Hoe gaan jullie ermee om? En wat is dan het bedrag dat je minimaal achter de hand wil houden en waarom?
Ik houd een buffer aan waarmee ik het ongeveer een jaar kan uithouden, minimaal. Geld dat daarboven kunt steek ik in pensioen, afbetalen hypotheek of ik beleg wat. En natuurlijk heb ik ook een potje voor leuke dingen zoals vakanties mooie spullen etc.
Dit.quote:Op zaterdag 15 november 2014 09:44 schreef Spanky78 het volgende:
Afhankelijk van je risicoprofiel. Als je een hypotheek hebt en kinderen meer dan als je huurt en alleen bent.
Ik houd een buffer aan waarmee ik het ongeveer een jaar kan uithouden, minimaal. Geld dat daarboven kunt steek ik in pensioen, afbetalen hypotheek of ik beleg wat. En natuurlijk heb ik ook een potje voor leuke dingen zoals vakanties mooie spullen etc.
Ik ga niet op en houtje bijten omdat ik te weinig spaargeld heb en ik ga ook niet meer uitgeven omdat ik teveel spaargeld zou hebben. Eerlijk gezegd weet ik niet eens precies hoeveel spaargeld we hebben.
Zolang je er maar een goed gevoel bij hebt. Het is immers ook afhankelijk van het feit of je fatsoenlijke lasten hebt. Immers: weet dat jij en je partner in het negatieve scenario een inkomen kwijt kunnen raken. Kan je dan nog leven?
Ik durf te zeggen dat met een paar aanpassingen wij überhaupt niet eens het huis hoeven te verkopen of het spaargeld hoeven te gebruiken voor de maandelijkse zaken indien er een baan kwijt geraakt wordt.
En een 40'er nog meer enz. De leventje draait om money maken!
Nepneger.quote:
Je hebt nooit genoeg imo. Verder zal iemand van 30 al een stuk meer hebben gespaard dan iemand van 20.
En een 40'er nog meer enz. De leventje draait om money maken!
bij mij draait het leven om levenquote:
Je hebt nooit genoeg imo. Verder zal iemand van 30 al een stuk meer hebben gespaard dan iemand van 20.
En een 40'er nog meer enz. De leventje draait om money maken!
Dus je hebt 50k apart staan?quote:
Afhankelijk van je risicoprofiel. Als je een hypotheek hebt en kinderen meer dan als je huurt en alleen bent.
Ik houd een buffer aan waarmee ik het ongeveer een jaar kan uithouden, minimaal. Geld dat daarboven kunt steek ik in pensioen, afbetalen hypotheek of ik beleg wat. En natuurlijk heb ik ook een potje voor leuke dingen zoals vakanties mooie spullen etc.
Misschien heeft hij een uitkering, 12000 euro is dan genoeg.quote:
Die 200K kun je dus niet aan?quote:
Minimaal 5k op betaalrekening, 25k op vrij opneembare spaarrekening en 200k als buffer daar achter
Klopt. Deels op deposito's en aandelenfondsen. Dat is overigens ook het deel wat (deels) bestemd is voor pensioenvoorziening.quote:
[..]
Die 200K kun je dus niet aan?
Hoeft niet, als hij zijn baan verliest dan krijg je WW en dat drukt je kosten ook behoorlijk.quote:
Afhankelijk van HOE je je baan verliest. WW is niet altijd vanzelfsprekend.quote:
[..]
Hoeft niet, als hij zijn baan verliest dan krijg je WW en dat drukt je kosten ook behoorlijk.
Hoe krijg je in godsnaam 200K bij elkaar gespaard?!quote:
Minimaal 5k op betaalrekening, 25k op vrij opneembare spaarrekening en 200k als buffer daar achter
Dat is (rente even erbuiten gelaten) dik 33 jaar elke maand 500 euro aan de kant zetten.
Of 15 jaar lang iets meer dan 1000 per maand. Als je 3k+ netto verdient kun je dat makkelijk missen.quote:Op zaterdag 15 november 2014 16:11 schreef Geralt het volgende:
[..]
Hoe krijg je in godsnaam 200K bij elkaar gespaard?!
Dat is (rente even erbuiten gelaten) dik 33 jaar elke maand 500 euro aan de kant zetten.
Dat ligt er maar net aan lijkt me zo.quote:
Als je 3k+ netto verdient kun je dat makkelijk missen.
Probeer altijd zo 5/7k standaard op de rekening te hebben.
Mocht de tv cv pc of koelkast vervangen moeten worden terwijl de timmerman net met de kozijnen bezig is.
Hoef ik niet wakker te liggen, als straks alles klaar is, houd ik 800+ per maand over daar is alles al vanaf boodschappen etc.
Dus dan gaat het wel hard.Maar dank bedenk ik wel weer wat om te verbouwen houtkachel der in of zo, andere motor kopen
Als je veel verdient en weinig kosten hebt kan je veel meer apart zetten dan 500 in de maand.quote:
[..]
Hoe krijg je in godsnaam 200K bij elkaar gespaard?!
Dat is (rente even erbuiten gelaten) dik 33 jaar elke maand 500 euro aan de kant zetten.
Al 20 jaar werken en zelf je pensioen opbouwen. En 200k is niet alleen ingelegd geld. Een groot deel is rendement.quote:
[..]
Hoe krijg je in godsnaam 200K bij elkaar gespaard?!
Dat is (rente even erbuiten gelaten) dik 33 jaar elke maand 500 euro aan de kant zetten.
Zoveel tot er belasting over betaald moet, daarna doen weer er wat andere dingen mee. Bijvoorbeeld stukje hypotheek aflossen en daarmee maandlasten omlaag brengen. Op dit moment is de rente zo laag dat aflossen interessanter is.quote:
Of zonnepanelen kopen en zo energiekosten drukken. Of wat aandelen kopen.
Of goede investering maken die een paar keer over de kop gaatquote:
[..]
Hoe krijg je in godsnaam 200K bij elkaar gespaard?!
Dat is (rente even erbuiten gelaten) dik 33 jaar elke maand 500 euro aan de kant zetten.
Ik heb ook 150K achter de hand, vrij opneembaar. Met een beetje goede baan en weinig uitgeven lukt dat wel hoor. Geen kids en slimme keuzes maken in het leven.quote:
[..]
Hoe krijg je in godsnaam 200K bij elkaar gespaard?!
Dat is (rente even erbuiten gelaten) dik 33 jaar elke maand 500 euro aan de kant zetten.
Ik spaar een 1000-1500 euro per maand en spaar al zo'n 17 jaar lang, in de eerste jaren zal het een 500 zijn geweest omdat ik toen minder verdiende.
Daar zit dan nog rente bij, bonussen en uitbetalen van vakantiedagen.
[ Bericht 2% gewijzigd door TheStranger1158 op 15-11-2014 17:00:32 ]
Woon niet te groot, hypotheek van 170K, geen kinderen, vriendin die ook leuk verdient, maar elke maand 1500 euro aan de kant zetten lukt hier niet hoor. No way.
Vergeet je niet te leven en zo?
Ik doe inderdaad weinig met mijn geld, ik ga nooit op vakantie en koop nooit dure auto's of apparaten.quote:
Ik heb ook een beetje een goede baan. Ofja een beetje goed salaris, de baan zelf valt wel mee
Woon niet te groot, hypotheek van 170K, geen kinderen, vriendin die ook leuk verdient, maar elke maand 1500 euro aan de kant zetten lukt hier niet hoor. No way.
Vergeet je niet te leven en zo?
Veel te lekker om het geld op de bank te hebben. Ik betaal liever maandelijks die hypotheek, ook al ben ik dan duurder uit. Het geld krijg ik toch nooit meer op.quote:
Maargoed, met 150K achter de hand, waarom tik je dat niet af aan je hypotheek?
Waarom spaar je dan zoveel? Om eerder te kunnen stoppen met werken en dan vervolgens heel de dag niks doen of wat?quote:
[..]
Ik doe inderdaad weinig met mijn geld, ik ga nooit op vakantie en koop nooit dure auto's of apparaten.
Ik zal nooit op mijn gat gaan zitten, ik haal teveel voldoening uit mijn werk. Eerder stoppen met werken ben ik eigenlijk niet mee bezig.quote:
[..]
Waarom spaar je dan zoveel? Om eerder te kunnen stoppen met werken en dan vervolgens heel de dag niks doen of wat?
Tsja dat sparen gaat vanzelf, als je niks uitgeeft blijft het op je rekening staan he. Het is niet zo dat ik maandelijks luxe dingen ga kopen ofzo. Ik vind het prima zoals het nu is.
1500 samen of jij alleen bedoel je?quote:
Ik heb ook een beetje een goede baan. Ofja een beetje goed salaris, de baan zelf valt wel mee
Woon niet te groot, hypotheek van 170K, geen kinderen, vriendin die ook leuk verdient, maar elke maand 1500 euro aan de kant zetten lukt hier niet hoor. No way.
Vergeet je niet te leven en zo?
Alleen niet en samen ook niet.quote:
[..]
1500 samen of jij alleen bedoel je?
Met een beetje goede baan bedoel ik 3000+ netto per maand. Lijkt me sterk dat je dan geen 1000 of meer kan sparen of zie je dat anders?quote:
Ja zo een beetje goede baan heb ik nou ook weer niet.quote:
[..]
Met een beetje goede baan bedoel ik 3000+ netto per maand. Lijkt me sterk dat je dan geen 1000 of meer kan sparen of zie je dat anders?
Als ik 3K had kon ik er ook wel 1K sparen per maand. Met gemak zelfs. Want die 300 euro hou ik nu ook elke maand wel over
Dat betekent dus dat jij en je vriendin samen geen 3000 netto hebben? Dan snap ik dat je geen 1000 kan sparen.quote:
[..]
Ja zo een beetje goede baan heb ik nou ook weer niet.
Als ik 3K had kon ik er ook wel 1K sparen per maand. Met gemak zelfs. Want die 300 euro hou ik nu ook elke maand wel over
Jawel, ik heb er 2300 en mijn vriendin rond de 1800quote:
[..]
Dat betekent dus dat jij en je vriendin samen geen 3000 netto hebben? Dan snap ik dat je geen 1000 kan sparen.
Wat doen jullie dan met je geld ??? Dan kun je toch makkelijk veel sparen?quote:
[..]
Jawel, ik heb er 2300 en mijn vriendin rond de 1800
Uitgevenquote:
[..]
Wat doen jullie dan met je geld ???
En mn vriendin werkt ver weg en rijdt een benzine auto, dus daar moet een beetje betrouwbare diesel voor in de plaats komen. Dus dat kost ook weer 5K ofzo die er dalijk uit vliegt.
Maar 4200 netto samen en een hypotheek van slechts 170K.... dan moet je wel heel veel geld uitgeven aan allerlei luxe dingen als je geen 1000 spaart per maand.quote:
[..]
Uitgeven
En mn vriendin werkt ver weg en rijdt een benzine auto, dus daar moet een beetje betrouwbare diesel voor in de plaats komen. Dus dat kost ook weer 5K ofzo die er dalijk uit vliegt.
Het kan wel, maar dan doe je niks leuks. 1500 hypotheek, 400 boodschappen, 100 verzekeringen, 200 zorg, 200 autokosten, 50 mobiel, 150 energie, 100 gemeente om maar eens wat te noemen. (2 persoons huishouden)quote:
[..]
Met een beetje goede baan bedoel ik 3000+ netto per maand. Lijkt me sterk dat je dan geen 1000 of meer kan sparen of zie je dat anders?
Maar maak je ook wel een beetje plezier?quote:
[..]
Ik heb ook 150K achter de hand, vrij opneembaar. Met een beetje goede baan en weinig uitgeven lukt dat wel hoor. Geen kids en slimme keuzes maken in het leven.
Ik spaar een 1000-1500 euro per maand en spaar al zo'n 17 jaar lang, in de eerste jaren zal het een 500 zijn geweest omdat ik toen minder verdiende.
Daar zit dan nog rente bij, bonussen en uitbetalen van vakantiedagen.
1500 hypotheek is natuurlijk erg hoogquote:
[..]
Het kan wel, maar dan doe je niks leuks. 1500 hypotheek, 400 boodschappen, 100 verzekeringen, 200 zorg, 200 autokosten, 50 mobiel, 150 energie, 100 gemeente om maar eens wat te noemen. (2 persoons huishouden)
Ja ik koop binnenkort een Porsche 911quote:
[..]
Maar maak je ook wel een beetje plezier?
Ik ben genoeg weg, ga vaak uiteten, koop af en toe wat leuks, maar goed dat zijn geen belachelijke uitgaves ofzo.
Ik hou 5000 als buffer aan, alles daarboven is overbodig.
waarom hypotheek van je spaargeld aflossen? je bespaard er hooguit een paar tientjes per maand mee als je bijv. 10k aflost, vind ik niet de moeite. Koop ik er liever een andere auto van
[ Bericht 3% gewijzigd door hvan op 15-11-2014 17:32:57 ]
Dan is het goedquote:
[..]
Ja ik koop binnenkort een Porsche 911
Ik ben genoeg weg, ga vaak uiteten, koop af en toe wat leuks, maar goed dat zijn geen belachelijke uitgaves ofzo.
Als je zoals jij schetst 3k+ netto verdient, komt dat neer op zo'n 5k bruto per maand, is dik 2x modaal. Dan is 1500 bruto hypotheek zo gek niet natuurlijk. Maar ook al zou dat goedkoper zijn dan ga je nog makkelijk over die 2k heen en kun je nog steeds geen 1k per maand sparen.quote:
[..]
1500 hypotheek is natuurlijk erg hoog
Op aandelen betaal je ook vermogensrendementbelasting....quote:
Mijn hypotheek is 1000 euro en ik geef per maand daarnaast maximaal 1000 euro uit aan andere vaste lasten en leuke dingen. Dus het kan makkelijk met 2000 netto in de maand, heb je 1000 euro over.quote:
[..]
Als je zoals jij schetst 3k+ netto verdient, komt dat neer op zo'n 5k bruto per maand, is dik 2x modaal. Dan is 1500 bruto hypotheek zo gek niet natuurlijk. Maar ook al zou dat goedkoper zijn dan ga je nog makkelijk over die 2k heen en kun je nog steeds geen 1k per maand sparen.
Waarom investeren als je toch niets gaat doen met het geld?quote:
150k is wel veel vind ik je mag je eigen af en toe ook een beetje verwennen toch ? Koop er een mooie auto van bijvoorbeeld. Maar als je het toch niet gaat uitgeven zou ik het ergens in investeren. Dan heb je over 10 jaar misschien wel een miljoen achter de hand. Nog beter.
Waarom niet ? Het is zonde om het maar op een rekening te laten staan. TS heeft verder geen bestemmingen voor het geld. Hij ziet liever zijn vermogen groeien dan dat hij het uitgeeft volgens mij. Als hij zou investeren en het pakt goed uit zal zijn vermogen nog meer stijgen. Ja maar hij heeft toch geen vermogen nodig hoor ik je denken. Dat klopt, daardoor kan hij eventuele winsten blijven investeren om zodoende zijn vermogen steeds verder te zien stijgen. Zo wordt je rijk, waar veel mensen de fout maken om hun winst uit te geven doen verstandige mensen er nieuwe investeringen mee.quote:
[..]
Waarom investeren als je toch niets gaat doen met het geld?
En waarin ga ik investeren?quote:Op zaterdag 15 november 2014 19:58 schreef Sjemmert het volgende:
[..]
Waarom niet ? Het is zonde om het maar op een rekening te laten staan. TS heeft verder geen bestemmingen voor het geld. Hij ziet liever zijn vermogen groeien dan dat hij het uitgeeft volgens mij. Als hij zou investeren en het pakt goed uit zal zijn vermogen nog meer stijgen. Ja maar hij heeft toch geen vermogen nodig hoor ik je denken. Dat klopt, daardoor kan hij eventuele winsten blijven investeren om zodoende zijn vermogen steeds verder te zien stijgen. Zo wordt je rijk, waar veel mensen de fout maken om hun winst uit te geven doen verstandige mensen er nieuwe investeringen mee.
