WGR Werk, Geldzaken, Recht en de Beurs
Hier kun je alles kwijt over sollicitaties, werksituaties, belastingen, (handelen op) de beurs, hypotheken, beleggingen en salarissen, arbeidscontracten of geschillen met je (huis)baas. Alles over werk, geldzaken en recht dus.
Welkom 'het vernieuwde' Huizenmarkt topic! De plek waar de huizenmarkt besproken word in al haar facetten, van huren tot kopen, van nieuwbouw tot renovatieproject en van woningbouwvereniging tot vastgoedmagnaten. Wat is het beste moment om te kopen? Is kopen überhaupt nog wel verstandig? Wat gaan de hypotheekrentes doen en wat gebeurt er met de HRA? Wat doen de woningbouwverenigingen en wanneer is iets "scheefhuren"? Wat gaan de gevolgen van de vergrijzing worden? Op al deze vragen en meer zijn de antwoorden (goed of fout) hier te vinden.
Voorgaande delen:
Topicreeks: AEX: Huizenmarkt Topic
Er gaat niets boven lekker in de zon zitten in de achtertuin met een heel koud glas bier , als je al 72 jaar bent en nog gezond, laat ze maar lachen de sukkels
Wanneer met de daling? De media zegt 2014. Ben benieuwd wanneer de mensen echt eens zakken met hun prijs. Zie op funda nog zoveel huizen die al 6 maanden + op dezelfde prijs zitten. Dan is het ook niet zo gek dat het huis niet wordt verkocht.
welke oorspronkelijke regels?quote:Op dinsdag 8 januari 2013 18:59 schreef michaelmoore het volgende:
[..]
of terugkeer naar de oorspronkelijke regels
voor 2000, gewoon altijd aflossen dus annuïteit, en niet meer hypotheek dan 90% van de executiewaardequote:
Ofwel eerst het eigen geld sparen en dan nieuw kopen.
Dat is beter te financieren dan bestaand
Er gaat niets boven lekker in de zon zitten in de achtertuin met een heel koud glas bier , als je al 72 jaar bent en nog gezond, laat ze maar lachen de sukkels
als ze de noodzaak voelen om echt te verkopen. Heel veel staat te koop omdat mensen wat anders willen maar dan eerst hun eigen huis willen verkopen.quote:
Wanneer met de daling? De media zegt 2014. Ben benieuwd wanneer de mensen echt eens zakken met hun prijs.
heel veel staat te koop omdat men de komende jaren de cash wil zien en weg wilquote:Op dinsdag 8 januari 2013 19:05 schreef 99.999 het volgende:
[..]
als ze de noodzaak voelen om echt te verkopen. Heel veel staat te koop omdat mensen wat anders willen maar dan eerst hun eigen huis willen verkopen.
Er gaat niets boven lekker in de zon zitten in de achtertuin met een heel koud glas bier , als je al 72 jaar bent en nog gezond, laat ze maar lachen de sukkels
is dat zo? ken niemand die er zo in staat eigenlijk.quote:
[..]
heel veel staat te koop omdat men de komende jaren de cash wil zien en weg wil
Dat waren de regels de laatste 80 jaar tot 2000quote:Op dinsdag 8 januari 2013 19:09 schreef 99.999 het volgende:
[..]
is dat zo? ken niemand die er zo in staat eigenlijk.
en banken moeten weer risicomijdend worden
Er gaat niets boven lekker in de zon zitten in de achtertuin met een heel koud glas bier , als je al 72 jaar bent en nog gezond, laat ze maar lachen de sukkels
Dat mensen willen cashen om te vertrekken?quote:
[..]
Dat waren de regels de laatste 80 jaar tot 2000
ja leeftijdgenoten van me, zoeken allemaal naar manieren om de cash te krijgen en elders te wonenquote:
[..]
Dat mensen willen cashen om te vertrekken?
Er gaat niets boven lekker in de zon zitten in de achtertuin met een heel koud glas bier , als je al 72 jaar bent en nog gezond, laat ze maar lachen de sukkels
Aha, bijzonder verhaal weer van jequote:
[..]
ja leeftijdgenoten van me, zoeken allemaal naar manieren om de cash te krijgen en elders te wonen
.
Net alsof iemand zit te wachten op de uitgeleefde huizen van babyboomers die zwaar overpriced zijn en waar nog voor 10 duizenden euro's aan gemoderniseerd moet worden 
Wachten op de eerste cijfers van 2013. 
"You can't be a real country unless you have a beer and an airline - it helps if you have some kind of football team, or some nuclear weapons, but in the very least you need a beer." (Frank Zappa)
-rommel- want over 1 kam scheren..
[ Bericht 98% gewijzigd door sitting_elfling op 09-01-2013 00:06:23 (Niks mis met bankiers) ]
[ Bericht 98% gewijzigd door sitting_elfling op 09-01-2013 00:06:23 (Niks mis met bankiers) ]
"No, I do not believe in patents. I believe that patents make other people dis-incentied in coming up with new thing" - Thomas Peterffy
Op
Voor de mensen die willen emigreren (MM?)... Het schijnt dat er in Spanje makkelijk geld valt te verdienen met het verwisselen van sloten. 
Doe er 8 op een dag en je Spaanse villa kan na 3 jaar cash betaald worden.
Doe er 8 op een dag en je Spaanse villa kan na 3 jaar cash betaald worden.
Ik ben diegene waar je moeder je altijd voor gewaarschuwd heeft...
Je wilt niet weten hoeveel verlaten vakantiehuizen je daar ken kraken.quote:
Voor de mensen die willen emigreren (MM?)... Het schijnt dat er in Spanje makkelijk geld valt te verdienen met het verwisselen van sloten.
Doe er 8 op een dag en je Spaanse villa kan na 3 jaar cash betaald worden.
Je hebt waarschijnlijk net de (gewiste) post van CC gemist over een bericht dat in Spanje een aantal slotenmakers weigeren mee te werken aan het uit huis zetten van mensen die hun hypotheek niet meer kunnen betalen.quote:Op woensdag 9 januari 2013 00:09 schreef Piet_Piraat het volgende:
Je wilt niet weten hoeveel verlaten vakantiehuizen je daar ken kraken.
Maar de een zijn dood is de ander zijn brood, dus ze zoeken daar slotenmakers.
Ik ben diegene waar je moeder je altijd voor gewaarschuwd heeft...
Je wilt niet weten hoeveel schoten hagel je daar in je reet kan krijgen zonder dat het de locale politcia het een ook maar een reet (quote:
[..]
Je wilt niet weten hoeveel verlaten vakantiehuizen je daar ken kraken.
) intereseert Ze gaan daar niet zo subtiel met asses om, naar verluid.
Daar ging die post niet over hoor, en anders zou die bagger ook niet gewist zijnquote:
[..]
Je hebt waarschijnlijk net de (gewiste) post van CC gemist over een bericht dat in Spanje een aantal slotenmakers weigeren mee te werken aan het uit huis zetten van mensen die hun hypotheek niet meer kunnen betalen.
Maar de een zijn dood is de ander zijn brood, dus ze zoeken daar slotenmakers.
Vakantiehuizen van Nederlanders die hier druk zijn, interesseert ze geen reet daar.quote:
[..]
Je wilt niet weten hoeveel schoten hagel je daar in je reet kan krijgen zonder dat het de locale politcia het een ook maar een reet (
Daar heb je Joegoslavische/Servische en Kroatische kennissen voor, als ze tenminste geen paspoortsignalering meer hebbenquote:Op woensdag 9 januari 2013 00:14 schreef Piet_Piraat het volgende:
[..]
Vakantiehuizen van Nederlanders die hier druk zijn, interesseert ze geen reet daar.
En weer ontopic misschien? Heeft ComplexConjugate al één van zijn one-liners onderbouwd, of ontopic gereageerd op een post?
Die zijn inmiddels alweer achterhaald.quote:Op woensdag 9 januari 2013 00:17 schreef Dinosaur_Sr het volgende:
[..]
Daar heb je Joegoslavische/Servische en Kroatische kennissen voor, als ze tenminste geen paspoortsignalering meer hebben
De quote van hem wel. Zijn eigen toevoeging eraan, dat is een ander verhaal. De quote ansich was best interressant.quote:
Daar ging die post niet over hoor, en anders zou die bagger ook niet gewist zijn
Ik ben diegene waar je moeder je altijd voor gewaarschuwd heeft...
nopequote:
[..]
De quote van hem wel. Zijn eigen toevoeging eraan, dat is een ander verhaal. De quote ansich was best interressant.
Op zich begrijp ik best dat alle trolls zich in dit topic verzamelen (nou ja, eentje onder verschillende hoedanigheden dan), het is alleen niet de bedoeling.
Liever zou ik antwoorden zien op een aantal vragen die in de laatste pagina van het vorige deel gesteld zijn.
Liever zou ik antwoorden zien op een aantal vragen die in de laatste pagina van het vorige deel gesteld zijn.
Ik bespeur een bepaalde arrogantie, iemand die huis huurt is een loser en degene die de huur aan de bank betaald is superieur?
[ Bericht 0% gewijzigd door #ANONIEM op 09-01-2013 00:49:19 ]
[ Bericht 0% gewijzigd door #ANONIEM op 09-01-2013 00:49:19 ]
Vreemd. Ik bespeur al jaren EXACT het tegenovergestelde.quote:
Ik bespeur een bepaalde arrogantie, iemand die huis huurt is een loser en degene die de huur aan de bank betaald is superieur?
Ik ben diegene waar je moeder je altijd voor gewaarschuwd heeft...
Ik bespeur vooral bevestiging en wacht nog steeds op een inhoudelijke reactie van de terechte vragen in het vorige topic opgeworpen. Je kan het Compex!
Dat kan, het valt ook niet mee om zonder oogkleppen te kijken.quote:
[..]
Vreemd. Ik bespeur al jaren EXACT het tegenovergestelde.
Ik heb er geen ervaring mee, maar van jou neem ik dat onmiddellijk aan. Ik beschouw het dan ook maar als excuus namens alle huurders in dit topic.quote:
Dat kan, het valt ook niet mee om zonder oogkleppen te kijken.
Ik ben diegene waar je moeder je altijd voor gewaarschuwd heeft...
dat zeker, helaasquote:
Er gaat niets boven lekker in de zon zitten in de achtertuin met een heel koud glas bier , als je al 72 jaar bent en nog gezond, laat ze maar lachen de sukkels
..En hier kun je zien hoever de huizenprijzen in jouw postcodegebied sinds 2008 al gedaald zijn:
Volkskrant Huizencrashmeter
misschien leuk voor in de OP?
Volkskrant Huizencrashmeter
misschien leuk voor in de OP?
WAARDEDALING SINDS JANUARI 2008:quote:
..En hier kun je zien hoever de huizenprijzen in jouw postcodegebied sinds 2008 al gedaald zijn:
Volkskrant Huizencrashmeter
misschien leuk voor in de OP?
In de periode vanaf begin 2008 tot eind 2012 is de vraagprijs gedaald met 22,60%
WAARDEDALING VAN OKT 2011 TOT OKT 2012:
in de periode november 2011 tot november 2012 is de vraagprijs gedaald met 8,50%
Hmm, dan heb ik dus ca. 14% minder voor mijn huis betaald dan de vraagprijs en ben sindsdien 8,5% armer geworden
Was ik nou maar blijven huren, dan woonde ik nog mooi in mijn flatje tussen de bejaarden, maar had ik wel tienduizenden euro's minder niet betaald
If you can't beat them, join them.
opzich bewonderingswaardig dat je dat openlijk toegeeft.quote:
Was ik nou maar blijven huren, dan woonde ik nog mooi in mijn flatje tussen de bejaarden, maar had ik wel tienduizenden euro's minder niet betaald
iets waar vele niet toe in staat zijn.
Beter dan dat volk dat tegen beter weten in hoopt dat ze door de crisis straks wel met hun lage inkomen een geweldig grote woning kunnen kopenquote:
[..]
opzich bewonderingswaardig dat je dat openlijk toegeeft.
iets waar vele niet toe in staat zijn.
qua realiteitszin: ja inderdaadquote:Op woensdag 9 januari 2013 08:52 schreef 99.999 het volgende:
[..]
Beter dan dat volk dat tegen beter weten in hoopt dat ze door de crisis straks wel met hun lage inkomen een geweldig grote woning kunnen kopen
qua economische delta: bedrogen uitkomen qua verwachtingen kost geen geld.
maar je hebt in die zin gelijk dat mensen niet moeten denken dat ze een beter huis kunnen kopen.
hetzelfde 'type' huis maar dan tegen minder geld lijkt me realistischer.
misschien zijn de banken hypos wel helemaal zat en gaan we terug naar middeleeuwse tijden, waar de grootgrondbezitter alle huizen bezit en huur melkt van iedereen.
Ja misschien wel dat heten dan woningbouwverenigingen en de elite kan dan alsnog wel in iets gekochts wonen. Ow dat is er nu al.quote:
misschien zijn de banken hypos wel helemaal zat en gaan we terug naar middeleeuwse tijden, waar de grootgrondbezitter alle huizen bezit en huur melkt van iedereen.
15% eraf en prices keep falling even faster
quote:wo 09 jan 2013, 06:41 | 0 reacties
Flinke daling vraagprijs huis
AMSTERDAM - Tussen het uitbreken van de crisis in 2008 en oktober 2012 zijn de vraagprijzen van huizen gemiddeld met circa 15 procent gedaald
Dit blijkt uit een onderzoek van de Volkskrant naar de ontwikkeling van de vraagprijs van alle huizen die de afgelopen vijf jaar te koop stonden.
Uit het onderzoek blijkt verder dat de vraagprijzen voor appartementen aanmerkelijk minder zijn gedaald dan die voor eengezinswoningen en grote vrijstaande huizen. Juist in gemeenten met relatief veel dure woningen, zoals Haren, Zandvoort en Valkenburg aan de Geul, schrappen villabewoners gemakkelijk tienduizenden euro's van hun vraagprijs.
Nivelleren, als je het erg vaak doet, ga je het steeds leuker vinden :)
De meeste kopers zijn hier financieel vrij nuchter lijkt het. Er zitten ook best voordelen aan koop ten opzichte van huur immers.
vertelquote:
Er zitten ook best voordelen aan koop ten opzichte van huur immers.
Nivelleren, als je het erg vaak doet, ga je het steeds leuker vinden :)
Ook al daalt de prijs van je woning je woont aan het eind van je rit als je een hypotheek die je aflost altijd veel geodkoper. Ondanks dat je op papier een waardedaling kan hebben, heb je alsnog vermogen opgebouwd.quote:
De meeste kopers zijn hier financieel vrij nuchter lijkt het. Er zitten ook best voordelen aan koop ten opzichte van huur immers.
Het in eigendom hebben van je woning en daarbij zelf het risico lopen voor wat betreft waardedaling of stijging in plaats van decennia geld inleveren ten bate van de winst van een ander.quote:
En bij koop heb je meer invloed op je eigen omgeving bijvoorbeeld.
ook dat inderdaad, en je hebt woonruimte.quote:
[..]
Ook al daalt de prijs van je woning je woont aan het eind van je rit als je een hypotheek die je aflost altijd veel geodkoper. Ondanks dat je op papier een waardedaling kan hebben, heb je alsnog vermogen opgebouwd.
maar het is niet zo dat dit nooit eerder allemaal vertelt is. Het vragen naar de reden zoals HD9 doet is niks meer dan discussieren om het discussieren.quote:
[..]
ook dat inderdaad, en je hebt woonruimte.
Breitling - Instruments for Professionals
Geloof dat het bij hem allemaal wat lastig doordringtquote:
[..]
maar het is niet zo dat dit nooit eerder allemaal vertelt is. Het vragen naar de reden zoals HD9 doet is niks meer dan discussieren om het discussieren.
neuh. hij weet 't wel. daarom zeg ik, het is gewoon discussieren om het discussieren.quote:Op woensdag 9 januari 2013 09:33 schreef 99.999 het volgende:
[..]
Geloof dat het bij hem allemaal wat lastig doordringt
Breitling - Instruments for Professionals
en met een huurhuis heb je geen woonruimte??quote:
[..]
ook dat inderdaad, en je hebt woonruimte.
Nivelleren, als je het erg vaak doet, ga je het steeds leuker vinden :)
Daarmee bouw je bij een waardedaling van je bezit niet alsnog vermogen op.quote:
[..]
en met een huurhuis heb je geen woonruimte??
dan koop je het huis van de buren erbij zekerquote:
En bij koop heb je meer invloed op je eigen omgeving bijvoorbeeld.
Nivelleren, als je het erg vaak doet, ga je het steeds leuker vinden :)
quote:
[..]
Daarmee bouw je bij een waardedaling van je bezit niet alsnog vermogen op.
Nivelleren, als je het erg vaak doet, ga je het steeds leuker vinden :)
wat ben je toch een simpele ziel. je weet heel goed dat t gaat over het soort buurt waar je gaat wonen.quote:
[..]
dan koop je het huis van de buren erbij zeker
Breitling - Instruments for Professionals
de rozenbuurt of de tuinstraat , volgens mij staan er bij huurhuizen ook koophuizen in de wijkquote:
[..]
wat ben je toch een simpele ziel. je weet heel goed dat t gaat over het soort buurt waar je gaat wonen.
Nivelleren, als je het erg vaak doet, ga je het steeds leuker vinden :)
ja joh, doe maar lekker zo, maar je snapt heel goed dat het wel klopt. als wij beiden een vergelijkbaar huis bewonen, wat ik gekocht hebt en jij huurt, dan ben ik na X tijd klaar met aflossen en heb vanaf dan geen hypotheekkosten meer.quote:
Dit in tegenstelling tot jou, die na X tijd alleen maar meer huur is gaan betalen.
Na die X tijd is mijn huis op papier wellicht wel minder waard geworden ja, maar wat boeit mij dat als ik er effectief niks meer voor betaal. Jij bent alleen maar meer gaan betalen en er is helemaal niks van jou. Al dat geld dat jij uitgeeft aan huur kan ik sparen/uitgeven/van op vakantie gaan/whatever.
Breitling - Instruments for Professionals
nou bij mij toch niet. In mijn wijk staan alleen maar koophuizen.quote:
[..]
de rozenbuurt of de tuinstraat , volgens mij staan er bij huurhuizen ook koophuizen in de wijk
Breitling - Instruments for Professionals
Ja hoor en zoveel flexibiliteit dat je dadelijk 10 jaar op een wachtlijst mag staan of een hoofdprijs voor een huurwoning mag aftikken.quote:
[..]
en met een huurhuis heb je geen woonruimte??
Laten we ervan uitgaan dat jaarlijks de huren met 2% door blijven stijgen, je huurt nu voor 600 euro, dan huur je over 30 jaar voor 1065 euro, mocht er meer stijging zijn dan wordt het alleen maar meer. En die woonlasten bij kopers stijgen niet meer. De koper zit na 30 jaar voor niets te wonen en houdt dan maandelijks dus minimaal 1065 euro per maand meer over als jou.
Bij mij wel, ik zit tussen de huurders en kopers ingebouwd in dat tochtige exhuurkrot.quote:
[..]
nou bij mij toch niet. In mijn wijk staan alleen maar koophuizen.
Maar mijn maandlasten zijn nu al een stuk minder dan van al die huurders die er nog in zitten. En dan nog adviseren mensen hier me dat het toch beter was geweest als ik was blijven huren.
De zekerheid die je hebt wanneer je voor bv 30 jaar je woonlasten kunt vastzetten. De vrijheid die je hebt om te doen en laten wat je wilt in je eigen huis (voor dingen waar geen omgeving vergunning voor nodig is). Het idee dat je tegen je pensioen tijd je hypotheek/huur lasten kunt hebben gereduceerd tot 0,-. Om maar eens wat te noemen. Of dat soort punten voldoende voldoende zijn om een huis te kopen moet een ieder voor zichzelf weten, maar het is natuurlijk onzin om te stellen dat er per definitie geen voordelen aan een koophuis zouden zitten.quote:
Ik zit ook tussen sociale huur, hoewel het meeste bijna verkocht is, het gaat met name om dat het nu niet slim is hele dure huizen te kopen. Ter voorbeeld ik kocht mijn appartement in 2002 voor 150K, ik had toen al rekening mee gehouden dat het eventueel kon dalen, echter als je hypotheek afzet tegen huren in Amsterdam, dan is dat best risico waard. Ik betaal nu netto 650, dat is ongeveer gelijk wat ik aan huur zou betalen dus zelfs als de waarde daalt betaal ik nog net zoveel.quote:
[..]
