WGR Werk, Geldzaken, Recht en de Beurs
Hier kun je alles kwijt over sollicitaties, werksituaties, belastingen, (handelen op) de beurs, hypotheken, beleggingen en salarissen, arbeidscontracten of geschillen met je (huis)baas. Alles over werk, geldzaken en recht dus.
Praat hier over hypotheken .
Hoe werkt een rentevaste periode ?
Nu kiest u bij het sluiten van een hypotheek niet alleen voor een vorm van aflossen, maar ook voor de periode dat de hypotheekrente vast staat. Dit is heel belangrijk, want een aanzienlijke component van uw maandelijkse woonlast is natuurlijk de rente. De beste keuze is in dit geval afhankelijk van uw persoonlijke wensen en omstandigheden. Er zijn diverse mogelijkheden. Zo kan de rente worden aangepast aan de actuele rente-ontwikkelingen, of kan hij voor een bepaalde periode worden vastgezet. De rentevastperioden kunnen variëren van 1 maand tot 30 jaar.
Hoe langer de periode die u afspreekt, hoe langer u zekerheid heeft over de hoogte van uw maandlast. Na afloop van de afgesproken rentevaste periode kunt u opnieuw kiezen voor een nieuwe rentevaste periode en een rentevorm.
Hoe voorlopig is het voorlopig koopcontract? En hoe zit het nou met die drie dagen bedenktijd?
Op het moment dat u met de verkoper van de woning overeenstemming heeft bereikt over de aankoop, wordt een koopovereenkomst of koopcontract opgemaakt. Een “voorlopig” koopcontract bij bestaande bouw en een koop/ aannemingsovereenkomst bij nieuwbouw. Na het ondertekenen van dit contract heeft de koper nog een wettelijk vast gelegde bedenktijd van drie werkdagen. De wettelijke bedenktijd geldt niet voor de verkoper!
Uiteraard kunt u wel, indien van toepassing, na deze drie werkdagen bedenktijd, gebruik maken van de ontbindende voorwaarden i.v.m. financiering, mits deze voorwaarde is opgenomen in de koopakte en tevens de afzegging binnen de gestelde termijn valt.
De drie werkdagen bedenktijd kan overigens in overleg met de verkopers verlengd worden!
Wat doet de notaris?
Na het tekenen van het koopcontract heeft u een bepaalde periode de tijd om alle zaken, die onder de ontbindende voorwaarden zijn opgenomen te regelen. Als alles in orde is, staat niets de overdracht van het huis nog in de weg. Dit gebeurt bij de notaris. De notaris maakt een officiële leveringsakte en hypotheekakte op. Na ondertekening van de beide aktes en de inschrijving hiervan in het Kadaster, bent u officieel eigenaar van het huis en/of de grond.
Is NHG beschikbaar bij alle hypotheek vormen?
NHG is bij nagenoeg alle hypotheek vormen mogelijk.
Ik wil een huis kopen. Welke stappen moet ik ondernemen.
Een eigen huis kopen is een belangrijke stap waar heel wat bij komt kijken. U zult niet alleen stuiten op allerlei nieuwe begrippen, zoals "kosten koper", "Nationale Hypotheek Garantie", en "voorlopig koopcontract" maar ook op allerlei andere vragen. Bijvoorbeeld hoeveel u kunt lenen en wat voor u de beste hypotheek is.
Kortom, allemaal zaken waar u ongetwijfeld uitleg en hypotheek advies bij kunt gebruiken. Vandaar ook dat het verstandig is om - voor u tot de aankoop van uw leven overgaat - eerst met een adviseur te gaan praten over uw wensen en mogelijkheden.
De looptijd van mijn hypotheek is verstreken. Wat moet er gebeuren ?
Als de looptijd van uw hypotheek is verstreken dan krijgt u automatisch bericht van desbetreffende geldverstrekker. U hoeft dus niets te doen. U krijgt de mogelijkheid uw hypotheek te verlengen of een nieuwe hypotheek af te sluiten. Bij een aflossingsvrije hypotheek kan uw huidige hypotheek gewoon verlengd worden. Maar bij een hypotheek met daaraan gekoppeld een kapitaalverzekering eigen woning (KEW box I), wordt na 30 jaar altijd beëindigd en dient de verzekering tot uitkering te komen. Dit in verband met de fiscus.
Wat wil het zeggen als de rente aftrekbaar is ?
Wanneer de rente aftrekbaar is, kunt u de rente die u over uw hypotheek moet betalen aftrekken van uw belastbare inkomen.
De belasting betaald dus deels mee aan uw eigen woning.
Wat is precies een taxatierapport ?
Waardebepaling van een woning door een makelaar, is vaak nodig voor het verkrijgen van een hypotheek of overbruggingsfinanciering. Bij een taxatie wordt zowel gekeken naar de woning zelf als naar de omgeving.
In het taxatierapport wordt aan de hand van twee "soorten" bedragen een waarde toegekend aan het desbetreffende onderpand. De eerste is de executiewaarde; dat is de waarde bij een gedwongen verkoop. En de tweede is de vrije verkoop waarde. Dat is de waarde die de woning bij een (normale) verkoop zou moeten opbrengen. Aan de hand van een aantal criteria, die tevens in het taxatierapport worden opgeschreven, bepaalt de makelaar de waarden van de woning. Uiteindelijk gaat de geldverstrekker uit van de executiewaarde. Het maximale verstrekkingspercentage is vaak 125 % van de executiewaarde.
Waar moet ik rekening mee houden bij het afsluiten van een hypotheek ?
De kosten die een hypotheek en het kopen van een huis met zich meebrengen.
Uw huidige financiële lasten.
De mogelijkheden aan hypotheevormen.
De verzekeringen.
Uw huidige gezinssamenstelling of dat u in de toekomst uw gezin wilt uitbreiden.
Enz.
Wat is een aflossingsvrije hypotheek?
Een aflossingsvrije hypotheek is een hypotheekvorm waarbij u gedurende de looptijd niets aflost, maar alleen rente betaalt over het geleende bedrag. Deze rente kunt u gedurende 30 jaar aftrekken, daarna zullen de netto maandlasten sterk omhoog gaan. Doordat u tijdens de looptijd niets aflost, zal de hypotheekschuld uiteindelijk uit eigen middelen of door verkoop van de woning afgelost moeten worden.
Voordelen:
• Maximaal fiscaal voordeel, gedurende de looptijd
• Lage (netto) maandlasten
• Flexibiliteit
• Geen verplichting tot aflossen
Nadelen:
• U bouwt geen vermogen op
• In de meeste gevallen is een aflossingsvrije hypotheek niet volledig mogelijk. U kunt hem wel afsluiten in combinatie met een andere hypotheekvorm
• In sommige gevallen is een overlijdensrisicoverzekering verplicht
Wat is een annuïteitenhypotheek?
Bij een annuïteitenhypotheek wordt tijdens de hele looptijd van de hypotheek een vast bedrag (bij gelijkblijvende rente) bestaande uit aflossing en rente betaald, dit bedrag wordt de annuïteit genoemd.
Bij een annuïteitenhypotheek blijven de bruto maandlasten tijdens de looptijd gelijk. Naarmate de looptijd vordert neemt de hypotheekschuld af. Hierdoor dalen de rentelasten en dus ook de fiscale aftrek, waardoor de netto maandlasten stijgen.
Voordelen:
• U lost tijdens de looptijd uw schuld af
• In het begin relatief lage netto maandlasten
• Eenvoudige hypotheekvorm
• De bruto lasten blijven gedurende de rentevaste periode gelijk
Nadelen:
• Het fiscale voordeel neemt gedurende de looptijd af
• In het begin van de looptijd lost u relatief weinig af
• De eigenwoningreserve neemt door de aflossing toe
Wat is een beleggingshypotheek?
Een hypotheek met een beleggingsrekening (beleggingshypotheek) bestaat uit een aflossingsvrije lening en een beleggingsrekening. U betaalt rente over het geleende bedrag en daarnaast betaalt u maandelijks een bedrag op een beleggingsrekening. Hiermee wordt een kapitaal opgebouwd door middel van beleggen in beleggingsfondsen. Aan het einde van de looptijd wordt met de beleggingsopbrengst de lening in één keer, geheel of gedeeltelijk afgelost.
Voordelen:
• Maximaal fiscaal voordeel, gedurende de looptijd
• Het is mogelijk om lagere maandlasten te creëren bij inbreng van eigen middelen
• Bij een gelijkblijvende rente zijn de maandlasten constant
• Minder fiscale regels bij de kapitaalsopbouw
Nadelen:
• U dient een aparte overlijdensrisicoverzekering af te sluiten
• Meestal geen gegarandeerde uitkering
• Als de waarde van uw beleggingen boven de vrijstellingen uitkomt, moet u vermogensrendementsheffing
Wat is een levenhypotheek?
De levenhypotheek –ook wel hypotheek met beleggingsverzekering genoemd- bestaat uit een aflossingsvrije lening gecombineerd met een levensverzekering (ook wel kapitaalverzekering genoemd). U betaalt rente over het geleende bedrag en daarnaast betaalt u maandelijks een premie voor de levensverzekering. Aan het einde van de looptijd of eerder bij overlijden wordt met de opbrengst van de levensverzekering de lening in één keer, geheel of gedeeltelijk afgelost.
Voordelen:
• Maximaal fiscaal voordeel, gedurende de looptijd
• Het is mogelijk om lagere maandlasten te creëren bij inbreng van eigen middelen
• Bij een gelijkblijvende rente zijn de maandlasten constant
• De levensverzekering kan makkelijk worden meegenomen naar een andere hypotheekverstrekker
Nadelen:
• De hoogte van de uitkering van de levensverzekering is meestal niet gegarandeerd
• De kosten die door de verzekeraar worden ingehouden zijn vaak hoger dan die van de beleggersrekening
• Voortijdige beëindiging van de levensverzekering kan fiscale gevolgen hebben
Wat is een spaarhypotheek?
Een spaarhypotheek bestaat uit een aflossingsvrije lening gecombineerd met een kapitaalverzekering. U betaalt rente over het geleende bedrag en daarnaast betaalt u maandelijks een (spaar)premie voor de kapitaalverzekering. Aan het einde van de looptijd wordt met de opbrengst van de kapitaalverzekering de lening in één keer afgelost.
De hypotheekverstrekker vergoedt een percentage op de door u betaalde premie, dat gelijk is aan het rentepercentage van uw hypotheek. Aan het einde van de looptijd zal het opgebouwde vermogen gelijk zijn aan de hoogte van de spaarhypotheek. Bij voortijdig overlijden keert de ingebouwde overlijdensrisicoverzekering uit.
Voordelen:
• Maximaal fiscaal voordeel, gedurende de looptijd
• Mogelijkheid tot belastingvrij sparen
• Gegarandeerde uitkering
• Ook is het mogelijk om lagere maandlasten te creëren bij inbreng van eigen middelen. Inbreng van eigen middelen betekent dat u in een levensverzekering een eerste storting doet met eigen geld
Nadelen:
• Kapitaalverzekering kan niet mee worden genomen naar een andere hypotheekverstrekker
• Voortijdige beëindiging van de kapitaalverzekering kan fiscale gevolgen hebben
• U kunt niet altijd zelf de hoogte van de overlijdensrisicodekking bepalen
• U kunt niet kiezen voor een variabele rente
• U betaalt vaak een hogere rente dan bij andere hypotheekvormen
Wat is een lineaire hypotheek?
De lineaire hypotheek is één van de klassieke hypotheekvormen. Het principe is dat elk jaar/maand een gelijk bedrag op de hypotheekschuld wordt afgelost. U betaalt rente over restant hypotheekschuld. Omdat de schuld maandelijks lager wordt, zal het te betalen rentebedrag ook maandelijks lager worden. De maandlasten zullen dus in de loop van de tijd gaan dalen.
Als voorbeeld: Een hypotheek van ¤ 100.000 wordt in 30 jaar afgelost. Dit wil dus zeggen dat per maand 100.000/360 maanden = ¤ 277,78 per maand afgelost wordt.
Voordelen:
• U lost tijdens de looptijd uw schuld af
• Uw maandlasten worden lager gedurende de looptijd
• U kunt eenvoudig een tweede hypotheek nemen, ter grootte van uw al afgeloste deel
• Eenvoudige hypotheekvorm
Nadelen:
• Het fiscale voordeel neemt af, gedurende de looptijd
• Relatief hoge beginlasten
• De eigenwoningreserve neemt door de aflossing toe
Wat is een effectenhypotheek?
De effectenhypotheek is een aflossingsvrije hypotheek, waarover u alleen rente betaalt.
Een deel van die hypotheek wordt gebruikt om effecten (aandelen, obligaties) te kopen en deze zou gedurende de looptijd moeten renderen -groeien- om uiteindelijk daarmee de hypotheek af te lossen. Deze hypotheekvorm lijkt op de beleggingshypotheek, met als verschil dat er meer vrijheid van beleggen is én er wordt geld geleend voor een eenmalige storting in het effectendepot.
Voordelen:
• Maximaal profiteren van de hypotheekrenteaftrek
• U betaalt geen spaar- of beleggingspremie
• Lagere kosten t.o.v. een beleggingsverzekering
• Minder fiscale regels bij de kapitaalsopbouw
Nadelen:
• Over het deel van de hypotheek dat u gebruikt om een eerste storting in het effectendepot te doen, kunt de betaalde rente niet aftrekken
• U heeft geen zekerheid van het aflossen van de hypotheek door de niet -gegarandeerde resultaten met beleggen
• U dient een aparte overlijdensrisicoverzekering af te sluiten
Wat is een hybride hypotheek?
Een hybride hypotheek bestaat uit een aflossingsvrije lening gecombineerd met een levensverzekering. U betaalt rente over het geleende bedrag en daarnaast een premie voor de levensverzekering. Bij een hybride hypotheek kunt u kiezen hoe u het kapitaal in de levensverzekering (nodig voor de aflossing van de hypotheek) wilt opbouwen.
U kunt kiezen uit:
• U kunt sparen
• U kunt beleggen
• U kunt sparen én beleggen
Voordelen:
• Maximaal fiscaal voordeel, gedurende de looptijd
• Het is mogelijk om lagere maandlasten te creëren bij inbreng van eigen middelen
• Mogelijkheid tot belastingvrij sparen
• (Deels) Gegarandeerde uitkering (waar het gaat om het deel dat u spaart)
Nadelen:
• Levensverzekering kan niet worden meegenomen naar een andere hypotheekverstrekker
• Voortijdige beëindiging van de levensverzekering kan fiscale gevolgen hebben
• U kunt niet altijd zelf de hoogte van de overlijdensrisicodekking bepalen
• U kunt niet kiezen voor een variabele rente
• U betaalt vaak een hogere rente dan bij andere hypotheekvormen
• De kosten die door de verzekeraar worden ingehouden zijn vaak hoger dan die van de beleggingsrekening
Wat is een krediethypotheek?
De krediethypotheek is te vergelijken met een doorlopend krediet, alleen nu met een woning als onderpand. U kunt met deze hypotheekvorm tot aan de kredietlimiet opnemen, maar u kunt ook aflossen. Dit laatste is niet verplicht.
U betaalt alleen rente over het opgenomen bedrag. De rente van een krediethypotheek is variabel, wat wil zeggen dat de maandlasten per maand kunnen wisselen.
Voordelen:
• Flexibel
• Eenvoudig op te nemen en af te lossen
• Eenvoudig om de overwaarde van de woning op te nemen
• Vaak voordelig door de variabele rente
Nadelen:
• U kunt de rente niet voor een langere periode vastzetten, waardoor u het direct merkt, wanneer de rente stijgt. De lasten zullen dan ook stijgen.
• U kunt lastig onderscheid maken tussen het consumptieve deel
Wat is banksparen?
Banksparen is een vorm van kapitaalsparen om een hypotheek af te lossen. Het gaat dan om het sparen op een geblokkeerde bankrekening, die alleen uitkeert bij overlijden of aan het einde van de looptijd van een hypotheek.
Het opgespaarde vermogen op deze rekening valt dan in box 1, net zoals de kapitaalverzekering eigen woning, zodat de eventuele fiscale voordelen ook hierop van toepassing zijn. Er zijn wel verschillen in de behandeling tussen een Kapitaalverzekering Eigen Woning en een bankspaarproduct. Te denken valt bijvoorbeeld aan het verschil dat de waarde op een bankspaarrekening/beleggingsrekening in de nalatenschap valt, wat weleens voor vervelende verrassingen kan zorgen.
Ook zorgt het voor meer concurrentie en wellicht voor lagere kosten, omdat bij kapitaalverzekeringen over het algemeen kosten worden ingehouden van de premie en verzekeringen alleen kunnen worden aangeboden door verzekeraars. Het banksparen zal door banken én verzekeraars worden aangeboden.
[ Bericht 0% gewijzigd door Five_Horizons op 08-12-2008 16:35:12 ]
Hoe werkt een rentevaste periode ?
Nu kiest u bij het sluiten van een hypotheek niet alleen voor een vorm van aflossen, maar ook voor de periode dat de hypotheekrente vast staat. Dit is heel belangrijk, want een aanzienlijke component van uw maandelijkse woonlast is natuurlijk de rente. De beste keuze is in dit geval afhankelijk van uw persoonlijke wensen en omstandigheden. Er zijn diverse mogelijkheden. Zo kan de rente worden aangepast aan de actuele rente-ontwikkelingen, of kan hij voor een bepaalde periode worden vastgezet. De rentevastperioden kunnen variëren van 1 maand tot 30 jaar.
Hoe langer de periode die u afspreekt, hoe langer u zekerheid heeft over de hoogte van uw maandlast. Na afloop van de afgesproken rentevaste periode kunt u opnieuw kiezen voor een nieuwe rentevaste periode en een rentevorm.
Hoe voorlopig is het voorlopig koopcontract? En hoe zit het nou met die drie dagen bedenktijd?
Op het moment dat u met de verkoper van de woning overeenstemming heeft bereikt over de aankoop, wordt een koopovereenkomst of koopcontract opgemaakt. Een “voorlopig” koopcontract bij bestaande bouw en een koop/ aannemingsovereenkomst bij nieuwbouw. Na het ondertekenen van dit contract heeft de koper nog een wettelijk vast gelegde bedenktijd van drie werkdagen. De wettelijke bedenktijd geldt niet voor de verkoper!
Uiteraard kunt u wel, indien van toepassing, na deze drie werkdagen bedenktijd, gebruik maken van de ontbindende voorwaarden i.v.m. financiering, mits deze voorwaarde is opgenomen in de koopakte en tevens de afzegging binnen de gestelde termijn valt.
De drie werkdagen bedenktijd kan overigens in overleg met de verkopers verlengd worden!
Wat doet de notaris?
Na het tekenen van het koopcontract heeft u een bepaalde periode de tijd om alle zaken, die onder de ontbindende voorwaarden zijn opgenomen te regelen. Als alles in orde is, staat niets de overdracht van het huis nog in de weg. Dit gebeurt bij de notaris. De notaris maakt een officiële leveringsakte en hypotheekakte op. Na ondertekening van de beide aktes en de inschrijving hiervan in het Kadaster, bent u officieel eigenaar van het huis en/of de grond.
Is NHG beschikbaar bij alle hypotheek vormen?
NHG is bij nagenoeg alle hypotheek vormen mogelijk.
Ik wil een huis kopen. Welke stappen moet ik ondernemen.
Een eigen huis kopen is een belangrijke stap waar heel wat bij komt kijken. U zult niet alleen stuiten op allerlei nieuwe begrippen, zoals "kosten koper", "Nationale Hypotheek Garantie", en "voorlopig koopcontract" maar ook op allerlei andere vragen. Bijvoorbeeld hoeveel u kunt lenen en wat voor u de beste hypotheek is.
Kortom, allemaal zaken waar u ongetwijfeld uitleg en hypotheek advies bij kunt gebruiken. Vandaar ook dat het verstandig is om - voor u tot de aankoop van uw leven overgaat - eerst met een adviseur te gaan praten over uw wensen en mogelijkheden.
De looptijd van mijn hypotheek is verstreken. Wat moet er gebeuren ?
Als de looptijd van uw hypotheek is verstreken dan krijgt u automatisch bericht van desbetreffende geldverstrekker. U hoeft dus niets te doen. U krijgt de mogelijkheid uw hypotheek te verlengen of een nieuwe hypotheek af te sluiten. Bij een aflossingsvrije hypotheek kan uw huidige hypotheek gewoon verlengd worden. Maar bij een hypotheek met daaraan gekoppeld een kapitaalverzekering eigen woning (KEW box I), wordt na 30 jaar altijd beëindigd en dient de verzekering tot uitkering te komen. Dit in verband met de fiscus.
Wat wil het zeggen als de rente aftrekbaar is ?
Wanneer de rente aftrekbaar is, kunt u de rente die u over uw hypotheek moet betalen aftrekken van uw belastbare inkomen.
De belasting betaald dus deels mee aan uw eigen woning.
Wat is precies een taxatierapport ?
Waardebepaling van een woning door een makelaar, is vaak nodig voor het verkrijgen van een hypotheek of overbruggingsfinanciering. Bij een taxatie wordt zowel gekeken naar de woning zelf als naar de omgeving.
In het taxatierapport wordt aan de hand van twee "soorten" bedragen een waarde toegekend aan het desbetreffende onderpand. De eerste is de executiewaarde; dat is de waarde bij een gedwongen verkoop. En de tweede is de vrije verkoop waarde. Dat is de waarde die de woning bij een (normale) verkoop zou moeten opbrengen. Aan de hand van een aantal criteria, die tevens in het taxatierapport worden opgeschreven, bepaalt de makelaar de waarden van de woning. Uiteindelijk gaat de geldverstrekker uit van de executiewaarde. Het maximale verstrekkingspercentage is vaak 125 % van de executiewaarde.
Waar moet ik rekening mee houden bij het afsluiten van een hypotheek ?
De kosten die een hypotheek en het kopen van een huis met zich meebrengen.
Uw huidige financiële lasten.
De mogelijkheden aan hypotheevormen.
De verzekeringen.
Uw huidige gezinssamenstelling of dat u in de toekomst uw gezin wilt uitbreiden.
Enz.
Wat is een aflossingsvrije hypotheek?
Een aflossingsvrije hypotheek is een hypotheekvorm waarbij u gedurende de looptijd niets aflost, maar alleen rente betaalt over het geleende bedrag. Deze rente kunt u gedurende 30 jaar aftrekken, daarna zullen de netto maandlasten sterk omhoog gaan. Doordat u tijdens de looptijd niets aflost, zal de hypotheekschuld uiteindelijk uit eigen middelen of door verkoop van de woning afgelost moeten worden.
Voordelen:
• Maximaal fiscaal voordeel, gedurende de looptijd
• Lage (netto) maandlasten
• Flexibiliteit
• Geen verplichting tot aflossen
Nadelen:
• U bouwt geen vermogen op
• In de meeste gevallen is een aflossingsvrije hypotheek niet volledig mogelijk. U kunt hem wel afsluiten in combinatie met een andere hypotheekvorm
• In sommige gevallen is een overlijdensrisicoverzekering verplicht
Wat is een annuïteitenhypotheek?
Bij een annuïteitenhypotheek wordt tijdens de hele looptijd van de hypotheek een vast bedrag (bij gelijkblijvende rente) bestaande uit aflossing en rente betaald, dit bedrag wordt de annuïteit genoemd.
Bij een annuïteitenhypotheek blijven de bruto maandlasten tijdens de looptijd gelijk. Naarmate de looptijd vordert neemt de hypotheekschuld af. Hierdoor dalen de rentelasten en dus ook de fiscale aftrek, waardoor de netto maandlasten stijgen.
Voordelen:
• U lost tijdens de looptijd uw schuld af
• In het begin relatief lage netto maandlasten
• Eenvoudige hypotheekvorm
• De bruto lasten blijven gedurende de rentevaste periode gelijk
Nadelen:
• Het fiscale voordeel neemt gedurende de looptijd af
• In het begin van de looptijd lost u relatief weinig af
• De eigenwoningreserve neemt door de aflossing toe
Wat is een beleggingshypotheek?
Een hypotheek met een beleggingsrekening (beleggingshypotheek) bestaat uit een aflossingsvrije lening en een beleggingsrekening. U betaalt rente over het geleende bedrag en daarnaast betaalt u maandelijks een bedrag op een beleggingsrekening. Hiermee wordt een kapitaal opgebouwd door middel van beleggen in beleggingsfondsen. Aan het einde van de looptijd wordt met de beleggingsopbrengst de lening in één keer, geheel of gedeeltelijk afgelost.
Voordelen:
• Maximaal fiscaal voordeel, gedurende de looptijd
• Het is mogelijk om lagere maandlasten te creëren bij inbreng van eigen middelen
• Bij een gelijkblijvende rente zijn de maandlasten constant
• Minder fiscale regels bij de kapitaalsopbouw
Nadelen:
• U dient een aparte overlijdensrisicoverzekering af te sluiten
• Meestal geen gegarandeerde uitkering
• Als de waarde van uw beleggingen boven de vrijstellingen uitkomt, moet u vermogensrendementsheffing
Wat is een levenhypotheek?
De levenhypotheek –ook wel hypotheek met beleggingsverzekering genoemd- bestaat uit een aflossingsvrije lening gecombineerd met een levensverzekering (ook wel kapitaalverzekering genoemd). U betaalt rente over het geleende bedrag en daarnaast betaalt u maandelijks een premie voor de levensverzekering. Aan het einde van de looptijd of eerder bij overlijden wordt met de opbrengst van de levensverzekering de lening in één keer, geheel of gedeeltelijk afgelost.
