Hoeveel spaargeld heb je? #3 Blufvrij deze keer :-D

Of alleen huurtoeslag krijgen als je inkomsten uit arbeid hebt tot modaal.
Trek je een uitkering dan krijg je fors minder huurtoeslag zodat werken loont.

quote:

Op donderdag 15 augustus 2013 01:28 schreef Zwolsboy het volgende:
Of alleen huurtoeslag krijgen als je inkomsten uit arbeid hebt tot modaal.
Trek je een uitkering dan krijg je fors minder huurtoeslag zodat werken loont.

Een beetje gechargeerd gezegd, maar dat laatste is dus juist de bedoeling. En terecht.

1) Hoeveel spaargeld (vrij vermogen: dus ook aandelen e.d.) heb je?

Ongeveer 15.000

2) Wat is je leeftijd?

51.

3) Hoe heb je dit voor elkaar gekregen?

Sparen.

Ik tel mijn pensioen niet mee want dat is gigantisch waar ik veel spijt van heb. Als ik dat toen ik freelancer was op de bank had laten staan had ik mogelijk 125.000 euro eigen vermogen gehad. Nu zit het opgesloten in een pensioen waar ik niet aan kan komen. En als klap op de vuurpijl krijg je nog het verwijt van de jongere generatie dat die pensioenen van de samenleving teren is.
Als freelancer had ik een zeer goed salaris waar ik veel van mijn salaris in mijn pensioen stopte. Daarbij heb ik 3 dochters en dat heeft me kapitalen gekost en nu nog om die studies te betalen zonder dat mijn kinderen daar ooit een lening voor opgenomen hebben. Ook dat kwam nog van mijn spaargelden van de tijd toen ik freelancer was. Dat voel ik ook als een plicht.
Verder heb ik wel altijd een spaarhypo gehad en nu helaas door vaak verhuizen voor mijn leeftijd net iets te hoog. Maar ik hoef me geen zorgen te maken dat mijn huis onder water komt te staan. Ik heb gelukkig alleen het deel van de koopprijs als hypo. maar de overdrachtsbelasting altijd uit eigen vermogen betaald incluis opknappen(vaak uit de winst). En nu inmiddels al weer behoorlijk wat opgebouwd in de spaarpot van de spaarhypo.

En gelukkig heb ik buiten het vijf maal verhuizen en dat pensioen altijd zuinig geleefd zonder veel luxe.

Momenteel iets van 1160 euro, niet echt wereld schokkend, maar met 50 euro per maand automatisch sparen heb ik toch altijd wat extra's achter de hand.

Iets meer dan 11.000
30 jaar
Sparen, af en toe iets aan de kant zetten.

Iets meer dan 15k.
27 jaar.
Geen studieschuld meer

Ben nog thuiswonend maar nu aan het rondkijken om een huis te gaan kopen. Zit nu nog in de oriënterende fase en pas als in november/december mijn halfjaarcontract bij mijn nieuwe werkgever verlengd gaat worden (en die kans is zeer groot), kan ik er echt werk van maken.

quote:

Op donderdag 15 augustus 2013 01:54 schreef Cherna het volgende:
Ik tel mijn pensioen niet mee want dat is gigantisch waar ik veel spijt van heb. Als ik dat toen ik freelancer was op de bank had laten staan had ik mogelijk 125.000 euro eigen vermogen gehad. Nu zit het opgesloten in een pensioen waar ik niet aan kan komen.

Dat is toch het idee van een pensioen? Ik begrijp niet zo goed waarom je gigantisch spijt hebt van het feit dat je voor je oude dag hebt gezorgd

Ik ken een ondernemer die uiteindelijk zijn zaak heeft verkocht voor een relatief laag bedrag, en die slaat zichzelf dagelijks voor zijn hoofd dat hij niet wat spaarzamer is geweest.

quote:

Op donderdag 15 augustus 2013 01:54 schreef Cherna het volgende:

En gelukkig heb ik buiten het vijf maal verhuizen en dat pensioen altijd zuinig geleefd zonder veel luxe.

Wat is zuinig leven? Ik ben benieuwd naar je uitgavepatroon als freelancer.

Mij vallen twee dingen op:

quote:

Op donderdag 15 augustus 2013 00:43 schreef ikbenschipper het volgende:
Ik kon toen ik 23 was op mijn inkomen (29k) een hypotheek krijgen van 135.000 euro. Dat was veel te weinig voor wat ik wou kopen.

quote:

Op donderdag 15 augustus 2013 01:08 schreef Cherna het volgende:
(...) kun je rustig met een modaal inkomen een leuk huis bemachtigen zolang je eisen niet te groot zijn.

