) en dat is wat anders dan het aantal belastingbetalers. Plus het DGS i.p.v. "een bepaalde financiële tegenvaller".quote:
waarom jij denk dat er geen relatie is tussen het vermogen van een land om een bepaalde financiële tegenvaller te verdisconteren en de hoeveelheid belastingbetalers waarover die tegenvaller verdeeld kan worden.
Meer specifiek: ik heb meer vertrouwen in Luxemburgse en Zwitserse banken dan in Italiaanse of Estse banken.
Beste relatie,
Ben je al in een feeststemming? Mooi! We hebben een speciaal aanbod voor je. Ter introductie van ons 3-maands Termijndeposito doen we er nog een schepje bovenop: Bij nieuwe stortingen vanaf 15.000 euro en belegging in een 3-maands Termijndeposito krijg je nu 3,20% rente per jaar in plaats van de gebruikelijke 2,80% per jaar!
Dit aanbod geldt tot en met 23 december 2024, wees er snel bij!
Is nog niet actief denk ik? Zie de aanbieding nog niet terug in de appquote:
CE bank
Beste relatie,
Ben je al in een feeststemming? Mooi! We hebben een speciaal aanbod voor je. Ter introductie van ons 3-maands Termijndeposito doen we er nog een schepje bovenop: Bij nieuwe stortingen vanaf 15.000 euro en belegging in een 3-maands Termijndeposito krijg je nu 3,20% rente per jaar in plaats van de gebruikelijke 2,80% per jaar!
Dit aanbod geldt tot en met 23 december 2024, wees er snel bij!
Je geld vastzetten met een vaste looptijd tegen een vaste rente.
Je kunt nu tijdelijk vanaf 2 december 2024 een 6-maands Spaardeposito met een vaste rente van 2,50% openen. Dit rentepercentage is op jaarbasis en geldt voor een Spaardeposito met inleg vanaf ¤25.000.
Staat er mij wel in de App. Wellicht heb je er te weinig geld op staan.quote:
[..]
Is nog niet actief denk ik? Zie de aanbieding nog niet terug in de app
Ik lees dat als dat er een voorschot kan plaatsvinden, wat in mijn ogen anders is dan dat de belastingbetaler er voor opdraait. Ik kon overigens ook nog een passage vinden op de site van DNB:quote:
[..]
Ik denk dat het hem in artikel 10 lid 4 zit:
[..]
Ofwel: De lidstaat verplicht het garantiestelsel onmiddellijk weer aan te vullen tot 0,8% als daartoe verzocht wordt. Daarna kan de lidstaat het weer proberen te verhalen op de resterende banken (het door jou aangegeven lid 8).
SPOILERhttps://www.dnb.nl/voor-d(...)antie/premieheffing/
Financiering van derden
Wanneer het DGF middelen beschikbaar moet stellen voor de uitbetaling van DGS-vergoedingen en de middelen in het fonds en de buitengewone bijdragen niet tijdig beschikbaar of toereikend zijn, kan het DGF ter overbrugging ook financiering van derden aantrekken. Het DGF heeft hiertoe een kredietfaciliteit afgesloten bij een bankenconsortium. Ten slotte kan het DGF een krediet aanvragen bij de Staat.
ok, not my cup of tea.quote:Over zou gaan tot is ambtenarentaal voor "gaan doen, maar het lijkt ons onwaarschijnlijk dat dit ooit gaat voorkomen" (en zegt niets over of het een verplichting is of een keuze).
Gedaan. Over 6 maanden zien we wel verder, alhoewel ik vermoed dat de rente blijft dalen.quote:
ING Spaardeposito
Je geld vastzetten met een vaste looptijd tegen een vaste rente.
Je kunt nu tijdelijk vanaf 2 december 2024 een 6-maands Spaardeposito met een vaste rente van 2,50% openen. Dit rentepercentage is op jaarbasis en geldt voor een Spaardeposito met inleg vanaf ¤25.000.
Ja zo voel ik het ook. Zet nu het eea vast voor 4/5 jaar tegen 2.9%.quote:
[..]
Gedaan. Over 6 maanden zien we wel verder, alhoewel ik vermoed dat de rente blijft dalen.
Wel als de rente blijft dalen, maar daar heb je geen zekerheid over. Is dus een gokquote:
Bij Leaseplanbank 2.75% voor 1 jaar. Dat is toch veel aantrekkelijker dan 2.5% voor 6 maanden?
Ik zie geen aanwijzingen dat de rente op korte termijn weer gaat stijgen.quote:
[..]
Wel als de rente blijft dalen, maar daar heb je geen zekerheid over. Is dus een gok
Heb jaar geleden geld vastgezet voor 2 jaar a 3.3% en ergens anders nog wat voor 3.45% voor 1 jaar...beide pakken nog goed, uit, maar het blijft een gok. Spreiden is het beste
Je kunt beter beleggen. Sparen schiet allemaal niet zo op.quote:
[..]
Ik zie geen aanwijzingen dat de rente op korte termijn weer gaat stijgen.
Heb jaar geleden geld vastgezet voor 2 jaar a 3.3% en ergens anders nog wat voor 3.45% voor 1 jaar...beide pakken nog goed, uit, maar het blijft een gok. Spreiden is het beste
Daarom zeg ik ook spreiden...quote:
[..]
Je kunt beter beleggen. Sparen schiet allemaal niet zo op.
Van ons totaal vrij te besteden vermogen is bijna 50% in een ETF waarbij we sinds 2017 gemiddeld ruim 12% rendement maken. Je kan niet alles in beleggingen duwen.
Veel beter! Gewoon spreiden via ETF('s) en regelmatig inleggen.quote:
[..]
Je kunt beter beleggen. Sparen schiet allemaal niet zo op.
Precies. Beleggen biedt genoeg spreidingsmogelijkheden. Heb je sparen helemaal niet voor nodig.quote:
[..]
Veel beter! Gewoon spreiden via ETF('s) en regelmatig inleggen.
Maar je wil wel geld achter de hand hebben voor onvoorziene kosten. Een belegging kan je ook verkopen, maar dat is niet verstandig als ze laag staan. Met dat spaargeld kan je prima een deposito ladder maken.quote:
[..]
Precies. Beleggen biedt genoeg spreidingsmogelijkheden. Heb je sparen helemaal niet voor nodig.
Ja, maar dat geld staat daar, omdat ik het op korte termijn nodig heb of nodig denk te hebben. Niet zo zeer omdat ik sparen nu zo interessant vindt of om te spreiden.quote:
[..]
Maar je wil wel geld achter de hand hebben voor onvoorziene kosten. Een belegging kan je ook verkopen, maar dat is niet verstandig als ze laag staan. Met dat spaargeld kan je prima een deposito ladder maken.
quote:Hou dit AUB een spaartopic. Discussiëren over speculeren en beleggen kan hier: http://forum.fok.nl/topicchain/85 of over crowdfinance kan hier: Topicreeks: Crowdfunding topic
Deposito (ladder) prima. Maar dan staat het geld ook gedurende een periode vast.quote:
[..]
Maar je wil wel geld achter de hand hebben voor onvoorziene kosten. Een belegging kan je ook verkopen, maar dat is niet verstandig als ze laag staan. Met dat spaargeld kan je prima een deposito ladder maken.
3 maanden 3,55% bij Credit Europe Bank als je daar nog geen klant was?quote:
Ik heb tot nu toe steeds kunnen profiteren van tijdelijke hoge spaarrente. Op dit moment krijg ik bij Garantibank 3,5% maar dat loopt af per 31-12 a s, hopelijk is er tegen die tijd weer een ander aanbod
daar was ik eerder dit jaar klant toen ze ook zoiets haddenquote:
[..]
3 maanden 3,55% bij Credit Europe Bank als je daar nog geen klant was?
en ook de depositos
Duurt nog even😉quote:
Per 13-2 Ayvens Bank omlaag van 2,2->2,1%
en ook de depositos
quote:Renault Bank heeft ons geïnformeerd dat het de variabele rente op de spaarrekening gaat verlagen van 2,90% p.j. naar 2,70% p.j. Het nieuwe rentetarief wordt effectief op 16.12.2024.
Dit is een spaartopic, maar om op je vraag terug te komen: wat heb je gezien in het verleden toen ed zuidelijke EU staten gered moesten worden met een extreem lage, zelfs negatieve rente?quote:
Wat zal de hypotheekrente worden komend jaar nu ecb en fed weer rente gaan verlagen
Lage hypotheekrente?quote:
[..]
