Al een paar jaar loste ik mondjesmaat wat extra af. De niet-aftrekbare lening t.b.v. de provisie voor het hypotheekadvies bijvoorbeeld. Stelde maandelijks niet heel veel voor, en zette eerlijk gezegd ook geen echte zoden aan de dijk. Maar extra aflossen was mij in ieder geval niet vreemd.
Sinds ongeveer een jaar ben ik duidelijk fanatieker aan het aflossen. In eerste instantie vooral op grond van mijn eigen gezond verstand (mijn inkomen zal de komende jaren vooral afnemen, en dus heb ik er een groot belang bij om de vaste lasten naar beneden te krijgen). Maar ik ben ook meegenomen door de flow die bovenstaand boek creëerde.
Inmiddels heb ik van aflossingsvrije gedeelte 19 procent afgelost. Ben ik best trots op. Want eerlijk is eerlijk, het is een beetje zoals afvallen: je hebt een lange adem nodig (of een winnend lot), en je hebt soms het idee dat je met een skelter naar Spanje onderweg bent.
Maar ja, de maandlasten lopen wel elke maand een klein stukje terug, Daar word ik dan weer blij van
Zijn er andere fanatieke extra aflossers hier? Hoe gaat het bij jullie?
-edit-
Verder lezen over dit onderwerp?
http://spaarcentje.blogspot.nl/
of
http://www.watkosteengezin.nl/ (die lossen wel met bákken af, dat haal ik echt niet!)
Aflossingen op de hypotheek:
30 december 2011 ¤20.000
17 januari 2013 ¤600
13 februari 2013 ¤3.183
22 maart 2013 ¤1.900
7 mei 2013 ¤3.800
4 juni 2013 ¤5.257
De aflossing van ¤20.000 even niet meegerekend (extra meevallertje?) lossen ze dus gemiddeld zo'n ¤2450 per maand extra af; zo'n 0.65% van de hypotheeksom, dus ruwweg 8% van de totale hypotheeksom per jaar.
Als je dat soort bedragen blijkbaar over hebt, dan vraag ik me af waar je je druk om maakt...
http://spaarcentje.blogspot.nl/p/hypotheek-aflossen.html
quote:Afijn, we trapten in de val zoals velen en begin 2012 namen we het heft in handen en begonnen met aflossen. Het doel is minimaal ¤ 5000 per jaar.
Die lui zijn duidelijk ook geobsedeerd door geld. Serieus, wasbare luiers want dan bespaar je wel een euro per week? Op die manier heb je toch geen leven meer.quote:Op dinsdag 11 juni 2013 09:55 schreef Worteltjestaart het volgende:
Over dat 'wat kost een gezin'-blog:
Aflossingen op de hypotheek:
30 december 2011 ¤20.000
17 januari 2013 ¤600
13 februari 2013 ¤3.183
22 maart 2013 ¤1.900
7 mei 2013 ¤3.800
4 juni 2013 ¤5.257
De aflossing van ¤20.000 even niet meegerekend (extra meevallertje?) lossen ze dus gemiddeld zo'n ¤2450 per maand extra af; zo'n 0.65% van de hypotheeksom, dus ruwweg 8% van de totale hypotheeksom per jaar.
Als je dat soort bedragen blijkbaar over hebt, dan vraag ik me af waar je je druk om maakt...
Dit lijkt mij verreweg van een doorsnee gezin. Over welke inkomens spreken we hierquote:
Over dat 'wat kost een gezin'-blog:
Aflossingen op de hypotheek:
30 december 2011 ¤20.000
17 januari 2013 ¤600
13 februari 2013 ¤3.183
22 maart 2013 ¤1.900
7 mei 2013 ¤3.800
4 juni 2013 ¤5.257
De aflossing van ¤20.000 even niet meegerekend (extra meevallertje?) lossen ze dus gemiddeld zo'n ¤2450 per maand extra af; zo'n 0.65% van de hypotheeksom, dus ruwweg 8% van de totale hypotheeksom per jaar.
Als je dat soort bedragen blijkbaar over hebt, dan vraag ik me af waar je je druk om maakt...
Als je het over de kaft van dat boek hebt bij Bol, dan komt dat waarschijnlijk omdat dit in de broncode van dit forum is ingebouwd.quote:
ik vind het wel enigszins smerig dat je linkt met een referral code..
Ik heb een aflossingsvrije hypotheek die nog 25 jaar loopt en een bankspaarhypotheek die nog 20 jaar loopt. Op de bankspaarhypotheek betaal ik meer rente. Stel dat ik nu bedrag X te investeren heb, kan (en mag??) ik die dan beter in mijn bankspaarhypotheek storten of in de aflossingsvrije hypotheek? Wat verlaagt mijn maandlasten het meest? Gevoelsmatig zeg ik bankspaar, vanwege rente op rente, maar ik heb geen idee hoe ik dit uit moet rekenen...
Ah mijn welgemeende excuus, als dit door FOK! komt heb ik niets gezegd.quote:
[..]
Als je het over de kaft van dat boek hebt bij Bol, dan komt dat waarschijnlijk omdat dit in de broncode van dit forum is ingebouwd.
Ik heb een aflossingsvrije hypotheek die nog 25 jaar loopt en een bankspaarhypotheek die nog 20 jaar loopt. Op de bankspaarhypotheek betaal ik meer rente. Stel dat ik nu bedrag X te investeren heb, kan (en mag??) ik die dan beter in mijn bankspaarhypotheek storten of in de aflossingsvrije hypotheek? Wat verlaagt mijn maandlasten het meest? Gevoelsmatig zeg ik bankspaar, vanwege rente op rente, maar ik heb geen idee hoe ik dit uit moet rekenen...
Zijn de rentepercentages gelijk?quote:
Ik heb een aflossingsvrije hypotheek die nog 25 jaar loopt en een bankspaarhypotheek die nog 20 jaar loopt. Op de bankspaarhypotheek betaal ik meer rente. Stel dat ik nu bedrag X te investeren heb, kan (en mag??) ik die dan beter in mijn bankspaarhypotheek storten of in de aflossingsvrije hypotheek?
In de praktijk zal de bankspaarhypotheek je meer opleveren (qua daling maandlasten) vanwege het rente-op-rente-effect (zowel lagere rentelasten als lagere inleg). In theorie kan aflossen op het aflossingsvrije deel je evenveel opleveren, mits je elke bespaarde cent aan rentelasten direct wéér aflost op het aflossingsvrije deel.
Echter, door nu bij te storten op je bankspaardeel los je niet echt extra af. Ervan uitgaande dat je de bankspaarhypotheek aan het einde van de looptijd wil gebruiken met inbegrip van de fiscale vrijstelling, kun je nu de waarde van je eindkapitaal niet meer veranderen. Een storting leidt dus tot óf een lagere maandlast, óf een kortere looptijd. In beide gevallen heb je minder maandlasten (of nu, of gesommeerd tot einde looptijd), maar je schuld vermindert er niet door.
In de 'long run' heb je er m.i. méér aan om nu af te lossen op je aflossingsvrije deel. De maandlasten dalen iets minder snel dan in geval van de bankspaarhypotheek vanwege het gemis aan rente-op-rente, maar omdat je daadwerkelijk je schuld verlaagt lijkt me dat een grotere waarde hebben.
Bankspaarhypotheek met 100% aflossen, het gaat om een hypotheeksom van 2,46 ton.
Wij hebben in principe zoiets van, we hoeven niet extra af te lossen want over 30 jaar zijn we sowieso hypotheekvrij. Momenteel kunnen we ook niet extra aflossen omdat er teveel geld in verbouwingen/verbeteringen zit.
Over een x aantal jaar zal dit waarschijnlijk wel veranderen, daarnaast verwachten we dat onze inkomens ook stijgen. Wij zitten met onze bankspaarhypotheek natuurlijk met het feit dat we boetevrij maximaal een 10-voud van de minimale inleg per jaar mogen aflossen. Daarmee kunnen we de maandelijkse inleg omlaag krijgen óf de duur (30 jaar) verkorten, wij zouden voor het verlagen van de maandelijkse lasten gaan. Onze maandelijkse inleg is 327 euro, dus dat jaarlijkse maximale boetevrije bedrag ligt nog vrij hoog.
Het gaat me om het grootste netto effect. Ik weet dat ik het eindkapitaal niet meer kan veranderen, maar als ik de inleg kan reduceren ben ik ook al een heel eind. Uiteindelijk maakt het m.i. niet uit of ik bijv. 300 euro per maand minder inleg, of minder aan hypotheekrente betaal. Het enige verschil is dat de aflossingsvrije na 30 jaar bruto=netto wordt, en bij de bankspaar wordt er al uitgegaan van een aflossing binnen de 30 jaar. Ik denk echter mijn aflossingsvrije grotendeels vrij te krijgen door de verkoop van ons beider ouderlijke huizen. Ik gun ouders en schoonouders het eeuwige leven, maar het zal een utopie zijn dat ze alle vier (of minstens 1 per kant) 90 of ouder worden...quote:
[..]
Zijn de rentepercentages gelijk?
In de praktijk zal de bankspaarhypotheek je meer opleveren (qua daling maandlasten) vanwege het rente-op-rente-effect (zowel lagere rentelasten als lagere inleg). In theorie kan aflossen op het aflossingsvrije deel je evenveel opleveren, mits je elke bespaarde cent aan rentelasten direct wéér aflost op het aflossingsvrije deel.
Echter, door nu bij te storten op je bankspaardeel los je niet echt extra af. Ervan uitgaande dat je de bankspaarhypotheek aan het einde van de looptijd wil gebruiken met inbegrip van de fiscale vrijstelling, kun je nu de waarde van je eindkapitaal niet meer veranderen. Een storting leidt dus tot óf een lagere maandlast, óf een kortere looptijd. In beide gevallen heb je minder maandlasten (of nu, of gesommeerd tot einde looptijd), maar je schuld vermindert er niet door.
In de 'long run' heb je er m.i. méér aan om nu af te lossen op je aflossingsvrije deel. De maandlasten dalen iets minder snel dan in geval van de bankspaarhypotheek vanwege het gemis aan rente-op-rente, maar omdat je daadwerkelijk je schuld verlaagt lijkt me dat een grotere waarde hebben.
Denk er aan dat je HRA ook vermindert.
Wel 20 ruggen per jaar aan je huis betalen en dan dit soort berichten plaatsenquote:
[..]
Die lui zijn duidelijk ook geobsedeerd door geld. Serieus, wasbare luiers want dan bespaar je wel een euro per week? Op die manier heb je toch geen leven meer.
quote:Morgen vieren we de tweede verjaardag van ZL2. Op het moment van typen zit VL al steeds naar de klok te kijken en roept om de zoveel tijd: 'Twee jaar geleden begonnen de weeën!' en 'Twee jaar geleden gingen we naar het ziekenhuis!' ZL2 is om 00:46 uur geboren, dus nog een paar uurtjes om lekker melancholisch te zijn.
Wat zijn we kwijt aan verjaardagskosten? Als eerste natuurlijk de cadeautjes. ZL2 krijgt een hijskraan en een wagonnetje voor z'n houten treinbaan van BigJigs. Verder hebben we als kraamcadeautje nog een kruiwagen gekregen, dus dat geven we hem ook. Toevalligerwijze was er vanmorgen een kortingsactie bij de speelgoedwinkel hier in het dorp, dus het scheelde ons weer 6 euro. Voor de cadeautjes waren we 24 euro kwijt.
De kamer versieren we met slingers die we al een paar jaar hebben, dus daar zitten geen kosten aan.
Je bedoelt dat HRA minder wordt als je aflost op aflossingsvrij, in tegenstelling tot storten in bankspaar waar de uitstaande som gelijk blijft? Dan is er dus een dubbel effect als ik het goed heb.quote:
Als de aflossing je zelf niet boeit vanwege de eventuele erfenis, lijkt mij dat het geld in je bankspaarvariant stoppen je het meeste oplevert: minder rente én minder inleg.
Denk er aan dat je HRA ook vermindert.
Ik noem dat gewoon bewust zijn van je uitgaves en zie hierin geen extreme zuinigheid en al helemaal geen gierigheid?quote:
[..]
Wel 20 ruggen per jaar aan je huis betalen en dan dit soort berichten plaatsen
[..]
Oh wacht, ik haal even wat door elkaar, ik moet ook geen 2 dingen tegelijk doenquote:
Je bedoelt dat HRA minder wordt als je aflost op aflossingsvrij, in tegenstelling tot storten in bankspaar waar de uitstaande som gelijk blijft? Dan is er dus een dubbel effect als ik het goed heb.
Als je je geld in de bankspaarhypotheek stopt heb je geen rentevoordeel, want de schuld vermindert niet. Dus je werkelijke voordeel is enkel wat je bespaart aan inleg.
Als je je geld in de aflossingsvrije hypotheek stopt heb je wel rentevoordeel, wat voor een deel teniet wordt gedaan doordat je een lagere aftrekpost hebt (dus minder HRA).
Maar ook ten dele weer gecompenseerd kan worden omdat je dan minder vermogens rendements heffing hoeft te betalen.quote:
Als je je geld in de aflossingsvrije hypotheek stopt heb je wel rentevoordeel, wat voor een deel teniet wordt gedaan doordat je een lagere aftrekpost hebt (dus minder HRA).
Maar dat effect zal niet groot zijn; als het echt gaat meetellen heb je waarschijnlijk dermate veel spaargeld dat het hele concept van een hypotheek hebben onzinnig is.
't Kind is 2quote:
[..]
Wel 20 ruggen per jaar aan je huis betalen en dan dit soort berichten plaatsen
[..]
Maar je verkort de looptijd toch?quote:
Als je je geld in de bankspaarhypotheek stopt heb je geen rentevoordeel, want de schuld vermindert niet. Dus je werkelijke voordeel is enkel wat je bespaart aan inleg.
Niet per se.quote:
Je kunt ook kiezen voor een lagere maandinleg.
Beide hebben voor- en nadelen.
Het verkorten van de looptijd maakt dat je eerder van de schuld af bent, maar je hebt wel een bepaalde looptijd minimaal nodig om volledig van de fiscale vrijstellingen gebruik te maken.
Het verlagen van de maandelijkse inleg geeft direct lagere lasten, maar kan problematisch zijn vanwege de bandbreedte-eis (1:10 tot 1:7, afhankelijk van wat de hypotheeknemer in zijn voorwaarden heeft staan).
Er staan genoeg andere voorbeelden waaruit blijkt dat deze mensen een geldobsessie hebben en geen leven. Dat is prima hoor, maar op termijn gaan de kinderen daar onder lijden,en dat is niet prima.quote:
[..]
Ik noem dat gewoon bewust zijn van je uitgaves en zie hierin geen extreme zuinigheid en al helemaal geen gierigheid?
Nou heb ik wel wat spaargeld en zit daarmee ook boven de VRH grens (als alleenstaande zit je daar met een bovenmodaal salaris en al redelijk minimale rentelasten van de hypotheek al snel op) , maar het is niet dermate veel dat ik ook mijn hele hypotheek er meteen mee kan aflossen.quote:
Als je boven die drempel uitkomt, jah.
Maar dat effect zal niet groot zijn; als het echt gaat meetellen heb je waarschijnlijk dermate veel spaargeld dat het hele concept van een hypotheek hebben onzinnig is.
8000 euro aflossen scheelt mij toch ook weer 1.2% hiervan jaarlijks die ik anders naar de belastingdienst mag brengen.
Persoonlijk vind ik extra aflossen voor lagere maandlasten niet zo'n groot effect hebben.
Voor elke ¤1000 die ik aflos, betaal ik bruto ¤4 minder hypotheekrente per maand, dat is netto ¤2,32.
Als ik dus even ¤10.000 aflos, heb ik opeens een heftig lagere spaarbuffer, maar bespaar ik 'slechts' ¤23 per maand. Dat is slechts een half procentje van ons netto gezinsinkomen. Dat heeft niet zoveel effect op onze koopkracht.
Je moet m.i. niet extra aflossen wegens de besparing op maandlasten, maar om (eerder) je schuld in te lossen.
Just my $0.02...
Hedde gij maar 0,4% rente ofwa?quote:
Voor elke ¤1000 die ik aflos, betaal ik bruto ¤4 minder hypotheekrente per jaar, dat is netto ¤2,32.
Ze schrijven ook dat ze interen op hun spaargeld, en dat ze dus maar 1 jaar dergelijke bedragen kunnen aflossen. Volgend jaar willen ze blijven aflossen maar zal het minder hard gaan.quote:
Over dat 'wat kost een gezin'-blog:
Aflossingen op de hypotheek:
30 december 2011 ¤20.000
17 januari 2013 ¤600
13 februari 2013 ¤3.183
22 maart 2013 ¤1.900
7 mei 2013 ¤3.800
4 juni 2013 ¤5.257
De aflossing van ¤20.000 even niet meegerekend (extra meevallertje?) lossen ze dus gemiddeld zo'n ¤2450 per maand extra af; zo'n 0.65% van de hypotheeksom, dus ruwweg 8% van de totale hypotheeksom per jaar.
Als je dat soort bedragen blijkbaar over hebt, dan vraag ik me af waar je je druk om maakt...
