quote:Afijn, we trapten in de val zoals velen en begin 2012 namen we het heft in handen en begonnen met aflossen. Het doel is minimaal ¤ 5000 per jaar.
Die lui zijn duidelijk ook geobsedeerd door geld. Serieus, wasbare luiers want dan bespaar je wel een euro per week? Op die manier heb je toch geen leven meer.quote:Op dinsdag 11 juni 2013 09:55 schreef Worteltjestaart het volgende:
Over dat 'wat kost een gezin'-blog:
Aflossingen op de hypotheek:
30 december 2011 ¤20.000
17 januari 2013 ¤600
13 februari 2013 ¤3.183
22 maart 2013 ¤1.900
7 mei 2013 ¤3.800
4 juni 2013 ¤5.257
De aflossing van ¤20.000 even niet meegerekend (extra meevallertje?) lossen ze dus gemiddeld zo'n ¤2450 per maand extra af; zo'n 0.65% van de hypotheeksom, dus ruwweg 8% van de totale hypotheeksom per jaar.
Als je dat soort bedragen blijkbaar over hebt, dan vraag ik me af waar je je druk om maakt...
Dit lijkt mij verreweg van een doorsnee gezin. Over welke inkomens spreken we hierquote:Op dinsdag 11 juni 2013 09:55 schreef Worteltjestaart het volgende:
Over dat 'wat kost een gezin'-blog:
Aflossingen op de hypotheek:
30 december 2011 ¤20.000
17 januari 2013 ¤600
13 februari 2013 ¤3.183
22 maart 2013 ¤1.900
7 mei 2013 ¤3.800
4 juni 2013 ¤5.257
De aflossing van ¤20.000 even niet meegerekend (extra meevallertje?) lossen ze dus gemiddeld zo'n ¤2450 per maand extra af; zo'n 0.65% van de hypotheeksom, dus ruwweg 8% van de totale hypotheeksom per jaar.
Als je dat soort bedragen blijkbaar over hebt, dan vraag ik me af waar je je druk om maakt...
Als je het over de kaft van dat boek hebt bij Bol, dan komt dat waarschijnlijk omdat dit in de broncode van dit forum is ingebouwd.quote:Op dinsdag 11 juni 2013 10:23 schreef caffeinjunk het volgende:
ik vind het wel enigszins smerig dat je linkt met een referral code..
Ah mijn welgemeende excuus, als dit door FOK! komt heb ik niets gezegd.quote:Op dinsdag 11 juni 2013 10:33 schreef Coelho het volgende:
[..]
Als je het over de kaft van dat boek hebt bij Bol, dan komt dat waarschijnlijk omdat dit in de broncode van dit forum is ingebouwd.
Ik heb een aflossingsvrije hypotheek die nog 25 jaar loopt en een bankspaarhypotheek die nog 20 jaar loopt. Op de bankspaarhypotheek betaal ik meer rente. Stel dat ik nu bedrag X te investeren heb, kan (en mag??) ik die dan beter in mijn bankspaarhypotheek storten of in de aflossingsvrije hypotheek? Wat verlaagt mijn maandlasten het meest? Gevoelsmatig zeg ik bankspaar, vanwege rente op rente, maar ik heb geen idee hoe ik dit uit moet rekenen...
Zijn de rentepercentages gelijk?quote:Op dinsdag 11 juni 2013 10:33 schreef Coelho het volgende:
Ik heb een aflossingsvrije hypotheek die nog 25 jaar loopt en een bankspaarhypotheek die nog 20 jaar loopt. Op de bankspaarhypotheek betaal ik meer rente. Stel dat ik nu bedrag X te investeren heb, kan (en mag??) ik die dan beter in mijn bankspaarhypotheek storten of in de aflossingsvrije hypotheek?
Het gaat me om het grootste netto effect. Ik weet dat ik het eindkapitaal niet meer kan veranderen, maar als ik de inleg kan reduceren ben ik ook al een heel eind. Uiteindelijk maakt het m.i. niet uit of ik bijv. 300 euro per maand minder inleg, of minder aan hypotheekrente betaal. Het enige verschil is dat de aflossingsvrije na 30 jaar bruto=netto wordt, en bij de bankspaar wordt er al uitgegaan van een aflossing binnen de 30 jaar. Ik denk echter mijn aflossingsvrije grotendeels vrij te krijgen door de verkoop van ons beider ouderlijke huizen. Ik gun ouders en schoonouders het eeuwige leven, maar het zal een utopie zijn dat ze alle vier (of minstens 1 per kant) 90 of ouder worden...quote:Op dinsdag 11 juni 2013 10:47 schreef Worteltjestaart het volgende:
[..]
Zijn de rentepercentages gelijk?
In de praktijk zal de bankspaarhypotheek je meer opleveren (qua daling maandlasten) vanwege het rente-op-rente-effect (zowel lagere rentelasten als lagere inleg). In theorie kan aflossen op het aflossingsvrije deel je evenveel opleveren, mits je elke bespaarde cent aan rentelasten direct wéér aflost op het aflossingsvrije deel.
Echter, door nu bij te storten op je bankspaardeel los je niet echt extra af. Ervan uitgaande dat je de bankspaarhypotheek aan het einde van de looptijd wil gebruiken met inbegrip van de fiscale vrijstelling, kun je nu de waarde van je eindkapitaal niet meer veranderen. Een storting leidt dus tot óf een lagere maandlast, óf een kortere looptijd. In beide gevallen heb je minder maandlasten (of nu, of gesommeerd tot einde looptijd), maar je schuld vermindert er niet door.
In de 'long run' heb je er m.i. méér aan om nu af te lossen op je aflossingsvrije deel. De maandlasten dalen iets minder snel dan in geval van de bankspaarhypotheek vanwege het gemis aan rente-op-rente, maar omdat je daadwerkelijk je schuld verlaagt lijkt me dat een grotere waarde hebben.
Wel 20 ruggen per jaar aan je huis betalen en dan dit soort berichten plaatsenquote:Op dinsdag 11 juni 2013 10:09 schreef Tja..1986 het volgende:
[..]
Die lui zijn duidelijk ook geobsedeerd door geld. Serieus, wasbare luiers want dan bespaar je wel een euro per week? Op die manier heb je toch geen leven meer.
quote:Morgen vieren we de tweede verjaardag van ZL2. Op het moment van typen zit VL al steeds naar de klok te kijken en roept om de zoveel tijd: 'Twee jaar geleden begonnen de weeën!' en 'Twee jaar geleden gingen we naar het ziekenhuis!' ZL2 is om 00:46 uur geboren, dus nog een paar uurtjes om lekker melancholisch te zijn.
Wat zijn we kwijt aan verjaardagskosten? Als eerste natuurlijk de cadeautjes. ZL2 krijgt een hijskraan en een wagonnetje voor z'n houten treinbaan van BigJigs. Verder hebben we als kraamcadeautje nog een kruiwagen gekregen, dus dat geven we hem ook. Toevalligerwijze was er vanmorgen een kortingsactie bij de speelgoedwinkel hier in het dorp, dus het scheelde ons weer 6 euro. Voor de cadeautjes waren we 24 euro kwijt.
De kamer versieren we met slingers die we al een paar jaar hebben, dus daar zitten geen kosten aan.
Je bedoelt dat HRA minder wordt als je aflost op aflossingsvrij, in tegenstelling tot storten in bankspaar waar de uitstaande som gelijk blijft? Dan is er dus een dubbel effect als ik het goed heb.quote:Op dinsdag 11 juni 2013 11:00 schreef Worteltjestaart het volgende:
Als de aflossing je zelf niet boeit vanwege de eventuele erfenis, lijkt mij dat het geld in je bankspaarvariant stoppen je het meeste oplevert: minder rente én minder inleg.
Denk er aan dat je HRA ook vermindert.
Ik noem dat gewoon bewust zijn van je uitgaves en zie hierin geen extreme zuinigheid en al helemaal geen gierigheid?quote:Op dinsdag 11 juni 2013 11:05 schreef Deshain het volgende:
[..]
Wel 20 ruggen per jaar aan je huis betalen en dan dit soort berichten plaatsen
[..]
Oh wacht, ik haal even wat door elkaar, ik moet ook geen 2 dingen tegelijk doenquote:Op dinsdag 11 juni 2013 11:05 schreef Coelho het volgende:
Je bedoelt dat HRA minder wordt als je aflost op aflossingsvrij, in tegenstelling tot storten in bankspaar waar de uitstaande som gelijk blijft? Dan is er dus een dubbel effect als ik het goed heb.
Maar ook ten dele weer gecompenseerd kan worden omdat je dan minder vermogens rendements heffing hoeft te betalen.quote:Op dinsdag 11 juni 2013 11:10 schreef Worteltjestaart het volgende:
Als je je geld in de aflossingsvrije hypotheek stopt heb je wel rentevoordeel, wat voor een deel teniet wordt gedaan doordat je een lagere aftrekpost hebt (dus minder HRA).
't Kind is 2quote:Op dinsdag 11 juni 2013 11:05 schreef Deshain het volgende:
[..]
Wel 20 ruggen per jaar aan je huis betalen en dan dit soort berichten plaatsen
[..]
Maar je verkort de looptijd toch?quote:Op dinsdag 11 juni 2013 11:10 schreef Worteltjestaart het volgende:
Als je je geld in de bankspaarhypotheek stopt heb je geen rentevoordeel, want de schuld vermindert niet. Dus je werkelijke voordeel is enkel wat je bespaart aan inleg.
Niet per se.quote:
Er staan genoeg andere voorbeelden waaruit blijkt dat deze mensen een geldobsessie hebben en geen leven. Dat is prima hoor, maar op termijn gaan de kinderen daar onder lijden,en dat is niet prima.quote:Op dinsdag 11 juni 2013 11:07 schreef JantinaGr het volgende:
[..]
Ik noem dat gewoon bewust zijn van je uitgaves en zie hierin geen extreme zuinigheid en al helemaal geen gierigheid?
Nou heb ik wel wat spaargeld en zit daarmee ook boven de VRH grens (als alleenstaande zit je daar met een bovenmodaal salaris en al redelijk minimale rentelasten van de hypotheek al snel op) , maar het is niet dermate veel dat ik ook mijn hele hypotheek er meteen mee kan aflossen.quote:Op dinsdag 11 juni 2013 11:17 schreef Worteltjestaart het volgende:
Als je boven die drempel uitkomt, jah.
Maar dat effect zal niet groot zijn; als het echt gaat meetellen heb je waarschijnlijk dermate veel spaargeld dat het hele concept van een hypotheek hebben onzinnig is.
Hedde gij maar 0,4% rente ofwa?quote:Op dinsdag 11 juni 2013 11:41 schreef Worteltjestaart het volgende:
Voor elke ¤1000 die ik aflos, betaal ik bruto ¤4 minder hypotheekrente per jaar, dat is netto ¤2,32.
Ze schrijven ook dat ze interen op hun spaargeld, en dat ze dus maar 1 jaar dergelijke bedragen kunnen aflossen. Volgend jaar willen ze blijven aflossen maar zal het minder hard gaan.quote:Op dinsdag 11 juni 2013 09:55 schreef Worteltjestaart het volgende:
Over dat 'wat kost een gezin'-blog:
Aflossingen op de hypotheek:
30 december 2011 ¤20.000
17 januari 2013 ¤600
13 februari 2013 ¤3.183
22 maart 2013 ¤1.900
7 mei 2013 ¤3.800
4 juni 2013 ¤5.257
De aflossing van ¤20.000 even niet meegerekend (extra meevallertje?) lossen ze dus gemiddeld zo'n ¤2450 per maand extra af; zo'n 0.65% van de hypotheeksom, dus ruwweg 8% van de totale hypotheeksom per jaar.
Als je dat soort bedragen blijkbaar over hebt, dan vraag ik me af waar je je druk om maakt...
Naja het werkt dubbel hequote:
Op den duur zijn de maandlasten natuurlijk naar 0 gezakt. Ik zelf betaal nu nog maar 270 euro bruto per maand terwijl toen ik begon met deze hypotheek het 350 euro per maand was.quote:Op dinsdag 11 juni 2013 12:05 schreef Worteltjestaart het volgende:
Ja, maar dat zeg ik toch ook?
Ik vind (extra) aflossen zeer verstandig, maar de besparing op je maandlasten vind ik er niet zo hard inhakken. Maar het is voor ieder persoonlijk natuurlijk
Gaat dat automatisch of kun je dat laten verlagen?quote:Op dinsdag 11 juni 2013 12:09 schreef Basp1 het volgende:
[..]
Op den duur zijn de maandlasten natuurlijk naar 0 gezakt. Ik zelf betaal nu nog maar 270 euro bruto per maand terwijl toen ik begon met deze hypotheek het 350 euro per maand was.
Mijn aflossingen die bepaal ik zelf, niets automatisch. Ik kijk gewoon hoeveel ik over heb aan het eind van het jaar en dat los ik af binnen de maximale aflossing die ik mag doen omdat je anders weer een boete van de bank krijgt voor het versneld aflossen van de hypotheek.quote:Op dinsdag 11 juni 2013 12:17 schreef JDx het volgende:
[..]
Gaat dat automatisch of kun je dat laten verlagen?
Dus?quote:
Haha naja ik ging ervan uit dat ze dat cadeautje 'alvast' hadden gekregen voor wanneer dat kind iets ouder was (nu dus). Om dan nog hele dure cadeaus te gaan kopen voor een kind van 2 is ook weer zoietsquote:Op dinsdag 11 juni 2013 12:21 schreef Deshain het volgende:
[..]
Dus?
Is precies wat ik bedoel, de hele tendens in de blog is meer het aflossen om het aflossen. een soort sport (mogelijk gedwongen om het leuk te maken dat je een te duur huis hebt) waar de kwaliteit van leven ondergeschikt wordt gemaakt aan dit heilige doel. Cadeaus die je krijgt opnieuw inpakken voor je eigen kind om te besparen vind ik hier wel op duiden als je 20k aan hypotheeklasten betaalt.
Tot je ellebogen in een emmer met stront harken dan omdat uitwasbare luiers een euro in de maand goedkoper zijn dan pampers. (terwijl je 20k per jaar betaalt aan hypotheeklasten)quote:Op dinsdag 11 juni 2013 12:39 schreef Basp1 het volgende:
Sowieso mensen die de kwaliteit van leven willen afmeten naar de cadeaus die ze aan de kinderen geven. .
Waar dan wel aan?quote:De kwaliteit van mijn leven meet ik in ieder geval niet af aan mijn cadeaus of de grote van mijn appartement.
Zo had je toch ook zo'n gezin dat toiletpapier met 3 lagen kocht en dan die lagen uit elkaar haalde omdat je dan meer toiletpapier hebtquote:Op dinsdag 11 juni 2013 12:53 schreef Deshain het volgende:
[..]
