WGR Werk, Geldzaken, Recht en de Beurs
Hier kun je alles kwijt over sollicitaties, werksituaties, belastingen, (handelen op) de beurs, hypotheken, beleggingen en salarissen, arbeidscontracten of geschillen met je (huis)baas. Alles over werk, geldzaken en recht dus.
OP iets leesbaarder gemaakt...quote:Hoe werkt een rentevaste periode ?
Nu kiest u bij het sluiten van een hypotheek niet alleen voor een vorm van aflossen, maar ook voor de periode dat de hypotheekrente vast staat. Dit is heel belangrijk, want een aanzienlijke component van uw maandelijkse woonlast is natuurlijk de rente. De beste keuze is in dit geval afhankelijk van uw persoonlijke wensen en omstandigheden. Er zijn diverse mogelijkheden. Zo kan de rente worden aangepast aan de actuele rente-ontwikkelingen, of kan hij voor een bepaalde periode worden vastgezet. De rentevastperioden kunnen variëren van 1 maand tot 30 jaar.
Hoe langer de periode die u afspreekt, hoe langer u zekerheid heeft over de hoogte van uw maandlast. Na afloop van de afgesproken rentevaste periode kunt u opnieuw kiezen voor een nieuwe rentevaste periode en een rentevorm.
Hoe voorlopig is het voorlopig koopcontract? En hoe zit het met de drie dagen bedenktijd?
Op het moment dat u met de verkoper van de woning overeenstemming heeft bereikt over de aankoop, wordt een koopovereenkomst of koopcontract opgemaakt. Een “voorlopig” koopcontract bij bestaande bouw en een koop/ aannemingsovereenkomst bij nieuwbouw. Na het ondertekenen van dit contract heeft de koper nog een wettelijk vast gelegde bedenktijd van drie werkdagen. De wettelijke bedenktijd geldt niet voor de verkoper!
Uiteraard kunt u wel, indien van toepassing, na deze drie werkdagen bedenktijd, gebruik maken van de ontbindende voorwaarden i.v.m. financiering, mits deze voorwaarde is opgenomen in de koopakte en tevens de afzegging binnen de gestelde termijn valt.
De drie werkdagen bedenktijd kan overigens in overleg met de verkopers verlengd worden!
Wat doet de notaris?
Na het tekenen van het koopcontract heeft u een bepaalde periode de tijd om alle zaken, die onder de ontbindende voorwaarden zijn opgenomen te regelen. Als alles in orde is, staat niets de overdracht van het huis nog in de weg. Dit gebeurt bij de notaris. De notaris maakt een officiële leveringsakte en hypotheekakte op. Na ondertekening van de beide aktes en de inschrijving hiervan in het Kadaster, bent u officieel eigenaar van het huis en/of de grond.
Is NHG beschikbaar bij alle hypotheek vormen?
NHG is bij nagenoeg alle hypotheek vormen mogelijk.
Ik wil een huis kopen. Welke stappen moet ik ondernemen?
Een eigen huis kopen is een belangrijke stap waar heel wat bij komt kijken. U zult niet alleen stuiten op allerlei nieuwe begrippen, zoals "kosten koper", "Nationale Hypotheek Garantie", en "voorlopig koopcontract" maar ook op allerlei andere vragen. Bijvoorbeeld hoeveel u kunt lenen en wat voor u de beste hypotheek is.
Kortom, allemaal zaken waar u ongetwijfeld uitleg en hypotheek advies bij kunt gebruiken. Vandaar ook dat het verstandig is om - voor u tot de aankoop van uw leven overgaat - eerst met een adviseur te gaan praten over uw wensen en mogelijkheden.
De looptijd van mijn hypotheek is verstreken. Wat moet er gebeuren ?
Als de looptijd van uw hypotheek is verstreken dan krijgt u automatisch bericht van desbetreffende geldverstrekker. U hoeft dus niets te doen. U krijgt de mogelijkheid uw hypotheek te verlengen of een nieuwe hypotheek af te sluiten. Bij een aflossingsvrije hypotheek kan uw huidige hypotheek gewoon verlengd worden. Maar bij een hypotheek met daaraan gekoppeld een kapitaalverzekering eigen woning (KEW box I), wordt na 30 jaar altijd beëindigd en dient de verzekering tot uitkering te komen. Dit in verband met de fiscus.
Wat wil het zeggen als de rente aftrekbaar is ?
Wanneer de rente aftrekbaar is, kunt u de rente die u over uw hypotheek moet betalen aftrekken van uw belastbare inkomen.
De belasting betaald dus deels mee aan uw eigen woning.
Wat is precies een taxatierapport ?
Waardebepaling van een woning door een makelaar, is vaak nodig voor het verkrijgen van een hypotheek of overbruggingsfinanciering. Bij een taxatie wordt zowel gekeken naar de woning zelf als naar de omgeving.
In het taxatierapport wordt aan de hand van twee "soorten" bedragen een waarde toegekend aan het desbetreffende onderpand. De eerste is de executiewaarde; dat is de waarde bij een gedwongen verkoop. En de tweede is de vrije verkoop waarde. Dat is de waarde die de woning bij een (normale) verkoop zou moeten opbrengen. Aan de hand van een aantal criteria, die tevens in het taxatierapport worden opgeschreven, bepaalt de makelaar de waarden van de woning. Uiteindelijk gaat de geldverstrekker uit van de executiewaarde. Het maximale verstrekkingspercentage is vaak 125 % van de executiewaarde.
Waar moet ik rekening mee houden bij het afsluiten van een hypotheek ?
De kosten die een hypotheek en het kopen van een huis met zich meebrengen. Uw huidige financiële lasten, de mogelijkheden aan hypotheevormen, de verzekeringen, uw huidige gezinssamenstelling of dat u in de toekomst uw gezin wilt uitbreiden enz.
Wat is een aflossingsvrije hypotheek?
Een aflossingsvrije hypotheek is een hypotheekvorm waarbij u gedurende de looptijd niets aflost, maar alleen rente betaalt over het geleende bedrag. Deze rente kunt u gedurende 30 jaar aftrekken, daarna zullen de netto maandlasten sterk omhoog gaan. Doordat u tijdens de looptijd niets aflost, zal de hypotheekschuld uiteindelijk uit eigen middelen of door verkoop van de woning afgelost moeten worden.
Voordelen:
• Maximaal fiscaal voordeel, gedurende de looptijd
• Lage (netto) maandlasten
• Flexibiliteit
• Geen verplichting tot aflossen
Nadelen:
• U bouwt geen vermogen op
• In de meeste gevallen is een aflossingsvrije hypotheek niet volledig mogelijk. U kunt hem wel afsluiten in combinatie met een andere hypotheekvorm
• In sommige gevallen is een overlijdensrisicoverzekering verplicht
Wat is een annuïteitenhypotheek?
Bij een annuïteitenhypotheek wordt tijdens de hele looptijd van de hypotheek een vast bedrag (bij gelijkblijvende rente) bestaande uit aflossing en rente betaald, dit bedrag wordt de annuïteit genoemd.
Bij een annuïteitenhypotheek blijven de bruto maandlasten tijdens de looptijd gelijk. Naarmate de looptijd vordert neemt de hypotheekschuld af. Hierdoor dalen de rentelasten en dus ook de fiscale aftrek, waardoor de netto maandlasten stijgen.
Voordelen:
• U lost tijdens de looptijd uw schuld af
• In het begin relatief lage netto maandlasten
• Eenvoudige hypotheekvorm
• De bruto lasten blijven gedurende de rentevaste periode gelijk
Nadelen:
• Het fiscale voordeel neemt gedurende de looptijd af
• In het begin van de looptijd lost u relatief weinig af
• De eigenwoningreserve neemt door de aflossing toe
Wat is een beleggingshypotheek?
Een hypotheek met een beleggingsrekening (beleggingshypotheek) bestaat uit een aflossingsvrije lening en een beleggingsrekening. U betaalt rente over het geleende bedrag en daarnaast betaalt u maandelijks een bedrag op een beleggingsrekening. Hiermee wordt een kapitaal opgebouwd door middel van beleggen in beleggingsfondsen. Aan het einde van de looptijd wordt met de beleggingsopbrengst de lening in één keer, geheel of gedeeltelijk afgelost.
Voordelen:
• Maximaal fiscaal voordeel, gedurende de looptijd
• Het is mogelijk om lagere maandlasten te creëren bij inbreng van eigen middelen
• Bij een gelijkblijvende rente zijn de maandlasten constant
• Minder fiscale regels bij de kapitaalsopbouw
Nadelen:
• U dient een aparte overlijdensrisicoverzekering af te sluiten
• Meestal geen gegarandeerde uitkering
• Als de waarde van uw beleggingen boven de vrijstellingen uitkomt, moet u vermogensrendementsheffing
Wat is een levenhypotheek?
De levenhypotheek –ook wel hypotheek met beleggingsverzekering genoemd- bestaat uit een aflossingsvrije lening gecombineerd met een levensverzekering (ook wel kapitaalverzekering genoemd). U betaalt rente over het geleende bedrag en daarnaast betaalt u maandelijks een premie voor de levensverzekering. Aan het einde van de looptijd of eerder bij overlijden wordt met de opbrengst van de levensverzekering de lening in één keer, geheel of gedeeltelijk afgelost.
Voordelen:
• Maximaal fiscaal voordeel, gedurende de looptijd
• Het is mogelijk om lagere maandlasten te creëren bij inbreng van eigen middelen
• Bij een gelijkblijvende rente zijn de maandlasten constant
• De levensverzekering kan makkelijk worden meegenomen naar een andere hypotheekverstrekker
Nadelen:
• De hoogte van de uitkering van de levensverzekering is meestal niet gegarandeerd
• De kosten die door de verzekeraar worden ingehouden zijn vaak hoger dan die van de beleggersrekening
• Voortijdige beëindiging van de levensverzekering kan fiscale gevolgen hebben
Wat is een spaarhypotheek?
Een spaarhypotheek bestaat uit een aflossingsvrije lening gecombineerd met een kapitaalverzekering. U betaalt rente over het geleende bedrag en daarnaast betaalt u maandelijks een (spaar)premie voor de kapitaalverzekering. Aan het einde van de looptijd wordt met de opbrengst van de kapitaalverzekering de lening in één keer afgelost.
De hypotheekverstrekker vergoedt een percentage op de door u betaalde premie, dat gelijk is aan het rentepercentage van uw hypotheek. Aan het einde van de looptijd zal het opgebouwde vermogen gelijk zijn aan de hoogte van de spaarhypotheek. Bij voortijdig overlijden keert de ingebouwde overlijdensrisicoverzekering uit.
Voordelen:
• Maximaal fiscaal voordeel, gedurende de looptijd
• Mogelijkheid tot belastingvrij sparen
• Gegarandeerde uitkering
• Ook is het mogelijk om lagere maandlasten te creëren bij inbreng van eigen middelen. Inbreng van eigen middelen betekent dat u in een levensverzekering een eerste storting doet met eigen geld
Nadelen:
• Kapitaalverzekering kan niet mee worden genomen naar een andere hypotheekverstrekker
• Voortijdige beëindiging van de kapitaalverzekering kan fiscale gevolgen hebben
• U kunt niet altijd zelf de hoogte van de overlijdensrisicodekking bepalen
• U kunt niet kiezen voor een variabele rente
• U betaalt vaak een hogere rente dan bij andere hypotheekvormen
Wat is een lineaire hypotheek?
De lineaire hypotheek is één van de klassieke hypotheekvormen. Het principe is dat elk jaar/maand een gelijk bedrag op de hypotheekschuld wordt afgelost. U betaalt rente over restant hypotheekschuld. Omdat de schuld maandelijks lager wordt, zal het te betalen rentebedrag ook maandelijks lager worden. De maandlasten zullen dus in de loop van de tijd gaan dalen.
Als voorbeeld: Een hypotheek van ¤ 100.000 wordt in 30 jaar afgelost. Dit wil dus zeggen dat per maand 100.000/360 maanden = ¤ 277,78 per maand afgelost wordt.
Voordelen:
• U lost tijdens de looptijd uw schuld af
• Uw maandlasten worden lager gedurende de looptijd
• U kunt eenvoudig een tweede hypotheek nemen, ter grootte van uw al afgeloste deel
• Eenvoudige hypotheekvorm
Nadelen:
• Het fiscale voordeel neemt af, gedurende de looptijd
• Relatief hoge beginlasten
• De eigenwoningreserve neemt door de aflossing toe
Wat is een effectenhypotheek?
De effectenhypotheek is een aflossingsvrije hypotheek, waarover u alleen rente betaalt.
Een deel van die hypotheek wordt gebruikt om effecten (aandelen, obligaties) te kopen en deze zou gedurende de looptijd moeten renderen -groeien- om uiteindelijk daarmee de hypotheek af te lossen. Deze hypotheekvorm lijkt op de beleggingshypotheek, met als verschil dat er meer vrijheid van beleggen is én er wordt geld geleend voor een eenmalige storting in het effectendepot.
Voordelen:
• Maximaal profiteren van de hypotheekrenteaftrek
• U betaalt geen spaar- of beleggingspremie
• Lagere kosten t.o.v. een beleggingsverzekering
• Minder fiscale regels bij de kapitaalsopbouw
Nadelen:
• Over het deel van de hypotheek dat u gebruikt om een eerste storting in het effectendepot te doen, kunt de betaalde rente niet aftrekken
• U heeft geen zekerheid van het aflossen van de hypotheek door de niet -gegarandeerde resultaten met beleggen
• U dient een aparte overlijdensrisicoverzekering af te sluiten
Wat is een hybride hypotheek?
Een hybride hypotheek bestaat uit een aflossingsvrije lening gecombineerd met een levensverzekering. U betaalt rente over het geleende bedrag en daarnaast een premie voor de levensverzekering. Bij een hybride hypotheek kunt u kiezen hoe u het kapitaal in de levensverzekering (nodig voor de aflossing van de hypotheek) wilt opbouwen.
U kunt kiezen uit:
• U kunt sparen
• U kunt beleggen
• U kunt sparen én beleggen
Voordelen:
• Maximaal fiscaal voordeel, gedurende de looptijd
• Het is mogelijk om lagere maandlasten te creëren bij inbreng van eigen middelen
• Mogelijkheid tot belastingvrij sparen
• (Deels) Gegarandeerde uitkering (waar het gaat om het deel dat u spaart)
Nadelen:
• Levensverzekering kan niet worden meegenomen naar een andere hypotheekverstrekker
• Voortijdige beëindiging van de levensverzekering kan fiscale gevolgen hebben
• U kunt niet altijd zelf de hoogte van de overlijdensrisicodekking bepalen
• U kunt niet kiezen voor een variabele rente
• U betaalt vaak een hogere rente dan bij andere hypotheekvormen
• De kosten die door de verzekeraar worden ingehouden zijn vaak hoger dan die van de beleggingsrekening
Wat is een krediethypotheek?
De krediethypotheek is te vergelijken met een doorlopend krediet, alleen nu met een woning als onderpand. U kunt met deze hypotheekvorm tot aan de kredietlimiet opnemen, maar u kunt ook aflossen. Dit laatste is niet verplicht.
U betaalt alleen rente over het opgenomen bedrag. De rente van een krediethypotheek is variabel, wat wil zeggen dat de maandlasten per maand kunnen wisselen.
Voordelen:
• Flexibel
• Eenvoudig op te nemen en af te lossen
• Eenvoudig om de overwaarde van de woning op te nemen
• Vaak voordelig door de variabele rente
Nadelen:
• U kunt de rente niet voor een langere periode vastzetten, waardoor u het direct merkt, wanneer de rente stijgt. De lasten zullen dan ook stijgen.
• U kunt lastig onderscheid maken tussen het consumptieve deel
Wat is banksparen?
Banksparen is een vorm van kapitaalsparen om een hypotheek af te lossen. Het gaat dan om het sparen op een geblokkeerde bankrekening, die alleen uitkeert bij overlijden of aan het einde van de looptijd van een hypotheek.
Het opgespaarde vermogen op deze rekening valt dan in box 1, net zoals de kapitaalverzekering eigen woning, zodat de eventuele fiscale voordelen ook hierop van toepassing zijn. Er zijn wel verschillen in de behandeling tussen een Kapitaalverzekering Eigen Woning en een bankspaarproduct. Te denken valt bijvoorbeeld aan het verschil dat de waarde op een bankspaarrekening/beleggingsrekening in de nalatenschap valt, wat weleens voor vervelende verrassingen kan zorgen.
Ook zorgt het voor meer concurrentie en wellicht voor lagere kosten, omdat bij kapitaalverzekeringen over het algemeen kosten worden ingehouden van de premie en verzekeringen alleen kunnen worden aangeboden door verzekeraars. Het banksparen zal door banken én verzekeraars worden aangeboden.
Handige sites:
www.nhg.nl - Hier staat o.a. een rekenmodule hoeveel je (globaal) aan hypotheek kunt krijgen...
[ Bericht 2% gewijzigd door Five_Horizons op 04-03-2009 14:25:48 ]
Lang leve mij! *O*
Ik wil een tophypotheek van 125% EW. Liefst aflossingsvrij.
Is dit verstandig?
Is dit verstandig?
"People that use Fiat currency as a store of value.
There is a name for it:
We call them Poor"
There is a name for it:
We call them Poor"
Ja! Met inkomensverklaring graagquote:Op woensdag 4 maart 2009 13:34 schreef capricia het volgende:
Ik wil een tophypotheek van 125% EW. Liefst aflossingsvrij.
Is dit verstandig?
Lang leve mij! *O*
quote:Op woensdag 4 maart 2009 13:23 schreef capricia het volgende:
[..]
Vind jij de economische vooruitzichten zo rooskleurig dan?
Nogmaals: het is een inschatting van risico's. Ik schat de kans dat de woning nog gaat stijgen in Amsterdam kleiner in dan dat ie in prijs gaat dalen. En dan zit je daar met je tophypotheek.
Ah, dus toch een nuancering!
Ik denk niet dat er nu een permanente waardevermindering ontstaat, hooguit een tijdelijke. En nee, de goedkopere woningen in de binnenring van Amsterdam zullen daar niet veel last van hebben. Er is juist becijferd dat er steeds meer mensen naar de stad toetrekken, de schaarste neemt dus voorlopig alleen maar toe. Maargoed, dat is hier de discussie neit. Hier gaat het over hypotheken, niet over hypotheses.
Doe eens niet zo kinderachtig. Het is nou wel duidelijk dat dat geen mogelijkheid is, maar we kunnen niet allemaal zo alwetend zijn als jij.quote:Op woensdag 4 maart 2009 13:34 schreef capricia het volgende:
Ik wil een tophypotheek van 125% EW. Liefst aflossingsvrij.
Is dit verstandig?
We hebben het hier over het meefinancieren van pakweg 15.000 k.k. op een vraagprijs van 180.000 ofzo. Voor onze salarissen een meer dan schappelijk bedrag, en voor het huis wat we kopen is dat een lage vraagprijs gezien de locatie en de ruimte. Dus, zo ongewoon is het allemaal niet. Een huis kopen is in den beginne een risico, maar ja, als niemand dat risico nam huurden we allemaal en kwamen we allemaal nergens. Ik zit er gewoon niet op te wachten nog 5 jaar geld weg te gooien aan het huren van een matige woning in een matige wijk, en alles wat ik verder over heb te sparen. Wonen moet ik toch, en een hypotheek moet ik ook. Deze hele discussie wordt een beetje overbodig, dus wat mijn situatie betreft laat ik het er maar bij.
Laten we hiermee de discussie afsluiten en overgaan tot de kern van dit topic!!quote:Op woensdag 4 maart 2009 13:39 schreef godigita het volgende:
[..]
Doe eens niet zo kinderachtig. Het is nou wel duidelijk dat dat geen mogelijkheid is, maar we kunnen niet allemaal zo alwetend zijn als jij.
We hebben het hier over het meefinancieren van pakweg 15.000 k.k. op een vraagprijs van 180.000 ofzo. Voor onze salarissen een meer dan schappelijk bedrag, en voor het huis wat we kopen is dat een lage vraagprijs gezien de locatie en de ruimte. Dus, zo ongewoon is het allemaal niet. Een huis kopen is in den beginne een risico, maar ja, als niemand dat risico nam huurden we allemaal en kwamen we allemaal nergens. Ik zit er gewoon niet op te wachten nog 5 jaar geld weg te gooien aan het huren van een matige woning in een matige wijk, en alles wat ik verder over heb te sparen. Wonen moet ik toch, en een hypotheek moet ik ook. Deze hele discussie wordt een beetje overbodig, dus wat mijn situatie betreft laat ik het er maar bij.
Ik heb voor mn toekomstige huis, eind juni pas de overdracht, een hypotheek afgesloten,
voor 60% banksparen (en dan echt sparen, niet met een beleggingsrekening) en voor 40% aflossingsvrij,
daarnaast 2 levensverzekeringen die uitkeren wat onze salarissen op dit moment tekort geven om in het huis te kunnen blijven wonen wanneer er 1 sterft.
voor 60% banksparen (en dan echt sparen, niet met een beleggingsrekening) en voor 40% aflossingsvrij,
daarnaast 2 levensverzekeringen die uitkeren wat onze salarissen op dit moment tekort geven om in het huis te kunnen blijven wonen wanneer er 1 sterft.
Ook een tophypotheek, of brengen jullie eigen geld in?quote:Op woensdag 4 maart 2009 13:46 schreef Soohr het volgende:
Ik heb voor mn toekomstige huis, eind juni pas de overdracht, een hypotheek afgesloten,
voor 60% banksparen (en dan echt sparen, niet met een beleggingsrekening) en voor 40% aflossingsvrij,
daarnaast 2 levensverzekeringen die uitkeren wat onze salarissen op dit moment tekort geven om in het huis te kunnen blijven wonen wanneer er 1 sterft.
"People that use Fiat currency as a store of value.
There is a name for it:
We call them Poor"
There is a name for it:
We call them Poor"
gewoon lekker een tophypotheek,
Geld is in australie in 6 maanden tijd opgegaan.
hadden een optie om 10k in te brengen, maar de helft gaan we aan het huis besteden, zoals opnieuw voegen van de buitenmuur en nieuwe badkamertegels.
andere helft gaat op spaarrekening voor onvoorziene kostenposten in den toekomst
dan hebben we nog ongeveer 8k over voor verf en inboedel
Geld is in australie in 6 maanden tijd opgegaan.
hadden een optie om 10k in te brengen, maar de helft gaan we aan het huis besteden, zoals opnieuw voegen van de buitenmuur en nieuwe badkamertegels.
andere helft gaat op spaarrekening voor onvoorziene kostenposten in den toekomst
dan hebben we nog ongeveer 8k over voor verf en inboedel
TVP wegens verregaande bemoeizucht 
[b]A question that sometimes drives me hazy: am I or are the others crazy?[/b]
Thanks...ik hoop dat het goed komt. Maar er komt zoveel meer bij kijken dan ik had verwacht, eerlijk gezegd...quote:Op woensdag 4 maart 2009 13:01 schreef Lemmeb het volgende:
@Reena
Oké, duidelijk. Knap dat je het volhoudt, twee banen, en dan ook nog eens in de zorg en het onderwijs. Maar ontslag zit er voor jou waarschijnlijk niet in.
Veel succes dus met kopen, klinkt in elk geval alsof het wel goed gaat komen.
En de 2 banen zijn goed te combineren. Doe het nu al 5 jaar zo. Probleem is wel dat het meer dan 40 uur is (56 uur in totaal) en veel banken alleen een 40-urige werkweek hanteren, dus een deel van het inkomen niet bij iedereen wordt meegenomen. Maar zonder dat stukje kan ik alsnog een hypotheek krijgen voor het bedrag dat ik nodig heb.
Hier heb ik echt nog nooit van gehoord, eerlijk gezegd....quote:Op woensdag 4 maart 2009 15:00 schreef Reena het volgende:
veel banken alleen een 40-urige werkweek hanteren, dus een deel van het inkomen niet bij iedereen wordt meegenomen.
[b]A question that sometimes drives me hazy: am I or are the others crazy?[/b]
Ach, des te meer kun je sparen, toch?quote:Op woensdag 4 maart 2009 15:02 schreef Five_Horizons het volgende:
[..]
Hier heb ik echt nog nooit van gehoord, eerlijk gezegd....
"People that use Fiat currency as a store of value.
There is a name for it:
We call them Poor"
There is a name for it:
We call them Poor"
Oh, de Rabobank wilde alleen in totaal 40 uur meenemen. En dat heb ik ook al een keertje te horen gekregen bij een adviseur van huis & hypotheek en van een andere financiële "raadgever".quote:Op woensdag 4 maart 2009 15:02 schreef Five_Horizons het volgende:
[..]
Hier heb ik echt nog nooit van gehoord, eerlijk gezegd....
Dat is ook weer zo! Ik hou genoeg geld in de maand over om te sparen...quote:Op woensdag 4 maart 2009 15:06 schreef capricia het volgende:
[..]
Ach, des te meer kun je sparen, toch?
Ik ben pas geleden bij "ja zeker" De Hypotheker geweest, en die vent daar legde ons alles uit over hypotheken en alles natuurlijk.. maar wat mij opviel was dat stel je leent een bedrag van 160.000 dan moet je gedurende 30 jaar geen 160.000 aflossen maar 90.000 en die andere 70.000 los je pas af in één keer als je je huis gaat verkopen.. ik heb het hier verder niet over gehad met die vent want ik wist zowiezo niks van hypotheken dus ik nam het allemaal maar aan.. maar mensen hebben mij er wel op geattendeerd dat ze het vrij vreemd vonden dat het zo ging..
