WGR Werk, Geldzaken, Recht en de Beurs
Hier kun je alles kwijt over sollicitaties, werksituaties, belastingen, (handelen op) de beurs, hypotheken, beleggingen en salarissen, arbeidscontracten of geschillen met je (huis)baas. Alles over werk, geldzaken en recht dus.
OP iets leesbaarder gemaakt...quote:Hoe werkt een rentevaste periode ?
Nu kiest u bij het sluiten van een hypotheek niet alleen voor een vorm van aflossen, maar ook voor de periode dat de hypotheekrente vast staat. Dit is heel belangrijk, want een aanzienlijke component van uw maandelijkse woonlast is natuurlijk de rente. De beste keuze is in dit geval afhankelijk van uw persoonlijke wensen en omstandigheden. Er zijn diverse mogelijkheden. Zo kan de rente worden aangepast aan de actuele rente-ontwikkelingen, of kan hij voor een bepaalde periode worden vastgezet. De rentevastperioden kunnen variëren van 1 maand tot 30 jaar.
Hoe langer de periode die u afspreekt, hoe langer u zekerheid heeft over de hoogte van uw maandlast. Na afloop van de afgesproken rentevaste periode kunt u opnieuw kiezen voor een nieuwe rentevaste periode en een rentevorm.
Hoe voorlopig is het voorlopig koopcontract? En hoe zit het met de drie dagen bedenktijd?
Op het moment dat u met de verkoper van de woning overeenstemming heeft bereikt over de aankoop, wordt een koopovereenkomst of koopcontract opgemaakt. Een “voorlopig” koopcontract bij bestaande bouw en een koop/ aannemingsovereenkomst bij nieuwbouw. Na het ondertekenen van dit contract heeft de koper nog een wettelijk vast gelegde bedenktijd van drie werkdagen. De wettelijke bedenktijd geldt niet voor de verkoper!
Uiteraard kunt u wel, indien van toepassing, na deze drie werkdagen bedenktijd, gebruik maken van de ontbindende voorwaarden i.v.m. financiering, mits deze voorwaarde is opgenomen in de koopakte en tevens de afzegging binnen de gestelde termijn valt.
De drie werkdagen bedenktijd kan overigens in overleg met de verkopers verlengd worden!
Wat doet de notaris?
Na het tekenen van het koopcontract heeft u een bepaalde periode de tijd om alle zaken, die onder de ontbindende voorwaarden zijn opgenomen te regelen. Als alles in orde is, staat niets de overdracht van het huis nog in de weg. Dit gebeurt bij de notaris. De notaris maakt een officiële leveringsakte en hypotheekakte op. Na ondertekening van de beide aktes en de inschrijving hiervan in het Kadaster, bent u officieel eigenaar van het huis en/of de grond.
Is NHG beschikbaar bij alle hypotheek vormen?
NHG is bij nagenoeg alle hypotheek vormen mogelijk.
Ik wil een huis kopen. Welke stappen moet ik ondernemen?
Een eigen huis kopen is een belangrijke stap waar heel wat bij komt kijken. U zult niet alleen stuiten op allerlei nieuwe begrippen, zoals "kosten koper", "Nationale Hypotheek Garantie", en "voorlopig koopcontract" maar ook op allerlei andere vragen. Bijvoorbeeld hoeveel u kunt lenen en wat voor u de beste hypotheek is.
Kortom, allemaal zaken waar u ongetwijfeld uitleg en hypotheek advies bij kunt gebruiken. Vandaar ook dat het verstandig is om - voor u tot de aankoop van uw leven overgaat - eerst met een adviseur te gaan praten over uw wensen en mogelijkheden.
De looptijd van mijn hypotheek is verstreken. Wat moet er gebeuren ?
Als de looptijd van uw hypotheek is verstreken dan krijgt u automatisch bericht van desbetreffende geldverstrekker. U hoeft dus niets te doen. U krijgt de mogelijkheid uw hypotheek te verlengen of een nieuwe hypotheek af te sluiten. Bij een aflossingsvrije hypotheek kan uw huidige hypotheek gewoon verlengd worden. Maar bij een hypotheek met daaraan gekoppeld een kapitaalverzekering eigen woning (KEW box I), wordt na 30 jaar altijd beëindigd en dient de verzekering tot uitkering te komen. Dit in verband met de fiscus.
Wat wil het zeggen als de rente aftrekbaar is ?
Wanneer de rente aftrekbaar is, kunt u de rente die u over uw hypotheek moet betalen aftrekken van uw belastbare inkomen.
De belasting betaald dus deels mee aan uw eigen woning.
Wat is precies een taxatierapport ?
Waardebepaling van een woning door een makelaar, is vaak nodig voor het verkrijgen van een hypotheek of overbruggingsfinanciering. Bij een taxatie wordt zowel gekeken naar de woning zelf als naar de omgeving.
In het taxatierapport wordt aan de hand van twee "soorten" bedragen een waarde toegekend aan het desbetreffende onderpand. De eerste is de executiewaarde; dat is de waarde bij een gedwongen verkoop. En de tweede is de vrije verkoop waarde. Dat is de waarde die de woning bij een (normale) verkoop zou moeten opbrengen. Aan de hand van een aantal criteria, die tevens in het taxatierapport worden opgeschreven, bepaalt de makelaar de waarden van de woning. Uiteindelijk gaat de geldverstrekker uit van de executiewaarde. Het maximale verstrekkingspercentage is vaak 125 % van de executiewaarde.
Waar moet ik rekening mee houden bij het afsluiten van een hypotheek ?
De kosten die een hypotheek en het kopen van een huis met zich meebrengen. Uw huidige financiële lasten, de mogelijkheden aan hypotheevormen, de verzekeringen, uw huidige gezinssamenstelling of dat u in de toekomst uw gezin wilt uitbreiden enz.
Wat is een aflossingsvrije hypotheek?
Een aflossingsvrije hypotheek is een hypotheekvorm waarbij u gedurende de looptijd niets aflost, maar alleen rente betaalt over het geleende bedrag. Deze rente kunt u gedurende 30 jaar aftrekken, daarna zullen de netto maandlasten sterk omhoog gaan. Doordat u tijdens de looptijd niets aflost, zal de hypotheekschuld uiteindelijk uit eigen middelen of door verkoop van de woning afgelost moeten worden.
Voordelen:
• Maximaal fiscaal voordeel, gedurende de looptijd
• Lage (netto) maandlasten
• Flexibiliteit
• Geen verplichting tot aflossen
Nadelen:
• U bouwt geen vermogen op
• In de meeste gevallen is een aflossingsvrije hypotheek niet volledig mogelijk. U kunt hem wel afsluiten in combinatie met een andere hypotheekvorm
• In sommige gevallen is een overlijdensrisicoverzekering verplicht
Wat is een annuïteitenhypotheek?
Bij een annuïteitenhypotheek wordt tijdens de hele looptijd van de hypotheek een vast bedrag (bij gelijkblijvende rente) bestaande uit aflossing en rente betaald, dit bedrag wordt de annuïteit genoemd.
Bij een annuïteitenhypotheek blijven de bruto maandlasten tijdens de looptijd gelijk. Naarmate de looptijd vordert neemt de hypotheekschuld af. Hierdoor dalen de rentelasten en dus ook de fiscale aftrek, waardoor de netto maandlasten stijgen.
Voordelen:
• U lost tijdens de looptijd uw schuld af
• In het begin relatief lage netto maandlasten
• Eenvoudige hypotheekvorm
• De bruto lasten blijven gedurende de rentevaste periode gelijk
Nadelen:
• Het fiscale voordeel neemt gedurende de looptijd af
• In het begin van de looptijd lost u relatief weinig af
• De eigenwoningreserve neemt door de aflossing toe
Wat is een beleggingshypotheek?
Een hypotheek met een beleggingsrekening (beleggingshypotheek) bestaat uit een aflossingsvrije lening en een beleggingsrekening. U betaalt rente over het geleende bedrag en daarnaast betaalt u maandelijks een bedrag op een beleggingsrekening. Hiermee wordt een kapitaal opgebouwd door middel van beleggen in beleggingsfondsen. Aan het einde van de looptijd wordt met de beleggingsopbrengst de lening in één keer, geheel of gedeeltelijk afgelost.
Voordelen:
• Maximaal fiscaal voordeel, gedurende de looptijd
• Het is mogelijk om lagere maandlasten te creëren bij inbreng van eigen middelen
• Bij een gelijkblijvende rente zijn de maandlasten constant
• Minder fiscale regels bij de kapitaalsopbouw
Nadelen:
• U dient een aparte overlijdensrisicoverzekering af te sluiten
• Meestal geen gegarandeerde uitkering
• Als de waarde van uw beleggingen boven de vrijstellingen uitkomt, moet u vermogensrendementsheffing
Wat is een levenhypotheek?
De levenhypotheek –ook wel hypotheek met beleggingsverzekering genoemd- bestaat uit een aflossingsvrije lening gecombineerd met een levensverzekering (ook wel kapitaalverzekering genoemd). U betaalt rente over het geleende bedrag en daarnaast betaalt u maandelijks een premie voor de levensverzekering. Aan het einde van de looptijd of eerder bij overlijden wordt met de opbrengst van de levensverzekering de lening in één keer, geheel of gedeeltelijk afgelost.
Voordelen:
• Maximaal fiscaal voordeel, gedurende de looptijd
• Het is mogelijk om lagere maandlasten te creëren bij inbreng van eigen middelen
• Bij een gelijkblijvende rente zijn de maandlasten constant
• De levensverzekering kan makkelijk worden meegenomen naar een andere hypotheekverstrekker
Nadelen:
• De hoogte van de uitkering van de levensverzekering is meestal niet gegarandeerd
• De kosten die door de verzekeraar worden ingehouden zijn vaak hoger dan die van de beleggersrekening
• Voortijdige beëindiging van de levensverzekering kan fiscale gevolgen hebben
Wat is een spaarhypotheek?
Een spaarhypotheek bestaat uit een aflossingsvrije lening gecombineerd met een kapitaalverzekering. U betaalt rente over het geleende bedrag en daarnaast betaalt u maandelijks een (spaar)premie voor de kapitaalverzekering. Aan het einde van de looptijd wordt met de opbrengst van de kapitaalverzekering de lening in één keer afgelost.
De hypotheekverstrekker vergoedt een percentage op de door u betaalde premie, dat gelijk is aan het rentepercentage van uw hypotheek. Aan het einde van de looptijd zal het opgebouwde vermogen gelijk zijn aan de hoogte van de spaarhypotheek. Bij voortijdig overlijden keert de ingebouwde overlijdensrisicoverzekering uit.
Voordelen:
• Maximaal fiscaal voordeel, gedurende de looptijd
• Mogelijkheid tot belastingvrij sparen
• Gegarandeerde uitkering
• Ook is het mogelijk om lagere maandlasten te creëren bij inbreng van eigen middelen. Inbreng van eigen middelen betekent dat u in een levensverzekering een eerste storting doet met eigen geld
Nadelen:
• Kapitaalverzekering kan niet mee worden genomen naar een andere hypotheekverstrekker
• Voortijdige beëindiging van de kapitaalverzekering kan fiscale gevolgen hebben
• U kunt niet altijd zelf de hoogte van de overlijdensrisicodekking bepalen
• U kunt niet kiezen voor een variabele rente
• U betaalt vaak een hogere rente dan bij andere hypotheekvormen
Wat is een lineaire hypotheek?
De lineaire hypotheek is één van de klassieke hypotheekvormen. Het principe is dat elk jaar/maand een gelijk bedrag op de hypotheekschuld wordt afgelost. U betaalt rente over restant hypotheekschuld. Omdat de schuld maandelijks lager wordt, zal het te betalen rentebedrag ook maandelijks lager worden. De maandlasten zullen dus in de loop van de tijd gaan dalen.
Als voorbeeld: Een hypotheek van ¤ 100.000 wordt in 30 jaar afgelost. Dit wil dus zeggen dat per maand 100.000/360 maanden = ¤ 277,78 per maand afgelost wordt.
