Nee, dat is niet altijd het geval.quote:Op woensdag 12 juni 2013 08:49 schreef kevert het volgende:
[..]
Een hypotheek is een totaal product dus op het moment dat er een verkoop plaats vindt dan nemen ze ook gelijk dit deel mee.
Het enige echte geld, als je gewoon weet wat je hebt afgesloten, zit in het oversluiten voor een substantieel lagere rente. Als je je het kan permitteren zou je zelfs een variabele rente kunnen kiezen, er is in het verleden maar een kleine periode van enkele maanden als je daarin had afgesloten dat het per saldo meer kostte.quote:Op woensdag 12 juni 2013 08:51 schreef Hallmark het volgende:
[..]
Persoonlijk vind ik dit eerlijk gezegd lood-om-oud-ijzer vragen. Misschien scheelt het een paar centen in de details.
Ja sorry, maar ik vind dit dus echt een fucking geniaal idee. Ik heb nu al drie keer een huis gekocht, en nog steeds vind ik het moeilijk om de voors en tegens te doorgronden. Uiteraard had ik gewoon op cursus moeten gaan hiervoor, met rekensommetjes enz. Ik zou een groot voorstander zijn om dit verplicht te laten worden.quote:Op woensdag 12 juni 2013 08:57 schreef Deshain het volgende:
Hadden we nou maar een soort hypotheekdiploma
Op het moment bij verkoop of het nou winst of verlies is wordt alles meegenomen, of het nou 1 dag of 2 maanden duurt dat maakt voor de bank niet uit. Het product wat aan je hypotheek "gekoppeld" is telt dus bij de afrekening gewoon mee, het is echt niet zo dat je weer ergens 10 of 15k vandaan moet halen.quote:
Hadden we maar een overheid gehad die adequaat reageerde bij alle financiele innnovatie in de hypotheken sector. Dan was HRA alleen maar voor linieare en Annuitaire hypotheken geweest en hadden niet zoveel mensen in de problemen gezeten door al die vage constructies die hun niet begrijpen maar veel adviseur eigenlijk ook niet begrepen maar wel hun grootste marges op draaiden.quote:Op woensdag 12 juni 2013 08:57 schreef Deshain het volgende:
Hadden we nou maar een soort hypotheekdiploma waaruit blijkt dat je werkelijk doordrongen bent van de voorwaarden en (on)mogelijkheden van je polis. Hadden we nu een stuk minder discussies en problemen gehad.
Inderdaad, nu nog even de HRA en huursubsidies afschaffen en het is weer helemaal gerepareerd.quote:Op woensdag 12 juni 2013 09:14 schreef Basp1 het volgende:
[..]
Ik vind het erg netjes dat ze het nu wel doorgevoerd hebben.
Volgens die hypotheekadviseur die die bagger beleggingshypotheek verkocht heeft toch echt wel.quote:Op woensdag 12 juni 2013 09:10 schreef kevert het volgende:
[..]
Op het moment bij verkoop of het nou winst of verlies is wordt alles meegenomen, of het nou 1 dag of 2 maanden duurt dat maakt voor de bank niet uit. Het product wat aan je hypotheek "gekoppeld" is telt dus bij de afrekening gewoon mee, het is echt niet zo dat je weer ergens 10 of 15k vandaan moet halen.
Dan is het een dramatische adviseur geweest.quote:Op woensdag 12 juni 2013 09:43 schreef Leandra het volgende:
[..]
Volgens die hypotheekadviseur die die baggerbeleggingshypotheek verkocht heeft toch echt wel.
ABN-AMRO heeft tegenwoordig een "doe het zelf hypotheek", maar voor je eventueel zelf je hypotheek mag regelen (kostenbesparing immers), moet je wel een testje doen, om te kijken of je genoeg inzicht in de materie hebt om zelf je hypotheek te regelen.quote:Op woensdag 12 juni 2013 08:57 schreef Deshain het volgende:
Hadden we nou maar een soort hypotheekdiploma waaruit blijkt dat je werkelijk doordrongen bent van de voorwaarden en (on)mogelijkheden van je polis.
