Crowdfunding is hot! In 2024 groeide de Nederlandse zakelijke crowdfundingmarkt aanzienlijk en werd er in totaal ruim 1,137 miljard euro opgehaald, wat een stijging van bijna 20 procent betekende vergeleken met het jaar ervoor.
Vormen van crowdfunding
Er zijn 4 vormen van crowdfunding:
• Lening crowdfunding (Crowdfinance)
• Aandelen crowdfunding
• Schenking / Donatie crowdfunding
• Aanschaf (nog te ontwikkelen) product / reward crowdfunding
Dit topic gaat voornamelijk over crowdfunding op basis van een lening die wordt terugbetaald. We bespreken projecten van de volgende in Nederland gevestigde crowdfundingplatformen:
Crowdfundingplatformen met ECSP vergunning
• Collin Crowdfund (CCF), leningen voor MKB met crowdfundcoach.
• Geldvoorelkaar (GVE), leningen voor MKB en particulieren.
• Samen In Geld (SIG), investeren in vastgoed met hypothecaire zekerheid.
• Horeca Crowdfunding Nederland (HCN), leningen voor horeca.
• Waarde voor je Geld (WvjG), leningen met een christelijk normen- en waardenkader voor het MKB.
• NLinvesteert (NLI), een platform voor zakelijke financiering waaronder crowdfunding.
• One Planet Crowd (OPC), groene investeringen, vorm: leningen, donaties, rewards, etc.
• Crowd About Now (CAN), leningen voor food, horeca, retail.
• Lendahand (LDH), investeren in opkomende economieën.
• Crowd Real Estate (CRE), investeren in vastgoed met hypothecaire zekerheid.
Crowdfundingplatformen KOM Group
• Kapitaal Op Maat (KOM), leningen voor MKB.
• Capital Circle (CC), leningen voor MKB.
Risico
Resultaten crowdfundingplatformenSPOILERCrowdlending is risicovol!
Projecten kunnen failliet gaan. Dan ben je meestal al je geld kwijt!
Crowdfunding heeft een hoger risico op verlies dan sparen en beleggen in aandelen.
Informeer jezelf goed over de risico's, spreid je geld over meerdere projecten en over meerdere platformen en investeer alleen kleine bedragen.
Bij sommige crowdfundplatformen moet ook rekening gehouden worden met het risico dat het crowdfundplatform failliet kan gaan. Dit is minder van belang bij diverse platforms die via een derdenrekening werken en waar de contracten direct afgesloten worden tussen lener en verstrekker.
ZekerhedenSPOILERVia onderstaande links zijn de rapportages van de crowdfundingplatforms te raadplegen.
• Geldvoorelkaar
• Collin Crowdfund
• Kapitaal Op Maat
• Lendahand
• Horeca Crowdfunding Nederland
• Waardevoorjegeld
• Crowd About Now
• Capital Circle
• Lenderspender
• Oneplanetcrowd
Webinars zekerhedenSPOILERCrowdlending is risicovol!
Als je je geld uitleent wil je de beste zekerheid dat je het terug krijgt. Alleen 100% zekerheid dat je je geld behoud heb je als je niets uitleent! In alle andere gevallen kan je je geld kwijtraken.
Ervaring leert dat bij het beoordelen van een nieuw project je vooral heel goed naar de zekerheden moet kijken.
Hoe kan je nu aan een project zien of het een project is met risico's die aanvaardbaar zijn:
o Eerst kijk je naar de primaire zaken. Hoe staat het met het eigen vermogen, hoe is het eigen vermogen opgebouwd, hoe zit het met de solvabiliteit, liquiditeit en winstgevendheid nu en in de toekomst. Is er een non-onttrekkingsverklaring t.a.v. de hoogte van de solvabiliteit? Zijn er nog meer leninggevers in het spel en wat zijn hun rechten? Tekenen alle B.V.'s van de eigenaren mee met de lening overeenkomst? Of wordt er nu juist een belangrijke vergeten zodat de ondernemer makkelijk verder kan zonder de lening af te lossen? Zijn de mensen bekwaam? Bestaat het bedrijf al langer of is het een starter? Zijn de prognoses reëel of gaat men er met de hockeystick methode tegenaan. Je moet er achter zien te komen of de lening bij een reële bedrijfsvoering en ook met een beetje tegenwind terug betaald kan worden. Platformen kunnen je helpen bij dit onderzoek met hun ratings en rapporten echter de praktijk heeft geleerd dat deze hulpmiddelen van platformen niet altijd kloppen en soms zelfs er geheel naast zitten. Je bent dus altijd zelf verantwoordelijk voor je beslissing om te kijken naar deze primaire zekerheid heeft het bedrijf of particulier genoeg mogelijkheden om de lening terug te betalen.
o De secundaire zekerheden. Wat krijg ik nog terug als er te veel tegenwind is en de lening nemer de lening niet meer kan terug betalen. Als een lening nemer zijn schulden niet meer kan betalen gaat hij in de meeste gevallen failliet. Daar er dan meestal preferente schuldeisers zijn (fiscus, UWV en pandhouders) blijft er in het algemeen niets over uit de failliete boedel voor de CF geld uitlener zonder zekerheden. Daarom eisen sommige platformen extra (secundaire) zekerheden voor als de lening nemer niet meer aan zijn verplichtingen voldoet om toch nog een deel van de geleende bedrag terug te kunnen betalen aan de CF geld uitlener. Welke zekerheden praten we dan over:
o Hoofdelijke aansprakelijkheid van de eigenaren (materieel of moreel)
o Borgstellingen van personen voor een bepaald bedrag (materieel of moreel)
o Hypothecaire zekerheden op onroerend goed of schepen
o Verpanding van inventaris, machines, voorraad, debiteuren, contracten etc
Zekerheden dienen zo hard mogelijk te zijn, door hier op het forum mee te lezen leer je welke zekerheden hard zijn. Harde zekerheden verkleinen het risico en kunnen er voor zorgen dat je een deel van je geld alsnog terug krijgt.
Een voorbeeld van een boterzachte zekerheid:
De heer x geeft een borgstelling af van 100.000 euro. Deze borg stelling is op dit moment van morele aard (hier staat dus de heer x garant voor 100K maar x heeft niets).