Voordelen:
• Maximaal fiscaal voordeel, gedurende de looptijd
• Het is mogelijk om lagere maandlasten te creëren bij inbreng van eigen middelen
• Bij een gelijkblijvende rente zijn de maandlasten constant
• De levensverzekering kan makkelijk worden meegenomen naar een andere hypotheekverstrekker
Nadelen:
• De hoogte van de uitkering van de levensverzekering is meestal niet gegarandeerd
• De kosten die door de verzekeraar worden ingehouden zijn vaak hoger dan die van de beleggersrekening
• Voortijdige beëindiging van de levensverzekering kan fiscale gevolgen hebben
Wat is een spaarhypotheek?
Een spaarhypotheek bestaat uit een aflossingsvrije lening gecombineerd met een kapitaalverzekering. U betaalt rente over het geleende bedrag en daarnaast betaalt u maandelijks een (spaar)premie voor de kapitaalverzekering. Aan het einde van de looptijd wordt met de opbrengst van de kapitaalverzekering de lening in één keer afgelost.
De hypotheekverstrekker vergoedt een percentage op de door u betaalde premie, dat gelijk is aan het rentepercentage van uw hypotheek. Aan het einde van de looptijd zal het opgebouwde vermogen gelijk zijn aan de hoogte van de spaarhypotheek. Bij voortijdig overlijden keert de ingebouwde overlijdensrisicoverzekering uit.
Voordelen:
• Maximaal fiscaal voordeel, gedurende de looptijd
• Mogelijkheid tot belastingvrij sparen
• Gegarandeerde uitkering
• Ook is het mogelijk om lagere maandlasten te creëren bij inbreng van eigen middelen. Inbreng van eigen middelen betekent dat u in een levensverzekering een eerste storting doet met eigen geld
Nadelen:
• Kapitaalverzekering kan niet mee worden genomen naar een andere hypotheekverstrekker
• Voortijdige beëindiging van de kapitaalverzekering kan fiscale gevolgen hebben
• U kunt niet altijd zelf de hoogte van de overlijdensrisicodekking bepalen
• U kunt niet kiezen voor een variabele rente
• U betaalt vaak een hogere rente dan bij andere hypotheekvormen
Wat is een lineaire hypotheek?
De lineaire hypotheek is één van de klassieke hypotheekvormen. Het principe is dat elk jaar/maand een gelijk bedrag op de hypotheekschuld wordt afgelost. U betaalt rente over restant hypotheekschuld. Omdat de schuld maandelijks lager wordt, zal het te betalen rentebedrag ook maandelijks lager worden. De maandlasten zullen dus in de loop van de tijd gaan dalen.
Als voorbeeld: Een hypotheek van ¤ 100.000 wordt in 30 jaar afgelost. Dit wil dus zeggen dat per maand 100.000/360 maanden = ¤ 277,78 per maand afgelost wordt.
Voordelen:
• U lost tijdens de looptijd uw schuld af
• Uw maandlasten worden lager gedurende de looptijd
• U kunt eenvoudig een tweede hypotheek nemen, ter grootte van uw al afgeloste deel
• Eenvoudige hypotheekvorm
Nadelen:
• Het fiscale voordeel neemt af, gedurende de looptijd
• Relatief hoge beginlasten
• De eigenwoningreserve neemt door de aflossing toe
Wat is een effectenhypotheek?
De effectenhypotheek is een aflossingsvrije hypotheek, waarover u alleen rente betaalt.
Een deel van die hypotheek wordt gebruikt om effecten (aandelen, obligaties) te kopen en deze zou gedurende de looptijd moeten renderen -groeien- om uiteindelijk daarmee de hypotheek af te lossen. Deze hypotheekvorm lijkt op de beleggingshypotheek, met als verschil dat er meer vrijheid van beleggen is én er wordt geld geleend voor een eenmalige storting in het effectendepot.
Voordelen:
• Maximaal profiteren van de hypotheekrenteaftrek
• U betaalt geen spaar- of beleggingspremie
• Lagere kosten t.o.v. een beleggingsverzekering
• Minder fiscale regels bij de kapitaalsopbouw
Nadelen:
• Over het deel van de hypotheek dat u gebruikt om een eerste storting in het effectendepot te doen, kunt de betaalde rente niet aftrekken
• U heeft geen zekerheid van het aflossen van de hypotheek door de niet -gegarandeerde resultaten met beleggen
• U dient een aparte overlijdensrisicoverzekering af te sluiten
Wat is een hybride hypotheek?
Een hybride hypotheek bestaat uit een aflossingsvrije lening gecombineerd met een levensverzekering. U betaalt rente over het geleende bedrag en daarnaast een premie voor de levensverzekering. Bij een hybride hypotheek kunt u kiezen hoe u het kapitaal in de levensverzekering (nodig voor de aflossing van de hypotheek) wilt opbouwen.
U kunt kiezen uit:
• U kunt sparen
• U kunt beleggen
• U kunt sparen én beleggen
Voordelen:
• Maximaal fiscaal voordeel, gedurende de looptijd
• Het is mogelijk om lagere maandlasten te creëren bij inbreng van eigen middelen
• Mogelijkheid tot belastingvrij sparen
• (Deels) Gegarandeerde uitkering (waar het gaat om het deel dat u spaart)
Nadelen:
• Levensverzekering kan niet worden meegenomen naar een andere hypotheekverstrekker
• Voortijdige beëindiging van de levensverzekering kan fiscale gevolgen hebben
• U kunt niet altijd zelf de hoogte van de overlijdensrisicodekking bepalen
• U kunt niet kiezen voor een variabele rente
• U betaalt vaak een hogere rente dan bij andere hypotheekvormen
• De kosten die door de verzekeraar worden ingehouden zijn vaak hoger dan die van de beleggingsrekening
Wat is een krediethypotheek?
De krediethypotheek is te vergelijken met een doorlopend krediet, alleen nu met een woning als onderpand. U kunt met deze hypotheekvorm tot aan de kredietlimiet opnemen, maar u kunt ook aflossen. Dit laatste is niet verplicht.
U betaalt alleen rente over het opgenomen bedrag. De rente van een krediethypotheek is variabel, wat wil zeggen dat de maandlasten per maand kunnen wisselen.
Voordelen:
• Flexibel
• Eenvoudig op te nemen en af te lossen
• Eenvoudig om de overwaarde van de woning op te nemen
• Vaak voordelig door de variabele rente
Nadelen:
• U kunt de rente niet voor een langere periode vastzetten, waardoor u het direct merkt, wanneer de rente stijgt. De lasten zullen dan ook stijgen.
• U kunt lastig onderscheid maken tussen het consumptieve deel
Wat is banksparen?
Banksparen is een vorm van kapitaalsparen om een hypotheek af te lossen. Het gaat dan om het sparen op een geblokkeerde bankrekening, die alleen uitkeert bij overlijden of aan het einde van de looptijd van een hypotheek.
Het opgespaarde vermogen op deze rekening valt dan in box 1, net zoals de kapitaalverzekering eigen woning, zodat de eventuele fiscale voordelen ook hierop van toepassing zijn. Er zijn wel verschillen in de behandeling tussen een Kapitaalverzekering Eigen Woning en een bankspaarproduct. Te denken valt bijvoorbeeld aan het verschil dat de waarde op een bankspaarrekening/beleggingsrekening in de nalatenschap valt, wat weleens voor vervelende verrassingen kan zorgen.
Ook zorgt het voor meer concurrentie en wellicht voor lagere kosten, omdat bij kapitaalverzekeringen over het algemeen kosten worden ingehouden van de premie en verzekeringen alleen kunnen worden aangeboden door verzekeraars. Het banksparen zal door banken én verzekeraars worden aangeboden.
[ Bericht 0% gewijzigd door Five_Horizons op 08-12-2008 16:35:12 ]
Heb volgende week ook een afspraak om te zien wat een goede hypotheek voor onze situatie is. Heb nu wel redelijk op het oog wat de verschillende hypotheekvormen inhouden, maar welke nu het beste bij ons past vind ik nog wel lastig.
A player does not hope to get lucky; he just hopes others don't get lucky.
Klik dan als je durft
Klik dan als je durft
Ik zal mijn vraag nog een keer stellen omdat het vorige topic vol was (maar dan in iets andere vorm zodat niet iedereen weer helemaal in de stress schiet).
Ik heb een huis samen met mijn ex, ik kan de hypotheek op mijn naam krijgen (met NHG). Nu moet ik nog beslissen of ik dat wil en de hypotheek voor mij alleen op te brengen is. Als alle vaste lasten betaald zijn hou ik een ruime 600 euro over om boodschappen van te doen, kleding te kopen, op stap te gaan etc.
Aangezien de hypotheek onder NHG is zou je denken dat ik die hypotheek ook op zou moeten kunnen brengen zonder er heel erg gek voor te hoeven doen.
Volgens budgetberekeningen van bijvoorbeeld het NIBUD kom ik hier ook mee uit, maar omdat ik de afgelopen jaren niet echt op mijn geld heb hoeven letten heb ik zelf geen idee. Vandaar mijn volgende vraag:
Hoeveel houden jullie gemiddeld aan over van je salaris nadat al je vaste lasten er vanaf zijn? En kom je daarmee uit?
Onder vaste lasten versta ik huur / hypotheek / gas / water / licht / verzekeringen / abonnementen / gemeentelijke belastingen / autokosten / benzine woon-werkverkeer / telefoonkosten / internet / televisie / sportschool etc.
Ik heb een huis samen met mijn ex, ik kan de hypotheek op mijn naam krijgen (met NHG). Nu moet ik nog beslissen of ik dat wil en de hypotheek voor mij alleen op te brengen is. Als alle vaste lasten betaald zijn hou ik een ruime 600 euro over om boodschappen van te doen, kleding te kopen, op stap te gaan etc.
Aangezien de hypotheek onder NHG is zou je denken dat ik die hypotheek ook op zou moeten kunnen brengen zonder er heel erg gek voor te hoeven doen.
Volgens budgetberekeningen van bijvoorbeeld het NIBUD kom ik hier ook mee uit, maar omdat ik de afgelopen jaren niet echt op mijn geld heb hoeven letten heb ik zelf geen idee. Vandaar mijn volgende vraag:
Hoeveel houden jullie gemiddeld aan over van je salaris nadat al je vaste lasten er vanaf zijn? En kom je daarmee uit?
Onder vaste lasten versta ik huur / hypotheek / gas / water / licht / verzekeringen / abonnementen / gemeentelijke belastingen / autokosten / benzine woon-werkverkeer / telefoonkosten / internet / televisie / sportschool etc.
Die twee keer 'etc' doen het hem eigenlijk. Dan kun je als buitenstaander dus moeilijk zeggen of het genoeg is.quote:Op donderdag 27 november 2008 18:53 schreef Sleeve het volgende:
Ik zal mijn vraag nog een keer stellen omdat het vorige topic vol was (maar dan in iets andere vorm zodat niet iedereen weer helemaal in de stress schiet).
Ik heb een huis samen met mijn ex, ik kan de hypotheek op mijn naam krijgen (met NHG). Nu moet ik nog beslissen of ik dat wil en de hypotheek voor mij alleen op te brengen is. Als alle vaste lasten betaald zijn hou ik een ruime 600 euro over om boodschappen van te doen, kleding te kopen, op stap te gaan etc.
Aangezien de hypotheek onder NHG is zou je denken dat ik die hypotheek ook op zou moeten kunnen brengen zonder er heel erg gek voor te hoeven doen.
Volgens budgetberekeningen van bijvoorbeeld het NIBUD kom ik hier ook mee uit, maar omdat ik de afgelopen jaren niet echt op mijn geld heb hoeven letten heb ik zelf geen idee. Vandaar mijn volgende vraag:
Hoeveel houden jullie gemiddeld aan over van je salaris nadat al je vaste lasten er vanaf zijn? En kom je daarmee uit?
Onder vaste lasten versta ik huur / hypotheek / gas / water / licht / verzekeringen / abonnementen / gemeentelijke belastingen / autokosten / benzine woon-werkverkeer / telefoonkosten / internet / televisie / sportschool etc.
Boodschappen in m'n eentje was toch wel 50 euro per week, maar een keer goed uit eten kan ook zomaar 50 euro zijn. En als 'op stap gaan' voor jou is om 3x per week in de kroeg te hangen (en al je drank zelf te betalen
) dan red je het niet.
A player does not hope to get lucky; he just hopes others don't get lucky.
Klik dan als je durft
Klik dan als je durft
Ik ben weer single hè, dus laat de mannen nu maar weer eens hun best doenquote:Op donderdag 27 november 2008 19:07 schreef Suijk het volgende:
[..]
(en al je drank zelf te betalen
Maar, de vraag was ook niet of jij of iemand anders denkt dat ik het red. De vraag was 'wat hou jij over na het betalen van je vaste lasten en kom je daarmee rond en wat doe je er zoal van'?
Hoe zit het nu eik met heel die zogenaamde financiele crisis.
Doen banken hier nu ook moeilijker met hypotheken verstrekken?
Ik trek nu 170k alleen en daar deden ze destijds niet moeilijk over.
Als ik nu iets van 240 ofzo wil hebben, en dan met 2 salarissen...... is dat peanuts? Of word dat lastig?
Doen banken hier nu ook moeilijker met hypotheken verstrekken?
Ik trek nu 170k alleen en daar deden ze destijds niet moeilijk over.
Als ik nu iets van 240 ofzo wil hebben, en dan met 2 salarissen...... is dat peanuts? Of word dat lastig?
De oude oude layout was veel beter!!
vosss is de naam,
met dubbel s welteverstaan.
vosss is de naam,
met dubbel s welteverstaan.
Daar is dit topic eigenlijk niet voor bedoelt, als je gewoon even zoekt binnen WGR moet je wel een aantal topics kunnen vinden over maandlastenquote:Op donderdag 27 november 2008 19:18 schreef Sleeve het volgende:
[..]
Ik ben weer single hè, dus laat de mannen nu maar weer eens hun best doen
Maar, de vraag was ook niet of jij of iemand anders denkt dat ik het red. De vraag was 'wat hou jij over na het betalen van je vaste lasten en kom je daarmee rond en wat doe je er zoal van'?
Ik kon 350 met 2 salarissen, no problemo dus (als het gewoon een normaal salaris is). Alleen zullen ze wellicht strenger zijn als je bijvoorbeeld geen vast contracthebt, of als je declarabele uren moet schrijven, je ondernemer bent etc.quote:Op donderdag 27 november 2008 19:23 schreef vosss het volgende:
Hoe zit het nu eik met heel die zogenaamde financiele crisis.
Doen banken hier nu ook moeilijker met hypotheken verstrekken?
Ik trek nu 170k alleen en daar deden ze destijds niet moeilijk over.
Als ik nu iets van 240 ofzo wil hebben, en dan met 2 salarissen...... is dat peanuts? Of word dat lastig?
OP aangepast m.b.t. banksparen. Er staan nog wel meer dubieuze dingen in, maar daar loop ik nog wel een keer grondig doorheen.
[b]A question that sometimes drives me hazy: am I or are the others crazy?[/b]
Wij hebben pas wat hypotheek gesprekken achter de rug...geen invloed gevoeld van de crisis. We willen geen tophypotheek dus dat speelt wellicht mee.
Ik heb een contract voor bepaalde tijd met een intentieverklaring dus ook daar geen problemen totnogtoe.
Ik heb een contract voor bepaalde tijd met een intentieverklaring dus ook daar geen problemen totnogtoe.
Zeg, mis ik nu iets of staat er een fout in de OP?
Bij de klassiekers onder de hypotheken, de lineaire hypotheek, staat aangegeven dat de maandlasten elke maand lager worden. Dat is niet waar. de maandlast blijft gedurende de looptijd gelijk, de verhouding aflossing tov rente betaling , die veranderd elke maand. Das nogal een verschil
Bij de klassiekers onder de hypotheken, de lineaire hypotheek, staat aangegeven dat de maandlasten elke maand lager worden. Dat is niet waar. de maandlast blijft gedurende de looptijd gelijk, de verhouding aflossing tov rente betaling , die veranderd elke maand. Das nogal een verschil
We willen wel kindertjes ontvoeren, maar probeer vandaag de dag maar eens een vergunning voor een kelder te krijgen...
dubble 
I found the love but it didn't last
Wonderful Days belong to the past
I don't know where I stand, what I'm to do
tried to forget and i'll find someone new
Wonderful Days belong to the past
I don't know where I stand, what I'm to do
tried to forget and i'll find someone new
Ik zag laatst ook dat een gerantstelling ook niet meer zo snel mogelijk was maar dat bv de ouders moeten mee tekenen voor een x bedrag?
I found the love but it didn't last
Wonderful Days belong to the past
I don't know where I stand, what I'm to do
tried to forget and i'll find someone new
Wonderful Days belong to the past
I don't know where I stand, what I'm to do
tried to forget and i'll find someone new
Ik heb de OP van het vorige topic over genomen, dus het zou zomaar kunnen dat er fouten in staan.quote:
Zeg, mis ik nu iets of staat er een fout in de OP?
Bij de klassiekers onder de hypotheken, de lineaire hypotheek, staat aangegeven dat de maandlasten elke maand lager worden. Dat is niet waar. de maandlast blijft gedurende de looptijd gelijk, de verhouding aflossing tov rente betaling , die veranderd elke maand. Das nogal een verschil
quote:Op vrijdag 28 november 2008 14:16 schreef klusfoobje het volgende:
Zeg, mis ik nu iets of staat er een fout in de OP?
Bij de klassiekers onder de hypotheken, de lineaire hypotheek, staat aangegeven dat de maandlasten elke maand lager worden. Dat is niet waar. de maandlast blijft gedurende de looptijd gelijk, de verhouding aflossing tov rente betaling , die veranderd elke maand. Das nogal een verschil
Je mist iets....
Deze post
en
Jij hebt het over een annuïtaire hypotheek... (en daar wijzigt de netto maandlast wel degelijk....deze stijgt. De bruto maandlast blijft gelijk)
[b]A question that sometimes drives me hazy: am I or are the others crazy?[/b]
Voorlopig koopcontract is getekend en twee dagen later was de keuze voor de hypotheek ook gemaakt (met wat hulp). Toch handig om er zelf veel over te lezen.
Viel me op dat het verschil in rente tussen 10 jaar vast en 30 jaar vast heel erg klein is.
Viel me op dat het verschil in rente tussen 10 jaar vast en 30 jaar vast heel erg klein is.
A player does not hope to get lucky; he just hopes others don't get lucky.
Klik dan als je durft
Klik dan als je durft
tvp
Bij mij staat t even'tjes op freeze.
2 maanden proeftijd even doorlopen bij m'n nieuwe werk.
Ondertussen rustig verder kijken naar leuk huisje.
ps: GVD viel me laast op hoe laag de huizenprijzen wel niet zijn in Rotterdam/Den Haag.. Dacht dat t daar veel hoger lag, maar hier regio Utrecht is niet te betalen !!!
Bij mij staat t even'tjes op freeze.
2 maanden proeftijd even doorlopen bij m'n nieuwe werk.
Ondertussen rustig verder kijken naar leuk huisje.
ps: GVD viel me laast op hoe laag de huizenprijzen wel niet zijn in Rotterdam/Den Haag.. Dacht dat t daar veel hoger lag, maar hier regio Utrecht is niet te betalen !!!
The cardinal rule is to keep them playing and to keep them coming back. The longer they play, the more they lose, and in the end, we get it all.
tvp
"Arrogance has to be earned. Tell me what you've done to earn yours." - House MD
"Dear life, when I asked whether or not my day could get any worse, it was meant as a rethorical question, not a challenge!"
"Dear life, when I asked whether or not my day could get any worse, it was meant as a rethorical question, not a challenge!"
Kent iemand Cournot Advies uit Zevenbergen? We hebben morgenavond een hypotheek gesprek met 1 van hun adviseurs. Kan er een aantal reviews vinden op internet maar graag meer
Woensdagavond gesprek bij De Hypotheker, daar zijn we 2 weken geleden nog geweest voor een orienterend gesprek. Beiden hebben we een goed gevoel. Adviseur van hypotheker is kennis van mijn schoonfamilie.
Even heel simpel: wat is het voordeel of juist nadeel van bijvoorbeeld een Rabobank hypotheek via De Hypotheker ten opzichte van rechtstreeks bij de Rabobank afsluiten?
Woensdagavond gesprek bij De Hypotheker, daar zijn we 2 weken geleden nog geweest voor een orienterend gesprek. Beiden hebben we een goed gevoel. Adviseur van hypotheker is kennis van mijn schoonfamilie.
Even heel simpel: wat is het voordeel of juist nadeel van bijvoorbeeld een Rabobank hypotheek via De Hypotheker ten opzichte van rechtstreeks bij de Rabobank afsluiten?
Een vraagje:
Wij hebben nu een levenhypotheek die uit twee delen bestaat: grofweg 60% aflossingsvrij en voor 40% kapitaalverzekering (die belegd wordt).
Stel dat we nu een duurder huis kopen en méér hypotheek nodig hebben. Kunnen we voor dat deel dan ook een spaarhypotheek nemen? Ik spreid graag de risico's. En kan dat dan bij een derde partij?
Of kun je ook die kapitaalverzekering afkopen en bij een andere partij helemaal wat nieuws beginnen? (Deel spaar / deel beleggen)
Wij hebben nu een levenhypotheek die uit twee delen bestaat: grofweg 60% aflossingsvrij en voor 40% kapitaalverzekering (die belegd wordt).
Stel dat we nu een duurder huis kopen en méér hypotheek nodig hebben. Kunnen we voor dat deel dan ook een spaarhypotheek nemen? Ik spreid graag de risico's
. En kan dat dan bij een derde partij?Of kun je ook die kapitaalverzekering afkopen en bij een andere partij helemaal wat nieuws beginnen? (Deel spaar / deel beleggen)
You won't be lost, hurt, tired or lonely - Something beautiful will come your way
Er zijn genoeg opties. Je kunt deze laten lopen zonder hem aan je hypotheek te koppelen en een spaarhypotheek nemen. Je kunt afkopen en fiscaal geruisloos door laten storten in je nieuwe spaarpolis. Een spaarpolis kun je alleen via de verstrekker laten lopen (dat komt doordat de rentestanden gekoppeld zijn). Let op dat je renteaftrek voor je nieuwe hypotheek deels 30 jaar en deels korter (omdat je een deel met je huidige hypotheek al gebruikt hebt). Zo moet je ook opletten op de looptijd van je levensverzekering als het een KEW is. Die mag niet langer lopen dan 30 jaar. Kortom: genoeg verschillende mogelijkheden, maar voor een advies over jouw persoonlijke situatie zul je echt naar een planner of adviseur moeten gaan.quote:Op maandag 8 december 2008 15:50 schreef MaLo het volgende:
Een vraagje:
Wij hebben nu een levenhypotheek die uit twee delen bestaat: grofweg 60% aflossingsvrij en voor 40% kapitaalverzekering (die belegd wordt).
Stel dat we nu een duurder huis kopen en méér hypotheek nodig hebben. Kunnen we voor dat deel dan ook een spaarhypotheek nemen? Ik spreid graag de risico's
Of kun je ook die kapitaalverzekering afkopen en bij een andere partij helemaal wat nieuws beginnen? (Deel spaar / deel beleggen)
[b]A question that sometimes drives me hazy: am I or are the others crazy?[/b]
Bedankt voor je reactie!quote:Op maandag 8 december 2008 16:24 schreef Five_Horizons het volgende:
[..]
Er zijn genoeg opties. Je kunt deze laten lopen zonder hem aan je hypotheek te koppelen en een spaarhypotheek nemen. Je kunt afkopen en fiscaal geruisloos door laten storten in je nieuwe spaarpolis. Een spaarpolis kun je alleen via de verstrekker laten lopen (dat komt doordat de rentestanden gekoppeld zijn). Let op dat je renteaftrek voor je nieuwe hypotheek deels 30 jaar en deels korter (omdat je een deel met je huidige hypotheek al gebruikt hebt). Zo moet je ook opletten op de looptijd van je levensverzekering als het een KEW is. Die mag niet langer lopen dan 30 jaar. Kortom: genoeg verschillende mogelijkheden, maar voor een advies over jouw persoonlijke situatie zul je echt naar een planner of adviseur moeten gaan.
Op dit moment gaan we nog geen ander huis kopen, tegen die tijd gaan we zeker een aantal adviseurs langs.
Sowieso omdat het eventueel afkopen van de kapitaalverzekering wel wat zou gaan kosten.
Ik was gewoon benieuwd naar de globale mogelijkheden en dat is me nu al wat duidelijker
.
You won't be lost, hurt, tired or lonely - Something beautiful will come your way
De rente van de Rabo gaat in ieder geval omlaag. Zijn er al andere banken en instellingen die volgen?
De meeste instellingen hadden de tarieven al verlaagd.quote:Op woensdag 10 december 2008 15:43 schreef Blik het volgende:
De rente van de Rabo gaat in ieder geval omlaag. Zijn er al andere banken en instellingen die volgen?
[b]A question that sometimes drives me hazy: am I or are the others crazy?[/b]
Ik dacht dat Rabobank de eerste was die nu de langlopende tarieven aanpakte? Daarvoor was het toch allemaal kortlopend (tot 5 jaar vast)?
Neuh...dat liep 'ie gisteravond wel leuk te verkondigen, maar da's niet waar.quote:Op woensdag 10 december 2008 16:44 schreef Blik het volgende:
Ik dacht dat Rabobank de eerste was die nu de langlopende tarieven aanpakte? Daarvoor was het toch allemaal kortlopend (tot 5 jaar vast)?
[b]A question that sometimes drives me hazy: am I or are the others crazy?[/b]
Om een voorbeeld te geven: Postbank was eind november al met 0.3 gezakt en zakt nu nog eens met 0,1.quote:Op woensdag 10 december 2008 17:25 schreef Blik het volgende:
ook met 0.3%?
