2) Wat is je leeftijd?
3) Hoe heb je dit voor elkaar gekregen? (maandelijks gespaard? beleggingen? schenkingen ouders? erfenis? of juist niet door uitbundig leven/studententijd e.d.?
Deel twee dan maar.
-drie dus. Met een elegante aftocht van Bajskorv
Dat is onzin.quote:Op vrijdag 2 augustus 2013 00:11 schreef capricia het volgende:
Lijkt me zo'n doem-scenario: dat je je geld uitgeeft aan huur en inrichting waardoor je niet kunt sparen voor een koopwoning.
Als je bijvoorbeeld 3-4 jaar geleden tot nu gehuurd had ipv. destijds een huis kopen had je dat op dit moment (bij een huis van 150k - 200k) al zeker 10k opgeleverd. De prijzen zijn in die tijd alleen maar gedaald, vaak tot rond 20%. Dat is 30 - 40k! Een huurwoning van 500 euro/maand had had je in 4 jaar ca. 48*500= 24k gekost. En dan heb ik de hypotheekkosten nog niet meegerekend!
Ik denk dat er héél veel mensen (jongeren) zijn die beter een paar jaar hadden kunnen gaan huren ipv. een huis kopen in de afgelopen jaren.
2 40 + partner van in de 40 + klein kindje.
3 Verhuizen, sparen, etc. Het was eerst meer. Maar veel van de hyp afgelost waardoor de netto hyp nu 190 euro is (aflossingsvrij).
Ik denk inderdaad dat drie jaar tegen heug en meug op een kutlocatie huren een stuk beter isquote:Op vrijdag 2 augustus 2013 22:51 schreef leolinedance het volgende:
[..]
Dat is onzin.
Als je bijvoorbeeld 3-4 jaar geleden tot nu gehuurd had ipv. destijds een huis kopen had je dat op dit moment (bij een huis van 150k - 200k) al zeker 10k opgeleverd. De prijzen zijn in die tijd alleen maar gedaald, vaak tot rond 20%. Dat is 30 - 40k! Een huurwoning van 500 euro/maand had had je in 4 jaar ca. 48*500= 24k gekost. En dan heb ik de hypotheekkosten nog niet meegerekend!
Ik denk dat er héél veel mensen (jongeren) zijn die beter een paar jaar hadden kunnen gaan huren ipv. een huis kopen in de afgelopen jaren.
Tenminste als je Warren Buffet heet, of pretentendeert zo te heten Of 10 jaar, of je hele leven... Lol.quote:
[..]
Ik denk inderdaad dat drie jaar tegen heug en meug op een kutlocatie huren een stuk beter is
Ik wil ergens wonen waar ik wil wonen. Niet omdat er toevallig een huurwoning vrij is, na 8 jaar ingeschreven te staan.
Uiteindelijk gaat het ook om woongenot.
Leven? Echt, het is zo overgewaardeerd als je daar de virtuele speculatieve euri tegenover zetquote:
[..]
Of 10 jaar, of je hele leven... Lol.
Ik wil ergens wonen waar ik wil wonen. Niet omdat er toevallig een huurwoning vrij is, na 8 jaar ingeschreven te staan.
Uiteindelijk gaat het ook om woongenot.
Dit is pas onzin!quote:
[..]
Dat is onzin.
Als je bijvoorbeeld 3-4 jaar geleden tot nu gehuurd had ipv. destijds een huis kopen had je dat op dit moment (bij een huis van 150k - 200k) al zeker 10k opgeleverd. De prijzen zijn in die tijd alleen maar gedaald, vaak tot rond 20%. Dat is 30 - 40k! Een huurwoning van 500 euro/maand had had je in 4 jaar ca. 48*500= 24k gekost. En dan heb ik de hypotheekkosten nog niet meegerekend!
Ik denk dat er héél veel mensen (jongeren) zijn die beter een paar jaar hadden kunnen gaan huren ipv. een huis kopen in de afgelopen jaren.
Dat bedrag had je echt niet overgehouden. Hoogstens minder uitgegeven aan directe woonlasten.
Overigens.. Een huur van 500 de maand heb je geen woning voor ter waarde van 200k.
De betreffende woning is idd niet voor iedereen even belangrijk.quote:
[..]
Leven? Echt, het is zo overgewaardeerd als je daar de virtuele speculatieve euri tegenover zet
Voor mij wel. De woning zelf, de omgeving, de buurt...ik kies graag zelf.
Dat vergeten sommige mensen. Je leeft nu. En leven kost geld. Liever teveel betalen en prettig wonen dan uitsparen voor later wat je misschien niet eens meer mee zult maken.quote:
[..]
Of 10 jaar, of je hele leven... Lol.
Ik wil ergens wonen waar ik wil wonen. Niet omdat er toevallig een huurwoning vrij is, na 8 jaar ingeschreven te staan.
Uiteindelijk gaat het ook om woongenot.
Goh, het virtule 'spaar/speculatie'saldo is veel belangrijker hoor. Leven in het hier en nu is zoooo overratedquote:
[..]
De betreffende woning is idd niet voor iedereen even belangrijk.
Voor mij wel. De woning zelf, de omgeving, de buurt...ik kies graag zelf.
Je hoeft niet op een kutlocatie te wonen. Ik heb zelf de afgelopen 3,5 jaar in 2 huizen gewoond die ik heb gehuurd van mensen die het niet verkocht kregen. Dat waren huizen die te koop stonden voor ongeveer 200-230k en daar betaalde ik 600-700 euro per maand voor. Als ik toen zelf zo'n huis had gekocht had mij dat alles bij elkaar toch echt véél meer gekost dan dat ik hetzelfde huis nu koop (20% waardedaling en hypotheekrente meegenomen).quote:
[..]
Ik denk inderdaad dat drie jaar tegen heug en meug op een kutlocatie huren een stuk beter is
quote:
[..]
Goh, het virtule 'spaar/speculatie'saldo is veel belangrijker hoor. Leven in het hier en nu is zoooo overrated
Je kunt ook particulier huren hèquote:
[..]
Of 10 jaar, of je hele leven... Lol.
Ik wil ergens wonen waar ik wil wonen. Niet omdat er toevallig een huurwoning vrij is, na 8 jaar ingeschreven te staan.
Uiteindelijk gaat het ook om woongenot.
Dan valt er vaak nog genoeg te kiezen als je een beetje geduld hebt.En nu nog een keer echt uitrekenen, svp? Ik bedoel zonder stijve pik? En ja, met een linkje helpt ookquote:
[..]
Je hoeft niet op een kutlocatie te wonen. Ik heb zelf de afgelopen 3,5 jaar in 2 huizen gewoond die ik heb gehuurd van mensen die het niet verkocht kregen. Dat waren huizen die te koop stonden voor ongeveer 200-230k en daar betaalde ik 600-700 euro per maand voor. Als ik toen zelf zo'n huis had gekocht had mij dat alles bij elkaar toch echt véél meer gekost dan dat ik hetzelfde huis nu koop (20% waardedaling en hypotheekrente meegenomen).
Als je koopt koop je het niet voor zo'n relatieve korte periode. Bekijk het eens op de lange termijn? Er zijn ook mensen die een groot deel van eigen geld betalen. Wat doet de spaarrente op dit moment?quote:
[..]
Je hoeft niet op een kutlocatie te wonen. Ik heb zelf de afgelopen 3,5 jaar in 2 huizen gewoond die ik heb gehuurd van mensen die het niet verkocht kregen. Dat waren huizen die te koop stonden voor ongeveer 200-230k en daar betaalde ik 600-700 euro per maand voor. Als ik toen zelf zo'n huis had gekocht had mij dat alles bij elkaar toch echt véél meer gekost dan dat ik hetzelfde huis nu koop (20% waardedaling en hypotheekrente meegenomen).
Dat bedrag had je uiteindelijk wél overgehouden! Dat je het niet direct in je handje hebt wil niet zeggen dat het niet zo is. Je maandlasten zouden dan nu en gedurende de gehele looptijd van je hypotheek aanzienlijk hoger zijn geweest.quote:
[..]
Dit is pas onzin!
Dat bedrag had je echt niet overgehouden. Hoogstens minder uitgegeven aan directe woonlasten.
Overigens.. Een huur van 500 de maand heb je geen woning voor ter waarde van 200k.
Ik beweer nergens dat je voor 500 euro een woning hebt ter waarde van 200k. Ik heb het over 150 - 200k. Maar maak van die 500 euro maar 600 of 700 euro, ook dan nog zou het veel aantrekkelijker geweest zijn de afgelopen 3-4 jaar gehuurd te hebben.
We kunnen de toekomst niet voorspellen, dus ik zeg niet dat mensen die destijds gekocht hebben dom zijn geweest. Sterker nog, ik had het zelf bijna gedaan (hypotheekgesprek, bezichtigingen alles). Maar achteraf ben ik wel blij dat ik/wij het niet gedaan hebben. Dat gaat dit jaar of volgend jaar gebeuren.
Welke prijzen moet ik dan aan denken?quote:
[..]
Je kunt ook particulier huren hè
Begreep dat net boven de 800 euro ook dringen is.
Welk linkje? Het is allemaal niet zo moeilijk he...quote:
[..]
En nu nog een keer echt uitrekenen, svp? Ik bedoel zonder stijve pik? En ja, met een linkje helpt ook
Jij begrijpt toch ook wel dat de hypotheekrente die je als huisbezitter moet betalen + 20% waardeverlies niet opweegt tegen een paar jaar huren tegen geringe meerkosten tov. de hypotheekrente?
Volgens mij valt het wel mee. Zal wellicht aan de regio liggen.quote:
[..]
Welke prijzen moet ik dan aan denken?
Begreep dat net boven de 800 euro ook dringen is.
Ik zeg ook niet dat het vanzelf gaat hè
Voordat het weer een discussie topic gaat over huur/koop geneuzel
Eens.quote:
[..]
Als je koopt koop je het niet voor zo'n relatieve korte periode. Bekijk het eens op de lange termijn? Er zijn ook mensen die een groot deel van eigen geld betalen. Wat doet de spaarrente op dit moment?
Het maakt mij de komende jaren niet zoveel uit of de waarde stijgt of daalt (lagere woz, dus minder belasting, is wel weer lekker).
Wij willen hier sws járen blijven wonen. Daarvoor hebben we het uitgezocht en gekocht.
En ik weet dat mijn hyp.lasten de komende jaren niet gaan stijgen..
Maar dan heb je het natuurlijk ook niet over een woning van 150 k.
Ik bedoel meer dat als je minder uitgeeft aan à dat dat niet wil zeggen dat je dat over houdt voor b. Je gaat er toch maar leven.quote:
[..]
Dat bedrag had je uiteindelijk wél overgehouden! Dat je het niet direct in je handje hebt wil niet zeggen dat het niet zo is. Je maandlasten zouden dan nu en gedurende de gehele looptijd van je hypotheek aanzienlijk hoger zijn geweest.
Ik beweer nergens dat je voor 500 euro een woning hebt ter waarde van 200k. Ik heb het over 150 - 200k. Maar maak van die 500 euro maar 600 of 700 euro, ook dan nog zou het veel aantrekkelijker geweest zijn de afgelopen 3-4 jaar gehuurd te hebben.
We kunnen de toekomst niet voorspellen, dus ik zeg niet dat mensen die destijds gekocht hebben dom zijn geweest. Sterker nog, ik had het zelf bijna gedaan (hypotheekgesprek, bezichtigingen alles). Maar achteraf ben ik wel blij dat ik/wij het niet gedaan hebben. Dat gaat dit jaar of volgend jaar gebeuren.
Beetje stom vergelijk. Ik weet het.
Maar als je in 2005 een huis hebt gekocht voor 120k van eigen geld en je weet het nu te verhuren voor 1200 per maand heb je er niet slecht aan gedaan denk ik. De spaarrente is minder. En daar gaat dit topic over
dus hoeveel heb je gespaard? 
Nee, ik bekijk het niet op de lange termijn. Ik zeg enkel: "Je had beter de afgelopen 3-4 jaar kunnen huren dan dat je destijds een huis had gekocht".quote:
[..]
Als je koopt koop je het niet voor zo'n relatieve korte periode. Bekijk het eens op de lange termijn? Er zijn ook mensen die een groot deel van eigen geld betalen. Wat doet de spaarrente op dit moment?
Dat wil dus niet zeggen dat je op de lange termijn geen gelijk hebt, alleen dat je dat huis beter nu had kunnen kopen dan een paar jaar geleden.
De spaarrente is op dit moment ontzettend ruk. De hypotheekrente daarentegen is juist ontzettend gunstig tov. een paar jaar terug. Aangezien de meesten onder ons veel meer geld in de hypotheek hebben zitten dan in spaargeld is je argument dan ook vrij waardeloos
80k moet dus 40k zijn want je telt nu het vermogen van 2 personen bij elkaar op.quote:
1 80k
2 40 + partner van in de 40 + klein kindje.
3 Verhuizen, sparen, etc. Het was eerst meer. Maar veel van de hyp afgelost waardoor de netto hyp nu 190 euro is (aflossingsvrij).
De meeste mensen gaan er inderdaad naar leven. Echter, niet iedereen doet dat. De voorbije 7 jaar zijn mijn uitgaven gehalveerd.quote:
[..]
Ik bedoel meer dat als je minder uitgeeft aan à dat dat niet wil zeggen dat je dat over houdt voor b. Je gaat er toch maar leven.
Het is van ons samen, we zijn getrouwd in gem van goederen.quote:Op vrijdag 2 augustus 2013 23:29 schreef Hyaenidae het volgende:
[..]
80k moet dus 40k zijn want je telt nu het vermogen van 2 personen bij elkaar op.
Mss moet ik het door drieën delen? Want we hebben ook een kindje...
In elk geval kunnen we 80 k lijden, als het moet
Hoe duurder de woning, hoe ongunstiger het voor je wordt. De duurdere woningen hebben juist het meeste afgeschreven de afgelopen paar jaar! Het argument dat je er nog járen wilt blijven wonen houdt geen stand. Financieel gezien had je deze woning 3-4 jaar later moeten kopen, dat had je minimaal 20% gescheeld. De vraag is alleen of jij dat ervoor over had gehad, als je had geweten dat de prijzen zo zouden dalen. Dat is een persoonlijke keuzequote:
[..]
Eens.
Het maakt mij de komende jaren niet zoveel uit of de waarde stijgt of daalt (lagere woz, dus minder belasting, is wel weer lekker).
Wij willen hier sws járen blijven wonen. Daarvoor hebben we het uitgezocht en gekocht.
En ik weet dat mijn hyp.lasten de komende jaren niet gaan stijgen..
Maar dan heb je het natuurlijk ook niet over een woning van 150 k.
Kind tel ik niet mee want die heeft geen vermogen op kunnen bouwen.quote:
Het is van ons samen, we zijn getrouwd in gem van goederen.
Het gaat erom hoeveel spaargeld jij zelf hebt, niet hoeveel geld je complete familie bij elkaar opgeteld heeft natuurlijk.
De huidige waarde zit nog niet onder de prijs waarvoor we het hebben laten bouwen.quote:
[..]
Hoe duurder de woning, hoe ongunstiger het voor je wordt. De duurdere woningen hebben juist het meeste afgeschreven de afgelopen paar jaar! Het argument dat je er nog járen wilt blijven wonen houdt geen stand. Financieel gezien had je deze woning 3-4 jaar later moeten kopen, dat had je minimaal 20% gescheeld. De vraag is alleen of jij dat ervoor over had gehad, als je had geweten dat de prijzen zo zouden dalen. Dat is een persoonlijke keuze
Maar ik wil hier nog wel 20 jaar wonen. En ik heb geen idee wat de woning dan waard is.
[ Bericht 98% gewijzigd door leolinedance op 03-08-2013 09:38:03 ]
Zijn geld is mijn geld. Dus ik heb 80K om uit te geven...quote:
[..]
Kind tel ik niet mee want die heeft geen vermogen op kunnen bouwen.
Het gaat erom hoeveel spaargeld jij zelf hebt, niet hoeveel geld je complete familie bij elkaar opgeteld heeft natuurlijk.
Zijn schulden zijn daarentegen ook mijn schulden. En gelukkig hebben we die niet, behalve samen de hyp.
Dus jij hebt 80k en hij heeft niets? Of hebben jullie beiden 80k om uit te geven, dus 160k in totaal?quote:
[..]
Zijn geld is mijn geld. Dus ik heb 80K om uit te geven...
Zijn schulden zijn daarentegen ook mijn schulden. En gelukkig hebben we die niet, behalve samen de hyp.
Want dan klopt het wel.
Dat weet je nooitquote:
[..]
De huidige waarde zit nog niet onder de prijs waarvoor we het hebben laten bouwen.
Maar ik wil hier nog wel 20 jaar wonen. En ik heb geen idee wat de woning dan waard is.
Ik ga dit of komend jaar kopen met mijn vriendin. Misschien dalen de prijzen daarna ook nog wel, wie zal het zeggen...In het huidige tempo is de woning binnen een paar jaar afbetaald. Dus hyp.vrij.quote:
[..]
Dat weet je nooit
De waarde maakt me daarom steeds minder uit.
Ik kan me voorstellen dat dat anders is als je tegen een tophypotheek aan zit te kijken.
Wat snap je niet aan getrouwd zijn in gemeenschap van goederen?quote:
[..]
Dus jij hebt 80k en hij heeft niets? Of hebben jullie beiden 80k om uit te geven, dus 160k in totaal?
Want dan klopt het wel.
Trouwens, tenzij er onverwachte situaties komen, is dat geld eigenlijk wel bedoeld voor onze dochter. Voor studie etc.
Ik snap dat jullie getrouwd zijn in gemeenschap van goederen, maar dat wil niet zeggen dat jullie daardoor beiden ineens 80k te besteden hebben. Stel dat hij ook in dit topic reageert en ook zegt dat hij 80k aan spaargeld heeft, dan klopt de balans toch niet meer? Want dat zou dan betekenen dat er 160k in de pot zit terwijl het de helft is. Het topic heet 'hoeveel spaargeld heb jij' en niet 'hoeveel spaargeld hebben jullie'. Dus als jullie in gemeenschap getrouwd zijn heb jij 50% van de bezittingen en dus 40k spaargeld.quote:
[..]
Wat snap je niet aan getrouwd zijn in gemeenschap van goederen?
Trouwens, tenzij er onverwachte situaties komen, is dat geld eigenlijk wel bedoeld voor onze dochter. Voor studie etc.
Nee, zo werkt het niet.quote:
[..]
Ik snap dat jullie getrouwd zijn in gemeenschap van goederen, maar dat wil niet zeggen dat jullie daardoor beiden ineens 80k te besteden hebben. Stel dat hij ook in dit topic reageert en ook zegt dat hij 80k aan spaargeld heeft, dan klopt de balans toch niet meer? Want dat zou dan betekenen dat er 160k in de pot zit terwijl het de helft is. Het topic heet 'hoeveel spaargeld heb jij' en niet 'hoeveel spaargeld hebben jullie'. Dus als jullie in gemeenschap getrouwd zijn heb jij 50% van de bezittingen en dus 40k spaargeld.
Ik ben 100% aansprakelijk voor onze schulden. Dus ook 100% voor onze bezittingen.
Het wordt pas gedeeld als we zouden gaan scheiden.
Ik kan volledig legitiem 80k uitgeven, hij kan 80k uitgeven, maar niet tegelijkertijd.
Ik snap je verhaal overigens wel.
Ik zit niet boven de vermogensrendementsheffing. Eigenlijk heb ik zelf geen spaargeld. Behalve voor de kinderen (maar die zijn minderjarig, en daarmee is het vooralsnog dan wel weer mijn spaargeld). In geval van echte nood kan ik daaraan komen.
Aflossen van de (te hoge) hypotheek heeft mijn prioriteit nu, boven spaargeld opbouwen.
