WGR Werk, Geldzaken, Recht en de Beurs
Hier kun je alles kwijt over sollicitaties, werksituaties, belastingen, (handelen op) de beurs, hypotheken, beleggingen en salarissen, arbeidscontracten of geschillen met je (huis)baas. Alles over werk, geldzaken en recht dus.
Al een paar jaar loste ik mondjesmaat wat extra af. De niet-aftrekbare lening t.b.v. de provisie voor het hypotheekadvies bijvoorbeeld. Stelde maandelijks niet heel veel voor, en zette eerlijk gezegd ook geen echte zoden aan de dijk. Maar extra aflossen was mij in ieder geval niet vreemd.
Sinds ongeveer een jaar ben ik duidelijk fanatieker aan het aflossen. In eerste instantie vooral op grond van mijn eigen gezond verstand (mijn inkomen zal de komende jaren vooral afnemen, en dus heb ik er een groot belang bij om de vaste lasten naar beneden te krijgen). Maar ik ben ook meegenomen door de flow die bovenstaand boek creëerde.
Inmiddels heb ik van aflossingsvrije gedeelte 19 procent afgelost. Ben ik best trots op. Want eerlijk is eerlijk, het is een beetje zoals afvallen: je hebt een lange adem nodig (of een winnend lot), en je hebt soms het idee dat je met een skelter naar Spanje onderweg bent.
Maar ja, de maandlasten lopen wel elke maand een klein stukje terug, Daar word ik dan weer blij van
Zijn er andere fanatieke extra aflossers hier? Hoe gaat het bij jullie?
-edit-
Verder lezen over dit onderwerp?
http://spaarcentje.blogspot.nl/
of
http://www.watkosteengezin.nl/ (die lossen wel met bákken af, dat haal ik echt niet!)
Over dat 'wat kost een gezin'-blog:
Aflossingen op de hypotheek:
30 december 2011 ¤20.000
17 januari 2013 ¤600
13 februari 2013 ¤3.183
22 maart 2013 ¤1.900
7 mei 2013 ¤3.800
4 juni 2013 ¤5.257
De aflossing van ¤20.000 even niet meegerekend (extra meevallertje?) lossen ze dus gemiddeld zo'n ¤2450 per maand extra af; zo'n 0.65% van de hypotheeksom, dus ruwweg 8% van de totale hypotheeksom per jaar.
Als je dat soort bedragen blijkbaar over hebt, dan vraag ik me af waar je je druk om maakt...
Aflossingen op de hypotheek:
30 december 2011 ¤20.000
17 januari 2013 ¤600
13 februari 2013 ¤3.183
22 maart 2013 ¤1.900
7 mei 2013 ¤3.800
4 juni 2013 ¤5.257
De aflossing van ¤20.000 even niet meegerekend (extra meevallertje?) lossen ze dus gemiddeld zo'n ¤2450 per maand extra af; zo'n 0.65% van de hypotheeksom, dus ruwweg 8% van de totale hypotheeksom per jaar.
Als je dat soort bedragen blijkbaar over hebt, dan vraag ik me af waar je je druk om maakt...
[b]Op <a href="http://forum.fok.nl/topic/2422880/2/50#p176814828" target="_blank" >maandag 29 januari 2018 10:31</a> schreef richolio het volgende:[/b]
Kijk even naar de post van worteltjestaart en neem het goed in je op.
Kijk even naar de post van worteltjestaart en neem het goed in je op.
Die lui van "spaarcentje" zijn wat gewoner in dat opzicht:
http://spaarcentje.blogspot.nl/p/hypotheek-aflossen.html
http://spaarcentje.blogspot.nl/p/hypotheek-aflossen.html
quote:Afijn, we trapten in de val zoals velen en begin 2012 namen we het heft in handen en begonnen met aflossen. Het doel is minimaal ¤ 5000 per jaar.
Geinspireerd door historische gebeurtenissen en karakters. Dit werk van fictie was ontworpen, ontwikkeld en geproduceerd door een multicultureel team van verschillende religies en geloven.