[b]A question that sometimes drives me hazy: am I or are the others crazy?[/b]
Die 0.3 was volgens mij alleen op 5 jaar vast, niet op 10 jaar vast (tenminste volgens mijn hypotheekadviseur 2 weken geleden)quote:Op woensdag 10 december 2008 17:38 schreef Five_Horizons het volgende:
[..]
Om een voorbeeld te geven: Postbank was eind november al met 0.3 gezakt en zakt nu nog eens met 0,1.
Gisteren wederom hypotheek gesprek gehad. Voorkeur gaat nu uit naar aflossingsvrij en spaarhypotheek bij Obvion. 10 jaar vast, levensverzekering zoveel mogelijk loskoppelen. (rente 5,7%)
Wat ik echter nog steeds niet begrijp (morgen weer een gesprek met dezelfde adviseur dus dan komt het weer aan de orde):
Koopsom huis ¤ 214.000
Verbouwingkosten ¤ 32.000
kk ¤ 19.000
Totaal ¤ 265.000
NHG voldoen we allemaal aan verder, dus dat komt goed.
Voorstel:
117.000 aflossingsvrij
148.000 spaarhypotheek
In die spaarhypotheek zit een klein deel ORV (is verplicht bij deze spaarhypo, iets van ¤ 5000). Daarnaast komt er dan nog een losse levensverzekering van 148.000 waar we samen ¤ 30 er maand voor gaan betalen. (28 en 26 jaar niet rokend, gezond).
Allemaal nog heel leuk en berijpelijk, maar die losse verzekering, betaal ik die nu mogelijk 30 jaar voor niets of keert die altijd uit na 30 jaar? Zo ja dan spaar ik toch 2 keer ¤ 148.000, 1 keer via spaarhypo en 1 keer via verzekering? Na 2 uur lang cijfers en uitzonderingen te horen, ging het lichtelijk duizelen, vandaar morgen nog 1 gesprek.
ORV is niet verplicht maar zeker in het begin wel fijn...stel dat er iets met mij gebeurt zou mijn vriendin het huis moeten verkopen en vice versa. Zodra inkomens hoger zijn en spaarpot gevulder kunnen we verzekering beeindigen.
Wat ik echter nog steeds niet begrijp (morgen weer een gesprek met dezelfde adviseur dus dan komt het weer aan de orde):
Koopsom huis ¤ 214.000
Verbouwingkosten ¤ 32.000
kk ¤ 19.000
Totaal ¤ 265.000
NHG voldoen we allemaal aan verder, dus dat komt goed.
Voorstel:
117.000 aflossingsvrij
148.000 spaarhypotheek
In die spaarhypotheek zit een klein deel ORV (is verplicht bij deze spaarhypo, iets van ¤ 5000). Daarnaast komt er dan nog een losse levensverzekering van 148.000 waar we samen ¤ 30 er maand voor gaan betalen. (28 en 26 jaar niet rokend, gezond).
Allemaal nog heel leuk en berijpelijk, maar die losse verzekering, betaal ik die nu mogelijk 30 jaar voor niets of keert die altijd uit na 30 jaar? Zo ja dan spaar ik toch 2 keer ¤ 148.000, 1 keer via spaarhypo en 1 keer via verzekering? Na 2 uur lang cijfers en uitzonderingen te horen, ging het lichtelijk duizelen, vandaar morgen nog 1 gesprek.
ORV is niet verplicht maar zeker in het begin wel fijn...stel dat er iets met mij gebeurt zou mijn vriendin het huis moeten verkopen en vice versa. Zodra inkomens hoger zijn en spaarpot gevulder kunnen we verzekering beeindigen.
Die levensverzekering is eigenlijk een soort verzekering voor als jij of je partner mocht komen te overlijden. Als jij overlijd krijgt je partner 148000 om de hypotheek voor een gedeelte af te lossen zodat zij in het huis kan blijven wonen. De levensverzekering betaald alleen als jij of je partner overlijd, anders niet.
Maar je hebt toch ook levensverzekeringen die ook uitbetalen na 30 jaar. Kortom die keren uit bij overlijden en na 30 jaar. ORV is alleen bij overlijden en er is een variant die altijd uitkeert. Tenminste dat dacht ik. Aangezien ORV niet verplicht is kan ik los van de hypotheek zelf ergens (ik noem een independer) een levensverzekering aflsuiten die altijd uitkeert toch?
Vandaar mijn verwarring...
Vandaar mijn verwarring...
Wij hebben een kaptiaalverzekering die ongeveer 80.000 uitbetaalt als één van ons overlijdt. Aan het eind van de hypotheek (dus na 30 jaar) wordt het bedrag ook uitgekeerd om de hypotheek af te lossen, als we dan beide nog leven. Maar dan kan het bedrag hoger of lager (ik vermoed die tweedequote:Op donderdag 11 december 2008 09:17 schreef exode het volgende:
Maar je hebt toch ook levensverzekeringen die ook uitbetalen na 30 jaar. Kortom die keren uit bij overlijden en na 30 jaar. ORV is alleen bij overlijden en er is een variant die altijd uitkeert. Tenminste dat dacht ik. Aangezien ORV niet verplicht is kan ik los van de hypotheek zelf ergens (ik noem een independer) een levensverzekering aflsuiten die altijd uitkeert toch?
Vandaar mijn verwarring...
) zijn omdat onze premie wordt belegd.
You won't be lost, hurt, tired or lonely - Something beautiful will come your way
Iemand onlangs, afgelopen maand een 10 jaar vast hypotheek bij de Rabobank afgesloten, zo ja, wat heb je aan rente betaald?
Wel een offerte gekregen recentelijk, rente voor 10 jaar vast op 5,5%. Maar volgens mij kan het ook per Rabobank weer verschillen.
A player does not hope to get lucky; he just hopes others don't get lucky.
Klik dan als je durft
Klik dan als je durft
Ja inderdaad, daarom vraag ik het, mijn bank rekent 5,7% voor het project met NHG, in eerste instantie gingen ze zelfs uit van 5,9%. Heb nog niks afgesloten, wel getekend voor huis, over 2 weken weer naar de Rabobank, misschien is het ondertussen weer wat lager.quote:Op donderdag 11 december 2008 18:03 schreef Suijk het volgende:
Wel een offerte gekregen recentelijk, rente voor 10 jaar vast op 5,5%. Maar volgens mij kan het ook per Rabobank weer verschillen.
Er zou een site moeten komen waar je je gegevens en aan te kopen huis te kijk zet en dat banken er een concurrerende offerte op kunnen maken.
De boel omdraaien dus.
Is zoiets er al of is het vreemd gedacht?
De boel omdraaien dus.
Is zoiets er al of is het vreemd gedacht?
Vraagje,
Woon thuis, ben 23 jaar en verdien 24400 bruto per jaar. Ik wil een huis voor 170.000. Als ik op verschillende website bereken wat ik kan krijgen is dat rond de 120k.
Ik woon dus thuis, heb geen hogere vasten lasten dan 200 euro. En houd makkelijk 1100 euro over per maand. Soms spaar ik zelfs1k per maand, dat is soms. Wie kan mij helpen een hypotheekverstrekker te overtuigen dat i 170k wil lenen.
Woon thuis, ben 23 jaar en verdien 24400 bruto per jaar. Ik wil een huis voor 170.000. Als ik op verschillende website bereken wat ik kan krijgen is dat rond de 120k.
Ik woon dus thuis, heb geen hogere vasten lasten dan 200 euro. En houd makkelijk 1100 euro over per maand. Soms spaar ik zelfs1k per maand, dat is soms. Wie kan mij helpen een hypotheekverstrekker te overtuigen dat i 170k wil lenen.
quote:Op zaterdag 20 december 2008 23:38 schreef portable het volgende:
Vraagje,
Woon thuis, ben 23 jaar en verdien 24400 bruto per jaar. Ik wil een huis voor 170.000. Als ik op verschillende website bereken wat ik kan krijgen is dat rond de 120k.
Ik woon dus thuis, heb geen hogere vasten lasten dan 200 euro. En houd makkelijk 1100 euro over per maand. Soms spaar ik zelfs1k per maand, dat is soms. Wie kan mij helpen een hypotheekverstrekker te overtuigen dat i 170k wil lenen.
Heb jij énig idee wat een koopwoning kost of überhaupt wat je kwijt bent aan vaste lasten?
[b]A question that sometimes drives me hazy: am I or are the others crazy?[/b]
Schrijf je in bij de plaatselijke woningstichting want een koophuis (van 170.000) met jouw salaris is niet haalbaar.quote:
Vraagje,
Woon thuis, ben 23 jaar en verdien 24400 bruto per jaar. Ik wil een huis voor 170.000. Als ik op verschillende website bereken wat ik kan krijgen is dat rond de 120k.
Ik woon dus thuis, heb geen hogere vasten lasten dan 200 euro. En houd makkelijk 1100 euro over per maand. Soms spaar ik zelfs1k per maand, dat is soms. Wie kan mij helpen een hypotheekverstrekker te overtuigen dat i 170k wil lenen.
Sommige gemeentes hebben een starterslening van ong 30.000 euro.quote:Op zondag 21 december 2008 00:24 schreef portable het volgende:
Wil kopen en niet huren. En heb geen idee, daaromzet ik 't hier.
Je betaalt dat pas over paar jaar terug geloof ik. Met hele lage rente.
Dan hoef je maar een hypotheek van 140.000 euro . Wordt al wat makkelijker.
Maar vergeet de kosten koper en andere bijzaken niet.
Dan zit je al gauw op 185.000 totaal.
hier link , van starterslening (gemeente Amersfoort)
http://www.amersfoort.nl/smartsite.shtml?id=103241
The cardinal rule is to keep them playing and to keep them coming back. The longer they play, the more they lose, and in the end, we get it all.
De beste hypotheek is nog steeds de lineaire, je betaalt af en de lasten worde steeds lager en je krijgt dan snelst eigenaars rechten van de woning.
[ Bericht 5% gewijzigd door #ANONIEM op 21-12-2008 01:45:21 ]
[ Bericht 5% gewijzigd door #ANONIEM op 21-12-2008 01:45:21 ]
Dat kan niemand meer betalen tegenwoordig, aflossingsvrij is nu 't toverwoord
Alsof die keet hetzelfde waard is na 30 jaar geen onderhoud of mordenisering.
Alsof die keet hetzelfde waard is na 30 jaar geen onderhoud of mordenisering.
Dan nog zal hij met hangen en wurgen misschien dat ding kunnen kopen. Moet je niet willen.quote:Op zondag 21 december 2008 01:40 schreef VinnieJones het volgende:
[..]
Sommige gemeentes hebben een starterslening van ong 30.000 euro.
Je betaalt dat pas over paar jaar terug geloof ik. Met hele lage rente.
Dan hoef je maar een hypotheek van 140.000 euro . Wordt al wat makkelijker.
Maar vergeet de kosten koper en andere bijzaken niet.
Dan zit je al gauw op 185.000 totaal.
hier link , van starterslening (gemeente Amersfoort)
http://www.amersfoort.nl/smartsite.shtml?id=103241
Kijk die banken zitten lastig, wat gaan ze dan doen? Juist hangen en wurgen.quote:Op zondag 21 december 2008 01:53 schreef Scorpie het volgende:
[..]
Dan nog zal hij met hangen en wurgen misschien dat ding kunnen kopen. Moet je niet willen.
Vanaf dag 1 ben je eigenaar hoor. Wat dat betreft maakt de hypotheekvorm echt niets uit.quote:Op zondag 21 december 2008 01:44 schreef Piet_Piraat het volgende:
De beste hypotheek is nog steeds de lineaire, je betaalt af en de lasten worde steeds lager en je krijgt dan snelst eigenaars rechten van de woning.
[b]A question that sometimes drives me hazy: am I or are the others crazy?[/b]
Er is zoizo geen "beste" hypotheek; behalve geen hypotheek.quote:Op zondag 21 december 2008 01:44 schreef Piet_Piraat het volgende:
De beste hypotheek is nog steeds de lineaire, je betaalt af en de lasten worde steeds lager en je krijgt dan snelst eigenaars rechten van de woning.
Hangt er natuurlijk vanaf wat je wilt; welk IB tarief je moet betalen ed.
Of je hypotheekrente aftrek valt vol in de 52%, of je zit alleen maar in de laagste schijven.
How do we turn this world-class fuck-up into a world-class learning experience?
Misschien hebben wij een probleem met het regelen van de hypotheek.
Mijn vriendin begint per 1 februari met een nieuwe baan, en vanwege vakantietijd stellen ze pas in januari het contract op.Ook willen ze pas een werkgeversverklaring uitgeven op het moment dat ze echt begint, en dat is dus op 2 februari.
Wij gaan morgenavond de koopakte tekenen, en
hebben daarna dus nog 6 weken om alles rond te krijgen
Meer mensen ervaring met een hypotheek rond krijgen zonder een werkgeversverklaring ?
Mijn vriendin begint per 1 februari met een nieuwe baan, en vanwege vakantietijd stellen ze pas in januari het contract op.Ook willen ze pas een werkgeversverklaring uitgeven op het moment dat ze echt begint, en dat is dus op 2 februari.
Wij gaan morgenavond de koopakte tekenen, en
hebben daarna dus nog 6 weken om alles rond te krijgen
Meer mensen ervaring met een hypotheek rond krijgen zonder een werkgeversverklaring ?
- NAC Breda -
Als de koopakte nog getekend moet worden heb je nog de mogelijkheid om de verschillende termijnen ruimer er in te laten zetten. Ik weet niet wanneer jullie naar de notaris willen, maar als dat pas na februari is, heb je sowieso meer ruimte. Het enige probleem is dan dat je een risico loopt door het verlopen van de ontbindende voorwaarden (ten aanzien van het rond krijgen van de financiering). Misschien dat je dat ook ruimer in het koopcontract kan laten opnemen.quote:Op maandag 22 december 2008 12:05 schreef Ritchie het volgende:
Misschien hebben wij een probleem met het regelen van de hypotheek.
Mijn vriendin begint per 1 februari met een nieuwe baan, en vanwege vakantietijd stellen ze pas in januari het contract op.Ook willen ze pas een werkgeversverklaring uitgeven op het moment dat ze echt begint, en dat is dus op 2 februari.
Wij gaan morgenavond de koopakte tekenen, en
hebben daarna dus nog 6 weken om alles rond te krijgen
Meer mensen ervaring met een hypotheek rond krijgen zonder een werkgeversverklaring ?
Naar de notaris wordt sowieso na februari. De overdracht is uiterlijk 1 juli.
Maar ik ga gewoon de makelaar bellen om om een ruimere termijn te vragen. Bedankt voor de tip!
Maar ik ga gewoon de makelaar bellen om om een ruimere termijn te vragen. Bedankt voor de tip!
- NAC Breda -
Krijg net een sms van mijn RVS adviseur op vakantie. Hij verwacht geen problemen, en de werkgeversverklaring kan ook in februari.
Daar gaan we dan maar vanuit he..
Daar gaan we dan maar vanuit he..
- NAC Breda -
Fijn dat je zoveel per maand overhoudt, maar als je je gespaarde geld niet kan steken in / gebruiken voor de nieuwe hypo kun je het denk ik wel shaken inderdaad. Hou jij uberhaupt het nieuws bij lately?quote:Op zaterdag 20 december 2008 23:38 schreef portable het volgende:
Vraagje,
Woon thuis, ben 23 jaar en verdien 24400 bruto per jaar. Ik wil een huis voor 170.000. Als ik op verschillende website bereken wat ik kan krijgen is dat rond de 120k.
Ik woon dus thuis, heb geen hogere vasten lasten dan 200 euro. En houd makkelijk 1100 euro over per maand. Soms spaar ik zelfs1k per maand, dat is soms. Wie kan mij helpen een hypotheekverstrekker te overtuigen dat i 170k wil lenen.
"Ow, en betreffende PP: Iedereen weet toch dat dat een verbitterde piemel is, die alleen maar op anderen kan kankeren? Daarom is hij ook zo leuk. Zonder PP zou het leven maar saai zijn "
Wat hoorde ik laatst op de radio..
Vanaf volgend jaar willen banken alleen een hypotheek verstrekken als je ook zelf eigen geld erin stopt.. Een bedrag van minimaal 10.000 euro zo ongeveer.
Voor een starter wordt het zo heeeeeeeeeeeel moeilijk gemaakt. Hoop niet dat het zo ver komt.. Bos grijp in !!! 
Vanaf volgend jaar willen banken alleen een hypotheek verstrekken als je ook zelf eigen geld erin stopt.. Een bedrag van minimaal 10.000 euro zo ongeveer.
Voor een starter wordt het zo heeeeeeeeeeeel moeilijk gemaakt. Hoop niet dat het zo ver komt.. Bos grijp in !!!
The cardinal rule is to keep them playing and to keep them coming back. The longer they play, the more they lose, and in the end, we get it all.
¤10000 eigen geld inbrengen is natuurlijk helemaal niets als een beetje huis(-je) al 150K op moet brengen. Dan moet je niet bij Bos gaan huilen maar gaan sparen.
How do we turn this world-class fuck-up into a world-class learning experience?
het maakt toch niet uit wat je nu opmaakt, het gaat erom wat je maandelijkse lasten gaan zijn als je een hypotheek hebt van 170.000. Aan rentelasten alleen ben je 800 euro kwijt (500 netto), maar dan komen je vaste woonlasten, verzekeringen, boodschappen en alle andere kosten er nog bij. Met een netto salaris van 1300 euro red je het dan gewoon niet.quote:Op zaterdag 20 december 2008 23:38 schreef portable het volgende:
Vraagje,
Woon thuis, ben 23 jaar en verdien 24400 bruto per jaar. Ik wil een huis voor 170.000. Als ik op verschillende website bereken wat ik kan krijgen is dat rond de 120k.
Ik woon dus thuis, heb geen hogere vasten lasten dan 200 euro. En houd makkelijk 1100 euro over per maand. Soms spaar ik zelfs1k per maand, dat is soms. Wie kan mij helpen een hypotheekverstrekker te overtuigen dat i 170k wil lenen.
Ik kon met mijn vriendin maar net een huis kopen van 312.500, en dan hebben we het over een brutosalaris van 70.000 opgeteld
Vraagje: als je een spaarhypotheek met een looptijd van 30 jaar en je wilt na 15 jaar het bijeengespaard kapitaal via de kapitaalverzekering afkopen, krijg je dan het volledig inleg met rente terug? Bijvoorbeeld als je naar een nieuwe hypotheekverstrekker wilt gaan na de rentevaste periode?
Of houden ze dan ook allerlei vage kosten in zoals bij de beleggingshypotheken?
Maw: kan een spaarhypotheek ook een woekerpolis zijn?
Of houden ze dan ook allerlei vage kosten in zoals bij de beleggingshypotheken?
Maw: kan een spaarhypotheek ook een woekerpolis zijn?
Tegenwoordig doen banken lastiger zonder werkgeversverklaring; en ook in de proeftijd doen ze moeilijker, ik neem aan dat je vriendin ook nog 2 maanden proeftijd heeft.....Je moet echt je onmtbinende voorwaarden ruim genoeg nemen, anders heb je straks een probleem.....quote:Op maandag 22 december 2008 12:05 schreef Ritchie het volgende:
Misschien hebben wij een probleem met het regelen van de hypotheek.
Mijn vriendin begint per 1 februari met een nieuwe baan, en vanwege vakantietijd stellen ze pas in januari het contract op.Ook willen ze pas een werkgeversverklaring uitgeven op het moment dat ze echt begint, en dat is dus op 2 februari.
Wij gaan morgenavond de koopakte tekenen, en
hebben daarna dus nog 6 weken om alles rond te krijgen
Meer mensen ervaring met een hypotheek rond krijgen zonder een werkgeversverklaring ?
Hij verwacht geen problemen, maar als ze er komen is hij niet aansprakelijk en jij wel. Hier heb je dus helemaal niks aan. Zie ook dat wat Katinkat post.quote:Op maandag 22 december 2008 16:02 schreef Ritchie het volgende:
Krijg net een sms van mijn RVS adviseur op vakantie. Hij verwacht geen problemen, en de werkgeversverklaring kan ook in februari.
Daar gaan we dan maar vanuit he..
Hou er wel rekening mee dat je dat dan fiscaal geruisloos doet. Als de polis een Kapitaalverzekering Eigen Woning is, wordt de inleg van de uitkering afgetrokken en de winst is belast tegen progressief tarief. (na 15 jaar looptijd heb je een lage vrijstelling (22.500 ong), na 20 jaar looptijd heb je een hoge vrijstelling (125.000)quote:Op woensdag 24 december 2008 11:17 schreef EchtGaaf het volgende:
Vraagje: als je een spaarhypotheek met een looptijd van 30 jaar en je wilt na 15 jaar het bijeengespaard kapitaal via de kapitaalverzekering afkopen, krijg je dan het volledig inleg met rente terug? Bijvoorbeeld als je naar een nieuwe hypotheekverstrekker wilt gaan na de rentevaste periode?
Doe je het fiscaal geruisloos (je laat de waarde van de verzekering doorstorten in een nieuwe polis bij je nieuwe verstrekker, met dezelfde looptijden/einddatum/begindatum ed, dan heb je daarmee niets te maken.
Exact antwoord op je laatste vraag: nee.quote:Of houden ze dan ook allerlei vage kosten in zoals bij de beleggingshypotheken?
Maw: kan een spaarhypotheek ook een woekerpolis zijn?
Worden er kosten ingehouden: ja.
[b]A question that sometimes drives me hazy: am I or are the others crazy?[/b]
Ik zit ruim onder de grens. Ik dacht dat het ding in box 3 zit. Dan ook vrijstelling?quote:Op woensdag 24 december 2008 11:38 schreef Five_Horizons het volgende:
[..]
Hou er wel rekening mee dat je dat dan fiscaal geruisloos doet. Als de polis een Kapitaalverzekering Eigen Woning is, wordt de inleg van de uitkering afgetrokken en de winst is belast tegen progressief tarief. (na 15 jaar looptijd heb je een lage vrijstelling (22.500 ong), na 20 jaar looptijd heb je een hoge vrijstelling (125.000)
OKquote:Doe je het fiscaal geruisloos (je laat de waarde van de verzekering doorstorten in een nieuwe polis bij je nieuwe verstrekker, met dezelfde looptijden/einddatum/begindatum ed, dan heb je daarmee niets te maken.
[..]
Zijn dat hoge kosten? Heb ik het dan over tientje of honderden euro's?quote:Exact antwoord op je laatste vraag: nee.
Worden er kosten ingehouden: ja.
Enne: die woekerpolis bestond toch bij gratie dat ze toch kosten inhielden? Dus wat is dan het verschil?
Als de polis in box 3 zit, gaat het hele verhaal niet opquote:Op woensdag 24 december 2008 11:51 schreef EchtGaaf het volgende:
[..]
Ik zit ruim onder de grens. Ik dacht dat het ding in box 3 zit. Dan ook vrijstelling?
[..]
OK
Nee. Dat ze kosten inhouden is vrij normaal. Het gaat om onzichtbare kosten en die kunnen weleens buitenproportioneel zijn. Dát is een woekerpolis (hence de naam).quote:Zijn dat hoge kosten? Heb ik het dan over tientje of honderden euro's?
Enne: die woekerpolis bestond toch bij gratie dat ze toch kosten inhielden? Dus wat is dan het verschil?
[b]A question that sometimes drives me hazy: am I or are the others crazy?[/b]
Betekent dat geen vrijstelling dan?quote:Op woensdag 24 december 2008 12:14 schreef Five_Horizons het volgende:
[..]
Als de polis in box 3 zit, gaat het hele verhaal niet op
[..]
Is het jou bekent dat spaarhypotheken ook wel eens woekerpolissen zijn?quote:Nee. Dat ze kosten inhouden is vrij normaal. Het gaat om onzichtbare kosten en die kunnen weleens buitenproportioneel zijn. Dát is een woekerpolis (hence de naam).
quote:Op woensdag 24 december 2008 12:24 schreef EchtGaaf het volgende:
[..]
Betekent dat geen vrijstelling dan?
Dat betekent dat je gebruik kunt maken van de reguliere vrijstelling voor alles dat in box 3 valt, zijnde 20.500 pp.
Neuh, maar het is niet zo dat je de opgebouwde waarde uitgekeerd krijgt.quote:Is het jou bekent dat spaarhypotheken ook wel eens woekerpolissen zijn?
[b]A question that sometimes drives me hazy: am I or are the others crazy?[/b]
Hhmm. Het ding zit in box 3 , net gechecked. Maarruh......Het ding is voor 15 september 1999. Dus?quote:Op woensdag 24 december 2008 12:26 schreef Five_Horizons het volgende:
[..]
Dat betekent dat je gebruik kunt maken van de reguliere vrijstelling voor alles dat in box 3 valt, zijnde 20.500 pp.
Ik snap dat echt niet .........Het is toch gewoon een rekening met een vooraf afgesproken rente, die net zo hoog is dan de hypotheekrente? Waar zouden ze dan kosten moeten maken? ik zie het verschil met een gewone deposito niet in. Daar krijg ook gewoon wat je hebt opgebouwd?quote:Neuh, maar het is niet zo dat je de opgebouwde waarde uitgekeerd krijgt.
Dit vind ik op zich een goede maatregel.quote:Op woensdag 24 december 2008 03:50 schreef VinnieJones het volgende:
Wat hoorde ik laatst op de radio..
Vanaf volgend jaar willen banken alleen een hypotheek verstrekken als je ook zelf eigen geld erin stopt.. Een bedrag van minimaal 10.000 euro zo ongeveer.