Tot je ellebogen in een emmer met stront harken dan omdat uitwasbare luiers een euro in de maand goedkoper zijn dan pampers. (terwijl je 20k per jaar betaalt aan hypotheeklasten)
Maar ik heb bijvoorbeeld 125.000 euro, blijf zitten met 50.000 en los 75.000 af. Waarvan 25.000 via beleggingsgeval en 50.000 via een spaarding.quote:Op dinsdag 11 juni 2013 12:20 schreef Basp1 het volgende:
[..]
Mijn aflossingen die bepaal ik zelf, niets automatisch. Ik kijk gewoon hoeveel ik over heb aan het eind van het jaar en dat los ik af binnen de maximale aflossing die ik mag doen omdat je anders weer een boete van de bank krijgt voor het versneld aflossen van de hypotheek.
Wat zijn je opties?quote:Op dinsdag 11 juni 2013 13:08 schreef JDx het volgende:
[..]
Maar ik heb bijvoorbeeld 125.000 euro, blijf zitten met 50.000 en los 75.000 af. Waarvan 25.000 via beleggingsgeval en 50.000 via een spaarding.
Wat kan je dan het beste aflossen?
Dat vraag ik, ik heb geen idee. Hoe kom ik daar achter?quote:
Wat jij disproportioneel noemt, heeft te maken met je huidige perspectief.quote:Op dinsdag 11 juni 2013 12:53 schreef Deshain het volgende:
Ik vooral aan het kunnen doen wat ik wil tot op zekere hoogte zonder mij disproportioneel druk te maken over zaken in de verre toekomst welke niet cruciaal zijn.
Om te beginnen eens duidelijker in beeld krijgen wat je beleggingsding en je spaarding inhouden.quote:Op dinsdag 11 juni 2013 13:13 schreef JDx het volgende:
[..]
Dat vraag ik, ik heb geen idee. Hoe kom ik daar achter?
Daar heb ik eerlijk gezegd nog nooit naar gekeken, dat heeft iemand 7 jaar geleden voor mij geregeld, de vader van een klasgenoot. Weet alleen dat ik bij AEGON zit.quote:Op dinsdag 11 juni 2013 13:15 schreef Lienekien het volgende:
[..]
Om te beginnen eens duidelijker in beeld krijgen wat je beleggingsding en je spaarding inhouden.
Waarom kijk je niet in je administratie? Pak iets dat van Aegon is, en lees wat bovenaan het papier staat. Typ dat hier in.quote:Op dinsdag 11 juni 2013 13:17 schreef JDx het volgende:
Daar heb ik eerlijk gezegd nog nooit naar gekeken, dat heeft iemand 7 jaar geleden voor mij geregeld, de vader van een klasgenoot. Weet alleen dat ik bij AEGON zit.
Ga k vanavond even doen!quote:Op dinsdag 11 juni 2013 13:19 schreef Hallmark het volgende:
[..]
Waarom kijk je niet in je administratie? Pak iets dat van Aegon is, en lees wat bovenaan het papier staat. Typ dat hier in.
Maar dat staat nog maar op 2000 euro ofzo en heeft een soort van verzekering erin zitten dat het 25.000 is over 23 jaar. Verpest ik dat dan niet?quote:Op dinsdag 11 juni 2013 13:22 schreef Lienekien het volgende:
Ik zou overwegen om dat beleggingsdeel eruit te gaan halen.
Zie hier de gemiddelde hypotheekgever die niet weet wat hij afgesloten heeft terwijl het de grootste aankoop van zijn leven is. (sorry als je je persoonlijk aangevallen valt, maar dit is dus heel vaak het geval met al die complexe hypotheken dat mensen niet eens weten wat ze nu precies wel en niet kunnen binnen die hypotheek)quote:Op dinsdag 11 juni 2013 13:17 schreef JDx het volgende:
[..]
Daar heb ik eerlijk gezegd nog nooit naar gekeken, dat heeft iemand 7 jaar geleden voor mij geregeld, de vader van een klasgenoot. Weet alleen dat ik bij AEGON zit.
Zal ze eens bellen, want dit is wel interessant. Verdien tegenwoordig een stuk meer.
Hoef je niet bij te storten?quote:Op dinsdag 11 juni 2013 13:28 schreef JDx het volgende:
[..]
Maar dat staat nog maar op 2000 euro ofzo en heeft een soort van verzekering erin zitten dat het 25.000 is over 23 jaar. Verpest ik dat dan niet?
Alles wat ik toen hoefde te weten is dat het goedkoper was dan huren, ik 350 euro per maand moest betalen voor eengezinswoning en het huis alleen maar meer waard zou worden.quote:Op dinsdag 11 juni 2013 13:30 schreef Basp1 het volgende:
[..]
Zie hier de gemiddelde hypotheekgever die niet weet wat hij afgesloten heeft terwijl het de grootste aankoop van zijn leven is. (sorry als je je persoonlijk aangevallen valt, maar dit is dus heel vaak het geval met al die complexe hypotheken dat mensen niet eens weten wat ze nu precies wel en niet kunnen binnen die hypotheek)
Ik heb bewust een heel simpele hypotheek genomen met de daarbij behorende simpele regels.
Heb je al eens goed gekeken hoe dat beleggingsdeel in elkaar steekt, dan? Wat leg je in, wat zijn de kosten, wat zijn de risico's?quote:Op dinsdag 11 juni 2013 13:28 schreef JDx het volgende:
[..]
Maar dat staat nog maar op 2000 euro ofzo en heeft een soort van verzekering erin zitten dat het 25.000 is over 23 jaar. Verpest ik dat dan niet?
Ik heb vorig jaar gezien dat er iets stond van ingelegd dit jaar 600, kosten 100 euro, waarde 530 euro, rendement 30 euro (maar in feite dus 70 euro verlies).quote:Op dinsdag 11 juni 2013 13:36 schreef Lienekien het volgende:
[..]
Heb je al eens goed gekeken hoe dat beleggingsdeel in elkaar steekt, dan? Wat leg je in, wat zijn de kosten, wat zijn de risico's?
Welke hypotheek wilt u?quote:Op dinsdag 11 juni 2013 13:30 schreef Basp1 het volgende:
[..]
Zie hier de gemiddelde hypotheekgever die niet weet wat hij afgesloten heeft terwijl het de grootste aankoop van zijn leven is. (sorry als je je persoonlijk aangevallen valt, maar dit is dus heel vaak het geval met al die complexe hypotheken dat mensen niet eens weten wat ze nu precies wel en niet kunnen binnen die hypotheek)
Ik heb bewust een heel simpele hypotheek genomen met de daarbij behorende simpele regels.
Je moet toch echt zelf even een rekensommetje gaan maken. En de kleine lettertjes nog eens goed bekijken.quote:Op dinsdag 11 juni 2013 13:38 schreef JDx het volgende:
[..]
Ik heb vorig jaar gezien dat er iets stond van ingelegd dit jaar 600, kosten 100 euro, waarde 530 euro, rendement 30 euro (maar in feite dus 70 euro verlies).
Maar verzekerd bedrag over 30 jaar totaal gezien is 25.000 euro. Dus dat zou wel veilig moeten zijn.
Maar dan nog zou je wel je hele leven aan 125.000 hypotheek vast zitten op deze manier, want alleen al 125.000 terug betalen in 30 jaar kost je 347 euro in de maand.quote:Op dinsdag 11 juni 2013 13:36 schreef JDx het volgende:
[..]
Alles wat ik toen hoefde te weten is dat het goedkoper was dan huren, ik 350 euro per maand moest betalen voor eengezinswoning en het huis alleen maar meer waard zou worden.
Ah, jij bent de JDx die ooit horror-huurders had!quote:Op dinsdag 11 juni 2013 13:51 schreef JDx het volgende:
Mijn huis wordt verhuurd momenteel omdat ik aan de andere kant van het land werk.
Dat is inderdaad een goed idee om dat te overwegen.quote:Op dinsdag 11 juni 2013 13:22 schreef Lienekien het volgende:
Ik zou overwegen om dat beleggingsdeel eruit te gaan halen.
Ja, dat gaat gelukkig nu goed, maar ik wil meer aflossen, zodat ik zeg maar over een paar jaar bijna niks meer betaal voor dat huis. Zodat ik er in ieder geval niet bij in schiet als huurders niet betalen.quote:Op dinsdag 11 juni 2013 13:58 schreef Hallmark het volgende:
[..]
Ah, jij bent de JDx die ooit horror-huurders had!
Jij hebt dus geen voorlopige teruggaaf, maar loop je dan niet eigenlijk rente mis?quote:Op dinsdag 11 juni 2013 14:12 schreef kevert het volgende:
Wat ik wel ga doen is mijn HRA gewoon weer terug in mijn hypotheek stoppen, die HRA is toch maar een extraatje aan het einde van het jaar
Weet je het zeker? Ik word er niet helemaal wijs uit, maar het lijkt er op dat dit is veranderd:quote:Op dinsdag 11 juni 2013 15:27 schreef kevert het volgende:
Nee loop de rente niet mis, wordt gewoon meegenomen in de belastingteruggave.
Staat ook al ingevuld als je via je digid invult
Welke rente loop je dan niet mis als je wel een voorlopige teruggave hebt? Ik zie het niet.quote:Op dinsdag 11 juni 2013 15:25 schreef Hallmark het volgende:
[..]
Jij hebt dus geen voorlopige teruggaaf, maar loop je dan niet eigenlijk rente mis?
Dit is wat Hallmark zegt:quote:Op dinsdag 11 juni 2013 16:02 schreef kevert het volgende:
De rente die je vd belastingdienst krijg omdat je je geld een jaar laat staan.
Dus waar is nou rentevoordeel te verkrijgen? Niet meer, toch?quote:Consumenten die in aanmerking komen voor hypotheekrente aftrek moeten er dus zelf voor zorgen dat zij tijdig een voorlopige aanslag aanvragen. Er wordt namelijk geen rente meer vergoed over een te ontvangen belastingbedrag gedurende de periode 1 januari tot en met 1 juli na afloop van het belastingjaar.
O sorry, ben me van geen kwaad bewust. Ik weet ook niet zo goed wat je bedoeltquote:Op dinsdag 11 juni 2013 10:23 schreef caffeinjunk het volgende:
ik vind het wel enigszins smerig dat je linkt met een referral code..
Helemaal mee eens.quote:Op dinsdag 11 juni 2013 23:01 schreef Sloggi het volgende:
Verontrustend om te zien hoe weinige sommige mensen van hun eigen hypotheek weten. Geen wonder dat Goldman Sachs & co. hele volksstammen op hebben kunnen zadelen met rommel...
Daarom wil ik mijn voorlopige teruggave teruggave over 2013 komende december aanvragen. Mijn plan is om dit dat in januari 2014 in handen te krijgen om het dan door te storten naar de hypotheek, Ipv wachten op definitieve aangifte. In januari de VT weer stopzetten, om 'm in december 2014 weer opnieuw aant e vragen.quote:Op dinsdag 11 juni 2013 16:31 schreef Lienekien het volgende:
Dus waar is nou rentevoordeel te verkrijgen? Niet meer, toch?
wij deden de voorlopige teruggave altijd per maand. Maar als je aflost, valt er minder terug te krijgen. Dus steeds meer bijbetalen na ieder jaar.quote:Op dinsdag 11 juni 2013 23:11 schreef zwarteweduwe het volgende:
[..]
Daarom wil ik mijn voorlopige teruggave teruggave over 2013 komende december aanvragen. Mijn plan is om dit dat in januari 2014 in handen te krijgen om het dan door te storten naar de hypotheek, Ipv wachten op definitieve aangifte. In januari de VT weer stopzetten, om 'm in december 2014 weer opnieuw aant e vragen.
--> Werkt dit zo? Zie ik wat over het hoofd? Ervaringen?
(ja, het is nog beter om het gewoon per maand terug te krijgen, maar ik wil het graag in één keer)
Bruto rentelasten per maand: ruim boven de 1.000 euro per maand.quote:Op dinsdag 11 juni 2013 23:14 schreef capricia het volgende:
[..]
wij deden de voorlopige teruggave altijd per maand. Maar als je aflost, valt er minder terug te krijgen. Dus steeds meer bijbetalen na ieder jaar.
Nu hebben we hem maar helemaal stop gezet.
Om hoeveel geld gaat het bij jullie?
Paar duizend dus. Ja, mss moet je dat toch maar per maand terug vragen en (dat nummer geef je op) op een aparte bankrekening laten storten.quote:Op dinsdag 11 juni 2013 23:17 schreef zwarteweduwe het volgende:
H
[..]
Bruto rentelasten per maand: ruim boven de 1.000 euro per maand.
Teruggave daardoor ook aanzienlijk.
Ja, moet ik ms toch maar overwegen. Eigenlijk is het idioot om te wachten tot het jaar voorbij is. Ik kan er nu mooie dingen mee doen (nee, niet consumeren)quote:Op dinsdag 11 juni 2013 23:18 schreef capricia het volgende:
[..]
Paar duizend dus. Ja, mss moet je dat toch maar per maand terug vragen en (dat nummer geef je op) op een aparte bankrekening laten storten.
Al zou je het in een casino verbrassen... Het is tenslotte jouw geld!quote:Op dinsdag 11 juni 2013 23:19 schreef zwarteweduwe het volgende:
[..]
Ja, moet ik ms toch maar overwegen. Eigenlijk is het idioot om te wachten tot het jaar voorbij is. Ik kan er nu mooie dingen mee doen (nee, niet consumeren)
Kan je het dan niet gewoon maandelijks aflossen? VT direct naar de bankquote:Op dinsdag 11 juni 2013 23:19 schreef zwarteweduwe het volgende:
[..]
Ja, moet ik ms toch maar overwegen. Eigenlijk is het idioot om te wachten tot het jaar voorbij is. Ik kan er nu mooie dingen mee doen (nee, niet consumeren)
Volgens mij bedoelt Hallmark dat je bij VT je geld maandelijks terugkrijgt en dus op een spaarrekening kan zetten, terwijl de BD geen rente (meer) geeft. Tenminste, zo lees ik hetquote:Op dinsdag 11 juni 2013 16:31 schreef Lienekien het volgende:
[..]
Dit is wat Hallmark zegt:
"Jij hebt dus geen voorlopige teruggaaf, maar loop je dan niet eigenlijk rente mis?"
Met een voorlopige teruggaaf laat je je geld toch niet een jaar staan?
En dit is wat Hallmarks bron zegt:
[..]
Dus waar is nou rentevoordeel te verkrijgen? Niet meer, toch?
