quote:

Hoe werkt een rentevaste periode ?
Nu kiest u bij het sluiten van een hypotheek niet alleen voor een vorm van aflossen, maar ook voor de periode dat de hypotheekrente vast staat. Dit is heel belangrijk, want een aanzienlijke component van uw maandelijkse woonlast is natuurlijk de rente. De beste keuze is in dit geval afhankelijk van uw persoonlijke wensen en omstandigheden. Er zijn diverse mogelijkheden. Zo kan de rente worden aangepast aan de actuele rente-ontwikkelingen, of kan hij voor een bepaalde periode worden vastgezet. De rentevastperioden kunnen variëren van 1 maand tot 30 jaar.
Hoe langer de periode die u afspreekt, hoe langer u zekerheid heeft over de hoogte van uw maandlast. Na afloop van de afgesproken rentevaste periode kunt u opnieuw kiezen voor een nieuwe rentevaste periode en een rentevorm.

Hoe voorlopig is het voorlopig koopcontract? En hoe zit het met de drie dagen bedenktijd?
Op het moment dat u met de verkoper van de woning overeenstemming heeft bereikt over de aankoop, wordt een koopovereenkomst of koopcontract opgemaakt. Een “voorlopig” koopcontract bij bestaande bouw en een koop/ aannemingsovereenkomst bij nieuwbouw. Na het ondertekenen van dit contract heeft de koper nog een wettelijk vast gelegde bedenktijd van drie werkdagen. De wettelijke bedenktijd geldt niet voor de verkoper!

Uiteraard kunt u wel, indien van toepassing, na deze drie werkdagen bedenktijd, gebruik maken van de ontbindende voorwaarden i.v.m. financiering, mits deze voorwaarde is opgenomen in de koopakte en tevens de afzegging binnen de gestelde termijn valt.
De drie werkdagen bedenktijd kan overigens in overleg met de verkopers verlengd worden!

Wat doet de notaris?
Na het tekenen van het koopcontract heeft u een bepaalde periode de tijd om alle zaken, die onder de ontbindende voorwaarden zijn opgenomen te regelen. Als alles in orde is, staat niets de overdracht van het huis nog in de weg. Dit gebeurt bij de notaris. De notaris maakt een officiële leveringsakte en hypotheekakte op. Na ondertekening van de beide aktes en de inschrijving hiervan in het Kadaster, bent u officieel eigenaar van het huis en/of de grond.

Is NHG beschikbaar bij alle hypotheek vormen?
NHG is bij nagenoeg alle hypotheek vormen mogelijk.

Ik wil een huis kopen. Welke stappen moet ik ondernemen?
Een eigen huis kopen is een belangrijke stap waar heel wat bij komt kijken. U zult niet alleen stuiten op allerlei nieuwe begrippen, zoals "kosten koper", "Nationale Hypotheek Garantie", en "voorlopig koopcontract" maar ook op allerlei andere vragen. Bijvoorbeeld hoeveel u kunt lenen en wat voor u de beste hypotheek is.
Kortom, allemaal zaken waar u ongetwijfeld uitleg en hypotheek advies bij kunt gebruiken. Vandaar ook dat het verstandig is om - voor u tot de aankoop van uw leven overgaat - eerst met een adviseur te gaan praten over uw wensen en mogelijkheden.

De looptijd van mijn hypotheek is verstreken. Wat moet er gebeuren ?
Als de looptijd van uw hypotheek is verstreken dan krijgt u automatisch bericht van desbetreffende geldverstrekker. U hoeft dus niets te doen. U krijgt de mogelijkheid uw hypotheek te verlengen of een nieuwe hypotheek af te sluiten. Bij een aflossingsvrije hypotheek kan uw huidige hypotheek gewoon verlengd worden. Maar bij een hypotheek met daaraan gekoppeld een kapitaalverzekering eigen woning (KEW box I), wordt na 30 jaar altijd beëindigd en dient de verzekering tot uitkering te komen. Dit in verband met de fiscus.

Wat wil het zeggen als de rente aftrekbaar is ?
Wanneer de rente aftrekbaar is, kunt u de rente die u over uw hypotheek moet betalen aftrekken van uw belastbare inkomen.
De belasting betaald dus deels mee aan uw eigen woning.

Wat is precies een taxatierapport ?
Waardebepaling van een woning door een makelaar, is vaak nodig voor het verkrijgen van een hypotheek of overbruggingsfinanciering. Bij een taxatie wordt zowel gekeken naar de woning zelf als naar de omgeving.
In het taxatierapport wordt aan de hand van twee "soorten" bedragen een waarde toegekend aan het desbetreffende onderpand. De eerste is de executiewaarde; dat is de waarde bij een gedwongen verkoop. En de tweede is de vrije verkoop waarde. Dat is de waarde die de woning bij een (normale) verkoop zou moeten opbrengen. Aan de hand van een aantal criteria, die tevens in het taxatierapport worden opgeschreven, bepaalt de makelaar de waarden van de woning. Uiteindelijk gaat de geldverstrekker uit van de executiewaarde. Het maximale verstrekkingspercentage is vaak 125 % van de executiewaarde.

Waar moet ik rekening mee houden bij het afsluiten van een hypotheek ?
De kosten die een hypotheek en het kopen van een huis met zich meebrengen. Uw huidige financiële lasten, de mogelijkheden aan hypotheevormen, de verzekeringen, uw huidige gezinssamenstelling of dat u in de toekomst uw gezin wilt uitbreiden enz.

Wat is een aflossingsvrije hypotheek?
Een aflossingsvrije hypotheek is een hypotheekvorm waarbij u gedurende de looptijd niets aflost, maar alleen rente betaalt over het geleende bedrag. Deze rente kunt u gedurende 30 jaar aftrekken, daarna zullen de netto maandlasten sterk omhoog gaan. Doordat u tijdens de looptijd niets aflost, zal de hypotheekschuld uiteindelijk uit eigen middelen of door verkoop van de woning afgelost moeten worden.

Voordelen:
• Maximaal fiscaal voordeel, gedurende de looptijd
• Lage (netto) maandlasten
• Flexibiliteit
• Geen verplichting tot aflossen

Nadelen:
• U bouwt geen vermogen op
• In de meeste gevallen is een aflossingsvrije hypotheek niet volledig mogelijk. U kunt hem wel afsluiten in combinatie met een andere hypotheekvorm
• In sommige gevallen is een overlijdensrisicoverzekering verplicht

Wat is een annuïteitenhypotheek?
Bij een annuïteitenhypotheek wordt tijdens de hele looptijd van de hypotheek een vast bedrag (bij gelijkblijvende rente) bestaande uit aflossing en rente betaald, dit bedrag wordt de annuïteit genoemd.
Bij een annuïteitenhypotheek blijven de bruto maandlasten tijdens de looptijd gelijk. Naarmate de looptijd vordert neemt de hypotheekschuld af. Hierdoor dalen de rentelasten en dus ook de fiscale aftrek, waardoor de netto maandlasten stijgen.

Voordelen:
• U lost tijdens de looptijd uw schuld af
• In het begin relatief lage netto maandlasten
• Eenvoudige hypotheekvorm
• De bruto lasten blijven gedurende de rentevaste periode gelijk

Nadelen:
• Het fiscale voordeel neemt gedurende de looptijd af
• In het begin van de looptijd lost u relatief weinig af
• De eigenwoningreserve neemt door de aflossing toe


Wat is een beleggingshypotheek?
Een hypotheek met een beleggingsrekening (beleggingshypotheek) bestaat uit een aflossingsvrije lening en een beleggingsrekening. U betaalt rente over het geleende bedrag en daarnaast betaalt u maandelijks een bedrag op een beleggingsrekening. Hiermee wordt een kapitaal opgebouwd door middel van beleggen in beleggingsfondsen. Aan het einde van de looptijd wordt met de beleggingsopbrengst de lening in één keer, geheel of gedeeltelijk afgelost.

Voordelen:
• Maximaal fiscaal voordeel, gedurende de looptijd
• Het is mogelijk om lagere maandlasten te creëren bij inbreng van eigen middelen
• Bij een gelijkblijvende rente zijn de maandlasten constant
• Minder fiscale regels bij de kapitaalsopbouw

Nadelen:
• U dient een aparte overlijdensrisicoverzekering af te sluiten
• Meestal geen gegarandeerde uitkering
• Als de waarde van uw beleggingen boven de vrijstellingen uitkomt, moet u vermogensrendementsheffing

Wat is een levenhypotheek?
De levenhypotheek –ook wel hypotheek met beleggingsverzekering genoemd- bestaat uit een aflossingsvrije lening gecombineerd met een levensverzekering (ook wel kapitaalverzekering genoemd). U betaalt rente over het geleende bedrag en daarnaast betaalt u maandelijks een premie voor de levensverzekering. Aan het einde van de looptijd of eerder bij overlijden wordt met de opbrengst van de levensverzekering de lening in één keer, geheel of gedeeltelijk afgelost.

Voordelen:
• Maximaal fiscaal voordeel, gedurende de looptijd
• Het is mogelijk om lagere maandlasten te creëren bij inbreng van eigen middelen
• Bij een gelijkblijvende rente zijn de maandlasten constant
• De levensverzekering kan makkelijk worden meegenomen naar een andere hypotheekverstrekker

Nadelen:
• De hoogte van de uitkering van de levensverzekering is meestal niet gegarandeerd
• De kosten die door de verzekeraar worden ingehouden zijn vaak hoger dan die van de beleggersrekening
• Voortijdige beëindiging van de levensverzekering kan fiscale gevolgen hebben

Wat is een spaarhypotheek?
Een spaarhypotheek bestaat uit een aflossingsvrije lening gecombineerd met een kapitaalverzekering. U betaalt rente over het geleende bedrag en daarnaast betaalt u maandelijks een (spaar)premie voor de kapitaalverzekering. Aan het einde van de looptijd wordt met de opbrengst van de kapitaalverzekering de lening in één keer afgelost.
De hypotheekverstrekker vergoedt een percentage op de door u betaalde premie, dat gelijk is aan het rentepercentage van uw hypotheek. Aan het einde van de looptijd zal het opgebouwde vermogen gelijk zijn aan de hoogte van de spaarhypotheek. Bij voortijdig overlijden keert de ingebouwde overlijdensrisicoverzekering uit.

Voordelen:
• Maximaal fiscaal voordeel, gedurende de looptijd
• Mogelijkheid tot belastingvrij sparen
• Gegarandeerde uitkering
• Ook is het mogelijk om lagere maandlasten te creëren bij inbreng van eigen middelen. Inbreng van eigen middelen betekent dat u in een levensverzekering een eerste storting doet met eigen geld

Nadelen:
• Kapitaalverzekering kan niet mee worden genomen naar een andere hypotheekverstrekker
• Voortijdige beëindiging van de kapitaalverzekering kan fiscale gevolgen hebben
• U kunt niet altijd zelf de hoogte van de overlijdensrisicodekking bepalen
• U kunt niet kiezen voor een variabele rente
• U betaalt vaak een hogere rente dan bij andere hypotheekvormen


Wat is een lineaire hypotheek?
De lineaire hypotheek is één van de klassieke hypotheekvormen. Het principe is dat elk jaar/maand een gelijk bedrag op de hypotheekschuld wordt afgelost. U betaalt rente over restant hypotheekschuld. Omdat de schuld maandelijks lager wordt, zal het te betalen rentebedrag ook maandelijks lager worden. De maandlasten zullen dus in de loop van de tijd gaan dalen.