Dus mijn vraag: is dit de normale gang van zaken en zit een hypotheek gewoon zo in elkaar ? of is dit alleen bij De Hypotheker ? Heeft het zin om nog een gesprek aan te gaan bij een andere Hypotheek adviseur ?
Dus mijn vraag: is dit de normale gang van zaken en zit een hypotheek gewoon zo in elkaar ? of is dit alleen bij De Hypotheker ? Heeft het zin om nog een gesprek aan te gaan bij een andere Hypotheek adviseur ?
Ja hoor, dat kan (maar het moet niet). En door de inflatie is die 70.000 euro een stuk minder waard over 30 jaar.quote:Op woensdag 4 maart 2009 18:08 schreef TwztId het volgende:
Ik ben pas geleden bij "ja zeker" De Hypotheker geweest, en die vent daar legde ons alles uit over hypotheken en alles natuurlijk.. maar wat mij opviel was dat stel je leent een bedrag van 160.000 dan moet je gedurende 30 jaar geen 160.000 aflossen maar 90.000 en die andere 70.000 los je pas af in één keer als je je huis gaat verkopen.. ik heb het hier verder niet over gehad met die vent want ik wist zowiezo niks van hypotheken dus ik nam het allemaal maar aan.. maar mensen hebben mij er wel op geattendeerd dat ze het vrij vreemd vonden dat het zo ging..
Dus mijn vraag: is dit de normale gang van zaken en zit een hypotheek gewoon zo in elkaar ? of is dit alleen bij De Hypotheker ? Heeft het zin om nog een gesprek aan te gaan bij een andere Hypotheek adviseur ?
Maar hoeveel mensen wonen over 30 jaar nog in dezelfde woning? Nederlanders verhuizen gemiddeld eens per 7 jaar.
Dus ga er maar vanuit dat jij over 30 jaar niet dezelfde hypotheek nog hebt.
Waarom is dat vreemd?
"People that use Fiat currency as a store of value.
There is a name for it:
We call them Poor"
There is a name for it:
We call them Poor"
Ik twijfel ook een beetje. Staat mij wel iets bij van wat geldverstrekkers die max 1 inkomen per persoon hanteren...quote:Op woensdag 4 maart 2009 15:02 schreef Five_Horizons het volgende:
[..]
Hier heb ik echt nog nooit van gehoord, eerlijk gezegd....
Lang leve mij! *O*
Het is niet zo vreemd hoor. Het is zelfs vrij gebruikelijk om een gedeelte aflossingsvrij aan hypotheek aan te gaan. Je kan hier bijv. voor kiezen om je maandlasten wat te drukken. Of dat verstandig is is afhankelijk van jouw situatie.quote:Op woensdag 4 maart 2009 18:08 schreef TwztId het volgende:
Ik ben pas geleden bij "ja zeker" De Hypotheker geweest, en die vent daar legde ons alles uit over hypotheken en alles natuurlijk.. maar wat mij opviel was dat stel je leent een bedrag van 160.000 dan moet je gedurende 30 jaar geen 160.000 aflossen maar 90.000 en die andere 70.000 los je pas af in één keer als je je huis gaat verkopen.. ik heb het hier verder niet over gehad met die vent want ik wist zowiezo niks van hypotheken dus ik nam het allemaal maar aan.. maar mensen hebben mij er wel op geattendeerd dat ze het vrij vreemd vonden dat het zo ging..
Dus mijn vraag: is dit de normale gang van zaken en zit een hypotheek gewoon zo in elkaar ? of is dit alleen bij De Hypotheker ? Heeft het zin om nog een gesprek aan te gaan bij een andere Hypotheek adviseur ?
In feite is een hypotheek heel simpel. Het is gewoon een grote lening. Daar betaal je rente voor en op enig moment wil de bank dat je ook wat aflost. Dit kan je op 12312312 manieren doen. Bijv. tijdens de looptijd van de hypotheek, met maandelijkse aflossingen, door middel van een spaar- of beleggingspolis, volledig aflossen of gedeeltelijk en zo zijn er nog 20 tussen varianten te verzinnen maar in feite komt het daar op neer. Lees de OP eens rustig door ik denk dat daar al een hoop vragen beantwoord worden...
Lang leve mij! *O*
Het verschilt wel een beetje. Er zijn ook geldverstrekkers die het wel meenemen. En daardoor is het een beetje verwarrend. En raar.quote:Op woensdag 4 maart 2009 20:13 schreef Echo99 het volgende:
[..]
Ik twijfel ook een beetje. Staat mij wel iets bij van wat geldverstrekkers die max 1 inkomen per persoon hanteren...
Dat is zoals al eerder aangeven het aflossingsvrije deel, maw dat betaal je dus niet af, en zal overblijven na 30 jaar. Je kan in de tussentijd zelf zorgen dat je het geld spaart, of je betaald na de 30 jaar gewoon de rente over dat bedrag (maar dan zonder belastingvoordeel, de rente aftrek is er maar 30 jaar, dus dan blijven je maandlasten zowat gelijk) of je verkoopt het huis, en betaald daarmee het resterende deel van de hypotheek af, en steekt de rest in je zak.quote:Op woensdag 4 maart 2009 18:08 schreef TwztId het volgende:
Ik ben pas geleden bij "ja zeker" De Hypotheker geweest, en die vent daar legde ons alles uit over hypotheken en alles natuurlijk.. maar wat mij opviel was dat stel je leent een bedrag van 160.000 dan moet je gedurende 30 jaar geen 160.000 aflossen maar 90.000 en die andere 70.000 los je pas af in één keer als je je huis gaat verkopen.. ik heb het hier verder niet over gehad met die vent want ik wist zowiezo niks van hypotheken dus ik nam het allemaal maar aan.. maar mensen hebben mij er wel op geattendeerd dat ze het vrij vreemd vonden dat het zo ging..
Dus mijn vraag: is dit de normale gang van zaken en zit een hypotheek gewoon zo in elkaar ? of is dit alleen bij De Hypotheker ? Heeft het zin om nog een gesprek aan te gaan bij een andere Hypotheek adviseur ?
Overigens, als je voor de nationale hypotheek garantie in aanmerking wilt komen, mag het aflossingsvrije deel max 50% zijn als ik het goed heb, en het is een leuk getal waar de hypotheek-adviseurs nog wel eens wat mee goochelen om het goedkooptste te zijn, idem trouwens voor het belastingvoordeel waar ze mee rekenen. Wij hebben de bruto-bedragen vergeleken, dan filter je dat er iig al uit, en sowieso is wat rondkijken, ook wel "shoppen voor een hypotheek" genoemd, echt geen doodzonde, het is uiteindelijk jouw geld waar het om gaat.
Op woensdag 9 juni 2010 @ 09:07 schreef lezzer: Verder legt fruityloop uitstekend uit hoe het in het echte leven gaat.
50% van de vrije verkoopwaarde voor NHG. (dat komt bij een tophypotheek neer op ongeveer 40% van de hypotheek)quote:Op donderdag 5 maart 2009 12:45 schreef fruityloop het volgende:
Overigens, als je voor de nationale hypotheek garantie in aanmerking wilt komen, mag het aflossingsvrije deel max 50% zijn als ik het goed heb,
Het grootste deel waar mee te sjoemelen valt is de WOZ-waarde.quote:en het is een leuk getal waar de hypotheek-adviseurs nog wel eens wat mee goochelen om het goedkooptste te zijn, idem trouwens voor het belastingvoordeel waar ze mee rekenen. Wij hebben de bruto-bedragen vergeleken, dan filter je dat er iig al uit,
[b]A question that sometimes drives me hazy: am I or are the others crazy?[/b]
Hoe bedoel je? Dat ze gewoon een willekeurig bedrag invullen, als je de WOZ-waarde (nog) niet weet?quote:Op donderdag 5 maart 2009 13:03 schreef Five_Horizons het volgende:
Het grootste deel waar mee te sjoemelen valt is de WOZ-waarde.
Kan dat veel schelen?
Jazeker. Sterker nog: er is geen hypotheekberekeningsprogramma dat ooit rekening heeft gehouden met het feit dat WOZ-waardes kunnen veranderen. Wanneer deze waarde blijft stijgen, wil dat zeggen dat je netto lasten omhoog gaan.quote:Op donderdag 5 maart 2009 13:49 schreef Reena het volgende:
[..]
Hoe bedoel je? Dat ze gewoon een willekeurig bedrag invullen, als je de WOZ-waarde (nog) niet weet?
Kan dat veel schelen?
[b]A question that sometimes drives me hazy: am I or are the others crazy?[/b]
Ja, dat laatste stukje wist ik, alleen het eerste stukje niet! Thanks!quote:Op donderdag 5 maart 2009 13:52 schreef Five_Horizons het volgende:
[..]
Jazeker. Sterker nog: er is geen hypotheekberekeningsprogramma dat ooit rekening heeft gehouden met het feit dat WOZ-waardes kunnen veranderen. Wanneer deze waarde blijft stijgen, wil dat zeggen dat je netto lasten omhoog gaan.
(ik ga maar meteen mijn WOZ-waarde onderzoeken/opvragen)
Die heb je als het goed is net ontvangen, tenminste, ik had hem deze week in de bus. En je krijgt hem sinds dit jaar elk jaar als ik het goed heb, dus als je hem nog niet hebt, dan komtie eraan..quote:Op donderdag 5 maart 2009 14:05 schreef Reena het volgende:
[..]
Ja, dat laatste stukje wist ik, alleen het eerste stukje niet! Thanks!
(ik ga maar meteen mijn WOZ-waarde onderzoeken/opvragen)
Op woensdag 9 juni 2010 @ 09:07 schreef lezzer: Verder legt fruityloop uitstekend uit hoe het in het echte leven gaat.
Het gaat waarschijnlijk om het huis dat ze gaat kopenquote:Op donderdag 5 maart 2009 14:24 schreef fruityloop het volgende:
[..]
Die heb je als het goed is net ontvangen, tenminste, ik had hem deze week in de bus. En je krijgt hem sinds dit jaar elk jaar als ik het goed heb, dus als je hem nog niet hebt, dan komtie eraan..
[b]A question that sometimes drives me hazy: am I or are the others crazy?[/b]
Er wordt toch gesproken over "mijn" WOZ waarde?quote:Op donderdag 5 maart 2009 14:25 schreef Five_Horizons het volgende:
[..]
Het gaat waarschijnlijk om het huis dat ze gaat kopen
Op woensdag 9 juni 2010 @ 09:07 schreef lezzer: Verder legt fruityloop uitstekend uit hoe het in het echte leven gaat.
Daar gaan we weer. Topic moet weer op leven komen.
Ik ben van plan om een huis te kopen zoals eerder vermeld.
Ruwe schatting.
Huis = 160.000 euro
kk = 15.000
Extra geld voor 'verbouwen' = 15.000
hypotheek = 190.000 euri
*Nee ik leg verder zelfs niks in.
*Bruto kan ik tot de 1.000 aan hypotheek spenderen per maand.
*Spaarhypotheek zonder aflossen het liefst(misschien beetje)
*Nee ik wil niet eerst wachten en 5 jaar sparen. ik wil binnen 5 maanden kopen!
*Mijn 'hypotheekmeneer' kan mij een hypotheek verstrekken tot 200.000
PS: Gister hoor ik iemand roepen. Nee, koop geen huis! Wacht nog even een paar maanden. Komen slechte tijden aan. Strakjes komen veel mensen ind e problemen met hun hypotheken, omdat ze geraakt worden door de financieele crisis. Banken gaan veel huizen overnemen, omdat mensen niet aan hun maandelijkse hypotheeklasten kunnen voldoen. gevolg, huizenmarkt stort in. Huis wat je nu voor 160.000 koopt is straks misschien 130.000 waard.
Broodje aap verhaal?
YES
NO
Ik ben van plan om een huis te kopen zoals eerder vermeld.
Ruwe schatting.
Huis = 160.000 euro
kk = 15.000
Extra geld voor 'verbouwen' = 15.000
hypotheek = 190.000 euri
*Nee ik leg verder zelfs niks in.
*Bruto kan ik tot de 1.000 aan hypotheek spenderen per maand.
*Spaarhypotheek zonder aflossen het liefst(misschien beetje)
*Nee ik wil niet eerst wachten en 5 jaar sparen. ik wil binnen 5 maanden kopen!
*Mijn 'hypotheekmeneer' kan mij een hypotheek verstrekken tot 200.000
PS: Gister hoor ik iemand roepen. Nee, koop geen huis! Wacht nog even een paar maanden. Komen slechte tijden aan. Strakjes komen veel mensen ind e problemen met hun hypotheken, omdat ze geraakt worden door de financieele crisis. Banken gaan veel huizen overnemen, omdat mensen niet aan hun maandelijkse hypotheeklasten kunnen voldoen. gevolg, huizenmarkt stort in. Huis wat je nu voor 160.000 koopt is straks misschien 130.000 waard.
Broodje aap verhaal?
YES
NO
The cardinal rule is to keep them playing and to keep them coming back. The longer they play, the more they lose, and in the end, we get it all.
Broodje aap. De banken nemen geen huizen over maar verkopen ze bij executie. De eerste die mij exact verteld wat de huizenmarkt gaat doen krijgt al mijn spaargeld
SPOILEROm spoilers te kunnen lezen moet je zijn ingelogd. Je moet je daarvoor eerst gratis Registreren. Ook kun je spoilers niet lezen als je een ban hebt.Lang leve mij! *O*
Nee, het gaat erom wat de hypotheekadviseurs voorrekenen.quote:Op donderdag 5 maart 2009 14:43 schreef fruityloop het volgende:
[..]
Er wordt toch gesproken over "mijn" WOZ waarde?
[b]A question that sometimes drives me hazy: am I or are the others crazy?[/b]
Lijkt wel of iedereen een tophypotheek neemt...wat is er gebeurt met gewoon eerst sparen voordat je een huis gaat kopen?quote:Op donderdag 5 maart 2009 17:19 schreef VinnieJones het volgende:
[..]
*Spaarhypotheek zonder aflossen het liefst(misschien beetje)[..]
Even op jouw situatie:
Spaarhypotheek zonder af te lossen? Dan kun je beter zo veel mogelijk aflossingsvrij nemen.
Dan weet je zeker dat je 30 jaar niet hoeft af te lossen...
"People that use Fiat currency as a store of value.
There is a name for it:
We call them Poor"
There is a name for it:
We call them Poor"
Oh ja, met kans op crossposting...De lijst Gerritse.
Er wordt gesproken over het verhogen van de overdrachtsbelasting met 1%.
En ook over het volgende:
[ Bericht 6% gewijzigd door capricia op 05-03-2009 19:54:37 ]
Er wordt gesproken over het verhogen van de overdrachtsbelasting met 1%.
En ook over het volgende:
Dit lees ik als dat de KEW er aan gaat als aantrekkelijke vorm...en die is toch veel gebruikt bij spaarhypotheken?quote:2. Lastenverzwaring eigenwoningbezit
Beperken vrijstelling bepaalde kapitaalsuitkeringen forfaitair rendement
- Deze maatregel beperkt de mogelijkheden voor fiscaal sparen voor eigen woning, door te stoppen met de stimulering van het sparen voor de opbouw van vermogen in de vorm van een eigen woning waar het gaat om de kapitaalverzekering voor de eigen woning.
- Kan door belasting in box 3 leiden tot lagere restschuld.
- De maatregel levert maximaal ¤ 707 mln op.
[ Bericht 6% gewijzigd door capricia op 05-03-2009 19:54:37 ]
"People that use Fiat currency as a store of value.
There is a name for it:
We call them Poor"
There is a name for it:
We call them Poor"
Ik vond de KEW sowieso niet aantrekkelijk. Ben sowieso benieuwd hoeveel KEW's de eindstreep halen
[b]A question that sometimes drives me hazy: am I or are the others crazy?[/b]
Ben ook benieuwd of het ook voor oude kew's gaat gelden.quote:Op donderdag 5 maart 2009 20:03 schreef Five_Horizons het volgende:
Ik vond de KEW sowieso niet aantrekkelijk. Ben sowieso benieuwd hoeveel KEW's de eindstreep halen
"People that use Fiat currency as a store of value.
There is a name for it:
We call them Poor"
There is a name for it:
We call them Poor"
Da's in het verleden ook niet gebeurd, dus ik gok dat dat nu ook niet zal gebeuren. Verkoopkansen voor adviseurs i.i.g.quote:Op donderdag 5 maart 2009 20:06 schreef capricia het volgende:
[..]
Ben ook benieuwd of het ook voor oude kew's gaat gelden.
[b]A question that sometimes drives me hazy: am I or are the others crazy?[/b]
Dat begrijp ik dus ook niet.quote:Op donderdag 5 maart 2009 18:10 schreef capricia het volgende:
[..]
Lijkt wel of iedereen een tophypotheek neemt...wat is er gebeurt met gewoon eerst sparen voordat je een huis gaat kopen?
I'm surrounded by morons!
TRV plannen/geboekt 2025:Zuid-Amerika, Nederland, Chicago, Washington, Nederland, Kroatië, Slovenië, Parijs/Brussel/Nijmegen/Kopenhagen
TRV 2024:Nederland, UK, Nederland, Denemarken, UK, Nederland, Noord-Noorwegen, Nederland, Atlanta
TRV 2023: Bangkok, Los Angeles, Nederland/Belgie, Denemarken, Noord-Noorwegen, Londen, Thailand, Nederland, Gdansk, Nederland, Japan
TRV plannen/geboekt 2025:Zuid-Amerika, Nederland, Chicago, Washington, Nederland, Kroatië, Slovenië, Parijs/Brussel/Nijmegen/Kopenhagen
TRV 2024:Nederland, UK, Nederland, Denemarken, UK, Nederland, Noord-Noorwegen, Nederland, Atlanta
TRV 2023: Bangkok, Los Angeles, Nederland/Belgie, Denemarken, Noord-Noorwegen, Londen, Thailand, Nederland, Gdansk, Nederland, Japan
Omdat huizenprijzen altijd zijn gestegen en er dus niet tegenaan te sparen vielquote:
Wat is er mis met een tophypotheek als je dat kunt betalen? (en desnoods lineair aflost?) Niet iedereen heeft de keuze om maar te blijven zitten, omdat men dan 20.000 euro gespaard heeft?
En wat scheelt het dan uiteindelijk? 20.000 * 5% = 1000 / 12 = ¤83,- bruto (!) per maand. We praten over ¤50 netto dat dat scheelt. Zetten we dat weg tegen 5% gedurende 30 jaar (as if...), dan levert dat na 30 jaar 41.000 euro op (vermogensrendementsheffing niet meegerekend)
Laten we de topopslag achterwege (0,2%, ik ga hoog zitten), dan scheelt dat nog eens 200.000 * 0,002% = ¤33,- bruto per maand. Uiteindelijk scheelt dat dus ongeveer ¤70,- op maandbasis. Als dat al niet lukt, moet je missschien maar helemaal niet beginnen met het kopen van een huis.
[b]A question that sometimes drives me hazy: am I or are the others crazy?[/b]
Ik begrijp je punt wel. Maar tegelijkertijd staat er ook vaak nog bij (hier op Fok! dan) dat ze ook even 15K erbij hypotheken om een verbouwing te financieren. Of een nieuwe keuken of zo.quote:Op donderdag 5 maart 2009 21:34 schreef Five_Horizons het volgende:
[..]
Omdat huizenprijzen altijd zijn gestegen en er dus niet tegenaan te sparen viel
Dat zijn toch echt geen noodzakelijke kosten. Dat is gewoon luxe waarvoor men dat geld nodig heeft.
Lijkt me dat je dat heel goed bij elkaar kunt sparen...
En natuurlijk moet iedereen dat voor zichzelf uitmaken. Maar wat is er mis met sparen voor dit soort zaken?
"People that use Fiat currency as a store of value.
There is a name for it:
We call them Poor"
There is a name for it:
We call them Poor"
Oh, dat kan best, maar de modaal verdienende consument spaart die keuken niet in 3 jaar bij elkaar, terwijl 'ie wel de lasten van een extra hypotheek van ¤15.000 kan dragen.
[b]A question that sometimes drives me hazy: am I or are the others crazy?[/b]
Ik ga er van uit dat er al een keuken of zo inzit. Als dat niet het geval is, moet je natuurlijk wel.quote:Op donderdag 5 maart 2009 21:39 schreef Five_Horizons het volgende:
Oh, dat kan best, maar de modaal verdienende consument spaart die keuken niet in 3 jaar bij elkaar, terwijl 'ie wel de lasten van een extra hypotheek van ¤15.000 kan dragen.
"People that use Fiat currency as a store of value.
There is a name for it:
We call them Poor"
There is a name for it:
We call them Poor"
Allicht, maar die hebben ook niet het eeuwige levenquote:Op donderdag 5 maart 2009 21:41 schreef capricia het volgende:
[..]
Ik ga er van uit dat er al een keuken of zo inzit...
.Het kan ook makkelijk zo zijn dat mensen vanwege die keuken een lagere prijs bedongen hebben (ik noem maar een dwarsstraat), die badkamer gewoon niets is qua uiterlijk (bekijk de Funda-topics eens
) en dat men dat eigen huis direct af zou willen hebben.Ik ben ook met m'n badkamer bezig en heb er toevallig niéts extra bijgeleend, maar ik kan me voorstellen dat het wél gebeurt.
[b]A question that sometimes drives me hazy: am I or are the others crazy?[/b]
terugvindpension
So this is how liberty dies... with thunderous applause.
Truth? What's so great about the truth? Try lying for a change, it's the currency of the world
Truth? What's so great about the truth? Try lying for a change, it's the currency of the world
ons bod is geaccepteerd 
en we gaan maandagavond weer met onze hypothekert om tafel. Dus even een tvptje
en we gaan maandagavond weer met onze hypothekert om tafel. Dus even een tvptje
In A World Of Emoticons, I'm Colon Capital D
Everybody needs a bosom for a pillow!
Everybody needs a bosom for a pillow!
Gefeliciteerd!quote:Op donderdag 5 maart 2009 22:11 schreef littledrummergirl het volgende:
ons bod is geaccepteerd
"People that use Fiat currency as a store of value.
There is a name for it:
We call them Poor"
There is a name for it:
We call them Poor"
Hoe groot is de kans dat de huis die je nu koopt, straks over half jaar veel minder waard is. Daar ben ik dus als de dood voor
The cardinal rule is to keep them playing and to keep them coming back. The longer they play, the more they lose, and in the end, we get it all.
tja ach, we gaan er dan toch nog niet uit. We gaan gewoon de gok wagen en we zien wel wat het over tig jaar doet. Dat weet je nooitquote:Op donderdag 5 maart 2009 23:09 schreef VinnieJones het volgende:
Hoe groot is de kans dat de huis die je nu koopt, straks over half jaar veel minder waard is. Daar ben ik dus als de dood voor
In A World Of Emoticons, I'm Colon Capital D
Everybody needs a bosom for a pillow!
Everybody needs a bosom for a pillow!
die kans is 50%quote:Op donderdag 5 maart 2009 23:09 schreef VinnieJones het volgende:
Hoe groot is de kans dat de huis die je nu koopt, straks over half jaar veel minder waard is. Daar ben ik dus als de dood voor
Maar maakt op zich ook niks uit als je nu een huis koopt waar je een lange tijd in verwacht te gaan wonen
Precies. Het wordt wel of niet minder waard. Dus de kans is 1 op 2.quote:Op vrijdag 6 maart 2009 09:46 schreef Soohr het volgende:
[..]
die kans is 50%
Maar maakt op zich ook niks uit als je nu een huis koopt waar je een lange tijd in verwacht te gaan wonen
"People that use Fiat currency as a store of value.
There is a name for it:
We call them Poor"
There is a name for it:
We call them Poor"
ja maar dan wacht ik eerder een paar maanden af. Ik heb er niet echt veel haast bij, als ik tegen augustus / september een huis heb vind ik het best.quote:Op vrijdag 6 maart 2009 11:28 schreef capricia het volgende:
[..]
Precies. Het wordt wel of niet minder waard. Dus de kans is 1 op 2.
Straks stort de hele economie in. Huis van nu kost tegen de zomer misschien veel minder. Dan loop ik veel geld mis. Waarom niet gewoon nog even afwachten dan toch ?
The cardinal rule is to keep them playing and to keep them coming back. The longer they play, the more they lose, and in the end, we get it all.
Als er geen noodzaak is kan je even wachten,
zo had ik nog 2700 Australische dollar liggen,
die was begin januari 1340 euro waard,
ik dacht, de dollar staat zo laag, die kan alleen maar stijgen, ik wacht even met inwiselen,
maarnee, hij bleef zakken, nu toch maar voor 1250 euro ingewisseld.
verkeerd gegokt
zo had ik nog 2700 Australische dollar liggen,
die was begin januari 1340 euro waard,
ik dacht, de dollar staat zo laag, die kan alleen maar stijgen, ik wacht even met inwiselen,
maarnee, hij bleef zakken, nu toch maar voor 1250 euro ingewisseld.
verkeerd gegokt
die kans is vast wel aanwezig inderdaad maar je woont erin om te leven en niet om je druk te maken over de waardevermeerdering..tenzij je je hypotheek daarop afsluit..
Nou als ik dit zo lees Capricia dan ben je wel blij met ons wij hebben onze verbouwing compleet bij elkaar gespaard en zorgen dat we nog overhouden en dan heb ik het niet over twee tientjes.
Nou als ik dit zo lees Capricia dan ben je wel blij met ons
wij hebben onze verbouwing compleet bij elkaar gespaard en zorgen dat we nog overhouden en dan heb ik het niet over twee tientjes.
Balorig, niet te verwarren met ballorig!
Assumption is the mother of all mistakes....
Assumption is the mother of all mistakes....
Daarom komop zeg het is jammer maar als het goed is woon je ergens waar je heel graag wilt wonen
Balorig, niet te verwarren met ballorig!