Mocht ik een nieuwe wasmachine o.i.d. nodig hebben, dan kan dat altijd door een termijn extra aflossing over te slaan. Voor mij werkt dit het best. Ik word een beetje zenuwachtig van veel geld op de bank waar ik nog geen bestemming voor heb
[ Bericht 29% gewijzigd door zwarteweduwe op 03-08-2013 09:36:06 ]
Wat ben je dom aan het lullen man?quote:
[..]
Ik snap dat jullie getrouwd zijn in gemeenschap van goederen, maar dat wil niet zeggen dat jullie daardoor beiden ineens 80k te besteden hebben. Stel dat hij ook in dit topic reageert en ook zegt dat hij 80k aan spaargeld heeft, dan klopt de balans toch niet meer? Want dat zou dan betekenen dat er 160k in de pot zit terwijl het de helft is. Het topic heet 'hoeveel spaargeld heb jij' en niet 'hoeveel spaargeld hebben jullie'. Dus als jullie in gemeenschap getrouwd zijn heb jij 50% van de bezittingen en dus 40k spaargeld.
Dat jij het niet snapt wil natuurlijk nog niet zeggen dat het dom gelul is.quote:
[..]
Wat ben je dom aan het lullen man?
Hoeft echt niet hoor, want...quote:
Nou, ik scheer me hier weer weg hoor, want ik val zo uit de toon!
... volgens mij pak jij de zaken (zeer) verstandig aan.quote:Aflossen van de (te hoge) hypotheek heeft mijn prioriteit nu, boven spaargeld opbouwen.
Mocht ik een nieuwe wasmachine o.i.d. nodig hebben, dan kan dat altijd door een termijn extra aflossing over te slaan. Voor mij werkt dit het best. Ik word een beetje zenuwachtig van veel geld op de bank waar ik nog geen bestemming voor heb
[ Bericht 0% gewijzigd door HetKlusKonijn op 03-08-2013 19:46:07 ]
Ongeveer 100K.
2) Wat is je leeftijd?
50.
3) Hoe heb je dit voor elkaar gekregen? (maandelijks gespaard? beleggingen? schenkingen ouders? erfenis? of juist niet door uitbundig leven/studententijd e.d.?
Goede baan in het verleden (wetenschappelijk onderzoek), zuinig geleefd (geen auto, geen gadgets, geen merkkleding, geen dure vakanties e.d.), bescheiden huisje gekocht in de jaren 1990 en meteen begonnen met aflossen op de hypotheek. Afgeloste huisje met winst verkocht en tadaa.
Maar ik moet er dus wel de komende 10 jaar of zo van leven, als het mij niet lukt om weer een (betaalde) baan te krijgen... en tot dusverre wil dat niet zo erg vlotten, want "ik pas niet in het profiel" oftewel, ik ben te oud.
. Ik soepeer de centjes dus voorlopig lekker op.
[ Bericht 1% gewijzigd door HetKlusKonijn op 03-08-2013 19:56:11 ]
Heb je van dat geld een ander huis gekocht?quote:
Goede baan in het verleden (wetenschappelijk onderzoek), zuinig geleefd (geen auto, geen gadgets, geen merkkleding, geen dure vakanties e.d.), bescheiden huisje gekocht in de jaren 1990 en meteen begonnen met aflossen op de hypotheek. Afgeloste huisje met winst verkocht en tadaa.
Daarnaast heb je toch al een baan als moderator nu?
Ik heb mede van de opbrengst van de oude hut een fijn flatje gekocht. Cash betaald, want ik krijg dus géén hypotheek meer vanwege geen betaalde baan.quote:
[..]
Heb je van dat geld een ander huis gekocht?
Yo man, en dat schuift!!!quote:Daarnaast heb je toch al een baan als moderator nu?
Door de mods?quote:
Dit is zeker zo'n topic waarin je IP kan worden achterhaalt en je bankrekening binnen no-time leeggeplundert is
De belastingdienst is al volledig van mijn gegevens op de hoogte hoor.
Ik zou dat zelf denk ik nooit durven om een aanzienlijk bedrag op te sparen en er de komende jaren niet aan te komen. Zeker niet als je er ook nog eens zuinig en niet een beetje comfortabel op gaat levenquote:
1) Hoeveel spaargeld (vrij vermogen: dus ook aandelen e.d.) heb je?
Ongeveer 100K.
2) Wat is je leeftijd?
50.
3) Hoe heb je dit voor elkaar gekregen? (maandelijks gespaard? beleggingen? schenkingen ouders? erfenis? of juist niet door uitbundig leven/studententijd e.d.?
Goede baan in het verleden (wetenschappelijk onderzoek), zuinig geleefd (geen auto, geen gadgets, geen merkkleding, geen dure vakanties e.d.), bescheiden huisje gekocht in de jaren 1990 en meteen begonnen met aflossen op de hypotheek. Afgeloste huisje met winst verkocht en tadaa.
Maar ik moet er dus wel de komende 10 jaar of zo van leven, als het mij niet lukt om weer een (betaalde) baan te krijgen... en tot dusverre wil dat niet zo erg vlotten, want "ik pas niet in het profiel" oftewel, ik ben te oud.
Ik soepeer de centjes dus voorlopig lekker op.
Was een klein grapjequote:
[..]
Door de mods?
De belastingdienst is al volledig van mijn gegevens op de hoogte hoor.
,maar ik vind het altijd 'eng' om zulke dingetjes op een openbare site neer te knallen.Ik heb nooit het gevoel gehad dat ik iets 'gemist' heb door mijn zogenaamd zuinige levensstijl. In tegendeel, ik ben iedere keer weer stomverbaasd om te lezen/horen voor wat voor volslagen overbodige trendy rotzooi/nonsens mensen hun centen over de balk gooien.quote:
[..]
Ik zou dat zelf denk ik nooit durven om een aanzienlijk bedrag op te sparen en er de komende jaren niet aan te komen. Zeker niet als je er ook nog eens zuinig en niet een beetje comfortabel op gaat leven
Snap ik hoor.quote:Was een klein grapje
Maar ik ben een brave burger, en alles is allang bekend bij de belastingdienst en aanverwanten.
En voor grapjassen die hier eventjes langs willen komen... de honkbalknuppel staat klaar.
[ Bericht 0% gewijzigd door HetKlusKonijn op 03-08-2013 21:06:21 ]
b) 18
c) Vrij zuinig uitgavenpatroon, daarnaast veel werken in een supermarkt buiten de studie om. (teamleider verkoopklaar).
Dankjewel!quote:
[..]
... volgens mij pak jij de zaken (zeer) verstandig aan.
Ik ben erg geïnspireerd door een aantal mega-aflossers in het andere topic, en daar hou ik me op mindere momenten (het is verdikkeme net diëten!) even aan vast. Stug doorgaan
Sterk! Volhouden, dan word je beloond met "de hoorn des overvloeds".quote:
Dankjewel!
Ik ben erg geïnspireerd door een aantal mega-aflossers in het andere topic, en daar hou ik me op mindere momenten (het is verdikkeme net diëten!) even aan vast. Stug doorgaan
Echt, "wie zijn schulden vermindert, verarmt nooit" - is altijd mijn 'credo' geweest en het heeft mij bepaald geen windeieren gelegd.quote:
[..]
Dankjewel!
Ik ben erg geïnspireerd door een aantal mega-aflossers in het andere topic, en daar hou ik me op mindere momenten (het is verdikkeme net diëten!) even aan vast. Stug doorgaan
Ik ben in de jaren 1995-2005 continu op feestjes e.d. voor gek uitgemaakt omdat ik mijn hypotheek dus (versneld, extra) afloste. *I had The Last Laugh*
Je bent goed bezig, blijf aflossen - met als bijkomstig genoegen dat je dus ook nog eens die bankjongens met hun belachelijke bonussen verneukt, want die bonussen zijn dus het resultaat van al die mensen die er niet in slagen om voortijdig af te lossen.
Heel herkenbaar, ik ben ook altijd met stomheid geslagen en niemand snapt dat ik een gezin met 3 kinderen kan onderhouden met mijn salaris, terwijl mijn partner ook niet werkt....quote:
[..]
Ik heb nooit het gevoel gehad dat ik iets 'gemist' heb door mijn zogenaamd zuinige levensstijl. In tegendeel, ik ben iedere keer weer stomverbaasd om te lezen/horen voor wat voor volslagen overbodige trendy rotzooi/nonsens mensen hun centen over de balk gooien.
Helemaal toen ik ook zei dat ik mijn hypotheek aan het aflossen ben....
Mijn motto is altijd: je kan prima leven van weinig geld als je zuinig bent.
Spaargeld: paar duizend euro momenteel, maar niet lang, want ik ga weer een gedeelte van mijn studieschuld en hypotheek extra aflossen.
Als mijn studieschuld is afgelost (begin volgend jaar) dan ga ik lekker minder werken....
Dan verdien je toch vast wel meer dan modaal neem ik aan
Of maak je nu juist extra uren?
2. 28
3. Erfenis/Sparen/Speculaties op de beurs
[ Bericht 3% gewijzigd door Nairua op 06-08-2013 14:06:37 (Meh.) ]
2) 30
3) Sparen
Was eerst een stuk meer, maar er is een hoop af:
- Bruiloft
- Auto
- Gedeeltelijke aflossing hypotheek
- Verbouwing huis & tuin
- Veel gereisd de laatste tijd
Uiteraad meer dan modaal, dat is namelijk het nieuwe minimumloon, je kan er geen ruk meequote:
Minder werken?
Dan verdien je toch vast wel meer dan modaal neem ik aan
Of maak je nu juist extra uren?
- geen huis kopen
- geen gezin mee onderhouden
- geen toeslagen als je alleen bent
- etc.
Of je moet het minimum loon hebben of meer dan modaal, iedereen daartussen is de pineut...
Als je een beetje wilt leven heb je wel meer nodig dan dat en ik ken ook niemand die minder verdiend.
Extra uren doe ik niet aan want dat doe ik teveel en lijk ik te ambitieus... Ik doe juist expres minder....
Wat een onzin. Met een modaal salaris kan je een huis van meer dan 160K kopen.quote:
[..]
Uiteraad meer dan modaal, dat is namelijk het nieuwe minimumloon, je kan er geen ruk mee
- geen huis kopen
- geen gezin mee onderhouden
- geen toeslagen als je alleen bent
- etc.
Of je moet het minimum loon hebben of meer dan modaal, iedereen daartussen is de pineut...
Als je een beetje wilt leven heb je wel meer nodig dan dat en ik ken ook niemand die minder verdiend.
Extra uren doe ik niet aan want dat doe ik teveel en lijk ik te ambitieus... Ik doe juist expres minder....
Hele volksstammen kunnen een gezin met veel minder dan 33500 euro aan inkomen onderhouden.
Je krijgt geen toeslagen... maar je krijgt wel gratis meer dan 1/3 van je hypotheek terug. Als je alleen bent dan kan je echt makkelijk rondkomen van modaal en dan heb je inderdaad geen enkel recht op nog meer toeslag. Misschien nog wel een paar euro zorgtoeslag!
Als je niet kan rondkomen met modaal dan ligt dat aan JOUW uitgavenpatroon. IK of de MAATSCHAPPIJ hoef niet te betalen voor het gat in jouw hand.
2) 23
3) fulltime werken vanaf je 16e, gezond verstand met geld omgaan..
een paar jaar bij ouders blijven wonen als je full time werkt maakt ook een redelijk verschil, daarnaast de eerste paar jaar een simpele oudere auto gereden ipv een nieuwe auto kopen..
Laatste paar jaar huisvesting & auto via werk, scheelt ook.
staat wel weer tegenover dat het eerst 2-3x zoveel was, maar afgelopen half jaar getrouwd en een huis gekocht, dat blijkt ook wat te kosten
160? Welke bank is dat?quote:
[..]
Wat een onzin. Met een modaal salaris kan je een huis van meer dan 160K kopen.
Hele volksstammen kunnen een gezin met veel minder dan 33500 euro aan inkomen onderhouden.
Je krijgt geen toeslagen... maar je krijgt wel gratis meer dan 1/3 van je hypotheek terug. Als je alleen bent dan kan je echt makkelijk rondkomen van modaal en dan heb je inderdaad geen enkel recht op nog meer toeslag. Misschien nog wel een paar euro zorgtoeslag!
Als je niet kan rondkomen met modaal dan ligt dat aan JOUW uitgavenpatroon. IK of de MAATSCHAPPIJ hoef niet te betalen voor het gat in jouw hand.
Hier is het max 148k
Tja dat is nu net het probleem van NL.quote:
[..]
Wat een onzin. Met een modaal salaris kan je een huis van meer dan 160K kopen.
Hele volksstammen kunnen een gezin met veel minder dan 33500 euro aan inkomen onderhouden.
Je krijgt geen toeslagen... maar je krijgt wel gratis meer dan 1/3 van je hypotheek terug. Als je alleen bent dan kan je echt makkelijk rondkomen van modaal en dan heb je inderdaad geen enkel recht op nog meer toeslag. Misschien nog wel een paar euro zorgtoeslag!
Als je niet kan rondkomen met modaal dan ligt dat aan JOUW uitgavenpatroon. IK of de MAATSCHAPPIJ hoef niet te betalen voor het gat in jouw hand.
Vroeger hoefde de minima enkel instaat te zijn om een hokje 3 hoog achter te kunnen huren, moesten ze een paar setjes kleding kunnen halen bij de kringloop, moesten ze kunnen eten en voorzien worden van zorg ingeval van nood.
Tegenwoordig moeten de minima voorzien worden van een fatsoenlijke woning, eten, een flatscreen, wasmachine, droger, computer met internet, weekje vakantie en af en toe een dagje uit en qua zorg denken ze liever zelf totaal niet na en zitten ze bij elk kuchje bij de huisartsenpost/spoedeisende hulp.
Dan is het niet heel gek dat mensen die net onder modaal zitten dit met een scheef gezicht aankijken.
Ach ja sparen doe je uiteindelijk ook maar om het uit te geven. Maakt dan verder niet uit aan wat natuurlijk.quote:
1) +/- 20,000 euro
2) 23
3) fulltime werken vanaf je 16e, gezond verstand met geld omgaan..
een paar jaar bij ouders blijven wonen als je full time werkt maakt ook een redelijk verschil, daarnaast de eerste paar jaar een simpele oudere auto gereden ipv een nieuwe auto kopen..
Laatste paar jaar huisvesting & auto via werk, scheelt ook.
staat wel weer tegenover dat het eerst 2-3x zoveel was, maar afgelopen half jaar getrouwd en een huis gekocht, dat blijkt ook wat te kosten
Ik kwam vorige week tot de ontdekking dat mijn laptopje was aangesloten bij een botnet, dus iedereen die op mij reageert kan beter een ander wachtwoord kiezen voor zijn internetbankieren.quote:
Dit is zeker zo'n topic waarin je IP kan worden achterhaalt en je bankrekening binnen no-time leeggeplundert is
Grappigquote:
[..]
Ik kwam vorige week tot de ontdekking dat mijn laptopje was aangesloten bij een botnet, dus iedereen die op mij reageert kan beter een ander wachtwoord kiezen voor zijn internetbankieren.
Normaal is het 4,5x je jaarsalaris. Via hypotheker.nl kom ik uit op 162K max.quote:
[..]
160? Welke bank is dat?
Hier is het max 148k
Die berekening is heel safe. Ik kreeg twee jaar terug iets van 5,25 keer. Of dat slim is, dat is natuurlijk twee...quote:
[..]
Normaal is het 4,5x je jaarsalaris. Via hypotheker.nl kom ik uit op 162K max.
Dat is nog steeds zo. Althans, bij het overgrote merendeel van mijn cliënten, jazeker.quote:
[..]
Tja dat is nu net het probleem van NL.
Vroeger hoefde de minima enkel instaat te zijn om een hokje 3 hoog achter te kunnen huren, moesten ze een paar setjes kleding kunnen halen bij de kringloop, moesten ze kunnen eten en voorzien worden van zorg ingeval van nood.
Je wil niet weten hoeveel mensen ik doorverwijs naar de voedselbank en naar sites als "gratisaftehalen.nl". En daar zijn ze me verdomd dankbaar voor.
Ik ben heel erg benieuwd waar je deze "wijsheid" vandaan haalt. Post eens een linkje?quote:Tegenwoordig moeten de minima voorzien worden van een fatsoenlijke woning, eten, een flatscreen, wasmachine, droger, computer met internet, weekje vakantie en af en toe een dagje uit en qua zorg denken ze liever zelf totaal niet na en zitten ze bij elk kuchje bij de huisartsenpost/spoedeisende hulp.
Als die mensen met een net-onder-modaal salaris net zo "goed" op de hoogte zijn als jij, ja dan snap ik dat.quote:Dan is het niet heel gek dat mensen die net onder modaal zitten dit met een scheef gezicht aankijken.
[ Bericht 2% gewijzigd door HetKlusKonijn op 10-08-2013 21:49:47 ]
Dat hangt toch ook beetje af van je toekomst perspectief. Zelf lang geleden (uhum 2000) 7 keer mijn loon als hypotheek. Nu is de hypotheek nog hetzelfde (licht verhoogd) en bestaat het nog maar uit 2.5x mijn inkomen.quote:
[..]
Die berekening is heel safe. Ik kreeg twee jaar terug iets van 5,25 keer. Of dat slim is, dat is natuurlijk twee...
2. 20 jaar
3. Zo'n ¤15.000 door schenkingen van ouders/grootouders :p En de rest gewoon door sparen! Was eerst meer maar nu woon ik een jaar op mezelf en dat is niet goed voor de portemonnee
13-jaar
Ik spaar al een aantal jaar het zakgeld van mn vader en het geld wat ik krijg van mijn opa en oma van mn vaders kant.
All het geld wat ik heb gekregen bij mn moeder geef ik gwn uit aan dingen
Doe slim en geef zo min mogelijk uit. Werk zodra je kan en ga eens investeren zodra je 20k hebt en een financiële studie hebt gedaan.quote:
¤6000,-
13-jaar
Ik spaar al een aantal jaar het zakgeld van mn vader en het geld wat ik krijg van mijn opa en oma van mn vaders kant.
All het geld wat ik heb gekregen bij mn moeder geef ik gwn uit aan dingen
En bekijk m'n post over 8 jaar nog eens.
Life's good..En ondertussen werk je?quote:
Spaargeld.. tja, je hebt er niet veel aan imo. Ik heb een paar K achter de hand voor eventuele tegenvallers maar ik heb prachtige momenten mee gemaakt. Heb echt veel uitgegeven en geen moment spijt van gehad
Correct! Ik heb een vast contract en verdien best veel voor mijn leeftijd en heb lage maandlasten. De rest geef ik allemaal uit en spaar wat als ik wat over heb. Geniet meer van het leven en geef het graag uitquote:
Geld wat er staat is mij niets waard!waarom moet je liegen over de bezittingen van de nederlandse onderklasse omdat je zelf jezelf te dood in werkt voor je vrouw van 45?quote:
[..]
Vroeger hoefde de minima enkel instaat te zijn om een hokje 3 hoog achter te kunnen huren, moesten ze een paar setjes kleding kunnen halen bij de kringloop, moesten ze kunnen eten en voorzien worden van zorg ingeval van nood.
Tegenwoordig moeten de minima voorzien worden van een fatsoenlijke woning, eten, een flatscreen, wasmachine, droger, computer met internet, weekje vakantie en af en toe een dagje uit en qua zorg denken ze liever zelf totaal niet na en zitten ze bij elk kuchje bij de huisartsenpost/spoedeisende hulp.
ik wens jou een vogelaarswoning doe
Probeer het nog eens in fatsoenlijk Nederlands.quote:Op zaterdag 10 augustus 2013 23:21 schreef Life2.0 het volgende:
[..]
waarom moet je liegen over de bezittingen van de nederlandse onderklasse omdat je zelf jezelf te dood in werkt voor je vrouw van 45?
ik wens jou een vogelaarswoning doe
probeer het eerst maar zonder telegraaf leugens, tokkiequote:
[..]
