WGR Werk, Geldzaken, Recht en de Beurs
Hier kun je alles kwijt over sollicitaties, werksituaties, belastingen, (handelen op) de beurs, hypotheken, beleggingen en salarissen, arbeidscontracten of geschillen met je (huis)baas. Alles over werk, geldzaken en recht dus.
We willen allebei full-time blijven werken. Als er kids komen dan zal het er misschien van komen dat we allebei 4 dagen in de week gaan werken. Er komt geen saneringsronde bij mij aan. In tegendeel, dit jaar een stap gemaakt in de salarisschaal + de standaard verhoging van de CAO gekregen.quote:Op woensdag 9 januari 2013 12:31 schreef 99.999 het volgende:
[..]
Tja wil je beiden fulltime blijven/ gaan werken? Hoe stabiel is je relatie? Wat zijn je perspectieven (groei in salaris of komt er juist een saneringsronde?
Maar pakweg anderhalf inkomen zou ik aanhouden.
De relatie is stabiel.
Dus 1,5x het inkomen is save?
Zoals eerder aangegeven is er geen "safe" ook bij 1,5x inkomen heb je een probleem wanneer 1 van de 2 zijn/haar baan verliest. Je zal zelf een inschatting moeten maken van dergelijke risico's.quote:Op woensdag 9 januari 2013 12:35 schreef Sunri5e het volgende:
[..]
We willen allebei full-time blijven werken. Als er kids komen dan zal het er misschien van komen dat we allebei 4 dagen in de week gaan werken. Er komt geen saneringsronde bij mij aan. In tegendeel, dit jaar een stap gemaakt in de salarisschaal + de standaard verhoging van de CAO gekregen.
De relatie is stabiel.
Dus 1,5x het inkomen is save?
Mar dan is het gezever van de virtuele daling die huizen maken ook net zo'n een slecht argument wat sommigen hier maar blijven gebruiken om maar zolang mogelijk te blijven huren omdat je bij die koopwoning meteen met een prijsdaling geconfronteerd zou worden.quote:
[..]
Dat is geen vraag, natuurlijk niet.
Dat is hetzelfde als een vriendin redeneerde. Koopt een huis wat substantieel duurder is, 80% verschil met geleend geld (want 20% eigen geld verplicht in veel landen), en zegt vrolijk: het is even duur. Wat? Ja, het is even duur. Oude lening annuitair, Nieuwe lening intrest only. Ja, doei, creatief met kurk, maar dat werkt dus twee kanten op
En dat is idd ook een reden dat ik aflos op de spaarrekening krijg ik 2% misschien als ik wat verder zoek wel 3% (max) maar zit nu wederom boven de VRH dus mag ook weer 1.2% aftikken van het bedrag wat daar boven zit en mijn hypotheek rente is bruto 5% stel netto 3.3% dan is het voor mij verstandiger om af te lossen.quote:Aflossen is sparen. Exact hetzelfde alsof ik niet aflos en die centen op de bank zet.
Als speculant is dat een valide argument - moet je wel denken dat je God bent en alles kunt voorspellen, en een heel beperkte horizon hebben-, maar met woonlasten heeft dat inderdaad geen jota te maken.quote:
[..]
Mar dan is het gezever van de virtuele daling die huizen maken ook net zo'n een slecht argument wat sommigen hier maar blijven gebruiken om maar zolang mogelijk te blijven huren omdat je bij die koopwoning meteen met een prijsdaling geconfronteerd zou worden.
Doordat jij 1000 euro 'woonlasten' heb gehad de afgelopen 5 jaar is jouw totale cash out aan woonlasten over de periode dat jij daar woont veel lager dan dat je lage 'woonlasten'gehad zou hebben de afgelopen 5 jaar.
Dus juist de huurders die (nog) niet willen kopen zijn de speculanten in deze discussie.quote:
Als speculant is dat een valide argument - moet je wel denken dat je God bent en alles kunt voorspellen, en een heel beperkte horizon hebben-, maar met woonlasten heeft dat inderdaad geen jota te maken.
Dat geeft een intressante wending aan de discussie zou ik zeggen.
Ik zou de gok met anderhalf inkomen als basis voor je hypotheekaanvraag wel aandurven. Zeker aan het begin van een loopbaan waarin je beiden nog wel flink perspectief hebt.quote:
[..]