Assumption is the mother of all mistakes....
Assumption is the mother of all mistakes....
Jullie zijn ook voorzichtiger met dit alles dan wat ik hier af en toe tegen kom...quote:Op vrijdag 6 maart 2009 19:18 schreef Ml-etje het volgende:
die kans is vast wel aanwezig inderdaad maar je woont erin om te leven en niet om je druk te maken over de waardevermeerdering..tenzij je je hypotheek daarop afsluit..
Nou als ik dit zo lees Capricia dan ben je wel blij met ons
En jij hebt je echt goed in zitten lezen. Complimenten!
"People that use Fiat currency as a store of value.
There is a name for it:
We call them Poor"
There is a name for it:
We call them Poor"
thanksquote:Op vrijdag 6 maart 2009 20:52 schreef capricia het volgende:
[..]
Jullie zijn ook voorzichtiger met dit alles dan wat ik hier af en toe tegen kom...
En jij hebt je echt goed in zitten lezen. Complimenten!
tsja heb nu een verdeling; sommige mensen vinden het gek anderen helemaal top Maar vind het wel interessant hoor!
Balorig, niet te verwarren met ballorig!
Assumption is the mother of all mistakes....
Assumption is the mother of all mistakes....
Zojuist een huis gekocht! We zijn iig ingegaan op het eindbod van de verkoper. De afhandeling moet nog plaatsvinden.
Coincidence
Makes sense
Only with you
Makes sense
Only with you
Gefelici Ioko; vertel??
Balorig, niet te verwarren met ballorig!
Assumption is the mother of all mistakes....
Assumption is the mother of all mistakes....
alle ins en outs dus wat voor huis, verbouwen?, hypo rond? enz
dus wat voor huis, verbouwen?, hypo rond? enz
Balorig, niet te verwarren met ballorig!
Assumption is the mother of all mistakes....
Assumption is the mother of all mistakes....
Raden jullie een bouwtechnische keuring aan bij een appartement?
Ik zit eraan te denken. Kan nooit kwaad natuurlijk...
En heb besloten om maar geen geld te lenen voor de keuken. De keuken is op zich nog goed. Over 2 of 3 jaartjes heb ik het geld bijelkaar voor een topkeuken en dan betaal ik het zelf...
Ik zit eraan te denken. Kan nooit kwaad natuurlijk...
En heb besloten om maar geen geld te lenen voor de keuken. De keuken is op zich nog goed. Over 2 of 3 jaartjes heb ik het geld bijelkaar voor een topkeuken en dan betaal ik het zelf...
Dat weet ik niet. Ik zou wel kijken hoe actief de vereniging van eigenaren is en wat ze in kas hebben. Dat is wel belangrijk met een appartement.quote:Op zaterdag 7 maart 2009 13:30 schreef Reena het volgende:
Raden jullie een bouwtechnische keuring aan bij een appartement?
Ik zit eraan te denken. Kan nooit kwaad natuurlijk...
En heb besloten om maar geen geld te lenen voor de keuken. De keuken is op zich nog goed. Over 2 of 3 jaartjes heb ik het geld bijelkaar voor een topkeuken en dan betaal ik het zelf...
En wat betreft je keuken: Lenen is gewoon achteraf sparen + rente...dus ik denk dat je daar goed aan doet.
"People that use Fiat currency as a store of value.
There is a name for it:
We call them Poor"
There is a name for it:
We call them Poor"
OK.quote:Op zaterdag 7 maart 2009 13:31 schreef capricia het volgende:
[..]
Dat weet ik niet. Ik zou wel kijken hoe actief de vereniging van eigenaren is en wat ze in kas hebben. Dat is wel belangrijk met een appartement.
En wat betreft je keuken: Lenen is gewoon achteraf sparen + rente...dus ik denk dat je daar goed aan doet.
Ik moet maar even kijken hoe ik erachter kom hoeveel de VvE in kas heeft. Ze zijn wel heel actief, want ze doen heel veel aan onderhoud en er is ook een huismeester die actief is en waar je terecht kan met problemen. Maar ja, dat zegt nog niets over hun kas.
Bedankt voor de tip!
Beetje laat, maar dan alsnog:quote:Op vrijdag 6 maart 2009 23:31 schreef Ml-etje het volgende:
alle ins en outs
Het is een hoekhuis, 1988, met een dakkapel achter op de eerste verdieping, een dakkapel voor op de 2e verdieping en een nieuwe achterpui (met openslaande deuren.
). We gaan de keuken vervangen en de tegels in het halletje, en we laten de trapkast weer maken (is door huidige bewoners verwijderd, maar ziet lelijk uit).De eerste Hypotheekgesprekken hebben we gehad, dus nu zaak om snel 2 offertes op te vragen (rabobank en onafhankelijke adviseur).
Sleuteloverdracht is 1 mei. En deze week gaan we de koopakte tekenen. Allemaal erg spannend dus.
Coincidence
Makes sense
Only with you
Makes sense
Only with you
Véél minder lijkt me niet aan de order. Maar prijzen kunnen natuurlijk altijd aan schommeling onderheving zijn.quote:Op donderdag 5 maart 2009 23:09 schreef VinnieJones het volgende:
Hoe groot is de kans dat de huis die je nu koopt, straks over half jaar veel minder waard is. Daar ben ik dus als de dood voor
Je moet een huis vooral kopen omdat je er wilt wonen én het kunt betalen. Als het in waarde stijgt is dat mooi meegenomen en mocht het in waarde dalen, dan heb je er in ieder geval lekker gewoond.
Vertel eens wat over de hypotheek die jullie in gedachten hebben.quote:Op maandag 9 maart 2009 11:30 schreef ioko het volgende:
[..]
Beetje laat, maar dan alsnog:
Het is een hoekhuis, 1988, met een dakkapel achter op de eerste verdieping, een dakkapel voor op de 2e verdieping en een nieuwe achterpui (met openslaande deuren.
De eerste Hypotheekgesprekken hebben we gehad, dus nu zaak om snel 2 offertes op te vragen (rabobank en onafhankelijke adviseur).
Sleuteloverdracht is 1 mei. En deze week gaan we de koopakte tekenen. Allemaal erg spannend dus.
"People that use Fiat currency as a store of value.
There is a name for it:
We call them Poor"
There is a name for it:
We call them Poor"
quote:Op maandag 9 maart 2009 13:59 schreef capricia het volgende:
[..]
Vertel eens wat over de hypotheek die jullie in gedachten hebben.
Koopsom is 255.000 euro, we rekenen met 10% kosten koper en op 15.000 euro kosten voor verbouwing. Dan kom je op een hypotheek van 295.000 euro.
Constructie die we in gedachten hebben is 60% spaarhypotheek en 40% aflossingsvrij. Bij beiden willen we de rent voor 10 jaar vast zetten. Omdat we wel spaargeld hebben (mijn vriendin) willen we het eerste jaar meteen een storting van 10.000 euro in de spaarhypotheek doen. Dit verlaagt de maandlasten over de gehele looptijd met circa 100 euro.
Goed, niet goed?
Coincidence
Makes sense
Only with you
Makes sense
Only with you
Capricia is dol op tophypotheken.quote:Op maandag 9 maart 2009 15:05 schreef ioko het volgende:
[..]
Koopsom is 255.000 euro, we rekenen met 10% kosten koper en op 15.000 euro kosten voor verbouwing. Dan kom je op een hypotheek van 295.000 euro.
Constructie die we in gedachten hebben is 60% spaarhypotheek en 40% aflossingsvrij. Bij beiden willen we de rent voor 10 jaar vast zetten. Omdat we wel spaargeld hebben (mijn vriendin) willen we het eerste jaar meteen een storting van 10.000 euro in de spaarhypotheek doen. Dit verlaagt de maandlasten over de gehele looptijd met circa 100 euro.
Goed, niet goed?
Heeft die spaarhyp een KEW (kapitaal verzekering eigen woning), voor zover jij weet?quote:Op maandag 9 maart 2009 15:05 schreef ioko het volgende:
[..]
Koopsom is 255.000 euro, we rekenen met 10% kosten koper en op 15.000 euro kosten voor verbouwing. Dan kom je op een hypotheek van 295.000 euro.
Constructie die we in gedachten hebben is 60% spaarhypotheek en 40% aflossingsvrij. Bij beiden willen we de rent voor 10 jaar vast zetten. Omdat we wel spaargeld hebben (mijn vriendin) willen we het eerste jaar meteen een storting van 10.000 euro in de spaarhypotheek doen. Dit verlaagt de maandlasten over de gehele looptijd met circa 100 euro.
Goed, niet goed?
Of is het een zuivere spaarhyp met los een levernsverzekering?
"People that use Fiat currency as a store of value.
There is a name for it:
We call them Poor"
There is a name for it:
We call them Poor"
Het belangrijkste is dat jij/jullie er happy mee zijn, met het huis en met je hypotheek!quote:Op maandag 9 maart 2009 15:57 schreef godigita het volgende:
Ik kan wel melden dat we het huis waar we op aasden voor een goede prijs hebben gekregen!
Ik probeer hier op het forum altijd gaten te schieten en overdreven kritisch te zijn naar de hypotheekconstructies die gepost worden. Dan toets ik mijn eigen kennis en geef dan gewoon kritisch commentaar, en de hypotheeknemer wordt er ook niet slechter van, toch?
Wat je ermee doet, is helemaal aan jou. Maar het is een grote beslissing, dus kritisch kijken is nooit slecht.
"People that use Fiat currency as a store of value.
There is a name for it:
We call them Poor"
There is a name for it:
We call them Poor"
Zeker niet, en ik heb sindsdien nog veel gelezen en bijgeleerd, dus een schop voor mijn kont was niet weg. Het wordt nu waarschijnlijk deels aflossingsvrij, deels spaar met KEW. Ik voel me niet happy bij volledig spaar, en ik zou het prettig vinden als ik het aflossingsvrije deel tussentijds boetevrij kan aflossen, als ik dat wil. Dat klinkt niet zo gek, toch? Enfin, we hebben deze week nog een afspraak. Ik heb nu in ieder geval minder het idee dat me vanalles aangesmeerd gaat worden.
Dat klinkt niet zo gek, toch? Enfin, we hebben deze week nog een afspraak. Ik heb nu in ieder geval minder het idee dat me vanalles aangesmeerd gaat worden.
quote:Op maandag 9 maart 2009 11:57 schreef Jape het volgende:
[..]
Véél minder lijkt me niet aan de order. Maar prijzen kunnen natuurlijk altijd aan schommeling onderheving zijn.
Je moet een huis vooral kopen omdat je er wilt wonen én het kunt betalen. Als het in waarde stijgt is dat mooi meegenomen en mocht het in waarde dalen, dan heb je er in ieder geval lekker gewoond.
Huizen zijn geen investering mensen, huizen zijn huizen om in te wonen.
Waarom die 10k niet gelijk gebruiken om de hypotheek te verlagen?quote:Op maandag 9 maart 2009 15:05 schreef ioko het volgende:
[..]
Koopsom is 255.000 euro, we rekenen met 10% kosten koper en op 15.000 euro kosten voor verbouwing. Dan kom je op een hypotheek van 295.000 euro.
Constructie die we in gedachten hebben is 60% spaarhypotheek en 40% aflossingsvrij. Bij beiden willen we de rent voor 10 jaar vast zetten. Omdat we wel spaargeld hebben (mijn vriendin) willen we het eerste jaar meteen een storting van 10.000 euro in de spaarhypotheek doen. Dit verlaagt de maandlasten over de gehele looptijd met circa 100 euro.
Goed, niet goed?
Omdat het maandlasttechnisch ws interessanter is...quote:Op maandag 9 maart 2009 16:19 schreef Scorpie het volgende:
[..]
Waarom die 10k niet gelijk gebruiken om de hypotheek te verlagen?
Lang leve mij! *O*
@godigita en ioko:
De reden dat ik over de KEW begin is omdat er een reele mogelijkheid bestaat dat het belastingvoordeel wat je daar nu op hebt, door de crisismaatregelen afgeschaft gaan worden.
Geen idee of het doorgaat, geen idee of er een overgangsregeling komt.
Lijst Gerritse
De reden dat ik over de KEW begin is omdat er een reele mogelijkheid bestaat dat het belastingvoordeel wat je daar nu op hebt, door de crisismaatregelen afgeschaft gaan worden.
Geen idee of het doorgaat, geen idee of er een overgangsregeling komt.
Lijst Gerritse
quote:2. Lastenverzwaring eigenwoningbezit
Beperken vrijstelling bepaalde kapitaalsuitkeringen forfaitair rendement
- Deze maatregel beperkt de mogelijkheden voor fiscaal sparen voor eigen woning, door te stoppen met de stimulering van het sparen voor de opbouw van vermogen in de vorm van een eigen woning waar het gaat om de kapitaalverzekering voor de eigen woning.
- Kan door belasting in box 3 leiden tot lagere restschuld.
- De maatregel levert maximaal ¤ 707 mln op.
"People that use Fiat currency as a store of value.
There is a name for it:
We call them Poor"
There is a name for it:
We call them Poor"
Hoe dat zo? Je begint toch al rente te betalen over 295k hypotheek, ipv 285? En dat een jaar lang?quote:Op maandag 9 maart 2009 16:22 schreef Echo99 het volgende:
[..]
Omdat het maandlasttechnisch ws interessanter is...
Oei, dat is minder leuk. Dus dat zou betekenen dat je over het kapitaal dat je opbouwt d.m.v. je spaarhypotheek, belasting moet gaan betalen, right?quote:Op maandag 9 maart 2009 16:24 schreef capricia het volgende:
@godigita en ioko:
De reden dat ik over de KEW begin is omdat er een reele mogelijkheid bestaat dat het belastingvoordeel wat je daar nu op hebt, door de crisismaatregelen afgeschaft gaan worden.
Geen idee of het doorgaat, geen idee of er een overgangsregeling komt.
Lijst Gerritse
[..]
Tsja, als starter kom je daar niet echt onderuit. En ik zie het probleem ook niet echt.quote:
Coincidence
Makes sense
Only with you
Makes sense
Only with you
Geen idee. Wat is precies het verschil?quote:Op maandag 9 maart 2009 15:58 schreef capricia het volgende:
[..]
Heeft die spaarhyp een KEW (kapitaal verzekering eigen woning), voor zover jij weet?
Of is het een zuivere spaarhyp met los een levernsverzekering?
Coincidence
Makes sense
Only with you
Makes sense
Only with you
omdat je die 10k dan tegen een rente van zeg 5.7% of 5.8% wegzet,quote:Op maandag 9 maart 2009 16:24 schreef Scorpie het volgende:
[..]
Hoe dat zo? Je begint toch al rente te betalen over 295k hypotheek, ipv 285? En dat een jaar lang?
hierdoor hoef je minder spaarkapitaal maandelijks in te leggen om uiteindelijk de 60% van de 295k te sparen.
als je die 10k op een spaarrekening zet krijg je 2.7 tot 3.7% rente,
het scheelt je uiteindelijk een paar knaken om die 10k in te zetten ipv een lagere hypo te nemen
de 10.000 euro die je in het eerste jaar inlegt wordt over de looptijd van 30 jaar 25.000 euro, dus het is slimmer om die 10.000 euro als inleg te gebruiken. De reductie in maandlasten is dan namelijk vrij minimaal.quote:Op maandag 9 maart 2009 16:24 schreef Scorpie het volgende:
[..]
Hoe dat zo? Je begint toch al rente te betalen over 295k hypotheek, ipv 285? En dat een jaar lang?
Coincidence
Makes sense
Only with you
Makes sense
Only with you
zometeen weer gesprekje met onze hypotheker, gaan vanavond waarschijnlijk definitief een bank en een vorm kiezen. Nog goede tips, dingen om op te letten, instinkcontructies waar we op moeten letten?
In A World Of Emoticons, I'm Colon Capital D
Everybody needs a bosom for a pillow!
Everybody needs a bosom for a pillow!
Wie kan mij uitleggen hoe variabele rente werkt? Het tarief is behoorlijk wat lager dan wanneer ik de rente een tijd vastzet, daarom klinkt het nu erg aanlokkelijk. Mijn vragen zijn:
- Wordt de rente iedere maand opnieuw vastgesteld, of per 3 maanden?
- Kan je ieder moment toch besluiten een langere rentevaste periode aan te gaan, en hoe pak je dat dan aan?
- Heeft iemand ervaring met variabele rente de afgelopen 5 jaar?
- Wat is het 'worst case scenario'?
- Wordt de rente iedere maand opnieuw vastgesteld, of per 3 maanden?
- Kan je ieder moment toch besluiten een langere rentevaste periode aan te gaan, en hoe pak je dat dan aan?
- Heeft iemand ervaring met variabele rente de afgelopen 5 jaar?
- Wat is het 'worst case scenario'?
Erg actuele vraag nu, omdat ik op het punt sta een van beiden producten te kiezen. Heb je wat meer uitleg?quote:Op maandag 9 maart 2009 15:58 schreef capricia het volgende:
[..]
Heeft die spaarhyp een KEW (kapitaal verzekering eigen woning), voor zover jij weet?
Of is het een zuivere spaarhyp met los een levernsverzekering?
Coincidence
Makes sense
Only with you
Makes sense
Only with you
Ik heb niet meer info dan dat lijstje van Gerritse...waar ze nu over aan het beraden zijn in het crisiskabinet:quote:Op donderdag 12 maart 2009 11:55 schreef ioko het volgende:
[..]
Erg actuele vraag nu, omdat ik op het punt sta een van beiden producten te kiezen. Heb je wat meer uitleg?
Ik heb ook geen idee hoe ik dit moet interpreteren.quote:2. Lastenverzwaring eigenwoningbezit
Beperken vrijstelling bepaalde kapitaalsuitkeringen forfaitair rendement
- Deze maatregel beperkt de mogelijkheden voor fiscaal sparen voor eigen woning, door te stoppen met de stimulering van het sparen voor de opbouw van vermogen in de vorm van een eigen woning waar het gaat om de kapitaalverzekering voor de eigen woning.
- Kan door belasting in box 3 leiden tot lagere restschuld.
- De maatregel levert maximaal ¤ 707 mln op.
Als het over KEW e.d. gaat heeft Five_Horizons er wel meer verstand van dan ik...vraag hem eens hier te komen, of PM hem ff!
"People that use Fiat currency as a store of value.
There is a name for it:
We call them Poor"
There is a name for it:
We call them Poor"
quote:Op woensdag 11 maart 2009 15:32 schreef Laureline het volgende:
Wie kan mij uitleggen hoe variabele rente werkt? Het tarief is behoorlijk wat lager dan wanneer ik de rente een tijd vastzet, daarom klinkt het nu erg aanlokkelijk. Mijn vragen zijn:
- Wordt de rente iedere maand opnieuw vastgesteld, of per 3 maanden? Je kan kiezen, tussen bijv. een variabel 1 maands rente of 3 maands. (Er zijn ook nog wat tussenvormen mogelijk)
- Kan je ieder moment toch besluiten een langere rentevaste periode aan te gaan, en hoe pak je dat dan aan? Ja, bel je geldverstrekker en geef aan wat je wensen zijn.
- Heeft iemand ervaring met variabele rente de afgelopen 5 jaar? Ja, Pieken zijn vrij vlak, dalen vrij diep.
- Wat is het 'worst case scenario'? In mijn advisering maak ik klanten erop attent dat de kans statistisch aanwezig is dat je maandlasten 2.5 keer over de kop gaan. (Data vanaf 1953)
Lang leve mij! *O*
Dat een zuivere spaarhypotheek met een losse ORV niet bestaat. Dat is namelijk een bankspaar hypotheek.quote:
Lang leve mij! *O*
Mijn vraag is dan ook meer specifiek: is banksparen niet beter dan een spaarhypotheek (die per defintie eigenlijk een verzekering is)?quote:Op donderdag 12 maart 2009 12:52 schreef Echo99 het volgende:
[..]
Dat een zuivere spaarhypotheek met een losse ORV niet bestaat. Dat is namelijk een bankspaar hypotheek.
Coincidence
Makes sense
Only with you
Makes sense
Only with you
Dat heeft Ioko gedaanquote:Op donderdag 12 maart 2009 11:57 schreef capricia het volgende:
[..]
Ik heb niet meer info dan dat lijstje van Gerritse...waar ze nu over aan het beraden zijn in het crisiskabinet:
[..]
Ik heb ook geen idee hoe ik dit moet interpreteren.
Als het over KEW e.d. gaat heeft Five_Horizons er wel meer verstand van dan ik...vraag hem eens hier te komen, of PM hem ff!
Ik mag aannemen dat in dat lijstje, waar KEW staat, net zo goed SEW/BEW gelezen zou kunnen worden, anders is het natuurlijk een halfslachtige oplossing (even afgezien van het feit of het een goede maatregel is, daar zeg ik niets over). Je mag ervan uitgaan dat het dus zowel voor een spaarhypotheek als een bankspaarproduct geldt.
[b]A question that sometimes drives me hazy: am I or are the others crazy?[/b]
Dat kun je niet per definitie zo stellen. Dat ligt aan je eigen situatie. (ik persoonlijk vind banksparen een gedrocht van een product dat onnadenkend in de markt gezet is door de overheid)quote:Op donderdag 12 maart 2009 13:10 schreef ioko het volgende:
[..]
Mijn vraag is dan ook meer specifiek: is banksparen niet beter dan een spaarhypotheek (die per defintie eigenlijk een verzekering is)?
[b]A question that sometimes drives me hazy: am I or are the others crazy?[/b]
Ioko, met een beetje mazzel weet je morgen wat de maatregelen van het kabinet precies in gaan houden.
"People that use Fiat currency as a store of value.
There is a name for it:
We call them Poor"
There is a name for it:
We call them Poor"
Kun je dat in één zin (meer mag ookquote:Op donderdag 12 maart 2009 13:28 schreef Five_Horizons het volgende:
(ik persoonlijk vind banksparen een gedrocht van een product dat onnadenkend in de markt gezet is door de overheid)
) toelichten?
Mijn mixtape: labtones.com/listener/JSP
Afgezien van het feit dat ik sparen in box 1 niets vind (je legt immers nú (in theorie, want of het daadwerkelijk zo is, valt te betwisten; pas bij uitkering valt een polis éigenlijk in een boxquote:Op donderdag 12 maart 2009 14:00 schreef BUG80 het volgende:
[..]
Kun je dat in één zin (meer mag ook
) vast wat je over 30 jaar met je geld gaat doen. Zover kan ík niet kijken hoor Wat zijn dan dingen die ook nog eens anders zijn bij de spaarhypotheek?
[b]A question that sometimes drives me hazy: am I or are the others crazy?[/b]
Dit allemaal met dank aan de ge-wel-di-ge Vereniging Eigen Huis
[b]A question that sometimes drives me hazy: am I or are the others crazy?[/b]
Ik denk dat dat nog wel een weekje langer gaat duren, maar zekerheid zou inderdaad fijn zijn.quote:Op donderdag 12 maart 2009 13:32 schreef capricia het volgende:
Ioko, met een beetje mazzel weet je morgen wat de maatregelen van het kabinet precies in gaan houden.
Coincidence
Makes sense
Only with you
Makes sense
Only with you
Mja zou behoorlijk vervelend worden als je fiscaal af mag gaan rekenen over je spaarproduct.
Hypotheekrente-aftrek idem al denk ik dat bij afschaffing daarvan de crisis echt begint
Hypotheekrente-aftrek idem al denk ik dat bij afschaffing daarvan de crisis echt begint
Balorig, niet te verwarren met ballorig!
Assumption is the mother of all mistakes....
Assumption is the mother of all mistakes....
Oh...wist niet dat je een huis van boven de miljoen gekocht had...quote:Op donderdag 12 maart 2009 16:51 schreef Ml-etje het volgende:
Mja zou behoorlijk vervelend worden als je fiscaal af mag gaan rekenen over je spaarproduct.
Hypotheekrente-aftrek idem al denk ik dat bij afschaffing daarvan de crisis echt begint
"People that use Fiat currency as a store of value.
There is a name for it:
We call them Poor"
There is a name for it:
We call them Poor"
zo ziet het er toch uit?Je weet nooit wat er nu weer uit de bak met ideetjes rolt hé.
Balorig, niet te verwarren met ballorig!
Assumption is the mother of all mistakes....
Assumption is the mother of all mistakes....
Zolang jij je hypotheek ook bruto zou kunnen betalen, is er niets aan de hand, toch?quote:Op donderdag 12 maart 2009 17:03 schreef Ml-etje het volgende:
Je weet nooit wat er nu weer uit de bak met ideetjes rolt hé.
"People that use Fiat currency as a store of value.
There is a name for it:
We call them Poor"
There is a name for it:
We call them Poor"
Nope, maar hoeveel mensen (en dan heb ik het even niet over mezelf) kunnen dat nu?
Balorig, niet te verwarren met ballorig!
Assumption is the mother of all mistakes....
Assumption is the mother of all mistakes....
Lees je hier ook wel eens mee:quote:Op donderdag 12 maart 2009 17:18 schreef Ml-etje het volgende:
Nope, maar hoeveel mensen (en dan heb ik het even niet over mezelf) kunnen dat nu?
"Huizenprijs explodeert door economische crisis"
"People that use Fiat currency as a store of value.
There is a name for it:
We call them Poor"
There is a name for it:
We call them Poor"
En hier loopt ook een hele serie:
Huizenmarkt #12 Stevige fundering of door en door rot?
Zitten wel wat doemdenkers tussen...dus laat je niet van de wijs brengen! En vaar je eigen koers.
Huizenmarkt #12 Stevige fundering of door en door rot?
Zitten wel wat doemdenkers tussen...dus laat je niet van de wijs brengen! En vaar je eigen koers.
"People that use Fiat currency as a store of value.