Probeer het nog eens in fatsoenlijk Nederlands.
Knap dat je nu al zo veel spaargeld hebt! Vanaf welke leeftijd ben je gaan sparen?quote:
¤6000,-
13-jaar
Ik spaar al een aantal jaar het zakgeld van mn vader en het geld wat ik krijg van mijn opa en oma van mn vaders kant.
All het geld wat ik heb gekregen bij mn moeder geef ik gwn uit aan dingen
2. 25
3. Erfenis
Heb je ook nog een huis geërfd?quote:
1. Vrij vermogen ongeveer ¤330.000, inclusief beleggingen.
2. 25
3. Erfenis
Sorry lees geen telegraaf en ben prima opgeleid.quote:Op zaterdag 10 augustus 2013 23:26 schreef Life2.0 het volgende:
[..]
probeer het eerst maar zonder telegraaf leugens, tokkie
Jij presenteert je hier meer als een tokkie.
Maar jij mag onze uitkeringen best te laag vinden hoor. Ieder zijn mening, ik ben van mening dat er teveel misbruik van word gemaakt en dat we werken harder mogen belonen.
Maar goed is allemaal wel wat off-topic.
! Met een startersinkomen kan ik een leuk opknappershuisje met drie slaapkamers kopen in een buitenwijk van een redelijke stad. Het is geen randstad en/of vetpot maar toe even zeg, ik hoef geen oprit, gouden lijsten en per se een stoomcabine, sauna, jaccuzi, drie ovens en een executive suite op de bovenste etage met een loggia, balkon én dakterras met uitzicht over de skyline.
Anyhow
!Ja.quote:
[..]
Heb je ook nog een huis geërfd?
tussen mn 4e of 5e ofso is die rekening geopend door mn vaderquote:
[..]
Knap dat je nu al zo veel spaargeld hebt! Vanaf welke leeftijd ben je gaan sparen?
Dan spaar je gemiddeld dus zo'n 60 euro per maand, best veel voor op jouw leeftijdquote:
[..]
tussen mn 4e of 5e ofso is die rekening geopend door mn vader
Ik overdreef een klein beetje, maar er zit wel een kern van waarheid in.quote:
nee hoor.quote:Met een modaal salaris kan je een huis van meer dan 160K kopen.
Ja, maar niet in NL. Er zullen vast wel gezinnen bestaan die kunnen rondkomen tussen de 1600-1700 per maand netto, maar geen hele volksstammen.quote:Hele volksstammen kunnen een gezin met veel minder dan 33500 euro aan inkomen onderhouden.
Als je een huis hebt gekocht, wat niet kan. Daarnaast is die hypotheek 1/3 hoger vanwege deze teruggave. Dus netto maakt het geen ruk uit.quote:Je krijgt geen toeslagen... maar je krijgt wel gratis meer dan 1/3 van je hypotheek terug.
Dat klopt, dan kan je er prima van rondkomen.quote:Als je alleen bent dan kan je echt makkelijk rondkomen van modaal en dan heb je inderdaad geen enkel recht op nog meer toeslag. Misschien nog wel een paar euro zorgtoeslag!
Hoeft ook helemaal niet. Ik constateer alleen dat het niet gaat.quote:Als je niet kan rondkomen met modaal dan ligt dat aan JOUW uitgavenpatroon. IK of de MAATSCHAPPIJ hoef niet te betalen voor het gat in jouw hand.
Maar goed nu weer ontopic... want het gaat niet over rondkomen, maar over spaargeld, wat het domste is wat je kan hebben in NL.
Een kleine buffer tot 20k per persoon, daarboven ben je een dief van je eigen portemonee, helemaal als je 65+er bent.
[ Bericht 3% gewijzigd door sjorsie1982 op 14-08-2013 17:24:04 ]
2. 24
3. Sparen.
Ik zou graag wat meer achter de hand willen hebben voor noodgevallen maar sparen gaat niet erg hard meer sinds ik op mijzelf woon (vanaf mijn 18e).
1. 20.000 euro
2. 27
3. sparen en schenking
Slim!quote:
Tja niet zo veel meer. Het was veel meer maar dat zit nu in stenen en in de inrichting. Daardoor heb ik wel een lagere hypotheek, en dus lagere maandlasten.
Het is m.i. nogal afhankelijk van in welke 'levensfase' je je bevindt. Als je jong bent, en je hebt een goede baan, dan is het inderdaad nogal aantrekkelijk om te denken, "wie maakt mij wat, en wie dan leeft, dan zorgt..."quote:
Spaargeld.. tja, je hebt er niet veel aan imo. Ik heb een paar K achter de hand voor eventuele tegenvallers maar ik heb prachtige momenten mee gemaakt. Heb echt veel uitgegeven en geen moment spijt van gehad
De situatie kàn een tikkie anders zijn als je na een goed arbeidzaam leven op een gegeven moment wordt gefeteerd met ongeveer 50 afwijsbrieven per maand wegens "u past niet in het profiel', of te wel, "u bent te oud"
, en dat is mij al op mijn 45e overkomen. Vandaar dat ik nu verdomde blij ben met die bak cash op de bank, want die stelt mij nu in staat om deze nare crisis-tijd te overbruggen, om kennis op te doen om over een aantal maanden te beginnen als ZZP'er in mijn expertise.
Cash overigens verworven door 1) zuinig leven, 2) in het verleden verstandige beslissingen genomen, en 3) puur geluk.
Meerdere malen de loterij gewonnen?quote:3) puur geluk.
Nou een starterswoning van zon 90m2 dat je van de woningbouw koopt kost in de meeste regio's buiten de randstad toch gauw 175.000 euro hoor.... dat red je niet met jan modaal.quote:
Wat een gezever
Met een startersinkomen kan ik een leuk opknappershuisje met drie slaapkamers kopen in een buitenwijk van een redelijke stad. Het is geen randstad en/of vetpot maar toe even zeg, ik hoef geen oprit, gouden lijsten en per se een stoomcabine, sauna, jaccuzi, drie ovens en een executive suite op de bovenste etage met een loggia, balkon én dakterras met uitzicht over de skyline.
Anyhow
In Enschede zijn huizen behoorlijk goedkoop maar ga je Hengelo voorbij stijgt de prijs al met 50k.
Hmmm, http://www.funda.nl/koop/enschede/75000-125000/quote:
[..]
Nou een starterswoning van zon 90m2 dat je van de woningbouw koopt kost in de meeste regio's buiten de randstad toch gauw 175.000 euro hoor.... dat red je niet met jan modaal.
In Enschede zijn huizen behoorlijk goedkoop maar ga je Hengelo voorbij stijgt de prijs al met 50k.
in 1999 was dat namelijk zo!
Stel gerust prioriteiten. Maar kán je niet huren en wíl je kopen dan kán dat.
Ik denk dat het probleem is dat veel starters meteen in een echt huis-met-tuintje willen wonen. Niets mis met beginnen een flat te kopen, als je het mij vraagt.quote:
[..]
Nou een starterswoning van zon 90m2 dat je van de woningbouw koopt kost in de meeste regio's buiten de randstad toch gauw 175.000 euro hoor.... dat red je niet met jan modaal.
In Enschede zijn huizen behoorlijk goedkoop maar ga je Hengelo voorbij stijgt de prijs al met 50k.
Dito.quote:
[..]
Ik denk dat het probleem is dat veel starters meteen in een echt huis-met-tuintje willen wonen. Niets mis met beginnen een flat te kopen, als je het mij vraagt.
Ik heb de luxepositie beide keuzes te hebben dus ga wel voor het tuintje
Als er nou iets DOM is, is het wel meedoen aan loterijen.quote:
[..]
Meerdere malen de loterij gewonnen?
"Spontaan extra belasting betalen" noem ik dat dus. Nee, zie mijn punt 1) en 2), en ja, ik heb 'geluk' gehad met het kopen van een krotje in een buurt die destijds bagger was, maar die zich in de 20 jaar daarna ontpopte als yuppie-area.
En natuurlijk meteen, vanaf het eerste moment, zo snel mogelijk, afgelost op de in 1990 afgesloten hypotheek, iets wat in die tijd (1990-2005) werd gezien als volslagen belachelijk. Tsja.
Zoals ik al eerder heb gepost: "I had the Last Laugh."
Je hebt een goed punt. Niks mis met het kopen van een flat en later pas doorverhuizen, als je je dat financieel kan verantwoorden. Probleem is dat er een hele generatie is opgegroeid die niet beter weet, en het principe van "geduld" en "de tering naar de nering zetten" lijkt velen vreemd te zijn.quote:
Ik denk dat het probleem is dat veel starters meteen in een echt huis-met-tuintje willen wonen. Niets mis met beginnen een flat te kopen, als je het mij vraagt.
Inderdaad. Je hóeft je wooncarrière niet te beginnen met maximaal lenen op twee salarissen.quote:
[..]
Je hebt een goed punt. Niks mis met het kopen van een flat en later pas doorverhuizen, als je je dat financieel kan verantwoorden. Probleem is dat er een hele generatie is opgegroeid die niet beter weet, en het principe van "geduld" en "de tering naar de nering zetten" lijkt velen vreemd te zijn.
Wij zijn destijds ook in een flat begonnen, later een tussenwoning en nu vrijstaand.
Even geduld en je komt er wel.
Niks mis mee, inderdaad.quote:
[..]
Inderdaad. Je hóeft je wooncarrière niet te beginnen met maximaal lenen op twee salarissen.
Wij zijn destijds ook in een flat begonnen, later een tussenwoning en nu vrijstaand.
Even geduld en je komt er wel.
En lenen-lenen-lenen, ik vond dat al in 1990 al totaal stupide, maar wat ik al heb gepost, màn wat werd ik toen uitgelachen... Ik dacht zogenaamd niet "fiscaal" genoeg
, omdat ik meteen die lening zo veel mogelijk wou aflossen. Dat was wat je noemt no-go-area bij de hypotheekboeren in 1990.Ik dacht: jullie kunnen allemaal de POT OP! Ik los die lening AF!
NB: Gefeliciteerd, goed gedaan!
Dat is niet helemaal waar, ik woon zelf nu in een (huur)flat en ben nu 27(woon al 6jr hier) en zou graag door willen stromen maar die prijzen zijn gewoon zo hoog dat mijn inkomen (modaal) dat gewoon niet toelaat.quote:
[..]
Ik denk dat het probleem is dat veel starters meteen in een echt huis-met-tuintje willen wonen. Niets mis met beginnen een flat te kopen, als je het mij vraagt.
Een flat kost gauw 100/120.000 dat ga je niet redden met een starters salaris wanneer je 22/23 bent.
Toen mijn ouders jong waren konden ze midden 20 een huis kopen die soort woningen zijn nu ruim 2,5 TON EURO! wat toen krap 1 ton in ANTIEKE guldens! was en dat kon je betalen met een vrij eenvoudige baan.
Zoals Gwywen al postte: GEDULD.quote:
[..]
Dat is niet helemaal waar, ik woon zelf nu in een (huur)flat en ben nu 27(woon al 6jr hier) en zou graag door willen stromen maar die prijzen zijn gewoon zo hoog dat mijn inkomen (modaal) dat gewoon niet toelaat.
Een flat kost gauw 100/120.000 dat ga je niet redden met een starters salaris wanneer je 22/23 bent.
Toen mijn ouders jong waren konden ze midden 20 een huis kopen die soort woningen zijn nu ruim 2,5 TON! wat toen krap 1 ton in guldens was en dat kon je betalen met een vrij eenvoudige baan.
Enne, nee hoor, mijn ouders konden echt midden-20 geen eigen huis kopen. Ze woonden op kamers, bij mijn oma, jarenlang, en in die tijd spaarden ze als gekken.
Inderdaad, om uiteindelijk een eigen huisje te kunnen kopen. Want in die tijd kon je dus echt niet voor 120% taxatiewaarde van het huis lenen, en zeker niet op twee inkomens, en al helemaal niet ook nog eens de kosten voor de verbouwing van een badkamer of keuken meefinancieren.
Als je kijkt wat er eind jaren 80 begin jaren 90 mogelijk was qua kopen.
Ik spaar ook als een gek maar hoe hark ik 150.000 bij elkaar ?
Alles wordt steeds duurder...je kan steeds minder sparen je kan moeilijk op je huur bezuinigen.
Klopt.quote:
Jij bent zelf 50+ dus jou ouders zijn minstens 70+ dat waren hele andere tijden.
Ik zag destijds met afgrijzen hoe vele jonge mensen - mijn leeftijd dus - zich ongelooflijk in de schulden staken. Tophypotheken op twee inkomens, ik heb gesmeekt naar diversen van hun: "DOE HET NIET!!!"quote:Als je kijkt wat er eind jaren 80 begin jaren 90 mogelijk was qua kopen.
Niemand luisterde.
Netjes werken, geen flauwekul kopen, zuinig leven. Echt, het kan.quote:Ik spaar ook als een gek maar hoe hark ik 150.000 bij elkaar ?
Smijt ook vooral die auto de deur uit want daar sta je alleen maar mee in de file.
Ik meen het. Echt, de auto is GeldSlurper #1. Weg ermee.
Daarom is het kopen van een huis nog steeds niet zo'n gek idee, als je maar zeker weet dat je zeker een lange periode op die plek wilt blijven wonen.quote:Alles wordt steeds duurder...je kan steeds minder sparen je kan moeilijk op je huur bezuinigen.
Als ik die weg doe mag ik 1 uur enkele rit fietsen naar mijn werk dat heeft weinig nut
Al die andere prut wat jongeren kopen doe ik niet aan (telefoon doe ik 3 jaar mee met gemak)
Maar ik was jong toen ik zelfstandig ging wonen...dan kan je gewoon nauwelijks sparen.
Mijn lasten buiten de huur om zijn heel laag, maar de huur trekt gewoon een flinke stuk van mijn inkomen weg. Als ik verhalen hoor van mijn ouders en vrienden daarvan dat de huur begin jaren 90 maar 1/7e deel van je inkomen was schrik ik soms van en slechts een paar gulden verhoging per jaar....1500 netto guldens inkomen een huur van 200 gulden... (flatje)
[ Bericht 6% gewijzigd door Zwolsboy op 15-08-2013 00:32:55 ]
150K is als je in loondienst bent wel erg veel en bijeen sparen kan wel, mits je weinig nodig hebt. Ik verdiende 1,5x modaal met een fulltime baan en heb mijn klushuis van 120K hypotheek daarmee in 7 jaar afbetaald. Ik kon zo'n 1600/maand jaar sparen en lostte dat huis na 7 jaar in 1x af. De renter leverde toen nog een mooie 5% op.quote:
Jij bent zelf 50+ dus jou ouders zijn minstens 70+ dat waren hele andere tijden.
Als je kijkt wat er eind jaren 80 begin jaren 90 mogelijk was qua kopen.
Ik spaar ook als een gek maar hoe hark ik 150.000 bij elkaar ?
Alles wordt steeds duurder...je kan steeds minder sparen je kan moeilijk op je huur bezuinigen.
Ik heb/wil geen auto, ging "maar" 1 maand/jaar op vakantie, kleding, tv en zo boeit mij niet. Dan gaat het hard. Na 7 jaar kon ik met 500/maand rondkomen. Toen spaarde ik bijna 2K/maand omdat ik hypotheekvrij was. Na 2 jaar heb ik mijn baan opgezegd om alleen nog wat leuke baantjes te doen en zegde deze op als ik zin had om lang te reizen. Financieel zit er geen druk meer achter. Fijn zo. Dit dus.quote:
[..]
150K is als je in loondienst bent wel erg veel en kan wel, mits je weinig nodig hebt. Ik verdiende 1,5x modaal met een fulltime baan en heb mijn klushuis van 120K hypotheek daarmee in 7 jaar afbetaald. Ik kon zo'n 1600/maand jaar sparen en lostte dat huis na 7 jaar in 1x af. De renter leverde toen nog een mooie 5% op.
Het 'key point': "mits je weinig nodig hebt", oftewel: geen geld verspillen aan mode-gevoelige, door de commercie opgedrongen flauwekul. En dat is toch ècht je eigen vrije keuze. Niet iedereen 'wil' de laatste smartphone, flatscreen, merkkleding, enzovoorts. Ik in ieder geval niet. En ik kom echt niks tekort. Sterker nog - in tegendeel.
Goed gedaan man!
Ik ben ook 27. Ik kon toen ik 23 was op mijn inkomen (29k) een hypotheek krijgen van 135.000 euro. Dat was veel te weinig voor wat ik wou kopen. Gelukkig had ik dus veel spaargeld. en kon ik een starterslening krijgen van de gemeente (waarvan ik wist dat ik die na 3 jaar kon aflossen (dank aan mijn ouders)). Daarnaast was een inkomensstijging van 50% zeer aannemelijk.quote:
[..]
Dat is niet helemaal waar, ik woon zelf nu in een (huur)flat en ben nu 27(woon al 6jr hier) en zou graag door willen stromen maar die prijzen zijn gewoon zo hoog dat mijn inkomen (modaal) dat gewoon niet toelaat.
Een flat kost gauw 100/120.000 dat ga je niet redden met een starters salaris wanneer je 22/23 bent.
Toen mijn ouders jong waren konden ze midden 20 een huis kopen die soort woningen zijn nu ruim 2,5 TON EURO! wat toen krap 1 ton in ANTIEKE guldens! was en dat kon je betalen met een vrij eenvoudige baan.
Maar goed wat ik wou zeggen met 29k kon je 4/5 jaar geleden i.i.g. voldoende lenen voor die flat. De maandlasten kwamen toen op 650 (incl spaarhypotheek voor 40%) Nu heb ik een spaarhypotheek voor 100% en ben ik 750 kwijt. Met modaal (toen zat ik onder modaal) moet je nu ook nog altijd 120.000 kunnen krijgen.
Als ze vermogen hebben ja dat geven ze zo een halve ton aan jou maar niet iedereen heeft die mogelijkheid.
Toch als ik die dingen prut wat de huidige jongeren zo leuk vinden is lang niet zo duur als een maandje huur
550,- pm voor een flat kom op zeg 
en dat ook nog sociaal noemen.Ik doe het voor een gedeelte ook op die manier. Hoef niet 10x op vakantie, of de nieuwste smartphone. merk wel dat nu ik aardig wat heb gespaard uitgave voor duurdere dingen soms wel wat makkelijker gaan.quote:
[..]
Dit dus.
Ik in ieder geval niet. En ik kom echt niks tekort. Sterker nog - in tegendeel.
Goed gedaan man!
Ook mijn ouders - die inderdaad gelukkig nog leven - hebben hun geld vergaard met hard werken en zuinig leven. Ik ben verdomd blij met de lessen die zij mij destijds geleerd hebben.quote:
Ja jij haalt je ouders erbij, die leven waarschijnlijk nog
Als ze vermogen hebben ja dat geven ze zo een halve ton aan jou maar niet iedereen heeft die mogelijkheid.
Met een laag inkomen krijg je voor een dergelijke huur huursubsidie, en niet zo'n beetje ook.quote:Toch als ik die dingen prut wat de huidige jongeren zo leuk vinden is lang niet zo duur als een maandje huur
En huurtoeslag krijg je alleen als je niet wil/kan werken, boven de 20k nogwat krijg je het gewoon niet.
Heb je meer dan 21K spaargeld krijg je het ook niet.
Ja wat dat betreft heb ik natuurlijk enorme mazzel. Want het maakt het heel veel makkelijker.quote:
Ja jij haalt je ouders erbij, die leven waarschijnlijk nog
Als ze vermogen hebben ja dat geven ze zo een halve ton aan jou maar niet iedereen heeft die mogelijkheid.
