WGR Werk, Geldzaken, Recht en de Beurs
Hier kun je alles kwijt over sollicitaties, werksituaties, belastingen, (handelen op) de beurs, hypotheken, beleggingen en salarissen, arbeidscontracten of geschillen met je (huis)baas. Alles over werk, geldzaken en recht dus.
Ha leuk, ik doe ook mee. Wij zijn sinds eind vorig jaar ook begonnen met extra aflossen omdat we een tophypotheek hebben (hadden).
Situatie: 2008 huis gekocht en hypotheek afgesloten voor 287.500 (huis was voor 260.000 gekocht, en we moesten zelfs doorlopende kredieten opzeggen om dit bedrag te krijgen, dus echt een tophypotheek).
Aflossingsvrij: 175.000
Spaarhypotheek: 112.500
Allebei tegen 5.5%, looptijd 30 jaar, rentevaste periode 10 jaar
We hebben vorig jaar 35.000 euro afgelost op onze (aflossingsvrije) hypotheek. Daarnaast hebben we besloten om de hypotheek in gedeeltes over te hevelen naar een lineaire hypotheek bij mijn ouders. Zo betaalt de belastingdienst mee aan de aflossing van onze hypotheek. (Ik heb er een nachtje slecht van geslapen, want het lijkt ontzettend oneerlijk. Maar toen kreeg ik een blauwe envelop met een naheffing van 2.000 euro en was dat weer over.)
Hoe werkt dat dan:
- mijn ouders vragen een hypotheekrente van bijna 7%
- wij krijgen hypotheekrenteaftrek over dat bedrag
- mijn ouders willen eigenlijk maar een rente van iets meer dan 2%
- het verschil tussen de 7 en 2% schenken ze aan ons terug onder de noemer van een gift (dat is tot ongeveer 5000 belastingvrij). Dit bedrag krijgen we niet echt terug, maar wordt gebruikt om de hypotheek af te lossen.
Zodra de hele hypotheek over is, lossen we 5% af per jaar, zodat we in iets meer 20 klaar jaar zijn. Ik verwacht eerder klaar te zijn, omdat er over 3 jaar nog een keer 13.000 uit onze spaarverzekering vrijkomt die ook (natuurlijk) voor aflossing wordt gebruikt. Daarnaast verwachten we nog wel wat extra te kunnen aflossen.
Ik betwijfel alleen of we dit trucje nog heel erg lang kunnen blijven doen. Het zou me niets verbazen als de regels rondom hypotheekrenteaftrek en schenkingen aan kinderen binnenkort worden aangepast.
Situatie: 2008 huis gekocht en hypotheek afgesloten voor 287.500 (huis was voor 260.000 gekocht, en we moesten zelfs doorlopende kredieten opzeggen om dit bedrag te krijgen, dus echt een tophypotheek).
Aflossingsvrij: 175.000
Spaarhypotheek: 112.500
Allebei tegen 5.5%, looptijd 30 jaar, rentevaste periode 10 jaar
We hebben vorig jaar 35.000 euro afgelost op onze (aflossingsvrije) hypotheek. Daarnaast hebben we besloten om de hypotheek in gedeeltes over te hevelen naar een lineaire hypotheek bij mijn ouders. Zo betaalt de belastingdienst mee aan de aflossing van onze hypotheek. (Ik heb er een nachtje slecht van geslapen, want het lijkt ontzettend oneerlijk. Maar toen kreeg ik een blauwe envelop met een naheffing van 2.000 euro en was dat weer over.)
Hoe werkt dat dan:
- mijn ouders vragen een hypotheekrente van bijna 7%
- wij krijgen hypotheekrenteaftrek over dat bedrag
- mijn ouders willen eigenlijk maar een rente van iets meer dan 2%
- het verschil tussen de 7 en 2% schenken ze aan ons terug onder de noemer van een gift (dat is tot ongeveer 5000 belastingvrij). Dit bedrag krijgen we niet echt terug, maar wordt gebruikt om de hypotheek af te lossen.
Zodra de hele hypotheek over is, lossen we 5% af per jaar, zodat we in iets meer 20 klaar jaar zijn. Ik verwacht eerder klaar te zijn, omdat er over 3 jaar nog een keer 13.000 uit onze spaarverzekering vrijkomt die ook (natuurlijk) voor aflossing wordt gebruikt. Daarnaast verwachten we nog wel wat extra te kunnen aflossen.