Bij mij wel, ik zit tussen de huurders en kopers ingebouwd in dat tochtige exhuurkrot.
Maar mijn maandlasten zijn nu al een stuk minder dan van al die huurders die er nog in zitten. En dan nog adviseren mensen hier me dat het toch beter was geweest als ik was blijven huren.
🕰️₿🕰️₿🕰️₿🕰️₿🕰️₿🕰️ TikTok next Block
best flinke rente heb je dan volgens mij raptorix? Ik heb flink meer hypotheek en betaal netto 100 euro minder...
definieer hele dure. Wat voor mij duur is hoeft voor jou niet duur te zijn, en andersom.quote:
[..]
Ik zit ook tussen sociale huur, hoewel het meeste bijna verkocht is, het gaat met name om dat het nu niet slim is hele dure huizen te kopen. Ter voorbeeld ik kocht mijn appartement in 2002 voor 150K, ik had toen al rekening mee gehouden dat het eventueel kon dalen, echter als je hypotheek afzet tegen huren in Amsterdam, dan is dat best risico waard. Ik betaal nu netto 650, dat is ongeveer gelijk wat ik aan huur zou betalen dus zelfs als de waarde daalt betaal ik nog net zoveel.
Breitling - Instruments for Professionals
Ik kocht mijn appartement in 2007 of zo voor 125K, dat is wel inclusief 25% korting vanwege een koopgarant regeling van de WBV. Als de huizenprijzen flink dalen en ik zou het verkopen dan draagt de WBV ook 50% van het verlies, bij stijging geldt dan juist het omgekeerde dat hun 50% afromen. Wanneer de huizen prijzen nu echt zo'n vrije val gaan maken zoals ze hier al jaren voorspellen moet ik eens kijken of ik op een gegeven moment niet mijn appartemen aan de WBV kan terug verkopen en dan dezelfde terug kopen voor een veel lagere prijs.quote:
[..]
Ik zit ook tussen sociale huur, hoewel het meeste bijna verkocht is, het gaat met name om dat het nu niet slim is hele dure huizen te kopen. Ter voorbeeld ik kocht mijn appartement in 2002 voor 150K, ik had toen al rekening mee gehouden dat het eventueel kon dalen, echter als je hypotheek afzet tegen huren in Amsterdam, dan is dat best risico waard. Ik betaal nu netto 650, dat is ongeveer gelijk wat ik aan huur zou betalen dus zelfs als de waarde daalt betaal ik nog net zoveel.
Ook had ik teveel spaargeld en moest jaarlijks gaan aftikken voor de VRH dus heb een groot gedeelte in mijn hypotheek gestopt, hierdoor meteen al lage maandlasten en heb daardoro de mogelijkheid gehad om in de afgelopen jaren ook nog eens 30% extra af te lossen, betaal nu nog maar netto 175 euro in de maand.
met 30.000 waardedaling en 10.000 aflossen sta je met 20.000 negatief vermogenquote:
[..]
ja joh, doe maar lekker zo, maar je snapt heel goed dat het wel klopt.
daar ga ik van op vakantie
Nivelleren, als je het erg vaak doet, ga je het steeds leuker vinden :)
Wanneer je hypotheek is afgelost is de waarde van de woning op dat moment je vermogen. Dat heb je dan opgebouwd met huur heb je dan alleen maar 30 jaar lang geld weggebracht. Bij koop heb je na 30 jaar in 99 van de 100 gevallen daarnaast ook nog eens een woning die meer waard is geworden.quote:
[..]
met 30.000 waardedaling en 10.000 aflossen sta je met 20.000 negatief vermogen
daar ga ik van op vakantie
die 30k is alleen maar op papier als ik niet ga verhuizen. effectief heb ik dus 10k in aflossing gestopt. die 20k waar jij het over hebt is virtueel. Dat snap je zelf ook wel, maar je moet dit zo voorrekenen, omdat dat de enige manier is waarop je het negatief kunt maken.quote:
[..]
met 30.000 waardedaling en 10.000 aflossen sta je met 20.000 negatief vermogen
daar ga ik van op vakantie
Breitling - Instruments for Professionals
Ik zou zeggen zo rond 275k, daar gaat nog een hoop lucht uitgeslagen worden, met name woningen in vinex wijken.quote:
[..]
definieer hele dure. Wat voor mij duur is hoeft voor jou niet duur te zijn, en andersom.
🕰️₿🕰️₿🕰️₿🕰️₿🕰️₿🕰️ TikTok next Block
A) de meeste mensen lossen niet hun hele woning af, sterker er zijn mensen die vrijwel niets aflossen.quote:
[..]
Wanneer je hypotheek is afgelost is de waarde van de woning op dat moment je vermogen. Dat heb je dan opgebouwd met huur heb je dan alleen maar 30 jaar lang geld weggebracht. Bij koop heb je na 30 jaar in 99 van de 100 gevallen daarnaast ook nog eens een woning die meer waard is geworden.
B) Woningen worden helemaal niet altijd meer waard dan de aankoop som, zeker als je de waarde weg zet tegen de inflatie.
🕰️₿🕰️₿🕰️₿🕰️₿🕰️₿🕰️ TikTok next Block
Een gedeelte van de mensen die tot dit jaar gekocht hebben wel , wanneer je nu koopt kun je niet onder de annuitaire of linieare hypotheek uit komen, ja dat kan wel maar dan krijg je geen HRA.quote:
A) de meeste mensen lossen niet hun hele woning af, sterker er zijn mensen die vrijwel niets aflossen.
Hoe groot het percentage niet aflossers is weten we hier nog steeds niet.
ja, das leuk, maar er zijn mensen die lachen om een huis van 275k. Die kunnen dat met 2 vingers in hun neus opbrengen, dus das leuk dat jij dat duur vindt, maar dat jij dat vindt betekent niet dat dat zo is natuurlijk.quote:
[..]
Ik zou zeggen zo rond 275k, daar gaat nog een hoop lucht uitgeslagen worden, met name woningen in vinex wijken.
Breitling - Instruments for Professionals
Er zijn meer mensen die helemaal aflossen dan die niets aflossen. En het grootste deel lost minimaal de helft af. Bij minimaal de helft afgelost gelden de vermogenseffecten natuurlijk nog gewoon.quote:
[..]
A) de meeste mensen lossen niet hun hele woning af, sterker er zijn mensen die vrijwel niets aflossen.
Nee niet altijd, veelal echter wel (daarom ook mijn nuancering). Zeker over een langere periode gerekend (daarom ook die verwijzing naar dertig jaar) is dit de afgelopen eeuw over het algemeen best aardig gelukt.quote:B) Woningen worden helemaal niet altijd meer waard dan de aankoop som, zeker als je de waarde weg zet tegen de inflatie.
A) daar zijn die mensen zelf bij, hun probleem.quote:
[..]
A) de meeste mensen lossen niet hun hele woning af, sterker er zijn mensen die vrijwel niets aflossen.
B) Woningen worden helemaal niet altijd meer waard dan de aankoop som, zeker als je de waarde weg zet tegen de inflatie.
B) dat verandert niks aan het feit dat wanneer je klaar bent met aflossen, je niks meer betaald aan hypotheek aan ie woning, of ie nou meer of minder waard wordt binnen die looptijd.
Breitling - Instruments for Professionals
Als je met NHG wou kopen moest je altijd al minimaal 50% aflossen bijvoorbeeld.quote:
[..]
Een gedeelte van de mensen die tot dit jaar gekocht hebben wel , wanneer je nu koopt kun je niet onder de annuitaire of linieare hypotheek uit komen, ja dat kan wel maar dan krijg je geen HRA.
Hoe groot het percentage niet aflossers is weten we hier nog steeds niet.
De hele huren/kopen disccusie voor de 600ste keer. 
Ik ga direct kopen na mijn school (als ik een baan (en vast contract) heb), wat nou huren. Blijf wel even bij mijn ouders wonen om NOG meer kapitaal te hebben alvorens 1e huis aan te kopen.
Huren.
Ik ga direct kopen na mijn school (als ik een baan (en vast contract) heb), wat nou huren. Blijf wel even bij mijn ouders wonen om NOG meer kapitaal te hebben alvorens 1e huis aan te kopen.
Huren.
Dit is weer het andere uiterste. Er zijn genoeg valide redenen om WEL te gaan huren. Zeker in jou situatie waarin je gelijk na school op jezelf gaat wonen, vaak weet je dan nog niet hoe je toekomst eruit gaat zien. Zeker net op een termijn van zeg 7+ jaar. Denk aan vragen als waar ga je werken? Hoe lang blijf je daar werken? Ga je gelijk samenwonen, of alleen? En wat als je na 1,5 jaar toch een vriend/vriendin vind, is je huis dan nog wel toereikend? Wanneer je in een andere stad/dorp gaat wonen dan waar je bent opgegroeid, krijg je ook nog vragen als: kan ik hier wel aarden? Is deze buurt wel de juiste? etc. etc.quote:
De hele huren/kopen disccusie voor de 600ste keer.
Ik ga direct kopen na mijn school (als ik een baan (en vast contract) heb), wat nou huren. Blijf wel even bij mijn ouders wonen om NOG meer kapitaal te hebben alvorens 1e huis aan te kopen.
Huren.
Genoeg redenen waarom het misschien wel verstandiger is om de eerste jaren na je schooltijd maar eens rustig te gaan huren alvorens je een de aankoop van je leven doet :-)
Ik doelde er meer op dat huizen boven dat bedrag nog veel harder zullen dalen in prijs, daarnaast overschat je hoe "makkelijk" die mensen dat kunnen betalen.quote:
[..]
ja, das leuk, maar er zijn mensen die lachen om een huis van 275k. Die kunnen dat met 2 vingers in hun neus opbrengen, dus das leuk dat jij dat duur vindt, maar dat jij dat vindt betekent niet dat dat zo is natuurlijk.
🕰️₿🕰️₿🕰️₿🕰️₿🕰️₿🕰️ TikTok next Block
Bereken het omslagpunt tussen de waarde daling, en de extra kosten van huur, in die zin kan huren tijdelijk slim zijn vanwege de "winst" die je maakt. Op dit moment zakken de prijzen 8 procent per jaar, op een woning van 2 ton is dat dus 16K, kortom als je op 2 ton 9000 euro huur per jaar betaald, en je dus ook nog eens 16K verliest, dan is dat dus 25K per jaar, daar kan je dus een heel sjiek huisje van hurenquote:
De hele huren/kopen disccusie voor de 600ste keer.
Ik ga direct kopen na mijn school (als ik een baan (en vast contract) heb), wat nou huren. Blijf wel even bij mijn ouders wonen om NOG meer kapitaal te hebben alvorens 1e huis aan te kopen.
Huren.
🕰️₿🕰️₿🕰️₿🕰️₿🕰️₿🕰️ TikTok next Block
Virtuele winst, virtueel verlies is dat dan wel. Er is niks mis met huren, ook niet met kopen. Net wat je eigen finaciele situatie is. Die waardedaling zal wel, op gegeven moment word kopen dan goedkoper dan huren (wat het in mijn geval al is) en dan zullen alle afwachters gaan kopen wat dan weer een prijsopdrijving geeft. Is alleen kwestie van afwachten wanneer het omslag punt weer is. Of de prijzen dan weer spectaculair omhoog gaan is weer een ander iets natuurlijk.quote:
[..]
Bereken het omslagpunt tussen de waarde daling, en de extra kosten van huur, in die zin kan huren tijdelijk slim zijn vanwege de "winst" die je maakt. Op dit moment zakken de prijzen 8 procent per jaar, op een woning van 2 ton is dat dus 16K, kortom als je op 2 ton 9000 euro huur per jaar betaald, en je dus ook nog eens 16K verliest, dan is dat dus 25K per jaar, daar kan je dus een heel sjiek huisje van huren
Advocatus diaboli aiunt, non semper.
Ware het niet dat veel particuliere verhuurders nogal hoge inkomenseisen hebben in relatie met je huur en je dan toch niet dat sjieke huis kan huren.quote:
[..]
Bereken het omslagpunt tussen de waarde daling, en de extra kosten van huur, in die zin kan huren tijdelijk slim zijn vanwege de "winst" die je maakt. Op dit moment zakken de prijzen 8 procent per jaar, op een woning van 2 ton is dat dus 16K, kortom als je op 2 ton 9000 euro huur per jaar betaald, en je dus ook nog eens 16K verliest, dan is dat dus 25K per jaar, daar kan je dus een heel sjiek huisje van huren
Vesteda rekent bijvoorbeeld je huur* 4.5 als bruto inkomenseis. Zou je dan een particuliere huur woning net boven de sociale grens hebben van 700 per maand, dan moet je bruto 3150 per maand verdienen, dus een jaarsalaris van 40.824 hebben, dat is al bovenmodaal.
Dan heb je de afgelopen 5 jaar dus (grofweg) 1000 euro per maand uitgegeven aan wonen?quote:
[..]
Ik kocht mijn appartement in 2007 of zo voor 125K, dat is wel inclusief 25% korting vanwege een koopgarant regeling van de WBV. Als de huizenprijzen flink dalen en ik zou het verkopen dan draagt de WBV ook 50% van het verlies, bij stijging geldt dan juist het omgekeerde dat hun 50% afromen. Wanneer de huizen prijzen nu echt zo'n vrije val gaan maken zoals ze hier al jaren voorspellen moet ik eens kijken of ik op een gegeven moment niet mijn appartemen aan de WBV kan terug verkopen en dan dezelfde terug kopen voor een veel lagere prijs.
Ook had ik teveel spaargeld en moest jaarlijks gaan aftikken voor de VRH dus heb een groot gedeelte in mijn hypotheek gestopt, hierdoor meteen al lage maandlasten en heb daardoro de mogelijkheid gehad om in de afgelopen jaren ook nog eens 30% extra af te lossen, betaal nu nog maar netto 175 euro in de maand.
Ik zou zelf nooit zo'n "koopgarant" of "duokoop" constructie willen, als ik koop wil ik vrijheid zonder alsnog aan een woningcorporatie vast te zitten.
Het plaatje in de OP is verouderd. Deze is iets nieuwer:
Ik kan helaas geen recenter plaatje t/m december vinden. Iemand?!
Ik kom wel een staafdiagram tegen:
censuur :O
Hoe kom je aan dat bedrag?quote:
[..]
Dan heb je de afgelopen 5 jaar dus (grofweg) 1000 euro per maand uitgegeven aan wonen?
eens.quote:Ik zou zelf nooit zo'n "koopgarant" of "duokoop" constructie willen, als ik koop wil ik vrijheid zonder alsnog aan een woningcorporatie vast te zitten.
Daar komt het dan ongeveer wel op neer ja, maar zoals gemeld zijn mijn netto hypotheeklasten nu gedaald naar 175 euro. Daarvoor kan ik nog niet eens een een klein studenthok meer huren.quote:
Dan heb je de afgelopen 5 jaar dus (grofweg) 1000 euro per maand uitgegeven aan wonen?
Ik zou zelf nooit zo'n "koopgarant" of "duokoop" constructie willen, als ik koop wil ik vrijheid zonder alsnog aan een woningcorporatie vast te zitten.
Als je koopt zit je ook altijd nog aan dingen vast zoals beschermd stadgezicht als je een monumentaal pand koopt, of een VVE als je een appartment zou kopen, de welstandcommisie bij ingrijpende verbouwingen, enz....
Dat er bij mij nu een WBV er nog tussen zit boeit me niet zo. Zolang ik mijn woonlasten maar tot een minimum kan laten zakken en op mijn 50e partime kan gaan werken aangezien ik ervan uit ga dat ik blij mag zijn als ik voor mijn 70e met pensioen kan gaan dan moeten we onszelf maar iets beter indekken.
Is het mogelijk om bij vesteda af te dingen op huurprijzen?quote:
[..]
Ware het niet dat veel particuliere verhuurders nogal hoge inkomenseisen hebben in relatie met je huur en je dan toch niet dat sjieke huis kan huren.
Vesteda rekent bijvoorbeeld je huur* 4.5 als bruto inkomenseis. Zou je dan een particuliere huur woning net boven de sociale grens hebben van 700 per maand, dan moet je bruto 3150 per maand verdienen, dus een jaarsalaris van 40.824 hebben, dat is al bovenmodaal.
In welke prijsklasse spreek je nou eigenlijk over starterswoningen?
Zoals het er naar uit ziet gaan mijn vriendin en ik samen zo rond de +/- 63500 bruto euro per jaar verdienen als wij willen gaan switchen van onze huurwoning naar een koopwoning. We zijn allebei net pas actief op de arbeidsmarkt. Wij zouden volgens de site van de Rabobank zo'n 3 ton kunnen lenen voor een huis. Klopt dit wel? Ik vind dat erg hoog.
Zoals het er naar uit ziet gaan mijn vriendin en ik samen zo rond de +/- 63500 bruto euro per jaar verdienen als wij willen gaan switchen van onze huurwoning naar een koopwoning. We zijn allebei net pas actief op de arbeidsmarkt. Wij zouden volgens de site van de Rabobank zo'n 3 ton kunnen lenen voor een huis. Klopt dit wel? Ik vind dat erg hoog.
Je kan je ook afvragen of je beide inkomens volledig in wilt zetten voor een hypotheek. En drie ton zullen ze je er nu wellicht ook niet voor geven.quote:
In welke prijsklasse spreek je nou eigenlijk over starterswoningen?
Zoals het er naar uit ziet gaan mijn vriendin en ik samen zo rond de +/- 63500 bruto euro per jaar verdienen als wij willen gaan switchen van onze huurwoning naar een koopwoning. We zijn allebei net pas actief op de arbeidsmarkt. Wij zouden volgens de site van de Rabobank zo'n 3 ton kunnen lenen voor een huis. Klopt dit wel? Ik vind dat erg hoog.
Dan moet jij het me maar uitleggen, hoe rijm ik 1000 euro per maand met 175 per maand?quote:
[..]
Daar komt het dan ongeveer wel op neer ja, maar zoals gemeld zijn mijn netto hypotheeklasten nu gedaald naar 175 euro. Daarvoor kan ik nog niet eens een een klein studenthok meer huren.
Als je koopt zit je ook altijd nog aan dingen vast zoals beschermd stadgezicht als je een monumentaal pand koopt, of een VVE als je een appartment zou kopen, de welstandcommisie bij ingrijpende verbouwingen, enz....
Dat er bij mij nu een WBV er nog tussen zit boeit me niet zo. Zolang ik mijn woonlasten maar tot een minimum kan laten zakken en op mijn 50e partime kan gaan werken aangezien ik ervan uit ga dat ik blij mag zijn als ik voor mijn 70e met pensioen kan gaan dan moeten we onszelf maar iets beter indekken.
Dat eerste is natuurlijk een goede vraag. Wat is normaal gesproken gangbaar en safe qua inzet van de inkomens?quote:
[..]
Je kan je ook afvragen of je beide inkomens volledig in wilt zetten voor een hypotheek. En drie ton zullen ze je er nu wellicht ook niet voor geven.
175 per maand aan hypotheek kosten en 800 per maand aan aflossing.quote:
[..]
Dan moet jij het me maar uitleggen, hoe rijm ik 1000 euro per maand met 175 per maand?
Alhoewel het maar de vraag is of je je aflossing als woonlasten moet opvoeren.
Hangt in vergaande mate van je toekomstperspectief en -plannen af, nietwaar?quote:
[..]
Dat eerste is natuurlijk een goede vraag. Wat is normaal gesproken gangbaar en safe qua inzet van de inkomens?
Zoals ik al aangaf zijn we allebei net pas actief op de arbeidsmarkt. Ik met een afgeronde HBO opleiding en een vast contract. Zij een afgeronde master met uitzicht op een vaste aanstelling.quote:
[..]
Hangt in vergaande mate van je toekomstperspectief en -plannen af, nietwaar?
Een kinderwens is er ook.
Dat is geen vraag, natuurlijk niet.quote:
[..]
175 per maand aan hypotheek kosten en 800 per maand aan aflossing.
Alhoewel het maar de vraag is of je je aflossing als woonlasten moet opvoeren.