Toch als ik die dingen prut wat de huidige jongeren zo leuk vinden is lang niet zo duur als een maandje huur
Aan rente betaalde ik 570. Aflossing was dus toen 80. (nu 180). Let wel ik had dezelfde keuzes gemaakt als k dat geld niet had gehad. Dan had ik andere keuzes moeten maken en had ik minder luxe kunnen leven. Voor wat ik nu heb is dat het waard.
Je gaat wel aan mijn opmerking voorbij dat toen ik 23 was ik een hypotheek op mijn eigen inkomen (29k) kon krijgen van 135.000. Dat is ongeveer 4k onder modaal in 2008.
Ook toen kon je dingen voor dat bedrag krijgen. Al begrijp ik heel goed je probleem hoor.
En weet ik dat ik best mazzel heb gehad. Maar onmogelijk is het alleen niet.
Ik weet je inkomen niet maar met wat spaargeld + een modaal inkomen (wat 33k is in 2013). Moet je toch wel iets kunnen vinden wat je iets lijkt..quote:
Huursubsidie bestaat niet, Huurtoeslag wel.
En huurtoeslag krijg je alleen als je niet wil/kan werken, boven de 20k nogwat krijg je het gewoon niet.
Heb je meer dan 21K spaargeld krijg je het ook niet.
Dit Dus. Ik heb óók mazzel gehad, en dat zal ik ook echt nooit ontkennen.quote:
En weet ik dat ik best mazzel heb gehad. Maar onmogelijk is het alleen niet.
Maarre... die cash van mij is niet oneindig, hoor...
Nee dat is het zeker niet maar heb je i.d.d. alleen recht op zorgtoeslag.quote:
Een inkomen beneden modaal maar boven het min loon loop je gewoon echt alles mis, zit net op de site van al die toeslagen enzo te kijken. Alsof 24k een hoog inkomen is....
Maar het is ook geen modaal inkomen dan.
Nope Cash kan ook opraken als je teveel uitgeeft. Dure dingen doe ik eigenlijk nooit impulsief eerst even verder kijken op internet bijvoorbeeld spaart geld uit (kan tot honderden euros schelen). Al merk ik wel dat ik tegenwoordig sneller het besluit neem iets wel te kopen (omdat ik het kan betalen)quote:
[..]
Dit Dus. Ik heb óók mazzel gehad, en dat zal ik ook echt nooit ontkennen.
Maarre... die cash van mij is niet oneindig, hoor...
Het valt allemaal wel mee. Zolang je niet gek genoeg bent zoals ik dat altijd ben geweest kun je hier rustig met een modaal inkomen een leuk huis bemachtigen zolang je eisen niet te groot zijn.quote:
Ja jij haalt je ouders erbij, die leven waarschijnlijk nog
Als ze vermogen hebben ja dat geven ze zo een halve ton aan jou maar niet iedereen heeft die mogelijkheid.
Toch als ik die dingen prut wat de huidige jongeren zo leuk vinden is lang niet zo duur als een maandje huur
Maar nu komt het en daarom hekel ik flexibel werken. Moet je wat vaak verhuizen zoals ik dat gedaan heb vanwege werk(eigen keuze). Dan blijf je met een hypo zitten ook op oudere leeftijd. Nu heb ik op 51 jarige leeftijd een hypo van 170.000. Reeds 35.000 opgebouwd in de spaarpolis. dus uiteindelijk rest mij nog 135.000 bij verkoop. Dus ik zal niet onder water komen te staan.
Maar ik ben in totaal vijf maal verhuisd. En dus een vermogen aan overdrachtsbelasting betaald in het verleden. En een verhuizing kost altijd geld.
Het is dat ik altijd zuinig heb geleefd anders waren die verhuizingen voor werk nooit mogelijk geweest.
Ik heb een grote blunder begaan. Ik heb mijn gigantisch pensioen opgebouwd(middels een pensioensverzekering) toen ik nog freelancer was laten overnemen door mijn verplicht pensioen bij de spoorwegen. Nu is het nog maar afwachten of ik met 67 jaar nog iets krijg van mijn zelf gespaard vermogen.
Wat ik in die pot als freelancer gestopt heb daar ik kon voor een heel groot gedeelte zo het huis van aflossen.
Daarom reageer ik altijd fel op topics die over flexibel werken gaan en pensioenen.
Klopt maar waarom krijg je dan geen huurtoeslag? ik vind die grens zo bizzar laag voor iemand die werkt en alles zelf doet. Als ik een inkomen van 1200,- opgeef (uitkering) krijg je zo 250,- los aan huurtoeslag! daar doe je helemaal niks voor je trekt al een uitkering van de staat....quote:
[..]
Nee dat is het zeker niet maar heb je i.d.d. alleen recht op zorgtoeslag.
Maar het is ook geen modaal inkomen dan.
Je krom ik weet helaas is er tussen de 1200-1400 ergens de grens die meer/minder werken niet lonend maakt. Terwijl werken altijd lonend zou moeten zijn. Absoluut een punt voor onze regering.quote:
[..]
Klopt maar waarom krijg je dan geen huurtoeslag? ik vind die grens zo bizzar laag voor iemand die werkt en alles zelf doet. Als ik een inkomen van 1200,- opgeef (uitkering) krijg je zo 250,- los aan huurtoeslag! daar doe je helemaal niks voor je trekt al een uitkering van de staat....
Helaas, dat is nooit anders geweest. Dat was in de jaren 90 al met die achterlijke subsidie regelingen van premie A, B en C.quote:
[..]
Je krom ik weet helaas is er tussen de 1200-1400 ergens de grens die meer/minder werken niet lonend maakt. Terwijl werken altijd lonend zou moeten zijn. Absoluut een punt voor onze regering.
Verdiende je iets teveel had je geen recht op premie A. Premie B is van heel erg korte duur geweest(persoonlijk net te laat) en premie C verdiende ik te weinig voor. Dus dan maar bestaand kopen. Ook toen had je die inkomensgrenzen.
Ja dergelijke subsidies zouden geleidelijk moeten kunnen aflopen waardoor werken altijd loont.quote:Op donderdag 15 augustus 2013 01:23 schreef Cherna het volgende:
[..]
Helaas, dat is nooit anders geweest. Dat was in de jaren 90 al met die achterlijke subsidie regelingen van premie A, B en C.
Verdiende je iets teveel had je geen recht op premie A. Premie B is van heel erg korte duur geweest(persoonlijk net te laat) en premie C verdiende ik te weinig voor. Dus dan maar bestaand kopen. Ook toen had je die inkomensgrenzen.
Nu kan iemand dus een dag minder gaan werken op kosten van de staat. KROM.
Ik weet dat het nu zo is en dat zouden we moeten hervormen
Trek je een uitkering dan krijg je fors minder huurtoeslag zodat werken loont.
Een beetje gechargeerd gezegd, maar dat laatste is dus juist de bedoeling. En terecht.quote:
Of alleen huurtoeslag krijgen als je inkomsten uit arbeid hebt tot modaal.
Trek je een uitkering dan krijg je fors minder huurtoeslag zodat werken loont.
Ongeveer 15.000
2) Wat is je leeftijd?
51.
3) Hoe heb je dit voor elkaar gekregen?
Sparen.
Ik tel mijn pensioen niet mee want dat is gigantisch waar ik veel spijt van heb. Als ik dat toen ik freelancer was op de bank had laten staan had ik mogelijk 125.000 euro eigen vermogen gehad. Nu zit het opgesloten in een pensioen waar ik niet aan kan komen. En als klap op de vuurpijl krijg je nog het verwijt van de jongere generatie dat die pensioenen van de samenleving teren is.
Als freelancer had ik een zeer goed salaris waar ik veel van mijn salaris in mijn pensioen stopte. Daarbij heb ik 3 dochters en dat heeft me kapitalen gekost en nu nog om die studies te betalen zonder dat mijn kinderen daar ooit een lening voor opgenomen hebben. Ook dat kwam nog van mijn spaargelden van de tijd toen ik freelancer was. Dat voel ik ook als een plicht.
Verder heb ik wel altijd een spaarhypo gehad en nu helaas door vaak verhuizen voor mijn leeftijd net iets te hoog. Maar ik hoef me geen zorgen te maken dat mijn huis onder water komt te staan. Ik heb gelukkig alleen het deel van de koopprijs als hypo. maar de overdrachtsbelasting altijd uit eigen vermogen betaald incluis opknappen(vaak uit de winst). En nu inmiddels al weer behoorlijk wat opgebouwd in de spaarpot van de spaarhypo.
En gelukkig heb ik buiten het vijf maal verhuizen en dat pensioen altijd zuinig geleefd zonder veel luxe.
30 jaar
Sparen, af en toe iets aan de kant zetten.
27 jaar.
Geen studieschuld meer
Ben nog thuiswonend maar nu aan het rondkijken om een huis te gaan kopen. Zit nu nog in de oriënterende fase en pas als in november/december mijn halfjaarcontract bij mijn nieuwe werkgever verlengd gaat worden (en die kans is zeer groot), kan ik er echt werk van maken.
Dat is toch het idee van een pensioen? Ik begrijp niet zo goed waarom je gigantisch spijt hebt van het feit dat je voor je oude dag hebt gezorgdquote:
Ik tel mijn pensioen niet mee want dat is gigantisch waar ik veel spijt van heb. Als ik dat toen ik freelancer was op de bank had laten staan had ik mogelijk 125.000 euro eigen vermogen gehad. Nu zit het opgesloten in een pensioen waar ik niet aan kan komen.
Ik ken een ondernemer die uiteindelijk zijn zaak heeft verkocht voor een relatief laag bedrag, en die slaat zichzelf dagelijks voor zijn hoofd dat hij niet wat spaarzamer is geweest.
Wat is zuinig leven? Ik ben benieuwd naar je uitgavepatroon als freelancer.quote:
En gelukkig heb ik buiten het vijf maal verhuizen en dat pensioen altijd zuinig geleefd zonder veel luxe.
quote:
Ik kon toen ik 23 was op mijn inkomen (29k) een hypotheek krijgen van 135.000 euro. Dat was veel te weinig voor wat ik wou kopen.
Dit is dus wat ik bedoelde.quote:
(...) kun je rustig met een modaal inkomen een leuk huis bemachtigen zolang je eisen niet te groot zijn.
In "mijn tijd" (ongeveer 15 jaar geleden) als je 135 maximaal kon lenen, ging je op zoek naar een huis van maximaal 120, zodat er ruimte bleef. En ja, dat kon dan wel eens maximaal een vierkamerflat zijn terwijl je op een huis met een tuintje had gehoopt. Je stelde dus je wensen en eisen bij.
Dat het op een zeker moment "normaal" werd om je financiën aan te passen aan de wensen en eisen, in plaats van andersom, heeft er m.i. mede voor gezorgd dat de huizenmarkt er nu zo achterlijk bij ligt.
Omdat wijzelf het wel rustig aan hebben gedaan en nooit boven onze macht (of op basis van eventuele toekomstige carrièreperspectieven) hebben geleend, wonen we nu vrijstaand en leven we met een gezin van het salaris van mijn man, wat ik verdien is extra en geen noodzaak.
Om ontopic te blijven: spaargeld hebben we momenteel niet veel meer, omdat we net verhuisd zijn en praktisch alles in het huis gestoken hebben (vnl. duurzame dingen als isolatie, nieuwe vensters en ketel etc.). Maar als de wasmachine het begeeft is dat geen probleem.
Ik heb er spijt van dat ik pas met 67 jaren oud aan mijn eigen gespaard deel kan komen. En dan nog moet je maar afwachten wat die onstabiele overheid voor een verdere plannen heeft.quote:
[..]
Dat is toch het idee van een pensioen? Ik begrijp niet zo goed waarom je gigantisch spijt hebt van het feit dat je voor je oude dag hebt gezorgd
Ik ken een ondernemer die uiteindelijk zijn zaak heeft verkocht voor een relatief laag bedrag, en die slaat zichzelf dagelijks voor zijn hoofd dat hij niet wat spaarzamer is geweest.
Vooral met een generatie die loopt te klagen dat iedereen van zijn pensioen moet kunnen genieten. Men noemt dat vaak profiteren en babyboom praktijken.
Mijn uitgave patroon was sparen voor een zeer goed pensioen, studie kinderen, het betalen van de vele verhuizingen, auto, studies(als freelancer) en een maal in de vijf jaar met vakantie(Italië). Maar ik heb wel kwaliteit spullen in huis. Althans made in Germany voor al mijn witgoed etc. En dan bedoel ik het standaard witgoed zoals wasmachine, ijskast, etc. Geen overbodige zaken zoals magnetrons, vaatwassers, drogers.quote:
[..]
Wat is zuinig leven? Ik ben benieuwd naar je uitgavepatroon als freelancer.
O ja en een maal in de VS geweest. Maar dat koste me alleen de vliegreis. Voordeel van wonende familie in dat waardeloze land. Leuk een keer gezien te hebben maar een cultuur waar ik me niet in zou kunnen vinden. Was weer blij thuis te zijn.
Maar al die andere gadgets(laptops, mobieltje, tablet etc), stappen, uiteten, dure kleding, pretparken en veel andere luxe heb ik nooit aangeschaft. Dat ik een PC heb is door mijn studerende kinderen gekomen anders had ik die mogelijk niet eens.
16
Werk 30 uur in de week naast mijn school, wat geluk gehad met investeringen en 'studie-potje' van ouders en grootouders
Ik moet zeggen dat ik respect mag geven voor je levenspatroon. Ik zou het erg moeilijk vinden de 'luxe' dingen te laten liggen. Maar goed, ik zal er ook uiteindelijk aan moeten geloven met mijn studieschuld. (behalve de vaatwasser, die gaat hier echt niet de deur uit :p)quote:
[..]
Mijn uitgave patroon was sparen voor een zeer goed pensioen, studie kinderen, het betalen van de vele verhuizingen, auto, studies(als freelancer) en een maal in de vijf jaar met vakantie(Italië). Maar ik heb wel kwaliteit spullen in huis. Althans made in Germany voor al mijn witgoed etc. En dan bedoel ik het standaard witgoed zoals wasmachine, ijskast, etc. Geen overbodige zaken zoals magnetrons, vaatwassers, drogers.
O ja en een maal in de VS geweest. Maar dat koste me alleen de vliegreis. Voordeel van wonende familie in dat waardeloze land. Leuk een keer gezien te hebben maar een cultuur waar ik me niet in zou kunnen vinden. Was weer blij thuis te zijn.
Maar al die andere gadgets(laptops, mobieltje, tablet etc), stappen, uiteten, dure kleding, pretparken en veel andere luxe heb ik nooit aangeschaft. Dat ik een PC heb is door mijn studerende kinderen gekomen anders had ik die mogelijk niet eens.
Och het valt wel mee. Ik ben zo opgegroeid, en wat je nooit heb gehad mis je ook niet. Dus op dat gebied heb ik makkelijk praten.quote:
[..]
Ik moet zeggen dat ik respect mag geven voor je levenspatroon. Ik zou het erg moeilijk vinden de 'luxe' dingen te laten liggen. Maar goed, ik zal er ook uiteindelijk aan moeten geloven met mijn studieschuld. (behalve de vaatwasser, die gaat hier echt niet de deur uit :p)
Het is net als met roken. Als je nooit gerookt hebt mis je het ook niet. Heb je eenmaal een tijdlang gerookt heb je een probleem.
Express klein wonen, maximaal aflossen en de rest sparen om financieel maar geen risico te lopen.
Uiteraard een (veel) slimmere keuze dan alles over de balk smijten maar een gulden middenweg lijkt me toch een stuk leuker en gezonder. Je complete hypotheek aflossen is natuurlijk fijn als je eenmaal 50 plus bent. Maar het is ook erg leuk om nu lol te hebben in je leven.
Af en toe lekker uiteten gaan, 2 keer per jaar op vakantie (of lang weekend weg) en wat zien van de wereld, keertje per jaar iets leuks/moois kopen en niet alleen goedkoop maar ook leuk wonen.
Zelf spaar ik rustig aan, het aflossen van mijn hypotheek (50%) daar ga ik aan beginnen zodra mijn vriendin werkt. Ben op dit moment 30 en heb rond de 40k nu op de bank, prima voor nu vind ik.
40k is een perfecte buffer niet alleen voor nu ook voor de komende tijd.quote:
Als ik de verhalen zo lees van sommige hier dan vraag ik me af of ze er nog wel een leven op na houden.
Express klein wonen, maximaal aflossen en de rest sparen om financieel maar geen risico te lopen.
Uiteraard een (veel) slimmere keuze dan alles over de balk smijten maar een gulden middenweg lijkt me toch een stuk leuker en gezonder. Je complete hypotheek aflossen is natuurlijk fijn als je eenmaal 50 plus bent. Maar het is ook erg leuk om nu lol te hebben in je leven.
Af en toe lekker uiteten gaan, 2 keer per jaar op vakantie (of lang weekend weg) en wat zien van de wereld, keertje per jaar iets leuks/moois kopen en niet alleen goedkoop maar ook leuk wonen.
Zelf spaar ik rustig aan, het aflossen van mijn hypotheek (50%) daar ga ik aan beginnen zodra mijn vriendin werkt. Ben op dit moment 30 en heb rond de 40k nu op de bank, prima voor nu vind ik.
Opzich helemaal mee eens, en daarom zeg ik ook en dat quote je niet. Dat ik wist welke geldstroom nog mijn kant op kwam en de carrière perspectieven die ik nog had. Daarnaast ging er dus ook het nodige spaargeld de woning in.quote:
Mij vallen twee dingen op:
[..]
[..]
In "mijn tijd" (ongeveer 15 jaar geleden) als je 135 maximaal kon lenen, ging je op zoek naar een huis van maximaal 120, zodat er ruimte bleef. En ja, dat kon dan wel eens maximaal een vierkamerflat zijn terwijl je op een huis met een tuintje had gehoopt. Je stelde dus je wensen en eisen bij.
Toen ik de nieuwbouwwoning betrok (2 jaar later) waren de carrière stappen ingezet en was het inkomen behoorlijk gestegen (30 tot 40%).
Ik heb nog altijd niet een huis met tuin. Maar dat is dan ook hier niet te betalen. Ik had voor mezelf één eis en daar wou ik niet van afwijken (een driekamerappartement/flat) en dat hoefde gelukkig met de regelingen die er voor starters zijn ook niet (die zijn er dus juist voor situaties zoals deze waar een behoorlijk inkomens groei verwacht kan worden). Want eigenlijk noemen we tegenwoordig iedere flat gewoon appartement.
Maar ben het met je eens dat we soms is wat minder eisen moeten hebben. Als ik dan hoor , ja ik kan niks leuks kopen. Maar je gaat wel 3x per jaar op vakanties naar Verweggistan dan is dat natuurlijk niet zo raar
Wij hangen rond de ¤35k vrij besteedbaar spaargeld, en we hebben de afgelopen 3 jaar ¤10k bijgestort op de bankspaarrekening voor de hypotheek, anders was het dus meer geweest.
Daarnaast hebben we net een andere auto gekocht.
Van die ¤35k is ongeveer ¤9k op een aparte spaarrekening gezet wat we in principe reserveren voor de studie van de kinderen (of rijbewijs, inrichting 1e huis, of zo). Dat valt wel onder ons 'vrije' spaargeld, maar komen we alleen in geval van nood aan.
Ik denk dat de persoonlijke situatie maakt hoe goed je kunt sparen. In ons geval, met 2 kleine kinderen en 2 auto's waarvan we er minimaal 1 écht niet kunnen missen i.v.m. slecht OV in ons dorp, vind ik het niet slecht dat we ¤500 per maand sparen, kinderbijslag helemaal sparen voor de toekomst van de kinderen, en van zowel VT als eindejaarsuitkering ook een deel apart kunnen zetten.