Naja het werkt dubbel hequote:
Als je bijvoorbeeld 150k schuld hebt, dan heb je voor iedere 1k die je aflost 1k minder schuld + je bespaart op je maandlasten. Waarmee ik dus wil zeggen dat het niet zoiets is als een investering die je terug moet verdienen
Ik vind (extra) aflossen zeer verstandig, maar de besparing op je maandlasten vind ik er niet zo hard inhakken. Maar het is voor ieder persoonlijk natuurlijk
Op den duur zijn de maandlasten natuurlijk naar 0 gezakt. Ik zelf betaal nu nog maar 270 euro bruto per maand terwijl toen ik begon met deze hypotheek het 350 euro per maand was.quote:
Ja, maar dat zeg ik toch ook?
Ik vind (extra) aflossen zeer verstandig, maar de besparing op je maandlasten vind ik er niet zo hard inhakken. Maar het is voor ieder persoonlijk natuurlijk
Gaat dat automatisch of kun je dat laten verlagen?quote:
[..]
Op den duur zijn de maandlasten natuurlijk naar 0 gezakt. Ik zelf betaal nu nog maar 270 euro bruto per maand terwijl toen ik begon met deze hypotheek het 350 euro per maand was.
Mijn aflossingen die bepaal ik zelf, niets automatisch. Ik kijk gewoon hoeveel ik over heb aan het eind van het jaar en dat los ik af binnen de maximale aflossing die ik mag doen omdat je anders weer een boete van de bank krijgt voor het versneld aflossen van de hypotheek.quote:
[..]
Gaat dat automatisch of kun je dat laten verlagen?
Dus?quote:
Is precies wat ik bedoel, de hele tendens in de blog is meer het aflossen om het aflossen. een soort sport (mogelijk gedwongen om het leuk te maken dat je een te duur huis hebt) waar de kwaliteit van leven ondergeschikt wordt gemaakt aan dit heilige doel. Cadeaus die je krijgt opnieuw inpakken voor je eigen kind om te besparen vind ik hier wel op duiden als je 20k aan hypotheeklasten betaalt.
Haha naja ik ging ervan uit dat ze dat cadeautje 'alvast' hadden gekregen voor wanneer dat kind iets ouder was (nu dus). Om dan nog hele dure cadeaus te gaan kopen voor een kind van 2 is ook weer zoietsquote:
[..]
Dus?
Is precies wat ik bedoel, de hele tendens in de blog is meer het aflossen om het aflossen. een soort sport (mogelijk gedwongen om het leuk te maken dat je een te duur huis hebt) waar de kwaliteit van leven ondergeschikt wordt gemaakt aan dit heilige doel. Cadeaus die je krijgt opnieuw inpakken voor je eigen kind om te besparen vind ik hier wel op duiden als je 20k aan hypotheeklasten betaalt.
De kwaliteit van mijn leven meet ik in ieder geval niet af aan mijn cadeaus of de grote van mijn appartement.
Tot je ellebogen in een emmer met stront harken dan omdat uitwasbare luiers een euro in de maand goedkoper zijn dan pampers. (terwijl je 20k per jaar betaalt aan hypotheeklasten)quote:
Sowieso mensen die de kwaliteit van leven willen afmeten naar de cadeaus die ze aan de kinderen geven. .
Waar dan wel aan?quote:De kwaliteit van mijn leven meet ik in ieder geval niet af aan mijn cadeaus of de grote van mijn appartement.
Ik vooral aan het kunnen doen wat ik wil tot op zekere hoogte zonder mij disproportioneel druk te maken over zaken in de verre toekomst welke niet cruciaal zijn.
Zo had je toch ook zo'n gezin dat toiletpapier met 3 lagen kocht en dan die lagen uit elkaar haalde omdat je dan meer toiletpapier hebtquote:
[..]
Tot je ellebogen in een emmer met stront harken dan omdat uitwasbare luiers een euro in de maand goedkoper zijn dan pampers. (terwijl je 20k per jaar betaalt aan hypotheeklasten)
Maar ik heb bijvoorbeeld 125.000 euro, blijf zitten met 50.000 en los 75.000 af. Waarvan 25.000 via beleggingsgeval en 50.000 via een spaarding.quote:
[..]
Mijn aflossingen die bepaal ik zelf, niets automatisch. Ik kijk gewoon hoeveel ik over heb aan het eind van het jaar en dat los ik af binnen de maximale aflossing die ik mag doen omdat je anders weer een boete van de bank krijgt voor het versneld aflossen van de hypotheek.
Wat kan je dan het beste aflossen?
Wat zijn je opties?quote:
[..]
Maar ik heb bijvoorbeeld 125.000 euro, blijf zitten met 50.000 en los 75.000 af. Waarvan 25.000 via beleggingsgeval en 50.000 via een spaarding.
Wat kan je dan het beste aflossen?
Dat vraag ik, ik heb geen idee. Hoe kom ik daar achter?quote:
Wat jij disproportioneel noemt, heeft te maken met je huidige perspectief.quote:
Ik vooral aan het kunnen doen wat ik wil tot op zekere hoogte zonder mij disproportioneel druk te maken over zaken in de verre toekomst welke niet cruciaal zijn.
De "Wheaton Eco-scale" legt dat heel mooi uit:
http://www.permies.com/t/3069/toxin-ectomy/Wheaton-Eco-Scale
Dus als jij bijv. 50K bruto verdient, dan vind jij een uitgaven van 300 euro aan boodschappen een goede zaak. En een uitgave van 100 euro vind jij krenterig.
Maar iemand die in de bijstand zit, vind 100 euro wellicht aan de ruime kant :-)
Om te beginnen eens duidelijker in beeld krijgen wat je beleggingsding en je spaarding inhouden.quote:
[..]
Dat vraag ik, ik heb geen idee. Hoe kom ik daar achter?
Daar heb ik eerlijk gezegd nog nooit naar gekeken, dat heeft iemand 7 jaar geleden voor mij geregeld, de vader van een klasgenoot. Weet alleen dat ik bij AEGON zit.quote:
[..]
Om te beginnen eens duidelijker in beeld krijgen wat je beleggingsding en je spaarding inhouden.
Zal ze eens bellen, want dit is wel interessant. Verdien tegenwoordig een stuk meer.
Waarom kijk je niet in je administratie? Pak iets dat van Aegon is, en lees wat bovenaan het papier staat. Typ dat hier in.quote:
Daar heb ik eerlijk gezegd nog nooit naar gekeken, dat heeft iemand 7 jaar geleden voor mij geregeld, de vader van een klasgenoot. Weet alleen dat ik bij AEGON zit.
Ik moet dan laten weten op welke leenlaag de aflossing plaats moet vinden en welk bedrag ik wil aflossen. Dat bedrag kan ik dan overmaken op het bankrekeningnummber van Aegon Levensverzekeringen N.V.
Met leenlaag bedoelen ze spaardeel of beleggingsdeel neem ik aan? Ik weet wel dat het beleggingsdeel heel slecht gaat, meer kosten dan rendement, maar wel een minimum uitkomst bedrag heeft over 30 jaar.
Ga k vanavond even doen!quote:
[..]
Waarom kijk je niet in je administratie? Pak iets dat van Aegon is, en lees wat bovenaan het papier staat. Typ dat hier in.
Maar dat staat nog maar op 2000 euro ofzo en heeft een soort van verzekering erin zitten dat het 25.000 is over 23 jaar. Verpest ik dat dan niet?quote:
Ik zou overwegen om dat beleggingsdeel eruit te gaan halen.
Zie hier de gemiddelde hypotheekgever die niet weet wat hij afgesloten heeft terwijl het de grootste aankoop van zijn leven is.quote:
[..]
Daar heb ik eerlijk gezegd nog nooit naar gekeken, dat heeft iemand 7 jaar geleden voor mij geregeld, de vader van een klasgenoot. Weet alleen dat ik bij AEGON zit.
Zal ze eens bellen, want dit is wel interessant. Verdien tegenwoordig een stuk meer.
(sorry als je je persoonlijk aangevallen valt, maar dit is dus heel vaak het geval met al die complexe hypotheken dat mensen niet eens weten wat ze nu precies wel en niet kunnen binnen die hypotheek) Ik heb bewust een heel simpele hypotheek genomen met de daarbij behorende simpele regels.
Hoef je niet bij te storten?quote:
[..]
Maar dat staat nog maar op 2000 euro ofzo en heeft een soort van verzekering erin zitten dat het 25.000 is over 23 jaar. Verpest ik dat dan niet?
Alles wat ik toen hoefde te weten is dat het goedkoper was dan huren, ik 350 euro per maand moest betalen voor eengezinswoning en het huis alleen maar meer waard zou worden.quote:
[..]
Zie hier de gemiddelde hypotheekgever die niet weet wat hij afgesloten heeft terwijl het de grootste aankoop van zijn leven is.
Ik heb bewust een heel simpele hypotheek genomen met de daarbij behorende simpele regels.
Heb je al eens goed gekeken hoe dat beleggingsdeel in elkaar steekt, dan? Wat leg je in, wat zijn de kosten, wat zijn de risico's?quote:
[..]
Maar dat staat nog maar op 2000 euro ofzo en heeft een soort van verzekering erin zitten dat het 25.000 is over 23 jaar. Verpest ik dat dan niet?
Ik heb vorig jaar gezien dat er iets stond van ingelegd dit jaar 600, kosten 100 euro, waarde 530 euro, rendement 30 euro (maar in feite dus 70 euro verlies).quote:
[..]
Heb je al eens goed gekeken hoe dat beleggingsdeel in elkaar steekt, dan? Wat leg je in, wat zijn de kosten, wat zijn de risico's?
Maar verzekerd bedrag over 30 jaar totaal gezien is 25.000 euro. Dus dat zou wel veilig moeten zijn.
Welke hypotheek wilt u?quote:
[..]
Zie hier de gemiddelde hypotheekgever die niet weet wat hij afgesloten heeft terwijl het de grootste aankoop van zijn leven is.
Ik heb bewust een heel simpele hypotheek genomen met de daarbij behorende simpele regels.
- doe maar dezelfde als de buurman
Je moet toch echt zelf even een rekensommetje gaan maken. En de kleine lettertjes nog eens goed bekijken.quote:
[..]
Ik heb vorig jaar gezien dat er iets stond van ingelegd dit jaar 600, kosten 100 euro, waarde 530 euro, rendement 30 euro (maar in feite dus 70 euro verlies).
Maar verzekerd bedrag over 30 jaar totaal gezien is 25.000 euro. Dus dat zou wel veilig moeten zijn.
Maar dan nog zou je wel je hele leven aan 125.000 hypotheek vast zitten op deze manier, want alleen al 125.000 terug betalen in 30 jaar kost je 347 euro in de maand.quote:
[..]
Alles wat ik toen hoefde te weten is dat het goedkoper was dan huren, ik 350 euro per maand moest betalen voor eengezinswoning en het huis alleen maar meer waard zou worden.
350 euro betaalde ik na aftrek hypotheekrente. Ik betaal nu 615 euro geloof ik. Mijn huis wordt verhuurd momenteel omdat ik aan de andere kant van het land werk.
Ah, jij bent de JDx die ooit horror-huurders had!quote:
Mijn huis wordt verhuurd momenteel omdat ik aan de andere kant van het land werk.
Dat is inderdaad een goed idee om dat te overwegen.quote:
Ik zou overwegen om dat beleggingsdeel eruit te gaan halen.
Punt is wel dat ik, als ik JDx was, ook zou meenemen dat de aandelen lekker laag staan op het moment. Dus wellicht is het helemaal geen goed idee om nu uit te stappen, omdat je juist nu goedkoop aandelen koopt.
Het is echt taaie, lastige stof en volgens mij is hij totaal niet ingevoerd in de materie :-/
Wat ik wel ga doen is mijn HRA gewoon weer terug in mijn hypotheek stoppen, die HRA is toch maar een extraatje aan het einde van het jaar en heb ik (gelukkig) niet nodig. Het geld moet ik toch al overmaken en zo blijft alles mooi in het huis en als ie ooit wegvalt heb ik toch een deel afgelost en ben ik gewend aan het bruto bedrag.
Eigenlijk hoef ik niet af te lossen want mijn huis staat niet onder water zelfs nog een behoorlijk stuk boven water terwijl ik hem 3 jaar geleden heb gekocht. Dus zie eigenlijk het nut niet van aflossen maar om alvast aan het idee te wennen dat HRA misschien wegvalt ga ik het op deze manier doen
Ja, dat gaat gelukkig nu goed, maar ik wil meer aflossen, zodat ik zeg maar over een paar jaar bijna niks meer betaal voor dat huis. Zodat ik er in ieder geval niet bij in schiet als huurders niet betalen.quote:
[..]
Ah, jij bent de JDx die ooit horror-huurders had!
Of als ik het ga verkopen, geen verlies heb, of als ik er zelf ga wonen er voor weinig in kan.
Jij hebt dus geen voorlopige teruggaaf, maar loop je dan niet eigenlijk rente mis?quote:
Wat ik wel ga doen is mijn HRA gewoon weer terug in mijn hypotheek stoppen, die HRA is toch maar een extraatje aan het einde van het jaar
Staat ook al ingevuld als je via je digid invult
Weet je het zeker? Ik word er niet helemaal wijs uit, maar het lijkt er op dat dit is veranderd:quote:
Nee loop de rente niet mis, wordt gewoon meegenomen in de belastingteruggave.
Staat ook al ingevuld als je via je digid invult
http://www.rentetotaal.nl(...)gbelastingrente.html
Opzich wel balen maar volgens mij is dat alleen tijdens de overgangsfase, daarna loopt het van juli tot juli. Dus dan moet het weer goed zijn en anders....helaas!
Welke rente loop je dan niet mis als je wel een voorlopige teruggave hebt? Ik zie het niet.quote:
[..]
Jij hebt dus geen voorlopige teruggaaf, maar loop je dan niet eigenlijk rente mis?
Dit is wat Hallmark zegt:quote:
De rente die je vd belastingdienst krijg omdat je je geld een jaar laat staan.
"Jij hebt dus geen voorlopige teruggaaf, maar loop je dan niet eigenlijk rente mis?"
Met een voorlopige teruggaaf laat je je geld toch niet een jaar staan?
En dit is wat Hallmarks bron zegt:
Dus waar is nou rentevoordeel te verkrijgen? Niet meer, toch?quote:Consumenten die in aanmerking komen voor hypotheekrente aftrek moeten er dus zelf voor zorgen dat zij tijdig een voorlopige aanslag aanvragen. Er wordt namelijk geen rente meer vergoed over een te ontvangen belastingbedrag gedurende de periode 1 januari tot en met 1 juli na afloop van het belastingjaar.
O sorry, ben me van geen kwaad bewust. Ik weet ook niet zo goed wat je bedoeltquote:
ik vind het wel enigszins smerig dat je linkt met een referral code..
Helemaal mee eens.quote:Op dinsdag 11 juni 2013 23:01 schreef Sloggi het volgende:
Verontrustend om te zien hoe weinige sommige mensen van hun eigen hypotheek weten. Geen wonder dat Goldman Sachs & co. hele volksstammen op hebben kunnen zadelen met rommel...
Ik kan ook niet begrijpen dat men de voorwaarden en hyp.akte enzo niet eens doorleest.
Iemand?
Daarom wil ik mijn voorlopige teruggave teruggave over 2013 komende december aanvragen. Mijn plan is om dit dat in januari 2014 in handen te krijgen om het dan door te storten naar de hypotheek, Ipv wachten op definitieve aangifte. In januari de VT weer stopzetten, om 'm in december 2014 weer opnieuw aant e vragen.quote:
Dus waar is nou rentevoordeel te verkrijgen? Niet meer, toch?
--> Werkt dit zo? Zie ik wat over het hoofd? Ervaringen?
(ja, het is nog beter om het gewoon per maand terug te krijgen, maar ik wil het graag in één keer)
wij deden de voorlopige teruggave altijd per maand. Maar als je aflost, valt er minder terug te krijgen. Dus steeds meer bijbetalen na ieder jaar.quote:
[..]
Daarom wil ik mijn voorlopige teruggave teruggave over 2013 komende december aanvragen. Mijn plan is om dit dat in januari 2014 in handen te krijgen om het dan door te storten naar de hypotheek, Ipv wachten op definitieve aangifte. In januari de VT weer stopzetten, om 'm in december 2014 weer opnieuw aant e vragen.
--> Werkt dit zo? Zie ik wat over het hoofd? Ervaringen?
(ja, het is nog beter om het gewoon per maand terug te krijgen, maar ik wil het graag in één keer)
Nu hebben we hem maar helemaal stop gezet.
Om hoeveel geld gaat het bij jullie?
Bruto rentelasten per maand: ruim boven de 1.000 euro per maand.quote:Op dinsdag 11 juni 2013 23:14 schreef capricia het volgende:
[..]
wij deden de voorlopige teruggave altijd per maand. Maar als je aflost, valt er minder terug te krijgen. Dus steeds meer bijbetalen na ieder jaar.
Nu hebben we hem maar helemaal stop gezet.
Om hoeveel geld gaat het bij jullie?
Teruggave daardoor ook aanzienlijk.
Ik zou de VT wel conservatief aanvragen: ervoor zorgen dat ik iig niet hoef bij te betalen bij de definitieve aangifte.