Een voorbeeld van een harde zekerheid:
De heer x heeft een huis dat een maand geleden getaxeerd is op een waarde van 210.000 euro. Dit huis is op dit moment niet hypothecair belast. Voor de deelnemers aan deze lening wordt een eerste hypotheek afgegeven van 100K (100K is de grootte van de lening) aan de stichting zekerheden van het platform. De 1e hypotheek wordt via de notaris geregeld en het platform betaald pas uit na registratie van de hypotheek.
Hier een link naar een beschrijving van als het mis gaat en hoe een platform dat kan afhandelen: https://www.aygodutch.com/als-het-mis-gaat/. Je kan hier ook lezen hoe de volgorde van afhandeling is van zekerheden bij een faillissement. Let op! Niet alle platformen hebben deze afhandeling goed voor elkaar. Ook de communicatie aangaande mislukte projecten en het uitwinnen van de zekerheden laat vaak te wensen over.
Webinar box3 belastingwetgevingSPOILER
Exitstrategieën platformenSPOILER
Informatie KifidSPOILER
Crowdfundingplatformen zonder nieuw aanbod:SPOILERKifid, het Klachteninstituut Financiële Dienstverlening, is het deskundige en toegankelijke financiële klachteninstituut voor consumenten en kleinzakelijke ondernemers en zzp’ers.
https://www.kifid.nl/over-kifid/
De volgende platformen zijn aangesloten:
- Collin Crowdfund
- Samen in Geld
- Horeca Crowdfunding
- Kapitaal op Maat
- NLinvesteert
- Lenderspender
- October
- One Planet Crowd
- Voordegroei
- Crowdpartners
- CrowdAboutNow
- Lendahand
- Waardevoorjegeld
- Max Crowdfund
- Crowd Real Estate
- Geldvoorelkaar (was sinds maart 2022 niet langer aangesloten, nu weer wel)
Niet aangesloten:
Matching Capital (niet langer aangesloten sinds 1-1-2023
Al met al een rode vlag voor de platformen die niet aangesloten zijn!
Weet dat als een platform niets met je klacht doet, het je enige mogelijkheid is om een rechtszaak te starten. En dat doe je niet zo snel voor 100 euro inleg. Via het Kifid kun je laagdrempelig je klacht indienen en alsnog je probleem opgelost zien worden.
StatistiekenSPOILER• New Funding (NF), investeren in vastgoed met hypothecaire zekerheid.
• Funding Circle (FNC), leningen voor MKB.
• Knab crowdfunding (KNAB), investeren met een knab bankrekening
• Investormatch (IVM), kosteloos investeren in MKB projecten.
• Bouwaandeel (BAD), investeren in vastgoed met hypothecaire zekerheid.
• Lendico, kredieten MKB.
• Aygo!Dutch (AGD), investeren vanaf E 500.
• Crowdbricks, investeren in onroerend goed
• ZIB Crowdfunding, investeren zorgvastgoed, ouderenhuisvesting, recreatief vastgoed
• Green Crowd (GC), markt plaats voor de financiering van duurzame-energie-projecten.
• Crowdpartners (CP), investeren in beroepsvaart.
• Matching Capital (MC), investeren in vastgoed vanaf 5.000 euro.
• All4funding (A4F), inspirerend investeren.
• Max crowdfund (MAX), investeren in vastgoed in NL en buitenland.
• Duurzaam Investeren (DI), combinatie van maatschappelijk en financieel rendement.
• Lenderspender (LS), peer-to-peer lending.
• October (OCT), platform voor MKB-financieringen in continentaal Europa.
• Voordegroei (VDG), leningen voor MKB.
Nominale en effectieve renteSPOILER
Belastingen en de belastingdienstSPOILERSommige Platformen geven het nominale en andere het effectieve rente percentage op. In de effectieve rente wordt niet 1x per jaar de volledige rente vergoed maar elke maand 1/12. Bij gelijk rentepercentage krijg je bij effectieve rente meer dan bij nominaal voor je investering per jaar.
Precies omrekenen:
http://www.berekenhet.nl/berekenen/nominale-rente.html
http://www.berekenhet.nl/berekenen/effectieve-rente.html
Kan ik wat aan het CF uitlenen overhouden?SPOILERBent u particulier? In vrijwel alle gevallen valt de waarde van de lening - het saldo - in "box 3 voor de inkomstenbelasting. Dat betekent dat u het saldo moet opgeven bij uw aangifte inkomstenbelasting. Net zoals u dit doet met het saldo van uw bankrekening (saldo = waarde per 1 januari van het jaar waarover de belastingopgave wordt gedaan). De rente hoeft niet te worden opgegeven, tenzij deze wordt bijgeschreven bij het banksaldo.
Er kan een uitzondering worden gemaakt op bovenstaande als u als particulier (volgens de fiscus) aan meer dan normaal vermogensbeheer doet. Raadpleeg bij vragen hierover uw belastingadviseur.
Bent u ondernemer en handelt u vanuit een zakelijk account? Voor ondernemers/bedrijven die in het kader van hun onderneming handelen, vormt het uitgeleende bedrag een (vreemd vermogen) vordering die op de balans gezet moet worden. Ontvangen rente behoort tot het resultaat (de winst). Voor IB ondernemers wordt de winst belast in box 1, voor BVs valt e.e.a. onder de vennootschapsbelasting. Indien de lening onverhoopt niet kan worden afgelost, kan afgewaardeerd worden ten laste van de winst.
Zie hiervoor ook: http://forum.fok.nl/topic/1978332 Zeker weten? Bel dan zelf de belastingdienst.
Punt van orde:SPOILERKan ik wat aan Crowdfunding leningen overhouden of kan ik mijn geld beter op een andere manier beleggen, sparen of misschien nog beter uitgeven of in de oude sok stoppen?
Dat is natuurlijk altijd de grote vraag. Onderstaande globale NRDZ sigarendoos berekening kan je helpen je koers te bepalen.