Onze situatie; 32 en 33 jaar, kinderen 3 en 4 jaar, koophuis met ¤220k hypotheek, inkomen ongeveer 2x modaal. Ik werk 40h per week maar lever 10% loon in om 4 dagen te kunnen werken, partner werkt nu 24h per week, 1 jaar, daarna 16h per week. We hebben dan ook geluk met een goede opleiding allebei (ik WO, zij HBO) en een dienovereenkomstig goed betaalde baan.
Je hypotheek afbetaald hebben lijkt me heerlijk, maar ik ga me nu niet het schompes werken en niet leven om koste wat het kost mijn huis over 10 jaar afbetaald te hebben. Wij lossen wel wat extra af op het aflossingsvrije deel, maar omdat het geld dan 'weg' is heb ik liever een iets grotere spaarbuffer dan rucksichtslos alle extra ¤¤¤ in de hypotheek pompen, ook al kost dat door rentestanden méér.
Huisje, boompje, beestjequote:
En wat is daar precies mis mee, bang dat je gezond wordt of conditie krijgt?quote:
De auto kan ik niet eruit doen, ik werk op tijden wanneer geen OV beschikbaar is (snachts straks dus) en mijn auto loopt 1 op 21 en zit geen wegenbelasting op (Twingo2) , scheelt inderdaad een hoop geld.
Als ik die weg doe mag ik 1 uur enkele rit fietsen naar mijn werk dat heeft weinig nut
Ik heb mijn auto ook ruim een jaar geleden weggedaan en fiets ook een uur heen en een uur terug naar mijn werk elke dag. Scheelt echt bakken met geld. Alleen aan benzine zou het je al ruim 60 euro in de maand schelen, dan heb je nog je verzekering, onderhoud, afschrijving etc. Een auto kost je ongemerkt gemiddeld rustig 300 tot 400 euro in de maand.
Ik ben ook nog wel eens rond aan het kijken naar een auto maar als ik dan denk wat dat ding me gaat kosten elke maand weer dan bedank ik er toch maar weer voor.
En over dat wonen: Mijn ouders konden in de jaren 80 toen ze midden 20 waren op 1 salaris een eensgezinswoning bekostigen, een auto voor de deur, elk jaar lang op vakantie etc. Dat zit er domweg niet meer in tegenwoordig. Vriendin en ik hebben nu eindelijk ook een eensgezinswoning kunnen kopen (om de hoek van waar ik vroeger heb gewoond) maar dat kon alleen op 2 salarissen en we zijn een jaar of 10 ouder dan mijn ouders voordat we het konden betalen en vakantie hebben we ook al een aantal jaren niet meer gedaan. Tijden zijn gewoon enorm veranderd en de 'babyboom' ouders hadden het wat dat betreft erg goed met een hoop regelingen destijds (bv Premie-A woningen) en een forse overwaarde die ze opgebouwd hebben.
Aan de andere kant hebben ongeveer ALLE generaties daarvoor het slechter gehad en we zijn met zijn allen gewoon stinkend rijk en strontverwend. Zelfs mensen in de bijstand hebben het beter dan mensen het ooit hebben gehad. Sterker nog, mensen in de bijstand wonen luxer dan de meeste koningen en keizers vroeger. Of dacht je dat die centrale verwarming of (warm) stromend water hadden in hun paleis.
En toch klagen we met zijn allen alles bij elkaar
[ Bericht 0% gewijzigd door Metro2005 op 16-08-2013 13:26:13 ]
Ik ben van mening dat "the best things in life are free". En dat het belangrijkste dat je hebt in je leven, je leven is. Dus, tijd die je leeft.quote:
Als ik de verhalen zo lees van sommige hier dan vraag ik me af of ze er nog wel een leven op na houden.
Express klein wonen, maximaal aflossen en de rest sparen om financieel maar geen risico te lopen.
Uiteraard een (veel) slimmere keuze dan alles over de balk smijten maar een gulden middenweg lijkt me toch een stuk leuker en gezonder. Je complete hypotheek aflossen is natuurlijk fijn als je eenmaal 50 plus bent. Maar het is ook erg leuk om nu lol te hebben in je leven.
Af en toe lekker uiteten gaan, 2 keer per jaar op vakantie (of lang weekend weg) en wat zien van de wereld, keertje per jaar iets leuks/moois kopen en niet alleen goedkoop maar ook leuk wonen.
Zelf spaar ik rustig aan, het aflossen van mijn hypotheek (50%) daar ga ik aan beginnen zodra mijn vriendin werkt. Ben op dit moment 30 en heb rond de 40k nu op de bank, prima voor nu vind ik.
Zoals eerder gezegd, een auto, merkkleding, een tv of weet ik niet wat, boeit mij totaal niks. Wel: koken met vrienden, couchsurfen, dagelijks koffie drinken in de stad, vrijwilligeren, feestjes met toffe lui, fietsen door de bossen, goede gesprekken en minimaal 1x per jaar lang en ver op reis. Niet in een resort, maar naar echt boeiende landen (die dan weer (toevallig?) niets kosten), zoals India.
Ik hield echt duizenden euro's over zonder het gevoel dat ik iets mistte. Dus, na 7 jaar huis daarmee afbetaald, nog een leuke buffer geregeld en ... nu alleen nog maar genieten van heel veel vrije tijd, mijn vriendin, jaarlijks maanden achtereen reizen, hobbies en fijne mensen om mij heen.
Ja en nee, het is vooral ook een mindset. Er zijn mensen die nooit afkicken van roken en er zijn mensen die van de een op de andere dag cold turkey stoppen en nooit meer een sigaret opsteken.quote:
[..]
Och het valt wel mee. Ik ben zo opgegroeid, en wat je nooit heb gehad mis je ook niet. Dus op dat gebied heb ik makkelijk praten.
Het is net als met roken. Als je nooit gerookt hebt mis je het ook niet. Heb je eenmaal een tijdlang gerookt heb je een probleem.
Het is net als bezuinigen. Als er minder geld aanwezig is of je wilt meer sparen dan zijn er mensen die van de een op de andere dag gewoon de geldkraan dichtdraaien en er zijn mensen die zó aan hun luxe leven gehecht zijn dat ze dat nooit op willen geven. Die laatste groep is overigens de groep die je veelal ziet bij 'Een dubbeltje op zijn kant' en die andere jankprogramma's.
Ik leef zelf ook behoorlijk zuinig, geen auto, goedkoopste internet abbo, wel een smartphone maar wel 1 vd goedkopere en prepaid, geen huistelefoon, geen dure televisies in huis (nog allemaal beeldbuis) , geen dure abbo's etc.
En ik moet zeggen : Ik mis er niks aan. Ik word ook niet echt warm of koud van de nieuwste gadgets of dure auto's, dat was vroeger overigens wel anders maar als je door omstandigheden dat soort shit niet meer koopt (moest nog even een forse restschuld bij elkaar sparen
) dan mis je het ook niet en op een gegeven moment zit je zelfs op zo'n punt dat je bij jezelf denkt: Waarom kocht ik die rotzooi eigenlijk, ik werd er niet gelukkiger van. Mijn levensstijl die ik een jaar of 8 geleden begonnen ben omdat ik toen op mezelf ben gaan wonen en toen ik geen luis had om dood te drukken heb ik eigenlijk onbewust gewoon zo aangehouden, ook al is mijn salaris een stuk omhoog gegaan, zijn mijn vaste lasten tot het minimum gereduceerd etc. Heeft wel als voordeel dat we nu in een huis wonen wat ik een paar jaar geleden als 'onmogelijk' had gezien maar dankzij sparen en een beetje hulp van de dalende huizenprijzen is het gelukt. We hebben overigens hier ook zeer ruim onder onze maximale hypotheek gekocht.
Wel mee eens, ondanks onze zuinige leefstijl doen we wel gewoon leuke dingen. Heb ook al zitten rekenen om onze hypotheek sneller af te lossen maar dat levert qua maandlasten zó weinig op dat ik besloten heb dat niet te doen. Tenzij ze aan de HRA gaan morrelen , dan wordt het wel een stuk aantrekkelijker maar echt nodig is het niet aangezien we een volledige annuiteitenhypotheek hebben. Het wordt toch wel afgelost uiteindelijk .quote:
Als ik de verhalen zo lees van sommige hier dan vraag ik me af of ze er nog wel een leven op na houden.
Express klein wonen, maximaal aflossen en de rest sparen om financieel maar geen risico te lopen.
Uiteraard een (veel) slimmere keuze dan alles over de balk smijten maar een gulden middenweg lijkt me toch een stuk leuker en gezonder. Je complete hypotheek aflossen is natuurlijk fijn als je eenmaal 50 plus bent. Maar het is ook erg leuk om nu lol te hebben in je leven.
Af en toe lekker uiteten gaan, 2 keer per jaar op vakantie (of lang weekend weg) en wat zien van de wereld, keertje per jaar iets leuks/moois kopen en niet alleen goedkoop maar ook leuk wonen.
Zelf spaar ik rustig aan, het aflossen van mijn hypotheek (50%) daar ga ik aan beginnen zodra mijn vriendin werkt. Ben op dit moment 30 en heb rond de 40k nu op de bank, prima voor nu vind ik.
En inderdaad, als je op een gegeven moment je zaakjes op orde hebt, een forse som geld op de bank dan kan het inderdaad wel gewoon genoeg zijn en hoef je er niet meer zo op te letten.
Je kan natuurlijk er ook voor kiezen om minder te gaan werken en op die manier dankzij je zuinige levensstijl écht te gaan leven (tenzij je je werk echt superleuk vindt) . Tijd is onbetaalbaar IMHO.
Klopt, maar bijv. een maand India spaarde ik omdat ik niet echt een ander doel had voor mijn geld, in een paar weken bij elkaar. Op het totaal dat ik spaarde per jaar, was dat bijna te verwaarlozen.quote:
Maar dan komen die dingen toch niet echt "for free"? Zoveel vrije tijd en reizen vereist toch in jouw geval ook eerst sparen?
Vrije tijd is in essentie gratis, het is hoe je dit invult. Een voorbeeld. Je gaat elke maand een lang weekend weg in een hotel met luxe eten. Dat kan flink aantikken.
Omdat ik een hotel vreselijk vind (en veel liever couchsurf, wildkampeer of air-B&B) geef ik aan zulke weekendjes veel en veel minder uit dan een ander.
Als ik een paar maanden op reis ga (net nog 4 maanden weg geweest), dan zet ik mijn huis te huur en kan kost het mij netto zo goed als niets.
Het resultaat van 7 jaren fulltime werken. Maar het was het waard.
In een gezonde financiele situatie zou dat eigenlijk wel moeten kunnen. Wat als je je baan verliest? Dan ga je er ook 30% op achteruit. Als je 1 dag minder werkt verlies je slechts 20% inkomen.quote:
Natuurlijk, maar vergeet niet dat niet iedereen die luxe heeft. Daarom probeer ik enkel te relativeren: Geld helpt als je een dergelijk leventje wil leiden. Niet iedereen kan morgen een dag minder werken en toch zijn rekeningen betalen.
Absoluut, ik zeg ook niet dat het niet mogelijk is. Het is alleen altijd zo makkelijk om te zeggen dat je niet om geld geeft, omdat je geen auto koopt, maar ondertussen wel lekker minder uren gaat werken, etc. Vrije uren "kosten" ook geldquote:
[..]
In een gezonde financiele situatie zou dat eigenlijk wel moeten kunnen. Wat als je je baan verliest? Dan ga je er ook 30% op achteruit. Als je 1 dag minder werkt verlies je slechts 20% inkomen.
Uiteraard heeft iedereen die keuze. Dit is een vrij land.quote:
Natuurlijk, maar vergeet niet dat niet iedereen die luxe heeft. Daarom probeer ik enkel te relativeren: Geld helpt als je een dergelijk leventje wil leiden. Niet iedereen kan morgen een dag minder werken en toch zijn rekeningen betalen.
De reden dat niet iedereen een dag minder kan werken heeft alles met het uitgavepatroon (of statusgevoeligheid) te maken.
Vrije tijd kost geen geld. Het is wat je met je vrije tijd doet.quote:
[..]
Absoluut, ik zeg ook niet dat het niet mogelijk is. Het is alleen altijd zo makkelijk om te zeggen dat je niet om geld geeft, omdat je geen auto koopt, maar ondertussen wel lekker minder uren gaat werken, etc. Vrije uren "kosten" ook geld
Nee, vrije uren leveren geen geld op, en dat is geen probleem als je ergens anders minder geld uitgeeft. Dat is dus gewoon een keuze. Koop je een telefoon met duur telefoonabbo dan houdt dat in dat je daar meer uren voor moet maken dan wanneer je dat niet zou doen.quote:
[..]
Absoluut, ik zeg ook niet dat het niet mogelijk is. Het is alleen altijd zo makkelijk om te zeggen dat je niet om geld geeft, omdat je geen auto koopt, maar ondertussen wel lekker minder uren gaat werken, etc. Vrije uren "kosten" ook geld
Rij je auto dan betekent dat dat je per maand een uurtje of 30 moet werken om dat ding rijdend te houden.
Eigenlijk kun je je bij elk ding dat je koopt afvragen: hoeveel uur arbeid kost me dit.
Absoluut, maar minder geld uitgeven is niet altijd een optie. Sommige mensen verdienen per uur gewoon weinig en willen toch een dak boven hun hoofd. Ken genoeg mensen die van erg weinig leven, en toch veel uur moeten werken...quote:
[..]
Nee, vrije uren leveren geen geld op, en dat is geen probleem als je ergens anders minder geld uitgeeft. Dat is dus gewoon een keuze. Koop je een telefoon met duur telefoonabbo dan houdt dat in dat je daar meer uren voor moet maken dan wanneer je dat niet zou doen.
Rij je auto dan betekent dat dat je per maand een uurtje of 30 moet werken om dat ding rijdend te houden.
Laat ik voorzichtig uitdrukken dat ik ook geen topsalaris hebquote:
[..]
Absoluut, maar minder geld uitgeven is niet altijd een optie. Sommige mensen verdienen per uur gewoon weinig en willen toch een dak boven hun hoofd. Ken genoeg mensen die van erg weinig leven, en toch veel uur moeten werken...
het is ruim onder modaal. En toch voel ik me geen moment arm en kan ik door verstandig met geld om te gaan gewoon doen en bereiken wat ik wil Zo heb ik ook altijd geredeneerd. Ik heb het ooit voor een collega uitgerekend. Hij was totaal (incl afschrijving, benzine enz) meer dan een dag per week aan het werk voor zijn auto.quote:
[..]
Nee, vrije uren leveren geen geld op, en dat is geen probleem als je ergens anders minder geld uitgeeft. Dat is dus gewoon een keuze. Koop je een telefoon met duur telefoonabbo dan houdt dat in dat je daar meer uren voor moet maken dan wanneer je dat niet zou doen.
Rij je auto dan betekent dat dat je per maand een uurtje of 30 moet werken om dat ding rijdend te houden.
Goed werk, netjes als je het zo weet in te richten, vind ik.quote:
[..]
Laat ik voorzichtig uitdrukken dat ik ook geen topsalaris heb
Dat klopt wel ongeveer ja.quote:
[..]
Zo heb ik ook altijd geredeneerd. Ik heb het ooit voor een collega uitgerekend. Hij was totaal (incl afschrijving, benzine enz) meer dan een dag per week aan het werk voor zijn auto.
Als je de auto weg zou doen en die dag in de week minder zou werken dan is de fiets nog een tijdswinstpakker ook
Thanks.quote:
[..]
Goed werk, netjes als je het zo weet in te richten, vind ik.
Mijn vriendin ging altijd 40 minuten heen en terug met de fiets naar haar werk.quote:
[..]
En wat is daar precies mis mee, bang dat je gezond wordt of conditie krijgt?
Ik heb mijn auto ook ruim een jaar geleden weggedaan en fiets ook een uur heen en een uur terug naar mijn werk elke dag. Scheelt echt bakken met geld. Alleen aan benzine zou het je al ruim 60 euro in de maand schelen, dan heb je nog je verzekering, onderhoud, afschrijving etc. Een auto kost je ongemerkt gemiddeld rustig 300 tot 400 euro in de maand.
Ik ben ook nog wel eens rond aan het kijken naar een auto maar als ik dan denk wat dat ding me gaat kosten elke maand weer dan bedank ik er toch maar weer voor.
En over dat wonen: Mijn ouders konden in de jaren 80 toen ze midden 20 waren op 1 salaris een eensgezinswoning bekostigen, een auto voor de deur, elk jaar lang op vakantie etc. Dat zit er domweg niet meer in tegenwoordig. Vriendin en ik hebben nu eindelijk ook een eensgezinswoning kunnen kopen (om de hoek van waar ik vroeger heb gewoond) maar dat kon alleen op 2 salarissen en we zijn een jaar of 10 ouder dan mijn ouders voordat we het konden betalen en vakantie hebben we ook al een aantal jaren niet meer gedaan. Tijden zijn gewoon enorm veranderd en de 'babyboom' ouders hadden het wat dat betreft erg goed met een hoop regelingen destijds (bv Premie-A woningen) en een forse overwaarde die ze opgebouwd hebben.
Aan de andere kant hebben ongeveer ALLE generaties daarvoor het slechter gehad en we zijn met zijn allen gewoon stinkend rijk en strontverwend. Zelfs mensen in de bijstand hebben het beter dan mensen het ooit hebben gehad. Sterker nog, mensen in de bijstand wonen luxer dan de meeste koningen en keizers vroeger. Of dacht je dat die centrale verwarming of (warm) stromend water hadden in hun paleis.
En toch klagen we met zijn allen alles bij elkaar
Dat leverde (bespaarde) haar meer op (geen autokosten/benzine) dan haar bruto uurloon was.
Met fietsen "verdiende" ze 22 euro per uur. Zo goed als jij het verwoord had men het vroeger (jaren 70) zeker niet. Toen bezaten veel minder mensen een huis, laat staan een auto.
Ik had het dan ook over de jaren 80 en 90quote:
Zo goed als jij het verwoord had men het vroeger (jaren 70) zeker niet. Toen bezaten veel minder mensen een huis, laat staan een auto.
De generatie daarvoor had het stukken slechter en de generatie die er nu zit heeft het ook weer wat slechter. Maar nog altijd mogen we zeker niet klagen vind ik
Wat is lol hebben. Dat is voor iedereen anders. Ik heb lol in de dingen die ik onderneem. Dat iemand plezier heeft in een vakantie naar bijvoorbeeld Thailand is dat voor mij naar het bos en op een deken wat genieten van de natuur, wat lezen, etc.quote:
Als ik de verhalen zo lees van sommige hier dan vraag ik me af of ze er nog wel een leven op na houden.
Express klein wonen, maximaal aflossen en de rest sparen om financieel maar geen risico te lopen.
Uiteraard een (veel) slimmere keuze dan alles over de balk smijten maar een gulden middenweg lijkt me toch een stuk leuker en gezonder. Je complete hypotheek aflossen is natuurlijk fijn als je eenmaal 50 plus bent. Maar het is ook erg leuk om nu lol te hebben in je leven.
Af en toe lekker uiteten gaan, 2 keer per jaar op vakantie (of lang weekend weg) en wat zien van de wereld, keertje per jaar iets leuks/moois kopen en niet alleen goedkoop maar ook leuk wonen.
Zelf spaar ik rustig aan, het aflossen van mijn hypotheek (50%) daar ga ik aan beginnen zodra mijn vriendin werkt. Ben op dit moment 30 en heb rond de 40k nu op de bank, prima voor nu vind ik.
Ik vind kamperen altijd erg leuk en als mijn collega's wel eens vragen: Wil je dan niet wat luxe op vakantie dan antwoord ik altijd met: Ik heb het hele jaar door al luxe, juist even een paar weken géén luxe en je staat weer met je benen op de grond. Het feit dat je vindt dat je op vakantie luxe wilt zegt eigenlijk al heel veel over hoe iemand over zijn eigen situatie denkt. Namelijk dat hij of zij nu géén luxe heeft.quote:
[..]
