Hypotheekvrij! #2

quote:

Op zaterdag 15 juni 2013 08:32 schreef Hallmark het volgende:

[..]

Wow, mooi!

Hoe zag de hypotheek eruit? Bijv. een deel aflossingsvrij?

Volledig aflossingsvrij.

quote:

Op zaterdag 15 juni 2013 09:00 schreef capricia het volgende:
Volledig aflossingsvrij.

Handig. Dat bankspaar-deel, dat wordt een drama om eerder af te lossen.

quote:

Op zaterdag 15 juni 2013 08:51 schreef Hallmark het volgende:
Zojuist even een spreadsheetje in elkaar gedraaid. Ik heb een aflossingsvrij deel van andehalve ton en een bankspaar-deel van een ton. Ik heb een tabelletje opgezet met een tijdslijn. Als ik nu de extra aflossing per maand varieer, zie ik ook de einddatum van de twee hypotheekdelen varieren :-)

Ik ga er van uit dat ik altijd m'n 13e maand in de hypotheek stop. Met 500 extra aflossing in de maand ben ik binnen 13 jaar van het aflossingsvrije deel af.
Met 400 binnen 15 jaar
Met 300 binnen 17 jaar
Met 200 binnen 21 jaar
Met 100 binnen 26 jaar

N.B. hier is dus nog niks van gerealiseerd. Of althans, ik heb er pas 1000 ingestort.

Ook leuk om meteen de grafiek te zien wijzigen :-)

[ http://img600.imageshack.us/img600/1086/hkuq.png (copy/paste deze link) ]
[ http://img405.imageshack.us/img405/5568/m1m.png (copy/paste deze link) ]
[ http://img839.imageshack.us/img839/1219/7c7.png (copy/paste deze link) ]
[ http://img856.imageshack.us/img856/5906/srw.png (copy/paste deze link) ]
[ http://img850.imageshack.us/img850/2457/if0.png (copy/paste deze link) ]

Edit: eh? Waarom kun je geen plaatjes embedden?

Ander host gebruiken, bijv. tinypic.

quote:

Op zaterdag 15 juni 2013 09:02 schreef Hallmark het volgende:

[..]

Handig. Dat bankspaar-deel, dat wordt een drama om eerder af te lossen.

20 jaar na aanvang, lijkt me. (Heb geen plaatjes gezien.)

quote:

Op zaterdag 15 juni 2013 09:22 schreef Lienekien het volgende:
20 jaar na aanvang, lijkt me. (Heb geen plaatjes gezien.)

Ja, precies. Op het eerste gezicht een heel eenvoudig product, maar de fiscale regels eromheen maken het dan weer supercomplex.

Zojuist even een spreadsheetje in elkaar gedraaid. Ik heb een aflossingsvrij deel van andehalve ton en een bankspaar-deel van een ton. Ik heb een tabelletje opgezet met een tijdslijn. Als ik nu de extra aflossing per maand varieer, zie ik ook de einddatum van de twee hypotheekdelen varieren :-)

Ik ga er van uit dat ik altijd m'n 13e maand in de hypotheek stop. Met 500 extra aflossing in de maand ben ik binnen 13 jaar van het aflossingsvrije deel af.
Met 400 binnen 15 jaar
Met 300 binnen 17 jaar
Met 200 binnen 21 jaar
Met 100 binnen 26 jaar

N.B. hier is dus nog niks van gerealiseerd. Of althans, ik heb er pas 1000 ingestort. Dit is dus voorlopig wishful thinking, of liever gezegd een publieke commitment.

Extra aflossing van 100 euro p/mnd:


Extra aflossing van 200 euro p/mnd:


Extra aflossing van 300 euro p/mnd:


Extra aflossing van 400 euro p/mnd:


Extra aflossing van 500 euro p/mnd:


Rode lijn is het aflossingsvrije deel. Blauwe deel is het bankspaar gedeelte.