Ik betwijfel alleen of we dit trucje nog heel erg lang kunnen blijven doen. Het zou me niets verbazen als de regels rondom hypotheekrenteaftrek en schenkingen aan kinderen binnenkort worden aangepast.
Goed geregeldquote:Op zaterdag 15 juni 2013 18:27 schreef Skjor het volgende:
Ha leuk, ik doe ook mee. Wij zijn sinds eind vorig jaar ook begonnen met extra aflossen omdat we een tophypotheek hebben (hadden).
Situatie: 2008 huis gekocht en hypotheek afgesloten voor 287.500 (huis was voor 260.000 gekocht, en we moesten zelfs doorlopende kredieten opzeggen om dit bedrag te krijgen, dus echt een tophypotheek).
Aflossingsvrij: 175.000
Spaarhypotheek: 112.500
Allebei tegen 5.5%, looptijd 30 jaar, rentevaste periode 10 jaar
We hebben vorig jaar 35.000 euro afgelost op onze (aflossingsvrije) hypotheek. Daarnaast hebben we besloten om de hypotheek in gedeeltes over te hevelen naar een lineaire hypotheek bij mijn ouders. Zo betaalt de belastingdienst mee aan de aflossing van onze hypotheek. (Ik heb er een nachtje slecht van geslapen, want het lijkt ontzettend oneerlijk. Maar toen kreeg ik een blauwe envelop met een naheffing van 2.000 euro en was dat weer over.)
Hoe werkt dat dan:
- mijn ouders vragen een hypotheekrente van bijna 7%
- wij krijgen hypotheekrenteaftrek over dat bedrag
- mijn ouders willen eigenlijk maar een rente van iets meer dan 2%
- het verschil tussen de 7 en 2% schenken ze aan ons terug onder de noemer van een gift (dat is tot ongeveer 5000 belastingvrij). Dit bedrag krijgen we niet echt terug, maar wordt gebruikt om de hypotheek af te lossen.
Zodra de hele hypotheek over is, lossen we 5% af per jaar, zodat we in iets meer 20 klaar jaar zijn. Ik verwacht eerder klaar te zijn, omdat er over 3 jaar nog een keer 13.000 uit onze spaarverzekering vrijkomt die ook (natuurlijk) voor aflossing wordt gebruikt. Daarnaast verwachten we nog wel wat extra te kunnen aflossen.
Ik betwijfel alleen of we dit trucje nog heel erg lang kunnen blijven doen. Het zou me niets verbazen als de regels rondom hypotheekrenteaftrek en schenkingen aan kinderen binnenkort worden aangepast.
wij hebben eenzelfde constructie.Ik heb er overigens helemaal geen moeite mee, het is immers door mijzelf betaalde belasting waarvan ik slechts een klein beetje terug krijg.
If you can't beat them, join them.
Wij hebben voor 50k ook een familiebank constructie, is inderdaad heel goedkoop. Kost ons netto nog geen 50 euro per maand.
Ligt een beetje aan je inkomenquote:
[..]
Goed geregeld
Ik heb er overigens helemaal geen moeite mee, het is immers door mijzelf betaalde belasting waarvan ik slechts een klein beetje terug krijg.
Het heeft ook niet zoveel zin, want we douchen met een badgeijser, en die heeft geen stekkerquote:Op zaterdag 15 juni 2013 13:07 schreef Lienekien het volgende:
Ik kan dit van jou niet echt serieus nemen, met je drie keer modaal.
Op <a href="https://forum.fok.nl/topic/2677908/2/25#p208861847" target="_blank" >zaterdag 22 april 2023 13:43</a> schreef <a href="https://forum.fok.nl/user/profile/62881" target="_blank" >r_one</a> het volgende:
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
Naja als je modaal verdient, betaal je al amper belastingquote:
[..]
"Een klein beetje" is misschien wat subjectief
Vijf procent, dat is 287.500 *0,055=15.812 aflossen per jaar. Hoe gaan jullie dat doen? Want dat is een fors bedrag.quote:
Zodra de hele hypotheek over is, lossen we 5% af per jaar, zodat we in iets meer 20 klaar jaar zijn.