Het lijkt mij nu wel voordelig, immers je geniet maar max. 30 jaar HRA en tegen die tijd zal ook je loon (als je dan nog werkt) niet meer zo hard stijgen.quote:Op dinsdag 11 juni 2013 23:07 schreef capricia het volgende:
Ik vraag me trouwens af of het voordelig is om te streven om je hele hyp. af te lossen.
Iemand?
Dat hangt er vanaf of je in dat huis wil blijven wonen.quote:Op dinsdag 11 juni 2013 23:07 schreef capricia het volgende:
Ik vraag me trouwens af of het voordelig is om te streven om je hele hyp. af te lossen.
Iemand?
"Altijd" is wat te kort door de bocht. Vandaag de dag is dat zo wegens het grote verschil tussen spaarrentes en hypotheekrentes, maar dat is voorheen heel vaak niet zo geweest. Als je een spaarrente groter dan 58% (als je in de 42% belastingschaal zit) van je hypotheekrente kan krijgen dan is sparen voordeliger dan aflossen. VRH even buiten beschouwing gelaten.quote:Op woensdag 12 juni 2013 06:25 schreef sig000 het volgende:
[..]
Dat hangt er vanaf of je in dat huis wil blijven wonen.
Heb je wat naar je zin en wil je daar blijven dan is aflossen altijd het goedkoopste.
Kijk je kunt wel voordeel hebben maar dan heb je eerst zelf gedokt.
De spaarhypotheken op 2 inkomens hebben voor een prijsexplosie gezorgd die nu langzaam maar zeker weer in evenwicht komt.quote:Op woensdag 12 juni 2013 06:29 schreef 44pje het volgende:
[..]
"Altijd" is wat te kort door de bocht. Vandaag de dag is dat zo wegens het grote verschil tussen spaarrentes en hypotheekrentes, maar dat is voorheen heel vaak niet zo geweest. Als je een spaarrente groter dan 58% (als je in de 42% belastingschaal zit) van je hypotheekrente kan krijgen dan is sparen voordeliger dan aflossen. VRH even buiten beschouwing gelaten.
Ok, wat is beter, zo kort mogelijk rente betalen of maximaal voordeel?quote:Op woensdag 12 juni 2013 07:00 schreef 44pje het volgende:
Dat is een andere discussie en staat hier los van.
Klopt. maar dat is korte termijn. dan komt ook het subjectieve gevoel boven drijven dat het wel prettig is om een woning te bezitten gewoon 100% eigen bezit.quote:Op woensdag 12 juni 2013 07:20 schreef 44pje het volgende:
"Beter" is een subjectief begrip, maar het kan inderdaad voordeliger zijn om maximaal voordeel te krijgen, als je meer rente ontvangt dan je betaalt.
Je moet ook wat geluk hebben, 1x met guldens en daarna nog een keer dubbel over in euro's.quote:Op woensdag 12 juni 2013 07:32 schreef 44pje het volgende:
Tja, daar ben ik te nuchter voor denk ik. Ik heb liever euro's en vrijheid dan een subjectief gevoel.
Zolang er HRA bestaat en dus ook de bijleenregeling van toepassing is zal je dat per geval moeten bekijken. Indien de HRA wegvalt kan je de vraag altijd met ja beantwoorden als je puur kijkt naar de financiële consequenties.quote:Op dinsdag 11 juni 2013 23:07 schreef capricia het volgende:
Ik vraag me trouwens af of het voordelig is om te streven om je hele hyp. af te lossen.
Iemand?
Hoe bedoel je?quote:Op woensdag 12 juni 2013 07:47 schreef Deshain het volgende:
[..]
Zolang er HRA bestaat en dus ook de bijleenregeling van toepassing is zal je dat per geval moeten bekijken. Indien de HRA wegvalt kan je de vraag altijd met ja beantwoorden als je puur kijkt naar de financiële consequenties.
Waarom de VRH buiten beschouwing laten dan kun je ook net zo goed de HRA buiten beschouwing laten.quote:Op woensdag 12 juni 2013 06:29 schreef 44pje het volgende:
[..]
"Altijd" is wat te kort door de bocht. Vandaag de dag is dat zo wegens het grote verschil tussen spaarrentes en hypotheekrentes, maar dat is voorheen heel vaak niet zo geweest. Als je een spaarrente groter dan 58% (als je in de 42% belastingschaal zit) van je hypotheekrente kan krijgen dan is sparen voordeliger dan aflossen. VRH even buiten beschouwing gelaten.
Het is nu voordeliger om schuld op huis 100% te houden en daarnaast met mooie constructie na 30 jaar af te lossen, en waarom zou je aflossen? Je kunt op die manier ook goedkoop van de bank huren en dan alleen rente betalen.quote:
Omdat je zonder HRA eigenlijk nog maar twee basis hypotheekvormen overhoudt:quote:
Ja, maar waarom zou je niet aflossen dan?quote:Op woensdag 12 juni 2013 08:19 schreef Deshain het volgende:
[..]
Omdat je zonder HRA eigenlijk nog maar twee basis hypotheekvormen overhoudt:
• Lineair
• Aflossingsvrij
Elke andere vorm is overbodig doordat de fiscale basis hiervoor ontbreekt (annuïteiten, bankspaar) of niet te betalen/risicovol.
Dan kan je gewoon een stuk makkelijker op basis van de huidige economische situatie een uitspraak doen op dergelijke algemene vragen die voor 99,9% van de hypotheken geldt.
De vraag wasquote:Op woensdag 12 juni 2013 08:41 schreef hugecooll het volgende:
[..]
Ja, maar waarom zou je niet aflossen dan?
Ik antwoordequote:Ik vraag me trouwens af of het voordelig is om te streven om je hele hyp. af te lossen.
Iemand?
Dus wel aflossen als de spaarrente - VRH lager is dan de hypotheekrente, niet aflossen als deze hoger is.quote:Indien de HRA wegvalt kan je de vraag altijd met ja beantwoorden als je puur kijkt naar de financiële consequenties
Mooi hè, en dan moet je eens kijken wat er gebeurt als je je huis met verlies verkoopt.quote:Op dinsdag 11 juni 2013 13:36 schreef JDx het volgende:
[..]
Alles wat ik toen hoefde te weten is dat het goedkoper was dan huren, ik 350 euro per maand moest betalen voor eengezinswoning en het huis alleen maar meer waard zou worden.
Ja, ik las daarna dat je zonder HRA bedoelde (ik vroeg me dus af waarom aflossingsvrij stond bij lineair en ging ervan uit dat je met HRA bedoelde)quote:Op woensdag 12 juni 2013 08:46 schreef Deshain het volgende:
[..]
De vraag was
[..]
Ik antwoorde
[..]
Dus wel aflossen als de spaarrente - VRH lager is dan de hypotheekrente, niet aflossen als deze hoger is.
Annuïteiten en aflossingsvrij draai ik niet om
Een hypotheek is een totaal product dus op het moment dat er een verkoop plaats vindt dan nemen ze ook gelijk dit deel mee.quote:Op woensdag 12 juni 2013 08:47 schreef Leandra het volgende:
Dan denk je dat je 10.000 nodig hebt om je hypotheek bij verkoop te kunnen aflossen, maar in feite heb je bij een hoop beleggingshypotheken ook een maand of 2 die 15.000 nodig, want ze gaan dat vrijgeven niet in werking stellen voor de hypotheek afgelost is.
Persoonlijk vind ik dit eerlijk gezegd lood-om-oud-ijzer vragen. Misschien scheelt het een paar centen in de details. Maar als ik jou posts zo lees, hebben jullie al flink afgelost.quote:Op dinsdag 11 juni 2013 23:07 schreef capricia het volgende:
Ik vraag me trouwens af of het voordelig is om te streven om je hele hyp. af te lossen.
Iemand?
Nee, dat is niet altijd het geval.quote:Op woensdag 12 juni 2013 08:49 schreef kevert het volgende:
[..]
Een hypotheek is een totaal product dus op het moment dat er een verkoop plaats vindt dan nemen ze ook gelijk dit deel mee.
Het enige echte geld, als je gewoon weet wat je hebt afgesloten, zit in het oversluiten voor een substantieel lagere rente. Als je je het kan permitteren zou je zelfs een variabele rente kunnen kiezen, er is in het verleden maar een kleine periode van enkele maanden als je daarin had afgesloten dat het per saldo meer kostte.quote:Op woensdag 12 juni 2013 08:51 schreef Hallmark het volgende:
[..]
Persoonlijk vind ik dit eerlijk gezegd lood-om-oud-ijzer vragen. Misschien scheelt het een paar centen in de details.
Ja sorry, maar ik vind dit dus echt een fucking geniaal idee. Ik heb nu al drie keer een huis gekocht, en nog steeds vind ik het moeilijk om de voors en tegens te doorgronden. Uiteraard had ik gewoon op cursus moeten gaan hiervoor, met rekensommetjes enz. Ik zou een groot voorstander zijn om dit verplicht te laten worden.quote:Op woensdag 12 juni 2013 08:57 schreef Deshain het volgende:
Hadden we nou maar een soort hypotheekdiploma
Op het moment bij verkoop of het nou winst of verlies is wordt alles meegenomen, of het nou 1 dag of 2 maanden duurt dat maakt voor de bank niet uit. Het product wat aan je hypotheek "gekoppeld" is telt dus bij de afrekening gewoon mee, het is echt niet zo dat je weer ergens 10 of 15k vandaan moet halen.quote:
Hadden we maar een overheid gehad die adequaat reageerde bij alle financiele innnovatie in de hypotheken sector. Dan was HRA alleen maar voor linieare en Annuitaire hypotheken geweest en hadden niet zoveel mensen in de problemen gezeten door al die vage constructies die hun niet begrijpen maar veel adviseur eigenlijk ook niet begrepen maar wel hun grootste marges op draaiden.quote:Op woensdag 12 juni 2013 08:57 schreef Deshain het volgende:
Hadden we nou maar een soort hypotheekdiploma waaruit blijkt dat je werkelijk doordrongen bent van de voorwaarden en (on)mogelijkheden van je polis. Hadden we nu een stuk minder discussies en problemen gehad.
Inderdaad, nu nog even de HRA en huursubsidies afschaffen en het is weer helemaal gerepareerd.quote:Op woensdag 12 juni 2013 09:14 schreef Basp1 het volgende:
[..]
Ik vind het erg netjes dat ze het nu wel doorgevoerd hebben.
Volgens die hypotheekadviseur die die bagger beleggingshypotheek verkocht heeft toch echt wel.quote:Op woensdag 12 juni 2013 09:10 schreef kevert het volgende:
[..]
Op het moment bij verkoop of het nou winst of verlies is wordt alles meegenomen, of het nou 1 dag of 2 maanden duurt dat maakt voor de bank niet uit. Het product wat aan je hypotheek "gekoppeld" is telt dus bij de afrekening gewoon mee, het is echt niet zo dat je weer ergens 10 of 15k vandaan moet halen.
Dan is het een dramatische adviseur geweest.quote:Op woensdag 12 juni 2013 09:43 schreef Leandra het volgende:
[..]
Volgens die hypotheekadviseur die die baggerbeleggingshypotheek verkocht heeft toch echt wel.
ABN-AMRO heeft tegenwoordig een "doe het zelf hypotheek", maar voor je eventueel zelf je hypotheek mag regelen (kostenbesparing immers), moet je wel een testje doen, om te kijken of je genoeg inzicht in de materie hebt om zelf je hypotheek te regelen.quote:Op woensdag 12 juni 2013 08:57 schreef Deshain het volgende:
Hadden we nou maar een soort hypotheekdiploma waaruit blijkt dat je werkelijk doordrongen bent van de voorwaarden en (on)mogelijkheden van je polis.
Ja zoiets maar dan eentje waar je echt mee kan filteren op een examenlocatiequote:Op woensdag 12 juni 2013 09:49 schreef Leandra het volgende:
[..]
ABN-AMRO heeft tegenwoordig een "doe het zelf hypotheek", maar voor je eventueel zelf je hypotheek mag regelen (kostenbesparing immers), moet je wel een testje doen, om te kijken of je genoeg inzicht in de materie hebt om zelf je hypotheek te regelen.
https://www.abnamro.nl/nl(...)s/zonder-advies.html
Wat is dat nou weer voor iets achterlijks? Aflossingsvrij betekend niet dat je niet aflost, het betekent dat je niet verplicht aflost. Gewoon een duidelijk taalkundig te verwerken onderscheid wat te verwerken is in dit kinderlijke testje.quote:Vraag 19
Bij de Aflossingsvrije Hypotheek heb je aan het einde van de looptijd van de hypotheek nog een schuld die moet worden terugbetaald uit eigen middelen of uit de verkoop van de woning.
Ja
Nee
Weet niet
Ja ik ook, om te concluderen dat hun hypotheekaanbod voor ons niet interessant isquote:Op woensdag 12 juni 2013 10:01 schreef Deshain het volgende:
Ben er in een minuut doorheen geklikt en was volgens de ABN duidelijk gekwalificeerd om zelf een hypotheek af te sluiten
Dat is niet zo makkelijk met jullie spaar hypotheek. Ik vond de volgende link verhelderend:quote:Op woensdag 12 juni 2013 09:04 schreef janspj het volgende:
Wij hebben een opbouw spaar hypotheek waar de netto kosten ¤750 per maand zijn. Zelf met 1 inkomen nog makkelijk op te brengen. Ik zat te denken om de eerste 5 jaar zoveel mogelijk in de opbouw te storten waar we 5% rente over ontvangen. En na 5 jaar de hypotheek te gaan verlagen zodat de maand lasten minder worden. Ik had laatst uitgerekend dat als wij de hypotheek verlagen met bijvoorbeeld ¤10.000 dat dit maar iets van ¤25 per maand zou schelen. Zou dat zo slim zijn, of gewoon gelijk de schuld gaan verlagen?
Juist ja, want de overheid houdt het graag simpel en goedkoopquote:Op woensdag 12 juni 2013 09:14 schreef Basp1 het volgende:
[..]
Hadden we maar een overheid gehad die adequaat reageerde bij alle financiele innnovatie in de hypotheken sector. Dan was HRA alleen maar voor linieare en Annuitaire hypotheken geweest en hadden niet zoveel mensen in de problemen gezeten door al die vage constructies die hun niet begrijpen maar veel adviseur eigenlijk ook niet begrepen maar wel hun grootste marges op draaiden.
Ik vind het erg netjes dat ze het nu wel doorgevoerd hebben.
De HRA erbuiten latenquote:Op woensdag 12 juni 2013 08:06 schreef Basp1 het volgende:
[..]
Waarom de VRH buiten beschouwing laten dan kun je ook net zo goed de HRA buiten beschouwing laten.