Als voorbeeld: Een hypotheek van ¤ 100.000 wordt in 30 jaar afgelost. Dit wil dus zeggen dat per maand 100.000/360 maanden = ¤ 277,78 per maand afgelost wordt.

Voordelen:
• U lost tijdens de looptijd uw schuld af
• Uw maandlasten worden lager gedurende de looptijd
• U kunt eenvoudig een tweede hypotheek nemen, ter grootte van uw al afgeloste deel
• Eenvoudige hypotheekvorm

Nadelen:
• Het fiscale voordeel neemt af, gedurende de looptijd
• Relatief hoge beginlasten
• De eigenwoningreserve neemt door de aflossing toe


Wat is een effectenhypotheek?
De effectenhypotheek is een aflossingsvrije hypotheek, waarover u alleen rente betaalt.
Een deel van die hypotheek wordt gebruikt om effecten (aandelen, obligaties) te kopen en deze zou gedurende de looptijd moeten renderen -groeien- om uiteindelijk daarmee de hypotheek af te lossen. Deze hypotheekvorm lijkt op de beleggingshypotheek, met als verschil dat er meer vrijheid van beleggen is én er wordt geld geleend voor een eenmalige storting in het effectendepot.

Voordelen:
• Maximaal profiteren van de hypotheekrenteaftrek
• U betaalt geen spaar- of beleggingspremie
• Lagere kosten t.o.v. een beleggingsverzekering
• Minder fiscale regels bij de kapitaalsopbouw

Nadelen:
• Over het deel van de hypotheek dat u gebruikt om een eerste storting in het effectendepot te doen, kunt de betaalde rente niet aftrekken
• U heeft geen zekerheid van het aflossen van de hypotheek door de niet -gegarandeerde resultaten met beleggen
• U dient een aparte overlijdensrisicoverzekering af te sluiten

Wat is een hybride hypotheek?
Een hybride hypotheek bestaat uit een aflossingsvrije lening gecombineerd met een levensverzekering. U betaalt rente over het geleende bedrag en daarnaast een premie voor de levensverzekering. Bij een hybride hypotheek kunt u kiezen hoe u het kapitaal in de levensverzekering (nodig voor de aflossing van de hypotheek) wilt opbouwen.

U kunt kiezen uit:
• U kunt sparen
• U kunt beleggen
• U kunt sparen én beleggen

Voordelen:
• Maximaal fiscaal voordeel, gedurende de looptijd
• Het is mogelijk om lagere maandlasten te creëren bij inbreng van eigen middelen
• Mogelijkheid tot belastingvrij sparen
• (Deels) Gegarandeerde uitkering (waar het gaat om het deel dat u spaart)

Nadelen:
• Levensverzekering kan niet worden meegenomen naar een andere hypotheekverstrekker
• Voortijdige beëindiging van de levensverzekering kan fiscale gevolgen hebben
• U kunt niet altijd zelf de hoogte van de overlijdensrisicodekking bepalen
• U kunt niet kiezen voor een variabele rente
• U betaalt vaak een hogere rente dan bij andere hypotheekvormen
• De kosten die door de verzekeraar worden ingehouden zijn vaak hoger dan die van de beleggingsrekening


Wat is een krediethypotheek?
De krediethypotheek is te vergelijken met een doorlopend krediet, alleen nu met een woning als onderpand. U kunt met deze hypotheekvorm tot aan de kredietlimiet opnemen, maar u kunt ook aflossen. Dit laatste is niet verplicht.
U betaalt alleen rente over het opgenomen bedrag. De rente van een krediethypotheek is variabel, wat wil zeggen dat de maandlasten per maand kunnen wisselen.

Voordelen:
• Flexibel
• Eenvoudig op te nemen en af te lossen
• Eenvoudig om de overwaarde van de woning op te nemen
• Vaak voordelig door de variabele rente

Nadelen:
• U kunt de rente niet voor een langere periode vastzetten, waardoor u het direct merkt, wanneer de rente stijgt. De lasten zullen dan ook stijgen.
• U kunt lastig onderscheid maken tussen het consumptieve deel


Wat is banksparen?
Banksparen is een vorm van kapitaalsparen om een hypotheek af te lossen. Het gaat dan om het sparen op een geblokkeerde bankrekening, die alleen uitkeert bij overlijden of aan het einde van de looptijd van een hypotheek.
Het opgespaarde vermogen op deze rekening valt dan in box 1, net zoals de kapitaalverzekering eigen woning, zodat de eventuele fiscale voordelen ook hierop van toepassing zijn. Er zijn wel verschillen in de behandeling tussen een Kapitaalverzekering Eigen Woning en een bankspaarproduct. Te denken valt bijvoorbeeld aan het verschil dat de waarde op een bankspaarrekening/beleggingsrekening in de nalatenschap valt, wat weleens voor vervelende verrassingen kan zorgen.

Ook zorgt het voor meer concurrentie en wellicht voor lagere kosten, omdat bij kapitaalverzekeringen over het algemeen kosten worden ingehouden van de premie en verzekeringen alleen kunnen worden aangeboden door verzekeraars. Het banksparen zal door banken én verzekeraars worden aangeboden.

quote:

Op woensdag 4 maart 2009 13:34 schreef capricia het volgende:
Ik wil een tophypotheek van 125% EW. Liefst aflossingsvrij.
Is dit verstandig?

quote:

Op woensdag 4 maart 2009 13:23 schreef capricia het volgende:

[..]

Vind jij de economische vooruitzichten zo rooskleurig dan?
Nogmaals: het is een inschatting van risico's. Ik schat de kans dat de woning nog gaat stijgen in Amsterdam kleiner in dan dat ie in prijs gaat dalen. En dan zit je daar met je tophypotheek.

quote:

Op woensdag 4 maart 2009 13:34 schreef capricia het volgende:
Ik wil een tophypotheek van 125% EW. Liefst aflossingsvrij.
Is dit verstandig?

quote:

Op woensdag 4 maart 2009 13:39 schreef godigita het volgende:

[..]

Doe eens niet zo kinderachtig. Het is nou wel duidelijk dat dat geen mogelijkheid is, maar we kunnen niet allemaal zo alwetend zijn als jij.

We hebben het hier over het meefinancieren van pakweg 15.000 k.k. op een vraagprijs van 180.000 ofzo. Voor onze salarissen een meer dan schappelijk bedrag, en voor het huis wat we kopen is dat een lage vraagprijs gezien de locatie en de ruimte. Dus, zo ongewoon is het allemaal niet. Een huis kopen is in den beginne een risico, maar ja, als niemand dat risico nam huurden we allemaal en kwamen we allemaal nergens. Ik zit er gewoon niet op te wachten nog 5 jaar geld weg te gooien aan het huren van een matige woning in een matige wijk, en alles wat ik verder over heb te sparen. Wonen moet ik toch, en een hypotheek moet ik ook. Deze hele discussie wordt een beetje overbodig, dus wat mijn situatie betreft laat ik het er maar bij.

quote:

Op woensdag 4 maart 2009 13:46 schreef Soohr het volgende:
Ik heb voor mn toekomstige huis, eind juni pas de overdracht, een hypotheek afgesloten,
voor 60% banksparen (en dan echt sparen, niet met een beleggingsrekening) en voor 40% aflossingsvrij,
daarnaast 2 levensverzekeringen die uitkeren wat onze salarissen op dit moment tekort geven om in het huis te kunnen blijven wonen wanneer er 1 sterft.

quote:

Op woensdag 4 maart 2009 13:01 schreef Lemmeb het volgende:
@Reena

Oké, duidelijk. Knap dat je het volhoudt, twee banen, en dan ook nog eens in de zorg en het onderwijs. Maar ontslag zit er voor jou waarschijnlijk niet in.

Veel succes dus met kopen, klinkt in elk geval alsof het wel goed gaat komen.

quote:

Op woensdag 4 maart 2009 15:00 schreef Reena het volgende:

veel banken alleen een 40-urige werkweek hanteren, dus een deel van het inkomen niet bij iedereen wordt meegenomen.

quote:

Op woensdag 4 maart 2009 15:02 schreef Five_Horizons het volgende:

[..]

Hier heb ik echt nog nooit van gehoord, eerlijk gezegd....

quote:

Op woensdag 4 maart 2009 15:02 schreef Five_Horizons het volgende:

[..]

Hier heb ik echt nog nooit van gehoord, eerlijk gezegd....

quote:

Op woensdag 4 maart 2009 15:06 schreef capricia het volgende:

[..]

Ach, des te meer kun je sparen, toch?

quote:

Op woensdag 4 maart 2009 18:08 schreef TwztId het volgende:
Ik ben pas geleden bij "ja zeker" De Hypotheker geweest, en die vent daar legde ons alles uit over hypotheken en alles natuurlijk.. maar wat mij opviel was dat stel je leent een bedrag van 160.000 dan moet je gedurende 30 jaar geen 160.000 aflossen maar 90.000 en die andere 70.000 los je pas af in één keer als je je huis gaat verkopen.. ik heb het hier verder niet over gehad met die vent want ik wist zowiezo niks van hypotheken dus ik nam het allemaal maar aan.. maar mensen hebben mij er wel op geattendeerd dat ze het vrij vreemd vonden dat het zo ging..

Dus mijn vraag: is dit de normale gang van zaken en zit een hypotheek gewoon zo in elkaar ? of is dit alleen bij De Hypotheker ? Heeft het zin om nog een gesprek aan te gaan bij een andere Hypotheek adviseur ?

quote:

Op woensdag 4 maart 2009 15:02 schreef Five_Horizons het volgende:

[..]

Hier heb ik echt nog nooit van gehoord, eerlijk gezegd....

quote:

Op woensdag 4 maart 2009 18:08 schreef TwztId het volgende:
Ik ben pas geleden bij "ja zeker" De Hypotheker geweest, en die vent daar legde ons alles uit over hypotheken en alles natuurlijk.. maar wat mij opviel was dat stel je leent een bedrag van 160.000 dan moet je gedurende 30 jaar geen 160.000 aflossen maar 90.000 en die andere 70.000 los je pas af in één keer als je je huis gaat verkopen.. ik heb het hier verder niet over gehad met die vent want ik wist zowiezo niks van hypotheken dus ik nam het allemaal maar aan.. maar mensen hebben mij er wel op geattendeerd dat ze het vrij vreemd vonden dat het zo ging..