Geinspireerd door historische gebeurtenissen en karakters. Dit werk van fictie was ontworpen, ontwikkeld en geproduceerd door een multicultureel team van verschillende religies en geloven.
Dan moet er over het resterende deel (ruim 14.000 - 5.000 belastingvrij = ruim 9000) nog wel schenkbelasting betaald worden, toch?quote:
- het verschil tussen de 7 en 2% schenken ze aan ons terug onder de noemer van een gift (dat is tot ongeveer 5000 belastingvrij). Dit bedrag krijgen we niet echt terug, maar wordt gebruikt om de hypotheek af te lossen.
Of wordt dat omzeild doordat de ruim 14.000 direct voor aflossing wordt gebruikt en daardoor niet als schenking wordt gezien? Lijkt me niet eigenlijk, want die aflossing kun je alleen op eigen naam doen, dus dan moet je dat geld wel eerst ontvangen.
Never in the entire history of calming down did anyone ever calm down after being told to calm down.
Je mag toch 1x een bedrag van 25.000 euro belastingvrij schenken? En dan jaarlijks 5000-nog-wat.
Geinspireerd door historische gebeurtenissen en karakters. Dit werk van fictie was ontworpen, ontwikkeld en geproduceerd door een multicultureel team van verschillende religies en geloven.
Dat vind ik ook wel. Dit jaar trek ik er keihard aan, en haal dit jaar ook alvast een deel van de teruggave over 2013 naar voren (ipv ermee te wachten tot tweede kwartaal 2014). Ik zit dit jaar op koers om ¤ 18.000 af te lossen. Maar dat ga ik daarna echt niet meer halen.quote:Op zondag 16 juni 2013 07:28 schreef Hallmark het volgende:
[..]
Vijf procent, dat is 287.500 *0,055=15.812 aflossen per jaar. Hoe gaan jullie dat doen? Want dat is een fors bedrag.
Ooit moet er een andere auto komen, moet er onderhoud aan het huis gepleegd worden etc. En ik wil ook nog blijven leven.
Maar ja, een en ander hangt direct samen met je andere kosten/baten
We betalen dat bedrag niet helemaal zelf. We hebben nu pas iets meer dan 20% overgeheveld (en 35.000 afgelost), maar in 2016 is de hele hypotheek overgeheveld. We hebben dan ongeveer de volgende situatie (getallen zijn afgerond, en het is een beetje een schatting, dus het klopt vast niet helemaal, maar is bedoeld als voorbeeld):quote:
[..]
Vijf procent, dat is 287.500 *0,055=15.812 aflossen per jaar. Hoe gaan jullie dat doen? Want dat is een fors bedrag.
Totale overgeblevenhypotheekschuld: 214.000
7% rente die we betalen per maand: 1250
aflossing per maand: 900
Totaal te betalen: 2150
Hypotheekrenteaftrek: 450
Schenking ouders (verschil tussen de 7 en 2%): 800
Totaal te ontvangen: 1250
Dus we betalen dan maar iets meer dan 900 euro per maand. Dat is minder als dat we nu betalen, met het verschil dat we nu niets aflossen (we storten alleen 140 ofzo in een spaarverzekering elke maand).
Het zal misschien iets minder rooskleurig worden omdat we nog niet hebben afgesproken wat we doen met die schenkbelasting.
[ Bericht 0% gewijzigd door Skjor op 16-06-2013 13:30:55 ]
Ja klopt. Het schenkbedrag zal iets minder zijn, want op het moment dat we de hele hypotheek over hebben geheveld is ie al geslonken, zie boven. De schenking is dan ongeveer 10.000 per jaar. Vrijstelling is 5141 en over de rest moet je 10% betalen. Dat is dan 486 euro per jaar. Niet onoverkomelijk.quote:
[..]
Dan moet er over het resterende deel (ruim 14.000 - 5.000 belastingvrij = ruim 9000) nog wel schenkbelasting betaald worden, toch?
Of wordt dat omzeild doordat de ruim 14.000 direct voor aflossing wordt gebruikt en daardoor niet als schenking wordt gezien? Lijkt me niet eigenlijk, want die aflossing kun je alleen op eigen naam doen, dus dan moet je dat geld wel eerst ontvangen.
