WGR Werk, Geldzaken, Recht en de Beurs
Hier kun je alles kwijt over sollicitaties, werksituaties, belastingen, (handelen op) de beurs, hypotheken, beleggingen en salarissen, arbeidscontracten of geschillen met je (huis)baas. Alles over werk, geldzaken en recht dus.
Ik ben vrijwilliger bij een jongerensoos in het dorp waar ik woon, daar heb ik ook veel plezier van.quote:Op vrijdag 20 september 2013 14:59 schreef CarbonC het volgende:
[..]
Zeker netjes
Respect voor je gedisciplineerde levensstijl.
Probeer wel genoeg te (blijven) genieten...
Verder ga ik in het weekend wel eens weg met de auto, verstand op 0 en lekker toeren. Dan ben ik zo een dagje weg. Heb een zuinige auto, dus betaal me gelukkig niet scheel aan benzine. Meestal ga ik dan naar een leuke plaats toe waar wel wat te doen is. Ik vermaak me dan prima.
Heel leuk zo'n bedrag op je 20ste... Maar nooit uitgaan is ook wel een beetje raar vind ik. Zelf zou ik ook dat bedrag makkelijk bij elkaar hebben kunnen sparen op die leeftijd, ik werkte veel maar verzoop dat ook wel weer net zo snel. Iets waar ik nooit spijt van zal krijgen, denk dat dat bij het leven hoort als jongere.quote:
Dan post ik die van mij ook maar even.
Op dit moment ongeveer 16K op mijn eigen spaarrekening. Ben nu 20 jaar oud (over een maand 21). Ik woon nog thuis, en dat zal waarschijnlijk nog wel een aantal jaren zo blijven. Helaas..
Hoe die 16K? Vanaf mijn 14e begonnen met kranten/folders bezorgen, en het meeste ervan direct naar de spaarrekening. Tot mijn 18e had ik eigenlijk geen uitgaven. Dus dat sparen ging wel rap. Na mijn 18e ging ook de studiefinanciering en zorgtoeslag naar de spaarrekening.
Ik heb al jaren twee krantenwijken, en samen met de studiefinanciering en zorgtoeslag is dat ongeveer 550 euro per maand aan inkomsten, waarvan ongeveer de helft naar de spaarrekening gaat. De andere helft gebruik ik om dingen te betalen (brandstof voor auto, verzekeringen, boodschappen).
Meestal zet ik elke maand dus ongeveer 250 naar de spaarrekening, maar af en toe zijn er grote uitgaves (aanschaf losse smartphone/laptop/kleding) waardoor er dus even niks gespaard wordt. Uitgaan e.d. doe ik niet bijna niet, dus daar bespaar ik ook wel wat mee)
Ik doe nu trouwens een full-time MBO niv. 4 opleiding, waardoor ik weinig tijd heb voor nog een baan. Begin om 5:30 met de ochtendkrant, dus aan het eind van de dag ben ik wel kapot. Ook aangezien de stage periode er straks ook weer aankomt (extra geld) kan ik momenteel niet extra werk erbij aannemen.
Als iemand nog tips heeft om sneller te sparen, hoor ik ze graag. Wil namelijk zoveel mogelijk sparen voordat ik het huis uitga. Al vind ik wel dat ik het best netjes doe voor iemand van bijna 21 jaar.
Nouja, nooit uitgaan.. Heb hier niet zoveel vrienden die willen uitgaan (lees: geen), en alleen vind ik zo ongezellig.
Daarnaast ben ik vaak weg in de auto, dus dan compenseer ik het zo wel
Daarnaast ben ik vaak weg in de auto, dus dan compenseer ik het zo wel
quote:
Nouja, nooit uitgaan.. Heb hier niet zoveel vrienden die willen uitgaan (lees: geen), en alleen vind ik zo ongezellig.
Daarnaast ben ik vaak weg in de auto, dus dan compenseer ik het zo wel
Wist niet dat je überhaupt zoveel kon sparen met alleen kranten en studiefinanciering..
Word voor mij ook eens tijd om te gaan sparen maar met een maand inkomen van zo'n 400 per maand gaat dat moeilijk wil ik ook wat stappen en eens per jaar op vakantie. Resultaat is dat ik nu dan ook niets gespaard heb, best wel jammer maar toch ga ik liever eens op vakantie dan die 2K sparen per jaar.
Word voor mij ook eens tijd om te gaan sparen maar met een maand inkomen van zo'n 400 per maand gaat dat moeilijk wil ik ook wat stappen en eens per jaar op vakantie. Resultaat is dat ik nu dan ook niets gespaard heb, best wel jammer maar toch ga ik liever eens op vakantie dan die 2K sparen per jaar.