Bierviltjes berekening bij random gespreide investering in projecten:
• 100.000 euro geïnvesteerd gespreid over alle projecten
• Opgegeven rente gemiddeld over alle projecten 7%
• Gemiddelde looptijd 4 jaar
• Rente te ontvangen over de gehele looptijd is dus ongeveer 14000 euro
• Fee gemiddeld 1% is ongeveer 1000 euro
• Default gemiddeld na 0.37 deel looptijd. (berekend uit de huidige bekende defaults)
• Default verlies inleg exclusief rente verlies 0.63 * 3600 euro is ongeveer 2300 euro
• Rente verlies defaults ongeveer 300 euro
Wat hou je dus over? Ongeveer 10000 euro oftewel ongeveer 5% netto per jaar over uitstaand kapitaal.
Kanttekeningen:
• 3.6% is het default percentage in aantal op dit moment. In geld ligt het iets hoger daar grotere projecten eerder in default gaan als projecten met een kleine geldswaarde.
• 3.6% default zou over de gehele looptijd van de fictieve investering van 100000 euro zomaar het dubbele of meer kunnen worden gezien de fase waarin de meeste van de 1100 projecten zich bevinden.
• Als default percentage verdubbelt dan hou je ongeveer 7500 euro over is zo'n 3.75 % netto rente per jaar over uitstaand kapitaal.
• Nog steeds meer dan bij een deposito van 2 tot 4 jaar.
• Heb je 12% tot 13% van je initiële projecten in default dan speel je nog steeds quite t.o.v een deposito. Je moet dan wel kans zien je te verbeteren anders kan je beter stoppen en je geld op de bank zetten.
Crowdfunding heeft wel meer risico, met veel meer werk, maar ook met meer fun. Je kan benchmarken tegen de gemiddelden en kijken of je het zelf beter doet met het selectief uitzoeken van projecten.
Als je het goed doet beloning in extra rendement en een schouderklopje van je zelf.
Deze bierviltjes berekening geeft een aardige indicatie. Wil je het precies uitrekenen dan kan dat natuurlijk en ik zou zeggen doe je best een excel sheet is geduldig. Wil je het echt precies weten dan moet je wachten tot je projecten klaar zijn met aflossen want ook in de laatste maand van een lening kan er een ongelukje gebeuren.
We hebben gemerkt dat elk platform helaas wel eens een betaling een paar dagen te laat doet. Dit is vervelend, maar mag de discussies niet gaan overheersen. We hebben daarom besloten alleen achterstanden van meer dan 3 werkdagen hier op het forum te melden.
Disclaimer: de informatie in dit topic is hoogstens informatief. Aan de informatie kunnen geen rechten worden ontleend.
[ Bericht 1% gewijzigd door KrekelJapie op 24-09-2025 16:41:03 ]
[..]
Denk dat de vraag is of ondernemers meewerken met verkoop pand. Bij de bank was er geen medewerking. Dit werd een veiling waarbij geen mogelijkheid was om in de woning te kijken.
Zo'n houding zal de prijs van de woning wel behoorlijk drukken.
[/quote]
Nou ik zou dat huis wel willen hebben naast de bloemetjes. Dat is een gewilde locatie.
Maar men kan toch niet zon bedrag lenen en dan meteen al stoppen met betalen
[ Bericht 99% gewijzigd door Boyette op 24-09-2025 20:14:38 ]
• Sahin Vastgoed B.V. 44711
• LT Bouwmanagement 3 0004679
• Overtoom Enterprises B.V. 00048045
• RC Vastgoed B.V. 0004736
• Overtoom Enterprise B.V. 2 00049353
• Shiqsha Investment & Project Development International B.V. 00048064
• ProActief Performance Solutions 00048496
• Fort 1881 B.V. 00046287
• Mo.C. Groupe B.V. 00049323
Dat waren de voorzieningen. Dan zijn er nog een aantal probleemposten, die de slottermijn hebben gemist en heel goed tot grotere problemen kunnen leiden.
• MODULOVO future homes B.V. 00048668
• 4PM Real Estate B.V. 44854
• Artem Tolmachev (Herenstraat 16 te Leiden) 00047762
• M.A. Diken en N.A.M.L.E. van Rens-Diken 00049455
Linkjes beschikbaar indien gewenst
Zelf heb ik het net gelezen maar het lukt mij op mijn telefoon even niet om het artikel hier te delen aangezien het achter de betaalmuur zit. Voor de investeerders in dit platform (waar ik zelf nooit geïnvesteerd heb) vermoedelijks niets nieuws. Geen beste reclame voor crowdfinance in zijn algemeenheid.
https://www.telegraaf.nl/(...)l&utm_campaign=share
https://archive.is/MYbDlquote:Op donderdag 25 september 2025 08:03 schreef Horsemen het volgende:
Er staat een uitgebreid artikel over duurzaaminvesteren.nl in de Telegraaf.
Zelf heb ik het net gelezen maar het lukt mij op mijn telefoon even niet om het artikel hier te delen aangezien het achter de betaalmuur zit. Voor de investeerders in dit platform (waar ik zelf nooit geïnvesteerd heb) vermoedelijks niets nieuws. Geen beste reclame voor crowdfinance in zijn algemeenheid.
https://www.telegraaf.nl/(...)l&utm_campaign=share
quote:
Er staat een uitgebreid artikel over duurzaaminvesteren.nl in de Telegraaf.
Zelf heb ik het net gelezen maar het lukt mij op mijn telefoon even niet om het artikel hier te delen aangezien het achter de betaalmuur zit. Voor de investeerders in dit platform (waar ik zelf nooit geïnvesteerd heb) vermoedelijks niets nieuws. Geen beste reclame voor crowdfinance in zijn algemeenheid.
https://www.telegraaf.nl/(...)l&utm_campaign=share
Ik heb ooit iets belegd in Vastgoedinvesteren.nl. Dat was een zusteronderneming van Duurzaaminvesteren.nl., zo te zien, de logo's zijn nagenoeg identiek.SPOILERLogo telMensen dachten ’groen’ te investeren, maar dreigen nu miljoenen te verliezen: ’Het is één groot piramidespel geworden’
Amsterdam - Honderden particulieren die in duurzame projecten hebben belegd via crowdfundingplatform duurzaaminvesteren.nl dreigen gezamenlijk tientallen miljoenen euro’s te verliezen. Ze hebben zich verenigd in een belangengroep in de hoop zoveel mogelijk geld terug te halen.