Ik speel met het idee om een topic te openen over het snijden in de kosten. Want voor mij zit op de korte termijn daar toch echt de winst. Auto is al een tijd geleden de deur uit, en we hebben een budget voor boodschappen gemaakt (350 per maand, volgens Nibud het gemiddelde). Ook heb ik een bierbudget gemaakt want ik hou wel van kroegen met vrienden.quote:
Maar ja, een en ander hangt direct samen met je andere kosten/baten
Langere termijn is het zaak om de baten te verhogen dmv andere baan maar dat ga ik nu niet doen met een kind op komst.
Hebben jullie nog iets speciaals gedaan wat dit betreft?
Geinspireerd door historische gebeurtenissen en karakters. Dit werk van fictie was ontworpen, ontwikkeld en geproduceerd door een multicultureel team van verschillende religies en geloven.
Goed idee.quote:
[..]
Ik speel met het idee om een topic te openen over het snijden in de kosten. Want voor mij zit op de korte termijn daar toch echt de winst. Auto is al een tijd geleden de deur uit, en we hebben een budget voor boodschappen gemaakt (350 per maand, volgens Nibud het gemiddelde). Ook heb ik een bierbudget gemaakt want ik hou wel van kroegen met vrienden.
Langere termijn is het zaak om de baten te verhogen dmv andere baan maar dat ga ik nu niet doen met een kind op komst.
Hebben jullie nog iets speciaals gedaan wat dit betreft?
Hier wat ik doe: ik stel mijn boodschappengeld op ¤ 80 per week (pinnen op een vaste dag in de week). Daar moeten twee kinderen en ik van eten. Eigenlijk vind ik dat ik daarvan moet kunnen rondkomen, inclusief de fles shampoo en de tube tandpasta. Maar eerlijk is eerlijk, ik ben van nature geen zuinigerd, en hou ontzettend van groot inslaan bij goede aanbiedingen (Hamsterweken, voordeelweken, weet ik veel. Als het maar veel korting is).
Al met al vind ik het echt heel lastig om het echt met dit bedrag te doen. Terwijl het helemaal niet zo'n idioot laag bedrag is. Wel wil ik er aan vasthouden, want ik vind nog steeds dat het moet kunnen.
Langzamerhand wordt het wel wat gemakkelijker. Ik lijk minder bevattelijk voor impulsaankopen. Ik kan niet zeggen dat ik me er ongelukkiger onder voel. Wel zuiniger
Ja hahaha! Dan hadden we de hele maand macaroni zonder saus moeten eten denk ik!quote:Op zondag 16 juni 2013 17:25 schreef hugecooll het volgende:
Ik vind ~¤0,90 per persoon per dag vrij weinig eigenlijk
edit: oh, per week. Ok dan
(Al vindt de jongste dat vast niet erg; die houdt niet van saus...)
-uitleg- ik had per ongeluk gezegd: ¤ 80 per maand. Per week dus.
O, en ik ben een bescheiden groententuintje in mijn achtertuin begonnen....
Vanavond verse sla bij de diepvriespizza (geen zin om te koken....).
Voor de echte zoden aan de dijk moet je hier niet aan beginnen hoor. Maar het helpt soms een beetje.
Vanavond verse sla bij de diepvriespizza (geen zin om te koken....).
Voor de echte zoden aan de dijk moet je hier niet aan beginnen hoor. Maar het helpt soms een beetje.
Aardappelen en bonen, die doen het hier goed.
Verder slaan wij regelmatig groot in bij de Makro; variërend van 6 pakken shampoo, tot 3 kilo kabeljauw.
Verder slaan wij regelmatig groot in bij de Makro; variërend van 6 pakken shampoo, tot 3 kilo kabeljauw.
Op <a href="https://forum.fok.nl/topic/2677908/2/25#p208861847" target="_blank" >zaterdag 22 april 2023 13:43</a> schreef <a href="https://forum.fok.nl/user/profile/62881" target="_blank" >r_one</a> het volgende:
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
Makro, soms ben je er echt een stuk goedkoper uit, maar er zijn ook dingen daar waar je daar gewoon veel meer betaald dan een super.
Zelf koop je ook al snel te veel :p
Zelf koop je ook al snel te veel :p
Wat mij een beetje opvalt aan dit topic is dat iedereen maar bezig is om de kosten te verlagen (minder uitgeven). Dat is een mogelijkheid om veel af te lossen.