Voordelen:
• U lost tijdens de looptijd uw schuld af
• Uw maandlasten worden lager gedurende de looptijd
• U kunt eenvoudig een tweede hypotheek nemen, ter grootte van uw al afgeloste deel
• Eenvoudige hypotheekvorm
Nadelen:
• Het fiscale voordeel neemt af, gedurende de looptijd
• Relatief hoge beginlasten
• De eigenwoningreserve neemt door de aflossing toe
Wat is een effectenhypotheek?
De effectenhypotheek is een aflossingsvrije hypotheek, waarover u alleen rente betaalt.
Een deel van die hypotheek wordt gebruikt om effecten (aandelen, obligaties) te kopen en deze zou gedurende de looptijd moeten renderen -groeien- om uiteindelijk daarmee de hypotheek af te lossen. Deze hypotheekvorm lijkt op de beleggingshypotheek, met als verschil dat er meer vrijheid van beleggen is én er wordt geld geleend voor een eenmalige storting in het effectendepot.
Voordelen:
• Maximaal profiteren van de hypotheekrenteaftrek
• U betaalt geen spaar- of beleggingspremie
• Lagere kosten t.o.v. een beleggingsverzekering
• Minder fiscale regels bij de kapitaalsopbouw
Nadelen:
• Over het deel van de hypotheek dat u gebruikt om een eerste storting in het effectendepot te doen, kunt de betaalde rente niet aftrekken
• U heeft geen zekerheid van het aflossen van de hypotheek door de niet -gegarandeerde resultaten met beleggen
• U dient een aparte overlijdensrisicoverzekering af te sluiten
Wat is een hybride hypotheek?
Een hybride hypotheek bestaat uit een aflossingsvrije lening gecombineerd met een levensverzekering. U betaalt rente over het geleende bedrag en daarnaast een premie voor de levensverzekering. Bij een hybride hypotheek kunt u kiezen hoe u het kapitaal in de levensverzekering (nodig voor de aflossing van de hypotheek) wilt opbouwen.
U kunt kiezen uit:
• U kunt sparen
• U kunt beleggen
• U kunt sparen én beleggen
Voordelen:
• Maximaal fiscaal voordeel, gedurende de looptijd
• Het is mogelijk om lagere maandlasten te creëren bij inbreng van eigen middelen
• Mogelijkheid tot belastingvrij sparen
• (Deels) Gegarandeerde uitkering (waar het gaat om het deel dat u spaart)
Nadelen:
• Levensverzekering kan niet worden meegenomen naar een andere hypotheekverstrekker
• Voortijdige beëindiging van de levensverzekering kan fiscale gevolgen hebben
• U kunt niet altijd zelf de hoogte van de overlijdensrisicodekking bepalen
• U kunt niet kiezen voor een variabele rente
• U betaalt vaak een hogere rente dan bij andere hypotheekvormen
• De kosten die door de verzekeraar worden ingehouden zijn vaak hoger dan die van de beleggingsrekening
Wat is een krediethypotheek?
De krediethypotheek is te vergelijken met een doorlopend krediet, alleen nu met een woning als onderpand. U kunt met deze hypotheekvorm tot aan de kredietlimiet opnemen, maar u kunt ook aflossen. Dit laatste is niet verplicht.
U betaalt alleen rente over het opgenomen bedrag. De rente van een krediethypotheek is variabel, wat wil zeggen dat de maandlasten per maand kunnen wisselen.
Voordelen:
• Flexibel
• Eenvoudig op te nemen en af te lossen
• Eenvoudig om de overwaarde van de woning op te nemen
• Vaak voordelig door de variabele rente
Nadelen:
• U kunt de rente niet voor een langere periode vastzetten, waardoor u het direct merkt, wanneer de rente stijgt. De lasten zullen dan ook stijgen.
• U kunt lastig onderscheid maken tussen het consumptieve deel
Wat is banksparen?
Banksparen is een vorm van kapitaalsparen om een hypotheek af te lossen. Het gaat dan om het sparen op een geblokkeerde bankrekening, die alleen uitkeert bij overlijden of aan het einde van de looptijd van een hypotheek.
Het opgespaarde vermogen op deze rekening valt dan in box 1, net zoals de kapitaalverzekering eigen woning, zodat de eventuele fiscale voordelen ook hierop van toepassing zijn. Er zijn wel verschillen in de behandeling tussen een Kapitaalverzekering Eigen Woning en een bankspaarproduct. Te denken valt bijvoorbeeld aan het verschil dat de waarde op een bankspaarrekening/beleggingsrekening in de nalatenschap valt, wat weleens voor vervelende verrassingen kan zorgen.
Ook zorgt het voor meer concurrentie en wellicht voor lagere kosten, omdat bij kapitaalverzekeringen over het algemeen kosten worden ingehouden van de premie en verzekeringen alleen kunnen worden aangeboden door verzekeraars. Het banksparen zal door banken én verzekeraars worden aangeboden.
Handige sites:
www.nhg.nl - Hier staat o.a. een rekenmodule hoeveel je (globaal) aan hypotheek kunt krijgen...
[ Bericht 2% gewijzigd door Five_Horizons op 04-03-2009 14:25:48 ]
Lang leve mij! *O*
Ik wil een tophypotheek van 125% EW. Liefst aflossingsvrij.
Is dit verstandig?
Is dit verstandig?
"People that use Fiat currency as a store of value.
There is a name for it:
We call them Poor"
There is a name for it:
We call them Poor"
Ja! Met inkomensverklaring graagquote:Op woensdag 4 maart 2009 13:34 schreef capricia het volgende:
Ik wil een tophypotheek van 125% EW. Liefst aflossingsvrij.
Is dit verstandig?
Lang leve mij! *O*
quote:Op woensdag 4 maart 2009 13:23 schreef capricia het volgende:
[..]
Vind jij de economische vooruitzichten zo rooskleurig dan?
Nogmaals: het is een inschatting van risico's. Ik schat de kans dat de woning nog gaat stijgen in Amsterdam kleiner in dan dat ie in prijs gaat dalen. En dan zit je daar met je tophypotheek.
Ah, dus toch een nuancering!
Ik denk niet dat er nu een permanente waardevermindering ontstaat, hooguit een tijdelijke. En nee, de goedkopere woningen in de binnenring van Amsterdam zullen daar niet veel last van hebben. Er is juist becijferd dat er steeds meer mensen naar de stad toetrekken, de schaarste neemt dus voorlopig alleen maar toe. Maargoed, dat is hier de discussie neit. Hier gaat het over hypotheken, niet over hypotheses.
Doe eens niet zo kinderachtig. Het is nou wel duidelijk dat dat geen mogelijkheid is, maar we kunnen niet allemaal zo alwetend zijn als jij.quote:Op woensdag 4 maart 2009 13:34 schreef capricia het volgende:
Ik wil een tophypotheek van 125% EW. Liefst aflossingsvrij.
Is dit verstandig?
We hebben het hier over het meefinancieren van pakweg 15.000 k.k. op een vraagprijs van 180.000 ofzo. Voor onze salarissen een meer dan schappelijk bedrag, en voor het huis wat we kopen is dat een lage vraagprijs gezien de locatie en de ruimte. Dus, zo ongewoon is het allemaal niet. Een huis kopen is in den beginne een risico, maar ja, als niemand dat risico nam huurden we allemaal en kwamen we allemaal nergens. Ik zit er gewoon niet op te wachten nog 5 jaar geld weg te gooien aan het huren van een matige woning in een matige wijk, en alles wat ik verder over heb te sparen. Wonen moet ik toch, en een hypotheek moet ik ook. Deze hele discussie wordt een beetje overbodig, dus wat mijn situatie betreft laat ik het er maar bij.
Laten we hiermee de discussie afsluiten en overgaan tot de kern van dit topic!!quote:Op woensdag 4 maart 2009 13:39 schreef godigita het volgende:
[..]
Doe eens niet zo kinderachtig. Het is nou wel duidelijk dat dat geen mogelijkheid is, maar we kunnen niet allemaal zo alwetend zijn als jij.
We hebben het hier over het meefinancieren van pakweg 15.000 k.k. op een vraagprijs van 180.000 ofzo. Voor onze salarissen een meer dan schappelijk bedrag, en voor het huis wat we kopen is dat een lage vraagprijs gezien de locatie en de ruimte. Dus, zo ongewoon is het allemaal niet. Een huis kopen is in den beginne een risico, maar ja, als niemand dat risico nam huurden we allemaal en kwamen we allemaal nergens. Ik zit er gewoon niet op te wachten nog 5 jaar geld weg te gooien aan het huren van een matige woning in een matige wijk, en alles wat ik verder over heb te sparen. Wonen moet ik toch, en een hypotheek moet ik ook. Deze hele discussie wordt een beetje overbodig, dus wat mijn situatie betreft laat ik het er maar bij.
Ik heb voor mn toekomstige huis, eind juni pas de overdracht, een hypotheek afgesloten,
voor 60% banksparen (en dan echt sparen, niet met een beleggingsrekening) en voor 40% aflossingsvrij,
daarnaast 2 levensverzekeringen die uitkeren wat onze salarissen op dit moment tekort geven om in het huis te kunnen blijven wonen wanneer er 1 sterft.
voor 60% banksparen (en dan echt sparen, niet met een beleggingsrekening) en voor 40% aflossingsvrij,
daarnaast 2 levensverzekeringen die uitkeren wat onze salarissen op dit moment tekort geven om in het huis te kunnen blijven wonen wanneer er 1 sterft.
Ook een tophypotheek, of brengen jullie eigen geld in?quote:Op woensdag 4 maart 2009 13:46 schreef Soohr het volgende:
Ik heb voor mn toekomstige huis, eind juni pas de overdracht, een hypotheek afgesloten,
voor 60% banksparen (en dan echt sparen, niet met een beleggingsrekening) en voor 40% aflossingsvrij,
daarnaast 2 levensverzekeringen die uitkeren wat onze salarissen op dit moment tekort geven om in het huis te kunnen blijven wonen wanneer er 1 sterft.
"People that use Fiat currency as a store of value.
There is a name for it:
We call them Poor"
There is a name for it:
We call them Poor"
gewoon lekker een tophypotheek,
Geld is in australie in 6 maanden tijd opgegaan.
hadden een optie om 10k in te brengen, maar de helft gaan we aan het huis besteden, zoals opnieuw voegen van de buitenmuur en nieuwe badkamertegels.
andere helft gaat op spaarrekening voor onvoorziene kostenposten in den toekomst
dan hebben we nog ongeveer 8k over voor verf en inboedel
Geld is in australie in 6 maanden tijd opgegaan.
hadden een optie om 10k in te brengen, maar de helft gaan we aan het huis besteden, zoals opnieuw voegen van de buitenmuur en nieuwe badkamertegels.
andere helft gaat op spaarrekening voor onvoorziene kostenposten in den toekomst
dan hebben we nog ongeveer 8k over voor verf en inboedel
TVP wegens verregaande bemoeizucht 
[b]A question that sometimes drives me hazy: am I or are the others crazy?[/b]
Thanks...ik hoop dat het goed komt. Maar er komt zoveel meer bij kijken dan ik had verwacht, eerlijk gezegd...quote:Op woensdag 4 maart 2009 13:01 schreef Lemmeb het volgende:
@Reena
Oké, duidelijk. Knap dat je het volhoudt, twee banen, en dan ook nog eens in de zorg en het onderwijs. Maar ontslag zit er voor jou waarschijnlijk niet in.
Veel succes dus met kopen, klinkt in elk geval alsof het wel goed gaat komen.
En de 2 banen zijn goed te combineren. Doe het nu al 5 jaar zo. Probleem is wel dat het meer dan 40 uur is (56 uur in totaal) en veel banken alleen een 40-urige werkweek hanteren, dus een deel van het inkomen niet bij iedereen wordt meegenomen. Maar zonder dat stukje kan ik alsnog een hypotheek krijgen voor het bedrag dat ik nodig heb.
Hier heb ik echt nog nooit van gehoord, eerlijk gezegd....quote:Op woensdag 4 maart 2009 15:00 schreef Reena het volgende:
veel banken alleen een 40-urige werkweek hanteren, dus een deel van het inkomen niet bij iedereen wordt meegenomen.
[b]A question that sometimes drives me hazy: am I or are the others crazy?[/b]
Ach, des te meer kun je sparen, toch?quote:Op woensdag 4 maart 2009 15:02 schreef Five_Horizons het volgende:
[..]