[ Bericht 14% gewijzigd door Hallmark op 15-06-2013 09:42:33 ]

quote:

Op zondag 9 juni 2013 20:59 schreef Bijvlagenzinvol het volgende:
Mij wel. Ik kies dan voor de wereldreis en 'gratis' zorgkosten, jij hebt dan niks meer te kiezen want je gaat vrijwel zeker verplicht worden zelf je zorgkosten op te hoesten. Niet omdat jij minder recht hebt op zorg, maar omdat er simpelweg iets te halen valt bij jou waar je niets tegen kunt doen.

quote:

Op zaterdag 15 juni 2013 00:34 schreef Bijvlagenzinvol het volgende:
En je hoeft geen raketgeleerde te zijn om te beseffen dat in de toekomst je AOW en je zorgkosten gekoppeld gaan worden aan je eigen vermogen, wellicht je pensioen ook nog. En nee, dat is niet eerlijk, dat is omdat het kan. (Bij de rest van de bevolking valt dan namelijk niks meer te halen)

Ik snap eigenlijk niet of je nu zegt dat je beter je geld op een spaarrekening kunt hebben staan of dat je het beter in je afgeloste huis kunt hebben zitten.

Als het gaat om of je op zeker moment verplicht wordt bij te dragen aan zorgkosten/AOW.

quote:

Op zaterdag 15 juni 2013 09:51 schreef Arcee het volgende:
Ik snap eigenlijk niet of je nu zegt dat je beter je geld op een spaarrekening kunt hebben staan of dat je het beter in je afgeloste huis kunt hebben zitten.

Als het gaat om of je op zeker moment verplicht wordt bij te dragen aan zorgkosten/AOW.

Het beste zorg je er voor dat j helemaal niets hebt: dus geen geld op een spaarrekening, en een huis met een hoge hypotheek. Dan valt er ook niks te halen door Pensioen/AOW-instanties c.q. zorg- en verpleeginrichtingen

quote:

Op zaterdag 15 juni 2013 09:02 schreef Hallmark het volgende:

[..]

Handig. Dat bankspaar-deel, dat wordt een drama om eerder af te lossen.

In plaats daarvan kan je wellicht een aparte spaarrekening openen en daarop "aflossen". Dan zet je een automatische overschrijving 1 dag voordat je hypotheek/bankspaar wordt afgeschreven. Op die manier ben je niet echt hypotheekvrij, maar wel lastenvrij.

quote:

Op vrijdag 14 juni 2013 14:19 schreef stinkie het volgende:

[..]

Wat minder
Vergeet dat aflossen voorlopig maar even

School, opvang, kleding etc. neemt al snel die 500 euro in beslag hoor

School kost geen geld t/m 12 jaar. Nou ja, 4 tientjes per jaar als ze op schoolreis willen.
Kleding is misschien 1000 per jaar.
Opvang, dat kost geld!

quote:

Op zaterdag 15 juni 2013 09:30 schreef Hallmark het volgende:

[..]

Ja, precies. Op het eerste gezicht een heel eenvoudig product, maar de fiscale regels eromheen maken het dan weer supercomplex.

aik zie in je charts niet dat je streeft naar aflossen na 20 jaar. Je kunt toch ook bijstorten in de bankspaardeel zodat je je doelkapitaal na 20 jaar al bereikt?

quote:

Op zaterdag 15 juni 2013 10:43 schreef Lienekien het volgende:
Je kunt toch ook bijstorten in de bankspaardeel zodat je je doelkapitaal na 20 jaar al bereikt?

quote:

Op zaterdag 15 juni 2013 10:08 schreef 44pje het volgende:
In plaats daarvan kan je wellicht een aparte spaarrekening openen en daarop "aflossen"

De rente-vast periode is ook 20 jaar. Ik dacht, als ik die 500 per maand haal, dan kan ik inderdaad gewoon "aflossen" op een spaarrekening en heb ik rond de 17 jaar al voldoende om het bankspaar-gedeelte vol te storten bij 20 jaar.

Daar ben ik nog niet maar het is wel leuk om alvast vooruit te denken :-)

quote:

Op zaterdag 15 juni 2013 10:56 schreef Hallmark het volgende:

[..]


[..]

De rente-vast periode is ook 20 jaar. Ik dacht, als ik die 500 per maand haal, dan kan ik inderdaad gewoon "aflossen" op een spaarrekening en heb ik rond de 17 jaar al voldoende om het bankspaar-gedeelte vol te storten bij 20 jaar.

Daar ben ik nog niet maar het is wel leuk om alvast vooruit te denken :-)

Nee, om twee redenen. Op je bankspaarrekening is je rente veel hoger. Ineens volstorten bij 20 jaar levert je helemaal geen voordeel op. En nee, want je mag je bankspaarrekening niet eens ineens volstorten, want je zit aan een bandbreedte vast.