Voor een starter wordt het zo heeeeeeeeeeeel moeilijk gemaakt. Hoop niet dat het zo ver komt.. Bos grijp in !!!
Dat je in ieder geval verplicht eigen geld moet hebben om een huis te kopen.
"People that use Fiat currency as a store of value.
There is a name for it:
We call them Poor"
There is a name for it:
We call them Poor"
Ach dan leen je bij Leen eerst 10K en de neem je mee in de hypotheekquote:Op woensdag 24 december 2008 13:31 schreef capricia het volgende:
[..]
Dit vind ik op zich een goede maatregel.
Dat je in ieder geval verplicht eigen geld moet hebben om een huis te kopen.
"Ow, en betreffende PP: Iedereen weet toch dat dat een verbitterde piemel is, die alleen maar op anderen kan kankeren? Daarom is hij ook zo leuk. Zonder PP zou het leven maar saai zijn "
Het is geen rekeningquote:Op woensdag 24 december 2008 12:34 schreef EchtGaaf het volgende:
Ik snap dat echt niet .........Het is toch gewoon een rekening met een vooraf afgesproken rente, die net zo hoog is dan de hypotheekrente? Waar zouden ze dan kosten moeten maken? ik zie het verschil met een gewone deposito niet in. Daar krijg ook gewoon wat je hebt opgebouwd?
Het is een verzekering.
[b]A question that sometimes drives me hazy: am I or are the others crazy?[/b]
Dan heb je een andere vrijstelling (123.428), alleen moet je dan dus niet aan die polis gaan sleutelen.quote:Op woensdag 24 december 2008 12:34 schreef EchtGaaf het volgende:
[..]
Hhmm. Het ding zit in box 3 , net gechecked. Maarruh......Het ding is voor 15 september 1999. Dus?
[b]A question that sometimes drives me hazy: am I or are the others crazy?[/b]
Pas geweest bij de bank en geen woord gehoord over eigen geld erin steken.quote:Op woensdag 24 december 2008 03:50 schreef VinnieJones het volgende:
Wat hoorde ik laatst op de radio..
Vanaf volgend jaar willen banken alleen een hypotheek verstrekken als je ook zelf eigen geld erin stopt.. Een bedrag van minimaal 10.000 euro zo ongeveer.
Voor een starter wordt het zo heeeeeeeeeeeel moeilijk gemaakt. Hoop niet dat het zo ver komt.. Bos grijp in !!!
Al vroeg hij wel of we nog spaargeld overhielden om te klussen enz.
Nu willen wij max 2 ton lenen en de rest zelf financieren dat zal incl onze salarissen miss schelen?
Balorig, niet te verwarren met ballorig!
Assumption is the mother of all mistakes....
Assumption is the mother of all mistakes....
Hangt oa af van je hypotheekvorm..quote:Op zondag 4 januari 2009 11:22 schreef fransbreda het volgende:
Binnenkort een hypo nodig van 140 á 150
wat zullen mijn lasten ong gaan zijn?
Balorig, niet te verwarren met ballorig!
Assumption is the mother of all mistakes....
Assumption is the mother of all mistakes....
Moeilijk om dat zo even te zeggen. Tegen welk percentage, welke hypotheekconstructie?quote:Op zondag 4 januari 2009 11:22 schreef fransbreda het volgende:
Binnenkort een hypo nodig van 140 á 150
wat zullen mijn lasten ong gaan zijn?
Ga uit van 5,5%, aflossingsvrij dan ben je minimaal het volgende kwijt:
150.000 *5,5% / 12 maanden = 687,50 bruto per maand.
Daar komt dan nog je aflossing bij, enventuele verzekeringen, en daar moet je hypotheekrenteaftrek nog vanaf.
"People that use Fiat currency as a store of value.
There is a name for it:
We call them Poor"
There is a name for it:
We call them Poor"
quote:Op maandag 22 december 2008 12:05 schreef Ritchie het volgende:
Misschien hebben wij een probleem met het regelen van de hypotheek.
Mijn vriendin begint per 1 februari met een nieuwe baan, en vanwege vakantietijd stellen ze pas in januari het contract op.Ook willen ze pas een werkgeversverklaring uitgeven op het moment dat ze echt begint, en dat is dus op 2 februari.
Wij gaan morgenavond de koopakte tekenen, en
hebben daarna dus nog 6 weken om alles rond te krijgen
Meer mensen ervaring met een hypotheek rond krijgen zonder een werkgeversverklaring ?
FCT
Nou volgens mij heb ik Of een domme en lakse hypotheekadviseur bij de bank getroffen Of ze zijn gewoon echt veel strenger en spelen zo op safe dat een hypotheek verstrekken een jaren plan word. Volgens mij is het beide en vooral het eerste irriteert me mateloos.
Ga naar een ander. Zeg welke hyp je hebben wilt en dat ze het voor je in orde moeten maken.quote:Op dinsdag 20 januari 2009 19:04 schreef Bla_Bla_Bla het volgende:
Nou volgens mij heb ik Of een domme en lakse hypotheekadviseur bij de bank getroffen Of ze zijn gewoon echt veel strenger en spelen zo op safe dat een hypotheek verstrekken een jaren plan word. Volgens mij is het beide en vooral het eerste irriteert me mateloos.
Hyp.verstrekkers genoeg hoor!
"People that use Fiat currency as a store of value.
There is a name for it:
We call them Poor"
There is a name for it:
We call them Poor"
We zijn 2 weken geleden daar geweest voor een hypotheek gesprek, toen kon ze al op verschilklende vragen gen antwoord geven en moest ze eerst vanalles navragen. T eea voorrekenen ging allemaal enorm omslachtig en er werd alleen maar gehamerd op pensioengegevens. We gingen daar uiteindelijk weg met de woorden dat we 4 offertes toegestuurd zouden krijgen en zij zou een taxatieopdracht geven voor zowel ons oude als ons nieuwe huis. Want pas dan kon ze ons een echt aanbod doen. Prima. We zouden komende donderdag terugkomen om t eea te concretiseren.quote:Op dinsdag 20 januari 2009 19:05 schreef Blik het volgende:
verklaar u nader, ik had geen enkel probleem met het krijgen van een hypotheek in de maand oktober
Ik heb vandaag maar eens gebeld omdat ik niks meer had gehoord en geen offertes heb gezien. Blijkt dat ze niks heeft gedaan, ze was gegevens kwijt, snaptte de pensioenoverzichten niet die ik haar had gemailed en was maar aan t zeuren over die taxatie opdracht die ZIJ niet aangevraagd heeft om eoa vage reden.
Ik snap best dat ze gegevens moeten hebben en dingen na moeten trekken en die taxaties snap ik ook, maar doe dan niet zo laks en maak er werk van en wacht niet tot de klant 2 weken later zelf eens belt om te vragen hoe het ervoor staat.
We zijn vorige week ook nog ergens anders geweest en daar was t allemaal geen probleem en die kon ons wel direct een offerte afgeven....dan vraag je je toch af wat t probleem is.
Lijkt me duidelijk dat ik dus die eerste maar laat varen, ook al heb ik daar de hypotheek van het oude huis lopen en een lagere rente die ik mee kon nemen, ze soppen t maar op ..Bah!
Dit klinkt gewoon als laksigheid.
A player does not hope to get lucky; he just hopes others don't get lucky.
Klik dan als je durft
Klik dan als je durft
ja toch, want ik zou niet weten wat het probleem is om ons een hypotheek te geven. Goede inkomsten, geen schulden en de hypotheek zit echt niet aan de max van wat we kunnen lenen.quote:Op dinsdag 20 januari 2009 19:23 schreef Suijk het volgende:
Dit klinkt gewoon als laksigheid.
Tsja waar hebben ze die pensioengegevens voor nodig vraag ik me dan af..
Bij ons vroegen ze het ook maar we hebben ze bij het oriënterende gesprek niet meegenomen.
Iemand iets meer info over banksparen?
Bij ons vroegen ze het ook maar we hebben ze bij het oriënterende gesprek niet meegenomen.
Iemand iets meer info over banksparen?
Balorig, niet te verwarren met ballorig!
Assumption is the mother of all mistakes....
Assumption is the mother of all mistakes....
precies, die pensioengegevens hebben ze helemaal niet nodig. De vorige keer dat ik een hypotheek bij de rabobank afsloot zijn die niet eens ter sprake gekomen. Maar toen ik dat tegen haar zei gaf ze aan deze toch mee te willen nemen.
Bij ons bij diezelfde rabo vroeg hij er direct naar, niet meegenomen, vervolgens het verzoek ze mee te nemen wanneer we daadwerkelijk een huis op het oog hebben (binnenkort dus misschien)quote:Op dinsdag 20 januari 2009 19:54 schreef Bla_Bla_Bla het volgende:
precies, die pensioengegevens hebben ze helemaal niet nodig. De vorige keer dat ik een hypotheek bij de rabobank afsloot zijn die niet eens ter sprake gekomen. Maar toen ik dat tegen haar zei gaf ze aan deze toch mee te willen nemen.
Balorig, niet te verwarren met ballorig!
Assumption is the mother of all mistakes....
Assumption is the mother of all mistakes....
Veel meer dan in de OP staat.quote:Op dinsdag 20 januari 2009 20:03 schreef Bla_Bla_Bla het volgende:
ow en wat wil je weten over banksparen?
Heb een voorlichting gehad bij de bank.
Gezien dat je eigenlijk 30 jaar hetzelfde blijft betalen maar je kan ook aflossen.
Heb de brochure doorgelezen (haakte na een overdosis info af) en kom er niet geheel uit hoeveel je mag aflossen en welke invloed dat kan hebben op je maandbedrag..
Gaat dan wel echt om de nieuwe vorm van banksparen hé want over een spaarhypo is veel te vinden maar dit is dus net iets anders (vraag me niet hoe 't is voor mij n doolhof)
Balorig, niet te verwarren met ballorig!
Assumption is the mother of all mistakes....
Assumption is the mother of all mistakes....
Wij hebben wel al een huis op t oog, sterker nog, we hebben het koopcontract al getekend. Maar dan nog. Ik wil gewoon een aanbieding hebben zeg maar zodat we wat hypotheekverstrekkers kunnen verglijken. En dan kunnen we daarna wel t eea meenemen qua papieren. Ik vind t gewoon vreemd dat dit zo'n probleem is.
Wij hebben ook info opgevraagd over het banksparen. Voor zover ik begrpij is dit in principe gelijk aan een spaarhypotheek die aan een polis is gekoppeld, met als enige verschil dat je bij banksparen geen polis hebt maar een spaarrekening met dezelfde rente als de hypotheek (dus bij bijv 10 jaar vast 5,5 %) en je moet hierbij dus een losse overlijdensrisicoverzekering afsluiten.quote:Op dinsdag 20 januari 2009 20:12 schreef Ml-etje het volgende:
[..]
Veel meer dan in de OP staat.
Heb een voorlichting gehad bij de bank.
Gezien dat je eigenlijk 30 jaar hetzelfde blijft betalen maar je kan ook aflossen.
Heb de brochure doorgelezen (haakte na een overdosis info af) en kom er niet geheel uit hoeveel je mag aflossen en welke invloed dat kan hebben op je maandbedrag..
Gaat dan wel echt om de nieuwe vorm van banksparen hé want over een spaarhypo is veel te vinden maar dit is dus net iets anders (vraag me niet hoe 't is voor mij n doolhof)
Verder kun je in principe boetevrij aflossen (is eigenlijk niet aflossen want je zet het geld op de spaarrekening en deze word pas aan t einde van de looptijd ingelost) en staat het spaarbedrag los van de 20.000 die je normaal belastingvrij mag sparen onder het mom van vermogensbelasting.
Hebben ze aangegeven waar ze die gegevens voor nodig hebben dan?quote:Op dinsdag 20 januari 2009 20:13 schreef Bla_Bla_Bla het volgende:
Wij hebben wel al een huis op t oog, sterker nog, we hebben het koopcontract al getekend. Maar dan nog. Ik wil gewoon een aanbieding hebben zeg maar zodat we wat hypotheekverstrekkers kunnen verglijken. En dan kunnen we daarna wel t eea meenemen qua papieren. Ik vind t gewoon vreemd dat dit zo'n probleem is.
Bij mijn weten om je hypotheekgaten te dichten
op hun jouw geldverslindende manier dan wel
Balorig, niet te verwarren met ballorig!
Assumption is the mother of all mistakes....
Assumption is the mother of all mistakes....
Dat idee had ik dus ook, maar ik heb in het eerste gesprek duidelijk gezegd dat ik dat deel zelf heb geregeld en dus buiten de verplichtte overlijdensrisicoverzekering geen interesse heb in andere zaken.quote:Op dinsdag 20 januari 2009 20:18 schreef Scorpie het volgende:
Gaan ze die pensioengegevens niet gewoon gebruiken om je een pensioendingetje aan te smeren?
nee, dat irriteerd me ook, ze geeft niks duidelijk aan en draait overal omheen, waardoor ik het idee heb dat ze zelf niet weet wat ze aan het doen is.quote:Op dinsdag 20 januari 2009 20:19 schreef Ml-etje het volgende:
[..]
Hebben ze aangegeven waar ze die gegevens voor nodig hebben dan?
Bij mijn weten om je hypotheekgaten te dichten
Dit heb ik ook gehoord idd maar wat levert het je op als je 'aflost'? Gaan je maandlasten dan ook maar iets omlaag?quote:Op dinsdag 20 januari 2009 20:17 schreef Bla_Bla_Bla het volgende:
[..]
Wij hebben ook info opgevraagd over het banksparen. Voor zover ik begrpij is dit in principe gelijk aan een spaarhypotheek die aan een polis is gekoppeld, met als enige verschil dat je bij banksparen geen polis hebt maar een spaarrekening met dezelfde rente als de hypotheek (dus bij bijv 10 jaar vast 5,5 %) en je moet hierbij dus een losse overlijdensrisicoverzekering afsluiten.
Verder kun je in principe boetevrij aflossen (is eigenlijk niet aflossen want je zet het geld op de spaarrekening en deze word pas aan t einde van de looptijd ingelost) en staat het spaarbedrag los van de 20.000 die je normaal belastingvrij mag sparen onder het mom van vermogensbelasting.
Balorig, niet te verwarren met ballorig!
Assumption is the mother of all mistakes....
Assumption is the mother of all mistakes....
Zou maar eens verder gaan shoppen danquote:Op dinsdag 20 januari 2009 20:20 schreef Bla_Bla_Bla het volgende:
[..]
Dat idee had ik dus ook, maar ik heb in het eerste gesprek duidelijk gezegd dat ik dat deel zelf heb geregeld en dus buiten de verplichtte overlijdensrisicoverzekering geen interesse heb in andere zaken.
lijkt me dat ze al blij moeten zijn dat ze 1 product aan je slijten
Balorig, niet te verwarren met ballorig!
Assumption is the mother of all mistakes....
Assumption is the mother of all mistakes....
als je tussentijds aflost levert het je in principe niks op volgens mij, sterker nog, je hebt minder belastingvoordeel geloof ik.
Maar dat durf ik niet met zekerheid te zeggen.
Maar dat durf ik niet met zekerheid te zeggen.
hebben we uiteraard al gedaanquote:Op dinsdag 20 januari 2009 20:23 schreef Ml-etje het volgende:
[..]
Zou maar eens verder gaan shoppen dan
Dus we gan morgen contact opnemen met de ander dat we met hun verder willen Maar moest mijn frustratie gewoon even kwijt
Dat zou jammer zijn maarja de andere hypo vormen word ik ook niet blij;quote:Op dinsdag 20 januari 2009 20:23 schreef Bla_Bla_Bla het volgende:
als je tussentijds aflost levert het je in principe niks op volgens mij, sterker nog, je hebt minder belastingvoordeel geloof ik.
Maar dat durf ik niet met zekerheid te zeggen.
- wil kunnen aflossen
- wil niet met een meeeeegabedrag beginnen (tussen banksparen en annuiteiten zat iets van 500-600 euro :S)
- en wil eindigen op 0 na 30 jaar
- ennuhh niet ervan wakker liggen (lees iig geen aandelen)
Balorig, niet te verwarren met ballorig!
Assumption is the mother of all mistakes....
Assumption is the mother of all mistakes....
Ah nou dan moet je haar maar eens bellen en vertellen waarom ze dan een hypotheekverstrekking mislooptquote:Op dinsdag 20 januari 2009 20:25 schreef Bla_Bla_Bla het volgende:
[..]
hebben we uiteraard al gedaan
Maar moest mijn frustratie gewoon even kwijt
Balorig, niet te verwarren met ballorig!
Assumption is the mother of all mistakes....
Assumption is the mother of all mistakes....
Kun je het dan niet 50/50 doen? Een deel spaarhypotheek (want mensen voelen zich daar vaak safe bij) en een deel aflossingsvrij (kun je zoveel aflossen als je wilt en dus je maandlasten naar beneden brengen).quote:Op dinsdag 20 januari 2009 20:29 schreef Ml-etje het volgende:
[..]
Dat zou jammer zijn maarja de andere hypo vormen word ik ook niet blij;
- wil kunnen aflossen
- wil niet met een meeeeegabedrag beginnen (tussen banksparen en annuiteiten zat iets van 500-600 euro :S)
- en wil eindigen op 0 na 30 jaar
- ennuhh niet ervan wakker liggen (lees iig geen aandelen)
"People that use Fiat currency as a store of value.
There is a name for it:
We call them Poor"
There is a name for it:
We call them Poor"
Daar ben ik ook wel benieuwd naar eigenlijk. Ga tevens morgen even langs een bekende die hypotheekverstrekker is, zal het hem gelijk eens vragen.quote:Op dinsdag 20 januari 2009 20:39 schreef capricia het volgende:
[..]
Kun je het dan niet 50/50 doen? Een deel spaarhypotheek (want mensen voelen zich daar vaak safe bij) en een deel aflossingsvrij (kun je zoveel aflossen als je wilt en dus je maandlasten naar beneden brengen).
Hoi mam..
zou ik idd ook voor gaan deel aflossen en deel sparen, al je dan perse aan het einde van de looptijd op 0 wilt staan kun je altijd zelf nog bijsparen als je de ruimte hebt.quote:Op dinsdag 20 januari 2009 20:39 schreef capricia het volgende:
[..]
Kun je het dan niet 50/50 doen? Een deel spaarhypotheek (want mensen voelen zich daar vaak safe bij) en een deel aflossingsvrij (kun je zoveel aflossen als je wilt en dus je maandlasten naar beneden brengen).
Volgens mij is na die 30 jaar de hypotheekrente dan niet meer aftrekbaar.quote:Op dinsdag 20 januari 2009 20:44 schreef Bla_Bla_Bla het volgende:
[..]
zou ik idd ook voor gaan deel aflossen en deel sparen, al je dan perse aan het einde van de looptijd op 0 wilt staan kun je altijd zelf nog bijsparen als je de ruimte hebt.
Hoi mam..
quote:Op dinsdag 20 januari 2009 20:39 schreef capricia het volgende:
[..]
Kun je het dan niet 50/50 doen? Een deel spaarhypotheek (want mensen voelen zich daar vaak safe bij) en een deel aflossingsvrij (kun je zoveel aflossen als je wilt en dus je maandlasten naar beneden brengen).
Snap dat niet geheel hoor maar kan zijn dat ik zat te slapen maar bij aflossingsvrij heb je toch altijd een restschuld?
Balorig, niet te verwarren met ballorig!
Assumption is the mother of all mistakes....
Assumption is the mother of all mistakes....
quote:Op dinsdag 20 januari 2009 20:44 schreef Bla_Bla_Bla het volgende:
[..]
zou ik idd ook voor gaan deel aflossen en deel sparen, al je dan perse aan het einde van de looptijd op 0 wilt staan kun je altijd zelf nog bijsparen als je de ruimte hebt.
Ja bij voorkeur wel maar ga wel even kijken wat aflossingsvrij ons op gaat leveren en in hoeverre we dat kunnen aflossen (blijft er 10.000 euro staan aan het einde is dat goed te overzien als dat 100 euro per maand scheelt).
Balorig, niet te verwarren met ballorig!
Assumption is the mother of all mistakes....
Assumption is the mother of all mistakes....
Dan kan je je misschien beter op een appartement richten, dan heb je niet zo'n hoge hypotheek nodig.quote:Op zondag 21 december 2008 00:24 schreef portable het volgende:
Wil kopen en niet huren. En heb geen idee, daaromzet ik 't hier.
Aangezien ik over enkele maandjes een huis wil kopen ga ik dit topic ook even aandachtig volgen
Nee. Aflossingsvrij wil enkel zeggen dat je niet verplicht bent het binnen die 30 jaar af te lossen (daarna natuurlijk wel, dat geldt voor alle hypotheken). Je bent echter vrij om het wel af te lossen. En je mag standaard meer boetevrij aflossen dan bij de meeste andere hyp. varianten.quote:Op dinsdag 20 januari 2009 20:47 schreef Ml-etje het volgende:
[..]
Snap dat niet geheel hoor maar kan zijn dat ik zat te slapen maar bij aflossingsvrij heb je toch altijd een restschuld?
Als jij je hyp. voor 50% aflossingsvrij neemt (en de andere 50% bijv. als spaarhypotheek), dan kun je iedere maand zelf dat stukje aflossen wat je anders aan sparen kwijt was.
Dat is een mogelijkheid.
Of je kunt ook zelf sparen, of beleggen. Je kunt eigenlijk gewoon doen wat jij denkt dat het verstandigst is. Heb je een goed jaar: Dan los je wat meer af (of zet je wat meer opzij voor de aflossing). Heb je een slecht jaar, dan doe je een keertje wat minder.
Of het aan het einde van de rit afgelost is, hangt wel een beetje af van jezelf...
"People that use Fiat currency as a store of value.
There is a name for it:
We call them Poor"
There is a name for it:
We call them Poor"
Als je gelijk hebt (waar ik vanuit gaquote:Op dinsdag 20 januari 2009 20:55 schreef capricia het volgende:
[..]
Nee. Aflossingsvrij wil enkel zeggen dat je niet verplicht bent het binnen die 30 jaar af te lossen (daarna natuurlijk wel, dat geldt voor alle hypotheken). Je bent echter vrij om het wel af te lossen. En je mag standaard meer boetevrij aflossen dan bij de meeste andere hyp. varianten.
Als jij je hyp. voor 50% aflossingsvrij neemt (en de andere 50% bijv. als spaarhypotheek), dan kun je iedere maand zelf dat stukje aflossen wat je anders aan sparen kwijt was.
Dat is een mogelijkheid.
Of je kunt ook zelf sparen, of beleggen. Je kunt eigenlijk gewoon doen wat jij denkt dat het verstandigst is. Heb je een goed jaar: Dan los je wat meer af (of zet je wat meer opzij voor de aflossing). Heb je een slecht jaar, dan doe je een keertje wat minder.
Of het aan het einde van de rit afgelost is, hangt wel een beetje af van jezelf...
) ben ik helemaal blij met je 
dan is dit 1 optie erbij!Ga die adviseur de eerstvolgende keer goed uithoren
Balorig, niet te verwarren met ballorig!
Assumption is the mother of all mistakes....
Assumption is the mother of all mistakes....
Maar voor het resterende bedrag (in jouw voorbeeld 50%) kan je na die 30 jaar evt. toch opnieuw een hypotheek afsluiten?quote:Op dinsdag 20 januari 2009 20:55 schreef capricia het volgende:
[..]
Nee. Aflossingsvrij wil enkel zeggen dat je niet verplicht bent het binnen die 30 jaar af te lossen (daarna natuurlijk wel, dat geldt voor alle hypotheken). Je bent echter vrij om het wel af te lossen. En je mag standaard meer boetevrij aflossen dan bij de meeste andere hyp. varianten.
Als jij je hyp. voor 50% aflossingsvrij neemt (en de andere 50% bijv. als spaarhypotheek), dan kun je iedere maand zelf dat stukje aflossen wat je anders aan sparen kwijt was.
Dat is een mogelijkheid.
Of je kunt ook zelf sparen, of beleggen. Je kunt eigenlijk gewoon doen wat jij denkt dat het verstandigst is. Heb je een goed jaar: Dan los je wat meer af (of zet je wat meer opzij voor de aflossing). Heb je een slecht jaar, dan doe je een keertje wat minder.
Of het aan het einde van de rit afgelost is, hangt wel een beetje af van jezelf...
Hoi mam..
Je kunt zoveel hypotheekconstructies maken als je wil hoor. Geloof dat de meeste hypotheken op dit moment uit minimaal 2 constructies bestaan. Een gedeelte spaarhyp en een gedeelte aflossingsvrij is heel normaal.quote:Op dinsdag 20 januari 2009 20:58 schreef Ml-etje het volgende:
[..]
Als je gelijk hebt (waar ik vanuit ga
Ga die adviseur de eerstvolgende keer goed uithoren
Dat komt ook omdat de meeste mensen niet perse alles afgelost willen hebben in 30 jaar.
Bedenk ook dat de gemiddelde Nederlander eens in de 7 jaar verhuisd, dus de kans dat jij over 30 jaar deze hypotheek nog hebt is zeer klein.
En dus mag je er ook vanuit gaan dat je het NIET helemaal hoeft in te lossen...
Maar als je dat graag wil, kan dat hoor!
Ik zelf zie de reden niet zo...
"People that use Fiat currency as a store of value.
There is a name for it:
We call them Poor"
There is a name for it:
We call them Poor"
Ja. Alleen de HRA vervalt na 30 jaar.quote:Op dinsdag 20 januari 2009 21:02 schreef Gallorini het volgende:
[..]
Maar voor het resterende bedrag (in jouw voorbeeld 50%) kan je na die 30 jaar evt. toch opnieuw een hypotheek afsluiten?