In mij ? Lol nee dat kan ik je zo 1,2,3 niet vertellen natuurlijk dat kan echt van alles zijn. Als het je serieus wat lijkt zul je je moeten oriënteren op dat gebied en op zoek moeten gaan naar een goede investering.quote:
[..]
En waarin ga ik investeren?
Ik ken vooral mensen die goed het schip ingegaan zijn daarmeequote:
[..]
In mij ? Lol nee dat kan ik je zo 1,2,3 niet vertellen natuurlijk dat kan echt van alles zijn. Als het je serieus wat lijkt zul je je moeten oriënteren op dat gebied en op zoek moeten gaan naar een goede investering.
Deze hypotheek is een grote financiele commitment, maar we zijn even duur uit als onze huidige huur.
Dat kan, het blijft altijd een risico natuurlijk. Daarom moet je je ook goed informeren en het liefst investeren in iets waar je verstand van heb. Het is natuurlijk niet zo simpel als investeren en verdubbelen.quote:
[..]
Ik ken vooral mensen die goed het schip ingegaan zijn daarmee
Wie geen risico's neemt wordt ook niet uitbetaald. Maar aan de andere kant heb je er nu ook niks aan. Als je alles zou verliezen is dat jammer natuurlijk maar zou dat echt een ramp zijn ? Dat is een afweging die je moet maken.
Zonder aftrek een hypotheek van 750 euro, met zo rond de 600.SPOILERNu nog 5k spaar +20k buffer
Als ik zie wat er nu nog iedere maand uit gaat met ons salaris, kan ik mij een scenario van een huis kopen op 2 lonen + na aankoop weinig tot geen buffer hebben echt niet voorstellen.
Ik heb vorig jaar gekocht (alleen). Hypotheek van 175k. Ik had ong 30k spaargeld daar is nu nog 10 van over maar ik heb nog wel wat uitgaven in de loop van dit jaar (5k ong). Ik hou nog wel wat over elke maand maar echt veel is het niet maar dat komt ook door mijn huidige levenstijl. Als ik er wat meer op zou letten moet ik toch wel een 700-1000 kunnen sparen in de maand. Ik ga daar binnenkort toch maar eens mee beginnen want 5k reserve vind ik eigenlijk te weinig wil toch minimaal 10k achter de hand hebben.quote:
Huis gekocht 35% eigen geld. Hypotheek op 1 salarisZonder aftrek een hypotheek van 750 euro, met zo rond de 600.SPOILERNu nog 5k spaar +20k buffer
Als ik zie wat er nu nog iedere maand uit gaat met ons salaris, kan ik mij een scenario van een huis kopen op 2 lonen + na aankoop weinig tot geen buffer hebben echt niet voorstellen.
WGR / Crowdfunding #20 - Rente, ratings en risicoquote:
[..]
En waarin ga ik investeren?
Ja adviseer hem even om 1,5 ton in crowdfunding te stoppen.quote:
[..]
WGR / Crowdfunding #20 - Rente, ratings en risico
Investeren is makkelijker gezegd dan gedaan, om een ton in aandelen/ETF's te stoppen vind ik nu ook riskant, de kans dat het weer een keer flink in elkaar dondert wordt alleen maar groter.
NIet 1,5 ton.quote:
[..]
Ja adviseer hem even om 1,5 ton in crowdfunding te stoppen.
Investeren is makkelijker gezegd dan gedaan, om een ton in aandelen/ETF's te stoppen vind ik nu ook riskant, de kans dat het weer een keer flink in elkaar dondert wordt alleen maar groter.
Maar 1,5 ton op een spaarekening zetten is getikt, stop wat in crowdfunding en bedrijfsobligaties en los nog een deel van de hypotheek af. Dat kan allemaal relatief veilig.
Dit kost hem alleen maar geld.
Hoeveel wil je dan in crowdfunding stoppen? 50k is nog steeds link. En welke obligaties zou je nu aanraden, heb je concrete voorbeelden? Zelf heb ik momenteel ook vrijwel alles op een spaarrekening en slechts 15% ofzo in aandelen.quote:
[..]
NIet 1,5 ton.
Maar 1,5 ton op een spaarekening zetten is getikt, stop wat in crowdfunding en bedrijfsobligaties en los nog een deel van de hypotheek af. Dat kan allemaal relatief veilig.
Dit kost hem alleen maar geld.
En die alternatieven die je opnoemt kunnen nog veel meer geld gaan kosten als het slecht uitpakt.
Bij sparen weet je tenminste dat het verlies beperkt is. Behoud van vermogen is het belangrijkste.
[ Bericht 5% gewijzigd door Hyaenidae op 16-11-2014 10:35:28 ]
Misschien ga ik spelen met wat kleinere bedragen straks, eens kijken of ik er iets uit kan halen.quote:
[..]
NIet 1,5 ton.
Maar 1,5 ton op een spaarekening zetten is getikt, stop wat in crowdfunding en bedrijfsobligaties en los nog een deel van de hypotheek af. Dat kan allemaal relatief veilig.
Dit kost hem alleen maar geld.
Maar goed ik ben niet van plan nog eens te verhuizen en ik koop ook geen auto van 100K. Heb geen kids dus wat moet ik met nog meer geld.
Een Porsche 991 kopen? Of iets anders, meer geld is altijd fijner. Maar je gaat binnenkort een 997 kopen, dus dan hou je nog ongeveer een ton over. Of zie ik dit verkeerd?quote:
[..]
Misschien ga ik spelen met wat kleinere bedragen straks, eens kijken of ik er iets uit kan halen.
Maar goed ik ben niet van plan nog eens te verhuizen en ik koop ook geen auto van 100K. Heb geen kids dus wat moet ik met nog meer geld.
Als jouw huis minder waard wordt dan je hypotheek, dan wordt het lastig om te verhuizen. Naast het financiële voordeel is dus de vrijheid om te kunnen vertrekken als dat nodig/wenselijk is een argument om je hypotheeklasten zo snel mogelijk naar beneden te krijgen. Evenals natuurlijk het kunnen opvangen van eventueel baanverlies.quote:
Ach waarom zoveel sparen als je morgen onder een auto kan liggen. Of misschien is het volgend jaar wel oorlog... kan zo maar. In Oekraine hadden ze dat 3 jaar geleden ook niet gedacht. Geld moet rollen, als iedereen het gaat oppotten komt het nooit meer goed met de economie. Geniet gewoon van het leven nu het kan. wat je niet meer hebt, kunnen ze het ook niet van je af pakken.
Ik hou 5000 als buffer aan, alles daarboven is overbodig.
waarom hypotheek van je spaargeld aflossen? je bespaard er hooguit een paar tientjes per maand mee als je bijv. 10k aflost, vind ik niet de moeite. Koop ik er liever een andere auto van
Omdat de inflatie en de vermogensrendementsheffing ervoor zorgen dat zijn reëel spaarsaldo jaarlijks daalt. Het is waar dat de aandelenmarkten sinds 2009 fors zijn gestegen. Anderzijds: de markt is niet te timen. Je weet niet of koersen vanaf nu gaan dalen, verder stijgen of gelijk blijven. En wat is het alternatief? De rente op spaardeposito's is ook te gering.quote:
Waarom investeren als je toch niets gaat doen met het geld?
Nou ik heb nog 40K weggezet, dus het zal 140K a 150K blijven.quote:Op zondag 16 november 2014 10:53 schreef Hyaenidae het volgende:
[..]
Een Porsche 991 kopen? Of iets anders, meer geld is altijd fijner. Maar je gaat binnenkort een 997 kopen, dus dan hou je nog ongeveer een ton over. Of zie ik dit verkeerd?
Maar misschien financier ik hem wel, dan blijft alles staan. Ook wel lekker gevoel. Die rente die ik dan betaal maak ik me niet meer druk over.
Dat van dat financieren is een troll opmerking mag ik hopen?quote:
[..]
Nou ik heb nog 40K weggezet, dus het zal 140K a 150K blijven.
Maar misschien financier ik hem wel, dan blijft alles staan. Ook wel lekker gevoel. Die rente die ik dan betaal maak ik me niet meer druk over.
Nee serieus, ik zie liever elke maand een 800 euro van mijn rekening gaan dan dat mijn spaargeld slinkt. Slaat nergens op dat weet ik ook.quote:
[..]
Dat van dat financieren is een troll opmerking mag ik hopen?
Wat voor werk doe je? Ik vind het raar dat iemand met zo'n mindset zo'n dik salaris vangt, logisch bekeken slaat het niet alleen nergens op maar kost het uiteindelijk veel meer geld. Stel je betaalt gewoon je hypotheek wel af en je tikt je auto gewoon contant af dan sta je er over 10 jaar financieel een stuk beter voor. Rendement haal je nu sowieso niet op je spaargeld, gaat ook nog eens 1,2% VRH vanaf en daarnaast betaal je hypotheekrente + een lening voor een auto. Maandlasten zover mogelijk drukken is juist the way to success!quote:
[..]
Nee serieus, ik zie liever elke maand een 800 euro van mijn rekening gaan dan dat mijn spaargeld slinkt. Slaat nergens op dat weet ik ook.
Hoewel het met kleinere bedragen gebeurt, slinkt je spaargeld op deze manier wel verder dan wanneer je die auto gewoon direct afrekent. Ik bedoel: als je gewoon graag van je geld af wilt komen, dan zijn daar ook andere mogelijkheden voor.quote:
[..]
Nee serieus, ik zie liever elke maand een 800 euro van mijn rekening gaan dan dat mijn spaargeld slinkt. Slaat nergens op dat weet ik ook.
Iets met Marketing en ITquote:
[..]
Wat voor werk doe je? Ik vind het raar dat iemand met zo'n mindset zo'n dik salaris vangt, logisch bekeken slaat het niet alleen nergens op maar kost het uiteindelijk veel meer geld. Stel je betaalt gewoon je hypotheek wel af en je tikt je auto gewoon contant af dan sta je er over 10 jaar financieel een stuk beter voor. Rendement haal je nu sowieso niet op je spaargeld, gaat ook nog eens 1,2% VRH vanaf en daarnaast betaal je hypotheekrente + een lening voor een auto.
Jazeker kost financieren van de auto meer geld, maar daar merk je toch niks meer van ? Dan praat je over 3000 euro ofzo op 4 jaar. Daar lig ik nou niet echt wakker van.
Een klein deel kun je altijd wel inleggen, dat doe ik ook en met dat kleine deel krijg je evenveel binnen als met het grote deel op de spaarrekening.quote:
[..]
Hoeveel wil je dan in crowdfunding stoppen? 50k is nog steeds link. En welke obligaties zou je nu aanraden, heb je concrete voorbeelden? Zelf heb ik momenteel ook vrijwel alles op een spaarrekening en slechts 15% ofzo in aandelen.
En die alternatieven die je opnoemt kunnen nog veel meer geld gaan kosten als het slecht uitpakt.
Bij sparen weet je tenminste dat het verlies beperkt is. Behoud van vermogen is het belangrijkste.
De obligaties van de grote verzekeraars en banken van het land, die heb ik al tijden en zit een mooie rente op en een eventuele daling maakt me niet uit want ik hou ze aan voor de rente en ooit worden ze afgelost op 100% dus heb je opzich wel behoud van vermogen. (Het risico is natuurlijk wel veel hoger dan je spaarrekening dat is zo)
Pas heb ik nog wat Rabobank ledencertificaten er bijgekocht dan krijg je altijd minimaal +/- 6% als je ze nu koopt en dat stijgt als de rente ook weer stijgt. Dan heb je dus al 4 a 5 keer meer rente dan op je spaarrekening. Dus koop die voor 10k dan heb je evenveel rente als de 50k op je spaarrekening.
Ik heb het als een pyramide opgebouwd dus een brede onderlaag (spaarrekening ) daar zt het meeste in tegen de minste rente en dan steeds een kleinere laag met meer rente en risico en alles brengt ongeveer evenveel op.
Het gaat mij er ook meer om dat als je 10k hebt dan hoef je het allemaal niet te doen maar 150k op een spaarrekening is te gek, dat smelt weg als een gek door de inflatie en VRH.
Het jammere is dat je veel kwijt bent aan de inflatie en de belasting over je vermogen dat is toch zonde?quote:
[..]
Iets met Marketing en IT
Jazeker kost financieren van de auto meer geld, maar daar merk je toch niks meer van ? Dan praat je over 3000 euro ofzo op 4 jaar. Daar lig ik nou niet echt wakker van.
Daarom een hoop aflossen en koop die auto zo ineens dan spaar je vanzelf wel weer naar die 150K toen en ook iets sneller omdat je minder lasten hebt.
Ik betaal ook altijd mn ziektekosten ineens vooruit voor een jaar dan krijg je korting + je bespaart ook nog die 1,2 % er over dat is snel mee te pakken. Om even aan te geven dat je nu wellicht ineens 1000,- kwijt bent maar over een jaar brengt het geld op en dat is bij je auto dan x 50.
Heb me tot nu toe alleen nog met aandelen bezig gehouden, heb een deel in ETF's gestoken maar durf pas meer in te leggen na een flinke crash/correctie. Ga me eens verdiepen in obligaties en ledencertificaten.quote:
De obligaties van de grote verzekeraars en banken van het land, die heb ik al tijden en zit een mooie rente op en een eventuele daling maakt me niet uit want ik hou ze aan voor de rente en ooit worden ze afgelost op 100% dus heb je opzich wel behoud van vermogen. (Het risico is natuurlijk wel veel hoger dan je spaarrekening dat is zo)
Pas heb ik nog wat Rabobank ledencertificaten er bijgekocht dan krijg je altijd minimaal +/- 6% als je ze nu koopt en dat stijgt als de rente ook weer stijgt. Dan heb je dus al 4 a 5 keer meer rente dan op je spaarrekening. Dus koop die voor 10k dan heb je evenveel rente als de 50k op je spaarrekening.
Het voordeel is dat je gewoon rente ontvangt en wat de obligatie zelf doet maakt me niet zo veel uit, al staan ze nu allemaal dik in de plus en dat is altijd beter natuurlijk maar verkoop ze toch niet. Of wat dividend aandelen die kun je ook gewoon laten lopen.quote:
[..]
Heb me tot nu toe alleen nog met aandelen bezig gehouden, heb een deel in ETF's gestoken maar durf pas meer in te leggen na een flinke crash/correctie. Ga me eens verdiepen in obligaties en ledencertificaten.
Maar voor TS is eeuwig zonde.
150.000 - 21.000 = 129.000 * 1,2% = 1548 EURO aan VRH.
En dan nog de inflatie en z'n hypotheek met een veel hogere rente dan z'n spaarrekening.
Hij kan makkelijk een hoop besparen.
Ik hou die 500p/mnd echt niet over. Spaarrekening is dus ook gering. Maar ik heb wel een tof leven en onderneem veel, dat is me ook wat waard
Als ik 5 jaar ervaring heb ga ik over tot het sparen voor de langere termijn, maar ik denk als er kids bijkomen dat dat helemaal moet worden omgegooid.
Dan ben je al lang bezig met dat projectquote:
800 euro.... Maar vul het elke maand aan met 500.... Tot 10 k.... Dan heb ik voor mn gevoel weer genoeg.
Voor de vermogens belasting maakt het niet uit of je de auto koopt van je eigen centen of hiervoor een lening neemt. Schulden voor consumptie doeleinden mag je aftrekken van box 3.quote:
Het jammere is dat je veel kwijt bent aan de inflatie en de belasting over je vermogen dat is toch zonde?
Momenteel laag inkomen, maar vaste kosten relatief laag (kan kosten delen). Leef wel leuk, vakanties en uit eten doe ik niet moeilijk over. Snap de extreme spaarzucht van sommige mensen niet. Je leeft maar 1X, en de waarde jong zijn is veel groter dan oud zijn. Je kunt dus beter geld laten rollen voor een leuke dingen in je jonge jaren dan met je bejaarde kop over 30 of 40 jaar.
Hoe ik aan zoveel cash kom? Met loondienst ben ik in 6 jaar niet verder gekomen dan 20k, maar toen ik me begaf op de beurs is daar snel een ton bijgekomen.
Haha, ja... Net nieuwe telefoon gekocht, tv en aquarium en even in Barcelona geweest Ging weer 3000...quote:
[..]
