WGR Werk, Geldzaken, Recht en de Beurs
Hier kun je alles kwijt over sollicitaties, werksituaties, belastingen, (handelen op) de beurs, hypotheken, beleggingen en salarissen, arbeidscontracten of geschillen met je (huis)baas. Alles over werk, geldzaken en recht dus.
We willen allebei full-time blijven werken. Als er kids komen dan zal het er misschien van komen dat we allebei 4 dagen in de week gaan werken. Er komt geen saneringsronde bij mij aan. In tegendeel, dit jaar een stap gemaakt in de salarisschaal + de standaard verhoging van de CAO gekregen.quote:Op woensdag 9 januari 2013 12:31 schreef 99.999 het volgende:
[..]
Tja wil je beiden fulltime blijven/ gaan werken? Hoe stabiel is je relatie? Wat zijn je perspectieven (groei in salaris of komt er juist een saneringsronde?
Maar pakweg anderhalf inkomen zou ik aanhouden.
De relatie is stabiel.
Dus 1,5x het inkomen is save?
Zoals eerder aangegeven is er geen "safe" ook bij 1,5x inkomen heb je een probleem wanneer 1 van de 2 zijn/haar baan verliest. Je zal zelf een inschatting moeten maken van dergelijke risico's.quote:Op woensdag 9 januari 2013 12:35 schreef Sunri5e het volgende:
[..]
We willen allebei full-time blijven werken. Als er kids komen dan zal het er misschien van komen dat we allebei 4 dagen in de week gaan werken. Er komt geen saneringsronde bij mij aan. In tegendeel, dit jaar een stap gemaakt in de salarisschaal + de standaard verhoging van de CAO gekregen.
De relatie is stabiel.
Dus 1,5x het inkomen is save?
Mar dan is het gezever van de virtuele daling die huizen maken ook net zo'n een slecht argument wat sommigen hier maar blijven gebruiken om maar zolang mogelijk te blijven huren omdat je bij die koopwoning meteen met een prijsdaling geconfronteerd zou worden.quote:
[..]
Dat is geen vraag, natuurlijk niet.
Dat is hetzelfde als een vriendin redeneerde. Koopt een huis wat substantieel duurder is, 80% verschil met geleend geld (want 20% eigen geld verplicht in veel landen), en zegt vrolijk: het is even duur. Wat? Ja, het is even duur. Oude lening annuitair, Nieuwe lening intrest only. Ja, doei, creatief met kurk, maar dat werkt dus twee kanten op
En dat is idd ook een reden dat ik aflos op de spaarrekening krijg ik 2% misschien als ik wat verder zoek wel 3% (max) maar zit nu wederom boven de VRH dus mag ook weer 1.2% aftikken van het bedrag wat daar boven zit en mijn hypotheek rente is bruto 5% stel netto 3.3% dan is het voor mij verstandiger om af te lossen.quote:Aflossen is sparen. Exact hetzelfde alsof ik niet aflos en die centen op de bank zet.
Als speculant is dat een valide argument - moet je wel denken dat je God bent en alles kunt voorspellen, en een heel beperkte horizon hebben-, maar met woonlasten heeft dat inderdaad geen jota te maken.quote:
[..]
Mar dan is het gezever van de virtuele daling die huizen maken ook net zo'n een slecht argument wat sommigen hier maar blijven gebruiken om maar zolang mogelijk te blijven huren omdat je bij die koopwoning meteen met een prijsdaling geconfronteerd zou worden.
Doordat jij 1000 euro 'woonlasten' heb gehad de afgelopen 5 jaar is jouw totale cash out aan woonlasten over de periode dat jij daar woont veel lager dan dat je lage 'woonlasten'gehad zou hebben de afgelopen 5 jaar.
Dus juist de huurders die (nog) niet willen kopen zijn de speculanten in deze discussie.quote:
Als speculant is dat een valide argument - moet je wel denken dat je God bent en alles kunt voorspellen, en een heel beperkte horizon hebben-, maar met woonlasten heeft dat inderdaad geen jota te maken.
Dat geeft een intressante wending aan de discussie zou ik zeggen.
Ik zou de gok met anderhalf inkomen als basis voor je hypotheekaanvraag wel aandurven. Zeker aan het begin van een loopbaan waarin je beiden nog wel flink perspectief hebt.quote:
[..]
We willen allebei full-time blijven werken. Als er kids komen dan zal het er misschien van komen dat we allebei 4 dagen in de week gaan werken. Er komt geen saneringsronde bij mij aan. In tegendeel, dit jaar een stap gemaakt in de salarisschaal + de standaard verhoging van de CAO gekregen.
De relatie is stabiel.
Dus 1,5x het inkomen is save?
Bij 1.5* inkomen vs hypotheek houdt je relatief gezien net zoveel als mij over en kun je ruim gaan aflossen mocht je dat willen.quote:
[..]
Ik zou de gok met anderhalf inkomen als basis voor je hypotheekaanvraag wel aandurven. Zeker aan het begin van een loopbaan waarin je beiden nog wel flink perspectief hebt.
Of er lekker op los levenquote:
[..]
Bij 1.5* inkomen vs hypotheek houdt je relatief gezien net zoveel als mij over en kun je ruim gaan aflossen mocht je dat willen.
.
Je kunt doorgaans 4 a 5x je bruto jaarsalaris aan hypotheek krijgen (dit wordt iets strenger en verlaagd meen ik), wat m.i. het best is (maar dat is natuurlijk voor een ieder verschillend) is dat je je huis op 1 hypotheek koopt, want wat nu als jullie uit elkaar gaan en de hypotheek staat op 2 inkomens (dit is ook slechts mogelijk met 2 duurzame inkomens, dus niet dat jouw vriendin volgend jaar opeens stopt met werken waardoor je je woonlasten niet meer kunt opbrengen), en het huis met een eventuele flinke restschuld verkocht moet worden, daar zit niemand op te wachten. Ik vraag mij overigens af hoe jij een vast contract hebt als je pas je hbo diploma hebt, of is dit al enkele jaren terug.quote:
[..]
We willen allebei full-time blijven werken. Als er kids komen dan zal het er misschien van komen dat we allebei 4 dagen in de week gaan werken. Er komt geen saneringsronde bij mij aan. In tegendeel, dit jaar een stap gemaakt in de salarisschaal + de standaard verhoging van de CAO gekregen.
De relatie is stabiel.
Dus 1,5x het inkomen is save?
Ik wil gewoon in dit dorp blijven wonen, verwacht dat in 2014 de (huizen)prijzen niet meer zullen dalen, hoewel daar natuurlijk nog niet echt een goede hand op te leggen is.quote:
[..]
Dit is weer het andere uiterste. Er zijn genoeg valide redenen om WEL te gaan huren. Zeker in jou situatie waarin je gelijk na school op jezelf gaat wonen, vaak weet je dan nog niet hoe je toekomst eruit gaat zien. Zeker net op een termijn van zeg 7+ jaar. Denk aan vragen als waar ga je werken? Hoe lang blijf je daar werken? Ga je gelijk samenwonen, of alleen? En wat als je na 1,5 jaar toch een vriend/vriendin vind, is je huis dan nog wel toereikend? Wanneer je in een andere stad/dorp gaat wonen dan waar je bent opgegroeid, krijg je ook nog vragen als: kan ik hier wel aarden? Is deze buurt wel de juiste? etc. etc.
Genoeg redenen waarom het misschien wel verstandiger is om de eerste jaren na je schooltijd maar eens rustig te gaan huren alvorens je een de aankoop van je leven doet :-)
Zoals ik al zei, ik verwacht dat dit het laatste jaar is met daling. Sowieso zie je om je heen huizen voor een habbekrats gekocht worden, daarbij ben ik niet zo bang voor die prijsschommelingen, zeker niet als je weet dat je nog een lange tijd in dat huis blijft wonen. De huizenrpijzen staan nu al laag dus dat trekt echt wel weer wat bij als de tijd daar is.quote:
[..]