Is er niemand op het idee gekomen om daarnaast te kijken hoe de inkomsten verhoogd kunnen worden? In tegenstelling tot de uitgaven is dit veel eenvoudiger, omdat er maar 1 impuls is. Schat je eigen marktwaarde in (salariscompas, zoek op monsterboard naar vergelijkbare banen) en loop eens de kamer van je baas binnen!
Been there done that!
Is er niemand op het idee gekomen om daarnaast te kijken hoe de inkomsten verhoogd kunnen worden? In tegenstelling tot de uitgaven is dit veel eenvoudiger, omdat er maar 1 impuls is. Schat je eigen marktwaarde in (salariscompas, zoek op monsterboard naar vergelijkbare banen) en loop eens de kamer van je baas binnen!
Been there done that!
Briljantquote:
Wat mij een beetje opvalt aan dit topic is dat iedereen maar bezig is om de kosten te verlagen (minder uitgeven). Dat is een mogelijkheid om veel af te lossen.
Is er niemand op het idee gekomen om daarnaast te kijken hoe de inkomsten verhoogd kunnen worden? In tegenstelling tot de uitgaven is dit veel eenvoudiger, omdat er maar 1 impuls is. Schat je eigen marktwaarde in (salariscompas, zoek op monsterboard naar vergelijkbare banen) en loop eens de kamer van je baas binnen!
Been there done that!
If you can't beat them, join them.
En sommige bedrijven hebben ook nog eens verrekte goede voorwaardes voor leningen, beter dan hypotheekrentes. Valt ook mee te spelen. Al zal het met HRA bij jullie misschien minder goed uitpakken.quote:
Wat mij een beetje opvalt aan dit topic is dat iedereen maar bezig is om de kosten te verlagen (minder uitgeven). Dat is een mogelijkheid om veel af te lossen.
Is er niemand op het idee gekomen om daarnaast te kijken hoe de inkomsten verhoogd kunnen worden? In tegenstelling tot de uitgaven is dit veel eenvoudiger, omdat er maar 1 impuls is. Schat je eigen marktwaarde in (salariscompas, zoek op monsterboard naar vergelijkbare banen) en loop eens de kamer van je baas binnen!
Been there done that!
Ik mag 28% van alle soorten rente van mijn belasting aftrekken, ongeacht waar het voor dient. (Staat tegenover dat ik ook 28% moet afdragen over geinde rente). Belastingstelsel in Noorwegen is vrij simpel
I'm surrounded by morons!
TRV plannen/geboekt 2026: Peru, België, Nederland, St. Maarten
TRV plannen/geboekt 2025:Zuid-Amerika, Nederland, Chicago, Washington, Nederland, Kroatië, Slovenië, Parijs/Brussel/Nijmegen/Kopenhagen, Griekenland, Nederland, Oslo
TRV 2024:Nederland, UK, Nederland, Denemarken, UK, Nederland, Noord-Noorwegen, Nederland, Atlanta
TRV plannen/geboekt 2026: Peru, België, Nederland, St. Maarten
TRV plannen/geboekt 2025:Zuid-Amerika, Nederland, Chicago, Washington, Nederland, Kroatië, Slovenië, Parijs/Brussel/Nijmegen/Kopenhagen, Griekenland, Nederland, Oslo
TRV 2024:Nederland, UK, Nederland, Denemarken, UK, Nederland, Noord-Noorwegen, Nederland, Atlanta
De ouders kunnen de partner toch ook jaarlijks een bedrag vrij van schenkbelasting schenken?quote:
[..]
Dan moet er over het resterende deel (ruim 14.000 - 5.000 belastingvrij = ruim 9000) nog wel schenkbelasting betaald worden, toch?
Of wordt dat omzeild doordat de ruim 14.000 direct voor aflossing wordt gebruikt en daardoor niet als schenking wordt gezien? Lijkt me niet eigenlijk, want die aflossing kun je alleen op eigen naam doen, dus dan moet je dat geld wel eerst ontvangen.
Dat maakt het dan al ¤ 5.141 voor het eigen kind, ¤ 2.057 voor de partner van het kind, is samen ¤ 7.198 vrij van schenkbelasting.