Klopt, daarom hebben wij in de 1e en de 13e maand een flinke storting gedaan. Daarvan heb je 3dubbel voordeel:

- Je maandlasten gaan omlaag
- Een vroege storting vangt heel lang een hoge rente
- Je verplaatst vermogen van box3 naar box1

Het grote nadeel is natuurlijk dat je het er nooit meer uit krijgt, dus dat doen we alleen met geld dat echt "over" is.

Voor het rente effect had ik inderdaad 5000 euro gestort vanaf het begin.

We zijn echter nu 2 jaar verder. Dus eigenlijk moet ik een bedrag bijstorten zodat ik (binnen de bandbreedte) een kortere looptijd heb. Heeft iemand dat hier gedaan? Moet je, neem ik aan, door de hypotheekverstrekker/administratie-kantoor laten doorrekenen?

quote:

Op zaterdag 15 juni 2013 11:08 schreef Hallmark het volgende:
Voor het rente effect had ik inderdaad 5000 euro gestort vanaf het begin.

We zijn echter nu 2 jaar verder. Dus eigenlijk moet ik een bedrag bijstorten zodat ik (binnen de bandbreedte) een kortere looptijd heb. Heeft iemand dat hier gedaan? Moet je, neem ik aan, door de hypotheekverstrekker/administratie-kantoor laten doorrekenen?

Je zou ieder jaar kunnen bijstorten. Je kunt volgens mij aangeven of je je maandelijkse storting gelijk wil houden of de looptijd wilt verkorten.

Wij hebben gekozen voor bijstorten om daarmee de maandelijkse inleg te verlagen. Looptijd inkorten kan altijd nog, looptijd verlengen kan (sinds begin dit jaar) niet (meer).

Je moet dit inderdaad overleggen met je hypotheekverstrekker. Reken het ook zelf even uit, onze hypotheekverstrekker was er niet toe in staat en deed tot 3 keer toe een verkeerd voorstel.

quote:

Op zaterdag 15 juni 2013 11:13 schreef 44pje het volgende:
Wij hebben gekozen voor bijstorten om daarmee de maandelijkse inleg te verlagen. Looptijd inkorten kan altijd nog, looptijd verlengen kan (sinds begin dit jaar) niet (meer).

Je moet dit inderdaad overleggen met je hypotheekverstrekker. Reken het ook zelf even uit, onze hypotheekverstrekker was er niet toe in staat en deed tot 3 keer toe een verkeerd voorstel.

Wat moet ik verstaan onder looptijd verlengen? Doelkapitaal verhogen mag sinds dit jaar niet meer.

quote:

Op zaterdag 15 juni 2013 11:14 schreef Lienekien het volgende:
Wat moet ik verstaan onder looptijd verlengen? Doelkapitaal verhogen mag sinds dit jaar niet meer.

Moment van uitkeren.

Oh nee! Dat boek uit de OP! Ik heb er nachtmerries van! Mijn vriend kreeg dat cadeau, las het in 1 ruk uit en ging direct in de bezuinigingsmodus, sinds afgelopen januari.
Voorbeelden:
- de thermostaat ging omlaag naar 15 graden, wat dat bespaart op de stookkosten gaat in de hypotheek. Dat ik het dan koud heb is pech; ik kreeg een warm vest voor mijn verjaardag, dan kon ik dat gewoon aan.
- slechts 10 minuten douchen per dag, ipv zonder tijdslimiet
- telefoon opladen moest ik maar op mn werk doen voortaan
- vakanties zijn geschrapt, want die kosten geld wat in de hypotheek kan
- ik kreeg een boodschappenbudget (lees; binnen mijn eigen salaris!)
- mijn auto moest ook maar weg (maar die is er nog), de opbrengt zou in de hypotheek moeten etc.
- de voorlopige teruggave van de hypotheekrenteaftrek werd stopgezet, dat kan nu jaarlijks ineens de hypotheek in.