Paar duizend dus. Ja, mss moet je dat toch maar per maand terug vragen en (dat nummer geef je op) op een aparte bankrekening laten storten.quote:
H
[..]
Bruto rentelasten per maand: ruim boven de 1.000 euro per maand.
Teruggave daardoor ook aanzienlijk.
Ja, moet ik ms toch maar overwegen. Eigenlijk is het idioot om te wachten tot het jaar voorbij is. Ik kan er nu mooie dingen mee doen (nee, niet consumeren)quote:
[..]
Paar duizend dus. Ja, mss moet je dat toch maar per maand terug vragen en (dat nummer geef je op) op een aparte bankrekening laten storten.
Al zou je het in een casino verbrassen... Het is tenslotte jouw geld!quote:
[..]
Ja, moet ik ms toch maar overwegen. Eigenlijk is het idioot om te wachten tot het jaar voorbij is. Ik kan er nu mooie dingen mee doen (nee, niet consumeren)
Maar ik ben vaak ook laks in die dingen.
Kan je het dan niet gewoon maandelijks aflossen? VT direct naar de bankquote:
[..]
Ja, moet ik ms toch maar overwegen. Eigenlijk is het idioot om te wachten tot het jaar voorbij is. Ik kan er nu mooie dingen mee doen (nee, niet consumeren)
Volgens mij heb ik een minimumaflossing van ¤300 per keer o.i.d., maar dat haal je met je ¤1000+ per maand bruto makkelijk.
Volgens mij bedoelt Hallmark dat je bij VT je geld maandelijks terugkrijgt en dus op een spaarrekening kan zetten, terwijl de BD geen rente (meer) geeft. Tenminste, zo lees ik hetquote:
[..]
Dit is wat Hallmark zegt:
"Jij hebt dus geen voorlopige teruggaaf, maar loop je dan niet eigenlijk rente mis?"
Met een voorlopige teruggaaf laat je je geld toch niet een jaar staan?
En dit is wat Hallmarks bron zegt:
[..]
Dus waar is nou rentevoordeel te verkrijgen? Niet meer, toch?
Het lijkt mij nu wel voordelig, immers je geniet maar max. 30 jaar HRA en tegen die tijd zal ook je loon (als je dan nog werkt) niet meer zo hard stijgen.quote:
Ik vraag me trouwens af of het voordelig is om te streven om je hele hyp. af te lossen.
Iemand?
Wellicht zijn er tegen die tijd echter andere regels waardoor het niet meer voordelig is. Dat is voor mij ook de reden om zoveel mogelijk flexibel te willen blijven m.b.t. aflossen. Onze bankspaar heeft als einddoel 70% van de hypo, maar die 30% sparen we zelf wel los bij elkaar.
[ Bericht 28% gewijzigd door 44pje op 12-06-2013 06:27:10 ]
Dat hangt er vanaf of je in dat huis wil blijven wonen.quote:
Ik vraag me trouwens af of het voordelig is om te streven om je hele hyp. af te lossen.
Iemand?
Heb je wat naar je zin en wil je daar blijven dan is aflossen altijd het goedkoopste.
Kijk je kunt wel voordeel hebben maar dan heb je eerst zelf gedokt.
De lineaire hypotheek zal uiteindelijk het goedkoopste blijken.
[ Bericht 4% gewijzigd door #ANONIEM op 12-06-2013 06:30:50 ]
"Altijd" is wat te kort door de bocht. Vandaag de dag is dat zo wegens het grote verschil tussen spaarrentes en hypotheekrentes, maar dat is voorheen heel vaak niet zo geweest. Als je een spaarrente groter dan 58% (als je in de 42% belastingschaal zit) van je hypotheekrente kan krijgen dan is sparen voordeliger dan aflossen. VRH even buiten beschouwing gelaten.quote:Op woensdag 12 juni 2013 06:25 schreef sig000 het volgende:
[..]
Dat hangt er vanaf of je in dat huis wil blijven wonen.
Heb je wat naar je zin en wil je daar blijven dan is aflossen altijd het goedkoopste.
Kijk je kunt wel voordeel hebben maar dan heb je eerst zelf gedokt.
De spaarhypotheken op 2 inkomens hebben voor een prijsexplosie gezorgd die nu langzaam maar zeker weer in evenwicht komt.quote:
[..]
"Altijd" is wat te kort door de bocht. Vandaag de dag is dat zo wegens het grote verschil tussen spaarrentes en hypotheekrentes, maar dat is voorheen heel vaak niet zo geweest. Als je een spaarrente groter dan 58% (als je in de 42% belastingschaal zit) van je hypotheekrente kan krijgen dan is sparen voordeliger dan aflossen. VRH even buiten beschouwing gelaten.
De overheid was beetje dom toen ze die constructies toelieten om maximaal te profiteren.
Ik had gehoopt dat deze bagger in het hypothekentopic/huizentopic zou blijven
Ok, wat is beter, zo kort mogelijk rente betalen of maximaal voordeel?quote:
Dat is een andere discussie en staat hier los van.
Klopt. maar dat is korte termijn. dan komt ook het subjectieve gevoel boven drijven dat het wel prettig is om een woning te bezitten gewoon 100% eigen bezit.quote:
"Beter" is een subjectief begrip, maar het kan inderdaad voordeliger zijn om maximaal voordeel te krijgen, als je meer rente ontvangt dan je betaalt.
[ Bericht 0% gewijzigd door #ANONIEM op 12-06-2013 07:27:43 ]
Je moet ook wat geluk hebben, 1x met guldens en daarna nog een keer dubbel over in euro's.quote:
Tja, daar ben ik te nuchter voor denk ik. Ik heb liever euro's en vrijheid dan een subjectief gevoel.
Zolang er HRA bestaat en dus ook de bijleenregeling van toepassing is zal je dat per geval moeten bekijken. Indien de HRA wegvalt kan je de vraag altijd met ja beantwoorden als je puur kijkt naar de financiële consequenties.quote:
Ik vraag me trouwens af of het voordelig is om te streven om je hele hyp. af te lossen.
Iemand?
Hoe bedoel je?quote:
[..]
Zolang er HRA bestaat en dus ook de bijleenregeling van toepassing is zal je dat per geval moeten bekijken. Indien de HRA wegvalt kan je de vraag altijd met ja beantwoorden als je puur kijkt naar de financiële consequenties.
Waarom de VRH buiten beschouwing laten dan kun je ook net zo goed de HRA buiten beschouwing laten.quote:
[..]
"Altijd" is wat te kort door de bocht. Vandaag de dag is dat zo wegens het grote verschil tussen spaarrentes en hypotheekrentes, maar dat is voorheen heel vaak niet zo geweest. Als je een spaarrente groter dan 58% (als je in de 42% belastingschaal zit) van je hypotheekrente kan krijgen dan is sparen voordeliger dan aflossen. VRH even buiten beschouwing gelaten.
Het is nu voordeliger om schuld op huis 100% te houden en daarnaast met mooie constructie na 30 jaar af te lossen, en waarom zou je aflossen? Je kunt op die manier ook goedkoop van de bank huren en dan alleen rente betalen.quote:
Omdat je zonder HRA eigenlijk nog maar twee basis hypotheekvormen overhoudt:quote:
• Lineair
• Aflossingsvrij
Elke andere vorm is overbodig doordat de fiscale basis hiervoor ontbreekt (annuïteiten, bankspaar) of niet te betalen/risicovol.
Dan kan je gewoon een stuk makkelijker op basis van de huidige economische situatie een uitspraak doen op dergelijke algemene vragen die voor 99,9% van de hypotheken geldt.
Ja, maar waarom zou je niet aflossen dan?quote:
[..]
Omdat je zonder HRA eigenlijk nog maar twee basis hypotheekvormen overhoudt:
• Lineair
• Aflossingsvrij
Elke andere vorm is overbodig doordat de fiscale basis hiervoor ontbreekt (annuïteiten, bankspaar) of niet te betalen/risicovol.
Dan kan je gewoon een stuk makkelijker op basis van de huidige economische situatie een uitspraak doen op dergelijke algemene vragen die voor 99,9% van de hypotheken geldt.
De vraag wasquote:Op woensdag 12 juni 2013 08:41 schreef hugecooll het volgende:
[..]
Ja, maar waarom zou je niet aflossen dan?
Ik antwoordequote:Ik vraag me trouwens af of het voordelig is om te streven om je hele hyp. af te lossen.
Iemand?
Dus wel aflossen als de spaarrente - VRH lager is dan de hypotheekrente, niet aflossen als deze hoger is.quote:Indien de HRA wegvalt kan je de vraag altijd met ja beantwoorden als je puur kijkt naar de financiële consequenties
Annuïteiten en aflossingsvrij draai ik niet om
Mooi hè, en dan moet je eens kijken wat er gebeurt als je je huis met verlies verkoopt.quote:
[..]
Alles wat ik toen hoefde te weten is dat het goedkoper was dan huren, ik 350 euro per maand moest betalen voor eengezinswoning en het huis alleen maar meer waard zou worden.
Als het tegenzit wil de bank het beleggingsdeel in je hypotheek pas gaan uitkeren nadat (!!!) je de hypotheek afgelost hebt, en daar kunnen ze zo een week of 6 tot 8 voor nodig hebben.
Met een combinatie beleggingshypotheek en aflossingsvrij speculeer je dus eigenlijk al automatisch op het stijgen van de woningmarkt, want je kunt het beleggingsdeel niet rechtstreeks gebruiken om af te lossen bij verkoop.
Voorbeeld:
Hypotheek 225.000
Waarde beleggingsdeel 15.000
Verkoopprijs 200.000
Dan denk je dat je 10.000 nodig hebt om je hypotheek bij verkoop te kunnen aflossen, maar in feite heb je bij een hoop beleggingshypotheken ook een maand of 2 die 15.000 nodig, want ze gaan dat vrijgeven niet in werking stellen voor de hypotheek afgelost is.
En dat maakt de aankoop van een ander huis lastig, als je het niet hebt, maar moet lenen.
Ja, ik las daarna dat je zonder HRA bedoeldequote:
[..]
De vraag was
[..]
Ik antwoorde
[..]
Dus wel aflossen als de spaarrente - VRH lager is dan de hypotheekrente, niet aflossen als deze hoger is.
Annuïteiten en aflossingsvrij draai ik niet om
(ik vroeg me dus af waarom aflossingsvrij stond bij lineair en ging ervan uit dat je met HRA bedoelde)Een hypotheek is een totaal product dus op het moment dat er een verkoop plaats vindt dan nemen ze ook gelijk dit deel mee.quote:
Dan denk je dat je 10.000 nodig hebt om je hypotheek bij verkoop te kunnen aflossen, maar in feite heb je bij een hoop beleggingshypotheken ook een maand of 2 die 15.000 nodig, want ze gaan dat vrijgeven niet in werking stellen voor de hypotheek afgelost is.
Persoonlijk vind ik dit eerlijk gezegd lood-om-oud-ijzer vragen. Misschien scheelt het een paar centen in de details. Maar als ik jou posts zo lees, hebben jullie al flink afgelost.quote:
Ik vraag me trouwens af of het voordelig is om te streven om je hele hyp. af te lossen.
Iemand?
Dan denk ik: doe gewoon waar je je lekker bij voelt en ga door met sparen. Ik vermoed dat jullie binnen een jaar of vijf al een zodanig kapitaaltje hebben, dat 1 van jullie van de opbrengsten alleen al een dag minder kan gaan werken.
Nee, dat is niet altijd het geval.quote:
[..]
Een hypotheek is een totaal product dus op het moment dat er een verkoop plaats vindt dan nemen ze ook gelijk dit deel mee.
Het enige echte geld, als je gewoon weet wat je hebt afgesloten, zit in het oversluiten voor een substantieel lagere rente. Als je je het kan permitteren zou je zelfs een variabele rente kunnen kiezen, er is in het verleden maar een kleine periode van enkele maanden als je daarin had afgesloten dat het per saldo meer kostte.quote:
[..]
Persoonlijk vind ik dit eerlijk gezegd lood-om-oud-ijzer vragen. Misschien scheelt het een paar centen in de details.
Hadden we nou maar een soort hypotheekdiploma waaruit blijkt dat je werkelijk doordrongen bent van de voorwaarden en (on)mogelijkheden van je polis. Hadden we nu een stuk minder discussies en problemen gehad.
Wel slim van de bank zo een spaar opbouw hypotheek de volledige schuld blijft 30 jaar staan en ze vangen daar 30 jaar rente over.
Ja sorry, maar ik vind dit dus echt een fucking geniaal idee. Ik heb nu al drie keer een huis gekocht, en nog steeds vind ik het moeilijk om de voors en tegens te doorgronden. Uiteraard had ik gewoon op cursus moeten gaan hiervoor, met rekensommetjes enz. Ik zou een groot voorstander zijn om dit verplicht te laten worden.quote:
Hadden we nou maar een soort hypotheekdiploma
Op het moment bij verkoop of het nou winst of verlies is wordt alles meegenomen, of het nou 1 dag of 2 maanden duurt dat maakt voor de bank niet uit. Het product wat aan je hypotheek "gekoppeld" is telt dus bij de afrekening gewoon mee, het is echt niet zo dat je weer ergens 10 of 15k vandaan moet halen.quote:
Hadden we maar een overheid gehad die adequaat reageerde bij alle financiele innnovatie in de hypotheken sector. Dan was HRA alleen maar voor linieare en Annuitaire hypotheken geweest en hadden niet zoveel mensen in de problemen gezeten door al die vage constructies die hun niet begrijpen maar veel adviseur eigenlijk ook niet begrepen maar wel hun grootste marges op draaiden.quote:
Hadden we nou maar een soort hypotheekdiploma waaruit blijkt dat je werkelijk doordrongen bent van de voorwaarden en (on)mogelijkheden van je polis. Hadden we nu een stuk minder discussies en problemen gehad.
Ik vind het erg netjes dat ze het nu wel doorgevoerd hebben.
Inderdaad, nu nog even de HRA en huursubsidies afschaffen en het is weer helemaal gerepareerd.quote:
[..]
Ik vind het erg netjes dat ze het nu wel doorgevoerd hebben.
Volgens die hypotheekadviseur die die bagger beleggingshypotheek verkocht heeft toch echt wel.quote:
[..]
Op het moment bij verkoop of het nou winst of verlies is wordt alles meegenomen, of het nou 1 dag of 2 maanden duurt dat maakt voor de bank niet uit. Het product wat aan je hypotheek "gekoppeld" is telt dus bij de afrekening gewoon mee, het is echt niet zo dat je weer ergens 10 of 15k vandaan moet halen.
En helaas niet alleen volgens die hypotheekadviseur
Dan is het een dramatische adviseur geweest.quote:
[..]
Volgens die hypotheekadviseur die die baggerbeleggingshypotheek verkocht heeft toch echt wel.
En dat is dus ook het probleem geweest met diverse "adviseurs" iedereen kon op een gegeven moment "adviseur" worden waardoor er een hoop slechte tussen zaten.
ABN-AMRO heeft tegenwoordig een "doe het zelf hypotheek", maar voor je eventueel zelf je hypotheek mag regelen (kostenbesparing immers), moet je wel een testje doen, om te kijken of je genoeg inzicht in de materie hebt om zelf je hypotheek te regelen.quote:
Hadden we nou maar een soort hypotheekdiploma waaruit blijkt dat je werkelijk doordrongen bent van de voorwaarden en (on)mogelijkheden van je polis.
https://www.abnamro.nl/nl(...)s/zonder-advies.html
Ja.... vertel mij watquote:Op woensdag 12 juni 2013 09:44 schreef Scorpie het volgende:
[..]
Dan is het een dramatische adviseur geweest.
Ja zoiets maar dan eentje waar je echt mee kan filteren op een examenlocatiequote:
[..]
ABN-AMRO heeft tegenwoordig een "doe het zelf hypotheek", maar voor je eventueel zelf je hypotheek mag regelen (kostenbesparing immers), moet je wel een testje doen, om te kijken of je genoeg inzicht in de materie hebt om zelf je hypotheek te regelen.
https://www.abnamro.nl/nl(...)s/zonder-advies.html
Wat is dat nou weer voor iets achterlijks? Aflossingsvrij betekend niet dat je niet aflost, het betekent dat je niet verplicht aflost. Gewoon een duidelijk taalkundig te verwerken onderscheid wat te verwerken is in dit kinderlijke testje.quote:Vraag 19
Bij de Aflossingsvrije Hypotheek heb je aan het einde van de looptijd van de hypotheek nog een schuld die moet worden terugbetaald uit eigen middelen of uit de verkoop van de woning.