Hier heb ik echt nog nooit van gehoord, eerlijk gezegd....
"People that use Fiat currency as a store of value.
There is a name for it:
We call them Poor"
There is a name for it:
We call them Poor"
Oh, de Rabobank wilde alleen in totaal 40 uur meenemen. En dat heb ik ook al een keertje te horen gekregen bij een adviseur van huis & hypotheek en van een andere financiële "raadgever".quote:Op woensdag 4 maart 2009 15:02 schreef Five_Horizons het volgende:
[..]
Hier heb ik echt nog nooit van gehoord, eerlijk gezegd....
Dat is ook weer zo! Ik hou genoeg geld in de maand over om te sparen...quote:Op woensdag 4 maart 2009 15:06 schreef capricia het volgende:
[..]
Ach, des te meer kun je sparen, toch?
Ik ben pas geleden bij "ja zeker" De Hypotheker geweest, en die vent daar legde ons alles uit over hypotheken en alles natuurlijk.. maar wat mij opviel was dat stel je leent een bedrag van 160.000 dan moet je gedurende 30 jaar geen 160.000 aflossen maar 90.000 en die andere 70.000 los je pas af in één keer als je je huis gaat verkopen.. ik heb het hier verder niet over gehad met die vent want ik wist zowiezo niks van hypotheken dus ik nam het allemaal maar aan.. maar mensen hebben mij er wel op geattendeerd dat ze het vrij vreemd vonden dat het zo ging..
Dus mijn vraag: is dit de normale gang van zaken en zit een hypotheek gewoon zo in elkaar ? of is dit alleen bij De Hypotheker ? Heeft het zin om nog een gesprek aan te gaan bij een andere Hypotheek adviseur ?
Dus mijn vraag: is dit de normale gang van zaken en zit een hypotheek gewoon zo in elkaar ? of is dit alleen bij De Hypotheker ? Heeft het zin om nog een gesprek aan te gaan bij een andere Hypotheek adviseur ?
Ja hoor, dat kan (maar het moet niet). En door de inflatie is die 70.000 euro een stuk minder waard over 30 jaar.quote:Op woensdag 4 maart 2009 18:08 schreef TwztId het volgende:
Ik ben pas geleden bij "ja zeker" De Hypotheker geweest, en die vent daar legde ons alles uit over hypotheken en alles natuurlijk.. maar wat mij opviel was dat stel je leent een bedrag van 160.000 dan moet je gedurende 30 jaar geen 160.000 aflossen maar 90.000 en die andere 70.000 los je pas af in één keer als je je huis gaat verkopen.. ik heb het hier verder niet over gehad met die vent want ik wist zowiezo niks van hypotheken dus ik nam het allemaal maar aan.. maar mensen hebben mij er wel op geattendeerd dat ze het vrij vreemd vonden dat het zo ging..
Dus mijn vraag: is dit de normale gang van zaken en zit een hypotheek gewoon zo in elkaar ? of is dit alleen bij De Hypotheker ? Heeft het zin om nog een gesprek aan te gaan bij een andere Hypotheek adviseur ?
Maar hoeveel mensen wonen over 30 jaar nog in dezelfde woning? Nederlanders verhuizen gemiddeld eens per 7 jaar.
Dus ga er maar vanuit dat jij over 30 jaar niet dezelfde hypotheek nog hebt.
Waarom is dat vreemd?
"People that use Fiat currency as a store of value.
There is a name for it:
We call them Poor"
There is a name for it:
We call them Poor"
Ik twijfel ook een beetje. Staat mij wel iets bij van wat geldverstrekkers die max 1 inkomen per persoon hanteren...quote:Op woensdag 4 maart 2009 15:02 schreef Five_Horizons het volgende:
[..]
Hier heb ik echt nog nooit van gehoord, eerlijk gezegd....
Lang leve mij! *O*
Het is niet zo vreemd hoor. Het is zelfs vrij gebruikelijk om een gedeelte aflossingsvrij aan hypotheek aan te gaan. Je kan hier bijv. voor kiezen om je maandlasten wat te drukken. Of dat verstandig is is afhankelijk van jouw situatie.quote:Op woensdag 4 maart 2009 18:08 schreef TwztId het volgende:
Ik ben pas geleden bij "ja zeker" De Hypotheker geweest, en die vent daar legde ons alles uit over hypotheken en alles natuurlijk.. maar wat mij opviel was dat stel je leent een bedrag van 160.000 dan moet je gedurende 30 jaar geen 160.000 aflossen maar 90.000 en die andere 70.000 los je pas af in één keer als je je huis gaat verkopen.. ik heb het hier verder niet over gehad met die vent want ik wist zowiezo niks van hypotheken dus ik nam het allemaal maar aan.. maar mensen hebben mij er wel op geattendeerd dat ze het vrij vreemd vonden dat het zo ging..
Dus mijn vraag: is dit de normale gang van zaken en zit een hypotheek gewoon zo in elkaar ? of is dit alleen bij De Hypotheker ? Heeft het zin om nog een gesprek aan te gaan bij een andere Hypotheek adviseur ?
In feite is een hypotheek heel simpel. Het is gewoon een grote lening. Daar betaal je rente voor en op enig moment wil de bank dat je ook wat aflost. Dit kan je op 12312312 manieren doen. Bijv. tijdens de looptijd van de hypotheek, met maandelijkse aflossingen, door middel van een spaar- of beleggingspolis, volledig aflossen of gedeeltelijk en zo zijn er nog 20 tussen varianten te verzinnen maar in feite komt het daar op neer. Lees de OP eens rustig door ik denk dat daar al een hoop vragen beantwoord worden...
Lang leve mij! *O*
Het verschilt wel een beetje. Er zijn ook geldverstrekkers die het wel meenemen. En daardoor is het een beetje verwarrend. En raar.quote:Op woensdag 4 maart 2009 20:13 schreef Echo99 het volgende:
[..]
Ik twijfel ook een beetje. Staat mij wel iets bij van wat geldverstrekkers die max 1 inkomen per persoon hanteren...
Dat is zoals al eerder aangeven het aflossingsvrije deel, maw dat betaal je dus niet af, en zal overblijven na 30 jaar. Je kan in de tussentijd zelf zorgen dat je het geld spaart, of je betaald na de 30 jaar gewoon de rente over dat bedrag (maar dan zonder belastingvoordeel, de rente aftrek is er maar 30 jaar, dus dan blijven je maandlasten zowat gelijk) of je verkoopt het huis, en betaald daarmee het resterende deel van de hypotheek af, en steekt de rest in je zak.quote:Op woensdag 4 maart 2009 18:08 schreef TwztId het volgende:
Ik ben pas geleden bij "ja zeker" De Hypotheker geweest, en die vent daar legde ons alles uit over hypotheken en alles natuurlijk.. maar wat mij opviel was dat stel je leent een bedrag van 160.000 dan moet je gedurende 30 jaar geen 160.000 aflossen maar 90.000 en die andere 70.000 los je pas af in één keer als je je huis gaat verkopen.. ik heb het hier verder niet over gehad met die vent want ik wist zowiezo niks van hypotheken dus ik nam het allemaal maar aan.. maar mensen hebben mij er wel op geattendeerd dat ze het vrij vreemd vonden dat het zo ging..
Dus mijn vraag: is dit de normale gang van zaken en zit een hypotheek gewoon zo in elkaar ? of is dit alleen bij De Hypotheker ? Heeft het zin om nog een gesprek aan te gaan bij een andere Hypotheek adviseur ?
Overigens, als je voor de nationale hypotheek garantie in aanmerking wilt komen, mag het aflossingsvrije deel max 50% zijn als ik het goed heb, en het is een leuk getal waar de hypotheek-adviseurs nog wel eens wat mee goochelen om het goedkooptste te zijn, idem trouwens voor het belastingvoordeel waar ze mee rekenen. Wij hebben de bruto-bedragen vergeleken, dan filter je dat er iig al uit, en sowieso is wat rondkijken, ook wel "shoppen voor een hypotheek" genoemd, echt geen doodzonde, het is uiteindelijk jouw geld waar het om gaat.
Op woensdag 9 juni 2010 @ 09:07 schreef lezzer: Verder legt fruityloop uitstekend uit hoe het in het echte leven gaat.
50% van de vrije verkoopwaarde voor NHG. (dat komt bij een tophypotheek neer op ongeveer 40% van de hypotheek)quote:Op donderdag 5 maart 2009 12:45 schreef fruityloop het volgende:
Overigens, als je voor de nationale hypotheek garantie in aanmerking wilt komen, mag het aflossingsvrije deel max 50% zijn als ik het goed heb,
Het grootste deel waar mee te sjoemelen valt is de WOZ-waarde.quote:en het is een leuk getal waar de hypotheek-adviseurs nog wel eens wat mee goochelen om het goedkooptste te zijn, idem trouwens voor het belastingvoordeel waar ze mee rekenen. Wij hebben de bruto-bedragen vergeleken, dan filter je dat er iig al uit,
[b]A question that sometimes drives me hazy: am I or are the others crazy?[/b]
Hoe bedoel je? Dat ze gewoon een willekeurig bedrag invullen, als je de WOZ-waarde (nog) niet weet?quote:Op donderdag 5 maart 2009 13:03 schreef Five_Horizons het volgende:
Het grootste deel waar mee te sjoemelen valt is de WOZ-waarde.
Kan dat veel schelen?
Jazeker. Sterker nog: er is geen hypotheekberekeningsprogramma dat ooit rekening heeft gehouden met het feit dat WOZ-waardes kunnen veranderen. Wanneer deze waarde blijft stijgen, wil dat zeggen dat je netto lasten omhoog gaan.quote:Op donderdag 5 maart 2009 13:49 schreef Reena het volgende:
[..]
Hoe bedoel je? Dat ze gewoon een willekeurig bedrag invullen, als je de WOZ-waarde (nog) niet weet?
Kan dat veel schelen?
[b]A question that sometimes drives me hazy: am I or are the others crazy?[/b]
Ja, dat laatste stukje wist ik, alleen het eerste stukje niet! Thanks!quote:Op donderdag 5 maart 2009 13:52 schreef Five_Horizons het volgende:
[..]
Jazeker. Sterker nog: er is geen hypotheekberekeningsprogramma dat ooit rekening heeft gehouden met het feit dat WOZ-waardes kunnen veranderen. Wanneer deze waarde blijft stijgen, wil dat zeggen dat je netto lasten omhoog gaan.
(ik ga maar meteen mijn WOZ-waarde onderzoeken/opvragen)
Die heb je als het goed is net ontvangen, tenminste, ik had hem deze week in de bus. En je krijgt hem sinds dit jaar elk jaar als ik het goed heb, dus als je hem nog niet hebt, dan komtie eraan..quote:Op donderdag 5 maart 2009 14:05 schreef Reena het volgende:
[..]
Ja, dat laatste stukje wist ik, alleen het eerste stukje niet! Thanks!
(ik ga maar meteen mijn WOZ-waarde onderzoeken/opvragen)
Op woensdag 9 juni 2010 @ 09:07 schreef lezzer: Verder legt fruityloop uitstekend uit hoe het in het echte leven gaat.
Het gaat waarschijnlijk om het huis dat ze gaat kopenquote:Op donderdag 5 maart 2009 14:24 schreef fruityloop het volgende:
[..]
Die heb je als het goed is net ontvangen, tenminste, ik had hem deze week in de bus. En je krijgt hem sinds dit jaar elk jaar als ik het goed heb, dus als je hem nog niet hebt, dan komtie eraan..
[b]A question that sometimes drives me hazy: am I or are the others crazy?[/b]
Er wordt toch gesproken over "mijn" WOZ waarde?quote:Op donderdag 5 maart 2009 14:25 schreef Five_Horizons het volgende:
[..]
Het gaat waarschijnlijk om het huis dat ze gaat kopen
Op woensdag 9 juni 2010 @ 09:07 schreef lezzer: Verder legt fruityloop uitstekend uit hoe het in het echte leven gaat.
Daar gaan we weer. Topic moet weer op leven komen.
Ik ben van plan om een huis te kopen zoals eerder vermeld.
Ruwe schatting.
Huis = 160.000 euro
kk = 15.000
Extra geld voor 'verbouwen' = 15.000
hypotheek = 190.000 euri
*Nee ik leg verder zelfs niks in.