Dat is hetzelfde als een vriendin redeneerde. Koopt een huis wat substantieel duurder is, 80% verschil met geleend geld (want 20% eigen geld verplicht in veel landen), en zegt vrolijk: het is even duur. Wat? Ja, het is even duur. Oude lening annuitair, Nieuwe lening intrest only. Ja, doei, creatief met kurk, maar dat werkt dus twee kanten op
Aflossen is sparen. Exact hetzelfde alsof ik niet aflos en die centen op de bank zet.
[ Bericht 1% gewijzigd door Dinosaur_Sr op 09-01-2013 12:35:46 ]
Tja wil je beiden fulltime blijven/ gaan werken? Hoe stabiel is je relatie? Wat zijn je perspectieven (groei in salaris of komt er juist een saneringsronde?quote:
[..]
Dat eerste is natuurlijk een goede vraag. Wat is normaal gesproken gangbaar en safe qua inzet van de inkomens?
Maar pakweg anderhalf inkomen zou ik aanhouden.
Nou, ik bedoel meer als je in een dertien-een-dozijn beroep werkt zou ik wat voorzichtiger zijn, terwijl als werkgevers jouw specialisme met een loepje moeten zoeken het komende decennium je heel maar meer te zeggen hebt. En een tweede vraag is hoe flexibel je bent, een kinderwens is er, maar als er dat even niet aan zit, ben je dan bereid om die uit te stellen; ofwel hoe hoog scoort dat op de wensenladder ten opzichte van je woonsituatie? Daar is eigenlijk niet een generiek antwoord op te geven. Voor dit soort zaken geldt eerder: waar sta je over drie jaar, dan waar sta je nu?quote:
[..]
Zoals ik al aangaf zijn we allebei net pas actief op de arbeidsmarkt. Ik met een afgeronde HBO opleiding en een vast contract. Zij een afgeronde master met uitzicht op een vaste aanstelling.
Een kinderwens is er ook.
Die rabo quote van 300k die ga je iig niet halen hoor, ik denk dat ze daar meestal wel wat onder zitten in de (plaatselijke) praktijk.
We willen allebei full-time blijven werken. Als er kids komen dan zal het er misschien van komen dat we allebei 4 dagen in de week gaan werken. Er komt geen saneringsronde bij mij aan. In tegendeel, dit jaar een stap gemaakt in de salarisschaal + de standaard verhoging van de CAO gekregen.quote:
[..]
Tja wil je beiden fulltime blijven/ gaan werken? Hoe stabiel is je relatie? Wat zijn je perspectieven (groei in salaris of komt er juist een saneringsronde?
Maar pakweg anderhalf inkomen zou ik aanhouden.
De relatie is stabiel.
Dus 1,5x het inkomen is save?
Zoals eerder aangegeven is er geen "safe" ook bij 1,5x inkomen heb je een probleem wanneer 1 van de 2 zijn/haar baan verliest. Je zal zelf een inschatting moeten maken van dergelijke risico's.quote:
[..]
We willen allebei full-time blijven werken. Als er kids komen dan zal het er misschien van komen dat we allebei 4 dagen in de week gaan werken. Er komt geen saneringsronde bij mij aan. In tegendeel, dit jaar een stap gemaakt in de salarisschaal + de standaard verhoging van de CAO gekregen.
De relatie is stabiel.
Dus 1,5x het inkomen is save?
Mar dan is het gezever van de virtuele daling die huizen maken ook net zo'n een slecht argument wat sommigen hier maar blijven gebruiken om maar zolang mogelijk te blijven huren omdat je bij die koopwoning meteen met een prijsdaling geconfronteerd zou worden.quote:
[..]
Dat is geen vraag, natuurlijk niet.
Dat is hetzelfde als een vriendin redeneerde. Koopt een huis wat substantieel duurder is, 80% verschil met geleend geld (want 20% eigen geld verplicht in veel landen), en zegt vrolijk: het is even duur. Wat? Ja, het is even duur. Oude lening annuitair, Nieuwe lening intrest only. Ja, doei, creatief met kurk, maar dat werkt dus twee kanten op
En dat is idd ook een reden dat ik aflos op de spaarrekening krijg ik 2% misschien als ik wat verder zoek wel 3% (max) maar zit nu wederom boven de VRH dus mag ook weer 1.2% aftikken van het bedrag wat daar boven zit en mijn hypotheek rente is bruto 5% stel netto 3.3% dan is het voor mij verstandiger om af te lossen.quote:Aflossen is sparen. Exact hetzelfde alsof ik niet aflos en die centen op de bank zet.
Als speculant is dat een valide argument - moet je wel denken dat je God bent en alles kunt voorspellen, en een heel beperkte horizon hebben-, maar met woonlasten heeft dat inderdaad geen jota te maken.quote:
[..]
Mar dan is het gezever van de virtuele daling die huizen maken ook net zo'n een slecht argument wat sommigen hier maar blijven gebruiken om maar zolang mogelijk te blijven huren omdat je bij die koopwoning meteen met een prijsdaling geconfronteerd zou worden.
Doordat jij 1000 euro 'woonlasten' heb gehad de afgelopen 5 jaar is jouw totale cash out aan woonlasten over de periode dat jij daar woont veel lager dan dat je lage 'woonlasten'gehad zou hebben de afgelopen 5 jaar.
Dus juist de huurders die (nog) niet willen kopen zijn de speculanten in deze discussie.quote:
Als speculant is dat een valide argument - moet je wel denken dat je God bent en alles kunt voorspellen, en een heel beperkte horizon hebben-, maar met woonlasten heeft dat inderdaad geen jota te maken.
Dat geeft een intressante wending aan de discussie zou ik zeggen.
Ik zou de gok met anderhalf inkomen als basis voor je hypotheekaanvraag wel aandurven. Zeker aan het begin van een loopbaan waarin je beiden nog wel flink perspectief hebt.quote:
[..]
We willen allebei full-time blijven werken. Als er kids komen dan zal het er misschien van komen dat we allebei 4 dagen in de week gaan werken. Er komt geen saneringsronde bij mij aan. In tegendeel, dit jaar een stap gemaakt in de salarisschaal + de standaard verhoging van de CAO gekregen.
De relatie is stabiel.
Dus 1,5x het inkomen is save?
Bij 1.5* inkomen vs hypotheek houdt je relatief gezien net zoveel als mij over en kun je ruim gaan aflossen mocht je dat willen.quote:
[..]
Ik zou de gok met anderhalf inkomen als basis voor je hypotheekaanvraag wel aandurven. Zeker aan het begin van een loopbaan waarin je beiden nog wel flink perspectief hebt.
Of er lekker op los levenquote:
[..]
Bij 1.5* inkomen vs hypotheek houdt je relatief gezien net zoveel als mij over en kun je ruim gaan aflossen mocht je dat willen.
.
Je kunt doorgaans 4 a 5x je bruto jaarsalaris aan hypotheek krijgen (dit wordt iets strenger en verlaagd meen ik), wat m.i. het best is (maar dat is natuurlijk voor een ieder verschillend) is dat je je huis op 1 hypotheek koopt, want wat nu als jullie uit elkaar gaan en de hypotheek staat op 2 inkomens (dit is ook slechts mogelijk met 2 duurzame inkomens, dus niet dat jouw vriendin volgend jaar opeens stopt met werken waardoor je je woonlasten niet meer kunt opbrengen), en het huis met een eventuele flinke restschuld verkocht moet worden, daar zit niemand op te wachten. Ik vraag mij overigens af hoe jij een vast contract hebt als je pas je hbo diploma hebt, of is dit al enkele jaren terug.quote:
[..]
We willen allebei full-time blijven werken. Als er kids komen dan zal het er misschien van komen dat we allebei 4 dagen in de week gaan werken. Er komt geen saneringsronde bij mij aan. In tegendeel, dit jaar een stap gemaakt in de salarisschaal + de standaard verhoging van de CAO gekregen.
De relatie is stabiel.
Dus 1,5x het inkomen is save?
Ik wil gewoon in dit dorp blijven wonen, verwacht dat in 2014 de (huizen)prijzen niet meer zullen dalen, hoewel daar natuurlijk nog niet echt een goede hand op te leggen is.quote:
[..]
Dit is weer het andere uiterste. Er zijn genoeg valide redenen om WEL te gaan huren. Zeker in jou situatie waarin je gelijk na school op jezelf gaat wonen, vaak weet je dan nog niet hoe je toekomst eruit gaat zien. Zeker net op een termijn van zeg 7+ jaar. Denk aan vragen als waar ga je werken? Hoe lang blijf je daar werken? Ga je gelijk samenwonen, of alleen? En wat als je na 1,5 jaar toch een vriend/vriendin vind, is je huis dan nog wel toereikend? Wanneer je in een andere stad/dorp gaat wonen dan waar je bent opgegroeid, krijg je ook nog vragen als: kan ik hier wel aarden? Is deze buurt wel de juiste? etc. etc.
Genoeg redenen waarom het misschien wel verstandiger is om de eerste jaren na je schooltijd maar eens rustig te gaan huren alvorens je een de aankoop van je leven doet :-)
Zoals ik al zei, ik verwacht dat dit het laatste jaar is met daling. Sowieso zie je om je heen huizen voor een habbekrats gekocht worden, daarbij ben ik niet zo bang voor die prijsschommelingen, zeker niet als je weet dat je nog een lange tijd in dat huis blijft wonen. De huizenrpijzen staan nu al laag dus dat trekt echt wel weer wat bij als de tijd daar is.quote:
[..]
Bereken het omslagpunt tussen de waarde daling, en de extra kosten van huur, in die zin kan huren tijdelijk slim zijn vanwege de "winst" die je maakt. Op dit moment zakken de prijzen 8 procent per jaar, op een woning van 2 ton is dat dus 16K, kortom als je op 2 ton 9000 euro huur per jaar betaald, en je dus ook nog eens 16K verliest, dan is dat dus 25K per jaar, daar kan je dus een heel sjiek huisje van huren
Virtueel verlies telt niet, die maffe rekensommetjes zijn vaak van huurders die denken dat ze beter af zijn met huren en zulke "geldvoordeelsommetjes" erbij halen.
Volgens mij gebeurt het bijna nooit dat een stel een hypotheek op één inkomen laat berekenen. Met een modaal inkomen kun je 150.000 euro lenen. Als ik om mij heen zie wat starters allemaal kopen dan valt dit ruim boven de 150.000 euro. Ik kan me niet voorstellen dat al deze starters bovenmodaal verdienen.quote:
[..]
Je kunt doorgaans 4 a 5x je bruto jaarsalaris aan hypotheek krijgen, wat m.i. het best is (maar dat is natuurlijk voor een ieder verschillend) is dat je je huis op 1 hypotheek koopt, want wat nu als jullie uit elkaar gaan en de hypotheek staat op 2 inkomens (dit is ook slechts mogelijk met 2 duurzame inkomens, dus niet dat jouw vriendin volgend jaar opeens stopt met werken waardoor je je woonlasten niet meer kunt opbrengen), en het huis met een eventuele flinke restschuld verkocht moet worden, daar zit niemand op te wachten. Ik vraag mij overigens af hoe jij een vast contract hebt als je pas je hbo diploma hebt, of is dit al enkele jaren terug.
Wat betreft het vaste contract... Na een jaar een tijdelijk contract te hebben gehad is deze pas omgezet naar een vast contract. Dit is mijn eerste werkgever.
Het is juist belangrijk voor de bank dat de hypotheeklasten betaald kunnen blijven worden op 1 inkomen, als 1 inkomen weg valt heb je toch een probleem...quote:
[..]
Volgens mij gebeurt het bijna nooit dat een stel een hypotheek op één inkomen laat berekenen. Met een modaal inkomen kun je 150.000 euro lenen. Als ik om mij heen zie wat starters allemaal kopen dan valt dit ruim boven de 150.000 euro. Ik kan me niet voorstellen dat al deze starters bovenmodaal verdienen.
Wat betreft het vaste contract... Na een jaar een tijdelijk contract te hebben gehad is deze pas omgezet naar een vast contract. Dit is mijn eerste werkgever.
Ouders kunne ook borg/garant staan of zelfs medeschuldenaar bij de aankoop van de woning zoon/dochter, dat kan ook nog wel eens helpen.
Netjes, dat vaste contract, na een jaar al!
Oke, wel vreemd dan dat ze op hun sites de hypotheek wel op 2 inkomen berekenen. Dat zouden ze mijn inziens dan moeten aanpassen.quote:
[..]
Het is juist belangrijk voor de bank dat de hypotheeklasten betaald kunnen blijven worden op 1 inkomen, als 1 inkomen weg valt heb je toch een probleem...
Ouders kunne ook borg/garant staan of zelfs medeschuldenaar bij de aankoop van de woning zoon/dochter, dat kan ook nog wel eens helpen.
Ik zeg ook niet dat het niet kan, het gebeurt vaak genoeg. Als jullie allebei nog jaren blijven werken is er niets aan de hand en zou je de hypoteek op 2 inkomens kunnen krijgen. Maar wenselijker is natuurlijk dat als er 1 inkomen weg valt de hyoptheeklasten alsnog betaald kunnen worden.quote:
[..]
Oke, wel vreemd dan dat ze op hun sites de hypotheek wel op 2 inkomen berekenen. Dat zouden ze mijn inziens dan moeten aanpassen.
Op twee kan wel maar persoonlijk zou ik die veiligheidsmarge van een half inkomen inbouwen. Is echter de eigen keuze met betrekking tot hoeveel risico je wilt lopen. Ben zelfs sinds ik mijn hypotheek heb de helft meer gaan verdienen en dat zal vaker gebeuren. Dan is het risico erg beperkt...quote:
[..]
Oke, wel vreemd dan dat ze op hun sites de hypotheek wel op 2 inkomen berekenen. Dat zouden ze mijn inziens dan moeten aanpassen.
Het is jouw gok of je het op 1 of 2 salarissen wil berekenen. De bank gaat toch wel achter zijn geld aan.quote:
[..]
Oke, wel vreemd dan dat ze op hun sites de hypotheek wel op 2 inkomen berekenen. Dat zouden ze mijn inziens dan moeten aanpassen.
Alle risico's in het leven uit willen sluiten is ook weer zo wat...quote:
[..]
Het is jouw gok of je het op 1 of 2 salarissen wil berekenen. De bank gaat toch wel achter zijn geld aan.
True. Maar dat wil niet zeggen dat de verantwoordelijkheid niet bij de hypotheeknemer ligt. Die moet die afweging gaan maken.quote:
[..]
Alle risico's in het leven uit willen sluiten is ook weer zo wat...
Alle risico's, ja, maar gezien de arbeidsmarkt en de huizenmarkt vind ik dit niet direct vallen onder 'alle' risico's op de manier zoals jij het nu bedoeld.quote:
[..]
Alle risico's in het leven uit willen sluiten is ook weer zo wat...
Breitling - Instruments for Professionals
We willen pas over minimaal 2 jaar wat gaan kopen. Voorlopig zitten wij goed in ons huurappartement.quote:
[..]
Alle risico's, ja, maar gezien de arbeidsmarkt en de huizenmarkt vind ik dit niet direct vallen onder 'alle' risico's op de manier zoals jij het nu bedoeld.
Tegen die tijd kan de economie er al wel weer heel anders uit zien.
ja, maar ik zeg altijd, hope for the best, prepare for the worst. Als jij op 1,5 salaris je hypotheek neemt, heb je een probleem als een van de 2 salarissen weg valt.quote:
[..]
We willen pas over minimaal 2 jaar wat gaan kopen. Voorlopig zitten wij goed in ons huurappartement.
Tegen die tijd kan de economie er al wel weer heel anders uit zien.
Dan kun je aannemen dat je over 2 jaar dermate veel meer verdiend dat je dat kunt opvangen...maar wat nou als dat niet zo is? Je doet namelijk een aanname dan, en an assumption is the mother of all fuckups.
Breitling - Instruments for Professionals
Dan moet je voor altijd stil in een hoekje gaan zitten en nooit meer bewegen, want dan is alles onzeker?quote:
[..]
ja, maar ik zeg altijd, hope for the best, prepare for the worst. Als jij op 1,5 salaris je hypotheek neemt, heb je een probleem als een van de 2 salarissen weg valt.
Dan kun je aannemen dat je over 2 jaar dermate veel meer verdiend dat je dat kunt opvangen...maar wat nou als dat niet zo is? Je doet namelijk een aanname dan, en an assumption is the mother of all fuckups.
aan de andere kant, vaak ben je te bang.quote:
[..]
ja, maar ik zeg altijd, hope for the best, prepare for the worst. Als jij op 1,5 salaris je hypotheek neemt, heb je een probleem als een van de 2 salarissen weg valt.
Dan kun je aannemen dat je over 2 jaar dermate veel meer verdiend dat je dat kunt opvangen...maar wat nou als dat niet zo is? Je doet namelijk een aanname dan, en an assumption is the mother of all fuckups.
Er zit ook al een aardige marge in het advies van de hypotheekverstrekker, een op anderhalf inkomen gebaseerde hypotheeklast is nog een aardige poos op te hoesten met één inkomen, vooral als het inkomen niet geheel wegvalt ( denk o.a. aan WW ).quote:
[..]
ja, maar ik zeg altijd, hope for the best, prepare for the worst. Als jij op 1,5 salaris je hypotheek neemt, heb je een probleem als een van de 2 salarissen weg valt.
Dan kun je aannemen dat je over 2 jaar dermate veel meer verdiend dat je dat kunt opvangen...maar wat nou als dat niet zo is? Je doet namelijk een aanname dan, en an assumption is the mother of all fuckups.
nee hoor. in de markt van vandaag is het niet ondenkbaar dat je je baan verliest op een willekeurig moment. Dat is nou eenmaal zo. Als je dat niet mee neemt in je overweging o'p een hypotheek op 1,5 salaris mee te nemen, dan ben je in mijn ogen niet slim bezig.quote:
[..]
Dan moet je voor altijd stil in een hoekje gaan zitten en nooit meer bewegen, want dan is alles onzeker?
Als je er toch zit, en je moet je handtekening zetten onder iets wat zwaar effect gaat hebben op je leven,dan kun je beter iets te voorzichtig zijn in mijn ogen, dan 'een risicootje nemen'. Want je praat niet over 10 euro. De bank stopt niet met proberen hun geld terug te halen omdat jij een toffe peer bent, als het mis zou gaan. Die willen gewoon hun centen.
Nou, dan zou ik persoonlijk liever een net wat kleiner huis kopen, waarvan ik weet dat als ik mijn baan kwijt raak, mijn vriendin het op haar salaris kan opvangen, dan dat we spaargeld moeten gaan aanspreken of rare noodgrepen moeten gaan toepassen om die halve keer salaris die je dan niet meer hebt op te vangen.
Iedereen mag natuurlijk doen wat hem of haar goed dunkt, maar ik wil niet graag wakker liggen om iets waar ik op had kunnen anticiperen toen ik er zat om mn krabbel te zetten.
Breitling - Instruments for Professionals
Even wat uit de oude doos.quote:
[..]
aan de andere kant, vaak ben je te bang.
Neuh, er zijn zat onzekerheden die marginaal zijn. Er zijn er ook zat die wat vaker voorbij kunnen komen, zoals arbeidsongeschiktheid, zwangerschap of ziekte. Je daarop voorbereiden is zo gek nog niet.quote:
[..]
Dan moet je voor altijd stil in een hoekje gaan zitten en nooit meer bewegen, want dan is alles onzeker?
Tenzij je partner onder een bus komt en je geen levensverzekering hebt afgesloten want hypotheek < taxering. Zit je dan met je ene inkomen.quote:
[..]
Er zit ook al een aardige marge in het advies van de hypotheekverstrekker, een op anderhalf inkomen gebaseerde hypotheeklast is nog een aardige poos op te hoesten met één inkomen, vooral als het inkomen niet geheel wegvalt ( denk o.a. aan WW ).
X-maal het bruto jaarsalaris is natuurlijk ook maar een indicatie.
Kijk ook even goed naar de maandlasten, als je die op één inkomen kunt dragen (eventueel met wat bezuinigingen elders) is er ook niet veel aan de hand.
Kijk ook even goed naar de maandlasten, als je die op één inkomen kunt dragen (eventueel met wat bezuinigingen elders) is er ook niet veel aan de hand.
Ja, ww is er inderdaad, maar dan ga je er vanuit dat de kosten voor het huis op te vangen zijn met de 70% van het salaris dat weg valt. Dat is mooi.quote:
[..]