En oversluiten?quote:Op woensdag 12 juni 2013 14:31 schreef Blik het volgende:
Grootste reden voor mij om af te lossen is omdat ik mijn huis op het hoogtepunt van de markt gekocht heb (begin 2009) en een toprente betaal (5,8%). Voor mij is het voordeliger om af te lossen dan om te sparen.
Vandaag VT aangevraagd, voor ongeveer de helft van wat ik eigenlijk zou terugkrijgen (voorzichtig!). Binnenkort maar weer een automatische overschrijving aanmakenquote:Op woensdag 12 juni 2013 06:19 schreef 44pje het volgende:
[..]
Kan je het dan niet gewoon maandelijks aflossen? VT direct naar de bank
Volgens mij heb ik een minimumaflossing van ¤300 per keer o.i.d., maar dat haal je met je ¤1000+ per maand bruto makkelijk.
Dan betaal je waarschijnlijk boete rente conform de Contante Waarde Regeling. Kan flink in de papieren lopen, maar is van te voren uit te rekenen.quote:
Pas op dat je met het opgebouwde kapitaal niet boven de (verlaagde) schuld uitkomt.quote:Op woensdag 12 juni 2013 09:04 schreef janspj het volgende:
Wij hebben een opbouw spaar hypotheek waar de netto kosten ¤750 per maand zijn. Zelf met 1 inkomen nog makkelijk op te brengen. Ik zat te denken om de eerste 5 jaar zoveel mogelijk in de opbouw te storten waar we 5% rente over ontvangen. En na 5 jaar de hypotheek te gaan verlagen zodat de maand lasten minder worden. Ik had laatst uitgerekend dat als wij de hypotheek verlagen met bijvoorbeeld ¤10.000 dat dit maar iets van ¤25 per maand zou schelen. Zou dat zo slim zijn, of gewoon gelijk de schuld gaan verlagen?
Sja als je in 2 jaar even 31k extra geld vangt dan is het makkelijk lullenquote:Op woensdag 12 juni 2013 14:31 schreef Blik het volgende:
Ik los zelf in ieder geval wel af op mijn hypotheek. Dit jaar wegens een schenking maximaal afgelost (20.000 euro), vorig jaar ongeveer 11000 euro afgelost (o.a. vanwege erfenis). De buffer die we hebben is voldoende, de rest gaat naar aflossing van schulden. Zo heb ik ook nog een studieschuld die afgelost moet worden van ongeveer 7k.
Grootste reden voor mij om af te lossen is omdat ik mijn huis op het hoogtepunt van de markt gekocht heb (begin 2009) en een toprente betaal (5,8%). Voor mij is het voordeliger om af te lossen dan om te sparen.
Verder bij mij geen gekke bespaaracties zoals in dat blog wat in de OP staat. Op de logische zaken probeer ik geld te besparen (zoals op energiekosten), maar er moet ook gewoon geleefd worden (zoals op wintersport gaan en op vakantie naar Sri Lanka).
Kun jij gewoon aflossen met een automatische overschrijving?quote:Op woensdag 12 juni 2013 17:43 schreef zwarteweduwe het volgende:
Binnenkort maar weer een automatische overschrijving aanmaken
Wie zegt dat de erfenis 11k was, die was heel wat minder dan dat. Ik begon ook met een studieschuld van 13k, daar is nu nog maar de helft van over.quote:Op woensdag 12 juni 2013 19:04 schreef danos het volgende:
[..]
Sja als je in 2 jaar even 31k extra geld vangt dan is het makkelijk lullen
Ik heb nog 6.5 jaar te gaan en moet dus een boete betalen over die 6.5 jaar. De boete loopt tegen de 10.000 euro aan op dit moment, dat valt niet te compenseren door een lagere rente. (Je moet het namelijk terugverdienen in die 6.5 jaar)quote:
Wat is het openstaande bedrag?quote:Op woensdag 12 juni 2013 22:06 schreef Blik het volgende:
[..]
Ik heb nog 6.5 jaar te gaan en moet dus een boete betalen over die 6.5 jaar. De boete loopt tegen de 10.000 euro aan op dit moment, dat valt niet te compenseren door een lagere rente. (Je moet het namelijk terugverdienen in die 6.5 jaar)
Ouch.quote:Op woensdag 12 juni 2013 14:31 schreef Blik het volgende:
Ik los zelf in ieder geval wel af op mijn hypotheek. Dit jaar wegens een schenking maximaal afgelost (20.000 euro), vorig jaar ongeveer 11000 euro afgelost (o.a. vanwege erfenis). De buffer die we hebben is voldoende, de rest gaat naar aflossing van schulden. Zo heb ik ook nog een studieschuld die afgelost moet worden van ongeveer 7k.
Grootste reden voor mij om af te lossen is omdat ik mijn huis op het hoogtepunt van de markt gekocht heb (begin 2009) en een toprente betaal (5,8%). Voor mij is het voordeliger om af te lossen dan om te sparen.
Verder bij mij geen gekke bespaaracties zoals in dat blog wat in de OP staat. Op de logische zaken probeer ik geld te besparen (zoals op energiekosten), maar er moet ook gewoon geleefd worden (zoals op wintersport gaan en op vakantie naar Sri Lanka).
Ik kon uit je post niet opmaken dat je een looptijd van 10 jaar hadquote:Op woensdag 12 juni 2013 22:06 schreef Blik het volgende:
[..]
Ik heb nog 6.5 jaar te gaan en moet dus een boete betalen over die 6.5 jaar. De boete loopt tegen de 10.000 euro aan op dit moment, dat valt niet te compenseren door een lagere rente. (Je moet het namelijk terugverdienen in die 6.5 jaar)
Da's niet relevant als het geen KEW is, bijvoorbeeld.quote:Op woensdag 12 juni 2013 18:09 schreef blomke het volgende:
Pas op dat je met het opgebouwde kapitaal niet boven de (verlaagde) schuld uitkomt.
Ik ben al een halve dag minder gaan werkenquote:Op donderdag 13 juni 2013 08:25 schreef 44pje het volgende:
[..]
Ouch.
Fijn dat je blijkbaar zo goed verdiend dat je het op kunt lossen en dan ook gewoon nog lekker kan leven. Daarnaast heb je over 6,5 jaar een flink deel afgelost en zal je nieuwe rente wellicht een stuk lager zijn. Kun je lekker een dag minder gaan werken
Nee, begrijp ik. Ik ben begin van dit jaar bij mijn hypotheekadviseur op gesprek geweest, en het is op dit moment gewoon niet verstandig. Jammer, maar helaasquote:Op donderdag 13 juni 2013 08:32 schreef Deshain het volgende:
[..]
Ik kon uit je post niet opmaken dat je een looptijd van 10 jaar had
Dan wordt het inderdaad lastig, over 26,5 jaar kan je namelijk zat goedmaken..
Genoeg mensen die er een nieuwe auto voor kopen.quote:Op woensdag 12 juni 2013 19:04 schreef danos het volgende:
[..]
Sja als je in 2 jaar even 31k extra geld vangt dan is het makkelijk lullen
We hebben al 2 auto's, en maar 2 parkeerplaatsen. Een 3de zou moeilijk wordenquote:Op donderdag 13 juni 2013 12:33 schreef Hallmark het volgende:
[..]
Genoeg mensen die er een nieuwe auto voor kopen.
Beide een leasebak, of een goed betaalde baan. Zo moeilijk is dat toch niet om voor te stellen.quote:Op donderdag 13 juni 2013 14:23 schreef Hallmark het volgende:
De combinatie van hypotheek aflossen PLUS twee auto's, hoe krijg je dat voor elkaar?
1 lease-auto, 1 eigen auto.quote:Op donderdag 13 juni 2013 14:23 schreef Hallmark het volgende:
De combinatie van hypotheek aflossen PLUS twee auto's, hoe krijg je dat voor elkaar?
Dat je twee keer modaal hebt, is natuurlijk wel bijzonder...dat begrijp je ook wel, denk ik?quote:Op donderdag 13 juni 2013 19:58 schreef Blik het volgende:
Is het dan zo bijzonder dat we ruimte hebben om af te lossen?
Dat is tweemaal gemiddeldquote:Op donderdag 13 juni 2013 20:21 schreef Five_Horizons het volgende:
[..]
Dat je twee keer modaal hebt, is natuurlijk wel bijzonder...dat begrijp je ook wel, denk ik?
Ja, lijkt me ook weinig vreemds aan. Twee personen met beide een gemiddeld inkomen...quote:
Ik weet niet of dit een troll is, maar modaal is niet hetzelfde als gemiddeld..quote:
Hoeveel is het verschil tussen modaal en gemiddeld?quote:Op donderdag 13 juni 2013 20:28 schreef danos het volgende:
[..]
Ik weet niet of dit een troll is, maar modaal is niet hetzelfde als gemiddeld..
Volgens mij is gemiddeld ongeveer 60-70% van modaal.quote:Op donderdag 13 juni 2013 20:30 schreef Fogel het volgende:
[..]
Hoeveel is het verschil tussen modaal en gemiddeld?
Ja, ok. Maar het modale inkomen is ook weer niet hetzelfde als het modale inkomenquote:Op donderdag 13 juni 2013 20:28 schreef danos het volgende:
[..]
Ik weet niet of dit een troll is, maar modaal is niet hetzelfde als gemiddeld..
Naja, dan hebben ze met twee personen drie keer gemiddeld, nog niks geks.quote:Op donderdag 13 juni 2013 20:35 schreef danos het volgende:
[..]
Volgens mij is gemiddeld ongeveer 60-70% van modaal.
Mja, of 1 verdient veel en de ander weinigquote:Op donderdag 13 juni 2013 20:41 schreef Five_Horizons het volgende:
Dat één persoon in een gezin een modaal inkomen heeft is niet heel bijzonder. Dat twee personen dat in een gezin hebben, is natuurlijk wél bijzonder. Dat is allemaal niet zo ingewikkeld....als je denkt dat dat de norm is, dan heb je echt een verkeerd beeld van de inkomens van Nederlandse gezinnen.
Gezinnen hebben gemiddeld 1,7 mensen die werken en gemiddeld 56.8k aan bruto-inkomen per jaar.
2x modaal bij elkaar is al behoorlijk boven het gemiddelde inkomen van een Nederlands gezin (bijna 12% erboven), waarbij de meeste mensen dan ook nog eens onder dat gemiddelde zitten (aangezien mensen minder dan 0 een beetje lastig wordt.)quote:Op donderdag 13 juni 2013 20:44 schreef hugecooll het volgende:
[..]
Mja, of 1 verdient veel en de ander weinig
Substantieel iets aflossen (dwz 25 procent of meer van je netto hypotheek bedrag) lijkt mij best lastig als je ook een auto hebt. Ik ben sinds deze maand dus ongeveer dat aan het aflossen, en dat was echt niet gelukt als ik een auto voor de deur had staan. Ik verdien een paar duizend boven modaal, en vriendin verdient half modaal.quote:Op donderdag 13 juni 2013 19:58 schreef Blik het volgende:
Is het dan zo bijzonder dat we ruimte hebben om af te lossen? Ik doe er namelijk nauwelijks moeite voor.
Zo bijzonder is het volgens mij nou ook weer niet. Over het algemeen komen partners uit hetzelfde "milieu" en tegenwoordig zijn er veel tweeverdieners. Als één van de twee (boven)modaal verdient is de kans best groot dat de ander ook een goede baan heeft.quote:Op donderdag 13 juni 2013 20:21 schreef Five_Horizons het volgende:
[..]
Dat je twee keer modaal hebt, is natuurlijk wel bijzonder...dat begrijp je ook wel, denk ik?
Precies hetzelfde hier.quote:Op donderdag 13 juni 2013 23:12 schreef 44pje het volgende:
[..]
Zo bijzonder is het volgens mij nou ook weer niet. Over het algemeen komen partners uit hetzelfde "milieu" en tegenwoordig zijn er veel tweeverdieners. Als één van de twee (boven)modaal verdient is de kans best groot dat de ander ook een goede baan heeft.
Tenminste, dat is wat ik om mij heen zie.
Klopt, echter ligt modaal wel heel dicht in de buurt van het gemiddelde inkomen van de werkende beroepsbevolking.quote:Op donderdag 13 juni 2013 20:35 schreef danos het volgende:
[..]
Volgens mij is gemiddeld ongeveer 60-70% van modaal.
Ligt een beetje aan wat voor hypotheek en auto's natuurlijkquote:Op donderdag 13 juni 2013 14:23 schreef Hallmark het volgende:
De combinatie van hypotheek aflossen PLUS twee auto's, hoe krijg je dat voor elkaar?
25% van mijn netto-hypotheek bedrag (=rente-HRA) is ongeveer 200-250 euro per maand. Daar heb ik echt geen enkele moeite mee om dat te sparen voor aflossing.quote:Op donderdag 13 juni 2013 23:02 schreef Hallmark het volgende:
[..]
Substantieel iets aflossen (dwz 25 procent of meer van je netto hypotheek bedrag) lijkt mij best lastig als je ook een auto hebt. Ik ben sinds deze maand dus ongeveer dat aan het aflossen, en dat was echt niet gelukt als ik een auto voor de deur had staan. Ik verdien een paar duizend boven modaal, en vriendin verdient half modaal.
Ik doe hier echt wel moeite voor, hoor. Maar misschien ben jij iemand die van nature al zuinig is?
Op individueel niveau zie je natuurlijk al snel grote verschillen. Gemiddeld opleidingsniveau is volgens MBO niveau 4. Vriendin en ik hebben allebei universiteit gedaan. Dan zit je ook al snel boven het modale inkomen.quote:Op donderdag 13 juni 2013 23:12 schreef 44pje het volgende:
[..]
Zo bijzonder is het volgens mij nou ook weer niet. Over het algemeen komen partners uit hetzelfde "milieu" en tegenwoordig zijn er veel tweeverdieners. Als één van de twee (boven)modaal verdient is de kans best groot dat de ander ook een goede baan heeft.
Tenminste, dat is wat ik om mij heen zie.
Als wij goed opletten op boodschappen en niet teveel uit eten gaan, kan ik 500 euro per maand aflossen. Daar ben ik vorige maand mee begonnen, dus het staat nog echt in de kinderschoenen. Er komt echter een kind aan, die zal daar wel wat minder van maken. Maar dat is prima, natuurlijk.quote:Op vrijdag 14 juni 2013 10:04 schreef Blik het volgende:
[..]
25% van mijn netto-hypotheek bedrag (=rente-HRA) is ongeveer 200-250 euro per maand. Daar heb ik echt geen enkele moeite mee om dat te sparen voor aflossing.
Wat minderquote:Op vrijdag 14 juni 2013 12:14 schreef Hallmark het volgende:
[..]