We willen allebei full-time blijven werken. Als er kids komen dan zal het er misschien van komen dat we allebei 4 dagen in de week gaan werken. Er komt geen saneringsronde bij mij aan. In tegendeel, dit jaar een stap gemaakt in de salarisschaal + de standaard verhoging van de CAO gekregen.
De relatie is stabiel.
Dus 1,5x het inkomen is save?
Bij 1.5* inkomen vs hypotheek houdt je relatief gezien net zoveel als mij over en kun je ruim gaan aflossen mocht je dat willen.quote:
[..]
Ik zou de gok met anderhalf inkomen als basis voor je hypotheekaanvraag wel aandurven. Zeker aan het begin van een loopbaan waarin je beiden nog wel flink perspectief hebt.
Of er lekker op los levenquote:
[..]
Bij 1.5* inkomen vs hypotheek houdt je relatief gezien net zoveel als mij over en kun je ruim gaan aflossen mocht je dat willen.
.
Je kunt doorgaans 4 a 5x je bruto jaarsalaris aan hypotheek krijgen (dit wordt iets strenger en verlaagd meen ik), wat m.i. het best is (maar dat is natuurlijk voor een ieder verschillend) is dat je je huis op 1 hypotheek koopt, want wat nu als jullie uit elkaar gaan en de hypotheek staat op 2 inkomens (dit is ook slechts mogelijk met 2 duurzame inkomens, dus niet dat jouw vriendin volgend jaar opeens stopt met werken waardoor je je woonlasten niet meer kunt opbrengen), en het huis met een eventuele flinke restschuld verkocht moet worden, daar zit niemand op te wachten. Ik vraag mij overigens af hoe jij een vast contract hebt als je pas je hbo diploma hebt, of is dit al enkele jaren terug.quote:
[..]
We willen allebei full-time blijven werken. Als er kids komen dan zal het er misschien van komen dat we allebei 4 dagen in de week gaan werken. Er komt geen saneringsronde bij mij aan. In tegendeel, dit jaar een stap gemaakt in de salarisschaal + de standaard verhoging van de CAO gekregen.
De relatie is stabiel.
Dus 1,5x het inkomen is save?
Ik wil gewoon in dit dorp blijven wonen, verwacht dat in 2014 de (huizen)prijzen niet meer zullen dalen, hoewel daar natuurlijk nog niet echt een goede hand op te leggen is.quote:
[..]
Dit is weer het andere uiterste. Er zijn genoeg valide redenen om WEL te gaan huren. Zeker in jou situatie waarin je gelijk na school op jezelf gaat wonen, vaak weet je dan nog niet hoe je toekomst eruit gaat zien. Zeker net op een termijn van zeg 7+ jaar. Denk aan vragen als waar ga je werken? Hoe lang blijf je daar werken? Ga je gelijk samenwonen, of alleen? En wat als je na 1,5 jaar toch een vriend/vriendin vind, is je huis dan nog wel toereikend? Wanneer je in een andere stad/dorp gaat wonen dan waar je bent opgegroeid, krijg je ook nog vragen als: kan ik hier wel aarden? Is deze buurt wel de juiste? etc. etc.
Genoeg redenen waarom het misschien wel verstandiger is om de eerste jaren na je schooltijd maar eens rustig te gaan huren alvorens je een de aankoop van je leven doet :-)
Zoals ik al zei, ik verwacht dat dit het laatste jaar is met daling. Sowieso zie je om je heen huizen voor een habbekrats gekocht worden, daarbij ben ik niet zo bang voor die prijsschommelingen, zeker niet als je weet dat je nog een lange tijd in dat huis blijft wonen. De huizenrpijzen staan nu al laag dus dat trekt echt wel weer wat bij als de tijd daar is.quote:
[..]
Bereken het omslagpunt tussen de waarde daling, en de extra kosten van huur, in die zin kan huren tijdelijk slim zijn vanwege de "winst" die je maakt. Op dit moment zakken de prijzen 8 procent per jaar, op een woning van 2 ton is dat dus 16K, kortom als je op 2 ton 9000 euro huur per jaar betaald, en je dus ook nog eens 16K verliest, dan is dat dus 25K per jaar, daar kan je dus een heel sjiek huisje van huren
Virtueel verlies telt niet, die maffe rekensommetjes zijn vaak van huurders die denken dat ze beter af zijn met huren en zulke "geldvoordeelsommetjes" erbij halen.