*Bruto kan ik tot de 1.000 aan hypotheek spenderen per maand.
*Spaarhypotheek zonder aflossen het liefst(misschien beetje)
*Nee ik wil niet eerst wachten en 5 jaar sparen. ik wil binnen 5 maanden kopen!
*Mijn 'hypotheekmeneer' kan mij een hypotheek verstrekken tot 200.000
PS: Gister hoor ik iemand roepen. Nee, koop geen huis! Wacht nog even een paar maanden. Komen slechte tijden aan. Strakjes komen veel mensen ind e problemen met hun hypotheken, omdat ze geraakt worden door de financieele crisis. Banken gaan veel huizen overnemen, omdat mensen niet aan hun maandelijkse hypotheeklasten kunnen voldoen. gevolg, huizenmarkt stort in. Huis wat je nu voor 160.000 koopt is straks misschien 130.000 waard.
Broodje aap verhaal?
YES
NO
Ik ben van plan om een huis te kopen zoals eerder vermeld.
Ruwe schatting.
Huis = 160.000 euro
kk = 15.000
Extra geld voor 'verbouwen' = 15.000
hypotheek = 190.000 euri
*Nee ik leg verder zelfs niks in.
*Bruto kan ik tot de 1.000 aan hypotheek spenderen per maand.
*Spaarhypotheek zonder aflossen het liefst(misschien beetje)
*Nee ik wil niet eerst wachten en 5 jaar sparen. ik wil binnen 5 maanden kopen!
*Mijn 'hypotheekmeneer' kan mij een hypotheek verstrekken tot 200.000
PS: Gister hoor ik iemand roepen. Nee, koop geen huis! Wacht nog even een paar maanden. Komen slechte tijden aan. Strakjes komen veel mensen ind e problemen met hun hypotheken, omdat ze geraakt worden door de financieele crisis. Banken gaan veel huizen overnemen, omdat mensen niet aan hun maandelijkse hypotheeklasten kunnen voldoen. gevolg, huizenmarkt stort in. Huis wat je nu voor 160.000 koopt is straks misschien 130.000 waard.
Broodje aap verhaal?
YES
NO
The cardinal rule is to keep them playing and to keep them coming back. The longer they play, the more they lose, and in the end, we get it all.
Broodje aap. De banken nemen geen huizen over maar verkopen ze bij executie. De eerste die mij exact verteld wat de huizenmarkt gaat doen krijgt al mijn spaargeld
SPOILEROm spoilers te kunnen lezen moet je zijn ingelogd. Je moet je daarvoor eerst gratis Registreren. Ook kun je spoilers niet lezen als je een ban hebt.Lang leve mij! *O*
Nee, het gaat erom wat de hypotheekadviseurs voorrekenen.quote:Op donderdag 5 maart 2009 14:43 schreef fruityloop het volgende:
[..]
Er wordt toch gesproken over "mijn" WOZ waarde?
[b]A question that sometimes drives me hazy: am I or are the others crazy?[/b]
Lijkt wel of iedereen een tophypotheek neemt...wat is er gebeurt met gewoon eerst sparen voordat je een huis gaat kopen?quote:Op donderdag 5 maart 2009 17:19 schreef VinnieJones het volgende:
[..]
*Spaarhypotheek zonder aflossen het liefst(misschien beetje)[..]
Even op jouw situatie:
Spaarhypotheek zonder af te lossen? Dan kun je beter zo veel mogelijk aflossingsvrij nemen.
Dan weet je zeker dat je 30 jaar niet hoeft af te lossen...
"People that use Fiat currency as a store of value.
There is a name for it:
We call them Poor"
There is a name for it:
We call them Poor"
Oh ja, met kans op crossposting...De lijst Gerritse.
Er wordt gesproken over het verhogen van de overdrachtsbelasting met 1%.
En ook over het volgende:
[ Bericht 6% gewijzigd door capricia op 05-03-2009 19:54:37 ]
Er wordt gesproken over het verhogen van de overdrachtsbelasting met 1%.
En ook over het volgende:
Dit lees ik als dat de KEW er aan gaat als aantrekkelijke vorm...en die is toch veel gebruikt bij spaarhypotheken?quote:2. Lastenverzwaring eigenwoningbezit
Beperken vrijstelling bepaalde kapitaalsuitkeringen forfaitair rendement
- Deze maatregel beperkt de mogelijkheden voor fiscaal sparen voor eigen woning, door te stoppen met de stimulering van het sparen voor de opbouw van vermogen in de vorm van een eigen woning waar het gaat om de kapitaalverzekering voor de eigen woning.
- Kan door belasting in box 3 leiden tot lagere restschuld.
- De maatregel levert maximaal ¤ 707 mln op.
[ Bericht 6% gewijzigd door capricia op 05-03-2009 19:54:37 ]
"People that use Fiat currency as a store of value.
There is a name for it:
We call them Poor"
There is a name for it:
We call them Poor"
Ik vond de KEW sowieso niet aantrekkelijk. Ben sowieso benieuwd hoeveel KEW's de eindstreep halen
[b]A question that sometimes drives me hazy: am I or are the others crazy?[/b]
Ben ook benieuwd of het ook voor oude kew's gaat gelden.quote:Op donderdag 5 maart 2009 20:03 schreef Five_Horizons het volgende:
Ik vond de KEW sowieso niet aantrekkelijk. Ben sowieso benieuwd hoeveel KEW's de eindstreep halen
"People that use Fiat currency as a store of value.
There is a name for it:
We call them Poor"
There is a name for it:
We call them Poor"
Da's in het verleden ook niet gebeurd, dus ik gok dat dat nu ook niet zal gebeuren. Verkoopkansen voor adviseurs i.i.g.quote:Op donderdag 5 maart 2009 20:06 schreef capricia het volgende:
[..]
Ben ook benieuwd of het ook voor oude kew's gaat gelden.
[b]A question that sometimes drives me hazy: am I or are the others crazy?[/b]
Dat begrijp ik dus ook niet.quote:Op donderdag 5 maart 2009 18:10 schreef capricia het volgende:
[..]
Lijkt wel of iedereen een tophypotheek neemt...wat is er gebeurt met gewoon eerst sparen voordat je een huis gaat kopen?
I'm surrounded by morons!
TRV plannen/geboekt 2025:Zuid-Amerika, Nederland, Chicago, Washington, Nederland, Kroatië, Slovenië, Parijs/Brussel/Nijmegen/Kopenhagen
TRV 2024:Nederland, UK, Nederland, Denemarken, UK, Nederland, Noord-Noorwegen, Nederland, Atlanta
TRV 2023: Bangkok, Los Angeles, Nederland/Belgie, Denemarken, Noord-Noorwegen, Londen, Thailand, Nederland, Gdansk, Nederland, Japan
TRV plannen/geboekt 2025:Zuid-Amerika, Nederland, Chicago, Washington, Nederland, Kroatië, Slovenië, Parijs/Brussel/Nijmegen/Kopenhagen
TRV 2024:Nederland, UK, Nederland, Denemarken, UK, Nederland, Noord-Noorwegen, Nederland, Atlanta
TRV 2023: Bangkok, Los Angeles, Nederland/Belgie, Denemarken, Noord-Noorwegen, Londen, Thailand, Nederland, Gdansk, Nederland, Japan
Omdat huizenprijzen altijd zijn gestegen en er dus niet tegenaan te sparen vielquote:
Wat is er mis met een tophypotheek als je dat kunt betalen? (en desnoods lineair aflost?) Niet iedereen heeft de keuze om maar te blijven zitten, omdat men dan 20.000 euro gespaard heeft?
En wat scheelt het dan uiteindelijk? 20.000 * 5% = 1000 / 12 = ¤83,- bruto (!) per maand. We praten over ¤50 netto dat dat scheelt. Zetten we dat weg tegen 5% gedurende 30 jaar (as if...), dan levert dat na 30 jaar 41.000 euro op (vermogensrendementsheffing niet meegerekend)
Laten we de topopslag achterwege (0,2%, ik ga hoog zitten), dan scheelt dat nog eens 200.000 * 0,002% = ¤33,- bruto per maand. Uiteindelijk scheelt dat dus ongeveer ¤70,- op maandbasis. Als dat al niet lukt, moet je missschien maar helemaal niet beginnen met het kopen van een huis.
[b]A question that sometimes drives me hazy: am I or are the others crazy?[/b]
Ik begrijp je punt wel. Maar tegelijkertijd staat er ook vaak nog bij (hier op Fok! dan) dat ze ook even 15K erbij hypotheken om een verbouwing te financieren. Of een nieuwe keuken of zo.quote:Op donderdag 5 maart 2009 21:34 schreef Five_Horizons het volgende:
[..]
Omdat huizenprijzen altijd zijn gestegen en er dus niet tegenaan te sparen viel
Dat zijn toch echt geen noodzakelijke kosten. Dat is gewoon luxe waarvoor men dat geld nodig heeft.
Lijkt me dat je dat heel goed bij elkaar kunt sparen...
En natuurlijk moet iedereen dat voor zichzelf uitmaken. Maar wat is er mis met sparen voor dit soort zaken?
"People that use Fiat currency as a store of value.
There is a name for it:
We call them Poor"
There is a name for it:
We call them Poor"
Oh, dat kan best, maar de modaal verdienende consument spaart die keuken niet in 3 jaar bij elkaar, terwijl 'ie wel de lasten van een extra hypotheek van ¤15.000 kan dragen.
[b]A question that sometimes drives me hazy: am I or are the others crazy?[/b]
Ik ga er van uit dat er al een keuken of zo inzit. Als dat niet het geval is, moet je natuurlijk wel.quote:Op donderdag 5 maart 2009 21:39 schreef Five_Horizons het volgende:
Oh, dat kan best, maar de modaal verdienende consument spaart die keuken niet in 3 jaar bij elkaar, terwijl 'ie wel de lasten van een extra hypotheek van ¤15.000 kan dragen.
"People that use Fiat currency as a store of value.
There is a name for it:
We call them Poor"
There is a name for it:
We call them Poor"
Allicht, maar die hebben ook niet het eeuwige levenquote:Op donderdag 5 maart 2009 21:41 schreef capricia het volgende:
[..]
Ik ga er van uit dat er al een keuken of zo inzit...
.Het kan ook makkelijk zo zijn dat mensen vanwege die keuken een lagere prijs bedongen hebben (ik noem maar een dwarsstraat), die badkamer gewoon niets is qua uiterlijk (bekijk de Funda-topics eens
) en dat men dat eigen huis direct af zou willen hebben.Ik ben ook met m'n badkamer bezig en heb er toevallig niéts extra bijgeleend, maar ik kan me voorstellen dat het wél gebeurt.
[b]A question that sometimes drives me hazy: am I or are the others crazy?[/b]
terugvindpension
So this is how liberty dies... with thunderous applause.
Truth? What's so great about the truth? Try lying for a change, it's the currency of the world
Truth? What's so great about the truth? Try lying for a change, it's the currency of the world
ons bod is geaccepteerd 
en we gaan maandagavond weer met onze hypothekert om tafel. Dus even een tvptje
en we gaan maandagavond weer met onze hypothekert om tafel. Dus even een tvptje
In A World Of Emoticons, I'm Colon Capital D
Everybody needs a bosom for a pillow!
Everybody needs a bosom for a pillow!
Gefeliciteerd!quote:Op donderdag 5 maart 2009 22:11 schreef littledrummergirl het volgende:
ons bod is geaccepteerd
"People that use Fiat currency as a store of value.
There is a name for it:
We call them Poor"
There is a name for it:
We call them Poor"
Hoe groot is de kans dat de huis die je nu koopt, straks over half jaar veel minder waard is. Daar ben ik dus als de dood voor
The cardinal rule is to keep them playing and to keep them coming back. The longer they play, the more they lose, and in the end, we get it all.
tja ach, we gaan er dan toch nog niet uit. We gaan gewoon de gok wagen en we zien wel wat het over tig jaar doet. Dat weet je nooitquote:Op donderdag 5 maart 2009 23:09 schreef VinnieJones het volgende:
Hoe groot is de kans dat de huis die je nu koopt, straks over half jaar veel minder waard is. Daar ben ik dus als de dood voor
In A World Of Emoticons, I'm Colon Capital D
Everybody needs a bosom for a pillow!