Er zit ook al een aardige marge in het advies van de hypotheekverstrekker, een op anderhalf inkomen gebaseerde hypotheeklast is nog een aardige poos op te hoesten met één inkomen, vooral als het inkomen niet geheel wegvalt ( denk o.a. aan WW ).
Als je echter beiden starter bent krijg je niet zo heel lang WW, dus de vraag is dan of je dat zwaard van Damocles boven je hoofd wil hebben hangen omdat de WW over x maanden afloopt en je dan dus iets moet hebben, of dat het wel erg vervelend is dat je nu geen baan hebt, maar in ieder geval weet dat je niet in de problemen zult komen door het verlies van je baan.
Als ik dan moet kiezen, dan kies ik voor het laatste.
Breitling - Instruments for Professionals
Eeuh, je krijgt echt geen hypotheek zonder een levensverzekering af te sluiten hoor.quote:Op woensdag 9 januari 2013 16:09 schreef Scorpie het volgende:
[..]
Tenzij je partner onder een bus komt en je geen levensverzekering hebt afgesloten want hypotheek < taxering. Zit je dan met je ene inkomen.
Echt wel.quote:
[..]
Eeuh, je krijgt echt geen hypotheek zonder een levensverzekering af te sluiten hoor.
Dit is wel een beetje typerend voor de houding van de jongere generatie.quote:
[..]
nee hoor. in de markt van vandaag is het niet ondenkbaar dat je je baan verliest op een willekeurig moment. Dat is nou eenmaal zo. Als je dat niet mee neemt in je overweging o'p een hypotheek op 1,5 salaris mee te nemen, dan ben je in mijn ogen niet slim bezig.
Als je er toch zit, en je moet je handtekening zetten onder iets wat zwaar effect gaat hebben op je leven,dan kun je beter iets te voorzichtig zijn in mijn ogen, dan 'een risicootje nemen'. Want je praat niet over 10 euro. De bank stopt niet met proberen hun geld terug te halen omdat jij een toffe peer bent, als het mis zou gaan. Die willen gewoon hun centen.
Nou, dan zou ik persoonlijk liever een net wat kleiner huis kopen, waarvan ik weet dat als ik mijn baan kwijt raak, mijn vriendin het op haar salaris kan opvangen, dan dat we spaargeld moeten gaan aanspreken of rare noodgrepen moeten gaan toepassen om die halve keer salaris die je dan niet meer hebt op te vangen.
Iedereen mag natuurlijk doen wat hem of haar goed dunkt, maar ik wil niet graag wakker liggen om iets waar ik op had kunnen anticiperen toen ik er zat om mn krabbel te zetten.
Mocht een half salaris tijdelijk cq. deels verdwijnen, dan hebben nagenoeg alle mensen briljant genoeg keuzes die ze kunnen maken om de tering naar de nering te zetten. Zo vang je risico's op. Maar even niet uit eten, even geen dure vakanties, gewoon even niet totdat je weer wat stabieler bent..
Het probleem is kun je keuzes maken als zich onverhoopt iets onverwachts voordoet. Meeste mensen willen dat niet meer, die hebben recht op alles, en wel nu. Met een wat gezondere instelling, en de bereidheid ook eens een compromis te treffen mocht dat nodig blijken, kun je een hoop dingen best opvangen. Bij het aangaan van een hypotheek kun je daarom beter naar je eigen attitude kijken, want die is veel meer bepalend of je in de problemen komt dan een theoretische norm.
En wat hierboven al wordt opgemerkt, dat zoveel keer je inkomen..... die norm wordt berekend met een rekenrente van 6%. Waar staat de rente nu? Daar heb je je halve inkomen al, en meer ook
Jullie toeteren iets teveel
Je hebt gelijkquote:
Aan de andere kant: het is niet echt snugger om een hypotheek te nemen zonder een overlijdensrisicoverzekering (zelfs als je het op één inkomen doet). De hypotheekverstrekker zal het vaak ook verplicht stellen (of een hogere rente vragen om het risico op te vangen).
wel hoor, ik nam nooit een levensverzekering, zeker niet als je overwaarde hebtquote:
[..]
Eeuh, je krijgt echt geen hypotheek zonder een levensverzekering af te sluiten hoor.
je zegt gewoon , die heb ik al, geen behoefte aan
Nivelleren, als je het erg vaak doet, ga je het steeds leuker vinden :)
Er zijn inderdaad niet zoveel gevallen waarin het niet nodig is een levensverzekering af te sluitenquote:
[..]
Je hebt gelijk
Aan de andere kant: het is niet echt snugger om een hypotheek te nemen zonder een overlijdensrisicoverzekering (zelfs als je het op één inkomen doet). De hypotheekverstrekker zal het vaak ook verplicht stellen (of een hogere rente vragen om het risico op te vangen).
Ja leuk, maar er zit een verschil tussen 'de tering naar de nering zetten' en keihard kandidaat zijn voor 'Uitstel van executie'. CG waakt voor het 2e en is best bereid voor het 1e te gaan, net zoals ik, maar we houden gewoonweg rekening met #2.quote:
[..]
Dit is wel een beetje typerend voor de houding van de jongere generatie.
Mocht een half salaris tijdelijk cq. deels verdwijnen, dan hebben nagenoeg alle mensen briljant genoeg keuzes die ze kunnen maken om de tering naar de nering te zetten. Zo vang je risico's op. Maar even niet uit eten, even geen dure vakanties, gewoon even niet totdat je weer wat stabieler bent..
Het probleem is kun je keuzes maken als zich onverhoopt iets onverwachts voordoet. Meeste mensen willen dat niet meer, die hebben recht op alles, en wel nu. Met een wat gezondere instelling, en de bereidheid ook eens een compromis te treffen mocht dat nodig blijken, kun je een hoop dingen best opvangen. Bij het aangaan van een hypotheek kun je daarom beter naar je eigen attitude kijken, want die is veel meer bepalend of je in de problemen komt dan een theoretische norm.
En wat hierboven al wordt opgemerkt, dat zoveel keer je inkomen..... die norm wordt berekend met een rekenrente van 6%. Waar staat de rente nu? Daar heb je je halve inkomen al, en meer ook
Jullie toeteren iets teveel
Ja een gezondere instelling, maar probeer dat maar eens bij de mensen dr in te krijgen die tegenwoordig een huis kopen. Dat is niet op 1x salaris, of zelfs 1,5x salaris, nee gewoon op 2x salaris. Hoppa, all in. Dan kun je wel zeggen dat je dan een keer niet gaat uit eten of geen dure vakantie doet, maar ik denk dat dat er voor een hoop mensen hoe dan ook al niet in zit, want alles gaat op aan 't huis.quote:
[..]
Dit is wel een beetje typerend voor de houding van de jongere generatie.
Mocht een half salaris tijdelijk cq. deels verdwijnen, dan hebben nagenoeg alle mensen briljant genoeg keuzes die ze kunnen maken om de tering naar de nering te zetten. Zo vang je risico's op. Maar even niet uit eten, even geen dure vakanties, gewoon even niet totdat je weer wat stabieler bent..
Het probleem is kun je keuzes maken als zich onverhoopt iets onverwachts voordoet. Meeste mensen willen dat niet meer, die hebben recht op alles, en wel nu. Met een wat gezondere instelling, en de bereidheid ook eens een compromis te treffen mocht dat nodig blijken, kun je een hoop dingen best opvangen.
En wat hierboven al wordt opgemerkt, dat zoveel je inkomen..... die norm wordt berekend met een rekenrente van 6%. Waar staat ie nu? Daar heb je je halve inkomen al, en meer ook
Jullie toeteren iets teveel
Nee, dan doe ik liever wat ik doe. Ik heb mn salaris genomen, heb daar de berekende kosten (alle kosten dus) voor het huis vanaf gehaald, wat ik wilde sparen, wat ik nodig heb om te leven etc, en dan wil ik nog een marge overhouden.
Zo heb ik 't gedaan. Ik ben sindsdien meer gaan verdienen, had toen al niet te klagen en nu al helemaal niet meer. Ik kan doen en laten wat ik wil bij wijze van. Dat vind ik voor mezelf een veel prettigere manier van leven dan weliswaar een groter huis hebben, maar moeten nadenken of ik nog wel een keer kan gaan uit eten deze maand ofzo.
Breitling - Instruments for Professionals
Schromelijk overdreven, gevallen ad #2 komen overigens in de regel met drie knaken lening al in de problemen want kunnen niet met geld en verantwoordelijkheden omgaan. Die zou je gewoon de nada moeten lenen omdat elk risico een probleem is (sterfgevallen en arbeidsongeschiktheid en dergelijke daargelaten).quote:
Ja leuk, maar er zit een verschil tussen 'de tering naar de nering zetten' en keihard kandidaat zijn voor 'Uitstel van executie'. CG waakt voor het 2e en is best bereid voor het 1e te gaan, net zoals ik, maar we houden gewoonweg rekening met #2.
Het berekenen van een hypotheek op een inkomen zegt totaal niets over de maandlasten. 1 inkomen, twee inkomens... het zegt niets.
[b]A question that sometimes drives me hazy: am I or are the others crazy?[/b]
Daar ben ik het mee eens.quote:
Het berekenen van een hypotheek op een inkomen zegt totaal niets over de maandlasten. 1 inkomen, twee inkomens... het zegt niets.
kunnen niet met geld en verantwoordelijkheden omgaan nee, dat klopt. en dat begint al bij de krabbel zetten onder de hypotheek.quote:
[..]
Schromelijk overdreven, gevallen ad #2 komen overigens in de regel met drie knaken lening al in de problemen want kunnen niet met geld en verantwoordelijkheden omgaan. Die zou je gewoon de nada moeten lenen omdat elk risico een probleem is (sterfgevallen en arbeidsongeschiktheid en dergelijke daargelaten).
Breitling - Instruments for Professionals
Ik heb toch echt geen orv afgesloten. Verzekeren doe je wat mij betreft alleen wanneer het a) verplicht is of b) Wanneer je de kosten die die je hebt bij het niet verzekeren en het wel gebeuren van datgene waarvoor je je zou verzekeren niet kan opbrengen. In mijn geval met een hypotheek ruim onder de executiewaarde is het wat mij betreft dan ook geld weggooien.quote:
[..]
Je hebt gelijk
Aan de andere kant: het is niet echt snugger om een hypotheek te nemen zonder een overlijdensrisicoverzekering (zelfs als je het op één inkomen doet). De hypotheekverstrekker zal het vaak ook verplicht stellen (of een hogere rente vragen om het risico op te vangen).
Aangezien TS een starter is zal dit in zijn geval nog niet relevant zijn (tenzij ze een behoorlijk bedrag gespaard hebben/elders vandaan ritselen).quote:
[..]
Ik heb toch echt geen orv afgesloten. Verzekeren doe je wat mij betreft alleen wanneer het a) verplicht is of b) Wanneer je de kosten die die je hebt bij het niet verzekeren en het wel gebeuren van datgene waarvoor je je zou verzekeren niet kan opbrengen. In mijn geval met een hypotheek ruim onder de executiewaarde is het wat mij betreft dan ook geld weggooien.
nee omdat de bank alleen maar kijkt naar of je het met jouw salaris kunt betalen. Maar of jij ondertussen nog elke maand een telefoonrekening van 400 euro hebt of een cokeverslaving die je moet bekostigen, daar kijkt de bank niet naar.quote:
Het berekenen van een hypotheek op een inkomen zegt totaal niets over de maandlasten. 1 inkomen, twee inkomens... het zegt niets.
Het totaal aan kosten + sparen moet simpelweg (het liefst een stuk) lager zijn dan wat je binnen krijgt. Het liefst zo veel dat als je werkloos mocht worden, en nog maar 70% krijgt, je ook met die 70% je shit kunt betalen.
Maar probeer dat maar eens uit te leggen aan een starter.
Breitling - Instruments for Professionals
Ja want die willen wel meteen een fatsoenlijk huis kopen, die gaan toch niet in een afgeleefd ex woningbouwkrot wonen.quote:
Maar probeer dat maar eens uit te leggen aan een starter.
nou, als je niet in een krot wil wonen (das wat extreem maar goed) en je hebt het geld niet om op een normale manier een fatsoenlijk huis te kopen, dan moet je wellicht eens overwegen om toch geen huis te kopen, want blijkbaar kun je dat niet fatsoenlijk betalen.quote:
[..]
Ja want die willen wel meteen een fatsoenlijk huis kopen, die gaan toch niet in een afgeleefd ex woningbouwkrot wonen.
Breitling - Instruments for Professionals
Volgens mij gaat die starter hierboven daar aardig goed en degelijk mee omquote:
[..]
nee omdat de bank alleen maar kijkt naar of je het met jouw salaris kunt betalen. Maar of jij ondertussen nog elke maand een telefoonrekening van 400 euro hebt of een cokeverslaving die je moet bekostigen, daar kijkt de bank niet naar.
Het totaal aan kosten + sparen moet simpelweg (het liefst een stuk) lager zijn dan wat je binnen krijgt. Het liefst zo veel dat als je werkloos mocht worden, en nog maar 70% krijgt, je ook met die 70% je shit kunt betalen.
Maar probeer dat maar eens uit te leggen aan een starter.
Het is verstandig te banksparen, krijg je ook 5% zonder dat je er VHR over moet betalen en houd je wel je HRA.quote:
[..]
Mar dan is het gezever van de virtuele daling die huizen maken ook net zo'n een slecht argument wat sommigen hier maar blijven gebruiken om maar zolang mogelijk te blijven huren omdat je bij die koopwoning meteen met een prijsdaling geconfronteerd zou worden.
[..]
En dat is idd ook een reden dat ik aflos op de spaarrekening krijg ik 2% misschien als ik wat verder zoek wel 3% (max) maar zit nu wederom boven de VRH dus mag ook weer 1.2% aftikken van het bedrag wat daar boven zit en mijn hypotheek rente is bruto 5% stel netto 3.3% dan is het voor mij verstandiger om af te lossen.
Fuck catching lightning, he struck it
screamed shut up at thunder, then flipped the world upside down
and made it rain upward
screamed shut up at thunder, then flipped the world upside down
and made it rain upward
Die starter wel ja, die gaat aardig de goede kant opquote:
[..]
Volgens mij gaat die starter hierboven daar aardig goed en degelijk mee om
Breitling - Instruments for Professionals
Ja, leuk, maar dan zit je vast aan allerlei fiscale regels, zonder dat je weet wat de overheid er later aan gaat wijzigen.quote:
[..]
Het is verstandig te banksparen, krijg je ook 5% zonder dat je er VHR over moet betalen en houd je wel je HRA.
[b]A question that sometimes drives me hazy: am I or are the others crazy?[/b]
beetje credits geven (no phun intended) mag soms ook welquote:
[..]
Die starter wel ja, die gaat aardig de goede kant op
Dan moet je het toch alsnog minstens 20 jaar vast laten staan, anders mag je alsnog van alles aftikken aan de BD?quote:
[..]
Het is verstandig te banksparen, krijg je ook 5% zonder dat je er VHR over moet betalen en houd je wel je HRA.
Verder past zo'n constructie niet binnen mijn moraal. Ik vind namelijk dat de HRA alleen zou moeten gelden voor geld wat je echt als schuld hebt staan, dus je spaargeld verrekent zou moeten worden met je openstaande hypotheekschuld. Ik verwacht verder dat zoiets nog wel een volgende stap van een kabinet gaat worden om de HRA kosten voor de maatschappij nog verder terug te dringen.
Ik was eigenlijk niet helemaal serieusquote:
[..]
opzich bewonderingswaardig dat je dat openlijk toegeeft.
iets waar vele niet toe in staat zijn.
Voor nauwelijks hogere woonlasten dan mijn huurflatje (onder de huurgrens, ik was een scheefhuurder
) heb ik nu een mooi hoekhuis met 5 slaapkamers en ruime garage. Wat kan mij een fictieve (vraag)prijsdaling nou schelen Maar bedankt voor de waardering
If you can't beat them, join them.
Kop in't zand dus voor het risico dat je loopt? Dat zou ik niet kunnen...quote:
Voor nauwelijks hogere woonlasten dan mijn huurflatje (onder de huurgrens, ik was een scheefhuurder
censuur :O
Jij zit zeker met je aluhoedje op de hei te bibberen van angst ofzo. Risico nemen hoort er nou eenmaal bij. Zonder dat zou je echt helemaal nergens komen. Als je dan ook nog eens boven die sociaale huurgrens uitkomt heb je weinig keus. Of duur huren (of je moet geluk hebben dat je een goedkope vind) of gewoon kopen wat je net zo duur en risicovol kunt maken als je zelf wil.quote:
[..]
Kop in't zand dus voor het risico dat je loopt? Dat zou ik niet kunnen...
Voer een risicoanalyse uit (dat is wat banken ook doen voor je een hypo krijgt) en bepaal dan of het hoog of laag is. Imo is een hypotheek nemen geven een laag risico, gewoon omdat de meeste mensen uiteinlijk toch in loon omhoog gaan en wonen, hoe je ook woont, nou eenmaal geld kost.
[ Bericht 0% gewijzigd door Tikbalang op 09-01-2013 21:40:13 ]
Advocatus diaboli aiunt, non semper.
Ik heb lang geleden juist een huis gekocht (gebouwd) om mijn woonlasten vast te prikken, om een risico op te mitigeren. Maar dat zal wel raar zijn.
Exact. Ik zie zo 1-2-3 ook even het risico niet, mijn hypotheek staat nog voor 17 jaar vast op een zeer betaalbaar niveau. God mag weten wat de huren over 17 jaar doen.quote:
Ik heb lang geleden juist een huis gekocht (gebouwd) om mijn woonlasten vast te prikken, om een risico op te mitigeren. Maar dat zal wel raar zijn.
Ik ben diegene waar je moeder je altijd voor gewaarschuwd heeft...
Welk risico dan?quote:
[..]
Kop in't zand dus voor het risico dat je loopt? Dat zou ik niet kunnen...
If you can't beat them, join them.
Welk risico bedoel je? Dat je 'op papier' wat armer wordt, en in de praktijk elk jaar meer bespaard?quote:
Kop in't zand dus voor het risico dat je loopt? Dat zou ik niet kunnen...
Ik ben diegene waar je moeder je altijd voor gewaarschuwd heeft...
veel aandeelhouders zijn de laatste tien jaar ook erg arm geworden op papierquote:
[..]
Welk risico bedoel je? Dat je 'op papier' wat armer wordt, en in de praktijk elk jaar meer bespaard?
Er gaat niets boven lekker in de zon zitten in de achtertuin met een heel koud glas bier , als je al 72 jaar bent en nog gezond, laat ze maar lachen de sukkels
Zeg dan gewoon niks.quote:
veel aandeelhouders zijn de laatste tien jaar ook erg arm geworden op papier
Ik ben diegene waar je moeder je altijd voor gewaarschuwd heeft...
Het igng ook helemaal niet over de maandlasten maar over de hoogte van het hypotheekbedrag.quote:
Het berekenen van een hypotheek op een inkomen zegt totaal niets over de maandlasten. 1 inkomen, twee inkomens... het zegt niets.
Want de starters kunnen niet met geld omgaan maar de "volwassenen" wel...quote:
[..]
nee omdat de bank alleen maar kijkt naar of je het met jouw salaris kunt betalen. Maar of jij ondertussen nog elke maand een telefoonrekening van 400 euro hebt of een cokeverslaving die je moet bekostigen, daar kijkt de bank niet naar.
Het totaal aan kosten + sparen moet simpelweg (het liefst een stuk) lager zijn dan wat je binnen krijgt. Het liefst zo veel dat als je werkloos mocht worden, en nog maar 70% krijgt, je ook met die 70% je shit kunt betalen.
Maar probeer dat maar eens uit te leggen aan een starter.
Hypotheeknemer is de bank.quote:
[..]
True. Maar dat wil niet zeggen dat de verantwoordelijkheid niet bij de hypotheeknemer ligt. Die moet die afweging gaan maken.
Alles van je ouders krijgen.
Same difference. Het zegt allemaal nogal weinig over de maandlasten.quote:
[..]
Het igng ook helemaal niet over de maandlasten maar over de hoogte van het hypotheekbedrag
[b]A question that sometimes drives me hazy: am I or are the others crazy?[/b]
Je mist duidelijk het punt dat ik probbeer te maken. Of je dat met opzet doet of dat je 't echt niet snapt weet ik niet.quote:
[..]
Het igng ook helemaal niet over de maandlasten maar over de hoogte van het hypotheekbedrag.
[..]