There is a name for it:
We call them Poor"
There is a name for it:
We call them Poor"
mja interessant maar het blijft allemaal giswerk en afwachten helaas.
Och het komt allemaal wel op zijn pootjes terecht hoor.
Tering naar de nering zetten en wat minder luxe is voor de meeste mensen nieuw maar het is de methode om gewoon lekker door te kunnen gaan.
Och het komt allemaal wel op zijn pootjes terecht hoor.
Tering naar de nering zetten en wat minder luxe is voor de meeste mensen nieuw maar het is de methode om gewoon lekker door te kunnen gaan.
Balorig, niet te verwarren met ballorig!
Assumption is the mother of all mistakes....
Assumption is the mother of all mistakes....
"Wat" doemdenkers?quote:Op donderdag 12 maart 2009 17:25 schreef capricia het volgende:
En hier loopt ook een hele serie:
Huizenmarkt #12 Stevige fundering of door en door rot?
Zitten wel wat doemdenkers tussen...dus laat je niet van de wijs brengen! En vaar je eigen koers.
Het hele subforum is overgenomen door een doemdenksekte!
Als nuancering op mijn eerdere post: als er iets wijzigt t.a.v. kapitaalsopbouwvormen, dan zal dat gaan gelden voor nieuwe producten. Bij de verschillende fiscale wijzigingen in het verleden ((pre-)Brede Herwaardering) zijn er ook geen wijzigingen in al bestaande polissen opgetreden. Je houdt waar je recht op had.
Gebeurt dat niet, dan zullen er vele rechtszaken gaan volgen.
Gebeurt dat niet, dan zullen er vele rechtszaken gaan volgen.
[b]A question that sometimes drives me hazy: am I or are the others crazy?[/b]
F_H, dat weet ik zo zeker niet hoor!
Het beperken van de HRA boven een miljoen (arme zieltjes...) zou ook voor de zittende mensen gelden.
Het beperken van de HRA boven een miljoen (arme zieltjes...) zou ook voor de zittende mensen gelden.
"People that use Fiat currency as a store of value.
There is a name for it:
We call them Poor"
There is a name for it:
We call them Poor"
Volgens mij zei ik ook letterlijk: 'ten aanzien van kapitaalsopbouwvormen'.quote:Op donderdag 12 maart 2009 17:37 schreef capricia het volgende:
F_H, dat weet ik zo zeker niet hoor!
Het beperken van de HRA boven een miljoen (arme zieltjes...) zou ook voor de zittende mensen gelden.
Ten aanzien van de HRA is er al voldoende afgeknabbeld in het verleden (beperking tot 30 jaar (2001), meenemen van overwaarde enz.), dus zie ik geen reden waarom dat nu niet ook zou kunnen.
[b]A question that sometimes drives me hazy: am I or are the others crazy?[/b]
Ook in de vennootschapsbelasting is het niet ongewoon.quote:Op donderdag 12 maart 2009 17:37 schreef capricia het volgende:
F_H, dat weet ik zo zeker niet hoor!
Het beperken van de HRA boven een miljoen (arme zieltjes...) zou ook voor de zittende mensen gelden.
MIjn akte wordt pas 1 mei gepasseerd, dus dan heb ik pech. Mocht het zover komen.quote:Op donderdag 12 maart 2009 17:36 schreef Five_Horizons het volgende:
Als nuancering op mijn eerdere post: als er iets wijzigt t.a.v. kapitaalsopbouwvormen, dan zal dat gaan gelden voor nieuwe producten. Bij de verschillende fiscale wijzigingen in het verleden ((pre-)Brede Herwaardering) zijn er ook geen wijzigingen in al bestaande polissen opgetreden. Je houdt waar je recht op had.
Gebeurt dat niet, dan zullen er vele rechtszaken gaan volgen.
Coincidence
Makes sense
Only with you
Makes sense
Only with you
De Vereniging eigen huis heeft trouwens een cursus hypotheek afsluiten 
zie:
http://www.eigenhuis.nl/V(...)potheekAfsluiten.htm
zie:
http://www.eigenhuis.nl/V(...)potheekAfsluiten.htm
The cardinal rule is to keep them playing and to keep them coming back. The longer they play, the more they lose, and in the end, we get it all.
Ik heb er zelf ook eentje geschreven (en sowieso eigenlijk op allerlei gebieden dat ook maar iets met het kopen/verkopen van de woning te maken heeft)
En die is wél gratis
(en sowieso eigenlijk op allerlei gebieden dat ook maar iets met het kopen/verkopen van de woning te maken heeft)En die is wél gratis
[b]A question that sometimes drives me hazy: am I or are the others crazy?[/b]
Moet je hiervoor betalen???quote:Op vrijdag 13 maart 2009 14:55 schreef VinnieJones het volgende:
De Vereniging eigen huis heeft trouwens een cursus hypotheek afsluiten
zie:
http://www.eigenhuis.nl/V(...)potheekAfsluiten.htm
Lang leve mij! *O*
Er gebeuren sowieso vreemde dingen bij VEH.
Hmm.....quote:Laat ik het zo zeggen: het schijnt (..) zo te zijn dat er officieel bij het hypotheekbedrijf van die club maar twee FTE werkt. Ook maakt men naar het schijnt (...) verlies op datzelfde hypotheekbedrijf. Rara, hoe kan dat....
Het geld dat de leden opbrengen, zorgt ervoor dat dat verlies (..) wordt afgedekt.
[b]A question that sometimes drives me hazy: am I or are the others crazy?[/b]
De NVM is wel een redelijk groot bedrijf hoor. Het is een klant van mij, lekker dichtbij in Nieuwegein. Maar dat is geen klein clubje.
"People that use Fiat currency as a store of value.
There is a name for it:
We call them Poor"
There is a name for it:
We call them Poor"
De NVM != VEHquote:Op vrijdag 13 maart 2009 18:02 schreef capricia het volgende:
De NVM is wel een redelijk groot bedrijf hoor. Het is een klant van mij, lekker dichtbij in Nieuwegein. Maar dat is geen klein clubje.
[b]A question that sometimes drives me hazy: am I or are the others crazy?[/b]
Ja dat weet ik wel hoor!quote:
Maar kon het niet laten om het toch even te posten...
VEH hebben wij toen wel ingeschakeld toen ons nieuwbouwhuis opgeleverd werd. Zij kunnen makkelijk de gebreken in kaart brengen, ze zagen meer dan wij.
"People that use Fiat currency as a store of value.
There is a name for it:
We call them Poor"
There is a name for it:
We call them Poor"
Met de individuele medewerker van VEH zal niets mis zijn. Niets beter dan onafhankelijke ondernemers, maar ook niet slechter.
[b]A question that sometimes drives me hazy: am I or are the others crazy?[/b]
Dat hun hypoteekgebeuren verlies maakt is al langer bekend. Dat er 2 FTE's werken is onzin, ik zag er iig stuk of 5 adviseurs rondlopen en genoeg andere medewerkers op andere afdelingen. Ik heb er zelf bijna 3 jaar gewerkt. (bij de ict dan)quote:Op vrijdag 13 maart 2009 18:10 schreef Five_Horizons het volgende:
Met de individuele medewerker van VEH zal niets mis zijn. Niets beter dan onafhankelijke ondernemers, maar ook niet slechter.
[ Bericht 1% gewijzigd door VinnieJones op 14-03-2009 03:27:47 ]
The cardinal rule is to keep them playing and to keep them coming back. The longer they play, the more they lose, and in the end, we get it all.
Dat beide dingen onzin zijn, is ook gewoon waar. Je kunt gewoonweg geen verlies maken op een dergelijk hypotheekbedrijf. Dat van die FTE's komt uit het eigen verslagquote:Op zaterdag 14 maart 2009 03:21 schreef VinnieJones het volgende:
[..]
Dat hun hypoteekgebeuren verlies maakt is al langer bekend. Dat er 2 FTE's werken is onzin, ik zag er iig stuk of 5 adviseurs rondlopen en genoeg andere medewerkers op andere afdelingen. Ik heb er zelf bijna 3 jaar gewerkt. (bij de ict dan)
[b]A question that sometimes drives me hazy: am I or are the others crazy?[/b]
Ik verdien op jaarbasis 23.000 euro. Is er een mogelijkheid dat ik 175k kan lenen?
Ik daarnaast 15k aan spaargeld en in de zomer is dat 20k
[ Bericht 48% gewijzigd door portable op 16-03-2009 21:20:02 ]
Ik daarnaast 15k aan spaargeld en in de zomer is dat 20k
[ Bericht 48% gewijzigd door portable op 16-03-2009 21:20:02 ]
Nee. Ik kan er niets anders van maken. (je verdient netto 1400 euro (als het meezit) en dan wil je een netto maandlast van 600/700 euro (als het meezit) aangaan?)quote:Op maandag 16 maart 2009 21:11 schreef portable het volgende:
Ik verdien op jaarbasis 23.000 euro. Is er een mogelijkheid dat ik 175k kan lenen?
[b]A question that sometimes drives me hazy: am I or are the others crazy?[/b]
23.000 / 12.96 = 1775 brut per maand is ongeveer 1250 euro netto. 175.000 = ongeveer 930 bruto per maand. Hierbij komen je GWL en eventuele verzekeringen en andere vaste lasten a 300 per maand.quote:Op maandag 16 maart 2009 21:11 schreef portable het volgende:
Ik verdien op jaarbasis 23.000 euro. Is er een mogelijkheid dat ik 175k kan lenen?
Hou je nog 20 euro over om te eten. Zou je het willen?
Ontopic: Als je veel spaargeld hebt en ouders die mee willen tekenen zou het vast wel ergens kunnen ja...
Lang leve mij! *O*
Dat is 7,6 X je jaarinkomen. Heb je eigen geld? Extra inkomen van partner?quote:Op maandag 16 maart 2009 21:11 schreef portable het volgende:
Ik verdien op jaarbasis 23.000 euro. Is er een mogelijkheid dat ik 175k kan lenen?
Ik denk nl niet dat ze je zoveel maal je jaarinkomen lenen.
Alleen al de rente van 175.000 euro (5,5%) komt op 800 euro per maand...
"People that use Fiat currency as a store of value.
There is a name for it:
We call them Poor"
There is a name for it:
We call them Poor"
Sterke onderbouwingquote:Op maandag 16 maart 2009 21:18 schreef Five_Horizons het volgende:
[..]
Nee. Ik kan er niets anders van maken.
Lang leve mij! *O*
Lees even, wil jequote:
[b]A question that sometimes drives me hazy: am I or are the others crazy?[/b]
Zomer is juni.. dus nog 4 maandan sparen voor 5000 euro?quote:Op maandag 16 maart 2009 21:11 schreef portable het volgende:
Ik verdien op jaarbasis 23.000 euro. Is er een mogelijkheid dat ik 175k kan lenen?
Ik daarnaast 15k aan spaargeld en in de zomer is dat 20k
Hoe doe je dat met 1400 euro netto? Je woont nog thuis?
Ga dan eerst eens proberen te huren voor dat bedrag al is het maar voor een jaar..dan piep je wel anders.
Balorig, niet te verwarren met ballorig!
Assumption is the mother of all mistakes....
Assumption is the mother of all mistakes....
Ik kan makkelijk 1k per maand sparen, ik woon ook thuis. Dat met de belastingaangifte en vakantiegeld moet 5k lukken .
.
Hou er dan wel rekening mee dat je als je op jezelf woont niet meer kunt sparen, hoe ga je dan die kapotte wasmachine oid opvangen?quote:Op maandag 16 maart 2009 22:32 schreef portable het volgende:
Ik kan makkelijk 1k per maand sparen, ik woon ook thuis. Dat met de belastingaangifte en vakantiegeld moet 5k lukken
Balorig, niet te verwarren met ballorig!
Assumption is the mother of all mistakes....
Assumption is the mother of all mistakes....
dude plz. je kan niet op alles voorbereid zijn.quote:Op dinsdag 17 maart 2009 14:28 schreef Ml-etje het volgende:
[..]
Hou er dan wel rekening mee dat je als je op jezelf woont niet meer kunt sparen, hoe ga je dan die kapotte wasmachine oid opvangen?
Niet iedereen heeft een dikke inkomen van 5k in de maand. Met een normaal(of lager) inkomen zou je ook best een huis kunnen kopen. Het gaat alleen wat moeilijker.
The cardinal rule is to keep them playing and to keep them coming back. The longer they play, the more they lose, and in the end, we get it all.
Volgens mij heeft die dude borsten maar dat terzijde. Daarnaast heeft 'dude' wel een punt.quote:Op dinsdag 17 maart 2009 15:37 schreef VinnieJones het volgende:
[..]
dude plz. je kan niet op alles voorbereid zijn.
Niet iedereen heeft een dikke inkomen van 5k in de maand. Met een normaal(of lager) inkomen zou je ook best een huis kunnen kopen. Het gaat alleen wat moeilijker.
Lang leve mij! *O*
Mmm, waarom een huis kopen als je het eigenlijk niet kunt. Het domste wat je kunt doen is zo maximaal gaan zitten met je maandlasten dat je 100 euro per maand overhoudt voor kleding, uitgaan en onvoorziene kosten.quote:Op dinsdag 17 maart 2009 15:37 schreef VinnieJones het volgende:
[..]
dude plz. je kan niet op alles voorbereid zijn.
Niet iedereen heeft een dikke inkomen van 5k in de maand. Met een normaal(of lager) inkomen zou je ook best een huis kunnen kopen. Het gaat alleen wat moeilijker.
Coincidence
Makes sense
Only with you
Makes sense
Only with you
Je zal de afweging moeten maken of het je dat waard is, in relatieve armoede leven omdat je per se een eigen huis wil hebben....quote:Op dinsdag 17 maart 2009 15:37 schreef VinnieJones het volgende:
[..]
dude plz. je kan niet op alles voorbereid zijn.
Niet iedereen heeft een dikke inkomen van 5k in de maand. Met een normaal(of lager) inkomen zou je ook best een huis kunnen kopen. Het gaat alleen wat moeilijker.
Klopt.
Maar als iemand nu makkelijk 1k per maand kan sparen, lijkt het me wel een persoon die makkelijk met 200/300 pm kan leven gezien die toch niet veel uitgeeft.
Maar mijn reactie was meer vanuit mijn oogpunt.
Ik wil straks ook een huis kopen.(starter)
Bedrag wat ik wil lenen is ong 190.000
Dit brengt mij op maandlasten hypotheek ong 800/900 netto.
Heb ik nog 800 euro over. minus servicekosten, stook, water en shit = 500 euro in the pocket.
Lease auto dus geen benzine, belasting of verzekeringskosten.
Daar valt toch wel mee te leven. (Maar een kapotte wasmachine zit ik ook niet op te wachten)
En als vrouwlief dr bijkomt intrekken, doet zij de booschappen
Maar als iemand nu makkelijk 1k per maand kan sparen, lijkt het me wel een persoon die makkelijk met 200/300 pm kan leven gezien die toch niet veel uitgeeft.
Maar mijn reactie was meer vanuit mijn oogpunt.
Ik wil straks ook een huis kopen.(starter)
Bedrag wat ik wil lenen is ong 190.000
Dit brengt mij op maandlasten hypotheek ong 800/900 netto.
Heb ik nog 800 euro over. minus servicekosten, stook, water en shit = 500 euro in the pocket.
Lease auto dus geen benzine, belasting of verzekeringskosten.
Daar valt toch wel mee te leven. (Maar een kapotte wasmachine zit ik ook niet op te wachten)
En als vrouwlief dr bijkomt intrekken, doet zij de booschappen
The cardinal rule is to keep them playing and to keep them coming back. The longer they play, the more they lose, and in the end, we get it all.
Mag ik jullie advies vragen met betrekking tot hypotheken?
Ik net een vast contract gekregen bij mijn eerste baan en ben nu voor de eerste keer rond aan het kijken voor een eigen woning. Huren en kopen is een optie, echter kopen lijkt me altijd verstandiger...
Ik kom echter niet in aanmerking voor huursubsidie, maar wel voor koopsubsidie,
Enkele gegevens:
Leeftijd: 23
Eigen geld: 15.000
Jaarinkomen Bruto 2008: 26500 (stijgt de komende jaren nog, dit is het startsalaris)
Nu heb ik een appartement op het oog met de vraagprijs 149.500. Deze prijs is echter al aan het zakken en aangezien het al een driekwart jaar te koop staat is aan de prijs zeker nog te onderhandelen. Ik ben nog niet naar een hypotheekshop geweest en heb verder helemaal geen idee wat haalbaar is met mijn salaris of of het verstandig is om nog te wachten/sparen of tijdelijk te huren.
Ik net een vast contract gekregen bij mijn eerste baan en ben nu voor de eerste keer rond aan het kijken voor een eigen woning. Huren en kopen is een optie, echter kopen lijkt me altijd verstandiger...
Ik kom echter niet in aanmerking voor huursubsidie, maar wel voor koopsubsidie,
Enkele gegevens:
Leeftijd: 23
Eigen geld: 15.000
Jaarinkomen Bruto 2008: 26500 (stijgt de komende jaren nog, dit is het startsalaris)
Nu heb ik een appartement op het oog met de vraagprijs 149.500. Deze prijs is echter al aan het zakken en aangezien het al een driekwart jaar te koop staat is aan de prijs zeker nog te onderhandelen. Ik ben nog niet naar een hypotheekshop geweest en heb verder helemaal geen idee wat haalbaar is met mijn salaris of of het verstandig is om nog te wachten/sparen of tijdelijk te huren.
Die zin is met het copy paste weg gevallen
Nu vraag ik me af, wat voor hypotheek haalbaar is met mijn salaris! Online rekenmodules etc geven me niet veel informatie.
Nu vraag ik me af, wat voor hypotheek haalbaar is met mijn salaris! Online rekenmodules etc geven me niet veel informatie.
Ligt eraan.quote:Op dinsdag 17 maart 2009 16:05 schreef _The_General_ het volgende:
Die zin is met het copy paste weg gevallen
Nu vraag ik me af, wat voor hypotheek haalbaar is met mijn salaris! Online rekenmodules etc geven me niet veel informatie.
Zit je nog in je proeftijd?
Is het een contract voor 1 jaar of onbepaalde tijd?
Is de 26500 inclusief vakantiegeld + evt. 13de maand?
Kortom, wat meer info nodig
quote:Op dinsdag 17 maart 2009 16:37 schreef Blik het volgende:
Zit je nog in je proeftijd? Relevant? Die is over een paar weken toch voorbij?
Is het een contract voor 1 jaar of onbepaalde tijd? Relevant? Intentie verklaring is voldoende.
Is de 26500 inclusief vakantiegeld + evt. 13de maand? Relevant? Ja.
Lang leve mij! *O*
Vast contract voor onbepaalde tijd. Over de 26500 twijfel ik even. Daar kom ik op terug zodra ik toegang heb tot mijn loonstrookjes (deze heb ik hier niet bij me).
Ik zou als je in je proeftijd zit in deze tijd nog maar geen bod gaan doen, zelfde geldt als je maar een 1-jarig contract hebt. Je wordt er namelijk zo uitgeknikkerd als ze willen.quote:
Je biedt toch onder voorbehoud financiering? + Ik heb een vast contract ben er ook uitgeknikkerd. Juist om jouw redenaties is de hele huizenmarkt tot stilstand gekomen...quote:Op dinsdag 17 maart 2009 16:44 schreef Blik het volgende:
[..]
Ik zou als je in je proeftijd zit in deze tijd nog maar geen bod gaan doen, zelfde geldt als je maar een 1-jarig contract hebt. Je wordt er namelijk zo uitgeknikkerd als ze willen.
Lang leve mij! *O*
Dat is mooi. Als het 26500 is per jaar denk ik dat het redelijk lastig gaat worden. Je komt denk ik rond de 130.000 euro uit (5 * jaarsalaris). Met eigen geld zou je er wel komen, maar wellicht wil je gaan klussen en nieuwe spullen kopenquote:Op dinsdag 17 maart 2009 16:44 schreef _The_General_ het volgende:
Vast contract voor onbepaalde tijd. Over de 26500 twijfel ik even. Daar kom ik op terug zodra ik toegang heb tot mijn loonstrookjes (deze heb ik hier niet bij me).
Tja, het is gewoon wel een risico door een huis te kopen als starter als je maar een 1-jarig contract hebt. Juist die personen worden er nu makkelijk uitgeknikkerd. Ik hoef alleen maar te kijken naar mijn vrienden. Ik kan er zo al 3 opnoemen die een jaarcontract hebben en moeten vrezen voor hun baan. Als je dan net een huis hebt gekocht heb je wel echt een probleem omdat je nog geen buffer hebt.quote:Op dinsdag 17 maart 2009 16:46 schreef Echo99 het volgende:
[..]
Je biedt toch onder voorbehoud financiering? + Ik heb een vast contract ben er ook uitgeknikkerd. Juist om jouw redenaties is de hele huizenmarkt tot stilstand gekomen...
ik heb zelf trouwens 4 maanden geleden een huis gekocht terwijl ik nog niet eens was begonnen met mijn proeftijd
The General heeft het over koopsubsidie. Hoeveel is dat?
"People that use Fiat currency as a store of value.
There is a name for it:
We call them Poor"
There is a name for it:
We call them Poor"
the_general
wij zitten ongeveer in dezelfde situatie mijn vriend moet alleen het huis bekostigen momenteel ( ik studeer) en verdient iets minder dan jij. Wij kunnen op zijn salaris max 155 incl kk lenen. Moet er wel bij zeggen dat dat met vrij lage rente en koopsubsidie is.
het kan dus wel maar bij ons word het wel vrij krap
wij zitten ongeveer in dezelfde situatie
mijn vriend moet alleen het huis bekostigen momenteel ( ik studeer) en verdient iets minder dan jij. Wij kunnen op zijn salaris max 155 incl kk lenen. Moet er wel bij zeggen dat dat met vrij lage rente en koopsubsidie is.het kan dus wel
maar bij ons word het wel vrij krap
In A World Of Emoticons, I'm Colon Capital D
Everybody needs a bosom for a pillow!
Everybody needs a bosom for a pillow!
Dat bedoel ik dus. Morgen kan je ook zomaar invalide worden...quote:Op dinsdag 17 maart 2009 16:51 schreef Blik het volgende:
ik heb zelf trouwens 4 maanden geleden een huis gekocht terwijl ik nog niet eens was begonnen met mijn proeftijd
Lang leve mij! *O*
Och ja laten we het erop houden dat deze 'dude' voorbij ziet komen welke puinhoop mensen dan in belanden.. Maar zou zeggen probeer het lekker uit en koop een kast van een huisquote:Op dinsdag 17 maart 2009 15:37 schreef VinnieJones het volgende:
[..]
dude plz. je kan niet op alles voorbereid zijn.
Niet iedereen heeft een dikke inkomen van 5k in de maand. Met een normaal(of lager) inkomen zou je ook best een huis kunnen kopen. Het gaat alleen wat moeilijker.
Balorig, niet te verwarren met ballorig!
Assumption is the mother of all mistakes....
Assumption is the mother of all mistakes....
800 euro kan je een eind mee komen..valt mee te leven maar again geen uitspattingen mogelijk..beetje veel pech en je staat 'ergens' rood.quote:Op dinsdag 17 maart 2009 15:55 schreef VinnieJones het volgende:
Klopt.
Maar als iemand nu makkelijk 1k per maand kan sparen, lijkt het me wel een persoon die makkelijk met 200/300 pm kan leven gezien die toch niet veel uitgeeft.
Maar mijn reactie was meer vanuit mijn oogpunt.
Ik wil straks ook een huis kopen.(starter)
Bedrag wat ik wil lenen is ong 190.000
Dit brengt mij op maandlasten hypotheek ong 800/900 netto.
Heb ik nog 800 euro over. minus servicekosten, stook, water en shit = 500 euro in the pocket.
Lease auto dus geen benzine, belasting of verzekeringskosten.
Daar valt toch wel mee te leven. (Maar een kapotte wasmachine zit ik ook niet op te wachten)
En als vrouwlief dr bijkomt intrekken, doet zij de booschappen
Maarja ik heb makkelijk te praten als helft van twee verdieners
Balorig, niet te verwarren met ballorig!
Assumption is the mother of all mistakes....
Assumption is the mother of all mistakes....
Kun je zoveel krijgen met NHG?quote:Op dinsdag 17 maart 2009 16:52 schreef littledrummergirl het volgende:
the_general
wij zitten ongeveer in dezelfde situatie
het kan dus wel
Wat doet deze dude voor de kost?quote:Op dinsdag 17 maart 2009 18:21 schreef Ml-etje het volgende:
[..]
Och ja laten we het erop houden dat deze 'dude' voorbij ziet komen welke puinhoop mensen dan in belanden.. Maar zou zeggen probeer het lekker uit en koop een kast van een huis
Lang leve mij! *O*
quote:Op woensdag 18 maart 2009 09:50 schreef _The_General_ het volgende:
[..]
Kun je zoveel krijgen met NHG?
ben je al eens bij een hypotheekadviseur binnen gelopen?
heeft voor ons goed gewerkt, moet er niet aan denken dat ik dat allemaal zelf uit had moeten zoeken
In A World Of Emoticons, I'm Colon Capital D
Everybody needs a bosom for a pillow!
Everybody needs a bosom for a pillow!
Deze dude is een dameke en wat ik doe is eigenlijk niet onder een beroepsnaam samen te vattenquote:
Balorig, niet te verwarren met ballorig!
Assumption is the mother of all mistakes....
Assumption is the mother of all mistakes....
Hij vraagt dan ook niet om het in één 'beroepsnaam' samen te vatten (da's mijn werk ook niet...), maar wat je doet.