Dit is dus wat ik bedoelde.

In "mijn tijd" (ongeveer 15 jaar geleden) als je 135 maximaal kon lenen, ging je op zoek naar een huis van maximaal 120, zodat er ruimte bleef. En ja, dat kon dan wel eens maximaal een vierkamerflat zijn terwijl je op een huis met een tuintje had gehoopt. Je stelde dus je wensen en eisen bij.
Dat het op een zeker moment "normaal" werd om je financiën aan te passen aan de wensen en eisen, in plaats van andersom, heeft er m.i. mede voor gezorgd dat de huizenmarkt er nu zo achterlijk bij ligt.

Omdat wijzelf het wel rustig aan hebben gedaan en nooit boven onze macht (of op basis van eventuele toekomstige carrièreperspectieven) hebben geleend, wonen we nu vrijstaand en leven we met een gezin van het salaris van mijn man, wat ik verdien is extra en geen noodzaak.

Om ontopic te blijven: spaargeld hebben we momenteel niet veel meer, omdat we net verhuisd zijn en praktisch alles in het huis gestoken hebben (vnl. duurzame dingen als isolatie, nieuwe vensters en ketel etc.). Maar als de wasmachine het begeeft is dat geen probleem.

quote:

Op donderdag 15 augustus 2013 13:33 schreef Hallmark het volgende:

[..]

Dat is toch het idee van een pensioen? Ik begrijp niet zo goed waarom je gigantisch spijt hebt van het feit dat je voor je oude dag hebt gezorgd

Ik ken een ondernemer die uiteindelijk zijn zaak heeft verkocht voor een relatief laag bedrag, en die slaat zichzelf dagelijks voor zijn hoofd dat hij niet wat spaarzamer is geweest.

Ik heb er spijt van dat ik pas met 67 jaren oud aan mijn eigen gespaard deel kan komen. En dan nog moet je maar afwachten wat die onstabiele overheid voor een verdere plannen heeft.
Vooral met een generatie die loopt te klagen dat iedereen van zijn pensioen moet kunnen genieten. Men noemt dat vaak profiteren en babyboom praktijken.

quote:

Op donderdag 15 augustus 2013 13:42 schreef Prenzlauer het volgende:

[..]

Wat is zuinig leven? Ik ben benieuwd naar je uitgavepatroon als freelancer.

Mijn uitgave patroon was sparen voor een zeer goed pensioen, studie kinderen, het betalen van de vele verhuizingen, auto, studies(als freelancer) en een maal in de vijf jaar met vakantie(Italië). Maar ik heb wel kwaliteit spullen in huis. Althans made in Germany voor al mijn witgoed etc. En dan bedoel ik het standaard witgoed zoals wasmachine, ijskast, etc. Geen overbodige zaken zoals magnetrons, vaatwassers, drogers.
O ja en een maal in de VS geweest. Maar dat koste me alleen de vliegreis. Voordeel van wonende familie in dat waardeloze land. Leuk een keer gezien te hebben maar een cultuur waar ik me niet in zou kunnen vinden. Was weer blij thuis te zijn.

Maar al die andere gadgets(laptops, mobieltje, tablet etc), stappen, uiteten, dure kleding, pretparken en veel andere luxe heb ik nooit aangeschaft. Dat ik een PC heb is door mijn studerende kinderen gekomen anders had ik die mogelijk niet eens.

22000
16
Werk 30 uur in de week naast mijn school, wat geluk gehad met investeringen en 'studie-potje' van ouders en grootouders

quote:

Op donderdag 15 augustus 2013 16:15 schreef Cherna het volgende:

[..]

Mijn uitgave patroon was sparen voor een zeer goed pensioen, studie kinderen, het betalen van de vele verhuizingen, auto, studies(als freelancer) en een maal in de vijf jaar met vakantie(Italië). Maar ik heb wel kwaliteit spullen in huis. Althans made in Germany voor al mijn witgoed etc. En dan bedoel ik het standaard witgoed zoals wasmachine, ijskast, etc. Geen overbodige zaken zoals magnetrons, vaatwassers, drogers.
O ja en een maal in de VS geweest. Maar dat koste me alleen de vliegreis. Voordeel van wonende familie in dat waardeloze land. Leuk een keer gezien te hebben maar een cultuur waar ik me niet in zou kunnen vinden. Was weer blij thuis te zijn.