Aan de mensen met 40k+ op de spaarrekening (of 20k+ bij alleenstaanden): Staat het ook daadwerkelijk op een spaarrekening en betaal je dus vermogensrendementsheffing of heb je een mooie constructie gevonden om die te vermijden? Ben op zoek naar tips omdat mijn spaarrekening ook al in de 'gevarenzone' begint te komen.
Ik betaal belasting in de UK, dus heb daar geen issues mee...quote:
Aan de mensen met 40k+ op de spaarrekening (of 20k+ bij alleenstaanden): Staat het ook daadwerkelijk op een spaarrekening en betaal je dus vermogensrendementsheffing of heb je een mooie constructie gevonden om die te vermijden? Ben op zoek naar tips omdat mijn spaarrekening ook al in de 'gevarenzone' begint te komen.
"The fact that most people are too stupid to know how dumb they really are, is the fabric holding our society together"
"Money might not buy happiness, but I'll take my fucking chances"
"Money might not buy happiness, but I'll take my fucking chances"
ik geef het verder nergens aan uit, af en toe wat kleding, de rest heb ik al.quote:
Wist niet dat je überhaupt zoveel kon sparen met alleen kranten en studiefinanciering..
Word voor mij ook eens tijd om te gaan sparen maar met een maand inkomen van zo'n 400 per maand gaat dat moeilijk wil ik ook wat stappen en eens per jaar op vakantie. Resultaat is dat ik nu dan ook niets gespaard heb, best wel jammer maar toch ga ik liever eens op vakantie dan die 2K sparen per jaar.
ik heb ook nog wat spaargeld op de rekening van mijn broertje staan (die is namelijk nog lang geen 18). Onder de 18 hoef je geen belasting te betalen. Anders had ik ook allang mogen betalen om te sparen.quote:
Aan de mensen met 40k+ op de spaarrekening (of 20k+ bij alleenstaanden): Staat het ook daadwerkelijk op een spaarrekening en betaal je dus vermogensrendementsheffing of heb je een mooie constructie gevonden om die te vermijden? Ben op zoek naar tips omdat mijn spaarrekening ook al in de 'gevarenzone' begint te komen.
Ik vind dat trouwens een regeling van niks. Je werkt je te pletter om die paar centen op de rekening te krijgen, zodat de belastingdienst vervolgens een paar procent kan innen.
domme vraag, maar je woont in de uk?quote:Op vrijdag 20 september 2013 16:49 schreef Bajskorv het volgende:
[..]
Ik betaal belasting in de UK, dus heb daar geen issues mee...
Geen domme vraag, maar inderdaad. En als buitenlander betaal je hier de eerste 7 jaar geen belasting op "kapitaalswinst", oftewel rente, dividend, winst op aandelen, etc...quote:
[..]
domme vraag, maar je woont in de uk?
"The fact that most people are too stupid to know how dumb they really are, is the fabric holding our society together"
"Money might not buy happiness, but I'll take my fucking chances"
"Money might not buy happiness, but I'll take my fucking chances"
8K gespaard maja komen nog nieuwe kozijnen boven 2800,- En voor nieuw kozijn plus dakgoot onderhoud schilderen 3000,-
Lekkage gehad 800,- (ga ik proberen via opstal verzekering terug te krijgen) en wc raampje met dorpelstenen worden nog vervangen 650,-
Dan is het weer op
Lekkage gehad 800,- (ga ik proberen via opstal verzekering terug te krijgen) en wc raampje met dorpelstenen worden nog vervangen 650,-
Dan is het weer op
Ik weet niet wie je dat heeft wijsgemaakt? Je betaalt gewoon belasting over je salaris, vaak al ingehouden door je werkgever. Bovendien telt het vermogen dat jij op je rekening hebt staan mee in het gezinsvermogen ter bepaling van vermogensrendementsheffing. Dus als jouw ouders niks gespaard hebben maar jij hebt 50k op je rekening staan, dan betalen je ouders daar VRH over.quote:Op vrijdag 20 september 2013 17:20 schreef .Neovo. het volgende:
[..]
ik heb ook nog wat spaargeld op de rekening van mijn broertje staan (die is namelijk nog lang geen 18). Onder de 18 hoef je geen belasting te betalen. Anders had ik ook allang mogen betalen om te sparen.
Ik vind dat trouwens een regeling van niks. Je werkt je te pletter om die paar centen op de rekening te krijgen, zodat de belastingdienst vervolgens een paar procent kan innen.
[ Bericht 0% gewijzigd door Coelho op 20-09-2013 17:42:09 ]
ik denk dat hij bedoelt dat je over de eerste 6.000 op jaarbasis je geen rente betaald. Daarom betalen jongeren meestal geen rente.quote:
[..]
Ik weet niet wie je dat heeft wijsgemaakt? Je betaalt gewoon belasting over je salaris, vaak al ingehouden door je werkgever. Bovendien telt het vermogen dat jij op je rekening hebt staan mee in het gezinsvermogen ter bepaling van vermogensrendementsheffing. Dus als jouw ouders niks gespaard hebben maar jij hebt 50k op je rekening staan, dan betalen je ouders daar VMR over.