Dan ben je al lang bezig met dat project
Maar het is mogelijk om het per maand 500 euro te sparen, dus daar maak ik me geen zorgen om..
En daarbij heeft vrouwtje lief ook nog een spaarrekening
die elke maand met 300 euro wordt bijgevuld... Dat is een flinke oude sok vol.quote:
32 jaar, 120k cash, 5k op private pensioenrekening, 10k studieschuld.
Klopt. Maar ik weet nog dat ik jaren geleden eens compleet failliet uit mijn studentenleven kwam, en niet meer de huur van de volgende maand kon betalen. Meteen naar een uitzendbureau gefietst en alles aangepakt om maar aan geld te komen. Wat een leven. Jaren erna spaarzaam geweest, en klein beetje vermogen op weten te bouwen. Ik weet hoe het is om echt op de centen te letten. Best a-relaxed als ik er nu naar terugkijk, toen wist ik niet veel beter.quote:
[..]
Dat is een flinke oude sok vol.
Nu werk ik maar 20 uur in de week als freelancer, en rommel wat op de beurs. Lekker studentikoos en vrijblijvend leventje, echt genieten. Ben wel aan het kijken voor een leuke nieuwe opleiding, om weer nieuwe dingen te leren.
Ik kan nu redelijk makkelijk ongeveer 2k sparen per maand, maar als eindelijk mijn huis heb, zal dat dalen naar 700-1000, waarvan 200-500 als reservering voor onderhoud.
Mijn grote doelstelling is om voor mijn 40ste hypotheekvrij te zijn met een ton aan spaargeld en/of beleggingen. Echter, ik wil blijven leven, dus 2x lang weg op vakantie en nog een paar stedentripjes per jaar etc.
Het is een wereld van verschil of je zelf alles opbouwt, of je ouders je af en toe 50k toeschuiven.
Belastingvrij mag het per jaar maximaal ¤5.229 zijn. Eenmalig mag het meer zijn.quote:
Wat je trouwens nooit leest zijn de kruiwagens die vaak in het spel betrokken zijn.
Het is een wereld van verschil of je zelf alles opbouwt, of je ouders je af en toe 50k toeschuiven.
Ja dus? Vanaf je 18e éénmalig een hoger bedrag en jaarlijks 5k loopt aardig op. Op je 30e is dat al 80k belastingvrij ontvangen geld. Voor de meeste mensen een redelijk substantieel bedrag.quote:
[..]
Belastingvrij mag het per jaar maximaal ¤5.229 zijn. Eenmalig mag het meer zijn.
Kolere, ik ben even oud en heb 5k en een gezonde studieschuld.quote:
Ik ben 28 en heb nu zo'n 150k. Daarvan gaan binnenkort 100k naar mijn huis.
Ik kan nu redelijk makkelijk ongeveer 2k sparen per maand, maar als eindelijk mijn huis heb, zal dat dalen naar 700-1000, waarvan 200-500 als reservering voor onderhoud.
Mijn grote doelstelling is om voor mijn 40ste hypotheekvrij te zijn met een ton aan spaargeld en/of beleggingen. Echter, ik wil blijven leven, dus 2x lang weg op vakantie en nog een paar stedentripjes per jaar etc.
.Ik spaar per maand met moeite 200 Euro. Maargoed, ik zit nog in mijn startersbaan (2 jaar ervaring) met dito loon en mijn vriendin heeft op het moment geen baan dus we moeten er samen van leven. Schiet niet heel erg op
[ Bericht 13% gewijzigd door Skv op 17-11-2014 11:34:10 ]
Nee, dat gaat nog gebeuren. Mn spaargeld heb ik zelf opgebouwd. Mn eigen kruiwagen (of ja, toch mn ouders) was dat mn ouders mn opleiding betaald hebben en ze zeiden van; je krijgt die basisbeurs maar als je t haalt hoef je die niet terug te betalen dus zet die op een spaarrekening. Aan hun hoefde ik t sowieso niet te geven.quote:
Wat je trouwens nooit leest zijn de kruiwagens die vaak in het spel betrokken zijn.
Het is een wereld van verschil of je zelf alles opbouwt, of je ouders je af en toe 50k toeschuiven.
Dus dat heb ik gedaan. Toen gaan werken een paar jaar, 55k gespaard en huis gekocht, en daarna weer langzaam gaan sparen en nu is t nu
quote:
Twee keer de helft vind ik genoeg.
not this shit again Dan hou je maar 1/4e over, wat doe je
Twee keer de helft, niet twee keer door de helft.quote:
[..]
Dan hou je maar 1/4e over, wat doe je
Ik ga nou twijfelen of je t grapje wel snapt of dat je dat topic over die gare kutford van een paar jaar geleden gewoon niet heb meekregen? Of juist wel.quote:
[..]
Twee keer de helft, niet twee keer door de helft.
Ach.. voel je niet bezwaard haha.quote:
[..]
Kolere, ik ben even oud en heb 5k en een gezonde studieschuld.
Ik spaar per maand met moeite 200 Euro. Maargoed, ik zit nog in mijn startersbaan (2 jaar ervaring) met dito loon en mijn vriendin heeft op het moment geen baan dus we moeten er samen van leven. Schiet niet heel erg op
Het is gewoon gaar als je hier de tonnen rond ziet vliegen.quote:
[..]
Ach.. voel je niet bezwaard haha.
Das waar, maar mijn punt was dat mensen er nooit bij vermelden hoe ze eraan zijn gekomen. Niet dat het verdacht is, maar vaak zit er een kruiwagen achter. Dat maakt wel een wereld van verschil.quote:
[..]
Belastingvrij mag het per jaar maximaal ¤5.229 zijn. Eenmalig mag het meer zijn.
Studieschuld inmiddels ook kwijt na 8 jaar, was ook een mooie 35K (wat een spijt daarvan, althans gedeelte ervan)
Ik heb veel geluk gehad met mijn banen tot nu toe (en ik werk een paar jaartjes langer).quote:
[..]
Kolere, ik ben even oud en heb 5k en een gezonde studieschuld.
Ik spaar per maand met moeite 200 Euro. Maargoed, ik zit nog in mijn startersbaan (2 jaar ervaring) met dito loon en mijn vriendin heeft op het moment geen baan dus we moeten er samen van leven. Schiet niet heel erg op
Het is jammer dat je vriendin zonder werk zit. Dat schiet idd niet op. Mijn vriendin en ik denken vooralsnog niet aan samenwonen, al zal dat budgetair handig zijn voor ons beide.
Ja, dit klopt. Voor mij betekent het veel meet of iemand x per maand spaart, dan dat hij/zij x al gespraard heeft.quote:
[..]
Das waar, maar mijn punt was dat mensen er nooit bij vermelden hoe ze eraan zijn gekomen. Niet dat het verdacht is, maar vaak zit er een kruiwagen achter. Dat maakt wel een wereld van verschil.
True, wel met een drempel maar je hebt wel gelijk ja.quote:
[..]
Voor de vermogens belasting maakt het niet uit of je de auto koopt van je eigen centen of hiervoor een lening neemt. Schulden voor consumptie doeleinden mag je aftrekken van box 3.
quote:
Hoe ik aan zoveel cash kom? Met loondienst ben ik in 6 jaar niet verder gekomen dan 20k, maar toen ik me begaf op de beurs is daar snel een ton bijgekomen.
Zelf voor gewerkt.
Om de 3 maanden krijg ik ongeveer 50-60 euro rente.
Heb je een gezin?quote:
17k op mijn spaarrekening en 3k op mijn betaalrekening. 2k in een oude sok.
Zelf voor gewerkt.
Om de 3 maanden krijg ik ongeveer 50-60 euro rente.
Nee. Wil ik (voorlopig) ook niet.quote:
Wel samen?quote:
[..]
Nee. Wil ik (voorlopig) ook niet.
Nee.quote:
Waarom wil je dat weten?
Zolang je het zelf maar weet, als het om geld gaat zijn vrouwen niet zo kieskeurig (de rest daarbuiten gelaten)quote:
Als je geld hebt willen ze je sneller ?quote:
[..]
Zolang je het zelf maar weet, als het om geld gaat zijn vrouwen niet zo kieskeurig (de rest daarbuiten gelaten)
Goh word je ook wakker?quote:
[..]
Als je geld hebt willen ze je sneller ?
Mwah een vooroordeel dat niet klopt, tenzij je de echte golddiggers hebt maar die zijn op 1 hand te tellenquote:
Ik hoop dat je gelijk hebt!quote:
[..]
Mwah een vooroordeel dat niet klopt, tenzij je de echte golddiggers hebt maar die zijn op 1 hand te tellen
Sterker nog, dit is het als-je-voor-je-30e-geen-100K-gespaard-hebt-heb-je-iets-goed-fout-gedaan topic.quote:
Is dit weer zo'n topic waarin Fokkers quasi-nonchalant melden dat ze toch wel minimaal 1000 euro sparen per maand en dat je met een beetje slim sparen zo 100k bij elkaar hebt
Ja? Als je geen leven hebt is dat niet zo moeilijk. Jij hebt een auto denk ik? En kinderen? En op vakantie 2x per jaar ? Met de tent of caravan? Of toch dit jaar vliegen?quote:
Is dit weer zo'n topic waarin Fokkers quasi-nonchalant melden dat ze toch wel minimaal 1000 euro sparen per maand en dat je met een beetje slim sparen zo 100k bij elkaar hebt
Wintersport?
Vergeet de hond niet, de uitetentjes, de 2e auto voor de vrouw, het verplicht zaterdags shoppen bij Ikea en de meubelboulevard, oh ja en met de kids elk weekend wegquote:
[..]
Ja? Als je geen leven hebt is dat niet zo moeilijk. Jij hebt een auto denk ik? En kinderen? En op vakantie 2x per jaar ? Met de tent of caravan? Of toch dit jaar vliegen?
Wintersport?
Allemaal niet van toepassingquote:
[..]
Ja? Als je geen leven hebt is dat niet zo moeilijk. Jij hebt een auto denk ik? En kinderen? En op vakantie 2x per jaar ? Met de tent of caravan? Of toch dit jaar vliegen?
Wintersport?
En dan nog kun je daarnaast prima sparen.quote:
[..]
Vergeet de hond niet, de uitetentjes, de 2e auto voor de vrouw, het verplicht zaterdags shoppen bij Ikea en de meubelboulevard, oh ja en met de kids elk weekend weg
.Wel lastiger denk ik?quote:
[..]
En dan nog kun je daarnaast prima sparen.
Uiteraard is je spaarruimte afhankelijk van het (positieve) verschil tussen inkomsten en uitgaven, ja.quote:
Hier ook niet, dan kun je snel geld hebbenquote:
Hangt inderdaad allemaal af van de inkomsten en vaste lasten die je hebt, zoals de user hierboven aangeeft. Een aardige baan en bovenmodaal salaris zijn leuk, maar als je vaste lasten ook hoog zijn dan spaar je echt geen 1000 euro per maand. Wel meer dan gemiddeld misschien, maar tweeverdieners zonder kinderen die de lasten kunnen delen zijn denk ik het beste af van allemaal.quote:
[..]
Hier ook niet, dan kun je snel geld hebben
Dan heb je dus verkeerde keuzes gemaakt in het leven.quote:
Een aardige baan en bovenmodaal salaris zijn leuk, maar als je vaste lasten ook hoog zijn dan spaar je echt geen 1000 euro per maand.
Jup, maar dan moet ze niet van je willen scheiden.quote:
[..]
Hangt inderdaad allemaal af van de inkomsten en vaste lasten die je hebt, zoals de user hierboven aangeeft. Een aardige baan en bovenmodaal salaris zijn leuk, maar als je vaste lasten ook hoog zijn dan spaar je echt geen 1000 euro per maand. Wel meer dan gemiddeld misschien, maar tweeverdieners zonder kinderen die de lasten kunnen delen zijn denk ik het beste af van allemaal.
Hoezo? Ik ken mensen met een goed salaris die hun hele leven in een sociaal huurwoninkje blijven hangen. Dan ben je inderdaad goedkoper uit dan met een koopwoning. Heb verder geen reden tot klagen aangezien ik genoeg op de spaarrekening heb en ook ieder jaar best veel kan sparen. Maar geen 1000 euro per maand nee. Dan had ik geen huis moeten kopenquote:
[..]
Dan heb je dus verkeerde keuzes gemaakt in het leven.
Ik had 50k op mn 30ste,quote:
[..]
Sterker nog, dit is het als-je-voor-je-30e-geen-100K-gespaard-hebt-heb-je-iets-goed-fout-gedaan topic.
12k door oma,
15k door vader&moeder (studie geld denk ik
) 23k door mn zelf (19e begonnen met werken, 25 het huis uit)
Met een huis van 250K-300K kun je nog steeds 1000 euro sparen, ligt eraan wat jij een goed salaris noemt. Laten we zeggen dat het met 2x modaal makkelijk kan.quote:
[..]
Hoezo? Ik ken mensen met een goed salaris die hun hele leven in een sociaal huurwoninkje blijven hangen. Dan ben je inderdaad goedkoper uit dan met een koopwoning. Heb verder geen reden tot klagen aangezien ik genoeg op de spaarrekening heb en ook ieder jaar best veel kan sparen. Maar geen 1000 euro per maand nee. Dan had ik geen huis moeten kopen
Dat bestaat niet wat sparen betreft, daarom is je TT ook wat raar want ''hoeveel spaargeld is voldoende'' is ook niet te beantwoorden omdat dat per persoon verschilt. En iedereen geeft zijn geld anders uit maar het een is niet slechter dan het andere.quote:
[..]
Dan heb je dus verkeerde keuzes gemaakt in het leven.
Je moet sowieso een buffer hebben dat is voor iedereen wel nodig maar of je nu 100k op de bank hebt of je jaagt alles er doorheen je kunt niet zeggen dat het een perse goed of slecht is.
12k door oma en 15k van ouders tikt al lekker aan natuurlijk.. Heb ooit van mijn pa 1000 euro gekregen uit de erfenis van een overleden tante en daar moest ik nog om vragen ook. Dat is ook het enige dat ik ooit heb gekregen. Kinderen die worden gesponsord door hun ouders hebben het iets makkelijker denk ik.quote:
[..]
Ik had 50k op mn 30ste,
12k door oma,
15k door vader&moeder (studie geld denk ik
Ik heb ook een auto hoor. Maar das dan lease. Geen kinderen, wel vriendin. 2x pj vakantie klopt ook wel, altijd vliegen. Horloges als hobby. Je moet alleen zorgen dat je een woning hebt die je de kop niet kost. Ik heb een normale eengezinswoning, in mn eentje gekocht op 1 salaris, en ik spaar nu dus ongeveer 1000 euro per maand. Het kan echt hoor, maar natuurlijk niet met een modaal salaris (denk ik).quote:
[..]
Ja? Als je geen leven hebt is dat niet zo moeilijk. Jij hebt een auto denk ik? En kinderen? En op vakantie 2x per jaar ? Met de tent of caravan? Of toch dit jaar vliegen?
Wintersport?
Nope niet met modaal. Trouwens is ook maar net wat je wil. Mensen kopen een caravan van hoeveel K? Want dan kunnen ze er lekker op uit,quote:
[..]
Ik heb ook een auto hoor. Maar das dan lease. Geen kinderen, wel vriendin. 2x pj vakantie klopt ook wel, altijd vliegen. Horloges als hobby. Je moet alleen zorgen dat je een woning hebt die je de kop niet kost. Ik heb een normale eengezinswoning, in mn eentje gekocht op 1 salaris, en ik spaar nu dus ongeveer 1000 euro per maand. Het kan echt hoor, maar natuurlijk niet met een modaal salaris (denk ik).
Is maar net waarmee je tevree bent. Ik zit lekker in mijn tuintje ook in de zon.
Maar blijkbaar moet je naar Spanje etc om van het weer te genieten/vakantie te hebben.
Absoluut! Die 6 jaar dat ik werkte en thuis woonde hoefde ik ook geen huur of iets te betalen.. Dus dan spaar je gewoon 1000 per maand als het moet.quote:
[..]