Maar al die andere gadgets(laptops, mobieltje, tablet etc), stappen, uiteten, dure kleding, pretparken en veel andere luxe heb ik nooit aangeschaft. Dat ik een PC heb is door mijn studerende kinderen gekomen anders had ik die mogelijk niet eens.

Ik moet zeggen dat ik respect mag geven voor je levenspatroon. Ik zou het erg moeilijk vinden de 'luxe' dingen te laten liggen. Maar goed, ik zal er ook uiteindelijk aan moeten geloven met mijn studieschuld. (behalve de vaatwasser, die gaat hier echt niet de deur uit :p)

quote:

Op donderdag 15 augustus 2013 21:05 schreef Prenzlauer het volgende:

[..]

Ik moet zeggen dat ik respect mag geven voor je levenspatroon. Ik zou het erg moeilijk vinden de 'luxe' dingen te laten liggen. Maar goed, ik zal er ook uiteindelijk aan moeten geloven met mijn studieschuld. (behalve de vaatwasser, die gaat hier echt niet de deur uit :p)

Och het valt wel mee. Ik ben zo opgegroeid, en wat je nooit heb gehad mis je ook niet. Dus op dat gebied heb ik makkelijk praten.
Het is net als met roken. Als je nooit gerookt hebt mis je het ook niet. Heb je eenmaal een tijdlang gerookt heb je een probleem.

Als ik de verhalen zo lees van sommige hier dan vraag ik me af of ze er nog wel een leven op na houden.
Express klein wonen, maximaal aflossen en de rest sparen om financieel maar geen risico te lopen.

Uiteraard een (veel) slimmere keuze dan alles over de balk smijten maar een gulden middenweg lijkt me toch een stuk leuker en gezonder. Je complete hypotheek aflossen is natuurlijk fijn als je eenmaal 50 plus bent. Maar het is ook erg leuk om nu lol te hebben in je leven.
Af en toe lekker uiteten gaan, 2 keer per jaar op vakantie (of lang weekend weg) en wat zien van de wereld, keertje per jaar iets leuks/moois kopen en niet alleen goedkoop maar ook leuk wonen.

Zelf spaar ik rustig aan, het aflossen van mijn hypotheek (50%) daar ga ik aan beginnen zodra mijn vriendin werkt. Ben op dit moment 30 en heb rond de 40k nu op de bank, prima voor nu vind ik.

quote:

Op donderdag 15 augustus 2013 23:18 schreef Isee het volgende:
Als ik de verhalen zo lees van sommige hier dan vraag ik me af of ze er nog wel een leven op na houden.
Express klein wonen, maximaal aflossen en de rest sparen om financieel maar geen risico te lopen.

Uiteraard een (veel) slimmere keuze dan alles over de balk smijten maar een gulden middenweg lijkt me toch een stuk leuker en gezonder. Je complete hypotheek aflossen is natuurlijk fijn als je eenmaal 50 plus bent. Maar het is ook erg leuk om nu lol te hebben in je leven.
Af en toe lekker uiteten gaan, 2 keer per jaar op vakantie (of lang weekend weg) en wat zien van de wereld, keertje per jaar iets leuks/moois kopen en niet alleen goedkoop maar ook leuk wonen.

Zelf spaar ik rustig aan, het aflossen van mijn hypotheek (50%) daar ga ik aan beginnen zodra mijn vriendin werkt. Ben op dit moment 30 en heb rond de 40k nu op de bank, prima voor nu vind ik.

40k is een perfecte buffer niet alleen voor nu ook voor de komende tijd.

quote:

Op donderdag 15 augustus 2013 14:56 schreef Gwywen het volgende:
Mij vallen twee dingen op:

[..]

[..]
In "mijn tijd" (ongeveer 15 jaar geleden) als je 135 maximaal kon lenen, ging je op zoek naar een huis van maximaal 120, zodat er ruimte bleef. En ja, dat kon dan wel eens maximaal een vierkamerflat zijn terwijl je op een huis met een tuintje had gehoopt. Je stelde dus je wensen en eisen bij.

Opzich helemaal mee eens, en daarom zeg ik ook en dat quote je niet. Dat ik wist welke geldstroom nog mijn kant op kwam en de carrière perspectieven die ik nog had. Daarnaast ging er dus ook het nodige spaargeld de woning in.

Toen ik de nieuwbouwwoning betrok (2 jaar later) waren de carrière stappen ingezet en was het inkomen behoorlijk gestegen (30 tot 40%).