Die lui zijn duidelijk ook geobsedeerd door geld. Serieus, wasbare luiers want dan bespaar je wel een euro per week? Op die manier heb je toch geen leven meer.quote:Op dinsdag 11 juni 2013 09:55 schreef Worteltjestaart het volgende:
Over dat 'wat kost een gezin'-blog:
Aflossingen op de hypotheek:
30 december 2011 ¤20.000
17 januari 2013 ¤600
13 februari 2013 ¤3.183
22 maart 2013 ¤1.900
7 mei 2013 ¤3.800
4 juni 2013 ¤5.257
De aflossing van ¤20.000 even niet meegerekend (extra meevallertje?) lossen ze dus gemiddeld zo'n ¤2450 per maand extra af; zo'n 0.65% van de hypotheeksom, dus ruwweg 8% van de totale hypotheeksom per jaar.
Als je dat soort bedragen blijkbaar over hebt, dan vraag ik me af waar je je druk om maakt...
ik vind het wel enigszins smerig dat je linkt met een referral code..
Once I had a little game, I think you know the game I mean, I mean the game called go insane!
-je webicon was 3,8Mb, max. 100Kb toegestaan, niet terugplaatsen!-
-je webicon was 3,8Mb, max. 100Kb toegestaan, niet terugplaatsen!-
Dit lijkt mij verreweg van een doorsnee gezin. Over welke inkomens spreken we hierquote:
Over dat 'wat kost een gezin'-blog:
Aflossingen op de hypotheek:
30 december 2011 ¤20.000
17 januari 2013 ¤600
13 februari 2013 ¤3.183
22 maart 2013 ¤1.900
7 mei 2013 ¤3.800
4 juni 2013 ¤5.257
De aflossing van ¤20.000 even niet meegerekend (extra meevallertje?) lossen ze dus gemiddeld zo'n ¤2450 per maand extra af; zo'n 0.65% van de hypotheeksom, dus ruwweg 8% van de totale hypotheeksom per jaar.
Als je dat soort bedragen blijkbaar over hebt, dan vraag ik me af waar je je druk om maakt...
Als je het over de kaft van dat boek hebt bij Bol, dan komt dat waarschijnlijk omdat dit in de broncode van dit forum is ingebouwd.quote:
ik vind het wel enigszins smerig dat je linkt met een referral code..
Ik heb een aflossingsvrije hypotheek die nog 25 jaar loopt en een bankspaarhypotheek die nog 20 jaar loopt. Op de bankspaarhypotheek betaal ik meer rente. Stel dat ik nu bedrag X te investeren heb, kan (en mag??) ik die dan beter in mijn bankspaarhypotheek storten of in de aflossingsvrije hypotheek? Wat verlaagt mijn maandlasten het meest? Gevoelsmatig zeg ik bankspaar, vanwege rente op rente, maar ik heb geen idee hoe ik dit uit moet rekenen...
Ah mijn welgemeende excuus, als dit door FOK! komt heb ik niets gezegd.quote:
[..]
Als je het over de kaft van dat boek hebt bij Bol, dan komt dat waarschijnlijk omdat dit in de broncode van dit forum is ingebouwd.
Ik heb een aflossingsvrije hypotheek die nog 25 jaar loopt en een bankspaarhypotheek die nog 20 jaar loopt. Op de bankspaarhypotheek betaal ik meer rente. Stel dat ik nu bedrag X te investeren heb, kan (en mag??) ik die dan beter in mijn bankspaarhypotheek storten of in de aflossingsvrije hypotheek? Wat verlaagt mijn maandlasten het meest? Gevoelsmatig zeg ik bankspaar, vanwege rente op rente, maar ik heb geen idee hoe ik dit uit moet rekenen...
Once I had a little game, I think you know the game I mean, I mean the game called go insane!
-je webicon was 3,8Mb, max. 100Kb toegestaan, niet terugplaatsen!-
-je webicon was 3,8Mb, max. 100Kb toegestaan, niet terugplaatsen!-
Zijn de rentepercentages gelijk?quote:
Ik heb een aflossingsvrije hypotheek die nog 25 jaar loopt en een bankspaarhypotheek die nog 20 jaar loopt. Op de bankspaarhypotheek betaal ik meer rente. Stel dat ik nu bedrag X te investeren heb, kan (en mag??) ik die dan beter in mijn bankspaarhypotheek storten of in de aflossingsvrije hypotheek?
In de praktijk zal de bankspaarhypotheek je meer opleveren (qua daling maandlasten) vanwege het rente-op-rente-effect (zowel lagere rentelasten als lagere inleg). In theorie kan aflossen op het aflossingsvrije deel je evenveel opleveren, mits je elke bespaarde cent aan rentelasten direct wéér aflost op het aflossingsvrije deel.