Ja
Nee
Weet niet
Ben er in een minuut doorheen geklikt en was volgens de ABN duidelijk gekwalificeerd om zelf een hypotheek af te sluiten
Ja ik ook, om te concluderen dat hun hypotheekaanbod voor ons niet interessant isquote:
Ben er in een minuut doorheen geklikt en was volgens de ABN duidelijk gekwalificeerd om zelf een hypotheek af te sluiten
Dat is niet zo makkelijk met jullie spaar hypotheek. Ik vond de volgende link verhelderend:quote:
Wij hebben een opbouw spaar hypotheek waar de netto kosten ¤750 per maand zijn. Zelf met 1 inkomen nog makkelijk op te brengen. Ik zat te denken om de eerste 5 jaar zoveel mogelijk in de opbouw te storten waar we 5% rente over ontvangen. En na 5 jaar de hypotheek te gaan verlagen zodat de maand lasten minder worden. Ik had laatst uitgerekend dat als wij de hypotheek verlagen met bijvoorbeeld ¤10.000 dat dit maar iets van ¤25 per maand zou schelen. Zou dat zo slim zijn, of gewoon gelijk de schuld gaan verlagen?
http://www.ericaverdegaal.nl/publications/index/775
Als ik het zo'n beetje lees, is extra storten in een spaarhypotheek mogelijk, maar moet je goed opletten. Je kunt dus het bedrag door je bank laten uitrekenen, wat je maximaal mag bijstorten waardoor je eerder het eindpunt bereikt.
Nou geef ik je een ander alternatief: als je zoveel kunt sparen, waarom doe je dat dan niet gewoon? Spaar gewoon een ton bij elkaar, en ga een dag minder werken van de rente-opbrengst. Lekker spelen in het park met je kindje.
Grootste reden voor mij om af te lossen is omdat ik mijn huis op het hoogtepunt van de markt gekocht heb (begin 2009) en een toprente betaal (5,8%). Voor mij is het voordeliger om af te lossen dan om te sparen.
Verder bij mij geen gekke bespaaracties zoals in dat blog wat in de OP staat. Op de logische zaken probeer ik geld te besparen (zoals op energiekosten), maar er moet ook gewoon geleefd worden (zoals op wintersport gaan en op vakantie naar Sri Lanka).
Juist ja, want de overheid houdt het graag simpel en goedkoopquote:
[..]
Hadden we maar een overheid gehad die adequaat reageerde bij alle financiele innnovatie in de hypotheken sector. Dan was HRA alleen maar voor linieare en Annuitaire hypotheken geweest en hadden niet zoveel mensen in de problemen gezeten door al die vage constructies die hun niet begrijpen maar veel adviseur eigenlijk ook niet begrepen maar wel hun grootste marges op draaiden.
Ik vind het erg netjes dat ze het nu wel doorgevoerd hebben.
http://www.nuzakelijk.nl/(...)-blok-hypotheek.html
De HRA erbuiten latenquote:
[..]
Waarom de VRH buiten beschouwing laten dan kun je ook net zo goed de HRA buiten beschouwing laten.
Ik hield de VRH alleen maar buiten beschouwing omdat de percentages anders niet klopten. Met VRH blijft het verhaal hetzelfde, maar dan met andere getallen. Zo ook wanneer je in een andere belastingschaal valt.
En oversluiten?quote:
Grootste reden voor mij om af te lossen is omdat ik mijn huis op het hoogtepunt van de markt gekocht heb (begin 2009) en een toprente betaal (5,8%). Voor mij is het voordeliger om af te lossen dan om te sparen.
Vandaag VT aangevraagd, voor ongeveer de helft van wat ik eigenlijk zou terugkrijgen (voorzichtig!). Binnenkort maar weer een automatische overschrijving aanmakenquote:
[..]
Kan je het dan niet gewoon maandelijks aflossen? VT direct naar de bank
Volgens mij heb ik een minimumaflossing van ¤300 per keer o.i.d., maar dat haal je met je ¤1000+ per maand bruto makkelijk.
Capricia, in het casino verbrassen....
Dan betaal je waarschijnlijk boete rente conform de Contante Waarde Regeling. Kan flink in de papieren lopen, maar is van te voren uit te rekenen.quote:
Pas op dat je met het opgebouwde kapitaal niet boven de (verlaagde) schuld uitkomt.quote:
Wij hebben een opbouw spaar hypotheek waar de netto kosten ¤750 per maand zijn. Zelf met 1 inkomen nog makkelijk op te brengen. Ik zat te denken om de eerste 5 jaar zoveel mogelijk in de opbouw te storten waar we 5% rente over ontvangen. En na 5 jaar de hypotheek te gaan verlagen zodat de maand lasten minder worden. Ik had laatst uitgerekend dat als wij de hypotheek verlagen met bijvoorbeeld ¤10.000 dat dit maar iets van ¤25 per maand zou schelen. Zou dat zo slim zijn, of gewoon gelijk de schuld gaan verlagen?
Sja als je in 2 jaar even 31k extra geld vangt dan is het makkelijk lullenquote:
Ik los zelf in ieder geval wel af op mijn hypotheek. Dit jaar wegens een schenking maximaal afgelost (20.000 euro), vorig jaar ongeveer 11000 euro afgelost (o.a. vanwege erfenis). De buffer die we hebben is voldoende, de rest gaat naar aflossing van schulden. Zo heb ik ook nog een studieschuld die afgelost moet worden van ongeveer 7k.
Grootste reden voor mij om af te lossen is omdat ik mijn huis op het hoogtepunt van de markt gekocht heb (begin 2009) en een toprente betaal (5,8%). Voor mij is het voordeliger om af te lossen dan om te sparen.
Verder bij mij geen gekke bespaaracties zoals in dat blog wat in de OP staat. Op de logische zaken probeer ik geld te besparen (zoals op energiekosten), maar er moet ook gewoon geleefd worden (zoals op wintersport gaan en op vakantie naar Sri Lanka).
Kun jij gewoon aflossen met een automatische overschrijving?quote:
Binnenkort maar weer een automatische overschrijving aanmaken
Ik moet dat van te voren melden :-| geen big deal, maar wel een beetje werkverschaffing.
Wie zegt dat de erfenis 11k was, die was heel wat minder dan dat. Ik begon ook met een studieschuld van 13k, daar is nu nog maar de helft van over.quote:
[..]
Sja als je in 2 jaar even 31k extra geld vangt dan is het makkelijk lullen
Ik heb nog 6.5 jaar te gaan en moet dus een boete betalen over die 6.5 jaar. De boete loopt tegen de 10.000 euro aan op dit moment, dat valt niet te compenseren door een lagere rente. (Je moet het namelijk terugverdienen in die 6.5 jaar)quote:
Wat is het openstaande bedrag?quote:
[..]
Ik heb nog 6.5 jaar te gaan en moet dus een boete betalen over die 6.5 jaar. De boete loopt tegen de 10.000 euro aan op dit moment, dat valt niet te compenseren door een lagere rente. (Je moet het namelijk terugverdienen in die 6.5 jaar)
Ouch.quote:
Ik los zelf in ieder geval wel af op mijn hypotheek. Dit jaar wegens een schenking maximaal afgelost (20.000 euro), vorig jaar ongeveer 11000 euro afgelost (o.a. vanwege erfenis). De buffer die we hebben is voldoende, de rest gaat naar aflossing van schulden. Zo heb ik ook nog een studieschuld die afgelost moet worden van ongeveer 7k.
Grootste reden voor mij om af te lossen is omdat ik mijn huis op het hoogtepunt van de markt gekocht heb (begin 2009) en een toprente betaal (5,8%). Voor mij is het voordeliger om af te lossen dan om te sparen.
Verder bij mij geen gekke bespaaracties zoals in dat blog wat in de OP staat. Op de logische zaken probeer ik geld te besparen (zoals op energiekosten), maar er moet ook gewoon geleefd worden (zoals op wintersport gaan en op vakantie naar Sri Lanka).
Fijn dat je blijkbaar zo goed verdiend dat je het op kunt lossen en dan ook gewoon nog lekker kan leven. Daarnaast heb je over 6,5 jaar een flink deel afgelost en zal je nieuwe rente wellicht een stuk lager zijn. Kun je lekker een dag minder gaan werken
Ik kon uit je post niet opmaken dat je een looptijd van 10 jaar hadquote:
[..]
Ik heb nog 6.5 jaar te gaan en moet dus een boete betalen over die 6.5 jaar. De boete loopt tegen de 10.000 euro aan op dit moment, dat valt niet te compenseren door een lagere rente. (Je moet het namelijk terugverdienen in die 6.5 jaar)
Dan wordt het inderdaad lastig, over 26,5 jaar kan je namelijk zat goedmaken..
Da's niet relevant als het geen KEW is, bijvoorbeeld.quote:
Pas op dat je met het opgebouwde kapitaal niet boven de (verlaagde) schuld uitkomt.
Ik ben al een halve dag minder gaan werkenquote:
[..]
Ouch.
Fijn dat je blijkbaar zo goed verdiend dat je het op kunt lossen en dan ook gewoon nog lekker kan leven. Daarnaast heb je over 6,5 jaar een flink deel afgelost en zal je nieuwe rente wellicht een stuk lager zijn. Kun je lekker een dag minder gaan werken
Nee, begrijp ik. Ik ben begin van dit jaar bij mijn hypotheekadviseur op gesprek geweest, en het is op dit moment gewoon niet verstandig. Jammer, maar helaasquote:
[..]
Ik kon uit je post niet opmaken dat je een looptijd van 10 jaar had
Dan wordt het inderdaad lastig, over 26,5 jaar kan je namelijk zat goedmaken..
Genoeg mensen die er een nieuwe auto voor kopen.quote:
[..]
Sja als je in 2 jaar even 31k extra geld vangt dan is het makkelijk lullen
We hebben al 2 auto's, en maar 2 parkeerplaatsen. Een 3de zou moeilijk wordenquote:
[..]
Genoeg mensen die er een nieuwe auto voor kopen.
Beide een leasebak, of een goed betaalde baan. Zo moeilijk is dat toch niet om voor te stellen.quote:
De combinatie van hypotheek aflossen PLUS twee auto's, hoe krijg je dat voor elkaar?
1 lease-auto, 1 eigen auto.quote:
De combinatie van hypotheek aflossen PLUS twee auto's, hoe krijg je dat voor elkaar?
Verder verdienen we echt niet bovenmatig veel. Samen zitten we op ongeveer 2 keer modaal. En we hebben ook nog een zoontje.
Is het dan zo bijzonder dat we ruimte hebben om af te lossen? Ik doe er namelijk nauwelijks moeite voor.
Dat je twee keer modaal hebt, is natuurlijk wel bijzonder...dat begrijp je ook wel, denk ik?quote:
Is het dan zo bijzonder dat we ruimte hebben om af te lossen?
Dat is tweemaal gemiddeldquote:Op donderdag 13 juni 2013 20:21 schreef Five_Horizons het volgende:
[..]
Dat je twee keer modaal hebt, is natuurlijk wel bijzonder...dat begrijp je ook wel, denk ik?
Ja, lijkt me ook weinig vreemds aan. Twee personen met beide een gemiddeld inkomen...quote:
Ik weet niet of dit een troll is, maar modaal is niet hetzelfde als gemiddeld..quote:
Hoeveel is het verschil tussen modaal en gemiddeld?quote:
[..]
Ik weet niet of dit een troll is, maar modaal is niet hetzelfde als gemiddeld..
Volgens mij is gemiddeld ongeveer 60-70% van modaal.quote:
[..]
Hoeveel is het verschil tussen modaal en gemiddeld?
Ja, ok. Maar het modale inkomen is ook weer niet hetzelfde als het modale inkomenquote:
[..]
Ik weet niet of dit een troll is, maar modaal is niet hetzelfde als gemiddeld..
Naja, dan hebben ze met twee personen drie keer gemiddeld, nog niks geks.quote:
[..]
Volgens mij is gemiddeld ongeveer 60-70% van modaal.
Ik zoek zo wel bij het CBS de juiste getallen op, heb ik mobiel even geen zin in.
Gezinnen hebben gemiddeld 1,7 mensen die werken (waar de kinderen ook nog eens bij horen) en gemiddeld 56.8k aan bruto-inkomen per jaar.
Mja, of 1 verdient veel en de ander weinigquote:
Dat één persoon in een gezin een modaal inkomen heeft is niet heel bijzonder. Dat twee personen dat in een gezin hebben, is natuurlijk wél bijzonder. Dat is allemaal niet zo ingewikkeld....als je denkt dat dat de norm is, dan heb je echt een verkeerd beeld van de inkomens van Nederlandse gezinnen.
Gezinnen hebben gemiddeld 1,7 mensen die werken en gemiddeld 56.8k aan bruto-inkomen per jaar.
2x modaal bij elkaar is al behoorlijk boven het gemiddelde inkomen van een Nederlands gezin (bijna 12% erboven), waarbij de meeste mensen dan ook nog eens onder dat gemiddelde zitten (aangezien mensen minder dan 0 een beetje lastig wordt.)quote:
[..]
Mja, of 1 verdient veel en de ander weinig
Substantieel iets aflossen (dwz 25 procent of meer van je netto hypotheek bedrag) lijkt mij best lastig als je ook een auto hebt. Ik ben sinds deze maand dus ongeveer dat aan het aflossen, en dat was echt niet gelukt als ik een auto voor de deur had staan. Ik verdien een paar duizend boven modaal, en vriendin verdient half modaal.quote:
Is het dan zo bijzonder dat we ruimte hebben om af te lossen? Ik doe er namelijk nauwelijks moeite voor.
Ik doe hier echt wel moeite voor, hoor. Maar misschien ben jij iemand die van nature al zuinig is?
Zo bijzonder is het volgens mij nou ook weer niet. Over het algemeen komen partners uit hetzelfde "milieu" en tegenwoordig zijn er veel tweeverdieners. Als één van de twee (boven)modaal verdient is de kans best groot dat de ander ook een goede baan heeft.quote:
[..]
Dat je twee keer modaal hebt, is natuurlijk wel bijzonder...dat begrijp je ook wel, denk ik?
Tenminste, dat is wat ik om mij heen zie.
Precies hetzelfde hier.quote:
[..]
Zo bijzonder is het volgens mij nou ook weer niet. Over het algemeen komen partners uit hetzelfde "milieu" en tegenwoordig zijn er veel tweeverdieners. Als één van de twee (boven)modaal verdient is de kans best groot dat de ander ook een goede baan heeft.
Tenminste, dat is wat ik om mij heen zie.
Klopt, echter ligt modaal wel heel dicht in de buurt van het gemiddelde inkomen van de werkende beroepsbevolking.quote:
[..]
Volgens mij is gemiddeld ongeveer 60-70% van modaal.
Ligt een beetje aan wat voor hypotheek en auto's natuurlijkquote:
De combinatie van hypotheek aflossen PLUS twee auto's, hoe krijg je dat voor elkaar?
Kennissen van mij verdienen bijna 4x modaal en hebben elke maand te kort geld (kast van een huis op max hypotheek, 1 knappe auto, geen kinderen) en eten aan het einde van de maand vaak macaroni met Smack omdat het moet. Ze betalen ca. een modaal salaris aan rente per jaar
Ik heb in 7 jaar tijd op 1,5x modaal mijn rijtjeshuis voor ongeveer een kwart afgelost, ben in Azië, Amerika en Afrika geweest op lange reizen en kan ook aan het einde van de maand doen waar ik zin in heb.
Ligt er maar helemaal aan wat je belangrijk vind als je een huis gaat kopen. Koop je een éénkamerappartementje heb je money to blow, koop je een huis groot genoeg voor een gereformeerd gezin gaat al je geld daarin.
25% van mijn netto-hypotheek bedrag (=rente-HRA) is ongeveer 200-250 euro per maand. Daar heb ik echt geen enkele moeite mee om dat te sparen voor aflossing.quote:
[..]
Substantieel iets aflossen (dwz 25 procent of meer van je netto hypotheek bedrag) lijkt mij best lastig als je ook een auto hebt. Ik ben sinds deze maand dus ongeveer dat aan het aflossen, en dat was echt niet gelukt als ik een auto voor de deur had staan. Ik verdien een paar duizend boven modaal, en vriendin verdient half modaal.
Ik doe hier echt wel moeite voor, hoor. Maar misschien ben jij iemand die van nature al zuinig is?
Op individueel niveau zie je natuurlijk al snel grote verschillen. Gemiddeld opleidingsniveau is volgens MBO niveau 4. Vriendin en ik hebben allebei universiteit gedaan. Dan zit je ook al snel boven het modale inkomen.quote:
[..]
Zo bijzonder is het volgens mij nou ook weer niet. Over het algemeen komen partners uit hetzelfde "milieu" en tegenwoordig zijn er veel tweeverdieners. Als één van de twee (boven)modaal verdient is de kans best groot dat de ander ook een goede baan heeft.
Tenminste, dat is wat ik om mij heen zie.
Als wij goed opletten op boodschappen en niet teveel uit eten gaan, kan ik 500 euro per maand aflossen. Daar ben ik vorige maand mee begonnen, dus het staat nog echt in de kinderschoenen. Er komt echter een kind aan, die zal daar wel wat minder van maken. Maar dat is prima, natuurlijk.quote:
[..]
25% van mijn netto-hypotheek bedrag (=rente-HRA) is ongeveer 200-250 euro per maand. Daar heb ik echt geen enkele moeite mee om dat te sparen voor aflossing.
Even rekenen, en het lijkt dat ik dan binnen 17 jaar van m'n hypotheek af ben.
Wat minderquote:
[..]
Als wij goed opletten op boodschappen en niet teveel uit eten gaan, kan ik 500 euro per maand aflossen. Daar ben ik vorige maand mee begonnen, dus het staat nog echt in de kinderschoenen. Er komt echter een kind aan, die zal daar wel wat minder van maken. Maar dat is prima, natuurlijk.