Zo kan ik nog wel even doorgaan. Ik heb het dus compleet gehad met dat boek! Nu snap ik wel dat vriendlief er in doorslaat, maar zonder dat boek was 'ie niet op het idee gekomen.
Om mij mee te krijgen in het financieringssysteem heeft mijn vriend nu gesteld dat we aan kinderen beginnen zodra er X% van de hypotheek is afgelost. Ik bedoel maar..

quote:

Op zaterdag 15 juni 2013 12:50 schreef silliegirl het volgende:
Oh nee! Dat boek uit de OP! Ik heb er nachtmerries van! Mijn vriend kreeg dat cadeau, las het in 1 ruk uit en ging direct in de bezuinigingsmodus, sinds afgelopen januari.
Voorbeelden:
- de thermostaat ging omlaag naar 15 graden, wat dat bespaart op de stookkosten gaat in de hypotheek. Dat ik het dan koud heb is pech; ik kreeg een warm vest voor mijn verjaardag, dan kon ik dat gewoon aan.
- slechts 10 minuten douchen per dag, ipv zonder tijdslimiet
- telefoon opladen moest ik maar op mn werk doen voortaan
- vakanties zijn geschrapt, want die kosten geld wat in de hypotheek kan
- ik kreeg een boodschappenbudget (lees; binnen mijn eigen salaris!)
- mijn auto moest ook maar weg (maar die is er nog), de opbrengt zou in de hypotheek moeten etc.
- de voorlopige teruggave van de hypotheekrenteaftrek werd stopgezet, dat kan nu jaarlijks ineens de hypotheek in.

Zo kan ik nog wel even doorgaan. Ik heb het dus compleet gehad met dat boek! Nu snap ik wel dat vriendlief er in doorslaat, maar zonder dat boek was 'ie niet op het idee gekomen.
Om mij mee te krijgen in het financieringssysteem heeft mijn vriend nu gesteld dat we aan kinderen beginnen zodra er X% van de hypotheek is afgelost. Ik bedoel maar..

Geweldige vriend heb je. Normaal zou ik zeggen: bij mij ben je beter af, maar nu: nee, bij je vriend heb je het stukken beter.

Ik geef bijv. een bepaald aantal kWh's (lees ik af op de meter) tegoed voor het wassen&drogen. Bij mooi weer: 8 kWh, want dan mag de droger niet aan.

quote:

Op zaterdag 15 juni 2013 11:43 schreef blomke het volgende:

[..]

Moment van uitkeren.

Waarom zou je dat willen?

quote:

Op zaterdag 15 juni 2013 12:50 schreef silliegirl het volgende:
Oh nee! Dat boek uit de OP! Ik heb er nachtmerries van! Mijn vriend kreeg dat cadeau, las het in 1 ruk uit en ging direct in de bezuinigingsmodus, sinds afgelopen januari.
Voorbeelden:
- de thermostaat ging omlaag naar 15 graden, wat dat bespaart op de stookkosten gaat in de hypotheek. Dat ik het dan koud heb is pech; ik kreeg een warm vest voor mijn verjaardag, dan kon ik dat gewoon aan.
- slechts 10 minuten douchen per dag, ipv zonder tijdslimiet
- telefoon opladen moest ik maar op mn werk doen voortaan
- vakanties zijn geschrapt, want die kosten geld wat in de hypotheek kan
- ik kreeg een boodschappenbudget (lees; binnen mijn eigen salaris!)
- mijn auto moest ook maar weg (maar die is er nog), de opbrengt zou in de hypotheek moeten etc.
- de voorlopige teruggave van de hypotheekrenteaftrek werd stopgezet, dat kan nu jaarlijks ineens de hypotheek in.

Zo kan ik nog wel even doorgaan. Ik heb het dus compleet gehad met dat boek! Nu snap ik wel dat vriendlief er in doorslaat, maar zonder dat boek was 'ie niet op het idee gekomen.
Om mij mee te krijgen in het financieringssysteem heeft mijn vriend nu gesteld dat we aan kinderen beginnen zodra er X% van de hypotheek is afgelost. Ik bedoel maar..

Klinkt redelijk rigoureus. Maar ik verbaas me dat het gebeurt terwijl jij het er niet mee eens bent.

Overigens is 10 minuten douchen echt zat.

quote:

Op zaterdag 15 juni 2013 12:58 schreef Lienekien het volgende:
Waarom zou je dat willen?

Zou het niet weten, behalve minder sparen in de voorgaande jaren. Maar het verlengen is dus niet meer toegestaan.

quote:

Op zaterdag 15 juni 2013 13:00 schreef Lienekien het volgende:

Overigens is 10 minuten douchen echt zat.

2x in de week max. Bij langer douchen, trek ik de stekker eruit.