Dit is een spaartopic, maar om op je vraag terug te komen: wat heb je gezien in het verleden toen ed zuidelijke EU staten gered moesten worden met een extreem lage, zelfs negatieve rente?
quote:
spreiding? Het is daar toch eigenlijk niet veel beter?quote:
Net daar naar toe gegaan ivm spreiding Distingo
[..]
Geen idee. Wat weet jij meer?quote:
[..]
spreiding? Het is daar toch eigenlijk niet veel beter?
Bedoel meer dat beide banken niet tegelijk om zullen vallen en ik gedurende afwikkeling beschikking hebt over spaarsaldo. Wil liever niet alles bij Distingo zetten.
voor wat het waard is:quote:
Wat zal de hypotheekrente worden komend jaar nu ecb en fed weer rente gaan verlagen
Hypotheekrente verwachtingen: wat gaat de rente doen? [2025 Update]
https://www.hypotheek-ren(...)znWg7hhuDnDovh%2BiUT
Ik bedoel vooral dat de onderliggende risico's voor beide banken grotendeels overlappen. Dus de autohandel in Europa heeft het gewoon heel zwaar, en dat is niet significant anders bij Distingo als bij Renault. Ze hebben natuurlijk ook hun eigen unieke risico's, maar ik wanneer de één op de rand van de afgrond zou komen te staan, dan staat de ander daar waarschijnlijk netjes naast.quote:
[..]
Geen idee. Wat weet jij meer?
Bedoel meer dat beide banken niet tegelijk om zullen vallen en ik gedurende afwikkeling beschikking hebt over spaarsaldo. Wil liever niet alles bij Distingo zetten.
Maar... zal het nog lonen om een spaarrekening (uitgebreid artikel npo) in het buitenland te hebben? Daar werd het afgelopen jaar veel over geschreven. Ben wel benieuwd of dat nog slim is met de huidige geopolitiek. Heeft iemand daar nog interessante inzichten/ een mening over?
Als er 7 dagen tussen beide faillissementen zou liggen, is dat voor mij al prima. De kans dat zoiets gebeurd lijkt me heel klein.quote:
[..]
Ik bedoel vooral dat de onderliggende risico's voor beide banken grotendeels overlappen. Dus de autohandel in Europa heeft het gewoon heel zwaar, en dat is niet significant anders bij Distingo als bij Renault. Ze hebben natuurlijk ook hun eigen unieke risico's, maar ik wanneer de één op de rand van de afgrond zou komen te staan, dan staat de ander daar waarschijnlijk netjes naast.
Beide banken zijn klein genoeg om makkelijk uit het DGS van Frankrijk uit te keren.
Misschien neem ik nog een Zweedse bank om het risico nog verder in te dammen.
en ik gelijk zoeken of volvo een bank heeftquote:
[..]
Als er 7 dagen tussen beide faillissementen zou liggen, is dat voor mij al prima. De kans dat zoiets gebeurd lijkt me heel klein.
Beide banken zijn klein genoeg om makkelijk uit het DGS van Frankrijk uit te keren.
Misschien neem ik nog een Zweedse bank om het risico nog verder in te dammen.
maar schijnbaar is volvofinance een handelsnaam voor santander
box 3 weer uitgesteld, box 3 tarieven hoger en vrijstelling lager
beter dat ik en andere vermogende mensen gewoon een hogere bijdrage leveren.
Haha ben je nog steeds je geld niet kwijt bij die malafide bankquote:
Trade Republic naar 3% vanaf 18 december
Betalen keurig netjes rente uit iedere maand. Overboeking gaat ook snel. Mijn hypotheekrente staat hoger, dus ik los wel versneld af, maar deel hou ik vooralsnog nog op TRquote:
[..]
Haha ben je nog steeds je geld niet kwijt bij die malafide bank
Ik heb er nog 4 lopen boven de 4% met einddatum okt-dec 2025. De rest tussen de 3,2 en 3,75%. Reden om opnieuw een deposito te nemen is voor mij beperkt. Hou voorlopig op een opneembare spaarrekening en andere vormen van vermogensopbouw.quote:
loopt er binnenkort weer 1 af met 4,2% rente. Achteraf gezien had ik die langer moeten vastzetten. Is de laatste die ik boven de 4 had. De rest ligt zo rond de 3,5-3,8
En dit in combinatie met mn vorige post. Ik vind het helemaal niet erg om belasting (of zelfs meer belasting) te betalen. Maar uiteindelijk handel ik wel naar een situatie om het zo laag mogelijk te houden.
En ik vind het principe van eigenwoningforfait wel belachelijk. Het gaat me niet om het bedrag, maar wel dat je hoofdverblijf eventueel inkomen had kunnen genereren. Dan vind ik een of andere formule om het vermogende deel van het eigenwoningbezit te tellen en via box 3 te belasten eigenlijk veel logischer.
[ Bericht 14% gewijzigd door snabbi op 14-12-2024 09:51:39 ]
Bedenk ook, dat als het EWF > hypotheekrente, het voor jou geldende loon-&inkomstenbelasting-% geldt (t/m 49,50% aan toe) over het verschil (EWF - rente). Terwijl de HRA altijd via de laagste (36,97%) gaat.quote:
De enige reden voor mij om deposito's aan te houden is, dat een deel van mijn hypotheek aflossingsvrij is. Zolang de depositorente nog hoger is dan de hypotheek, hou ik sowieso die deposito's aan. Daarna moet ik nog eens goed gaan denken wat ik wil doen. Bij aflossing kom ik al vrij snel op het moment waarbij de eigenwoningforfait groter is dan de rentekosten van het annuïtaire deel. Dus dan moet je met die afbouw via wet Hillen bepalen wat je prettiger vindt. Want om echt te zeggen dat je het kan berekenen met al die variabelen van wat een woz doet, wat het percentage ewf gaat doen en hoe ze op andere manieren aan aftrekconstructies gaan sleutelen.
Overigens leg ik maandelijks in, in het Wereldwijd Aandelenfonds van Centraal Beheer. Dat heeft 0,028% kosten per jaar en een voortreffelijk rendement. Ik kijk er verder niet naar om, en het groeit als kool.
[ Bericht 5% gewijzigd door blomke op 14-12-2024 11:34:54 ]
Ja dat snap ik, ik wilde er alleen maar mee zeggen dat de berekening voor wel of niet aflossen iets lastiger ligt dan puur de 2 rentepercentages met elkaar te vergelijken. En zelfs al zou je hem helemaal kunnen uitrekenen, elk jaar wordt er weer aan getallen in die berekening gesleuteld, dus je kan niet een optimaal punt berekenen.quote:
[..]
Bedenk ook, dat als het EWF > hypotheekrente, het voor jou geldende loon-&inkomstenbelasting-% geldt (t/m 49,50% aan toe) over het verschil (EWF - rente). Terwijl de HRA altijd via de laagste (36,97%) gaat.
Ik ga dat punt ook niet in te veel detail berekenen, want als ik het uiteindelijk moet kiezen, dan betaal ik liever meer belasting dan dat ik rente betaal aan een bank.
Bij mij is het net andersom, vandaar dat ik dat omslagpunt ijselijk goed in de peiling houd.quote:
Ik ga dat punt ook niet in te veel detail berekenen, want als ik het uiteindelijk moet kiezen, dan betaal ik liever meer belasting dan dat ik rente betaal aan een bank.
Dat snap ik wel. Belasting komt uiteindelijk indirect bij je terug qua betere voorzieningen.quote:
[..]
Ja dat snap ik, ik wilde er alleen maar mee zeggen dat de berekening voor wel of niet aflossen iets lastiger ligt dan puur de 2 rentepercentages met elkaar te vergelijken. En zelfs al zou je hem helemaal kunnen uitrekenen, elk jaar wordt er weer aan getallen in die berekening gesleuteld, dus je kan niet een optimaal punt berekenen.
Ik ga dat punt ook niet in te veel detail berekenen, want als ik het uiteindelijk moet kiezen, dan betaal ik liever meer belasting dan dat ik rente betaal aan een bank.
quote:
Dat snap ik wel. Belasting komt uiteindelijk indirect bij je terug qua betere voorzieningen.
uiteindelijk krijg je een grotere overheid met ambtenaren die elkaar bezig houden en de ondernemende burger tegenwerken, die uitkeringen voor klaplopers en luiwammesen in stand houden en als klap op de vuurpijl een AZC tegen je achtertuin aan regelen.