Gabi Ouwerkerk
Verslaggever Ondernemen en mkb
2 uur geleden
DuurzaamInvesteren.nl is een van de grotere Nederlandse crowdfundingplatforms met een focus op duurzame projecten. „Je investeert in de toekomst van de planeet met relatief veilige investeringen met een redelijk rendement”, vertelt Victor* die in totaal meer dan dertigduizend euro spaargeld heeft belegd via platform DuurzaamInvesteren.nl. Als drie van de negen projecten waarin hij heeft belegd in zwaar weer belanden, begint hij zich zorgen te maken.
Inmiddels heeft Victor vernomen dat zelfs zes van de negen projecten averij hebben opgelopen. En hij is niet de enige gedupeerde. Obligatiehouders van DuurzaamInvesteren.nl ontvangen steeds vaker alarmerende berichten van het bestuur van de crowdfundingsite over bedrijven die geld hebben opgehaald maar in verzuim en gebreke blijven.
Beleggers denken dat ze hun risico’s spreiden door in verschillende bedrijven te beleggen. Maar volgens gedupeerden valt een groot aantal projecten onder een en hetzelfde bedrijf: Trio Investment B.V. van de Turkse Nederlander Ali Burak Kartal.
Hetzelfde adres
Uit gegevens van de Kamer van Koophandel blijkt dat Trio Investment eigenaar is van 27 vennootschappen, waaronder Otte BV, Trio Solar en Trio Battery Solutions. Verder onderzoek laat zien dat tientallen andere projecten waaronder Wattson Power, Thuis Stroom en Duurzaam Bleiswijk ook op hetzelfde adres staan ingeschreven en onder dezelfde eigenaar vallen.
Investeren in crowdfunding razend populair: gelokt door hoge rendementen, maar het is niet zonder risico
Crowdfundingplatforms brengen ondernemers met vraag naar geld en consumenten die willen investeren bij elkaar.
Trio Investment B.V. heeft geen prospectus ingediend bij de Autoriteit Financiële Markten (AFM) voor haar obligatieleningen. Volgens informatie op duurzaaminvesteren.nl valt de uitgevende instelling onder de Europese crowdfundingregels, waardoor een volledig prospectus niet verplicht is voor kleinere financieringen.
Vrijstelling
Trio Investment geeft per project nooit voor meer dan vijf miljoen euro aan obligaties uit. AFM bevestigt dat voor het aanbieden van effecten waarbij de totale tegenwaarde van de aanbieding minder dan 5 miljoen euro bedraagt, mogelijk een vrijstelling geldt van de prospectusplicht. „Om gebruik te kunnen maken van deze vrijstelling moet de totale tegenwaarde van de aanbiedingen van in een groep verbonden groepsmaatschappijen onder de 5 miljoen euro blijven.”
De lopende en afgeronde projecten van Trio Investment op de website van DuurzaamInvesteren.nl tellen op tot een bedrag dat ver boven de 5 miljoen euro uitkomt. Het bestuur DuurzaamInvesteren.nl laat weten op dit moment niet te willen reageren. Trio Investment heeft niet gereageerd op verzoeken tot contact.
Spaargeld is minder waard en dat is een ’serieus probleem’: met deze tips laat je je vermogen wél harder groeien
Waar moet je naar toe met je spaargeld?
In een e-mail aan een gedupeerde die in handen is van De Telegraaf laat het bestuur van DuurzaamInvesteren.nl weten dat bij elke uitgifte van obligaties een informatiememorandum wordt opgesteld waarin expliciet wordt beschreven wie de uitgevende instelling is en wie de bestuurders zijn.
Niet alle Trio-bedrijven zouden vallen onder dezelfde eigenaar; de eigendomsstructuren verschillen. In de informatiememoranda is hieraan volgens het platform uitgebreid aandacht besteed, maar ze geven toe dat het lastig kan zijn om op basis daarvan het volledige overzicht te krijgen.
De AFM benadrukt dat het zelf geen direct toezicht houdt op crowdfundingsprojecten, maar dat crowdfundingplatforms wél een belangrijke verantwoordelijkheid hebben. „Crowdfundingplatformen moeten doorlopend naleving van de Europese crowdfundingverordening waarborgen, waaronder het zorgvuldig handelen bij het selecteren van projecteigenaren die om financiering vragen via het platform. Dit valt onder het toezicht van de AFM.”
Rode vlaggen
Kapé Breukelaar van FiscAlert Magazine beoordeelde al vele honderden beleggingen op verschillende crowdfunding websites. Hij ziet duidelijke rode vlaggen bij dit platform.
„Een op het oog mooi project, met een hoge rentevergoeding, maar zonder AFM toezicht? Dat moet je simpelweg vermijden. De kans dat het fout gaat is gewoon te groot. Bij de checks die zo’n platform doet, mag je ook vraagtekens zetten. Die willen uiteindelijk gewoon hun commissie ontvangen.”
Batterijen blijken te duur door hoge nettarieven: ’We gooien groene stroom weg’
Karen de Lathouder is verantwoordelijk voor operationele zaken bij energiereus Eneco.
Dat een zonnepark of batterijoplossing in een aparte bv wordt ondergebracht, is op zich niet vreemd. Vaak gebeurt dit om risico’s te scheiden, financiering overzichtelijk te houden of om subsidieaanvragen en vergunningen per project af te handelen.
Investeringen in duurzame projecten staan onder druk door hogere rentetarieven, stijgende bouw- en materiaalkosten en onzekerheid over subsidies. Deze combinatie maakt het moeilijker om projecten rendabel te houden en vertraagt de realisatie van nieuwe zonne- en windenergie-initiatieven.
Informatie verzameld
Onder de gedupeerden nemen de zorgen toe. Recent heeft een aantal van hen de Belangengroep Entiteiten Trio Investment Groep opgericht.
„In de afgelopen maanden hebben wij, op vrijwillige basis, aanzienlijke hoeveelheid informatie verzameld wat ons bewust heeft gemaakt van de ernst van de situatie. De belangen zijn groot, er staat momenteel nog meer dan 44 miljoen euro aan obligaties uit,” schrijft de belangengroep in een brief aan andere obligatiehouders die in handen is van De Telegraaf. „Het doel van de groep is om nog zoveel mogelijk waarde terug te halen.” Ruim 1500 gedupeerden hebben zich inmiddels bij de groep aangesloten.