Bereken het omslagpunt tussen de waarde daling, en de extra kosten van huur, in die zin kan huren tijdelijk slim zijn vanwege de "winst" die je maakt. Op dit moment zakken de prijzen 8 procent per jaar, op een woning van 2 ton is dat dus 16K, kortom als je op 2 ton 9000 euro huur per jaar betaald, en je dus ook nog eens 16K verliest, dan is dat dus 25K per jaar, daar kan je dus een heel sjiek huisje van huren
Virtueel verlies telt niet, die maffe rekensommetjes zijn vaak van huurders die denken dat ze beter af zijn met huren en zulke "geldvoordeelsommetjes" erbij halen.
Volgens mij gebeurt het bijna nooit dat een stel een hypotheek op één inkomen laat berekenen. Met een modaal inkomen kun je 150.000 euro lenen. Als ik om mij heen zie wat starters allemaal kopen dan valt dit ruim boven de 150.000 euro. Ik kan me niet voorstellen dat al deze starters bovenmodaal verdienen.quote:
[..]
Je kunt doorgaans 4 a 5x je bruto jaarsalaris aan hypotheek krijgen, wat m.i. het best is (maar dat is natuurlijk voor een ieder verschillend) is dat je je huis op 1 hypotheek koopt, want wat nu als jullie uit elkaar gaan en de hypotheek staat op 2 inkomens (dit is ook slechts mogelijk met 2 duurzame inkomens, dus niet dat jouw vriendin volgend jaar opeens stopt met werken waardoor je je woonlasten niet meer kunt opbrengen), en het huis met een eventuele flinke restschuld verkocht moet worden, daar zit niemand op te wachten. Ik vraag mij overigens af hoe jij een vast contract hebt als je pas je hbo diploma hebt, of is dit al enkele jaren terug.
Wat betreft het vaste contract... Na een jaar een tijdelijk contract te hebben gehad is deze pas omgezet naar een vast contract. Dit is mijn eerste werkgever.
Het is juist belangrijk voor de bank dat de hypotheeklasten betaald kunnen blijven worden op 1 inkomen, als 1 inkomen weg valt heb je toch een probleem...quote:
[..]
Volgens mij gebeurt het bijna nooit dat een stel een hypotheek op één inkomen laat berekenen. Met een modaal inkomen kun je 150.000 euro lenen. Als ik om mij heen zie wat starters allemaal kopen dan valt dit ruim boven de 150.000 euro. Ik kan me niet voorstellen dat al deze starters bovenmodaal verdienen.
Wat betreft het vaste contract... Na een jaar een tijdelijk contract te hebben gehad is deze pas omgezet naar een vast contract. Dit is mijn eerste werkgever.
Ouders kunne ook borg/garant staan of zelfs medeschuldenaar bij de aankoop van de woning zoon/dochter, dat kan ook nog wel eens helpen.
Netjes, dat vaste contract, na een jaar al!
Oke, wel vreemd dan dat ze op hun sites de hypotheek wel op 2 inkomen berekenen. Dat zouden ze mijn inziens dan moeten aanpassen.quote:
[..]
Het is juist belangrijk voor de bank dat de hypotheeklasten betaald kunnen blijven worden op 1 inkomen, als 1 inkomen weg valt heb je toch een probleem...
Ouders kunne ook borg/garant staan of zelfs medeschuldenaar bij de aankoop van de woning zoon/dochter, dat kan ook nog wel eens helpen.
Ik zeg ook niet dat het niet kan, het gebeurt vaak genoeg. Als jullie allebei nog jaren blijven werken is er niets aan de hand en zou je de hypoteek op 2 inkomens kunnen krijgen. Maar wenselijker is natuurlijk dat als er 1 inkomen weg valt de hyoptheeklasten alsnog betaald kunnen worden.quote:
[..]
Oke, wel vreemd dan dat ze op hun sites de hypotheek wel op 2 inkomen berekenen. Dat zouden ze mijn inziens dan moeten aanpassen.
Op twee kan wel maar persoonlijk zou ik die veiligheidsmarge van een half inkomen inbouwen. Is echter de eigen keuze met betrekking tot hoeveel risico je wilt lopen. Ben zelfs sinds ik mijn hypotheek heb de helft meer gaan verdienen en dat zal vaker gebeuren. Dan is het risico erg beperkt...quote:
[..]
Oke, wel vreemd dan dat ze op hun sites de hypotheek wel op 2 inkomen berekenen. Dat zouden ze mijn inziens dan moeten aanpassen.
Het is jouw gok of je het op 1 of 2 salarissen wil berekenen. De bank gaat toch wel achter zijn geld aan.quote:
[..]
Oke, wel vreemd dan dat ze op hun sites de hypotheek wel op 2 inkomen berekenen. Dat zouden ze mijn inziens dan moeten aanpassen.
Alle risico's in het leven uit willen sluiten is ook weer zo wat...quote:Op woensdag 9 januari 2013 14:58 schreef Scorpie het volgende:
[..]
Het is jouw gok of je het op 1 of 2 salarissen wil berekenen. De bank gaat toch wel achter zijn geld aan.
True. Maar dat wil niet zeggen dat de verantwoordelijkheid niet bij de hypotheeknemer ligt. Die moet die afweging gaan maken.quote:
[..]
Alle risico's in het leven uit willen sluiten is ook weer zo wat...
Alle risico's, ja, maar gezien de arbeidsmarkt en de huizenmarkt vind ik dit niet direct vallen onder 'alle' risico's op de manier zoals jij het nu bedoeld.quote:
[..]
Alle risico's in het leven uit willen sluiten is ook weer zo wat...
Breitling - Instruments for Professionals
We willen pas over minimaal 2 jaar wat gaan kopen. Voorlopig zitten wij goed in ons huurappartement.quote:
[..]
Alle risico's, ja, maar gezien de arbeidsmarkt en de huizenmarkt vind ik dit niet direct vallen onder 'alle' risico's op de manier zoals jij het nu bedoeld.
Tegen die tijd kan de economie er al wel weer heel anders uit zien.
ja, maar ik zeg altijd, hope for the best, prepare for the worst. Als jij op 1,5 salaris je hypotheek neemt, heb je een probleem als een van de 2 salarissen weg valt.quote:
[..]
We willen pas over minimaal 2 jaar wat gaan kopen. Voorlopig zitten wij goed in ons huurappartement.
Tegen die tijd kan de economie er al wel weer heel anders uit zien.
Dan kun je aannemen dat je over 2 jaar dermate veel meer verdiend dat je dat kunt opvangen...maar wat nou als dat niet zo is? Je doet namelijk een aanname dan, en an assumption is the mother of all fuckups.
Breitling - Instruments for Professionals
Dan moet je voor altijd stil in een hoekje gaan zitten en nooit meer bewegen, want dan is alles onzeker?quote:
[..]
ja, maar ik zeg altijd, hope for the best, prepare for the worst. Als jij op 1,5 salaris je hypotheek neemt, heb je een probleem als een van de 2 salarissen weg valt.
Dan kun je aannemen dat je over 2 jaar dermate veel meer verdiend dat je dat kunt opvangen...maar wat nou als dat niet zo is? Je doet namelijk een aanname dan, en an assumption is the mother of all fuckups.
aan de andere kant, vaak ben je te bang.quote:
[..]
ja, maar ik zeg altijd, hope for the best, prepare for the worst. Als jij op 1,5 salaris je hypotheek neemt, heb je een probleem als een van de 2 salarissen weg valt.
Dan kun je aannemen dat je over 2 jaar dermate veel meer verdiend dat je dat kunt opvangen...maar wat nou als dat niet zo is? Je doet namelijk een aanname dan, en an assumption is the mother of all fuckups.