Wel heel pessimistisch.quote:
[..]
uiteindelijk krijg je een grotere overheid met ambtenaren die elkaar bezig houden en de ondernemende burger tegenwerken, die uitkeringen voor klaplopers en luiwammesen in stand houden en als klap op de vuurpijl een AZC tegen je achtertuin aan regelen.
Ga alsjeblieft eens naar een ver land en kom er achter hoe goed we het hier hebben.
Jij bent bezig met zoveel mogelijk rendement op je centen. Knijp je handjes maar bij elkaar...
[ Bericht % gewijzigd door CoolGuy op 15-12-2024 22:19:05 ]
Dit.quote:Op zondag 15 december 2024 18:37 schreef Kopiko het volgende:
Zullen we het weer over sparen enzo gaan hebben
Geachte ......
Wij verlagen op dinsdag 17 december 2024 het rentetarief op de kwartaalspaarrekening. Ondanks deze verlaging blijft NIBC een van de meest concurrerende spaarrentes in Nederland bieden. Kunt u uw spaargeld langer missen? Overweeg dan onze termijndeposito's voor een nog hogere rente.
Gaat van 1,75 naar 1,65%
Interessant, of misschien wat voor kool? Spruitjes? want wat ik begrijp is dat Bitcoin over de afgelopen 15 jaar alles, maar dan letterlijk alles verslagen heeft.. aandelen, fondsen, goud, zilver, bonds.. en dat zonder kosten.quote:
[..]
Bedenk ook, dat als het EWF > hypotheekrente, het voor jou geldende loon-&inkomstenbelasting-% geldt (t/m 49,50% aan toe) over het verschil (EWF - rente). Terwijl de HRA altijd via de laagste (36,97%) gaat.
Overigens leg ik maandelijks in, in het Wereldwijd Aandelenfonds van Centraal Beheer. Dat heeft 0,028% kosten per jaar en een voortreffelijk rendement. Ik kijk er verder niet naar om, en het groeit als kool.
Oke, zakken van plek 10 naar plek 14-16 in de lijst van banken onder het Nederlandse garantiestelsel. En dan toch beweren dat je bij de meest concurrerende banken hoort. Ja je laat potentieel nog 5 andere aanbieders onder je ja.quote:
NIBC:
Geachte ......
Wij verlagen op dinsdag 17 december 2024 het rentetarief op de kwartaalspaarrekening. Ondanks deze verlaging blijft NIBC een van de meest concurrerende spaarrentes in Nederland bieden. Kunt u uw spaargeld langer missen? Overweeg dan onze termijndeposito's voor een nog hogere rente.
Gaat van 1,75 naar 1,65%
Die reclame uitingen van de banken nemen toch een loopje met de waarheid
Je mist de 0.4% kwartaal bonusquote:
NIBC:
Geachte ......
Wij verlagen op dinsdag 17 december 2024 het rentetarief op de kwartaalspaarrekening. Ondanks deze verlaging blijft NIBC een van de meest concurrerende spaarrentes in Nederland bieden. Kunt u uw spaargeld langer missen? Overweeg dan onze termijndeposito's voor een nog hogere rente.
Gaat van 1,75 naar 1,65%
[ Bericht 88% gewijzigd door CoolGuy op 16-12-2024 18:27:05 ]
Ze zijn er alleen op uit zo veel mogelijk klanten met geld binnen te halen tegen de laagst mogelijke kosten.quote:
Die reclame uitingen van de banken nemen toch een loopje met de waarheid
In het afgelopen jaar heeft u een registratie voltooid bij Bigbank. Wij willen u informeren over een mogelijkheid om meer uit uw spaargeld te halen met onze aantrekkelijke spaardeposito’s.
Tot en met zondag 22 december bieden wij een extra 0,1% bonusrente aan bij het openen van een 3- of 6-maands termijndeposito. Deze speciale bonusrente is alleen zichtbaar in uw persoonlijke omgeving.
Overzicht actuele rentes:
Looptijd Standaard rente Inclusief bonus
3 maanden 3,20% 3,30%
6 maanden 3,15% 3,25%
Daarnaast krijgt u op een Flexibel Sparen rekening momenteel een gegarandeerde rente van 3,15% voor de eerste 6 maanden. Zo kunt u profiteren van een aantrekkelijke rente én de flexibiliteit om altijd bij uw spaargeld te kunnen.
"Omwille van de laatste ontwikkelingen op de financiële markten verlagen we de rente van je Open Spaarrekening vanaf 17 februari 2025 naar 2,50%."
Met de mogelijkheid deze op te zeggen:
"Als we niets van je horen, dan beschouwen we de nieuwe rente als aanvaard. Mocht je niet akkoord zijn, dan kun je de rekening makkelijk en gratis opzeggen."
Vraag me dan af of je niet altijd die Spaarrekening op kan zeggen???
Sluiten = opzeggen. Dit kan elke dag.quote:
Open Bank, geeft het ruim vantevoren aan:
"Omwille van de laatste ontwikkelingen op de financiële markten verlagen we de rente van je Open Spaarrekening vanaf 17 februari 2025 naar 2,50%."
Met de mogelijkheid deze op te zeggen:
"Als we niets van je horen, dan beschouwen we de nieuwe rente als aanvaard. Mocht je niet akkoord zijn, dan kun je de rekening makkelijk en gratis opzeggen."
Vraag me dan af of je niet altijd die Spaarrekening op kan zeggen???
Hopelijk wordt het nu een beetje eenvoudiger bij OpenBank, volgens mij was een van de voorwaarden om een bepaald rentepercentage bij OB te krijgen een automatische overschrijving van minstens 600 euro p/m.quote:Omwille van de laatste ontwikkelingen op de financiële markten verlagen we de rente van je Open Spaarrekening vanaf 17 februari 2025 naar 2,50%.1 Het maakt hierbij niet uit of je automatische incasso’s laat afschrijven of maandelijkse overboekingen ontvangt. De rente is in elk geval 2,50%.
De overige voorwaarden veranderen niet.
Ik kan nu niet echt uit bovenstaand bericht halen of die verplichting vervalt, lijkt mij eigenlijk wel.
Lijkt me ook, maar als je onduidelijkheid wilt, moet je bij Open Bank zijn.quote:
In de mail van OpenBank staat ook nog dit:
[..]
Hopelijk wordt het nu een beetje eenvoudiger bij OpenBank, volgens mij was een van de voorwaarden om een bepaald rentepercentage bij OB te krijgen een automatische overschrijving van minstens 600 euro p/m.
Ik kan nu niet echt uit bovenstaand bericht halen of die verplichting vervalt, lijkt mij eigenlijk wel.
Het was de eerste 6 maanden 3,25%, daarna 2,75% als je overschrijvingen deed en 2,5% als je niets deedquote:
[..]
Lijkt me ook, maar als je onduidelijkheid wilt, moet je bij Open Bank zijn.
Ik denk dat een jurist dit verzonnen heeft. Zo van je was een overeenkomst aangegaan met andere voorwaarden en je kan kosteloos opzeggen en dus is het niet bezwarend dat de voorwaarden eenzijdig worden aangepast.quote:
Vraag me dan af of je niet altijd die Spaarrekening op kan zeggen???
Bij elke wijziging bij de ING krijg ik een vergelijkbaar bericht.quote:
[..]
Ik denk dat een jurist dit verzonnen heeft. Zo van je was een overeenkomst aangegaan met andere voorwaarden en je kan kosteloos opzeggen en dus is het niet bezwarend dat de voorwaarden eenzijdig worden aangepast.
Nu hebben ze weer een wijziging in de rekeningsoorten waarbij easy savings overgaat in Bung Free. Maar als ik dat wil overzetten in de app krijg ik weer dat een gezamelijke rekening niet mogelijk is bij Bung Free.
Hebben meer mensen hier last van? Ik ben wel een beetje klaar met al die wijzigingen steeds bij Bunq. Ik wil gewoon een standaard spaarrekening met een goede rente.
https://www.pwc.nl/nl/bel(...)n-2025-factsheet.pdf
https://www.pwc.nl/nl/belastingplan/fiscale-maatregelen-2025.html
Voorzichtig met kritiek op Bunq, want ze weten je altijd op te sporen. Ook al waan je jezelf anoniem.quote:
Ik ben wel een beetje klaar met al die wijzigingen steeds bij Bunq. Ik wil gewoon een standaard spaarrekening met een goede rente.