Echter, door nu bij te storten op je bankspaardeel los je niet echt extra af. Ervan uitgaande dat je de bankspaarhypotheek aan het einde van de looptijd wil gebruiken met inbegrip van de fiscale vrijstelling, kun je nu de waarde van je eindkapitaal niet meer veranderen. Een storting leidt dus tot óf een lagere maandlast, óf een kortere looptijd. In beide gevallen heb je minder maandlasten (of nu, of gesommeerd tot einde looptijd), maar je schuld vermindert er niet door.
In de 'long run' heb je er m.i. méér aan om nu af te lossen op je aflossingsvrije deel. De maandlasten dalen iets minder snel dan in geval van de bankspaarhypotheek vanwege het gemis aan rente-op-rente, maar omdat je daadwerkelijk je schuld verlaagt lijkt me dat een grotere waarde hebben.
[b]Op <a href="http://forum.fok.nl/topic/2422880/2/50#p176814828" target="_blank" >maandag 29 januari 2018 10:31</a> schreef richolio het volgende:[/b]
Kijk even naar de post van worteltjestaart en neem het goed in je op.
Kijk even naar de post van worteltjestaart en neem het goed in je op.
Wij lossen momenteel nog niet extra af. Vorig jaar ons eerste huis gekocht.
Bankspaarhypotheek met 100% aflossen, het gaat om een hypotheeksom van 2,46 ton.
Wij hebben in principe zoiets van, we hoeven niet extra af te lossen want over 30 jaar zijn we sowieso hypotheekvrij. Momenteel kunnen we ook niet extra aflossen omdat er teveel geld in verbouwingen/verbeteringen zit.
Over een x aantal jaar zal dit waarschijnlijk wel veranderen, daarnaast verwachten we dat onze inkomens ook stijgen. Wij zitten met onze bankspaarhypotheek natuurlijk met het feit dat we boetevrij maximaal een 10-voud van de minimale inleg per jaar mogen aflossen. Daarmee kunnen we de maandelijkse inleg omlaag krijgen óf de duur (30 jaar) verkorten, wij zouden voor het verlagen van de maandelijkse lasten gaan. Onze maandelijkse inleg is 327 euro, dus dat jaarlijkse maximale boetevrije bedrag ligt nog vrij hoog.
Bankspaarhypotheek met 100% aflossen, het gaat om een hypotheeksom van 2,46 ton.
Wij hebben in principe zoiets van, we hoeven niet extra af te lossen want over 30 jaar zijn we sowieso hypotheekvrij. Momenteel kunnen we ook niet extra aflossen omdat er teveel geld in verbouwingen/verbeteringen zit.
Over een x aantal jaar zal dit waarschijnlijk wel veranderen, daarnaast verwachten we dat onze inkomens ook stijgen. Wij zitten met onze bankspaarhypotheek natuurlijk met het feit dat we boetevrij maximaal een 10-voud van de minimale inleg per jaar mogen aflossen. Daarmee kunnen we de maandelijkse inleg omlaag krijgen óf de duur (30 jaar) verkorten, wij zouden voor het verlagen van de maandelijkse lasten gaan. Onze maandelijkse inleg is 327 euro, dus dat jaarlijkse maximale boetevrije bedrag ligt nog vrij hoog.
Het gaat me om het grootste netto effect. Ik weet dat ik het eindkapitaal niet meer kan veranderen, maar als ik de inleg kan reduceren ben ik ook al een heel eind. Uiteindelijk maakt het m.i. niet uit of ik bijv. 300 euro per maand minder inleg, of minder aan hypotheekrente betaal. Het enige verschil is dat de aflossingsvrije na 30 jaar bruto=netto wordt, en bij de bankspaar wordt er al uitgegaan van een aflossing binnen de 30 jaar. Ik denk echter mijn aflossingsvrije grotendeels vrij te krijgen door de verkoop van ons beider ouderlijke huizen. Ik gun ouders en schoonouders het eeuwige leven, maar het zal een utopie zijn dat ze alle vier (of minstens 1 per kant) 90 of ouder worden...quote:
[..]
Zijn de rentepercentages gelijk?
In de praktijk zal de bankspaarhypotheek je meer opleveren (qua daling maandlasten) vanwege het rente-op-rente-effect (zowel lagere rentelasten als lagere inleg). In theorie kan aflossen op het aflossingsvrije deel je evenveel opleveren, mits je elke bespaarde cent aan rentelasten direct wéér aflost op het aflossingsvrije deel.