Ik heb nog altijd niet een huis met tuin. Maar dat is dan ook hier niet te betalen. Ik had voor mezelf één eis en daar wou ik niet van afwijken (een driekamerappartement/flat) en dat hoefde gelukkig met de regelingen die er voor starters zijn ook niet (die zijn er dus juist voor situaties zoals deze waar een behoorlijk inkomens groei verwacht kan worden). Want eigenlijk noemen we tegenwoordig iedere flat gewoon appartement.

Maar ben het met je eens dat we soms is wat minder eisen moeten hebben. Als ik dan hoor , ja ik kan niks leuks kopen. Maar je gaat wel 3x per jaar op vakanties naar Verweggistan dan is dat natuurlijk niet zo raar

Wij proberen een balans te houden tussen een gezonde buffer voor onvoorziene omstandigheden en te genieten van het leven nu.

Wij hangen rond de ¤35k vrij besteedbaar spaargeld, en we hebben de afgelopen 3 jaar ¤10k bijgestort op de bankspaarrekening voor de hypotheek, anders was het dus meer geweest.
Daarnaast hebben we net een andere auto gekocht.

Van die ¤35k is ongeveer ¤9k op een aparte spaarrekening gezet wat we in principe reserveren voor de studie van de kinderen (of rijbewijs, inrichting 1e huis, of zo). Dat valt wel onder ons 'vrije' spaargeld, maar komen we alleen in geval van nood aan.

Ik denk dat de persoonlijke situatie maakt hoe goed je kunt sparen. In ons geval, met 2 kleine kinderen en 2 auto's waarvan we er minimaal 1 écht niet kunnen missen i.v.m. slecht OV in ons dorp, vind ik het niet slecht dat we ¤500 per maand sparen, kinderbijslag helemaal sparen voor de toekomst van de kinderen, en van zowel VT als eindejaarsuitkering ook een deel apart kunnen zetten.

Onze situatie; 32 en 33 jaar, kinderen 3 en 4 jaar, koophuis met ¤220k hypotheek, inkomen ongeveer 2x modaal. Ik werk 40h per week maar lever 10% loon in om 4 dagen te kunnen werken, partner werkt nu 24h per week, 1 jaar, daarna 16h per week. We hebben dan ook geluk met een goede opleiding allebei (ik WO, zij HBO) en een dienovereenkomstig goed betaalde baan.

Je hypotheek afbetaald hebben lijkt me heerlijk, maar ik ga me nu niet het schompes werken en niet leven om koste wat het kost mijn huis over 10 jaar afbetaald te hebben. Wij lossen wel wat extra af op het aflossingsvrije deel, maar omdat het geld dan 'weg' is heb ik liever een iets grotere spaarbuffer dan rucksichtslos alle extra ¤¤¤ in de hypotheek pompen, ook al kost dat door rentestanden méér.

Waar bewaren jullie je geld dan?

quote:

Op donderdag 15 augustus 2013 00:26 schreef Zwolsboy het volgende:
De auto kan ik niet eruit doen, ik werk op tijden wanneer geen OV beschikbaar is (snachts straks dus) en mijn auto loopt 1 op 21 en zit geen wegenbelasting op (Twingo2) , scheelt inderdaad een hoop geld.
Als ik die weg doe mag ik 1 uur enkele rit fietsen naar mijn werk dat heeft weinig nut

En wat is daar precies mis mee, bang dat je gezond wordt of conditie krijgt?

Ik heb mijn auto ook ruim een jaar geleden weggedaan en fiets ook een uur heen en een uur terug naar mijn werk elke dag. Scheelt echt bakken met geld. Alleen aan benzine zou het je al ruim 60 euro in de maand schelen, dan heb je nog je verzekering, onderhoud, afschrijving etc. Een auto kost je ongemerkt gemiddeld rustig 300 tot 400 euro in de maand.

Ik ben ook nog wel eens rond aan het kijken naar een auto maar als ik dan denk wat dat ding me gaat kosten elke maand weer dan bedank ik er toch maar weer voor.