[b]A question that sometimes drives me hazy: am I or are the others crazy?[/b]
Van alles met personeel van a t/m z nog wat juridisch enz. teveel om op te noemen hou wel van wat buiten mijn "gebied'' sprokkelen.quote:Op woensdag 18 maart 2009 13:19 schreef Five_Horizons het volgende:
Hij vraagt dan ook niet om het in één 'beroepsnaam' samen te vatten (da's mijn werk ook niet...), maar wat je doet.
Jij dan five_horizons? (ben ik al een tijdje benieuwd naar dus gotcha
)
Balorig, niet te verwarren met ballorig!
Assumption is the mother of all mistakes....
Assumption is the mother of all mistakes....
misschien is F_H wel hypotheekadviseurquote:Op woensdag 18 maart 2009 13:26 schreef Ml-etje het volgende:
[..]
Van alles met personeel van a t/m z nog wat juridisch enz. teveel om op te noemen hou wel van wat buiten mijn "gebied'' sprokkelen.
Jij dan five_horizons? (ben ik al een tijdje benieuwd naar dus gotcha
Neequote:Op woensdag 18 maart 2009 13:55 schreef Blik het volgende:
[..]
misschien is F_H wel hypotheekadviseur
(ik kom er nog op terug )
[b]A question that sometimes drives me hazy: am I or are the others crazy?[/b]
was je wel toch?quote:Op woensdag 18 maart 2009 13:57 schreef Five_Horizons het volgende:
[..]
Nee
Aan de deskundigen hier: hoe kun jeje werkgever overtuigen dat ze geen risico lopen (danwel dat ik er als werknemer geen rechten aan zou kunnen ontlenen, danwel dat ze de bank niet op de stoep zouden krijgen) met het afgeven van een intentieverklaring?
You're saying you don't want my money, you don't want my body, you don't want me working in your ganja fields, you just want me to be happy. Strange.
Dat jij een briefje ondertekent dat aangeeft dat je er geen rechten aan ontleent en dat het louter is om een lening aan te gaan. (hier is jurisprudentie over)quote:Op woensdag 18 maart 2009 14:12 schreef annoylikethewind het volgende:
Aan de deskundigen hier: hoe kun jeje werkgever overtuigen dat ze geen risico lopen (danwel dat ik er als werknemer geen rechten aan zou kunnen ontlenen, danwel dat ze de bank niet op de stoep zouden krijgen) met het afgeven van een intentieverklaring?
[b]A question that sometimes drives me hazy: am I or are the others crazy?[/b]
Het nadele van het afgeven van zo'n verklaring is dat ze ermee geconfronteerd kunnen worden als ze het alsnog niet doen (verlengen).quote:Op woensdag 18 maart 2009 14:12 schreef annoylikethewind het volgende:
Aan de deskundigen hier: hoe kun jeje werkgever overtuigen dat ze geen risico lopen (danwel dat ik er als werknemer geen rechten aan zou kunnen ontlenen, danwel dat ze de bank niet op de stoep zouden krijgen) met het afgeven van een intentieverklaring?
Bovendien is het nou niet echt in jouw voordeel als de intentie niet doorgezet wordt wanneer je al een hypotheek hebt..
Balorig, niet te verwarren met ballorig!
Assumption is the mother of all mistakes....
Assumption is the mother of all mistakes....
Alweer een aantal jaren terug. Ik ben inmiddels half-FFP'er (quote:
), mijn erkenning heb ik altijd gehouden, maar mijn huidige werk houdt in dat ik teamleider op een backoffice ben en verantwoordelijk voor alles rondom backoffice/personeel/administratie/ondersteuning van onze consultants (de financieel adviseurs hier). Dit althans tot binnenkort Wat ik daarna ga doen, weet ik nog niet....
[b]A question that sometimes drives me hazy: am I or are the others crazy?[/b]
Is dat echt zo? Mijn hypotheekadviseur zei dat die kans heel klein was en dat hij er in de dozijn jaar dat hij er werkt nog nooit over gehoord had. Wat zijn de wettelijke mogelijkheden op dat gebied?quote:Op woensdag 18 maart 2009 14:26 schreef Ml-etje het volgende:
[..]
Het nadele van het afgeven van zo'n verklaring is dat ze ermee geconfronteerd kunnen worden als ze het alsnog niet doen (verlengen).
We kopen op twee (parttime) lonen (en gaan allebei meer werken in de toekomst), dus daar maak ik me nog niet zo heel erg zorgen over. Daar hadden we al goed over nagedacht.quote:Op woensdag 18 maart 2009 14:26 schreef Ml-etje het volgende:
Bovendien is het nou niet echt in jouw voordeel als de intentie niet doorgezet wordt wanneer je al een hypotheek hebt..
Als het echt moet kan ik altijd nog tijdelijk fulltime data gaan typen bij een verzekeraar ofzo. Ah dank je, daar dachten we al wel aan. Die jurisprudentie is bekend bij de werkgevers? Bij mij hadden ze dat namelijk nog niet geopperd.quote:Op woensdag 18 maart 2009 14:25 schreef Five_Horizons het volgende:
[..]
Dat jij een briefje ondertekent dat aangeeft dat je er geen rechten aan ontleent en dat het louter is om een lening aan te gaan. (hier is jurisprudentie over)
You're saying you don't want my money, you don't want my body, you don't want me working in your ganja fields, you just want me to be happy. Strange.
Ik ben een juristendebiel, dus ik weet dat toevallig. Of jouw werkgever dat weet, weet ik uiteraard niet (ik gok van nietquote:Op woensdag 18 maart 2009 14:49 schreef annoylikethewind het volgende:
Ah dank je, daar dachten we al wel aan. Die jurisprudentie is bekend bij de werkgevers? Bij mij hadden ze dat namelijk nog niet geopperd.
)
[b]A question that sometimes drives me hazy: am I or are the others crazy?[/b]
Gelukkig heb je gelijkquote:Op woensdag 18 maart 2009 14:52 schreef Five_Horizons het volgende:
[..]
Ik ben een juristendebiel, dus ik weet dat toevallig. Of jouw werkgever dat weet, weet ik uiteraard niet (ik gok van niet
al proberen sommige werkgevers dan hun medewerkers nog te beschermen voor stomme acties en doen dit ook niet.
Balorig, niet te verwarren met ballorig!
Assumption is the mother of all mistakes....
Assumption is the mother of all mistakes....
[quote]Op woensdag 18 maart 2009 14:49 schreef annoylikethewind het volgende:
[..]
Is dat echt zo? Mijn hypotheekadviseur zei dat die kans heel klein was en dat hij er in de dozijn jaar dat hij er werkt nog nooit over gehoord had. Wat zijn de wettelijke mogelijkheden op dat gebied?
[..]
Dat je naar je werkgever gaat en zegt maaaaar hiiieeer staat dat ik mag blijven!! (en dat heb ik al wel eens gezien).
[..]
Is dat echt zo? Mijn hypotheekadviseur zei dat die kans heel klein was en dat hij er in de dozijn jaar dat hij er werkt nog nooit over gehoord had. Wat zijn de wettelijke mogelijkheden op dat gebied?
[..]
Dat je naar je werkgever gaat en zegt maaaaar hiiieeer staat dat ik mag blijven!! (en dat heb ik al wel eens gezien).
Balorig, niet te verwarren met ballorig!
Assumption is the mother of all mistakes....
Assumption is the mother of all mistakes....
Dank voor de reacties MI-tje en Five_horizons!
Ik stel wel een tekstje op waarin ik aangeef er geen rechten aan te zullen ontlenen. No problem. Hopelijk helpt dat.
Zo ver jullie weten is het dus ook niet (wettelijk) mogelijk dat de bank bij je (oude) werkgever aanklopt als wij in het uiterste geval om vage redenen de hypotheek niet meer zouden kunnen betalen?
Ik stel wel een tekstje op waarin ik aangeef er geen rechten aan te zullen ontlenen. No problem. Hopelijk helpt dat.
Zo ver jullie weten is het dus ook niet (wettelijk) mogelijk dat de bank bij je (oude) werkgever aanklopt als wij in het uiterste geval om vage redenen de hypotheek niet meer zouden kunnen betalen?
You're saying you don't want my money, you don't want my body, you don't want me working in your ganja fields, you just want me to be happy. Strange.
Nee, je bank heeft niets met je werkgever te maken
[b]A question that sometimes drives me hazy: am I or are the others crazy?[/b]
je hoeft geen tekstje te maken hoorquote:Op woensdag 18 maart 2009 21:53 schreef annoylikethewind het volgende:
Dank voor de reacties MI-tje en Five_horizons!
Ik stel wel een tekstje op waarin ik aangeef er geen rechten aan te zullen ontlenen. No problem. Hopelijk helpt dat.
Zo ver jullie weten is het dus ook niet (wettelijk) mogelijk dat de bank bij je (oude) werkgever aanklopt als wij in het uiterste geval om vage redenen de hypotheek niet meer zouden kunnen betalen?
als het goed is weet je baas gewoon dat je geen rechten mag ontlenen aan een intentieverklaring. de bank heeft niets met je werkgever te maken.. ze gaan hoogstens gewoon geld afschrijven als je niet kan betalen.
In A World Of Emoticons, I'm Colon Capital D
Everybody needs a bosom for a pillow!
Everybody needs a bosom for a pillow!
Ow?quote:Op woensdag 18 maart 2009 22:05 schreef littledrummergirl het volgende:
[..]
je hoeft geen tekstje te maken hoor
Da's gewoon niet waar. Als jij drie maanden voor het aflopen van je contract een intentieverklaring krijgt, moet het wel raar lopen wil je niet die verlenging krijgen. Als dat niet zo is, heb je als werkgever wellicht een probleem.
[b]A question that sometimes drives me hazy: am I or are the others crazy?[/b]
Maar, maar.... ik hou ervan om tekstjes te makenquote:Op woensdag 18 maart 2009 22:05 schreef littledrummergirl het volgende:
[..]
je hoeft geen tekstje te maken hoor
Neuh, ik maak wel gewoon een korte verklaring. Als dat de werkgever gerust stelt en een meer voorkomend fenomeen is: waarom niet?
You're saying you don't want my money, you don't want my body, you don't want me working in your ganja fields, you just want me to be happy. Strange.
quote:Op woensdag 18 maart 2009 22:07 schreef Five_Horizons het volgende:
[..]
Ow?
Da's gewoon niet waar. Als jij drie maanden voor het aflopen van je contract een intentieverklaring krijgt, moet het wel raar lopen wil je niet die verlenging krijgen. Als dat niet zo is, heb je als werkgever wellicht een probleem.
Balorig, niet te verwarren met ballorig!
Assumption is the mother of all mistakes....
Assumption is the mother of all mistakes....
Graag gedaan, enne nee heb nog nooit een bank voorbij zien komen die geld kwam halen onder het mom van je gaf hem toch een intentieverklaring..uit dienst is uit dienstquote:Op woensdag 18 maart 2009 21:53 schreef annoylikethewind het volgende:
Dank voor de reacties MI-tje en Five_horizons!
Ik stel wel een tekstje op waarin ik aangeef er geen rechten aan te zullen ontlenen. No problem. Hopelijk helpt dat.
Zo ver jullie weten is het dus ook niet (wettelijk) mogelijk dat de bank bij je (oude) werkgever aanklopt als wij in het uiterste geval om vage redenen de hypotheek niet meer zouden kunnen betalen?
Balorig, niet te verwarren met ballorig!
Assumption is the mother of all mistakes....
Assumption is the mother of all mistakes....
Dat red je laaaaaaang niet. Misschien dat je met dat salaris net 110k kunt lenen.quote:Op maandag 16 maart 2009 21:11 schreef portable het volgende:
Ik verdien op jaarbasis 23.000 euro. Is er een mogelijkheid dat ik 175k kan lenen?
Ik daarnaast 15k aan spaargeld en in de zomer is dat 20k
Welke zaken met betrekking tot je hypotheek mag je aftrekken van de belasting?
hypotheekrente
hypotheekakte
taxatie woning
afsluitprovisie
nog iets wat ik vergeet?
hypotheekrente
hypotheekakte
taxatie woning
afsluitprovisie
nog iets wat ik vergeet?
En dan nu even vraagje tbv mijzelf
Gaat een NHG verstrekker moeilijk doen wanneer er door de gemeente bepaald is dat een huis de eerste drie maanden aangeboden dient te worden aan bewoners die gebonden zijn (door familie of economisch) aan die gemeente?
Gaat een NHG verstrekker moeilijk doen wanneer er door de gemeente bepaald is dat een huis de eerste drie maanden aangeboden dient te worden aan bewoners die gebonden zijn (door familie of economisch) aan die gemeente?
Balorig, niet te verwarren met ballorig!
Assumption is the mother of all mistakes....
Assumption is the mother of all mistakes....
Een verstrekker hanteert dan de NHG-normen. Het is blijkbaar een MGE-pand? Dan zijn die normen juist voor NHG bedoeld.
[b]A question that sometimes drives me hazy: am I or are the others crazy?[/b]
-edit/knip- found
Balorig, niet te verwarren met ballorig!
Assumption is the mother of all mistakes....
Assumption is the mother of all mistakes....
Opgezocht en nee, het schijnt zo te zijn dat de woningen van deze 5 gemeentes de eerste 3 maanden aan maatschappelijk/economisch gebonden personen aan deze 5 gemeentes dienen te worden (bij verkoop).
Balorig, niet te verwarren met ballorig!
Assumption is the mother of all mistakes....
Assumption is the mother of all mistakes....
Ik kan me niet voorstellen dat dat een belemmering vormt. Bij MGE wordt e.e.a. ook gedaan (recht op terugkoop) en dat tegen een getaxeerde waarde. Als dit de enige voorwaarde is (en er dus geen voorwaarde in prijs is), dan zie ik geen redenen voor bezwaar, eerlijk gezegd.
Geldt dit ook bij executieverkoop? Dan zou het wél een bezwaar kunnen zijn.
Geldt dit ook bij executieverkoop? Dan zou het wél een bezwaar kunnen zijn.
[b]A question that sometimes drives me hazy: am I or are the others crazy?[/b]
Dat is een beetje hetgeen dat er nu dus uitgezocht gaat worden of het ook bij executieverkoop geldt.
Het handige is dat die regel nieuw is en dat de gemeente het ook niet weet..
Dus er is een mail naar de gemeente dat ze dat moeten uitzoeken gegaan.
Het handige is dat die regel nieuw is en dat de gemeente het ook niet weet..
Dus er is een mail naar de gemeente dat ze dat moeten uitzoeken gegaan.
Balorig, niet te verwarren met ballorig!
Assumption is the mother of all mistakes....
Assumption is the mother of all mistakes....
Update: Helaas zijn de werkgevers er nog niet gerust op. Nog extra tips om ze gerust te stellen?quote:Op woensdag 18 maart 2009 22:11 schreef annoylikethewind het volgende:
[..]
Maar, maar.... ik hou ervan om tekstjes te maken
Neuh, ik maak wel gewoon een korte verklaring. Als dat de werkgever gerust stelt en een meer voorkomend fenomeen is: waarom niet?
Ongelooflijk hoe veel moeilijker het nu is om zo'n verklaring te krijgen. Een paar jaar geleden kreeg ik hem bijna zonder te vragen - maar toen bleek dat ik hem niet nodig had.
You're saying you don't want my money, you don't want my body, you don't want me working in your ganja fields, you just want me to be happy. Strange.
Meer gaat niet. Als ze er problemen mee hebben, dan vragen ze het maar aan een advocaat.
[b]A question that sometimes drives me hazy: am I or are the others crazy?[/b]
Nee kan me ook niet voorstellen wat je nog meer kunt doen.
Zit je nog in je proeftijd of? (kan het zo gauw niet vinden)
Zit je nog in je proeftijd of? (kan het zo gauw niet vinden)
Balorig, niet te verwarren met ballorig!
Assumption is the mother of all mistakes....
Assumption is the mother of all mistakes....
Als een appartement te koop wordt aangeboden voor ¤ 200.250,- kosten koper en in de brochure vind ik de volgende zin terug. "De appartementen worden verkocht onder de interessante KOOPGARANT*
voorwaarden. * De “Koopgarant” regeling is opgenomen in de brochure, welke u hiernaast kunt
downloaden."
Kan ik er dan vanuit gaan dat die 200k de koopgarant prijs is, of gaat die korting er nog af?
Bel de makelaar even, zou je zeggen, maar die is er morgen pas weer en ik wil het nu weten 
voorwaarden. * De “Koopgarant” regeling is opgenomen in de brochure, welke u hiernaast kunt
downloaden."
Kan ik er dan vanuit gaan dat die 200k de koopgarant prijs is, of gaat die korting er nog af?
Bel de makelaar even, zou je zeggen, maar die is er morgen pas weer en ik wil het nu weten
Hoi mam..
Meestal is dat de prijs MET koopgarant. Huis kost dus normaal iets van 270k schat ik zo .
The cardinal rule is to keep them playing and to keep them coming back. The longer they play, the more they lose, and in the end, we get it all.
Ik zit te twijfelen tussen 2 hypotheken. Eentje van de ABN Amro, via Huis & Hypotheek en de andere is van de ING (beide spaarhypotheken met deel aflossingsvrij 50/50). De brutomaandlasten zijn bijna hetzelfde (scheelt 2 euro), terwijl de rente wel ietwat verschilt. ING biedt 4,9% voor 10 jaar vast en ABN Amro 5,25% voor 10 jaar vast.
Maar ik heb gehoord dat de ING niet zo OK is met de voorwaarden in vergelijking met de ABN Amro (bijvoorbeeld boete als je huis eerder verkoopt en een 2-sporen rentebeleid).
Is er iemand die uit zijn of haar hoofd weet of dat zo is? En wat erg belangrijk is om zeker te checken bij de voorwaarden? Ik ga sowieso die adviseur nog even aan de tand voelen...
Maar ik heb gehoord dat de ING niet zo OK is met de voorwaarden in vergelijking met de ABN Amro (bijvoorbeeld boete als je huis eerder verkoopt en een 2-sporen rentebeleid).
Is er iemand die uit zijn of haar hoofd weet of dat zo is? En wat erg belangrijk is om zeker te checken bij de voorwaarden? Ik ga sowieso die adviseur nog even aan de tand voelen...
Ik plaats even een TVP.
Deze zomer wil ik uit het studentenhuis waar ik nu in zit. Maar omdat ik bij een detacheringsbureau werk twijfel ik of ik al voor een écht vast stekkie ga en dus een hypotheek aanvraag of ik ga gewoon huren.
Maar dit is wel een goed topic mocht ik voor een hypotheek gaan.
Deze zomer wil ik uit het studentenhuis waar ik nu in zit. Maar omdat ik bij een detacheringsbureau werk twijfel ik of ik al voor een écht vast stekkie ga en dus een hypotheek aanvraag of ik ga gewoon huren.
Maar dit is wel een goed topic mocht ik voor een hypotheek gaan.
Typ- en spellingsfouten voorbehouden.
van de ene kant,quote:Op woensdag 25 maart 2009 11:46 schreef Boy_Snakeye het volgende:
Ik plaats even een TVP.
Deze zomer wil ik uit het studentenhuis waar ik nu in zit. Maar omdat ik bij een detacheringsbureau werk twijfel ik of ik al voor een écht vast stekkie ga en dus een hypotheek aanvraag of ik ga gewoon huren.
Maar dit is wel een goed topic mocht ik voor een hypotheek gaan.
als je niet aan een stad gehecht bent dan kan je inderdaad even afwachten om te kijken wat ivm je werk een mooie standplaats is,
van de andere kant,
Je kan naar zoveel verschillende plekken elke paar maanden worden gestuurd dat het eigenlijk ook geen drol uitmaakt waar je woont, in de file kom je toch
Nou ik woon eigenlijk mijn hele leven in en rond Nijmegen. Daar wil ik ook blijven. Zeker buiten Nijmegen omdat 's avonds aan alle kanten file staat als je Nijmegen weer in wiltquote:Op woensdag 25 maart 2009 12:00 schreef Soohr het volgende:
[..]
van de ene kant,
als je niet aan een stad gehecht bent dan kan je inderdaad even afwachten om te kijken wat ivm je werk een mooie standplaats is,
van de andere kant,
Je kan naar zoveel verschillende plekken elke paar maanden worden gestuurd dat het eigenlijk ook geen drol uitmaakt waar je woont, in de file kom je toch
Maar ik heb ook niet echt zin om iets te gaan huren en dan binnen een X aantal maanden weer te gaan verhuizen. Dus ik neig om toch een hypotheek aan te vragen en dan de eventuele files voor lief te nemen.
Typ- en spellingsfouten voorbehouden.
Waarom 50/50?quote:Op maandag 23 maart 2009 20:06 schreef Reena het volgende:
Ik zit te twijfelen tussen 2 hypotheken. Eentje van de ABN Amro, via Huis & Hypotheek en de andere is van de ING (beide spaarhypotheken met deel aflossingsvrij 50/50). De brutomaandlasten zijn bijna hetzelfde (scheelt 2 euro), terwijl de rente wel ietwat verschilt. ING biedt 4,9% voor 10 jaar vast en ABN Amro 5,25% voor 10 jaar vast.
Maar ik heb gehoord dat de ING niet zo OK is met de voorwaarden in vergelijking met de ABN Amro (bijvoorbeeld boete als je huis eerder verkoopt en een 2-sporen rentebeleid).
Is er iemand die uit zijn of haar hoofd weet of dat zo is? En wat erg belangrijk is om zeker te checken bij de voorwaarden? Ik ga sowieso die adviseur nog even aan de tand voelen...
Overigens kan deze ex-ABN AMRO hypotheekadviseur je vertellen dat AAB een 34324 sporen rentebeleid hanteert.
Je kan overigens de voorwaarden gewoon naast elkaar leggen en even doorspitten. Ik vind het zelf (soms) wat ver gaan om dat allemaal te gaan vergelijken. Want naast de hypotheek voorwaarden zal je dan ook de algemene bankvoorwaarden moeten gaan vergelijken... Bij ABN AMRO een pagina of -tig
Lang leve mij! *O*
50/50, omdat ik NHG wil en je dan maximaal 50% aflossingsvrij kan nemen, volgens mij. Ik wil (zeker in het begin) de kosten drukken en daarom maar 50% sparen.quote:Op woensdag 25 maart 2009 12:45 schreef Echo99 het volgende:
[..]
Waarom 50/50?
Overigens kan deze ex-ABN AMRO hypotheekadviseur je vertellen dat AAB een 34324 sporen rentebeleid hanteert.
Je kan overigens de voorwaarden gewoon naast elkaar leggen en even doorspitten. Ik vind het zelf (soms) wat ver gaan om dat allemaal te gaan vergelijken. Want naast de hypotheek voorwaarden zal je dan ook de algemene bankvoorwaarden moeten gaan vergelijken... Bij ABN AMRO een pagina of -tig
En ik ga maar eens wat voorwaarden uitpluizen. Volgens mij kom je bijna niet onder zo'n 2-sporig rentebeleid uit...
Er zijn er genoeg die geen 2-sporig beleid voeren. Voor NHG geldt trouwens dat het aflossingsvrije deel niet meer dan 50% van de vrije verkoopwaarde mag bedragen. Dat komt grofweg neer op 60/40 i.p.v. 50/50.quote:Op woensdag 25 maart 2009 19:13 schreef Reena het volgende:
[..]
50/50, omdat ik NHG wil en je dan maximaal 50% aflossingsvrij kan nemen, volgens mij. Ik wil (zeker in het begin) de kosten drukken en daarom maar 50% sparen.
En ik ga maar eens wat voorwaarden uitpluizen. Volgens mij kom je bijna niet onder zo'n 2-sporig rentebeleid uit...
[b]A question that sometimes drives me hazy: am I or are the others crazy?[/b]
Oh ja, klopt...60/40quote:Op woensdag 25 maart 2009 19:15 schreef Five_Horizons het volgende:
[..]
Er zijn er genoeg die geen 2-sporig beleid voeren. Voor NHG geldt trouwens dat het aflossingsvrije deel niet meer dan 50% van de vrije verkoopwaarde mag bedragen. Dat komt grofweg neer op 60/40 i.p.v. 50/50.
Ik heb eigenlijk betere ervaringen met de ING dan met de ABN.quote:
Bij de ING mochten we veel meer boetevrij inlossen. En stiekum bouwde ik daar ook meer op in het spaardepot dat mijn partner bij de ABN toen der tijd deed...
En ik las laatst dat bij de variabele rente de ING het vrij netjes doet in vergelijk met andere verstrekkers.
"People that use Fiat currency as a store of value.
There is a name for it:
We call them Poor"
There is a name for it:
We call them Poor"
OK bedankt voor de info!quote:Op woensdag 25 maart 2009 20:39 schreef capricia het volgende:
[..]
Ik heb eigenlijk betere ervaringen met de ING dan met de ABN.
Bij de ING mochten we veel meer boetevrij inlossen. En stiekum bouwde ik daar ook meer op in het spaardepot dat mijn partner bij de ABN toen der tijd deed...
En ik las laatst dat bij de variabele rente de ING het vrij netjes doet in vergelijk met andere verstrekkers.
Ik ben zo'n twijfelaar. Niet handig als je een hypotheek zoekt.
Ik heb ook gekeken bij de opbouw in het spaardepot. En de ING is tot nu toe de beste daarin met ook nog de laagste rente (tenminste...van de aanbiedingen die ik gekregen heb...)
Ik schrok trouwens wel van de Spaarbeter hypotheek van de Hypotheker. Die klonk zo geweldig, maar als je daar kijkt wat je na 10 jaar opgebouwd hebt, in vergelijking met andere banken, dan schrik je! Scheelt paar duizend euro's!
Die hypotheek is eigenlijk alleen maar interessant als je het 30 jaar vast wil zetten...