Als wij goed opletten op boodschappen en niet teveel uit eten gaan, kan ik 500 euro per maand aflossen. Daar ben ik vorige maand mee begonnen, dus het staat nog echt in de kinderschoenen. Er komt echter een kind aan, die zal daar wel wat minder van maken. Maar dat is prima, natuurlijk.
Even rekenen, en het lijkt dat ik dan binnen 17 jaar van m'n hypotheek af ben.
Maar hij gaat ook kindertoeslag krijgen, die vergeet je dan weer.quote:Op vrijdag 14 juni 2013 14:19 schreef stinkie het volgende:
[..]
Wat minder
Vergeet dat aflossen voorlopig maar even
School, opvang, kleding etc. neemt al snel die 500 euro in beslag hoor
Aangezien ik die zelf ook (2*) krijg, vergeet ik die echt nietquote:Op vrijdag 14 juni 2013 14:25 schreef Basp1 het volgende:
[..]
Maar hij gaat ook kindertoeslag krijgen, die vergeet je dan weer.
Omgerekend 60 euro per maand, zet geen zoden aan de dijkquote:Op vrijdag 14 juni 2013 14:25 schreef Basp1 het volgende:
[..]
Maar hij gaat ook kindertoeslag krijgen, die vergeet je dan weer.
Vooral de kinderopvang is iedere maand weer een pijnlijke rekening.quote:Op vrijdag 14 juni 2013 14:19 schreef stinkie het volgende:
[..]
Wat minder
Vergeet dat aflossen voorlopig maar even
School, opvang, kleding etc. neemt al snel die 500 euro in beslag hoor
Na deze zomer gaat de jongste ook naar school. Dat scheelt al een flink stuk. Eens kijken of er dan weer wat substantieels afgelost kan worden. 2 jaar terug een leuke aflossing gedaan alleen al door de boel te herstructurerenquote:Op vrijdag 14 juni 2013 14:36 schreef Blik het volgende:
[..]
Vooral de kinderopvang is iedere maand weer een pijnlijke rekening.
Als 1x modaal relatief vaker voorkomt, dan is 2xmodaal dus veel minder vaak? Dan zijn wij met 2x2xmodaal dus vrijwel uniek?quote:Op donderdag 13 juni 2013 23:12 schreef 44pje het volgende:
Zo bijzonder is het volgens mij nou ook weer niet. Over het algemeen komen partners uit hetzelfde "milieu" en tegenwoordig zijn er veel tweeverdieners. Als één van de twee (boven)modaal verdient is de kans best groot dat de ander ook een goede baan heeft.
Tenminste, dat is wat ik om mij heen zie.
Dan ga ik t.z.t. een topic aanmaken waar ik elders kan besparen. Het vooruitzicht dat ik binnen relatief korte tijd van mijn hypotheek af kan, dat spreekt me wel aan.quote:Op vrijdag 14 juni 2013 14:19 schreef stinkie het volgende:
School, opvang, kleding etc. neemt al snel die 500 euro in beslag hoor
jullie hebben 180k+ per jaar?quote:Op vrijdag 14 juni 2013 17:13 schreef blomke het volgende:
[..]
Als 1x modaal relatief vaker voorkomt, dan is 2xmodaal dus veel minder vaak? Dan zijn wij met 2x2xmodaal dus vrijwel uniek?
32500. 2353 bruto per maand. Apart trouwens, want ik zit daar per maand maar krap boven, maar als ik naar het jaar inkomen kijk, harken wij ook 1,75 modaal binnen per jaarquote:
We zitten op 120 kquote:Op vrijdag 14 juni 2013 19:56 schreef stinkie het volgende:
32500. 2353 bruto per maand. Apart trouwens, want ik zit daar per maand maar krap boven, maar als ik naar het jaar inkomen kijk, harken wij ook 1,75 modaal binnen per jaar
3.5 dusquote:Op vrijdag 14 juni 2013 20:16 schreef capricia het volgende:
[..]
3 keer modaal dus.
Ook veel, maar geen 4 x.
Blijft veel! Lekker hoor.quote:
Nog wel ja. Belachelijk systeem. Mensen zwaar subsidiëren om maar zoveel mogelijk aan het werk te blijven terwijl het feitelijk zonder die subsidie financieel niet meer loont, en aan de andere kant vele 100.000'enden werkloos zijn en een uitkering krijgen.quote:Op vrijdag 14 juni 2013 22:42 schreef capricia het volgende:
Is wel duur. Maar er is nog steeds veel subsidie.
De werkelozen met kinderen gaan dan echt niet ineens wel werken. Die kunnen het evengoed niet betalenquote:Op vrijdag 14 juni 2013 22:48 schreef Bijvlagenzinvol het volgende:
[..]
Nog wel ja. Belachelijk systeem. Mensen zwaar subsidiëren om maar zoveel mogelijk aan het werk te blijven terwijl het feitelijk zonder die subsidie financieel niet meer loont, en aan de andere kant vele 100.000'enden werkloos zijn en een uitkering krijgen.
Laat de mensen voor wie het zonder subsidie niet loont om te werken gewoon thuis zitten (dat is beter voor de kinderen ook), dan worden de ontstane gaten in de arbeidsmarkt vanzelf weer opgevuld door de huidige werklozen/instromers. Dat scheelt dus EN kinderopvangtoeslag, en een WW c.q. bijstandsuitkering
Het is dan ook geen verplichting om te gaan werken he... Je kiest of voor je kinderen, of voor je werk. Dat half-half gedoe is stompzinnig.quote:Op vrijdag 14 juni 2013 23:11 schreef stinkie het volgende:
De werkelozen met kinderen gaan dan echt niet ineens wel werken. Die kunnen het evengoed niet betalen
de mensen die de meeste subsidie krijgen zijn juist de gezinnen met een laag inkomen. Mensen waarbij de partner wel MOET werken, willen ze rond komen.quote:Op vrijdag 14 juni 2013 22:48 schreef Bijvlagenzinvol het volgende:
[..]
Nog wel ja. Belachelijk systeem. Mensen zwaar subsidiëren om maar zoveel mogelijk aan het werk te blijven terwijl het feitelijk zonder die subsidie financieel niet meer loont, en aan de andere kant vele 100.000'enden werkloos zijn en een uitkering krijgen.
Laat de mensen voor wie het zonder subsidie niet loont om te werken gewoon thuis zitten (dat is beter voor de kinderen ook), dan worden de ontstane gaten in de arbeidsmarkt vanzelf weer opgevuld door de huidige werklozen/instromers. Dat scheelt dus EN kinderopvangtoeslag, en een WW c.q. bijstandsuitkering
Ik begrijp je niet?quote:Op vrijdag 14 juni 2013 23:13 schreef Bijvlagenzinvol het volgende:
[..]
Het is dan ook geen verplichting om te gaan werken he... Je kiest of voor je kinderen, of voor je werk. Dat half-half gedoe is stompzinnig.
Als werken niet loont zonder grove subsidie's, loopt er ergens iets spaak. Dus ik begrijp jou niet helemaal.quote:Op vrijdag 14 juni 2013 23:17 schreef capricia het volgende:
Ik begrijp je niet?
Volgens mij is dat half half gedoe juist de oplossing. Het is belangrijk dat werken loont! Ook (juist) voor de lage inkomens.
Als onder-modale eenverdiener (zeg iemand die het min.loom verdient of iets daarboven) heb je meteen recht op huursubsidie, zorgtoeslag, etc. Dat is niet voor niets.quote:Op vrijdag 14 juni 2013 23:21 schreef Bijvlagenzinvol het volgende:
[..]
Als werken niet loont zonder grove subsidie's, loopt er ergens iets spaak. Dus ik begrijp jou niet helemaal.
Als eenverdiener is er iemand thuis die op de kinderen kan letten toch? En als 2 tweeverdiener, hoef je niet gesubsidieerd te worden. (Akkoord, alleenstaanden kun je wat tegemoet komen, maar tweeverdieners? Waarom in godsnaam?)
Klopt. Maar daar had ik het dan ook niet over...quote:Op vrijdag 14 juni 2013 23:28 schreef capricia het volgende:
Als onder-modale eenverdiener (zeg iemand die het min.loom verdient of iets daarboven) heb je meteen recht op huursubsidie, zorgtoeslag, etc. Dat is niet voor niet!
Hele volkstammen redden het op bijstandsnivo, dus minimumloon kan dan ook. (Niet met voor en achtertuin, maar moet dat kunnen?)quote:Let's face it: werken aan de onderkant loont al niet zonder subsidies en toeslagen. Dus eigenlijk is het minimumloon gewoon te laag om een gezin van te onderhouden.
Juist, dus kap eens met die onzinsubsidies.quote:Uiteindelijk subsidiëren we met ons allen juist de werkgever die zo een laag loon kan betalen, dat er geen gezin van rond kan komen zonder extra subsidies.
Het ging mij even over de kinderopvangtoeslag... Het is toch van de zotte dat als je 1800,- verdient, je bv 900,- kinderopvang vergoedt krijgt? (fictieve netto cijfers, gaat om het idee)quote:Ik ben er wel voor om al die subsidies af te schaffen. Maar dan moet het min.loon ook omhoog. Zodat mensen er in elk geval van kunnen leven.
Huh? Kinderen nemen krijgen kost geld. Veel geld. Wellicht is het handig vooraf daarover na te denken...quote:En als gezinnen hun financiële situatie dan willen verbeteren, dus zorgen dat er meer inkomen is, betekent dat dat de partner ook gaat werken. Maar waar moeten die kinderen dan heen? Voor 2 of 3 dagen in de week?
Ik vind het wel heel interessant wat je zegt.quote:Op vrijdag 14 juni 2013 23:35 schreef Bijvlagenzinvol het volgende:
[..]
Klopt. Maar daar had ik het dan ook niet over...
[..]
Hele volkstammen redden het op bijstandsnivo, dus minimumloon kan dan ook. (Niet met voor en achtertuin, maar moet dat kunnen?)
[..]
Juist, dus kap eens met die onzinsubsidies.
[..]
Het ging mij even over de kinderopvangtoeslag... Het is toch van de zotte dat als je 1800,- verdient, je bv 900,- kinderopvang vergoedt krijgt? (fictieve netto cijfers, gaat om het idee)
Blijf dan thuis, en voed zelf je kind op. Kan een ander die nu een uitkering heeft die baan van 1800,- aannemen.
Je slaat de plank volledig en totaal mis. Mijn vrouw verdient veel meer dan ik, dus in dat geval zou ik thuisblijven om voor de kinderen te zorgen. Is dat vreemd? Wijkt dat veel af van je referentiekader?quote:Op vrijdag 14 juni 2013 23:44 schreef capricia het volgende:
Je pleit er eigenlijk voor dat vrouwen maar niet moeten gaan werken, toch? Ze verdienen nu eenmaal minder dan mannen.
Niet dus.quote:Is dat wat jij zegt?
Onzin. Bij mij thuis was mijn vader de kostwinner en mijn moeder de huisvrouw zeg maar. Heeft geen fuck te maken met toekomstige vervreemding van de kinderen van de arbeidsmarkt.quote:Op vrijdag 14 juni 2013 23:47 schreef danos het volgende:
Je kan al die mensen met opgroeiend kroost wel aan de zijlijn parkeren, probleem is dan wel dat wanneer de peuters pubers zijn geworden ze vervreemd zijn van de arbeidsmarkt.
Jij gaat dus kennelijk uit van je eigen situatie? En ziet niet dat dit niet zo is in de rest van Nederland?quote:Op vrijdag 14 juni 2013 23:47 schreef Bijvlagenzinvol het volgende:
[..]
Je slaat de plank volledig en totaal mis. Mijn vrouw verdient veel meer dan ik, dus in dat geval zou ik thuisblijven om voor de kinderen te zorgen. Is dat vreemd? Wijkt dat veel af van je referentiekader?
[..]
Niet dus.
Je hebt gelijk.quote:Op vrijdag 14 juni 2013 23:52 schreef Fogel het volgende:
Begint steeds meer op OUD te lijken hier.
Ja, het is duur om kinderen te hebben en daardoor kan je minder snel aflossen. Prima toch?
Jij. Door aan te geven dat ik stel dat vrouwen maar moeten stoppen met werken. En nee, dat beweer ik nergens. Je zou wel als 2-verdieners eens kunnen kijken of je kind naar de dagopvang schoppen wel zo goed is... Maar aangezien het leeuwendeel gesubsidieerd wordt, slaat het resultaat al gauw door naar die paar honderd extra per maand. Godzijdank ben ik niet zo opgevoed, en was er altijd iemand thuis als ik uit school kwam.quote:Op vrijdag 14 juni 2013 23:51 schreef capricia het volgende:
Jij gaat dus kennelijk uit van je eigen situatie? En ziet niet dat dit niet zo is in de rest van Nederland?
Wie slaat er nu een plank mis?
Ik weet niet precies hoeveel ik aflos per jaar, wegens annuiteitenhypotheek in het begin uiteraard minder dan aan het eind. Gok dat het nu ergens tussen de 7000 en 9000¤ per jaar is ofzo.quote:Op vrijdag 14 juni 2013 23:53 schreef capricia het volgende:
[..]
Je hebt gelijk.
Het is off topic. En kinderen kosten geld...met liefde.
Dus back on topic: wie lost er af en met hoeveel per jaar?
Hier de hyp van 300.000 (en dat was geen top hypotheek) afgelost naar 100.000 euro in 10 jaar tijd zonder kind.
Met kind gaat het nu even wat trager.
Jij weet niet dat vrouwen gemiddeld minder verdienen dan mannenquote:Op vrijdag 14 juni 2013 23:57 schreef Bijvlagenzinvol het volgende:
[..]
Jij. Door aan te geven dat ik stel dat vrouwen maar moeten stoppen met werken. En nee, dat beweer ik nergens. Je zou wel als 2-verdieners eens kunnen kijken of je kind naar de dagopvang schoppen wel zo goed is... Maar aangezien het leeuwendeel gesubsidieerd wordt, slaat het resultaat al gauw door naar die paar honderd extra per maand. Godzijdank ben ik niet zo opgevoed, en was er altijd iemand thuis als ik uit school kwam.
Maar hee, als jij je beter voelt bij je eigen sprookjes, prima. Het zijn jouw kinderen.
Jij weet niet dat in het andere geval (dat vrouwen meer verdienen) ook mannen kunnen stoppen met werken om voor de kinderen te zorgen...? Echt niet (Wat mijn inziens dan ook logisch lijkt. Een beetje vent geeft zijn kinderen niet in handen van vreemden...)quote:Op zaterdag 15 juni 2013 00:04 schreef capricia het volgende:
Jij weet niet dat vrouwen gemiddeld minder verdienen dan mannen
Zo ja, dan snap ik je commentaar.