Goed moment om zelf een andere bank op te zoeken.quote:
Mijn gezamenlijke spaarrekening bij Bunq verandert weer. Na de rentewijziging van een aantal maanden geleden toen het ook weer wat vaag was met 2,01% over het maximale saldo en 3,36% over het saldo boven dit bedrag.
Nu hebben ze weer een wijziging in de rekeningsoorten waarbij easy savings overgaat in Bung Free. Maar als ik dat wil overzetten in de app krijg ik weer dat een gezamelijke rekening niet mogelijk is bij Bung Free.
Hebben meer mensen hier last van? Ik ben wel een beetje klaar met al die wijzigingen steeds bij Bunq. Ik wil gewoon een standaard spaarrekening met een goede rente.
NWS / Internetbank dreigt klanten met opzeggen rekening
Graag dit topic sluiten.quote:
[..]
Goed moment om zelf een andere bank op te zoeken.
NWS / Internetbank dreigt klanten met opzeggen rekening
Letop, het oproepen tot een bankrun is VERBODEN.
Je mag je geld niet pinnen!
Onzin. Hier is in 2010 even sprake van geweest, maar de wet is er nooit gekomen.quote:
[..]
Letop, het oproepen tot een bankrun is VERBODEN.
Ik zit ook al bij ayvens waar ik maandelijks een potje maak voor de studiekosten omdat ik bij Bunq geen spaarpotje kon maken. Dus de kans is best groot.quote:
[..]
Goed moment om zelf een andere bank op te zoeken.
NWS / Internetbank dreigt klanten met opzeggen rekening
Nou idd. Uitkijkenquote:
[..]
Voorzichtig met kritiek op Bunq, want ze weten je altijd op te sporen. Ook al waan je jezelf anoniem.
"
Geachte ******,
Op vrijdag 27 december 2024 verlagen wij de rentetarieven van onderstaande termijndeposito's.
Renteverlaging per
27 december 2024
Huidige rente* Nieuwe rente*
1 jaar 2,55% 2,45%
2 t/m 4 jaar 2,60% 2,50%
5 t/m 10 jaar 2,75% 2,50%
Mocht u interesse hebben in het openen van een termijndeposito tegen de huidige, hogere rentetarieven, dan adviseren wij u dit vóór de genoemde datum en tijd te doen.
"
MWoah, niet onsoortig. Mijn vorige spaardeposito liep daar recent af: aardige rente gevangen, > 4%quote:
Rente Klarna sparen (direct) weer omhoog van 3.0 naar 3.05% per vandaag.
Bij Riasin juist omlaag naar 2,83 per 27-12quote:
Rente Klarna sparen (direct) weer omhoog van 3.0 naar 3.05% per vandaag.
Dezelfde viel hier ook vrij. Maar weer een jaartje vastgezet tegen 3,05% bij CA Auto bank in Italië. Verwachting is dat de rentes verder gaan dalen komend jaar dus speel maar op safe.quote:
[..]
MWoah, niet onsoortig. Mijn vorige spaardeposito liep daar recent af: aardige rente gevangen, > 4%
[ Bericht 94% gewijzigd door CoolGuy op 24-12-2024 10:09:39 ]
Per 1 januari 2025 is de Herfstbonusactie afgelopen. Maar in plaats van onze reguliere rente, bieden wij u als nieuwe klant* tot 1 maart 2025 een actierente van 2,50% op jaarbasis. Dit betekent dat u nog langer kunt profiteren van een aantrekkelijke rente op uw vrij opneembare spaarrekening
* klanten die tussen 25 september en 31 december 2024 een spaarrekening hebben geopend.
[ Bericht 82% gewijzigd door CoolGuy op 24-12-2024 16:39:11 ]
Ik weet dat ze wat zakelijke producten in de markt heeft gezet in december. Die zullen wel goed gevraagd zijn denk ik dan. Verder had ik een grotere positie verwacht in de funding naar haar moeder, maar ze kiezen dus eigenlijk voor relatief laag risico.
Daarom vind ik het een opvallende keuze, ik moet haast wel iets over het hoofd zien.
Geldig t/m 27 decquote:
Yapi spaarrekening van 2.6 naar 2.5%
Ik heb het idee dat dit ook voor de deposito's is, 1 jaar vast is daar nu nog 3%
Vrijdag hadden ze telefoon problemen (was als pop up op de website) en was het zinnetje tm 27 december ook weer van de website verdwenen. Lijkt nu dan ook nog steeds op de hogere rentepercentages te staan.quote:
[..]
Geldig t/m 27 dec
Ik heb het idee dat dit ook voor de deposito's is, 1 jaar vast is daar nu nog 3%
Ik durf het zelf niet aan om meer dan de ¤11.000 die ik nu in Turkse lira's heb staan, maar dat levert me wel rondom de ¤400 per maand in rente op. Mede omdat de TL wonderbaarlijk stabiel is voor een munt die aan extreem hoge inflatie onderhevig is binnenlands.
En in jouw situatie kan ik me ook voorstellen dat het geen kwaad kan om deze speculatie te doen - immers had je aangegeven Turkse vaste lasten te betalen. Het ergste wat je kan gebeuren is dat die vaste lasten lager hadden kunnen zijn wanneer je op een ander moment de euro's naar lira's had omgezet.quote:
Voor mensen met heel veel lef wil ik toch even herhalen dat ik op het moment in Turkije (om andere redenen) wat kleine deposito's van 32 dagen heb lopen met rentes van 48,5% en 50%.
Ik durf het zelf niet aan om meer dan de ¤11.000 die ik nu in Turkse lira's heb staan, maar dat levert me wel rondom de ¤400 per maand in rente op. Mede omdat de TL wonderbaarlijk stabiel is voor een munt die aan extreem hoge inflatie onderhevig is binnenlands.
Voor mij is dit speculeren. Daar is op zich niks mis mee, alleen ik zie het niet hetzelfde als de spaarrentes.
Verder wel vermakelijk om te zien dat de rentes blijkbaar omhoog gaan (eerder had je het over 43,5%)
https://www.yapikredi.nl/particulieren/renteoverzicht
Net geprobeerd, geen problemen hierquote:
Hebben jullie inlogproblemen bij Raisin? Ik kom er op m’n beiden devices nu niet in, klrijg een melding over inloggen mislukt.
Ow, wacht even. Zit nu in het buitenland. Ik slinger mijn VPN aan en alles doen het gewoon. Pffffff.quote:
Hebben jullie inlogproblemen bij Raisin? Ik kom er op m’n beiden devices nu niet in, klrijg een melding over inloggen mislukt.
(Blijkbaar een risicoland)
Ligt dus aan aan mijn locatie (Dank voor je snelle reactie)quote:
[..]
Net geprobeerd, geen problemen hier
De spaarrente wordt 2,25%
De Europese Centrale Bank (ECB) heeft de rente verder verlaagd. Deze verlaging heeft gevolgen voor de spaarrentes, ook in Nederland. Bij Lloyds Bank daalt de spaarrente op 15 januari 2025 van 2,50% naar 2,25%.
Betrouwbare bank. Zit er denk ik al een jaar of 30.quote:
Iemand hier ervaring met de DHB Bank? Ze bieden momenteel 2,85% voor de eerste 6 maanden als je een nieuwe rekening opent.
Kijk, je kunt gewoon bij elke bank tot 100k veilig 'bewaren' zolang deze onder het bank depositogarantie valt.. Waar je dan wel mee speelt is dat er GEEN garantie is op de euro.quote:
[..]
Betrouwbare bank. Zit er denk ik al een jaar of 30.
Wat maakt het betrouwbaar voor je?quote:
[..]
Betrouwbare bank. Zit er denk ik al een jaar of 30.
nooit problemen in 30 jaarquote:
[..]
Wat maakt het betrouwbaar voor je?
snel bereikbaar voor vragen, echt persoon aan de lijn
goeie online omgeving
snel overboeken
zoals dat vroeger was voor alle banken.
Waar zitten ze? De afkorting DHB zegt me zo 1-2-3 niet zo veel (kan aan mij liggen uiteraard?).quote:
Iemand hier ervaring met de DHB Bank? Ze bieden momenteel 2,85% voor de eerste 6 maanden als je een nieuwe rekening opent.
Ken je Google ?quote:
[..]