Even rekenen, en het lijkt dat ik dan binnen 17 jaar van m'n hypotheek af ben.
Vergeet dat aflossen voorlopig maar even
School, opvang, kleding etc. neemt al snel die 500 euro in beslag hoor
Maar hij gaat ook kindertoeslag krijgen, die vergeet je dan weer.quote:
[..]
Wat minder
Vergeet dat aflossen voorlopig maar even
School, opvang, kleding etc. neemt al snel die 500 euro in beslag hoor
Aangezien ik die zelf ook (2*) krijg, vergeet ik die echt nietquote:
[..]
Maar hij gaat ook kindertoeslag krijgen, die vergeet je dan weer.
Omgerekend 60 euro per maand, zet geen zoden aan de dijkquote:
[..]
Maar hij gaat ook kindertoeslag krijgen, die vergeet je dan weer.
Vooral de kinderopvang is iedere maand weer een pijnlijke rekening.quote:
[..]
Wat minder
Vergeet dat aflossen voorlopig maar even
School, opvang, kleding etc. neemt al snel die 500 euro in beslag hoor
Na deze zomer gaat de jongste ook naar school. Dat scheelt al een flink stuk. Eens kijken of er dan weer wat substantieels afgelost kan worden. 2 jaar terug een leuke aflossing gedaan alleen al door de boel te herstructurerenquote:
[..]
Vooral de kinderopvang is iedere maand weer een pijnlijke rekening.
Als 1x modaal relatief vaker voorkomt, dan is 2xmodaal dus veel minder vaak? Dan zijn wij met 2x2xmodaal dus vrijwel uniek?quote:
Zo bijzonder is het volgens mij nou ook weer niet. Over het algemeen komen partners uit hetzelfde "milieu" en tegenwoordig zijn er veel tweeverdieners. Als één van de twee (boven)modaal verdient is de kans best groot dat de ander ook een goede baan heeft.
Tenminste, dat is wat ik om mij heen zie.
Dan ga ik t.z.t. een topic aanmaken waar ik elders kan besparen. Het vooruitzicht dat ik binnen relatief korte tijd van mijn hypotheek af kan, dat spreekt me wel aan.quote:
School, opvang, kleding etc. neemt al snel die 500 euro in beslag hoor
Maar het zal wellicht lastiger worden.
jullie hebben 180k+ per jaar?quote:
[..]
Als 1x modaal relatief vaker voorkomt, dan is 2xmodaal dus veel minder vaak? Dan zijn wij met 2x2xmodaal dus vrijwel uniek?
Modaal is 35k ofzo toch?quote:
32500. 2353 bruto per maand. Apart trouwens, want ik zit daar per maand maar krap boven, maar als ik naar het jaar inkomen kijk, harken wij ook 1,75 modaal binnen per jaarquote:
We zitten op 120 kquote:
32500. 2353 bruto per maand. Apart trouwens, want ik zit daar per maand maar krap boven, maar als ik naar het jaar inkomen kijk, harken wij ook 1,75 modaal binnen per jaar
3 keer modaal dus.quote:
Ook veel, maar geen 4 x.
3.5 dusquote:
[..]
3 keer modaal dus.
Ook veel, maar geen 4 x.
Maar daar zit vast wat groei in.
Zeker met standaard 5-10 overuren p/w met mijn werk, ligt het nog wel wat hoger.
Alleen met doel 1 hypotheek op 1 loon, is het wel wat lastig, moeten het puur van spaargeld hebben, willen we een huis kopen.
. Je kan nu toch prima het 2e inkomen gebruiken tot je eigen loon is gestegen zodat je de hypo op 1 salaris kan dragen?Btje offtopic wel verder..
Blijft veel! Lekker hoor.quote:
Hier 55 en 50k.
Maar sinds anderhalf jaar een kindje, dus wordt er een stuk minder gespaard en afgelost. We hebben nu een ander doel om ons geld in te stoppen.
Is wel duur. Maar er is nog steeds veel subsidie.quote:
Nog wel ja. Belachelijk systeem. Mensen zwaar subsidiëren om maar zoveel mogelijk aan het werk te blijven terwijl het feitelijk zonder die subsidie financieel niet meer loont, en aan de andere kant vele 100.000'enden werkloos zijn en een uitkering krijgen.quote:
Is wel duur. Maar er is nog steeds veel subsidie.
Laat de mensen voor wie het zonder subsidie niet loont om te werken gewoon thuis zitten (dat is beter voor de kinderen ook), dan worden de ontstane gaten in de arbeidsmarkt vanzelf weer opgevuld door de huidige werklozen/instromers. Dat scheelt dus EN kinderopvangtoeslag, en een WW c.q. bijstandsuitkering
De werkelozen met kinderen gaan dan echt niet ineens wel werken. Die kunnen het evengoed niet betalenquote:
[..]
Nog wel ja. Belachelijk systeem. Mensen zwaar subsidiëren om maar zoveel mogelijk aan het werk te blijven terwijl het feitelijk zonder die subsidie financieel niet meer loont, en aan de andere kant vele 100.000'enden werkloos zijn en een uitkering krijgen.
Laat de mensen voor wie het zonder subsidie niet loont om te werken gewoon thuis zitten (dat is beter voor de kinderen ook), dan worden de ontstane gaten in de arbeidsmarkt vanzelf weer opgevuld door de huidige werklozen/instromers. Dat scheelt dus EN kinderopvangtoeslag, en een WW c.q. bijstandsuitkering
Het is dan ook geen verplichting om te gaan werken he... Je kiest of voor je kinderen, of voor je werk. Dat half-half gedoe is stompzinnig.quote:
De werkelozen met kinderen gaan dan echt niet ineens wel werken. Die kunnen het evengoed niet betalen
de mensen die de meeste subsidie krijgen zijn juist de gezinnen met een laag inkomen. Mensen waarbij de partner wel MOET werken, willen ze rond komen.quote:
[..]
Nog wel ja. Belachelijk systeem. Mensen zwaar subsidiëren om maar zoveel mogelijk aan het werk te blijven terwijl het feitelijk zonder die subsidie financieel niet meer loont, en aan de andere kant vele 100.000'enden werkloos zijn en een uitkering krijgen.
Laat de mensen voor wie het zonder subsidie niet loont om te werken gewoon thuis zitten (dat is beter voor de kinderen ook), dan worden de ontstane gaten in de arbeidsmarkt vanzelf weer opgevuld door de huidige werklozen/instromers. Dat scheelt dus EN kinderopvangtoeslag, en een WW c.q. bijstandsuitkering
Het verder verlagen van die toeslag, betekent alleen maar dat het leven nog duurder wordt voor die groep die wel beiden werken, maar geen topinkomens hebben.
Ik weet niet of je dat moet willen: werken straffen.
Ik begrijp je niet?quote:
[..]
Het is dan ook geen verplichting om te gaan werken he... Je kiest of voor je kinderen, of voor je werk. Dat half-half gedoe is stompzinnig.
Volgens mij is dat half half gedoe juist de oplossing. Het is belangrijk dat werken loont! Ook (juist) voor de lage inkomens. Zoveel mogelijk mensen aan het werk.
Daarbij is het niet zo dat iedere werkloze iedere vacature maar kan vervullen.
Als werken niet loont zonder grove subsidie's, loopt er ergens iets spaak. Dus ik begrijp jou niet helemaal.quote:
Ik begrijp je niet?
Volgens mij is dat half half gedoe juist de oplossing. Het is belangrijk dat werken loont! Ook (juist) voor de lage inkomens.
Als eenverdiener is er iemand thuis die op de kinderen kan letten toch? En als 2 tweeverdiener, hoef je niet gesubsidieerd te worden. (Akkoord, alleenstaanden kun je wat tegemoet komen, maar tweeverdieners? Waarom in godsnaam?)
Als onder-modale eenverdiener (zeg iemand die het min.loom verdient of iets daarboven) heb je meteen recht op huursubsidie, zorgtoeslag, etc. Dat is niet voor niets.quote:
[..]
Als werken niet loont zonder grove subsidie's, loopt er ergens iets spaak. Dus ik begrijp jou niet helemaal.
Als eenverdiener is er iemand thuis die op de kinderen kan letten toch? En als 2 tweeverdiener, hoef je niet gesubsidieerd te worden. (Akkoord, alleenstaanden kun je wat tegemoet komen, maar tweeverdieners? Waarom in godsnaam?)
Let's face it: werken aan de onderkant loont al niet zonder subsidies en toeslagen. Dus eigenlijk is het minimumloon gewoon te laag om een gezin van te onderhouden.
Uiteindelijk subsidiëren we met ons allen juist de werkgever die zo een laag loon kan betalen, dat er geen gezin van rond kan komen zonder extra subsidies.
Ik ben er wel voor om al die subsidies af te schaffen. Maar dan moet het min.loon ook omhoog. Zodat mensen er in elk geval van kunnen leven.
En als gezinnen hun financiële situatie dan willen verbeteren, dus zorgen dat er meer inkomen is, betekent dat dat de partner ook gaat werken. Maar waar moeten die kinderen dan heen? Voor 2 of 3 dagen in de week?
Klopt. Maar daar had ik het dan ook niet over...quote:
Als onder-modale eenverdiener (zeg iemand die het min.loom verdient of iets daarboven) heb je meteen recht op huursubsidie, zorgtoeslag, etc. Dat is niet voor niet!
Hele volkstammen redden het op bijstandsnivo, dus minimumloon kan dan ook. (Niet met voor en achtertuin, maar moet dat kunnen?)quote:Let's face it: werken aan de onderkant loont al niet zonder subsidies en toeslagen. Dus eigenlijk is het minimumloon gewoon te laag om een gezin van te onderhouden.
Juist, dus kap eens met die onzinsubsidies.quote:Uiteindelijk subsidiëren we met ons allen juist de werkgever die zo een laag loon kan betalen, dat er geen gezin van rond kan komen zonder extra subsidies.
Het ging mij even over de kinderopvangtoeslag... Het is toch van de zotte dat als je 1800,- verdient, je bv 900,- kinderopvang vergoedt krijgt? (fictieve netto cijfers, gaat om het idee)quote:Ik ben er wel voor om al die subsidies af te schaffen. Maar dan moet het min.loon ook omhoog. Zodat mensen er in elk geval van kunnen leven.
Blijf dan thuis, en voed zelf je kind op. Kan een ander die nu een uitkering heeft die baan van 1800,- aannemen.
Huh? Kinderen nemen krijgen kost geld. Veel geld. Wellicht is het handig vooraf daarover na te denken...quote:En als gezinnen hun financiële situatie dan willen verbeteren, dus zorgen dat er meer inkomen is, betekent dat dat de partner ook gaat werken. Maar waar moeten die kinderen dan heen? Voor 2 of 3 dagen in de week?
[ Bericht 1% gewijzigd door Bijvlagenzinvol op 14-06-2013 23:43:19 ]
Ik vind het wel heel interessant wat je zegt.quote:
[..]
Klopt. Maar daar had ik het dan ook niet over...
[..]
Hele volkstammen redden het op bijstandsnivo, dus minimumloon kan dan ook. (Niet met voor en achtertuin, maar moet dat kunnen?)
[..]
Juist, dus kap eens met die onzinsubsidies.
[..]
Het ging mij even over de kinderopvangtoeslag... Het is toch van de zotte dat als je 1800,- verdient, je bv 900,- kinderopvang vergoedt krijgt? (fictieve netto cijfers, gaat om het idee)
Blijf dan thuis, en voed zelf je kind op. Kan een ander die nu een uitkering heeft die baan van 1800,- aannemen.
Je pleit er eigenlijk voor dat vrouwen maar niet moeten gaan werken, toch? Ze verdienen nu eenmaal minder dan mannen. Dus als er subsidie aan te pas komt, moeten zij maar stoppen met werken. Dat het gezin dan rond moet komen op bijstandsniveau+ is gewoon pech. Geen subsidie, punt.
Helaas is het in de werkelijkheid niet zo dat iedereen met een uitkering die specifieke baan over kan nemen. Helaas.
Maar eigenlijk pleit jij voor een gigantische nivelleringen-ronde: als we met zijn allen parttime gaan werken, komen er zoveel banen vrij, dat er genoeg werk is voor bijna iedereen! Niemand meer subsidie!
Is dat wat jij zegt?
Met de vergrijzing hebben we de komende 30 jaar iedereen nodig. Probleem met gesubsidieerde kinderopvang is dat het baggerduur en overgereguleerd is geworden.
Je slaat de plank volledig en totaal mis. Mijn vrouw verdient veel meer dan ik, dus in dat geval zou ik thuisblijven om voor de kinderen te zorgen. Is dat vreemd? Wijkt dat veel af van je referentiekader?quote:
Je pleit er eigenlijk voor dat vrouwen maar niet moeten gaan werken, toch? Ze verdienen nu eenmaal minder dan mannen.
Niet dus.quote:Is dat wat jij zegt?
Onzin. Bij mij thuis was mijn vader de kostwinner en mijn moeder de huisvrouw zeg maar. Heeft geen fuck te maken met toekomstige vervreemding van de kinderen van de arbeidsmarkt.quote:
Je kan al die mensen met opgroeiend kroost wel aan de zijlijn parkeren, probleem is dan wel dat wanneer de peuters pubers zijn geworden ze vervreemd zijn van de arbeidsmarkt.
Jij gaat dus kennelijk uit van je eigen situatie? En ziet niet dat dit niet zo is in de rest van Nederland?quote:
[..]
Je slaat de plank volledig en totaal mis. Mijn vrouw verdient veel meer dan ik, dus in dat geval zou ik thuisblijven om voor de kinderen te zorgen. Is dat vreemd? Wijkt dat veel af van je referentiekader?
[..]
Niet dus.
Wie slaat er nu een plank mis?
Je kunt je eigen situatie niet als leidend nemen, dat doe ik ook niet.
Ja, het is duur om kinderen te hebben en daardoor kan je minder snel aflossen. Prima toch?
Je hebt gelijk.quote:
Begint steeds meer op OUD te lijken hier.
Ja, het is duur om kinderen te hebben en daardoor kan je minder snel aflossen. Prima toch?
Het is off topic. En kinderen kosten geld...met liefde.
Dus back on topic: wie lost er af en met hoeveel per jaar?
Mijn billen bloot:
Hier de hyp van 300.000 (en dat was geen top hypotheek) afgelost naar 100.000 euro in 10 jaar tijd zonder kind.
Met kind gaat het nu even wat trager.
[ Bericht 4% gewijzigd door capricia op 14-06-2013 23:59:13 ]
Jij. Door aan te geven dat ik stel dat vrouwen maar moeten stoppen met werken. En nee, dat beweer ik nergens. Je zou wel als 2-verdieners eens kunnen kijken of je kind naar de dagopvang schoppen wel zo goed is... Maar aangezien het leeuwendeel gesubsidieerd wordt, slaat het resultaat al gauw door naar die paar honderd extra per maand. Godzijdank ben ik niet zo opgevoed, en was er altijd iemand thuis als ik uit school kwam.quote:
Jij gaat dus kennelijk uit van je eigen situatie? En ziet niet dat dit niet zo is in de rest van Nederland?
Wie slaat er nu een plank mis?
Maar hee, als jij je beter voelt bij je eigen sprookjes, prima. Het zijn jouw kinderen.
Ik weet niet precies hoeveel ik aflos per jaar, wegens annuiteitenhypotheek in het begin uiteraard minder dan aan het eind. Gok dat het nu ergens tussen de 7000 en 9000¤ per jaar is ofzo.quote:
[..]
Je hebt gelijk.
Het is off topic. En kinderen kosten geld...met liefde.
Dus back on topic: wie lost er af en met hoeveel per jaar?
Hier de hyp van 300.000 (en dat was geen top hypotheek) afgelost naar 100.000 euro in 10 jaar tijd zonder kind.
Met kind gaat het nu even wat trager.
Met kinderen.
Jij weet niet dat vrouwen gemiddeld minder verdienen dan mannenquote:
[..]
Jij. Door aan te geven dat ik stel dat vrouwen maar moeten stoppen met werken. En nee, dat beweer ik nergens. Je zou wel als 2-verdieners eens kunnen kijken of je kind naar de dagopvang schoppen wel zo goed is... Maar aangezien het leeuwendeel gesubsidieerd wordt, slaat het resultaat al gauw door naar die paar honderd extra per maand. Godzijdank ben ik niet zo opgevoed, en was er altijd iemand thuis als ik uit school kwam.
Maar hee, als jij je beter voelt bij je eigen sprookjes, prima. Het zijn jouw kinderen.
Zo ja, dan snap ik je commentaar.
Jij weet niet dat in het andere geval (dat vrouwen meer verdienen) ook mannen kunnen stoppen met werken om voor de kinderen te zorgen...? Echt nietquote:
Jij weet niet dat vrouwen gemiddeld minder verdienen dan mannen
Zo ja, dan snap ik je commentaar.
(Wat mijn inziens dan ook logisch lijkt. Een beetje vent geeft zijn kinderen niet in handen van vreemden...)Zo nee, dan snap ik je commentaar.