12k door oma en 15k van ouders tikt al lekker aan natuurlijk.. Heb ooit van mijn pa 1000 euro gekregen uit de erfenis van een overleden tante en daar moest ik nog om vragen ook. Dat is ook het enige dat ik ooit heb gekregen. Kinderen die worden gesponsord door hun ouders hebben het iets makkelijker denk ik.
Ik heb het je op de vorige pagina uitgerekend en je blijft maar stug volhouden. Je bent een beetje een selectieve lezer. 300k hypotheek is zo'n 1500 bruto + 400 boodschappen, 100 verzekeringen, 200 zorg, 200 autokosten, 50 mobiel, 150 energie, 100 gemeente om maar eens wat te noemen. (2 persoons huishouden). Zit je al op 2700 euro per maand. 2x modaal krijg je 3k netto. Hoe spaar je daar dan 1000 euro van? Leg het me uit met voorbeelden, want roeptoeteren zonder berekening hebben we niks aan natuurlijk.quote:
[..]
Met een huis van 250K-300K kun je nog steeds 1000 euro sparen, ligt eraan wat jij een goed salaris noemt. Laten we zeggen dat het met 2x modaal makkelijk kan.
Dat vind ik altijd zo'n zinloos argument. Als je zo gaat beredeneren kun je net zo goed altijd financieel op het randje leven. Dus zo min mogelijk werken en al je geld opbrassen. Je kunt er ook voor zorgen dat je de rest van je leven redelijk zorgeloos kunt leven en je kinderen een mooie toekomst kunt bieden.quote:
Ach waarom zoveel sparen als je morgen onder een auto kan liggen.
Zelf heb ik een jaar of 6 leuk kunnen sparen doordat ik samen heb gewoond en we de kosten konden splitten, redelijk op heb gelet met uitgaven, vaste lasten, enig risico heb genomen met beleggingen etc. Nu woon ik alleen en heb ik enkele grote aankopen moeten doen en merk ik wel dat het moeilijker is om fatsoenlijk te sparen. Je raakt gewend aan je uitgavenpatroon
Ik zou persoonlijk wel gaan voor een buffer van minimaal 20k. Dan ben je er in ieder geval van verzekerd dat je in je woning kunt blijven zitten bij eventueel baanverlies, het ook een tijdje uit kunt zingen, enigszins normaal kunt blijven leven en iets kunt vervangen bij een defect.
Crowdfunding en beleggen met een laag risicoprofiel is een optie. Ik kom dit jaar voor de helft van mijn spaargeld daarmee uit op een rendement van 7%. De andere helft is verdeeld over deposito's en vrij opneembare rekeningen met een rendement van gemiddeld 2,2%. Een totaalrendement van 4,6% is zo gek nog niet in deze tijden.quote:
[..]
Ik ken vooral mensen die goed het schip ingegaan zijn daarmee
Ook erg slim. Als ik een koopwoning zou hebben zou ik dat ook doen. En zonnepanelen op het dak leggen en nog meer investeren in duurzame energie.quote:
Buffer sparen totdat de VRH om de hoek komt kijken. Met wat ik dan nog spaar los ik de hypotheek extra af.
Dus op termijn meer geld overhouden en minder gaan werken, vaker op vakantie, leuke en mooie dingen kopen, je kinderen helpen etc.
Als je genoeg geld hebt kun je dit allemaal gewoon doen. Sterker nog, waarom zou je het niet doen? Een gezonde balans tussen inkomen en uitgaven is het belangrijkste.quote:
[..]
Vergeet de hond niet, de uitetentjes, de 2e auto voor de vrouw, het verplicht zaterdags shoppen bij Ikea en de meubelboulevard, oh ja en met de kids elk weekend weg
Je hebt het hier over bruto lasten. Netto is dat natuurlijk al een stuk lager.quote:
[..]
Ik heb het je op de vorige pagina uitgerekend en je blijft maar stug volhouden. Je bent een beetje een selectieve lezer. 300k hypotheek is zo'n 1500 bruto + 400 boodschappen, 100 verzekeringen, 200 zorg, 200 autokosten, 50 mobiel, 150 energie, 100 gemeente om maar eens wat te noemen. (2 persoons huishouden). Zit je al op 2700 euro per maand. 2x modaal krijg je 3k netto. Hoe spaar je daar dan 1000 euro van? Leg het me uit met voorbeelden, want roeptoeteren zonder berekening hebben we niks aan natuurlijk.
Daarbij zijn de mensen met een dubbel modaal inkomen vaak ook wel voorzien van een leaseauto. Gemeentelijke lasten zijn geen 100 euro per maand maar eerder 50. Telefoon kan makkelijk van 20 of 30 euro (of van de zaak). Dan zit je eerder op 2100 dan 2700 euro. Wanneer je een enigszins goedkope leaseauto hebt en een dubbel modaal salaris moet je toch een leuk bedrag over kunnen houden hoor.
Mja, ik denk ook wel dat de successtories zich hier melden hoorquote:
Is dit weer zo'n topic waarin Fokkers quasi-nonchalant melden dat ze toch wel minimaal 1000 euro sparen per maand en dat je met een beetje slim sparen zo 100k bij elkaar hebt
Scheelt inderdaad nogal hoe je situatie is. Ben je alleenverdiener met een modaal inkomen en wat hobby's, dan hou je maandelijks amper over (al helemaal als je een partner hebt die niet werkt). Ben je tweeverdiener zonder kinderen, geen privé-auto en geef je weinig om luxe vakanties e.d., dan zit je prima en kun je flink sparen ja.
En ook je studie scheelt inderdaad. Als je ouders die hebben betaald (incl huur (of thuis wonen)) en je hebt je stufi kunnen wegzetten, heb je na je studie 5 tot 10k aan spaarpotje eenvoudig staan. Da's iets anders dan met 20 à 40k schuld eruit komen.
Ok, ik weet niet waar jij woont, maar hier liggen de gemeentelijke lasten dichter bij de 100 dan de 50 euro. Telefoon van 50 gaat over 2 personen. Dus inderdaad dan blijft er nog wel een leuk bedrag over (maar ben je ook nog niet uit eten geweest, naar de bios, het theater, de dierentuin geweest). Hypotheek is inderdaad bruto. TS blijft stug volhouden dat je makkelijk 1k per maand overhoudt als je dubbel modaal verdiend en dat is in zijn situatie misschien zo, maar voor heel veel mensen ligt dat ietwat anders.quote:
[..]
Je hebt het hier over bruto lasten. Netto is dat natuurlijk al een stuk lager.
Daarbij zijn de mensen met een dubbel modaal inkomen vaak ook wel voorzien van een leaseauto. Gemeentelijke lasten zijn geen 100 euro per maand maar eerder 50. Telefoon kan makkelijk van 20 of 30 euro (of van de zaak). Dan zit je eerder op 2100 dan 2700 euro. Wanneer je een enigszins goedkope leaseauto hebt en een dubbel modaal salaris moet je toch een leuk bedrag over kunnen houden hoor.
Dus een leuk bedrag overhouden, ja, makkelijk 1k sparen per maand, nee.
Mag ik in je testamentquote:
[..]
Ik zal nooit op mijn gat gaan zitten, ik haal teveel voldoening uit mijn werk. Eerder stoppen met werken ben ik eigenlijk niet mee bezig.
Tsja dat sparen gaat vanzelf, als je niks uitgeeft blijft het op je rekening staan he. Het is niet zo dat ik maandelijks luxe dingen ga kopen ofzo. Ik vind het prima zoals het nu is.
Dat vind jij. maarja als je je beide ouders verliest (ongeluk) op zeer jonge leeftijd (ik was 13). vervolgens mijn zus door een vreselijke ziekte overlijd op 23 jarige leeftijd. Heb ik er wel even genoeg van om alles op te potten. Ik geniet van het leven nu het kan, ik leef van dag tot dag. Dood gaan we toch met zijn allen. Geld maakt niet gelukkig, dat weet ik uit ervaring. Geef mij maar een hechte familie, die ik niet meer heb helaas....quote:
[..]
Dat vind ik altijd zo'n zinloos argument. Als je zo gaat beredeneren kun je net zo goed altijd financieel op het randje leven. Dus zo min mogelijk werken en al je geld opbrassen. Je kunt er ook voor zorgen dat je de rest van je leven redelijk zorgeloos kunt leven en je kinderen een mooie toekomst kunt bieden.
Zelf heb ik een jaar of 6 leuk kunnen sparen doordat ik samen heb gewoond en we de kosten konden splitten, redelijk op heb gelet met uitgaven, vaste lasten, enig risico heb genomen met beleggingen etc. Nu woon ik alleen en heb ik enkele grote aankopen moeten doen en merk ik wel dat het moeilijker is om fatsoenlijk te sparen. Je raakt gewend aan je uitgavenpatroon
Ik zou persoonlijk wel gaan voor een buffer van minimaal 20k. Dan ben je er in ieder geval van verzekerd dat je in je woning kunt blijven zitten bij eventueel baanverlies, het ook een tijdje uit kunt zingen, enigszins normaal kunt blijven leven en iets kunt vervangen bij een defect.
Maargoed voor iedereen is het natuurlijk anders en ik zal er ook alles aan doen om mijn dochtertje een geweldige jeugd te geven, begrijp mij niet verkeerd. Maart er zijn belangrijkere dingen dan een dikke spaarrekening in het leven
Ja natuurlijk zijn er belangrijkere dingen. Ik heb ook mensen om mij heen verloren.quote:
[..]
Dat vind jij. maarja als je je beide ouders verliest (ongeluk) op zeer jonge leeftijd (ik was 13). vervolgens mijn zus door een vreselijke ziekte overlijd op 23 jarige leeftijd. Heb ik er wel even genoeg van om alles op te potten. Ik geniet van het leven nu het kan, ik leef van dag tot dag. Dood gaan we toch met zijn allen. Geld maakt niet gelukkig, dat weet ik uit ervaring. Geef mij maar een hechte familie, die ik niet meer heb helaas....
Maargoed voor iedereen is het natuurlijk anders en ik zal er ook alles aan doen om mijn dochtertje een geweldige jeugd te geven, begrijp mij niet verkeerd. Maart er zijn belangrijkere dingen dan een dikke spaarrekening in het leven
Dat wil echter niet zeggen dat de kans groot is dat ook jij erg kort zult leven (of het moet een erfelijke ziekte zijn) en daarom maar al je geld er doorheen moet jagen. Het kan ook prettig zijn om een paar jaar eerder te stoppen met werken, bijvoorbeeld. Maar ieder zijn eigen invulling natuurlijk
Als ik zeker zou weten dat ik niet oud zou worden was het een ander verhaal uiteraard, dan kocht ik nu al een Porsche en ging ik minder werken.
Weinig om luxe vakanties?quote:
[..]
Mja, ik denk ook wel dat de successtories zich hier melden hoor
Scheelt inderdaad nogal hoe je situatie is. Ben je alleenverdiener met een modaal inkomen en wat hobby's, dan hou je maandelijks amper over (al helemaal als je een partner hebt die niet werkt). Ben je tweeverdiener zonder kinderen, geen privé-auto en geef je weinig om luxe vakanties e.d., dan zit je prima en kun je flink sparen ja.
En ook je studie scheelt inderdaad. Als je ouders die hebben betaald (incl huur (of thuis wonen)) en je hebt je stufi kunnen wegzetten, heb je na je studie 5 tot 10k aan spaarpotje eenvoudig staan. Da's iets anders dan met 20 à 40k schuld eruit komen.
ik ben een luxe paard, als t geen 5 sterren zijn hoeft t niet voor mij. Ik ga altijd met t vliegtuig, en altijd verweg (als in minimaal 8 tot 10 uur vliegen). Maar tegelijkertijd is het ook zo dat ik dat alleen maar kan omdat ik die spaarpot dus al heb opgebouwd toen ik nog thuis woonde en daarna alleen maar heb aangevuld. Het is natuurlijk geen magie, en alles hangt samen met wat je uitgavenpatroon is en wat je lasten zijn en wat je inkomen is.
Ik heb dit jaar voor mijn doen uutzonderlijk gek gedaan en 11k uitgegeven aan een een horloge, een vakantie en een tv, dus ik heb nu ook tegen mezelf gezegd dat ik niks meer uitgeef aan luxe dingen een paar maanden, en dan spaar en dan ook nog het geld watik elke maand nog over houdt wat mijn 'spending money' is zeg maar, dat ik dat ook spaar.
Het is geen gierigheid, maar ik merk dat ik me er aan stoor dat ik zoveel geld heb uitgegeven dat ik datzelfde bedrag zsm weer een soort van wil compenseren door zo'n zelfde bedrag dan terug te sparen extra.
Hoeveel ik spaar per maand varieert van hoeveel ik per maand aan mezelf spendeer. Ene maand spaar ik EUR 800, de andere EUR 1,200. Ik woon in m'n eentje in Amsterdam, dus m'n lasten zijn best hoog.
Gewoon lekker leven, en niet sparen om het sparen wat mij betreft!
Volgens mij is er ook een soort van psychologisch principe dat als je bewust bezig bent met sparen, je het besef hebt dat sparen moeilijker is dan geld uitgeven. Daardoor zijn mensen die (te)veel geld hebben toch vaak best gierig. Juist omdat ze weten hoeveel moeite het kost om je kapitaaltje bij elkaar te krijgen, kost het meer moeite om je geld uit te geven. En als jet het uitgeeft wil je het ook zo snel mogelijk weer terug.quote:
Het is geen gierigheid, maar ik merk dat ik me er aan stoor dat ik zoveel geld heb uitgegeven dat ik datzelfde bedrag zsm weer een soort van wil compenseren door zo'n zelfde bedrag dan terug te sparen extra.
Nou nee hoor, ik vind het helemaal niet moeilijk geld uit te gevenquote:
[..]
Volgens mij is er ook een soort van psychologisch principe dat als je bewust bezig bent met sparen, je het besef hebt dat sparen moeilijker is dan geld uitgeven. Daardoor zijn mensen die (te)veel geld hebben toch vaak best gierig. Juist omdat ze weten hoeveel moeite het kost om je kapitaaltje bij elkaar te krijgen, kost het meer moeite om je geld uit te geven. En als jet het uitgeeft wil je het ook zo snel mogelijk weer terug.
zolang het maar aan iets is waar ik ook voor mn gevoel plezier aan heb. Een simpel voorbeeld. Ik heb begin van het jaar een Breitling gekocht. Kost 5k. Heb ik 0 moeite mee. Nu laat ik over 2 weken boven een nieuwe vloer leggen. Kost iets van 800 euro ofzo, wat veel minder is dan 5k, maar waar ik wel veel meer moeite mee heb om dat er aan uit te geven Maar het is wel iets psychologisch in die zin dat ik dan dat geld zie 'verdwijnen' zeg maar, en dat zint me niet, dus wil ik het zsm weer terug hebben want dan is 't weer 'goed' ofzo. Bietje krom
Nee is niet krom.. heb hetzelfde als ik ieder jaar in de zomer een flink bedrag van de spaarrekening haal voor de vakantie. De gedachte dat mijn spaarsaldo dan pas tegen de tijd dat ik een eindejaarsuitkering krijg weer op peil is, maakt mij ook wat minder blijquote:
[..]
Maar het is wel iets psychologisch in die zin dat ik dan dat geld zie 'verdwijnen' zeg maar, en dat zint me niet, dus wil ik het zsm weer terug hebben want dan is 't weer 'goed' ofzo. Bietje krom
ja maar het is wél zo dat 11k uitgeven in zeg maar even 8 maanden tijd (want in aug terug gekomen van vakantie) natuurlijk belachelijk is, aan niet-boeiende-dingen. Of ja, ik vind het belachelijk als ik nu terug kijk, dus ik moet dat soort van 'spijt' nu weg krijgen dmv extra veel sparenquote:
[..]