Dus mijn vraag: is dit de normale gang van zaken en zit een hypotheek gewoon zo in elkaar ? of is dit alleen bij De Hypotheker ? Heeft het zin om nog een gesprek aan te gaan bij een andere Hypotheek adviseur ?

quote:

Op woensdag 4 maart 2009 20:13 schreef Echo99 het volgende:

[..]

Ik twijfel ook een beetje. Staat mij wel iets bij van wat geldverstrekkers die max 1 inkomen per persoon hanteren...

quote:

Op woensdag 4 maart 2009 18:08 schreef TwztId het volgende:
Ik ben pas geleden bij "ja zeker" De Hypotheker geweest, en die vent daar legde ons alles uit over hypotheken en alles natuurlijk.. maar wat mij opviel was dat stel je leent een bedrag van 160.000 dan moet je gedurende 30 jaar geen 160.000 aflossen maar 90.000 en die andere 70.000 los je pas af in één keer als je je huis gaat verkopen.. ik heb het hier verder niet over gehad met die vent want ik wist zowiezo niks van hypotheken dus ik nam het allemaal maar aan.. maar mensen hebben mij er wel op geattendeerd dat ze het vrij vreemd vonden dat het zo ging..

Dus mijn vraag: is dit de normale gang van zaken en zit een hypotheek gewoon zo in elkaar ? of is dit alleen bij De Hypotheker ? Heeft het zin om nog een gesprek aan te gaan bij een andere Hypotheek adviseur ?

quote:

Op donderdag 5 maart 2009 12:45 schreef fruityloop het volgende:


Overigens, als je voor de nationale hypotheek garantie in aanmerking wilt komen, mag het aflossingsvrije deel max 50% zijn als ik het goed heb,

quote:

en het is een leuk getal waar de hypotheek-adviseurs nog wel eens wat mee goochelen om het goedkooptste te zijn, idem trouwens voor het belastingvoordeel waar ze mee rekenen. Wij hebben de bruto-bedragen vergeleken, dan filter je dat er iig al uit,

quote:

Op donderdag 5 maart 2009 13:03 schreef Five_Horizons het volgende:

Het grootste deel waar mee te sjoemelen valt is de WOZ-waarde.

quote:

Op donderdag 5 maart 2009 13:49 schreef Reena het volgende:

[..]

Hoe bedoel je? Dat ze gewoon een willekeurig bedrag invullen, als je de WOZ-waarde (nog) niet weet?
Kan dat veel schelen?

quote:

Op donderdag 5 maart 2009 13:52 schreef Five_Horizons het volgende:

[..]

Jazeker. Sterker nog: er is geen hypotheekberekeningsprogramma dat ooit rekening heeft gehouden met het feit dat WOZ-waardes kunnen veranderen. Wanneer deze waarde blijft stijgen, wil dat zeggen dat je netto lasten omhoog gaan.

quote:

Op donderdag 5 maart 2009 14:05 schreef Reena het volgende:

[..]

Ja, dat laatste stukje wist ik, alleen het eerste stukje niet! Thanks!
(ik ga maar meteen mijn WOZ-waarde onderzoeken/opvragen)

quote:

Op donderdag 5 maart 2009 14:24 schreef fruityloop het volgende:

[..]

Die heb je als het goed is net ontvangen, tenminste, ik had hem deze week in de bus. En je krijgt hem sinds dit jaar elk jaar als ik het goed heb, dus als je hem nog niet hebt, dan komtie eraan..

quote:

Op donderdag 5 maart 2009 14:25 schreef Five_Horizons het volgende:

[..]

Het gaat waarschijnlijk om het huis dat ze gaat kopen

SPOILER

(Te ruil tegen zijn glazen bol dan he.,,,)

quote:

Op donderdag 5 maart 2009 14:43 schreef fruityloop het volgende:

[..]

Er wordt toch gesproken over "mijn" WOZ waarde?

quote:

Op donderdag 5 maart 2009 17:19 schreef VinnieJones het volgende:
[..]
*Spaarhypotheek zonder aflossen het liefst(misschien beetje)[..]

quote:

2. Lastenverzwaring eigenwoningbezit
Beperken vrijstelling bepaalde kapitaalsuitkeringen forfaitair rendement
- Deze maatregel beperkt de mogelijkheden voor fiscaal sparen voor eigen woning, door te stoppen met de stimulering van het sparen voor de opbouw van vermogen in de vorm van een eigen woning waar het gaat om de kapitaalverzekering voor de eigen woning.
- Kan door belasting in box 3 leiden tot lagere restschuld.
- De maatregel levert maximaal ¤ 707 mln op.

quote:

Op donderdag 5 maart 2009 20:03 schreef Five_Horizons het volgende:
Ik vond de KEW sowieso niet aantrekkelijk. Ben sowieso benieuwd hoeveel KEW's de eindstreep halen

quote:

Op donderdag 5 maart 2009 20:06 schreef capricia het volgende:

[..]

Ben ook benieuwd of het ook voor oude kew's gaat gelden.

quote:

Op donderdag 5 maart 2009 18:10 schreef capricia het volgende:

[..]

Lijkt wel of iedereen een tophypotheek neemt...wat is er gebeurt met gewoon eerst sparen voordat je een huis gaat kopen?

quote:

Op donderdag 5 maart 2009 21:15 schreef Fogel het volgende:

[..]

Dat begrijp ik dus ook niet.

quote:

Op donderdag 5 maart 2009 21:34 schreef Five_Horizons het volgende:

[..]

Omdat huizenprijzen altijd zijn gestegen en er dus niet tegenaan te sparen viel

quote:

Op donderdag 5 maart 2009 21:39 schreef Five_Horizons het volgende:
Oh, dat kan best, maar de modaal verdienende consument spaart die keuken niet in 3 jaar bij elkaar, terwijl 'ie wel de lasten van een extra hypotheek van ¤15.000 kan dragen.

quote:

Op donderdag 5 maart 2009 21:41 schreef capricia het volgende:

[..]

Ik ga er van uit dat er al een keuken of zo inzit...

quote:

Op donderdag 5 maart 2009 22:11 schreef littledrummergirl het volgende:
ons bod is geaccepteerd en we gaan maandagavond weer met onze hypothekert om tafel. Dus even een tvptje

quote:

Op donderdag 5 maart 2009 22:12 schreef capricia het volgende:

[..]

Gefeliciteerd!

quote:

Op donderdag 5 maart 2009 23:09 schreef VinnieJones het volgende:
Hoe groot is de kans dat de huis die je nu koopt, straks over half jaar veel minder waard is. Daar ben ik dus als de dood voor

quote:

Op donderdag 5 maart 2009 23:09 schreef VinnieJones het volgende:
Hoe groot is de kans dat de huis die je nu koopt, straks over half jaar veel minder waard is. Daar ben ik dus als de dood voor

quote:

Op vrijdag 6 maart 2009 09:46 schreef Soohr het volgende:

[..]

die kans is 50%

Maar maakt op zich ook niks uit als je nu een huis koopt waar je een lange tijd in verwacht te gaan wonen

quote:

Op vrijdag 6 maart 2009 11:28 schreef capricia het volgende:

[..]

Precies. Het wordt wel of niet minder waard. Dus de kans is 1 op 2.

quote:

Op vrijdag 6 maart 2009 19:18 schreef Ml-etje het volgende:
die kans is vast wel aanwezig inderdaad maar je woont erin om te leven en niet om je druk te maken over de waardevermeerdering..tenzij je je hypotheek daarop afsluit..
Nou als ik dit zo lees Capricia dan ben je wel blij met ons wij hebben onze verbouwing compleet bij elkaar gespaard en zorgen dat we nog overhouden en dan heb ik het niet over twee tientjes.

quote:

Op vrijdag 6 maart 2009 20:52 schreef capricia het volgende:

[..]

Jullie zijn ook voorzichtiger met dit alles dan wat ik hier af en toe tegen kom...
En jij hebt je echt goed in zitten lezen. Complimenten!

quote:

Op vrijdag 6 maart 2009 22:24 schreef Ml-etje het volgende:
Gefelici Ioko; vertel??

quote:

Op zaterdag 7 maart 2009 13:30 schreef Reena het volgende:
Raden jullie een bouwtechnische keuring aan bij een appartement?
Ik zit eraan te denken. Kan nooit kwaad natuurlijk...

En heb besloten om maar geen geld te lenen voor de keuken. De keuken is op zich nog goed. Over 2 of 3 jaartjes heb ik het geld bijelkaar voor een topkeuken en dan betaal ik het zelf...

quote:

Op zaterdag 7 maart 2009 13:31 schreef capricia het volgende:

[..]

Dat weet ik niet. Ik zou wel kijken hoe actief de vereniging van eigenaren is en wat ze in kas hebben. Dat is wel belangrijk met een appartement.

En wat betreft je keuken: Lenen is gewoon achteraf sparen + rente...dus ik denk dat je daar goed aan doet.

quote:

Op vrijdag 6 maart 2009 23:31 schreef Ml-etje het volgende:
alle ins en outs dus wat voor huis, verbouwen?, hypo rond? enz

quote:

Op donderdag 5 maart 2009 23:09 schreef VinnieJones het volgende:
Hoe groot is de kans dat de huis die je nu koopt, straks over half jaar veel minder waard is. Daar ben ik dus als de dood voor

quote:

Op maandag 9 maart 2009 11:30 schreef ioko het volgende:

[..]

Beetje laat, maar dan alsnog:

Het is een hoekhuis, 1988, met een dakkapel achter op de eerste verdieping, een dakkapel voor op de 2e verdieping en een nieuwe achterpui (met openslaande deuren. ). We gaan de keuken vervangen en de tegels in het halletje, en we laten de trapkast weer maken (is door huidige bewoners verwijderd, maar ziet lelijk uit).

De eerste Hypotheekgesprekken hebben we gehad, dus nu zaak om snel 2 offertes op te vragen (rabobank en onafhankelijke adviseur).

Sleuteloverdracht is 1 mei. En deze week gaan we de koopakte tekenen. Allemaal erg spannend dus.

quote:

Op maandag 9 maart 2009 13:59 schreef capricia het volgende:

[..]

Vertel eens wat over de hypotheek die jullie in gedachten hebben.

quote:

Op maandag 9 maart 2009 15:05 schreef ioko het volgende:

[..]

Koopsom is 255.000 euro, we rekenen met 10% kosten koper en op 15.000 euro kosten voor verbouwing. Dan kom je op een hypotheek van 295.000 euro.

Constructie die we in gedachten hebben is 60% spaarhypotheek en 40% aflossingsvrij. Bij beiden willen we de rent voor 10 jaar vast zetten. Omdat we wel spaargeld hebben (mijn vriendin) willen we het eerste jaar meteen een storting van 10.000 euro in de spaarhypotheek doen. Dit verlaagt de maandlasten over de gehele looptijd met circa 100 euro.

Goed, niet goed?

quote:

Op maandag 9 maart 2009 15:10 schreef godigita het volgende:

[..]

Capricia is dol op tophypotheken.

quote:

Op maandag 9 maart 2009 15:05 schreef ioko het volgende:

[..]