Maar misschien wil je wel 30 jaar in je woning wonen en niets aan je hypotheek veranderen in de tussentijd.
Ik kan dat niet voor je bepalen.
De gem. NLers verhuisd eens in de 7 jaar...maar dat hoeft natuurlijk niet voor jou/jullie te gelden!
Ik kan dat niet voor je bepalen.
De gem. NLers verhuisd eens in de 7 jaar...maar dat hoeft natuurlijk niet voor jou/jullie te gelden!
"People that use Fiat currency as a store of value.
There is a name for it:
We call them Poor"
There is a name for it:
We call them Poor"
Dat is zo...ik durf het niet zolang vast te zetten omdat ik echt GEEN idee heb hoelang ik er wil wonen. 10 jaar vond ik in het begin wel lang klinken, maar ik denk wel dat ik er 10 jaar wil wonen. Daarna zie ik wel weer.quote:Op woensdag 25 maart 2009 21:58 schreef capricia het volgende:
Maar misschien wil je wel 30 jaar in je woning wonen en niets aan je hypotheek veranderen in de tussentijd.
Ik kan dat niet voor je bepalen.
De gem. NLers verhuisd eens in de 7 jaar...maar dat hoeft natuurlijk niet voor jou/jullie te gelden!
vanaf 23 maart is het niet meer mogelijk om bij Obvion euribor + opslag af te sluiten. Rabobank heeft deze hypotheekvorm ook eruit gegooid. Voor wat het waard is begreep ik vandaag dat bestaande klanten te maken zullen hebben met een opslag van 2,5% ipv 1,35% (was in november nog 0,7%). Maar dat laatste is geloof ik nog niet gecommuniceerd....
waarom zou het me nu helemaal niet verbazen als de andere (groot)banken volgen...
waarom zou het me nu helemaal niet verbazen als de andere (groot)banken volgen...
Ik heb nog een jaarcontract tot 1september, daarna als alles goed loopt gewoon vast.
Heb nu gemiddeld 2100 brutto.
Woon nog gewoon thuis maar zat toch wel stiekem te denken voor op mezelf.
Alleen vind ik huren zo zonde van het geld.
Wou eigenlijk kijken naar een huisje, maar kan niet zoveel opnemen natuurlijk.
Hoe gaat dat dan precies/wat zijn de mogelijkheden?
Heb nu gemiddeld 2100 brutto.
Woon nog gewoon thuis maar zat toch wel stiekem te denken voor op mezelf.
Alleen vind ik huren zo zonde van het geld.
Wou eigenlijk kijken naar een huisje, maar kan niet zoveel opnemen natuurlijk.
Hoe gaat dat dan precies/wat zijn de mogelijkheden?
Ik zwaai naar dieren.
Is natuurlijk ook afhankelijk van wat je aan maandlasten kwijt wilt zijn.quote:Op zaterdag 28 maart 2009 16:12 schreef Geerd het volgende:
Hoe gaat dat dan precies/wat zijn de mogelijkheden?
[b]A question that sometimes drives me hazy: am I or are the others crazy?[/b]
Ik heb een vraag,
Ik heb een baan (32 uur, jaarcontract maar wel een intentieverklaring) en daarnaast verleen ik zorg aan iemand. Daarvoor word ik betaald met een persoonsgebonden budget. Ik doe dit al sinds 2005. Een week geleden is het budget weer verlengd t/m 2012.
Kan een persoonsgebonden budget meegenomen worden voor een hypotheekaanvraag?
Ik heb het bij NHG gecheckt en zij gaan ermee accoord. Maar ik kan me zo voorstellen dat het voor banken en andere hypotheekverstrekkers geen dagelijkse kost is.
Ik heb het inkomen wel nodig om een hypotheek aan te vragen, anders kan ik niet het bedrag lenen, dat ik nodig heb om het huis te financieren.
Ik heb een baan (32 uur, jaarcontract maar wel een intentieverklaring) en daarnaast verleen ik zorg aan iemand. Daarvoor word ik betaald met een persoonsgebonden budget. Ik doe dit al sinds 2005. Een week geleden is het budget weer verlengd t/m 2012.
Kan een persoonsgebonden budget meegenomen worden voor een hypotheekaanvraag?
Ik heb het bij NHG gecheckt en zij gaan ermee accoord. Maar ik kan me zo voorstellen dat het voor banken en andere hypotheekverstrekkers geen dagelijkse kost is.
Ik heb het inkomen wel nodig om een hypotheek aan te vragen, anders kan ik niet het bedrag lenen, dat ik nodig heb om het huis te financieren.
Als het voor de NHG akkoord is, gaan verstrekkers er ook mee akkoord, onder NHG-voorwaarden.
[b]A question that sometimes drives me hazy: am I or are the others crazy?[/b]
Begrijp ik het goed dat het op zich onmogelijk wordt gemaakt om variabele rente te hebben op de hypotheek?quote:Op donderdag 26 maart 2009 22:08 schreef Dinosaur_Sr het volgende:
vanaf 23 maart is het niet meer mogelijk om bij Obvion euribor + opslag af te sluiten. Rabobank heeft deze hypotheekvorm ook eruit gegooid. Voor wat het waard is begreep ik vandaag dat bestaande klanten te maken zullen hebben met een opslag van 2,5% ipv 1,35% (was in november nog 0,7%). Maar dat laatste is geloof ik nog niet gecommuniceerd....
waarom zou het me nu helemaal niet verbazen als de andere (groot)banken volgen...
I'm surrounded by morons!
TRV plannen/geboekt 2025:Zuid-Amerika, Nederland, Chicago, Washington, Nederland, Kroatië, Slovenië, Parijs/Brussel/Nijmegen/Kopenhagen
TRV 2024:Nederland, UK, Nederland, Denemarken, UK, Nederland, Noord-Noorwegen, Nederland, Atlanta
TRV 2023: Bangkok, Los Angeles, Nederland/Belgie, Denemarken, Noord-Noorwegen, Londen, Thailand, Nederland, Gdansk, Nederland, Japan
TRV plannen/geboekt 2025:Zuid-Amerika, Nederland, Chicago, Washington, Nederland, Kroatië, Slovenië, Parijs/Brussel/Nijmegen/Kopenhagen
TRV 2024:Nederland, UK, Nederland, Denemarken, UK, Nederland, Noord-Noorwegen, Nederland, Atlanta
TRV 2023: Bangkok, Los Angeles, Nederland/Belgie, Denemarken, Noord-Noorwegen, Londen, Thailand, Nederland, Gdansk, Nederland, Japan
OK, dat is wel leuk om te horenquote:Op dinsdag 31 maart 2009 22:49 schreef Five_Horizons het volgende:
Als het voor de NHG akkoord is, gaan verstrekkers er ook mee akkoord, onder NHG-voorwaarden.
Nog een vraagje dan: als je een spaarhypotheek neemt, moet je een overlijdensrisicoverzekering nemen (of levensverzekering?). Dan moet je vast ook zo'n gezondheidsverklaring invullen. Nou ben ik helemaal gezond *knocks on wood* maar heb ik wel overgewicht. Zou dat een reden kunnen zijn om mij af te wijzen voor een hypotheek? (nee, ik hoef niet uit een huis getakeld te worden, zo erg is het niet, maar ik heb wel wat extra kilo's)
nee, het wordt alleen stukken duurder. Lees: de marge van de banken wordt hoger. Zelf noemen ze dat dat de risico-opslag wordt geherwaardeerdquote:Op dinsdag 31 maart 2009 22:52 schreef Fogel het volgende:
[..]
Begrijp ik het goed dat het op zich onmogelijk wordt gemaakt om variabele rente te hebben op de hypotheek?
Kijk ff bij de ING. Naar wat ik lees doen zij het wel 'netjes'.quote:Op dinsdag 31 maart 2009 22:55 schreef Dinosaur_Sr het volgende:
[..]
nee, het wordt alleen stukken duurder. Lees: de marge van de banken wordt hoger. Zelf noemen ze dat dat de risico-opslag wordt geherwaardeerd
"People that use Fiat currency as a store of value.
There is a name for it:
We call them Poor"
There is a name for it:
We call them Poor"
Een spaarhypotheek heeft een 'ingebouwde' overlijdensrisicoverzekering. Ze zullen je bij overgewicht over het algemeen niet afwijzen, maar ben je echt veel te zwaar (BMI boven de 30, ik noem maar iets), dan zou je wel een toeslag kunnen krijgen. Je premie wordt dan wat hoger. Per verstrekker wisselt dat beleid, overigens. (afwijzing gebeurt zo goed als nooit, maar die toeslag weleens).quote:Op dinsdag 31 maart 2009 22:54 schreef Roosjess het volgende:
[..]
OK, dat is wel leuk om te horen
Nog een vraagje dan: als je een spaarhypotheek neemt, moet je een overlijdensrisicoverzekering nemen (of levensverzekering?). Dan moet je vast ook zo'n gezondheidsverklaring invullen. Nou ben ik helemaal gezond *knocks on wood* maar heb ik wel overgewicht. Zou dat een reden kunnen zijn om mij af te wijzen voor een hypotheek? (nee, ik hoef niet uit een huis getakeld te worden, zo erg is het niet, maar ik heb wel wat extra kilo's)
[b]A question that sometimes drives me hazy: am I or are the others crazy?[/b]
maar welke garantie heb je dat banken niet terugkeren naar de tijd zonder prijsvechters, en keurig nette niet bestaande prijsafspraken makenquote:Op dinsdag 31 maart 2009 22:57 schreef capricia het volgende:
[..]
Kijk ff bij de ING. Naar wat ik lees doen zij het wel 'netjes'.
De opslag is immers niet vast. Nette banken bestaan niet.
Daarom staat ie ook tussen haakjes.quote:Op dinsdag 31 maart 2009 23:04 schreef Dinosaur_Sr het volgende:
[..]
maar welke garantie heb je dat banken niet terugkeren naar de tijd zonder prijsvechters, en keurig nette niet bestaande prijsafspraken maken
Nette banken bestaan niet.
Stel je vraag hier eens...
http://www.hypotheken-forum.nl/
Ik lees daar nog regelmatig.
"People that use Fiat currency as a store of value.
There is a name for it:
We call them Poor"
There is a name for it:
We call them Poor"
Ja, stel je voor dat de bonus van de topmannen dit jaar slechts 5 miljoen is pp ipv 20quote:Op dinsdag 31 maart 2009 22:55 schreef Dinosaur_Sr het volgende:
[..]
nee, het wordt alleen stukken duurder. Lees: de marge van de banken wordt hoger. Zelf noemen ze dat dat de risico-opslag wordt geherwaardeerd
Maar is het bij jullie zo dat de marktrente niet (ongeveer) gelijk is aan de rente van de Europese centrale bank?
Hier (in Noorwegen) leeft de marktrente zijn eigen leven, maar toch zijn er weinig banken die het wagen om veel van de rente van de Noorse centrale bank af te wijken (maar het is dan ook enorm makkelijk om van bank te wisselen hier, en variabele rente is de norm voor hypotheken).
I'm surrounded by morons!
TRV plannen/geboekt 2025:Zuid-Amerika, Nederland, Chicago, Washington, Nederland, Kroatië, Slovenië, Parijs/Brussel/Nijmegen/Kopenhagen
TRV 2024:Nederland, UK, Nederland, Denemarken, UK, Nederland, Noord-Noorwegen, Nederland, Atlanta
TRV 2023: Bangkok, Los Angeles, Nederland/Belgie, Denemarken, Noord-Noorwegen, Londen, Thailand, Nederland, Gdansk, Nederland, Japan
TRV plannen/geboekt 2025:Zuid-Amerika, Nederland, Chicago, Washington, Nederland, Kroatië, Slovenië, Parijs/Brussel/Nijmegen/Kopenhagen
TRV 2024:Nederland, UK, Nederland, Denemarken, UK, Nederland, Noord-Noorwegen, Nederland, Atlanta
TRV 2023: Bangkok, Los Angeles, Nederland/Belgie, Denemarken, Noord-Noorwegen, Londen, Thailand, Nederland, Gdansk, Nederland, Japan
Dank je wel voor het beantwoorden van mijn vragen!quote:Op dinsdag 31 maart 2009 22:58 schreef Five_Horizons het volgende:
[..]
Een spaarhypotheek heeft een 'ingebouwde' overlijdensrisicoverzekering. Ze zullen je bij overgewicht over het algemeen niet afwijzen, maar ben je echt veel te zwaar (BMI boven de 30, ik noem maar iets), dan zou je wel een toeslag kunnen krijgen. Je premie wordt dan wat hoger. Per verstrekker wisselt dat beleid, overigens. (afwijzing gebeurt zo goed als nooit, maar die toeslag weleens).
Ik kan wel leven met een eventuele toeslag, alhoewel mijn BMI volgens mij geen 30 is.
Nu kan ik wat rustiger slapen
Ze gaan je heus niet wegen...en dikker worden kan ook na het tekenen van je gezondheidsverklaring gebeuren (zoals met de meesten van ons)...en dan kraait er geen haan naar...(ik wil je niet aanmoedigen om te liegen, maar soms is een leugentje om bestwil niet zo slecht).quote:Op dinsdag 31 maart 2009 23:22 schreef Roosjess het volgende:
[..]
Dank je wel voor het beantwoorden van mijn vragen!
Ik kan wel leven met een eventuele toeslag, alhoewel mijn BMI volgens mij geen 30 is.
Nu kan ik wat rustiger slapen
"People that use Fiat currency as a store of value.
There is a name for it:
We call them Poor"
There is a name for it:
We call them Poor"
Ik dacht dat als ze een antwoord niet zo OK vonden, dat er dan een heel onderzoek zou kunnen plaatsvinden bij een artsquote:Op dinsdag 31 maart 2009 23:23 schreef capricia het volgende:
[..]
Ze gaan je heus niet wegen...en dikker worden kan ook na het tekenen van je gezondheidsverklaring gebeuren (zoals met de meesten van ons)...en dan kraait er geen haan naar...(ik wil je niet aanmoedigen om te liegen, maar soms is een leugentje om bestwil niet zo slecht).
Ik heb me hier ZO druk over gemaakt de laatste paar weken. Misschien klinkt dat heel vreemd.
Dit is wel een opluchting
Nu is het grote wachten op de offerte aangebroken... *zucht*
Ik had toen d'r tijd de vraag er in staan of ik rookte...en ja...wat antwoord je dan?quote:Op dinsdag 31 maart 2009 23:26 schreef Roosjess het volgende:
[..]
Ik dacht dat als ze een antwoord niet zo OK vonden, dat er dan een heel onderzoek zou kunnen plaatsvinden bij een arts
Ik heb me hier ZO druk over gemaakt de laatste paar weken. Misschien klinkt dat heel vreemd.
Dit is wel een opluchting
Ik rookte soms wel, soms niet... Ik heb maar gewoon NEE ingevuld. Niemand gaat het controleren...
Het is natuurlijk wel wat anders als je een levensbedreigende ziekte verzwijgt. Want dat valt achteraf gewoon te checken. Maar daar gaat het in jou geval helemaal niet om.
En wie weet weeg je over een jaar een stuk minder...en dan gaan ze echt dat bedrag niet aanpassen.
"People that use Fiat currency as a store of value.
There is a name for it:
We call them Poor"
There is a name for it:
We call them Poor"
Hehehe jammer...quote:Op dinsdag 31 maart 2009 23:28 schreef capricia het volgende:
[..]
En wie weet weeg je over een jaar een stuk minder...en dan gaan ze echt dat bedrag niet aanpassen.
Oh, bij mijn hypotheek is het variabele rentepercentage rechtevenredig gekoppeld aan mijn BMIquote:Op dinsdag 31 maart 2009 22:58 schreef Five_Horizons het volgende:
[..]
Een spaarhypotheek heeft een 'ingebouwde' overlijdensrisicoverzekering. Ze zullen je bij overgewicht over het algemeen niet afwijzen, maar ben je echt veel te zwaar (BMI boven de 30, ik noem maar iets), dan zou je wel een toeslag kunnen krijgen. Je premie wordt dan wat hoger. Per verstrekker wisselt dat beleid, overigens. (afwijzing gebeurt zo goed als nooit, maar die toeslag weleens).
[ Bericht 0% gewijzigd door Slutski op 01-04-2009 00:25:44 ]
En dit wereldse leven is niets dan vermaak en spel (Sourat Al Ankabout: 64)
Heb ook offerte gekregen.
Bedrag: ¤ 365.000
Rente: 3 maands euribor + 2%
Aflossing: ¤ 100.000 is 30 jaar dmv beleggingshypotheek Fortis OBAM
Is dat tegenwoordig nog wel wat, zo'n beleggingshypotheek???
Bedrag: ¤ 365.000
Rente: 3 maands euribor + 2%
Aflossing: ¤ 100.000 is 30 jaar dmv beleggingshypotheek Fortis OBAM
Is dat tegenwoordig nog wel wat, zo'n beleggingshypotheek???
FCT
Och spataderen,rugklachten enz. waren geen obstakel.. dus dan is een BMI dat toch ook niet?
Balorig, niet te verwarren met ballorig!
Assumption is the mother of all mistakes....
Assumption is the mother of all mistakes....
Hmmmm heb vorige week dinsdag om een offerte gevraagd en ik heb het nog steeds niet.
Mijn ontbindende voorwaarden van het koopcontract verlopen op maandag 6 april. Nu zegt de adviseur wel dat er geen problemen zijn, maar als ik het toch niet rondkrijg en mijn ontbindende voorwaarden zijn verstreken, dan zit ik mooi met de gebakken peren, of niet?
Concrete vraag: Is het niet beter om te vragen of die einddatum van die ontbindende voorwaarden verschoven kan worden? Dan kan ik altijd nog van het huis af, mocht ik het toch niet kunnen financieren...wat denken jullie?
Mijn ontbindende voorwaarden van het koopcontract verlopen op maandag 6 april. Nu zegt de adviseur wel dat er geen problemen zijn, maar als ik het toch niet rondkrijg en mijn ontbindende voorwaarden zijn verstreken, dan zit ik mooi met de gebakken peren, of niet?
Concrete vraag: Is het niet beter om te vragen of die einddatum van die ontbindende voorwaarden verschoven kan worden? Dan kan ik altijd nog van het huis af, mocht ik het toch niet kunnen financieren...wat denken jullie?
Dat zou ik altijd proberen. Een offerte zegt nogal weinig als je geen stukken hebt aangeleverd en een akkoord van de verstrekker hebt.
[b]A question that sometimes drives me hazy: am I or are the others crazy?[/b]
Ja, daar was ik ook al bang voor. Ze hebben wel al mijn loonstrookjes en jaaropgaven e.d. al, maar een offerte geven is natuurlijk nog niet bindend.quote:Op woensdag 1 april 2009 15:14 schreef Five_Horizons het volgende:
Een offerte zegt nogal weinig als je geen stukken hebt aangeleverd en een akkoord van de verstrekker hebt.
Nou maar hopen dat het lukt om die datum te verschuiven.
Ik vind de tijdsperiode wel krap, of ik ben gewoon sloom.
16 maart heb ik het koopcontract getekend, 6 april verlopen de ontbindende voorwaarden, 13 april moet 10% betaald worden/bankgarantie gegeven worden, 20 april is de overdracht.
Dit is waarschijnlijk de normale gang van zaken?
Bij WestlandUtrecht is de rente alweer verhoogd. Heb hem in november vastgezet en hoopte op een daling. We zijn nu al een 0,5% omhoog
Maar goed, het is in ieder geval rond. Dat is het belangrijkste.
Maar goed, het is in ieder geval rond. Dat is het belangrijkste.
Wij hopen ook nog op een daling we krijgen de laagste rente tussen nu en augustus..
Balorig, niet te verwarren met ballorig!
Assumption is the mother of all mistakes....
Assumption is the mother of all mistakes....
Ach, een half procent zet geen zoden aan de dijk. Spaarhypotheek dus rente die je betaald is gelijk aan de rente die je krijgt. Dat dempt behoorlijk. Maar ik hoop voor je dat ie nog een procent of 2 naar beneden gaat.
Ikzelf heb er geen hoop meer op, maar gun het anderen wel
Ikzelf heb er geen hoop meer op, maar gun het anderen wel
Wat is je rentevast periode?quote:Op woensdag 1 april 2009 17:39 schreef Ml-etje het volgende:
Wij hopen ook nog op een daling we krijgen de laagste rente tussen nu en augustus..
Coincidence
Makes sense
Only with you
Makes sense
Only with you
We gaan binnenkort onze hypotheek oversluiten. We zitten nu bij de ING zonder NHG en gaan straks over naar een andere hypotheekverstrekker waarbij we lagere maandlasten gaan betalen en NHG hebben. Het oversluiten zal rond juni 2009 gaan plaatsvinden.
Nu heb ik laatst een brief gestuurd naar ING om aan te geven dat we de hypotheek helemaal willen aflossen om vervolgens over te stappen naar een andere verstrekker. De hypotheek loopt eigenlijk nog 2 jaar, maar in de antwoordbrief van ING staat dat we geen boete hoeven te betalen en dat het totaalbedrag in de brief bekend wordt gemaakt die naar de notaris gaat. Nu belden we vandaag om te vragen of we ook een boete moesten betalen en toen vertelden ze dat we een maand opzegtermijn moesten betalen. Klopt dit? Of geldt dit alleen als je binnen een maand na aangeven je hele hypotheek gaat afbetalen?
Nu heb ik laatst een brief gestuurd naar ING om aan te geven dat we de hypotheek helemaal willen aflossen om vervolgens over te stappen naar een andere verstrekker. De hypotheek loopt eigenlijk nog 2 jaar, maar in de antwoordbrief van ING staat dat we geen boete hoeven te betalen en dat het totaalbedrag in de brief bekend wordt gemaakt die naar de notaris gaat. Nu belden we vandaag om te vragen of we ook een boete moesten betalen en toen vertelden ze dat we een maand opzegtermijn moesten betalen. Klopt dit? Of geldt dit alleen als je binnen een maand na aangeven je hele hypotheek gaat afbetalen?
Een maand opzegtermijn is over het algemeen wel standaard, ja. Zie ook je voorwaarden.
[b]A question that sometimes drives me hazy: am I or are the others crazy?[/b]
Ja die maand staat ook in de voorwaarden, maar ik snap niet helemaal wat dat inhoudt.
Moet je nou alleen als er minder dan een maand zit tussen aangeven dat je wilt aflosssen en aflossen die boete betalen? Of moet je die boete ook betalen als je in maart aangeeft dat je in juni je hypotheek helemaal af wilt lossen?
Dat laatste was namelijk volgens de dame van het callcenter het geval.
[ Bericht 11% gewijzigd door Stiemie op 01-04-2009 22:27:12 ]
Moet je nou alleen als er minder dan een maand zit tussen aangeven dat je wilt aflosssen en aflossen die boete betalen? Of moet je die boete ook betalen als je in maart aangeeft dat je in juni je hypotheek helemaal af wilt lossen?
Dat laatste was namelijk volgens de dame van het callcenter het geval.
[ Bericht 11% gewijzigd door Stiemie op 01-04-2009 22:27:12 ]
Ik zat net te bedenken dat ze waarschijnlijk ook naar ziektes in de familie zullen vragen. Mijn moeder heeft sinds 2 jaar diabetis (type 2). Dat zal denk ik wel wat zorgen wekken. Ik neem aan dat ik dat dan weer niet zou kunnen weglaten...quote:Op dinsdag 31 maart 2009 23:23 schreef capricia het volgende:
[..]
Ze gaan je heus niet wegen...en dikker worden kan ook na het tekenen van je gezondheidsverklaring gebeuren (zoals met de meesten van ons)...en dan kraait er geen haan naar...(ik wil je niet aanmoedigen om te liegen, maar soms is een leugentje om bestwil niet zo slecht).
Heb dat niet terug gezien..diabetes stond er bij ons niet tussen..hartklachten enz weer welquote:Op donderdag 2 april 2009 23:08 schreef Roosjess het volgende:
[..]
Ik zat net te bedenken dat ze waarschijnlijk ook naar ziektes in de familie zullen vragen. Mijn moeder heeft sinds 2 jaar diabetis (type 2). Dat zal denk ik wel wat zorgen wekken. Ik neem aan dat ik dat dan weer niet zou kunnen weglaten...
Balorig, niet te verwarren met ballorig!
Assumption is the mother of all mistakes....
Assumption is the mother of all mistakes....
Hoe zit het met eigen geld inbrengen. Stel ik heb 25k aan spaargeld en wil een huis van 150k kopen. Kan ik de hypotheek dan verlagen met 25k? Kan dan al 25k aflossen? Of kan ik dan meer lenen? Want wil m'n spaargeld niet kwijt.
Zowel in als buiten de hypotheek heeft voordelen. Leg je eigen geld in dan krijg je tegen de rente die je betaald (bij spaarhypotheek) diezelfde rente over je spaargeld. Als je 6% moet betalen, ontvang je ook 6%. Echter, je kan niet bij het geld dan.quote:
Hoe zit het met eigen geld inbrengen. Stel ik heb 25k aan spaargeld en wil een huis van 150k kopen. Kan ik de hypotheek dan verlagen met 25k? Kan dan al 25k aflossen? Of kan ik dan meer lenen? Want wil m'n spaargeld niet kwijt.
Je kan ook zeggen ik zet die 5k vast in een deposito van 5 jaar voor 4,5% ofzo, en dan heb je over 5 jaar wel de beschikking over je geld voor bijvoorbeeld een keuken. Iets minder rendement, maar makkelijker terug te pakken.
Ligt er natuurlijk wel aan of je hypo kan krijgen voor die 150k. Als je max 130k krijgt dan moet je wel.
Als ik geinteresseerd ben in een woning in flatgebouw X. Kan ik dan ergens terug zien voor hoeveel geld ze recentelijk andere woningen in gebouw X hebben verkocht?