Ook op Trustpilot regent het klachten: „Sinds 2018 heb ik diverse projecten gefinancierd via Duurzaaminvesteren.nl. De eerste jaren ging dat goed”, schrijft Bram. „Helaas lijkt het platform nu gebruikt te worden voor oplichting. Projecten zijn op vage manieren aan elkaar gelinkt en zodra er één betalingsproblemen heeft, gaat de volgende er achteraan. Daarnaast blijken diverse projecten helemaal niet gerealiseerd te zijn, terwijl daar al jaren geleden geld in is geïnvesteerd. Waar is dat geld gebleven? Ik ben bang dat ik het nooit meer terug zie.”
’Casino is lucratiever’
Peter schrijft dat hij zijn inleg met een ongekende snelheid ziet verdampen: „Per 1 september jongstleden had ik nog 41.000 euro aan obligaties openstaan, waarvan er 35.000 euro in moeilijkheden en/of failliet zijn. Voor de rekenaars: dat is dus een default van 85 procent. Zelfs een casino is lucratiever!”
Volgens Fred worden ondernemers onvoldoende gescreend en wordt de voortgang van projecten niet bewaakt. „Gevolg is dat frauduleuze organisaties project op project stapelen en met de nieuwe obligaties de rente van de oude obligaties betalen. Het is een groot piramidespel geworden.”
Victor* wil anoniem blijven, naam bekend bij de redactie.
Vastgoedinvesteren.nl is nu niet meer in de lucht.
[ Bericht 0% gewijzigd door obligataire op 25-09-2025 08:24:47 ]
https://dvhn.nl/groningen(...)%80%99-46099023.html
https://dvhn.nl/weekblade(...)%80%99-45917269.html
https://hotel-stadskanaal(...)-Obligatielening.pdf (2023/07)
Ik zit zelf ook in deze allemaal (op Leiden na). De meesten hebben een hypotheek, dus deze posten zorgen er niet voor dat jouw rendement negatief is nu.quote:Op woensdag 24 september 2025 23:59 schreef ovdm het volgende:
Zeker wil ik het lijstje delen. Schrik niet. Achterstand (van 89 tot zelfs 684 dagen) in de volgende posten:
• Sahin Vastgoed B.V. 44711
• LT Bouwmanagement 3 0004679
• Overtoom Enterprises B.V. 00048045
• RC Vastgoed B.V. 0004736
• Overtoom Enterprise B.V. 2 00049353
• Shiqsha Investment & Project Development International B.V. 00048064
• ProActief Performance Solutions 00048496
• Fort 1881 B.V. 00046287
• Mo.C. Groupe B.V. 00049323
Dat waren de voorzieningen. Dan zijn er nog een aantal probleemposten, die de slottermijn hebben gemist en heel goed tot grotere problemen kunnen leiden.
• MODULOVO future homes B.V. 00048668
• 4PM Real Estate B.V. 44854
• Artem Tolmachev (Herenstraat 16 te Leiden) 00047762
• M.A. Diken en N.A.M.L.E. van Rens-Diken 00049455
Linkjes beschikbaar indien gewenst
Volgens mij zit ik in geen van deze projecten. Heb wel genoeg andere projecten met achterstanden en hypotheek.quote:
[..]
Ik zit zelf ook in deze allemaal (op Leiden na). De meesten hebben een hypotheek, dus deze posten zorgen er niet voor dat jouw rendement negatief is nu.
Ik kies blijkbaar toch voor andere soort projecten. Ontwikkelprojecten en projecten boven een miljoen sla ik normaal gesproken bv. over.
Problemen zitten vooral in projecten met restschuld. Zou een overweging kunnen zijn om volledig lineaire projecten mee te nemen.
[ Bericht 7% gewijzigd door KrekelJapie op 25-09-2025 10:06:41 ]
SPOILER
Zo lang de hypotheek niet wordt uitgewonnen, worden ze automatisch afgewaardeerd.quote:
[..]
Ik zit zelf ook in deze allemaal (op Leiden na). De meesten hebben een hypotheek, dus deze posten zorgen er niet voor dat jouw rendement negatief is nu.
Dus dat negatieve percentage geeft een zwaar vertekend beeld.
Ik bekijk liever van post tot post en maak dan zelf een inschatting wat mijn werkelijke risico is.
Het aantal probleemprojecten neemt wel degelijk toe. Voor ieder opgelost probleem komen er twee bij lijkt het wel. Deze week Mar*chel afgelost (mooi) maar komen er twee bij, Om**ri en de wietkwekers uit Eden (minder mooi).
Volgens mij loopt de vastgoedmarkt gewoon erg stroef, waar het verkopen voorheen vrij makkelijk ging.
En herfinanciering loopt ook stroef. Komt dat omdat leningnemers per se weg willen bij Collin vanwege de hoge kosten, of omdat Collin zelf geen trek heeft in herfinanciering? Dat laatste zou me enigszins verbazen, als een project jaren geleden door de ballotage kwam, dat zou dat na jaren van (enige) aflossing toch ook niet gauw een probleem moeten zijn.
Ali Bur*ak Kar*tal, alleen al de naam zou voldoende reden moeten zijn om iets meer aan de eigen veiligheid te denken dan aan het milieu.quote:
Heb toch een rode vlag gemist bij vid*ra solar duurzaam investeren, tr*o investment blijkt eigendom van A.B. Kartel
Ik heb alle project nummers van jou net ook even doorgenomen en zo te zien zit ook ik in geen van deze projecten.quote:
Zeker wil ik het lijstje delen. Schrik niet. Achterstand (van 89 tot zelfs 684 dagen) in de volgende posten:
• Sahin Vastgoed B.V. 44711
• LT Bouwmanagement 3 0004679
• Overtoom Enterprises B.V. 00048045
• RC Vastgoed B.V. 0004736
• Overtoom Enterprise B.V. 2 00049353
• Shiqsha Investment & Project Development International B.V. 00048064
• ProActief Performance Solutions 00048496
• Fort 1881 B.V. 00046287
• Mo.C. Groupe B.V. 00049323
Dat waren de voorzieningen. Dan zijn er nog een aantal probleemposten, die de slottermijn hebben gemist en heel goed tot grotere problemen kunnen leiden.