Heel relevant ook voor de mensen hierquote:
Belastingstelsel in Noorwegen is vrij simpel
Heh, dat is vrijwel exact het bedrag waar wij deze maand op gaan uitkomen. Dit is onze eerste maand waarin we serieus naar de uitgaven kijken qua boodschappen. Dus: 1x per week een lijstje maken en aan de hand van het menu boodschappen doen.quote:
Hier wat ik doe: ik stel mijn boodschappengeld op ¤ 80 per week (pinnen op een vaste dag in de week). Daar moeten twee kinderen en ik van eten.
Vorige maand waren we 450 kwijt, deze maand lijkt het op 330 uit te komen. Niet slecht, al met al, maar ik wil eigenlijk op 300 uitkomen.
Geinspireerd door historische gebeurtenissen en karakters. Dit werk van fictie was ontworpen, ontwikkeld en geproduceerd door een multicultureel team van verschillende religies en geloven.
Wat maken jullie met die aanpak op aan boodschappen per maand? Woon je dicht bij een Makro?quote:
Aardappelen en bonen, die doen het hier goed. Verder slaan wij regelmatig groot in bij de Makro
Geinspireerd door historische gebeurtenissen en karakters. Dit werk van fictie was ontworpen, ontwikkeld en geproduceerd door een multicultureel team van verschillende religies en geloven.
Wij zitten op ¤290 per maand voor boodschappen, inclusief kruidvat/etos/etc. We zijn met zijn tweeën.
If you can't beat them, join them.
Het is een soort sport om de belasting zo min mogelijk te spekken.
Met al dat aftrekken is het lastiger, dan moet je gaan rekenen.
[ Bericht 57% gewijzigd door #ANONIEM op 17-06-2013 02:21:01 ]
Met al dat aftrekken is het lastiger, dan moet je gaan rekenen.
[ Bericht 57% gewijzigd door #ANONIEM op 17-06-2013 02:21:01 ]
Ksten verlagen is vele malen makkelijker dan je inkomsten verhogen. Voor het tweede ben je namelijk afhankelijk van de arbeidsmarkt, en die is op dit moment niet zo rooskleurig. Ook ben je afhankelijk van je werkgever, die zal ook niet zitten te springen om je een salarisverhoging te geven.quote:
Wat mij een beetje opvalt aan dit topic is dat iedereen maar bezig is om de kosten te verlagen (minder uitgeven). Dat is een mogelijkheid om veel af te lossen.
Is er niemand op het idee gekomen om daarnaast te kijken hoe de inkomsten verhoogd kunnen worden? In tegenstelling tot de uitgaven is dit veel eenvoudiger, omdat er maar 1 impuls is. Schat je eigen marktwaarde in (salariscompas, zoek op monsterboard naar vergelijkbare banen) en loop eens de kamer van je baas binnen!
Been there done that!
Reageer dan op het deel dat wel relevant is.quote:
[..]
Heel relevant ook voor de mensen hier
Kan je bij jouw werkgever zo gunstig lenen (om daar je hypotheek mee af te lossen) dat het opweegt tegen het HRA "verlies"?
I'm surrounded by morons!
TRV plannen/geboekt 2026: Peru, België, Nederland, St. Maarten
TRV plannen/geboekt 2025:Zuid-Amerika, Nederland, Chicago, Washington, Nederland, Kroatië, Slovenië, Parijs/Brussel/Nijmegen/Kopenhagen, Griekenland, Nederland, Oslo
TRV 2024:Nederland, UK, Nederland, Denemarken, UK, Nederland, Noord-Noorwegen, Nederland, Atlanta
TRV plannen/geboekt 2026: Peru, België, Nederland, St. Maarten
TRV plannen/geboekt 2025:Zuid-Amerika, Nederland, Chicago, Washington, Nederland, Kroatië, Slovenië, Parijs/Brussel/Nijmegen/Kopenhagen, Griekenland, Nederland, Oslo
TRV 2024:Nederland, UK, Nederland, Denemarken, UK, Nederland, Noord-Noorwegen, Nederland, Atlanta
Maar wat hebben wij hier te maken met vage gunstige leningen die in noorwegen blijkbaar wel verstrekt mogen worden, maar in NL zo goed als niet. Medewerkers in de financiele industrie krijgen wel eens wat extra rente korting op hun hypotheek maar daar houdt het ongeveer wel mee op in NL met gunstige leningen.quote:
[..]
Reageer dan op het deel dat wel relevant is.
Kan je bij jouw werkgever zo gunstig lenen (om daar je hypotheek mee af te lossen) dat het opweegt tegen het HRA "verlies"?