Nee is niet krom.. heb hetzelfde als ik ieder jaar in de zomer een flink bedrag van de spaarrekening haal voor de vakantie. De gedachte dat mijn spaarsaldo dan pas tegen de tijd dat ik een eindejaarsuitkering krijg weer op peil is, maakt mij ook wat minder blij
Als jij blij wordt van zo'n duur horloge en je kan het betalen, waarom zou je het dan niet kopen? Alleen als je later spijt krijgt van zulke aankopen en je hebt dat vaker, dan zou ik proberen me wat vaker in te houden. 11k lijkt me niet een bedrag dat je snel weer terug hebt gespaardquote:
[..]
ja maar het is wél zo dat 11k uitgeven in zeg maar even 8 maanden tijd (want in aug terug gekomen van vakantie) natuurlijk belachelijk is, aan niet-boeiende-dingen. Of ja, ik vind het belachelijk als ik nu terug kijk, dus ik moet dat soort van 'spijt' nu weg krijgen dmv extra veel sparen
Ja daarom héb ik het ook gekocht. Ik heb geen spijt van de aankoop, ik vind het vervelend dat mijn banksaldo daardoor naar beneden is gegaan, dáár heb ik moeite mee.quote:
[..]
Als jij blij wordt van zo'n duur horloge en je kan het betalen, waarom zou je het dan niet kopen? Alleen als je later spijt krijgt van zulke aankopen en je hebt dat vaker, dan zou ik proberen me wat vaker in te houden. 11k lijkt me niet een bedrag dat je snel weer terug hebt gespaard
Mwah, relatief gezien lang ja. 1000 euro per maand, dus 11 maanden, maar ik als ik, wat ik overhou elke maand na aftrek van álle lasten en dus verder niks 'leuks' uitgeef ook nog spaar dan moet t in een half jaartje te doen zijn.
Ben je trouwens niet bang dat zo'n horloge gestolen wordt overigens? Bepaalde criminele types zullen wel weten dat het een duur horloge is.quote:
[..]
Ja daarom héb ik het ook gekocht. Ik heb geen spijt van de aankoop, ik vind het vervelend dat mijn banksaldo daardoor naar beneden is gegaan, dáár heb ik moeite mee.
Nee, ben ik niet bang voor, en als 't wel gebeurd ja...verzekering he, plus dat het 'maar' een horloge is. En ik heb er nog meerquote:
[..]
Ben je trouwens niet bang dat zo'n horloge gestolen wordt overigens? Bepaalde criminele types zullen wel weten dat het een duur horloge is.
Van oudsher was mn minimale buffer een maandinkomen maar dat ben ik de laatste jaren fors gaan verhogen tot twee á drie maandinkomens. Dat is dan naast dat auto potje. Als ik dan nog geld over heb ga ik makkelijker nieuwe spullen kopen of wat duurder op vakantie.
Daarnaast probeer ik de maandlasten zo laag mogelijk te krijgen. Een paar jaar terug begonnen met crowdfunding om juist wat meer inkomen te genereren met spaargeld maar langzamerhand ben ik om en ga gewoon meer in de aflossing van het huis steken.
Met minder dan modaal kan je prima leven met zo nu en dan best wel luxe maar dan moeten er niet al te veel onverwachte dingen gebeuren. De voor mij toch wel onverwachte wending in pensioenzekerheid is één van die dingen dus. Nu te laat om daar alsnog een extra buffer voor op te bouwen... Maar goed, het huis is tegen die tijd ruim afbetaald. Nu maar hopen dat ze niet opeens daar weer extra belasting voor verzinnen.
Inderdaad niet vergeten te leven. Als twintiger of dertiger niet maar als vijftiger of zestiger wil je natuurlijk ook leuke dingen doen.
Er staat al iemand anders inquote:
Heel simpel, alleen al je hypotheek is te hoog. Ik heb maar 1000 euro hypotheek. En dat is nog veel.quote:
[..]
Ik heb het je op de vorige pagina uitgerekend en je blijft maar stug volhouden. Je bent een beetje een selectieve lezer. 300k hypotheek is zo'n 1500 bruto + 400 boodschappen, 100 verzekeringen, 200 zorg, 200 autokosten, 50 mobiel, 150 energie, 100 gemeente om maar eens wat te noemen. (2 persoons huishouden). Zit je al op 2700 euro per maand. 2x modaal krijg je 3k netto. Hoe spaar je daar dan 1000 euro van? Leg het me uit met voorbeelden, want roeptoeteren zonder berekening hebben we niks aan natuurlijk.
Ik heb maar 200 euro per maand aan boodschappen. Telefoon heb ik van de zaak.
En 200 euro per maand autokosten? Wat is dat?
Er zijn mensen die de verzekering, de belasting en de benzine voor hun auto zelf moeten betalen. En onderhoud.quote:
[..]
Heel simpel, alleen al je hypotheek is te hoog. Ik heb maar 1000 euro hypotheek. En dat is nog veel.
Ik heb maar 200 euro per maand aan boodschappen. Telefoon heb ik van de zaak.
En 200 euro per maand autokosten? Wat is dat?
Vraagje, woon jij in Nederland?
Ja dat betaal ik ook maar geen 200 euro per maandquote:
[..]
Er zijn mensen die de verzekering, de belasting en de benzine voor hun auto zelf moeten betalen. En onderhoud.
Vraagje, woon jij in Nederland?
Wat betaal je dan en wat voor auto heb je?quote:
[..]
Ja dat betaal ik ook maar geen 200 euro per maand
Voor bv een nieuwe Golf betaal je al snel 350 euro/maand als je alles meerekent (op de afschrijving na!) en bij 20.000km/jaar.
Dat kan ook wel, maar zo exorbitant hoog is 200 euro nou ook weer niet, zeker niet als relatief jonge bestuurder en/of als je je werk of familie op enige afstand hebt wonen.quote:
[..]
Ja dat betaal ik ook maar geen 200 euro per maand
Net zoals 50 euro boodschappen per week ook prima kan, maar ik toch liever iets meer uitgeef. Het is maar de keuze die je maakt.
quote:
Hoe lang nog? En om welk bedrag gaat het dan concreet?quote:
Mijn doel is 3 keer jaarsalaris als buffer. Ben onderweg maar nog wel even bezig
Op het randje leven en alles verbrassen is het andere uiterste. Maar wat moet je in godsnaam doen met de tonnen aan spaargeld die sommigen hier hebben zonder dat daar een spaardoel tegenover staat?quote:
[..]
Dat vind ik altijd zo'n zinloos argument. Als je zo gaat beredeneren kun je net zo goed altijd financieel op het randje leven. Dus zo min mogelijk werken en al je geld opbrassen. Je kunt er ook voor zorgen dat je de rest van je leven redelijk zorgeloos kunt leven en je kinderen een mooie toekomst kunt bieden.
Een buffer voor het vervangen van de auto, apparatuur en meubilair in huis en groot onderhoud aan de woning is verstandig om aan te houden. Maar bij een gemiddeld gezin is daar geen 100k of meer voor nodig. Met 50k spaargeld zitten de meeste gezinnen al heel ruim aan de veilige kant.
Hij heeft toch ook niet gezegd dat iedereen dat bedrag kan sparen?quote:
[..]
Er zijn mensen die de verzekering, de belasting en de benzine voor hun auto zelf moeten betalen. En onderhoud.
Vraagje, woon jij in Nederland?
Dat is het zeker. En het is fijn als je geld overhoudt natuurlijk. Maar het gemak waarmee hier door sommigen gesteld wordt dat iedereen wel even 'zomaar' 500 euro of 1000 euro per maand kan sparen, is me wat te kortzichtig.quote:
Maar tegelijkertijd is het ook zo dat ik dat alleen maar kan omdat ik die spaarpot dus al heb opgebouwd toen ik nog thuis woonde en daarna alleen maar heb aangevuld. Het is natuurlijk geen magie, en alles hangt samen met wat je uitgavenpatroon is en wat je lasten zijn en wat je inkomen is.
Elke situatie verschilt, iedereen maakt andere keuzes en heeft een ander verleden. Een lange tijd thuis wonen en niet te veel ondernemen levert natuurlijk een heel andere spaarpot op dan op je 18e het huis uit gaan en allerlei dingen ondernemen. Plus dat niet iedereen samenwoont en een partner heeft om allerlei lasten mee te delen. Als je in je eentje woont, een autootje nodig hebt, een sociaal leven wil hebben en ongeveer modaal verdient, hou je echt geen drol over (mede ook nog eens doordat je net buiten allerlei regelingen valt).
Je moet inmiddels toch wel weten dat de gemiddelde fokker rijk is, of op z'n minst bemiddeld. Ze kopen met gemak huizen van 2 -3 ton of meer. Sparen tussen neus en lippen door 50 tot 100K alsof het een fooi is. Verdienen gemiddeld minstens 5000 - 6000 euro netto per maand.quote:
[..]
Maar het gemak waarmee hier door sommigen gesteld wordt dat iedereen wel even 'zomaar' 500 euro of 1000 euro per maand kan sparen, is me wat te kortzichtig.
Een 75 euro benzine, een 40 euro verzekering en nog wat belasting per 3 maanden. Ik rij nog geen 8000 KM per jaar.quote:
[..]
Wat betaal je dan en wat voor auto heb je?
Voor bv een nieuwe Golf betaal je al snel 350 euro/maand als je alles meerekent (op de afschrijving na!) en bij 20.000km/jaar.
Maar goed hier zit het niet in, scheelt een paar tientjes met die gast. Die heeft vooral een te hoge hypotheek en geeft het dubbele uit aan eten.
Eens, zijn ook allemaal maar tientjes. Zie mijn post hierboven.quote:
[..]
Dat kan ook wel, maar zo exorbitant hoog is 200 euro nou ook weer niet, zeker niet als relatief jonge bestuurder en/of als je je werk of familie op enige afstand hebt wonen.
Net zoals 50 euro boodschappen per week ook prima kan, maar ik toch liever iets meer uitgeef. Het is maar de keuze die je maakt.
Next.
Dat zou tussen de 110.000 en de 140.000 euro moeten liggen mijn inkomsten variëren wel eens en hoop omhoog te gaan in loon komende jaren.quote:
[..]
Hoe lang nog? En om welk bedrag gaat het dan concreet?
Afgelopen jaren heb ik altijd meer dan 10k euro gespaard. Dit jaar had ik ongeveer 15k kunnen sparen maar heb redelijk geïnvesteerd in start-up van mijn broertje en daarnaast een nieuwe website gelanceerd die redelijk wat passieve inkomsten kunnen gaan geven netto gezien dus geen spaargeld erbij.
Op dit moment zijn we op zoek naar een huisje, waarna de netto-woonlasten waarschijnlijk wat zullen dalen
. Nog even afwachten hoeveel spaargeld we zelf in gaan leggen en hoeveel we zullen lenen maar al met al zal het hoe dan ook interen op ons beide spaargeld 
. "Maar als ik er zoals te verwachten valt omhoog ga in salaris en passieve inkomsten ook toe zullen nemen wil ik spaartempo nog een stukje omhoog gaan gooien. Hoop uiteindelijk in een jaar of 4 toch wel over een ton te tikken aan spaargeld.
Een echt extreem duidelijk doel heb ik er niet mee, grote kans dat ik een onderneming ga starten maar aan de andere kant ik vermaak mij nu prima op mijn werk gecombineerd met wat freelancen. Dus wie weet wat de toekomst zal brengen. Ik weet in ieder geval een ding wel zeker en dat is dat ik nooit meer in schulden wil zitten. Ben opgegroeid met moeders in de schulden en op mijn 21e dankzij lieftallige ex met een fix bedrag opgezadeld geweest. Never again.
Verder zitten er wel erg veel rijke luitjes hier op Fok.
Met modaal iets boven modaal kan je makkelijk veel sparen wanneer je wilt. Je moet alleen je vaste lasten enorm naar beneden trekken. Goedkopere auto, kleiner wonen dat zijn veel offers die mensen niet willen maken.quote:
Kan niks sparen. Veel lasten en ben/woon alleen. Still living the good life though.
Verder zitten er wel erg veel rijke luitjes hier op Fok.
Persoonlijk vind ik van wel, ik wil financieel onafhankelijk worden en een goede buffer hebben in tijden van werkloosheid of andere tegenslag.
Welke leeftijd???quote:
Dat zou tussen de 110.000 en de 140.000 euro moeten liggen mijn inkomsten variëren wel eens en hoop omhoog te gaan in loon komende jaren.
Ben nu 27quote:
Flink ambitieus! Tijd voor een eigen woning. Bvk vrijstaand.quote:
Maar jij denkt dat een gemiddeld gezin, zeg 1,5 keer modaal wel 50k spaargeld zou moeten hebben?! Ik denk dat een gemiddeld gezin er nog niet eens 10% van heeft.quote:
[..]
Op het randje leven en alles verbrassen is het andere uiterste. Maar wat moet je in godsnaam doen met de tonnen aan spaargeld die sommigen hier hebben zonder dat daar een spaardoel tegenover staat?
Een buffer voor het vervangen van de auto, apparatuur en meubilair in huis en groot onderhoud aan de woning is verstandig om aan te houden. Maar bij een gemiddeld gezin is daar geen 100k of meer voor nodig. Met 50k spaargeld zitten de meeste gezinnen al heel ruim aan de veilige kant.
Ik, mijn vrouw en dochtertje vormen zo'n gezin. Als wij 200 pm kunnen sparen, is dat veel. Waarom? Omdat het leven gewoon duur is. Vaak gaat die 200 ook wel weer ergens aan op.
Ik denk dat de meesten die hier reageren een topbaan hebben en het stoer vinden om met gun geweldige financiële positie te pronken of gewoon nog thuis woont en niets aan kostgeld o.i.d. Hoeft af te dragen. Een gemiddeld gezin kan echt geen 1000 euro pm op zij zetten hoor, tenzij heel dik betaald wordt in combinatie met een sober leven.
Nee, ik denk niet dat dat zou moeten. Maar zelfs als je als gezin voor alle mogelijke gebeurtenissen een potje achter de hand wil hebben, heb je aan 50k meer dan genoeg.quote:
[..]
Maar jij denkt dat een gemiddeld gezin, zeg 1,5 keer modaal wel 50k spaargeld zou moeten hebben?! Ik denk dat een gemiddeld gezin er nog niet eens 10% van heeft.
Ik, mijn vrouw en dochtertje vormen zo'n gezin. Als wij 200 pm kunnen sparen, is dat veel. Waarom? Omdat het leven gewoon duur is. Vaak gaat die 200 ook wel weer ergens aan op.
Ik denk dat de meesten die hier reageren een topbaan hebben en het stoer vinden om met gun geweldige financiële positie te pronken of gewoon nog thuis woont en niets aan kostgeld o.i.d. Hoeft af te dragen. Een gemiddeld gezin kan echt geen 1000 euro pm op zij zetten hoor, tenzij heel dik betaald wordt in combinatie met een sober leven.
Wie wat sneller tevreden is, komt met 10k in de reservepot ook al heel ver. 5k voor vervanging van de auto (2e hands) en een potje van 5k voor als er zaken in of aan het huis stuk gaan. En dan telkens weer aanvullen met 100 of 200 euro per maand. De kans dat alles tegelijk stuk gaat is klein, dus de kans dat je ooit in 1 jaar een pot van 50k nodig hebt omdat alles tegelijk stuk gaat is ook bizar klein.
Volgens mij verdiend het gemiddelde gezin exact modaalquote:
een gemiddeld gezin, zeg 1,5 keer modaal
Niet op zitten letten bij het vak statistiek?quote:
[..]
Volgens mij verdiend het gemiddelde gezin exact modaal
Heb al een mooi bouwval op het oogquote:
[..]
Flink ambitieus! Tijd voor een eigen woning. Bvk vrijstaand.
,.. In de dorpen rondom Emmen gewoon huizen verkrijgbaar rond de 120k vrijstaand en een leuk lapje grond 
Vmbo'ers die het verschil tussen modaal en gemiddeld niet snappenquote:
[..]
Volgens mij verdiend het gemiddelde gezin exact modaal
Ik reageerde op iemand die beweerde dat je iedere dag moet leven alsof het je laatste kan zijn.quote:
[..]
Op het randje leven en alles verbrassen is het andere uiterste. Maar wat moet je in godsnaam doen met de tonnen aan spaargeld die sommigen hier hebben zonder dat daar een spaardoel tegenover staat?