• MODULOVO future homes B.V. 00048668
• 4PM Real Estate B.V. 44854
• Artem Tolmachev (Herenstraat 16 te Leiden) 00047762
• M.A. Diken en N.A.M.L.E. van Rens-Diken 00049455
Linkjes beschikbaar indien gewenst
Uiteraard heb ook ik best een aardige lijst met probleemprojecten van 14 stuks waarvan 3 afgeboekt op een totaal van 385 projecten die ik heb / heb gehad bij Collin. Van deze 14 probleem projecten verwacht ik bij 4 stuks grote afboekingen te moeten doen (hier zit de recente wietkweker al bij). Van de overige 10 verwacht ik minimaal mijn inleg uiteindelijk wel terug te krijgen door de uitwinning van de zekerheden.
Mijn netto rendement bij Collin (volgens de site) staat op dit moment op 6,24%, net een fractie hoger dus als het Collin gemiddelde van 6,13%.
[ Bericht 0% gewijzigd door Horsemen op 25-09-2025 10:38:18 ]
Trio was wel de grote winnaar van SDE de subsidie in 2022 en 2023. Hij had tot de zomer van 2024 alle leningen terugbetaald. Ik moet zeggen dat hij zijn naam waar maakt qua communicatie. Jammer dat ik Collin niet eerder heb ontdekt. Mijn investeringen bij trio zorgen er wel voor dat mijn box 3 belasting laag wordt over 2025.quote:
[..]
Ali Bur*ak Kar*tal, alleen al de naam zou voldoende reden moeten zijn om iets meer aan de eigen veiligheid te denken dan aan het milieu.
PS Bij Collin is mijn netto rendement 7,76%, ook hier zullen er ooit wel achterstanden komen.
GvE herfinanciering monumentale panden ook.
[ Bericht 56% gewijzigd door obligataire op 25-09-2025 11:09:27 ]
Dus 13 projecten van 150 met voorziening. Als je 100% voorziening/afboeking neemt en alle projecten hetzelfde bedrag zijn dan drukt dit inderdaad je verwacht rendement met 9,48%. Aan het eind van de rit boek je nooit zoveel af dan dat er voorzien is, dus je rendement zal weer positief worden, maar idd dit geeft geen moed.quote:
Zeker wil ik het lijstje delen. Schrik niet. Achterstand (van 89 tot zelfs 684 dagen) in de volgende posten:
• Sahin Vastgoed B.V. 44711
• LT Bouwmanagement 3 0004679
• Overtoom Enterprises B.V. 00048045
• RC Vastgoed B.V. 0004736
• Overtoom Enterprise B.V. 2 00049353
• Shiqsha Investment & Project Development International B.V. 00048064
• ProActief Performance Solutions 00048496
• Fort 1881 B.V. 00046287
• Mo.C. Groupe B.V. 00049323
Dat waren de voorzieningen. Dan zijn er nog een aantal probleemposten, die de slottermijn hebben gemist en heel goed tot grotere problemen kunnen leiden.
• MODULOVO future homes B.V. 00048668
• 4PM Real Estate B.V. 44854
• Artem Tolmachev (Herenstraat 16 te Leiden) 00047762
• M.A. Diken en N.A.M.L.E. van Rens-Diken 00049455
Linkjes beschikbaar indien gewenst
Bernie Madoff betaalde ook jarenlang uitstekend..........quote:Op donderdag 25 september 2025 10:42 schreef Fredericm het volgende:
[..]
Trio was wel de grote winnaar van SDE de subsidie in 2022 en 2023. Hij had tot de zomer van 2024 alle leningen terugbetaald. I
quote:
[..]
Problemen zitten vooral in projecten met restschuld. Zou een overweging kunnen zijn om volledig lineaire projecten mee te nemen.
Lineaire leningen zonder slottermijn is geen slecht idee als je minder risico wilt lijkt me. Dat herfinanciering nu al regelmatig stroef loopt geeft al aan dat het in een flinke recessie praktisch onmogelijk is. Dus dan blijven crowdfunders met die leningen zitten die mogelijk hun rente niet betalen en met restschulden die mogelijk hoger zijn dan het onderpand. Dan wordt het een keuze om grote verliezen te realiseren met gedwongen verkopen of jaren te wachten op betere tijden.quote:
[..]
En herfinanciering loopt ook stroef. Komt dat omdat leningnemers per se weg willen bij Collin vanwege de hoge kosten, of omdat Collin zelf geen trek heeft in herfinanciering? Dat laatste zou me enigszins verbazen, als een project jaren geleden door de ballotage kwam, dat zou dat na jaren van (enige) aflossing toch ook niet gauw een probleem moeten zijn.
SPOILER
Tsja je leent ze een paraplu als de zon schijnt en als het regent dan wil je hem terug.quote:
[..]
[..]
Lineaire leningen zonder slottermijn is geen slecht idee als je minder risico wilt lijkt me. Dat herfinanciering nu al regelmatig stroef loopt geeft al aan dat het in een flinke recessie praktisch onmogelijk is. Dus dan blijven crowdfunders met die leningen zitten die mogelijk hun rente niet betalen en met restschulden die mogelijk hoger zijn dan het onderpand. Dan wordt het een keuze om grote verliezen te realiseren met gedwongen verkopen of jaren te wachten op betere tijden.
Neem eetcafé g*dh*ntje. Heeft in 5 jaar conform planning ruim de helft van het leenbedrag afgelost. Als dit project een looptijd van 10 jaar had gehad had dit toch voor iedereen prima geweest? Nu is er “stress” over een bedrijfspandje van 75000 met 35000 restschuld, totaal onnodig wmb.
Als je dat combineert met een renteherziening na 5 jaar wat helemaal niet ongebruikelijk is in de markt, zou dat prima zijn.quote:
Ik begrijp soms niet zo goed waarom de looptijd van de meeste projecten tot 4-5 jaar is.
Neem eetcafé g*dh*ntje. Heeft in 5 jaar conform planning ruim de helft van het leenbedrag afgelost. Als dit project een looptijd van 10 jaar had gehad had dit toch voor iedereen prima geweest? Nu is er “stress” over een bedrijfspandje van 75000 met 35000 restschuld, totaal onnodig wmb.