Ja zoiets maar dan eentje waar je echt mee kan filteren op een examenlocatiequote:Op woensdag 12 juni 2013 09:49 schreef Leandra het volgende:
[..]
ABN-AMRO heeft tegenwoordig een "doe het zelf hypotheek", maar voor je eventueel zelf je hypotheek mag regelen (kostenbesparing immers), moet je wel een testje doen, om te kijken of je genoeg inzicht in de materie hebt om zelf je hypotheek te regelen.
https://www.abnamro.nl/nl(...)s/zonder-advies.html
Wat is dat nou weer voor iets achterlijks? Aflossingsvrij betekend niet dat je niet aflost, het betekent dat je niet verplicht aflost. Gewoon een duidelijk taalkundig te verwerken onderscheid wat te verwerken is in dit kinderlijke testje.quote:Vraag 19
Bij de Aflossingsvrije Hypotheek heb je aan het einde van de looptijd van de hypotheek nog een schuld die moet worden terugbetaald uit eigen middelen of uit de verkoop van de woning.
Ja
Nee
Weet niet
Ja ik ook, om te concluderen dat hun hypotheekaanbod voor ons niet interessant isquote:Op woensdag 12 juni 2013 10:01 schreef Deshain het volgende:
Ben er in een minuut doorheen geklikt en was volgens de ABN duidelijk gekwalificeerd om zelf een hypotheek af te sluiten
Dat is niet zo makkelijk met jullie spaar hypotheek. Ik vond de volgende link verhelderend:quote:Op woensdag 12 juni 2013 09:04 schreef janspj het volgende:
Wij hebben een opbouw spaar hypotheek waar de netto kosten ¤750 per maand zijn. Zelf met 1 inkomen nog makkelijk op te brengen. Ik zat te denken om de eerste 5 jaar zoveel mogelijk in de opbouw te storten waar we 5% rente over ontvangen. En na 5 jaar de hypotheek te gaan verlagen zodat de maand lasten minder worden. Ik had laatst uitgerekend dat als wij de hypotheek verlagen met bijvoorbeeld ¤10.000 dat dit maar iets van ¤25 per maand zou schelen. Zou dat zo slim zijn, of gewoon gelijk de schuld gaan verlagen?
Juist ja, want de overheid houdt het graag simpel en goedkoopquote:Op woensdag 12 juni 2013 09:14 schreef Basp1 het volgende:
[..]
Hadden we maar een overheid gehad die adequaat reageerde bij alle financiele innnovatie in de hypotheken sector. Dan was HRA alleen maar voor linieare en Annuitaire hypotheken geweest en hadden niet zoveel mensen in de problemen gezeten door al die vage constructies die hun niet begrijpen maar veel adviseur eigenlijk ook niet begrepen maar wel hun grootste marges op draaiden.
Ik vind het erg netjes dat ze het nu wel doorgevoerd hebben.
De HRA erbuiten latenquote:Op woensdag 12 juni 2013 08:06 schreef Basp1 het volgende:
[..]
Waarom de VRH buiten beschouwing laten dan kun je ook net zo goed de HRA buiten beschouwing laten.
En oversluiten?quote:Op woensdag 12 juni 2013 14:31 schreef Blik het volgende:
Grootste reden voor mij om af te lossen is omdat ik mijn huis op het hoogtepunt van de markt gekocht heb (begin 2009) en een toprente betaal (5,8%). Voor mij is het voordeliger om af te lossen dan om te sparen.
Vandaag VT aangevraagd, voor ongeveer de helft van wat ik eigenlijk zou terugkrijgen (voorzichtig!). Binnenkort maar weer een automatische overschrijving aanmakenquote:Op woensdag 12 juni 2013 06:19 schreef 44pje het volgende:
[..]