Die JA is onder voorwaarden, want er zullen weinig banken aan oude mensen van 70+ een tophypotheek willen verstrekken...
Maar waarom zou die 50% over 30 jaar nog open staan? Je kunt aflossen of sparen, heb je 30 jaar de tijd voor. Als je bijv. 10.000 euro hyp.schuld over houdt, dan lijkt me dat geen groot probleem. Bedenk ook dat door de inflatie de waarde van die schuld ieder jaar afneemt...
En nogmaals: Hoe serieus is de kans dat jij over 30 jaar nog dezelfde hypotheek hebt?
"People that use Fiat currency as a store of value.
There is a name for it:
We call them Poor"
There is a name for it:
We call them Poor"
DE AFLOSSINGSVRIJE HYPOTHEEK
Deze hypotheek bestaat alleen uit het betalen van rente over u financiering. Uw spaart niets bij elkaar en lost ook niets af. Ook hoeft u zich niet te verzekeren bij overlijden, waardoor de aflossingsvrije hypotheek de financiering is met de laagste maandlasten.
Ehh??
Deze hypotheek bestaat alleen uit het betalen van rente over u financiering. Uw spaart niets bij elkaar en lost ook niets af. Ook hoeft u zich niet te verzekeren bij overlijden, waardoor de aflossingsvrije hypotheek de financiering is met de laagste maandlasten.
Ehh??
Balorig, niet te verwarren met ballorig!
Assumption is the mother of all mistakes....
Assumption is the mother of all mistakes....
Ja, precies.quote:Op dinsdag 20 januari 2009 21:06 schreef Ml-etje het volgende:
DE AFLOSSINGSVRIJE HYPOTHEEK
Deze hypotheek bestaat alleen uit het betalen van rente over u financiering. Uw spaart niets bij elkaar en lost ook niets af. Ook hoeft u zich niet te verzekeren bij overlijden, waardoor de aflossingsvrije hypotheek de financiering is met de laagste maandlasten.
Ehh??
Je mag echter wel aflossen.
Deze vorm heeft de laagste maandlasten (staat er), kun je nagaan hoeveel geld je iedere maand overhoudt ten opzicht van een spaarhypotheek...dat geld kun jij mooi gebruiken om af te lossen, of om te sparen! Helemaal naar jouw inzicht.
Zoals ik al aangaf: Gaat het een jaar goed met jou/jullie, dan los je wat meer af (of je spaart wat meer). Gaat het een jaartje wat slechter financieel, dan doe je wat minder. Je bent hierin flexibel en je eigen baas.
Er is geen bank die achter je broek aanzit zolang jij de rente maar betaalt.
"People that use Fiat currency as a store of value.
There is a name for it:
We call them Poor"
There is a name for it:
We call them Poor"
Mjah, die 10k is niet de moeite. Ik zit hier met een nieuwbouwhuis van 192.500 + meerwerk, wat ong uit gaat komen op een hyptheek van 210K. Bij de Rabobank komt dit uit op 850 euro netto maandlasten (spaar / aflossingsvrij) waar er 50K aflossingsvrij zou zijn.quote:Op dinsdag 20 januari 2009 21:06 schreef capricia het volgende:
[..]
Ja. Alleen de HRA vervalt na 30 jaar.
Die JA is onder voorwaarden, want er zullen weinig banken aan oude mensen van 70+ een tophypotheek willen verstrekken...
Maar waarom zou die 50% over 30 jaar nog open staan? Je kunt aflossen of sparen, heb je 30 jaar de tijd voor. Als je bijv. 10.000 euro hyp.schuld over houdt, dan lijkt me dat geen groot probleem. Bedenk ook dat door de inflatie de waarde van die schuld ieder jaar afneemt...
En nogmaals: Hoe serieus is de kans dat jij over 30 jaar nog dezelfde hypotheek hebt?
Met 48K bruto inkomen in het jaar, en kinderen in de planning vind ik dat nogal een hoge maandlast.
Zie die 850 euro liever richting 700 gaan eigenlijk.
Hoi mam..
Nog een opmerking: Bij een aflossingsvrije hypotheek mag je vaak meer boetevrij aflossen per jaar dan bij een andere hypotheek. Sterker nog: Je kunt hierover makkelijk onderhandelen.
Een aflossingsvrije hypotheek waarbij je 50% van de hoofdsom boetevrij mag aflossen, vergemakkelijkt het eventueel oversluiten van dezelfde hypotheek... dat is een groot financieel voordeel!
Een aflossingsvrije hypotheek waarbij je 50% van de hoofdsom boetevrij mag aflossen, vergemakkelijkt het eventueel oversluiten van dezelfde hypotheek... dat is een groot financieel voordeel!
"People that use Fiat currency as a store of value.
There is a name for it:
We call them Poor"
There is a name for it:
We call them Poor"
Ik vind dat veel: 850 euro netto in de maand. Wellicht moet je eens kijken welk deel van dat geld waarnaartoe gaat.quote:Op dinsdag 20 januari 2009 21:13 schreef Gallorini het volgende:
[..]
Mjah, die 10k is niet de moeite. Ik zit hier met een nieuwbouwhuis van 192.500 + meerwerk, wat ong uit gaat komen op een hyptheek van 210K. Bij de Rabobank komt dit uit op 850 euro netto maandlasten (spaar / aflossingsvrij) waar er 50K aflossingsvrij zou zijn.
Met 48K bruto inkomen in het jaar, en kinderen in de planning vind ik dat nogal een hoge maandlast.
Zie die 850 euro liever richting 700 gaan eigenlijk.
Misschien zijn de verplichte verzekeringen bij het spaargedeelte wel duur?
Misschien is het handiger om 105K aflossingsvrij te doen en 105K spaarhyp?
"People that use Fiat currency as a store of value.
There is a name for it:
We call them Poor"
There is a name for it:
We call them Poor"
Ga het wel eens navragen over die aflossingsvrije hypotheek...
Wij komen voor 2 ton uit op 800 netto banksparen..ook veel
Wij komen voor 2 ton uit op 800 netto banksparen..ook veel
Balorig, niet te verwarren met ballorig!
Assumption is the mother of all mistakes....
Assumption is the mother of all mistakes....
Wat ik mij over het algemeen afvraag:
De meeste mensen die een woning kopen nemen een hypotheek voor 30 jaar.
De meeste mensen verhuizen eens per 7 jaar en nemen die hypotheek niet mee. Ze sluiten een nieuwe hypotheek af.
En vaak is de 2e woning duurder dan de 1ste.
Waarom willen mensen dan een hypotheekconstructie bij hun eerste hypotheek waarbij ze de volledige hypotheek na 30 jaar afgelost hebben???
De kans is zo groot dat je na 30 jaar echt niet meer dezelfde hypotheek hebt...
De meeste mensen die een woning kopen nemen een hypotheek voor 30 jaar.
De meeste mensen verhuizen eens per 7 jaar en nemen die hypotheek niet mee. Ze sluiten een nieuwe hypotheek af.
En vaak is de 2e woning duurder dan de 1ste.
Waarom willen mensen dan een hypotheekconstructie bij hun eerste hypotheek waarbij ze de volledige hypotheek na 30 jaar afgelost hebben???
De kans is zo groot dat je na 30 jaar echt niet meer dezelfde hypotheek hebt...
"People that use Fiat currency as a store of value.
There is a name for it:
We call them Poor"
There is a name for it:
We call them Poor"
Hoeveel jaar vast?quote:Op dinsdag 20 januari 2009 21:25 schreef Ml-etje het volgende:
Ga het wel eens navragen over die aflossingsvrije hypotheek...
Wij komen voor 2 ton uit op 800 netto banksparen..ook veel
"People that use Fiat currency as a store of value.
There is a name for it:
We call them Poor"
There is a name for it:
We call them Poor"
Dan heb ik zo het gevoel dat jij/jullie heel erg op zeker willen spelen. En dan is een spaarhypotheek helemaal niet zo slecht hoor! De combinatie 30 jaar vast en sparen maakt dan dat je voor een hoger maandbedrag zit. Je betaalt voor die zekerheid.quote:
Vraag aan de hypotheekverstrekker wel na wat er met je spaardeel gebeurt als de bank failliet gaat...!
"People that use Fiat currency as a store of value.
There is a name for it:
We call them Poor"
There is a name for it:
We call them Poor"
klopt ben echt n muts die wakker kan liggen van dat soort dingen.quote:Op dinsdag 20 januari 2009 21:37 schreef capricia het volgende:
[..]
Dan heb ik zo het gevoel dat jij/jullie heel erg op zeker willen spelen. En dan is een spaarhypotheek helemaal niet zo slecht hoor! De combinatie 30 jaar vast en sparen maakt dan dat je voor een hoger maandbedrag zit. Je betaalt voor die zekerheid.
Vraag aan de hypotheekverstrekker wel na wat er met je spaardeel gebeurt als de bank failliet gaat...!
Maar dank je voor je begrip
Heb ik idd nagevraagd en het antw (lees raboantw) was nogal ontwijkend..iets in de trant van..ja als je dat al niet kunt vertrouwen dan wordt het niets. Hihi de aandelen en andere vormen waren op mijn hoofdkussen gesneuveld
Balorig, niet te verwarren met ballorig!
Assumption is the mother of all mistakes....
Assumption is the mother of all mistakes....
Dan zit ik over 30 jaar met een nog hogere netto maandlast dan ik de afgelopen 30 jaar heb gehad.quote:Op dinsdag 20 januari 2009 21:16 schreef capricia het volgende:
[..]
Ik vind dat veel: 850 euro netto in de maand. Wellicht moet je eens kijken welk deel van dat geld waarnaartoe gaat.
Misschien zijn de verplichte verzekeringen bij het spaargedeelte wel duur?
Misschien is het handiger om 105K aflossingsvrij te doen en 105K spaarhyp?
Hoi mam..
Dan heb ik eigenlijk maar 1 advies voor je:quote:Op dinsdag 20 januari 2009 21:42 schreef Ml-etje het volgende:
[..]
klopt ben echt n muts die wakker kan liggen van dat soort dingen.
Maar dank je voor je begrip
Heb ik idd nagevraagd en het antw (lees raboantw) was nogal ontwijkend..iets in de trant van..ja als je dat al niet kunt vertrouwen dan wordt het niets. Hihi de aandelen en andere vormen waren op mijn hoofdkussen gesneuveld
Neem geen produkt wat je niet door en door snapt en begrijpt. Je hypotheekverstrekker MOET je kunnen uitleggen hoe de kosten en de hypotheek exact in elkaar zit. Wat zijn de kosten bijvoorbeeld?
Desnoods ga je naar een andere hypotheekverstrekker en laat je je het nog eens goed uitleggen.
Mijn ervaring is dat dat je een goede nachtrust geeft...precies begrijpen wat je aangegaan bent.
"People that use Fiat currency as a store of value.
There is a name for it:
We call them Poor"
There is a name for it:
We call them Poor"
Jij denkt dat je over 30 jaar nog dezelfde hypotheek hebt?quote:Op dinsdag 20 januari 2009 21:57 schreef Gallorini het volgende:
[..]
Dan zit ik over 30 jaar met een nog hogere netto maandlast dan ik de afgelopen 30 jaar heb gehad.
"People that use Fiat currency as a store of value.
There is a name for it:
We call them Poor"
There is a name for it:
We call them Poor"
Daar ga ik vanuit ja.quote:Op dinsdag 20 januari 2009 21:58 schreef capricia het volgende:
[..]
Jij denkt dat je over 30 jaar nog dezelfde hypotheek hebt?
Stel dat er iets gebeurt in die 30 jaar waardoor ik niet meer kan / wil verhuizen. Zit ik over 30 jaar mooi met de gebakken peren.
Zekerheid boven alles
Hoi mam..
Kloptquote:Op dinsdag 20 januari 2009 21:58 schreef capricia het volgende:
[..]
Dan heb ik eigenlijk maar 1 advies voor je:
Neem geen produkt wat je niet door en door snapt en begrijpt. Je hypotheekverstrekker MOET je kunnen uitleggen hoe de kosten en de hypotheek exact in elkaar zit. Wat zijn de kosten bijvoorbeeld?
Desnoods ga je naar een andere hypotheekverstrekker en laat je je het nog eens goed uitleggen.
Mijn ervaring is dat dat je een goede nachtrust geeft...precies begrijpen wat je aangegaan bent.
heb mijn vragenlijstje al klaar voor de volgende keer Het eerste gesprek kun je nooit volledig voorbereiden helaas maar nu wel
Balorig, niet te verwarren met ballorig!
Assumption is the mother of all mistakes....
Assumption is the mother of all mistakes....
Het echte uitonderhandelen van niet alleen de rente, maar ook de hypotheekvoorwaarden (hoeveel % mag je boetevrij aflossen per jaar etc) heb ik pas bij mijn 3e hypotheek helemaal goed aangepakt (naar mijn eigen gevoel).quote:Op dinsdag 20 januari 2009 22:14 schreef Ml-etje het volgende:
[..]
Klopt
Het eerste gesprek kun je nooit volledig voorbereiden helaas maar nu wel
De eerste keer komt er zoveel op je af. De 2e keer heb ik voornamelijk veel op de kosten gelet van de verschillende produkten (verzekeringen zelf afgesloten en niet door de hyp.verstrekker etc).
De 3e keer heb ik echt alle contractvoorwaarden nagelezen en aan laten passen naar wens.
Wist eerst niet eens dat dat mogelijk was... Kun je nagaan!
"People that use Fiat currency as a store of value.
There is a name for it:
We call them Poor"
There is a name for it:
We call them Poor"
De meeste mensen denken dat ze hun leven lang in hun woning blijven wonen...Maar meestal is dat niet het geval.quote:Op dinsdag 20 januari 2009 22:11 schreef Gallorini het volgende:
[..]
Daar ga ik vanuit ja.
Stel dat er iets gebeurt in die 30 jaar waardoor ik niet meer kan / wil verhuizen. Zit ik over 30 jaar mooi met de gebakken peren.
Zekerheid boven alles
"People that use Fiat currency as a store of value.
There is a name for it:
We call them Poor"
There is a name for it:
We call them Poor"
Dat bedoel ikquote:Op dinsdag 20 januari 2009 22:19 schreef capricia het volgende:
[..]
De meeste mensen denken dat ze hun leven lang in hun woning blijven wonen...Maar meestal is dat niet het geval.
Daarom ga ik er voor de zekerheid wel vanuit dat ik er 30 jaar of langer blijf wonen, omdat ik dan zeker weet dat ik niet voor verassingen kom te staan in de toekomst.
Hoi mam..
Ben je niet bang dat je woning in waarde kan zakken?quote:Op dinsdag 20 januari 2009 22:26 schreef Gallorini het volgende:
[..]
Dat bedoel ik
Daarom ga ik er voor de zekerheid wel vanuit dat ik er 30 jaar of langer blijf wonen, omdat ik dan zeker weet dat ik niet voor verassingen kom te staan in de toekomst.
Dan zit jij met een hypotheek die je niet aflost gedurende de looptijd, dus een hypotheek die wellicht hoger is dan de waarde van je woning op een bepaald moment.
Is best wel reeel nu hoor!
Alle mensen die de afgelopen 3 jaar een woning gekocht hebben, een volledige financiering aangegaan zijn en niet aflossen kunnen dit probleem verwachten...
"People that use Fiat currency as a store of value.
There is a name for it:
We call them Poor"
There is a name for it:
We call them Poor"
Klopt, je maandbedrag verandert namelijk niet, maar de component waar je rente over betaald wordt kleiner, dus de theoretische rentebetaling (waar je niets van merkt feitelijk) is minder.quote:Op dinsdag 20 januari 2009 20:23 schreef Bla_Bla_Bla het volgende:
als je tussentijds aflost levert het je in principe niks op volgens mij, sterker nog, je hebt minder belastingvoordeel geloof ik.
Maar dat durf ik niet met zekerheid te zeggen.
"Arrogance has to be earned. Tell me what you've done to earn yours." - House MD
"Dear life, when I asked whether or not my day could get any worse, it was meant as a rethorical question, not a challenge!"
"Dear life, when I asked whether or not my day could get any worse, it was meant as a rethorical question, not a challenge!"
quote:Op woensdag 21 januari 2009 06:55 schreef avotar het volgende:
[..]
Klopt, je maandbedrag verandert namelijk niet, maar de component waar je rente over betaald wordt kleiner, dus de theoretische rentebetaling (waar je niets van merkt feitelijk) is minder.
Als ik inlos op m'n hypotheek verandert mijn maandelijkse rentebedrag wel degelijk, hoor. (ergo: netto betaal je minder)
[b]A question that sometimes drives me hazy: am I or are the others crazy?[/b]
Als je inlost, wordt je schuld toch minder waardoor je rente minder wordt, waardoor je HRA minder wordt? Kortom het kan dan toch zijn dat je netto meer betaalt?
Al is het afhankelijk van hoeveel je aflost, wat voor hypotheek je hebt etc. Of zit ik er helemaal naast?
Al is het afhankelijk van hoeveel je aflost, wat voor hypotheek je hebt etc. Of zit ik er helemaal naast?
Je zit er helemaal naast.quote:Op woensdag 21 januari 2009 07:51 schreef exode het volgende:
Als je inlost, wordt je schuld toch minder waardoor je rente minder wordt, waardoor je HRA minder wordt? Kortom het kan dan toch zijn dat je netto meer betaalt?
Al is het afhankelijk van hoeveel je aflost, wat voor hypotheek je hebt etc. Of zit ik er helemaal naast?
Simpel voorbeeld:
Hypotheek van 100.000,- of 200.000,-
Wie zou er netto lagere lasten hebben?
Je krijgt immers maar een deel terug.
[b]A question that sometimes drives me hazy: am I or are the others crazy?[/b]
Ik vond het geen apart topic waard, maar: "
Over het eerste deel: ik denk dat notarissen eerst maar eens moeten zorgen dat ze hun eigen werk foutloos (er gaat werkelijk waar vreselijk vaak wat fout. Veel dingen merk je pas later, bij een overlijden ofzo....) gaan doen, voordat ze zich gaan bezighouden met zaken waar ze echt heel weinig vanaf weten. (en waar toch echt, om het goed te doen, specialistische kennis voor nodig is...)
Over het tweede deel: vervelend he? Marktwerking. Het is te gek voor woorden dat je honderden euro's kwijt bent voor een standaard koopovereenkomst/hypotheekakte/leveringsakte waar men alleen wat namen op lijntjes invult, omdat ze voor hun andere werkzaamheden te weinig vragen. Ook dat is marktwerking, overigens, dus allemaal best. Maar nu wil men weer vaste tarieven.
"quote:Notarissen willen adviezen geven over hypotheken
De notaris moet huizenkopers voortaan adviseren over een geschikte hypotheek. Dit zegt Erna Kortlang, voorzitter van de beroepsorganisatie voor notarissen KNB.
Kortlang wil daarmee de particuliere koper beschermen tegen onvoordelige hypotheken en tegen bemiddelaars die hun klant hier niet voor waarschuwen.
'Mensen hebben vaak geen benul van de werkelijke kosten van hun hypotheek en van hun hypotheekbemiddelaar', zegt ze. 'Wij kunnen ze de ogen openen. Dat kost wat extra, maar het scheelt de koper vaak een veelvoud.'
Hypotheekbemiddelaars zijn 'niet enthousiast'
De hypotheekbemiddelaars zijn hierover 'niet enthousiast', zegt Niels Maurits, directeur van de vereniging van assurantieadviseurs NVA. 'Het voorstel verrast me, al weet ik dat het niet zo best gaat met notarissen. Ze hebben dan wel een vergunning nodig van de Autoriteit Financiële Markten. Wij zullen ons er niet tegen verzetten, maar ik denk dat er al genoeg hypotheekadviseurs zijn. Zeker in de huidige marktomstandigheden.'
Vanavond overlegt de Tweede Kamer met minister Ernst Hirsch Ballin van Justitie over de aanpak van vastgoedfraude en de rol van de notaris. Kortlang roept de Kamer op om weer vaste prijzen in te voeren voor het opstellen van koop- en leveringsaktes. De KNB denkt zo de 'kwetsbaarheid' van de notaris tegenover fraudeurs te verminderen.
Marktwerking in het notariaat
Daarmee zou wel een eind komen aan de marktwerking in het notariaat, die vanaf 1999 in fasen is ingevoerd. Dit heeft een prijzenslag onder notarissen veroorzaakt, vooral bij vastgoedtransacties.
'Sinds de marktwerking is ingevoerd', zegt de KNB-voorzitter, 'is de notaris kwetsbaarder. Hij doet hetzelfde werk voor minder geld, en ook nog onder hoge tijdsdruk. Daarom willen wij graag weer terug naar een systeem van vaste leges voor het werk aan een vastgoedtransactie.'
Fraude beter voorkomen
Ook wil ze de notaris in een vroeg stadium inschakelen bij de koop van een huis. Hiermee zou fraude beter te voorkomen zijn, stelt de KNB-voorzitter.
'Van ons wordt verlangd dat we fraude bij vastgoedtransacties tijdig signaleren. Wil de notaris dat goed doen, dan moet hij op het juiste moment worden ingeschakeld. Niet pas bij de juridische overdracht van een pand, maar veel eerder, bij het opstellen van de koopakte. '
Notaris ingeschakeld bij koopakte
In Amsterdam wordt de notaris al ingeschakeld bij de koopakte. De KNB wil deze manier van werken landelijk invoeren.
Justitie wil niet reageren op de voorstellen van de KNB, voordat de minister met de Kamer heeft gesproken.
"Over het eerste deel: ik denk dat notarissen eerst maar eens moeten zorgen dat ze hun eigen werk foutloos (er gaat werkelijk waar vreselijk vaak wat fout. Veel dingen merk je pas later, bij een overlijden ofzo....) gaan doen, voordat ze zich gaan bezighouden met zaken waar ze echt heel weinig vanaf weten. (en waar toch echt, om het goed te doen, specialistische kennis voor nodig is...)
Over het tweede deel: vervelend he? Marktwerking. Het is te gek voor woorden dat je honderden euro's kwijt bent voor een standaard koopovereenkomst/hypotheekakte/leveringsakte waar men alleen wat namen op lijntjes invult, omdat ze voor hun andere werkzaamheden te weinig vragen. Ook dat is marktwerking, overigens, dus allemaal best. Maar nu wil men weer vaste tarieven.
[b]A question that sometimes drives me hazy: am I or are the others crazy?[/b]
Ah contractvoorwaarden ben blij met jequote:Op dinsdag 20 januari 2009 22:18 schreef capricia het volgende:
[..]
Het echte uitonderhandelen van niet alleen de rente, maar ook de hypotheekvoorwaarden (hoeveel % mag je boetevrij aflossen per jaar etc) heb ik pas bij mijn 3e hypotheek helemaal goed aangepakt (naar mijn eigen gevoel).
De eerste keer komt er zoveel op je af. De 2e keer heb ik voornamelijk veel op de kosten gelet van de verschillende produkten (verzekeringen zelf afgesloten en niet door de hyp.verstrekker etc).
De 3e keer heb ik echt alle contractvoorwaarden nagelezen en aan laten passen naar wens.
Wist eerst niet eens dat dat mogelijk was... Kun je nagaan!
Balorig, niet te verwarren met ballorig!
Assumption is the mother of all mistakes....
Assumption is the mother of all mistakes....
Dat is een heel extreem voorbeeld toch? Misschien is het klok en klepel verhaal van mijn kant maar waarom roept iedereen dan hard dat meer aflossen, netto meer kost? Kortom waarom kiest bijna niemand meer voor een hypotheek waarbij afgelost wordt?quote:Op woensdag 21 januari 2009 07:53 schreef Five_Horizons het volgende:
[..]
Je zit er helemaal naast.
Simpel voorbeeld:
Hypotheek van 100.000,- of 200.000,-
Wie zou er netto lagere lasten hebben?
Je krijgt immers maar een deel terug.
Ons voorbeeld:
wij hebben 10.000 spaargeld wat we wilden gebruiken om de de hypotheek niet 265.000 maar 255.000 te maken. Ons is toen voorgerekend wat het gunstigste is. Hier kwam uit dat 265.000 lenen en 10.000 als eerste inleg in de spaarhypotheek het gunstigste is voor ons netto maandlasten. (heb de papieren met de berekening hier nu niet liggen...kan ze later posten)
Stel:
onze hypotheek is 265.000, ik krijg 10.000 in mijn schoot geworpen. Is het dan verstandig om hiermee een deel van de hypotheek af te lossen? Ik krijg 5% rente op die 10.000 als ik het op onze huidige spaarrekening zet. Ik betaal 5,2% rente over mijn aflossingsvrije hypotheek. Ik krijg hier echter weer bijna de helft van terug. ik realiseer me dat het voor je netto maandlasten niet uitmaakt maar financieel gezien kan ik die 10.000 toch beter op de spaarrekening zetten?
Omdat men dat altijd is verteld.... dat wil niet zeggen dat het waar is. Géén hypotheek is altijd het meest voordelig.(mensen vergeten bij dat soort berekeningen altijd het eigenwoningforfait)quote:Op woensdag 21 januari 2009 09:30 schreef exode het volgende:
[..]
Dat is een heel extreem voorbeeld toch? Misschien is het klok en klepel verhaal van mijn kant maar waarom roept iedereen dan hard dat meer aflossen, netto meer kost? Kortom waarom kiest bijna niemand meer voor een hypotheek waarbij afgelost wordt?
Maar verder gaat het erom dat je netto minder betaalt en dat is gewoon zo.
[b]A question that sometimes drives me hazy: am I or are the others crazy?[/b]
Dat je netto minder betaalt aan hypotheek als je een lagere hypotheek hebt is een feit, mee eens.