Volgens mij gebeurt het bijna nooit dat een stel een hypotheek op één inkomen laat berekenen. Met een modaal inkomen kun je 150.000 euro lenen. Als ik om mij heen zie wat starters allemaal kopen dan valt dit ruim boven de 150.000 euro. Ik kan me niet voorstellen dat al deze starters bovenmodaal verdienen.quote:
[..]
Je kunt doorgaans 4 a 5x je bruto jaarsalaris aan hypotheek krijgen, wat m.i. het best is (maar dat is natuurlijk voor een ieder verschillend) is dat je je huis op 1 hypotheek koopt, want wat nu als jullie uit elkaar gaan en de hypotheek staat op 2 inkomens (dit is ook slechts mogelijk met 2 duurzame inkomens, dus niet dat jouw vriendin volgend jaar opeens stopt met werken waardoor je je woonlasten niet meer kunt opbrengen), en het huis met een eventuele flinke restschuld verkocht moet worden, daar zit niemand op te wachten. Ik vraag mij overigens af hoe jij een vast contract hebt als je pas je hbo diploma hebt, of is dit al enkele jaren terug.
Wat betreft het vaste contract... Na een jaar een tijdelijk contract te hebben gehad is deze pas omgezet naar een vast contract. Dit is mijn eerste werkgever.
Het is juist belangrijk voor de bank dat de hypotheeklasten betaald kunnen blijven worden op 1 inkomen, als 1 inkomen weg valt heb je toch een probleem...quote:
[..]
Volgens mij gebeurt het bijna nooit dat een stel een hypotheek op één inkomen laat berekenen. Met een modaal inkomen kun je 150.000 euro lenen. Als ik om mij heen zie wat starters allemaal kopen dan valt dit ruim boven de 150.000 euro. Ik kan me niet voorstellen dat al deze starters bovenmodaal verdienen.
Wat betreft het vaste contract... Na een jaar een tijdelijk contract te hebben gehad is deze pas omgezet naar een vast contract. Dit is mijn eerste werkgever.
Ouders kunne ook borg/garant staan of zelfs medeschuldenaar bij de aankoop van de woning zoon/dochter, dat kan ook nog wel eens helpen.
Netjes, dat vaste contract, na een jaar al!
Oke, wel vreemd dan dat ze op hun sites de hypotheek wel op 2 inkomen berekenen. Dat zouden ze mijn inziens dan moeten aanpassen.quote:
[..]
Het is juist belangrijk voor de bank dat de hypotheeklasten betaald kunnen blijven worden op 1 inkomen, als 1 inkomen weg valt heb je toch een probleem...
Ouders kunne ook borg/garant staan of zelfs medeschuldenaar bij de aankoop van de woning zoon/dochter, dat kan ook nog wel eens helpen.
Ik zeg ook niet dat het niet kan, het gebeurt vaak genoeg. Als jullie allebei nog jaren blijven werken is er niets aan de hand en zou je de hypoteek op 2 inkomens kunnen krijgen. Maar wenselijker is natuurlijk dat als er 1 inkomen weg valt de hyoptheeklasten alsnog betaald kunnen worden.quote:
[..]
Oke, wel vreemd dan dat ze op hun sites de hypotheek wel op 2 inkomen berekenen. Dat zouden ze mijn inziens dan moeten aanpassen.
Op twee kan wel maar persoonlijk zou ik die veiligheidsmarge van een half inkomen inbouwen. Is echter de eigen keuze met betrekking tot hoeveel risico je wilt lopen. Ben zelfs sinds ik mijn hypotheek heb de helft meer gaan verdienen en dat zal vaker gebeuren. Dan is het risico erg beperkt...quote:
[..]
Oke, wel vreemd dan dat ze op hun sites de hypotheek wel op 2 inkomen berekenen. Dat zouden ze mijn inziens dan moeten aanpassen.
Het is jouw gok of je het op 1 of 2 salarissen wil berekenen. De bank gaat toch wel achter zijn geld aan.quote:
[..]
Oke, wel vreemd dan dat ze op hun sites de hypotheek wel op 2 inkomen berekenen. Dat zouden ze mijn inziens dan moeten aanpassen.