Er zit ook al een aardige marge in het advies van de hypotheekverstrekker, een op anderhalf inkomen gebaseerde hypotheeklast is nog een aardige poos op te hoesten met één inkomen, vooral als het inkomen niet geheel wegvalt ( denk o.a. aan WW ).quote:
[..]
ja, maar ik zeg altijd, hope for the best, prepare for the worst. Als jij op 1,5 salaris je hypotheek neemt, heb je een probleem als een van de 2 salarissen weg valt.
Dan kun je aannemen dat je over 2 jaar dermate veel meer verdiend dat je dat kunt opvangen...maar wat nou als dat niet zo is? Je doet namelijk een aanname dan, en an assumption is the mother of all fuckups.
nee hoor. in de markt van vandaag is het niet ondenkbaar dat je je baan verliest op een willekeurig moment. Dat is nou eenmaal zo. Als je dat niet mee neemt in je overweging o'p een hypotheek op 1,5 salaris mee te nemen, dan ben je in mijn ogen niet slim bezig.quote:
[..]
Dan moet je voor altijd stil in een hoekje gaan zitten en nooit meer bewegen, want dan is alles onzeker?
Als je er toch zit, en je moet je handtekening zetten onder iets wat zwaar effect gaat hebben op je leven,dan kun je beter iets te voorzichtig zijn in mijn ogen, dan 'een risicootje nemen'. Want je praat niet over 10 euro. De bank stopt niet met proberen hun geld terug te halen omdat jij een toffe peer bent, als het mis zou gaan. Die willen gewoon hun centen.
Nou, dan zou ik persoonlijk liever een net wat kleiner huis kopen, waarvan ik weet dat als ik mijn baan kwijt raak, mijn vriendin het op haar salaris kan opvangen, dan dat we spaargeld moeten gaan aanspreken of rare noodgrepen moeten gaan toepassen om die halve keer salaris die je dan niet meer hebt op te vangen.
Iedereen mag natuurlijk doen wat hem of haar goed dunkt, maar ik wil niet graag wakker liggen om iets waar ik op had kunnen anticiperen toen ik er zat om mn krabbel te zetten.
Breitling - Instruments for Professionals
Even wat uit de oude doos.quote:
[..]
aan de andere kant, vaak ben je te bang.
Neuh, er zijn zat onzekerheden die marginaal zijn. Er zijn er ook zat die wat vaker voorbij kunnen komen, zoals arbeidsongeschiktheid, zwangerschap of ziekte. Je daarop voorbereiden is zo gek nog niet.quote:
[..]
Dan moet je voor altijd stil in een hoekje gaan zitten en nooit meer bewegen, want dan is alles onzeker?
Tenzij je partner onder een bus komt en je geen levensverzekering hebt afgesloten want hypotheek < taxering. Zit je dan met je ene inkomen.quote:
[..]
Er zit ook al een aardige marge in het advies van de hypotheekverstrekker, een op anderhalf inkomen gebaseerde hypotheeklast is nog een aardige poos op te hoesten met één inkomen, vooral als het inkomen niet geheel wegvalt ( denk o.a. aan WW ).
X-maal het bruto jaarsalaris is natuurlijk ook maar een indicatie.
Kijk ook even goed naar de maandlasten, als je die op één inkomen kunt dragen (eventueel met wat bezuinigingen elders) is er ook niet veel aan de hand.
Kijk ook even goed naar de maandlasten, als je die op één inkomen kunt dragen (eventueel met wat bezuinigingen elders) is er ook niet veel aan de hand.
Ja, ww is er inderdaad, maar dan ga je er vanuit dat de kosten voor het huis op te vangen zijn met de 70% van het salaris dat weg valt. Dat is mooi.quote:
[..]
Er zit ook al een aardige marge in het advies van de hypotheekverstrekker, een op anderhalf inkomen gebaseerde hypotheeklast is nog een aardige poos op te hoesten met één inkomen, vooral als het inkomen niet geheel wegvalt ( denk o.a. aan WW ).
Als je echter beiden starter bent krijg je niet zo heel lang WW, dus de vraag is dan of je dat zwaard van Damocles boven je hoofd wil hebben hangen omdat de WW over x maanden afloopt en je dan dus iets moet hebben, of dat het wel erg vervelend is dat je nu geen baan hebt, maar in ieder geval weet dat je niet in de problemen zult komen door het verlies van je baan.
Als ik dan moet kiezen, dan kies ik voor het laatste.
Breitling - Instruments for Professionals
Eeuh, je krijgt echt geen hypotheek zonder een levensverzekering af te sluiten hoor.quote:Op woensdag 9 januari 2013 16:09 schreef Scorpie het volgende:
[..]
Tenzij je partner onder een bus komt en je geen levensverzekering hebt afgesloten want hypotheek < taxering. Zit je dan met je ene inkomen.
Echt wel.quote:
[..]
Eeuh, je krijgt echt geen hypotheek zonder een levensverzekering af te sluiten hoor.
Dit is wel een beetje typerend voor de houding van de jongere generatie.quote:
[..]
nee hoor. in de markt van vandaag is het niet ondenkbaar dat je je baan verliest op een willekeurig moment. Dat is nou eenmaal zo. Als je dat niet mee neemt in je overweging o'p een hypotheek op 1,5 salaris mee te nemen, dan ben je in mijn ogen niet slim bezig.
Als je er toch zit, en je moet je handtekening zetten onder iets wat zwaar effect gaat hebben op je leven,dan kun je beter iets te voorzichtig zijn in mijn ogen, dan 'een risicootje nemen'. Want je praat niet over 10 euro. De bank stopt niet met proberen hun geld terug te halen omdat jij een toffe peer bent, als het mis zou gaan. Die willen gewoon hun centen.
Nou, dan zou ik persoonlijk liever een net wat kleiner huis kopen, waarvan ik weet dat als ik mijn baan kwijt raak, mijn vriendin het op haar salaris kan opvangen, dan dat we spaargeld moeten gaan aanspreken of rare noodgrepen moeten gaan toepassen om die halve keer salaris die je dan niet meer hebt op te vangen.
Iedereen mag natuurlijk doen wat hem of haar goed dunkt, maar ik wil niet graag wakker liggen om iets waar ik op had kunnen anticiperen toen ik er zat om mn krabbel te zetten.
Mocht een half salaris tijdelijk cq. deels verdwijnen, dan hebben nagenoeg alle mensen briljant genoeg keuzes die ze kunnen maken om de tering naar de nering te zetten. Zo vang je risico's op. Maar even niet uit eten, even geen dure vakanties, gewoon even niet totdat je weer wat stabieler bent..
Het probleem is kun je keuzes maken als zich onverhoopt iets onverwachts voordoet. Meeste mensen willen dat niet meer, die hebben recht op alles, en wel nu. Met een wat gezondere instelling, en de bereidheid ook eens een compromis te treffen mocht dat nodig blijken, kun je een hoop dingen best opvangen. Bij het aangaan van een hypotheek kun je daarom beter naar je eigen attitude kijken, want die is veel meer bepalend of je in de problemen komt dan een theoretische norm.
En wat hierboven al wordt opgemerkt, dat zoveel keer je inkomen..... die norm wordt berekend met een rekenrente van 6%. Waar staat de rente nu? Daar heb je je halve inkomen al, en meer ook
Jullie toeteren iets teveel
Je hebt gelijkquote:
Aan de andere kant: het is niet echt snugger om een hypotheek te nemen zonder een overlijdensrisicoverzekering (zelfs als je het op één inkomen doet). De hypotheekverstrekker zal het vaak ook verplicht stellen (of een hogere rente vragen om het risico op te vangen).
wel hoor, ik nam nooit een levensverzekering, zeker niet als je overwaarde hebtquote:
[..]
Eeuh, je krijgt echt geen hypotheek zonder een levensverzekering af te sluiten hoor.
je zegt gewoon , die heb ik al, geen behoefte aan
Nivelleren, als je het erg vaak doet, ga je het steeds leuker vinden :)
Er zijn inderdaad niet zoveel gevallen waarin het niet nodig is een levensverzekering af te sluitenquote:
[..]