Koopsom is 255.000 euro, we rekenen met 10% kosten koper en op 15.000 euro kosten voor verbouwing. Dan kom je op een hypotheek van 295.000 euro.

Constructie die we in gedachten hebben is 60% spaarhypotheek en 40% aflossingsvrij. Bij beiden willen we de rent voor 10 jaar vast zetten. Omdat we wel spaargeld hebben (mijn vriendin) willen we het eerste jaar meteen een storting van 10.000 euro in de spaarhypotheek doen. Dit verlaagt de maandlasten over de gehele looptijd met circa 100 euro.

Goed, niet goed?

quote:

Op maandag 9 maart 2009 15:57 schreef godigita het volgende:


Ik kan wel melden dat we het huis waar we op aasden voor een goede prijs hebben gekregen!

quote:

Op maandag 9 maart 2009 11:57 schreef Jape het volgende:

[..]

Véél minder lijkt me niet aan de order. Maar prijzen kunnen natuurlijk altijd aan schommeling onderheving zijn.

Je moet een huis vooral kopen omdat je er wilt wonen én het kunt betalen. Als het in waarde stijgt is dat mooi meegenomen en mocht het in waarde dalen, dan heb je er in ieder geval lekker gewoond.

quote:

Op maandag 9 maart 2009 15:05 schreef ioko het volgende:

[..]

Koopsom is 255.000 euro, we rekenen met 10% kosten koper en op 15.000 euro kosten voor verbouwing. Dan kom je op een hypotheek van 295.000 euro.

Constructie die we in gedachten hebben is 60% spaarhypotheek en 40% aflossingsvrij. Bij beiden willen we de rent voor 10 jaar vast zetten. Omdat we wel spaargeld hebben (mijn vriendin) willen we het eerste jaar meteen een storting van 10.000 euro in de spaarhypotheek doen. Dit verlaagt de maandlasten over de gehele looptijd met circa 100 euro.

Goed, niet goed?

quote:

Op maandag 9 maart 2009 16:19 schreef Scorpie het volgende:

[..]

Waarom die 10k niet gelijk gebruiken om de hypotheek te verlagen?

quote:

2. Lastenverzwaring eigenwoningbezit
Beperken vrijstelling bepaalde kapitaalsuitkeringen forfaitair rendement
- Deze maatregel beperkt de mogelijkheden voor fiscaal sparen voor eigen woning, door te stoppen met de stimulering van het sparen voor de opbouw van vermogen in de vorm van een eigen woning waar het gaat om de kapitaalverzekering voor de eigen woning.
- Kan door belasting in box 3 leiden tot lagere restschuld.
- De maatregel levert maximaal ¤ 707 mln op.

quote:

Op maandag 9 maart 2009 16:22 schreef Echo99 het volgende:

[..]

Omdat het maandlasttechnisch ws interessanter is...

quote:

Op maandag 9 maart 2009 16:24 schreef capricia het volgende:
@godigita en ioko:
De reden dat ik over de KEW begin is omdat er een reele mogelijkheid bestaat dat het belastingvoordeel wat je daar nu op hebt, door de crisismaatregelen afgeschaft gaan worden.
Geen idee of het doorgaat, geen idee of er een overgangsregeling komt.

Lijst Gerritse
[..]

quote:

Op maandag 9 maart 2009 15:10 schreef godigita het volgende:

[..]

Capricia is dol op tophypotheken.

quote:

Op maandag 9 maart 2009 15:58 schreef capricia het volgende:

[..]

Heeft die spaarhyp een KEW (kapitaal verzekering eigen woning), voor zover jij weet?
Of is het een zuivere spaarhyp met los een levernsverzekering?

quote:

Op maandag 9 maart 2009 16:24 schreef Scorpie het volgende:

[..]

Hoe dat zo? Je begint toch al rente te betalen over 295k hypotheek, ipv 285? En dat een jaar lang?

quote:

Op maandag 9 maart 2009 16:24 schreef Scorpie het volgende:

[..]

Hoe dat zo? Je begint toch al rente te betalen over 295k hypotheek, ipv 285? En dat een jaar lang?

quote:

Op maandag 9 maart 2009 15:58 schreef capricia het volgende:

[..]

Heeft die spaarhyp een KEW (kapitaal verzekering eigen woning), voor zover jij weet?
Of is het een zuivere spaarhyp met los een levernsverzekering?

quote:

Op donderdag 12 maart 2009 11:55 schreef ioko het volgende:

[..]

Erg actuele vraag nu, omdat ik op het punt sta een van beiden producten te kiezen. Heb je wat meer uitleg?

quote:

2. Lastenverzwaring eigenwoningbezit
Beperken vrijstelling bepaalde kapitaalsuitkeringen forfaitair rendement
- Deze maatregel beperkt de mogelijkheden voor fiscaal sparen voor eigen woning, door te stoppen met de stimulering van het sparen voor de opbouw van vermogen in de vorm van een eigen woning waar het gaat om de kapitaalverzekering voor de eigen woning.
- Kan door belasting in box 3 leiden tot lagere restschuld.
- De maatregel levert maximaal ¤ 707 mln op.

quote:

Op woensdag 11 maart 2009 15:32 schreef Laureline het volgende:
Wie kan mij uitleggen hoe variabele rente werkt? Het tarief is behoorlijk wat lager dan wanneer ik de rente een tijd vastzet, daarom klinkt het nu erg aanlokkelijk. Mijn vragen zijn:

- Wordt de rente iedere maand opnieuw vastgesteld, of per 3 maanden? Je kan kiezen, tussen bijv. een variabel 1 maands rente of 3 maands. (Er zijn ook nog wat tussenvormen mogelijk)

- Kan je ieder moment toch besluiten een langere rentevaste periode aan te gaan, en hoe pak je dat dan aan? Ja, bel je geldverstrekker en geef aan wat je wensen zijn.

- Heeft iemand ervaring met variabele rente de afgelopen 5 jaar? Ja, Pieken zijn vrij vlak, dalen vrij diep.

- Wat is het 'worst case scenario'? In mijn advisering maak ik klanten erop attent dat de kans statistisch aanwezig is dat je maandlasten 2.5 keer over de kop gaan. (Data vanaf 1953)

quote:

Op maandag 9 maart 2009 16:40 schreef ioko het volgende:

[..]

Geen idee. Wat is precies het verschil?

quote:

Op donderdag 12 maart 2009 12:52 schreef Echo99 het volgende:

[..]

Dat een zuivere spaarhypotheek met een losse ORV niet bestaat. Dat is namelijk een bankspaar hypotheek.

quote:

Op donderdag 12 maart 2009 11:57 schreef capricia het volgende:

[..]

Ik heb niet meer info dan dat lijstje van Gerritse...waar ze nu over aan het beraden zijn in het crisiskabinet:
[..]

Ik heb ook geen idee hoe ik dit moet interpreteren.
Als het over KEW e.d. gaat heeft Five_Horizons er wel meer verstand van dan ik...vraag hem eens hier te komen, of PM hem ff!

quote:

Op donderdag 12 maart 2009 13:10 schreef ioko het volgende:

[..]

Mijn vraag is dan ook meer specifiek: is banksparen niet beter dan een spaarhypotheek (die per defintie eigenlijk een verzekering is)?

quote:

Op donderdag 12 maart 2009 13:28 schreef Five_Horizons het volgende:
(ik persoonlijk vind banksparen een gedrocht van een product dat onnadenkend in de markt gezet is door de overheid)

quote:

Op donderdag 12 maart 2009 14:00 schreef BUG80 het volgende:

[..]

Kun je dat in één zin (meer mag ook ) toelichten?

quote:

Op donderdag 12 maart 2009 13:32 schreef capricia het volgende:
Ioko, met een beetje mazzel weet je morgen wat de maatregelen van het kabinet precies in gaan houden.

quote:

Op donderdag 12 maart 2009 16:51 schreef Ml-etje het volgende:
Mja zou behoorlijk vervelend worden als je fiscaal af mag gaan rekenen over je spaarproduct.
Hypotheekrente-aftrek idem al denk ik dat bij afschaffing daarvan de crisis echt begint

quote:

Op donderdag 12 maart 2009 17:03 schreef Ml-etje het volgende:
zo ziet het er toch uit?
Je weet nooit wat er nu weer uit de bak met ideetjes rolt hé.

quote:

Op donderdag 12 maart 2009 17:18 schreef Ml-etje het volgende:
Nope, maar hoeveel mensen (en dan heb ik het even niet over mezelf) kunnen dat nu?

quote:

Op donderdag 12 maart 2009 17:25 schreef capricia het volgende:
En hier loopt ook een hele serie:
Huizenmarkt #12 Stevige fundering of door en door rot?

Zitten wel wat doemdenkers tussen...dus laat je niet van de wijs brengen! En vaar je eigen koers.

quote:

Op donderdag 12 maart 2009 17:37 schreef capricia het volgende:
F_H, dat weet ik zo zeker niet hoor!
Het beperken van de HRA boven een miljoen (arme zieltjes...) zou ook voor de zittende mensen gelden.

quote:

Op donderdag 12 maart 2009 17:37 schreef capricia het volgende:
F_H, dat weet ik zo zeker niet hoor!
Het beperken van de HRA boven een miljoen (arme zieltjes...) zou ook voor de zittende mensen gelden.

quote:

Op donderdag 12 maart 2009 17:36 schreef Five_Horizons het volgende:
Als nuancering op mijn eerdere post: als er iets wijzigt t.a.v. kapitaalsopbouwvormen, dan zal dat gaan gelden voor nieuwe producten. Bij de verschillende fiscale wijzigingen in het verleden ((pre-)Brede Herwaardering) zijn er ook geen wijzigingen in al bestaande polissen opgetreden. Je houdt waar je recht op had.

Gebeurt dat niet, dan zullen er vele rechtszaken gaan volgen.

quote:

Op vrijdag 13 maart 2009 14:55 schreef VinnieJones het volgende:
De Vereniging eigen huis heeft trouwens een cursus hypotheek afsluiten

zie:
http://www.eigenhuis.nl/V(...)potheekAfsluiten.htm

quote:

Op vrijdag 13 maart 2009 17:23 schreef Echo99 het volgende:

[..]

Moet je hiervoor betalen???

quote:

Laat ik het zo zeggen: het schijnt (..) zo te zijn dat er officieel bij het hypotheekbedrijf van die club maar twee FTE werkt. Ook maakt men naar het schijnt (...) verlies op datzelfde hypotheekbedrijf. Rara, hoe kan dat....

Het geld dat de leden opbrengen, zorgt ervoor dat dat verlies (..) wordt afgedekt.

quote:

Op vrijdag 13 maart 2009 18:02 schreef capricia het volgende:
De NVM is wel een redelijk groot bedrijf hoor. Het is een klant van mij, lekker dichtbij in Nieuwegein. Maar dat is geen klein clubje.

quote:

Op vrijdag 13 maart 2009 18:03 schreef Five_Horizons het volgende:

[..]