Everybody needs a bosom for a pillow!
die kans is 50%quote:Op donderdag 5 maart 2009 23:09 schreef VinnieJones het volgende:
Hoe groot is de kans dat de huis die je nu koopt, straks over half jaar veel minder waard is. Daar ben ik dus als de dood voor
Maar maakt op zich ook niks uit als je nu een huis koopt waar je een lange tijd in verwacht te gaan wonen
Precies. Het wordt wel of niet minder waard. Dus de kans is 1 op 2.quote:Op vrijdag 6 maart 2009 09:46 schreef Soohr het volgende:
[..]
die kans is 50%
Maar maakt op zich ook niks uit als je nu een huis koopt waar je een lange tijd in verwacht te gaan wonen
"People that use Fiat currency as a store of value.
There is a name for it:
We call them Poor"
There is a name for it:
We call them Poor"
ja maar dan wacht ik eerder een paar maanden af. Ik heb er niet echt veel haast bij, als ik tegen augustus / september een huis heb vind ik het best.quote:Op vrijdag 6 maart 2009 11:28 schreef capricia het volgende:
[..]
Precies. Het wordt wel of niet minder waard. Dus de kans is 1 op 2.
Straks stort de hele economie in. Huis van nu kost tegen de zomer misschien veel minder. Dan loop ik veel geld mis. Waarom niet gewoon nog even afwachten dan toch ?
The cardinal rule is to keep them playing and to keep them coming back. The longer they play, the more they lose, and in the end, we get it all.
Als er geen noodzaak is kan je even wachten,
zo had ik nog 2700 Australische dollar liggen,
die was begin januari 1340 euro waard,
ik dacht, de dollar staat zo laag, die kan alleen maar stijgen, ik wacht even met inwiselen,
maarnee, hij bleef zakken, nu toch maar voor 1250 euro ingewisseld.
verkeerd gegokt
zo had ik nog 2700 Australische dollar liggen,
die was begin januari 1340 euro waard,
ik dacht, de dollar staat zo laag, die kan alleen maar stijgen, ik wacht even met inwiselen,
maarnee, hij bleef zakken, nu toch maar voor 1250 euro ingewisseld.
verkeerd gegokt
die kans is vast wel aanwezig inderdaad maar je woont erin om te leven en niet om je druk te maken over de waardevermeerdering..tenzij je je hypotheek daarop afsluit..
Nou als ik dit zo lees Capricia dan ben je wel blij met ons wij hebben onze verbouwing compleet bij elkaar gespaard en zorgen dat we nog overhouden en dan heb ik het niet over twee tientjes.
Nou als ik dit zo lees Capricia dan ben je wel blij met ons
wij hebben onze verbouwing compleet bij elkaar gespaard en zorgen dat we nog overhouden en dan heb ik het niet over twee tientjes.
Balorig, niet te verwarren met ballorig!
Assumption is the mother of all mistakes....
Assumption is the mother of all mistakes....
Daarom komop zeg het is jammer maar als het goed is woon je ergens waar je heel graag wilt wonen
Balorig, niet te verwarren met ballorig!
Assumption is the mother of all mistakes....
Assumption is the mother of all mistakes....
Jullie zijn ook voorzichtiger met dit alles dan wat ik hier af en toe tegen kom...quote:Op vrijdag 6 maart 2009 19:18 schreef Ml-etje het volgende:
die kans is vast wel aanwezig inderdaad maar je woont erin om te leven en niet om je druk te maken over de waardevermeerdering..tenzij je je hypotheek daarop afsluit..
Nou als ik dit zo lees Capricia dan ben je wel blij met ons
En jij hebt je echt goed in zitten lezen. Complimenten!
"People that use Fiat currency as a store of value.
There is a name for it:
We call them Poor"
There is a name for it:
We call them Poor"
thanksquote:Op vrijdag 6 maart 2009 20:52 schreef capricia het volgende:
[..]
Jullie zijn ook voorzichtiger met dit alles dan wat ik hier af en toe tegen kom...
En jij hebt je echt goed in zitten lezen. Complimenten!
tsja heb nu een verdeling; sommige mensen vinden het gek anderen helemaal top Maar vind het wel interessant hoor!
Balorig, niet te verwarren met ballorig!
Assumption is the mother of all mistakes....
Assumption is the mother of all mistakes....
Zojuist een huis gekocht! We zijn iig ingegaan op het eindbod van de verkoper. De afhandeling moet nog plaatsvinden.
Coincidence
Makes sense
Only with you
Makes sense
Only with you
Gefelici Ioko; vertel??
Balorig, niet te verwarren met ballorig!
Assumption is the mother of all mistakes....
Assumption is the mother of all mistakes....
alle ins en outs dus wat voor huis, verbouwen?, hypo rond? enz
dus wat voor huis, verbouwen?, hypo rond? enz
Balorig, niet te verwarren met ballorig!
Assumption is the mother of all mistakes....
Assumption is the mother of all mistakes....
Raden jullie een bouwtechnische keuring aan bij een appartement?
Ik zit eraan te denken. Kan nooit kwaad natuurlijk...
En heb besloten om maar geen geld te lenen voor de keuken. De keuken is op zich nog goed. Over 2 of 3 jaartjes heb ik het geld bijelkaar voor een topkeuken en dan betaal ik het zelf...
Ik zit eraan te denken. Kan nooit kwaad natuurlijk...
En heb besloten om maar geen geld te lenen voor de keuken. De keuken is op zich nog goed. Over 2 of 3 jaartjes heb ik het geld bijelkaar voor een topkeuken en dan betaal ik het zelf...
Dat weet ik niet. Ik zou wel kijken hoe actief de vereniging van eigenaren is en wat ze in kas hebben. Dat is wel belangrijk met een appartement.quote:Op zaterdag 7 maart 2009 13:30 schreef Reena het volgende:
Raden jullie een bouwtechnische keuring aan bij een appartement?
Ik zit eraan te denken. Kan nooit kwaad natuurlijk...
En heb besloten om maar geen geld te lenen voor de keuken. De keuken is op zich nog goed. Over 2 of 3 jaartjes heb ik het geld bijelkaar voor een topkeuken en dan betaal ik het zelf...
En wat betreft je keuken: Lenen is gewoon achteraf sparen + rente...dus ik denk dat je daar goed aan doet.
"People that use Fiat currency as a store of value.
There is a name for it:
We call them Poor"
There is a name for it:
We call them Poor"
OK.quote:Op zaterdag 7 maart 2009 13:31 schreef capricia het volgende:
[..]
Dat weet ik niet. Ik zou wel kijken hoe actief de vereniging van eigenaren is en wat ze in kas hebben. Dat is wel belangrijk met een appartement.
En wat betreft je keuken: Lenen is gewoon achteraf sparen + rente...dus ik denk dat je daar goed aan doet.
Ik moet maar even kijken hoe ik erachter kom hoeveel de VvE in kas heeft. Ze zijn wel heel actief, want ze doen heel veel aan onderhoud en er is ook een huismeester die actief is en waar je terecht kan met problemen. Maar ja, dat zegt nog niets over hun kas.
Bedankt voor de tip!
Beetje laat, maar dan alsnog:quote:Op vrijdag 6 maart 2009 23:31 schreef Ml-etje het volgende:
alle ins en outs
Het is een hoekhuis, 1988, met een dakkapel achter op de eerste verdieping, een dakkapel voor op de 2e verdieping en een nieuwe achterpui (met openslaande deuren.
). We gaan de keuken vervangen en de tegels in het halletje, en we laten de trapkast weer maken (is door huidige bewoners verwijderd, maar ziet lelijk uit).De eerste Hypotheekgesprekken hebben we gehad, dus nu zaak om snel 2 offertes op te vragen (rabobank en onafhankelijke adviseur).
Sleuteloverdracht is 1 mei. En deze week gaan we de koopakte tekenen. Allemaal erg spannend dus.
Coincidence
Makes sense
Only with you
Makes sense
Only with you
Véél minder lijkt me niet aan de order. Maar prijzen kunnen natuurlijk altijd aan schommeling onderheving zijn.quote:Op donderdag 5 maart 2009 23:09 schreef VinnieJones het volgende:
Hoe groot is de kans dat de huis die je nu koopt, straks over half jaar veel minder waard is. Daar ben ik dus als de dood voor
Je moet een huis vooral kopen omdat je er wilt wonen én het kunt betalen. Als het in waarde stijgt is dat mooi meegenomen en mocht het in waarde dalen, dan heb je er in ieder geval lekker gewoond.
Vertel eens wat over de hypotheek die jullie in gedachten hebben.quote:Op maandag 9 maart 2009 11:30 schreef ioko het volgende:
[..]
Beetje laat, maar dan alsnog:
Het is een hoekhuis, 1988, met een dakkapel achter op de eerste verdieping, een dakkapel voor op de 2e verdieping en een nieuwe achterpui (met openslaande deuren.
De eerste Hypotheekgesprekken hebben we gehad, dus nu zaak om snel 2 offertes op te vragen (rabobank en onafhankelijke adviseur).
Sleuteloverdracht is 1 mei. En deze week gaan we de koopakte tekenen. Allemaal erg spannend dus.
"People that use Fiat currency as a store of value.
There is a name for it:
We call them Poor"
There is a name for it:
We call them Poor"
quote:Op maandag 9 maart 2009 13:59 schreef capricia het volgende:
[..]
Vertel eens wat over de hypotheek die jullie in gedachten hebben.
Koopsom is 255.000 euro, we rekenen met 10% kosten koper en op 15.000 euro kosten voor verbouwing. Dan kom je op een hypotheek van 295.000 euro.
Constructie die we in gedachten hebben is 60% spaarhypotheek en 40% aflossingsvrij. Bij beiden willen we de rent voor 10 jaar vast zetten. Omdat we wel spaargeld hebben (mijn vriendin) willen we het eerste jaar meteen een storting van 10.000 euro in de spaarhypotheek doen. Dit verlaagt de maandlasten over de gehele looptijd met circa 100 euro.
Goed, niet goed?
Coincidence
Makes sense
Only with you
Makes sense
Only with you
Capricia is dol op tophypotheken.quote:Op maandag 9 maart 2009 15:05 schreef ioko het volgende:
[..]
Koopsom is 255.000 euro, we rekenen met 10% kosten koper en op 15.000 euro kosten voor verbouwing. Dan kom je op een hypotheek van 295.000 euro.
Constructie die we in gedachten hebben is 60% spaarhypotheek en 40% aflossingsvrij. Bij beiden willen we de rent voor 10 jaar vast zetten. Omdat we wel spaargeld hebben (mijn vriendin) willen we het eerste jaar meteen een storting van 10.000 euro in de spaarhypotheek doen. Dit verlaagt de maandlasten over de gehele looptijd met circa 100 euro.
Goed, niet goed?
Heeft die spaarhyp een KEW (kapitaal verzekering eigen woning), voor zover jij weet?quote:Op maandag 9 maart 2009 15:05 schreef ioko het volgende:
[..]
Koopsom is 255.000 euro, we rekenen met 10% kosten koper en op 15.000 euro kosten voor verbouwing. Dan kom je op een hypotheek van 295.000 euro.
Constructie die we in gedachten hebben is 60% spaarhypotheek en 40% aflossingsvrij. Bij beiden willen we de rent voor 10 jaar vast zetten. Omdat we wel spaargeld hebben (mijn vriendin) willen we het eerste jaar meteen een storting van 10.000 euro in de spaarhypotheek doen. Dit verlaagt de maandlasten over de gehele looptijd met circa 100 euro.
Goed, niet goed?
Of is het een zuivere spaarhyp met los een levernsverzekering?
"People that use Fiat currency as a store of value.
There is a name for it:
We call them Poor"
There is a name for it:
We call them Poor"
Het belangrijkste is dat jij/jullie er happy mee zijn, met het huis en met je hypotheek!quote:Op maandag 9 maart 2009 15:57 schreef godigita het volgende:
Ik kan wel melden dat we het huis waar we op aasden voor een goede prijs hebben gekregen!
Ik probeer hier op het forum altijd gaten te schieten en overdreven kritisch te zijn naar de hypotheekconstructies die gepost worden. Dan toets ik mijn eigen kennis en geef dan gewoon kritisch commentaar, en de hypotheeknemer wordt er ook niet slechter van, toch?