Tuurlijk begrijp ik dat ook mannen kunnen stoppen met werken en huisvader kunnen worden. Maar helaas is het niet zo dat het gemiddeld inkomen van een vrouw hetzelfde is als die van haar man. Allerlei oorzaken liggen daaraan ten grondslag. Maar doe niet alsof inkomens 50/50 verdeeld zijn.quote:
[..]
Jij weet niet dat in het andere geval (dat vrouwen meer verdienen) ook mannen kunnen stoppen met werken om voor de kinderen te zorgen...? Echt niet
Zo nee, dan snap ik je commentaar.
En nu wil ik back on topic!
Wat is jullie hypotheek? En wat lossen jullie af per jaar?
Met enige vorm van opleiding, is het na 15-20 jaar echt bijzonder lastig om daar nog wat mee te doen. Als je als ex huismoeder bij de praxis of hema achter de kassa wil zitten no problem.quote:
[..]
Onzin. Bij mij thuis was mijn vader de kostwinner en mijn moeder de huisvrouw zeg maar. Heeft geen fuck te maken met toekomstige vervreemding van de kinderen van de arbeidsmarkt.
Vraag of je dat zelf leuk vind, en het geld wat de overheid heeft bijgedragen aan je opleiding wasted is.
Ik geloof niet dat je mijn stelling ook maar zijdelings begrepen hebt, is het wel?quote:
Met enige vorm van opleiding, is het na 15-20 jaar echt bijzonder lastig om daar nog wat mee te doen. Als je als ex huismoeder bij de praxis of hema achter de kassa wil zitten no problem.
Vraag of je dat zelf leuk vind, en het geld wat de overheid heeft bijgedragen aan je opleiding wasted is.
Evengoed, back on topic...:
Je hypotheek aflossen is allemachtig prachtig. Op papier althans.
Ik heb een hypotheek ter waarde van X, en mijn huis is waard X + Y (geen onderwaarde dus, maar al had ik een onderwaarde, dan nog...)
Ik spaar zelf op diverse manieren om als het ZOU MOETEN de hypotheek af te kunnen lossen.
Maar no way dat ik mijn geld alvast vastleg in mijn huis, dat kan altijd nog. Je weet immers nooit wat de toekomst brengt. En je hoeft geen raketgeleerde te zijn om te beseffen dat in de toekomst je AOW en je zorgkosten gekoppeld gaan worden aan je eigen vermogen, wellicht je pensioen ook nog. En nee, dat is niet eerlijk, dat is omdat het kan. (Bij de rest van de bevolking valt dan namelijk niks meer te halen)
Evengoed, lossen jullie maar allemaal kei- en keihard af, ik zet het zelf wel apart (helaas moet ik 50% aflossen dankzij de NHG, dus die ben ik waarschijnlijk sowieso kwijt).
Nou, met zo'n klein snappertje van het financiële reilen en zeilen denk ik niet dat jij je ooit druk hoeft te maken over geld uitlenen...quote:Op zaterdag 15 juni 2013 00:38 schreef Fogel het volgende:
Note to self: nooit geld uitlenen aan bijvlagenzinvol want hij wil niks terugbetalen en vind dat het zo hoort en iedereen die wel van een lening af wil is fout bezig.
En zelf geld lenen los je zelf maar op.
En waar laat jij dat zelfgespaarde geld dan? Zodat het geen vermogen wordt.quote:
[..]
Ik geloof niet dat je mijn stelling ook maar zijdelings begrepen hebt, is het wel?
Evengoed, back on topic...:
Je hypotheek aflossen is allemachtig prachtig. Op papier althans.
Ik heb een hypotheek ter waarde van X, en mijn huis is waard X + Y (geen onderwaarde dus, maar al had ik een onderwaarde, dan nog...)
Ik spaar zelf op diverse manieren om als het ZOU MOETEN de hypotheek af te kunnen lossen.
Maar no way dat ik mijn geld alvast vastleg in mijn huis, dat kan altijd nog. Je weet immers nooit wat de toekomst brengt. En je hoeft geen raketgeleerde te zijn om te beseffen dat in de toekomst je AOW en je zorgkosten gekoppeld gaan worden aan je eigen vermogen, wellicht je pensioen ook nog. En nee, dat is niet eerlijk, dat is omdat het kan. (Bij de rest van de bevolking valt dan namelijk niks meer te halen)
Evengoed, lossen jullie maar allemaal kei- en keihard af, ik zet het zelf wel apart (helaas moet ik 50% aflossen dankzij de NHG, dus die ben ik waarschijnlijk sowieso kwijt).
Wow, mooi!quote:
Hier de hyp van 300.000 (en dat was geen top hypotheek) afgelost naar 100.000 euro in 10 jaar tijd zonder kind.
Hoe zag de hypotheek eruit? Bijv. een deel aflossingsvrij?
[ Bericht 27% gewijzigd door Hallmark op 15-06-2013 09:40:24 ]
Volledig aflossingsvrij.quote:
[..]
Wow, mooi!
Hoe zag de hypotheek eruit? Bijv. een deel aflossingsvrij?
Handig. Dat bankspaar-deel, dat wordt een drama om eerder af te lossen.quote:
Ander host gebruiken, bijv. tinypic.quote:
Zojuist even een spreadsheetje in elkaar gedraaid. Ik heb een aflossingsvrij deel van andehalve ton en een bankspaar-deel van een ton. Ik heb een tabelletje opgezet met een tijdslijn. Als ik nu de extra aflossing per maand varieer, zie ik ook de einddatum van de twee hypotheekdelen varieren :-)
Ik ga er van uit dat ik altijd m'n 13e maand in de hypotheek stop. Met 500 extra aflossing in de maand ben ik binnen 13 jaar van het aflossingsvrije deel af.
Met 400 binnen 15 jaar
Met 300 binnen 17 jaar
Met 200 binnen 21 jaar
Met 100 binnen 26 jaar
N.B. hier is dus nog niks van gerealiseerd. Of althans, ik heb er pas 1000 ingestort.
Ook leuk om meteen de grafiek te zien wijzigen :-)
[ http://img600.imageshack.us/img600/1086/hkuq.png (copy/paste deze link) ]
[ http://img405.imageshack.us/img405/5568/m1m.png (copy/paste deze link) ]
[ http://img839.imageshack.us/img839/1219/7c7.png (copy/paste deze link) ]
[ http://img856.imageshack.us/img856/5906/srw.png (copy/paste deze link) ]
[ http://img850.imageshack.us/img850/2457/if0.png (copy/paste deze link) ]
Edit: eh? Waarom kun je geen plaatjes embedden?
20 jaar na aanvang, lijkt me. (Heb geen plaatjes gezien.)quote:
[..]
Handig. Dat bankspaar-deel, dat wordt een drama om eerder af te lossen.
Ja, precies. Op het eerste gezicht een heel eenvoudig product, maar de fiscale regels eromheen maken het dan weer supercomplex.quote:
20 jaar na aanvang, lijkt me. (Heb geen plaatjes gezien.)
Ik ga er van uit dat ik altijd m'n 13e maand in de hypotheek stop. Met 500 extra aflossing in de maand ben ik binnen 13 jaar van het aflossingsvrije deel af.
Met 400 binnen 15 jaar
Met 300 binnen 17 jaar
Met 200 binnen 21 jaar
Met 100 binnen 26 jaar
N.B. hier is dus nog niks van gerealiseerd. Of althans, ik heb er pas 1000 ingestort. Dit is dus voorlopig wishful thinking, of liever gezegd een publieke commitment.
Extra aflossing van 100 euro p/mnd:
Extra aflossing van 200 euro p/mnd:
Extra aflossing van 300 euro p/mnd:
Extra aflossing van 400 euro p/mnd:
Extra aflossing van 500 euro p/mnd:
Rode lijn is het aflossingsvrije deel. Blauwe deel is het bankspaar gedeelte.
[ Bericht 14% gewijzigd door Hallmark op 15-06-2013 09:42:33 ]
quote:
Mij wel. Ik kies dan voor de wereldreis en 'gratis' zorgkosten, jij hebt dan niks meer te kiezen want je gaat vrijwel zeker verplicht worden zelf je zorgkosten op te hoesten. Niet omdat jij minder recht hebt op zorg, maar omdat er simpelweg iets te halen valt bij jou waar je niets tegen kunt doen.
Ik snap eigenlijk niet of je nu zegt dat je beter je geld op een spaarrekening kunt hebben staan of dat je het beter in je afgeloste huis kunt hebben zitten.quote:
En je hoeft geen raketgeleerde te zijn om te beseffen dat in de toekomst je AOW en je zorgkosten gekoppeld gaan worden aan je eigen vermogen, wellicht je pensioen ook nog. En nee, dat is niet eerlijk, dat is omdat het kan. (Bij de rest van de bevolking valt dan namelijk niks meer te halen)
Als het gaat om of je op zeker moment verplicht wordt bij te dragen aan zorgkosten/AOW.
Het beste zorg je er voor dat j helemaal niets hebt: dus geen geld op een spaarrekening, en een huis met een hoge hypotheek. Dan valt er ook niks te halen door Pensioen/AOW-instanties c.q. zorg- en verpleeginrichtingenquote:
Ik snap eigenlijk niet of je nu zegt dat je beter je geld op een spaarrekening kunt hebben staan of dat je het beter in je afgeloste huis kunt hebben zitten.
Als het gaat om of je op zeker moment verplicht wordt bij te dragen aan zorgkosten/AOW.
In plaats daarvan kan je wellicht een aparte spaarrekening openen en daarop "aflossen". Dan zet je een automatische overschrijving 1 dag voordat je hypotheek/bankspaar wordt afgeschreven. Op die manier ben je niet echt hypotheekvrij, maar wel lastenvrij.quote:
[..]
Handig. Dat bankspaar-deel, dat wordt een drama om eerder af te lossen.
School kost geen geld t/m 12 jaar. Nou ja, 4 tientjes per jaar als ze op schoolreis willen.quote:
[..]
Wat minder
Vergeet dat aflossen voorlopig maar even
School, opvang, kleding etc. neemt al snel die 500 euro in beslag hoor
Kleding is misschien 1000 per jaar.
Opvang, dat kost geld!
aik zie in je charts niet dat je streeft naar aflossen na 20 jaar. Je kunt toch ook bijstorten in de bankspaardeel zodat je je doelkapitaal na 20 jaar al bereikt?quote:
[..]
Ja, precies. Op het eerste gezicht een heel eenvoudig product, maar de fiscale regels eromheen maken het dan weer supercomplex.
quote:
Je kunt toch ook bijstorten in de bankspaardeel zodat je je doelkapitaal na 20 jaar al bereikt?
De rente-vast periode is ook 20 jaar. Ik dacht, als ik die 500 per maand haal, dan kan ik inderdaad gewoon "aflossen" op een spaarrekening en heb ik rond de 17 jaar al voldoende om het bankspaar-gedeelte vol te storten bij 20 jaar.quote:
In plaats daarvan kan je wellicht een aparte spaarrekening openen en daarop "aflossen"
Daar ben ik nog niet maar het is wel leuk om alvast vooruit te denken :-)
Nee, om twee redenen. Op je bankspaarrekening is je rente veel hoger. Ineens volstorten bij 20 jaar levert je helemaal geen voordeel op. En nee, want je mag je bankspaarrekening niet eens ineens volstorten, want je zit aan een bandbreedte vast.quote:
[..]
[..]
De rente-vast periode is ook 20 jaar. Ik dacht, als ik die 500 per maand haal, dan kan ik inderdaad gewoon "aflossen" op een spaarrekening en heb ik rond de 17 jaar al voldoende om het bankspaar-gedeelte vol te storten bij 20 jaar.
Daar ben ik nog niet maar het is wel leuk om alvast vooruit te denken :-)
- Je maandlasten gaan omlaag
- Een vroege storting vangt heel lang een hoge rente
- Je verplaatst vermogen van box3 naar box1
Het grote nadeel is natuurlijk dat je het er nooit meer uit krijgt, dus dat doen we alleen met geld dat echt "over" is.
We zijn echter nu 2 jaar verder. Dus eigenlijk moet ik een bedrag bijstorten zodat ik (binnen de bandbreedte) een kortere looptijd heb. Heeft iemand dat hier gedaan? Moet je, neem ik aan, door de hypotheekverstrekker/administratie-kantoor laten doorrekenen?
Je zou ieder jaar kunnen bijstorten. Je kunt volgens mij aangeven of je je maandelijkse storting gelijk wil houden of de looptijd wilt verkorten.quote:
Voor het rente effect had ik inderdaad 5000 euro gestort vanaf het begin.
We zijn echter nu 2 jaar verder. Dus eigenlijk moet ik een bedrag bijstorten zodat ik (binnen de bandbreedte) een kortere looptijd heb. Heeft iemand dat hier gedaan? Moet je, neem ik aan, door de hypotheekverstrekker/administratie-kantoor laten doorrekenen?
Je moet dit inderdaad overleggen met je hypotheekverstrekker. Reken het ook zelf even uit, onze hypotheekverstrekker was er niet toe in staat en deed tot 3 keer toe een verkeerd voorstel.
Wat moet ik verstaan onder looptijd verlengen? Doelkapitaal verhogen mag sinds dit jaar niet meer.quote:
Wij hebben gekozen voor bijstorten om daarmee de maandelijkse inleg te verlagen. Looptijd inkorten kan altijd nog, looptijd verlengen kan (sinds begin dit jaar) niet (meer).
Je moet dit inderdaad overleggen met je hypotheekverstrekker. Reken het ook zelf even uit, onze hypotheekverstrekker was er niet toe in staat en deed tot 3 keer toe een verkeerd voorstel.
Moment van uitkeren.quote:
Wat moet ik verstaan onder looptijd verlengen? Doelkapitaal verhogen mag sinds dit jaar niet meer.
Voorbeelden:
- de thermostaat ging omlaag naar 15 graden, wat dat bespaart op de stookkosten gaat in de hypotheek. Dat ik het dan koud heb is pech; ik kreeg een warm vest voor mijn verjaardag, dan kon ik dat gewoon aan.
- slechts 10 minuten douchen per dag, ipv zonder tijdslimiet
- telefoon opladen moest ik maar op mn werk doen voortaan
- vakanties zijn geschrapt, want die kosten geld wat in de hypotheek kan
- ik kreeg een boodschappenbudget (lees; binnen mijn eigen salaris!)
- mijn auto moest ook maar weg (maar die is er nog), de opbrengt zou in de hypotheek moeten etc.
- de voorlopige teruggave van de hypotheekrenteaftrek werd stopgezet, dat kan nu jaarlijks ineens de hypotheek in.
Zo kan ik nog wel even doorgaan. Ik heb het dus compleet gehad met dat boek! Nu snap ik wel dat vriendlief er in doorslaat, maar zonder dat boek was 'ie niet op het idee gekomen.
Om mij mee te krijgen in het financieringssysteem heeft mijn vriend nu gesteld dat we aan kinderen beginnen zodra er X% van de hypotheek is afgelost. Ik bedoel maar..
Geweldige vriend heb je. Normaal zou ik zeggen: bij mij ben je beter af, maar nu: nee, bij je vriend heb je het stukken beter.quote:
Oh nee! Dat boek uit de OP! Ik heb er nachtmerries van! Mijn vriend kreeg dat cadeau, las het in 1 ruk uit en ging direct in de bezuinigingsmodus, sinds afgelopen januari.
Voorbeelden:
- de thermostaat ging omlaag naar 15 graden, wat dat bespaart op de stookkosten gaat in de hypotheek. Dat ik het dan koud heb is pech; ik kreeg een warm vest voor mijn verjaardag, dan kon ik dat gewoon aan.
- slechts 10 minuten douchen per dag, ipv zonder tijdslimiet
- telefoon opladen moest ik maar op mn werk doen voortaan
- vakanties zijn geschrapt, want die kosten geld wat in de hypotheek kan
- ik kreeg een boodschappenbudget (lees; binnen mijn eigen salaris!)
- mijn auto moest ook maar weg (maar die is er nog), de opbrengt zou in de hypotheek moeten etc.
- de voorlopige teruggave van de hypotheekrenteaftrek werd stopgezet, dat kan nu jaarlijks ineens de hypotheek in.
Zo kan ik nog wel even doorgaan. Ik heb het dus compleet gehad met dat boek! Nu snap ik wel dat vriendlief er in doorslaat, maar zonder dat boek was 'ie niet op het idee gekomen.
Om mij mee te krijgen in het financieringssysteem heeft mijn vriend nu gesteld dat we aan kinderen beginnen zodra er X% van de hypotheek is afgelost. Ik bedoel maar..
Ik geef bijv. een bepaald aantal kWh's (lees ik af op de meter) tegoed voor het wassen&drogen. Bij mooi weer: 8 kWh, want dan mag de droger niet aan.
Waarom zou je dat willen?quote:
Klinkt redelijk rigoureus. Maar ik verbaas me dat het gebeurt terwijl jij het er niet mee eens bent.quote:
Oh nee! Dat boek uit de OP! Ik heb er nachtmerries van! Mijn vriend kreeg dat cadeau, las het in 1 ruk uit en ging direct in de bezuinigingsmodus, sinds afgelopen januari.
Voorbeelden:
- de thermostaat ging omlaag naar 15 graden, wat dat bespaart op de stookkosten gaat in de hypotheek. Dat ik het dan koud heb is pech; ik kreeg een warm vest voor mijn verjaardag, dan kon ik dat gewoon aan.