En, ik ben geinteresseerd in een apartement in Amstelveen. De vraagprijs op dit moment is 167k. Ik zou het graag voor rond de 150k willen kopen. Met welk bedrag kan ik dan beginnen met bieden? Toch niet 140k? Dat ligt zo ver van de vraagprijs. Maar als ik rond de 150 wil eindigen dan kan ik ook moeilijk bij de 150 beginnen. Of gewoon zeggen wat ik er voor wil betalen en erbij vertellen dat ik niet hoger wil?
En, ik ben geinteresseerd in een apartement in Amstelveen. De vraagprijs op dit moment is 167k. Ik zou het graag voor rond de 150k willen kopen. Met welk bedrag kan ik dan beginnen met bieden? Toch niet 140k? Dat ligt zo ver van de vraagprijs. Maar als ik rond de 150 wil eindigen dan kan ik ook moeilijk bij de 150 beginnen. Of gewoon zeggen wat ik er voor wil betalen en erbij vertellen dat ik niet hoger wil?
"En esta fabrica, en este Estadio, hicimos realidad todos nuestros sueños" Alfredo Di Stefano
Gewoon op 140 beginnen, dat kan makkelijk.quote:Op donderdag 9 april 2009 21:51 schreef jojomen4 het volgende:
Als ik geinteresseerd ben in een woning in flatgebouw X. Kan ik dan ergens terug zien voor hoeveel geld ze recentelijk andere woningen in gebouw X hebben verkocht?
En, ik ben geinteresseerd in een apartement in Amstelveen. De vraagprijs op dit moment is 167k. Ik zou het graag voor rond de 150k willen kopen. Met welk bedrag kan ik dan beginnen met bieden? Toch niet 140k? Dat ligt zo ver van de vraagprijs. Maar als ik rond de 150 wil eindigen dan kan ik ook moeilijk bij de 150 beginnen. Of gewoon zeggen wat ik er voor wil betalen en erbij vertellen dat ik niet hoger wil?
Coincidence
Makes sense
Only with you
Makes sense
Only with you
Een vriend van mij heeft bij het invullen van de medische vragenlijst een "leugentje om bestwil" ingevuld, maar die is er nu wel erg over aan het stressen. Het is dan ook niet echt een leugenTJE. Hij heeft opgegeven dat hij 115 kilo weegt, terwijl hij 135 kilo weegt! Nou zit hij (logischerwijs) erg te stressen, want hij is bang dat hij alsnog voor een medische keuring langs moet komen en dat men er dan acherkomt dat hij die 20 kilo extra verzwegen heeft. Volgens mij niet zo'n handige move van hem. Ik kan hem ook niet echt van advies voorzien, nog wijze woorden voor hem?quote:Op dinsdag 31 maart 2009 23:23 schreef capricia het volgende:
[..]
Ze gaan je heus niet wegen...en dikker worden kan ook na het tekenen van je gezondheidsverklaring gebeuren (zoals met de meesten van ons)...en dan kraait er geen haan naar...(ik wil je niet aanmoedigen om te liegen, maar soms is een leugentje om bestwil niet zo slecht).
Nu ben ik wel blij dat ik het wel naar waarheid heb ingevuld. Als ik dan voor een medische keuring langs moet komen, dan is het gewicht in ieder geval geen verrassing meer.
Dan had ik gewoon 80 kg ingevuld...quote:Op vrijdag 10 april 2009 15:04 schreef Roosjess het volgende:
[..]
Een vriend van mij heeft bij het invullen van de medische vragenlijst een "leugentje om bestwil" ingevuld, maar die is er nu wel erg over aan het stressen. Het is dan ook niet echt een leugenTJE. Hij heeft opgegeven dat hij 115 kilo weegt, terwijl hij 135 kilo weegt! Nou zit hij (logischerwijs) erg te stressen, want hij is bang dat hij alsnog voor een medische keuring langs moet komen en dat men er dan acherkomt dat hij die 20 kilo extra verzwegen heeft. Volgens mij niet zo'n handige move van hem. Ik kan hem ook niet echt van advies voorzien, nog wijze woorden voor hem?
Nu ben ik wel blij dat ik het wel naar waarheid heb ingevuld. Als ik dan voor een medische keuring langs moet komen, dan is het gewicht in ieder geval geen verrassing meer.
Dan weet je zeker dat ze je niet oproepen....met 115 KG zit je toch wel op de grens, is mijn gevoel...
Afwachten maar...ik hoop het beste voor hem!
En wees niet bang: Hooguit gaat hij iets meer premie betalen...je er uit flikkeren heb ik nog nooit gezien.
"People that use Fiat currency as a store of value.
There is a name for it:
We call them Poor"
There is a name for it:
We call them Poor"
Hahaha ja inderdaad, kon hij beter nog lager opgeven. Alhoewel de adviseur het dan ook niet zou geloven denk ik (hij heeft het samen met de adviseur ingevuld).quote:Op vrijdag 10 april 2009 15:16 schreef capricia het volgende:
[..]
Dan had ik gewoon 80 kg ingevuld...
Dan weet je zeker dat ze je niet oproepen....met 115 KG zit je toch wel op de grens, is mijn gevoel...
Afwachten maar...ik hoop het beste voor hem!
En wees niet bang: Hooguit gaat hij iets meer premie betalen...je er uit flikkeren heb ik nog nooit gezien.
Maar gaan ze dan niet moeilijk doen als ze erachter komen dat hij erover gelogen heeft? Hij zegt heel laconiek dat het gewoon verkeerd ingevuld is dan (dat is zijn plan). Een leugen met een andere leugen verhullen.
Ik zal hem in ieder geval zeggen dat hij zich niet druk moet maken...straks heeft hij ook nog een hoge bloeddruk erdoor
Als dat zijn enige leugentje om bestwil is, heeft hij niets te vrezen. Ze zijn meer geinteresseerd in ziektes in je familie en zo.quote:Op vrijdag 10 april 2009 15:20 schreef Roosjess het volgende:
[..]
Hahaha ja inderdaad, kon hij beter nog lager opgeven. Alhoewel de adviseur het dan ook niet zou geloven denk ik (hij heeft het samen met de adviseur ingevuld).
Maar gaan ze dan niet moeilijk doen als ze erachter komen dat hij erover gelogen heeft? Hij zegt heel laconiek dat het gewoon verkeerd ingevuld is dan (dat is zijn plan). Een leugen met een andere leugen verhullen.
Ik zal hem in ieder geval zeggen dat hij zich niet druk moet maken...straks heeft hij ook nog een hoge bloeddruk erdoor
En neem maar van mij aan dat iemand die 80 KG weegt het verschil niet ziet tussen 114 en 134 KG.
"People that use Fiat currency as a store of value.
There is a name for it:
We call them Poor"
There is a name for it:
We call them Poor"
Nou dan hoop ik maar dat hij doorgegeven heeft dat zijn vader suikerziekte heeft, sinds 2 jaar ofzo. Want als hij dat óók niet heeft opgegeven, dan wordt het wel erg.quote:Op vrijdag 10 april 2009 15:27 schreef capricia het volgende:
[..]
Als dat zijn enige leugentje om bestwil is, heeft hij niets te vrezen. Ze zijn meer geinteresseerd in ziektes in je familie en zo.
En neem maar van mij aan dat iemand die 80 KG weegt het verschil niet ziet tussen 114 en 134 KG.
Ik ben trouwens wel benieuwd wat zijn uitslag wordt...blijf posten aub!quote:Op vrijdag 10 april 2009 15:36 schreef Roosjess het volgende:
[..]
Nou dan hoop ik maar dat hij doorgegeven heeft dat zijn vader suikerziekte heeft, sinds 2 jaar ofzo. Want als hij dat óók niet heeft opgegeven, dan wordt het wel erg.
"People that use Fiat currency as a store of value.
There is a name for it:
We call them Poor"
There is a name for it:
We call them Poor"
Zal ik doen!
Maar het zal nog wel even duren, want hij heeft pas maandag de offerte getekend.
Ik hoop maar niet dat hij afgekeurd wordt, op basis van al zijn leugens...maar ik zal ook niet vreemd opkijken.
Maar het zal nog wel even duren, want hij heeft pas maandag de offerte getekend.
Ik hoop maar niet dat hij afgekeurd wordt, op basis van al zijn leugens...maar ik zal ook niet vreemd opkijken.
Mijn ervaring: Ze zitten niet te wachten op al dat gezeur en gecontroleer. Ze zijn blij als ze hun verzekering aan je kunnen slijten... Dat zegt genoeg over hoeveel ze aan je verdienen!quote:Op vrijdag 10 april 2009 15:43 schreef Roosjess het volgende:
Zal ik doen!
Maar het zal nog wel even duren, want hij heeft pas maandag de offerte getekend.
Ik hoop maar niet dat hij afgekeurd wordt, op basis van al zijn leugens...maar ik zal ook niet vreemd opkijken.
"People that use Fiat currency as a store of value.
There is a name for it:
We call them Poor"
There is a name for it:
We call them Poor"
hallo allen 
Eeven een vraagje want hypotheken... daar weet ik niet zo heel erg veel van
Wij wonen nu in een koophuis, stel wij gaan verhuizen en kopen een ander huis, neem je dan je hypotheek mee of sluit je een nieuwe af?
Stel wij verkopen ons huis voor 260k en de hypotheek is voor 220k, nieuwe huis kost 190k inclusief kk.
Hebben wij dan 40k overwaarde? Moeten we een nieuwe hypotheek afsluiten omdat het nieuwe huis goedkoper is?
Dank alvast
Eeven een vraagje want hypotheken... daar weet ik niet zo heel erg veel van
Wij wonen nu in een koophuis, stel wij gaan verhuizen en kopen een ander huis, neem je dan je hypotheek mee of sluit je een nieuwe af?
Stel wij verkopen ons huis voor 260k en de hypotheek is voor 220k, nieuwe huis kost 190k inclusief kk.
Hebben wij dan 40k overwaarde? Moeten we een nieuwe hypotheek afsluiten omdat het nieuwe huis goedkoper is?
Dank alvast
Met de verkoopopbrengst wordt de oude hypotheek ingelost en voor de nieuwe woning sluit je een nieuwe hypotheek af. Wat wel kan (is afhankelijk van de verstrekker), is dat je de huidige voorwaarden meeneemt.quote:Op vrijdag 10 april 2009 17:02 schreef Hayley84 het volgende:
hallo allen
Eeven een vraagje want hypotheken... daar weet ik niet zo heel erg veel van
Wij wonen nu in een koophuis, stel wij gaan verhuizen en kopen een ander huis, neem je dan je hypotheek mee of sluit je een nieuwe af?
Stel wij verkopen ons huis voor 260k en de hypotheek is voor 220k, nieuwe huis kost 190k inclusief kk.
Hebben wij dan 40k overwaarde? Moeten we een nieuwe hypotheek afsluiten omdat het nieuwe huis goedkoper is?
Dank alvast
Overwaarde = 40.000 inderdaad
[b]A question that sometimes drives me hazy: am I or are the others crazy?[/b]
Neuh, dat valt nogal tegen. Er zijn verzekeraars die echt mierenneuken wat dat betreft. (als ze moeten uitkeren zijn ze een stuk meer geld kwijt. Het gaat nog steeds om wat een aanvaardbaar risico is)quote:Op vrijdag 10 april 2009 15:58 schreef capricia het volgende:
[..]
Mijn ervaring: Ze zitten niet te wachten op al dat gezeur en gecontroleer. Ze zijn blij als ze hun verzekering aan je kunnen slijten... Dat zegt genoeg over hoeveel ze aan je verdienen!
[b]A question that sometimes drives me hazy: am I or are the others crazy?[/b]
Ok bedankt, en als je een nieuwe hypotheek afsluit kijken ze weer opnieuw naar je salaris etc?quote:Op vrijdag 10 april 2009 17:47 schreef Five_Horizons het volgende:
[..]
Met de verkoopopbrengst wordt de oude hypotheek ingelost en voor de nieuwe woning sluit je een nieuwe hypotheek af. Wat wel kan (is afhankelijk van de verstrekker), is dat je de huidige voorwaarden meeneemt.
Overwaarde = 40.000 inderdaad
Mijn man heeft bijv. nu wel een vast contract (bij afsluiten huidige hypo niet) maar ik heb nu uitzend werk.
Maar we hebben nu natuurlijk ook overwaarde.. pfff moet echt eens langs een hypotheekverstrekker gaan.
Alles wordt opnieuw beoordeeld, inderdaad.quote:Op vrijdag 10 april 2009 18:38 schreef Hayley84 het volgende:
[..]
Ok bedankt, en als je een nieuwe hypotheek afsluit kijken ze weer opnieuw naar je salaris etc?
Mijn man heeft bijv. nu wel een vast contract (bij afsluiten huidige hypo niet) maar ik heb nu uitzend werk.
Maar we hebben nu natuurlijk ook overwaarde.. pfff moet echt eens langs een hypotheekverstrekker gaan.
Naar de hypotheekverstrekker is pas de laatste stap. Eerst hier kennis opdoen
[b]A question that sometimes drives me hazy: am I or are the others crazy?[/b]
F_H, kun je mijn vraag ook aub nog bekijken/beantwoorden. 
Thnx.
Thnx.
"En esta fabrica, en este Estadio, hicimos realidad todos nuestros sueños" Alfredo Di Stefano
Als je weet welke woningen recent verkocht zijn, kun je bij het Kadaster de verkoopprijzen opvragen. Dat kan online en per sms.quote:Op donderdag 9 april 2009 21:51 schreef jojomen4 het volgende:
Als ik geinteresseerd ben in een woning in flatgebouw X. Kan ik dan ergens terug zien voor hoeveel geld ze recentelijk andere woningen in gebouw X hebben verkocht?
Mja, of het succesvol is, is afhankelijk van een aantal factoren: hoe lang staat het te koop en wat hebben vergelijkbare woningen als verkoopprijs/transactieprijs.quote:En, ik ben geinteresseerd in een apartement in Amstelveen. De vraagprijs op dit moment is 167k. Ik zou het graag voor rond de 150k willen kopen. Met welk bedrag kan ik dan beginnen met bieden? Toch niet 140k? Dat ligt zo ver van de vraagprijs. Maar als ik rond de 150 wil eindigen dan kan ik ook moeilijk bij de 150 beginnen. Of gewoon zeggen wat ik er voor wil betalen en erbij vertellen dat ik niet hoger wil?
Bieden met 140 kan prima. Het is aan de verkopers om aan te geven of dat een onderhandelbaar bod is. Als dat het niet is, dán zou ík zeggen dat je een bod doet van 150, wat tevens je eindbod is. Take it or leave it.
Dan ga ik er wel vanuit dat die 150 echt jouw eindbod is. Als dat zo is, moet je daar ook niet vanaf wijken, denk ik, want dat is die woning waard voor je. Ga er dan ook geen emoties bij laten komen, want er zullen nog meer woningen zijn.
[b]A question that sometimes drives me hazy: am I or are the others crazy?[/b]
Dank. Dat van de emoties ben ik niet van. Ik ga niet over het bedrag dat ik vooraf als maximaal heb vastgesteld.
Weet je ook hoe het zit met garant staan van ouders? Als ik met mijn salaris 150 kan lenen, en met garantstelling van m'n ouders wil ik 200 lenen, staan mijn ouders dan garant voor de 200 of voor de 50?
Ik was paar maanden geleden op gesprek bij de hypotheekshop, en deze man vertelde me dat m'n ouders bij alle banken, behalve Rabo, voor de 200 garant zouden staan. M'n vader hoorde gisteren bij de tennisclub van iemand die er verstand van zou hebben dat het bij de meeste banken niet zo is (als de hypotheekshop adviseur ons vertelde) en dat de ouders bij de meeste banken dus alleen garant staan voor de de 50.
Wat weet jij (of iemand anders) ?
Dat van de emoties ben ik niet van. Ik ga niet over het bedrag dat ik vooraf als maximaal heb vastgesteld. Weet je ook hoe het zit met garant staan van ouders? Als ik met mijn salaris 150 kan lenen, en met garantstelling van m'n ouders wil ik 200 lenen, staan mijn ouders dan garant voor de 200 of voor de 50?
Ik was paar maanden geleden op gesprek bij de hypotheekshop, en deze man vertelde me dat m'n ouders bij alle banken, behalve Rabo, voor de 200 garant zouden staan. M'n vader hoorde gisteren bij de tennisclub van iemand die er verstand van zou hebben dat het bij de meeste banken niet zo is (als de hypotheekshop adviseur ons vertelde) en dat de ouders bij de meeste banken dus alleen garant staan voor de de 50.
Wat weet jij (of iemand anders) ?
"En esta fabrica, en este Estadio, hicimos realidad todos nuestros sueños" Alfredo Di Stefano
Over het algemeen eisen verstrekkers allemaal volledige mede-(hoofdelijke) aansprakelijkheid voor die 200. Wel staat er dan iets in de voorwaarden als (vrij vertaald): Op het moment dat je zelf de lasten (aantoonbaar) kunt dragen, dan kan die aansprakelijkheid weg.
[b]A question that sometimes drives me hazy: am I or are the others crazy?[/b]
Ok, dat is dus balen. Wat dat wil ik niet echt.
En op het moment dat ik 180k van de bank leen, en appart 70 k van m'n ouders die overwaarde op hun hypotheek opnemen (en ik beide leningen laat vastleggen bij notaris), kan ik dan de rente over de 250k aftrekken van de belasting? Of alleen de 180k van de bank?
En op het moment dat ik 180k van de bank leen, en appart 70 k van m'n ouders die overwaarde op hun hypotheek opnemen (en ik beide leningen laat vastleggen bij notaris), kan ik dan de rente over de 250k aftrekken van de belasting? Of alleen de 180k van de bank?
"En esta fabrica, en este Estadio, hicimos realidad todos nuestros sueños" Alfredo Di Stefano
Van 250k, mits de lening ook als zodanig geregisreerd wordt. Google maar eens op "familiebank". Een zeer veel gebruikte constructie. Ik doe het op het moment ook voor een klein gedeelte van de hypotheekquote:Op zaterdag 11 april 2009 10:16 schreef jojomen4 het volgende:
Ok, dat is dus balen. Wat dat wil ik niet echt.
En op het moment dat ik 180k van de bank leen, en appart 70 k van m'n ouders die overwaarde op hun hypotheek opnemen (en ik beide leningen laat vastleggen bij notaris), kan ik dan de rente over de 250k aftrekken van de belasting? Of alleen de 180k van de bank?
Hoi Roosjess, in 2002 hebben wij ook een huis gekocht en ik heb (en had toen ook al) een behoorlijk overgewicht. Ik heb wel overwogen in de vragenlijst mijn gewicht wat lager op te zetten, maar ja ik weet dat ik me daar zo schuldig over ga voelen en bang ben betrapt te worden. Dus ik ben maar gewoon eerlijk geweest.quote:Op vrijdag 10 april 2009 15:43 schreef Roosjess het volgende:
Zal ik doen!
Maar het zal nog wel even duren, want hij heeft pas maandag de offerte getekend.
Ik hoop maar niet dat hij afgekeurd wordt, op basis van al zijn leugens...maar ik zal ook niet vreemd opkijken.
Ik moest wel naar een medische keuring. Dat vond ik zooo rot, maar achteraf stelt het weinig voor. Je arts weegt je, neemt je bloeddruk op, luistert naar je hartslag en je longen. Mijn bloeddruk was toen ook net iets te hoog. Toen zei die arts, joh ga even in dit kamertje liggen en relaxen, dan meet ik over een paar minuutjes weer je bloeddruk. Nou dat heeft dus goed goed geholpen want daarna was m'n bloeddruk gewoon goed. Door (onbewuste) spanning kan die stijgen en tja de arts vond het ook wel sneu als dat nou de kosten zou opdrijven.
Overigens gaf de ank ook aan dat zo'n keuring eigenlijk niet tot een afwijzing zou (kunnen?) leiden, maar alleen een premieverhoging. Volgens mij betalen we nu iets van 5 euro meer per maand dan als ik een normaal gewicht zou hebben. Nou ja, dat valt dus ook wel mee..
Succes in iedergeval.
klerkje
Dank Blik.
"En esta fabrica, en este Estadio, hicimos realidad todos nuestros sueños" Alfredo Di Stefano
Waar moet de lening geregistreerd wordenquote:Op zaterdag 11 april 2009 18:09 schreef Blik het volgende:
[..]
Van 250k, mits de lening ook als zodanig geregisreerd wordt. Google maar eens op "familiebank". Een zeer veel gebruikte constructie. Ik doe het op het moment ook voor een klein gedeelte van de hypotheek
Het is hooguit handig om e.e.a. in een overeenkomst vast te leggen.
Als ik met m'n creditcard spullen koop voor het verbouwen van m'n woning, dan is de betaalde rente ook aftrekbaar.
[ Bericht 5% gewijzigd door Five_Horizons op 11-04-2009 22:34:47 ]
[b]A question that sometimes drives me hazy: am I or are the others crazy?[/b]
Moet toch ook als onderhandse akte opgestuurd worden naar de belastingdienst? Of is dat niet verplichtquote:Op zaterdag 11 april 2009 22:29 schreef Five_Horizons het volgende:
[..]
Waar moet de lening geregistreerd worden
Het is hooguit handig om e.e.a. in een overeenkomst vast te leggen.
Als ik met m'n creditcard spullen koop voor het verbouwen van m'n woning, dan is de betaalde rente ook aftrekbaar.
quote:Op zondag 12 april 2009 15:20 schreef Blik het volgende:
[..]
Moet toch ook als onderhandse akte opgestuurd worden naar de belastingdienst? Of is dat niet verplicht
Dat hoeft niet
[b]A question that sometimes drives me hazy: am I or are the others crazy?[/b]
nope, zelfs een mondelinge overeenkomst is voldoende. Als is het lastiger te bewijzen. Overigens heeft naar de belastingdienst sturen nada nut, gaat daar het ronde archief in. Laten waarmerken door notaris of Registratie & Sucessie wel. Maar alleen voor de bewijslast t.a.v. bestaan van een overeenkomst, heeft in principe niets te maken met aftrekbaarheid.quote:Op zondag 12 april 2009 15:20 schreef Blik het volgende:
[..]
Moet toch ook als onderhandse akte opgestuurd worden naar de belastingdienst? Of is dat niet verplicht
Volledig aftrekbaar ( mits het gebruikt is voor verwerving danwel verbetering van de eigen woning ) dus niet als je er een bankstel voor kooptquote:Op zaterdag 11 april 2009 10:16 schreef jojomen4 het volgende:
Ok, dat is dus balen. Wat dat wil ik niet echt.
En op het moment dat ik 180k van de bank leen, en appart 70 k van m'n ouders die overwaarde op hun hypotheek opnemen (en ik beide leningen laat vastleggen bij notaris), kan ik dan de rente over de 250k aftrekken van de belasting? Of alleen de 180k van de bank?
. Veel gebruikte constructie is dat de rente die dan ouders betaald moet worden net iets hoger is dan de "normale" rente die de bank in rekening brengt. Immers je ouders lopen ook meer risico. De belastingdienst accepteert deze hogere rente ook ( niet onbeperkt hoog ). Op deze wijze heb jij dus meer hypotheekrenteaftrek.Middels de jaarlijkse schenkingsvrijstelling kunnen de ouders dan weer een gedeelte van de betaalde rente belastingvrij terug aan het kind geven.
[ Bericht 5% gewijzigd door Seb1979 op 12-04-2009 23:45:38 ]
Bij de meeste banken worden je ouders mede hoofdelijk aansprakelijk voor de totale lening. Met andere woorden als jij je rente niet netjes betaald komen ze die bij je ouders halen. Je adviseur heeft/had dan ook gelijk.quote:Op vrijdag 10 april 2009 22:44 schreef jojomen4 het volgende:
Dank.
Weet je ook hoe het zit met garant staan van ouders? Als ik met mijn salaris 150 kan lenen, en met garantstelling van m'n ouders wil ik 200 lenen, staan mijn ouders dan garant voor de 200 of voor de 50?
Ik was paar maanden geleden op gesprek bij de hypotheekshop, en deze man vertelde me dat m'n ouders bij alle banken, behalve Rabo, voor de 200 garant zouden staan. M'n vader hoorde gisteren bij de tennisclub van iemand die er verstand van zou hebben dat het bij de meeste banken niet zo is (als de hypotheekshop adviseur ons vertelde) en dat de ouders bij de meeste banken dus alleen garant staan voor de de 50.
Wat weet jij (of iemand anders) ?
Overigens als je inkomen in de loop der tijd stijgt kan deze aansprakelijkheid weer vervallen. Bij de Rabobank is het volgens mij inderdaad zo dat je ouders echt borg kunnen staan voor het bedrag wat jij zonder hun hulp niet zou kunnen lenen. ( de generatie hypotheek heet deze volgens mij bij hun ).
hallo! Hier een vraag over overwaarde.
Wij zijn beide onze huizen aan het verkopen om samen een nieuw huis te kopen. Beide hebben een beetje overwaarde, bij elkaar ongeveer 17.000 euro (hopen we). Nu zijn hebben we een huis op het oog wat we 'makkelijk' kunnen betalen. Het is verplicht om de overwaarde in het huis te steken hebben we begrepen. Dat is prima, maar het huis wat we willen kopen is af op een likje verf en kleine dingen na. Dus we hoeven niet te verbouwen. Nu heeft de hypotheker (en ik denk niet dat we daar onze hypotheek gaan afsluiten met een rente van 5.95%) de overwaarde van het aflossingvrije gedeelte afgetrokken. Dit scheelt ons 50 euro per maand over 30 jaar, dat is natuurlijk helemaal niets vinden wij. Wat zijn er nog meer voor opties? Bijvoorbeeld:
- kunnen wij de 17.000 euro al inleggen als gedeelte van de spaarhypotheek?