De NVM != VEH

quote:

Op vrijdag 13 maart 2009 18:10 schreef Five_Horizons het volgende:
Met de individuele medewerker van VEH zal niets mis zijn. Niets beter dan onafhankelijke ondernemers, maar ook niet slechter.

quote:

Op zaterdag 14 maart 2009 03:21 schreef VinnieJones het volgende:

[..]

Dat hun hypoteekgebeuren verlies maakt is al langer bekend. Dat er 2 FTE's werken is onzin, ik zag er iig stuk of 5 adviseurs rondlopen en genoeg andere medewerkers op andere afdelingen. Ik heb er zelf bijna 3 jaar gewerkt. (bij de ict dan)

quote:

Op maandag 16 maart 2009 21:11 schreef portable het volgende:
Ik verdien op jaarbasis 23.000 euro. Is er een mogelijkheid dat ik 175k kan lenen?

quote:

Op maandag 16 maart 2009 21:11 schreef portable het volgende:
Ik verdien op jaarbasis 23.000 euro. Is er een mogelijkheid dat ik 175k kan lenen?

quote:

Op maandag 16 maart 2009 21:11 schreef portable het volgende:
Ik verdien op jaarbasis 23.000 euro. Is er een mogelijkheid dat ik 175k kan lenen?

quote:

Op maandag 16 maart 2009 21:18 schreef Five_Horizons het volgende:

[..]

Nee. Ik kan er niets anders van maken.

quote:

Op maandag 16 maart 2009 21:20 schreef Echo99 het volgende:

[..]

Sterke onderbouwing

quote:

Op maandag 16 maart 2009 21:11 schreef portable het volgende:
Ik verdien op jaarbasis 23.000 euro. Is er een mogelijkheid dat ik 175k kan lenen?
Ik daarnaast 15k aan spaargeld en in de zomer is dat 20k

quote:

Op maandag 16 maart 2009 21:22 schreef Five_Horizons het volgende:

[..]

Lees even, wil je

quote:

Op maandag 16 maart 2009 22:32 schreef portable het volgende:
Ik kan makkelijk 1k per maand sparen, ik woon ook thuis. Dat met de belastingaangifte en vakantiegeld moet 5k lukken .

quote:

Op dinsdag 17 maart 2009 14:28 schreef Ml-etje het volgende:

[..]

Hou er dan wel rekening mee dat je als je op jezelf woont niet meer kunt sparen, hoe ga je dan die kapotte wasmachine oid opvangen?

quote:

Op dinsdag 17 maart 2009 15:37 schreef VinnieJones het volgende:

[..]

dude plz. je kan niet op alles voorbereid zijn.

Niet iedereen heeft een dikke inkomen van 5k in de maand. Met een normaal(of lager) inkomen zou je ook best een huis kunnen kopen. Het gaat alleen wat moeilijker.

quote:

Op dinsdag 17 maart 2009 15:37 schreef VinnieJones het volgende:

[..]

dude plz. je kan niet op alles voorbereid zijn.

Niet iedereen heeft een dikke inkomen van 5k in de maand. Met een normaal(of lager) inkomen zou je ook best een huis kunnen kopen. Het gaat alleen wat moeilijker.

quote:

Op dinsdag 17 maart 2009 15:37 schreef VinnieJones het volgende:

[..]

dude plz. je kan niet op alles voorbereid zijn.

Niet iedereen heeft een dikke inkomen van 5k in de maand. Met een normaal(of lager) inkomen zou je ook best een huis kunnen kopen. Het gaat alleen wat moeilijker.

quote:

Op dinsdag 17 maart 2009 16:05 schreef _The_General_ het volgende:
Die zin is met het copy paste weg gevallen

Nu vraag ik me af, wat voor hypotheek haalbaar is met mijn salaris! Online rekenmodules etc geven me niet veel informatie.

quote:

Op dinsdag 17 maart 2009 16:37 schreef Blik het volgende:

Zit je nog in je proeftijd? Relevant? Die is over een paar weken toch voorbij?
Is het een contract voor 1 jaar of onbepaalde tijd? Relevant? Intentie verklaring is voldoende.
Is de 26500 inclusief vakantiegeld + evt. 13de maand? Relevant? Ja.

quote:

Op dinsdag 17 maart 2009 16:41 schreef Echo99 het volgende:

[..]

quote:

Op dinsdag 17 maart 2009 16:44 schreef Blik het volgende:

[..]

Ik zou als je in je proeftijd zit in deze tijd nog maar geen bod gaan doen, zelfde geldt als je maar een 1-jarig contract hebt. Je wordt er namelijk zo uitgeknikkerd als ze willen.

quote:

Op dinsdag 17 maart 2009 16:44 schreef _The_General_ het volgende:
Vast contract voor onbepaalde tijd. Over de 26500 twijfel ik even. Daar kom ik op terug zodra ik toegang heb tot mijn loonstrookjes (deze heb ik hier niet bij me).

quote:

Op dinsdag 17 maart 2009 16:46 schreef Echo99 het volgende:

[..]

Je biedt toch onder voorbehoud financiering? + Ik heb een vast contract ben er ook uitgeknikkerd. Juist om jouw redenaties is de hele huizenmarkt tot stilstand gekomen...

ik heb zelf trouwens 4 maanden geleden een huis gekocht terwijl ik nog niet eens was begonnen met mijn proeftijd

quote:

Op dinsdag 17 maart 2009 16:51 schreef Blik het volgende:

_{ik heb zelf trouwens 4 maanden geleden een huis gekocht terwijl ik nog niet eens was begonnen met mijn proeftijd}

quote:

Op dinsdag 17 maart 2009 15:37 schreef VinnieJones het volgende:

[..]

dude plz. je kan niet op alles voorbereid zijn.

Niet iedereen heeft een dikke inkomen van 5k in de maand. Met een normaal(of lager) inkomen zou je ook best een huis kunnen kopen. Het gaat alleen wat moeilijker.

quote:

Op dinsdag 17 maart 2009 15:55 schreef VinnieJones het volgende:
Klopt.
Maar als iemand nu makkelijk 1k per maand kan sparen, lijkt het me wel een persoon die makkelijk met 200/300 pm kan leven gezien die toch niet veel uitgeeft.


Maar mijn reactie was meer vanuit mijn oogpunt.
Ik wil straks ook een huis kopen.(starter)

Bedrag wat ik wil lenen is ong 190.000
Dit brengt mij op maandlasten hypotheek ong 800/900 netto.

Heb ik nog 800 euro over. minus servicekosten, stook, water en shit = 500 euro in the pocket.
Lease auto dus geen benzine, belasting of verzekeringskosten.

Daar valt toch wel mee te leven. (Maar een kapotte wasmachine zit ik ook niet op te wachten)
En als vrouwlief dr bijkomt intrekken, doet zij de booschappen

quote:

Op dinsdag 17 maart 2009 16:52 schreef littledrummergirl het volgende:
the_general

wij zitten ongeveer in dezelfde situatie mijn vriend moet alleen het huis bekostigen momenteel ( ik studeer) en verdient iets minder dan jij. Wij kunnen op zijn salaris max 155 incl kk lenen. Moet er wel bij zeggen dat dat met vrij lage rente en koopsubsidie is.

het kan dus wel maar bij ons word het wel vrij krap

quote:

Op dinsdag 17 maart 2009 18:21 schreef Ml-etje het volgende:

[..]

Och ja laten we het erop houden dat deze 'dude' voorbij ziet komen welke puinhoop mensen dan in belanden.. Maar zou zeggen probeer het lekker uit en koop een kast van een huis

quote:

Op woensdag 18 maart 2009 09:50 schreef _The_General_ het volgende:

[..]

Kun je zoveel krijgen met NHG?

quote:

Op woensdag 18 maart 2009 10:42 schreef Echo99 het volgende:

[..]

Wat doet deze dude voor de kost?

quote:

Op woensdag 18 maart 2009 13:19 schreef Five_Horizons het volgende:
Hij vraagt dan ook niet om het in één 'beroepsnaam' samen te vatten (da's mijn werk ook niet...), maar wat je doet.

quote:

Op woensdag 18 maart 2009 13:26 schreef Ml-etje het volgende:

[..]

Van alles met personeel van a t/m z nog wat juridisch enz. teveel om op te noemen hou wel van wat buiten mijn "gebied'' sprokkelen.

Jij dan five_horizons? (ben ik al een tijdje benieuwd naar dus gotcha )

quote:

Op woensdag 18 maart 2009 13:55 schreef Blik het volgende:

[..]

misschien is F_H wel hypotheekadviseur

quote:

Op woensdag 18 maart 2009 13:57 schreef Five_Horizons het volgende:

[..]

Nee (ik kom er nog op terug )

quote:

Op woensdag 18 maart 2009 14:12 schreef annoylikethewind het volgende:
Aan de deskundigen hier: hoe kun jeje werkgever overtuigen dat ze geen risico lopen (danwel dat ik er als werknemer geen rechten aan zou kunnen ontlenen, danwel dat ze de bank niet op de stoep zouden krijgen) met het afgeven van een intentieverklaring?

quote:

Op woensdag 18 maart 2009 14:12 schreef annoylikethewind het volgende:
Aan de deskundigen hier: hoe kun jeje werkgever overtuigen dat ze geen risico lopen (danwel dat ik er als werknemer geen rechten aan zou kunnen ontlenen, danwel dat ze de bank niet op de stoep zouden krijgen) met het afgeven van een intentieverklaring?

quote:

Op woensdag 18 maart 2009 14:02 schreef Blik het volgende:

[..]

was je wel toch?

quote:

Op woensdag 18 maart 2009 14:26 schreef Ml-etje het volgende:

[..]

Het nadele van het afgeven van zo'n verklaring is dat ze ermee geconfronteerd kunnen worden als ze het alsnog niet doen (verlengen).

quote:

Op woensdag 18 maart 2009 14:26 schreef Ml-etje het volgende:
Bovendien is het nou niet echt in jouw voordeel als de intentie niet doorgezet wordt wanneer je al een hypotheek hebt..

quote:

Op woensdag 18 maart 2009 14:25 schreef Five_Horizons het volgende:

[..]

Dat jij een briefje ondertekent dat aangeeft dat je er geen rechten aan ontleent en dat het louter is om een lening aan te gaan. (hier is jurisprudentie over)

quote:

Op woensdag 18 maart 2009 14:49 schreef annoylikethewind het volgende:


Ah dank je, daar dachten we al wel aan. Die jurisprudentie is bekend bij de werkgevers? Bij mij hadden ze dat namelijk nog niet geopperd.

quote:

Op woensdag 18 maart 2009 14:52 schreef Five_Horizons het volgende:

[..]

Ik ben een juristendebiel, dus ik weet dat toevallig. Of jouw werkgever dat weet, weet ik uiteraard niet (ik gok van niet )

quote:

Op woensdag 18 maart 2009 21:53 schreef annoylikethewind het volgende:
Dank voor de reacties MI-tje en Five_horizons!