Jouw mening ben ik het uiteraard mee eens. Die tonnen vrij opneembaar spaargeld ben ik echter nog niet bij meerdere mensen tegengekomen in dit topic.
Dat laatste klets je uit je nek.quote:
[..]
Je moet inmiddels toch wel weten dat de gemiddelde fokker rijk is, of op z'n minst bemiddeld. Ze kopen met gemak huizen van 2 -3 ton of meer. Sparen tussen neus en lippen door 50 tot 100K alsof het een fooi is. Verdienen gemiddeld minstens 5000 - 6000 euro netto per maand.
Ze verdienen nog meer bedoel je?quote:
[..]
Dat laatste klets je uit je nek.
Eerder de helft. En dan kun je dus nog prima >1000 euro/maand sparen.quote:
Maar dan moet je dus niet elke dag uit eten gaan bv. Iedereen kan besparen, kijk maar eens op SloopdeCrisis.nl
Dat dus, en je sparen gewoon zien als vaste lasten. Niet van ow ik spaar deze maand wel 200 euro minder. Maar hmm, ik kan niet meer stappen en uit eten deze maand.quote:
[..]
Eerder de helft. En dan kun je dus nog prima >1000 euro/maand sparen.
Maar dan moet je dus niet elke dag uit eten gaan bv.
Dat vind ik wel ver gaan. Tenzij je bijna niks kunt sparen en een kleine buffer hebt, dan is dit een goede optie.quote:
[..]
Dat dus, en je sparen gewoon zien als vaste lasten. Niet van ow ik spaar deze maand wel 200 euro minder. Maar hmm, ik kan niet meer stappen en uit eten deze maand.
Ik nietquote:
[..]
Dat vind ik wel ver gaan. Tenzij je bijna niks kunt sparen en een kleine buffer hebt, dan is dit een goede optie.
, dit is mijn visie en houd daar bewust aan vast omdat anders de discipline verloren gaat. Maar desondanks ben ik het wel met je eens dat deze nuance opgaat voor de meeste mensen.Knap van je. Ik moet er niet aan denken. Heb je Eur100k op de bank staan, maar je mag van jezelf niet naar de kroeg omdat je geen geld meer hebt voor deze maandquote:
[..]
Ik niet
Het komt tegenwoordig zelden of eigenlijk niet voor. Maar vroeger stond ik inderdaad wat vaker voor die keuze. Tis gewoon een bepaalde mindset waar je rekening mee gaat houden.quote:
[..]
Knap van je. Ik moet er niet aan denken. Heb je Eur100k op de bank staan, maar je mag van jezelf niet naar de kroeg omdat je geen geld meer hebt voor deze maand
Je leeft bijvoorbeeld met een budget van 200-400e vrij te besteden i.p.v. 1200-1400. Nu zal je daar echt wel eens over heen gaan omdat de soep niet zo heet wordt gegeten als die wordt opgediend. Maar gewoon die mindset hebben zorgt er al voor dat je enorm veel bespaart aan onzinnige bullshit.
Je denkt vaker van ik heb nog maar 100e vanavond maar even bier i.p.v. compleet losgaan. Ow leuke blouse maar zit al tegen budget misschien maar even wachten op de uitverkoop. Meestal vergeet ik het dan wel weer
. Als ik het de maand erna nog steeds aan moet denken koop ik het dan wel weer instant ,..Sloop de crisisquote:
[..]
Eerder de helft. En dan kun je dus nog prima >1000 euro/maand sparen.
Maar dan moet je dus niet elke dag uit eten gaan bv. Iedereen kan besparen, kijk maar eens op SloopdeCrisis.nl
Heb ik me ook voor aangemeld, ik kan inderdaad een tientje of 5 besparen per maand, maar of dat nou de juiste besparingen zijn betwijfel ik. Compleet uitgeklede pakketten krijg je. Dus totaal niet interessant.
Besparen kan iedereen inderdaad, maar maak wel de afweging of het de juiste is. Denk dat je vaak beter op de overige uitgaven kan besparen.
Uiteten met een gezin is sowieso vrijwel onmogelijk met 1,5 modaal hoor.
Gezonde buffer is in mijn ogen minimaal 1 keer de netto jaarUITGAVEN.
Onze buffer is ongeveer 3,5 keer onze jaaruitgaven. Hier kunnen we in theorie 5-6 jaar mmee vooruit (opgebouwde WW en links en rechts wat bezuinigen). Dit vertaald zich in een buffer van 140K voor een gezin van 31 en 29 met 1 baby van 0 en een gezinsinkomen van 3x modaal (ongeveer 4.600 netto per maand excl. vakantiegeld en 13e maand). Maandelijks sparen we gemiddeld rond de 2.000 tot 2.500 euro (incl. rendement op het vermogen).
Voor de mensen die beweren dat we niet leven en een relatie leggen tussen sparen en niet maximaal leven (die 2 dingen hebben totaal geen relatie met elkaar).We hebben 2 auto's, gaan gemiddeld 4 keer per jaar op vakantie, verwarming staat op 19-20 graden, pennensetje van 1.000 is leuk speelgoed en we leven niet op een budget. Goed op je uitgaven letten en het maximale uit je euro halen dat is het startpunt.
Het sparen gaat eenvoudig, we vinden ons werk leuk. Werken beiden hard en (bijna) fulltime (dat is ook een keuze) en kopen (bijna) alles wat we willen hebben. Ik schrijf bijna want als je alles wilt kopen wat je wilt hebben zul je nooit tevreden zijn en de grens altijd hoger leggen. Het gevoel dat ik een 5serie contant kan aftikken geeft me een fijn gevoel voor de rest aanschouw ik graag andersmans auto's en rij ik dus een 10 jaar oude auto die het prima doet (mede doordat ik ook op loopafstand woon van mijn werk).
Doel is om financieel gezien mijn eigen toekomst te kunnen uitstippelen. Dus met 50-60 jaar te kunnen kiezen of ik door wil gaan met betaald werken of de hele dag wandelen of onbetaald werk wil verrichten.
Exact dit doe ik ook. Ik zie sparen als een onderdeel van mn vaste lasten. Sparen is bij mij niet variabel in de zin van dat ik spaar wat ik over hou. Nee, sparen komt altijd eerst en de rest kan ik uitgeven.quote:
[..]
Het komt tegenwoordig zelden of eigenlijk niet voor. Maar vroeger stond ik inderdaad wat vaker voor die keuze. Tis gewoon een bepaalde mindset waar je rekening mee gaat houden.
Je leeft bijvoorbeeld met een budget van 200-400e vrij te besteden i.p.v. 1200-1400. Nu zal je daar echt wel eens over heen gaan omdat de soep niet zo heet wordt gegeten als die wordt opgediend. Maar gewoon die mindset hebben zorgt er al voor dat je enorm veel bespaart aan onzinnige bullshit.
Je denkt vaker van ik heb nog maar 100e vanavond maar even bier i.p.v. compleet losgaan. Ow leuke blouse maar zit al tegen budget misschien maar even wachten op de uitverkoop. Meestal vergeet ik het dan wel weer
Ik schrik wel als ik de spaarbedragen zie die mensen van 20+ en 30+ hier claimen te hebben, de salarissen die iedereen verondersteld wordt gemakkelijk binnen te krijgen en de besparingen die daarop mogelijk geacht worden. Maar de groep met een betalingsachterstand en geldproblemen meldt zich hier natuurlijk niet. Wie alleen woont is duurder uit dan iemand die samen woont met iemand die ook een voltijd inkomen heeft. En als die eenverdiener dan ook nog in de vrije sector huurt, dan is sparen echt niet zo gemakkelijk als sommigen hier voor waar willen laten doorgaan. Niet als je een doorsnee salaris hebt en zeker niet als je niet tot de groep mensen met hogere inkomens behoort.
Terug naar de openingsvraag van TS: hoeveel spaargeld is voldoende? Die vraag is, het is al gezegd, niet te beantwoorden. Het hangt af van je persoonlijke situatie (samenstelling van het huishouden, baanzekerheid, inkomenzekerheid, opleiding) en van waar jij je prettig bij voelt. Maar mocht je toch enige indicatie willen hebben, dan biedt het Nibud daar een handige rekentool voor aan. Althans, als die weer online is.
Moet wel zeggen dat ook ik sparen wel als 'vaste lasten' zie en dit gewoon mee neem in de maandelijkse begroting. Bespaart je inderdaad een hoop 'onzin' uitgaven.
Nou ja, ik heb die fout dus een keer gemaakt, en dus gewoon maar aan het uitgeven was, tot ik tot de conclusie kwam dat ik zoveel had uitgegeven aan 'onzin' dat ik, indien al mijn vaste lasten zouden zijn afgeschreven, ik 2 euro rood zou staan.quote:
Heel persoonlijk. Zelf voel ik me zeker genoeg met een veel kleinere buffer dan hier veel voorkomt. Maar dat ligt uiteraard ook aan hoe snel je weer een nieuwe baan gevonden denkt te hebben in het geval van baanverlies, welke sector je werkzaam bent, hoe het bedrijf het doet waar je werkt (en hoe 'waarschijnlijk' baanverlies dus daadwerkelijk is..)
Moet wel zeggen dat ook ik sparen wel als 'vaste lasten' zie en dit gewoon mee neem in de maandelijkse begroting. Bespaart je inderdaad een hoop 'onzin' uitgaven.
Dat was de eerste en enige keer dat ik ooit rood heb gestaan, en dat gebeurd me niet nog een keer. Ik vind het een ontzettend onprettig idee. Dan kun je stellen van 'ja maar eigenlijk sta je niet rood want je hebt ook nog veel spaargeld', maar ik kan zo per maand, na aftrek van ALLES, dus vaste lasten (waaronder sparen) + eten nog zo'n 7 a 800 euro uitgeven. Het is natuurlijk belachelijk als ik dat in een maand uitgeef aan 'onzin', maar het is heel makkelijk snel veel geld uit te geven. Dat wil ik gewoon niet doen.
Klopt, maar het klinkt makkelijk hè. 'Even' drie keer modaal binnen harken.quote:Op woensdag 19 november 2014 10:53 schreef Groepfunder het volgende:
Ik werk ook met een begroting. Voor ieder type uitgave (incl. spaargeld) is een potje. Vroeger letterlijk (d.m.v. envelopjes met geld) tegenwoordig digitaal (Excel). Elke maand als mijn salaris wordt gestort, wordt automatisch het vastgestelde spaarbedrag van mijn betaalrekening afgehaald. Een uitgave moet gedaan worden uit het daarvoor bestemde potje, dus voor de vakantie is zoveel geld beschikbaar als er in het vakantiepotje zit.
Ik schrik wel als ik de spaarbedragen zie die mensen van 20+ en 30+ hier claimen te hebben, de salarissen die iedereen verondersteld wordt gemakkelijk binnen te krijgen en de besparingen die daarop mogelijk geacht worden. Maar de groep met een betalingsachterstand en geldproblemen meldt zich hier natuurlijk niet. Wie alleen woont is duurder uit dan iemand die samen woont met iemand die ook een voltijd inkomen heeft. En als die eenverdiener dan ook nog in de vrije sector huurt, dan is sparen echt niet zo gemakkelijk als sommigen hier voor waar willen laten doorgaan. Niet als je een doorsnee salaris hebt en zeker niet als je niet tot de groep mensen met hogere inkomens behoort.
Terug naar de openingsvraag van TS: hoeveel spaargeld is voldoende? Die vraag is, het is al gezegd, niet te beantwoorden. Het hangt af van je persoonlijke situatie (samenstelling van het huishouden, baanzekerheid, inkomenzekerheid, opleiding) en van waar jij je prettig bij voelt. Maar mocht je toch enige indicatie willen hebben, dan biedt het Nibud daar een handige rekentool voor aan. Althans, als die weer online is.
Tsja niet iedereen kan dat zomaar. En niet iedereen heeft het geluk snel een partner te vinden en een huis te kunnen kopen. Het is van te veel factoren afhankelijk. En op sommige heb je invloed, maar op sommige ook zeker niet.
Plus keuzes. Spaargeld vs vrije tijd om kids op te voeden en te genieten...
DAt hangt van je definitie van genieten af. Wat is genieten? af en toe uit eten? vakanties? definieer genieten? Ik geniet juist als ik bv in Canada in de Rocky Mounties sta zoals afgelopen zomer en dan weet dat ik daar sta, het behoorlijk aan de prijs is (die vakantie dan, het kan ook goedkoper) en dan weet dat ik dat kan doen zonder dat ik daarvoor concessies moet doen. Dát is voor mij bijvoorbeeld genieten.quote:
[..]
Klopt, maar het klinkt makkelijk hè. 'Even' drie keer modaal binnen harken.
Tsja niet iedereen kan dat zomaar. En niet iedereen heeft het geluk snel een partner te vinden en een huis te kunnen kopen. Het is van te veel factoren afhankelijk. En op sommige heb je invloed, maar op sommige ook zeker niet.
Plus keuzes. Spaargeld vs vrije tijd om kids op te voeden en te genieten...
Ik begrijp ook wel dat dat voor iedereen anders is, maar jij stelt het als spaargeld vs genieten, alsof die dingen niet samen zouden kunnen gaan?
).Juist jouw voorbeeld is een mooi voorbeeld. Dat is genieten ja. En vooral dat je er geen concessies voor hebt hoeven doen, dat maakt het helemaal heerlijk. Ik kan ook genieten, maar dan niet zonder dat ik concessies moet doen. En ik denk dat het voor velen opgaat. Je moet vaak keuzes maken, maar als je niet 'toevallig' samen een ton per jaar binnenharkt, denk ik wel dat e.e.a. elkaar vaak bijt. Je kunt wel 500 euro per maand willen sparen, maar dan heb je niet zomaar ruimte voor luxe vakanties. Dat kan pas vanaf een bepaald inkomen, en juist daaronder is het kiezen of delen. Maar ik vind dat daar soms makkelijk voorbij aan wordt gegaan: het feit dat niet iedereen een stevige inkomstenbron heeft. Hoe meer je binnen krijgt, hoe makkelijker je kan kiezen om een lekker deel te sparen maar toch nog iets vrij besteedbaar te hebben (waarvan je dus kan genieten). En hoe minder je hebt, hoe moeilijker die keuzes dus worden.
Ik snap wel wat je bedoeld hoor. Maar, goed, we nemen dan nu natuurlijk het voorbeeld dat ik zelf gaf, nl een vakantie. Maar, er zijn meer dan genoeg dingen die ik me niet kan permitteren hoor. Ik kan bv geen Ferrari kopen, laat staan zonder concessies te doen. Dat is voor mij momenteel niet weg gelegd.quote:
Dat kan zeker wel hoor, maar daar moet wel het inkomen naar zijn. Want over het algemeen kosten activiteiten waarbij je wil genieten geld (ik ga hier gemakshalve even voorbij aan de selecte groep die het genieten vindt om elke avond thuis voor de tv te zitten
Juist jouw voorbeeld is een mooi voorbeeld. Dat is genieten ja. En vooral dat je er geen concessies voor hebt hoeven doen, dat maakt het helemaal heerlijk. Ik kan ook genieten, maar dan niet zonder dat ik concessies moet doen. En ik denk dat het voor velen opgaat. Je moet vaak keuzes maken, maar als je niet 'toevallig' samen een ton per jaar binnenharkt, denk ik wel dat e.e.a. elkaar vaak bijt. Je kunt wel 500 euro per maand willen sparen, maar dan heb je niet zomaar ruimte voor luxe vakanties. Dat kan pas vanaf een bepaald inkomen, en juist daaronder is het kiezen of delen. Maar ik vind dat daar soms makkelijk voorbij aan wordt gegaan: het feit dat niet iedereen een stevige inkomstenbron heeft. Hoe meer je binnen krijgt, hoe makkelijker je kan kiezen om een lekker deel te sparen maar toch nog iets vrij besteedbaar te hebben (waarvan je dus kan genieten). En hoe minder je hebt, hoe moeilijker die keuzes dus worden.