Wat is lol hebben. Dat is voor iedereen anders. Ik heb lol in de dingen die ik onderneem. Dat iemand plezier heeft in een vakantie naar bijvoorbeeld Thailand is dat voor mij naar het bos en op een deken wat genieten van de natuur, wat lezen, etc.
Ach, jij oordeelt blijkbaar ook vrij makkelijk over mensen. Ik vind luxe tijdens vakantie ook prima, eenvoud ook. Gewoon even weg zijn is soms lekker, ik werk enorm hard. Met plezier trouwens, maar dan nog heb ik breaks nodig. Dat ik af en toe lekker willen relaxen in een luxe hotel, zegt weinig over mijn eigen situatiequote:
[..]
Ik vind kamperen altijd erg leuk en als mijn collega's wel eens vragen: Wil je dan niet wat luxe op vakantie dan antwoord ik altijd met: Ik heb het hele jaar door al luxe, juist even een paar weken géén luxe en je staat weer met je benen op de grond. Het feit dat je vindt dat je op vakantie luxe wilt zegt eigenlijk al heel veel over hoe iemand over zijn eigen situatie denkt. Namelijk dat hij of zij nu géén luxe heeft.
Nee ik oordeel niet maar het zijn wel de mensen waarvan ik het verwacht zeg maar die zulke opmerkingen makenquote:
[..]
Ach, jij oordeelt blijkbaar ook vrij makkelijk over mensen. Ik vind luxe tijdens vakantie ook prima, eenvoud ook. Gewoon even weg zijn is soms lekker, ik werk enorm hard. Met plezier trouwens, maar dan nog heb ik breaks nodig. Dat ik af en toe lekker willen relaxen in een luxe hotel, zegt weinig over mijn eigen situatie
Mensen die vreselijk materialistisch zijn, nooit genoeg hebben etc. En ach ik ben zelf meer van de eenvoud en snap wel dat mensen naar een luxe hotel gaan maar als je het op een dusdanige manier brengt dat je het blijkbaar thuis niet luxe hebt... tja dat vind ik echt wereldvreemde gedachtes. We hebben het hier beter dan in 90% van de wereld.
Begrepenquote:
[..]
Nee ik oordeel niet maar het zijn wel de mensen waarvan ik het verwacht zeg maar die zulke opmerkingen maken
En ach ik ben zelf meer van de eenvoud en snap wel dat mensen naar een luxe hotel gaan maar als je het op een dusdanige manier brengt dat je het blijkbaar thuis niet luxe hebt... tja dat vind ik echt wereldvreemde gedachtes. We hebben het hier beter dan in 90% van de wereld.
"Luxe" is in mijn ogen ook saai.quote:
[..]
Nee ik oordeel niet maar het zijn wel de mensen waarvan ik het verwacht zeg maar die zulke opmerkingen maken
En ach ik ben zelf meer van de eenvoud en snap wel dat mensen naar een luxe hotel gaan maar als je het op een dusdanige manier brengt dat je het blijkbaar thuis niet luxe hebt... tja dat vind ik echt wereldvreemde gedachtes. We hebben het hier beter dan in 90% van de wereld.
Een "luxe" resort vind ik saai vergeleken met bijv. couchsurfen in India. "Luxe" eten in een restaurant met van die vreselijk oppervlakkige bediening is zoveel minder leuk dan met een fantastische vrouw picknicken in het bos.
Luxe heb ik niet alleen niet nodig, ik wil het gewoon niet. Saai.
Maar zo werkt het niet in de hoofden van mensen. Luxe is iets relatiefs, en meet je af aan je omgeving :-)quote:
We hebben het hier beter dan in 90% van de wereld.
De belangrijkste dingen in het leven worden sterk beinvloed door ouders en vrienden. Zoiets levensbepalends als het aantal kinderen wordt het sterkst beinvloed door.... je vriendenkring. En dus niet door de ratio.
Of jij vindt dat je een luxe auto rijdt of niet, dat hangt af van je buren
Zo te lezen kun jij dat ombuigen, maar het is voor mij eigenlijk iets dat ik pas recentelijk heb ontdekt. Nu pas denk ik: waarom heb ik eigenlijk een huis met drie slaapkamers? Omdat ik twee kinderen wil? Nope. Omdat ik die ruimte zo goed gebruik? Nee, ook niet. Waarom dan wel? Omdat mijn ex een groot huis heeft. Daarom. En ik wilde, toen we uit elkaar gingen, een mooi huis in een uptown buurt
Keeping up with the jonesesquote:
[..]
Maar zo werkt het niet in de hoofden van mensen. Luxe is iets relatiefs, en meet je af aan je omgeving :-)
De belangrijkste dingen in het leven worden sterk beinvloed door ouders en vrienden. Zoiets levensbepalends als het aantal kinderen wordt het sterkst beinvloed door.... je vriendenkring. En dus niet door de ratio.
Of jij vindt dat je een luxe auto rijdt of niet, dat hangt af van je buren
Zo te lezen kun jij dat ombuigen, maar het is voor mij eigenlijk iets dat ik pas recentelijk heb ontdekt. Nu pas denk ik: waarom heb ik eigenlijk een huis met drie slaapkamers? Omdat ik twee kinderen wil? Nope. Omdat ik die ruimte zo goed gebruik? Nee, ook niet. Waarom dan wel? Omdat mijn ex een groot huis heeft. Daarom. En ik wilde, toen we uit elkaar gingen, een mooi huis in een uptown buurt
en
Alles is relatief.
Maar zoals je al aangeeft en ik ook weet is dat je daar ook gewoon schijt aan kan hebben
Mocht dat voorkomen dan vertrek ik. Ik voel mij niet per se gebonden aan Nederland en als het voor mij hier niet meer lukt, dan pak ik mijn spullen. Ik praat misschien wat makkelijk, maar heb ook een goede opleiding + titel waar erg veel vraag naar is. Daarnaast houd ik van reizen... Desnoods moet ik rijst bakken in india ofzoquote:
[..]
Het is m.i. nogal afhankelijk van in welke 'levensfase' je je bevindt. Als je jong bent, en je hebt een goede baan, dan is het inderdaad nogal aantrekkelijk om te denken, "wie maakt mij wat, en wie dan leeft, dan zorgt..."
De situatie kàn een tikkie anders zijn als je na een goed arbeidzaam leven op een gegeven moment wordt gefeteerd met ongeveer 50 afwijsbrieven per maand wegens "u past niet in het profiel', of te wel, "u bent te oud"
Vandaar dat ik nu verdomde blij ben met die bak cash op de bank, want die stelt mij nu in staat om deze nare crisis-tijd te overbruggen, om kennis op te doen om over een aantal maanden te beginnen als ZZP'er in mijn expertise.
Cash overigens verworven door 1) zuinig leven, 2) in het verleden verstandige beslissingen genomen, en 3) puur geluk.
zien we daarna wel weer verder! Hoef niet per se iets te doen met mijn opleiding. Werk is er overal wel...Nu heb ik 9 600 euro gespaard. M'n inkomen is ong 500 tot 800 per maand. Ben 21. Ik ben van plan om nog een tweede baan te nemen.
Goede instelling, maar koop dan vooral geen huis. Van een beetje rijst bakken in India kun je geen hypotheek opbrengen.quote:
Before and after pics plsquote:
Voordat ik ging trouwen had ik 24 000 euro maar heb ook de helft van mijn bruiloft betaald en een neuscorrectie uitgevoerd.
Nu heb ik 9 600 euro gespaard. M'n inkomen is ong 500 tot 800 per maand. Ben 21. Ik ben van plan om nog een tweede baan te nemen.
haha lol nee sorry, maar hij is heel mooi geworden en mijn zelfverzekerdheid zit nu beter in mijn vel dan voorheen,quote:
Ok ok, alleen after pic dan in de dm. Show ff met je sexy neusje.quote:
[..]
haha lol nee sorry, maar hij is heel mooi geworden en mijn zelfverzekerdheid zit nu beter in mijn vel dan voorheen,
hahaha nee sorryquote:Op maandag 2 september 2013 21:33 schreef McNulty het volgende:
[..]
Ok ok, alleen after pic dan in de dm. Show ff met je sexy neusje.
kan ik niet 1000 euro lenen van je?quote:
1347840 je mag zelf de puntjes invullen
Ik vind het wel interessant. Je hebt veel spaargeld (dat mag je wel zeggen met 100k) maar toch heb je hetzelfde gevoel als iemand die weinig spaargeld heeft (laten we zeggen een paar k). Namelijk dat er een moment komt dat het op is, alleen heb jij dit moment natuurlijk later.quote:
[..]
Dit Dus. Ik heb óók mazzel gehad, en dat zal ik ook echt nooit ontkennen.
Maarre... die cash van mij is niet oneindig, hoor...
Ik wil er geen punt mee maken, maar het geeft (mij) wel een leuk inzicht. Continuïteit is belangrijker dan een hoop cash. Sparen is slim, maar als je enkel een kunstje uit kunt voeren wat een baas je oplegt dan kun je ook met een hoop cash uiteindelijk een uitkering aanvragen.
NEMEN WE GELD MEE IN ONS GRAF????NEE,
BUMMERRRRRfuck george clooney met zijn miljoenen of paris hilton,
ze komen met ons alle onder grond te zitten zonder hun rols royce
Ben het totaal met je eens!quote:
ALLEEN ONZE DADEN ! Denk daar maar eens diep over na mensen
fuck george clooney met zijn miljoenen of paris hilton,
ze komen met ons alle onder grond te zitten zonder hun rols royce
SPOILERVoor een neuspic
als je ook zo graag je neus wilt laten maken kan ik jewel mijn chirurg aanraden, ik heb nu een mooi europees neusje en geen lelijk turken neus. ik lijk op een victoria secret modelquote:
[..]
Ben het totaal met je eens!SPOILERVoor een neuspic
nee serieus
one love voor alle zegeningen van mijn mooi neusje en lichaam en haar en alles gwn x0x0x0x0xkusjeNee, ben gierig als de neten.quote:
[..]
kan ik niet 1000 euro lenen van je?
zo zijn de meeste nederlanders wel ja, geen wonder dat wij de meeste doekoes op bank hebben liggen (feit - nieuws)(is nieuws feit) ? (quote:
Mijn neus is goed hoor zou geen andere willen hebben. Misschien die van jou.quote:
[..]
als je ook zo graag je neus wilt laten maken kan ik jewel mijn chirurg aanraden, ik heb nu een mooi europees neusje en geen lelijk turken neus. ik lijk op een victoria secret model
nee serieus
nee joh, die van mij is nep, waarom zou je een neppe neus willen hebben, nederlandera hebben de mooiste neusen! Alles is zo mooi klein en lang bij jullie, helaas is dat ook zo bij de borsten en billen en heupen en lengtequote:
[..]
Mijn neus is goed hoor zou geen andere willen hebben. Misschien die van jou.
Om een kusje op te geven natuurlijk, poepiequote:
[..]
nee joh, die van mij is nep, waarom zou je een neppe neus willen hebben, nederlandera hebben de mooiste neusen! Alles is zo mooi klein en lang bij jullie, helaas is dat ook zo bij de borsten en billen en heupen en lengte
Waarom nou die sneer naar Nederlanders toe?
Wie is er hier de kaaskop!quote:
[..]
zo zijn de meeste nederlanders wel ja, geen wonder dat wij de meeste doekoes op bank hebben liggen (feit - nieuws)(is nieuws feit) ? (
Sparen doe je voor later
kus geven doet mijn man welquote:
[..]
Om een kusje op te geven natuurlijk, poepie
Waarom nou die sneer naar Nederlanders toe?
Zit ook in een studentenkamer terwijl ik erg goed verdien. Blijf hier nog een jaar en dan wil ik wat meer van de wereld zien. Nu even sparen en dan wil ik azie doorreizen voor een langere tijd. Een huis kopen komt later wel! Kan altijd nogquote:
[..]
Goede instelling, maar koop dan vooral geen huis. Van een beetje rijst bakken in India kun je geen hypotheek opbrengen.
Echt waar? Zo leukquote:
[..]
kus geven doet mijn man wel
Wanneer mag ik dan.
1. ongeveer 14k spaargeld (was veel meer, maar afgelopen jaar meer dan 30k afgelost op hypotheek en andere schulden)
2. 29 jaar (samenwonend + kind)
3. Giften, aardig salaris, altijd gewerkt,
2. 40+
3. Goed salaris + minder uitgeven dan er binnenkomt.
2. 22
3. Gedeelte van het salaris maandelijks opzij zetten en 3.000 van m'n ouders gekregen ongeveer.
[ Bericht 10% gewijzigd door Anton91 op 17-09-2013 16:36:47 ]
Ik had wat meer. Maar heb weer 10k afgelost van mijn hypotheek. In Juli vader geworden en mijn spaargeld stijgt nog elke maand. Dus zodra ik weer boven de 10k zit vind ik het weer ok.
Op dit moment ongeveer 16K op mijn eigen spaarrekening. Ben nu 20 jaar oud (over een maand 21). Ik woon nog thuis, en dat zal waarschijnlijk nog wel een aantal jaren zo blijven
. Helaas..Hoe die 16K? Vanaf mijn 14e begonnen met kranten/folders bezorgen, en het meeste ervan direct naar de spaarrekening. Tot mijn 18e had ik eigenlijk geen uitgaven. Dus dat sparen ging wel rap. Na mijn 18e ging ook de studiefinanciering en zorgtoeslag naar de spaarrekening.
Ik heb al jaren twee krantenwijken, en samen met de studiefinanciering en zorgtoeslag is dat ongeveer 550 euro per maand aan inkomsten, waarvan ongeveer de helft naar de spaarrekening gaat. De andere helft gebruik ik om dingen te betalen (brandstof voor auto, verzekeringen, boodschappen).
Meestal zet ik elke maand dus ongeveer 250 naar de spaarrekening, maar af en toe zijn er grote uitgaves (aanschaf losse smartphone/laptop/kleding) waardoor er dus even niks gespaard wordt. Uitgaan e.d. doe ik niet bijna niet, dus daar bespaar ik ook wel wat mee
)Ik doe nu trouwens een full-time MBO niv. 4 opleiding, waardoor ik weinig tijd heb voor nog een baan. Begin om 5:30 met de ochtendkrant, dus aan het eind van de dag ben ik wel kapot. Ook aangezien de stage periode er straks ook weer aankomt (extra geld
) kan ik momenteel niet extra werk erbij aannemen. Als iemand nog tips heeft om sneller te sparen, hoor ik ze graag. Wil namelijk zoveel mogelijk sparen voordat ik het huis uitga. Al vind ik wel dat ik het best netjes doe voor iemand van bijna 21 jaar.
Zeker netjesquote:
Dan post ik die van mij ook maar even.
Op dit moment ongeveer 16K op mijn eigen spaarrekening. Ben nu 20 jaar oud (over een maand 21). Ik woon nog thuis, en dat zal waarschijnlijk nog wel een aantal jaren zo blijven
Hoe die 16K? Vanaf mijn 14e begonnen met kranten/folders bezorgen, en het meeste ervan direct naar de spaarrekening. Tot mijn 18e had ik eigenlijk geen uitgaven. Dus dat sparen ging wel rap. Na mijn 18e ging ook de studiefinanciering en zorgtoeslag naar de spaarrekening.
Ik heb al jaren twee krantenwijken, en samen met de studiefinanciering en zorgtoeslag is dat ongeveer 550 euro per maand aan inkomsten, waarvan ongeveer de helft naar de spaarrekening gaat. De andere helft gebruik ik om dingen te betalen (brandstof voor auto, verzekeringen, boodschappen).
Meestal zet ik elke maand dus ongeveer 250 naar de spaarrekening, maar af en toe zijn er grote uitgaves (aanschaf losse smartphone/laptop/kleding) waardoor er dus even niks gespaard wordt. Uitgaan e.d. doe ik niet bijna niet, dus daar bespaar ik ook wel wat mee
Ik doe nu trouwens een full-time MBO niv. 4 opleiding, waardoor ik weinig tijd heb voor nog een baan. Begin om 5:30 met de ochtendkrant, dus aan het eind van de dag ben ik wel kapot. Ook aangezien de stage periode er straks ook weer aankomt (extra geld
Als iemand nog tips heeft om sneller te sparen, hoor ik ze graag. Wil namelijk zoveel mogelijk sparen voordat ik het huis uitga. Al vind ik wel dat ik het best netjes doe voor iemand van bijna 21 jaar.
Respect voor je gedisciplineerde levensstijl.
Probeer wel genoeg te (blijven) genieten...
Ik ben vrijwilliger bij een jongerensoos in het dorp waar ik woon, daar heb ik ook veel plezier van.quote:
[..]
Zeker netjes
Respect voor je gedisciplineerde levensstijl.
Probeer wel genoeg te (blijven) genieten...
Verder ga ik in het weekend wel eens weg met de auto, verstand op 0 en lekker toeren. Dan ben ik zo een dagje weg. Heb een zuinige auto, dus betaal me gelukkig niet scheel aan benzine. Meestal ga ik dan naar een leuke plaats toe waar wel wat te doen is. Ik vermaak me dan prima.
Heel leuk zo'n bedrag op je 20ste... Maar nooit uitgaan is ook wel een beetje raar vind ik. Zelf zou ik ook dat bedrag makkelijk bij elkaar hebben kunnen sparen op die leeftijd, ik werkte veel maar verzoop dat ook wel weer net zo snel. Iets waar ik nooit spijt van zal krijgen, denk dat dat bij het leven hoort als jongere.quote:
Dan post ik die van mij ook maar even.
Op dit moment ongeveer 16K op mijn eigen spaarrekening. Ben nu 20 jaar oud (over een maand 21). Ik woon nog thuis, en dat zal waarschijnlijk nog wel een aantal jaren zo blijven
Hoe die 16K? Vanaf mijn 14e begonnen met kranten/folders bezorgen, en het meeste ervan direct naar de spaarrekening. Tot mijn 18e had ik eigenlijk geen uitgaven. Dus dat sparen ging wel rap. Na mijn 18e ging ook de studiefinanciering en zorgtoeslag naar de spaarrekening.
Ik heb al jaren twee krantenwijken, en samen met de studiefinanciering en zorgtoeslag is dat ongeveer 550 euro per maand aan inkomsten, waarvan ongeveer de helft naar de spaarrekening gaat. De andere helft gebruik ik om dingen te betalen (brandstof voor auto, verzekeringen, boodschappen).
Meestal zet ik elke maand dus ongeveer 250 naar de spaarrekening, maar af en toe zijn er grote uitgaves (aanschaf losse smartphone/laptop/kleding) waardoor er dus even niks gespaard wordt. Uitgaan e.d. doe ik niet bijna niet, dus daar bespaar ik ook wel wat mee
Ik doe nu trouwens een full-time MBO niv. 4 opleiding, waardoor ik weinig tijd heb voor nog een baan. Begin om 5:30 met de ochtendkrant, dus aan het eind van de dag ben ik wel kapot. Ook aangezien de stage periode er straks ook weer aankomt (extra geld
Als iemand nog tips heeft om sneller te sparen, hoor ik ze graag. Wil namelijk zoveel mogelijk sparen voordat ik het huis uitga. Al vind ik wel dat ik het best netjes doe voor iemand van bijna 21 jaar.
Daarnaast ben ik vaak weg in de auto, dus dan compenseer ik het zo wel
quote:
Nouja, nooit uitgaan.. Heb hier niet zoveel vrienden die willen uitgaan (lees: geen), en alleen vind ik zo ongezellig.
Daarnaast ben ik vaak weg in de auto, dus dan compenseer ik het zo wel
Word voor mij ook eens tijd om te gaan sparen maar met een maand inkomen van zo'n 400 per maand gaat dat moeilijk wil ik ook wat stappen en eens per jaar op vakantie. Resultaat is dat ik nu dan ook niets gespaard heb, best wel jammer maar toch ga ik liever eens op vakantie dan die 2K sparen per jaar.