Ik stel wel een tekstje op waarin ik aangeef er geen rechten aan te zullen ontlenen. No problem. Hopelijk helpt dat.

Zo ver jullie weten is het dus ook niet (wettelijk) mogelijk dat de bank bij je (oude) werkgever aanklopt als wij in het uiterste geval om vage redenen de hypotheek niet meer zouden kunnen betalen?

quote:

Op woensdag 18 maart 2009 22:05 schreef littledrummergirl het volgende:

[..]

je hoeft geen tekstje te maken hoor als het goed is weet je baas gewoon dat je geen rechten mag ontlenen aan een intentieverklaring.

quote:

Op woensdag 18 maart 2009 22:05 schreef littledrummergirl het volgende:

[..]

je hoeft geen tekstje te maken hoor als het goed is weet je baas gewoon dat je geen rechten mag ontlenen aan een intentieverklaring.

quote:

Op woensdag 18 maart 2009 22:07 schreef Five_Horizons het volgende:

[..]

Ow?

Da's gewoon niet waar. Als jij drie maanden voor het aflopen van je contract een intentieverklaring krijgt, moet het wel raar lopen wil je niet die verlenging krijgen. Als dat niet zo is, heb je als werkgever wellicht een probleem.

quote:

Op woensdag 18 maart 2009 21:53 schreef annoylikethewind het volgende:
Dank voor de reacties MI-tje en Five_horizons!

Ik stel wel een tekstje op waarin ik aangeef er geen rechten aan te zullen ontlenen. No problem. Hopelijk helpt dat.

Zo ver jullie weten is het dus ook niet (wettelijk) mogelijk dat de bank bij je (oude) werkgever aanklopt als wij in het uiterste geval om vage redenen de hypotheek niet meer zouden kunnen betalen?

quote:

Op maandag 16 maart 2009 21:11 schreef portable het volgende:
Ik verdien op jaarbasis 23.000 euro. Is er een mogelijkheid dat ik 175k kan lenen?
Ik daarnaast 15k aan spaargeld en in de zomer is dat 20k

quote:

Op woensdag 18 maart 2009 22:11 schreef annoylikethewind het volgende:

[..]

Maar, maar.... ik hou ervan om tekstjes te maken
Neuh, ik maak wel gewoon een korte verklaring. Als dat de werkgever gerust stelt en een meer voorkomend fenomeen is: waarom niet?

quote:

Op woensdag 25 maart 2009 11:46 schreef Boy_Snakeye het volgende:
Ik plaats even een TVP.

Deze zomer wil ik uit het studentenhuis waar ik nu in zit. Maar omdat ik bij een detacheringsbureau werk twijfel ik of ik al voor een écht vast stekkie ga en dus een hypotheek aanvraag of ik ga gewoon huren.

Maar dit is wel een goed topic mocht ik voor een hypotheek gaan.

quote:

Op woensdag 25 maart 2009 12:00 schreef Soohr het volgende:

[..]

van de ene kant,
als je niet aan een stad gehecht bent dan kan je inderdaad even afwachten om te kijken wat ivm je werk een mooie standplaats is,

van de andere kant,
Je kan naar zoveel verschillende plekken elke paar maanden worden gestuurd dat het eigenlijk ook geen drol uitmaakt waar je woont, in de file kom je toch

quote:

Op maandag 23 maart 2009 20:06 schreef Reena het volgende:
Ik zit te twijfelen tussen 2 hypotheken. Eentje van de ABN Amro, via Huis & Hypotheek en de andere is van de ING (beide spaarhypotheken met deel aflossingsvrij 50/50). De brutomaandlasten zijn bijna hetzelfde (scheelt 2 euro), terwijl de rente wel ietwat verschilt. ING biedt 4,9% voor 10 jaar vast en ABN Amro 5,25% voor 10 jaar vast.
Maar ik heb gehoord dat de ING niet zo OK is met de voorwaarden in vergelijking met de ABN Amro (bijvoorbeeld boete als je huis eerder verkoopt en een 2-sporen rentebeleid).

Is er iemand die uit zijn of haar hoofd weet of dat zo is? En wat erg belangrijk is om zeker te checken bij de voorwaarden? Ik ga sowieso die adviseur nog even aan de tand voelen...

quote:

Op woensdag 25 maart 2009 12:45 schreef Echo99 het volgende:

[..]

Waarom 50/50?

Overigens kan deze ex-ABN AMRO hypotheekadviseur je vertellen dat AAB een 34324 sporen rentebeleid hanteert.

Je kan overigens de voorwaarden gewoon naast elkaar leggen en even doorspitten. Ik vind het zelf (soms) wat ver gaan om dat allemaal te gaan vergelijken. Want naast de hypotheek voorwaarden zal je dan ook de algemene bankvoorwaarden moeten gaan vergelijken... Bij ABN AMRO een pagina of -tig

quote:

Op woensdag 25 maart 2009 19:13 schreef Reena het volgende:

[..]

50/50, omdat ik NHG wil en je dan maximaal 50% aflossingsvrij kan nemen, volgens mij. Ik wil (zeker in het begin) de kosten drukken en daarom maar 50% sparen.

En ik ga maar eens wat voorwaarden uitpluizen. Volgens mij kom je bijna niet onder zo'n 2-sporig rentebeleid uit...

quote:

Op woensdag 25 maart 2009 19:15 schreef Five_Horizons het volgende:

[..]

Er zijn er genoeg die geen 2-sporig beleid voeren. Voor NHG geldt trouwens dat het aflossingsvrije deel niet meer dan 50% van de vrije verkoopwaarde mag bedragen. Dat komt grofweg neer op 60/40 i.p.v. 50/50.

quote:

Op woensdag 25 maart 2009 20:30 schreef Reena het volgende:

[..]

Oh ja, klopt...60/40

quote:

Op woensdag 25 maart 2009 20:39 schreef capricia het volgende:

[..]

Ik heb eigenlijk betere ervaringen met de ING dan met de ABN.
Bij de ING mochten we veel meer boetevrij inlossen. En stiekum bouwde ik daar ook meer op in het spaardepot dat mijn partner bij de ABN toen der tijd deed...
En ik las laatst dat bij de variabele rente de ING het vrij netjes doet in vergelijk met andere verstrekkers.

quote:

Op woensdag 25 maart 2009 21:58 schreef capricia het volgende:
Maar misschien wil je wel 30 jaar in je woning wonen en niets aan je hypotheek veranderen in de tussentijd.
Ik kan dat niet voor je bepalen.
De gem. NLers verhuisd eens in de 7 jaar...maar dat hoeft natuurlijk niet voor jou/jullie te gelden!

quote:

Op zaterdag 28 maart 2009 16:12 schreef Geerd het volgende:


Hoe gaat dat dan precies/wat zijn de mogelijkheden?

quote:

Op donderdag 26 maart 2009 22:08 schreef Dinosaur_Sr het volgende:
vanaf 23 maart is het niet meer mogelijk om bij Obvion euribor + opslag af te sluiten. Rabobank heeft deze hypotheekvorm ook eruit gegooid. Voor wat het waard is begreep ik vandaag dat bestaande klanten te maken zullen hebben met een opslag van 2,5% ipv 1,35% (was in november nog 0,7%). Maar dat laatste is geloof ik nog niet gecommuniceerd....

waarom zou het me nu helemaal niet verbazen als de andere (groot)banken volgen...

quote:

Op dinsdag 31 maart 2009 22:49 schreef Five_Horizons het volgende:
Als het voor de NHG akkoord is, gaan verstrekkers er ook mee akkoord, onder NHG-voorwaarden.

quote:

Op dinsdag 31 maart 2009 22:52 schreef Fogel het volgende:

[..]

Begrijp ik het goed dat het op zich onmogelijk wordt gemaakt om variabele rente te hebben op de hypotheek?

quote:

Op dinsdag 31 maart 2009 22:55 schreef Dinosaur_Sr het volgende:

[..]

nee, het wordt alleen stukken duurder. Lees: de marge van de banken wordt hoger. Zelf noemen ze dat dat de risico-opslag wordt geherwaardeerd

quote:

Op dinsdag 31 maart 2009 22:54 schreef Roosjess het volgende:

[..]

OK, dat is wel leuk om te horen

Nog een vraagje dan: als je een spaarhypotheek neemt, moet je een overlijdensrisicoverzekering nemen (of levensverzekering?). Dan moet je vast ook zo'n gezondheidsverklaring invullen. Nou ben ik helemaal gezond *knocks on wood* maar heb ik wel overgewicht. Zou dat een reden kunnen zijn om mij af te wijzen voor een hypotheek? (nee, ik hoef niet uit een huis getakeld te worden, zo erg is het niet, maar ik heb wel wat extra kilo's)

quote:

Op dinsdag 31 maart 2009 22:57 schreef capricia het volgende:

[..]

Kijk ff bij de ING. Naar wat ik lees doen zij het wel 'netjes'.

quote:

Op dinsdag 31 maart 2009 23:04 schreef Dinosaur_Sr het volgende:

[..]

maar welke garantie heb je dat banken niet terugkeren naar de tijd zonder prijsvechters, en keurig nette niet bestaande prijsafspraken maken De opslag is immers niet vast.

Nette banken bestaan niet.

quote:

Op dinsdag 31 maart 2009 22:55 schreef Dinosaur_Sr het volgende:

[..]

nee, het wordt alleen stukken duurder. Lees: de marge van de banken wordt hoger. Zelf noemen ze dat dat de risico-opslag wordt geherwaardeerd

quote:

Op dinsdag 31 maart 2009 22:58 schreef Five_Horizons het volgende:

[..]

Een spaarhypotheek heeft een 'ingebouwde' overlijdensrisicoverzekering. Ze zullen je bij overgewicht over het algemeen niet afwijzen, maar ben je echt veel te zwaar (BMI boven de 30, ik noem maar iets), dan zou je wel een toeslag kunnen krijgen. Je premie wordt dan wat hoger. Per verstrekker wisselt dat beleid, overigens. (afwijzing gebeurt zo goed als nooit, maar die toeslag weleens).

quote:

Op dinsdag 31 maart 2009 23:22 schreef Roosjess het volgende:

[..]

Dank je wel voor het beantwoorden van mijn vragen!
Ik kan wel leven met een eventuele toeslag, alhoewel mijn BMI volgens mij geen 30 is.
Nu kan ik wat rustiger slapen

quote:

Op dinsdag 31 maart 2009 23:23 schreef capricia het volgende:

[..]

Ze gaan je heus niet wegen...en dikker worden kan ook na het tekenen van je gezondheidsverklaring gebeuren (zoals met de meesten van ons)...en dan kraait er geen haan naar...(ik wil je niet aanmoedigen om te liegen, maar soms is een leugentje om bestwil niet zo slecht).

quote:

Op dinsdag 31 maart 2009 23:26 schreef Roosjess het volgende:

[..]