Kan je het dan niet gewoon maandelijks aflossen? VT direct naar de bank
Volgens mij heb ik een minimumaflossing van ¤300 per keer o.i.d., maar dat haal je met je ¤1000+ per maand bruto makkelijk.
Dan betaal je waarschijnlijk boete rente conform de Contante Waarde Regeling. Kan flink in de papieren lopen, maar is van te voren uit te rekenen.quote:
Pas op dat je met het opgebouwde kapitaal niet boven de (verlaagde) schuld uitkomt.quote:Op woensdag 12 juni 2013 09:04 schreef janspj het volgende:
Wij hebben een opbouw spaar hypotheek waar de netto kosten ¤750 per maand zijn. Zelf met 1 inkomen nog makkelijk op te brengen. Ik zat te denken om de eerste 5 jaar zoveel mogelijk in de opbouw te storten waar we 5% rente over ontvangen. En na 5 jaar de hypotheek te gaan verlagen zodat de maand lasten minder worden. Ik had laatst uitgerekend dat als wij de hypotheek verlagen met bijvoorbeeld ¤10.000 dat dit maar iets van ¤25 per maand zou schelen. Zou dat zo slim zijn, of gewoon gelijk de schuld gaan verlagen?
Sja als je in 2 jaar even 31k extra geld vangt dan is het makkelijk lullenquote:Op woensdag 12 juni 2013 14:31 schreef Blik het volgende:
Ik los zelf in ieder geval wel af op mijn hypotheek. Dit jaar wegens een schenking maximaal afgelost (20.000 euro), vorig jaar ongeveer 11000 euro afgelost (o.a. vanwege erfenis). De buffer die we hebben is voldoende, de rest gaat naar aflossing van schulden. Zo heb ik ook nog een studieschuld die afgelost moet worden van ongeveer 7k.
Grootste reden voor mij om af te lossen is omdat ik mijn huis op het hoogtepunt van de markt gekocht heb (begin 2009) en een toprente betaal (5,8%). Voor mij is het voordeliger om af te lossen dan om te sparen.
Verder bij mij geen gekke bespaaracties zoals in dat blog wat in de OP staat. Op de logische zaken probeer ik geld te besparen (zoals op energiekosten), maar er moet ook gewoon geleefd worden (zoals op wintersport gaan en op vakantie naar Sri Lanka).
Kun jij gewoon aflossen met een automatische overschrijving?quote:Op woensdag 12 juni 2013 17:43 schreef zwarteweduwe het volgende:
Binnenkort maar weer een automatische overschrijving aanmaken
Wie zegt dat de erfenis 11k was, die was heel wat minder dan dat. Ik begon ook met een studieschuld van 13k, daar is nu nog maar de helft van over.quote:Op woensdag 12 juni 2013 19:04 schreef danos het volgende:
[..]
Sja als je in 2 jaar even 31k extra geld vangt dan is het makkelijk lullen
Ik heb nog 6.5 jaar te gaan en moet dus een boete betalen over die 6.5 jaar. De boete loopt tegen de 10.000 euro aan op dit moment, dat valt niet te compenseren door een lagere rente. (Je moet het namelijk terugverdienen in die 6.5 jaar)quote:
Wat is het openstaande bedrag?quote:Op woensdag 12 juni 2013 22:06 schreef Blik het volgende:
[..]
Ik heb nog 6.5 jaar te gaan en moet dus een boete betalen over die 6.5 jaar. De boete loopt tegen de 10.000 euro aan op dit moment, dat valt niet te compenseren door een lagere rente. (Je moet het namelijk terugverdienen in die 6.5 jaar)
Ouch.quote:Op woensdag 12 juni 2013 14:31 schreef Blik het volgende:
Ik los zelf in ieder geval wel af op mijn hypotheek. Dit jaar wegens een schenking maximaal afgelost (20.000 euro), vorig jaar ongeveer 11000 euro afgelost (o.a. vanwege erfenis). De buffer die we hebben is voldoende, de rest gaat naar aflossing van schulden. Zo heb ik ook nog een studieschuld die afgelost moet worden van ongeveer 7k.