Ik betaal belasting in de UK, dus heb daar geen issues mee...quote:
Aan de mensen met 40k+ op de spaarrekening (of 20k+ bij alleenstaanden): Staat het ook daadwerkelijk op een spaarrekening en betaal je dus vermogensrendementsheffing of heb je een mooie constructie gevonden om die te vermijden? Ben op zoek naar tips omdat mijn spaarrekening ook al in de 'gevarenzone' begint te komen.
ik geef het verder nergens aan uit, af en toe wat kleding, de rest heb ik al.quote:
Wist niet dat je überhaupt zoveel kon sparen met alleen kranten en studiefinanciering..
Word voor mij ook eens tijd om te gaan sparen maar met een maand inkomen van zo'n 400 per maand gaat dat moeilijk wil ik ook wat stappen en eens per jaar op vakantie. Resultaat is dat ik nu dan ook niets gespaard heb, best wel jammer maar toch ga ik liever eens op vakantie dan die 2K sparen per jaar.
ik heb ook nog wat spaargeld op de rekening van mijn broertje staan (die is namelijk nog lang geen 18). Onder de 18 hoef je geen belasting te betalen. Anders had ik ook allang mogen betalen om te sparen.quote:
Aan de mensen met 40k+ op de spaarrekening (of 20k+ bij alleenstaanden): Staat het ook daadwerkelijk op een spaarrekening en betaal je dus vermogensrendementsheffing of heb je een mooie constructie gevonden om die te vermijden? Ben op zoek naar tips omdat mijn spaarrekening ook al in de 'gevarenzone' begint te komen.
Ik vind dat trouwens een regeling van niks. Je werkt je te pletter om die paar centen op de rekening te krijgen, zodat de belastingdienst vervolgens een paar procent kan innen.
domme vraag, maar je woont in de uk?quote:
[..]
Ik betaal belasting in de UK, dus heb daar geen issues mee...
Geen domme vraag, maar inderdaad. En als buitenlander betaal je hier de eerste 7 jaar geen belasting op "kapitaalswinst", oftewel rente, dividend, winst op aandelen, etc...quote:
[..]
domme vraag, maar je woont in de uk?
Lekkage gehad 800,- (ga ik proberen via opstal verzekering terug te krijgen) en wc raampje met dorpelstenen worden nog vervangen 650,-
Dan is het weer op
Ik weet niet wie je dat heeft wijsgemaakt? Je betaalt gewoon belasting over je salaris, vaak al ingehouden door je werkgever. Bovendien telt het vermogen dat jij op je rekening hebt staan mee in het gezinsvermogen ter bepaling van vermogensrendementsheffing. Dus als jouw ouders niks gespaard hebben maar jij hebt 50k op je rekening staan, dan betalen je ouders daar VRH over.quote:
[..]
ik heb ook nog wat spaargeld op de rekening van mijn broertje staan (die is namelijk nog lang geen 18). Onder de 18 hoef je geen belasting te betalen. Anders had ik ook allang mogen betalen om te sparen.
Ik vind dat trouwens een regeling van niks. Je werkt je te pletter om die paar centen op de rekening te krijgen, zodat de belastingdienst vervolgens een paar procent kan innen.
[ Bericht 0% gewijzigd door Coelho op 20-09-2013 17:42:09 ]
ik denk dat hij bedoelt dat je over de eerste 6.000 op jaarbasis je geen rente betaald. Daarom betalen jongeren meestal geen rente.quote:
[..]
Ik weet niet wie je dat heeft wijsgemaakt? Je betaalt gewoon belasting over je salaris, vaak al ingehouden door je werkgever. Bovendien telt het vermogen dat jij op je rekening hebt staan mee in het gezinsvermogen ter bepaling van vermogensrendementsheffing. Dus als jouw ouders niks gespaard hebben maar jij hebt 50k op je rekening staan, dan betalen je ouders daar VMR over.
Dat werd mij enkele jaren geleden verteld dat mijn broertje geen belasting over zijn spaargeld hoeft te betalen. Achteraf had ik dat ook even moet googelenquote:
[..]
Ik weet niet wie je dat heeft wijsgemaakt? Je betaalt gewoon belasting over je salaris, vaak al ingehouden door je werkgever. Bovendien telt het vermogen dat jij op je rekening hebt staan mee in het gezinsvermogen ter bepaling van vermogensrendementsheffing. Dus als jouw ouders niks gespaard hebben maar jij hebt 50k op je rekening staan, dan betalen je ouders daar VRH over.
Zo werkt dat niet, belasting wordt geheven over een fictief rendement = inkomsten. Dat die 4% wat hoog is ben ik met je eens. Maar die VRH is echt peanuts. Bij een vermogen van 40k als alleenstaande betaal je grofweg over het bedrag boven de 20k belasting. Dat is dan 240 euro. Als je die 40k voor 1 jaar vast zet kun je zo'n 2,2% rente krijgen = 880 euro. Dus je gaat er per jaar dan nog steeds dik 600 euro op vooruit. Dus als je zoveel spaargeld hebt moet je ook niet miepen over 250 euro 'extra' inkomstenbelasting, want zo ziet de belastingdienst dat.quote:
Ik vind dat trouwens een regeling van niks. Je werkt je te pletter om die paar centen op de rekening te krijgen, zodat de belastingdienst vervolgens een paar procent kan innen.
680 euro op 40.000 is dan ook maar een rendement van 1,7%. De inflatie is al 1,5 keer zo hoog, dus met 40.680 euro kun je 1,0 tot 1,3% minder kopen dan met 40.000 een jaar eerder. Met andere woorden, dat geld dat je had wordt per jaar minder waard.quote:
[..]
Zo werkt dat niet, belasting wordt geheven over een fictief rendement = inkomsten. Dat die 4% wat hoog is ben ik met je eens. Maar die VRH is echt peanuts. Bij een vermogen van 40k als alleenstaande betaal je grofweg over het bedrag boven de 20k belasting. Dat is dan 240 euro. Als je die 40k voor 1 jaar vast zet kun je zo'n 2,2% rente krijgen = 880 euro. Dus je gaat er per jaar dan nog steeds dik 600 euro op vooruit. Dus als je zoveel spaargeld hebt moet je ook niet miepen over 250 euro 'extra' inkomstenbelasting, want zo ziet de belastingdienst dat.
Dus de belastingdienst moet voor de inflatie gaan compenseren? Beetje rare gedachtengang.quote:
[..]
680 euro op 40.000 is dan ook maar een rendement van 1,7%. De inflatie is al 1,5 keer zo hoog, dus met 40.680 euro kun je 1,0 tot 1,3% minder kopen dan met 40.000 een jaar eerder. Met andere woorden, dat geld dat je had wordt per jaar minder waard.
Het is de overheid die een groot deel van de inflatie veroorzaakt. Accijnzen verhogen op o.a. brandstof. BTW verhoging, OZB verhoging, huurverhoging/verhuurdersheffing, MRB verhoging, assurantiebelasting verhoging etc. Dan wordt je dus dubbel gepakt.quote:
[..]
Dus de belastingdienst moet voor de inflatie gaan compenseren? Beetje rare gedachtengang.
Je wordt niet dubbel gepakt, zij willen gewoon een stuk van je salaris hebben en van overige inkomsten. Jij krijgt 1000 euro rente, zijn inkomsten, willen ze een soort inkomstenbelasting (VRH) over heffen. Dus dat dubbele gelul is onzin. Zij pakken je geld niet af, zij heffen een stuk belasting over je overige inkomsten.quote:
Dan wordt je dus dubbel gepakt.
De belastingdienst heeft dat niet als taak, de overheid zou het hebben van spaargeld niet moeten ontmoedigen, zeker niet als zij middels geldontwaarding een groot deel van de inflatie veroorzaken en daarnaast een vaste VRH rekenen.quote:
[..]
Dus de belastingdienst moet voor de inflatie gaan compenseren? Beetje rare gedachtengang.
Duur jaartje achter de rug vorig jaar (bruiloft, rijlessen genomen, motor én auto gekocht, laptop vernieuwd) dus ga nu weer fulltime ertegen aan
Doel: 10k eind juli dit jaar.Ohja het rijtje:
1) Hoeveel spaargeld (vrij vermogen: dus ook aandelen e.d.) heb je?
5100 euro, 3k in aandelen, rest op spaarrekening
2) Wat is je leeftijd?
33
3) Hoe heb je dit voor elkaar gekregen?
Sparen
Ligt eraan, aflossen is niet altijd voordeliger.quote:
[..]
... volgens mij pak jij de zaken (zeer) verstandig aan.
[ Bericht 19% gewijzigd door Metro2005 op 18-02-2015 12:32:36 ]
quote:
ik zag hem gisteren al en was benieuwd wie niet doorhad dat dit topic al zo oud is als de weg naar rome.quote:
2) 30 jaar
3) goede baan en meevallers uit het verleden.
Meevallers? Je bedoelt erfenissen/schenkingen (rijke pappie en mammie?)?quote:
1) 230k en nog wat vastgoed.
2) 30 jaar
3) goede baan en meevallers uit het verleden.
Nou arm zijn ze zeker niet, het overgrote deel komt overigens niet bij mn ouders vandaan.quote:
[..]
Meevallers? Je bedoelt erfenissen/schenkingen (rijke pappie en mammie?)?
investment banking als werk?quote:
1) 230k en nog wat vastgoed.
2) 30 jaar
3) goede baan en meevallers uit het verleden.
550 euro per maand, waar hebben we het over?quote:
Ja jij haalt je ouders erbij, die leven waarschijnlijk nog
Als ze vermogen hebben ja dat geven ze zo een halve ton aan jou maar niet iedereen heeft die mogelijkheid.
Toch als ik die dingen prut wat de huidige jongeren zo leuk vinden is lang niet zo duur als een maandje huur
'meevallers'?quote:
1) 230k en nog wat vastgoed.
2) 30 jaar
3) goede baan en meevallers uit het verleden.
De helft van het minimumloon. Voor een sociale huurflat is het rijkelijk duur vind ik.quote:
[..]
550 euro per maand, waar hebben we het over?
En dan krijg je gewoon nog een deel van terug via huurtoeslag, betaal je netto misschien 350 euro.quote:
[..]
De helft van het minimumloon. Voor een sociale huurflat is het rijkelijk duur vind ik.
Schijntje.
Dit inderdaad.quote:
[..]
550 euro per maand, waar hebben we het over?
Dat vergis je je lelijk in.quote:
[..]
En dan krijg je gewoon nog een deel van terug via huurtoeslag, betaal je netto misschien 350 euro.
Schijntje.
Als je alleen woont, dan wel.. maar dan heb je nog andere onkosten behalve de huur.
Bovendien zijn die huurtoeslag bedragen achteruit gegaan en huur omhoog jaar na jaar. (met als doel om mensen te dwingen te kopen lijkt mij)
Anyway tik ontopic :
rond de 35k spaargeld.
2) Wat is je leeftijd? : 22
3) Hoe heb je dit voor elkaar gekregen? (maandelijks gespaard? beleggingen? schenkingen ouders? erfenis? of juist niet door uitbundig leven/studententijd e.d.? : maandelijks sparen tijdens 1 jaar in vaste dienst te hebben gewerkt bij mammie en pappie thuiswonend. nu eigen huis dus sparen gaat 10x zo sloom, aandelen gaan goed sinds dit nog 1200 euro was vorig jaar, hopelijk gaat dit zo door.
Als je minimumloon verdient krijg je sowieso een bak toeslagen, dus je hebt echt niet te klagen.quote:
Netto heb je voor een appel en een ei een zorgverzekering, je huurt al veel goedkoper, je krijgt gewoon een bak geld voor niks.
Mensen moeten eens ophouden met huilie huilie doen over dat soort dingen.
Het leven is duur, ja.
Maar iemand die net boven alle drempels zit qua toeslagen, verdient bruto weliswaar meer, maar houdt veel minder extra over aan koopkracht.
En als je het niet genoeg vind, dan ga je toch studeren en een beter betaalde baan op hoger niveau zoeken?
Je bent nog altijd zelf verantwoordelijk voor je keuzes.
Bak aan toeslagen? volgens mij is het (afhankelijk van persoonlijke situatie) toch echt alleen huurtoeslag en zorgtoeslag?quote:
[..]
Als je minimumloon verdient krijg je sowieso een bak toeslagen, dus je hebt echt niet te klagen.
Netto heb je voor een appel en een ei een zorgverzekering, je huurt al veel goedkoper, je krijgt gewoon een bak geld voor niks.
Mensen moeten eens ophouden met huilie huilie doen over dat soort dingen.
Het leven is duur, ja.
Maar iemand die net boven alle drempels zit qua toeslagen, verdient bruto weliswaar meer, maar houdt veel minder extra over aan koopkracht.
En als je het niet genoeg vind, dan ga je toch studeren en een beter betaalde baan op hoger niveau zoeken?
Je bent nog altijd zelf verantwoordelijk voor je keuzes.
Zorgtoeslag moet je redelijk veel voor verdienen of spaargeld hebben wil je dat niet meer ontvangen overigens, dus in dat opzicht is het voor vele gelijk.
Huurtoeslag is toch echt hard achteruit gegaan.
Met nieuwe wetgeving voor de minima (met name uitkeringen) word het er niet beter meer op.
Bijstand bijv. krijgt niets extra's meer.. als je samen woont krijg je sowieso geen bijstand meer als partner verdient dus het valt allemaal wel mee.
Het leven word duur gemaakt.. die prijzen (van huur tot koop) worden letterlijk uit de lucht gegrepen, op niets tot weinig gebaseerd, sterker nog het is allemaal kunstmatig hoog door schaarste te creëren, maar enfin dat is zo'n andere discussie daar gaat dit topic niet over.
Overigens liggen je zorgkosten niet altijd voor de hand.
Die appel en ei verzekeringen dekken vrijwel niets of alleen bij "gecontracteerde" zorgleveraars.
Dat moet dan net goed uitkomen wat betreft waar je woont en of daar dan die gecontracteerde leveraars in de buurt zitten plus tja, mensen hebben ziektes, je hebt vaker wel dan niet extra pakketten nodig.
Edit : wat betreft keuzes maken, dat heb je ook niet altijd zelf in de hand.
Als je iets onder de leden hebt, heb je soms geen keus.
In andere gevallen kunnen andere je wat aandoen waardoor je andere keuzes maakt etc.
Mensen beinvloeden andere mensen, ook dat is het leven.
Niemand komt ergens helemaal alleen op eigen kracht ook al denken sommige van wel. (vaak uit arrogantie)
2) Wat is je leeftijd? : 25
3) Hoe heb je dit voor elkaar gekregen? Ongeveer ¤ 13.000,- heb ik zelf gespaard, het was eerst een paar duizend meer maar heb ik mijn inboedel e.d. van betaald toen ik uit huis ging. Het overige bedrag hebben mijn ouders voor mij gespaard vanaf mijn geboorte.
2) Leeftijd: 33
3) Hoe? Beetje gespaard, maar meeste op de beurs verdiend. De 10k schuld is wat ik beheer voor iemand anders.
Ik zou juichen als ik ¤550 moest betalenquote:
[..]
De helft van het minimumloon. Voor een sociale huurflat is het rijkelijk duur vind ik.
Zit op de grens en incl servicekosten al ruim over de 700
2) 24
3) 4.000 euro is schenkingen van mijn grootmoeder, 1300 euro kan ik traceren als beleggingswinst, voor de rest kan ik ruim rondkomen van mijn maandelijkse toelage en ik beun nog een beetje bij naast mijn studie.
Zoveel belasting is het ook weer niet, wat je betaalt over het restant.quote:
Aan de mensen met 40k+ op de spaarrekening (of 20k+ bij alleenstaanden): Staat het ook daadwerkelijk op een spaarrekening en betaal je dus vermogensrendementsheffing of heb je een mooie constructie gevonden om die te vermijden? Ben op zoek naar tips omdat mijn spaarrekening ook al in de 'gevarenzone' begint te komen.
Het is interessant om te kunnen vergelijken hoe jij het doet in verhouding tot je leeftijdsgenoten!quote:Op maandag 23 februari 2015 09:00 schreef killerkip69 het volgende:
Dat gaat je toch niks aan, wat moet je met die info? lb...tis niet veel wees gerust
Besides, welcome to the internet, het is toch anoniem!
hahaquote:
[..]
Besides, welcome to the internet, het is toch anoniem!
Zit je net over de grens? Gewoon pinnen en in huis houden voor wanneer je grote uitgaven hebt. Een nieuw bankstel bijv., mooie boot, schenken aan kinderen.quote:
Aan de mensen met 40k+ op de spaarrekening (of 20k+ bij alleenstaanden): Staat het ook daadwerkelijk op een spaarrekening en betaal je dus vermogensrendementsheffing of heb je een mooie constructie gevonden om die te vermijden? Ben op zoek naar tips omdat mijn spaarrekening ook al in de 'gevarenzone' begint te komen.
De overige constructies zijn pas rendabel wanneer je aanzienlijk meer hebt dan de grens. Je kunt dan een (flex-)BV oprichten bijvoorbeeld. In de huidige economische situatie heeft dat zeker zin.
Hypotheekschuld deels aflossen is denk ik het meest interessant.
Een groene belegging is volgens mij ook belastingvrij.
Mocht je smerig veel hebben, dan moet je emigreren
Rijke vent zoekenquote:
Jemig wat is iedereen rijk hier, ik kan al amper de huur meer betalen en doe al bijna nooit wat leuks.
Zag dat ik mijn eigen situatie nog niet had geplaatst.quote:
Inderdaad, dat bedoel ik. Sowieso die grens van 21K omhoog. Een gezonde financieele buffer en daarnaast sparen voor een nieuwe auto/keuken en je zit er al ruim overheen. 21K noem ik geen vermogen.
1) ruim boven de VRH grens + eigen huis.
2) 29 jaar.
3) Zelf sparen + in mijn familie is het gewoonte dat je (de waarde van) je afbetaalde woning(en) doorgeeft aan de volgende generatie(s). Op die manier gaat er weinig/geen geld verloren aan hypotheekrente. Zelfs wanneer je geen grootverdiener bent zou je dan goed kunnen leven en ook weer iets moois doorgeven.
Hoe werkt dat laatste dan? Mijn opa/ouders leven nog..quote:
[..]
Zag dat ik mijn eigen situatie nog niet had geplaatst.
1) ruim boven de VRH grens + eigen huis.
2) 29 jaar.
3) Zelf sparen + in mijn familie is het gewoonte dat je (de waarde van) je afbetaalde woning(en) doorgeeft aan de volgende generatie(s). Op die manier gaat er weinig/geen geld verloren aan hypotheekrente. Zelfs wanneer je geen grootverdiener bent zou je dan goed kunnen leven en ook weer iets moois doorgeven.
Je begint alvast met (belastingvrij) doorgeven wanneer je nog leeft. Als je alles in één keer doorgeeft bij overlijden neemt de belastingdienst er een grote hap van. Doordat je dus aan woonlasten vrijwel niets kwijt bent gedurende je leven kan je van wat je overhoud een goot bedrag opbouwen en vast een deel doorgeven. Vaak ga je op een gegeven moment ook kleiner wonen en kan je daar een deel van doorgeven.quote:
[..]
Hoe werkt dat laatste dan? Mijn opa/ouders leven nog..
[ Bericht 8% gewijzigd door announcement op 23-02-2015 11:50:03 ]
Zorgtoeslag krijg je juist al heel snel niet meer wat inkomen en vermogen betreft.quote:
Zorgtoeslag moet je redelijk veel voor verdienen of spaargeld hebben wil je dat niet meer ontvangen overigens, dus in dat opzicht is het voor vele gelijk.