Echter, door nu bij te storten op je bankspaardeel los je niet echt extra af. Ervan uitgaande dat je de bankspaarhypotheek aan het einde van de looptijd wil gebruiken met inbegrip van de fiscale vrijstelling, kun je nu de waarde van je eindkapitaal niet meer veranderen. Een storting leidt dus tot óf een lagere maandlast, óf een kortere looptijd. In beide gevallen heb je minder maandlasten (of nu, of gesommeerd tot einde looptijd), maar je schuld vermindert er niet door.
In de 'long run' heb je er m.i. méér aan om nu af te lossen op je aflossingsvrije deel. De maandlasten dalen iets minder snel dan in geval van de bankspaarhypotheek vanwege het gemis aan rente-op-rente, maar omdat je daadwerkelijk je schuld verlaagt lijkt me dat een grotere waarde hebben.
Als de aflossing je zelf niet boeit vanwege de eventuele erfenis, lijkt mij dat het geld in je bankspaarvariant stoppen je het meeste oplevert: minder rente én minder inleg.
Denk er aan dat je HRA ook vermindert.
Denk er aan dat je HRA ook vermindert.
[b]Op <a href="http://forum.fok.nl/topic/2422880/2/50#p176814828" target="_blank" >maandag 29 januari 2018 10:31</a> schreef richolio het volgende:[/b]
Kijk even naar de post van worteltjestaart en neem het goed in je op.
Kijk even naar de post van worteltjestaart en neem het goed in je op.
Wel 20 ruggen per jaar aan je huis betalen en dan dit soort berichten plaatsenquote:
[..]
Die lui zijn duidelijk ook geobsedeerd door geld. Serieus, wasbare luiers want dan bespaar je wel een euro per week? Op die manier heb je toch geen leven meer.
quote:Morgen vieren we de tweede verjaardag van ZL2. Op het moment van typen zit VL al steeds naar de klok te kijken en roept om de zoveel tijd: 'Twee jaar geleden begonnen de weeën!' en 'Twee jaar geleden gingen we naar het ziekenhuis!' ZL2 is om 00:46 uur geboren, dus nog een paar uurtjes om lekker melancholisch te zijn.
Wat zijn we kwijt aan verjaardagskosten? Als eerste natuurlijk de cadeautjes. ZL2 krijgt een hijskraan en een wagonnetje voor z'n houten treinbaan van BigJigs. Verder hebben we als kraamcadeautje nog een kruiwagen gekregen, dus dat geven we hem ook. Toevalligerwijze was er vanmorgen een kortingsactie bij de speelgoedwinkel hier in het dorp, dus het scheelde ons weer 6 euro. Voor de cadeautjes waren we 24 euro kwijt.
De kamer versieren we met slingers die we al een paar jaar hebben, dus daar zitten geen kosten aan.
Je bedoelt dat HRA minder wordt als je aflost op aflossingsvrij, in tegenstelling tot storten in bankspaar waar de uitstaande som gelijk blijft? Dan is er dus een dubbel effect als ik het goed heb.quote:
Als de aflossing je zelf niet boeit vanwege de eventuele erfenis, lijkt mij dat het geld in je bankspaarvariant stoppen je het meeste oplevert: minder rente én minder inleg.
Denk er aan dat je HRA ook vermindert.
Ik noem dat gewoon bewust zijn van je uitgaves en zie hierin geen extreme zuinigheid en al helemaal geen gierigheid?quote:
[..]
Wel 20 ruggen per jaar aan je huis betalen en dan dit soort berichten plaatsen
[..]
Oh wacht, ik haal even wat door elkaar, ik moet ook geen 2 dingen tegelijk doenquote:
Je bedoelt dat HRA minder wordt als je aflost op aflossingsvrij, in tegenstelling tot storten in bankspaar waar de uitstaande som gelijk blijft? Dan is er dus een dubbel effect als ik het goed heb.
Als je je geld in de bankspaarhypotheek stopt heb je geen rentevoordeel, want de schuld vermindert niet. Dus je werkelijke voordeel is enkel wat je bespaart aan inleg.
Als je je geld in de aflossingsvrije hypotheek stopt heb je wel rentevoordeel, wat voor een deel teniet wordt gedaan doordat je een lagere aftrekpost hebt (dus minder HRA).
[b]Op <a href="http://forum.fok.nl/topic/2422880/2/50#p176814828" target="_blank" >maandag 29 januari 2018 10:31</a> schreef richolio het volgende:[/b]
Kijk even naar de post van worteltjestaart en neem het goed in je op.