Alle risico's in het leven uit willen sluiten is ook weer zo wat...quote:Op woensdag 9 januari 2013 14:58 schreef Scorpie het volgende:
[..]
Het is jouw gok of je het op 1 of 2 salarissen wil berekenen. De bank gaat toch wel achter zijn geld aan.
True. Maar dat wil niet zeggen dat de verantwoordelijkheid niet bij de hypotheeknemer ligt. Die moet die afweging gaan maken.quote:
[..]
Alle risico's in het leven uit willen sluiten is ook weer zo wat...
Alle risico's, ja, maar gezien de arbeidsmarkt en de huizenmarkt vind ik dit niet direct vallen onder 'alle' risico's op de manier zoals jij het nu bedoeld.quote:
[..]
Alle risico's in het leven uit willen sluiten is ook weer zo wat...
Breitling - Instruments for Professionals
We willen pas over minimaal 2 jaar wat gaan kopen. Voorlopig zitten wij goed in ons huurappartement.quote:
[..]
Alle risico's, ja, maar gezien de arbeidsmarkt en de huizenmarkt vind ik dit niet direct vallen onder 'alle' risico's op de manier zoals jij het nu bedoeld.
Tegen die tijd kan de economie er al wel weer heel anders uit zien.
ja, maar ik zeg altijd, hope for the best, prepare for the worst. Als jij op 1,5 salaris je hypotheek neemt, heb je een probleem als een van de 2 salarissen weg valt.quote:
[..]
We willen pas over minimaal 2 jaar wat gaan kopen. Voorlopig zitten wij goed in ons huurappartement.
Tegen die tijd kan de economie er al wel weer heel anders uit zien.
Dan kun je aannemen dat je over 2 jaar dermate veel meer verdiend dat je dat kunt opvangen...maar wat nou als dat niet zo is? Je doet namelijk een aanname dan, en an assumption is the mother of all fuckups.
Breitling - Instruments for Professionals
Dan moet je voor altijd stil in een hoekje gaan zitten en nooit meer bewegen, want dan is alles onzeker?quote:
[..]
ja, maar ik zeg altijd, hope for the best, prepare for the worst. Als jij op 1,5 salaris je hypotheek neemt, heb je een probleem als een van de 2 salarissen weg valt.
Dan kun je aannemen dat je over 2 jaar dermate veel meer verdiend dat je dat kunt opvangen...maar wat nou als dat niet zo is? Je doet namelijk een aanname dan, en an assumption is the mother of all fuckups.
aan de andere kant, vaak ben je te bang.quote:
[..]
ja, maar ik zeg altijd, hope for the best, prepare for the worst. Als jij op 1,5 salaris je hypotheek neemt, heb je een probleem als een van de 2 salarissen weg valt.
Dan kun je aannemen dat je over 2 jaar dermate veel meer verdiend dat je dat kunt opvangen...maar wat nou als dat niet zo is? Je doet namelijk een aanname dan, en an assumption is the mother of all fuckups.
Er zit ook al een aardige marge in het advies van de hypotheekverstrekker, een op anderhalf inkomen gebaseerde hypotheeklast is nog een aardige poos op te hoesten met één inkomen, vooral als het inkomen niet geheel wegvalt ( denk o.a. aan WW ).quote:
[..]
ja, maar ik zeg altijd, hope for the best, prepare for the worst. Als jij op 1,5 salaris je hypotheek neemt, heb je een probleem als een van de 2 salarissen weg valt.
Dan kun je aannemen dat je over 2 jaar dermate veel meer verdiend dat je dat kunt opvangen...maar wat nou als dat niet zo is? Je doet namelijk een aanname dan, en an assumption is the mother of all fuckups.
nee hoor. in de markt van vandaag is het niet ondenkbaar dat je je baan verliest op een willekeurig moment. Dat is nou eenmaal zo. Als je dat niet mee neemt in je overweging o'p een hypotheek op 1,5 salaris mee te nemen, dan ben je in mijn ogen niet slim bezig.quote:
[..]
Dan moet je voor altijd stil in een hoekje gaan zitten en nooit meer bewegen, want dan is alles onzeker?