Tuurlijk begrijp ik dat ook mannen kunnen stoppen met werken en huisvader kunnen worden. Maar helaas is het niet zo dat het gemiddeld inkomen van een vrouw hetzelfde is als die van haar man. Allerlei oorzaken liggen daaraan ten grondslag. Maar doe niet alsof inkomens 50/50 verdeeld zijn.quote:Op zaterdag 15 juni 2013 00:10 schreef Bijvlagenzinvol het volgende:
[..]
Jij weet niet dat in het andere geval (dat vrouwen meer verdienen) ook mannen kunnen stoppen met werken om voor de kinderen te zorgen...? Echt niet (Wat mijn inziens dan ook logisch lijkt. Een beetje vent geeft zijn kinderen niet in handen van vreemden...)
Zo nee, dan snap ik je commentaar.
Met enige vorm van opleiding, is het na 15-20 jaar echt bijzonder lastig om daar nog wat mee te doen. Als je als ex huismoeder bij de praxis of hema achter de kassa wil zitten no problem.quote:Op vrijdag 14 juni 2013 23:49 schreef Bijvlagenzinvol het volgende:
[..]
Onzin. Bij mij thuis was mijn vader de kostwinner en mijn moeder de huisvrouw zeg maar. Heeft geen fuck te maken met toekomstige vervreemding van de kinderen van de arbeidsmarkt.
Ik geloof niet dat je mijn stelling ook maar zijdelings begrepen hebt, is het wel?quote:Op zaterdag 15 juni 2013 00:21 schreef danos het volgende:
Met enige vorm van opleiding, is het na 15-20 jaar echt bijzonder lastig om daar nog wat mee te doen. Als je als ex huismoeder bij de praxis of hema achter de kassa wil zitten no problem.
Vraag of je dat zelf leuk vind, en het geld wat de overheid heeft bijgedragen aan je opleiding wasted is.
Nou, met zo'n klein snappertje van het financiële reilen en zeilen denk ik niet dat jij je ooit druk hoeft te maken over geld uitlenen...quote:Op zaterdag 15 juni 2013 00:38 schreef Fogel het volgende:
Note to self: nooit geld uitlenen aan bijvlagenzinvol want hij wil niks terugbetalen en vind dat het zo hoort en iedereen die wel van een lening af wil is fout bezig.
En waar laat jij dat zelfgespaarde geld dan? Zodat het geen vermogen wordt.quote:Op zaterdag 15 juni 2013 00:34 schreef Bijvlagenzinvol het volgende:
[..]
Ik geloof niet dat je mijn stelling ook maar zijdelings begrepen hebt, is het wel?
Evengoed, back on topic...:
Je hypotheek aflossen is allemachtig prachtig. Op papier althans.
Ik heb een hypotheek ter waarde van X, en mijn huis is waard X + Y (geen onderwaarde dus, maar al had ik een onderwaarde, dan nog...)
Ik spaar zelf op diverse manieren om als het ZOU MOETEN de hypotheek af te kunnen lossen.
Maar no way dat ik mijn geld alvast vastleg in mijn huis, dat kan altijd nog. Je weet immers nooit wat de toekomst brengt. En je hoeft geen raketgeleerde te zijn om te beseffen dat in de toekomst je AOW en je zorgkosten gekoppeld gaan worden aan je eigen vermogen, wellicht je pensioen ook nog. En nee, dat is niet eerlijk, dat is omdat het kan. (Bij de rest van de bevolking valt dan namelijk niks meer te halen)
Evengoed, lossen jullie maar allemaal kei- en keihard af, ik zet het zelf wel apart (helaas moet ik 50% aflossen dankzij de NHG, dus die ben ik waarschijnlijk sowieso kwijt).
Wow, mooi!quote:Op vrijdag 14 juni 2013 23:53 schreef capricia het volgende:
Hier de hyp van 300.000 (en dat was geen top hypotheek) afgelost naar 100.000 euro in 10 jaar tijd zonder kind.
Volledig aflossingsvrij.quote:Op zaterdag 15 juni 2013 08:32 schreef Hallmark het volgende:
[..]
Wow, mooi!
Hoe zag de hypotheek eruit? Bijv. een deel aflossingsvrij?
Handig. Dat bankspaar-deel, dat wordt een drama om eerder af te lossen.quote:
Ander host gebruiken, bijv. tinypic.quote:Op zaterdag 15 juni 2013 08:51 schreef Hallmark het volgende:
Zojuist even een spreadsheetje in elkaar gedraaid. Ik heb een aflossingsvrij deel van andehalve ton en een bankspaar-deel van een ton. Ik heb een tabelletje opgezet met een tijdslijn. Als ik nu de extra aflossing per maand varieer, zie ik ook de einddatum van de twee hypotheekdelen varieren :-)
Ik ga er van uit dat ik altijd m'n 13e maand in de hypotheek stop. Met 500 extra aflossing in de maand ben ik binnen 13 jaar van het aflossingsvrije deel af.
Met 400 binnen 15 jaar
Met 300 binnen 17 jaar
Met 200 binnen 21 jaar
Met 100 binnen 26 jaar
N.B. hier is dus nog niks van gerealiseerd. Of althans, ik heb er pas 1000 ingestort.
Ook leuk om meteen de grafiek te zien wijzigen :-)
[ http://img600.imageshack.us/img600/1086/hkuq.png (copy/paste deze link) ]
[ http://img405.imageshack.us/img405/5568/m1m.png (copy/paste deze link) ]
[ http://img839.imageshack.us/img839/1219/7c7.png (copy/paste deze link) ]
[ http://img856.imageshack.us/img856/5906/srw.png (copy/paste deze link) ]
[ http://img850.imageshack.us/img850/2457/if0.png (copy/paste deze link) ]
Edit: eh? Waarom kun je geen plaatjes embedden?
20 jaar na aanvang, lijkt me. (Heb geen plaatjes gezien.)quote:Op zaterdag 15 juni 2013 09:02 schreef Hallmark het volgende:
[..]
Handig. Dat bankspaar-deel, dat wordt een drama om eerder af te lossen.
Ja, precies. Op het eerste gezicht een heel eenvoudig product, maar de fiscale regels eromheen maken het dan weer supercomplex.quote:Op zaterdag 15 juni 2013 09:22 schreef Lienekien het volgende:
20 jaar na aanvang, lijkt me. (Heb geen plaatjes gezien.)
quote:Op zondag 9 juni 2013 20:59 schreef Bijvlagenzinvol het volgende:
Mij wel. Ik kies dan voor de wereldreis en 'gratis' zorgkosten, jij hebt dan niks meer te kiezen want je gaat vrijwel zeker verplicht worden zelf je zorgkosten op te hoesten. Niet omdat jij minder recht hebt op zorg, maar omdat er simpelweg iets te halen valt bij jou waar je niets tegen kunt doen.
Ik snap eigenlijk niet of je nu zegt dat je beter je geld op een spaarrekening kunt hebben staan of dat je het beter in je afgeloste huis kunt hebben zitten.quote:Op zaterdag 15 juni 2013 00:34 schreef Bijvlagenzinvol het volgende:
En je hoeft geen raketgeleerde te zijn om te beseffen dat in de toekomst je AOW en je zorgkosten gekoppeld gaan worden aan je eigen vermogen, wellicht je pensioen ook nog. En nee, dat is niet eerlijk, dat is omdat het kan. (Bij de rest van de bevolking valt dan namelijk niks meer te halen)
Het beste zorg je er voor dat j helemaal niets hebt: dus geen geld op een spaarrekening, en een huis met een hoge hypotheek. Dan valt er ook niks te halen door Pensioen/AOW-instanties c.q. zorg- en verpleeginrichtingenquote:Op zaterdag 15 juni 2013 09:51 schreef Arcee het volgende:
Ik snap eigenlijk niet of je nu zegt dat je beter je geld op een spaarrekening kunt hebben staan of dat je het beter in je afgeloste huis kunt hebben zitten.
Als het gaat om of je op zeker moment verplicht wordt bij te dragen aan zorgkosten/AOW.
In plaats daarvan kan je wellicht een aparte spaarrekening openen en daarop "aflossen". Dan zet je een automatische overschrijving 1 dag voordat je hypotheek/bankspaar wordt afgeschreven. Op die manier ben je niet echt hypotheekvrij, maar wel lastenvrij.quote:Op zaterdag 15 juni 2013 09:02 schreef Hallmark het volgende:
[..]
Handig. Dat bankspaar-deel, dat wordt een drama om eerder af te lossen.
School kost geen geld t/m 12 jaar. Nou ja, 4 tientjes per jaar als ze op schoolreis willen.quote:Op vrijdag 14 juni 2013 14:19 schreef stinkie het volgende:
[..]
Wat minder
Vergeet dat aflossen voorlopig maar even
School, opvang, kleding etc. neemt al snel die 500 euro in beslag hoor
aik zie in je charts niet dat je streeft naar aflossen na 20 jaar. Je kunt toch ook bijstorten in de bankspaardeel zodat je je doelkapitaal na 20 jaar al bereikt?quote:Op zaterdag 15 juni 2013 09:30 schreef Hallmark het volgende:
[..]
Ja, precies. Op het eerste gezicht een heel eenvoudig product, maar de fiscale regels eromheen maken het dan weer supercomplex.
quote:Op zaterdag 15 juni 2013 10:43 schreef Lienekien het volgende:
Je kunt toch ook bijstorten in de bankspaardeel zodat je je doelkapitaal na 20 jaar al bereikt?
De rente-vast periode is ook 20 jaar. Ik dacht, als ik die 500 per maand haal, dan kan ik inderdaad gewoon "aflossen" op een spaarrekening en heb ik rond de 17 jaar al voldoende om het bankspaar-gedeelte vol te storten bij 20 jaar.quote:Op zaterdag 15 juni 2013 10:08 schreef 44pje het volgende:
In plaats daarvan kan je wellicht een aparte spaarrekening openen en daarop "aflossen"
Nee, om twee redenen. Op je bankspaarrekening is je rente veel hoger. Ineens volstorten bij 20 jaar levert je helemaal geen voordeel op. En nee, want je mag je bankspaarrekening niet eens ineens volstorten, want je zit aan een bandbreedte vast.quote:Op zaterdag 15 juni 2013 10:56 schreef Hallmark het volgende:
[..]
[..]
De rente-vast periode is ook 20 jaar. Ik dacht, als ik die 500 per maand haal, dan kan ik inderdaad gewoon "aflossen" op een spaarrekening en heb ik rond de 17 jaar al voldoende om het bankspaar-gedeelte vol te storten bij 20 jaar.
Daar ben ik nog niet maar het is wel leuk om alvast vooruit te denken :-)
Je zou ieder jaar kunnen bijstorten. Je kunt volgens mij aangeven of je je maandelijkse storting gelijk wil houden of de looptijd wilt verkorten.quote:Op zaterdag 15 juni 2013 11:08 schreef Hallmark het volgende:
Voor het rente effect had ik inderdaad 5000 euro gestort vanaf het begin.
We zijn echter nu 2 jaar verder. Dus eigenlijk moet ik een bedrag bijstorten zodat ik (binnen de bandbreedte) een kortere looptijd heb. Heeft iemand dat hier gedaan? Moet je, neem ik aan, door de hypotheekverstrekker/administratie-kantoor laten doorrekenen?
Wat moet ik verstaan onder looptijd verlengen? Doelkapitaal verhogen mag sinds dit jaar niet meer.quote:Op zaterdag 15 juni 2013 11:13 schreef 44pje het volgende:
Wij hebben gekozen voor bijstorten om daarmee de maandelijkse inleg te verlagen. Looptijd inkorten kan altijd nog, looptijd verlengen kan (sinds begin dit jaar) niet (meer).
Je moet dit inderdaad overleggen met je hypotheekverstrekker. Reken het ook zelf even uit, onze hypotheekverstrekker was er niet toe in staat en deed tot 3 keer toe een verkeerd voorstel.
Moment van uitkeren.quote:Op zaterdag 15 juni 2013 11:14 schreef Lienekien het volgende:
Wat moet ik verstaan onder looptijd verlengen? Doelkapitaal verhogen mag sinds dit jaar niet meer.
Geweldige vriend heb je. Normaal zou ik zeggen: bij mij ben je beter af, maar nu: nee, bij je vriend heb je het stukken beter.quote:Op zaterdag 15 juni 2013 12:50 schreef silliegirl het volgende:
Oh nee! Dat boek uit de OP! Ik heb er nachtmerries van! Mijn vriend kreeg dat cadeau, las het in 1 ruk uit en ging direct in de bezuinigingsmodus, sinds afgelopen januari.
Voorbeelden:
- de thermostaat ging omlaag naar 15 graden, wat dat bespaart op de stookkosten gaat in de hypotheek. Dat ik het dan koud heb is pech; ik kreeg een warm vest voor mijn verjaardag, dan kon ik dat gewoon aan.
- slechts 10 minuten douchen per dag, ipv zonder tijdslimiet
- telefoon opladen moest ik maar op mn werk doen voortaan
- vakanties zijn geschrapt, want die kosten geld wat in de hypotheek kan
- ik kreeg een boodschappenbudget (lees; binnen mijn eigen salaris!)
- mijn auto moest ook maar weg (maar die is er nog), de opbrengt zou in de hypotheek moeten etc.
- de voorlopige teruggave van de hypotheekrenteaftrek werd stopgezet, dat kan nu jaarlijks ineens de hypotheek in.
Zo kan ik nog wel even doorgaan. Ik heb het dus compleet gehad met dat boek! Nu snap ik wel dat vriendlief er in doorslaat, maar zonder dat boek was 'ie niet op het idee gekomen.
Om mij mee te krijgen in het financieringssysteem heeft mijn vriend nu gesteld dat we aan kinderen beginnen zodra er X% van de hypotheek is afgelost. Ik bedoel maar..
Waarom zou je dat willen?quote:
Klinkt redelijk rigoureus. Maar ik verbaas me dat het gebeurt terwijl jij het er niet mee eens bent.quote:Op zaterdag 15 juni 2013 12:50 schreef silliegirl het volgende:
Oh nee! Dat boek uit de OP! Ik heb er nachtmerries van! Mijn vriend kreeg dat cadeau, las het in 1 ruk uit en ging direct in de bezuinigingsmodus, sinds afgelopen januari.
Voorbeelden:
- de thermostaat ging omlaag naar 15 graden, wat dat bespaart op de stookkosten gaat in de hypotheek. Dat ik het dan koud heb is pech; ik kreeg een warm vest voor mijn verjaardag, dan kon ik dat gewoon aan.
- slechts 10 minuten douchen per dag, ipv zonder tijdslimiet
- telefoon opladen moest ik maar op mn werk doen voortaan
- vakanties zijn geschrapt, want die kosten geld wat in de hypotheek kan
- ik kreeg een boodschappenbudget (lees; binnen mijn eigen salaris!)