Ik dacht dat als ze een antwoord niet zo OK vonden, dat er dan een heel onderzoek zou kunnen plaatsvinden bij een arts

Ik heb me hier ZO druk over gemaakt de laatste paar weken. Misschien klinkt dat heel vreemd.
Dit is wel een opluchting

quote:

Op dinsdag 31 maart 2009 23:28 schreef capricia het volgende:

[..]

En wie weet weeg je over een jaar een stuk minder...en dan gaan ze echt dat bedrag niet aanpassen.

quote:

Op dinsdag 31 maart 2009 22:58 schreef Five_Horizons het volgende:

[..]

Een spaarhypotheek heeft een 'ingebouwde' overlijdensrisicoverzekering. Ze zullen je bij overgewicht over het algemeen niet afwijzen, maar ben je echt veel te zwaar (BMI boven de 30, ik noem maar iets), dan zou je wel een toeslag kunnen krijgen. Je premie wordt dan wat hoger. Per verstrekker wisselt dat beleid, overigens. (afwijzing gebeurt zo goed als nooit, maar die toeslag weleens).

quote:

Op woensdag 1 april 2009 15:14 schreef Five_Horizons het volgende:
Een offerte zegt nogal weinig als je geen stukken hebt aangeleverd en een akkoord van de verstrekker hebt.

quote:

Op woensdag 1 april 2009 17:39 schreef Ml-etje het volgende:
Wij hopen ook nog op een daling we krijgen de laagste rente tussen nu en augustus..

quote:

Op zaterdag 28 maart 2009 22:19 schreef dewaal het volgende:
huren is echt niet zonde van je geld.

quote:

Op dinsdag 31 maart 2009 23:23 schreef capricia het volgende:

[..]

Ze gaan je heus niet wegen...en dikker worden kan ook na het tekenen van je gezondheidsverklaring gebeuren (zoals met de meesten van ons)...en dan kraait er geen haan naar...(ik wil je niet aanmoedigen om te liegen, maar soms is een leugentje om bestwil niet zo slecht).

quote:

Op donderdag 2 april 2009 23:08 schreef Roosjess het volgende:

[..]

Ik zat net te bedenken dat ze waarschijnlijk ook naar ziektes in de familie zullen vragen. Mijn moeder heeft sinds 2 jaar diabetis (type 2). Dat zal denk ik wel wat zorgen wekken. Ik neem aan dat ik dat dan weer niet zou kunnen weglaten...

quote:

Op zondag 5 april 2009 11:58 schreef portable het volgende:
Hoe zit het met eigen geld inbrengen. Stel ik heb 25k aan spaargeld en wil een huis van 150k kopen. Kan ik de hypotheek dan verlagen met 25k? Kan dan al 25k aflossen? Of kan ik dan meer lenen? Want wil m'n spaargeld niet kwijt.

quote:

Op donderdag 9 april 2009 21:51 schreef jojomen4 het volgende:
Als ik geinteresseerd ben in een woning in flatgebouw X. Kan ik dan ergens terug zien voor hoeveel geld ze recentelijk andere woningen in gebouw X hebben verkocht?

En, ik ben geinteresseerd in een apartement in Amstelveen. De vraagprijs op dit moment is 167k. Ik zou het graag voor rond de 150k willen kopen. Met welk bedrag kan ik dan beginnen met bieden? Toch niet 140k? Dat ligt zo ver van de vraagprijs. Maar als ik rond de 150 wil eindigen dan kan ik ook moeilijk bij de 150 beginnen. Of gewoon zeggen wat ik er voor wil betalen en erbij vertellen dat ik niet hoger wil?

quote:

Op dinsdag 31 maart 2009 23:23 schreef capricia het volgende:

[..]

Ze gaan je heus niet wegen...en dikker worden kan ook na het tekenen van je gezondheidsverklaring gebeuren (zoals met de meesten van ons)...en dan kraait er geen haan naar...(ik wil je niet aanmoedigen om te liegen, maar soms is een leugentje om bestwil niet zo slecht).

quote:

Op vrijdag 10 april 2009 15:04 schreef Roosjess het volgende:

[..]

Een vriend van mij heeft bij het invullen van de medische vragenlijst een "leugentje om bestwil" ingevuld, maar die is er nu wel erg over aan het stressen. Het is dan ook niet echt een leugenTJE. Hij heeft opgegeven dat hij 115 kilo weegt, terwijl hij 135 kilo weegt! Nou zit hij (logischerwijs) erg te stressen, want hij is bang dat hij alsnog voor een medische keuring langs moet komen en dat men er dan acherkomt dat hij die 20 kilo extra verzwegen heeft. Volgens mij niet zo'n handige move van hem. Ik kan hem ook niet echt van advies voorzien, nog wijze woorden voor hem?

Nu ben ik wel blij dat ik het wel naar waarheid heb ingevuld. Als ik dan voor een medische keuring langs moet komen, dan is het gewicht in ieder geval geen verrassing meer.

quote:

Op vrijdag 10 april 2009 15:16 schreef capricia het volgende:

[..]

Dan had ik gewoon 80 kg ingevuld...
Dan weet je zeker dat ze je niet oproepen....met 115 KG zit je toch wel op de grens, is mijn gevoel...
Afwachten maar...ik hoop het beste voor hem!
En wees niet bang: Hooguit gaat hij iets meer premie betalen...je er uit flikkeren heb ik nog nooit gezien.

quote:

Op vrijdag 10 april 2009 15:20 schreef Roosjess het volgende:

[..]

Hahaha ja inderdaad, kon hij beter nog lager opgeven. Alhoewel de adviseur het dan ook niet zou geloven denk ik (hij heeft het samen met de adviseur ingevuld).
Maar gaan ze dan niet moeilijk doen als ze erachter komen dat hij erover gelogen heeft? Hij zegt heel laconiek dat het gewoon verkeerd ingevuld is dan (dat is zijn plan). Een leugen met een andere leugen verhullen.

Ik zal hem in ieder geval zeggen dat hij zich niet druk moet maken...straks heeft hij ook nog een hoge bloeddruk erdoor

quote:

Op vrijdag 10 april 2009 15:27 schreef capricia het volgende:

[..]

Als dat zijn enige leugentje om bestwil is, heeft hij niets te vrezen. Ze zijn meer geinteresseerd in ziektes in je familie en zo.
En neem maar van mij aan dat iemand die 80 KG weegt het verschil niet ziet tussen 114 en 134 KG.

quote:

Op vrijdag 10 april 2009 15:36 schreef Roosjess het volgende:

[..]

Nou dan hoop ik maar dat hij doorgegeven heeft dat zijn vader suikerziekte heeft, sinds 2 jaar ofzo. Want als hij dat óók niet heeft opgegeven, dan wordt het wel erg.

quote:

Op vrijdag 10 april 2009 15:43 schreef Roosjess het volgende:
Zal ik doen!
Maar het zal nog wel even duren, want hij heeft pas maandag de offerte getekend.

Ik hoop maar niet dat hij afgekeurd wordt, op basis van al zijn leugens...maar ik zal ook niet vreemd opkijken.

quote:

Op vrijdag 10 april 2009 17:02 schreef Hayley84 het volgende:
hallo allen

Eeven een vraagje want hypotheken... daar weet ik niet zo heel erg veel van
Wij wonen nu in een koophuis, stel wij gaan verhuizen en kopen een ander huis, neem je dan je hypotheek mee of sluit je een nieuwe af?
Stel wij verkopen ons huis voor 260k en de hypotheek is voor 220k, nieuwe huis kost 190k inclusief kk.
Hebben wij dan 40k overwaarde? Moeten we een nieuwe hypotheek afsluiten omdat het nieuwe huis goedkoper is?

Dank alvast

quote:

Op vrijdag 10 april 2009 15:58 schreef capricia het volgende:

[..]

Mijn ervaring: Ze zitten niet te wachten op al dat gezeur en gecontroleer. Ze zijn blij als ze hun verzekering aan je kunnen slijten... Dat zegt genoeg over hoeveel ze aan je verdienen!

quote:

Op vrijdag 10 april 2009 17:47 schreef Five_Horizons het volgende:

[..]

Met de verkoopopbrengst wordt de oude hypotheek ingelost en voor de nieuwe woning sluit je een nieuwe hypotheek af. Wat wel kan (is afhankelijk van de verstrekker), is dat je de huidige voorwaarden meeneemt.

Overwaarde = 40.000 inderdaad

quote:

Op vrijdag 10 april 2009 18:38 schreef Hayley84 het volgende:

[..]

Ok bedankt, en als je een nieuwe hypotheek afsluit kijken ze weer opnieuw naar je salaris etc?
Mijn man heeft bijv. nu wel een vast contract (bij afsluiten huidige hypo niet) maar ik heb nu uitzend werk.
Maar we hebben nu natuurlijk ook overwaarde.. pfff moet echt eens langs een hypotheekverstrekker gaan.

quote:

Op donderdag 9 april 2009 21:51 schreef jojomen4 het volgende:
Als ik geinteresseerd ben in een woning in flatgebouw X. Kan ik dan ergens terug zien voor hoeveel geld ze recentelijk andere woningen in gebouw X hebben verkocht?

quote:

En, ik ben geinteresseerd in een apartement in Amstelveen. De vraagprijs op dit moment is 167k. Ik zou het graag voor rond de 150k willen kopen. Met welk bedrag kan ik dan beginnen met bieden? Toch niet 140k? Dat ligt zo ver van de vraagprijs. Maar als ik rond de 150 wil eindigen dan kan ik ook moeilijk bij de 150 beginnen. Of gewoon zeggen wat ik er voor wil betalen en erbij vertellen dat ik niet hoger wil?

quote:

Op zaterdag 11 april 2009 10:16 schreef jojomen4 het volgende:
Ok, dat is dus balen. Wat dat wil ik niet echt.

En op het moment dat ik 180k van de bank leen, en appart 70 k van m'n ouders die overwaarde op hun hypotheek opnemen (en ik beide leningen laat vastleggen bij notaris), kan ik dan de rente over de 250k aftrekken van de belasting? Of alleen de 180k van de bank?

quote:

Op vrijdag 10 april 2009 15:43 schreef Roosjess het volgende:
Zal ik doen!
Maar het zal nog wel even duren, want hij heeft pas maandag de offerte getekend.

Ik hoop maar niet dat hij afgekeurd wordt, op basis van al zijn leugens...maar ik zal ook niet vreemd opkijken.

quote:

Op zaterdag 11 april 2009 18:09 schreef Blik het volgende:

[..]

Van 250k, mits de lening ook als zodanig geregisreerd wordt. Google maar eens op "familiebank". Een zeer veel gebruikte constructie. Ik doe het op het moment ook voor een klein gedeelte van de hypotheek

quote:

Op zaterdag 11 april 2009 22:29 schreef Five_Horizons het volgende:

[..]

Waar moet de lening geregistreerd worden

Het is hooguit handig om e.e.a. in een overeenkomst vast te leggen.

Als ik met m'n creditcard spullen koop voor het verbouwen van m'n woning, dan is de betaalde rente ook aftrekbaar.

quote:

Op zondag 12 april 2009 15:20 schreef Blik het volgende:

[..]