Als je er toch zit, en je moet je handtekening zetten onder iets wat zwaar effect gaat hebben op je leven,dan kun je beter iets te voorzichtig zijn in mijn ogen, dan 'een risicootje nemen'. Want je praat niet over 10 euro. De bank stopt niet met proberen hun geld terug te halen omdat jij een toffe peer bent, als het mis zou gaan. Die willen gewoon hun centen.
Nou, dan zou ik persoonlijk liever een net wat kleiner huis kopen, waarvan ik weet dat als ik mijn baan kwijt raak, mijn vriendin het op haar salaris kan opvangen, dan dat we spaargeld moeten gaan aanspreken of rare noodgrepen moeten gaan toepassen om die halve keer salaris die je dan niet meer hebt op te vangen.
Iedereen mag natuurlijk doen wat hem of haar goed dunkt, maar ik wil niet graag wakker liggen om iets waar ik op had kunnen anticiperen toen ik er zat om mn krabbel te zetten.
Breitling - Instruments for Professionals
Even wat uit de oude doos.quote:
[..]
aan de andere kant, vaak ben je te bang.
Neuh, er zijn zat onzekerheden die marginaal zijn. Er zijn er ook zat die wat vaker voorbij kunnen komen, zoals arbeidsongeschiktheid, zwangerschap of ziekte. Je daarop voorbereiden is zo gek nog niet.quote:
[..]
Dan moet je voor altijd stil in een hoekje gaan zitten en nooit meer bewegen, want dan is alles onzeker?
Tenzij je partner onder een bus komt en je geen levensverzekering hebt afgesloten want hypotheek < taxering. Zit je dan met je ene inkomen.quote:
[..]
Er zit ook al een aardige marge in het advies van de hypotheekverstrekker, een op anderhalf inkomen gebaseerde hypotheeklast is nog een aardige poos op te hoesten met één inkomen, vooral als het inkomen niet geheel wegvalt ( denk o.a. aan WW ).
X-maal het bruto jaarsalaris is natuurlijk ook maar een indicatie.
Kijk ook even goed naar de maandlasten, als je die op één inkomen kunt dragen (eventueel met wat bezuinigingen elders) is er ook niet veel aan de hand.
Kijk ook even goed naar de maandlasten, als je die op één inkomen kunt dragen (eventueel met wat bezuinigingen elders) is er ook niet veel aan de hand.
Ja, ww is er inderdaad, maar dan ga je er vanuit dat de kosten voor het huis op te vangen zijn met de 70% van het salaris dat weg valt. Dat is mooi.quote:
[..]
Er zit ook al een aardige marge in het advies van de hypotheekverstrekker, een op anderhalf inkomen gebaseerde hypotheeklast is nog een aardige poos op te hoesten met één inkomen, vooral als het inkomen niet geheel wegvalt ( denk o.a. aan WW ).
Als je echter beiden starter bent krijg je niet zo heel lang WW, dus de vraag is dan of je dat zwaard van Damocles boven je hoofd wil hebben hangen omdat de WW over x maanden afloopt en je dan dus iets moet hebben, of dat het wel erg vervelend is dat je nu geen baan hebt, maar in ieder geval weet dat je niet in de problemen zult komen door het verlies van je baan.
Als ik dan moet kiezen, dan kies ik voor het laatste.
Breitling - Instruments for Professionals
Eeuh, je krijgt echt geen hypotheek zonder een levensverzekering af te sluiten hoor.quote:Op woensdag 9 januari 2013 16:09 schreef Scorpie het volgende:
[..]
Tenzij je partner onder een bus komt en je geen levensverzekering hebt afgesloten want hypotheek < taxering. Zit je dan met je ene inkomen.
Echt wel.quote:
[..]
Eeuh, je krijgt echt geen hypotheek zonder een levensverzekering af te sluiten hoor.
Dit is wel een beetje typerend voor de houding van de jongere generatie.quote:
[..]
nee hoor. in de markt van vandaag is het niet ondenkbaar dat je je baan verliest op een willekeurig moment. Dat is nou eenmaal zo. Als je dat niet mee neemt in je overweging o'p een hypotheek op 1,5 salaris mee te nemen, dan ben je in mijn ogen niet slim bezig.
Als je er toch zit, en je moet je handtekening zetten onder iets wat zwaar effect gaat hebben op je leven,dan kun je beter iets te voorzichtig zijn in mijn ogen, dan 'een risicootje nemen'. Want je praat niet over 10 euro. De bank stopt niet met proberen hun geld terug te halen omdat jij een toffe peer bent, als het mis zou gaan. Die willen gewoon hun centen.