- mijn auto moest ook maar weg (maar die is er nog), de opbrengt zou in de hypotheek moeten etc.
- de voorlopige teruggave van de hypotheekrenteaftrek werd stopgezet, dat kan nu jaarlijks ineens de hypotheek in.
Zo kan ik nog wel even doorgaan. Ik heb het dus compleet gehad met dat boek! Nu snap ik wel dat vriendlief er in doorslaat, maar zonder dat boek was 'ie niet op het idee gekomen.
Om mij mee te krijgen in het financieringssysteem heeft mijn vriend nu gesteld dat we aan kinderen beginnen zodra er X% van de hypotheek is afgelost. Ik bedoel maar..
Zou het niet weten, behalve minder sparen in de voorgaande jaren. Maar het verlengen is dus niet meer toegestaan.quote:
2x in de week max. Bij langer douchen, trek ik de stekker eruit.quote:Op zaterdag 15 juni 2013 13:00 schreef Lienekien het volgende:
Overigens is 10 minuten douchen echt zat.
Ik kan dit van jou niet echt serieus nemen, met je drie keer modaal.quote:Op zaterdag 15 juni 2013 13:02 schreef blomke het volgende:
[..]
2x in de week max. Bij langer douchen, trek ik de stekker eruit.
Mwah, de maatregelen waren eerst nog idioter (de thermosstaat stond eerst op de vorststand, het was hier 8 graden binnen als het buiten vroor, het huis is oud en slecht geisoleerd..). Na wat fikse ruzies waren deze regels een beetje de "gulden middenweg". Al sta ik daar nog niet volledig achter..quote:Op zaterdag 15 juni 2013 13:00 schreef Lienekien het volgende:
[..]
Klinkt redelijk rigoureus. Maar ik verbaas me dat het gebeurt terwijl jij het er niet mee eens bent.
Overigens is 10 minuten douchen echt zat.
Tsja, goede vraag. In principe is dit zijn huis (hij heeft het gekocht, ik ben later ingetrokken) en hij wil op deze manier zijn hypotheek aanpassen. Hij vindt het niet te rigoreus (sterker nog; hij zou het nog veel gekker maken) en ik kon kiezen of delen; hij stelde al voor om maar weer apart te gaan wonen zodat hij zijn ding kon doen. Uiteindelijk was het compromis dat ik zou meedoen, binnen wat versoepelde regels.quote:Op zaterdag 15 juni 2013 13:18 schreef Lienekien het volgende:
Maar waarom ga je erin mee?
Ik zou zo niet willen leven, tenzij geen keuze.
ik zou vertrekken!quote:Op zaterdag 15 juni 2013 13:24 schreef silliegirl het volgende:
[..]
Tsja, goede vraag. In principe is dit zijn huis (hij heeft het gekocht, ik ben later ingetrokken) en hij wil op deze manier zijn hypotheek aanpassen. Hij vindt het niet te rigoreus (sterker nog; hij zou het nog veel gekker maken) en ik kon kiezen of delen; hij stelde al voor om maar weer apart te gaan wonen zodat hij zijn ding kon doen. Uiteindelijk was het compromis dat ik zou meedoen, binnen wat versoepelde regels.
Vriendlief vindt zichzelf ook autistisch.quote:Op zaterdag 15 juni 2013 13:33 schreef Pap89 het volgende:
1 woord: Autist
Besparen waar je besparen kunt, is an sich niet verkeerd.
Maar wanneer dat obsessief gebeurd en je een groot deel van je vrije tijd eraan kwijt bent + spanningen in de relatie, dan doe je iets niet goed natuurlijk.
Het is hier ook wel alleen dit regime.. Er staat hier een nieuwe audioset om u tegen te zeggen. De inrichting heeft een fortuin (letterlijk, alleen de bank was al 10.000) gekost en meneer heeft nu een nieuwe auto op t oog. Je had m moeten zien kijken toen ik opeens met zijn stokpaardje ging schermen; "nou, schat, dat geld voor die auto kan ook in de hypotheek!"quote:Op zaterdag 15 juni 2013 14:06 schreef Fogel het volgende:
Het moet wel leuk blijven. Het spaarregime dat silliegirl beschijft is niet leuk meer. Ook voor het huis niet overigens, bij zulke lage temperaturen vinden schimmels het goed toeven. Om die weg te krijgen kost waarschijnlijk een stuk meer dan de besparing.
En een zelfopgelegde kilowatt begrenzing zoals blomke beschrijft snap in ook niet helemaal.
Maargoed, ieder zijn ding.
Ik leef gewoon lekker met de CV op 21 graden, gebruik vaak twee drogers en een wasmachine tegelijk en los nog steeds af
Comfort is voor mij belangrijker dan 5¤ extra aflossen per maand.
Ik zou dit niet zo trots verkondigen als ik jou was. Geeft alleen maar aan dat er onzinnige besparingsmaatregelen genomen worden in huize silliegirl.quote:Op zaterdag 15 juni 2013 14:43 schreef silliegirl het volgende:
[..]
Het is hier ook wel alleen dit regime.. Er staat hier een nieuwe audioset om u tegen te zeggen. De inrichting heeft een fortuin (letterlijk, alleen de bank was al 10.000) gekost en meneer heeft nu een nieuwe auto op t oog. Je had m moeten zien kijken toen ik opeens met zijn stokpaardje ging schermen; "nou, schat, dat geld voor die auto kan ook in de hypotheek!"
Trots? Nou nee hoor, ik vind het allemaal ook dubbel. Meneer stelt alleen hoge eisen aan alles; eerst aan het interieur, nu aan de besparingen. Uiterlijk vertoon is het vooral, ik mag ook nooit in een joggingbroek op de bank, want stel je voor dat er iemand langskomt. En uiteraard, zodra er bezoek komt gaat de verwarming omhoog!quote:Op zaterdag 15 juni 2013 14:50 schreef Scorpie het volgende:
[..]
Ik zou dit niet zo trots verkondigen als ik jou was. Geeft alleen maar aan dat er onzinnige besparingsmaatregelen genomen worden in huize silliegirl.
En jij enabled hem in zijn gedrag. Kan me niet voorstellen dat je gelukkig bent in je relatie.quote:Op zaterdag 15 juni 2013 14:57 schreef silliegirl het volgende:
[..]
Trots? Nou nee hoor, ik vind het allemaal ook dubbel. Meneer stelt alleen hoge eisen aan alles; eerst aan het interieur, nu aan de besparingen. Uiterlijk vertoon is het vooral, ik mag ook nooit in een joggingbroek op de bank, want stel je voor dat er iemand langskomt. En uiteraard, zodra er bezoek komt gaat de verwarming omhoog!
Ik ben stomverbaasd. En jij bent psycholoog? You've got issues, girl.quote:Op zaterdag 15 juni 2013 14:57 schreef silliegirl het volgende:
[..]
Trots? Nou nee hoor, ik vind het allemaal ook dubbel. Meneer stelt alleen hoge eisen aan alles; eerst aan het interieur, nu aan de besparingen. Uiterlijk vertoon is het vooral, ik mag ook nooit in een joggingbroek op de bank, want stel je voor dat er iemand langskomt. En uiteraard, zodra er bezoek komt gaat de verwarming omhoog!
Ik zou lekker bij hem blijven. Wat een topgozer. Jou vertellen dat je niet in een joggingbroek op de bank mag zitten. Ik neem aan dat je volwassen bent, want zoals jij met je om laat gaan klinkt het namelijk niet zo...quote:Op zaterdag 15 juni 2013 14:57 schreef silliegirl het volgende:
[..]
Trots? Nou nee hoor, ik vind het allemaal ook dubbel. Meneer stelt alleen hoge eisen aan alles; eerst aan het interieur, nu aan de besparingen. Uiterlijk vertoon is het vooral, ik mag ook nooit in een joggingbroek op de bank, want stel je voor dat er iemand langskomt. En uiteraard, zodra er bezoek komt gaat de verwarming omhoog!
Haha. Ik trek die joggingbroek wel gewoon lekker aan hoor, zo ver ga ik er niet in mee. Al is dat wel tegen zijn "picture perfect" in.quote:Op zaterdag 15 juni 2013 15:04 schreef Lienekien het volgende:
[..]
Ik ben stomverbaasd. En jij bent psycholoog? You've got issues, girl.
Ja, over hem zwijg ik wijselijk. Maar dat jij hiervoor kiest, dat snap ik niet. In je relatie wil je toch geen hulpverlener zijn.quote:Op zaterdag 15 juni 2013 15:08 schreef silliegirl het volgende:
[..]
Haha. Ik trek die joggingbroek wel gewoon lekker aan hoor, zo ver ga ik er niet in mee. Al is dat wel tegen zijn "picture perfect" in.
Overigens is vooral hij degene met issues, het mijne is dat ik er tussen zit. Wat scheelt is dst hij weet dat ' ie raar is, dus er inmiddels wel aan werkt
Volgens mij is haar 'relatie' 1 groot experiment voor haar. Ook de manier waarop ze over haar partner praat,brrrr.quote:Op zaterdag 15 juni 2013 15:14 schreef Lienekien het volgende:
[..]
Ja, over hem zwijg ik wijselijk. Maar dat jij hiervoor kiest, dat snap ik niet. In je relatie wil je toch geen hulpverlener zijn.
Ik hou er nu maar over op, want die gaat veel te veel de R&P-kant op.
JALOERS!!!quote:Op vrijdag 14 juni 2013 23:53 schreef capricia het volgende:
[..]
Dus back on topic: wie lost er af en met hoeveel per jaar?
Mijn billen bloot:
Hier de hyp van 300.000 (en dat was geen top hypotheek) afgelost naar 100.000 euro in 10 jaar tijd zonder kind.
Met kind gaat het nu even wat trager.
Inderdaad, niet isoleren = comfort inleveren en ieder jaar geld naar buiten gooien.quote:Op zaterdag 15 juni 2013 14:50 schreef Scorpie het volgende:
[..]
Ik zou dit niet zo trots verkondigen als ik jou was. Geeft alleen maar aan dat er onzinnige besparingsmaatregelen genomen worden in huize silliegirl.
Klopt, en looptijd verlengen ook niet meer.quote:Op zaterdag 15 juni 2013 11:14 schreef Lienekien het volgende:
[..]
Wat moet ik verstaan onder looptijd verlengen? Doelkapitaal verhogen mag sinds dit jaar niet meer.
Omdat je dan langer HRA hebt. Als na 20 jaar mijn bankspaar tot uitkeer komt en mijn hypotheek aflost heb ik geen HRA meer. Zolang de HRA er nog is laat ik mijn bankspaar zo lang mogelijk doorlopen.quote:
Nou, ik echt niet. Geen schuld is nog steeds goedkoper dan wel schuld met HRA.quote:Op zaterdag 15 juni 2013 17:02 schreef 44pje het volgende:
[..]
Klopt, en looptijd verlengen ook niet meer.
[..]
Omdat je dan langer HRA hebt. Als na 20 jaar mijn bankspaar tot uitkeer komt en mijn hypotheek aflost heb ik geen HRA meer. Zolang de HRA er nog is laat ik mijn bankspaar zo lang mogelijk doorlopen.
Nou, als 44pje dat geld gebruikt om ergens te investeren met hogere opbrengst... Ik kan me voorstellen dat als jij een fors deel van je hypotheek hebt afgelost, dat je van het laatste beetje zegt: goedkoop geld, daar koop ik beter renderende obligaties of indexfondsen van.quote:Op zaterdag 15 juni 2013 17:19 schreef Lienekien het volgende:
Geen schuld is nog steeds goedkoper dan wel schuld met HRA.
Nee, dat is niet zo. Als je je geld beter kan laten renderen dan je betaalt aan hypotheekrente (incl HRA en evt VRH) dan verdien je geld met je schuld. Het is krom, maar wel waar.quote:Op zaterdag 15 juni 2013 17:19 schreef Lienekien het volgende:
[..]
Nou, ik echt niet. Geen schuld is nog steeds goedkoper dan wel schuld met HRA.
Goed geregeld wij hebben eenzelfde constructie.quote:Op zaterdag 15 juni 2013 18:27 schreef Skjor het volgende:
Ha leuk, ik doe ook mee. Wij zijn sinds eind vorig jaar ook begonnen met extra aflossen omdat we een tophypotheek hebben (hadden).
Situatie: 2008 huis gekocht en hypotheek afgesloten voor 287.500 (huis was voor 260.000 gekocht, en we moesten zelfs doorlopende kredieten opzeggen om dit bedrag te krijgen, dus echt een tophypotheek).
Aflossingsvrij: 175.000
Spaarhypotheek: 112.500
Allebei tegen 5.5%, looptijd 30 jaar, rentevaste periode 10 jaar
We hebben vorig jaar 35.000 euro afgelost op onze (aflossingsvrije) hypotheek. Daarnaast hebben we besloten om de hypotheek in gedeeltes over te hevelen naar een lineaire hypotheek bij mijn ouders. Zo betaalt de belastingdienst mee aan de aflossing van onze hypotheek. (Ik heb er een nachtje slecht van geslapen, want het lijkt ontzettend oneerlijk. Maar toen kreeg ik een blauwe envelop met een naheffing van 2.000 euro en was dat weer over.)
Hoe werkt dat dan:
- mijn ouders vragen een hypotheekrente van bijna 7%
- wij krijgen hypotheekrenteaftrek over dat bedrag
- mijn ouders willen eigenlijk maar een rente van iets meer dan 2%
- het verschil tussen de 7 en 2% schenken ze aan ons terug onder de noemer van een gift (dat is tot ongeveer 5000 belastingvrij). Dit bedrag krijgen we niet echt terug, maar wordt gebruikt om de hypotheek af te lossen.
Zodra de hele hypotheek over is, lossen we 5% af per jaar, zodat we in iets meer 20 klaar jaar zijn. Ik verwacht eerder klaar te zijn, omdat er over 3 jaar nog een keer 13.000 uit onze spaarverzekering vrijkomt die ook (natuurlijk) voor aflossing wordt gebruikt. Daarnaast verwachten we nog wel wat extra te kunnen aflossen.
Ik betwijfel alleen of we dit trucje nog heel erg lang kunnen blijven doen. Het zou me niets verbazen als de regels rondom hypotheekrenteaftrek en schenkingen aan kinderen binnenkort worden aangepast.
Ligt een beetje aan je inkomenquote:Op zaterdag 15 juni 2013 18:48 schreef 44pje het volgende:
[..]
Goed geregeld wij hebben eenzelfde constructie.
Ik heb er overigens helemaal geen moeite mee, het is immers door mijzelf betaalde belasting waarvan ik slechts een klein beetje terug krijg.