Kijk even naar de post van worteltjestaart en neem het goed in je op.
Maar ook ten dele weer gecompenseerd kan worden omdat je dan minder vermogens rendements heffing hoeft te betalen.quote:
Als je je geld in de aflossingsvrije hypotheek stopt heb je wel rentevoordeel, wat voor een deel teniet wordt gedaan doordat je een lagere aftrekpost hebt (dus minder HRA).
Als je boven die drempel uitkomt, jah.
Maar dat effect zal niet groot zijn; als het echt gaat meetellen heb je waarschijnlijk dermate veel spaargeld dat het hele concept van een hypotheek hebben onzinnig is.
Maar dat effect zal niet groot zijn; als het echt gaat meetellen heb je waarschijnlijk dermate veel spaargeld dat het hele concept van een hypotheek hebben onzinnig is.
[b]Op <a href="http://forum.fok.nl/topic/2422880/2/50#p176814828" target="_blank" >maandag 29 januari 2018 10:31</a> schreef richolio het volgende:[/b]
Kijk even naar de post van worteltjestaart en neem het goed in je op.
Kijk even naar de post van worteltjestaart en neem het goed in je op.
't Kind is 2quote:
[..]
Wel 20 ruggen per jaar aan je huis betalen en dan dit soort berichten plaatsen
[..]
Maar je verkort de looptijd toch?quote:
Als je je geld in de bankspaarhypotheek stopt heb je geen rentevoordeel, want de schuld vermindert niet. Dus je werkelijke voordeel is enkel wat je bespaart aan inleg.
Geinspireerd door historische gebeurtenissen en karakters. Dit werk van fictie was ontworpen, ontwikkeld en geproduceerd door een multicultureel team van verschillende religies en geloven.
Niet per se.quote:
Je kunt ook kiezen voor een lagere maandinleg.
Beide hebben voor- en nadelen.
Het verkorten van de looptijd maakt dat je eerder van de schuld af bent, maar je hebt wel een bepaalde looptijd minimaal nodig om volledig van de fiscale vrijstellingen gebruik te maken.
Het verlagen van de maandelijkse inleg geeft direct lagere lasten, maar kan problematisch zijn vanwege de bandbreedte-eis (1:10 tot 1:7, afhankelijk van wat de hypotheeknemer in zijn voorwaarden heeft staan).
[b]Op <a href="http://forum.fok.nl/topic/2422880/2/50#p176814828" target="_blank" >maandag 29 januari 2018 10:31</a> schreef richolio het volgende:[/b]
Kijk even naar de post van worteltjestaart en neem het goed in je op.
Kijk even naar de post van worteltjestaart en neem het goed in je op.
Er staan genoeg andere voorbeelden waaruit blijkt dat deze mensen een geldobsessie hebben en geen leven. Dat is prima hoor, maar op termijn gaan de kinderen daar onder lijden,en dat is niet prima.quote:
[..]
Ik noem dat gewoon bewust zijn van je uitgaves en zie hierin geen extreme zuinigheid en al helemaal geen gierigheid?
Nou heb ik wel wat spaargeld en zit daarmee ook boven de VRH grens (als alleenstaande zit je daar met een bovenmodaal salaris en al redelijk minimale rentelasten van de hypotheek al snel op) , maar het is niet dermate veel dat ik ook mijn hele hypotheek er meteen mee kan aflossen.quote:
Als je boven die drempel uitkomt, jah.
Maar dat effect zal niet groot zijn; als het echt gaat meetellen heb je waarschijnlijk dermate veel spaargeld dat het hele concept van een hypotheek hebben onzinnig is.
8000 euro aflossen scheelt mij toch ook weer 1.2% hiervan jaarlijks die ik anders naar de belastingdienst mag brengen.
Eens, het telt mee; en alles dat je niet hoeft te betalen, is meegenomen.
Persoonlijk vind ik extra aflossen voor lagere maandlasten niet zo'n groot effect hebben.
Voor elke ¤1000 die ik aflos, betaal ik bruto ¤4 minder hypotheekrente per maand, dat is netto ¤2,32.
Als ik dus even ¤10.000 aflos, heb ik opeens een heftig lagere spaarbuffer, maar bespaar ik 'slechts' ¤23 per maand. Dat is slechts een half procentje van ons netto gezinsinkomen. Dat heeft niet zoveel effect op onze koopkracht.