Nou, dan zou ik persoonlijk liever een net wat kleiner huis kopen, waarvan ik weet dat als ik mijn baan kwijt raak, mijn vriendin het op haar salaris kan opvangen, dan dat we spaargeld moeten gaan aanspreken of rare noodgrepen moeten gaan toepassen om die halve keer salaris die je dan niet meer hebt op te vangen.
Iedereen mag natuurlijk doen wat hem of haar goed dunkt, maar ik wil niet graag wakker liggen om iets waar ik op had kunnen anticiperen toen ik er zat om mn krabbel te zetten.
Mocht een half salaris tijdelijk cq. deels verdwijnen, dan hebben nagenoeg alle mensen briljant genoeg keuzes die ze kunnen maken om de tering naar de nering te zetten. Zo vang je risico's op. Maar even niet uit eten, even geen dure vakanties, gewoon even niet totdat je weer wat stabieler bent..
Het probleem is kun je keuzes maken als zich onverhoopt iets onverwachts voordoet. Meeste mensen willen dat niet meer, die hebben recht op alles, en wel nu. Met een wat gezondere instelling, en de bereidheid ook eens een compromis te treffen mocht dat nodig blijken, kun je een hoop dingen best opvangen. Bij het aangaan van een hypotheek kun je daarom beter naar je eigen attitude kijken, want die is veel meer bepalend of je in de problemen komt dan een theoretische norm.
En wat hierboven al wordt opgemerkt, dat zoveel keer je inkomen..... die norm wordt berekend met een rekenrente van 6%. Waar staat de rente nu? Daar heb je je halve inkomen al, en meer ook
Jullie toeteren iets teveel
Je hebt gelijkquote:
Aan de andere kant: het is niet echt snugger om een hypotheek te nemen zonder een overlijdensrisicoverzekering (zelfs als je het op één inkomen doet). De hypotheekverstrekker zal het vaak ook verplicht stellen (of een hogere rente vragen om het risico op te vangen).
wel hoor, ik nam nooit een levensverzekering, zeker niet als je overwaarde hebtquote:
[..]
Eeuh, je krijgt echt geen hypotheek zonder een levensverzekering af te sluiten hoor.
je zegt gewoon , die heb ik al, geen behoefte aan
Nivelleren, als je het erg vaak doet, ga je het steeds leuker vinden :)
Er zijn inderdaad niet zoveel gevallen waarin het niet nodig is een levensverzekering af te sluitenquote:
[..]
Je hebt gelijk
Aan de andere kant: het is niet echt snugger om een hypotheek te nemen zonder een overlijdensrisicoverzekering (zelfs als je het op één inkomen doet). De hypotheekverstrekker zal het vaak ook verplicht stellen (of een hogere rente vragen om het risico op te vangen).
Ja leuk, maar er zit een verschil tussen 'de tering naar de nering zetten' en keihard kandidaat zijn voor 'Uitstel van executie'. CG waakt voor het 2e en is best bereid voor het 1e te gaan, net zoals ik, maar we houden gewoonweg rekening met #2.quote:
[..]
Dit is wel een beetje typerend voor de houding van de jongere generatie.
Mocht een half salaris tijdelijk cq. deels verdwijnen, dan hebben nagenoeg alle mensen briljant genoeg keuzes die ze kunnen maken om de tering naar de nering te zetten. Zo vang je risico's op. Maar even niet uit eten, even geen dure vakanties, gewoon even niet totdat je weer wat stabieler bent..
Het probleem is kun je keuzes maken als zich onverhoopt iets onverwachts voordoet. Meeste mensen willen dat niet meer, die hebben recht op alles, en wel nu. Met een wat gezondere instelling, en de bereidheid ook eens een compromis te treffen mocht dat nodig blijken, kun je een hoop dingen best opvangen. Bij het aangaan van een hypotheek kun je daarom beter naar je eigen attitude kijken, want die is veel meer bepalend of je in de problemen komt dan een theoretische norm.