Het heeft ook niet zoveel zin, want we douchen met een badgeijser, en die heeft geen stekkerquote:Op zaterdag 15 juni 2013 13:07 schreef Lienekien het volgende:
Ik kan dit van jou niet echt serieus nemen, met je drie keer modaal.
"Een klein beetje" is misschien wat subjectiefquote:
Naja als je modaal verdient, betaal je al amper belastingquote:Op zaterdag 15 juni 2013 21:14 schreef 44pje het volgende:
[..]
"Een klein beetje" is misschien wat subjectief
Vijf procent, dat is 287.500 *0,055=15.812 aflossen per jaar. Hoe gaan jullie dat doen? Want dat is een fors bedrag.quote:Op zaterdag 15 juni 2013 18:27 schreef Skjor het volgende:
Zodra de hele hypotheek over is, lossen we 5% af per jaar, zodat we in iets meer 20 klaar jaar zijn.
Dan moet er over het resterende deel (ruim 14.000 - 5.000 belastingvrij = ruim 9000) nog wel schenkbelasting betaald worden, toch?quote:Op zaterdag 15 juni 2013 18:27 schreef Skjor het volgende:
- het verschil tussen de 7 en 2% schenken ze aan ons terug onder de noemer van een gift (dat is tot ongeveer 5000 belastingvrij). Dit bedrag krijgen we niet echt terug, maar wordt gebruikt om de hypotheek af te lossen.
Dat vind ik ook wel. Dit jaar trek ik er keihard aan, en haal dit jaar ook alvast een deel van de teruggave over 2013 naar voren (ipv ermee te wachten tot tweede kwartaal 2014). Ik zit dit jaar op koers om ¤ 18.000 af te lossen. Maar dat ga ik daarna echt niet meer halen.quote:Op zondag 16 juni 2013 07:28 schreef Hallmark het volgende:
[..]
Vijf procent, dat is 287.500 *0,055=15.812 aflossen per jaar. Hoe gaan jullie dat doen? Want dat is een fors bedrag.
We betalen dat bedrag niet helemaal zelf. We hebben nu pas iets meer dan 20% overgeheveld (en 35.000 afgelost), maar in 2016 is de hele hypotheek overgeheveld. We hebben dan ongeveer de volgende situatie (getallen zijn afgerond, en het is een beetje een schatting, dus het klopt vast niet helemaal, maar is bedoeld als voorbeeld):quote:Op zondag 16 juni 2013 07:28 schreef Hallmark het volgende:
[..]
Vijf procent, dat is 287.500 *0,055=15.812 aflossen per jaar. Hoe gaan jullie dat doen? Want dat is een fors bedrag.
Ja klopt. Het schenkbedrag zal iets minder zijn, want op het moment dat we de hele hypotheek over hebben geheveld is ie al geslonken, zie boven. De schenking is dan ongeveer 10.000 per jaar. Vrijstelling is 5141 en over de rest moet je 10% betalen. Dat is dan 486 euro per jaar. Niet onoverkomelijk.quote:Op zondag 16 juni 2013 09:21 schreef Arcee het volgende:
[..]
Dan moet er over het resterende deel (ruim 14.000 - 5.000 belastingvrij = ruim 9000) nog wel schenkbelasting betaald worden, toch?
Of wordt dat omzeild doordat de ruim 14.000 direct voor aflossing wordt gebruikt en daardoor niet als schenking wordt gezien? Lijkt me niet eigenlijk, want die aflossing kun je alleen op eigen naam doen, dus dan moet je dat geld wel eerst ontvangen.
Ik speel met het idee om een topic te openen over het snijden in de kosten. Want voor mij zit op de korte termijn daar toch echt de winst. Auto is al een tijd geleden de deur uit, en we hebben een budget voor boodschappen gemaakt (350 per maand, volgens Nibud het gemiddelde). Ook heb ik een bierbudget gemaakt want ik hou wel van kroegen met vrienden.quote:Op zondag 16 juni 2013 10:14 schreef zwarteweduwe het volgende:
Maar ja, een en ander hangt direct samen met je andere kosten/baten
Goed idee.quote:Op zondag 16 juni 2013 16:57 schreef Hallmark het volgende:
[..]
Ik speel met het idee om een topic te openen over het snijden in de kosten. Want voor mij zit op de korte termijn daar toch echt de winst. Auto is al een tijd geleden de deur uit, en we hebben een budget voor boodschappen gemaakt (350 per maand, volgens Nibud het gemiddelde). Ook heb ik een bierbudget gemaakt want ik hou wel van kroegen met vrienden.
Langere termijn is het zaak om de baten te verhogen dmv andere baan maar dat ga ik nu niet doen met een kind op komst.
Hebben jullie nog iets speciaals gedaan wat dit betreft?
Ja hahaha! Dan hadden we de hele maand macaroni zonder saus moeten eten denk ik!quote:Op zondag 16 juni 2013 17:25 schreef hugecooll het volgende:
Ik vind ~¤0,90 per persoon per dag vrij weinig eigenlijk
edit: oh, per week. Ok dan
Briljantquote:Op zondag 16 juni 2013 23:01 schreef DezeBestaatVastNogNiet het volgende:
Wat mij een beetje opvalt aan dit topic is dat iedereen maar bezig is om de kosten te verlagen (minder uitgeven). Dat is een mogelijkheid om veel af te lossen.
Is er niemand op het idee gekomen om daarnaast te kijken hoe de inkomsten verhoogd kunnen worden? In tegenstelling tot de uitgaven is dit veel eenvoudiger, omdat er maar 1 impuls is. Schat je eigen marktwaarde in (salariscompas, zoek op monsterboard naar vergelijkbare banen) en loop eens de kamer van je baas binnen!
Been there done that!
En sommige bedrijven hebben ook nog eens verrekte goede voorwaardes voor leningen, beter dan hypotheekrentes. Valt ook mee te spelen. Al zal het met HRA bij jullie misschien minder goed uitpakken.quote:Op zondag 16 juni 2013 23:01 schreef DezeBestaatVastNogNiet het volgende:
Wat mij een beetje opvalt aan dit topic is dat iedereen maar bezig is om de kosten te verlagen (minder uitgeven). Dat is een mogelijkheid om veel af te lossen.
Is er niemand op het idee gekomen om daarnaast te kijken hoe de inkomsten verhoogd kunnen worden? In tegenstelling tot de uitgaven is dit veel eenvoudiger, omdat er maar 1 impuls is. Schat je eigen marktwaarde in (salariscompas, zoek op monsterboard naar vergelijkbare banen) en loop eens de kamer van je baas binnen!
Been there done that!
De ouders kunnen de partner toch ook jaarlijks een bedrag vrij van schenkbelasting schenken?quote:Op zondag 16 juni 2013 09:21 schreef Arcee het volgende:
[..]
Dan moet er over het resterende deel (ruim 14.000 - 5.000 belastingvrij = ruim 9000) nog wel schenkbelasting betaald worden, toch?
Of wordt dat omzeild doordat de ruim 14.000 direct voor aflossing wordt gebruikt en daardoor niet als schenking wordt gezien? Lijkt me niet eigenlijk, want die aflossing kun je alleen op eigen naam doen, dus dan moet je dat geld wel eerst ontvangen.
Heel relevant ook voor de mensen hierquote:Op maandag 17 juni 2013 00:21 schreef Fogel het volgende:
Belastingstelsel in Noorwegen is vrij simpel
Heh, dat is vrijwel exact het bedrag waar wij deze maand op gaan uitkomen. Dit is onze eerste maand waarin we serieus naar de uitgaven kijken qua boodschappen. Dus: 1x per week een lijstje maken en aan de hand van het menu boodschappen doen.quote:Op zondag 16 juni 2013 17:22 schreef zwarteweduwe het volgende:
Hier wat ik doe: ik stel mijn boodschappengeld op ¤ 80 per week (pinnen op een vaste dag in de week). Daar moeten twee kinderen en ik van eten.
Wat maken jullie met die aanpak op aan boodschappen per maand? Woon je dicht bij een Makro?quote:Op zondag 16 juni 2013 17:37 schreef blomke het volgende:
Aardappelen en bonen, die doen het hier goed. Verder slaan wij regelmatig groot in bij de Makro
Ksten verlagen is vele malen makkelijker dan je inkomsten verhogen. Voor het tweede ben je namelijk afhankelijk van de arbeidsmarkt, en die is op dit moment niet zo rooskleurig. Ook ben je afhankelijk van je werkgever, die zal ook niet zitten te springen om je een salarisverhoging te geven.quote:Op zondag 16 juni 2013 23:01 schreef DezeBestaatVastNogNiet het volgende:
Wat mij een beetje opvalt aan dit topic is dat iedereen maar bezig is om de kosten te verlagen (minder uitgeven). Dat is een mogelijkheid om veel af te lossen.
Is er niemand op het idee gekomen om daarnaast te kijken hoe de inkomsten verhoogd kunnen worden? In tegenstelling tot de uitgaven is dit veel eenvoudiger, omdat er maar 1 impuls is. Schat je eigen marktwaarde in (salariscompas, zoek op monsterboard naar vergelijkbare banen) en loop eens de kamer van je baas binnen!
Been there done that!
Reageer dan op het deel dat wel relevant is.quote:Op maandag 17 juni 2013 00:48 schreef hugecooll het volgende:
[..]
Heel relevant ook voor de mensen hier
Maar wat hebben wij hier te maken met vage gunstige leningen die in noorwegen blijkbaar wel verstrekt mogen worden, maar in NL zo goed als niet. Medewerkers in de financiele industrie krijgen wel eens wat extra rente korting op hun hypotheek maar daar houdt het ongeveer wel mee op in NL met gunstige leningen.quote:Op maandag 17 juni 2013 08:36 schreef Fogel het volgende:
[..]
Reageer dan op het deel dat wel relevant is.
Kan je bij jouw werkgever zo gunstig lenen (om daar je hypotheek mee af te lossen) dat het opweegt tegen het HRA "verlies"?
In Nederland kon ik ook van mijn werkgever lenen tegen gunstige voorwaardes, en dat was niet in de financiele industrie. Lening krijgen is voor velen makkelijker dan een salarisverhoging waarschijnlijk.quote:Op maandag 17 juni 2013 09:09 schreef Basp1 het volgende:
[..]
Maar wat hebben wij hier te maken met vage gunstige leningen die in noorwegen blijkbaar wel verstrekt mogen worden, maar in NL zo goed als niet. Medewerkers in de financiele industrie krijgen wel eens wat extra rente korting op hun hypotheek maar daar houdt het ongeveer wel mee op in NL met gunstige leningen.
Waarom zou je je HRA verliezen?quote:Op maandag 17 juni 2013 08:36 schreef Fogel het volgende:
[..]
Reageer dan op het deel dat wel relevant is.
Kan je bij jouw werkgever zo gunstig lenen (om daar je hypotheek mee af te lossen) dat het opweegt tegen het HRA "verlies"?
Als je leent bij je werkgever, dat aflost van je hypotheek, verlies je HRA over dat gedeelte van de lening.quote:Op maandag 17 juni 2013 09:23 schreef Five_Horizons het volgende:
[..]
Waarom zou je je HRA verliezen?
Je verliest het niet, maar omdat je (in mijn voorbeeld) de hypotheek (deels) aflost, kan je minder betaalde rente aftrekken bij de HRA.quote:Op maandag 17 juni 2013 09:23 schreef Five_Horizons het volgende:
[..]
Waarom zou je je HRA verliezen?
Waarom?quote:Op maandag 17 juni 2013 09:26 schreef Blik het volgende:
[..]
Als je leent bij je werkgever, dat aflost van je hypotheek, verlies je HRA over dat gedeelte van de lening.
Jij gaat uit van een complete "hypotheek" via je werkgever. Ik denk dat Fogel gewoon een onderhandse lening bedoelt voor een gedeelte van de hypotheekquote:Op maandag 17 juni 2013 09:27 schreef Five_Horizons het volgende:
[..]
Waarom?
Je sluit gewoon je hypotheek over, blijkbaar. Of dat nu bij je werkgever, je moeder of je bank is.
Dat maakt natuurlijk niet uit.quote:Op maandag 17 juni 2013 09:29 schreef Blik het volgende:
[..]
Jij gaat uit van een complete "hypotheek" via je werkgever. Ik denk dat Fogel gewoon een onderhandse lening bedoelt voor een gedeelte van de hypotheek
Mag dat dadelijk nog wel met de nieuwe werkkostenregeling die per 2014 in zal gaan?quote:Op maandag 17 juni 2013 09:29 schreef Blik het volgende:
[..]
Jij gaat uit van een complete "hypotheek" via je werkgever. Ik denk dat Fogel gewoon een onderhandse lening bedoelt voor een gedeelte van de hypotheek
Ik denk dat een lening daarbuiten valt, maar misschien kan sanger daar meer over zeggen...quote:Op maandag 17 juni 2013 09:30 schreef Basp1 het volgende:
[..]
Mag dat dadelijk nog wel met de nieuwe werkkostenregeling die per 2014 in zal gaan?
Dat is lastig te zeggen, we halen dan voor een ¤150,- à ¤200,- . Zeg 1x per maand. Je moet het dan wel van de aanbiedingen hebben én dus groot inslaan. Ik koop er ook wijn, tuin-& kantoorartikelen, 'n trui, broek of paar schoenen als 't 'n merkartikel is.quote:Op maandag 17 juni 2013 00:51 schreef Hallmark het volgende:
Wat maken jullie met die aanpak op aan boodschappen per maand? Woon je dicht bij een Makro?
Daarvoor ga ik naar de supermarkt op de fiets. Scheelt elke dag 2 euro omdat niet met de auto te doen. Scheelt ook dat zowel mijn ega als ik geen reiskosten hebben om op het werk te komen. En als die kosten er wel zijn een 100% belasting vrij vergoeding.quote:Op maandag 17 juni 2013 17:35 schreef Pap89 het volgende:
Voor kleding gaat mijn vrouw ook graag langs, zeker met acties kun je daar leuk (merk)spul voor goede prijzen + als je dan ook voor andere huishoudelijke spullen/boodschappen voor de wat langere termijn, scheelt dat ook weer reiskosten etc.
Precies. Waspoeder en vaatwastabletten in de aanbieding bijv. Heb je wel voor 3 jaar vaatwastabletten......quote:Op maandag 17 juni 2013 17:35 schreef Pap89 het volgende:
Voor kleding gaat mijn vrouw ook graag langs, zeker met acties kun je daar leuk (merk)spul voor goede prijzen + als je dan ook voor andere huishoudelijke spullen/boodschappen voor de wat langere termijn, scheelt dat ook weer reiskosten etc.
Forum Opties | |
---|---|
Forumhop: | |
Hop naar: |