Je hebt gelijk
Aan de andere kant: het is niet echt snugger om een hypotheek te nemen zonder een overlijdensrisicoverzekering (zelfs als je het op één inkomen doet). De hypotheekverstrekker zal het vaak ook verplicht stellen (of een hogere rente vragen om het risico op te vangen).
Ja leuk, maar er zit een verschil tussen 'de tering naar de nering zetten' en keihard kandidaat zijn voor 'Uitstel van executie'. CG waakt voor het 2e en is best bereid voor het 1e te gaan, net zoals ik, maar we houden gewoonweg rekening met #2.quote:
[..]
Dit is wel een beetje typerend voor de houding van de jongere generatie.
Mocht een half salaris tijdelijk cq. deels verdwijnen, dan hebben nagenoeg alle mensen briljant genoeg keuzes die ze kunnen maken om de tering naar de nering te zetten. Zo vang je risico's op. Maar even niet uit eten, even geen dure vakanties, gewoon even niet totdat je weer wat stabieler bent..
Het probleem is kun je keuzes maken als zich onverhoopt iets onverwachts voordoet. Meeste mensen willen dat niet meer, die hebben recht op alles, en wel nu. Met een wat gezondere instelling, en de bereidheid ook eens een compromis te treffen mocht dat nodig blijken, kun je een hoop dingen best opvangen. Bij het aangaan van een hypotheek kun je daarom beter naar je eigen attitude kijken, want die is veel meer bepalend of je in de problemen komt dan een theoretische norm.
En wat hierboven al wordt opgemerkt, dat zoveel keer je inkomen..... die norm wordt berekend met een rekenrente van 6%. Waar staat de rente nu? Daar heb je je halve inkomen al, en meer ook
Jullie toeteren iets teveel
Ja een gezondere instelling, maar probeer dat maar eens bij de mensen dr in te krijgen die tegenwoordig een huis kopen. Dat is niet op 1x salaris, of zelfs 1,5x salaris, nee gewoon op 2x salaris. Hoppa, all in. Dan kun je wel zeggen dat je dan een keer niet gaat uit eten of geen dure vakantie doet, maar ik denk dat dat er voor een hoop mensen hoe dan ook al niet in zit, want alles gaat op aan 't huis.quote:
[..]
Dit is wel een beetje typerend voor de houding van de jongere generatie.
Mocht een half salaris tijdelijk cq. deels verdwijnen, dan hebben nagenoeg alle mensen briljant genoeg keuzes die ze kunnen maken om de tering naar de nering te zetten. Zo vang je risico's op. Maar even niet uit eten, even geen dure vakanties, gewoon even niet totdat je weer wat stabieler bent..
Het probleem is kun je keuzes maken als zich onverhoopt iets onverwachts voordoet. Meeste mensen willen dat niet meer, die hebben recht op alles, en wel nu. Met een wat gezondere instelling, en de bereidheid ook eens een compromis te treffen mocht dat nodig blijken, kun je een hoop dingen best opvangen.
En wat hierboven al wordt opgemerkt, dat zoveel je inkomen..... die norm wordt berekend met een rekenrente van 6%. Waar staat ie nu? Daar heb je je halve inkomen al, en meer ook
Jullie toeteren iets teveel
Nee, dan doe ik liever wat ik doe. Ik heb mn salaris genomen, heb daar de berekende kosten (alle kosten dus) voor het huis vanaf gehaald, wat ik wilde sparen, wat ik nodig heb om te leven etc, en dan wil ik nog een marge overhouden.
Zo heb ik 't gedaan. Ik ben sindsdien meer gaan verdienen, had toen al niet te klagen en nu al helemaal niet meer. Ik kan doen en laten wat ik wil bij wijze van. Dat vind ik voor mezelf een veel prettigere manier van leven dan weliswaar een groter huis hebben, maar moeten nadenken of ik nog wel een keer kan gaan uit eten deze maand ofzo.
Breitling - Instruments for Professionals
Schromelijk overdreven, gevallen ad #2 komen overigens in de regel met drie knaken lening al in de problemen want kunnen niet met geld en verantwoordelijkheden omgaan. Die zou je gewoon de nada moeten lenen omdat elk risico een probleem is (sterfgevallen en arbeidsongeschiktheid en dergelijke daargelaten).quote:
Ja leuk, maar er zit een verschil tussen 'de tering naar de nering zetten' en keihard kandidaat zijn voor 'Uitstel van executie'. CG waakt voor het 2e en is best bereid voor het 1e te gaan, net zoals ik, maar we houden gewoonweg rekening met #2.
Het berekenen van een hypotheek op een inkomen zegt totaal niets over de maandlasten. 1 inkomen, twee inkomens... het zegt niets.
[b]A question that sometimes drives me hazy: am I or are the others crazy?[/b]
Daar ben ik het mee eens.quote:Op woensdag 9 januari 2013 16:21 schreef Five_Horizons het volgende:
Het berekenen van een hypotheek op een inkomen zegt totaal niets over de maandlasten. 1 inkomen, twee inkomens... het zegt niets.
kunnen niet met geld en verantwoordelijkheden omgaan nee, dat klopt. en dat begint al bij de krabbel zetten onder de hypotheek.quote:
[..]
Schromelijk overdreven, gevallen ad #2 komen overigens in de regel met drie knaken lening al in de problemen want kunnen niet met geld en verantwoordelijkheden omgaan. Die zou je gewoon de nada moeten lenen omdat elk risico een probleem is (sterfgevallen en arbeidsongeschiktheid en dergelijke daargelaten).
Breitling - Instruments for Professionals
Ik heb toch echt geen orv afgesloten. Verzekeren doe je wat mij betreft alleen wanneer het a) verplicht is of b) Wanneer je de kosten die die je hebt bij het niet verzekeren en het wel gebeuren van datgene waarvoor je je zou verzekeren niet kan opbrengen. In mijn geval met een hypotheek ruim onder de executiewaarde is het wat mij betreft dan ook geld weggooien.quote:
[..]
Je hebt gelijk
Aan de andere kant: het is niet echt snugger om een hypotheek te nemen zonder een overlijdensrisicoverzekering (zelfs als je het op één inkomen doet). De hypotheekverstrekker zal het vaak ook verplicht stellen (of een hogere rente vragen om het risico op te vangen).
Aangezien TS een starter is zal dit in zijn geval nog niet relevant zijn (tenzij ze een behoorlijk bedrag gespaard hebben/elders vandaan ritselen).quote:
[..]
Ik heb toch echt geen orv afgesloten. Verzekeren doe je wat mij betreft alleen wanneer het a) verplicht is of b) Wanneer je de kosten die die je hebt bij het niet verzekeren en het wel gebeuren van datgene waarvoor je je zou verzekeren niet kan opbrengen. In mijn geval met een hypotheek ruim onder de executiewaarde is het wat mij betreft dan ook geld weggooien.
nee omdat de bank alleen maar kijkt naar of je het met jouw salaris kunt betalen. Maar of jij ondertussen nog elke maand een telefoonrekening van 400 euro hebt of een cokeverslaving die je moet bekostigen, daar kijkt de bank niet naar.quote:
Het berekenen van een hypotheek op een inkomen zegt totaal niets over de maandlasten. 1 inkomen, twee inkomens... het zegt niets.
Het totaal aan kosten + sparen moet simpelweg (het liefst een stuk) lager zijn dan wat je binnen krijgt. Het liefst zo veel dat als je werkloos mocht worden, en nog maar 70% krijgt, je ook met die 70% je shit kunt betalen.
Maar probeer dat maar eens uit te leggen aan een starter.