MAAR als je 100.000 te besteden hebt, los je dan je hypotheek af, of zet je het op een spaarrekening? Of leg je extra in op je spaarhypotheek?
MAAR als je 100.000 te besteden hebt, los je dan je hypotheek af, of zet je het op een spaarrekening? Of leg je extra in op je spaarhypotheek?
Stel nou dat ik m'n penthouse ( ) verkoop, en daar wat winst op maak. Met dat geld kan ik in één klap heel m'n hypotheek aflossen en dus heb ik nog een bedrag staan op mijn spaarpolissen bij mijn hypotheekboer (spaarhypotheek).
Wordt dit geld gewoon op mijn bankrekening gestort ( )? Moet ik daar nog belasting over betalen ( 
)?
Ik trek overigens bij m'n vriendin in, er wordt dus geen nieuw huis ofzo gekocht. Er is geen direct aanwijsbaar bestedingsdoel voor dat geld.
Kortom, hoe werkt dat allemaal? Dat hoor ik zelf te weten natuurlijk, maar ja...
) verkoop, en daar wat winst op maak. Met dat geld kan ik in één klap heel m'n hypotheek aflossen en dus heb ik nog een bedrag staan op mijn spaarpolissen bij mijn hypotheekboer (spaarhypotheek). Wordt dit geld gewoon op mijn bankrekening gestort (
)? Moet ik daar nog belasting over betalen ( )?Ik trek overigens bij m'n vriendin in, er wordt dus geen nieuw huis ofzo gekocht. Er is geen direct aanwijsbaar bestedingsdoel voor dat geld.
Kortom, hoe werkt dat allemaal? Dat hoor ik zelf te weten natuurlijk, maar ja...
Dat laatste zorgt voor fiscale problemen indien het een KEW is.quote:Op woensdag 21 januari 2009 10:18 schreef exode het volgende:
Dat je netto minder betaalt aan hypotheek als je een lagere hypotheek hebt is een feit, mee eens.
MAAR als je 100.000 te besteden hebt, los je dan je hypotheek af, of zet je het op een spaarrekening? Of leg je extra in op je spaarhypotheek?
Als ik 100.000 euro zou hebben, zou ik het inlossen. M'n risico-opslag gaat er dan vanaf en dat scheelt over m'n volledige hypotheek aardig wat geld. Verder moet ik over die ton anders 1,2% VRH betalen.
[b]A question that sometimes drives me hazy: am I or are the others crazy?[/b]
Als je meer uitgekeerd krijgt dan je hebt ingelegd, zul je over dit meerdere af moeten rekenen in box 1. (volgens het progressieve tarief, dus het wordt voor dat jaar bij je inkomen opgeteld en daar gaat, afhankelijk van je tarief, 42% vanaf) (al hangt het ook van de looptijd af)quote:Op woensdag 21 januari 2009 10:22 schreef Errrwin het volgende:
Wordt dit geld gewoon op mijn bankrekening gestort (
Verder heb je nu dus een eigenwoningreserve opgebouwd.
[b]A question that sometimes drives me hazy: am I or are the others crazy?[/b]
Ja, daar moet je belasting over betalen, maar alleen in Box 3...vermogensbelasting dus.quote:Op woensdag 21 januari 2009 10:22 schreef Errrwin het volgende:
Stel nou dat ik m'n penthouse (
Wordt dit geld gewoon op mijn bankrekening gestort (
Ik trek overigens bij m'n vriendin in, er wordt dus geen nieuw huis ofzo gekocht. Er is geen direct aanwijsbaar bestedingsdoel voor dat geld.
Kortom, hoe werkt dat allemaal? Dat hoor ik zelf te weten natuurlijk, maar ja...
Mocht je direct een nieuw huis kopen, dan wordt je geacht die overwaarde te gebruiken voor de aanschaf van die nieuwe woning. Voor dat deel kun je dus geen HRA krijgen.
Echter, als jij 5 jaar in een huurwoning zit, dan hoeft dat weer niet. Na 5 jaar kun je voor dat bedrag wel weer HRA krijgen.
"People that use Fiat currency as a store of value.
There is a name for it:
We call them Poor"
There is a name for it:
We call them Poor"
quote:Op woensdag 21 januari 2009 10:36 schreef capricia het volgende:
[..]
Ja, daar moet je belasting over betalen, maar alleen in Box 3...vermogensbelasting dus.
[b]A question that sometimes drives me hazy: am I or are the others crazy?[/b]
Dat ligt er aan hoe hoog mijn hypotheek zou zijn. Uiteindelijk is een lage hypotheek wel heel erg fijn hoor!quote:Op woensdag 21 januari 2009 10:18 schreef exode het volgende:
Dat je netto minder betaalt aan hypotheek als je een lagere hypotheek hebt is een feit, mee eens.
MAAR als je 100.000 te besteden hebt, los je dan je hypotheek af, of zet je het op een spaarrekening? Of leg je extra in op je spaarhypotheek?
"People that use Fiat currency as a store of value.
There is a name for it:
We call them Poor"
There is a name for it:
We call them Poor"
Dat snap ik niet.quote:Op woensdag 21 januari 2009 10:34 schreef Five_Horizons het volgende:
[..]
Als je meer uitgekeerd krijgt dan je hebt ingelegd, zul je over dit meerdere af moeten rekenen in box 1. (volgens het progressieve tarief, dus het wordt voor dat jaar bij je inkomen opgeteld en daar gaat, afhankelijk van je tarief, 42% vanaf) (al hangt het ook van de looptijd af)
Concreet heb ik het over een spaarhypotheek van net iets meer dan ¤ 80.000, een spaarpolis met een waarde van zo'n ¤ 7.500 en een appartement dat hopelijk net iets meer op zal leveren dan ¤ 80.000.
Inderdaad.quote:
Wat heb je totaal aan premie betaald?quote:Op woensdag 21 januari 2009 10:39 schreef Errrwin het volgende:
[..]
Dat snap ik niet.
Concreet heb ik het over een spaarhypotheek van net iets meer dan ¤ 80.000, een spaarpolis met een waarde van zo'n ¤ 7.500 en een appartement dat hopelijk net iets meer op zal leveren dan ¤ 80.000.
[b]A question that sometimes drives me hazy: am I or are the others crazy?[/b]
Dan ga ik er even vanauit dat je je woning met overwaarde verkoopt en dat je je spaarpolis laat uitkeren... Dan is de situatie als volgt:quote:Op woensdag 21 januari 2009 10:39 schreef Errrwin het volgende:
[..]
Dat snap ik niet.
Concreet heb ik het over een spaarhypotheek van net iets meer dan ¤ 80.000, een spaarpolis met een waarde van zo'n ¤ 7.500 en een appartement dat hopelijk net iets meer op zal leveren dan ¤ 80.000.
[..]
Inderdaad.
Als je je huis verkoopt vraagt de notaris op welke rekening de overwaarde gestort moet worden. Jij geeft je rekeningnummer op. En hij stort dat geld erop.
En net als al het ander geld wat op jouw rekening staat, dien je dat op te geven in box 3 (mits je boven de vrijstelling van 18.000 euro uit komt).
Dus je hebt in totaal 18K ruimte per persoon...
Maar de belasting die je betaalt in box 3 is minder dan wat je op een spaarrekening ontvangt...dus dat valt wel mee...
"People that use Fiat currency as a store of value.
There is a name for it:
We call them Poor"
There is a name for it:
We call them Poor"
Waarom ziet iedereen het rentebestanddeel van een polis over het hoofd
[b]A question that sometimes drives me hazy: am I or are the others crazy?[/b]
Wat bedoel je daar precies mee?quote:Op woensdag 21 januari 2009 10:48 schreef Five_Horizons het volgende:
Waarom ziet iedereen het rentebestanddeel van een polis over het hoofd
"People that use Fiat currency as a store of value.
There is a name for it:
We call them Poor"
There is a name for it:
We call them Poor"
quote:
quote:Op woensdag 21 januari 2009 10:34 schreef Five_Horizons het volgende:
[..]
Als je meer uitgekeerd krijgt dan je hebt ingelegd, zul je over dit meerdere af moeten rekenen in box 1. (volgens het progressieve tarief, dus het wordt voor dat jaar bij je inkomen opgeteld en daar gaat, afhankelijk van je tarief, 42% vanaf) (al hangt het ook van de looptijd af)
Verder heb je nu dus een eigenwoningreserve opgebouwd.
[b]A question that sometimes drives me hazy: am I or are the others crazy?[/b]
Goede vraag.quote:Op woensdag 21 januari 2009 10:41 schreef Five_Horizons het volgende:
Wat heb je totaal aan premie betaald?
Premie als in wat de hypotheekboer elke maand van m'n rekening afschrijft? Overigens heb ik nog een tweede spaarpolis met een kleine ¤300 erop, zou dat de rente over spaarpolis #1 zijn?
Eigenlijk gek dat ik daar nooit specificaties van krijg. Uiteraard wel een jaaropgave van m'n hypotheekboer, maar daar staan die spaarpolissen dus niet op.
He...dat is toch geen inkomen uit werk? Het is toch gewoon een bedrag wat in box 3 terecht komt als vermogen?quote:
Misschien zie ik het verkeerd...kan ook...
"People that use Fiat currency as a store of value.
There is a name for it:
We call them Poor"
There is a name for it:
We call them Poor"
Inkomen uit werk en woningquote:Op woensdag 21 januari 2009 11:00 schreef capricia het volgende:
[..]
He...dat is toch geen inkomen uit werk? Het is toch gewoon een bedrag wat in box 3 terecht komt als vermogen?
Misschien zie ik het verkeerd...kan ook...
Als het een box 1-polis is (KEW, wat vaak zo is), dan gelden er allerlei regels m.b.t. vrijstellingen e.d.
[b]A question that sometimes drives me hazy: am I or are the others crazy?[/b]
Aan premie uiteraard, ja.quote:Op woensdag 21 januari 2009 11:00 schreef Errrwin het volgende:
[..]
Goede vraag.
Premie als in wat de hypotheekboer elke maand van m'n rekening afschrijft?
[b]A question that sometimes drives me hazy: am I or are the others crazy?[/b]
Capricia, wat zijn volgens jou aandachtspunten tijdens het afsluiten van een hypotheek? Waar zou je nu op letten, waar je tijdens de eerste keer geen aandacht voor had?
Coincidence
Makes sense
Only with you
Makes sense
Only with you
Daar vraag je me wat...quote:Op woensdag 21 januari 2009 15:21 schreef ioko het volgende:
Capricia, wat zijn volgens jou aandachtspunten tijdens het afsluiten van een hypotheek? Waar zou je nu op letten, waar je tijdens de eerste keer geen aandacht voor had?
Ik denk dat het meest belangrijke is dat je zelf echt het gevoel hebt dat je 100% begrijpt wat je koopt.
Begrijp goed waar iedere euro naar toe gaat. Zowel van het geleende bedrag (waarom 220.000 lenen als je woning 190.000 kost bijvoorbeeld), maar ook van je maandelijkse betaling. Waar gaat iedere euro heen? Welke verzekeringsprodukten betaal je? Zijn ze verplicht? En wil je ze wel?
Welke kosten worden er ingehouden? Ook over die spaarpolissen worden kosten ingehouden...
Begrijp het produkt wat je koopt!
Het simpelste produkt is een aflossingsvrije hypotheek. Niet dat dat voor iedereen verstandig is, maar hij is makkelijker te begrijpen. Je betaalt maandelijks ALLEEN de rente. Dus makkelijk uit te rekenen voor jezelf wat je kwijt zou zijn.
Alle andere constructies kosten maandelijks gewoon meer.
Daarnaast moet je je afvragen hoe flexibel je wilt zijn. Wil je de mogelijkheid hebben om tussentijds flink af te lossen? In de meeste hypotheekaktes krijg je een boete als je meer dan 10% of zo in 1 jaar aflost.
Nog 1 tip: Mocht je een hybride contructie aangaan, of eigenlijk iedere constructie waarin 2 hypotheekvormen zitten (bijv. een deel spaar en een deel aflossingsvrij), zorg dan dat dit 2 verschillende hypotheken zijn op papier. Dus met 2 hypotheeknummers en 2 offertes.
Bij de Rabo Opmaat hypotheek is het voorgekomen dat de kosten van de ene contructie ingehouden werden op het opgebouwde spaargeld van de andere constructie.
Zelf heb ik slechte ervaringen met onttrekkingsdepots. Het is namelijk helemaal niet duidelijk welk rendement je over welk deel gaat maken.
Mochten er rendementen aan je voorgespiegeld worden, Let dan helemaal goed op. Vroeger werd er nog wel eens voorgerekend met rendementen van 8% op jaarbasis. Nu doen ze 6%, maar in werkelijkheid is je rendement vaak veel lager.
"People that use Fiat currency as a store of value.
There is a name for it:
We call them Poor"
There is a name for it:
We call them Poor"
Nee, zo werkte het niet. Hypotheekdelen zijn altijd gescheiden. De Opmaathypotheek was een verzekering op basis van Universal Life. Dat wil het volgende zeggen: als je 100.000 euro moet opbouwen, dan wordt er op de einddatum of overlijden 100.000 uitgekeerd. Dus als de waarde van je polis 40.000 is, moet er voor 60.000 aan overlijdensrisicodekking zijn om bij overlijden die ton uit te keren. De premie daarvoor wordt onttrokken uit de waarde van je polis. Hoe lager de waarde in de polis, des te hoger is de te onttrekken premie. Een prima product, behalve als de overige kosten (al is die orv-premie niet als kosten te zien. een fout die clubs als Radar en VEH regelmatig maken) hoog zijn (in het begin) en de waarde van de beleggingen in de polis dalen.quote:Op woensdag 21 januari 2009 15:37 schreef capricia het volgende:
[..]
Bij de Rabo Opmaat hypotheek is het voorgekomen dat de kosten van de ene contructie ingehouden werden op het opgebouwde spaargeld van de andere constructie.
Dan gaat dus je volledige inleg op aan kosten en orv-premie én ook moet er worden onttrokken aan de waarde.
Het gevolg is een cirkel: je opgebouwde waarde daalt en de volgende maand is je orv-premie nóg hoger, enz.enz. Dan is er dus geen opbouw meer, maar verlies van vermogen.
Tot slot:bij aflossing boven bijv. 10% van de originele hoofdsom, wordt er alleen boeterente berekend als de rente dan lager is. De boeterente wordt alleen berekend over het deel boven die 10% en die boeterente is aftrekbaar.
[b]A question that sometimes drives me hazy: am I or are the others crazy?[/b]
Zo'n hypotheekvorm hebben wij ook. Als je kijkt naar wat we de afgelopen 2,5 jaar hebben ingelegd en wat de polis nu voor waarde heeft... De helft van wat we betaald hebbenquote:Op woensdag 21 januari 2009 16:28 schreef Five_Horizons het volgende:
[..]
Nee, zo werkte het niet. Hypotheekdelen zijn altijd gescheiden. De Opmaathypotheek was een verzekering op basis van Universal Life. Dat wil het volgende zeggen: als je 100.000 euro moet opbouwen, dan wordt er op de einddatum of overlijden 100.000 uitgekeerd. Dus als de waarde van je polis 40.000 is, moet er voor 60.000 aan overlijdensrisicodekking zijn om bij overlijden die ton uit te keren. De premie daarvoor wordt onttrokken uit de waarde van je polis. Hoe lager de waarde in de polis, des te hoger is de te onttrekken premie. Een prima product, behalve als de overige kosten (al is die orv-premie niet als kosten te zien. een fout die clubs als Radar en VEH regelmatig maken) hoog zijn (in het begin) en de waarde van de beleggingen in de polis dalen.
Dan gaat dus je volledige inleg op aan kosten en orv-premie én ook moet er worden onttrokken aan de waarde.
Het gevolg is een cirkel: je opgebouwde waarde daalt en de volgende maand is je orv-premie nóg hoger, enz.enz. Dan is er dus geen opbouw meer, maar verlies van vermogen.
. Wijkt aardig af van de schatting die we hebben meegekregen toen we de hypo afsloten .Gelukkig nog 27,5 jaar te gaan
.
You won't be lost, hurt, tired or lonely - Something beautiful will come your way
Als jij een Rabo Opmaat hypo hebt, dan moet je eens kijken bij Vara Kassa en Radar, of die forums.quote:Op woensdag 21 januari 2009 16:36 schreef MaLo het volgende:
[..]
Zo'n hypotheekvorm hebben wij ook. Als je kijkt naar wat we de afgelopen 2,5 jaar hebben ingelegd en wat de polis nu voor waarde heeft... De helft van wat we betaald hebben
Gelukkig nog 27,5 jaar te gaan
Daar is zoveel te doen over geweest. Hele belangenverenigingen zijn ervoor opgericht.
Make my day!
Nee, geen Rabo Opmaat.quote:Op woensdag 21 januari 2009 19:28 schreef agter het volgende:
[..]
Als jij een Rabo Opmaat hypo hebt, dan moet je eens kijken bij Vara Kassa en Radar, of die forums.
Daar is zoveel te doen over geweest. Hele belangenverenigingen zijn ervoor opgericht.
Obivion Basis (voor het aflossingsvrije gedeelte) icm Axa Verzekerd Hypotheekplan.
You won't be lost, hurt, tired or lonely - Something beautiful will come your way
Heeft iemand ervaringen met de overstap naar een andere aanbieder na het verstrijken van een rentevaste periode?
Het gaat om een echte spaarhypotheek. Mijn vraag is, blijft er na afkoop nog wel iets voer van je spaarkapitaal van de levensverzekering?
Mijn vraag is: hoe loopt het dan af met het bijeengespaard kapitaal. vage kosten enzo? Woekerpolissen bij spaarhypotheken? Iemad die het weet?
Het gaat om een echte spaarhypotheek. Mijn vraag is, blijft er na afkoop nog wel iets voer van je spaarkapitaal van de levensverzekering?
Mijn vraag is: hoe loopt het dan af met het bijeengespaard kapitaal. vage kosten enzo? Woekerpolissen bij spaarhypotheken? Iemad die het weet?
Er worden uiteraard kosten ingehouden, maar deze zijn over het algemeen niet schokkend hoog. Ik neem aan dat je de uitgekeerde waarde fiscaal geruisloos door laat storten? Dat kan namelijk niet overal.
[b]A question that sometimes drives me hazy: am I or are the others crazy?[/b]
Geen woekers enzo? In welke orde van grootte? Kan je van te voren opvragen wat je krijgt uitbetaald?quote:Op donderdag 22 januari 2009 12:55 schreef Five_Horizons het volgende:
Er worden uiteraard kosten ingehouden, maar deze zijn over het algemeen niet schokkend hoog.
O? wist ik niet. Vertel? Betekent dat je het risico loopt dat polis in een keer niet meer belasting vrij wordt?quote:Ik neem aan dat je de uitgekeerde waarde fiscaal geruisloos door laat storten? Dat kan namelijk niet overal.
Uiteraard kun je dat opvragen. Vraag naar de afkoopwaarde.quote:Op donderdag 22 januari 2009 13:19 schreef EchtGaaf het volgende:
[..]
Geen woekers enzo? In welke orde van grootte? Kan je van te voren opvragen wat je krijgt uitbetaald?
Als het een KEW (dus in box 1, geldt voor de meeste polissen) is, dan zeker. Als je polis al zeven jaar loopt en je laat de waarde uit de polis direct doorstorten (dus niet op je eigen rekening!) naar een andere verzekeraar die je oude ingangsdatum aanhoudt én een clausule plaatst (verdere eigenschappen van de oude polis blijven hetzelfde), dan blijft alles in principe bij het oude. (je oude einddatum wordt dan ook de einddatum van de nieuwe verzekering.quote:O? wist ik niet. Vertel? Betekent dat je het risico loopt dat polis in een keer niet meer belasting vrij wordt?
Doe je dat niet, dan heb je het volgende probleem:
Als je uitkering hoger is dan de reeds betaalde premie, is dat meerdere belast in box 1 (dus volgens het progressieve tarief. Het wordt bij je belastbaar inkomen opgeteld). Doen mensen dit over een jaar of 2/3 met een polis die langer dan 10 jaar loopt, komt er nog een probleem bij. (je polis kan maximaal 30 jaar lopen én hij moet een hypotheek aflossen die in box 1 loopt. Na 30 jaar is je renteaftrek verdwenen en als je dan nog een polis hebt lopen, krijg je hetzelfde probleem; je rentebestanddeel wordt progressief belast)
[b]A question that sometimes drives me hazy: am I or are the others crazy?[/b]
Zo, ik heb net gehoord dat onze hypotheek helemaal rond is. Moest nog even naar de dokter voor de levensverzekering en alles was in orde (zoals verwacht). Ben dus door de hele papiermolen heen, wachten is op de overdracht.
Nu moet ik alleen nog naar de HRA kijken. Deze moet gelijk vanaf 1 mei ingaan, anders wordt het financieel niet grappig. Iemand die mij kan vertellen of dat kan en hoe ik dat het snelste regel? Ik weet nl. nog niet de exacte rente (wel de max, maar kan nog omlaag).
Nu moet ik alleen nog naar de HRA kijken. Deze moet gelijk vanaf 1 mei ingaan, anders wordt het financieel niet grappig. Iemand die mij kan vertellen of dat kan en hoe ik dat het snelste regel? Ik weet nl. nog niet de exacte rente (wel de max, maar kan nog omlaag).
Ik heb dan het onaangename gevoel dat ze gewoon willekeurig een poot kunnen uitdraaien. Want wat zijn dan de reële kosten die ze gemaakt hebben. Verdraaid moeilijk vind ik dat om te beoordelen.quote:Op donderdag 22 januari 2009 13:31 schreef Five_Horizons het volgende:
[..]
Uiteraard kun je dat opvragen. Vraag naar de afkoopwaarde.
[..]
Want bent toch eigenlijk aan de goden overgeleverd, nietwaar?
wat is reeel? 1 % , 2 %, 3 % Die orde van grootte bij een spaarhypotheek?
Box 3 in mijn geval. Heb ik nu een probleem als ik naar een ander wil?quote:Als het een KEW (dus in box 1, geldt voor de meeste polissen) is, dan zeker. Als je polis al zeven jaar loopt en je laat de waarde uit de polis direct doorstorten (dus niet op je eigen rekening!) naar een andere verzekeraar die je oude ingangsdatum aanhoudt én een clausule plaatst (verdere eigenschappen van de oude polis blijven hetzelfde), dan blijft alles in principe bij het oude. (je oude einddatum wordt dan ook de einddatum van de nieuwe verzekering.
Best ingewikkeld allemaal. Maar ik zal daar geen probleem mee hebben.quote:Doe je dat niet, dan heb je het volgende probleem:
Als je uitkering hoger is dan de reeds betaalde premie, is dat meerdere belast in box 1 (dus volgens het progressieve tarief. Het wordt bij je belastbaar inkomen opgeteld). Doen mensen dit over een jaar of 2/3 met een polis die langer dan 10 jaar loopt, komt er nog een probleem bij. (je polis kan maximaal 30 jaar lopen én hij moet een hypotheek aflossen die in box 1 loopt. Na 30 jaar is je renteaftrek verdwenen en als je dan nog een polis hebt lopen, krijg je hetzelfde probleem; je rentebestanddeel wordt progressief belast)
Weet je dat wel zeker? Is volgens mij zeer ongebruikelijk omdat het fiscaal veel voordelen biedt (ja, en nadelen, maar daar hoor je veel minder over) als de kapitaalverzekering wél aan de eigen woning is gekoppeld (een box 1-KEW dus).quote:Op donderdag 22 januari 2009 13:40 schreef EchtGaaf het volgende:
...
Box 3 in mijn geval. Heb ik nu een probleem als ik naar een ander wil?
...
Kijk het nog even na, maar volgens mij was het een een of andere overgangsregeling.quote:Op donderdag 22 januari 2009 13:58 schreef DonJames het volgende:
[..]
Weet je dat wel zeker? Is volgens mij zeer ongebruikelijk omdat het fiscaal veel voordelen biedt (ja, en nadelen, maar daar hoor je veel minder over) als de kapitaalverzekering wél aan de eigen woning is gekoppeld (een box 1-KEW dus).
Onze hypotheek is eindelijk rond...werkgeversverklaring meerdere keren afgekeurd en passeerdatum is volgende week vrijdag al...
PFFF ff klaar met hypotheek stress nu inrichtingsdingen
PFFF ff klaar met hypotheek stress nu inrichtingsdingen
quote:Op donderdag 22 januari 2009 13:36 schreef Tha_Duck het volgende:
Zo, ik heb net gehoord dat onze hypotheek helemaal rond is. Moest nog even naar de dokter voor de levensverzekering en alles was in orde (zoals verwacht). Ben dus door de hele papiermolen heen, wachten is op de overdracht.
Wat zijn de dingen die jullie hebben geleerd tijdens het afsluiten van een hypotheek?quote:Op donderdag 22 januari 2009 15:09 schreef exode het volgende:
Onze hypotheek is eindelijk rond...werkgeversverklaring meerdere keren afgekeurd en passeerdatum is volgende week vrijdag al...
PFFF ff klaar met hypotheek stress nu inrichtingsdingen
Coincidence
Makes sense
Only with you
Makes sense
Only with you
Bij ons ook helemaal rond, maar de overdracht is max. 1 april.
Ik heb vooral geleerd om alles te vragen. Gelukkig hadden we een deskundige tussenpersoon die het ook niet vervelend vond om vaak 's avonds af te spreken. Verder om vantevoren een kostenoverzicht te maken, van wat het allemaal gaat kosten, incl. verzekeringen. En jezelf ook te verdiepen in de verschillende vormen. Daar is genoeg over te vinden op internet.