- slechts 10 minuten douchen per dag, ipv zonder tijdslimiet
- telefoon opladen moest ik maar op mn werk doen voortaan
- vakanties zijn geschrapt, want die kosten geld wat in de hypotheek kan
- ik kreeg een boodschappenbudget (lees; binnen mijn eigen salaris!)
- mijn auto moest ook maar weg (maar die is er nog), de opbrengt zou in de hypotheek moeten etc.
- de voorlopige teruggave van de hypotheekrenteaftrek werd stopgezet, dat kan nu jaarlijks ineens de hypotheek in.
Zo kan ik nog wel even doorgaan. Ik heb het dus compleet gehad met dat boek! Nu snap ik wel dat vriendlief er in doorslaat, maar zonder dat boek was 'ie niet op het idee gekomen.
Om mij mee te krijgen in het financieringssysteem heeft mijn vriend nu gesteld dat we aan kinderen beginnen zodra er X% van de hypotheek is afgelost. Ik bedoel maar..
Overigens is 10 minuten douchen echt zat.
Zou het niet weten, behalve minder sparen in de voorgaande jaren. Maar het verlengen is dus niet meer toegestaan.quote:
2x in de week max. Bij langer douchen, trek ik de stekker eruit.quote:
Overigens is 10 minuten douchen echt zat.
Ik kan dit van jou niet echt serieus nemen, met je drie keer modaal.quote:
[..]
2x in de week max. Bij langer douchen, trek ik de stekker eruit.
Mwah, de maatregelen waren eerst nog idioter (de thermosstaat stond eerst op de vorststand, het was hier 8 graden binnen als het buiten vroor, het huis is oud en slecht geisoleerd..). Na wat fikse ruzies waren deze regels een beetje de "gulden middenweg". Al sta ik daar nog niet volledig achter..quote:
[..]
Klinkt redelijk rigoureus. Maar ik verbaas me dat het gebeurt terwijl jij het er niet mee eens bent.
Overigens is 10 minuten douchen echt zat.
Verder, 10 minuten douchen, Dat klopt, ik douchte al niet langer, deze maatregel kwam er bij als compensatie voor de verwarming op 15 graden, al trof vriend die vooral voor zichzelf; hij stond er eerst rustig 30 minuten aan een stuk onder.
Blomke; onze droger ging het huis uit, dus die heb ik niet eens meer, ook als het regent niet. KwH tellen gebeurt hier ook..
Ik zou zo niet willen leven, tenzij geen keuze.
Tsja, goede vraag. In principe is dit zijn huis (hij heeft het gekocht, ik ben later ingetrokken) en hij wil op deze manier zijn hypotheek aanpassen. Hij vindt het niet te rigoreus (sterker nog; hij zou het nog veel gekker maken) en ik kon kiezen of delen; hij stelde al voor om maar weer apart te gaan wonen zodat hij zijn ding kon doen. Uiteindelijk was het compromis dat ik zou meedoen, binnen wat versoepelde regels.quote:
Maar waarom ga je erin mee?
Ik zou zo niet willen leven, tenzij geen keuze.
ik zou vertrekken!quote:
[..]
Tsja, goede vraag. In principe is dit zijn huis (hij heeft het gekocht, ik ben later ingetrokken) en hij wil op deze manier zijn hypotheek aanpassen. Hij vindt het niet te rigoreus (sterker nog; hij zou het nog veel gekker maken) en ik kon kiezen of delen; hij stelde al voor om maar weer apart te gaan wonen zodat hij zijn ding kon doen. Uiteindelijk was het compromis dat ik zou meedoen, binnen wat versoepelde regels.
Besparen waar je besparen kunt, is an sich niet verkeerd.
Maar wanneer dat obsessief gebeurd en je een groot deel van je vrije tijd eraan kwijt bent + spanningen in de relatie, dan doe je iets niet goed natuurlijk.
Vriendlief vindt zichzelf ook autistisch.quote:
1 woord: Autist
Besparen waar je besparen kunt, is an sich niet verkeerd.
Maar wanneer dat obsessief gebeurd en je een groot deel van je vrije tijd eraan kwijt bent + spanningen in de relatie, dan doe je iets niet goed natuurlijk.
En eerlijk gezegd is ' ie dat vermoedelijk ook wel.. en ik ben psycholoog, dus ik moet dat eigenlijk niet vinden
En een zelfopgelegde kilowatt begrenzing zoals blomke beschrijft snap in ook niet helemaal.
Maargoed, ieder zijn ding.
Ik leef gewoon lekker met de CV op 21 graden, gebruik vaak twee drogers en een wasmachine tegelijk en los nog steeds af
Comfort is voor mij belangrijker dan 5¤ extra aflossen per maand.
Het is hier ook wel alleen dit regime.. Er staat hier een nieuwe audioset om u tegen te zeggen. De inrichting heeft een fortuin (letterlijk, alleen de bank was al 10.000) gekost en meneer heeft nu een nieuwe auto op t oog. Je had m moeten zien kijken toen ik opeens met zijn stokpaardje ging schermen; "nou, schat, dat geld voor die auto kan ook in de hypotheek!"quote:
Het moet wel leuk blijven. Het spaarregime dat silliegirl beschijft is niet leuk meer. Ook voor het huis niet overigens, bij zulke lage temperaturen vinden schimmels het goed toeven. Om die weg te krijgen kost waarschijnlijk een stuk meer dan de besparing.
En een zelfopgelegde kilowatt begrenzing zoals blomke beschrijft snap in ook niet helemaal.
Maargoed, ieder zijn ding.
Ik leef gewoon lekker met de CV op 21 graden, gebruik vaak twee drogers en een wasmachine tegelijk en los nog steeds af
Comfort is voor mij belangrijker dan 5¤ extra aflossen per maand.
Ik zou me eens aanmelden voor een real live soap, leuker dan Andy vd Meyde en jullie extra geld voor de hypotheek.
Hoe doen jullie dat trouwens met visite? Altijd naar anderen toe?
Ik zou dit niet zo trots verkondigen als ik jou was. Geeft alleen maar aan dat er onzinnige besparingsmaatregelen genomen worden in huize silliegirl.quote:
[..]
Het is hier ook wel alleen dit regime.. Er staat hier een nieuwe audioset om u tegen te zeggen. De inrichting heeft een fortuin (letterlijk, alleen de bank was al 10.000) gekost en meneer heeft nu een nieuwe auto op t oog. Je had m moeten zien kijken toen ik opeens met zijn stokpaardje ging schermen; "nou, schat, dat geld voor die auto kan ook in de hypotheek!"
Trots? Nou nee hoor, ik vind het allemaal ook dubbel. Meneer stelt alleen hoge eisen aan alles; eerst aan het interieur, nu aan de besparingen. Uiterlijk vertoon is het vooral, ik mag ook nooit in een joggingbroek op de bank, want stel je voor dat er iemand langskomt. En uiteraard, zodra er bezoek komt gaat de verwarming omhoog!quote:
[..]
Ik zou dit niet zo trots verkondigen als ik jou was. Geeft alleen maar aan dat er onzinnige besparingsmaatregelen genomen worden in huize silliegirl.
En jij enabled hem in zijn gedrag. Kan me niet voorstellen dat je gelukkig bent in je relatie.quote:
[..]
Trots? Nou nee hoor, ik vind het allemaal ook dubbel. Meneer stelt alleen hoge eisen aan alles; eerst aan het interieur, nu aan de besparingen. Uiterlijk vertoon is het vooral, ik mag ook nooit in een joggingbroek op de bank, want stel je voor dat er iemand langskomt. En uiteraard, zodra er bezoek komt gaat de verwarming omhoog!
Ik ben stomverbaasd. En jij bent psycholoog? You've got issues, girl.quote:
[..]
Trots? Nou nee hoor, ik vind het allemaal ook dubbel. Meneer stelt alleen hoge eisen aan alles; eerst aan het interieur, nu aan de besparingen. Uiterlijk vertoon is het vooral, ik mag ook nooit in een joggingbroek op de bank, want stel je voor dat er iemand langskomt. En uiteraard, zodra er bezoek komt gaat de verwarming omhoog!
Ik zou lekker bij hem blijven. Wat een topgozer. Jou vertellen dat je niet in een joggingbroek op de bank mag zitten. Ik neem aan dat je volwassen bent, want zoals jij met je om laat gaan klinkt het namelijk niet zo...quote:
[..]
Trots? Nou nee hoor, ik vind het allemaal ook dubbel. Meneer stelt alleen hoge eisen aan alles; eerst aan het interieur, nu aan de besparingen. Uiterlijk vertoon is het vooral, ik mag ook nooit in een joggingbroek op de bank, want stel je voor dat er iemand langskomt. En uiteraard, zodra er bezoek komt gaat de verwarming omhoog!
Haha. Ik trek die joggingbroek wel gewoon lekker aan hoor, zo ver ga ik er niet in mee. Al is dat wel tegen zijn "picture perfect" in.quote:
[..]
Ik ben stomverbaasd. En jij bent psycholoog? You've got issues, girl.
Overigens is vooral hij degene met issues, het mijne is dat ik er tussen zit. Wat scheelt is dst hij weet dat ' ie raar is, dus er inmiddels wel aan werkt
Ja, over hem zwijg ik wijselijk. Maar dat jij hiervoor kiest, dat snap ik niet. In je relatie wil je toch geen hulpverlener zijn.quote:
[..]
Haha. Ik trek die joggingbroek wel gewoon lekker aan hoor, zo ver ga ik er niet in mee. Al is dat wel tegen zijn "picture perfect" in.
Overigens is vooral hij degene met issues, het mijne is dat ik er tussen zit. Wat scheelt is dst hij weet dat ' ie raar is, dus er inmiddels wel aan werkt
Ik hou er nu maar over op, want die gaat veel te veel de R&P-kant op.
Volgens mij is haar 'relatie' 1 groot experiment voor haar. Ook de manier waarop ze over haar partner praat,brrrr.quote:
[..]
Ja, over hem zwijg ik wijselijk. Maar dat jij hiervoor kiest, dat snap ik niet. In je relatie wil je toch geen hulpverlener zijn.
Ik hou er nu maar over op, want die gaat veel te veel de R&P-kant op.
JALOERS!!!quote:
[..]
Dus back on topic: wie lost er af en met hoeveel per jaar?
Mijn billen bloot:
Hier de hyp van 300.000 (en dat was geen top hypotheek) afgelost naar 100.000 euro in 10 jaar tijd zonder kind.
Met kind gaat het nu even wat trager.
Ik heb nog maar 23.000 afgelost. Ben wel nog niet zo heel lang bezig
[ Bericht 20% gewijzigd door zwarteweduwe op 15-06-2013 15:24:57 ]
Inderdaad, niet isoleren = comfort inleveren en ieder jaar geld naar buiten gooien.quote:
[..]
Ik zou dit niet zo trots verkondigen als ik jou was. Geeft alleen maar aan dat er onzinnige besparingsmaatregelen genomen worden in huize silliegirl.
Klopt, en looptijd verlengen ook niet meer.quote:
[..]
Wat moet ik verstaan onder looptijd verlengen? Doelkapitaal verhogen mag sinds dit jaar niet meer.
Omdat je dan langer HRA hebt. Als na 20 jaar mijn bankspaar tot uitkeer komt en mijn hypotheek aflost heb ik geen HRA meer. Zolang de HRA er nog is laat ik mijn bankspaar zo lang mogelijk doorlopen.quote:
Nou, ik echt niet. Geen schuld is nog steeds goedkoper dan wel schuld met HRA.quote:
[..]
Klopt, en looptijd verlengen ook niet meer.
[..]
Omdat je dan langer HRA hebt. Als na 20 jaar mijn bankspaar tot uitkeer komt en mijn hypotheek aflost heb ik geen HRA meer. Zolang de HRA er nog is laat ik mijn bankspaar zo lang mogelijk doorlopen.
Nou, als 44pje dat geld gebruikt om ergens te investeren met hogere opbrengst... Ik kan me voorstellen dat als jij een fors deel van je hypotheek hebt afgelost, dat je van het laatste beetje zegt: goedkoop geld, daar koop ik beter renderende obligaties of indexfondsen van.quote:
Geen schuld is nog steeds goedkoper dan wel schuld met HRA.
Nee, dat is niet zo. Als je je geld beter kan laten renderen dan je betaalt aan hypotheekrente (incl HRA en evt VRH) dan verdien je geld met je schuld. Het is krom, maar wel waar.quote:
[..]
Nou, ik echt niet. Geen schuld is nog steeds goedkoper dan wel schuld met HRA.
Situatie: 2008 huis gekocht en hypotheek afgesloten voor 287.500 (huis was voor 260.000 gekocht, en we moesten zelfs doorlopende kredieten opzeggen om dit bedrag te krijgen, dus echt een tophypotheek).
Aflossingsvrij: 175.000
Spaarhypotheek: 112.500
Allebei tegen 5.5%, looptijd 30 jaar, rentevaste periode 10 jaar
We hebben vorig jaar 35.000 euro afgelost op onze (aflossingsvrije) hypotheek. Daarnaast hebben we besloten om de hypotheek in gedeeltes over te hevelen naar een lineaire hypotheek bij mijn ouders. Zo betaalt de belastingdienst mee aan de aflossing van onze hypotheek. (Ik heb er een nachtje slecht van geslapen, want het lijkt ontzettend oneerlijk. Maar toen kreeg ik een blauwe envelop met een naheffing van 2.000 euro en was dat weer over.)
Hoe werkt dat dan:
- mijn ouders vragen een hypotheekrente van bijna 7%
- wij krijgen hypotheekrenteaftrek over dat bedrag
- mijn ouders willen eigenlijk maar een rente van iets meer dan 2%
- het verschil tussen de 7 en 2% schenken ze aan ons terug onder de noemer van een gift (dat is tot ongeveer 5000 belastingvrij). Dit bedrag krijgen we niet echt terug, maar wordt gebruikt om de hypotheek af te lossen.
Zodra de hele hypotheek over is, lossen we 5% af per jaar, zodat we in iets meer 20 klaar jaar zijn. Ik verwacht eerder klaar te zijn, omdat er over 3 jaar nog een keer 13.000 uit onze spaarverzekering vrijkomt die ook (natuurlijk) voor aflossing wordt gebruikt. Daarnaast verwachten we nog wel wat extra te kunnen aflossen.
Ik betwijfel alleen of we dit trucje nog heel erg lang kunnen blijven doen. Het zou me niets verbazen als de regels rondom hypotheekrenteaftrek en schenkingen aan kinderen binnenkort worden aangepast.
[ Bericht 100% gewijzigd door Skjor op 15-06-2013 18:32:00 ]
Goed geregeldquote:
Ha leuk, ik doe ook mee. Wij zijn sinds eind vorig jaar ook begonnen met extra aflossen omdat we een tophypotheek hebben (hadden).
Situatie: 2008 huis gekocht en hypotheek afgesloten voor 287.500 (huis was voor 260.000 gekocht, en we moesten zelfs doorlopende kredieten opzeggen om dit bedrag te krijgen, dus echt een tophypotheek).
Aflossingsvrij: 175.000
Spaarhypotheek: 112.500
Allebei tegen 5.5%, looptijd 30 jaar, rentevaste periode 10 jaar
We hebben vorig jaar 35.000 euro afgelost op onze (aflossingsvrije) hypotheek. Daarnaast hebben we besloten om de hypotheek in gedeeltes over te hevelen naar een lineaire hypotheek bij mijn ouders. Zo betaalt de belastingdienst mee aan de aflossing van onze hypotheek. (Ik heb er een nachtje slecht van geslapen, want het lijkt ontzettend oneerlijk. Maar toen kreeg ik een blauwe envelop met een naheffing van 2.000 euro en was dat weer over.)
Hoe werkt dat dan:
- mijn ouders vragen een hypotheekrente van bijna 7%
- wij krijgen hypotheekrenteaftrek over dat bedrag
- mijn ouders willen eigenlijk maar een rente van iets meer dan 2%
- het verschil tussen de 7 en 2% schenken ze aan ons terug onder de noemer van een gift (dat is tot ongeveer 5000 belastingvrij). Dit bedrag krijgen we niet echt terug, maar wordt gebruikt om de hypotheek af te lossen.
Zodra de hele hypotheek over is, lossen we 5% af per jaar, zodat we in iets meer 20 klaar jaar zijn. Ik verwacht eerder klaar te zijn, omdat er over 3 jaar nog een keer 13.000 uit onze spaarverzekering vrijkomt die ook (natuurlijk) voor aflossing wordt gebruikt. Daarnaast verwachten we nog wel wat extra te kunnen aflossen.
Ik betwijfel alleen of we dit trucje nog heel erg lang kunnen blijven doen. Het zou me niets verbazen als de regels rondom hypotheekrenteaftrek en schenkingen aan kinderen binnenkort worden aangepast.
wij hebben eenzelfde constructie.Ik heb er overigens helemaal geen moeite mee, het is immers door mijzelf betaalde belasting waarvan ik slechts een klein beetje terug krijg.
Ligt een beetje aan je inkomenquote:
[..]
Goed geregeld
Ik heb er overigens helemaal geen moeite mee, het is immers door mijzelf betaalde belasting waarvan ik slechts een klein beetje terug krijg.