In Nederland kon ik ook van mijn werkgever lenen tegen gunstige voorwaardes, en dat was niet in de financiele industrie. Lening krijgen is voor velen makkelijker dan een salarisverhoging waarschijnlijk.quote:
[..]
Maar wat hebben wij hier te maken met vage gunstige leningen die in noorwegen blijkbaar wel verstrekt mogen worden, maar in NL zo goed als niet. Medewerkers in de financiele industrie krijgen wel eens wat extra rente korting op hun hypotheek maar daar houdt het ongeveer wel mee op in NL met gunstige leningen.
Maargoed, dingen veranderen natuurlijk en tijdens een "crisis" zullen werkgevers minder flexibel zijn.
I'm surrounded by morons!
TRV plannen/geboekt 2026: Peru, België, Nederland, St. Maarten
TRV plannen/geboekt 2025:Zuid-Amerika, Nederland, Chicago, Washington, Nederland, Kroatië, Slovenië, Parijs/Brussel/Nijmegen/Kopenhagen, Griekenland, Nederland, Oslo
TRV 2024:Nederland, UK, Nederland, Denemarken, UK, Nederland, Noord-Noorwegen, Nederland, Atlanta
TRV plannen/geboekt 2026: Peru, België, Nederland, St. Maarten
TRV plannen/geboekt 2025:Zuid-Amerika, Nederland, Chicago, Washington, Nederland, Kroatië, Slovenië, Parijs/Brussel/Nijmegen/Kopenhagen, Griekenland, Nederland, Oslo
TRV 2024:Nederland, UK, Nederland, Denemarken, UK, Nederland, Noord-Noorwegen, Nederland, Atlanta
Waarom zou je je HRA verliezen?quote:
[..]
Reageer dan op het deel dat wel relevant is.
Kan je bij jouw werkgever zo gunstig lenen (om daar je hypotheek mee af te lossen) dat het opweegt tegen het HRA "verlies"?
[b]A question that sometimes drives me hazy: am I or are the others crazy?[/b]
Als je leent bij je werkgever, dat aflost van je hypotheek, verlies je HRA over dat gedeelte van de lening.quote:Op maandag 17 juni 2013 09:23 schreef Five_Horizons het volgende:
[..]
Waarom zou je je HRA verliezen?
Je verliest het niet, maar omdat je (in mijn voorbeeld) de hypotheek (deels) aflost, kan je minder betaalde rente aftrekken bij de HRA.quote:
[..]
Waarom zou je je HRA verliezen?
I'm surrounded by morons!
TRV plannen/geboekt 2026: Peru, België, Nederland, St. Maarten
TRV plannen/geboekt 2025:Zuid-Amerika, Nederland, Chicago, Washington, Nederland, Kroatië, Slovenië, Parijs/Brussel/Nijmegen/Kopenhagen, Griekenland, Nederland, Oslo
TRV 2024:Nederland, UK, Nederland, Denemarken, UK, Nederland, Noord-Noorwegen, Nederland, Atlanta
TRV plannen/geboekt 2026: Peru, België, Nederland, St. Maarten
TRV plannen/geboekt 2025:Zuid-Amerika, Nederland, Chicago, Washington, Nederland, Kroatië, Slovenië, Parijs/Brussel/Nijmegen/Kopenhagen, Griekenland, Nederland, Oslo
TRV 2024:Nederland, UK, Nederland, Denemarken, UK, Nederland, Noord-Noorwegen, Nederland, Atlanta
Waarom?quote:
[..]
Als je leent bij je werkgever, dat aflost van je hypotheek, verlies je HRA over dat gedeelte van de lening.
Je sluit gewoon je hypotheek over, blijkbaar. Of dat nu bij je werkgever, je moeder of je bank is.
[b]A question that sometimes drives me hazy: am I or are the others crazy?[/b]
Jij gaat uit van een complete "hypotheek" via je werkgever. Ik denk dat Fogel gewoon een onderhandse lening bedoelt voor een gedeelte van de hypotheekquote:
[..]
Waarom?
Je sluit gewoon je hypotheek over, blijkbaar. Of dat nu bij je werkgever, je moeder of je bank is.
Dat maakt natuurlijk niet uit.quote:
[..]