Je moet m.i. niet extra aflossen wegens de besparing op maandlasten, maar om (eerder) je schuld in te lossen.
Just my $0.02...
Persoonlijk vind ik extra aflossen voor lagere maandlasten niet zo'n groot effect hebben.
Voor elke ¤1000 die ik aflos, betaal ik bruto ¤4 minder hypotheekrente per maand, dat is netto ¤2,32.
Als ik dus even ¤10.000 aflos, heb ik opeens een heftig lagere spaarbuffer, maar bespaar ik 'slechts' ¤23 per maand. Dat is slechts een half procentje van ons netto gezinsinkomen. Dat heeft niet zoveel effect op onze koopkracht.
Je moet m.i. niet extra aflossen wegens de besparing op maandlasten, maar om (eerder) je schuld in te lossen.
Just my $0.02...
[b]Op <a href="http://forum.fok.nl/topic/2422880/2/50#p176814828" target="_blank" >maandag 29 januari 2018 10:31</a> schreef richolio het volgende:[/b]
Kijk even naar de post van worteltjestaart en neem het goed in je op.
Kijk even naar de post van worteltjestaart en neem het goed in je op.
Hedde gij maar 0,4% rente ofwa?quote:
Voor elke ¤1000 die ik aflos, betaal ik bruto ¤4 minder hypotheekrente per jaar, dat is netto ¤2,32.
Typo, jaar=maand
[b]Op <a href="http://forum.fok.nl/topic/2422880/2/50#p176814828" target="_blank" >maandag 29 januari 2018 10:31</a> schreef richolio het volgende:[/b]
Kijk even naar de post van worteltjestaart en neem het goed in je op.
Kijk even naar de post van worteltjestaart en neem het goed in je op.
Ze schrijven ook dat ze interen op hun spaargeld, en dat ze dus maar 1 jaar dergelijke bedragen kunnen aflossen. Volgend jaar willen ze blijven aflossen maar zal het minder hard gaan.quote:
Over dat 'wat kost een gezin'-blog:
Aflossingen op de hypotheek:
30 december 2011 ¤20.000
17 januari 2013 ¤600
13 februari 2013 ¤3.183
22 maart 2013 ¤1.900
7 mei 2013 ¤3.800
4 juni 2013 ¤5.257
De aflossing van ¤20.000 even niet meegerekend (extra meevallertje?) lossen ze dus gemiddeld zo'n ¤2450 per maand extra af; zo'n 0.65% van de hypotheeksom, dus ruwweg 8% van de totale hypotheeksom per jaar.
Als je dat soort bedragen blijkbaar over hebt, dan vraag ik me af waar je je druk om maakt...
Naja het werkt dubbel hequote:
Als je bijvoorbeeld 150k schuld hebt, dan heb je voor iedere 1k die je aflost 1k minder schuld + je bespaart op je maandlasten. Waarmee ik dus wil zeggen dat het niet zoiets is als een investering die je terug moet verdienen
Ja, maar dat zeg ik toch ook?
Ik vind (extra) aflossen zeer verstandig, maar de besparing op je maandlasten vind ik er niet zo hard inhakken. Maar het is voor ieder persoonlijk natuurlijk
Ik vind (extra) aflossen zeer verstandig, maar de besparing op je maandlasten vind ik er niet zo hard inhakken. Maar het is voor ieder persoonlijk natuurlijk
[b]Op <a href="http://forum.fok.nl/topic/2422880/2/50#p176814828" target="_blank" >maandag 29 januari 2018 10:31</a> schreef richolio het volgende:[/b]
Kijk even naar de post van worteltjestaart en neem het goed in je op.
Kijk even naar de post van worteltjestaart en neem het goed in je op.
Op den duur zijn de maandlasten natuurlijk naar 0 gezakt. Ik zelf betaal nu nog maar 270 euro bruto per maand terwijl toen ik begon met deze hypotheek het 350 euro per maand was.quote:
Ja, maar dat zeg ik toch ook?
Ik vind (extra) aflossen zeer verstandig, maar de besparing op je maandlasten vind ik er niet zo hard inhakken. Maar het is voor ieder persoonlijk natuurlijk
Gaat dat automatisch of kun je dat laten verlagen?quote:
[..]
Op den duur zijn de maandlasten natuurlijk naar 0 gezakt. Ik zelf betaal nu nog maar 270 euro bruto per maand terwijl toen ik begon met deze hypotheek het 350 euro per maand was.