Want de starters kunnen niet met geld omgaan maar de "volwassenen" wel...
[..]
Hoe zie je dit? Ik zou zeggen dat de bank de hypotheekverstrekker is, en degene die de hypotheek op zijn naam heeft staan de hypotheeknemer, dus zo beschouwend klopt het prima wat Scorpie zegt. Maar ook hier vraag ik me af of je nu gewoon moeilijk doet om het moeilijk doen of dat je het echt niet snapt.quote:Hypotheeknemer is de bank.
Das mooiquote:Alles van je ouders krijgen.
Zolang je maar wel met geld om kunt gaan, want de meeste mensen die niks anders kennen dan alles maar krijgen weten nietdat niet, want ze hebben het simpelweg nooit hoeven leren.
Breitling - Instruments for Professionals
Dit.quote:
[..]
Same difference. Het zegt allemaal nogal weinig over de maandlasten.
Breitling - Instruments for Professionals
Degene die het registergoed als onderpand aanbied is de hypotheekverstrekker, de partij die op basis daarvan een lening verstrekt is de hypotheeknemer.quote:
Hoe zie je dit? Ik zou zeggen dat de bank de hypotheekverstrekker is, en degene die de hypotheek op zijn naam heeft staan de hypotheeknemer, dus zo beschouwend klopt het prima wat Scorpie zegt. Maar ook hier vraag ik me af of je nu gewoon moeilijk doet om het moeilijk doen of dat je het echt niet snapt.
Ik bedoelde dan ook hypotheekgever.quote:
[..]
Degene die het registergoed als onderpand aanbied is de hypotheekverstrekker, de partij die op basis daarvan een lening verstrekt is de hypotheeknemer.
heeeeeey, das een mooie heldere uitleg. Dank daarvoor!quote:
[..]
Degene die het registergoed als onderpand aanbied is de hypotheekverstrekker, de partij die op basis daarvan een lening verstrekt is de hypotheeknemer.
Breitling - Instruments for Professionals
Zo... zo.... gaat die koele gast die alles tot in de details heeft uitgezocht hier mooi even onderuitquote:
Hoe zie je dit? Ik zou zeggen dat de bank de hypotheekverstrekker is, en degene die de hypotheek op zijn naam heeft staan de hypotheeknemer, dus zo beschouwend klopt het prima wat Scorpie zegt. Maar ook hier vraag ik me af of je nu gewoon moeilijk doet om het moeilijk doen of dat je het echt niet snapt.
Hypotheekgever = leenslaaf
Hypotheeknemer = bankster maar leenslaven zeggen meestal 'massa'
"No, I do not believe in patents. I believe that patents make other people dis-incentied in coming up with new thing" - Thomas Peterffy
Oh, leef je ook nog?quote:
[..]
Zo... zo.... gaat die koele gast die alles tot in de details heeft uitgezocht hier mooi even onderuit
Hypotheekgever = leenslaaf
Hypotheeknemer = bankster maar leenslaven zeggen meestal 'massa'
Als je aflost kan je toch ook niets anders er meer mee?quote:
[..]
Ja, leuk, maar dan zit je vast aan allerlei fiscale regels, zonder dat je weet wat de overheid er later aan gaat wijzigen.
Maakt dus niets uit, als de HRA afgeschaft wordt dan krijg je nog steeds evenveel rente op je bankspaar als je op je hypotheek betaald. Per saldo dus hetzelfde als aflossen maar dan met behoud van HRA.
Fuck catching lightning, he struck it
screamed shut up at thunder, then flipped the world upside down
and made it rain upward
screamed shut up at thunder, then flipped the world upside down
and made it rain upward
Als je aflost is het toch ook weg?quote:
[..]
Dan moet je het toch alsnog minstens 20 jaar vast laten staan, anders mag je alsnog van alles aftikken aan de BD?
Verder past zo'n constructie niet binnen mijn moraal. Ik vind namelijk dat de HRA alleen zou moeten gelden voor geld wat je echt als schuld hebt staan, dus je spaargeld verrekent zou moeten worden met je openstaande hypotheekschuld. Ik verwacht verder dat zoiets nog wel een volgende stap van een kabinet gaat worden om de HRA kosten voor de maatschappij nog verder terug te dringen.
Dat het niet binnen je moraal past vind ik onzin. Dan geef je dat geld zelf toch aan een goed doel?
Fuck catching lightning, he struck it
screamed shut up at thunder, then flipped the world upside down
and made it rain upward
screamed shut up at thunder, then flipped the world upside down
and made it rain upward
De gemiddelde BB'er begint dan te brallen over dat ie naar 'de bond' toe stapt of 'de spelregels' niet mogen worden verandert tijdens het spel of er volgt een tirade over 'verworven rechten' i.c.m. de opbouw van het land.quote:
[..]
Ja, leuk, maar dan zit je vast aan allerlei fiscale regels, zonder dat je weet wat de overheid er later aan gaat wijzigen.
Jongeren hebben daar niet zo heel erg veel aan, ze zijn niet georganiseerd d.m.v. vakbonden, hebben geaccepteerd dat je beter flexibel kan zijn i.p.v. te zeiken over de veranderende spelregels. Wel moeten ze goed opletten dat 'de opbouwers' niet teveel nog afbreken voordat ze de pijp aan Maarten geven. Gelukkig hebben zij de demografie mee en kopen straks de opknapprojectjes van die overleden BB'er voor een appel of een ei. De renovatie business zal het er nog druk mee krijgen, goed voor de economie.
"No, I do not believe in patents. I believe that patents make other people dis-incentied in coming up with new thing" - Thomas Peterffy
Kwaliteits post weer zegquote:
[..]
De gemiddelde BB'er begint dan te brallen over dat ie naar 'de bond' toe stapt of 'de spelregels' niet mogen worden verandert tijdens het spel of er volgt een tirade over 'verworven rechten' i.c.m. de opbouw van het land.
Jongeren hebben daar niet zo heel erg veel aan, ze zijn niet georganiseerd d.m.v. vakbonden, hebben geaccepteerd dat je beter flexibel kan zijn i.p.v. te zeiken over de veranderende spelregels. Wel moeten ze goed opletten dat 'de opbouwers' niet teveel nog afbreken voordat ze de pijp aan Maarten geven. Gelukkig hebben zij de demografie mee en kopen straks de opknapprojectjes van die overleden BB'er voor een appel of een ei. De renovatie business zal het er nog druk mee krijgen, goed voor de economie.
Je kan gewoon niet inhoudelijk reageren....
Fuck catching lightning, he struck it
screamed shut up at thunder, then flipped the world upside down
and made it rain upward
screamed shut up at thunder, then flipped the world upside down
and made it rain upward
Als je aflost is je geld inderdaad uit omloop maar hoeft er tevens geen rente meer over betaald te worden. Feitelijk zijn het enkel en alleen de banksters die er van profiteren om de schulden open te laten staan. Gesubsidieerd via de BD mede dankzij mensen die menen dat dit in hun voordeel is. Triest om te zien dat dit systeem de onderlinge solidariteit ernstig bedreigt en ondermijnd.quote:
[..]
Als je aflost is het toch ook weg?
Dat het niet binnen je moraal past vind ik onzin. Dan geef je dat geld zelf toch aan een goed doel?
"No, I do not believe in patents. I believe that patents make other people dis-incentied in coming up with new thing" - Thomas Peterffy
Nee, je kunt het toch ook gewoon op je bankrekening zetten. Zit je niet vast aan allerlei fiscale regels (en erfrechtelijke regels die ervoor zorgen dat de opbrengst lager is).quote:
[..]
Als je aflost kan je toch ook niets anders er meer mee?
Maakt dus niets uit, als de HRA afgeschaft wordt dan krijg je nog steeds evenveel rente op je bankspaar als je op je hypotheek betaald. Per saldo dus hetzelfde als aflossen maar dan met behoud van HRA.
Verder geeft je laatste opmerking ook weer wat precies de reden is dat er nu gerommeld wordt aan de HRA: veel mensen denken dat het hebben van een schuld voordeliger is dan het aflossen ervan, vanwege het feit dat je een deel van je betaalde rente terugkrijgt.
Géén hypotheek is toch echt voordeliger. In al die jaren dat ik nu in die branche werk, heeft nog niemand me weten te overtuigen van het tegendeel.
[b]A question that sometimes drives me hazy: am I or are the others crazy?[/b]
Over mijn financiele situatie heb ik alles uitgezocht ja. Maar deze benaming was me inderdaad even vreemd. Maar, ik snap wel wat je probeert te doen, het is je gegund.quote:
[..]
Zo... zo.... gaat die koele gast die alles tot in de details heeft uitgezocht hier mooi even onderuit
Hypotheekgever = leenslaaf
Hypotheeknemer = bankster maar leenslaven zeggen meestal 'massa'
Breitling - Instruments for Professionals
het is op het moment ook zo door die HRA dat hypotheek hebben goedkoper is. Geen hypotheek is idd nog voordeliger. Maar daar ga je wel aan het punt voorbij dat huren OOK geld kost.quote:
[..]
Nee, je kunt het toch ook gewoon op je bankrekening zetten. Zit je niet vast aan allerlei fiscale regels (en erfrechtelijke regels die ervoor zorgen dat de opbrengst lager is).
Verder geeft je laatste opmerking ook weer wat precies de reden is dat er nu gerommeld wordt aan de HRA: veel mensen denken dat het hebben van een schuld voordeliger is dan het aflossen ervan, vanwege het feit dat je een deel van je betaalde rente terugkrijgt.
Géén hypotheek is toch echt voordeliger. In al die jaren dat ik nu in die branche werk, heeft nog niemand me weten te overtuigen van het tegendeel.
Advocatus diaboli aiunt, non semper.
Nou... voor iemand die altijd zo hoogdravend over komt als het om hypotheeklasten en contractvoorwaarden aankomt, vond ik dit wel een opmerkelijke fout. Of heb jij je contract in Jip&Janneke taal laten opstellenquote:
Over mijn financiele situatie heb ik alles uitgezocht ja. Maar deze benaming was me inderdaad even vreemd. Maar, ik snap wel wat je probeert te doen, het is je gegund.
"No, I do not believe in patents. I believe that patents make other people dis-incentied in coming up with new thing" - Thomas Peterffy
Het nieuwe paradigma: "Kopen kost ook geld"quote:
[..]
het is op het moment ook zo door die HRA dat hypotheek hebben goedkoper is. Geen hypotheek is idd nog voordeliger. Maar daar ga je wel aan het punt voorbij dat huren OOK geld kost.
"No, I do not believe in patents. I believe that patents make other people dis-incentied in coming up with new thing" - Thomas Peterffy
Natuurlijk kosten beiden geld. Wonen kost nou eenmaal geld. En ja, door de HRA is hypotheek hebben goedkoper, per maand, maar als je de HRA nodig hebt om rond te komen, dan woon je eigenlijk in mijn ogen nog in een voor jou te duur huis, ook al is het dan 'goedkoper' op de manier zoals jij bedoeld.quote:
[..]
het is op het moment ook zo door die HRA dat hypotheek hebben goedkoper is. Geen hypotheek is idd nog voordeliger. Maar daar ga je wel aan het punt voorbij dat huren OOK geld kost.
Breitling - Instruments for Professionals
Wacht even hoor, je gaat nu iemand lastig vallen over niet goed lezen van het contract terwijl je zelf net afbent van een wanproduct van de DSB? Zie ik dat nu goed?quote:
[..]
Nou... voor iemand die altijd zo hoogdravend over komt als het om hypotheeklasten en contractvoorwaarden aankomt, vond ik dit wel een opmerkelijke fout. Of heb jij je contract in Jip&Janneke taal laten opstellen
Even door je stemmingmakerij heen gelezen. Maar je begrijpt het niet.quote:
[..]
Als je aflost is je geld inderdaad uit omloop maar hoeft er tevens geen rente meer over betaald te worden. Feitelijk zijn het enkel en alleen de banksters die er van profiteren om de schulden open te laten staan. Gesubsidieerd via de BD mede dankzij mensen die menen dat dit in hun voordeel is. Triest om te zien dat dit systeem de onderlinge solidariteit ernstig bedreigt en ondermijnd.
Als je het op de bankspaar zet krijg je evenveel rente als dat je betaald over je hypotheek. Je betaald aan de ene kant en ontvangt net zo veel aan de andere kant. Je winst zit hem in de hra die je aan de ene kant krijgt.
Fuck catching lightning, he struck it
screamed shut up at thunder, then flipped the world upside down
and made it rain upward
screamed shut up at thunder, then flipped the world upside down
and made it rain upward
Kijk... dat getuigt nog eens van inzicht.quote:
You have redeemed yourself
"No, I do not believe in patents. I believe that patents make other people dis-incentied in coming up with new thing" - Thomas Peterffy
Hoe is dat van invloed op mijn hypotheeklasten dan? Worden die daar hoger of lager door, of heeft dat niks met elkaar te maken en zit je nu gewoon spijkers op laag water te zoeken om nog wat door te kunnen gaan? Mag hoorquote:
[..]
Nou... voor iemand die altijd zo hoogdravend over komt als het om hypotheeklasten en contractvoorwaarden aankomt, vond ik dit wel een opmerkelijke fout. Of heb jij je contract in Jip&Janneke taal laten opstellen
Nee, ik heb mijn contract gelezen, en daarna heb ik me door een familielid nogmaals laten uitleggen hoe en wat. Dus ongeacht of je een partij A B of C of 1 2 of 3 of wat dan ook voor naampjes geeft. De geldstromen veranderen daar niet door, en die geldstromen, die heb ik maar al te goed in de smiezen voor mijn situatie
Breitling - Instruments for Professionals
De vraag is echter of je beter dat geld in een bodemloze put kan gooien of in een spaarpot. Nu jij weer.quote:
[..]
Kijk... dat getuigt nog eens van inzicht.
You have redeemed yourself
Ehm...dat roep ik al sins het begin. Of ik nou huur of dat ik nou koop, per maand moet ik geld daarvoor betalen. Of ik dat nou betaal aan de bank of aan de verhuurder, het kost mij geld. Hoe kom je erbij dat ik zou denken dat als je koopt, het je dan niks kost. Dat slaat toch nergens op? Ik moet dat geld toch afgeven om te kunnen wonen?quote:
[..]
Kijk... dat getuigt nog eens van inzicht.
You have redeemed yourself
Breitling - Instruments for Professionals
Volgens mij snap je het niet helemaal. De bank vraagt rente over de volledig openstaande schuld en geeft 'slechts' rente over het kleine beetje wat in je spaarpotje zit.quote:
[..]
Even door je stemmingmakerij heen gelezen. Maar je begrijpt het niet.
Als je het op de bankspaar zet krijg je evenveel rente als dat je betaald over je hypotheek. Je betaald aan de ene kant en ontvangt net zo veel aan de andere kant. Je winst zit hem in de hra die je aan de ene kant krijgt.
De bank gaat je echt niet dezelfde rente betalen over een volledig spaarbedrag ter grote van de hypotheekschuld en dat de belastingdienst je dan volledige vrijstelling voor de VRH geeft.
"No, I do not believe in patents. I believe that patents make other people dis-incentied in coming up with new thing" - Thomas Peterffy
Als het op je bankrekening staat krijg je niet 5% die je wel over je hypotheek betaald.quote:
[..]
Nee, je kunt het toch ook gewoon op je bankrekening zetten. Zit je niet vast aan allerlei fiscale regels (en erfrechtelijke regels die ervoor zorgen dat de opbrengst lager is).
Verder geeft je laatste opmerking ook weer wat precies de reden is dat er nu gerommeld wordt aan de HRA: veel mensen denken dat het hebben van een schuld voordeliger is dan het aflossen ervan, vanwege het feit dat je een deel van je betaalde rente terugkrijgt.
Géén hypotheek is toch echt voordeliger. In al die jaren dat ik nu in die branche werk, heeft nog niemand me weten te overtuigen van het tegendeel.
Storten op je banksparen is zolang je recht hebt op hra voordeliger dan aflossen. Zoek het anders zelf even na als je mij niet wil geloven. Ik heb mikjn best gedaan het uit te leggen.
Als je dus de keuze maakt; aflossen of storten op banksparen is het laatste voordeliger.
Nu geef ineens aan dat je je geld vrij wil hebben voor andere zaken, dan moet je idd niet op een bankspaar zetten maar ook niet aflossen op dce hypotheek, dit is een andere situatie die je benoemt.
Je opmerking van geen hypotheek is voordeliger is een dooddoener. het ging er nl over dat je beter op je hypotheek kan aflossen ipv te storten op je bankspaarrekening. In beide situatioes is er sprake van een hypotheek.
Dooddoener; Thuiswonen is nog voordeliger!
Fuck catching lightning, he struck it
screamed shut up at thunder, then flipped the world upside down
and made it rain upward
screamed shut up at thunder, then flipped the world upside down
and made it rain upward
Laat ik nu al jaren werkzaam zijn (geweest) in die branche en stiekem wel weten waar ik het over heb....quote:
Zoek het anders zelf even na als je mij niet wil geloven.
[b]A question that sometimes drives me hazy: am I or are the others crazy?[/b]
Ik zou zeggen: ultieme dooddoener: zelfmoord is een optie!quote:
Dooddoener; Thuiswonen is nog voordeliger!
Het is altijd beter je spaargeld in een bodemloze put te gooien dan eerst geld te gaan lenen om in een bodemloze put te gooien.quote:
De vraag is echter of je beter dat geld in een bodemloze put kan gooien of in een spaarpot. Nu jij weer.
"No, I do not believe in patents. I believe that patents make other people dis-incentied in coming up with new thing" - Thomas Peterffy
Het is gewoon even goed voor anderen om te horen hoe het zit, want de eigen woning was namelijk gratis geld in de beleving van velen.quote:
[..]
Ehm...dat roep ik al sins het begin. Of ik nou huur of dat ik nou koop, per maand moet ik geld daarvoor betalen. Of ik dat nou betaal aan de bank of aan de verhuurder, het kost mij geld. Hoe kom je erbij dat ik zou denken dat als je koopt, het je dan niks kost. Dat slaat toch nergens op? Ik moet dat geld toch afgeven om te kunnen wonen?
"No, I do not believe in patents. I believe that patents make other people dis-incentied in coming up with new thing" - Thomas Peterffy
Oh ja joh? Mensen met een hypotheek lenen geld om hun hypotheek mee af te lossen? Das nieuw voor me.quote:
Het is altijd beter je spaargeld in een bodemloze put te gooien dan eerst geld te gaan lenen om in een bodemloze put te gooien.
Jouw onvermogen niet verwarren met 'velen' svpquote:
[..]
Het is gewoon even goed voor anderen om te horen hoe het zit, want de eigen woning was namelijk gratis geld in de beleving van velen.
Hahaha, je snapt het echt niet he?quote:
[..]
Volgens mij snap je het niet helemaal. De bank vraagt rente over de volledig openstaande schuld en geeft 'slechts' rente over het kleine beetje wat in je spaarpotje zit.
De bank gaat je echt niet dezelfde rente betalen over een volledig spaarbedrag ter grote van de hypotheekschuld en dat de belastingdienst je dan volledige vrijstelling voor de VRH geeft.
Banksparen geeft dezelfde rente als die je betaald op je hypotheek. Echt waar!
Niets slecht een klein beetje, dat is een vooroordeel dat je hebt en niet waar is.
Als je het volledige bedrag hebt wordt het uiteraard afgelost, dat kan je niet open laten staan, maar dan is je 30 jaar hra toch ook voorbij.
http://www.hypotheek-weetjes.nl/soorten-hypotheken/banksparen.php
Dempend effect op renteschommelingen
De rente die u vergoed krijgt over het spaarsaldo is exact gelijk aan de hypotheekrente die u betaalt. Het voordeel van een bankspaarhypotheek SEW is, dat eventuele rentestijgingen gecompenseerd worden met een lagere te betalen inleg op de spaarrekening.
Fuck catching lightning, he struck it
screamed shut up at thunder, then flipped the world upside down
and made it rain upward
screamed shut up at thunder, then flipped the world upside down
and made it rain upward
ehhh...in de beleving van wie dan precies? Als jij huurt moet jij het bedrag aan huur elke maand afgeven. Als ik koop moet ik het bedrag aan hypotheek+aflossing elke maand afgeven.quote:
[..]
Het is gewoon even goed voor anderen om te horen hoe het zit, want de eigen woning was namelijk gratis geld in de beleving van velen.