En over dat wonen: Mijn ouders konden in de jaren 80 toen ze midden 20 waren op 1 salaris een eensgezinswoning bekostigen, een auto voor de deur, elk jaar lang op vakantie etc. Dat zit er domweg niet meer in tegenwoordig. Vriendin en ik hebben nu eindelijk ook een eensgezinswoning kunnen kopen (om de hoek van waar ik vroeger heb gewoond) maar dat kon alleen op 2 salarissen en we zijn een jaar of 10 ouder dan mijn ouders voordat we het konden betalen en vakantie hebben we ook al een aantal jaren niet meer gedaan. Tijden zijn gewoon enorm veranderd en de 'babyboom' ouders hadden het wat dat betreft erg goed met een hoop regelingen destijds (bv Premie-A woningen) en een forse overwaarde die ze opgebouwd hebben.

Aan de andere kant hebben ongeveer ALLE generaties daarvoor het slechter gehad en we zijn met zijn allen gewoon stinkend rijk en strontverwend. Zelfs mensen in de bijstand hebben het beter dan mensen het ooit hebben gehad. Sterker nog, mensen in de bijstand wonen luxer dan de meeste koningen en keizers vroeger. Of dacht je dat die centrale verwarming of (warm) stromend water hadden in hun paleis.
En toch klagen we met zijn allen alles bij elkaar

[ Bericht 0% gewijzigd door Metro2005 op 16-08-2013 13:26:13 ]

quote:

Op donderdag 15 augustus 2013 23:18 schreef Isee het volgende:
Als ik de verhalen zo lees van sommige hier dan vraag ik me af of ze er nog wel een leven op na houden.
Express klein wonen, maximaal aflossen en de rest sparen om financieel maar geen risico te lopen.

Uiteraard een (veel) slimmere keuze dan alles over de balk smijten maar een gulden middenweg lijkt me toch een stuk leuker en gezonder. Je complete hypotheek aflossen is natuurlijk fijn als je eenmaal 50 plus bent. Maar het is ook erg leuk om nu lol te hebben in je leven.
Af en toe lekker uiteten gaan, 2 keer per jaar op vakantie (of lang weekend weg) en wat zien van de wereld, keertje per jaar iets leuks/moois kopen en niet alleen goedkoop maar ook leuk wonen.

Zelf spaar ik rustig aan, het aflossen van mijn hypotheek (50%) daar ga ik aan beginnen zodra mijn vriendin werkt. Ben op dit moment 30 en heb rond de 40k nu op de bank, prima voor nu vind ik.

Ik ben van mening dat "the best things in life are free". En dat het belangrijkste dat je hebt in je leven, je leven is. Dus, tijd die je leeft.
Zoals eerder gezegd, een auto, merkkleding, een tv of weet ik niet wat, boeit mij totaal niks. Wel: koken met vrienden, couchsurfen, dagelijks koffie drinken in de stad, vrijwilligeren, feestjes met toffe lui, fietsen door de bossen, goede gesprekken en minimaal 1x per jaar lang en ver op reis. Niet in een resort, maar naar echt boeiende landen (die dan weer (toevallig?) niets kosten), zoals India.
Ik hield echt duizenden euro's over zonder het gevoel dat ik iets mistte. Dus, na 7 jaar huis daarmee afbetaald, nog een leuke buffer geregeld en ... nu alleen nog maar genieten van heel veel vrije tijd, mijn vriendin, jaarlijks maanden achtereen reizen, hobbies en fijne mensen om mij heen.

Maar dan komen die dingen toch niet echt "for free"? Zoveel vrije tijd en reizen vereist toch in jouw geval ook eerst sparen?

quote:

Op donderdag 15 augustus 2013 21:07 schreef Cherna het volgende:

[..]

Och het valt wel mee. Ik ben zo opgegroeid, en wat je nooit heb gehad mis je ook niet. Dus op dat gebied heb ik makkelijk praten.
Het is net als met roken. Als je nooit gerookt hebt mis je het ook niet. Heb je eenmaal een tijdlang gerookt heb je een probleem.

Ja en nee, het is vooral ook een mindset. Er zijn mensen die nooit afkicken van roken en er zijn mensen die van de een op de andere dag cold turkey stoppen en nooit meer een sigaret opsteken.

Het is net als bezuinigen. Als er minder geld aanwezig is of je wilt meer sparen dan zijn er mensen die van de een op de andere dag gewoon de geldkraan dichtdraaien en er zijn mensen die zó aan hun luxe leven gehecht zijn dat ze dat nooit op willen geven. Die laatste groep is overigens de groep die je veelal ziet bij 'Een dubbeltje op zijn kant' en die andere jankprogramma's.