- eigenlijk zouden wij wat meubels moeten kopen (huis is voor ons nogal groot) kunnen wij 17.000 euro van de hypotheek afhalen (van 318.000 naar 301.000 is het dan) en dan extra geld lenen om spullen voor het huis te kopen? Klinkt voor mij heel raar maar ik heb geen idee of dat kan.
Weet iemand dat? Alvast bedankt!
Wij zijn beide onze huizen aan het verkopen om samen een nieuw huis te kopen. Beide hebben een beetje overwaarde, bij elkaar ongeveer 17.000 euro (hopen we). Nu zijn hebben we een huis op het oog wat we 'makkelijk' kunnen betalen. Het is verplicht om de overwaarde in het huis te steken hebben we begrepen. Dat is prima, maar het huis wat we willen kopen is af op een likje verf en kleine dingen na. Dus we hoeven niet te verbouwen. Nu heeft de hypotheker (en ik denk niet dat we daar onze hypotheek gaan afsluiten met een rente van 5.95%) de overwaarde van het aflossingvrije gedeelte afgetrokken. Dit scheelt ons 50 euro per maand over 30 jaar, dat is natuurlijk helemaal niets vinden wij. Wat zijn er nog meer voor opties? Bijvoorbeeld:
- kunnen wij de 17.000 euro al inleggen als gedeelte van de spaarhypotheek?
- eigenlijk zouden wij wat meubels moeten kopen (huis is voor ons nogal groot) kunnen wij 17.000 euro van de hypotheek afhalen (van 318.000 naar 301.000 is het dan) en dan extra geld lenen om spullen voor het huis te kopen? Klinkt voor mij heel raar maar ik heb geen idee of dat kan.
Weet iemand dat? Alvast bedankt!
Dat kan, maar dan kom je in de problemen met de bijleenregeling. De rente over die 17.000 (die je dan dus wél leent) is niet aftrekbaar.quote:Op maandag 13 april 2009 20:00 schreef becky27 het volgende:
hallo! Hier een vraag over overwaarde.
Wij zijn beide onze huizen aan het verkopen om samen een nieuw huis te kopen. Beide hebben een beetje overwaarde, bij elkaar ongeveer 17.000 euro (hopen we). Nu zijn hebben we een huis op het oog wat we 'makkelijk' kunnen betalen. Het is verplicht om de overwaarde in het huis te steken hebben we begrepen. Dat is prima, maar het huis wat we willen kopen is af op een likje verf en kleine dingen na. Dus we hoeven niet te verbouwen. Nu heeft de hypotheker (en ik denk niet dat we daar onze hypotheek gaan afsluiten met een rente van 5.95%) de overwaarde van het aflossingvrije gedeelte afgetrokken. Dit scheelt ons 50 euro per maand over 30 jaar, dat is natuurlijk helemaal niets vinden wij. Wat zijn er nog meer voor opties? Bijvoorbeeld:
- kunnen wij de 17.000 euro al inleggen als gedeelte van de spaarhypotheek?
Hoe bedoel je dit? Leen je nu 301.000 of 318.000? Het meest voordelig is toch echt om het in de hypotheek te doen, qua rente. Renteaftrek heb je in beide gevallen niet.quote:- eigenlijk zouden wij wat meubels moeten kopen (huis is voor ons nogal groot) kunnen wij 17.000 euro van de hypotheek afhalen (van 318.000 naar 301.000 is het dan) en dan extra geld lenen om spullen voor het huis te kopen? Klinkt voor mij heel raar maar ik heb geen idee of dat kan.
Weet iemand dat? Alvast bedankt!
[b]A question that sometimes drives me hazy: am I or are the others crazy?[/b]
De rente over de 17.000 euro is niet aftrekbaar als je dat in de hypotheek stopt? Die begrijp ik dan weer niet. Die 17.000 euro is overwaarde, volgens de hypotheker zou dan de hypotheek van 318.000 naar 301.000 gaan waardoor de maandlasten 50 euro per maand minder werden. over de bijleenregeling heb ik niets gehoord (straks even googlen of zo).
We moeten voor het huis 318.000 lenen. Wanneer we de overwaarde in de hypotheek stoppen dan lenen we 301.000 zegt men. We hebben wat meubels nodig en zouden dus wat meer willen lenen bijvoorbeeld 6000 euro extra. Ten eerste weet ik niet of dat dat kan. Ten tweede gaat dan de hypotheek naar 307.000 en kan dat??
We moeten voor het huis 318.000 lenen. Wanneer we de overwaarde in de hypotheek stoppen dan lenen we 301.000 zegt men. We hebben wat meubels nodig en zouden dus wat meer willen lenen bijvoorbeeld 6000 euro extra. Ten eerste weet ik niet of dat dat kan. Ten tweede gaat dan de hypotheek naar 307.000 en kan dat??
niet gezien, vertel?quote:Op maandag 13 april 2009 20:45 schreef PietjePrecies het volgende:
Hoelala....vanavond DSB hypotheken bij RADAR.
Heftig, wat een stelletje oplichters.
Die bijleenregeling is juist de reden dat je je overwaarde 'verplicht' in de nieuwe woning moet steken.quote:Op maandag 13 april 2009 22:18 schreef becky27 het volgende:
De rente over de 17.000 euro is niet aftrekbaar als je dat in de hypotheek stopt? Die begrijp ik dan weer niet. Die 17.000 euro is overwaarde, volgens de hypotheker zou dan de hypotheek van 318.000 naar 301.000 gaan waardoor de maandlasten 50 euro per maand minder werden. over de bijleenregeling heb ik niets gehoord (straks even googlen of zo).
Als je die 17.000 euro niet in het nieuwe huis steekt en je leent dus gewoon 318.000, dan heb je over 17.000 euro daarvan geen overwaarde.
Dat geld kun je lenen (de woning is immers het onderpand). Wel wordt er net iets anders gekeken naar die 6.000 euro voor wat betreft je het kán lenen op basis van je inkomen, maar als jullie die 318.000 op basis van het inkomen zouden kunnen lenen, dan zal die 6.000 euro ook geen probleem vormen.quote:We moeten voor het huis 318.000 lenen. Wanneer we de overwaarde in de hypotheek stoppen dan lenen we 301.000 zegt men. We hebben wat meubels nodig en zouden dus wat meer willen lenen bijvoorbeeld 6000 euro extra. Ten eerste weet ik niet of dat dat kan. Ten tweede gaat dan de hypotheek naar 307.000 en kan dat??
De rente over die 6.000 euro is niet aftrekbaar.
Overigens: (en dat heeft die adviseur je vast verteld) je bent nu uitgegaan van een fictieve overwaarde. Ik neem aan dat je eerst beide woningen verkocht wilt hebben? Mocht dat niet het geval zijn, dan zal de nieuwe hypotheekverstrekker er waarschijnlijk vanuit gaan dat de woning die nog niet verkocht is, verkocht zal gaan worden voor 90% van de executiewaarde (om veilig te zitten). Dus wanneer één van de woningen te koop staat voor 150.000,-, dan zal de verstrekker er vanuit gaan dat deze woning verkocht gaat worden voor 121.500 (90% van 90% van de vrije verkoopwaarde).
Dit doen ze om je over-/onderwaarde voor de nieuwe hypotheek te bepalen.
[b]A question that sometimes drives me hazy: am I or are the others crazy?[/b]
ha ok danquote:Op vrijdag 10 april 2009 18:39 schreef Five_Horizons het volgende:
[..]
Alles wordt opnieuw beoordeeld, inderdaad.
Naar de hypotheekverstrekker is pas de laatste stap. Eerst hier kennis opdoen
Stel we hebben 40k overwaarde, wat mogen we hiermee doen?
Moet alles persé terug in het nieuwe huis gestopt worden?
Of mag je ook een bedrag gebruiken voor iets anders, bijvoorbeeld een auto of meubels?
Hmm net hierboven even meegelezen...
Wat een regels weer allemaal.. pff...
Nou hier weer een "stel" verhaal.
Stel.. wij verkopen ons huidige huis met 40k overwaarde en kopen een goedkoper huis terug.
Huidige hypo is 220k, overwaarde 40k, nieuwe hypo is 200k.
Nieuwe keuken, nieuwe vloer, 15k.
25k overwaarde over. Wat mag je hiermee doen?
Mag je dan 10k zelf gebruiken voor "overige" en de rest inleggen op de hypo ? Dus dan wordt de hypotheek 185k ? Maar dan kun je over de 185k toch wel gewoon de rente aftrekken?
Wat een regels weer allemaal.. pff...
Nou hier weer een "stel" verhaal.
Stel.. wij verkopen ons huidige huis met 40k overwaarde en kopen een goedkoper huis terug.
Huidige hypo is 220k, overwaarde 40k, nieuwe hypo is 200k.
Nieuwe keuken, nieuwe vloer, 15k.
25k overwaarde over. Wat mag je hiermee doen?
Mag je dan 10k zelf gebruiken voor "overige" en de rest inleggen op de hypo ? Dus dan wordt de hypotheek 185k ? Maar dan kun je over de 185k toch wel gewoon de rente aftrekken?
We willen inderdaad pas kopen als onze beide woningen zijn verkocht, die van mijn vriend is zo goed als verkocht en bij de overdracht of iets eerder komt de mijne in de verkoop. De adviseur heeft niets trouwens niets gezegd over die 90% van de executiewaarde. Dat wist ik dus ook niet. Maar goed, ik denk ook niet dat we bij die partij uiteindelijk terecht komen.quote:Op maandag 13 april 2009 23:13 schreef Five_Horizons het volgende:
[..]
Overigens: (en dat heeft die adviseur je vast verteld) je bent nu uitgegaan van een fictieve overwaarde. Ik neem aan dat je eerst beide woningen verkocht wilt hebben? Mocht dat niet het geval zijn, dan zal de nieuwe hypotheekverstrekker er waarschijnlijk vanuit gaan dat de woning die nog niet verkocht is, verkocht zal gaan worden voor 90% van de executiewaarde (om veilig te zitten). Dus wanneer één van de woningen te koop staat voor 150.000,-, dan zal de verstrekker er vanuit gaan dat deze woning verkocht gaat worden voor 121.500 (90% van 90% van de vrije verkoopwaarde).
Dit doen ze om je over-/onderwaarde voor de nieuwe hypotheek te bepalen.
Ik heb nu trouwens een hypotheek bij GMAC, met een rente van 4.15% voor nog ongeveer 7.5 jaar (met NHG wat straks kom te vervallen natuurlijk). Kan ik ook zonder tussenpersoon een hypotheek bij hen afsluiten? Volgens de hypotheker is het mogelijk de hypotheek te verhogen ondanks dat ze geen nieuwe hypotheken meer afsluiten.
Je laatste vraag: ja, dat mag.quote:Op dinsdag 14 april 2009 10:36 schreef Hayley84 het volgende:
Hmm net hierboven even meegelezen...
Wat een regels weer allemaal.. pff...
Nou hier weer een "stel" verhaal.
Stel.. wij verkopen ons huidige huis met 40k overwaarde en kopen een goedkoper huis terug.
Huidige hypo is 220k, overwaarde 40k, nieuwe hypo is 200k.
Nieuwe keuken, nieuwe vloer, 15k.
25k overwaarde over. Wat mag je hiermee doen?
Mag je dan 10k zelf gebruiken voor "overige" en de rest inleggen op de hypo ? Dus dan wordt de hypotheek 185k ? Maar dan kun je over de 185k toch wel gewoon de rente aftrekken?
Maar die overwaarde blijft wel staan (eigenwoningreserve) minus de kosten voor de keuken/vloer (het bedrag voor verbetering/verbouwing van de eigen woning, mits die hoger zijn dan 5.000 per kalenderjaar (10.000 voor fiscale partners), wat bij jullie het geval is. Die 25.000 blijft staan.
Overigens mag je de verkoopkosten (makelaarscourtage bijvoorbeeld) van de overwaarde aftrekken.
Het restant (25.000 minus kosten van verkoop) blijft nog 5 jaar staan. (die is dus relevant als je binnen 5 jaar weer gaat verhuizen)
[b]A question that sometimes drives me hazy: am I or are the others crazy?[/b]
Volgens mij moet het geld besteed worden aan de woning.quote:Op dinsdag 14 april 2009 10:22 schreef Hayley84 het volgende:
[..]
ha ok dan
Stel we hebben 40k overwaarde, wat mogen we hiermee doen?
Moet alles persé terug in het nieuwe huis gestopt worden?
Of mag je ook een bedrag gebruiken voor iets anders, bijvoorbeeld een auto of meubels?
[ Bericht 12% gewijzigd door #ANONIEM op 14-04-2009 10:53:38 ]
Zonder tussenpersoon is het niet mogelijk een hypotheek daar af te sluiten, maar de vraag is of het gunstig is. De rentes van GMAC zijn momenteel erg hoog in vergelijking met de rest van de markt (niet raar: men kan geen geld meer aantrekken en moet dus een hoge rente berekenen).quote:Op dinsdag 14 april 2009 10:43 schreef becky27 het volgende:
[..]
We willen inderdaad pas kopen als onze beide woningen zijn verkocht, die van mijn vriend is zo goed als verkocht en bij de overdracht of iets eerder komt de mijne in de verkoop. De adviseur heeft niets trouwens niets gezegd over die 90% van de executiewaarde. Dat wist ik dus ook niet. Maar goed, ik denk ook niet dat we bij die partij uiteindelijk terecht komen.
Ik heb nu trouwens een hypotheek bij GMAC, met een rente van 4.15% voor nog ongeveer 7.5 jaar (met NHG wat straks kom te vervallen natuurlijk). Kan ik ook zonder tussenpersoon een hypotheek bij hen afsluiten? Volgens de hypotheker is het mogelijk de hypotheek te verhogen ondanks dat ze geen nieuwe hypotheken meer afsluiten.
[b]A question that sometimes drives me hazy: am I or are the others crazy?[/b]
Het stond er nog niet, maar ze gaan goedkoper wonenquote:Op dinsdag 14 april 2009 10:52 schreef Scorpie het volgende:
[..]
Volgens mij moet het geld besteed worden aan de woning.
(je hebt/houdt altijd het recht om minimaal de rente over de oude eigenwoningschuld (de hoogte althans) af te trekken)
[b]A question that sometimes drives me hazy: am I or are the others crazy?[/b]
Ok dan thanx voor de info. De rente daar is nu 5.9% voor tien jaar vast, de rente die wij van de adviseur meekregen als meest voordelig is 5.95% voor tien jaar vast. Dus voor mij gevoel maakt dat niet uit. We moeten nog verder shoppen natuurlijk want ik heb even op internet gechecked en zie daar ook rentes tussen 5.15% en 5.5% voor tien jaar vast.quote:Op dinsdag 14 april 2009 10:56 schreef Five_Horizons het volgende:
[..]
Zonder tussenpersoon is het niet mogelijk een hypotheek daar af te sluiten, maar de vraag is of het gunstig is. De rentes van GMAC zijn momenteel erg hoog in vergelijking met de rest van de markt (niet raar: men kan geen geld meer aantrekken en moet dus een hoge rente berekenen).
Iemand nog enig idee waar we nog meer kunnen gaan shoppen. Banken zelf of andere tussenpersonen (vind dat niet zo relaxed omdat je daar gewoon voor betaalt). En bij banken, welke dan op dit moment? Rabo is niet echt voordelig volgens mij.
[ Bericht 0% gewijzigd door becky27 op 14-04-2009 13:30:31 (oeps knoeperd van een spelfout) ]
Uitzending gemist??quote:
Schandalig hoe zij de mensen op kosten jagen. Nou hebben ze uiteraard wel steeds diegenen met weinig verstand en dollartekens als ogen te pakken, maar dan nog.
Hypotheken verstrekken die veel hoger liggen dan de executiewaarde van het huis. je dacht dat het niet mogelijk was in nederland, maar bij DSB kan alles. Dankzij een onoverzichtelijk woud van regeltjes, clausules en verrzekeringen worden de mensen genaaid.
Hmm, dubieus dus, wij zaten ook te kijken naar DSB vanwege de lage rente. Ik zal die uitzending eens opzoeken vanavond.
Ow niet gelezenquote:Op dinsdag 14 april 2009 10:57 schreef Five_Horizons het volgende:
[..]
Het stond er nog niet, maar ze gaan goedkoper wonen
Is ook een kwestie van een (goede) tussenpersoon gebruiken, goed advies kost ook geld.. Maar een leuk detail is al bijvoorbeeld dat je voor een NHG weliswaar een overlijdensrisico verzekering af moet sluiten, maar datje helemaal niet verplicht bent om dit te doen bij de hypotheekverstrekker, sterker nog, daar verdienen ze vaak het echte geld mee. Onze adviseur adviseerde hypotheek A, met de verzekering bij B. Dat scheelde toch weer een paar tientjes premie per maand per persoon..quote:Op dinsdag 14 april 2009 11:47 schreef Hammar het volgende:
[..]
Uitzending gemist??
Schandalig hoe zij de mensen op kosten jagen. Nou hebben ze uiteraard wel steeds diegenen met weinig verstand en dollartekens als ogen te pakken, maar dan nog.
Hypotheken verstrekken die veel hoger liggen dan de executiewaarde van het huis. je dacht dat het niet mogelijk was in nederland, maar bij DSB kan alles. Dankzij een onoverzichtelijk woud van regeltjes, clausules en verrzekeringen worden de mensen genaaid.
De adviseur van de ING wilde het eerst niet geloven, maar na controle is hij ook met die verzekering gaan rekenen, het eigen ING product was bijna 2x zo duur..
En bij wie staan die dollar eurotekens in de ogen? Veel huiseigenaren zien ook alleen maar de gouden bergen, zonder voorwaarden goed te lezen etc.. Begrijp me niet verkeerd, DSB is zeker niet het braafste jongetje van de klas, maar er is ook nog zoiets als eigen verantwoordelijkheid..
Op woensdag 9 juni 2010 @ 09:07 schreef lezzer: Verder legt fruityloop uitstekend uit hoe het in het echte leven gaat.
Bij de rabo hebben wij een rente van 5.6 gekregen, vorige week. Ik denk dat hij wel wat is opgelopen, maar 5.9 lijkt me wel wat hoog.quote:Op dinsdag 14 april 2009 11:27 schreef becky27 het volgende:
[..]
Ok dan thanx voor de info. De rente daar is nu 5.9% voor tien jaar vast, de rente die wij van de adviseur meekregen als meest voordelig is 5.95% voor tien jaar vast. Dus voor mij gevoel maakt dat niet uit. We moeten nog verder shoppen natuurlijk want ik heb even op internet gechecked en zie daar ook rentes tussen 5.15% en 5.5% voor tien jaar vast.
Iemand nog enig idee waar we nog meer kunnen gaan shoppen. Banken zelf of andere tussenpersonen (vind dat niet zo relaxed omdat je daar gewoon voor betaald). En bij banken, welke dan op dit moment? Rabo is niet echt voordelig volgens mij.
Coincidence
Makes sense
Only with you
Makes sense
Only with you
Precies, er ligt nog een hele wereld onder die 5,9%.quote:Op dinsdag 14 april 2009 11:27 schreef becky27 het volgende:
[..]
Ok dan thanx voor de info. De rente daar is nu 5.9% voor tien jaar vast, de rente die wij van de adviseur meekregen als meest voordelig is 5.95% voor tien jaar vast. Dus voor mij gevoel maakt dat niet uit. We moeten nog verder shoppen natuurlijk want ik heb even op internet gechecked en zie daar ook rentes tussen 5.15% en 5.5% voor tien jaar vast.
Alsof je bij een bank zelf niet betaalt....quote:Iemand nog enig idee waar we nog meer kunnen gaan shoppen. Banken zelf of andere tussenpersonen (vind dat niet zo relaxed omdat je daar gewoon voor betaaldT).
(die adviseurs werken ook gewoon op provisiebasis, hoor...)Ik begrijp eigenlijk niet wat er zo vervelend is dat een tussenpersoon geld voor z'n diensten krijgt. Hij verleent jou een dienst (we praten over een behoorlijk pak geld) en dan mag dat geen geld kosten.
Zolang men nog niet bereid is om gewoon (zoals bij de timmerman bijvoorbeeld ook gewoon gebeurt) op uurtarief te betalen, blijf je houden dat het ondoorzichtig is wat de beste man/vrouw verdient aan het advies dat hij/zij geeft.
[b]A question that sometimes drives me hazy: am I or are the others crazy?[/b]
Je hebt ook gelijk hoor maar ik was zo ontzettend verbaasd over het feit dat de hypotheker 5.95% als meest voordelige rente aangaf dat ik meteen weer honderduizend beren op de weg zie. Gedachtenkronkels als "er gaat zeker 0.45% rente in het advies zitten". Dikke onzin natuurlijk, maar dan nog neemt het niet weg dat die 5.95% veel te hoog is. Binnenkort maar een afspraak met de hypotheekshop oid maken.
Heb de spelfout aangepast, oeps .
Heb de spelfout aangepast, oeps
.
Nou, wat de DSB betreft, als je bij een bonafide hypotheekverstrekker rond de 1400 euro maandelijks betaald en DSB zet die hypotheek om naar 700 euro per maand, dan denken veel mensen: sowww da's lekker......dat heb ik mooi verdiend!
Bij mij echter gaat er dan toch wel een lichte branden (of liever gezegd een zwaailicht met alarmbellen)
Het gaat dus vaak om mensen die hun hypotheek oversluiten omdat ze minder betalen willen. Die gaan er met boter en suiker in bij DSB.
Bij mij echter gaat er dan toch wel een lichte branden (of liever gezegd een zwaailicht met alarmbellen)
Het gaat dus vaak om mensen die hun hypotheek oversluiten omdat ze minder betalen willen. Die gaan er met boter en suiker in bij DSB.
Ik heb net met de ING gebeld voor een verhoging van de hypo met 20.000 euro. We kwamen uit op een annuïteitenhypo voor 5 jaar op 5,2%. Mijn lopende hypo die eerst bij de Postbank zat, maar nu dus bij de ING, heb ik een zogenaamde loyaliteitsbonus opgebouwd. Volgens meneer mocht ik deze niet gebruiken voor een verhoging. Is er nog wat te doen aan die afsluitprovisie?
Tevens zat er een 'zogenaamde' korting in (clausule) dat ik niet binnen 5 jaar mag verhuizen, tenzij ik de nieuwe hypotheek ook bij hun neem. Is dit normaal?
Valt er nog wat af te dingen op die 5,2% ?
Tevens kon ik niet aflossingsvrije hypo nemen omdat er iets was met te hoge hypo tegenover waarde huis... hoe kan ik zoiets berekenen?
Alvast bedankt.
[ Bericht 0% gewijzigd door D-MIXXX op 14-04-2009 17:31:37 ]
Tevens zat er een 'zogenaamde' korting in (clausule) dat ik niet binnen 5 jaar mag verhuizen, tenzij ik de nieuwe hypotheek ook bij hun neem. Is dit normaal?
Valt er nog wat af te dingen op die 5,2% ?
Tevens kon ik niet aflossingsvrije hypo nemen omdat er iets was met te hoge hypo tegenover waarde huis... hoe kan ik zoiets berekenen?
Alvast bedankt.
[ Bericht 0% gewijzigd door D-MIXXX op 14-04-2009 17:31:37 ]
Ik wil graag even Vijf_Horizonten (en alle anderen) bedanken voor jullie dagelijkse hulp en advies! Ik vind het erg sympathiek en heb er bijzonder veel aan.
Bedankt dus!
Bedankt dus!
"En esta fabrica, en este Estadio, hicimos realidad todos nuestros sueños" Alfredo Di Stefano
Loyaliteitsbonus is alleen te gebruiken bij verhuizing, inderdaad. Je kunt wat betreft die afsluitprovisie twee dingen doen:quote:Op dinsdag 14 april 2009 16:29 schreef D-MIXXX het volgende:
Ik heb net met de ING gebeld voor een verhoging van de hypo met 20.000 euro. We kwamen uit op een annuïteitenhypo voor 5 jaar op 5,2%. Mijn lopende hypo die eerst bij de Postbank zat, maar nu dus bij de ING, heb ik een zogenaamde loyaliteitsbonus opgebouwd. Volgens meneer mocht ik deze niet gebruiken voor een verhoging. Is er nog wat te doen aan die afsluitprovisie?
Ik gok dat ze er trouwens niets mee gaan doen. We praten hier over een bedrag van ¤200,- en die kosten zijn ze gewoon echt kwijt.
Da's een Voordeelhypotheek. Wil je die voorwaarde niet, dan wordt de rente hoger.quote:Tevens zat er een 'zogenaamde' korting in (clausule) dat ik niet binnen 5 jaar mag verhuizen, tenzij ik de nieuwe hypotheek ook bij hun neem. Is dit normaal?
Mwoa, is niet echt hoog toch?quote:Valt er nog wat af te dingen op die 5,2% ?
Bij ING mag ten hoogste 100% van de executiewaarde (deze kun je niet berekenen, maar moet door taxatie blijken. Hij ligt tussen de 80-90% van de verkoopwaarde) aflossingsvrij zijn. Blijkbaar zit je met die 20.000 daarboven.quote:Tevens kon ik niet aflossingsvrije hypo nemen omdat er iets was met te hoge hypo tegenover waarde huis... hoe kan ik zoiets berekenen?
Alvast bedankt.
[b]A question that sometimes drives me hazy: am I or are the others crazy?[/b]
Nieuw topic: Hypotheken-topic
[b]A question that sometimes drives me hazy: am I or are the others crazy?[/b]
| Forum Opties | |
|---|---|
| Forumhop: | |
| Hop naar: | |