In beide situaties geven jij en ik dus elke maand geld uit van ons beschikbare budget. Het verschil in de 2 situaties is echter dat ik op een gegeven moment klaar ben met dat geld per maand moeten betalen, omdat ik alles heb afgelost. JIj daarentegen moet nog steeds doorgaan met elke maand je bedrag aan huur betalen, en dat bedrag wordt ook elk jaar hoger, waar het bedrag dat ik per maand aan hypotheek+aflossing moet betalen elk jaar lager wordt.
Breitling - Instruments for Professionals
http://www.hypotheek-weetjes.nl/soorten-hypotheken/banksparen.phpquote:
[..]
Laat ik nu al jaren werkzaam zijn (geweest) in die branche en stiekem wel weten waar ik het over heb....
Niet dus..
Fuck catching lightning, he struck it
screamed shut up at thunder, then flipped the world upside down
and made it rain upward
screamed shut up at thunder, then flipped the world upside down
and made it rain upward
En dan anderen betichten van niet goed op de hoogte te zijn van de materie. Priceless weer.quote:
[..]
Hahaha, je snapt het echt niet he?
Banksparen geeft dezelfde rente als die je betaald op je hypotheek. Echt waar!
Niets slecht een klein beetje, dat is een vooroordeel dat je hebt en niet waar is.
Als je het volledige bedrag hebt wordt het uiteraard afgelost, dat kan je niet open laten staan, maar dan is je 30 jaar hra toch ook voorbij.
http://www.hypotheek-weetjes.nl/soorten-hypotheken/banksparen.php
Dempend effect op renteschommelingen
De rente die u vergoed krijgt over het spaarsaldo is exact gelijk aan de hypotheekrente die u betaalt. Het voordeel van een bankspaarhypotheek SEW is, dat eventuele rentestijgingen gecompenseerd worden met een lagere te betalen inleg op de spaarrekening.
Je doel van het (proberen) uitleggen van het begrip banksparen ontgaat me even, maar bedankt voor de mededeling...quote:
[..]
http://www.hypotheek-weetjes.nl/soorten-hypotheken/banksparen.php
Niet dus..
[b]A question that sometimes drives me hazy: am I or are the others crazy?[/b]
Dit inderdaad....quote:
[..]
En dan anderen betichten van niet goed op de hoogte te zijn van de materie. Priceless weer.
Kijk gerust even rond in mijn forum (WGR) of open daar een topic
[b]A question that sometimes drives me hazy: am I or are the others crazy?[/b]
Die benaming is dan ook compleet idioot... Als de overgrote meerderheid van de mensen het precies andersom doet, draai het dan gewoon omquote:
[..]
Over mijn financiele situatie heb ik alles uitgezocht ja. Maar deze benaming was me inderdaad even vreemd. Maar, ik snap wel wat je probeert te doen, het is je gegund.
censuur :O
Lol, je kan mijn reactie idd op 2 manieren uitleggen en op 2 mensen toepassen.quote:
[..]
Dit inderdaad....
Kijk gerust even rond in mijn forum (WGR) of open daar een topic
Maar jij vindt het dus verstandiger dat ik minstens 20 jaar lang rente blijf betalen aan een bank alleen maar om mijn HRA te behouden ipv als eerder klaar te zijn met aflossen en geen rente meer te hoeven te betalen aan een bank.quote:
Als het op je bankrekening staat krijg je niet 5% die je wel over je hypotheek betaald.
Storten op je banksparen is zolang je recht hebt op hra voordeliger dan aflossen. Zoek het anders zelf even na als je mij niet wil geloven. Ik heb mikjn best gedaan het uit te leggen.
Als je dus de keuze maakt; aflossen of storten op banksparen is het laatste voordeliger.
Daar had ik het over en er werd beweerd dat aflossen voordeliger is...quote:
[..]
Je doel van het (proberen) uitleggen van het begrip banksparen ontgaat me even, maar bedankt voor de mededeling...
Fuck catching lightning, he struck it
screamed shut up at thunder, then flipped the world upside down
and made it rain upward
screamed shut up at thunder, then flipped the world upside down
and made it rain upward
En leg eens uit wat jij bedoelde dan?quote:
[..]
Lol, je kan mijn reactie idd op 2 manieren uitleggen en op 2 mensen toepassen.
Fuck catching lightning, he struck it
screamed shut up at thunder, then flipped the world upside down
and made it rain upward
screamed shut up at thunder, then flipped the world upside down
and made it rain upward
???quote:
[..]
Maar jij vindt het dus verstandiger dat ik minstens 20 jaar lang rente blijf betalen aan een bank alleen maar om mijn HRA te behouden ipv als eerder klaar te zijn met aflossen en geen rente meer te hoeven te betalen aan een bank.
Als je bankspaart en daarop extra stort ipv aflost wordt je looptijd ook korter hoor! Alleen met behoud van HRA.
Fuck catching lightning, he struck it
screamed shut up at thunder, then flipped the world upside down
and made it rain upward
screamed shut up at thunder, then flipped the world upside down
and made it rain upward
Dat is dan ook zoquote:
[..]
Daar had ik het over en er werd beweerd dat aflossen voordeliger is...
[b]A question that sometimes drives me hazy: am I or are the others crazy?[/b]
Nope. Zolang je recht op HRA hebt ( en hier gebruik van kan maken; inkomen) is storten op je bankspaar voordeliger dan aflossen op je hypotheek.quote:
Even los ervan dat het vreemd is is het wel de waarheid.
Fuck catching lightning, he struck it
screamed shut up at thunder, then flipped the world upside down
and made it rain upward
screamed shut up at thunder, then flipped the world upside down
and made it rain upward
Okayquote:
[..]
Nope. Zolang je recht op HRA hebt ( en hier gebruik van kan maken; inkomen) is storten op je bankspaar voordeliger dan aflossen op je hypotheek.
Even los ervan dat het vreemd is is het wel de waarheid.
[b]A question that sometimes drives me hazy: am I or are the others crazy?[/b]
Banksparen moet je minstens 20 jaar volhouden anders komt de BD langs, je mag niet teveel erin stoppen, zit een maximum en, en ga zo maar door.quote:
[..]
???
Als je bankspaart en daarop extra stort ipv aflost wordt je looptijd ook korter hoor! Alleen met behoud van HRA.
Zolang je een schuld open houdt blijf je je rente moeten betalen, dat je dan wat terug krijgt van de BD is fijn voor jou maar ik wil liever wat minder HRA hebben dan dat ik aan bankiers afdraag omdat ze leuke producten bedacht hebben waar mensen in trappen.
Ik beweer ook niet dat het percentage ander is, waar lees jij dat?quote:
Hahaha, je snapt het echt niet he?
Banksparen geeft dezelfde rente als die je betaald op je hypotheek. Echt waar!
Niets slecht een klein beetje, dat is een vooroordeel dat je hebt en niet waar is.
Als je het volledige bedrag hebt wordt het uiteraard afgelost, dat kan je niet open laten staan, maar dan is je 30 jaar hra toch ook voorbij.
Echter is er een groot absoluut verschil tussen de rentevergoeding die jij aan de bank moet betalen t.o.v. de rentevergoeding die jij krijgt over je spaarpotje. Feitelijk gebeurt de aflossing via de spaarpot als een omgekeerde annuitaire constructie, de bank betaald rente over de inhoud van de spaarpot welke groeit naarmate de tijd vordert. De bank kan dit doen i.v.m. de devaluatie van geld. Over 20 jaar veel rente betalen over een spaarpotje wat in absolute waarde dan veel minder waard is. Briljante banksters.... domme overheid. Uiteindelijk betaald de belastingbetaler de prijs van dit soort 'meest gunstige' constructies. Heel Nederland klaagt over de hoge belastingdruk maar realiseert zich niet dat dit vooral komt omdat ze zelf meewerken aan de belastingontwijking! De buit verdwijnt in de zakken van de banksters.
"No, I do not believe in patents. I believe that patents make other people dis-incentied in coming up with new thing" - Thomas Peterffy
Jij ging hier van de week ook al eens de mis in toch? En nu doe je het gewoon weer even dunnetjes overquote:
[..]
En dan anderen betichten van niet goed op de hoogte te zijn van de materie. Priceless weer.
Eerst even je grijze massa gebruiken alvorens je vingers het toetsenbord aan te laten raken
"No, I do not believe in patents. I believe that patents make other people dis-incentied in coming up with new thing" - Thomas Peterffy
Scorpie duidt op mijn vermeende onnozelheid i.p.v. die van Sjabbaquote:
[..]
Dit inderdaad....
Kijk gerust even rond in mijn forum (WGR) of open daar een topic
"No, I do not believe in patents. I believe that patents make other people dis-incentied in coming up with new thing" - Thomas Peterffy
Scorpie bedoelde niet onnozelheid hoorquote:
[..]
Scorpie duidt op mijn vermeende onnozelheid i.p.v. die van Sjabba
Leg nog maar eens uit waar in de wet inkomstenbelasting staat dat een belastingteruggave overgemaakt wordt naar de bankrekening van bank x en niet naar de bankrekening van meneer of mevrouw y?quote:
[..]
Ik beweer ook niet dat het percentage ander is, waar lees jij dat?
Echter is er een groot absoluut verschil tussen de rentevergoeding die jij aan de bank moet betalen t.o.v. de rentevergoeding die jij krijgt over je spaarpotje. Feitelijk gebeurt de aflossing via de spaarpot als een omgekeerde annuitaire constructie, de bank betaald rente over de inhoud van de spaarpot welke groeit naarmate de tijd vordert. De bank kan dit doen i.v.m. de devaluatie van geld. Over 20 jaar veel rente betalen over een spaarpotje wat in absolute waarde dan veel minder waard is. Briljante banksters.... domme overheid. Uiteindelijk betaald de belastingbetaler de prijs van dit soort 'meest gunstige' constructies. Heel Nederland klaagt over de hoge belastingdruk maar realiseert zich niet dat dit vooral komt omdat ze zelf meewerken aan de belastingontwijking! De buit verdwijnt in de zakken van de banksters.
Het ene moment zeg je dat het ongunstig is, het andere moment dat het 'meest gunstig' is.
Oh, en nu zou ik toch wel graag eens weten hoe een dergelijke wijs man die gids voor heel Nederland wil zijn en met financieel advies zwaait (als dan niet gelardeerd met schoolpleingekakel) in de schuldsanering komd?
Jij snapt zelf ook wel dat als huizenkopers 14 miljard euro meer rente kunnen betalen, ze 14 miljard euro meer aan de bank geven. Zonder HRA zouden prijzen lager zijn, leningen lager, en zou de bank grofweg 14 miljard minder vangen.quote:
Leg nog maar eens uit waar in de wet inkomstenbelasting staat dat een belastingteruggave overgemaakt wordt naar de bankrekening van bank x en niet naar de bankrekening van meneer of mevrouw y?
censuur :O
14 miljard aflossen?quote:
[..]
Jij snapt zelf ook wel dat als huizenkopers 14 miljard euro meer rente kunnen betalen, ze 14 miljard euro meer aan de bank geven. Zonder HRA zouden prijzen lager zijn, leningen lager, en zou de bank grofweg 14 miljard minder vangen.
Een jaar langer doen met de auto?
Dus 14 miljard minder HRA en dan lagere tarieven? Wat jij zegt is als de NL staat bij wijze van spreken 100% belasting zou heffen we niemand zouden kunnen betalen. Ja, dat klopt.
Ik verwijs maar weer eens naar landen waar geen HRA is, prijzen niet lager zijn, leningen hoger, en de rente zullen we het maar niet over hebben. En de winsten van banken aldaar ook maar niet. Maar misschien komt dat wel doordat daar renteaftrek (en kostenaftrek en afschrijving) synthetisch wordt geconstrueerd, zoals dat ook in Nederland gebeurde, en nog steeds kan, en altijd zal blijven kunnen
Je heb ¤1000 euro, hiervan kan je een (gedeelte) huis kopen. In plaats daarvan neem je een hypotheek van ¤1000.quote:
Géén hypotheek is toch echt voordeliger. In al die jaren dat ik nu in die branche werk, heeft nog niemand me weten te overtuigen van het tegendeel.
Je betaalt 5% rente, dus ¤50 per jaar aan hypotheekrente, hiervan krijg je 42% HRA terug, dus je betaalt netto ¤29 hypotheekrente per jaar.
Je ¤1000 zet je op een bankspaarrekening, hierover krijg je ook 5%, dus je krijgt ¤50 per jaar rente.
-> ¤21 per jaar winst.
Als alternatief: je zet je ¤1000 op een spaarrekenening/deposito. Als je minimaal 2,9% rente krijgt speel je break-even. Dan heb je ¤1000 achter de hand voor noodgevallen.
Belastingschalen, VRH, bandbreedte, afsluitkosten etc. maken het sommetje ingewikkelder. Het is hierdoor niet in alle situaties goedkoper, maar ik zie niet in hoe een hypotheek nooit voordeliger kan zijn.
If you can't beat them, join them.
Vertel, waarmee ging ik de mist in? Je bedoelt een woekerpolisje afsluiten? Dat is exclusief voorbehouden aan mensen zoals jij.quote:
[..]
Jij ging hier van de week ook al eens de mis in toch? En nu doe je het gewoon weer even dunnetjes over
Eerst even je grijze massa gebruiken alvorens je vingers het toetsenbord aan te laten raken
Als je aflost stort op je banksparen of aflost op de hypotheek;quote:
[..]
Ik beweer ook niet dat het percentage ander is, waar lees jij dat?
Echter is er een groot absoluut verschil tussen de rentevergoeding die jij aan de bank moet betalen t.o.v. de rentevergoeding die jij krijgt over je spaarpotje. Feitelijk gebeurt de aflossing via de spaarpot als een omgekeerde annuitaire constructie, de bank betaald rente over de inhoud van de spaarpot welke groeit naarmate de tijd vordert. De bank kan dit doen i.v.m. de devaluatie van geld. Over 20 jaar veel rente betalen over een spaarpotje wat in absolute waarde dan veel minder waard is. Briljante banksters.... domme overheid. Uiteindelijk betaald de belastingbetaler de prijs van dit soort 'meest gunstige' constructies. Heel Nederland klaagt over de hoge belastingdruk maar realiseert zich niet dat dit vooral komt omdat ze zelf meewerken aan de belastingontwijking! De buit verdwijnt in de zakken van de banksters.
Dan heeft de rente over deze storting of de minder te betalen rente van deze aflossing niets te maken met de totale schuld. En de grote van je spaarpot.
Nettot is het voordeliger in de spaarpot te storten.
Je trekt het plaatje elke keer groter als je er zelf naast zit.
Fuck catching lightning, he struck it
screamed shut up at thunder, then flipped the world upside down
and made it rain upward
screamed shut up at thunder, then flipped the world upside down
and made it rain upward
Precies. Alhoewel, nu hij ook dit niet snapt...quote:
[..]
Scorpie bedoelde niet onnozelheid hoor
Voor de gemiddelde consument simpelweg niet. Je ziet ook dat je in jouw verhaal de helft vergeet: eigenwoningforfait en levensverzekering om maar iets te noemen.quote:
[..]
Je heb ¤1000 euro, hiervan kan je een (gedeelte) huis kopen. In plaats daarvan neem je een hypotheek van ¤1000.
Je betaalt 5% rente, dus ¤50 per jaar aan hypotheekrente, hiervan krijg je 42% HRA terug, dus je betaalt netto ¤29 hypotheekrente per jaar.
Je ¤1000 zet je op een bankspaarrekening, hierover krijg je ook 5%, dus je krijgt ¤50 per jaar rente.
-> ¤21 per jaar winst.
Als alternatief: je zet je ¤1000 op een spaarrekenening/deposito. Als je minimaal 2,9% rente krijgt speel je break-even. Dan heb je ¤1000 achter de hand voor noodgevallen.
Belastingschalen, VRH, bandbreedte, afsluitkosten etc. maken het sommetje ingewikkelder. Het is hierdoor niet in alle situaties goedkoper, maar ik zie niet in hoe een hypotheek nooit voordeliger kan zijn.
Nogmaals: ik heb echt jarenlang in de branche gewerkt en weet inmiddels allang dat het standaard adviseursriedeltje (de gemiddelde adviseur weet ook nauwelijks meer dan een consument, getuige mijn ervaring met die gasten op PE-bijeenkomsten...) simpelweg onzinnig is om voor iedereen te laten gelden.
[b]A question that sometimes drives me hazy: am I or are the others crazy?[/b]
Voor 1000 euro koop je nogal weinig laten we er eens vanuit gaan dat je 50.000 euro hebt, en dan ook de VRH en de bandbreedte gaan menemen, dan kom je opeens op heel andere waardes uit als je voorbeeld waar je niets mee kan omdat je voor 1000 euro nog niet eens een auto koopt.quote:
[..]
Je heb ¤1000 euro, hiervan kan je een (gedeelte) huis kopen. In plaats daarvan neem je een hypotheek van ¤1000.
Je betaalt 5% rente, dus ¤50 per jaar aan hypotheekrente, hiervan krijg je 42% HRA terug, dus je betaalt netto ¤29 hypotheekrente per jaar.
Je ¤1000 zet je op een bankspaarrekening, hierover krijg je ook 5%, dus je krijgt ¤50 per jaar rente.
-> ¤21 per jaar winst.
Als alternatief: je zet je ¤1000 op een spaarrekenening/deposito. Als je minimaal 2,9% rente krijgt speel je break-even. Dan heb je ¤1000 achter de hand voor noodgevallen.
Belastingschalen, VRH, bandbreedte, afsluitkosten etc. maken het sommetje ingewikkelder. Het is hierdoor niet in alle situaties goedkoper, maar ik zie niet in hoe een hypotheek nooit voordeliger kan zijn.
Een mooie rekensom, die inderdaad klopt wanneer je alle regels en wetten mbt banksparen negeert. Dat dit in de verste verte niet in de buurt komt van een realistische situatie, doet blijkbaar niet terzake.quote:
[..]
Je heb ¤1000 euro, hiervan kan je een (gedeelte) huis kopen. In plaats daarvan neem je een hypotheek van ¤1000.
Je betaalt 5% rente, dus ¤50 per jaar aan hypotheekrente, hiervan krijg je 42% HRA terug, dus je betaalt netto ¤29 hypotheekrente per jaar.
Je ¤1000 zet je op een bankspaarrekening, hierover krijg je ook 5%, dus je krijgt ¤50 per jaar rente.
-> ¤21 per jaar winst.
Als alternatief: je zet je ¤1000 op een spaarrekenening/deposito. Als je minimaal 2,9% rente krijgt speel je break-even. Dan heb je ¤1000 achter de hand voor noodgevallen.
Belastingschalen, VRH, bandbreedte, afsluitkosten etc. maken het sommetje ingewikkelder. Het is hierdoor niet in alle situaties goedkoper, maar ik zie niet in hoe een hypotheek nooit voordeliger kan zijn.
En zo komt het in elke ronde van deze topic reeks weer voor dat de huurders tegen de kopers staan. Kopers zeggen het is niet zo heel erg duur, huurders zeggen het is wel duur. En zo gaat het rond en rond. Tja wat is het beste voor iedereen is onbekend verschilt per persoon.
Voor mij was het beter kopen 12 jaar geleden, heeft mij geen windeieren gelegd. Maar dat zal niet voor iedereen gelden. Ben ik dan pro kopen, JA natuurlijk, kijk ik neer op huurders NEE.
Maar zo babbelen we lekker door en dat mag.
Voor mij was het beter kopen 12 jaar geleden, heeft mij geen windeieren gelegd. Maar dat zal niet voor iedereen gelden. Ben ik dan pro kopen, JA natuurlijk, kijk ik neer op huurders NEE.
Maar zo babbelen we lekker door en dat mag.
Advocatus diaboli aiunt, non semper.
Ik denk dat het verstandiger is om te luisteren naar een ervaringsdeskundige m.b.t. de financiele maffia dan naar een financieel goochelaar.quote:
Oh, en nu zou ik toch wel graag eens weten hoe een dergelijke wijs man die gids voor heel Nederland wil zijn en met financieel advies zwaait (als dan niet gelardeerd met schoolpleingekakel) in de schuldsanering komd?
“It is difficult to get a man to understand something, when his salary depends on his not understanding it.”