Dat werd mij enkele jaren geleden verteld dat mijn broertje geen belasting over zijn spaargeld hoeft te betalen. Achteraf had ik dat ook even moet googelenquote:
[..]
Ik weet niet wie je dat heeft wijsgemaakt? Je betaalt gewoon belasting over je salaris, vaak al ingehouden door je werkgever. Bovendien telt het vermogen dat jij op je rekening hebt staan mee in het gezinsvermogen ter bepaling van vermogensrendementsheffing. Dus als jouw ouders niks gespaard hebben maar jij hebt 50k op je rekening staan, dan betalen je ouders daar VRH over.
Zo werkt dat niet, belasting wordt geheven over een fictief rendement = inkomsten. Dat die 4% wat hoog is ben ik met je eens. Maar die VRH is echt peanuts. Bij een vermogen van 40k als alleenstaande betaal je grofweg over het bedrag boven de 20k belasting. Dat is dan 240 euro. Als je die 40k voor 1 jaar vast zet kun je zo'n 2,2% rente krijgen = 880 euro. Dus je gaat er per jaar dan nog steeds dik 600 euro op vooruit. Dus als je zoveel spaargeld hebt moet je ook niet miepen over 250 euro 'extra' inkomstenbelasting, want zo ziet de belastingdienst dat.quote:
Ik vind dat trouwens een regeling van niks. Je werkt je te pletter om die paar centen op de rekening te krijgen, zodat de belastingdienst vervolgens een paar procent kan innen.
If a man hasn't discovered something that he will die for, he isn't fit to live.
680 euro op 40.000 is dan ook maar een rendement van 1,7%. De inflatie is al 1,5 keer zo hoog, dus met 40.680 euro kun je 1,0 tot 1,3% minder kopen dan met 40.000 een jaar eerder. Met andere woorden, dat geld dat je had wordt per jaar minder waard.quote:
[..]
Zo werkt dat niet, belasting wordt geheven over een fictief rendement = inkomsten. Dat die 4% wat hoog is ben ik met je eens. Maar die VRH is echt peanuts. Bij een vermogen van 40k als alleenstaande betaal je grofweg over het bedrag boven de 20k belasting. Dat is dan 240 euro. Als je die 40k voor 1 jaar vast zet kun je zo'n 2,2% rente krijgen = 880 euro. Dus je gaat er per jaar dan nog steeds dik 600 euro op vooruit. Dus als je zoveel spaargeld hebt moet je ook niet miepen over 250 euro 'extra' inkomstenbelasting, want zo ziet de belastingdienst dat.
Power is a lot like real estate, it's all about location, location, location.
The closer you are to the source, the higher your property value.
The closer you are to the source, the higher your property value.
Dus de belastingdienst moet voor de inflatie gaan compenseren? Beetje rare gedachtengang.quote:
[..]
680 euro op 40.000 is dan ook maar een rendement van 1,7%. De inflatie is al 1,5 keer zo hoog, dus met 40.680 euro kun je 1,0 tot 1,3% minder kopen dan met 40.000 een jaar eerder. Met andere woorden, dat geld dat je had wordt per jaar minder waard.
If a man hasn't discovered something that he will die for, he isn't fit to live.
Het is de overheid die een groot deel van de inflatie veroorzaakt. Accijnzen verhogen op o.a. brandstof. BTW verhoging, OZB verhoging, huurverhoging/verhuurdersheffing, MRB verhoging, assurantiebelasting verhoging etc. Dan wordt je dus dubbel gepakt.quote:
[..]
Dus de belastingdienst moet voor de inflatie gaan compenseren? Beetje rare gedachtengang.
Je wordt niet dubbel gepakt, zij willen gewoon een stuk van je salaris hebben en van overige inkomsten. Jij krijgt 1000 euro rente, zijn inkomsten, willen ze een soort inkomstenbelasting (VRH) over heffen. Dus dat dubbele gelul is onzin. Zij pakken je geld niet af, zij heffen een stuk belasting over je overige inkomsten.quote:
Dan wordt je dus dubbel gepakt.
If a man hasn't discovered something that he will die for, he isn't fit to live.
Het gaat erom dat je pas wat gaat verdienen aan je spaargeld wanneer de rente hoger is dan 1,2% + de inflatie (momenteel 2,8%). Doordat de overheid die inflatie lekker opjaagt houdt dat momenteel in dat je minimaal 4% rendement moet hebben om de waarde van je geld niet te zien verdampen. Daar moet je dus risico voor gaan nemen. De overheid bepaalt de VRH en grotendeels ook de inflatie. Mijn voorsteel: inflatie omhoog = VRH naar beneden. Anders wordt je dubbel gepakt en moet je meer risico nemen met je spaargeld.