Wat je ermee doet, is helemaal aan jou. Maar het is een grote beslissing, dus kritisch kijken is nooit slecht.
"People that use Fiat currency as a store of value.
There is a name for it:
We call them Poor"
There is a name for it:
We call them Poor"
Zeker niet, en ik heb sindsdien nog veel gelezen en bijgeleerd, dus een schop voor mijn kont was niet weg. Het wordt nu waarschijnlijk deels aflossingsvrij, deels spaar met KEW. Ik voel me niet happy bij volledig spaar, en ik zou het prettig vinden als ik het aflossingsvrije deel tussentijds boetevrij kan aflossen, als ik dat wil. Dat klinkt niet zo gek, toch? Enfin, we hebben deze week nog een afspraak. Ik heb nu in ieder geval minder het idee dat me vanalles aangesmeerd gaat worden.
Dat klinkt niet zo gek, toch? Enfin, we hebben deze week nog een afspraak. Ik heb nu in ieder geval minder het idee dat me vanalles aangesmeerd gaat worden.
quote:Op maandag 9 maart 2009 11:57 schreef Jape het volgende:
[..]
Véél minder lijkt me niet aan de order. Maar prijzen kunnen natuurlijk altijd aan schommeling onderheving zijn.
Je moet een huis vooral kopen omdat je er wilt wonen én het kunt betalen. Als het in waarde stijgt is dat mooi meegenomen en mocht het in waarde dalen, dan heb je er in ieder geval lekker gewoond.
Huizen zijn geen investering mensen, huizen zijn huizen om in te wonen.
Waarom die 10k niet gelijk gebruiken om de hypotheek te verlagen?quote:Op maandag 9 maart 2009 15:05 schreef ioko het volgende:
[..]
Koopsom is 255.000 euro, we rekenen met 10% kosten koper en op 15.000 euro kosten voor verbouwing. Dan kom je op een hypotheek van 295.000 euro.
Constructie die we in gedachten hebben is 60% spaarhypotheek en 40% aflossingsvrij. Bij beiden willen we de rent voor 10 jaar vast zetten. Omdat we wel spaargeld hebben (mijn vriendin) willen we het eerste jaar meteen een storting van 10.000 euro in de spaarhypotheek doen. Dit verlaagt de maandlasten over de gehele looptijd met circa 100 euro.
Goed, niet goed?
Omdat het maandlasttechnisch ws interessanter is...quote:Op maandag 9 maart 2009 16:19 schreef Scorpie het volgende:
[..]
Waarom die 10k niet gelijk gebruiken om de hypotheek te verlagen?
Lang leve mij! *O*
@godigita en ioko:
De reden dat ik over de KEW begin is omdat er een reele mogelijkheid bestaat dat het belastingvoordeel wat je daar nu op hebt, door de crisismaatregelen afgeschaft gaan worden.
Geen idee of het doorgaat, geen idee of er een overgangsregeling komt.
Lijst Gerritse
De reden dat ik over de KEW begin is omdat er een reele mogelijkheid bestaat dat het belastingvoordeel wat je daar nu op hebt, door de crisismaatregelen afgeschaft gaan worden.
Geen idee of het doorgaat, geen idee of er een overgangsregeling komt.
Lijst Gerritse
quote:2. Lastenverzwaring eigenwoningbezit
Beperken vrijstelling bepaalde kapitaalsuitkeringen forfaitair rendement
- Deze maatregel beperkt de mogelijkheden voor fiscaal sparen voor eigen woning, door te stoppen met de stimulering van het sparen voor de opbouw van vermogen in de vorm van een eigen woning waar het gaat om de kapitaalverzekering voor de eigen woning.
- Kan door belasting in box 3 leiden tot lagere restschuld.
- De maatregel levert maximaal ¤ 707 mln op.
"People that use Fiat currency as a store of value.
There is a name for it:
We call them Poor"
There is a name for it:
We call them Poor"
Hoe dat zo? Je begint toch al rente te betalen over 295k hypotheek, ipv 285? En dat een jaar lang?quote:Op maandag 9 maart 2009 16:22 schreef Echo99 het volgende:
[..]
Omdat het maandlasttechnisch ws interessanter is...
Oei, dat is minder leuk. Dus dat zou betekenen dat je over het kapitaal dat je opbouwt d.m.v. je spaarhypotheek, belasting moet gaan betalen, right?quote:Op maandag 9 maart 2009 16:24 schreef capricia het volgende:
@godigita en ioko:
De reden dat ik over de KEW begin is omdat er een reele mogelijkheid bestaat dat het belastingvoordeel wat je daar nu op hebt, door de crisismaatregelen afgeschaft gaan worden.
Geen idee of het doorgaat, geen idee of er een overgangsregeling komt.
Lijst Gerritse
[..]
Tsja, als starter kom je daar niet echt onderuit. En ik zie het probleem ook niet echt.quote:
Coincidence
Makes sense
Only with you
Makes sense
Only with you
Geen idee. Wat is precies het verschil?quote:Op maandag 9 maart 2009 15:58 schreef capricia het volgende:
[..]
Heeft die spaarhyp een KEW (kapitaal verzekering eigen woning), voor zover jij weet?
Of is het een zuivere spaarhyp met los een levernsverzekering?
Coincidence
Makes sense
Only with you
Makes sense
Only with you
omdat je die 10k dan tegen een rente van zeg 5.7% of 5.8% wegzet,quote:Op maandag 9 maart 2009 16:24 schreef Scorpie het volgende:
[..]
Hoe dat zo? Je begint toch al rente te betalen over 295k hypotheek, ipv 285? En dat een jaar lang?
hierdoor hoef je minder spaarkapitaal maandelijks in te leggen om uiteindelijk de 60% van de 295k te sparen.
als je die 10k op een spaarrekening zet krijg je 2.7 tot 3.7% rente,
het scheelt je uiteindelijk een paar knaken om die 10k in te zetten ipv een lagere hypo te nemen
de 10.000 euro die je in het eerste jaar inlegt wordt over de looptijd van 30 jaar 25.000 euro, dus het is slimmer om die 10.000 euro als inleg te gebruiken. De reductie in maandlasten is dan namelijk vrij minimaal.quote:Op maandag 9 maart 2009 16:24 schreef Scorpie het volgende:
[..]
Hoe dat zo? Je begint toch al rente te betalen over 295k hypotheek, ipv 285? En dat een jaar lang?
Coincidence
Makes sense
Only with you
Makes sense
Only with you
zometeen weer gesprekje met onze hypotheker, gaan vanavond waarschijnlijk definitief een bank en een vorm kiezen. Nog goede tips, dingen om op te letten, instinkcontructies waar we op moeten letten?
In A World Of Emoticons, I'm Colon Capital D
Everybody needs a bosom for a pillow!
Everybody needs a bosom for a pillow!
Wie kan mij uitleggen hoe variabele rente werkt? Het tarief is behoorlijk wat lager dan wanneer ik de rente een tijd vastzet, daarom klinkt het nu erg aanlokkelijk. Mijn vragen zijn:
- Wordt de rente iedere maand opnieuw vastgesteld, of per 3 maanden?
- Kan je ieder moment toch besluiten een langere rentevaste periode aan te gaan, en hoe pak je dat dan aan?
- Heeft iemand ervaring met variabele rente de afgelopen 5 jaar?
- Wat is het 'worst case scenario'?
- Wordt de rente iedere maand opnieuw vastgesteld, of per 3 maanden?
- Kan je ieder moment toch besluiten een langere rentevaste periode aan te gaan, en hoe pak je dat dan aan?
- Heeft iemand ervaring met variabele rente de afgelopen 5 jaar?
- Wat is het 'worst case scenario'?
Erg actuele vraag nu, omdat ik op het punt sta een van beiden producten te kiezen. Heb je wat meer uitleg?quote:Op maandag 9 maart 2009 15:58 schreef capricia het volgende:
[..]
Heeft die spaarhyp een KEW (kapitaal verzekering eigen woning), voor zover jij weet?
Of is het een zuivere spaarhyp met los een levernsverzekering?
Coincidence
Makes sense
Only with you
Makes sense
Only with you
Ik heb niet meer info dan dat lijstje van Gerritse...waar ze nu over aan het beraden zijn in het crisiskabinet:quote:Op donderdag 12 maart 2009 11:55 schreef ioko het volgende:
[..]
Erg actuele vraag nu, omdat ik op het punt sta een van beiden producten te kiezen. Heb je wat meer uitleg?
Ik heb ook geen idee hoe ik dit moet interpreteren.quote:2. Lastenverzwaring eigenwoningbezit
Beperken vrijstelling bepaalde kapitaalsuitkeringen forfaitair rendement
- Deze maatregel beperkt de mogelijkheden voor fiscaal sparen voor eigen woning, door te stoppen met de stimulering van het sparen voor de opbouw van vermogen in de vorm van een eigen woning waar het gaat om de kapitaalverzekering voor de eigen woning.
- Kan door belasting in box 3 leiden tot lagere restschuld.
- De maatregel levert maximaal ¤ 707 mln op.
Als het over KEW e.d. gaat heeft Five_Horizons er wel meer verstand van dan ik...vraag hem eens hier te komen, of PM hem ff!
"People that use Fiat currency as a store of value.
There is a name for it:
We call them Poor"
There is a name for it:
We call them Poor"
quote:Op woensdag 11 maart 2009 15:32 schreef Laureline het volgende:
Wie kan mij uitleggen hoe variabele rente werkt? Het tarief is behoorlijk wat lager dan wanneer ik de rente een tijd vastzet, daarom klinkt het nu erg aanlokkelijk. Mijn vragen zijn:
- Wordt de rente iedere maand opnieuw vastgesteld, of per 3 maanden? Je kan kiezen, tussen bijv. een variabel 1 maands rente of 3 maands. (Er zijn ook nog wat tussenvormen mogelijk)
- Kan je ieder moment toch besluiten een langere rentevaste periode aan te gaan, en hoe pak je dat dan aan? Ja, bel je geldverstrekker en geef aan wat je wensen zijn.
- Heeft iemand ervaring met variabele rente de afgelopen 5 jaar? Ja, Pieken zijn vrij vlak, dalen vrij diep.
- Wat is het 'worst case scenario'? In mijn advisering maak ik klanten erop attent dat de kans statistisch aanwezig is dat je maandlasten 2.5 keer over de kop gaan. (Data vanaf 1953)
Lang leve mij! *O*
Dat een zuivere spaarhypotheek met een losse ORV niet bestaat. Dat is namelijk een bankspaar hypotheek.quote:
Lang leve mij! *O*
Mijn vraag is dan ook meer specifiek: is banksparen niet beter dan een spaarhypotheek (die per defintie eigenlijk een verzekering is)?quote:Op donderdag 12 maart 2009 12:52 schreef Echo99 het volgende:
[..]
Dat een zuivere spaarhypotheek met een losse ORV niet bestaat. Dat is namelijk een bankspaar hypotheek.
Coincidence
Makes sense
Only with you
Makes sense
Only with you
Dat heeft Ioko gedaanquote:Op donderdag 12 maart 2009 11:57 schreef capricia het volgende:
[..]
Ik heb niet meer info dan dat lijstje van Gerritse...waar ze nu over aan het beraden zijn in het crisiskabinet:
[..]
Ik heb ook geen idee hoe ik dit moet interpreteren.
Als het over KEW e.d. gaat heeft Five_Horizons er wel meer verstand van dan ik...vraag hem eens hier te komen, of PM hem ff!
Ik mag aannemen dat in dat lijstje, waar KEW staat, net zo goed SEW/BEW gelezen zou kunnen worden, anders is het natuurlijk een halfslachtige oplossing (even afgezien van het feit of het een goede maatregel is, daar zeg ik niets over). Je mag ervan uitgaan dat het dus zowel voor een spaarhypotheek als een bankspaarproduct geldt.
[b]A question that sometimes drives me hazy: am I or are the others crazy?[/b]
Dat kun je niet per definitie zo stellen. Dat ligt aan je eigen situatie. (ik persoonlijk vind banksparen een gedrocht van een product dat onnadenkend in de markt gezet is door de overheid)quote:Op donderdag 12 maart 2009 13:10 schreef ioko het volgende:
[..]