Breitling - Instruments for Professionals
Ja want die willen wel meteen een fatsoenlijk huis kopen, die gaan toch niet in een afgeleefd ex woningbouwkrot wonen.quote:
Maar probeer dat maar eens uit te leggen aan een starter.
nou, als je niet in een krot wil wonen (das wat extreem maar goed) en je hebt het geld niet om op een normale manier een fatsoenlijk huis te kopen, dan moet je wellicht eens overwegen om toch geen huis te kopen, want blijkbaar kun je dat niet fatsoenlijk betalen.quote:
[..]
Ja want die willen wel meteen een fatsoenlijk huis kopen, die gaan toch niet in een afgeleefd ex woningbouwkrot wonen.
Breitling - Instruments for Professionals
Volgens mij gaat die starter hierboven daar aardig goed en degelijk mee omquote:
[..]
nee omdat de bank alleen maar kijkt naar of je het met jouw salaris kunt betalen. Maar of jij ondertussen nog elke maand een telefoonrekening van 400 euro hebt of een cokeverslaving die je moet bekostigen, daar kijkt de bank niet naar.
Het totaal aan kosten + sparen moet simpelweg (het liefst een stuk) lager zijn dan wat je binnen krijgt. Het liefst zo veel dat als je werkloos mocht worden, en nog maar 70% krijgt, je ook met die 70% je shit kunt betalen.
Maar probeer dat maar eens uit te leggen aan een starter.
Het is verstandig te banksparen, krijg je ook 5% zonder dat je er VHR over moet betalen en houd je wel je HRA.quote:
[..]
Mar dan is het gezever van de virtuele daling die huizen maken ook net zo'n een slecht argument wat sommigen hier maar blijven gebruiken om maar zolang mogelijk te blijven huren omdat je bij die koopwoning meteen met een prijsdaling geconfronteerd zou worden.
[..]
En dat is idd ook een reden dat ik aflos op de spaarrekening krijg ik 2% misschien als ik wat verder zoek wel 3% (max) maar zit nu wederom boven de VRH dus mag ook weer 1.2% aftikken van het bedrag wat daar boven zit en mijn hypotheek rente is bruto 5% stel netto 3.3% dan is het voor mij verstandiger om af te lossen.
Fuck catching lightning, he struck it
screamed shut up at thunder, then flipped the world upside down
and made it rain upward
screamed shut up at thunder, then flipped the world upside down
and made it rain upward
Die starter wel ja, die gaat aardig de goede kant opquote:
[..]
Volgens mij gaat die starter hierboven daar aardig goed en degelijk mee om
Breitling - Instruments for Professionals
Ja, leuk, maar dan zit je vast aan allerlei fiscale regels, zonder dat je weet wat de overheid er later aan gaat wijzigen.quote:
[..]
Het is verstandig te banksparen, krijg je ook 5% zonder dat je er VHR over moet betalen en houd je wel je HRA.
[b]A question that sometimes drives me hazy: am I or are the others crazy?[/b]
beetje credits geven (no phun intended) mag soms ook welquote:
[..]
Die starter wel ja, die gaat aardig de goede kant op
Dan moet je het toch alsnog minstens 20 jaar vast laten staan, anders mag je alsnog van alles aftikken aan de BD?quote:
[..]
Het is verstandig te banksparen, krijg je ook 5% zonder dat je er VHR over moet betalen en houd je wel je HRA.
Verder past zo'n constructie niet binnen mijn moraal. Ik vind namelijk dat de HRA alleen zou moeten gelden voor geld wat je echt als schuld hebt staan, dus je spaargeld verrekent zou moeten worden met je openstaande hypotheekschuld. Ik verwacht verder dat zoiets nog wel een volgende stap van een kabinet gaat worden om de HRA kosten voor de maatschappij nog verder terug te dringen.
Ik was eigenlijk niet helemaal serieusquote:
[..]
opzich bewonderingswaardig dat je dat openlijk toegeeft.
iets waar vele niet toe in staat zijn.
Voor nauwelijks hogere woonlasten dan mijn huurflatje (onder de huurgrens, ik was een scheefhuurder
) heb ik nu een mooi hoekhuis met 5 slaapkamers en ruime garage. Wat kan mij een fictieve (vraag)prijsdaling nou schelen Maar bedankt voor de waardering
If you can't beat them, join them.
Kop in't zand dus voor het risico dat je loopt? Dat zou ik niet kunnen...quote:
Voor nauwelijks hogere woonlasten dan mijn huurflatje (onder de huurgrens, ik was een scheefhuurder
censuur :O
Jij zit zeker met je aluhoedje op de hei te bibberen van angst ofzo. Risico nemen hoort er nou eenmaal bij. Zonder dat zou je echt helemaal nergens komen. Als je dan ook nog eens boven die sociaale huurgrens uitkomt heb je weinig keus. Of duur huren (of je moet geluk hebben dat je een goedkope vind) of gewoon kopen wat je net zo duur en risicovol kunt maken als je zelf wil.quote:
[..]
Kop in't zand dus voor het risico dat je loopt? Dat zou ik niet kunnen...
Voer een risicoanalyse uit (dat is wat banken ook doen voor je een hypo krijgt) en bepaal dan of het hoog of laag is. Imo is een hypotheek nemen geven een laag risico, gewoon omdat de meeste mensen uiteinlijk toch in loon omhoog gaan en wonen, hoe je ook woont, nou eenmaal geld kost.
[ Bericht 0% gewijzigd door Tikbalang op 09-01-2013 21:40:13 ]
Advocatus diaboli aiunt, non semper.
Ik heb lang geleden juist een huis gekocht (gebouwd) om mijn woonlasten vast te prikken, om een risico op te mitigeren. Maar dat zal wel raar zijn.
Exact. Ik zie zo 1-2-3 ook even het risico niet, mijn hypotheek staat nog voor 17 jaar vast op een zeer betaalbaar niveau. God mag weten wat de huren over 17 jaar doen.quote:
Ik heb lang geleden juist een huis gekocht (gebouwd) om mijn woonlasten vast te prikken, om een risico op te mitigeren. Maar dat zal wel raar zijn.
Ik ben diegene waar je moeder je altijd voor gewaarschuwd heeft...
Welk risico dan?quote:
[..]
Kop in't zand dus voor het risico dat je loopt? Dat zou ik niet kunnen...
If you can't beat them, join them.
Welk risico bedoel je? Dat je 'op papier' wat armer wordt, en in de praktijk elk jaar meer bespaard?quote:
Kop in't zand dus voor het risico dat je loopt? Dat zou ik niet kunnen...
Ik ben diegene waar je moeder je altijd voor gewaarschuwd heeft...
veel aandeelhouders zijn de laatste tien jaar ook erg arm geworden op papierquote:
[..]
Welk risico bedoel je? Dat je 'op papier' wat armer wordt, en in de praktijk elk jaar meer bespaard?
Er gaat niets boven lekker in de zon zitten in de achtertuin met een heel koud glas bier , als je al 72 jaar bent en nog gezond, laat ze maar lachen de sukkels
Zeg dan gewoon niks.quote:
veel aandeelhouders zijn de laatste tien jaar ook erg arm geworden op papier
Ik ben diegene waar je moeder je altijd voor gewaarschuwd heeft...
Het igng ook helemaal niet over de maandlasten maar over de hoogte van het hypotheekbedrag.quote:
Het berekenen van een hypotheek op een inkomen zegt totaal niets over de maandlasten. 1 inkomen, twee inkomens... het zegt niets.
Want de starters kunnen niet met geld omgaan maar de "volwassenen" wel...quote:
[..]
nee omdat de bank alleen maar kijkt naar of je het met jouw salaris kunt betalen. Maar of jij ondertussen nog elke maand een telefoonrekening van 400 euro hebt of een cokeverslaving die je moet bekostigen, daar kijkt de bank niet naar.
Het totaal aan kosten + sparen moet simpelweg (het liefst een stuk) lager zijn dan wat je binnen krijgt. Het liefst zo veel dat als je werkloos mocht worden, en nog maar 70% krijgt, je ook met die 70% je shit kunt betalen.