Ik leef zelf ook behoorlijk zuinig, geen auto, goedkoopste internet abbo, wel een smartphone maar wel 1 vd goedkopere en prepaid, geen huistelefoon, geen dure televisies in huis (nog allemaal beeldbuis) , geen dure abbo's etc.
En ik moet zeggen : Ik mis er niks aan. Ik word ook niet echt warm of koud van de nieuwste gadgets of dure auto's, dat was vroeger overigens wel anders maar als je door omstandigheden dat soort shit niet meer koopt (moest nog even een forse restschuld bij elkaar sparen ) dan mis je het ook niet en op een gegeven moment zit je zelfs op zo'n punt dat je bij jezelf denkt: Waarom kocht ik die rotzooi eigenlijk, ik werd er niet gelukkiger van.

Mijn levensstijl die ik een jaar of 8 geleden begonnen ben omdat ik toen op mezelf ben gaan wonen en toen ik geen luis had om dood te drukken heb ik eigenlijk onbewust gewoon zo aangehouden, ook al is mijn salaris een stuk omhoog gegaan, zijn mijn vaste lasten tot het minimum gereduceerd etc. Heeft wel als voordeel dat we nu in een huis wonen wat ik een paar jaar geleden als 'onmogelijk' had gezien maar dankzij sparen en een beetje hulp van de dalende huizenprijzen is het gelukt. We hebben overigens hier ook zeer ruim onder onze maximale hypotheek gekocht.

quote:

Op donderdag 15 augustus 2013 23:18 schreef Isee het volgende:
Als ik de verhalen zo lees van sommige hier dan vraag ik me af of ze er nog wel een leven op na houden.
Express klein wonen, maximaal aflossen en de rest sparen om financieel maar geen risico te lopen.

Uiteraard een (veel) slimmere keuze dan alles over de balk smijten maar een gulden middenweg lijkt me toch een stuk leuker en gezonder. Je complete hypotheek aflossen is natuurlijk fijn als je eenmaal 50 plus bent. Maar het is ook erg leuk om nu lol te hebben in je leven.
Af en toe lekker uiteten gaan, 2 keer per jaar op vakantie (of lang weekend weg) en wat zien van de wereld, keertje per jaar iets leuks/moois kopen en niet alleen goedkoop maar ook leuk wonen.

Zelf spaar ik rustig aan, het aflossen van mijn hypotheek (50%) daar ga ik aan beginnen zodra mijn vriendin werkt. Ben op dit moment 30 en heb rond de 40k nu op de bank, prima voor nu vind ik.

Wel mee eens, ondanks onze zuinige leefstijl doen we wel gewoon leuke dingen. Heb ook al zitten rekenen om onze hypotheek sneller af te lossen maar dat levert qua maandlasten zó weinig op dat ik besloten heb dat niet te doen. Tenzij ze aan de HRA gaan morrelen , dan wordt het wel een stuk aantrekkelijker maar echt nodig is het niet aangezien we een volledige annuiteitenhypotheek hebben. Het wordt toch wel afgelost uiteindelijk .
En inderdaad, als je op een gegeven moment je zaakjes op orde hebt, een forse som geld op de bank dan kan het inderdaad wel gewoon genoeg zijn en hoef je er niet meer zo op te letten.
Je kan natuurlijk er ook voor kiezen om minder te gaan werken en op die manier dankzij je zuinige levensstijl écht te gaan leven (tenzij je je werk echt superleuk vindt) . Tijd is onbetaalbaar IMHO.

quote:

Op vrijdag 16 augustus 2013 10:48 schreef Bajskorv het volgende:
Maar dan komen die dingen toch niet echt "for free"? Zoveel vrije tijd en reizen vereist toch in jouw geval ook eerst sparen?

Klopt, maar bijv. een maand India spaarde ik omdat ik niet echt een ander doel had voor mijn geld, in een paar weken bij elkaar. Op het totaal dat ik spaarde per jaar, was dat bijna te verwaarlozen.
Vrije tijd is in essentie gratis, het is hoe je dit invult. Een voorbeeld. Je gaat elke maand een lang weekend weg in een hotel met luxe eten. Dat kan flink aantikken.
Omdat ik een hotel vreselijk vind (en veel liever couchsurf, wildkampeer of air-B&B) geef ik aan zulke weekendjes veel en veel minder uit dan een ander.
Als ik een paar maanden op reis ga (net nog 4 maanden weg geweest), dan zet ik mijn huis te huur en kan kost het mij netto zo goed als niets.
Het resultaat van 7 jaren fulltime werken. Maar het was het waard.

"Leuke dingen doen" heeft niets met "geld uitgeven" te maken.