"No, I do not believe in patents. I believe that patents make other people dis-incentied in coming up with new thing" - Thomas Peterffy
Volgens mij gaat het op dit moment niet over huren vs kopen, maar eerder of een hypotheek aanhouden/ wat voor soort hypotheek aanhouden dan beter is als geen hypotheek hebben en/of versneld afbouwen.quote:
En zo komt het in elke ronde van deze topic reeks weer voor dat de huurders tegen de kopers staan. Kopers zeggen het is niet zo heel erg duur, huurders zeggen het is wel duur.
En daar ging het al mis, gezien je schuldsanerings issues heb je overduidelijk aangetoond dat dit niet jouw sterkste punt is. Je zal het dan ook niet zo raar vinden dat we jouw denkbeelden even opzij leggen en luisteren naar mensen die wel weten waar ze het over hebbenquote:
Je reageert wel maar je geeft geen antwoord op de vraag die aan je gesteld wordt. De vraag is hoe jij in de sanering terecht bent gekomen, en daar geef je (met opzet) geen antwoord op. Doe dat eens wel.quote:
[..]
Ik denk dat het verstandiger is om te luisteren naar een ervaringsdeskundige m.b.t. de financiele maffia dan naar een financieel goochelaar.
“It is difficult to get a man to understand something, when his salary depends on his not understanding it.”
Breitling - Instruments for Professionals
Als je 12 jaar geleden kocht zat er nog heel veel zeepbel in het vat waar je niet voor betaald hebt.quote:
En zo komt het in elke ronde van deze topic reeks weer voor dat de huurders tegen de kopers staan. Kopers zeggen het is niet zo heel erg duur, huurders zeggen het is wel duur. En zo gaat het rond en rond. Tja wat is het beste voor iedereen is onbekend verschilt per persoon.
Voor mij was het beter kopen 12 jaar geleden, heeft mij geen windeieren gelegd. Maar dat zal niet voor iedereen gelden. Ben ik dan pro kopen, JA natuurlijk, kijk ik neer op huurders NEE.
Maar zo babbelen we lekker door en dat mag.
Heb je in 2008 gekocht dan heb je het volle pond lucht geleend/betaald.
Over een paar (kan wat meer zijn) jaar zal ik ook roepen dat kopen 'niet duur' meer is.
"No, I do not believe in patents. I believe that patents make other people dis-incentied in coming up with new thing" - Thomas Peterffy
Salaris? Da's lang geledenquote:
[..]
Ik denk dat het verstandiger is om te luisteren naar een ervaringsdeskundige m.b.t. de financiele maffia dan naar een financieel goochelaar.
“It is difficult to get a man to understand something, when his salary depends on his not understanding it.”
Maar leg nou eens uit waarom je zo'n fuckup op financieel terrein bent, wellicht hebben we daar wat aan?
Salaris..... inkomen... what's in a namequote:
"No, I do not believe in patents. I believe that patents make other people dis-incentied in coming up with new thing" - Thomas Peterffy
Owja, ik heb een bankrekening en spaarrekeningen, dat maakt me natuurlijk al meteen medeplichtigquote:
[..]
Salaris..... inkomen... what's in a name
Wanneer is het 'niet duur' meer? Hoe bepaal jij dat?quote:
[..]
Als je 12 jaar geleden kocht zat er nog heel veel zeepbel in het vat waar je niet voor betaald hebt.
Heb je in 2008 gekocht dan heb je het volle pond lucht geleend/betaald.
Over een paar (kan wat meer zijn) jaar zal ik ook roepen dat kopen 'niet duur' meer is.
Daarom kan deze reeks ook zo lang doorgaan met iedere keer dezelfde argumenten maar ander rekensommetje.quote:
[..]
Als je 12 jaar geleden kocht zat er nog heel veel zeepbel in het vat waar je niet voor betaald hebt.
Heb je in 2008 gekocht dan heb je het volle pond lucht geleend/betaald.
Over een paar (kan wat meer zijn) jaar zal ik ook roepen dat kopen 'niet duur' meer is.
Advocatus diaboli aiunt, non semper.
blablabla, allemaal rookgordijnen om de vraag te negeren die aan je gesteld wordt. Hoe ben jij in de sanering terecht gekomen. Die vraag wordt aan je gesteld. Geef daar eens antwoord op.quote:
[..]
Salaris..... inkomen... what's in a name
Breitling - Instruments for Professionals
Vraag het aan een bouwkundig calculatorquote:
[..]
Wanneer is het 'niet duur' meer? Hoe bepaal jij dat?
"No, I do not believe in patents. I believe that patents make other people dis-incentied in coming up with new thing" - Thomas Peterffy
Maar een rekensommetje wordt nou telkens naar gevraagd. Het enige wat terugkomt zijn wat sneren en schoolpleintermpjes? One-liners zijn ook geen argumenten en telkens wordt onverhoopt genoeg ruimte geboden om wél met argumenten te komen. Ook nop.quote:
[..]
Daarom kan deze reeks ook zo lang doorgaan met iedere keer dezelfde argumenten maar ander rekensommetje.
Nee, ik vraag het aan jou die daar een bewering over doet.quote:
[..]
Vraag het aan een bouwkundig calculator
Als de economie aantrekt en de prijzen stijgenquote:
[..]
Wanneer is het 'niet duur' meer? Hoe bepaal jij dat?
Kusje
"We moeten ons bewust zijn van de superioriteit van onze beschaving, met zijn normen en waarden, welvaart voor de mensen, respect voor mensenrechten en godsdienstvrijheid. Dat respect bestaat zeker niet in de Islamitische wereld".
Nee, JIJ doet de bewering. Hoe weet JIJ dat. Je moet eens kappen met die onzinreacties van je maar ondertussen wel beweren dat je een normale discussie wil, want die wil je helemaal niet.quote:
[..]
Vraag het aan een bouwkundig calculator
Breitling - Instruments for Professionals
Er is geen 'algemeen rekensommetje' voor dit soort zaken.quote:
[..]
Maar een rekensommetje wordt nou telkens naar gevraagd. Het enige wat terugkomt zijn wat sneren en schoolpleintermpjes? One-liners zijn ook geen argumenten en telkens wordt onverhoopt genoeg ruimte geboden om wél met argumenten te komen. Ook nop.
Ik geloof er geen zak van dat hij in de schuldsanering zit dat heeft hij alleen een keer geroepen om te trollen. Dat hij verzuurd is vanwege een woekrpolisje dan weer wel.quote:
[..]
blablabla, allemaal rookgordijnen om de vraag te negeren die aan je gesteld wordt. Hoe ben jij in de sanering terecht gekomen. Die vraag wordt aan je gesteld. Geef daar eens antwoord op.
Hoezo? Jij doet die uitspraak, dus hup hup, aan de slag, leg maar uit.quote:
[..]
Vraag het aan een bouwkundig calculator
Dat is dan wel een beetje zuur, want het gebruikt dat wel als argument waarom hij zo ontzettend slim is.quote:
[..]
Ik geloof er geen zak van dat hij in de schuldsanering zit dat heeft hij alleen een keer geroepen om te trollen. Dat hij verzuurd is vanwege een woekrpolisje dan weer wel.
Volgens mij is hij verzuurd geboren en maakt het niet zoveel uit waar het aan ligt, het is toch altijd de schuld van een ander. Slachtofferrolletje zodat je je eigen verantwoordelijkheid niet hoeft te nemen.quote:
[..]
Ik geloof er geen zak van dat hij in de schuldsanering zit dat heeft hij alleen een keer geroepen om te trollen. Dat hij verzuurd is vanwege een woekrpolisje dan weer wel.
Ik deed gewoon iets heel erg doms en toen ging in failliet, kan iedereen gebeuren die de banksters of financieel adviseurs op zijn/haar blauwe ogen gelooft.quote:
[..]
blablabla, allemaal rookgordijnen om de vraag te negeren die aan je gesteld wordt. Hoe ben jij in de sanering terecht gekomen. Die vraag wordt aan je gesteld. Geef daar eens antwoord op.
Leergeld is betaald en nu probeer ik dus mensen te behoeden voor de ondergang, kunnen ze hun voordeel mee doen. Alleen banksters willen liever niet dat je daar over praat, stel je toch eens voor dat mensen kritisch worden m.b.t. de financiele dienstverlening
"No, I do not believe in patents. I believe that patents make other people dis-incentied in coming up with new thing" - Thomas Peterffy
Ik betwijfel dat ook. Ik betwijfel ook of hij een uitkering krijgt. Ik denk stiekem dat ie gewoon een (kut)baan heeft.quote:
[..]
Ik geloof er geen zak van dat hij in de schuldsanering zit dat heeft hij alleen een keer geroepen om te trollen. Dat hij verzuurd is vanwege een woekrpolisje dan weer wel.
Maar, misschien heeft ie ook wel een uitkering, of zit ie wel in de sanering. De realiteit is wat 't is natuurlijk.
Breitling - Instruments for Professionals
quote:
[..]
Ik deed gewoon iets heel erg doms
Dat hadden we al vastgesteld. Waarom zou dat betekenen dat je nu opeens het licht gezien hebt en weet hoe je andere mensen zou moeten behoeden?quote:
In principe kan ie dat niet, aangezien hij dan de ins en outs van de financiele situaties van die andere mensen moet kennen, en die kent ie niet, dus daar kan ie ook geen uitspraken over doen. Maar daar gaat het dan ook stiekem niet om. Stiekem wil ie gewoon ranten en trollen.quote:
[..]
[..]
Dat hadden we al vastgesteld. Waarom zou dat betekenen dat je nu opeens het licht gezien hebt en weet hoe je andere mensen zou moeten behoeden?
Breitling - Instruments for Professionals
Waarom dan die wrok tegen mensen die niet iets heel ergs doms hebben gedaan en bewuste verstandige conservatieve keuzes maken? Wat hebben jou die misdaan?quote:
[..]
Ik deed gewoon iets heel erg doms en toen ging in failliet, kan iedereen gebeuren die de banksters of financieel adviseurs op zijn/haar blauwe ogen gelooft.
Leergeld is betaald en nu probeer ik dus mensen te behoeden voor de ondergang, kunnen ze hun voordeel mee doen. Alleen banksters willen liever niet dat je daar over praat, stel je toch eens voor dat mensen kritisch worden m.b.t. de financiele dienstverlening
En waarom kun je dat niet in normale termen ventileren, zodat iemand dat ook nog eens leest?
Hij is een soort Criminal Mastermind gone badquote:
[..]
Waarom dan die wrok tegen mensen die niet iets heel ergs doms hebben gedaan en bewuste verstandige conservatieve keuzes maken? Wat hebben jou die misdaan?
En waarom kun je dat niet in normale termen ventileren, zodat iemand dat ook nog eens leest?
ziet overal spoken
Als je het aflost kan je er toch nooit meer over beschikken dus 20 jaar is dan ook geen probleem lijkt me.quote:
[..]
Banksparen moet je minstens 20 jaar volhouden anders komt de BD langs, je mag niet teveel erin stoppen, zit een maximum en, en ga zo maar door.
Zolang je een schuld open houdt blijf je je rente moeten betalen, dat je dan wat terug krijgt van de BD is fijn voor jou maar ik wil liever wat minder HRA hebben dan dat ik aan bankiers afdraag omdat ze leuke producten bedacht hebben waar mensen in trappen.
Er zitten beperkingen aan met hoeveel je mag storten, klopt. Maar zolang het kan en mag is het voordeliger.
Je morele standpunt raakt kant nog wal. Je kan dan beter de HRA ontvangen en er zelf iets goeds mee doen, veel efficiënter.
Fuck catching lightning, he struck it
screamed shut up at thunder, then flipped the world upside down
and made it rain upward
screamed shut up at thunder, then flipped the world upside down
and made it rain upward
Dat klopt, die gaan weer stijgen zeker omdat door de ingestorte bouw de schaarste weer oploopt.quote:
[..]
Als de economie aantrekt en de prijzen stijgen
Kusje
Wanneer spreek je van schaarste? Volgens dit bericht van het CBS stond in 2010 (bericht is wel van 2012) 6% (417k) van de huizen leeg. Is dat al schaarste? En zo ja, welk percentage leegstand zou "een gezonde markt" moeten hebben?quote:
[..]
Dat klopt, die gaan weer stijgen zeker omdat door de ingestorte bouw de schaarste weer oploopt.
Bankiers sponsoren vind ik niet iets goeds. Dat is juist hun verdien model mensen zolang mogelijk met schulden opgescheept laten zitten.quote:
[..]
Als je het aflost kan je er toch nooit meer over beschikken dus 20 jaar is dan ook geen probleem lijkt me.
Er zitten beperkingen aan met hoeveel je mag storten, klopt. Maar zolang het kan en mag is het voordeliger.
Je morele standpunt raakt kant nog wal. Je kan dan beter de HRA ontvangen en er zelf iets goeds mee doen, veel efficiënter.
En ja ik vind het niet normaal dat de belastingdienst een uitzondering heeft gemaakt voor het bankspaarproduct dat je daar geen VRH over hoeft af te dragen. Dan kun je wel zeggen dat mijn morele standpunt kant nog wal raakt, ik ben van de eenvoudige regels en vind uitzondering op uitzondering nogal verwerpelijk.
Tja, daar kan ik niet zoveel mee. Dit is precies het "dat snap jij toch niet en ik ben een onmisbare adviseur" verhaal waar ik niet op zit te wachten als consument.quote:
[..]
Voor de gemiddelde consument simpelweg niet. Je ziet ook dat je in jouw verhaal de helft vergeet: eigenwoningforfait en levensverzekering om maar iets te noemen.
Nogmaals: ik heb echt jarenlang in de branche gewerkt en weet inmiddels allang dat het standaard adviseursriedeltje (de gemiddelde adviseur weet ook nauwelijks meer dan een consument, getuige mijn ervaring met die gasten op PE-bijeenkomsten...) simpelweg onzinnig is om voor iedereen te laten gelden.
Laat ik het er maar op houden dat ik geen huis cash af kon tikken, dat ik mijn specifieke situatie heb doorgerekend en dat ik de voor mij voordeligste keuze heb gemaakt. Dat hield voor mij in: een zo hoog mogelijke hypotheek met een gekoppelde bankspaarrekening.
If you can't beat them, join them.
Ik vindt het ook verwepelijk, Zonder meer.quote:
[..]
Bankiers sponsoren vind ik niet iets goeds. Dat is juist hun verdien model mensen zolang mogelijk met schulden opgescheept laten zitten.
En ja ik vind het niet normaal dat de belastingdienst een uitzondering heeft gemaakt voor het bankspaarproduct dat je daar geen VRH over hoeft af te dragen. Dan kun je wel zeggen dat mijn morele standpunt kant nog wal raakt, ik ben van de eenvoudige regels en vind uitzondering op uitzondering nogal verwerpelijk.
Betekent dat dan dat ik maar mijn geld bij de overheid moet laten liggen? Besteden hun dat dan nuttig?
Nee is mijn antwoord. Ik kan gelukkig via een stichting die dichtbij is wel wat directer hulp aan behoevenden verlenen. Niet alles hoor een deel gebruik ik ook om de hypotheek af te lossen... (storten op banksparen natuurlijk)...
Fuck catching lightning, he struck it
screamed shut up at thunder, then flipped the world upside down
and made it rain upward
screamed shut up at thunder, then flipped the world upside down
and made it rain upward
Zal wel, maar waar staan die huizen dan leeg. Als dat allemaal op plekken is waar geen werk is dan is op de plekken met werk wel schaarste. Nou kun je natuurlijk wel in Delfzijl gaan wonen en in Amsterdam blijven werken. Maar wat je dan aan goedkoper huis minder kwijt bent, ben je kwijt aan reistijd en een hoop andere onkosten.quote:
[..]
Wanneer spreek je van schaarste? Volgens dit bericht van het CBS stond in 2010 (bericht is wel van 2012) 6% (417k) van de huizen leeg. Is dat al schaarste? En zo ja, welk percentage leegstand zou "een gezonde markt" moeten hebben?
Advocatus diaboli aiunt, non semper.
Het blijft natuurlijk een feit dat je beter 3* een hypotheek van 100.000 zou kunnen afsluiten die je steeds in 10 jaar aflost dan 1* een hypotheek van 300.000 die je in 30 jaar aflost. Dan zou je wel om de 10 jaar moeten verhuizen en steeds een stapje op de woningmarkt moeten maken.
Is wel erg locatie-afhankelijk. En wanneer de economie aantrekt neemt de vraag ook weer stevig toe.quote:
[..]
Wanneer spreek je van schaarste? Volgens dit bericht van het CBS stond in 2010 (bericht is wel van 2012) 6% (417k) van de huizen leeg. Is dat al schaarste? En zo ja, welk percentage leegstand zou "een gezonde markt" moeten hebben?
quote:
[..]
Zal wel, maar waar staan die huizen dan leeg. Als dat allemaal op plekken is waar geen werk is dan is op de plekken met werk wel schaarste. Nou kun je natuurlijk wel in Delfzijl gaan wonen en in Amsterdam blijven werken. Maar wat je dan aan goedkoper huis minder kwijt bent, ben je kwijt aan reistijd en een hoop andere onkosten.
Ik probeerde geen punt te maken oid. Ben oprecht benieuwd wat in het geval van woningmarkt een gezond percentage leegstand zou zijn. Daarbij snap ik dat een gemiddelde van Nederland niets zegt over de situatie in het centrum van Amsterdam.quote:
[..]
Is wel erg locatie-afhankelijk. En wanneer de economie aantrekt neemt de vraag ook weer stevig toe.
Desalniettemin moet er toch een soort streefpercentage zijn, waarbij de verhandelbaarheid van huizen ideaal is (snel kunnen aankopen en verkopen, zonder dat er enorme prijsstijgingen/dalingen zijn).
Dit los van eventuele spanningen die we nu hebben wat betreft de mismatch tussen financieerbaarheid en de gemiddelde prijs van een huis.
We zitten hier toch in het beleggingsubforum?
Hoe bepaal je of een asset momenteel duur/goedkoop is?
Als je een asset koopt moet je berekenen hoeveel geld het genereert, in hoeveel tijd en dat vergelijken met de prijs die je nu betaalt. Dat is met elke investering zo, aandelen, vastgoed, landbouwgrond, obligaties, aandelen in een hamburgertent, durfkapitaal, etc.
Hoe bepaal je of een asset momenteel duur/goedkoop is?
Als je een asset koopt moet je berekenen hoeveel geld het genereert, in hoeveel tijd en dat vergelijken met de prijs die je nu betaalt. Dat is met elke investering zo, aandelen, vastgoed, landbouwgrond, obligaties, aandelen in een hamburgertent, durfkapitaal, etc.
You can learn anything, the secret lies in discipline.
"What the mind can conceive and believe, it can achieve"
You will make mistakes. Forgive yourself. Move on. Start rebuilding.
"What the mind can conceive and believe, it can achieve"
You will make mistakes. Forgive yourself. Move on. Start rebuilding.
En jij vindt een huis een investering?quote:
We zitten hier toch in het beleggingsubforum?
Hoe bepaal je of een asset momenteel duur/goedkoop is?
Als je een asset koopt moet je berekenen hoeveel geld het genereert, in hoeveel tijd en dat vergelijken met de prijs die je nu betaalt. Dat is met elke investering zo, aandelen, vastgoed, landbouwgrond, obligaties, aandelen in een hamburgertent, durfkapitaal, etc.
???? De hypotheekgever is de klant (klant geeft het recht), hypotheeknemer is altijd de geldverstrekker. Dus ik denk dat jij niet snapt kerel.quote:
[..]
Je mist duidelijk het punt dat ik probbeer te maken. Of je dat met opzet doet of dat je 't echt niet snapt weet ik niet.
[..]
Hoe zie je dit? Ik zou zeggen dat de bank de hypotheekverstrekker is, en degene die de hypotheek op zijn naam heeft staan de hypotheeknemer, dus zo beschouwend klopt het prima wat Scorpie zegt. Maar ook hier vraag ik me af of je nu gewoon moeilijk doet om het moeilijk doen of dat je het echt niet snapt.
[..]
Das mooi
Ik betaal overigens ook wel dingen zelf, puur om de pijn te voelen hoe duur dingen zijn, en hoe lang ik ervoor moet werken met een schlemiel uurloontje van 8 euro. Maar in principe ben ik een verwend kereltje.