Maar probeer dat maar eens uit te leggen aan een starter.
Hypotheeknemer is de bank.quote:
[..]
True. Maar dat wil niet zeggen dat de verantwoordelijkheid niet bij de hypotheeknemer ligt. Die moet die afweging gaan maken.
Alles van je ouders krijgen.
Same difference. Het zegt allemaal nogal weinig over de maandlasten.quote:
[..]
Het igng ook helemaal niet over de maandlasten maar over de hoogte van het hypotheekbedrag
[b]A question that sometimes drives me hazy: am I or are the others crazy?[/b]
Je mist duidelijk het punt dat ik probbeer te maken. Of je dat met opzet doet of dat je 't echt niet snapt weet ik niet.quote:
[..]
Het igng ook helemaal niet over de maandlasten maar over de hoogte van het hypotheekbedrag.
[..]
Want de starters kunnen niet met geld omgaan maar de "volwassenen" wel...
[..]
Hoe zie je dit? Ik zou zeggen dat de bank de hypotheekverstrekker is, en degene die de hypotheek op zijn naam heeft staan de hypotheeknemer, dus zo beschouwend klopt het prima wat Scorpie zegt. Maar ook hier vraag ik me af of je nu gewoon moeilijk doet om het moeilijk doen of dat je het echt niet snapt.quote:Hypotheeknemer is de bank.
Das mooiquote:Alles van je ouders krijgen.
Zolang je maar wel met geld om kunt gaan, want de meeste mensen die niks anders kennen dan alles maar krijgen weten nietdat niet, want ze hebben het simpelweg nooit hoeven leren.
Breitling - Instruments for Professionals
Dit.quote:
[..]
Same difference. Het zegt allemaal nogal weinig over de maandlasten.
Breitling - Instruments for Professionals
Degene die het registergoed als onderpand aanbied is de hypotheekverstrekker, de partij die op basis daarvan een lening verstrekt is de hypotheeknemer.quote:
Hoe zie je dit? Ik zou zeggen dat de bank de hypotheekverstrekker is, en degene die de hypotheek op zijn naam heeft staan de hypotheeknemer, dus zo beschouwend klopt het prima wat Scorpie zegt. Maar ook hier vraag ik me af of je nu gewoon moeilijk doet om het moeilijk doen of dat je het echt niet snapt.
Ik bedoelde dan ook hypotheekgever.quote:
[..]
Degene die het registergoed als onderpand aanbied is de hypotheekverstrekker, de partij die op basis daarvan een lening verstrekt is de hypotheeknemer.
heeeeeey, das een mooie heldere uitleg. Dank daarvoor!quote:
[..]
Degene die het registergoed als onderpand aanbied is de hypotheekverstrekker, de partij die op basis daarvan een lening verstrekt is de hypotheeknemer.
Breitling - Instruments for Professionals
Zo... zo.... gaat die koele gast die alles tot in de details heeft uitgezocht hier mooi even onderuitquote:
Hoe zie je dit? Ik zou zeggen dat de bank de hypotheekverstrekker is, en degene die de hypotheek op zijn naam heeft staan de hypotheeknemer, dus zo beschouwend klopt het prima wat Scorpie zegt. Maar ook hier vraag ik me af of je nu gewoon moeilijk doet om het moeilijk doen of dat je het echt niet snapt.
Hypotheekgever = leenslaaf
Hypotheeknemer = bankster maar leenslaven zeggen meestal 'massa'
"No, I do not believe in patents. I believe that patents make other people dis-incentied in coming up with new thing" - Thomas Peterffy
Oh, leef je ook nog?quote:
[..]
Zo... zo.... gaat die koele gast die alles tot in de details heeft uitgezocht hier mooi even onderuit
Hypotheekgever = leenslaaf
Hypotheeknemer = bankster maar leenslaven zeggen meestal 'massa'
Als je aflost kan je toch ook niets anders er meer mee?quote:
[..]
Ja, leuk, maar dan zit je vast aan allerlei fiscale regels, zonder dat je weet wat de overheid er later aan gaat wijzigen.
Maakt dus niets uit, als de HRA afgeschaft wordt dan krijg je nog steeds evenveel rente op je bankspaar als je op je hypotheek betaald. Per saldo dus hetzelfde als aflossen maar dan met behoud van HRA.
Fuck catching lightning, he struck it
screamed shut up at thunder, then flipped the world upside down
and made it rain upward
screamed shut up at thunder, then flipped the world upside down
and made it rain upward
Als je aflost is het toch ook weg?quote:
[..]
Dan moet je het toch alsnog minstens 20 jaar vast laten staan, anders mag je alsnog van alles aftikken aan de BD?
Verder past zo'n constructie niet binnen mijn moraal. Ik vind namelijk dat de HRA alleen zou moeten gelden voor geld wat je echt als schuld hebt staan, dus je spaargeld verrekent zou moeten worden met je openstaande hypotheekschuld. Ik verwacht verder dat zoiets nog wel een volgende stap van een kabinet gaat worden om de HRA kosten voor de maatschappij nog verder terug te dringen.
Dat het niet binnen je moraal past vind ik onzin. Dan geef je dat geld zelf toch aan een goed doel?
Fuck catching lightning, he struck it
screamed shut up at thunder, then flipped the world upside down
and made it rain upward
screamed shut up at thunder, then flipped the world upside down
and made it rain upward
De gemiddelde BB'er begint dan te brallen over dat ie naar 'de bond' toe stapt of 'de spelregels' niet mogen worden verandert tijdens het spel of er volgt een tirade over 'verworven rechten' i.c.m. de opbouw van het land.quote:
[..]
Ja, leuk, maar dan zit je vast aan allerlei fiscale regels, zonder dat je weet wat de overheid er later aan gaat wijzigen.
Jongeren hebben daar niet zo heel erg veel aan, ze zijn niet georganiseerd d.m.v. vakbonden, hebben geaccepteerd dat je beter flexibel kan zijn i.p.v. te zeiken over de veranderende spelregels. Wel moeten ze goed opletten dat 'de opbouwers' niet teveel nog afbreken voordat ze de pijp aan Maarten geven. Gelukkig hebben zij de demografie mee en kopen straks de opknapprojectjes van die overleden BB'er voor een appel of een ei. De renovatie business zal het er nog druk mee krijgen, goed voor de economie.
"No, I do not believe in patents. I believe that patents make other people dis-incentied in coming up with new thing" - Thomas Peterffy
Kwaliteits post weer zegquote:
[..]
De gemiddelde BB'er begint dan te brallen over dat ie naar 'de bond' toe stapt of 'de spelregels' niet mogen worden verandert tijdens het spel of er volgt een tirade over 'verworven rechten' i.c.m. de opbouw van het land.
Jongeren hebben daar niet zo heel erg veel aan, ze zijn niet georganiseerd d.m.v. vakbonden, hebben geaccepteerd dat je beter flexibel kan zijn i.p.v. te zeiken over de veranderende spelregels. Wel moeten ze goed opletten dat 'de opbouwers' niet teveel nog afbreken voordat ze de pijp aan Maarten geven. Gelukkig hebben zij de demografie mee en kopen straks de opknapprojectjes van die overleden BB'er voor een appel of een ei. De renovatie business zal het er nog druk mee krijgen, goed voor de economie.
Je kan gewoon niet inhoudelijk reageren....
Fuck catching lightning, he struck it
screamed shut up at thunder, then flipped the world upside down
and made it rain upward
screamed shut up at thunder, then flipped the world upside down
and made it rain upward
Als je aflost is je geld inderdaad uit omloop maar hoeft er tevens geen rente meer over betaald te worden. Feitelijk zijn het enkel en alleen de banksters die er van profiteren om de schulden open te laten staan. Gesubsidieerd via de BD mede dankzij mensen die menen dat dit in hun voordeel is. Triest om te zien dat dit systeem de onderlinge solidariteit ernstig bedreigt en ondermijnd.quote:
[..]