Ik heb zelf ook een voorkeur voor een periode van 4-5 jaar boven dat van een periode van 10 jaar. Enerzijds weet ik zelf niet of ik tegen die tijd dat geld niet beter zelf kan gebruiken, anderzijds heb ik geen glazen bol, dus weet niet of de huidige rente dan ook nog logisch is.quote:
Ik begrijp soms niet zo goed waarom de looptijd van de meeste projecten tot 4-5 jaar is.
Neem eetcafé g*dh*ntje. Heeft in 5 jaar conform planning ruim de helft van het leenbedrag afgelost. Als dit project een looptijd van 10 jaar had gehad had dit toch voor iedereen prima geweest? Nu is er “stress” over een bedrijfspandje van 75000 met 35000 restschuld, totaal onnodig wmb.
Gelukkig lijkt niet iedereen op mij
, maar denk dat er wel veel mensen zijn die er ook zo inzitten.De rentecomponent is vrij eenvoudig op te lossen als je een vaste renteopslag bovenop de euribor afspreekt in combinatie met een herziening na 5 jaar.quote:
[..]
Ik heb zelf ook een voorkeur voor een periode van 4-5 jaar boven dat van een periode van 10 jaar. Enerzijds weet ik zelf niet of ik tegen die tijd dat geld niet beter zelf kan gebruiken, anderzijds heb ik geen glazen bol, dus weet niet of de huidige rente dan ook nog logisch is.
Gelukkig lijkt niet iedereen op mij
6 maanden tegen 7,5% en in die periode valt ook nog de peildatum VRH. Nee dank jequote:
SPOILER3,75% rente en op 1 januari 2,8% VRH betalen. Levert dus minder dan 1% op waarvoor je wel risico loopt
Mijn eerste crowdfunding project was in 2014 bij Duurzaaminvesteren. Dat was Windpark Duiven.quote:
Er staat een uitgebreid artikel over duurzaaminvesteren.nl in de Telegraaf.
Zelf heb ik het net gelezen maar het lukt mij op mijn telefoon even niet om het artikel hier te delen aangezien het achter de betaalmuur zit. Voor de investeerders in dit platform (waar ik zelf nooit geïnvesteerd heb) vermoedelijks niets nieuws. Geen beste reclame voor crowdfinance in zijn algemeenheid.
https://www.telegraaf.nl/(...)l&utm_campaign=share
Totaal heb ik daar 31 projecten gehad. Ik ben in 2020 daar gestopt omdat de rente laag was en de kosten hoog.
30 projecten zijn inmiddels probleemloos afgelost.
Ik heb nu nog Groene Aggregaat Verhuur Nederland uit 2019. Na deze zijn er nog 2 grotere projecten in 2022 van geweest waar nog maar heel weinig van is afgelost.Die van mij is ongeveer 80% afgelost en met de rente en waarschijnlijk nog een klein aflossing zal ik net kiet spelen. Deze week weer vergadering gehad wat volgens mij de 5e keer was. Nu is besloten om faillissement aan te vragen. Hier is ook van alles aan de hand,veruit de meeste aggregaten zijn spoorloos. Vergadering die ongeldig was en opnieuw moest.
[ Bericht 1% gewijzigd door Collin63 op 25-09-2025 14:23:36 ]
Het is allemaal goed gekomen
Er worden ook deposito’s van 10 jaar afgesloten, of hypotheken van 20 jaar rentevast. Niet iedereen zal daar van houden, maar ook niet iedereen houdt van een herfinancieringsrisico.quote:
[..]
De rentecomponent is vrij eenvoudig op te lossen als je een vaste renteopslag bovenop de euribor afspreekt in combinatie met een herziening na 5 jaar.
Met de fietsenwinkel, eetcafé, zorg en dijk van een verbouwing heb ik er van dit laatste nu 4 bij één platform in een tijdsbestek van 19 dagen.
Vanmorgen op LinkedIn ook een artikel:quote:
[..]Ik heb ooit iets belegd in Vastgoedinvesteren.nl. Dat was een zusteronderneming van Duurzaaminvesteren.nl., zo te zien, de logo's zijn nagenoeg identiek.SPOILERLogo telMensen dachten ’groen’ te investeren, maar dreigen nu miljoenen te verliezen: ’Het is één groot piramidespel geworden’
Amsterdam - Honderden particulieren die in duurzame projecten hebben belegd via crowdfundingplatform duurzaaminvesteren.nl dreigen gezamenlijk tientallen miljoenen euro’s te verliezen. Ze hebben zich verenigd in een belangengroep in de hoop zoveel mogelijk geld terug te halen.
Gabi Ouwerkerk
Verslaggever Ondernemen en mkb
2 uur geleden
DuurzaamInvesteren.nl is een van de grotere Nederlandse crowdfundingplatforms met een focus op duurzame projecten. „Je investeert in de toekomst van de planeet met relatief veilige investeringen met een redelijk rendement”, vertelt Victor* die in totaal meer dan dertigduizend euro spaargeld heeft belegd via platform DuurzaamInvesteren.nl. Als drie van de negen projecten waarin hij heeft belegd in zwaar weer belanden, begint hij zich zorgen te maken.
Inmiddels heeft Victor vernomen dat zelfs zes van de negen projecten averij hebben opgelopen. En hij is niet de enige gedupeerde. Obligatiehouders van DuurzaamInvesteren.nl ontvangen steeds vaker alarmerende berichten van het bestuur van de crowdfundingsite over bedrijven die geld hebben opgehaald maar in verzuim en gebreke blijven.
Beleggers denken dat ze hun risico’s spreiden door in verschillende bedrijven te beleggen. Maar volgens gedupeerden valt een groot aantal projecten onder een en hetzelfde bedrijf: Trio Investment B.V. van de Turkse Nederlander Ali Burak Kartal.
Hetzelfde adres
Uit gegevens van de Kamer van Koophandel blijkt dat Trio Investment eigenaar is van 27 vennootschappen, waaronder Otte BV, Trio Solar en Trio Battery Solutions. Verder onderzoek laat zien dat tientallen andere projecten waaronder Wattson Power, Thuis Stroom en Duurzaam Bleiswijk ook op hetzelfde adres staan ingeschreven en onder dezelfde eigenaar vallen.