Grootste reden voor mij om af te lossen is omdat ik mijn huis op het hoogtepunt van de markt gekocht heb (begin 2009) en een toprente betaal (5,8%). Voor mij is het voordeliger om af te lossen dan om te sparen.
Verder bij mij geen gekke bespaaracties zoals in dat blog wat in de OP staat. Op de logische zaken probeer ik geld te besparen (zoals op energiekosten), maar er moet ook gewoon geleefd worden (zoals op wintersport gaan en op vakantie naar Sri Lanka).
Ik kon uit je post niet opmaken dat je een looptijd van 10 jaar hadquote:Op woensdag 12 juni 2013 22:06 schreef Blik het volgende:
[..]
Ik heb nog 6.5 jaar te gaan en moet dus een boete betalen over die 6.5 jaar. De boete loopt tegen de 10.000 euro aan op dit moment, dat valt niet te compenseren door een lagere rente. (Je moet het namelijk terugverdienen in die 6.5 jaar)
Da's niet relevant als het geen KEW is, bijvoorbeeld.quote:Op woensdag 12 juni 2013 18:09 schreef blomke het volgende:
Pas op dat je met het opgebouwde kapitaal niet boven de (verlaagde) schuld uitkomt.
Ik ben al een halve dag minder gaan werkenquote:Op donderdag 13 juni 2013 08:25 schreef 44pje het volgende:
[..]
Ouch.
Fijn dat je blijkbaar zo goed verdiend dat je het op kunt lossen en dan ook gewoon nog lekker kan leven. Daarnaast heb je over 6,5 jaar een flink deel afgelost en zal je nieuwe rente wellicht een stuk lager zijn. Kun je lekker een dag minder gaan werken
Nee, begrijp ik. Ik ben begin van dit jaar bij mijn hypotheekadviseur op gesprek geweest, en het is op dit moment gewoon niet verstandig. Jammer, maar helaasquote:Op donderdag 13 juni 2013 08:32 schreef Deshain het volgende:
[..]
Ik kon uit je post niet opmaken dat je een looptijd van 10 jaar had
Dan wordt het inderdaad lastig, over 26,5 jaar kan je namelijk zat goedmaken..
Genoeg mensen die er een nieuwe auto voor kopen.quote:Op woensdag 12 juni 2013 19:04 schreef danos het volgende:
[..]
Sja als je in 2 jaar even 31k extra geld vangt dan is het makkelijk lullen
We hebben al 2 auto's, en maar 2 parkeerplaatsen. Een 3de zou moeilijk wordenquote:Op donderdag 13 juni 2013 12:33 schreef Hallmark het volgende:
[..]
Genoeg mensen die er een nieuwe auto voor kopen.
Beide een leasebak, of een goed betaalde baan. Zo moeilijk is dat toch niet om voor te stellen.quote:Op donderdag 13 juni 2013 14:23 schreef Hallmark het volgende:
De combinatie van hypotheek aflossen PLUS twee auto's, hoe krijg je dat voor elkaar?
1 lease-auto, 1 eigen auto.quote:Op donderdag 13 juni 2013 14:23 schreef Hallmark het volgende:
De combinatie van hypotheek aflossen PLUS twee auto's, hoe krijg je dat voor elkaar?
Dat je twee keer modaal hebt, is natuurlijk wel bijzonder...dat begrijp je ook wel, denk ik?quote:Op donderdag 13 juni 2013 19:58 schreef Blik het volgende:
Is het dan zo bijzonder dat we ruimte hebben om af te lossen?
Dat is tweemaal gemiddeldquote:Op donderdag 13 juni 2013 20:21 schreef Five_Horizons het volgende:
[..]
Dat je twee keer modaal hebt, is natuurlijk wel bijzonder...dat begrijp je ook wel, denk ik?