Mijn aflossingen die bepaal ik zelf, niets automatisch. Ik kijk gewoon hoeveel ik over heb aan het eind van het jaar en dat los ik af binnen de maximale aflossing die ik mag doen omdat je anders weer een boete van de bank krijgt voor het versneld aflossen van de hypotheek.quote:
[..]
Gaat dat automatisch of kun je dat laten verlagen?
Dus?quote:
Op Is precies wat ik bedoel, de hele tendens in de blog is meer het aflossen om het aflossen. een soort sport (mogelijk gedwongen om het leuk te maken dat je een te duur huis hebt) waar de kwaliteit van leven ondergeschikt wordt gemaakt aan dit heilige doel. Cadeaus die je krijgt opnieuw inpakken voor je eigen kind om te besparen vind ik hier wel op duiden als je 20k aan hypotheeklasten betaalt.
Haha naja ik ging ervan uit dat ze dat cadeautje 'alvast' hadden gekregen voor wanneer dat kind iets ouder was (nu dus). Om dan nog hele dure cadeaus te gaan kopen voor een kind van 2 is ook weer zoietsquote:
[..]
Dus?
Is precies wat ik bedoel, de hele tendens in de blog is meer het aflossen om het aflossen. een soort sport (mogelijk gedwongen om het leuk te maken dat je een te duur huis hebt) waar de kwaliteit van leven ondergeschikt wordt gemaakt aan dit heilige doel. Cadeaus die je krijgt opnieuw inpakken voor je eigen kind om te besparen vind ik hier wel op duiden als je 20k aan hypotheeklasten betaalt.
Sowieso mensen die de kwaliteit van leven willen afmeten naar de cadeaus die ze aan de kinderen geven. .
De kwaliteit van mijn leven meet ik in ieder geval niet af aan mijn cadeaus of de grote van mijn appartement.
De kwaliteit van mijn leven meet ik in ieder geval niet af aan mijn cadeaus of de grote van mijn appartement.
Tot je ellebogen in een emmer met stront harken dan omdat uitwasbare luiers een euro in de maand goedkoper zijn dan pampers. (terwijl je 20k per jaar betaalt aan hypotheeklasten)quote:
Sowieso mensen die de kwaliteit van leven willen afmeten naar de cadeaus die ze aan de kinderen geven. .
Waar dan wel aan?quote:De kwaliteit van mijn leven meet ik in ieder geval niet af aan mijn cadeaus of de grote van mijn appartement.
Ik vooral aan het kunnen doen wat ik wil tot op zekere hoogte zonder mij disproportioneel druk te maken over zaken in de verre toekomst welke niet cruciaal zijn.
Zo had je toch ook zo'n gezin dat toiletpapier met 3 lagen kocht en dan die lagen uit elkaar haalde omdat je dan meer toiletpapier hebtquote:
[..]
Tot je ellebogen in een emmer met stront harken dan omdat uitwasbare luiers een euro in de maand goedkoper zijn dan pampers. (terwijl je 20k per jaar betaalt aan hypotheeklasten)
Maar ik heb bijvoorbeeld 125.000 euro, blijf zitten met 50.000 en los 75.000 af. Waarvan 25.000 via beleggingsgeval en 50.000 via een spaarding.quote:
[..]
Mijn aflossingen die bepaal ik zelf, niets automatisch. Ik kijk gewoon hoeveel ik over heb aan het eind van het jaar en dat los ik af binnen de maximale aflossing die ik mag doen omdat je anders weer een boete van de bank krijgt voor het versneld aflossen van de hypotheek.
Wat kan je dan het beste aflossen?
Wat zijn je opties?quote:
[..]
Maar ik heb bijvoorbeeld 125.000 euro, blijf zitten met 50.000 en los 75.000 af. Waarvan 25.000 via beleggingsgeval en 50.000 via een spaarding.
Wat kan je dan het beste aflossen?
The love you take is equal to the love you make.
Wat jij disproportioneel noemt, heeft te maken met je huidige perspectief.quote:
Ik vooral aan het kunnen doen wat ik wil tot op zekere hoogte zonder mij disproportioneel druk te maken over zaken in de verre toekomst welke niet cruciaal zijn.
De "Wheaton Eco-scale" legt dat heel mooi uit:
http://www.permies.com/t/3069/toxin-ectomy/Wheaton-Eco-Scale
Dus als jij bijv. 50K bruto verdient, dan vind jij een uitgaven van 300 euro aan boodschappen een goede zaak. En een uitgave van 100 euro vind jij krenterig.