Investeren in crowdfunding razend populair: gelokt door hoge rendementen, maar het is niet zonder risico
Crowdfundingplatforms brengen ondernemers met vraag naar geld en consumenten die willen investeren bij elkaar.
Trio Investment B.V. heeft geen prospectus ingediend bij de Autoriteit Financiële Markten (AFM) voor haar obligatieleningen. Volgens informatie op duurzaaminvesteren.nl valt de uitgevende instelling onder de Europese crowdfundingregels, waardoor een volledig prospectus niet verplicht is voor kleinere financieringen.
Vrijstelling
Trio Investment geeft per project nooit voor meer dan vijf miljoen euro aan obligaties uit. AFM bevestigt dat voor het aanbieden van effecten waarbij de totale tegenwaarde van de aanbieding minder dan 5 miljoen euro bedraagt, mogelijk een vrijstelling geldt van de prospectusplicht. „Om gebruik te kunnen maken van deze vrijstelling moet de totale tegenwaarde van de aanbiedingen van in een groep verbonden groepsmaatschappijen onder de 5 miljoen euro blijven.”
De lopende en afgeronde projecten van Trio Investment op de website van DuurzaamInvesteren.nl tellen op tot een bedrag dat ver boven de 5 miljoen euro uitkomt. Het bestuur DuurzaamInvesteren.nl laat weten op dit moment niet te willen reageren. Trio Investment heeft niet gereageerd op verzoeken tot contact.
Spaargeld is minder waard en dat is een ’serieus probleem’: met deze tips laat je je vermogen wél harder groeien
Waar moet je naar toe met je spaargeld?
In een e-mail aan een gedupeerde die in handen is van De Telegraaf laat het bestuur van DuurzaamInvesteren.nl weten dat bij elke uitgifte van obligaties een informatiememorandum wordt opgesteld waarin expliciet wordt beschreven wie de uitgevende instelling is en wie de bestuurders zijn.
Niet alle Trio-bedrijven zouden vallen onder dezelfde eigenaar; de eigendomsstructuren verschillen. In de informatiememoranda is hieraan volgens het platform uitgebreid aandacht besteed, maar ze geven toe dat het lastig kan zijn om op basis daarvan het volledige overzicht te krijgen.
De AFM benadrukt dat het zelf geen direct toezicht houdt op crowdfundingsprojecten, maar dat crowdfundingplatforms wél een belangrijke verantwoordelijkheid hebben. „Crowdfundingplatformen moeten doorlopend naleving van de Europese crowdfundingverordening waarborgen, waaronder het zorgvuldig handelen bij het selecteren van projecteigenaren die om financiering vragen via het platform. Dit valt onder het toezicht van de AFM.”
Rode vlaggen
Kapé Breukelaar van FiscAlert Magazine beoordeelde al vele honderden beleggingen op verschillende crowdfunding websites. Hij ziet duidelijke rode vlaggen bij dit platform.
„Een op het oog mooi project, met een hoge rentevergoeding, maar zonder AFM toezicht? Dat moet je simpelweg vermijden. De kans dat het fout gaat is gewoon te groot. Bij de checks die zo’n platform doet, mag je ook vraagtekens zetten. Die willen uiteindelijk gewoon hun commissie ontvangen.”
Batterijen blijken te duur door hoge nettarieven: ’We gooien groene stroom weg’
Karen de Lathouder is verantwoordelijk voor operationele zaken bij energiereus Eneco.
Dat een zonnepark of batterijoplossing in een aparte bv wordt ondergebracht, is op zich niet vreemd. Vaak gebeurt dit om risico’s te scheiden, financiering overzichtelijk te houden of om subsidieaanvragen en vergunningen per project af te handelen.
Investeringen in duurzame projecten staan onder druk door hogere rentetarieven, stijgende bouw- en materiaalkosten en onzekerheid over subsidies. Deze combinatie maakt het moeilijker om projecten rendabel te houden en vertraagt de realisatie van nieuwe zonne- en windenergie-initiatieven.
Informatie verzameld
Onder de gedupeerden nemen de zorgen toe. Recent heeft een aantal van hen de Belangengroep Entiteiten Trio Investment Groep opgericht.
„In de afgelopen maanden hebben wij, op vrijwillige basis, aanzienlijke hoeveelheid informatie verzameld wat ons bewust heeft gemaakt van de ernst van de situatie. De belangen zijn groot, er staat momenteel nog meer dan 44 miljoen euro aan obligaties uit,” schrijft de belangengroep in een brief aan andere obligatiehouders die in handen is van De Telegraaf. „Het doel van de groep is om nog zoveel mogelijk waarde terug te halen.” Ruim 1500 gedupeerden hebben zich inmiddels bij de groep aangesloten.
Ook op Trustpilot regent het klachten: „Sinds 2018 heb ik diverse projecten gefinancierd via Duurzaaminvesteren.nl. De eerste jaren ging dat goed”, schrijft Bram. „Helaas lijkt het platform nu gebruikt te worden voor oplichting. Projecten zijn op vage manieren aan elkaar gelinkt en zodra er één betalingsproblemen heeft, gaat de volgende er achteraan. Daarnaast blijken diverse projecten helemaal niet gerealiseerd te zijn, terwijl daar al jaren geleden geld in is geïnvesteerd. Waar is dat geld gebleven? Ik ben bang dat ik het nooit meer terug zie.”
’Casino is lucratiever’
Peter schrijft dat hij zijn inleg met een ongekende snelheid ziet verdampen: „Per 1 september jongstleden had ik nog 41.000 euro aan obligaties openstaan, waarvan er 35.000 euro in moeilijkheden en/of failliet zijn. Voor de rekenaars: dat is dus een default van 85 procent. Zelfs een casino is lucratiever!”
Volgens Fred worden ondernemers onvoldoende gescreend en wordt de voortgang van projecten niet bewaakt. „Gevolg is dat frauduleuze organisaties project op project stapelen en met de nieuwe obligaties de rente van de oude obligaties betalen. Het is een groot piramidespel geworden.”
Victor* wil anoniem blijven, naam bekend bij de redactie.
Vastgoedinvesteren.nl is nu niet meer in de lucht.
https://www.linkedin.com/(...)2CDEFAULT%2Cfalse%29