Ja, lijkt me ook weinig vreemds aan. Twee personen met beide een gemiddeld inkomen...quote:
Ik weet niet of dit een troll is, maar modaal is niet hetzelfde als gemiddeld..quote:
Hoeveel is het verschil tussen modaal en gemiddeld?quote:Op donderdag 13 juni 2013 20:28 schreef danos het volgende:
[..]
Ik weet niet of dit een troll is, maar modaal is niet hetzelfde als gemiddeld..
Volgens mij is gemiddeld ongeveer 60-70% van modaal.quote:Op donderdag 13 juni 2013 20:30 schreef Fogel het volgende:
[..]
Hoeveel is het verschil tussen modaal en gemiddeld?
Ja, ok. Maar het modale inkomen is ook weer niet hetzelfde als het modale inkomenquote:Op donderdag 13 juni 2013 20:28 schreef danos het volgende:
[..]
Ik weet niet of dit een troll is, maar modaal is niet hetzelfde als gemiddeld..
Naja, dan hebben ze met twee personen drie keer gemiddeld, nog niks geks.quote:Op donderdag 13 juni 2013 20:35 schreef danos het volgende:
[..]
Volgens mij is gemiddeld ongeveer 60-70% van modaal.
Mja, of 1 verdient veel en de ander weinigquote:Op donderdag 13 juni 2013 20:41 schreef Five_Horizons het volgende:
Dat één persoon in een gezin een modaal inkomen heeft is niet heel bijzonder. Dat twee personen dat in een gezin hebben, is natuurlijk wél bijzonder. Dat is allemaal niet zo ingewikkeld....als je denkt dat dat de norm is, dan heb je echt een verkeerd beeld van de inkomens van Nederlandse gezinnen.
Gezinnen hebben gemiddeld 1,7 mensen die werken en gemiddeld 56.8k aan bruto-inkomen per jaar.
2x modaal bij elkaar is al behoorlijk boven het gemiddelde inkomen van een Nederlands gezin (bijna 12% erboven), waarbij de meeste mensen dan ook nog eens onder dat gemiddelde zitten (aangezien mensen minder dan 0 een beetje lastig wordt.)quote:Op donderdag 13 juni 2013 20:44 schreef hugecooll het volgende:
[..]
Mja, of 1 verdient veel en de ander weinig
Substantieel iets aflossen (dwz 25 procent of meer van je netto hypotheek bedrag) lijkt mij best lastig als je ook een auto hebt. Ik ben sinds deze maand dus ongeveer dat aan het aflossen, en dat was echt niet gelukt als ik een auto voor de deur had staan. Ik verdien een paar duizend boven modaal, en vriendin verdient half modaal.quote:Op donderdag 13 juni 2013 19:58 schreef Blik het volgende:
Is het dan zo bijzonder dat we ruimte hebben om af te lossen? Ik doe er namelijk nauwelijks moeite voor.
Zo bijzonder is het volgens mij nou ook weer niet. Over het algemeen komen partners uit hetzelfde "milieu" en tegenwoordig zijn er veel tweeverdieners. Als één van de twee (boven)modaal verdient is de kans best groot dat de ander ook een goede baan heeft.quote:Op donderdag 13 juni 2013 20:21 schreef Five_Horizons het volgende:
[..]
Dat je twee keer modaal hebt, is natuurlijk wel bijzonder...dat begrijp je ook wel, denk ik?
Precies hetzelfde hier.quote:Op donderdag 13 juni 2013 23:12 schreef 44pje het volgende:
[..]
Zo bijzonder is het volgens mij nou ook weer niet. Over het algemeen komen partners uit hetzelfde "milieu" en tegenwoordig zijn er veel tweeverdieners. Als één van de twee (boven)modaal verdient is de kans best groot dat de ander ook een goede baan heeft.
Tenminste, dat is wat ik om mij heen zie.
Forum Opties | |
---|---|
Forumhop: | |
Hop naar: |