Mijn vraag is dan ook meer specifiek: is banksparen niet beter dan een spaarhypotheek (die per defintie eigenlijk een verzekering is)?
[b]A question that sometimes drives me hazy: am I or are the others crazy?[/b]
Ioko, met een beetje mazzel weet je morgen wat de maatregelen van het kabinet precies in gaan houden.
"People that use Fiat currency as a store of value.
There is a name for it:
We call them Poor"
There is a name for it:
We call them Poor"
Kun je dat in één zin (meer mag ookquote:Op donderdag 12 maart 2009 13:28 schreef Five_Horizons het volgende:
(ik persoonlijk vind banksparen een gedrocht van een product dat onnadenkend in de markt gezet is door de overheid)
) toelichten?
Mijn mixtape: labtones.com/listener/JSP
Afgezien van het feit dat ik sparen in box 1 niets vind (je legt immers nú (in theorie, want of het daadwerkelijk zo is, valt te betwisten; pas bij uitkering valt een polis éigenlijk in een boxquote:Op donderdag 12 maart 2009 14:00 schreef BUG80 het volgende:
[..]
Kun je dat in één zin (meer mag ook
) vast wat je over 30 jaar met je geld gaat doen. Zover kan ík niet kijken hoor Wat zijn dan dingen die ook nog eens anders zijn bij de spaarhypotheek?
[b]A question that sometimes drives me hazy: am I or are the others crazy?[/b]
Dit allemaal met dank aan de ge-wel-di-ge Vereniging Eigen Huis
[b]A question that sometimes drives me hazy: am I or are the others crazy?[/b]
Ik denk dat dat nog wel een weekje langer gaat duren, maar zekerheid zou inderdaad fijn zijn.quote:Op donderdag 12 maart 2009 13:32 schreef capricia het volgende:
Ioko, met een beetje mazzel weet je morgen wat de maatregelen van het kabinet precies in gaan houden.
Coincidence
Makes sense
Only with you
Makes sense
Only with you
Mja zou behoorlijk vervelend worden als je fiscaal af mag gaan rekenen over je spaarproduct.
Hypotheekrente-aftrek idem al denk ik dat bij afschaffing daarvan de crisis echt begint
Hypotheekrente-aftrek idem al denk ik dat bij afschaffing daarvan de crisis echt begint
Balorig, niet te verwarren met ballorig!
Assumption is the mother of all mistakes....
Assumption is the mother of all mistakes....
Oh...wist niet dat je een huis van boven de miljoen gekocht had...quote:Op donderdag 12 maart 2009 16:51 schreef Ml-etje het volgende:
Mja zou behoorlijk vervelend worden als je fiscaal af mag gaan rekenen over je spaarproduct.
Hypotheekrente-aftrek idem al denk ik dat bij afschaffing daarvan de crisis echt begint
"People that use Fiat currency as a store of value.
There is a name for it:
We call them Poor"
There is a name for it:
We call them Poor"
zo ziet het er toch uit?Je weet nooit wat er nu weer uit de bak met ideetjes rolt hé.
Balorig, niet te verwarren met ballorig!
Assumption is the mother of all mistakes....
Assumption is the mother of all mistakes....
Zolang jij je hypotheek ook bruto zou kunnen betalen, is er niets aan de hand, toch?quote:Op donderdag 12 maart 2009 17:03 schreef Ml-etje het volgende:
Je weet nooit wat er nu weer uit de bak met ideetjes rolt hé.
"People that use Fiat currency as a store of value.
There is a name for it:
We call them Poor"
There is a name for it:
We call them Poor"
Nope, maar hoeveel mensen (en dan heb ik het even niet over mezelf) kunnen dat nu?
Balorig, niet te verwarren met ballorig!
Assumption is the mother of all mistakes....
Assumption is the mother of all mistakes....
Lees je hier ook wel eens mee:quote:Op donderdag 12 maart 2009 17:18 schreef Ml-etje het volgende:
Nope, maar hoeveel mensen (en dan heb ik het even niet over mezelf) kunnen dat nu?
"Huizenprijs explodeert door economische crisis"
"People that use Fiat currency as a store of value.
There is a name for it:
We call them Poor"
There is a name for it:
We call them Poor"
En hier loopt ook een hele serie:
Huizenmarkt #12 Stevige fundering of door en door rot?
Zitten wel wat doemdenkers tussen...dus laat je niet van de wijs brengen! En vaar je eigen koers.
Huizenmarkt #12 Stevige fundering of door en door rot?
Zitten wel wat doemdenkers tussen...dus laat je niet van de wijs brengen! En vaar je eigen koers.
"People that use Fiat currency as a store of value.
There is a name for it:
We call them Poor"
There is a name for it:
We call them Poor"
mja interessant maar het blijft allemaal giswerk en afwachten helaas.
Och het komt allemaal wel op zijn pootjes terecht hoor.
Tering naar de nering zetten en wat minder luxe is voor de meeste mensen nieuw maar het is de methode om gewoon lekker door te kunnen gaan.
Och het komt allemaal wel op zijn pootjes terecht hoor.
Tering naar de nering zetten en wat minder luxe is voor de meeste mensen nieuw maar het is de methode om gewoon lekker door te kunnen gaan.
Balorig, niet te verwarren met ballorig!
Assumption is the mother of all mistakes....
Assumption is the mother of all mistakes....
"Wat" doemdenkers?quote:Op donderdag 12 maart 2009 17:25 schreef capricia het volgende:
En hier loopt ook een hele serie:
Huizenmarkt #12 Stevige fundering of door en door rot?
Zitten wel wat doemdenkers tussen...dus laat je niet van de wijs brengen! En vaar je eigen koers.
Het hele subforum is overgenomen door een doemdenksekte!
Als nuancering op mijn eerdere post: als er iets wijzigt t.a.v. kapitaalsopbouwvormen, dan zal dat gaan gelden voor nieuwe producten. Bij de verschillende fiscale wijzigingen in het verleden ((pre-)Brede Herwaardering) zijn er ook geen wijzigingen in al bestaande polissen opgetreden. Je houdt waar je recht op had.
Gebeurt dat niet, dan zullen er vele rechtszaken gaan volgen.
Gebeurt dat niet, dan zullen er vele rechtszaken gaan volgen.
[b]A question that sometimes drives me hazy: am I or are the others crazy?[/b]
F_H, dat weet ik zo zeker niet hoor!
Het beperken van de HRA boven een miljoen (arme zieltjes...) zou ook voor de zittende mensen gelden.
Het beperken van de HRA boven een miljoen (arme zieltjes...) zou ook voor de zittende mensen gelden.
"People that use Fiat currency as a store of value.
There is a name for it:
We call them Poor"
There is a name for it:
We call them Poor"
Volgens mij zei ik ook letterlijk: 'ten aanzien van kapitaalsopbouwvormen'.quote:Op donderdag 12 maart 2009 17:37 schreef capricia het volgende:
F_H, dat weet ik zo zeker niet hoor!
Het beperken van de HRA boven een miljoen (arme zieltjes...) zou ook voor de zittende mensen gelden.
Ten aanzien van de HRA is er al voldoende afgeknabbeld in het verleden (beperking tot 30 jaar (2001), meenemen van overwaarde enz.), dus zie ik geen reden waarom dat nu niet ook zou kunnen.
[b]A question that sometimes drives me hazy: am I or are the others crazy?[/b]
Ook in de vennootschapsbelasting is het niet ongewoon.quote:Op donderdag 12 maart 2009 17:37 schreef capricia het volgende:
F_H, dat weet ik zo zeker niet hoor!
Het beperken van de HRA boven een miljoen (arme zieltjes...) zou ook voor de zittende mensen gelden.
MIjn akte wordt pas 1 mei gepasseerd, dus dan heb ik pech. Mocht het zover komen.quote:Op donderdag 12 maart 2009 17:36 schreef Five_Horizons het volgende:
Als nuancering op mijn eerdere post: als er iets wijzigt t.a.v. kapitaalsopbouwvormen, dan zal dat gaan gelden voor nieuwe producten. Bij de verschillende fiscale wijzigingen in het verleden ((pre-)Brede Herwaardering) zijn er ook geen wijzigingen in al bestaande polissen opgetreden. Je houdt waar je recht op had.
Gebeurt dat niet, dan zullen er vele rechtszaken gaan volgen.
Coincidence
Makes sense
Only with you
Makes sense
Only with you
De Vereniging eigen huis heeft trouwens een cursus hypotheek afsluiten 
zie:
http://www.eigenhuis.nl/V(...)potheekAfsluiten.htm
zie:
http://www.eigenhuis.nl/V(...)potheekAfsluiten.htm
The cardinal rule is to keep them playing and to keep them coming back. The longer they play, the more they lose, and in the end, we get it all.
Ik heb er zelf ook eentje geschreven (en sowieso eigenlijk op allerlei gebieden dat ook maar iets met het kopen/verkopen van de woning te maken heeft)
En die is wél gratis
(en sowieso eigenlijk op allerlei gebieden dat ook maar iets met het kopen/verkopen van de woning te maken heeft)En die is wél gratis
[b]A question that sometimes drives me hazy: am I or are the others crazy?[/b]
Moet je hiervoor betalen???quote:Op vrijdag 13 maart 2009 14:55 schreef VinnieJones het volgende:
De Vereniging eigen huis heeft trouwens een cursus hypotheek afsluiten
zie:
http://www.eigenhuis.nl/V(...)potheekAfsluiten.htm
Lang leve mij! *O*
Er gebeuren sowieso vreemde dingen bij VEH.
Hmm.....quote:Laat ik het zo zeggen: het schijnt (..) zo te zijn dat er officieel bij het hypotheekbedrijf van die club maar twee FTE werkt. Ook maakt men naar het schijnt (...) verlies op datzelfde hypotheekbedrijf. Rara, hoe kan dat....
Het geld dat de leden opbrengen, zorgt ervoor dat dat verlies (..) wordt afgedekt.
[b]A question that sometimes drives me hazy: am I or are the others crazy?[/b]
De NVM is wel een redelijk groot bedrijf hoor. Het is een klant van mij, lekker dichtbij in Nieuwegein. Maar dat is geen klein clubje.
"People that use Fiat currency as a store of value.
There is a name for it:
We call them Poor"
There is a name for it:
We call them Poor"
De NVM != VEHquote:Op vrijdag 13 maart 2009 18:02 schreef capricia het volgende:
De NVM is wel een redelijk groot bedrijf hoor. Het is een klant van mij, lekker dichtbij in Nieuwegein. Maar dat is geen klein clubje.
[b]A question that sometimes drives me hazy: am I or are the others crazy?[/b]
Ja dat weet ik wel hoor!quote:
Maar kon het niet laten om het toch even te posten...
VEH hebben wij toen wel ingeschakeld toen ons nieuwbouwhuis opgeleverd werd. Zij kunnen makkelijk de gebreken in kaart brengen, ze zagen meer dan wij.
"People that use Fiat currency as a store of value.
There is a name for it:
We call them Poor"
There is a name for it:
We call them Poor"
Met de individuele medewerker van VEH zal niets mis zijn. Niets beter dan onafhankelijke ondernemers, maar ook niet slechter.
[b]A question that sometimes drives me hazy: am I or are the others crazy?[/b]
Dat hun hypoteekgebeuren verlies maakt is al langer bekend. Dat er 2 FTE's werken is onzin, ik zag er iig stuk of 5 adviseurs rondlopen en genoeg andere medewerkers op andere afdelingen. Ik heb er zelf bijna 3 jaar gewerkt. (bij de ict dan)quote:Op vrijdag 13 maart 2009 18:10 schreef Five_Horizons het volgende:
Met de individuele medewerker van VEH zal niets mis zijn. Niets beter dan onafhankelijke ondernemers, maar ook niet slechter.
[ Bericht 1% gewijzigd door VinnieJones op 14-03-2009 03:27:47 ]
The cardinal rule is to keep them playing and to keep them coming back. The longer they play, the more they lose, and in the end, we get it all.
Dat beide dingen onzin zijn, is ook gewoon waar. Je kunt gewoonweg geen verlies maken op een dergelijk hypotheekbedrijf. Dat van die FTE's komt uit het eigen verslagquote:Op zaterdag 14 maart 2009 03:21 schreef VinnieJones het volgende:
[..]