En wat hierboven al wordt opgemerkt, dat zoveel keer je inkomen..... die norm wordt berekend met een rekenrente van 6%. Waar staat de rente nu? Daar heb je je halve inkomen al, en meer ook
Jullie toeteren iets teveel
Ja een gezondere instelling, maar probeer dat maar eens bij de mensen dr in te krijgen die tegenwoordig een huis kopen. Dat is niet op 1x salaris, of zelfs 1,5x salaris, nee gewoon op 2x salaris. Hoppa, all in. Dan kun je wel zeggen dat je dan een keer niet gaat uit eten of geen dure vakantie doet, maar ik denk dat dat er voor een hoop mensen hoe dan ook al niet in zit, want alles gaat op aan 't huis.quote:
[..]
Dit is wel een beetje typerend voor de houding van de jongere generatie.
Mocht een half salaris tijdelijk cq. deels verdwijnen, dan hebben nagenoeg alle mensen briljant genoeg keuzes die ze kunnen maken om de tering naar de nering te zetten. Zo vang je risico's op. Maar even niet uit eten, even geen dure vakanties, gewoon even niet totdat je weer wat stabieler bent..
Het probleem is kun je keuzes maken als zich onverhoopt iets onverwachts voordoet. Meeste mensen willen dat niet meer, die hebben recht op alles, en wel nu. Met een wat gezondere instelling, en de bereidheid ook eens een compromis te treffen mocht dat nodig blijken, kun je een hoop dingen best opvangen.
En wat hierboven al wordt opgemerkt, dat zoveel je inkomen..... die norm wordt berekend met een rekenrente van 6%. Waar staat ie nu? Daar heb je je halve inkomen al, en meer ook
Jullie toeteren iets teveel
Nee, dan doe ik liever wat ik doe. Ik heb mn salaris genomen, heb daar de berekende kosten (alle kosten dus) voor het huis vanaf gehaald, wat ik wilde sparen, wat ik nodig heb om te leven etc, en dan wil ik nog een marge overhouden.
Zo heb ik 't gedaan. Ik ben sindsdien meer gaan verdienen, had toen al niet te klagen en nu al helemaal niet meer. Ik kan doen en laten wat ik wil bij wijze van. Dat vind ik voor mezelf een veel prettigere manier van leven dan weliswaar een groter huis hebben, maar moeten nadenken of ik nog wel een keer kan gaan uit eten deze maand ofzo.
Breitling - Instruments for Professionals
Schromelijk overdreven, gevallen ad #2 komen overigens in de regel met drie knaken lening al in de problemen want kunnen niet met geld en verantwoordelijkheden omgaan. Die zou je gewoon de nada moeten lenen omdat elk risico een probleem is (sterfgevallen en arbeidsongeschiktheid en dergelijke daargelaten).quote:
Ja leuk, maar er zit een verschil tussen 'de tering naar de nering zetten' en keihard kandidaat zijn voor 'Uitstel van executie'. CG waakt voor het 2e en is best bereid voor het 1e te gaan, net zoals ik, maar we houden gewoonweg rekening met #2.
Het berekenen van een hypotheek op een inkomen zegt totaal niets over de maandlasten. 1 inkomen, twee inkomens... het zegt niets.
[b]A question that sometimes drives me hazy: am I or are the others crazy?[/b]
Daar ben ik het mee eens.quote:Op woensdag 9 januari 2013 16:21 schreef Five_Horizons het volgende:
Het berekenen van een hypotheek op een inkomen zegt totaal niets over de maandlasten. 1 inkomen, twee inkomens... het zegt niets.
kunnen niet met geld en verantwoordelijkheden omgaan nee, dat klopt. en dat begint al bij de krabbel zetten onder de hypotheek.quote:
[..]
Schromelijk overdreven, gevallen ad #2 komen overigens in de regel met drie knaken lening al in de problemen want kunnen niet met geld en verantwoordelijkheden omgaan. Die zou je gewoon de nada moeten lenen omdat elk risico een probleem is (sterfgevallen en arbeidsongeschiktheid en dergelijke daargelaten).
Breitling - Instruments for Professionals
Ik heb toch echt geen orv afgesloten. Verzekeren doe je wat mij betreft alleen wanneer het a) verplicht is of b) Wanneer je de kosten die die je hebt bij het niet verzekeren en het wel gebeuren van datgene waarvoor je je zou verzekeren niet kan opbrengen. In mijn geval met een hypotheek ruim onder de executiewaarde is het wat mij betreft dan ook geld weggooien.quote:
[..]