Het heeft ook niet zoveel zin, want we douchen met een badgeijser, en die heeft geen stekkerquote:Op zaterdag 15 juni 2013 13:07 schreef Lienekien het volgende:
Ik kan dit van jou niet echt serieus nemen, met je drie keer modaal.
"Een klein beetje" is misschien wat subjectiefquote:
Naja als je modaal verdient, betaal je al amper belastingquote:
[..]
"Een klein beetje" is misschien wat subjectief
Vijf procent, dat is 287.500 *0,055=15.812 aflossen per jaar. Hoe gaan jullie dat doen? Want dat is een fors bedrag.quote:
Zodra de hele hypotheek over is, lossen we 5% af per jaar, zodat we in iets meer 20 klaar jaar zijn.
Dan moet er over het resterende deel (ruim 14.000 - 5.000 belastingvrij = ruim 9000) nog wel schenkbelasting betaald worden, toch?quote:
- het verschil tussen de 7 en 2% schenken ze aan ons terug onder de noemer van een gift (dat is tot ongeveer 5000 belastingvrij). Dit bedrag krijgen we niet echt terug, maar wordt gebruikt om de hypotheek af te lossen.
Of wordt dat omzeild doordat de ruim 14.000 direct voor aflossing wordt gebruikt en daardoor niet als schenking wordt gezien? Lijkt me niet eigenlijk, want die aflossing kun je alleen op eigen naam doen, dus dan moet je dat geld wel eerst ontvangen.
Dat vind ik ook wel. Dit jaar trek ik er keihard aan, en haal dit jaar ook alvast een deel van de teruggave over 2013 naar voren (ipv ermee te wachten tot tweede kwartaal 2014). Ik zit dit jaar op koers om ¤ 18.000 af te lossen. Maar dat ga ik daarna echt niet meer halen.quote:
[..]
Vijf procent, dat is 287.500 *0,055=15.812 aflossen per jaar. Hoe gaan jullie dat doen? Want dat is een fors bedrag.
Ooit moet er een andere auto komen, moet er onderhoud aan het huis gepleegd worden etc. En ik wil ook nog blijven leven.
Maar ja, een en ander hangt direct samen met je andere kosten/baten
We betalen dat bedrag niet helemaal zelf. We hebben nu pas iets meer dan 20% overgeheveld (en 35.000 afgelost), maar in 2016 is de hele hypotheek overgeheveld. We hebben dan ongeveer de volgende situatie (getallen zijn afgerond, en het is een beetje een schatting, dus het klopt vast niet helemaal, maar is bedoeld als voorbeeld):quote:
[..]
Vijf procent, dat is 287.500 *0,055=15.812 aflossen per jaar. Hoe gaan jullie dat doen? Want dat is een fors bedrag.
Totale overgeblevenhypotheekschuld: 214.000
7% rente die we betalen per maand: 1250
aflossing per maand: 900
Totaal te betalen: 2150
Hypotheekrenteaftrek: 450
Schenking ouders (verschil tussen de 7 en 2%): 800
Totaal te ontvangen: 1250
Dus we betalen dan maar iets meer dan 900 euro per maand. Dat is minder als dat we nu betalen, met het verschil dat we nu niets aflossen (we storten alleen 140 ofzo in een spaarverzekering elke maand).
Het zal misschien iets minder rooskleurig worden omdat we nog niet hebben afgesproken wat we doen met die schenkbelasting.
[ Bericht 0% gewijzigd door Skjor op 16-06-2013 13:30:55 ]
Ja klopt. Het schenkbedrag zal iets minder zijn, want op het moment dat we de hele hypotheek over hebben geheveld is ie al geslonken, zie boven. De schenking is dan ongeveer 10.000 per jaar. Vrijstelling is 5141 en over de rest moet je 10% betalen. Dat is dan 486 euro per jaar. Niet onoverkomelijk.quote:
[..]
Dan moet er over het resterende deel (ruim 14.000 - 5.000 belastingvrij = ruim 9000) nog wel schenkbelasting betaald worden, toch?
Of wordt dat omzeild doordat de ruim 14.000 direct voor aflossing wordt gebruikt en daardoor niet als schenking wordt gezien? Lijkt me niet eigenlijk, want die aflossing kun je alleen op eigen naam doen, dus dan moet je dat geld wel eerst ontvangen.
Ik speel met het idee om een topic te openen over het snijden in de kosten. Want voor mij zit op de korte termijn daar toch echt de winst. Auto is al een tijd geleden de deur uit, en we hebben een budget voor boodschappen gemaakt (350 per maand, volgens Nibud het gemiddelde). Ook heb ik een bierbudget gemaakt want ik hou wel van kroegen met vrienden.quote:
Maar ja, een en ander hangt direct samen met je andere kosten/baten
Langere termijn is het zaak om de baten te verhogen dmv andere baan maar dat ga ik nu niet doen met een kind op komst.
Hebben jullie nog iets speciaals gedaan wat dit betreft?
Goed idee.quote:
[..]
Ik speel met het idee om een topic te openen over het snijden in de kosten. Want voor mij zit op de korte termijn daar toch echt de winst. Auto is al een tijd geleden de deur uit, en we hebben een budget voor boodschappen gemaakt (350 per maand, volgens Nibud het gemiddelde). Ook heb ik een bierbudget gemaakt want ik hou wel van kroegen met vrienden.
Langere termijn is het zaak om de baten te verhogen dmv andere baan maar dat ga ik nu niet doen met een kind op komst.
Hebben jullie nog iets speciaals gedaan wat dit betreft?
Hier wat ik doe: ik stel mijn boodschappengeld op ¤ 80 per week (pinnen op een vaste dag in de week). Daar moeten twee kinderen en ik van eten. Eigenlijk vind ik dat ik daarvan moet kunnen rondkomen, inclusief de fles shampoo en de tube tandpasta. Maar eerlijk is eerlijk, ik ben van nature geen zuinigerd, en hou ontzettend van groot inslaan bij goede aanbiedingen (Hamsterweken, voordeelweken, weet ik veel. Als het maar veel korting is).
Al met al vind ik het echt heel lastig om het echt met dit bedrag te doen. Terwijl het helemaal niet zo'n idioot laag bedrag is. Wel wil ik er aan vasthouden, want ik vind nog steeds dat het moet kunnen.
Langzamerhand wordt het wel wat gemakkelijker. Ik lijk minder bevattelijk voor impulsaankopen. Ik kan niet zeggen dat ik me er ongelukkiger onder voel. Wel zuiniger
edit: oh, per week. Ok dan
Ja hahaha! Dan hadden we de hele maand macaroni zonder saus moeten eten denk ik!quote:
Ik vind ~¤0,90 per persoon per dag vrij weinig eigenlijk
edit: oh, per week. Ok dan
(Al vindt de jongste dat vast niet erg; die houdt niet van saus...)
-uitleg- ik had per ongeluk gezegd: ¤ 80 per maand. Per week dus.
Vanavond verse sla bij de diepvriespizza (geen zin om te koken....).
Voor de echte zoden aan de dijk moet je hier niet aan beginnen hoor. Maar het helpt soms een beetje.
Verder slaan wij regelmatig groot in bij de Makro; variërend van 6 pakken shampoo, tot 3 kilo kabeljauw.
Zelf koop je ook al snel te veel :p
Is er niemand op het idee gekomen om daarnaast te kijken hoe de inkomsten verhoogd kunnen worden? In tegenstelling tot de uitgaven is dit veel eenvoudiger, omdat er maar 1 impuls is. Schat je eigen marktwaarde in (salariscompas, zoek op monsterboard naar vergelijkbare banen) en loop eens de kamer van je baas binnen!
Been there done that!
Briljantquote:
Wat mij een beetje opvalt aan dit topic is dat iedereen maar bezig is om de kosten te verlagen (minder uitgeven). Dat is een mogelijkheid om veel af te lossen.
Is er niemand op het idee gekomen om daarnaast te kijken hoe de inkomsten verhoogd kunnen worden? In tegenstelling tot de uitgaven is dit veel eenvoudiger, omdat er maar 1 impuls is. Schat je eigen marktwaarde in (salariscompas, zoek op monsterboard naar vergelijkbare banen) en loop eens de kamer van je baas binnen!
Been there done that!
En sommige bedrijven hebben ook nog eens verrekte goede voorwaardes voor leningen, beter dan hypotheekrentes. Valt ook mee te spelen. Al zal het met HRA bij jullie misschien minder goed uitpakken.quote:
Wat mij een beetje opvalt aan dit topic is dat iedereen maar bezig is om de kosten te verlagen (minder uitgeven). Dat is een mogelijkheid om veel af te lossen.
Is er niemand op het idee gekomen om daarnaast te kijken hoe de inkomsten verhoogd kunnen worden? In tegenstelling tot de uitgaven is dit veel eenvoudiger, omdat er maar 1 impuls is. Schat je eigen marktwaarde in (salariscompas, zoek op monsterboard naar vergelijkbare banen) en loop eens de kamer van je baas binnen!
Been there done that!
Ik mag 28% van alle soorten rente van mijn belasting aftrekken, ongeacht waar het voor dient. (Staat tegenover dat ik ook 28% moet afdragen over geinde rente). Belastingstelsel in Noorwegen is vrij simpel
De ouders kunnen de partner toch ook jaarlijks een bedrag vrij van schenkbelasting schenken?quote:
[..]
Dan moet er over het resterende deel (ruim 14.000 - 5.000 belastingvrij = ruim 9000) nog wel schenkbelasting betaald worden, toch?
Of wordt dat omzeild doordat de ruim 14.000 direct voor aflossing wordt gebruikt en daardoor niet als schenking wordt gezien? Lijkt me niet eigenlijk, want die aflossing kun je alleen op eigen naam doen, dus dan moet je dat geld wel eerst ontvangen.
Dat maakt het dan al ¤ 5.141 voor het eigen kind, ¤ 2.057 voor de partner van het kind, is samen ¤ 7.198 vrij van schenkbelasting.
Heel relevant ook voor de mensen hierquote:
Belastingstelsel in Noorwegen is vrij simpel
Heh, dat is vrijwel exact het bedrag waar wij deze maand op gaan uitkomen. Dit is onze eerste maand waarin we serieus naar de uitgaven kijken qua boodschappen. Dus: 1x per week een lijstje maken en aan de hand van het menu boodschappen doen.quote:
Hier wat ik doe: ik stel mijn boodschappengeld op ¤ 80 per week (pinnen op een vaste dag in de week). Daar moeten twee kinderen en ik van eten.
Vorige maand waren we 450 kwijt, deze maand lijkt het op 330 uit te komen. Niet slecht, al met al, maar ik wil eigenlijk op 300 uitkomen.
Wat maken jullie met die aanpak op aan boodschappen per maand? Woon je dicht bij een Makro?quote:
Aardappelen en bonen, die doen het hier goed. Verder slaan wij regelmatig groot in bij de Makro
Met al dat aftrekken is het lastiger, dan moet je gaan rekenen.
[ Bericht 57% gewijzigd door #ANONIEM op 17-06-2013 02:21:01 ]
Ksten verlagen is vele malen makkelijker dan je inkomsten verhogen. Voor het tweede ben je namelijk afhankelijk van de arbeidsmarkt, en die is op dit moment niet zo rooskleurig. Ook ben je afhankelijk van je werkgever, die zal ook niet zitten te springen om je een salarisverhoging te geven.quote:
Wat mij een beetje opvalt aan dit topic is dat iedereen maar bezig is om de kosten te verlagen (minder uitgeven). Dat is een mogelijkheid om veel af te lossen.
Is er niemand op het idee gekomen om daarnaast te kijken hoe de inkomsten verhoogd kunnen worden? In tegenstelling tot de uitgaven is dit veel eenvoudiger, omdat er maar 1 impuls is. Schat je eigen marktwaarde in (salariscompas, zoek op monsterboard naar vergelijkbare banen) en loop eens de kamer van je baas binnen!
Been there done that!
Reageer dan op het deel dat wel relevant is.quote:
[..]
Heel relevant ook voor de mensen hier
Kan je bij jouw werkgever zo gunstig lenen (om daar je hypotheek mee af te lossen) dat het opweegt tegen het HRA "verlies"?
Maar wat hebben wij hier te maken met vage gunstige leningen die in noorwegen blijkbaar wel verstrekt mogen worden, maar in NL zo goed als niet. Medewerkers in de financiele industrie krijgen wel eens wat extra rente korting op hun hypotheek maar daar houdt het ongeveer wel mee op in NL met gunstige leningen.quote:
[..]
Reageer dan op het deel dat wel relevant is.
Kan je bij jouw werkgever zo gunstig lenen (om daar je hypotheek mee af te lossen) dat het opweegt tegen het HRA "verlies"?
In Nederland kon ik ook van mijn werkgever lenen tegen gunstige voorwaardes, en dat was niet in de financiele industrie. Lening krijgen is voor velen makkelijker dan een salarisverhoging waarschijnlijk.quote:
[..]
Maar wat hebben wij hier te maken met vage gunstige leningen die in noorwegen blijkbaar wel verstrekt mogen worden, maar in NL zo goed als niet. Medewerkers in de financiele industrie krijgen wel eens wat extra rente korting op hun hypotheek maar daar houdt het ongeveer wel mee op in NL met gunstige leningen.
Maargoed, dingen veranderen natuurlijk en tijdens een "crisis" zullen werkgevers minder flexibel zijn.
Waarom zou je je HRA verliezen?quote:
[..]
Reageer dan op het deel dat wel relevant is.
Kan je bij jouw werkgever zo gunstig lenen (om daar je hypotheek mee af te lossen) dat het opweegt tegen het HRA "verlies"?
Als je leent bij je werkgever, dat aflost van je hypotheek, verlies je HRA over dat gedeelte van de lening.quote:
[..]
Waarom zou je je HRA verliezen?
Je verliest het niet, maar omdat je (in mijn voorbeeld) de hypotheek (deels) aflost, kan je minder betaalde rente aftrekken bij de HRA.quote:
[..]
Waarom zou je je HRA verliezen?
Waarom?quote:
[..]
Als je leent bij je werkgever, dat aflost van je hypotheek, verlies je HRA over dat gedeelte van de lening.
Je sluit gewoon je hypotheek over, blijkbaar. Of dat nu bij je werkgever, je moeder of je bank is.
Jij gaat uit van een complete "hypotheek" via je werkgever. Ik denk dat Fogel gewoon een onderhandse lening bedoelt voor een gedeelte van de hypotheekquote:
[..]
Waarom?
Je sluit gewoon je hypotheek over, blijkbaar. Of dat nu bij je werkgever, je moeder of je bank is.
Dat maakt natuurlijk niet uit.quote:
[..]
Jij gaat uit van een complete "hypotheek" via je werkgever. Ik denk dat Fogel gewoon een onderhandse lening bedoelt voor een gedeelte van de hypotheek
Het blijft een eigenwoningschuld
Mag dat dadelijk nog wel met de nieuwe werkkostenregeling die per 2014 in zal gaan?quote:
[..]
Jij gaat uit van een complete "hypotheek" via je werkgever. Ik denk dat Fogel gewoon een onderhandse lening bedoelt voor een gedeelte van de hypotheek
Ik denk dat een lening daarbuiten valt, maar misschien kan sanger daar meer over zeggen...quote:
[..]
Mag dat dadelijk nog wel met de nieuwe werkkostenregeling die per 2014 in zal gaan?
Heb wel al gezien datv van de totaalsom 127.200 er 78.000 aflossingsvrij is, 48.000 is iets van een spaargeval. Maar ook nog 25.000 zit in een belegging, zou dat dan weer zijn om een deel van die aflossingsvrij af te lossen?
Nja, exacte dingen volgen.
Dat is lastig te zeggen, we halen dan voor een ¤150,- à ¤200,- . Zeg 1x per maand. Je moet het dan wel van de aanbiedingen hebben én dus groot inslaan. Ik koop er ook wijn, tuin-& kantoorartikelen, 'n trui, broek of paar schoenen als 't 'n merkartikel is.quote:
Wat maken jullie met die aanpak op aan boodschappen per maand? Woon je dicht bij een Makro?
Ik rijd erlangs vanaf/naar m'n werk.
Daarvoor ga ik naar de supermarkt op de fiets. Scheelt elke dag 2 euro omdat niet met de auto te doen. Scheelt ook dat zowel mijn ega als ik geen reiskosten hebben om op het werk te komen. En als die kosten er wel zijn een 100% belasting vrij vergoeding.quote:
Voor kleding gaat mijn vrouw ook graag langs, zeker met acties kun je daar leuk (merk)spul voor goede prijzen + als je dan ook voor andere huishoudelijke spullen/boodschappen voor de wat langere termijn, scheelt dat ook weer reiskosten etc.
Precies. Waspoeder en vaatwastabletten in de aanbieding bijv. Heb je wel voor 3 jaar vaatwastabletten......quote:
Voor kleding gaat mijn vrouw ook graag langs, zeker met acties kun je daar leuk (merk)spul voor goede prijzen + als je dan ook voor andere huishoudelijke spullen/boodschappen voor de wat langere termijn, scheelt dat ook weer reiskosten etc.
Zijn ook nooit echt "lokkertjes" want ze hebben meer dan genoeg voorraad.