Maar iemand die in de bijstand zit, vind 100 euro wellicht aan de ruime kant :-)
Geinspireerd door historische gebeurtenissen en karakters. Dit werk van fictie was ontworpen, ontwikkeld en geproduceerd door een multicultureel team van verschillende religies en geloven.
Om te beginnen eens duidelijker in beeld krijgen wat je beleggingsding en je spaarding inhouden.quote:
[..]
Dat vraag ik, ik heb geen idee. Hoe kom ik daar achter?
The love you take is equal to the love you make.
Daar heb ik eerlijk gezegd nog nooit naar gekeken, dat heeft iemand 7 jaar geleden voor mij geregeld, de vader van een klasgenoot. Weet alleen dat ik bij AEGON zit.quote:
[..]
Om te beginnen eens duidelijker in beeld krijgen wat je beleggingsding en je spaarding inhouden.
Zal ze eens bellen, want dit is wel interessant. Verdien tegenwoordig een stuk meer.
Waarom kijk je niet in je administratie? Pak iets dat van Aegon is, en lees wat bovenaan het papier staat. Typ dat hier in.quote:
Daar heb ik eerlijk gezegd nog nooit naar gekeken, dat heeft iemand 7 jaar geleden voor mij geregeld, de vader van een klasgenoot. Weet alleen dat ik bij AEGON zit.
Geinspireerd door historische gebeurtenissen en karakters. Dit werk van fictie was ontworpen, ontwikkeld en geproduceerd door een multicultureel team van verschillende religies en geloven.
Ok, ik mag dus maximaal 12.700 euro per jaar aflossen (10% van de hoofdsom), als ik wil aflossen moet ik dat vantevoren doorgeven.
Ik moet dan laten weten op welke leenlaag de aflossing plaats moet vinden en welk bedrag ik wil aflossen. Dat bedrag kan ik dan overmaken op het bankrekeningnummber van Aegon Levensverzekeringen N.V.
Met leenlaag bedoelen ze spaardeel of beleggingsdeel neem ik aan? Ik weet wel dat het beleggingsdeel heel slecht gaat, meer kosten dan rendement, maar wel een minimum uitkomst bedrag heeft over 30 jaar.
Ik moet dan laten weten op welke leenlaag de aflossing plaats moet vinden en welk bedrag ik wil aflossen. Dat bedrag kan ik dan overmaken op het bankrekeningnummber van Aegon Levensverzekeringen N.V.
Met leenlaag bedoelen ze spaardeel of beleggingsdeel neem ik aan? Ik weet wel dat het beleggingsdeel heel slecht gaat, meer kosten dan rendement, maar wel een minimum uitkomst bedrag heeft over 30 jaar.
Ga k vanavond even doen!quote:
[..]
Waarom kijk je niet in je administratie? Pak iets dat van Aegon is, en lees wat bovenaan het papier staat. Typ dat hier in.
Ik zou overwegen om dat beleggingsdeel eruit te gaan halen.
The love you take is equal to the love you make.
Maar dat staat nog maar op 2000 euro ofzo en heeft een soort van verzekering erin zitten dat het 25.000 is over 23 jaar. Verpest ik dat dan niet?quote:
Ik zou overwegen om dat beleggingsdeel eruit te gaan halen.
Zie hier de gemiddelde hypotheekgever die niet weet wat hij afgesloten heeft terwijl het de grootste aankoop van zijn leven is.quote:
[..]
Daar heb ik eerlijk gezegd nog nooit naar gekeken, dat heeft iemand 7 jaar geleden voor mij geregeld, de vader van een klasgenoot. Weet alleen dat ik bij AEGON zit.
Zal ze eens bellen, want dit is wel interessant. Verdien tegenwoordig een stuk meer.
(sorry als je je persoonlijk aangevallen valt, maar dit is dus heel vaak het geval met al die complexe hypotheken dat mensen niet eens weten wat ze nu precies wel en niet kunnen binnen die hypotheek) Ik heb bewust een heel simpele hypotheek genomen met de daarbij behorende simpele regels.
Hoef je niet bij te storten?quote:
[..]
Maar dat staat nog maar op 2000 euro ofzo en heeft een soort van verzekering erin zitten dat het 25.000 is over 23 jaar. Verpest ik dat dan niet?