Je hebt gelijk
Aan de andere kant: het is niet echt snugger om een hypotheek te nemen zonder een overlijdensrisicoverzekering (zelfs als je het op één inkomen doet). De hypotheekverstrekker zal het vaak ook verplicht stellen (of een hogere rente vragen om het risico op te vangen).
Aangezien TS een starter is zal dit in zijn geval nog niet relevant zijn (tenzij ze een behoorlijk bedrag gespaard hebben/elders vandaan ritselen).quote:
[..]
Ik heb toch echt geen orv afgesloten. Verzekeren doe je wat mij betreft alleen wanneer het a) verplicht is of b) Wanneer je de kosten die die je hebt bij het niet verzekeren en het wel gebeuren van datgene waarvoor je je zou verzekeren niet kan opbrengen. In mijn geval met een hypotheek ruim onder de executiewaarde is het wat mij betreft dan ook geld weggooien.
nee omdat de bank alleen maar kijkt naar of je het met jouw salaris kunt betalen. Maar of jij ondertussen nog elke maand een telefoonrekening van 400 euro hebt of een cokeverslaving die je moet bekostigen, daar kijkt de bank niet naar.quote:
Het berekenen van een hypotheek op een inkomen zegt totaal niets over de maandlasten. 1 inkomen, twee inkomens... het zegt niets.
Het totaal aan kosten + sparen moet simpelweg (het liefst een stuk) lager zijn dan wat je binnen krijgt. Het liefst zo veel dat als je werkloos mocht worden, en nog maar 70% krijgt, je ook met die 70% je shit kunt betalen.
Maar probeer dat maar eens uit te leggen aan een starter.
Breitling - Instruments for Professionals
Ja want die willen wel meteen een fatsoenlijk huis kopen, die gaan toch niet in een afgeleefd ex woningbouwkrot wonen.quote:
Maar probeer dat maar eens uit te leggen aan een starter.
nou, als je niet in een krot wil wonen (das wat extreem maar goed) en je hebt het geld niet om op een normale manier een fatsoenlijk huis te kopen, dan moet je wellicht eens overwegen om toch geen huis te kopen, want blijkbaar kun je dat niet fatsoenlijk betalen.quote:
[..]
Ja want die willen wel meteen een fatsoenlijk huis kopen, die gaan toch niet in een afgeleefd ex woningbouwkrot wonen.
Breitling - Instruments for Professionals
Volgens mij gaat die starter hierboven daar aardig goed en degelijk mee omquote:
[..]
nee omdat de bank alleen maar kijkt naar of je het met jouw salaris kunt betalen. Maar of jij ondertussen nog elke maand een telefoonrekening van 400 euro hebt of een cokeverslaving die je moet bekostigen, daar kijkt de bank niet naar.
Het totaal aan kosten + sparen moet simpelweg (het liefst een stuk) lager zijn dan wat je binnen krijgt. Het liefst zo veel dat als je werkloos mocht worden, en nog maar 70% krijgt, je ook met die 70% je shit kunt betalen.
Maar probeer dat maar eens uit te leggen aan een starter.
Het is verstandig te banksparen, krijg je ook 5% zonder dat je er VHR over moet betalen en houd je wel je HRA.quote:
[..]
Mar dan is het gezever van de virtuele daling die huizen maken ook net zo'n een slecht argument wat sommigen hier maar blijven gebruiken om maar zolang mogelijk te blijven huren omdat je bij die koopwoning meteen met een prijsdaling geconfronteerd zou worden.
[..]
En dat is idd ook een reden dat ik aflos op de spaarrekening krijg ik 2% misschien als ik wat verder zoek wel 3% (max) maar zit nu wederom boven de VRH dus mag ook weer 1.2% aftikken van het bedrag wat daar boven zit en mijn hypotheek rente is bruto 5% stel netto 3.3% dan is het voor mij verstandiger om af te lossen.
Fuck catching lightning, he struck it
screamed shut up at thunder, then flipped the world upside down
and made it rain upward
screamed shut up at thunder, then flipped the world upside down
and made it rain upward
Die starter wel ja, die gaat aardig de goede kant opquote:
[..]
Volgens mij gaat die starter hierboven daar aardig goed en degelijk mee om
Breitling - Instruments for Professionals