Als je aflost is het toch ook weg?
Dat het niet binnen je moraal past vind ik onzin. Dan geef je dat geld zelf toch aan een goed doel?
"No, I do not believe in patents. I believe that patents make other people dis-incentied in coming up with new thing" - Thomas Peterffy
Nee, je kunt het toch ook gewoon op je bankrekening zetten. Zit je niet vast aan allerlei fiscale regels (en erfrechtelijke regels die ervoor zorgen dat de opbrengst lager is).quote:
[..]
Als je aflost kan je toch ook niets anders er meer mee?
Maakt dus niets uit, als de HRA afgeschaft wordt dan krijg je nog steeds evenveel rente op je bankspaar als je op je hypotheek betaald. Per saldo dus hetzelfde als aflossen maar dan met behoud van HRA.
Verder geeft je laatste opmerking ook weer wat precies de reden is dat er nu gerommeld wordt aan de HRA: veel mensen denken dat het hebben van een schuld voordeliger is dan het aflossen ervan, vanwege het feit dat je een deel van je betaalde rente terugkrijgt.
Géén hypotheek is toch echt voordeliger. In al die jaren dat ik nu in die branche werk, heeft nog niemand me weten te overtuigen van het tegendeel.
[b]A question that sometimes drives me hazy: am I or are the others crazy?[/b]
Over mijn financiele situatie heb ik alles uitgezocht ja. Maar deze benaming was me inderdaad even vreemd. Maar, ik snap wel wat je probeert te doen, het is je gegund.quote:Op donderdag 10 januari 2013 09:43 schreef ComplexConjugate het volgende:
[..]
Zo... zo.... gaat die koele gast die alles tot in de details heeft uitgezocht hier mooi even onderuit
Hypotheekgever = leenslaaf
Hypotheeknemer = bankster maar leenslaven zeggen meestal 'massa'
Breitling - Instruments for Professionals
het is op het moment ook zo door die HRA dat hypotheek hebben goedkoper is. Geen hypotheek is idd nog voordeliger. Maar daar ga je wel aan het punt voorbij dat huren OOK geld kost.quote:
[..]
Nee, je kunt het toch ook gewoon op je bankrekening zetten. Zit je niet vast aan allerlei fiscale regels (en erfrechtelijke regels die ervoor zorgen dat de opbrengst lager is).
Verder geeft je laatste opmerking ook weer wat precies de reden is dat er nu gerommeld wordt aan de HRA: veel mensen denken dat het hebben van een schuld voordeliger is dan het aflossen ervan, vanwege het feit dat je een deel van je betaalde rente terugkrijgt.
Géén hypotheek is toch echt voordeliger. In al die jaren dat ik nu in die branche werk, heeft nog niemand me weten te overtuigen van het tegendeel.
Advocatus diaboli aiunt, non semper.
Nou... voor iemand die altijd zo hoogdravend over komt als het om hypotheeklasten en contractvoorwaarden aankomt, vond ik dit wel een opmerkelijke fout. Of heb jij je contract in Jip&Janneke taal laten opstellenquote:
Over mijn financiele situatie heb ik alles uitgezocht ja. Maar deze benaming was me inderdaad even vreemd. Maar, ik snap wel wat je probeert te doen, het is je gegund.
"No, I do not believe in patents. I believe that patents make other people dis-incentied in coming up with new thing" - Thomas Peterffy
Het nieuwe paradigma: "Kopen kost ook geld"quote:
[..]
het is op het moment ook zo door die HRA dat hypotheek hebben goedkoper is. Geen hypotheek is idd nog voordeliger. Maar daar ga je wel aan het punt voorbij dat huren OOK geld kost.
"No, I do not believe in patents. I believe that patents make other people dis-incentied in coming up with new thing" - Thomas Peterffy
Natuurlijk kosten beiden geld. Wonen kost nou eenmaal geld. En ja, door de HRA is hypotheek hebben goedkoper, per maand, maar als je de HRA nodig hebt om rond te komen, dan woon je eigenlijk in mijn ogen nog in een voor jou te duur huis, ook al is het dan 'goedkoper' op de manier zoals jij bedoeld.quote:
[..]
het is op het moment ook zo door die HRA dat hypotheek hebben goedkoper is. Geen hypotheek is idd nog voordeliger. Maar daar ga je wel aan het punt voorbij dat huren OOK geld kost.
Breitling - Instruments for Professionals
Wacht even hoor, je gaat nu iemand lastig vallen over niet goed lezen van het contract terwijl je zelf net afbent van een wanproduct van de DSB? Zie ik dat nu goed?quote:
[..]
Nou... voor iemand die altijd zo hoogdravend over komt als het om hypotheeklasten en contractvoorwaarden aankomt, vond ik dit wel een opmerkelijke fout. Of heb jij je contract in Jip&Janneke taal laten opstellen
Even door je stemmingmakerij heen gelezen. Maar je begrijpt het niet.quote:
[..]
Als je aflost is je geld inderdaad uit omloop maar hoeft er tevens geen rente meer over betaald te worden. Feitelijk zijn het enkel en alleen de banksters die er van profiteren om de schulden open te laten staan. Gesubsidieerd via de BD mede dankzij mensen die menen dat dit in hun voordeel is. Triest om te zien dat dit systeem de onderlinge solidariteit ernstig bedreigt en ondermijnd.
Als je het op de bankspaar zet krijg je evenveel rente als dat je betaald over je hypotheek. Je betaald aan de ene kant en ontvangt net zo veel aan de andere kant. Je winst zit hem in de hra die je aan de ene kant krijgt.
Fuck catching lightning, he struck it
screamed shut up at thunder, then flipped the world upside down
and made it rain upward
screamed shut up at thunder, then flipped the world upside down
and made it rain upward
Kijk... dat getuigt nog eens van inzicht.quote:
You have redeemed yourself
"No, I do not believe in patents. I believe that patents make other people dis-incentied in coming up with new thing" - Thomas Peterffy
Hoe is dat van invloed op mijn hypotheeklasten dan? Worden die daar hoger of lager door, of heeft dat niks met elkaar te maken en zit je nu gewoon spijkers op laag water te zoeken om nog wat door te kunnen gaan? Mag hoorquote:
[..]
Nou... voor iemand die altijd zo hoogdravend over komt als het om hypotheeklasten en contractvoorwaarden aankomt, vond ik dit wel een opmerkelijke fout. Of heb jij je contract in Jip&Janneke taal laten opstellen
Nee, ik heb mijn contract gelezen, en daarna heb ik me door een familielid nogmaals laten uitleggen hoe en wat. Dus ongeacht of je een partij A B of C of 1 2 of 3 of wat dan ook voor naampjes geeft. De geldstromen veranderen daar niet door, en die geldstromen, die heb ik maar al te goed in de smiezen voor mijn situatie
Breitling - Instruments for Professionals
De vraag is echter of je beter dat geld in een bodemloze put kan gooien of in een spaarpot. Nu jij weer.quote:
[..]
Kijk... dat getuigt nog eens van inzicht.
You have redeemed yourself
Ehm...dat roep ik al sins het begin. Of ik nou huur of dat ik nou koop, per maand moet ik geld daarvoor betalen. Of ik dat nou betaal aan de bank of aan de verhuurder, het kost mij geld. Hoe kom je erbij dat ik zou denken dat als je koopt, het je dan niks kost. Dat slaat toch nergens op? Ik moet dat geld toch afgeven om te kunnen wonen?quote:
[..]
Kijk... dat getuigt nog eens van inzicht.
You have redeemed yourself
Breitling - Instruments for Professionals
Volgens mij snap je het niet helemaal. De bank vraagt rente over de volledig openstaande schuld en geeft 'slechts' rente over het kleine beetje wat in je spaarpotje zit.quote:
[..]