Ik heb vooral geleerd om alles te vragen. Gelukkig hadden we een deskundige tussenpersoon die het ook niet vervelend vond om vaak 's avonds af te spreken. Verder om vantevoren een kostenoverzicht te maken, van wat het allemaal gaat kosten, incl. verzekeringen. En jezelf ook te verdiepen in de verschillende vormen. Daar is genoeg over te vinden op internet.
A player does not hope to get lucky; he just hopes others don't get lucky.
Klik dan als je durft
Klik dan als je durft
Wat doet die dokter dan en is dat gebruikelijk?quote:Op donderdag 22 januari 2009 13:36 schreef Tha_Duck het volgende:
Zo, ik heb net gehoord dat onze hypotheek helemaal rond is. Moest nog even naar de dokter voor de levensverzekering en alles was in orde (zoals verwacht). Ben dus door de hele papiermolen heen, wachten is op de overdracht.
Nu moet ik alleen nog naar de HRA kijken. Deze moet gelijk vanaf 1 mei ingaan, anders wordt het financieel niet grappig. Iemand die mij kan vertellen of dat kan en hoe ik dat het snelste regel? Ik weet nl. nog niet de exacte rente (wel de max, maar kan nog omlaag).
Balorig, niet te verwarren met ballorig!
Assumption is the mother of all mistakes....
Assumption is the mother of all mistakes....
Dat het een hoop papierwerk is met namequote:
[..]
[..]
Wat zijn de dingen die jullie hebben geleerd tijdens het afsluiten van een hypotheek?
Dat het inderdaad een hoop papierwerk is..en dat we heel blij waren en zijn met onze tussenpersoon. Die heeft de afgelopen week heel wat werk voor ons verricht om de hypotheek op tijd rond te krijgen.
verder heb ik geleerd (maar wist ik eigenlijk al) dat wij een dure inrichtingssmaak hebben....tegeltjes van ¤ 400 per vierkante meter, wist niet eens dat het bestond. En nee die hebben we maar niet gekozen.
verder heb ik geleerd (maar wist ik eigenlijk al) dat wij een dure inrichtingssmaak hebben....tegeltjes van ¤ 400 per vierkante meter, wist niet eens dat het bestond. En nee die hebben we maar niet gekozen.
Bij ons alleen beetje bloed voor HIV test. Voor alle levensverzekeringen tussen 160.000 en 300.000 euro bij WestlandUtrecht verplicht. Is even prikken (2 minuten), 5 dagen wachten en klaar.quote:
[..]
Wat doet die dokter dan en is dat gebruikelijk?
Het lijkt me vrij standaard, maar ik ervaarde het als een inbreuk op mijn privacy. Ik ben een normale, gezonde, hetero man van 28. Heb niet gek veel seksuele contacten gehad, en al helemaal niet onveilig. We hebben al meer dan 6 jaar een relatie nu. Dat heb ik ook ingevuld maar dat was niet toereikend blijkbaar. Aan de ene kant vond ik dat inbreuk op mijn privacy, zeker omdat HIV bijna nooit meer ontwikkeld tot aids, maar ik begrijp het dan ook wel weer van de maatschappij.
Dat hebben wij ook, een goede tussenpersoon. Is iemand van mijn eigen werk. Maar toch heb ik veel zelf gedaan omdat ik nu eenmaal een control freak ben. En ik wil alles tot de kleinste details weten. Kan me ook avonden buigen over premies, rentes, voorwaarden en verzekeringen. Excel draait overurenquote:
Dat het inderdaad een hoop papierwerk is..en dat we heel blij waren en zijn met onze tussenpersoon. Die heeft de afgelopen week heel wat werk voor ons verricht om de hypotheek op tijd rond te krijgen.
Daar heb ik weinig last van. Bestaande bouw en woon al samen en heb alles op de kasten na (nu inbouw). Dus dat durf ik niet te zeggenquote:verder heb ik geleerd (maar wist ik eigenlijk al) dat wij een dure inrichtingssmaak hebben....tegeltjes van ¤ 400 per vierkante meter, wist niet eens dat het bestond. En nee die hebben we maar niet gekozen.
Hier ook bestaande bouw, maar er moet veel gebeuren...en tja wij hebben gewoon een dure smaak. Maar we houden ons nog goed in....
Ben wel benieuwd hoe snel het declareren uit het bouwdepot dadelijk gaat. We schieten nu nog alles voor maar onze spaarrekening heeft ook grenzen.
Ben wel benieuwd hoe snel het declareren uit het bouwdepot dadelijk gaat. We schieten nu nog alles voor maar onze spaarrekening heeft ook grenzen.
Hmm wat ik hier net begreep is dat niet standaard.quote:Op donderdag 22 januari 2009 15:37 schreef Tha_Duck het volgende:
[..]
Bij ons alleen beetje bloed voor HIV test. Voor alle levensverzekeringen tussen 160.000 en 300.000 euro bij WestlandUtrecht verplicht. Is even prikken (2 minuten), 5 dagen wachten en klaar.
Het lijkt me vrij standaard, maar ik ervaarde het als een inbreuk op mijn privacy. Ik ben een normale, gezonde, hetero man van 28. Heb niet gek veel seksuele contacten gehad, en al helemaal niet onveilig. We hebben al meer dan 6 jaar een relatie nu. Dat heb ik ook ingevuld maar dat was niet toereikend blijkbaar. Aan de ene kant vond ik dat inbreuk op mijn privacy, zeker omdat HIV bijna nooit meer ontwikkeld tot aids, maar ik begrijp het dan ook wel weer van de maatschappij.
Nu ja onze eventuele toekomstige verstrekker kijkt maar.
Moest je partner ook?
Balorig, niet te verwarren met ballorig!
Assumption is the mother of all mistakes....
Assumption is the mother of all mistakes....
Test bij de dokter hoefde bij ons niet (Florius).
A player does not hope to get lucky; he just hopes others don't get lucky.
Klik dan als je durft
Klik dan als je durft
Uiteraard, hypotheek is voor ons beiden en huis ook. Dus dan ben je ook beiden de pineutquote:
[..]
Hmm wat ik hier net begreep is dat niet standaard.
Nu ja onze eventuele toekomstige verstrekker kijkt maar.
Moest je partner ook?
Hmm dan ben ik benieuwd wat de rabo gaat doen (wel of geen test) wij hebben die ooit al eens gedaan dus is verder niet echt een probleem.
Vind het wel eveneens een inbreuk op privacy.
Vind het wel eveneens een inbreuk op privacy.
Balorig, niet te verwarren met ballorig!
Assumption is the mother of all mistakes....
Assumption is the mother of all mistakes....
Hohoquote:Op donderdag 22 januari 2009 13:58 schreef DonJames het volgende:
[..]
Weet je dat wel zeker? Is volgens mij zeer ongebruikelijk omdat het fiscaal veel voordelen biedt (ja, en nadelen, maar daar hoor je veel minder over) als de kapitaalverzekering wél aan de eigen woning is gekoppeld (een box 1-KEW dus).
, ik probeer vaak genoeg om de nadelen van een KEW ( 
) uit te leggen.
[b]A question that sometimes drives me hazy: am I or are the others crazy?[/b]
Binnenkort heb ik ook weer een hypotheek nodig,
in het 1ste gesprek met de hypotheekadviseur al doodgegooid met veel informatie,
banksparen (de spaaroptie) icm aflossingsvrij leek toen mooi,
maar er zijn zoveel opties,
ik wil wel kunnen aflossen en dat daardoor mijn maandelijkse lasten ook zakken, niet dat ik over 30 jaar dan meer heb.
liefst helemaal aflossingsvrij met tussen de 8-15k per jaar zelf aflossen.
De beste hypotheekadviseur krijgt het nog lastig.
in het 1ste gesprek met de hypotheekadviseur al doodgegooid met veel informatie,
banksparen (de spaaroptie) icm aflossingsvrij leek toen mooi,
maar er zijn zoveel opties,
ik wil wel kunnen aflossen en dat daardoor mijn maandelijkse lasten ook zakken, niet dat ik over 30 jaar dan meer heb.
liefst helemaal aflossingsvrij met tussen de 8-15k per jaar zelf aflossen.
De beste hypotheekadviseur krijgt het nog lastig.
Ik bedoel dat de meeste hypotheekadviseurs de box-3 variant eigenlijk nooit uitleggen. Jij wel natuurlijkquote:Op donderdag 22 januari 2009 16:21 schreef Five_Horizons het volgende:
[..]
Hoho
tja,quote:
weet ik dus niet meer,
daarom heb ik meerdere gesprekken nodig en veel info om zelf doorheen te spitten.
Eff n kickje;
Contract voor huis gaat soon getekend worden
Ga maandag de adviseur bellen voor de antwoorden op mijn vragen over banksparen.
We willen dolgraag een vaste maandlast (zakken mag maar stijgen niet)als mid-twintigers zullen we als het goed is nog stijgen qua salaris en zien aflossingsvrij totaal niet zitten.
Uiteindelijk op banksparen uitgekomen zoals misschien al eerder hier te lezen is.
Ben benieuwd naar jullie ervaringen enz...
Contract voor huis gaat soon getekend worden
Ga maandag de adviseur bellen voor de antwoorden op mijn vragen over banksparen.
We willen dolgraag een vaste maandlast (zakken mag maar stijgen niet)als mid-twintigers zullen we als het goed is nog stijgen qua salaris en zien aflossingsvrij totaal niet zitten.
Uiteindelijk op banksparen uitgekomen zoals misschien al eerder hier te lezen is.
Ben benieuwd naar jullie ervaringen enz...
Balorig, niet te verwarren met ballorig!
Assumption is the mother of all mistakes....
Assumption is the mother of all mistakes....
Waarom dalen? Dan praat je over een lineaire hypo. Betaal je je scheel aan. Pas over een jaar of 20 wordt ie goedkoper dan een spaar hypotheek. Lijkt me niet handig
Gefeli overigens!!
Gefeli overigens!!
Thanksquote:Op zondag 25 januari 2009 11:33 schreef Tha_Duck het volgende:
Waarom dalen? Dan praat je over een lineaire hypo. Betaal je je scheel aan. Pas over een jaar of 20 wordt ie goedkoper dan een spaar hypotheek. Lijkt me niet handig
Gefeli overigens!!
Ja lineair hebben we voor laten rekenen ehhh ik haakte bij het zien van het eerste maandbedrag direct af
Hij werd inderdaad pas na 20 a 25 jaar goedkoper.
Balorig, niet te verwarren met ballorig!
Assumption is the mother of all mistakes....
Assumption is the mother of all mistakes....
Kan iemand even vertellen wat de kansen zijn voor een startende koper ?
Is het verslechterd of verbeterd vergeleken met vorig jaar ?
Is het verslechterd of verbeterd vergeleken met vorig jaar ?
The cardinal rule is to keep them playing and to keep them coming back. The longer they play, the more they lose, and in the end, we get it all.
volgens mij is er nog niet zo veel veranderd bij de meeste hypotheekverstrekkers en heb je als starter momenteel nog dezelfde mogenlijkheden als vorig jaar.quote:Op woensdag 28 januari 2009 01:45 schreef VinnieJones het volgende:
Kan iemand even vertellen wat de kansen zijn voor een startende koper ?
Is het verslechterd of verbeterd vergeleken met vorig jaar ?
En dat geloof je zelf?quote:Op woensdag 28 januari 2009 08:18 schreef Bla_Bla_Bla het volgende:
[..]
volgens mij is er nog niet zo veel veranderd bij de meeste hypotheekverstrekkers en heb je als starter momenteel nog dezelfde mogenlijkheden als vorig jaar.
Yepz. Ik heb vorige week nog een hypotheekl afgesloten en dat ging prima hoor (op 1 hypotheekverstrekker na, die waren wel degelijk een stuk voorzichtiger.quote:
omdat je een hypotheek hebt gekregen betekent het natuurlijk niet dat ze niet voorzichtiger zijn geworden. De vermenigvuldigingsfactor van je bruto inkomen is wel degelijk lager geworden dan dat die eerst was. Bij veel aanbieders gaan ze niet meer hoger dan rond de 4.5x je inkomen. Dat was een jaar geleden nog wel andersquote:Op woensdag 28 januari 2009 08:55 schreef Bla_Bla_Bla het volgende:
[..]
Yepz. Ik heb vorige week nog een hypotheekl afgesloten en dat ging prima hoor (op 1 hypotheekverstrekker na, die waren wel degelijk een stuk voorzichtiger.
Als je een goed inkomen hebt, in een branche werkt waar geen ontslagen dreigen en je leent niet maximaal, veranderd er niet veel. Maar ik denk dat veel mensen niet op al deze drie vragen positief kunnen antwoorden.quote:Op woensdag 28 januari 2009 01:45 schreef VinnieJones het volgende:
Kan iemand even vertellen wat de kansen zijn voor een startende koper ?
Is het verslechterd of verbeterd vergeleken met vorig jaar ?
Coincidence
Makes sense
Only with you
Makes sense
Only with you
dat dusquote:Op woensdag 28 januari 2009 09:23 schreef ioko het volgende:
[..]
Als je een goed inkomen hebt, in een branche werkt waar geen ontslagen dreigen en je leent niet maximaal, veranderd er niet veel.
Tot nog toe wel (Ml-etje gaat dringend op zoek naar afklopbaar hout..)quote:Op woensdag 28 januari 2009 09:23 schreef ioko het volgende:
[..]
Als je een goed inkomen hebt, in een branche werkt waar geen ontslagen dreigen en je leent niet maximaal, veranderd er niet veel. Maar ik denk dat veel mensen niet op al deze drie vragen positief kunnen antwoorden.
Balorig, niet te verwarren met ballorig!
Assumption is the mother of all mistakes....
Assumption is the mother of all mistakes....
Het info gesprek ging bij ons zeer goed de 9e gaan we voor het eggie.quote:Op woensdag 28 januari 2009 01:45 schreef VinnieJones het volgende:
Kan iemand even vertellen wat de kansen zijn voor een startende koper ?
Is het verslechterd of verbeterd vergeleken met vorig jaar ?
Laat het wel weten dan
alleen hebben wij beide een vast contract en willen we niet zoveel binnen halen aan hypotheek dus of we representabel zijn? Denk het niet..
Balorig, niet te verwarren met ballorig!
Assumption is the mother of all mistakes....
Assumption is the mother of all mistakes....
Dat was het voor vorig jaar ook wel.
A player does not hope to get lucky; he just hopes others don't get lucky.
Klik dan als je durft
Klik dan als je durft
Doe mij ook even een biels....quote:Op woensdag 28 januari 2009 09:47 schreef Ml-etje het volgende:
[..]
Tot nog toe wel (Ml-etje gaat dringend op zoek naar afklopbaar hout..)
Wij gaan straks de definitieve offerte tekenen, en dan weer in de clinch met de artsen van de verzekeraar, want die gaan vast weer veel miepen over mijn hartoperatie op 3-jarige leeftijd. 
Maar goed, bij alle serieuze offerte gesprekken (oa ING, Rabo, Hypotheker en Huis & Hypotheek) kwamen we qua totaal bedrag op 2/3 van ons max bedrag, en aangezien we een startersappartement verkopen, én geen BKR shit hebben, wilden ze allemaal maar wat graag, en rolden ze zowat over straat met telkens weer een tiende rente er af, of wilden ze ons toch echt waarschuwen van obscure voorwaarde A van verstrekker B, etc etc..
Op woensdag 9 juni 2010 @ 09:07 schreef lezzer: Verder legt fruityloop uitstekend uit hoe het in het echte leven gaat.
Ah heb je die offertes ook echt meegenomen of gewoon gezegd wat de anderen boden (en wie heb je gekozen?).quote:Op woensdag 28 januari 2009 10:53 schreef fruityloop het volgende:
[..]
Doe mij ook even een biels....
Maar goed, bij alle serieuze offerte gesprekken (oa ING, Rabo, Hypotheker en Huis & Hypotheek) kwamen we qua totaal bedrag op 2/3 van ons max bedrag, en aangezien we een startersappartement verkopen, én geen BKR shit hebben, wilden ze allemaal maar wat graag, en rolden ze zowat over straat met telkens weer een tiende rente er af, of wilden ze ons toch echt waarschuwen van obscure voorwaarde A van verstrekker B, etc etc..
Wij hebben weinig zin nog tig gesprekken te voeren en willen graag bij deze adviseur maar wat eraf krijgen is altijd lekker natuurlijk.
Balorig, niet te verwarren met ballorig!
Assumption is the mother of all mistakes....
Assumption is the mother of all mistakes....
Wij zijn uiteindelijk bij Huis & Hypotheek gekomen, de adviseur was ietwat betweterig, maar zeer terzake kundig, en nam als enige ook onze pensioenen mee in de berekening om maar es wat te noemen. En hij dook een behoorlijk goedkope overlijdensrisicoverzekering van Reaal op, die wilde de ING uiteindelijk ook gebruiken in de offerte ipv hun eigen in-huis verzekeringsprodukt.quote:Op woensdag 28 januari 2009 10:56 schreef Ml-etje het volgende:
[..]
Ah heb je die offertes ook echt meegenomen of gewoon gezegd wat de anderen boden (en wie heb je gekozen?).
Wij hebben weinig zin nog tig gesprekken te voeren en willen graag bij deze adviseur maar wat eraf krijgen is altijd lekker natuurlijk.
We hebben hier en daar in de gesprekken wel wat bedragen en rentepercentages laten vallen, maar niet alle partijen alles laten zien van elkaar..Het is wel grappig om te zien dat elke adviseur nét op een ander detail de nadruk legt, net wat voor hun het beste plaatje oplevert. Tip, vergelijk de bruto bedragen, sommige van die modellen rekenen met een wat hoger belastingvoordeel dan anderen. En bij een overlijdensrisicoverzekering kan je kiezen voor een gelijkblijvend, een evenredig dalend of annuïtair dalende verzekerd bedrag. Dat scheelt nogal wat in de premie, en zo smokkelen ze ook nog wel es 10 euro van het netto bedrag af..
En sommige banken hebben een 2-sporen rentebeleid, maw nu wat extra korting, wat er na de rentevaste periode weer bij komt, tenzij je daar wat over gaat stampen met je voeten, dan doen ze niet moeilijk. (de ING heeft dit oa, en volgens die adviseur lezen 9 van 10 mensen er over heen, is dus kassa voor hen)
Op woensdag 9 juni 2010 @ 09:07 schreef lezzer: Verder legt fruityloop uitstekend uit hoe het in het echte leven gaat.
Thanks voor de tips.. ik ga inderdaad wat roepen maar omdat we geen zin hebben overal offertes te laten maken heb ik dus niets om te laten zien maar wat roepen kan altijd natuurlijk merk ik alquote:Op woensdag 28 januari 2009 11:21 schreef fruityloop het volgende:
[..]
Wij zijn uiteindelijk bij Huis & Hypotheek gekomen, de adviseur was ietwat betweterig, maar zeer terzake kundig, en nam als enige ook onze pensioenen mee in de berekening om maar es wat te noemen. En hij dook een behoorlijk goedkope overlijdensrisicoverzekering van Reaal op, die wilde de ING uiteindelijk ook gebruiken in de offerte ipv hun eigen in-huis verzekeringsprodukt.
Het is wel grappig om te zien dat elke adviseur nét op een ander detail de nadruk legt, net wat voor hun het beste plaatje oplevert. Tip, vergelijk de bruto bedragen, sommige van die modellen rekenen met een wat hoger belastingvoordeel dan anderen. En bij een overlijdensrisicoverzekering kan je kiezen voor een gelijkblijvend, een evenredig dalend of annuïtair dalende verzekerd bedrag. Dat scheelt nogal wat in de premie, en zo smokkelen ze ook nog wel es 10 euro van het netto bedrag af..
Die verzekering is idd goed lezen dat merkte ik al
En we kiezen sowieso voor 30 jaar vast anders slaap ik niet dus stijgen kunnen ze vergeten
Overigens ga ik wel hameren op de voordelen die rentevast voor hen heeft..kijken of we dat percentage omlaag kunnen krijgen.
En tevens heeft die man weinig werk aan ons (2 afspraken en de deal is rond ws) dus dat kan ook wel zakken..lees graag alles zelf dussuh op een paar vragen na kan hij zijn grijze massa thuis laten
Balorig, niet te verwarren met ballorig!
Assumption is the mother of all mistakes....
Assumption is the mother of all mistakes....
Naja, bedenk wel, grofweg 10% van alle hypotheken halen in ongewijzigde vorm de einddatum, dus of dat (mogelijk) hogere rentepercentage voor 30 jaar dan echt de beste keuze is? Je leeft immers nu, en je zal vast nog wel promoties etc maken, dus je netto inkomen zal vast nog wel stijgen, en het hypotheekbedrag blijft hetzelfde, dus dan zou je de boel eerst eens voor 15 of 20 jaar kunnen vastzetten?quote:Op woensdag 28 januari 2009 11:34 schreef Ml-etje het volgende:
[..]
Thanks voor de tips.. ik ga inderdaad wat roepen maar omdat we geen zin hebben overal offertes te laten maken heb ik dus niets om te laten zien maar wat roepen kan altijd natuurlijk merk ik al
Die verzekering is idd goed lezen dat merkte ik al
En we kiezen sowieso voor 30 jaar vast anders slaap ik niet dus stijgen kunnen ze vergeten
Overigens ga ik wel hameren op de voordelen die rentevast voor hen heeft..kijken of we dat percentage omlaag kunnen krijgen.
En tevens heeft die man weinig werk aan ons (2 afspraken en de deal is rond ws) dus dat kan ook wel zakken..lees graag alles zelf dussuh op een paar vragen na kan hij zijn grijze massa thuis laten
Op woensdag 9 juni 2010 @ 09:07 schreef lezzer: Verder legt fruityloop uitstekend uit hoe het in het echte leven gaat.
Overigens welke verzekering heb je gekozen bij Reaal (hihi altijd handig )?
)?
Balorig, niet te verwarren met ballorig!
Assumption is the mother of all mistakes....
Assumption is the mother of all mistakes....
Het scheelde bij ons nog geen 30 euro per maand eerlijk gezegd slaap ik voor die 30 graag goed.. en ja ik weet wat dat voor een bedrag word over 30 jaarquote:Op woensdag 28 januari 2009 11:39 schreef fruityloop het volgende:
[..]
Naja, bedenk wel, grofweg 10% van alle hypotheken halen in ongewijzigde vorm de einddatum, dus of dat (mogelijk) hogere rentepercentage voor 30 jaar dan echt de beste keuze is? Je leeft immers nu, en je zal vast nog wel promoties etc maken, dus je netto inkomen zal vast nog wel stijgen, en het hypotheekbedrag blijft hetzelfde, dus dan zou je de boel eerst eens voor 15 of 20 jaar kunnen vastzetten?
Balorig, niet te verwarren met ballorig!
Assumption is the mother of all mistakes....
Assumption is the mother of all mistakes....
Eeuuh, weet ik zo niet uit mijn hoofd..quote:Op woensdag 28 januari 2009 11:41 schreef Ml-etje het volgende:
Overigens welke verzekering heb je gekozen bij Reaal (hihi altijd handig
Maar staat/stond ook bovenaan bij independer, dus die heb je vast zo gevonden..
Op woensdag 9 juni 2010 @ 09:07 schreef lezzer: Verder legt fruityloop uitstekend uit hoe het in het echte leven gaat.
Tuurlijk thanks!!!quote:Op woensdag 28 januari 2009 11:53 schreef fruityloop het volgende:
[..]
Eeuuh, weet ik zo niet uit mijn hoofd..
Balorig, niet te verwarren met ballorig!
Assumption is the mother of all mistakes....
Assumption is the mother of all mistakes....
Bij mij komt loyalis eruit voor 16 euro per maand maar dat zal ook liggen aan het verschil in hypo enz enz
Balorig, niet te verwarren met ballorig!
Assumption is the mother of all mistakes....
Assumption is the mother of all mistakes....
Wij zijn ons wat aan het orienteren op de woningmarkt en nu lees je veel over onderhandelen wat betreft de hypotheekrentes... maar kan dit ook bij de hypotheker? Het lijkt namelijk alsof deze rentes vastliggen (zjin ook op te vragen op de site etc.).. het zou hier om een bedrag gaan wat ruim binnen de NHG normen zit dus daar heb je al 0,4% korting... momenteel lijkt Aegon erg gunstig (misschien dat de verstrekker hier een rol speelt?)
YEAH BABY YEAH!!
Het hangt er van af, de hypotheker heeft ook nog een eigen spaarprodukt genaamd SKP, daar zitten ze aardig scherp mee in de markt, Aegon was bij ons de 2e vergeleken met dat product. Het hangt van veel factoren af, de hypotheker kan ook met een zelf ingevulde (lagere) rente rekenen, net als alle anderen, maar mijn/onze ervaring is dat vooral de Rabobank op het moment wel veel willen, en de hypotheker meer met vaste tarieven werkt. Maar tussenpersonen hebben dus inderdaad nog wel enige marge qua rentepercentage.quote:Op donderdag 29 januari 2009 12:06 schreef spacecrap het volgende:
Wij zijn ons wat aan het orienteren op de woningmarkt en nu lees je veel over onderhandelen wat betreft de hypotheekrentes... maar kan dit ook bij de hypotheker? Het lijkt namelijk alsof deze rentes vastliggen (zjin ook op te vragen op de site etc.).. het zou hier om een bedrag gaan wat ruim binnen de NHG normen zit dus daar heb je al 0,4% korting... momenteel lijkt Aegon erg gunstig (misschien dat de verstrekker hier een rol speelt?)
Staar je daar niet blind op, moneyou is ook erg laag qua rente, maar vragen doodleuk 25 euro per maand aan administratiekosten, die komen dus 1 op 1 bij je netto maandlasten op als ik het goed heb, wat dus uiteindelijk onder de streep iets heel anders oplevert.