Schenken met ''warme'' hand ipv ''koude'' hand.quote:
[..]
Hoe werkt dat laatste dan? Mijn opa/ouders leven nog..
Had ik maar zulke ouders/grootouders!quote:
1. Rond de ¤18.000
2. 20 jaar
3. Zo'n ¤15.000 door schenkingen van ouders/grootouders :p En de rest gewoon door sparen! Was eerst meer maar nu woon ik een jaar op mezelf en dat is niet goed voor de portemonnee
2.3.000
3.werken en sparen. Vergeleken met de rest ben ik heel arm geloof ik, maar ik woon wel al sinds mijn zeventiende op mezelf. Is dat ook iets waard?
22¤ is niet veel nee ;-)quote:
1.22
2.3.000
3.werken en sparen. Vergeleken met de rest ben ik heel arm geloof ik, maar ik woon wel al sinds mijn zeventiende op mezelf. Is dat ook iets waard?
Aardig gereisd ook, zou ik zeggen.quote:
Op dit moment niet bijzonder veel spaargeld, wel nieuwe baan met flink verbetererd salaris
1. ongeveer 14k spaargeld (was veel meer, maar afgelopen jaar meer dan 30k afgelost op hypotheek en andere schulden)
2. 29 jaar (samenwonend + kind)
3. Giften, aardig salaris, altijd gewerkt,
Nuttige geldbesteding.
Ontopic:
1 - op dit moment niet veel op de rekening, rond de 3 miljoen, aandelen bij werkgever, geen idee hoeveel dat nu is
2 - 36
3 - tot een jaar of 4-5 geleden spaarde ik niets, maar nu gaat het lekker. Gelukkig. Wel volgende maand van mijn spaargeld leven door een half jaar sabattical, maar dat gaat prima.
Je moet er gewoon voor zorgen dat je rendement op je spaargeld hoger is dan de belasting en inflatie. Dat is beter dan pinnen en contant thuis houden. Daar verlies je ook opquote:
[..]
Zit je net over de grens? Gewoon pinnen en in huis houden voor wanneer je grote uitgaven hebt. Een nieuw bankstel bijv., mooie boot, schenken aan kinderen.
De overige constructies zijn pas rendabel wanneer je aanzienlijk meer hebt dan de grens. Je kunt dan een (flex-)BV oprichten bijvoorbeeld. In de huidige economische situatie heeft dat zeker zin.
Hypotheekschuld deels aflossen is denk ik het meest interessant.
Een groene belegging is volgens mij ook belastingvrij.
Mocht je smerig veel hebben, dan moet je emigreren
2: 23
3: Jaja jullie lekker makkelijk praten.
Ten eerste mag ik maandelijks al sinds 2005 heel weinig verdienen omdat ik thuiswonend ben en mijn ouders een soort van uitkering hebben (ik weet niet precies hoe dat zit) dankzij arbeidsongeschiktheid (lang verhaal). Daarnaast heb ik dus ook vanaf 2005 (mijn 14e) letterlijk alles zelf moeten betalen, echt alles. Dan heb ik het vanaf mijn 18e ook over een klein deeltje inwoningskosten. Als laatste heb ik, omdat ik het ook zat was om niks te mogen verdienen, een jaar op mezelf gewoond. Dat ging wat beter, maar na wat omstandigheden nu weer thuiswonend.
Ook een 1 wat dure hobby en één wat mindere, samen goed voor 5-7k. Ik krijg niks hoor van paps en mams.
Oja ga straks weer op mezelf wonen want dit is poep.
Ik bedoelde uiteraard dat ik 22 jaar ben en 3000 euro spaargeld heb. Maar scherp dat je het gelijk zag.quote:
Ik heb ook altijd alles zelf moeten betalen. Ook echt álles. Probeer dankbaar te zijn voor je zelfstandigheid en wat je ermee hebt weten te bereiken in plaats van dat je het vervelend vind dat anderen meer te besteden hebben vanwege hun ouders.quote:
1: ¤10.000
2: 23
3: Jaja jullie lekker makkelijk praten.
Ten eerste mag ik maandelijks al sinds 2005 heel weinig verdienen omdat ik thuiswonend ben en mijn ouders een soort van uitkering hebben (ik weet niet precies hoe dat zit) dankzij arbeidsongeschiktheid (lang verhaal). Daarnaast heb ik dus ook vanaf 2005 (mijn 14e) letterlijk alles zelf moeten betalen, echt alles. Dan heb ik het vanaf mijn 18e ook over een klein deeltje inwoningskosten. Als laatste heb ik, omdat ik het ook zat was om niks te mogen verdienen, een jaar op mezelf gewoond. Dat ging wat beter, maar na wat omstandigheden nu weer thuiswonend.
Ook een 1 wat dure hobby en één wat mindere, samen goed voor 5-7k. Ik krijg niks hoor van paps en mams.
Oja ga straks weer op mezelf wonen want dit is poep.
2. 30
3. Sparen.
Heb 4 jaar geleden een eigen huis gekocht dus nog zo'n 2 ton aan hypotheek schuld. In de tijd tot nu zo'n 15.000 verbouwd aan het huis. 1 kind en vrouw 2e kind komt eraan.
We hebben 1 salaris het vrouwtje raakte haar baan kwijt bij het eerste kind dus we hebben de tweede auto eruit gegooid bezuinigd op de mobiele telefoons sim only dus, de verzekeringen bij een andere maatschappij ondergebracht scheelt ook weer 50 euro per maand. Goede doelen van het vrouwtje eruit +/- besparing van 30 euro per maand.
Gelukkig is 1 salaris genoeg om alles te kunnen betalen het vakantiegeld gaat alvast op aan de gemeente heffingen, en vorig jaar hadden we allebij een ziekenhuis bezoekje tja voor twee mensen eigen risico betalen loopt toch op in de kosten.
Hopelijk wordt dit een beter jaar voor het sparen wil toch minimaal 10.000 op de spaarrekening hebben voor het geval er iets kapot gaat.
Beleggen doe ik niet aan, snap totaal niet hoe dat werkt en durf die gok dus ook niet te nemen. Misschien ooit eens proberen als er geld over is. En erin verdiepen natuurlijk.
2) 24
3) Vanaf mijn 13e veel gewerkt en nooit geld echt uitgegeven. Dus niet naar de kroeg, geen dure spullen, niks. Tegen het einde van mijn studie (3 jaar geleden) had ik dus ongeveer 15.000¤, toen getrouwd met meisje van mijn dromen (die veel minder spaargeld had) en samen een huur-appartementje betrokken en een mooie reis door USA gemaakt. Toen was het geld op, maar leefden we op een roze wolk dus geen spijt van.
2 jaar geleden weer een beetje opgekrabbeld maar toch weer duur op reis geweest (5K)
1 jaar geleden een auto gekocht (10K), dochtertje gekregen
(3k)En nu net een oud huis gekocht van 160k met een enorme verbouwing waar we nu midden in zitten.
Spaargeld is dus behoorlijk droevig, maar ik kan ieder moment de auto verkopen (want we hebben er nog 1) en dan heb ik minimaal 8K er bij. Huis is na verbouwing enorm in waarde gestegen en ik heb het plan opgevat om het in de komende 15 jaar helemaal af te lossen. Huis is vrijwel alleen op mijn inkomen gekocht, dus alles wat mijn vrouw er bij werkt is 'over'. Als ik het zo teruglees zitten we eigenlijk nog steeds op een roze wolk en hebben we een fantastisch leven.
[ Bericht 3% gewijzigd door Nightquest777 op 26-02-2015 09:46:12 ]
Meen je dat?quote:
Zorgtoeslag moet je redelijk veel voor verdienen of spaargeld hebben wil je dat niet meer ontvangen overigens, dus in dat opzicht is het voor vele gelijk.
Als je in 2015 meer dan ¤ 21.330,- spaargeld hebt krijg je ... geen zorgtoeslag.
Als je in 2015 meer dan ¤ 26.316,- aan inkomen hebt, krijgt je... geen zorgtoeslag.
(gebaseerd op alleenstaande)
Dacht dat de inkomensgrens altijd rond de 28/29k bruto lag?quote:
[..]
Meen je dat?
Als je in 2015 meer dan ¤ 21.330,- spaargeld hebt krijg je ... geen zorgtoeslag.
Als je in 2015 meer dan ¤ 26.316,- aan inkomen hebt, krijgt je... geen zorgtoeslag.
(gebaseerd op alleenstaande)
Je hebt in 4-5 jaar tijd 3 miljoen gespaard? Waar werk jij?quote:
[..]
Aardig gereisd ook, zou ik zeggen.
Nuttige geldbesteding.
Ontopic:
1 - op dit moment niet veel op de rekening, rond de 3 miljoen, aandelen bij werkgever, geen idee hoeveel dat nu is
2 - 36
3 - tot een jaar of 4-5 geleden spaarde ik niets, maar nu gaat het lekker. Gelukkig. Wel volgende maand van mijn spaargeld leven door een half jaar sabattical, maar dat gaat prima.
Aandelen. Hij gebruikt de komma's gewoon raar.quote:
[..]
Je hebt in 4-5 jaar tijd 3 miljoen gespaard? Waar werk jij?
Het is El Matador, niets van aantrekken.quote:
[..]
Je hebt in 4-5 jaar tijd 3 miljoen gespaard? Waar werk jij?
Ik heb deze cijfers net van toeslagen.nl gehaald. Voor financiële partners liggen de bedragen hoger. 32k ofzo. Maar dit zijn de cijfers voor alleenstaanden, 26k dus. Misschien dat het vorig jaar hoger lag.quote:
[..]
Dacht dat de inkomensgrens altijd rond de 28/29k bruto lag?
Dat is onjuist, de grens ligt ruim 80.000 euro hoger. Zie deze pagina.quote:
Als je in 2015 meer dan ¤ 21.330,- spaargeld hebt krijg je ... geen zorgtoeslag.
De precieze bedragen verschillen elk jaar wat. Vergeleken met 2014 is de maximale zorgtoeslag volgens mij hoger in 2015, maar ligt de grens waarbij je nog wat krijgt enkele duizenden euro's lager.quote:
Dacht dat de inkomensgrens altijd rond de 28/29k bruto lag?
Vreemd, krijgen gewoon zorgtoeslag?quote:
[..]
Meen je dat?
Als je in 2015 meer dan ¤ 21.330,- spaargeld hebt krijg je ... geen zorgtoeslag.
Als je in 2015 meer dan ¤ 26.316,- aan inkomen hebt, krijgt je... geen zorgtoeslag.
(gebaseerd op alleenstaande)
Wonen samen maar geen toeslag partners.
Is het niet huurtoeslag waarmee je in de war komt?quote:
[..]
Ik heb deze cijfers net van toeslagen.nl gehaald. Voor financiële partners liggen de bedragen hoger. 32k ofzo. Maar dit zijn de cijfers voor alleenstaanden, 26k dus. Misschien dat het vorig jaar hoger lag.
Klopt, je hebt gelijk, had over de tekst heen gelezen op een andere pagina. Je mag nog ca. 82k extra vermogen hebben bovenop dat bedrag wat ik eerder zei.quote:
Dat is onjuist, de grens ligt ruim 80.000 euro hoger. Zie deze pagina.
Nee ik had een foutje gemaakt, excuséz-moiquote:
[..]
Is het niet huurtoeslag waarmee je in de war komt?
- Plusminus 36000 spaargeld samen
- Werken werken werken.. Wat over is wegzetten
Spaar ongeveer 400 per maand zonder echt een doel. Vind het wel best zo. Meer hoeft niet en ik hecht meer waarde aan 5 per keer jaar vakantie dan een paar duizend extra op de rekening.
Ik zorg er iig voor dat ik zoveel heb dat mocht de pc tv koelkast en de cv en wasmachine er in eens allemaal tegelijk mee ophouden dat ik dat in een keer weer kan kopen.
En uiteraard geen honger hoef te lijden.
[ Bericht 67% gewijzigd door Geerd op 01-03-2015 13:56:22 ]
COPjes ja.quote:
[..]
Je hebt in 4-5 jaar tijd 3 miljoen gespaard? Waar werk jij?
Olie, Colombia.
daartegen 0 euro schuld. tevens net terug van vakantie en een 2e auto moest worden aangeschaft.
Anders stond het nog op ¤ 21000
25.000 euro inleggen in je hypotheek als starter, gemiddeld?
Kan iemand dit verklaren? Ik vind het nogal wat, brabant zelfs gemiddeld 40.000 als starter.
21,7 jaar is de gemiddelde leeftijd dat men uit huis gaat. Hoe wil jij op je 21,7e 40.000 euro hebben gespaard?
Gemiddelde student is klaar met studeren rond zijn 21e. Volgens mij heb je gemiddeld dan nog geen 40.000 euro op je rekening, 0,7 jaar later.
Of koopt het gros pas op zijn 25+ En huurt men eerst? Mja dan spaar je ook weinig.
Naast inleg hypotheek heb je natuurlijk ook kosten van intrichting wat al gauw een paar 10k kost. Volgens mij heeft de gemiddelde starter geen half ton spaargeld.
Ik heb gekocht op m'n 27e met 55.000 euro spaargeld.quote:
http://weblog.independer.(...)eg-eerste-hypotheek/
25.000 euro inleggen in je hypotheek als starter, gemiddeld?
Kan iemand dit verklaren? Ik vind het nogal wat, brabant zelfs gemiddeld 40.000 als starter.
21,7 jaar is de gemiddelde leeftijd dat men uit huis gaat. Hoe wil jij op je 21,7e 40.000 euro hebben gespaard?
Gemiddelde student is klaar met studeren rond zijn 21e. Volgens mij heb je gemiddeld dan nog geen 40.000 euro op je rekening, 0,7 jaar later.
Of koopt het gros pas op zijn 25+ En huurt men eerst? Mja dan spaar je ook weinig.
Naast inleg hypotheek heb je natuurlijk ook kosten van intrichting wat al gauw een paar 10k kost. Volgens mij heeft de gemiddelde starter geen half ton spaargeld.
Prima om spaargeld te eisen. Niet zozeer voor de banken maar om te stimuleren dat mensen geen belachelijke hypotheken afsluiten.quote:
http://weblog.independer.(...)eg-eerste-hypotheek/
25.000 euro inleggen in je hypotheek als starter, gemiddeld?
Kan iemand dit verklaren? Ik vind het nogal wat, brabant zelfs gemiddeld 40.000 als starter.
21,7 jaar is de gemiddelde leeftijd dat men uit huis gaat. Hoe wil jij op je 21,7e 40.000 euro hebben gespaard?
Gemiddelde student is klaar met studeren rond zijn 21e. Volgens mij heb je gemiddeld dan nog geen 40.000 euro op je rekening, 0,7 jaar later.
Of koopt het gros pas op zijn 25+ En huurt men eerst? Mja dan spaar je ook weinig.
Naast inleg hypotheek heb je natuurlijk ook kosten van intrichting wat al gauw een paar 10k kost. Volgens mij heeft de gemiddelde starter geen half ton spaargeld.
Op je 21,7e een huis willen kopen is natuurlijk waanzin. Gewoon eerst huren, net als iedereen.
Dat is zijn punt dus niet, maar dank voor je input.quote:
[..]
Prima om spaargeld te eisen. Niet zozeer voor de banken maar om te stimuleren dat mensen geen belachelijke hypotheken afsluiten.
Op je 21,7e een huis willen kopen is natuurlijk waanzin. Gewoon eerst huren, net als iedereen.
Ben ik niet met je eens. Op je 21e kopen is prima mogelijk.quote:
[..]
Op je 21,7e een huis willen kopen is natuurlijk waanzin. Gewoon eerst huren, net als iedereen.
Wij hebben nooit gehuurd, en de meesten die ik ken hebben meteen gekocht.
Ik heb ook nooit gehuurd, ik heb gewacht tot ik 27 was en ik het kon doen hoe ik 't wilde, en toen heb ik gekocht.quote:
[..]
Ben ik niet met je eens. Op je 21e kopen is prima mogelijk.
Wij hebben nooit gehuurd, en de meesten die ik ken hebben meteen gekocht.
Als je flink wat geld hebt op die leeftijd, tuurlijk: doen.quote:
[..]
Ben ik niet met je eens. Op je 21e kopen is prima mogelijk.
Wij hebben nooit gehuurd, en de meesten die ik ken hebben meteen gekocht.
Maar mensen schijnen het als een recht te zien om op je 25e een huis te moeten kunnen
kopen.36 en bewust geen koophuis hier trouwens.
Misschien was het dan beter om na te gaan op welke leeftijd men gemiddeld een eerste hypotheek neemt. Dat zal dan waarschijnlijk niet op de 22 zijn.quote:
[..]
Ik heb gekocht op m'n 27e met 55.000 euro spaargeld.
Zodra ik het huis uit ga, ga ik (nieuwbouw) kopen en neem ik een hypotheek. Veel goedkoper dan huren.
Maar neemt men dan genoegen met een inrichting van de ikea? Ik heb mijn inrichting (incl. Badkamer en keuken) al op ruim 40.000 -50.000 begroot. Om dan ook nog eens 40.000 in de hypotheek te stoppen als 24 jarige..
In Amsterdam is huren nauwelijks een optie voor starters. Kopen is daarnaast nog voordeliger ook (per maand). Denk dat mensen dan een goedkopere inrichting op de koop toenemen,quote:
[..]
Misschien was het dan beter om na te gaan op welke leeftijd men gemiddeld een eerste hypotheek neemt. Dat zal dan waarschijnlijk niet op de 22 zijn.
Zodra ik het huis uit ga, ga ik (nieuwbouw) kopen en neem ik een hypotheek. Veel goedkoper dan huren.
Maar neemt men dan genoegen met een inrichting van de ikea? Ik heb mijn inrichting (incl. Badkamer en keuken) al op ruim 40.000 -50.000 begroot. Om dan ook nog eens 40.000 in de hypotheek te stoppen als 24 jarige..
Voor wie was dat beter? Voor mij? Ik snap je punt niet?quote:
[..]
Misschien was het dan beter om na te gaan op welke leeftijd men gemiddeld een eerste hypotheek neemt. Dat zal dan waarschijnlijk niet op de 22 zijn.
Zodra ik het huis uit ga, ga ik (nieuwbouw) kopen en neem ik een hypotheek. Veel goedkoper dan huren.
Maar neemt men dan genoegen met een inrichting van de ikea? Ik heb mijn inrichting (incl. Badkamer en keuken) al op ruim 40.000 -50.000 begroot. Om dan ook nog eens 40.000 in de hypotheek te stoppen als 24 jarige..
Een inrichting van de Ikea..?
Grapjas. Maar er zijn mensen die dat doen omdat ze locatie boeiender vinden dan inrichting ofzo. Die willen per se in de (binnen)stad wonen. Naja, ik niet. De nieuwe keuken heb ik gekregen van mijn ouders, de badkamer hoefde ik niets aan te veranderen. Blijft over verven, nieuwe vloer boven, en natuurlijk je inrichting, en die komt echt niet bij de Ikea weg.Ik heb de k.k. zelf betaald en toen nog iets op het huis, en dat laatste doe ik elk jaar.
Nee dat was bedoeld voor de algemene vraagstelling. Ik vergeleek de gemiddelde leeftijd met uit huis gaan 21,7 met het nemen van een hypotheek. Maar beetje offtopic.quote:
[..]
Voor wie was dat beter? Voor mij? Ik snap je punt niet?
Ah op die manier. Naja, ik weet niet, voor mijn gevoel is 21.7 ook een beetje jong om een hypotheek te nemen en het dan 'goed' te doen, waarbij 'goed' natuurlijk een relatief ruim begrip is.quote:
[..]
Nee dat was bedoeld voor de algemene vraagstelling. Ik vergeleek de gemiddelde leeftijd met uit huis gaan 21,7 met het nemen van een hypotheek. Maar beetje offtopic.