Jij gaat uit van een complete "hypotheek" via je werkgever. Ik denk dat Fogel gewoon een onderhandse lening bedoelt voor een gedeelte van de hypotheek
Het blijft een eigenwoningschuld
[b]A question that sometimes drives me hazy: am I or are the others crazy?[/b]
Mag dat dadelijk nog wel met de nieuwe werkkostenregeling die per 2014 in zal gaan?quote:
[..]
Jij gaat uit van een complete "hypotheek" via je werkgever. Ik denk dat Fogel gewoon een onderhandse lening bedoelt voor een gedeelte van de hypotheek
Ik denk dat een lening daarbuiten valt, maar misschien kan sanger daar meer over zeggen...quote:
[..]
Mag dat dadelijk nog wel met de nieuwe werkkostenregeling die per 2014 in zal gaan?
[b]A question that sometimes drives me hazy: am I or are the others crazy?[/b]
Gister alle papieren bij elkaar gezocht, werd wel eens tijd om dit precies uit te zoeken, zal binnenkort eens posten in dit topic, of een ander topic, wat ik precies heb.
Heb wel al gezien datv van de totaalsom 127.200 er 78.000 aflossingsvrij is, 48.000 is iets van een spaargeval. Maar ook nog 25.000 zit in een belegging, zou dat dan weer zijn om een deel van die aflossingsvrij af te lossen?
Nja, exacte dingen volgen.
Heb wel al gezien datv van de totaalsom 127.200 er 78.000 aflossingsvrij is, 48.000 is iets van een spaargeval. Maar ook nog 25.000 zit in een belegging, zou dat dan weer zijn om een deel van die aflossingsvrij af te lossen?
Nja, exacte dingen volgen.
Die 78.000 kun je waarschijnlijk gemakkelijk aflossen, dus dat is al meegenomen.
Geinspireerd door historische gebeurtenissen en karakters. Dit werk van fictie was ontworpen, ontwikkeld en geproduceerd door een multicultureel team van verschillende religies en geloven.
Dat is lastig te zeggen, we halen dan voor een ¤150,- à ¤200,- . Zeg 1x per maand. Je moet het dan wel van de aanbiedingen hebben én dus groot inslaan. Ik koop er ook wijn, tuin-& kantoorartikelen, 'n trui, broek of paar schoenen als 't 'n merkartikel is.quote:
Wat maken jullie met die aanpak op aan boodschappen per maand? Woon je dicht bij een Makro?
Ik rijd erlangs vanaf/naar m'n werk.
Op <a href="https://forum.fok.nl/topic/2677908/2/25#p208861847" target="_blank" >zaterdag 22 april 2023 13:43</a> schreef <a href="https://forum.fok.nl/user/profile/62881" target="_blank" >r_one</a> het volgende:
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
Voor kleding gaat mijn vrouw ook graag langs, zeker met acties kun je daar leuk (merk)spul voor goede prijzen + als je dan ook voor andere huishoudelijke spullen/boodschappen voor de wat langere termijn, scheelt dat ook weer reiskosten etc.
Daarvoor ga ik naar de supermarkt op de fiets. Scheelt elke dag 2 euro omdat niet met de auto te doen. Scheelt ook dat zowel mijn ega als ik geen reiskosten hebben om op het werk te komen. En als die kosten er wel zijn een 100% belasting vrij vergoeding.quote:
Voor kleding gaat mijn vrouw ook graag langs, zeker met acties kun je daar leuk (merk)spul voor goede prijzen + als je dan ook voor andere huishoudelijke spullen/boodschappen voor de wat langere termijn, scheelt dat ook weer reiskosten etc.
Advocatus diaboli aiunt, non semper.
Precies. Waspoeder en vaatwastabletten in de aanbieding bijv. Heb je wel voor 3 jaar vaatwastabletten......quote:
Voor kleding gaat mijn vrouw ook graag langs, zeker met acties kun je daar leuk (merk)spul voor goede prijzen + als je dan ook voor andere huishoudelijke spullen/boodschappen voor de wat langere termijn, scheelt dat ook weer reiskosten etc.
Op <a href="https://forum.fok.nl/topic/2677908/2/25#p208861847" target="_blank" >zaterdag 22 april 2023 13:43</a> schreef <a href="https://forum.fok.nl/user/profile/62881" target="_blank" >r_one</a> het volgende:
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