Dan laat jij je ook in met achterlijke personen, genoeg mensen die alles tot in detail toe weten en de kennis beheersen en dit ook nog eens in jip en janneke taal kunnen overbrengen op een persoon met iq van een goudvis. Maar dat zijn dan wel de "gevorderde" adviseurs.quote:
Nogmaals: ik heb echt jarenlang in de branche gewerkt en weet inmiddels allang dat het standaard adviseursriedeltje (de gemiddelde adviseur weet ook nauwelijks meer dan een consument, getuige mijn ervaring met die gasten op PE-bijeenkomsten...)
quote:
[..]
Dan laat jij je ook in met achterlijke personen, genoeg mensen die alles tot in detail toe weten en de kennis beheersen en dit ook nog eens in jip en janneke taal kunnen overbrengen op een persoon met iq van een goudvis. Maar dat zijn dan wel de "gevorderde" adviseurs.
[b]A question that sometimes drives me hazy: am I or are the others crazy?[/b]
Nou... nou... als je even de persoonlijke aanvallen weglaat ben ik zo'n beetje de enige poster met inhoudelijke informatie m.b.t. de huizenmarktquote:
CC die het hele topic weer vergalt
"No, I do not believe in patents. I believe that patents make other people dis-incentied in coming up with new thing" - Thomas Peterffy
Met hoeveel hypotheek adviseurs heb jij al in je leven te maken gehad?quote:
[..]
Dan laat jij je ook in met achterlijke personen, genoeg mensen die alles tot in detail toe weten en de kennis beheersen en dit ook nog eens in jip en janneke taal kunnen overbrengen op een persoon met iq van een goudvis. Maar dat zijn dan wel de "gevorderde" adviseurs.
Ik heb er met 4 gesproken waarvan er 3 mij toch echt perse een hypotheekconstructie wilden aansmeren waarbij een ORV verplicht was, terwijl ik eigen geld inleg en geen partner heb. En dan kan ik me dus meteen vinden in het verhaal van F_H dat het merendeel van die adviseurs echt niet weet wat men nu precies aan het verkopen is, of men weet het wel maar gaat/ging voor de dingen die hun de meeste marge opleveren.
Als je het maar enthousiast weet te brengen, dan denkt de gemiddelde consument dat 'ie goed wordt voorgelicht. In WGR én in m'n werk heb ik genoeg mensen voorbij zien komen die denken dat het advies goed is geweest. Simpelweg omdat ze niet weten wat 'goed' is, maar omdat ze denken dat de adviseur het erg goed weet.quote:
[..]
Met hoeveel hypotheek adviseurs heb jij al in je leven te maken gehad?
Veel adviseurs houden vast aan het 'maximale hypotheek'-verhaal, tonnetje spaar, tonnetje aflosvrij en dan komt het wel goed. Volgende klant!
[b]A question that sometimes drives me hazy: am I or are the others crazy?[/b]
Ik houd het hier maar bij. Ik zat ook eens met zo'n verzekeringsman te praten over hoe hij zijn brood verdiende. Feitelijk maakte het hem geen drol uit wat hij verkocht, zolang hij maar flink commissie kon opstrijken. Van elk verkochte polis kreeg hij tussen de 1% en 3% van de totale premie-inleg. Je kan je dan wel voorstellen dat zo'n man er heel erg op gebrand is om jouw perse een ORV aan te smeren, of je die nu wel of niet nodig hebt.quote:
of men weet het wel maar gaat/ging voor de dingen die hun de meeste marge opleveren.
Nu deze kickback niet langer mag moeten ze uurtje factuurtje doen, nu hebben ze er dus vooral belang bij de klant wijs te maken dat ze heel wat uren aan het advies besteed hebben.
Zelfs de AFM bemoeit zich ondertussen met het advies gebeuren, gratis advies inwinnen voor financiele producten zou taboe zijn. Want al die mensen die niks afnemen worden in feite betaald door de mensen die wel wat afnemen. No shit AFM
Dat geld toch letterlijk voor alles? Als ik bij de dealer ga kijken voor een nieuwe auto dan betaal ik toch ook niet voor vrijblijvend advies? Het gaat niet goed in de financiele sector dat mag duidelijk wezen en in eerste instantie is de AFM daar in grote mate voor verantwoordelijk. Niet zo vreemd met een organisatie vol met wereldvreemde crimiclowns
"No, I do not believe in patents. I believe that patents make other people dis-incentied in coming up with new thing" - Thomas Peterffy
Next... kassaquote:
[..]
Als je het maar enthousiast weet te brengen, dan denkt de gemiddelde consument dat 'ie goed wordt voorgelicht. In WGR én in m'n werk heb ik genoeg mensen voorbij zien komen die denken dat het advies goed is geweest. Simpelweg omdat ze niet weten wat 'goed' is, maar omdat ze denken dat de adviseur het erg goed weet.
Veel adviseurs houden vast aan het 'maximale hypotheek'-verhaal, tonnetje spaar, tonnetje aflosvrij en dan komt het wel goed. Volgende klant!
Het was goed grazen voor die snelle jongens, tegenwoordig zullen ze wel een stuk harder moeten werken? Of zijn er gewoon minder snelle jongens?
"No, I do not believe in patents. I believe that patents make other people dis-incentied in coming up with new thing" - Thomas Peterffy
Er zijn gewoon ook veel mensen gestopt met adviseren. Veel vergunningen ingetrokken. Daarentegen is het gewoon nog mogelijk om een hypotheek af te sluiten bij iemand zonder papieren. Zolang hij onder een vergunning werkt, kraait er niemand naar.quote:
[..]
Next... kassa
Het was goed grazen voor die snelle jongens, tegenwoordig zullen ze wel een stuk harder moeten werken? Of zijn er gewoon minder snelle jongens?
En maar denken dat 'ie zo'n goed verhaal verteld heeft
[b]A question that sometimes drives me hazy: am I or are the others crazy?[/b]
de ORV is de moneymaker, maar in heel veel gevallen volstrekt overbodig en niet verplicht om bij die bank af te sluitenquote:
[..]
Met hoeveel hypotheek adviseurs heb jij al in je leven te maken gehad?
Ik heb er met 4 gesproken waarvan er 3 mij toch echt perse een hypotheekconstructie wilden aansmeren waarbij een ORV verplicht was, terwijl ik eigen geld inleg en geen partner heb. En dan kan ik me dus meteen vinden in het verhaal van F_H dat het merendeel van die adviseurs echt niet weet wat men nu precies aan het verkopen is, of men weet het wel maar gaat/ging voor de dingen die hun de meeste marge opleveren.
Nivelleren, als je het erg vaak doet, ga je het steeds leuker vinden :)
Dat zijn dan dus geen betrouwbare (vakkundige) adviseurs.quote:
[..]
Met hoeveel hypotheek adviseurs heb jij al in je leven te maken gehad?
Ik heb er met 4 gesproken waarvan er 3 mij toch echt perse een hypotheekconstructie wilden aansmeren waarbij een ORV verplicht was, terwijl ik eigen geld inleg en geen partner heb. En dan kan ik me dus meteen vinden in het verhaal van F_H dat het merendeel van die adviseurs echt niet weet wat men nu precies aan het verkopen is, of men weet het wel maar gaat/ging voor de dingen die hun de meeste marge opleveren.
Kan je wel gaan huillachen maar als adviseur er even weinig - dan wel iets meer - van snappen (zoals jij beweert) als de consument dan ben je gewoon geen goede adviseur.quote:
Jij bent ontslagen ofzo?quote:
[..]
Er zijn gewoon ook veel mensen gestopt met adviseren. Veel vergunningen ingetrokken. Daarentegen is het gewoon nog mogelijk om een hypotheek af te sluiten bij iemand zonder papieren. Zolang hij onder een vergunning werkt, kraait er niemand naar.
En maar denken dat 'ie zo'n goed verhaal verteld heeft
lijkt alsof je een flinke afkeer hebt van je voormalig vakgebied.
Toen ik vorig jaar aan een bevriende verzekeringsagent (hoe is het mogelijkquote:
Er zijn gewoon ook veel mensen gestopt met adviseren. Veel vergunningen ingetrokken. Daarentegen is het gewoon nog mogelijk om een hypotheek af te sluiten bij iemand zonder papieren. Zolang hij onder een vergunning werkt, kraait er niemand naar.
En maar denken dat 'ie zo'n goed verhaal verteld heeft
) vroeg wat voor een hypotheek hij mij zou adviseren begon hij doodleuk over de aflossingsvrije hypotheek... BAM... klaar.Toen ik heb vertelde dat ik liever direct zou willen aflossen en dan het liefst lineair rolde zowat de ogen uit zijn hoofd? Whut.... aflossen.... lineair... error... error
Dat kende hij eigenlijk niet, aflossingsvrij was gewoon de standaard... BAM.
Dus toen ik hem vroeg wat zijn toegevoegde waarde was? Nou... hij wist wel welke verzekeraars de beste aanvullende financiele producten leverden en hij kon de beste lening uitzoeken.
Volgens mij kunnen de meeste consumenten na een korte periode van inlezen en onderzoeken hetzelfde als 90% van alle hypotheekadviseurs maar ik kan er naast zitten.
"No, I do not believe in patents. I believe that patents make other people dis-incentied in coming up with new thing" - Thomas Peterffy
Ik vrees echter dat er heel wat van dat soort mensen rondlopen, deze groep is mede verantwoordelijk voor de slechte naam die de hele sector nu heeft.quote:
[..]
Dat zijn dan dus geen betrouwbare (vakkundige) adviseurs.
[..]
Kan je wel gaan huillachen maar als adviseur er even weinig - dan wel iets meer - van snappen (zoals jij beweert) als de consument dan ben je gewoon geen goede adviseur.
Hoe kan je als consument een goede adviseur herkennen? Is volgens mij een onbegonnen taak als leek. Zoiets berust nu bijna louter op kans en de kans dat je verliest in een casino is vrijwel 100%
"No, I do not believe in patents. I believe that patents make other people dis-incentied in coming up with new thing" - Thomas Peterffy
't Is bepaald geen rocket science... 1 vergelijkingssite zou al die adviseurs overbodig maken. Dan betaal je een paar euro i.p.v. een paar duizend euro voor het advies.quote:
Volgens mij kunnen de meeste consumenten na een korte periode van inlezen en onderzoeken hetzelfde als 90% van alle hypotheekadviseurs maar ik kan er naast zitten.
censuur :O
Het is juist geen vakgebied. Er liepen hier in NL meer cowboys rond dat er ooit op de prairie van N & S Dakota, Nebraska, Kansas en Oklahoma rond zwiervenquote:
[..]
Jij bent ontslagen ofzo?
"No, I do not believe in patents. I believe that patents make other people dis-incentied in coming up with new thing" - Thomas Peterffy
Inderdaad, wat nog wel eens zo is dat sommige verzekeraars enkel met tussenpersonen werken. Zo kan je soms wel heel voordelig een verzekering afsluiten, kijk... dat is dan de toegevoegde waarde van de tussenpersoonquote:
[..]
't Is bepaald geen rocket science... 1 vergelijkingssite zou al die adviseurs overbodig maken. Dan betaal je een paar euro i.p.v. een paar duizend euro voor het advies.
"No, I do not believe in patents. I believe that patents make other people dis-incentied in coming up with new thing" - Thomas Peterffy
Nee, ik weet gewoon genoeg van het vakgebied (waar ik overigens nog genoeg in doe) en de mensen die hierin werken. Er zijn gewoonweg weinig goede adviseurs.... Kun je wel gaan dwepen met je ervaring van anderhalve adviseur....quote:
[..]
Jij bent ontslagen ofzo?
[b]A question that sometimes drives me hazy: am I or are the others crazy?[/b]
Daar zit je niet naast, maar dat zegt meer over de adviseurs (wat gemiddeld genomen gewoon veredelde verkopers zijn, zonder papieren...). Een goed hypotheekadvies is wel een stuk breder dan louter berekenen wat het goedkoopst is, maar door de slechte naam in de markt, wil niemand daar meer voor betalen, blijkbaar....quote:
Volgens mij kunnen de meeste consumenten na een korte periode van inlezen en onderzoeken hetzelfde als 90% van alle hypotheekadviseurs maar ik kan er naast zitten.
Dat is het goed recht van elke consument, maar dan moet je niet huilen als het misgaat over een jaar of 20 ('zo had ik het toch niet bedoeld?')
[b]A question that sometimes drives me hazy: am I or are the others crazy?[/b]
Precies, net al hoe Brammetje nu de advocatenwereld 'vervuild'. Je kan sowieso altijd aan andere mensen vragen om tips, daarnaast voel je zoiets wel aan denk ik zo. Als ze je iets proberen aan te smeren waar jij niets van af weet, of wat jij niet nodig hebt, dan denk ik al meteen van: jij bent niet helemaal betrouwbaar bezig kereltje...quote:
[..]
Ik vrees echter dat er heel wat van dat soort mensen rondlopen, deze groep is mede verantwoordelijk voor de slechte naam die de hele sector nu heeft.
Hoe kan je als consument een goede adviseur herkennen? Is volgens mij een onbegonnen taak als leek. Zoiets berust nu bijna louter op kans en de kans dat je verliest in een casino is vrijwel 100%
Toevallig ken ik dan wel een zooitje goede adviseurs ja, wel 40+ dus daar zou het ook aan kunnen liggen.quote:
[..]
Nee, ik weet gewoon genoeg van het vakgebied (waar ik overigens nog genoeg in doe) en de mensen die hierin werken. Er zijn gewoonweg weinig goede adviseurs.... Kun je wel gaan dwepen met je ervaring van anderhalve adviseur....
Never waste a good crisis.quote:
Nee, ik weet gewoon genoeg van het vakgebied (waar ik overigens nog genoeg in doe) en de mensen die hierin werken. Er zijn gewoonweg weinig goede adviseurs.... Kun je wel gaan dwepen met je ervaring van anderhalve adviseur....
Als alles voorspoedig gaat dan kan iedereen makkelijk geld verdienen, pas als het moeilijk wordt komt het echte talent bovendrijven.
Ik vermoed dat er al een flinke sanering plaats vindt binnen de sector en dat deze nog wel een paar jaartjes door zal gaan. Consumenten zullen ook veel kritischer kijken en niet alles meer voor zoete koek slikken. Het risicobesef is aan het toenemen en gouden bergen zijn vervangen voor valkuilen, iedereen is op zijn hoede.
"No, I do not believe in patents. I believe that patents make other people dis-incentied in coming up with new thing" - Thomas Peterffy
Feitelijk komt het er nu op neer dat we nog maar 2 smaken fiscaal aantrekkelijk hebben gemaakt. Hoeveel advies wil je daar dan nog op loslaten? Uiteraard zijn er meerdere financiele afwegingen dan enkel de hypotheekvorm maar in hoe verre zie jij daar een taak weg gelegd voor een hypotheekadviseur? Als je het dan gaat hebben over de financien dan moet je dat inderdaad heel breed gaan trekken. Tot voor kort was dat toch wel een beetje het domein voor enkel vermogende mensen.quote:
[..]
Daar zit je niet naast, maar dat zegt meer over de adviseurs (wat gemiddeld genomen gewoon veredelde verkopers zijn, zonder papieren...). Een goed hypotheekadvies is wel een stuk breder dan louter berekenen wat het goedkoopst is, maar door de slechte naam in de markt, wil niemand daar meer voor betalen, blijkbaar....
Dat is het goed recht van elke consument, maar dan moet je niet huilen als het misgaat over een jaar of 20 ('zo had ik het toch niet bedoeld?')
"No, I do not believe in patents. I believe that patents make other people dis-incentied in coming up with new thing" - Thomas Peterffy
We hebben ook nog steeds te maken met doorstromers
Daarnaast heb je ook te maken met toekomstverwachtingen (pensioen, kinderen, nabestaanden, werkloosheid). Zat advies te geven, hoor
Daarnaast heb je ook te maken met toekomstverwachtingen (pensioen, kinderen, nabestaanden, werkloosheid). Zat advies te geven, hoor
[b]A question that sometimes drives me hazy: am I or are the others crazy?[/b]
Hypotheekadviseurs zitten nu ook niet zo lekker in hun stoeltje, weet ik 100% zeker. Online hypotheekadvies wordt de shit.quote:
[..]
Feitelijk komt het er nu op neer dat we nog maar 2 smaken fiscaal aantrekkelijk hebben gemaakt. Hoeveel advies wil je daar dan nog op loslaten? Uiteraard zijn er meerdere financiele afwegingen dan enkel de hypotheekvorm maar in hoe verre zie jij daar een taak weg gelegd voor een hypotheekadviseur? Als je het dan gaat hebben over de financien dan moet je dat inderdaad heel breed gaan trekken. Tot voor kort was dat toch wel een beetje het domein voor enkel vermogende mensen.
Toevallig ben ik net nog gebeld om even de hypotheek op te pimpen op mijn eigen verzoek.quote:
[..]
Hypotheekadviseurs zitten nu ook niet zo lekker in hun stoeltje, weet ik 100% zeker. Online hypotheekadvies wordt de shit.
Oke, dus?quote:
[..]
Toevallig ben ik net nog gebeld om even de hypotheek op te pimpen op mijn eigen verzoek.
Slechte adviseur die jou iets adviseerde wat toen allang niet meer mogelijk was. Je duim is weer aan het opspelen Xeno.quote:
[..]
Toen ik vorig jaar aan een bevriende verzekeringsagent (hoe is het mogelijk
Ze zitten nog prima in hun stoeltje dus. Zat oversluitingen en aanpassingen te doen tot maartquote:
[ Bericht 30% gewijzigd door #ANONIEM op 10-01-2013 13:54:36 ]
Imho net zo min onbegonnen werk als het is om incompetente van competente mensen in elk ander vakgebied als leek te herkennen. Zo moeilijk is dat echt niet hoorquote:
[..]
Ik vrees echter dat er heel wat van dat soort mensen rondlopen, deze groep is mede verantwoordelijk voor de slechte naam die de hele sector nu heeft.
Hoe kan je als consument een goede adviseur herkennen? Is volgens mij een onbegonnen taak als leek. Zoiets berust nu bijna louter op kans en de kans dat je verliest in een casino is vrijwel 100%
Leuk topic over bemiddelingskosten van makelaars.
In het kort: het is (verhuur)makelaars niet toegestaan om twee opdrachtgevers (verhuurder en huurder) te hebben. Toch vragen veel makelaars aan beide partijen geld (denk aan Direct Wonen en anderen). In dit topic komt nu neer op een "schikking" van de makelaar nadat de huurder z'n geld (1400 euro) terugeiste. Voorwaarde van de makelaar (al dan niet legaal) was geheimhouding. "Via via" post ook iemand zo'n zelfde verhaal van Direct Wonen: net voor de rechtzaak afhaken en terugbetalen, als het maar niet publiekelijk wordt gemaakt. Want ze weten donders goed dat hetgeen ze doen illegaal is!
En dat verklaart ook waarom ik wel rechtzaken kan Googlen van huurders-tegen-Direct Wonen, maar niets kan vinden van Direct Wonen die niet-betalende huurders voor de rechter sleept.
Ook hier: behoorlijk overheidsfalen. De regels zijn er, alleen is het afdwingen daarvan als consument dusdanig lastig dat veel mensen en voorover buigen en slikken. De overheid zou naleving moeten handhaven.
In het kort: het is (verhuur)makelaars niet toegestaan om twee opdrachtgevers (verhuurder en huurder) te hebben. Toch vragen veel makelaars aan beide partijen geld (denk aan Direct Wonen en anderen). In dit topic komt nu neer op een "schikking" van de makelaar nadat de huurder z'n geld (1400 euro) terugeiste. Voorwaarde van de makelaar (al dan niet legaal) was geheimhouding. "Via via" post ook iemand zo'n zelfde verhaal van Direct Wonen: net voor de rechtzaak afhaken en terugbetalen, als het maar niet publiekelijk wordt gemaakt. Want ze weten donders goed dat hetgeen ze doen illegaal is!
En dat verklaart ook waarom ik wel rechtzaken kan Googlen van huurders-tegen-Direct Wonen, maar niets kan vinden van Direct Wonen die niet-betalende huurders voor de rechter sleept.
Ook hier: behoorlijk overheidsfalen. De regels zijn er, alleen is het afdwingen daarvan als consument dusdanig lastig dat veel mensen en voorover buigen en slikken. De overheid zou naleving moeten handhaven.
censuur :O
Doe het!quote:
[..]
't Is bepaald geen rocket science... 1 vergelijkingssite zou al die adviseurs overbodig maken. Dan betaal je een paar euro i.p.v. een paar duizend euro voor het advies.