Dat hun hypoteekgebeuren verlies maakt is al langer bekend. Dat er 2 FTE's werken is onzin, ik zag er iig stuk of 5 adviseurs rondlopen en genoeg andere medewerkers op andere afdelingen. Ik heb er zelf bijna 3 jaar gewerkt. (bij de ict dan)
[b]A question that sometimes drives me hazy: am I or are the others crazy?[/b]
Ik verdien op jaarbasis 23.000 euro. Is er een mogelijkheid dat ik 175k kan lenen?
Ik daarnaast 15k aan spaargeld en in de zomer is dat 20k
[ Bericht 48% gewijzigd door portable op 16-03-2009 21:20:02 ]
Ik daarnaast 15k aan spaargeld en in de zomer is dat 20k
[ Bericht 48% gewijzigd door portable op 16-03-2009 21:20:02 ]
Nee. Ik kan er niets anders van maken. (je verdient netto 1400 euro (als het meezit) en dan wil je een netto maandlast van 600/700 euro (als het meezit) aangaan?)quote:Op maandag 16 maart 2009 21:11 schreef portable het volgende:
Ik verdien op jaarbasis 23.000 euro. Is er een mogelijkheid dat ik 175k kan lenen?
[b]A question that sometimes drives me hazy: am I or are the others crazy?[/b]
23.000 / 12.96 = 1775 brut per maand is ongeveer 1250 euro netto. 175.000 = ongeveer 930 bruto per maand. Hierbij komen je GWL en eventuele verzekeringen en andere vaste lasten a 300 per maand.quote:Op maandag 16 maart 2009 21:11 schreef portable het volgende:
Ik verdien op jaarbasis 23.000 euro. Is er een mogelijkheid dat ik 175k kan lenen?
Hou je nog 20 euro over om te eten. Zou je het willen?
Ontopic: Als je veel spaargeld hebt en ouders die mee willen tekenen zou het vast wel ergens kunnen ja...
Lang leve mij! *O*
Dat is 7,6 X je jaarinkomen. Heb je eigen geld? Extra inkomen van partner?quote:Op maandag 16 maart 2009 21:11 schreef portable het volgende:
Ik verdien op jaarbasis 23.000 euro. Is er een mogelijkheid dat ik 175k kan lenen?
Ik denk nl niet dat ze je zoveel maal je jaarinkomen lenen.
Alleen al de rente van 175.000 euro (5,5%) komt op 800 euro per maand...
"People that use Fiat currency as a store of value.
There is a name for it:
We call them Poor"
There is a name for it:
We call them Poor"
Sterke onderbouwingquote:Op maandag 16 maart 2009 21:18 schreef Five_Horizons het volgende:
[..]
Nee. Ik kan er niets anders van maken.
Lang leve mij! *O*
Lees even, wil jequote:
[b]A question that sometimes drives me hazy: am I or are the others crazy?[/b]
Zomer is juni.. dus nog 4 maandan sparen voor 5000 euro?quote:Op maandag 16 maart 2009 21:11 schreef portable het volgende:
Ik verdien op jaarbasis 23.000 euro. Is er een mogelijkheid dat ik 175k kan lenen?
Ik daarnaast 15k aan spaargeld en in de zomer is dat 20k
Hoe doe je dat met 1400 euro netto? Je woont nog thuis?
Ga dan eerst eens proberen te huren voor dat bedrag al is het maar voor een jaar..dan piep je wel anders.
Balorig, niet te verwarren met ballorig!
Assumption is the mother of all mistakes....
Assumption is the mother of all mistakes....
Ik kan makkelijk 1k per maand sparen, ik woon ook thuis. Dat met de belastingaangifte en vakantiegeld moet 5k lukken .
.
Hou er dan wel rekening mee dat je als je op jezelf woont niet meer kunt sparen, hoe ga je dan die kapotte wasmachine oid opvangen?quote:Op maandag 16 maart 2009 22:32 schreef portable het volgende:
Ik kan makkelijk 1k per maand sparen, ik woon ook thuis. Dat met de belastingaangifte en vakantiegeld moet 5k lukken
Balorig, niet te verwarren met ballorig!
Assumption is the mother of all mistakes....
Assumption is the mother of all mistakes....
dude plz. je kan niet op alles voorbereid zijn.quote:Op dinsdag 17 maart 2009 14:28 schreef Ml-etje het volgende:
[..]
Hou er dan wel rekening mee dat je als je op jezelf woont niet meer kunt sparen, hoe ga je dan die kapotte wasmachine oid opvangen?
Niet iedereen heeft een dikke inkomen van 5k in de maand. Met een normaal(of lager) inkomen zou je ook best een huis kunnen kopen. Het gaat alleen wat moeilijker.
The cardinal rule is to keep them playing and to keep them coming back. The longer they play, the more they lose, and in the end, we get it all.
Volgens mij heeft die dude borsten maar dat terzijde. Daarnaast heeft 'dude' wel een punt.quote:Op dinsdag 17 maart 2009 15:37 schreef VinnieJones het volgende:
[..]
dude plz. je kan niet op alles voorbereid zijn.
Niet iedereen heeft een dikke inkomen van 5k in de maand. Met een normaal(of lager) inkomen zou je ook best een huis kunnen kopen. Het gaat alleen wat moeilijker.
Lang leve mij! *O*
Mmm, waarom een huis kopen als je het eigenlijk niet kunt. Het domste wat je kunt doen is zo maximaal gaan zitten met je maandlasten dat je 100 euro per maand overhoudt voor kleding, uitgaan en onvoorziene kosten.quote:Op dinsdag 17 maart 2009 15:37 schreef VinnieJones het volgende:
[..]
dude plz. je kan niet op alles voorbereid zijn.
Niet iedereen heeft een dikke inkomen van 5k in de maand. Met een normaal(of lager) inkomen zou je ook best een huis kunnen kopen. Het gaat alleen wat moeilijker.
Coincidence
Makes sense
Only with you
Makes sense
Only with you
Je zal de afweging moeten maken of het je dat waard is, in relatieve armoede leven omdat je per se een eigen huis wil hebben....quote:Op dinsdag 17 maart 2009 15:37 schreef VinnieJones het volgende:
[..]
dude plz. je kan niet op alles voorbereid zijn.
Niet iedereen heeft een dikke inkomen van 5k in de maand. Met een normaal(of lager) inkomen zou je ook best een huis kunnen kopen. Het gaat alleen wat moeilijker.
Klopt.
Maar als iemand nu makkelijk 1k per maand kan sparen, lijkt het me wel een persoon die makkelijk met 200/300 pm kan leven gezien die toch niet veel uitgeeft.
Maar mijn reactie was meer vanuit mijn oogpunt.
Ik wil straks ook een huis kopen.(starter)
Bedrag wat ik wil lenen is ong 190.000
Dit brengt mij op maandlasten hypotheek ong 800/900 netto.
Heb ik nog 800 euro over. minus servicekosten, stook, water en shit = 500 euro in the pocket.
Lease auto dus geen benzine, belasting of verzekeringskosten.
Daar valt toch wel mee te leven. (Maar een kapotte wasmachine zit ik ook niet op te wachten)
En als vrouwlief dr bijkomt intrekken, doet zij de booschappen
Maar als iemand nu makkelijk 1k per maand kan sparen, lijkt het me wel een persoon die makkelijk met 200/300 pm kan leven gezien die toch niet veel uitgeeft.
Maar mijn reactie was meer vanuit mijn oogpunt.
Ik wil straks ook een huis kopen.(starter)
Bedrag wat ik wil lenen is ong 190.000
Dit brengt mij op maandlasten hypotheek ong 800/900 netto.
Heb ik nog 800 euro over. minus servicekosten, stook, water en shit = 500 euro in the pocket.
Lease auto dus geen benzine, belasting of verzekeringskosten.
Daar valt toch wel mee te leven. (Maar een kapotte wasmachine zit ik ook niet op te wachten)
En als vrouwlief dr bijkomt intrekken, doet zij de booschappen
The cardinal rule is to keep them playing and to keep them coming back. The longer they play, the more they lose, and in the end, we get it all.
Mag ik jullie advies vragen met betrekking tot hypotheken?
Ik net een vast contract gekregen bij mijn eerste baan en ben nu voor de eerste keer rond aan het kijken voor een eigen woning. Huren en kopen is een optie, echter kopen lijkt me altijd verstandiger...
Ik kom echter niet in aanmerking voor huursubsidie, maar wel voor koopsubsidie,
Enkele gegevens:
Leeftijd: 23
Eigen geld: 15.000
Jaarinkomen Bruto 2008: 26500 (stijgt de komende jaren nog, dit is het startsalaris)
Nu heb ik een appartement op het oog met de vraagprijs 149.500. Deze prijs is echter al aan het zakken en aangezien het al een driekwart jaar te koop staat is aan de prijs zeker nog te onderhandelen. Ik ben nog niet naar een hypotheekshop geweest en heb verder helemaal geen idee wat haalbaar is met mijn salaris of of het verstandig is om nog te wachten/sparen of tijdelijk te huren.
Ik net een vast contract gekregen bij mijn eerste baan en ben nu voor de eerste keer rond aan het kijken voor een eigen woning. Huren en kopen is een optie, echter kopen lijkt me altijd verstandiger...
Ik kom echter niet in aanmerking voor huursubsidie, maar wel voor koopsubsidie,
Enkele gegevens:
Leeftijd: 23
Eigen geld: 15.000
Jaarinkomen Bruto 2008: 26500 (stijgt de komende jaren nog, dit is het startsalaris)
Nu heb ik een appartement op het oog met de vraagprijs 149.500. Deze prijs is echter al aan het zakken en aangezien het al een driekwart jaar te koop staat is aan de prijs zeker nog te onderhandelen. Ik ben nog niet naar een hypotheekshop geweest en heb verder helemaal geen idee wat haalbaar is met mijn salaris of of het verstandig is om nog te wachten/sparen of tijdelijk te huren.
Die zin is met het copy paste weg gevallen
Nu vraag ik me af, wat voor hypotheek haalbaar is met mijn salaris! Online rekenmodules etc geven me niet veel informatie.
Nu vraag ik me af, wat voor hypotheek haalbaar is met mijn salaris! Online rekenmodules etc geven me niet veel informatie.
Ligt eraan.quote:Op dinsdag 17 maart 2009 16:05 schreef _The_General_ het volgende:
Die zin is met het copy paste weg gevallen
Nu vraag ik me af, wat voor hypotheek haalbaar is met mijn salaris! Online rekenmodules etc geven me niet veel informatie.
Zit je nog in je proeftijd?
Is het een contract voor 1 jaar of onbepaalde tijd?
Is de 26500 inclusief vakantiegeld + evt. 13de maand?
Kortom, wat meer info nodig
quote:Op dinsdag 17 maart 2009 16:37 schreef Blik het volgende:
Zit je nog in je proeftijd? Relevant? Die is over een paar weken toch voorbij?
Is het een contract voor 1 jaar of onbepaalde tijd? Relevant? Intentie verklaring is voldoende.
Is de 26500 inclusief vakantiegeld + evt. 13de maand? Relevant? Ja.
Lang leve mij! *O*
Vast contract voor onbepaalde tijd. Over de 26500 twijfel ik even. Daar kom ik op terug zodra ik toegang heb tot mijn loonstrookjes (deze heb ik hier niet bij me).
Ik zou als je in je proeftijd zit in deze tijd nog maar geen bod gaan doen, zelfde geldt als je maar een 1-jarig contract hebt. Je wordt er namelijk zo uitgeknikkerd als ze willen.quote:
Je biedt toch onder voorbehoud financiering? + Ik heb een vast contract ben er ook uitgeknikkerd. Juist om jouw redenaties is de hele huizenmarkt tot stilstand gekomen...quote:Op dinsdag 17 maart 2009 16:44 schreef Blik het volgende:
[..]
Ik zou als je in je proeftijd zit in deze tijd nog maar geen bod gaan doen, zelfde geldt als je maar een 1-jarig contract hebt. Je wordt er namelijk zo uitgeknikkerd als ze willen.
Lang leve mij! *O*
| Forum Opties | |
|---|---|
| Forumhop: | |
| Hop naar: | |