Even door je stemmingmakerij heen gelezen. Maar je begrijpt het niet.
Als je het op de bankspaar zet krijg je evenveel rente als dat je betaald over je hypotheek. Je betaald aan de ene kant en ontvangt net zo veel aan de andere kant. Je winst zit hem in de hra die je aan de ene kant krijgt.
De bank gaat je echt niet dezelfde rente betalen over een volledig spaarbedrag ter grote van de hypotheekschuld en dat de belastingdienst je dan volledige vrijstelling voor de VRH geeft.
"No, I do not believe in patents. I believe that patents make other people dis-incentied in coming up with new thing" - Thomas Peterffy
Als het op je bankrekening staat krijg je niet 5% die je wel over je hypotheek betaald.quote:
[..]
Nee, je kunt het toch ook gewoon op je bankrekening zetten. Zit je niet vast aan allerlei fiscale regels (en erfrechtelijke regels die ervoor zorgen dat de opbrengst lager is).
Verder geeft je laatste opmerking ook weer wat precies de reden is dat er nu gerommeld wordt aan de HRA: veel mensen denken dat het hebben van een schuld voordeliger is dan het aflossen ervan, vanwege het feit dat je een deel van je betaalde rente terugkrijgt.
Géén hypotheek is toch echt voordeliger. In al die jaren dat ik nu in die branche werk, heeft nog niemand me weten te overtuigen van het tegendeel.
Storten op je banksparen is zolang je recht hebt op hra voordeliger dan aflossen. Zoek het anders zelf even na als je mij niet wil geloven. Ik heb mikjn best gedaan het uit te leggen.
Als je dus de keuze maakt; aflossen of storten op banksparen is het laatste voordeliger.
Nu geef ineens aan dat je je geld vrij wil hebben voor andere zaken, dan moet je idd niet op een bankspaar zetten maar ook niet aflossen op dce hypotheek, dit is een andere situatie die je benoemt.
Je opmerking van geen hypotheek is voordeliger is een dooddoener. het ging er nl over dat je beter op je hypotheek kan aflossen ipv te storten op je bankspaarrekening. In beide situatioes is er sprake van een hypotheek.
Dooddoener; Thuiswonen is nog voordeliger!
Fuck catching lightning, he struck it
screamed shut up at thunder, then flipped the world upside down
and made it rain upward
screamed shut up at thunder, then flipped the world upside down
and made it rain upward
Laat ik nu al jaren werkzaam zijn (geweest) in die branche en stiekem wel weten waar ik het over heb....quote:
Zoek het anders zelf even na als je mij niet wil geloven.
[b]A question that sometimes drives me hazy: am I or are the others crazy?[/b]
Ik zou zeggen: ultieme dooddoener: zelfmoord is een optie!quote:
Dooddoener; Thuiswonen is nog voordeliger!
Het is altijd beter je spaargeld in een bodemloze put te gooien dan eerst geld te gaan lenen om in een bodemloze put te gooien.quote:
De vraag is echter of je beter dat geld in een bodemloze put kan gooien of in een spaarpot. Nu jij weer.
"No, I do not believe in patents. I believe that patents make other people dis-incentied in coming up with new thing" - Thomas Peterffy
Het is gewoon even goed voor anderen om te horen hoe het zit, want de eigen woning was namelijk gratis geld in de beleving van velen.quote:
[..]
Ehm...dat roep ik al sins het begin. Of ik nou huur of dat ik nou koop, per maand moet ik geld daarvoor betalen. Of ik dat nou betaal aan de bank of aan de verhuurder, het kost mij geld. Hoe kom je erbij dat ik zou denken dat als je koopt, het je dan niks kost. Dat slaat toch nergens op? Ik moet dat geld toch afgeven om te kunnen wonen?
"No, I do not believe in patents. I believe that patents make other people dis-incentied in coming up with new thing" - Thomas Peterffy
Oh ja joh? Mensen met een hypotheek lenen geld om hun hypotheek mee af te lossen? Das nieuw voor me.quote:
Het is altijd beter je spaargeld in een bodemloze put te gooien dan eerst geld te gaan lenen om in een bodemloze put te gooien.
Jouw onvermogen niet verwarren met 'velen' svpquote:
[..]
Het is gewoon even goed voor anderen om te horen hoe het zit, want de eigen woning was namelijk gratis geld in de beleving van velen.
Hahaha, je snapt het echt niet he?quote:
[..]
Volgens mij snap je het niet helemaal. De bank vraagt rente over de volledig openstaande schuld en geeft 'slechts' rente over het kleine beetje wat in je spaarpotje zit.
De bank gaat je echt niet dezelfde rente betalen over een volledig spaarbedrag ter grote van de hypotheekschuld en dat de belastingdienst je dan volledige vrijstelling voor de VRH geeft.
Banksparen geeft dezelfde rente als die je betaald op je hypotheek. Echt waar!
Niets slecht een klein beetje, dat is een vooroordeel dat je hebt en niet waar is.
Als je het volledige bedrag hebt wordt het uiteraard afgelost, dat kan je niet open laten staan, maar dan is je 30 jaar hra toch ook voorbij.
http://www.hypotheek-weetjes.nl/soorten-hypotheken/banksparen.php
Dempend effect op renteschommelingen
De rente die u vergoed krijgt over het spaarsaldo is exact gelijk aan de hypotheekrente die u betaalt. Het voordeel van een bankspaarhypotheek SEW is, dat eventuele rentestijgingen gecompenseerd worden met een lagere te betalen inleg op de spaarrekening.
Fuck catching lightning, he struck it
screamed shut up at thunder, then flipped the world upside down
and made it rain upward
screamed shut up at thunder, then flipped the world upside down
and made it rain upward
ehhh...in de beleving van wie dan precies? Als jij huurt moet jij het bedrag aan huur elke maand afgeven. Als ik koop moet ik het bedrag aan hypotheek+aflossing elke maand afgeven.quote:
[..]
Het is gewoon even goed voor anderen om te horen hoe het zit, want de eigen woning was namelijk gratis geld in de beleving van velen.
In beide situaties geven jij en ik dus elke maand geld uit van ons beschikbare budget. Het verschil in de 2 situaties is echter dat ik op een gegeven moment klaar ben met dat geld per maand moeten betalen, omdat ik alles heb afgelost. JIj daarentegen moet nog steeds doorgaan met elke maand je bedrag aan huur betalen, en dat bedrag wordt ook elk jaar hoger, waar het bedrag dat ik per maand aan hypotheek+aflossing moet betalen elk jaar lager wordt.
Breitling - Instruments for Professionals
http://www.hypotheek-weetjes.nl/soorten-hypotheken/banksparen.phpquote:
[..]
Laat ik nu al jaren werkzaam zijn (geweest) in die branche en stiekem wel weten waar ik het over heb....
Niet dus..
Fuck catching lightning, he struck it
screamed shut up at thunder, then flipped the world upside down
and made it rain upward
screamed shut up at thunder, then flipped the world upside down
and made it rain upward
En dan anderen betichten van niet goed op de hoogte te zijn van de materie. Priceless weer.quote:
[..]
Hahaha, je snapt het echt niet he?
Banksparen geeft dezelfde rente als die je betaald op je hypotheek. Echt waar!
Niets slecht een klein beetje, dat is een vooroordeel dat je hebt en niet waar is.
Als je het volledige bedrag hebt wordt het uiteraard afgelost, dat kan je niet open laten staan, maar dan is je 30 jaar hra toch ook voorbij.
http://www.hypotheek-weetjes.nl/soorten-hypotheken/banksparen.php
Dempend effect op renteschommelingen
De rente die u vergoed krijgt over het spaarsaldo is exact gelijk aan de hypotheekrente die u betaalt. Het voordeel van een bankspaarhypotheek SEW is, dat eventuele rentestijgingen gecompenseerd worden met een lagere te betalen inleg op de spaarrekening.