Waar zitten ze? De afkorting DHB zegt me zo 1-2-3 niet zo veel (kan aan mij liggen uiteraard?).
Ach zo, heb het al gezien: https://www.dhbbank.nl/onze-locatiesquote:
Easy.quote:
https://www.dnb.nl/statis(...)-individuele-banken/quote:
[..]
Wat maakt het betrouwbaar voor je?
Aah Turken 😏quote:
[..]
https://www.dnb.nl/statis(...)-individuele-banken/
Maar niet perse heel goed op deze rating toch?
Gaat dus om de Demir Halk Bank in die grafieken? Maar springen ze er uit in + zin in die grafieken??quote:
[..]
https://www.dnb.nl/statis(...)-individuele-banken/
quote:
[..]
Gaat dus om de Demir Halk Bank in die grafieken? Maar springen ze er uit in + zin in die grafieken??
Hoewel ik het zelf wel belangrijk vind dat iemand (zoals zeeland6) goede ervaringen heeft met de klantenservice, gaat het voor mij in het kader van de betrouwbaarheid meer om dat soort cijfers. Ze springen er niet uit maar met een CET1 van 17,9% zitten ze wel boven het gemiddelde van 10,7% in het Eurogebied en ook boven de 11-15% wat gangbaar is voor de meeste banken.quote:
[..]
Aah Turken 😏
Maar niet perse heel goed op deze rating toch?
Bijv in de VS gebruiken ze 4,5% om een kleine pun te geven naar die wereld die meestal als fantastisch afgeschilderd wordt.
Moet je maar durven zonder depositogarantiestelsel, ik zou het niet kunnen.quote:
Voor mensen met heel veel lef wil ik toch even herhalen dat ik op het moment in Turkije (om andere redenen) wat kleine deposito's van 32 dagen heb lopen met rentes van 48,5% en 50%.
Ik durf het zelf niet aan om meer dan de ¤11.000 die ik nu in Turkse lira's heb staan, maar dat levert me wel rondom de ¤400 per maand in rente op. Mede omdat de TL wonderbaarlijk stabiel is voor een munt die aan extreem hoge inflatie onderhevig is binnenlands.
Zelfs zonder krijg je het wel terug hoor.. maar of het nog wat waard is!?quote:
[..]
Moet je maar durven zonder depositogarantiestelsel, ik zou het niet kunnen.
Als 1 of 2 grote landen kiezen om in het geheim een andere standaard te gaan voeren is je geld weinig waard de volgende ochtend.
Logischerwijs word de rente die je over een dag krijgt pas na afloop van die dag berekend. Niet bij aanvang van de dag. Als jij de dagrente ziet, dan zal dit de rente over 31 december 2024 zijn. Vermoed ik hoor. Ik zit niet bij Bunq.quote:
Mijn Bunq geeft aan dat die een rentepercentage heeft van 3,36%. Als ik zo kijk heeft die dat ook berekend voor vandaag. Dat moet niet kloppen lijkt mij? Die 3.36% gold maar tot 31-12?
Nooit op gelet eigenlijk. Ik krijg mijn rente elke zondagochtend uitbetaald. Weet alleen niet of die daarna op nul staat of de rente van die dag er dan is bijgerekend.quote:
[..]
Logischerwijs word de rente die je over een dag krijgt pas na afloop van die dag berekend. Niet bij aanvang van de dag. Als jij de dagrente ziet, dan zal dit de rente over 31 december 2024 zijn. Vermoed ik hoor. Ik zit niet bij Bunq.
Heb je het de komende12 maanden nodig met enige waarschijnlijkheid (voor bijv. verbouwing/verduurzaming)? Dan uiteraard 3 maanden.quote:
Ik kan weer wat geld vastzetten. Zouden jullie op dit moment voor 3 maanden a 2.8% kiezen, of liever voor 12 maanden 2.6%?
Eens met de vraag van blomke, wanneer moet je bij het geld kunnen.quote:
Ik kan weer wat geld vastzetten. Zouden jullie op dit moment voor 3 maanden a 2.8% kiezen, of liever voor 12 maanden 2.6%?
Als je niet snel aan het geld hoeft te komen, dan moet je vooral kijken naar wat jouw verwachting is voor wat de rente de komende tijd gaat doen. Dus wat is je verwachting voor de resterende 9 maanden nadat de eerste 3 maanden verstreken zijn. Je hebt al snel iets van minimaal 2,54% nodig voor die resterende 9 maanden om een gunstiger traject te hebben met het korter vast zetten.
Ook denk ik dat een verschil van 0,2procentpunt niet heel snel zal leiden tot een hele moeilijke afweging omdat het verschil aan renteinkomsten in harde euro's echt laag ligt. Met dit soort percentages zou ik eerder zeggen dat het handig kan zijn om jezelf te helpen het geld niet te verbrassen dan dat het echt een investering waard is.
Tot slot mijn persoonlijke mening. De ECB heeft renteverlagingen aangekondigd, dus ik verwacht dat ook de spaarrente in het komende jaar naar beneden gaat.
Het geld is sowieso 12 maanden niet nodig. Heb voldoende cash achter de hand voor incidenteel.
quote:
Het geld is sowieso 12 maanden niet nodig. Heb voldoende cash achter de hand voor incidenteel.
Niets is zeker natuurlijk, maar ik denk er is grotere kans op rentedaling dan -stijging. Ik voor mijzelf, geef (bij rente <4%) de voorkeur aan ETF's.
[ Bericht 3% gewijzigd door blomke op 01-01-2025 22:06:41 ]
Dit is natuurlijk keihard speculeren. Maar we zitten nu al bijna een jaar met de waanzinnige situatie dat de externe waarde van de TL niet zo gek hard omlaag gaat, maar de inflatie komt met rentes van rond de 50%.quote:
[..]
En in jouw situatie kan ik me ook voorstellen dat het geen kwaad kan om deze speculatie te doen - immers had je aangegeven Turkse vaste lasten te betalen. Het ergste wat je kan gebeuren is dat die vaste lasten lager hadden kunnen zijn wanneer je op een ander moment de euro's naar lira's had omgezet.
Voor mij is dit speculeren. Daar is op zich niks mis mee, alleen ik zie het niet hetzelfde als de spaarrentes.
Verder wel vermakelijk om te zien dat de rentes blijkbaar omhoog gaan (eerder had je het over 43,5%)
Die depositos kan ik trouwens zonder vertraging beëindigen, alleen vertrouw ik er niet op dat ik snel genoeg liras kan dumpen als het misgaat. Maar voor ¤11.000 om en nabij ¤400 aan rente te krijgen is wel komisch.
Voor mij was dit de handigste oplossing voor een ander probleem. Maar als ik het neveneffect zie 🤭quote:
[..]
Moet je maar durven zonder depositogarantiestelsel, ik zou het niet kunnen.
Ik hoor van mensen met meer lef dan ik die wel wat serieuzer geld durven weg te zetten op deze manier en die for the time being een extra inkomen van een paar duizend euro per maand hebben.
Ja ik ga het daar maar even tijdelijk stallen. Heb daar al een rekening.quote:
De bonusrente bij Bunq blijft 3.36% voor het eerste half jaar 2025. Basis blijft 2,01%.
Daar heb je alleen als vaste klant niks aan geloof ikquote:
De bonusrente bij Bunq blijft 3.36% voor het eerste half jaar 2025. Basis blijft 2,01%.
Volgens mij wel, want als ik in de app kijk dan krijg ik voor alles wat ik nu stort 3.36%quote:
[..]
Daar heb je alleen als vaste klant niks aan geloof ik
Alles boven je hoogste saldo in 2024 is dan voor 3,36%. tm je hoogste saldo is 2,01%.quote:
[..]
Daar heb je alleen als vaste klant niks aan geloof ik
[ Bericht 100% gewijzigd door Slingervinger op 02-01-2025 15:31:36 ]
Hoogste saldo laatste half jaar. Ik heb bewust het laatste halfjaar geen saldo gehad en krijg nu over alles 3,36%. Over een half jaar de rekening weer leeghalen.quote:
[..]
Alles boven je hoogste saldo in 2024 is dan voor 3,36%. tm je hoogste saldo is 2,01%.
Nu betaal ik een aardige rente aan een bank, zouden er mensen zijn die geld aan mij (of een ander persoon) geld zouden lenen voor zeg 5% (levert mij een voordeeltje op en jou als spaarder een leuk extra rendement).