Ik denk dat genieten, nu ik dat zo schrijf, ook afhankelijk is van hoe tevreden je bent met wat je wel kunt. Ik kan genieten van de dingen die ik doe, maar weet dat er ook een hele hoop dingen zijn die ik niet kan doen, die een ander wel kan, maar daar word ik niet ongelukkig van. Ik blijf gelukkig met mijn leven
Dat is ook genieten natuurlijk Dat is hetquote:
Ik denk dat genieten, nu ik dat zo schrijf, ook afhankelijk is van hoe tevreden je bent met wat je wel kunt. Ik kan genieten van de dingen die ik doe, maar weet dat er ook een hele hoop dingen zijn die ik niet kan doen, die een ander wel kan, maar daar word ik niet ongelukkig van. Ik blijf gelukkig met mijn leven
Ik kan ook geen RS6 kopen, balenquote:
[..]
Ik snap wel wat je bedoeld hoor. Maar, goed, we nemen dan nu natuurlijk het voorbeeld dat ik zelf gaf, nl een vakantie. Maar, er zijn meer dan genoeg dingen die ik me niet kan permitteren hoor. Ik kan bv geen Ferrari kopen, laat staan zonder concessies te doen. Dat is voor mij momenteel niet weg gelegd.
Ik denk dat genieten, nu ik dat zo schrijf, ook afhankelijk is van hoe tevreden je bent met wat je wel kunt. Ik kan genieten van de dingen die ik doe, maar weet dat er ook een hele hoop dingen zijn die ik niet kan doen, die een ander wel kan, maar daar word ik niet ongelukkig van. Ik blijf gelukkig met mijn leven
Ben het wel met je eens hoor. Ik kan ook genieten van wat ik doe en ben tevreden, ook al heb ik geen dikke spaarrekening (verre van
). En ik zou wel meer willen sparen, maar dan moet ik minder leuke dingen doen en dat wil ik ook niet. Dus tsja, dan houdt het op hè .Nou ja, dat moet ik toch in principe ook? Kijk, ik kan ook wel meer leuke dingen doen als nu. Immers, ik kan elke dag gaan uit eten (ik noem maar wat) en dan kan ik die 1000 euro ook niet meer sparen omdat ik daarvoor dan al teveel heb uitgegeven.quote:
[..]
Ik kan ook geen RS6 kopen, balen
Ben het wel met je eens hoor. Ik kan ook genieten van wat ik doe en ben tevreden, ook al heb ik geen dikke spaarrekening (verre van
Dus in die zin moet ik wel zeker 'concessies' doen als in dat als ik het een wil, het ander niet kan. Je kunt een euro maar 1 keer uitgeven. Geef je hem uit aan uit eten, dan kun je hem niet uitgeven aan sparen, geef je hem uit aan sparen, dan kun je hem niet uitgeven aan uit eten. Ik voel dat echter niet als een concessie omdat ik er niet iets voor hoef te laten wat ik wel graag zou willen doen.
Ik heb nl helemaal niet de behoefte elke dag uit eten te gaan dus ik hoef het ook niet te laten teneinde die 1k te kunnen sparen, snap je? Ik heb natuurlijk nog steeds wensen maar die wensen zijn niet zo dringend dat ik er voor overweeg niet/minder te sparen teneinde dat ene te kunnen doen.
Jij moet het dus ook, maar bij kleinere zaken heb je er minder last van, doordat je wat meer vet op de botten hebt.
Dat is wel correct wat je nu zegt ja. je gaat er hier dan wel van uit dat je 'wensen' wel 'klein' blijven. Kijk zou ik wensen hebben die in verhouding ook veel duurder dan blijft het gelijk, alleen praten we dan over een ander 'niveau' als je begrijpt wat ik bedoel.quote:
Laat ik het anders zeggen: hoe hoger je inkomen, hoe langer het duurt voor je concessies moet doen. Jij kan nu van je vrije 'spending money' waarschijnlijk probleemloos uitgeven aan een keertje uit eten gaan. Want je vrije budget is groter. Hoe lager je inkomsten, hoe beperkter je vrije budget en hoe eerder dat dus op is (evenals: hoe groter de impact van een enkele 'genietuitgave' is).
Jij moet het dus ook, maar bij kleinere zaken heb je er minder last van, doordat je wat meer vet op de botten hebt.
Daarom ben ik ook blij dat ik gelukkig ben met de dingen die ik heb en die ik me kan permitteren, en dat ik niet ongelukkig wordt van dingen die ik niet kan.
Die laatste zin was maar een garpje.quote:
[..]
Sloop de crisis
Heb ik me ook voor aangemeld, ik kan inderdaad een tientje of 5 besparen per maand, maar of dat nou de juiste besparingen zijn betwijfel ik. Compleet uitgeklede pakketten krijg je. Dus totaal niet interessant.
Ik heb die site nog nooit bekeken, jij blijkbaar wel
Een '04 M5 is ook nog steeds erg lekker, niks mis mee!quote:
Het gevoel dat ik een 5serie contant kan aftikken geeft me een fijn gevoel voor de rest aanschouw ik graag andersmans auto's en rij ik dus een 10 jaar oude auto die het prima doet (mede doordat ik ook op loopafstand woon van mijn werk).
Blijven sparen dus, komt ooit erg goed uit.
Dat had ik er inderdaad voor het gemak even niet bij gezet.quote:
[..]
Dat is wel correct wat je nu zegt ja. je gaat er hier dan wel van uit dat je 'wensen' wel 'klein' blijven. Kijk zou ik wensen hebben die in verhouding ook veel duurder dan blijft het gelijk, alleen praten we dan over een ander 'niveau' als je begrijpt wat ik bedoel.
Daarom ben ik ook blij dat ik gelukkig ben met de dingen die ik heb en die ik me kan permitteren, en dat ik niet ongelukkig wordt van dingen die ik niet kan.
Ik doel inderdaad op de wensen met standaardprijzen, zoals een dagje Efteling of een avondje bioscoop ofzo. Als je wensen een stuk duurder zijn (een etentje gaat meteen naar De Librije), dan blijft het verhoudingsgewijs hetzelfde natuurlijk.
Nee met 3000 netto lukt dat ookquote:
Ligt eraan hoe je het interpreteert, ik spaar veel meer als ik alleen ben dan wanneer ik in een relatie zit.quote:
Wie alleen woont is duurder uit dan iemand die samen woont met iemand die ook een voltijd inkomen heeft.
Dan ga je toch al sneller uiteten, weekendjes weg, etc. Ik weet zeker dat wanneer ik had samengewoond ik nooit had gehad wat ik nu heb.
Je bedoelt qua spaargeld? Bij samenwonen deel je toch de lasten en heb je meestal 2 inkomens.quote:
Dan ga je toch al sneller uiteten, weekendjes weg, etc. Ik weet zeker dat wanneer ik had samengewoond ik nooit had gehad wat ik nu heb .
[ Bericht 0% gewijzigd door blomke op 19-11-2014 22:41:56 ]
Spaargeld ja, met zijn 2en draai je er meer door dan alleen is mijn standpunt.quote:
[..]
Je bedoelt qua spaargeld? Bij samenweonen deel je toch de lasten en heb je meestal 2 inkomens.
Als je een goede baan hebt en je wilt gewoon wat achter de hand voor nood, dank denk ik aan 100.000 euro. Je hebt een buffertje voor calamiteiten en je kunt het een paar jaar uitzingen in geval van nood. Minder lijkt me niet verstandig.
Huisvesting, gas, licht, water, lokale belastingen, internet, aansprakelijkheids- en inboedelverzekering, vaste telefonie ... daarop bespaar je allemaal 50%. En dat weekendje weg? Ik ga vanaf morgen een paar dagen op vakantie. Denk je dat mijn eenpersoonshotelkamer goedkoper is dan jullie tweepersoonskamer? Als dat al zo is, dan is het verschil verwaarloosbaar. Al die extratjes die jij opnoemt, zijn optioneel.quote:
[..]
Ligt eraan hoe je het interpreteert, ik spaar veel meer als ik alleen ben dan wanneer ik in een relatie zit.
Dan ga je toch al sneller uiteten, weekendjes weg, etc. Ik weet zeker dat wanneer ik had samengewoond ik nooit had gehad wat ik nu heb.
Wij sparen/investeren meestal tussen 66% and 85% van ons inkomen, zonder daar veel voor te moeten laten. Onze grootste uitgaven zijn huur en vliegtuigtickets. Weinig materiele behoeften hebben en slim inkopen doet veel.
33 keer jaaruitgaven lijkt ons voldoende. Als we daarboven zitten, gaan we waarschijnlijk iets ala ingenieurs zonder grenzen doen (vrijwilgerswerk).
Nice, klinkt goedquote:
We hebben niet echt een buffer. We reserveren een bepaald bedrag van de inkomsten voor de uitgaven van die maand, en schrijven de rest over naar onze investeringsrekeningen. Mocht er een noodzaak zijn om geld uit te geven wanneer er geen binnen komt, gebruiken we de krediet kaart wel. Na een maandje zouden er terug voldoende inkomsten moeten zijn. Indien dat niet voldoende is, spreken we de meest liquide middelen aan.
Wij sparen/investeren meestal tussen 66% and 85% van ons inkomen, zonder daar veel voor te moeten laten. Onze grootste uitgaven zijn huur en vliegtuigtickets. Weinig materiele behoeften hebben en slim inkopen doet veel.
33 keer jaaruitgaven lijkt ons voldoende. Als we daarboven zitten, gaan we waarschijnlijk iets ala ingenieurs zonder grenzen doen (vrijwilgerswerk).
Hoe lang 'moet je nog' voor je je doel bereikt?
Ja, zijn optioneel, maar feit blijft wel dat ik, -ik merk dat nu ik sinds een half jaar weer een vriendin heb- meer uitgeef met zn 2en dan alleen. In je eentje ga je toch wat minder snel uit eten bijvoorbeeld. Of minder snel naar de bios, of naar een jacuzzi, of weet ik veel wat.quote:
[..]
Huisvesting, gas, licht, water, lokale belastingen, internet, aansprakelijkheids- en inboedelverzekering, vaste telefonie ... daarop bespaar je allemaal 50%. En dat weekendje weg? Ik ga vanaf morgen een paar dagen op vakantie. Denk je dat mijn eenpersoonshotelkamer goedkoper is dan jullie tweepersoonskamer? Als dat al zo is, dan is het verschil verwaarloosbaar. Al die extratjes die jij opnoemt, zijn optioneel.
Dus hoewel je, als je samenwoont, de vaste lasten wel deelt, en je daar bespaard, geef je aan de andere kant weer meer uit omdat je vaker samen wat gaat doen wat geld kost. Tenminste, zo werkt dat bij mij dan. Volgens mij zegt hij dat hij per saldo, als hij de vaste lasten-besparingen afzet tegen wat hij per jaar meer uitgeeft aan 'optionele' dingen, hij dan per saldo meer geld kwijt is als ie met zn 2en is, dan als ie alleen is.
Nou, daar is iets voor te zeggen natuurlijk.
Sorry, het spijt mequote:Op woensdag 19 november 2014 16:52 schreef Hyaenidae het volgende:
[..]
Die laatste zin was maar een garpje.
Ik heb die site nog nooit bekeken, jij blijkbaar wel
Ik zie nu al voor het 3de jaar op een rij dat mijn inkomsten stijgen en mijn uitgaven dalen.
Dit terwijl ik naar mijn mening niets hoef te laten.
Spaar nu ¤1500 p.m.
Wat belachelijk veel is. Toen ik klaar was met afstuderen had ik praktisch niet meer en nu zit ik boven de 40k in 2,5 jaar. Waarbij ik in het eerste jaar wat achtergestelde aankopen zoals kleren, nieuwe pc en een goedkope auto gekocht heb.
[ Bericht 36% gewijzigd door icecreamfarmer_NL op 20-11-2014 14:38:05 ]
Voorbeeld:
1 Jaar woning (850 x 12 = 10200)
1 Jaar gdas/licht/water (150 x 12 = 1800)
1 Jaar verzekeringen huis (15 x 12 = 180)
1 Jaar zorgverzekering (210 x 12 = 2520)
1 Jaar huishoudpot (500 x 12 = 6000)
1 Jaar autoverzekering/apk/gebreken (150 x 12 = 1800)
Defecten apparatuur (2500)
-------------------------------------------- +
25000,00 EURO
Dus voor onze situatie houden wij dit bedrag aan. Nu hebben wij dit bedrag niet in 1 jaar bij elkaar gesprokkeld, maar wij hebben ons nu ongeveer 2 jaar de tijd gegeven. Daarnaast sparen wij ook nog LOS van dit bedrag voor bijvoorbeeld vakanties of grotere aankopen; niet te vergeten: genieten van het leven.
Je vergeet hier de vrouw die vaker op vakantie wil dan ik, de vrouw die een tweede auto wil, de vrouw die allemaal dingen wil kopen die je niet nodig hebt, etcquote:
[..]
Huisvesting, gas, licht, water, lokale belastingen, internet, aansprakelijkheids- en inboedelverzekering, vaste telefonie ... daarop bespaar je allemaal 50%. En dat weekendje weg? Ik ga vanaf morgen een paar dagen op vakantie. Denk je dat mijn eenpersoonshotelkamer goedkoper is dan jullie tweepersoonskamer? Als dat al zo is, dan is het verschil verwaarloosbaar. Al die extratjes die jij opnoemt, zijn optioneel.
Is op te lossen met een paar ferme klappen lijkt me.quote:
[..]
Je vergeet hier de vrouw die vaker op vakantie wil dan ik, de vrouw die een tweede auto wil, de vrouw die allemaal dingen wil kopen die je niet nodig hebt, etc
Eenschhhhquote:
[..]
Is op te lossen met een paar ferme klappen lijkt me.
Herkenbaar. Op een gegeven moment was ik (en ben ik nog steeds) verzadigd met materiële zaken zoals huis en auto's. Ik zoek het nu ergens anders in.quote:
Houden jullie dat ook bij in excel?
Ik zie nu al voor het 3de jaar op een rij dat mijn inkomsten stijgen en mijn uitgaven dalen.
Dit terwijl ik naar mijn mening niets hoef te laten.
Spaar nu ¤1500 p.m.
Wat belachelijk veel is. Toen ik klaar was met afstuderen had ik praktisch niet meer en nu zit ik boven de 40k in 2,5 jaar. Waarbij ik in het eerste jaar wat achtergestelde aankopen zoals kleren, nieuwe pc en een goedkope auto gekocht heb.
Wat voor koekblik rij je voor 150 euro per maand?quote:
Wij houden zelf (2 volwassenen) het volgende aan als "disasterbuffer". Mochten wij onze baan verliezen door wat voor reden dan ook (let op, 1 salaris kan alles dekken) dan kunnen wij in ieder geval een jaar bufferen + WW. Bijstand hoef je niet bij aan te kloppen met een vermogen van meer dan 6000 euro, dus dit ga je dan ook echt opmaken:
Voorbeeld:
1 Jaar woning (850 x 12 = 10200)
1 Jaar gdas/licht/water (150 x 12 = 1800)
1 Jaar verzekeringen huis (15 x 12 = 180)
1 Jaar zorgverzekering (210 x 12 = 2520)
1 Jaar huishoudpot (500 x 12 = 6000)
1 Jaar autoverzekering/apk/gebreken (150 x 12 = 1800)
Defecten apparatuur (2500)
-------------------------------------------- +
25000,00 EURO
Dus voor onze situatie houden wij dit bedrag aan. Nu hebben wij dit bedrag niet in 1 jaar bij elkaar gesprokkeld, maar wij hebben ons nu ongeveer 2 jaar de tijd gegeven. Daarnaast sparen wij ook nog LOS van dit bedrag voor bijvoorbeeld vakanties of grotere aankopen; niet te vergeten: genieten van het leven.
Jup.Ik houd mijn uitgaven en inkomsten bij sinds 2005. Mijn uitgaven zijn gedurende die periode jaarlijks gedaald (zonder inflatie mee te rekenen) , terwijl mijn inkomsten ook jaarlijks omhoog gingen.quote:
Houden jullie dat ook bij in excel?
Ik zie nu al voor het 3de jaar op een rij dat mijn inkomsten stijgen en mijn uitgaven dalen.
Dit terwijl ik naar mijn mening niets hoef te laten.
Spaar nu ¤1500 p.m.