Moet toch ook als onderhandse akte opgestuurd worden naar de belastingdienst? Of is dat niet verplicht

quote:

Op zondag 12 april 2009 15:20 schreef Blik het volgende:

[..]

Moet toch ook als onderhandse akte opgestuurd worden naar de belastingdienst? Of is dat niet verplicht

quote:

Op zaterdag 11 april 2009 10:16 schreef jojomen4 het volgende:
Ok, dat is dus balen. Wat dat wil ik niet echt.

En op het moment dat ik 180k van de bank leen, en appart 70 k van m'n ouders die overwaarde op hun hypotheek opnemen (en ik beide leningen laat vastleggen bij notaris), kan ik dan de rente over de 250k aftrekken van de belasting? Of alleen de 180k van de bank?

quote:

Op vrijdag 10 april 2009 22:44 schreef jojomen4 het volgende:
Dank. Dat van de emoties ben ik niet van. Ik ga niet over het bedrag dat ik vooraf als maximaal heb vastgesteld.

Weet je ook hoe het zit met garant staan van ouders? Als ik met mijn salaris 150 kan lenen, en met garantstelling van m'n ouders wil ik 200 lenen, staan mijn ouders dan garant voor de 200 of voor de 50?

Ik was paar maanden geleden op gesprek bij de hypotheekshop, en deze man vertelde me dat m'n ouders bij alle banken, behalve Rabo, voor de 200 garant zouden staan. M'n vader hoorde gisteren bij de tennisclub van iemand die er verstand van zou hebben dat het bij de meeste banken niet zo is (als de hypotheekshop adviseur ons vertelde) en dat de ouders bij de meeste banken dus alleen garant staan voor de de 50.

Wat weet jij (of iemand anders) ?

quote:

Op maandag 13 april 2009 20:00 schreef becky27 het volgende:
hallo! Hier een vraag over overwaarde.

Wij zijn beide onze huizen aan het verkopen om samen een nieuw huis te kopen. Beide hebben een beetje overwaarde, bij elkaar ongeveer 17.000 euro (hopen we). Nu zijn hebben we een huis op het oog wat we 'makkelijk' kunnen betalen. Het is verplicht om de overwaarde in het huis te steken hebben we begrepen. Dat is prima, maar het huis wat we willen kopen is af op een likje verf en kleine dingen na. Dus we hoeven niet te verbouwen. Nu heeft de hypotheker (en ik denk niet dat we daar onze hypotheek gaan afsluiten met een rente van 5.95%) de overwaarde van het aflossingvrije gedeelte afgetrokken. Dit scheelt ons 50 euro per maand over 30 jaar, dat is natuurlijk helemaal niets vinden wij. Wat zijn er nog meer voor opties? Bijvoorbeeld:
- kunnen wij de 17.000 euro al inleggen als gedeelte van de spaarhypotheek?

quote:

- eigenlijk zouden wij wat meubels moeten kopen (huis is voor ons nogal groot) kunnen wij 17.000 euro van de hypotheek afhalen (van 318.000 naar 301.000 is het dan) en dan extra geld lenen om spullen voor het huis te kopen? Klinkt voor mij heel raar maar ik heb geen idee of dat kan.

Weet iemand dat? Alvast bedankt!

quote:

Op maandag 13 april 2009 20:45 schreef PietjePrecies het volgende:
Hoelala....vanavond DSB hypotheken bij RADAR.

Heftig, wat een stelletje oplichters.

quote:

Op maandag 13 april 2009 22:18 schreef becky27 het volgende:
De rente over de 17.000 euro is niet aftrekbaar als je dat in de hypotheek stopt? Die begrijp ik dan weer niet. Die 17.000 euro is overwaarde, volgens de hypotheker zou dan de hypotheek van 318.000 naar 301.000 gaan waardoor de maandlasten 50 euro per maand minder werden. over de bijleenregeling heb ik niets gehoord (straks even googlen of zo).

quote:

We moeten voor het huis 318.000 lenen. Wanneer we de overwaarde in de hypotheek stoppen dan lenen we 301.000 zegt men. We hebben wat meubels nodig en zouden dus wat meer willen lenen bijvoorbeeld 6000 euro extra. Ten eerste weet ik niet of dat dat kan. Ten tweede gaat dan de hypotheek naar 307.000 en kan dat??

quote:

Op vrijdag 10 april 2009 18:39 schreef Five_Horizons het volgende:

[..]

Alles wordt opnieuw beoordeeld, inderdaad.

Naar de hypotheekverstrekker is pas de laatste stap. Eerst hier kennis opdoen

quote:

Op maandag 13 april 2009 23:13 schreef Five_Horizons het volgende:

[..]
Overigens: (en dat heeft die adviseur je vast verteld) je bent nu uitgegaan van een fictieve overwaarde. Ik neem aan dat je eerst beide woningen verkocht wilt hebben? Mocht dat niet het geval zijn, dan zal de nieuwe hypotheekverstrekker er waarschijnlijk vanuit gaan dat de woning die nog niet verkocht is, verkocht zal gaan worden voor 90% van de executiewaarde (om veilig te zitten). Dus wanneer één van de woningen te koop staat voor 150.000,-, dan zal de verstrekker er vanuit gaan dat deze woning verkocht gaat worden voor 121.500 (90% van 90% van de vrije verkoopwaarde).

Dit doen ze om je over-/onderwaarde voor de nieuwe hypotheek te bepalen.

quote:

Op dinsdag 14 april 2009 10:36 schreef Hayley84 het volgende:
Hmm net hierboven even meegelezen...
Wat een regels weer allemaal.. pff...

Nou hier weer een "stel" verhaal.
Stel.. wij verkopen ons huidige huis met 40k overwaarde en kopen een goedkoper huis terug.
Huidige hypo is 220k, overwaarde 40k, nieuwe hypo is 200k.
Nieuwe keuken, nieuwe vloer, 15k.
25k overwaarde over. Wat mag je hiermee doen?
Mag je dan 10k zelf gebruiken voor "overige" en de rest inleggen op de hypo ? Dus dan wordt de hypotheek 185k ? Maar dan kun je over de 185k toch wel gewoon de rente aftrekken?

quote:

Op dinsdag 14 april 2009 10:22 schreef Hayley84 het volgende:

[..]

ha ok dan

Stel we hebben 40k overwaarde, wat mogen we hiermee doen?
Moet alles persé terug in het nieuwe huis gestopt worden?
Of mag je ook een bedrag gebruiken voor iets anders, bijvoorbeeld een auto of meubels?

quote:

Op dinsdag 14 april 2009 10:43 schreef becky27 het volgende:

[..]

We willen inderdaad pas kopen als onze beide woningen zijn verkocht, die van mijn vriend is zo goed als verkocht en bij de overdracht of iets eerder komt de mijne in de verkoop. De adviseur heeft niets trouwens niets gezegd over die 90% van de executiewaarde. Dat wist ik dus ook niet. Maar goed, ik denk ook niet dat we bij die partij uiteindelijk terecht komen.

Ik heb nu trouwens een hypotheek bij GMAC, met een rente van 4.15% voor nog ongeveer 7.5 jaar (met NHG wat straks kom te vervallen natuurlijk). Kan ik ook zonder tussenpersoon een hypotheek bij hen afsluiten? Volgens de hypotheker is het mogelijk de hypotheek te verhogen ondanks dat ze geen nieuwe hypotheken meer afsluiten.

quote:

Op dinsdag 14 april 2009 10:52 schreef Scorpie het volgende:

[..]

Volgens mij moet het geld besteed worden aan de woning.

quote:

Op dinsdag 14 april 2009 10:56 schreef Five_Horizons het volgende:

[..]

Zonder tussenpersoon is het niet mogelijk een hypotheek daar af te sluiten, maar de vraag is of het gunstig is. De rentes van GMAC zijn momenteel erg hoog in vergelijking met de rest van de markt (niet raar: men kan geen geld meer aantrekken en moet dus een hoge rente berekenen).

quote:

Op maandag 13 april 2009 22:18 schreef becky27 het volgende:

[..]

niet gezien, vertel?

quote:

Op dinsdag 14 april 2009 10:57 schreef Five_Horizons het volgende:

[..]

Het stond er nog niet, maar ze gaan goedkoper wonen (je hebt/houdt altijd het recht om minimaal de rente over de oude eigenwoningschuld (de hoogte althans) af te trekken)

quote:

Op dinsdag 14 april 2009 11:47 schreef Hammar het volgende:

[..]

Uitzending gemist??

Schandalig hoe zij de mensen op kosten jagen. Nou hebben ze uiteraard wel steeds diegenen met weinig verstand en dollartekens als ogen te pakken, maar dan nog.
Hypotheken verstrekken die veel hoger liggen dan de executiewaarde van het huis. je dacht dat het niet mogelijk was in nederland, maar bij DSB kan alles. Dankzij een onoverzichtelijk woud van regeltjes, clausules en verrzekeringen worden de mensen genaaid.

quote:

Op dinsdag 14 april 2009 11:27 schreef becky27 het volgende:

[..]

Ok dan thanx voor de info. De rente daar is nu 5.9% voor tien jaar vast, de rente die wij van de adviseur meekregen als meest voordelig is 5.95% voor tien jaar vast. Dus voor mij gevoel maakt dat niet uit. We moeten nog verder shoppen natuurlijk want ik heb even op internet gechecked en zie daar ook rentes tussen 5.15% en 5.5% voor tien jaar vast.
Iemand nog enig idee waar we nog meer kunnen gaan shoppen. Banken zelf of andere tussenpersonen (vind dat niet zo relaxed omdat je daar gewoon voor betaald). En bij banken, welke dan op dit moment? Rabo is niet echt voordelig volgens mij.

quote:

Op dinsdag 14 april 2009 11:27 schreef becky27 het volgende:

[..]

Ok dan thanx voor de info. De rente daar is nu 5.9% voor tien jaar vast, de rente die wij van de adviseur meekregen als meest voordelig is 5.95% voor tien jaar vast. Dus voor mij gevoel maakt dat niet uit. We moeten nog verder shoppen natuurlijk want ik heb even op internet gechecked en zie daar ook rentes tussen 5.15% en 5.5% voor tien jaar vast.

quote:

Iemand nog enig idee waar we nog meer kunnen gaan shoppen. Banken zelf of andere tussenpersonen (vind dat niet zo relaxed omdat je daar gewoon voor betaaldT).

quote:

Op dinsdag 14 april 2009 16:29 schreef D-MIXXX het volgende:
Ik heb net met de ING gebeld voor een verhoging van de hypo met 20.000 euro. We kwamen uit op een annuïteitenhypo voor 5 jaar op 5,2%. Mijn lopende hypo die eerst bij de Postbank zat, maar nu dus bij de ING, heb ik een zogenaamde loyaliteitsbonus opgebouwd. Volgens meneer mocht ik deze niet gebruiken voor een verhoging. Is er nog wat te doen aan die afsluitprovisie?