Als niet 5% wat dan wel ?
Ja, dat kan. Bijv. als familiehypotheek.quote:
Ik vraag me af, zoveel mensen die op zoek zijn naar betere rente.
Nu betaal ik een aardige rente aan een bank, zouden er mensen zijn die geld aan mij (of een ander persoon) geld zouden lenen voor zeg 5% (levert mij een voordeeltje op en jou als spaarder een leuk extra rendement).
Als niet 5% wat dan wel ?
Ik denk dat daar op zich wel een markt voor is, maar wellicht eerder in het crowdfunding/beleggings deel van Fok!. Voor spaarrentes is het risicoprofiel nagenoeg 0 en alle discussies over garantiestelsels is in de orde van 100ste procenten. In die andere topics is de risicobereidheid voor een investering/lening etc waarschijnlijk groter.quote:
Ik vraag me af, zoveel mensen die op zoek zijn naar betere rente.
Nu betaal ik een aardige rente aan een bank, zouden er mensen zijn die geld aan mij (of een ander persoon) geld zouden lenen voor zeg 5% (levert mij een voordeeltje op en jou als spaarder een leuk extra rendement).
Als niet 5% wat dan wel ?
De gemiddelde bank is erg lui en stelt daarom gemakshalve een makkelijk rentetarief (zonder dat ze er een hele goede risicoanalyse op moeten loslaten). Alle tijd in die eventuele risicoanalyse kost natuurlijk ook weer geld, dus er moet zeker marge zitten waarin jij en de geldschieter elkaar moeten kunnen vinden, voor iemand die dat werk & eventueel onderpand kunnen uitwerken.
Dat er markten zijn buiten de banken om is sowieso een feit, zie alle obligaties bijv.
Alleen ikzelf ben nog luier dan die bank.
Als je goede zekerheden kan afgeven (1e hypotheek op een woonhuis bijvoorbeeld) dan is dit wel mogelijk. Naast de door jou genoemde rente zullen er echter ook nog wat kosten bijkomen (zoals notaris kosten).quote:
Ik vraag me af, zoveel mensen die op zoek zijn naar betere rente.
Nu betaal ik een aardige rente aan een bank, zouden er mensen zijn die geld aan mij (of een ander persoon) geld zouden lenen voor zeg 5% (levert mij een voordeeltje op en jou als spaarder een leuk extra rendement).
Als niet 5% wat dan wel ?
De rente ligt op het moment in crowdfunding op zo'n 8% voor een lening met een 1e hypotheek. Dus nee voor 5%.quote:
Ik vraag me af, zoveel mensen die op zoek zijn naar betere rente.
Nu betaal ik een aardige rente aan een bank, zouden er mensen zijn die geld aan mij (of een ander persoon) geld zouden lenen voor zeg 5% (levert mij een voordeeltje op en jou als spaarder een leuk extra rendement).
Als niet 5% wat dan wel ?
Bonusrente lijkt verlaagd te zijn naar 2,67%. Geen bericht van gehad, maar zie het in de app.quote:
De bonusrente bij Bunq blijft 3.36% voor het eerste half jaar 2025. Basis blijft 2,01%.
In de toelichting
Had net alles van raisin naar bunq overgeheveld. Kan ik alles weer terugzetten.quote:Hey bunqers 🌈 ,
You can count on us to always give you the best possible interest on your savings. Although the European Central Bank has lowered its interest rates recently, we are now introducing a bonus interest rate of 2.67%* to reward extra savings.
MassInterest rate for all EEA residents
You can earn an annual bonus MassInterest on your savings all year long when you save more than your personalized starting point, called a "threshold." This threshold is based on the highest amount you saved in your account over the past 6 months. It gets calculated twice a year - on January 1 and July 1.
Here’s how it works:
You earn an annual base interest rate, currently 2.01%*, on savings up to your threshold.
If you save more than your threshold, you’ll get the current annual bonus rate of 2.67%* on the extra amount.
If you didn’t have any savings in your account during the 6 months before a threshold calculation, your threshold will start at ¤0. This means you’ll get the current annual bonus rate of 2.67%* on everything you save until the next threshold calculation.
So, the more you add to your savings, the more interest you earn
Heeft weinig zin voor die 0.1%.quote:
[..]
Bonusrente lijkt verlaagd te zijn naar 2,67%. Geen bericht van gehad, maar zie het in de app.
In de toelichting
[..]
Had net alles van raisin naar bunq overgeheveld. Kan ik alles weer terugzetten.
Ben niet zo'n fan van bunq. Renteverschil was te groot om het daar niet te stallen. Nu heeft dat geen zin en haal ik alles of bijna alles weer weg.quote:
Nee ik ook niet. Rare fratsen halen ze uit en spaargeld staat niet veilig. Je kunt naar iedere willekeurige rekening overboeken.quote:
[..]
Ben niet zo'n fan van bunq. Renteverschil was te groot om het daar niet te stallen. Nu heeft dat geen zin en haal ik alles of bijna alles weer weg.
Pas op dat grote bedragen niet geblokkeerd worden want daar hebben ze een handje van.
Stond zelf nogal sceptisch t.o.v. Raisin, maar de afgelopen 1.5 jaar daar toch aardig wat deposito's >=4% geopend (sommige al afgelopen), maar die 4%''s zijn nu niet meer haalbaar daar; nu kan je daar voor 3% sparenquote:
Had net alles van raisin naar bunq overgeheveld. Kan ik alles weer terugzetten.
Gewoon zelf bedenken of je je geld onder een Maltese vergunning wil stallen.quote:
Wat is jullie mening over MeSave? Ik ben op zoek naar een nieuwe spaarrekening en met 2,91% ziet dat er op zich wel goed uit. Alternatief is via Raisin een Zweedse bank (Nordax of Resurs).
Bij Open Bank 2,75% en dan zit bij echt een grote moederbank (Santander).quote:
Wat is jullie mening over MeSave? Ik ben op zoek naar een nieuwe spaarrekening en met 2,91% ziet dat er op zich wel goed uit. Alternatief is via Raisin een Zweedse bank (Nordax of Resurs).
Het kapitaal van de bank is onder het gemiddelde van de banken in Nederland (16,9% CET1). Ze hebben wel 2,1 miljard aan Nederlandse hypotheken uitstaan (van 2,7 miljard aan leningen totaal). Het doet me wel afvragen waarom ze in Malta zitten als ze zo'n grote focus hebben op NL.quote:
Wat is jullie mening over MeSave? Ik ben op zoek naar een nieuwe spaarrekening en met 2,91% ziet dat er op zich wel goed uit. Alternatief is via Raisin een Zweedse bank (Nordax of Resurs).
Ze hebben ook een klein beetje belgie en malta zelf.
Dat is een ernstig positief punt, gezien de zekerheid onder Nl. hypotheken.quote:
[..]
Het kapitaal van de bank is onder het gemiddelde van de banken in Nederland (16,9% CET1). Ze hebben wel 2,1 miljard aan Nederlandse hypotheken uitstaan (van 2,7 miljard aan leningen totaal). Het doet me wel afvragen waarom ze in Malta zitten als ze zo'n grote focus hebben op NL.
Ze hebben ook een klein beetje belgie en malta zelf.
Ja ook die belgische positie zit voornamelijk in hypotheken, dus het zijn vooral leningen met zekerheden er onder. Al weet ik niet of ik het helemaal eens ben met dat de nederlandse hypotheken perse goed zijn.quote:
[..]
Dat is een ernstig positief punt, gezien de zekerheid onder Nl. hypotheken.
Ik snap best dat we woonruimte tekort hebben wat niet heel snel weg is, maar eigenlijk vind ik ook dat er best wat lucht zit in de huizenprijzen.
De NHG, de overwaarde, de positie van banken.....laatste waar ik me zorgen over maak, is de betaalbaarheid van hypotheken.quote:
[..]
Ja ook die belgische positie zit voornamelijk in hypotheken, dus het zijn vooral leningen met zekerheden er onder. Al weet ik niet of ik het helemaal eens ben met dat de nederlandse hypotheken perse goed zijn.
Ik snap best dat we woonruimte tekort hebben wat niet heel snel weg is, maar eigenlijk vind ik ook dat er best wat lucht zit in de huizenprijzen.