Wat belachelijk veel is. Toen ik klaar was met afstuderen had ik praktisch niet meer en nu zit ik boven de 40k in 2,5 jaar. Waarbij ik in het eerste jaar wat achtergestelde aankopen zoals kleren, nieuwe pc en een goedkope auto gekocht heb.
Vanaf een 200k, gaat interest/dividend/meerwaarde serieus meetellen...
Daar zit jij aan dit tempo binnen 10 jaar. (In de praktijk veel sneller, omdat je loon omhoog gaat).
In seksclubs?quote:
[..]
Herkenbaar. Op een gegeven moment was ik (en ben ik nog steeds) verzadigd met materiële zaken zoals huis en auto's. Ik zoek het nu ergens anders in.
Oude Peugeot Partner gaat prima.quote:
Wat voor koekblik rij je voor 150 euro per maand?
Zoiets. Maar dan kleinschaliger. Verder doe ik veel voor dieren.quote:
Maar dat wil je niet.quote:
Waarom niet? Afgezien van het feit dat auto's me net zoveel interesseren als het betaalde voetbal (-273,15 graden), vind ik het een heel praktische auto: veel ruimte om je zooi mee te vervoeren, zit en rijdt lekker en niet duur qua verzekringen, onderhoud en energieverbruik.quote:
Voor m'n werk rijd ik wel eens in een Audi A4, maar dat vind ik echt niet zo lekker rijden. Om over de VW Tourain (of zo) maar te zwijgen.
Ik denk dat die Audi A4 dan lekke banden had ofzoquote:
[..]
Waarom niet? Afgezien van het feit dat auto's me net zoveel interesseren als het betaalde voetbal (-273,15 graden), vind ik het een heel praktische auto: veel ruimte om je zooi mee te vervoeren, zit en rijdt lekker en niet duur qua verzekringen, onderhoud en energieverbruik.
Voor m'n werk rijd ik wel eens in een Audi A4, maar dat vind ik echt niet zo lekker rijden. Om over de VW Tourain (of zo) maar te zwijgen.
! Ik reed een splinternieuwe VW passat! Wat een weelde!Reed? Crisis?quote:
Jezus. Klasse rijden niet waarderen
had een leenauto. Rijd zelf in een klasse minder, ibiza st ecomotivequote:
Prima wagen toch. Zou ervoor tekenen als ik geen leaseauto had.quote:
[..]
had een leenauto. Rijd zelf in een klasse minder, ibiza st ecomotive
En het is niet eens een leaseautoquote:
[..]
Prima wagen toch. Zou ervoor tekenen als ik geen leaseauto had.
! Klasse minder dan die Passat. Ik voelde me in die Passat een klein jongetje in een veel te grote auto
Wat bedoel je dan met dat je verzadigd was met auto's? Dat klinkt eerder alsof er een zonda, ferrari, porsche en aston voor de deur staan.quote:
[..]
Afgezien van het feit dat auto's me net zoveel interesseren als het betaalde voetbal (-273,15 graden),
Peugeot Partner vind ik al goed genoeg.quote:
Wat bedoel je dan met dat je verzadigd was met auto's? Dat klinkt eerder alsof er een zonda, ferrari, porsche en aston voor de deur staan.
Oh je leeft erg zuinig dus bedoel jequote:
[..]
Peugeot Partner vind ik al goed genoeg.
Exact! Zielig hé?quote:
Oh je leeft erg zuinig dus bedoel je
Zo ben ik ookquote:
Ik denk dat het handig is als je minimaal 3x je netto maandlasten achter de hand hebt als buffer. Ongeacht de situatie.
Ik (alleenstaand zonder kinderen 45k bruto pj) maak vrijwel al mn geld op maar houd ca 7k aan als buffer, als je dood bent heb je weinig aan je geld. Althans ik heb nog nooit een lijkenwagen met een kluis in de aanhanger naar een begraafplaats/crematorium zien rijden. En aan een gouden grafsteen heb je ook niet heel veel als je er 2 meter onder ligt.
Ik wil voor ik mijn laatste adem uitblaas tevreden terug kunnen kijken op mn leven. En dit kan morgen of overmorgen zijn maar misschien ook pas over 60 jaar.
Maar het rijdt wel lekkerder dan een Ibiza STquote:
[..]
En het is niet eens een leaseauto
Klasse minder dan die Passat. Ik voelde me in die Passat een klein jongetje in een veel te grote auto
. Maar goed, is ook wel een tikkie prijziger.Waar geef je het dan aan uit, buiten wonen, auto en dagelijkse boodschappen???quote:
Ik (alleenstaand zonder kinderen 45k bruto pj) maak vrijwel al mn geld op
Is dat niet van een Fries spreekwoord: "Der is noch nea in brânkast efter in lykwein oan riden.quote:
Althans ik heb nog nooit een lijkenwagen met een kluis in de aanhanger naar een begraafplaats/crematorium zien rijden.
".
MAar eerst klussen en verhuizen
Hobby's, vakanties en gadgets.quote:
[..]
Waar geef je het dan aan uit, buiten wonen, auto en dagelijkse boodschappen???
dus je spaart niet/nauwelijks van het geld dat je binnen krijgt? Ik snap daar niks van, maar dat is geen waardeoordeel hoor! Ieder doet toch waar hij zich prettig bij voelt natuurlijkquote:
[..]
Hobby's, vakanties en gadgets.
Sindsdien eigenlijk elk jaar opgemaakt wat er dat jaar binnen kwam.
Die 20k staat er dus nog steeds, deze zal binnenkort wel deels gebruikt worden als ik een huis koop.
Geen bizar hoog inkomen: Ik kan er lekker van leven, om het jaar een verre vakantie boeken* en de nodige spullen vervangen wanneer nodig.
(*Dat of een redelijke auto bezitten, ik heb gekozen voor de vakantie.)
Zonder dat spaargeld zou ik een buffer van 5000 aanhouden.
Heb de mijnes op 135 gezet, sinds juni een koopwoning, mijn eerste woning..ben bang dat 135 weinig is..
Ik betaal momenteel 197, maar dat is veels te veel.quote:
Hoeveel betalen jullie eigenlijk voor een huishouden van 2 volwassenen en 1 kind van 2 maanden aan G/W/L?
Heb de mijnes op 135 gezet, sinds juni een koopwoning, mijn eerste woning..ben bang dat 135 weinig is..
Denk dat ik met 125 ook weg zou komen.
Overigens ook voor 2 volwassenen en 1 kind van 5 maanden
Ik heb eigenlijk vooral bewondering voor mensen die weinig inkomsten hebben en die het toch lukt om schuldenvrij te blijven en netjes alle rekeningen te betalen!
http://www.rtlnieuws.nl/e(...)w-met-robin-fransman
Tot een paar jaar geleden hadden we helemaal geen spaargeld en ging het gewoon prima met iets kopen wanneer het nodig was, tot de auto er een keer de geest aan gaf en we maar 2000 euro hadden. Sinds die tijd dus eigenlijk altijd 10k.
In het geval van een goed onderhouden koopwoning (die je netjes aflost) en goed geregeld pensioen, zie ik ook eigenlijk niet waarom je heel veel meer zou moeten hebben, tenzij je natuurlijk je geld niet op krijgt.
Kan die keyniaanse mythe alsjeblieft een keer een langzame dood sterven. Meer diensten en producten die efficienter worden aangeboden vergroten de economie. Niet het meer en meer uitgeven.quote:
Dit is wel interessant, journalist met zo'n beetje de omgekeerde mening van TS: we zouden in Nederland meer moeten uitgeven (investeren) en minder moeten sparen (en meer kinderen moeten krijgen). Dit is voor de economie (en dus uiteindelijk voor jezelf) beter. Wel logisch als je het hoort maar ook wel confronterend. Dus hoeveel spaargeld is genoeg? Wat mij betreft een redelijke buffer voor onvoorziene omstandigheden. Voor mij is dat 10k en dat heb ik op het moment ook wel.
http://www.rtlnieuws.nl/e(...)w-met-robin-fransman
Daarnaast is centralisatie van kapitaal een vereiste om nieuwe innovatie's te kunnen bekostigen. Daarnaast is het spaargeld van de een het onderpand van de andere om te kunnen lenen. Sparen is dus een deugd voor de economie niet een schadelijk iets.
De meesten hier lullen dan ook uit hun nek.quote:
Kan niks sparen. Veel lasten en ben/woon alleen. Still living the good life though.
Verder zitten er wel erg veel rijke luitjes hier op Fok.
Leuk en aardig maar je hebt centralisatie en centralisatie.quote:
[..]
Kan die keyniaanse mythe alsjeblieft een keer een langzame dood sterven. Meer diensten en producten die efficienter worden aangeboden vergroten de economie. Niet het meer en meer uitgeven.
Daarnaast is centralisatie van kapitaal een vereiste om nieuwe innovatie's te kunnen bekostigen. Daarnaast is het spaargeld van de een het onderpand van de andere om te kunnen lenen. Sparen is dus een deugd voor de economie niet een schadelijk iets.
De geschiedenis wijst uit dat landen met een grote middenklasse het stabielste zijn.
Ik vraagme toch af waar dit soort reacties altijd vandaan komen. Op fok komen mensen met allerlei meningen, uit alle lagen van de bevolking. Daarzitten dus mensen bij met meer geld, en ook mensen met minder geld. Het is toch niet zo raar dat mensen met meer spaargeld op een topic als dit af komen? Die zitten nl ook op fok.quote:
[..]
De meesten hier lullen dan ook uit hun nek.
Waarom wil je schijnbaar zo graag dat 'de meeste' mensen uit hun nek lullen. Voelt dat beter dan de mogelijkheid dat die mensen misschien de waarheid vertellen, of wat is daar precies de reden achter? Het maakt to h niet uit wat een ander heeft, zolang je zelf tevreden bent over wat je hebt etc?
Hoop dat bedrag binnen 5 jaar dmv lopende investeringen in en output resourcing te verdubbelen.
165¤ hier. Heb 250¤ terug gehad.quote:
Hoeveel betalen jullie eigenlijk voor een huishouden van 2 volwassenen en 1 kind van 2 maanden aan G/W/L?
Heb de mijnes op 135 gezet, sinds juni een koopwoning, mijn eerste woning..ben bang dat 135 weinig is..
Kind van nu 1,5.
Aha daar komt onze zielige jongen weer aanquote:
[..]
De meesten hier lullen dan ook uit hun nek.
Laat me raden, wanneer iemand meer spaargeld heeft dan jij is het waarschijnlijk een leugen. Net als in het salaris-topic. Daar kreeg je ook al de lachers op je hand
Ik heb echter ook wel collega's die 6k, 7k of richting de 10k bruto per maand gaan en dan ook nog ergens in the middle of nowhere in Brabant wonen (oftewel relatief lage lasten). Als je dan geen kinderen hebt of je partner harkt ook nog wat binnen, gaat het echt wel snel. Een paar duizend per maand gaat dan wel lukken.
Nee hoor, maar op fok heeft iedereen net een wat langere penis.quote:
[..]
Aha daar komt onze zielige jongen weer aan
Laat me raden, wanneer iemand meer spaargeld heeft dan jij is het waarschijnlijk een leugen. Net als in het salaris-topic. Daar kreeg je ook al de lachers op je hand
Wat hoger inkomen, wat meer spaargeld en een betere opleiding.
Ik zeg niet dat iedereen uit zijn nek lult, maar ik ben er vrij zeker van dat er een paar goed overdrijven. Vooral gezien de leeftijd is het in een goed aantal gevallen gewoon wat onwaarschijnlijk. En erg als er iemand meer heeft dan mij? Geen punt, ik ben best tevreden.
Nu is het wel zo dat ik 1) later begonnen ben met studeren (wist niet wat ik wilde), en in de tussentijd dus alleen laagbetaald onopgeleid werk deed. Woonde toen al op mezelf dus niet echt ruimte om veel te sparen 2) ik weinig spaargeld had toen ik op mezelf ging wonen 3) ik mijn studie en woonlasten tijdens studie volledig zelf gefinancierd heb, zonder financiële steun van ouders 4) ik langer heb gestudeerd vanwege studieswitch 5) ik heb samengewoond met iemand met schulden en zo stom ben geweest om teveel rekeningen 'voor te schieten' (tja, dat geld zie je dus niet meer terug, was een dure maar goede les). En atm rond ik de laatste studiezaken af naast, nog altijd, onopgeleid werk (1200 netto p/m). Overigens van geen enkele keuze spijt, behalve dan het samenwoonverhaal.
Ik baal nu wel dat ik echt tekort kom deze maand en niet alle rekeningen kan betalen (das overigens nooit eerder gebeurd), maar ik weet waardoor het komt en over enkele maanden kan ik weer langzaam aan gaan sparen en buffer opbouwen. Tevens ben ik dan klaar met mijn studie, dus kan ik op zoek naar beter betaald werk en tot die tijd gewoon wat meer uren maken bij mijn suffe baantje voor meer inkomsten
Vooralsnog ben ik wel een beetje jaloers op mensen die 10k bezitten, maar dat komt hier nog wel
Christus, wat een bedrag. Wat is je leeftijd?quote:
Ik heb nu iets meer dan dan 100k.
Hoop dat bedrag binnen 5 jaar dmv lopende investeringen in en output resourcing te verdubbelen.
Zonder kinderen moet dat makkelijk kunnen tegen de tijd dat je 40 bent. Zelfs met kinderen sparen wij nog iets van 750 euro per maand. Zonder kinderen had dat makkelijk 1.250 euro per maand kunnen zijn.quote:
[..]
Hoe krijg je in godsnaam 200K bij elkaar gespaard?!
Dat is (rente even erbuiten gelaten) dik 33 jaar elke maand 500 euro aan de kant zetten.
Het is wel genoeg. Voor een eventuele tegenslag is het wel handig. Als bijvoorbeeld een van onze auto's afbrandt heb ik morgen weer een andere.
Alles meer dan 25k lijkt mij overbodig. Tenzij je een doel hebt uiteraard, maar als dood geld lijkt het me zonde.
[ Bericht 4% gewijzigd door Ridocar op 27-11-2014 06:11:19 (contanten staan natuurlijk niet op de bank...) ]
Dan heb ik nog 2 jaar en 3 weken en 196K te gaanquote:
Zonder kinderen moet dat makkelijk kunnen tegen de tijd dat je 40 bent.
Wat was er in dat topic loos dan?quote:
[..]
Aha daar komt onze zielige jongen weer aan
Laat me raden, wanneer iemand meer spaargeld heeft dan jij is het waarschijnlijk een leugen. Net als in het salaris-topic. Daar kreeg je ook al de lachers op je hand
Mits je allebei werkt en goed verdient. Anders wordt het al gauw een lastig verhaalquote:
[..]
Zonder kinderen moet dat makkelijk kunnen tegen de tijd dat je 40 bent. Zelfs met kinderen sparen wij nog iets van 750 euro per maand. Zonder kinderen had dat makkelijk 1.250 euro per maand kunnen zijn.
Nou, nee. Ik snap je afgunst niet zo goed. Wil je dat eens uitleggen?quote:
[..]
De meesten hier lullen dan ook uit hun nek.
Dat is waar... Heb het even over mijn eigen situatie. Werken allebei 4 dagen en er komt netto aan salaris zo'n 4500 euro per maand binnen.quote:
[..]
Mits je allebei werkt en goed verdient. Anders wordt het al gauw een lastig verhaal
Wat we daarna gaan doen bekijken we dan wel.
Ik was nog niet van plan om te gaan rentenierenquote:
genoeg is 25x de jaaruitgaven, dan kun je namelijk voldoen aan de 4%-regel ofwel de Safe Withdrawal Rate. Afhankelijk van de jaaruitgaven is de hoeveelheid spaargeld dus van persoon tot persoon anders
Je punt is?! Een goede middenklasse is een goed voor de maatschappij okey fair, als jij dat zegt neem ik het aan.quote:
[..]
Leuk en aardig maar je hebt centralisatie en centralisatie.
De geschiedenis wijst uit dat landen met een grote middenklasse het stabielste zijn.
Exact op welke manier is sparen schadelijk voor de middenklasse? Of uitgeven vereist?