Is van MeDirect; een bank die wel staat ingeschreven bij DNB maar kennelijk is het Maltese depositogarantiestelsel van toepassing.quote:
Wat is jullie mening over MeSave? Ik ben op zoek naar een nieuwe spaarrekening en met 2,91% ziet dat er op zich wel goed uit. Alternatief is via Raisin een Zweedse bank (Nordax of Resurs).
Wij hebben 8 januari daar een mail over gehad.quote:
Het valt mij op dat Bunq steeds die bonus rente aanpast zonder mij te informeren. Die is nu 2.67% en een week geleden nog boven de 3%
Ja die verlagen de rente elke 14 dagen, de laatste tijdquote:
Nordax Bank gaat de variabele rente op de spaarrekening verlagen van 2,83% p.j. naar 2,75% p.j. Het nieuwe rentetarief wordt effectief op 21.01.2025.
Communicatie was laat, maar bij mij zat deze in de spam map.quote:
Het valt mij op dat Bunq steeds die bonus rente aanpast zonder mij te informeren. Die is nu 2.67% en een week geleden nog boven de 3%
Check, hier ook in de spamquote:
[..]
Communicatie was laat, maar bij mij zat deze in de spam map.
Wat een bijzondere constructie. Ik ga eens nadenken of ik dit wel zo'n handige constructie vind, maar hoor natuurlijk ook graag anderen.
Langer naar gekeken en zie er geen rare constructie in. Wat wel afwijkend is van de meeste aanbieders:quote:
Ik kreeg reclame van Raisin over een aanbieder genaamd EuroExtra. Ik ben nog niet heel ver met het inlezen, maar ik zie dat het gaat om gelden die Raisin zelf plaatst bij Deutsche Bank met een direct opneembare spaartegoed tegen 2,7% rente.
Wat een bijzondere constructie. Ik ga eens nadenken of ik dit wel zo'n handige constructie vind, maar hoor natuurlijk ook graag anderen.
- Je eerste ton is gegarandeerd onder het wettelijke DGS van Duitsland (en hier staat ook netjes in de productvoorwaarden dat de Duitse regering geen verplichting heeft om de garantie over te nemen).
- Voor het eventuele restant van je saldo tot 1 miljoen geldt een door Deutsche Bank aangehouden aanvullend vrijwillig garantiestelsel.
Ja in hetzelfde overzicht van je lopende deposito's. Aan de onderkant komt er een extra onderdeel bij met Afgelopen deposito's.quote:
Kan je bij raisin na beëindiging van een spaarproduct ergens nog transacties of rente bijschrijving terugzien?
Ik weet niet hoe lang ze die blijven weergeven, mijn eerste deposito is nog net geen jaar afgelopen maar wordt nog wel steeds in dat overzicht getoond. Ook zit in dat stukje weer een overzicht van transacties om de verschillende data van de boekingen terug te zien.
Ik zie bij afgelopen deposito's nog wel het bedrag aan rente. Bij beëindigde spaarrekeningen zie ik geen transacties en rente (via app).quote:
[..]
Ja in hetzelfde overzicht van je lopende deposito's. Aan de onderkant komt er een extra onderdeel bij met Afgelopen deposito's.
Ik weet niet hoe lang ze die blijven weergeven, mijn eerste deposito is nog net geen jaar afgelopen maar wordt nog wel steeds in dat overzicht getoond. Ook zit in dat stukje weer een overzicht van transacties om de verschillende data van de boekingen terug te zien.
Via de app dus niet te zien. Moet echt in de bankomgeving inloggen om transactie te zien.
[ Bericht 2% gewijzigd door KrekelJapie op 18-01-2025 10:23:58 ]
ik zie het ja, ik zat op de pc. In de app staat het er niet iddquote:
[..]
Ik zie bij afgelopen deposito's nog wel het bedrag aan rente. Bij beëindigde spaarrekeningen zie ik geen transacties en rente (via app).
Via de app dus niet te zien. Moet echt in de bankomgeving inloggen op transactie te zien.
Ja, bij spaardeposito's staan de oude er gewoon nog. Spaarrekeningen heb ik (nog) niet beëindigd weet ik dus niet.quote:
Kan je bij raisin na beëindiging van een spaarproduct ergens nog transacties of rente bijschrijving terugzien?
. Dus doe maar alsof ik vijf ben. Ik snap heus wel hoe het werkt met rente als het bedrag dat op je rekening staat hetzelfde blijft. Stel ik zet ergens 10k op, dan snap ik wel wat je aan het eind van het jaar hebt obv de rente die toen gold.
Maar stel, het betreft een flexibele spaarrekening. De rente (bijvoorbeeld 2,10%) wordt berekend op jaarbasis, echter tussentijds verandert het bedrag wat je op je rekening hebt ook steeds (soms wat naar beneden na uitgaves, of wat omhoog want sparen en eventueel maandelijks uitbetaalde rente).
Ik snap dan gewoon niet goed hoe ik dat dan moet zien: de rente over 10k met 2,10% is logisch. Maar in dit geval fluctueert het bedrag elke keer, maandelijks, dagelijks. Hoe heb je dan 2,10% over een heel jaar,
? Ik kan het niet goed uitleggen, dus ik hoop dat iemand me snapt.
Heeft het iets te maken met de 2,10% die wordt omgerekend over de 365 dagen p/j en daar dan dagelijks naar wordt gekeken? Ik snap het niet.
https://www.rente.nl/spaarrente/faq/spaarrente-berekenenquote:Op zondag 19 januari 2025 13:22 schreef ChipsZak. het volgende:
Oke, dit is waarschijnlijk een heel domme vraag maar ik ben niet op mijn best met cijfertjes,
Ik snap heus wel hoe het werkt met rente als het bedrag dat op je rekening staat hetzelfde blijft. Stel ik zet ergens 10k op, dan snap ik wel wat je aan het eind van het jaar hebt obv de rente die toen gold.
Maar stel, het betreft een flexibele spaarrekening. De rente (bijvoorbeeld 2,10%) wordt berekend op jaarbasis, echter tussentijds verandert het bedrag wat je op je rekening hebt ook steeds (soms wat naar beneden na uitgaves, of wat omhoog want sparen en eventueel maandelijks uitbetaalde rente).
Ik snap dan gewoon niet goed hoe ik dat dan moet zien: de rente over 10k met 2,10% is logisch. Maar in dit geval fluctueert het bedrag elke keer, maandelijks, dagelijks. Hoe heb je dan 2,10% over een heel jaar,
Ik kan het niet goed uitleggen, dus ik hoop dat iemand me snapt.
Heeft het iets te maken met de 2,10% die wordt omgerekend over de 365 dagen p/j en daar dan dagelijks naar wordt gekeken? Ik snap het niet.
De link van Montov hierboven is een prima uitleg wat mij betreft.quote:
<knip>
Heeft het iets te maken met de 2,10% die wordt omgerekend over de 365 dagen p/j en daar dan dagelijks naar wordt gekeken? Ik snap het niet.
Enige wat ik er aan toe wil voegen is dat er verschillende van dit soort systematieken in omloop zijn. Dus de ene bank werkt netjes met 365 dagen en in schrikkeljaren met 366. De andere altijd met 365 of bijvoorbeeld met 360 omdat het lekker makkelijk rekent.
Om het makkelijker te maken voor de consument zijn ze wel verplicht die 365 methode te gebruiken in de communicatie, maar de daadwerkelijke berekening kan dus verschillen.
https://www.telegraaf.nl/(...)en-op-verdere-dalingquote:Op maandag 20 januari 2025 18:09 schreef Van_Poppel het volgende:
NN gaat naar 1.75% (<25k) en 1.65% (>25k)
HRA meegenomen in je overwegingen? De verminderde liquiditeit??quote:
De rente zakt overal weer onder mijn hypotheekrente. Dus maar weer meer gaan aflossen.
Uiteraard. Is ook een beetje spreiden. Gebruik niet gelijk al mijn overschot om af te lossen. Hou een boven mijn gewenste buffer ook wat liquiditeit over en een beetje om af te lossen.quote:
[..]
HRA meegenomen in je overwegingen? De verminderde liquiditeit??
Vanaf 24 januari 2025 verlagen wij de rente op de NIBC Spaarrekening en de NIBC Kwartaalspaarrekening. Per 31 januari 2025 passen wij ook de rentes op onze kortlopende termijndeposito's aan.
NIBC Spaarrekening 2,00% -> 1,75%
NIBC Kwartaalspaarrekening 2,05% (1,65% + 0,40% bonusrente) -> 1,80%(1,40% + 0,40% bonusrente)
Renteverlaging termijndeposito's per 31 januari 2025
3 maanden 2,15% -> 2,05%
6 maanden 2,25% -> 2,15%
9 maanden 2,35% -> 2,25%
1 jaar 2,45% -> 2,35%
De variabele spaarrente wordt vanaf woensdag 29 januari 2025 2,00% nominaal op jaarbasis. De spaarrente daalt daarmee met 0,10%.
[ Bericht 40% gewijzigd door blomke op 29-01-2025 09:09:06 ]
Dit is dezelfde verlaging als die je op 23-01 had gedeeld toch?quote:
NIBC verlaagt de rente:
Renteverlaging termijndeposito's per
31 jan. Huidige rente* Nieuwe rente*
3 maanden 2,15% 2,05%
6 maanden 2,25% 2,15%
9 maanden 2,35% 2,25%
1 jaar 2,45% 2,35%
Weer tijd voor extra inleg in de S&P500.
Neen, die eerste ging mede over spaarrekeningen, de tweede uitsluitend over spaardeposito's . Ik kreeg er ook 2 aparte e-mails van NIBC over.quote:
[..]
Dit is dezelfde verlaging als die je op 23-01 had gedeeld toch?
Edit: als je er plezier aan beleeft om er maar 1 te lezen, haal ik de laatste wel weg.
[ Bericht 3% gewijzigd door blomke op 29-01-2025 09:08:46 ]
quote:De rente van Internetsparen ging omlaag
Beste meneer Kopiko,
Je hebt een internetspaarrekening met variabele rente. Vanaf 24 januari 2025 ontvang je een lagere rente. Door een menselijke fout ontvang je deze e-mail later dan de bedoeling was. We begrijpen dat dit vervelend is voor je. Onze excuses hiervoor. In deze e-mail lees je wat er is veranderd.
Nieuwe rente vanaf 24 januari 2025
Saldoklasse Huidige rente Nieuwe rente
¤ 0,- t/m ¤ 25.000,- 2,00% 1,75%
Boven ¤ 25.000,- t/m ¤ 100.000,- 1,90% 1,65%
Boven ¤ 100.000,- 1,90% 1,65%
Net hier gekregen. Vreemd zo'n "fout"... na 5 dagen pas ontdekken....quote:
Waarschijnlijk was de medewerker met toegang tot het nieuwsbriefsysteem een weekje met vakantie...quote:
[..]
Net hier gekregen. Vreemd zo'n "fout"... na 5 dagen pas ontdekken....
Oef. Dat is wel weer laag.quote:
quote:Beste meneer Van_Poppel,
Je hebt een internetspaarrekening met variabele rente. Vanaf 24 januari 2025 ontvang je een lagere rente. In deze e-mail lees je wat er verandert.
Dus de spaarrentes gaan weer zakken?quote:De Europese Centrale Bank (ECB) verlaagt opnieuw de rente, van 3 naar 2,75 procent. Het is de vijfde renteverlaging op rij en de eerste van dit jaar.
Een paar minuten later. Santander gaat van 2,95% naar 2,75% per 3 februari.. in mijn geval toch weer een tientje per maand minder momenteel
.Openbank: Op 17 februari 2025 verandert de jaarlijkse spaarrente van de Open Spaarrekening naar 2,50% over saldi t/m ¤ 300.000.
[ Bericht 14% gewijzigd door IsItMeOrYou op 30-01-2025 15:57:02 ]
in Nl wel niet in de rest van de EU, lidmaatschap pakt op dit punt slecht uitquote:
Rente daalt en de inflatie stijgt. Wat een shitshow.
Daarna 2,5%, per half februari..quote:
Openbank heeft nog 3,25% voor 6 maanden vrij opneembaar. Bij die welkom spaarrekening. En daarna 2,75%.
Dan heb ik hopelijk mijn beleggingsplan rond. Want mijn spaargeld verdampt zo ongeveer waar je bij staat.quote:
[..]
Daarna 2,5%, per half februari..
Forse verlagingquote:
Ik kreeg reclame van Raisin over een aanbieder genaamd EuroExtra. Ik ben nog niet heel ver met het inlezen, maar ik zie dat het gaat om gelden die Raisin zelf plaatst bij Deutsche Bank met een direct opneembare spaartegoed tegen 2,7% rente.
Wat een bijzondere constructie. Ik ga eens nadenken of ik dit wel zo'n handige constructie vind, maar hoor natuurlijk ook graag anderen.
EuroExtra gaat de variabele rente op de spaarrekening verlagen van 2,70% p.j. naar 2,45% p.j. Het nieuwe rentetarief wordt effectief op 05.02.2025.
Ook in de rest van de EU stijgt de inflatie. Klinkt allemaal erg voorbarig om nu de rente te verlagen.quote:
[..]
in Nl wel niet in de rest van de EU, lidmaatschap pakt op dit punt slecht uit
En als we hier, specifiek in NL, de BTW enzo gaan verhogen, krijgen we alleen maar meer inflatie.quote:
[..]
Ook in de rest van de EU stijgt de inflatie. Klinkt allemaal erg voorbarig om nu de rente te verlagen.
Hebben we de ECB niet voor nodig.
Mn klarna verlaagd 1,5jr verloopt in juni
Mn Banco Progetta stopt binnenkort.
Die 3,25 is wel geinig. Mn man heeft nog geen rekening bij Openbank.
Weer terug naar Distingoquote:
Klarna Bank gaat de variabele rente op de spaarrekening verlagen van 2,83% p.j. naar 2,53% p.j. Het nieuwe rentetarief wordt effectief op 07.02.2025.
"Geachte
Alisa Bank gaat de variabele rente op de spaarrekening verlagen van 2,47% p.j. naar 2,36% p.j. Het nieuwe rentetarief wordt effectief op 10.02.2025.
Met vriendelijke groet,
Uw Raisin team
Nouja... dat dus. Ik koester nog steeds mn 1,5 jaar depot van 4,5 procent bij Klarna. Maar die loopt in juni dus af.quote:Op dinsdag 4 februari 2025 08:26 schreef Quyxz_ het volgende:
In het volgende deel van deze reeks kan 'hoge' wel weer tussen aanhalingstekens.
De rente is nog steeds hoger dan m’n hypotheekrente, zelfs op de spaarrekening bij ING, dus ik vind het nog steeds wel redelijk hoog. Als je ziet dat we nog niet zo lang geleden zelfs op negatieve rente zaten…quote:
In het volgende deel van deze reeks kan 'hoge' wel weer tussen aanhalingstekens.
Aareal 2,9% 5 jrs dep. optie?quote:
[..]
Nouja... dat dus. Ik koester nog steeds mn 1,5 jaar depot van 4,5 procent bij Klarna. Maar die loopt in juni dus af.
Juni is nog een eindje weg. Meer renteverlagingen voor die tijd.quote:
De 2,9 5 jrs bij Aareal gaat op 6 feb naar 2,8
Gebrek aan flexibiliteit. 6mnd voor nu even de max. Mede omdat binnen nu en vijf jaar ongetwijfeld een deel willen gebruiken.quote:
Spaargeld 1,44% (VA 1,03%)
Schulden 2,61% (VA 2,47%)
Overig 6,04% (VA 6,04%)
Gooi het lekker in een ETF.quote:
[..]
Nouja... dat dus. Ik koester nog steeds mn 1,5 jaar depot van 4,5 procent bij Klarna. Maar die loopt in juni dus af.
Niet bekend mee. Eigenlijkquote:
Hmm, volgens mij ben je relatief jong toch? Dan is het zonde van je geld om geen geld in aandelen/fondsen te stoppen.quote:
https://www.degiro.nl/zelf-beleggen/etfs-kopen
Maandag weer de SPDR S&P 500 ETF bijkopen.quote:Op zondag 9 februari 2025 10:57 schreef Zwansen het volgende:
[..]
Hmm, volgens mij ben je relatief jong toch? Dan is het zonde van je geld om geen geld in aandelen/fondsen te stoppen.
https://www.degiro.nl/zelf-beleggen/etfs-kopen
Eerst ff een bak in de Openbank gezet (6mnd). Dan weer zien of we het geld nog nodig hebben gehad.quote:
[..]
Hmm, volgens mij ben je relatief jong toch? Dan is het zonde van je geld om geen geld in aandelen/fondsen te stoppen.
https://www.degiro.nl/zelf-beleggen/etfs-kopen