Het slimste is om de bruto bedragen te vergelijken, wij hadden bijvoorbeeld sterk het idee dat de Hypotheker met een ietwat hoger belasting aftrek percentage rekende.
En voor de NHG moet je een overlijdensrisicoverzekering afsluiten, maar dat hoeft niet persé bij de hypotheekverstrekker zelf te gebeuren, kan je ook zo een paar tientjes schelen per maand..
Op woensdag 9 juni 2010 @ 09:07 schreef lezzer: Verder legt fruityloop uitstekend uit hoe het in het echte leven gaat.
dus je kan de ORV wel apart afsluiten? ik dacht dat het bij spaarhypotheken altijd verstrengeld was? kan je dan gewoon vragen of de ORV eruit kan en deze vervolgens zelf ergens anders afsluiten?
YEAH BABY YEAH!!
Wij hebben een Florius spaarhypotheek met Reaal ORV, dus ja, dat kan gewoon.. Sterker nog, de adviseur van de ING gooide hun eigen (relatief dure) ORV er uit, en rekende verder met die van Reaal..quote:Op donderdag 29 januari 2009 12:37 schreef spacecrap het volgende:
dus je kan de ORV wel apart afsluiten? ik dacht dat het bij spaarhypotheken altijd verstrengeld was? kan je dan gewoon vragen of de ORV eruit kan en deze vervolgens zelf ergens anders afsluiten?
Nog een tip voor de ORV, sluit 2 afzonderlijke polissen af, dan heeft de 2e die gaat ook nog een verzekering als de 1e is overleden, de polis wordt nl. maar 1x uitgekeerd.
Op woensdag 9 juni 2010 @ 09:07 schreef lezzer: Verder legt fruityloop uitstekend uit hoe het in het echte leven gaat.
hoe bedoel je dat? ik heb wel gehoord van kruislings verzekeren... ik betaal polis van vriending, vriending betaalt mijn polis... dus als ik kom te overlijden krijgt zij het geld... als zij komt te overlijden krijg ik cashie
YEAH BABY YEAH!!
Dat laatste doet een polis altijdquote:Op donderdag 29 januari 2009 13:15 schreef spacecrap het volgende:
hoe bedoel je dat? ik heb wel gehoord van kruislings verzekeren... ik betaal polis van vriending, vriending betaalt mijn polis... dus als ik kom te overlijden krijgt zij het geld... als zij komt te overlijden krijg ik cashie
Het kruislings premiebetalen gebeurt vanwege het vermijden van successierechten.
[b]A question that sometimes drives me hazy: am I or are the others crazy?[/b]
quote:Op donderdag 29 januari 2009 13:25 schreef Five_Horizons het volgende:
[..]
Dat laatste doet een polis altijd
Het kruislings premiebetalen gebeurt vanwege het vermijden van successierechten.
Gehuwd in gemeenschap van goederen...
Lang leve mij! *O*
En daar wil je mee zeggen? (aangezien het dán niét relevant is)quote:Op donderdag 29 januari 2009 13:29 schreef Echo99 het volgende:
[..]
Gehuwd in gemeenschap van goederen...
[b]A question that sometimes drives me hazy: am I or are the others crazy?[/b]
Vond er wel een redelijk groot verschil in zitten qua bedragen voor mij en m'n vrouw. Ik betaal (voor haar) ongeveer 17,50 euro en zij betaalt (voor mij) ongeveer 22 euro. We schelen precies 1 jaar, roken allebei niet, geen rare medische toestanden verder. Ook zijn we over 30 jaar nog niet eens 60 jaar oud.
A player does not hope to get lucky; he just hopes others don't get lucky.
Klik dan als je durft
Klik dan als je durft
Dat een polis niet per definitie kruislings gesloten word en dat het bij de gemiddelde Nederlander gehuwd op algehele gemeenschap van schulden ook voor de successie niet uitmaakt...quote:Op donderdag 29 januari 2009 13:31 schreef Five_Horizons het volgende:
[..]
En daar wil je mee zeggen?
Lang leve mij! *O*
Erm... lees eens?quote:Op donderdag 29 januari 2009 13:32 schreef Echo99 het volgende:
[..]
Dat een polis niet per definitie kruislings gesloten word en dat het bij de gemiddelde Nederlander gehuwd op algehele gemeenschap van schulden ook voor de successie niet uitmaakt...
[b]A question that sometimes drives me hazy: am I or are the others crazy?[/b]
wij zaten er aan te denken de levensverz maar voor 1 persoon af te sluiten gezien de hypo ook door 1 persoon te dragen is (in dit geval dan wel de meest verdienende).Of een levensverz met een minder groot uit te keren bedrag zodat er wel wat meer ruimte komt maar er toch nog wel hypo betaald dient te worden.
Overigens; nu zijn er nog geen kids maar als die er wel komen zal dat de situatie misschien veranderen.
Kun je er dan voor kiezen toch een volledige hypo af te laten lossen?
Natuurlijk stijgt dan je premie maar..mogelijk?
Deze dingen ga ik ook meenemen evenals de lage premies bij andere aanbieders..
Balorig, niet te verwarren met ballorig!
Assumption is the mother of all mistakes....
Assumption is the mother of all mistakes....
Wij hebben nu 3 gesprekken gehad (SNS Bank, Rabobank, VEH). Bij de eerste twee hoef je geen intentieverklaring te hebben. 3 jaaropgaven voldoen. Bij SNS Bank is het zelfs zo dat ze rekenen met mijn laatste (hoogste) jaarinkomen. Dat is dus net zo goed als dat ik een intentieverklaring of vast contract zou hebben gehad.quote:Op woensdag 28 januari 2009 10:19 schreef Blik het volgende:
vast contract of intentieverklaring was bij ons wel een vereiste in ieder geval.
Het is wel zo dat ik een goed salaris heb, we lang niet op de top gaan lenen en we heel veel eigen geld inbrengen (o.a. uit overwaarde).
En dan ook geen NHG nodig? Wij zitten net onder die grensquote:Op donderdag 29 januari 2009 13:51 schreef Aventura het volgende:
[..]
Wij hebben nu 3 gesprekken gehad (SNS Bank, Rabobank, VEH). Bij de eerste twee hoef je geen intentieverklaring te hebben. 3 jaaropgaven voldoen. Bij SNS Bank is het zelfs zo dat ze rekenen met mijn laatste (hoogste) jaarinkomen. Dat is dus net zo goed als dat ik een intentieverklaring of vast contract zou hebben gehad.
Het is wel zo dat ik een goed salaris heb, we lang niet op de top gaan lenen en we heel veel eigen geld inbrengen (o.a. uit overwaarde).
maar dat betekende wel een NGH verklaring in laten vullen (geen probleem overigens maar je zal een jaarcontract hebben zonder intentieverklaring).En al voorkeuren? Ideeën?
Balorig, niet te verwarren met ballorig!
Assumption is the mother of all mistakes....
Assumption is the mother of all mistakes....
NHG gaat net niet lukken geloof ik.quote:Op donderdag 29 januari 2009 13:59 schreef Ml-etje het volgende:
[..]
En dan ook geen NHG nodig? Wij zitten net onder die grens
En al voorkeuren? Ideeën?
We denken zelf aan een aflossingsvrije hypotheek, met daarnaast waardeopbouw in de vorm van banksparen. Zowel SNS als Rabo hebben hier de producten voor. We hebben nog wel onenigheid. Ik vind kortlopende of variabele rente geen probleem, vriendlief zet het liever vast. De rente is kortlopend nu lekker laag (ons is 4,7% voorgerekend bij SNS) en ik verwacht geen grote stijgingen. Variabel is zelfs nog lager en je kan het op elk moment vastzetten. Bovendien ben ik, laten we zeggen, in een positie dat ik de rentes heel goed in de gaten kan houden. Maar vriend heeft dus liever zekerheid.
De reden dat ik niet wil wachten op een intentieverklaring (die geven ze hier pas na 6 maanden af) is dat ik geloof dat we nu onze slag kunnen slaan. Prijzen zakken in gemeente waar we willen kopen, in mijn woonplaats bieden mensen nog de vraagprijs.
[ Bericht 2% gewijzigd door Aventura op 29-01-2009 14:15:37 ]
Banksparen? Aar joe sjoer?quote:Op donderdag 29 januari 2009 14:05 schreef Aventura het volgende:
[..]
NHG gaat net niet lukken geloof ik.
We denken zelf aan een aflossingsvrije hypotheek, met daarnaast waardeopbouw in de vorm van banksparen. Zowel SNS als Rabo hebben hier de producten voor. We hebben nog wel onenigheid. Ik vind kortlopende of variabele rente geen probleem, vriendlief zet het liever vast. De rente is kortlopend nu lekker laag (ons is 4,7% voorgerekend bij SNS) en ik verwacht geen grote stijgingen. Variabel is zelfs nog lager en je kan het op elk moment vastzetten. Bovendien ben ik, laten we zeggen, in een positie dat ik de rentes heel goed in de gaten kan houden. Maar vriend heeft dus liever zekerheid.
De reden dat ik niet wil wachten op een intentieverklaring (die geven ze hier pas na 6 maanden af) is dat ik geloof dat we nu onze slag kunnen slaan. Prijzen zakken in gemeente waar we willen kopen, in mijn woonplaats bieden mensen nog de vraagprijs.
Wat is er mis mee dan? Ik weet wel dat ik niks meer met verzekeringen, bleleggen of beleggingsverzekeringen (oftewel kew's) te maken wil hebben.
NHG is 265 incl alles..
Waarom banksparen (hier komen we als we onze eisen op n rij zetten ook op uit hoor)?
Waarom banksparen (hier komen we als we onze eisen op n rij zetten ook op uit hoor)?
Balorig, niet te verwarren met ballorig!
Assumption is the mother of all mistakes....
Assumption is the mother of all mistakes....
Met banksparen bouw je vermogen op zonder de fiscale nadelen van als je op eigen houtje spaart. En met het hoge rentepercentage van de dan geldende hypotheekrente (dat is aan elkaar gekoppeld), wat haast altijd hoger is dan de normale spaarrentes. En je hebt niet te maken met verliesgevende beleggingen en hoge bijkomende onzinkosten zoals provisies en administratiekosten.quote:Op donderdag 29 januari 2009 14:27 schreef Ml-etje het volgende:
NHG is 265 incl alles..
Waarom banksparen (hier komen we als we onze eisen op n rij zetten ook op uit hoor)?
Even kort samengevat zoals ik dit product zelf begrijp.
Zonder fiscale nadelen? Huh? Box 1-sparen is alleen maar positief?quote:Op donderdag 29 januari 2009 14:38 schreef Aventura het volgende:
[..]
Met banksparen bouw je vermogen op zonder de fiscale nadelen van als je op eigen houtje spaart. En met het hoge rentepercentage van de dan geldende hypotheekrente (dat is aan elkaar gekoppeld), wat haast altijd hoger is dan de normale spaarrentes. En je hebt niet te maken met verliesgevende beleggingen en hoge bijkomende onzinkosten zoals provisies en administratiekosten.
Even kort samengevat zoals ik dit product zelf begrijp.
Niets is ingewikkelder dan een box-1 product en de fiscale regeltjes die ervoor gelden. Box 3 is gewoon simpel.
En verder is banksparen helemaal niet altijd goedkoper en is er mijn stokpaardje: het nadeel van de successierechten.
[b]A question that sometimes drives me hazy: am I or are the others crazy?[/b]
Momenteel zijn mijn vriend en ik ook bezig met het aanvragen van onze hypotheek. Vandaag een overzicht van onze adviseur (De Hypotheker) gekregen met kosten vergeleken van vier banken/verzekeringsmaatschappijen. Gebaseerd op kostenplaatje en de vorm waar we voor willen kiezen, lijkt de hypotheek van De Hypotheker zelf ons het meest aan te spreken. Deze is eind 2007 ook als beste getest door De Consumentenbond, dat klinkt ook wel weer goed en daarnaast kon onze contactpersoon bij De Hypotheker ons alles zeer degelijk en volledig uitleggen. Zijn er hier nog mensen die goede (of juist niet ) ervaringen hebben met deze aanbieder?
) ervaringen hebben met deze aanbieder?
Smell the flowers while you can....
Dat dus. Ik spaar ook (zoveel mogelijk) in box 3, die 1,2% is me dat wel waard.quote:Op donderdag 29 januari 2009 15:14 schreef Five_Horizons het volgende:
[..]
Zonder fiscale nadelen? Huh? Box 1-sparen is alleen maar positief?
Niets is ingewikkelder dan een box-1 product en de fiscale regeltjes die ervoor gelden. Box 3 is gewoon simpel.
En verder is banksparen helemaal niet altijd goedkoper en is er mijn stokpaardje: het nadeel van de successierechten.
Ze hebben mij 4 jaar terug zonder met de ogen te knipperen een woekerpolis verkocht, echter kreeg ik recentelijk van een andere tussenpersoon waar we zaten voor een offerte meteen hulp aangeboden om hier werk van te maken, dit terwijl de hypotheker hier ook van wist.. Ze schermen met allerlei service documenten etc etc, maar aan nazorg doen/deden ze niet echt pro-actief, maar daar zullen ze vast niet de enige mee zijn, en zal ook per kantoor/medewerker verschillen.quote:Op donderdag 29 januari 2009 15:18 schreef Miss_MacPhisto het volgende:
Momenteel zijn mijn vriend en ik ook bezig met het aanvragen van onze hypotheek. Vandaag een overzicht van onze adviseur (De Hypotheker) gekregen met kosten vergeleken van vier banken/verzekeringsmaatschappijen. Gebaseerd op kostenplaatje en de vorm waar we voor willen kiezen, lijkt de hypotheek van De Hypotheker zelf ons het meest aan te spreken. Deze is eind 2007 ook als beste getest door De Consumentenbond, dat klinkt ook wel weer goed en daarnaast kon onze contactpersoon bij De Hypotheker ons alles zeer degelijk en volledig uitleggen. Zijn er hier nog mensen die goede (of juist niet
Wij zitten nu bij een kleinere tussenpersoon, die overigens opereert onder de huis & hypotheek vlag, en dat voelt voor ons veel meer als een maatpak, tov het confectie gevoel bij de hypotheker. En uiteindelijk scheelde het maar een paar euro bruto per maand..
Op woensdag 9 juni 2010 @ 09:07 schreef lezzer: Verder legt fruityloop uitstekend uit hoe het in het echte leven gaat.
Je hebt het nu over vermogensbelasting? Want dat bedoelde ik met fiscaal nadeel, eigenlijk.quote:Op donderdag 29 januari 2009 15:21 schreef DonJames het volgende:
[..]
Dat dus. Ik spaar ook (zoveel mogelijk) in box 3, die 1,2% is me dat wel waard.
@ Five Horizons: zou je misschien meer willen vertellen over successierechten en banksparen?
Ik bedenk me trouwens nu pas nog iets. Ik zei net dat we eigen geld hebben. Dat klopt; voor 50% overwaarde van mij en voor 50% familielening van vriendliefs kant. We hebben er nog niets iets concreets over afgesproken, maar stel dat we de fam. maandelijks een bedrag-met-rente terugbetalen. Dan is dat toch in feite ook een stuk vermogensopbouw? En die rente kan je volgens mij nog aftrekken ook. Of zie ik dit verkeerd.
Vermogensrendementsheffing, jaquote:Op donderdag 29 januari 2009 15:35 schreef Aventura het volgende:
[..]
Je hebt het nu over vermogensbelasting? Want dat bedoelde ik met fiscaal nadeel, eigenlijk.
..
vermogensbelasting is afgeschaft Een groot deel daarvan wordt al gecompenseerd doordat ik hogere rendementen kan halen dan een bankspaarrekening, ook schijnt een bankspaarhypotheek een iets hogere rente te hebben (ze moeten tenslotte érgens op verdienen). Dat klopt, dat doe ik ook. Ik betaal over dit bedrag een forse rente aan mijn ouders (die ik overigens wel kan onderbouwen) en die is bij mij aftrekbaar. Ook zijn ze zoquote:Op donderdag 29 januari 2009 15:46 schreef Aventura het volgende:
Ik bedenk me trouwens nu pas nog iets. Ik zei net dat we eigen geld hebben. Dat klopt; voor 50% overwaarde van mij en voor 50% familielening van vriendliefs kant. We hebben er nog niets iets concreets over afgesproken, maar stel dat we de fam. maandelijks een bedrag-met-rente terugbetalen. Dan is dat toch in feite ook een stuk vermogensopbouw? En die rente kan je volgens mij nog aftrekken ook. Of zie ik dit verkeerd.
om een schenking te doen, geheel toevallig is dat het verschil tussen de door mij betaalde rente en de rente die ze hadden kunnen krijgen op hun spaarrekening. Maar die schenking en de lening hebben niks met elkaar te maken. En met niks bedoel ik ook niks. Er is geen enkel aantoonbaar causaal verband. 
Slim, slim. Oke, dit zal ik dan eens voorleggen in volgende gesprekken met de adviseur(s).quote:Op donderdag 29 januari 2009 16:00 schreef DonJames het volgende:
[..]
Vermogensrendementsheffing, ja
[..]
Dat klopt, dat doe ik ook. Ik betaal over dit bedrag een forse rente aan mijn ouders (die ik overigens wel kan onderbouwen) en die is bij mij aftrekbaar. Ook zijn ze zo
Ook ik kan trouwens gebruik maken van spaarrendement dat hoger ligt dan de gemiddelde markttarieven (voordeel van werken in de fin. sector). Dus zelf sparen is dan een reele optie, heb ik nu geleerd. Waar Fok al niet goed voor is!
Het opgebouwde saldo van een BEW/SEW (banksparen dus) valt in de nalatenschap en wordt dus belast met successierechten. Dit in tegenstelling tot de KEW.quote:Op donderdag 29 januari 2009 15:35 schreef Aventura het volgende:
@ Five Horizons: zou je misschien meer willen vertellen over successierechten en banksparen?
[b]A question that sometimes drives me hazy: am I or are the others crazy?[/b]
Ik ga me ook even in dit draadje mengen met 'n paar vragen
Ik sta op het punt 'n bod uit de brengen op een huis. Ik heb ongeveer 90% van de te verwachten prijs (incl. k.k.) op de bank staan (en verwacht nog wat overwaarde uit de verkoop van mijn huidige woning).
Ben vandaag bij de Hypotheker geweest en over dat gesprek heb ik dus wat vraagtekens
Mijn eigen gedachte was om zo'n 75% van de koop uit eigen middelen te betalen en de rest te financieren (aflossingsvrij ivm maandlasten en flexibiliteit om tussentijds af te lossen). Dat hebben we bekeken, daar kwam een aantrekkelijk bedrag aan maandlasten uit.
Aansluitend zei die adviseur dat hij op z'n kop zou krijgen van de financial coach als hij me dat zou aanraden. Hij kwam met een ander rekenvoorbeeld, waarbij ik 35% zou betalen en de rest zou financieren. Aan de financiering een (box 3-)spaarverzekering gekoppeld met een eerste inleg die na 30 jaar de schuld kan aflossen. Door die constructie heb ik dus hogere maandlasten (ruim het dubbele), gegarandeerd geen restschuld na 30 jaar (hoewel ik niet verwacht dat ik die volle 30 jaar daar blijf wonen) en nog een flink bedrag op de bank.
Belangrijkste redenen die de adviseur noemde, waren: maximaal gebruik maken van de HRA (daar staat of valt deze constructie toch al mee, voor m'n gevoel) en minder 'last' van de bijleenregeling als ik tzt verhuis.
Nou snap ik dat het moeilijk is om hier een oordeel over te geven zonder echt alle details te weten, maar misschien is er wat meer te vertellen over de werkelijke voor en nadelen van een dergelijke constructie. Mijn grootste probleem hiermee is dat het totaal tegen m'n gevoel ingaat dat meer lenen op enige manier beter zou kunnen zijn dan minder lenen
Stel dat ik zelf in een spreadsheet wat berekeningen zou willen doen, zijn er dan nog bijzonderheden waar ik aan moet denken? Of weet iemand toevallig van het bestaan van een dergelijke (vrij beschikbare) spreadsheet?
Ik sta op het punt 'n bod uit de brengen op een huis. Ik heb ongeveer 90% van de te verwachten prijs (incl. k.k.) op de bank staan (en verwacht nog wat overwaarde uit de verkoop van mijn huidige woning).
Ben vandaag bij de Hypotheker geweest en over dat gesprek heb ik dus wat vraagtekens
Mijn eigen gedachte was om zo'n 75% van de koop uit eigen middelen te betalen en de rest te financieren (aflossingsvrij ivm maandlasten en flexibiliteit om tussentijds af te lossen). Dat hebben we bekeken, daar kwam een aantrekkelijk bedrag aan maandlasten uit.
Aansluitend zei die adviseur dat hij op z'n kop zou krijgen van de financial coach als hij me dat zou aanraden. Hij kwam met een ander rekenvoorbeeld, waarbij ik 35% zou betalen en de rest zou financieren. Aan de financiering een (box 3-)spaarverzekering gekoppeld met een eerste inleg die na 30 jaar de schuld kan aflossen. Door die constructie heb ik dus hogere maandlasten (ruim het dubbele), gegarandeerd geen restschuld na 30 jaar (hoewel ik niet verwacht dat ik die volle 30 jaar daar blijf wonen) en nog een flink bedrag op de bank.
Belangrijkste redenen die de adviseur noemde, waren: maximaal gebruik maken van de HRA (daar staat of valt deze constructie toch al mee, voor m'n gevoel) en minder 'last' van de bijleenregeling als ik tzt verhuis.
Nou snap ik dat het moeilijk is om hier een oordeel over te geven zonder echt alle details te weten, maar misschien is er wat meer te vertellen over de werkelijke voor en nadelen van een dergelijke constructie. Mijn grootste probleem hiermee is dat het totaal tegen m'n gevoel ingaat dat meer lenen op enige manier beter zou kunnen zijn dan minder lenen
Stel dat ik zelf in een spreadsheet wat berekeningen zou willen doen, zijn er dan nog bijzonderheden waar ik aan moet denken? Of weet iemand toevallig van het bestaan van een dergelijke (vrij beschikbare) spreadsheet?
Geldt dat ook als 1 van de partners die samen het banksparen hebben afgesloten overlijdt?quote:Op donderdag 29 januari 2009 16:10 schreef Five_Horizons het volgende:
[..]
Het opgebouwde saldo van een BEW/SEW (banksparen dus) valt in de nalatenschap en wordt dus belast met successierechten. Dit in tegenstelling tot de KEW.
DMV samenlevingscontract/gereg partnerschap/huwelijk -maakt dat nog verschil?- aan elkaar verbonden zijn?
Balorig, niet te verwarren met ballorig!
Assumption is the mother of all mistakes....
Assumption is the mother of all mistakes....
Nee, dan valt de helft in de nalatenschap. (heel kort door de bocht, maar het telt voor de helft mee voor de vrijstelling)quote:Op donderdag 29 januari 2009 18:15 schreef Ml-etje het volgende:
[..]
Geldt dat ook als 1 van de partners die samen het banksparen hebben afgesloten overlijdt?
DMV samenlevingscontract/gereg partnerschap/huwelijk -maakt dat nog verschil?- aan elkaar verbonden zijn?
[b]A question that sometimes drives me hazy: am I or are the others crazy?[/b]
Tja, die hele bijleenregeling hangt vast aan de HRA, dus dat is feitelijk geen argument. Ik ben voorstander van zo weinig mogelijk te lenen, maar om dit voor je uit te rekenen, moet ik alle details kennen. Je HRA wordt jaarlijks lager door een stijgend eigenwoningforfait, zonder hypotheek heb je daar geen last van. Maar da`s algemeen...ik kan er zo in elk geval eeinig over zeggen.quote:Op donderdag 29 januari 2009 17:51 schreef anboni het volgende:
Aansluitend zei die adviseur dat hij op z'n kop zou krijgen van de financial coach als hij me dat zou aanraden. Hij kwam met een ander rekenvoorbeeld, waarbij ik 35% zou betalen en de rest zou financieren. Aan de financiering een (box 3-)spaarverzekering gekoppeld met een eerste inleg die na 30 jaar de schuld kan aflossen. Door die constructie heb ik dus hogere maandlasten (ruim het dubbele), gegarandeerd geen restschuld na 30 jaar (hoewel ik niet verwacht dat ik die volle 30 jaar daar blijf wonen) en nog een flink bedrag op de bank.
Belangrijkste redenen die de adviseur noemde, waren: maximaal gebruik maken van de HRA (daar staat of valt deze constructie toch al mee, voor m'n gevoel) en minder 'last' van de bijleenregeling als ik tzt verhuis.
grootste probleem hiermee is dat het totaal tegen m'n gevoel ingaat dat meer lenen op enige manier beter zou kunnen zijn dan minder lenen
[b]A question that sometimes drives me hazy: am I or are the others crazy?[/b]
Ik weet het antwoord niet. Maar wellicht krijgt hij op zijn kop van de "financial coach" omdat het financieel voor hun niet zo aantrekkelijk is. Op zo'n standaardproduct als jij wil zit natuurlijk minder marge dan met verzekering enzo erbij.quote:Op donderdag 29 januari 2009 17:51 schreef anboni het volgende:
Mijn eigen gedachte was om zo'n 75% van de koop uit eigen middelen te betalen en de rest te financieren (aflossingsvrij ivm maandlasten en flexibiliteit om tussentijds af te lossen). Dat hebben we bekeken, daar kwam een aantrekkelijk bedrag aan maandlasten uit.
Aansluitend zei die adviseur dat hij op z'n kop zou krijgen van de financial coach als hij me dat zou aanraden. Hij kwam met een ander rekenvoorbeeld, waarbij ik 35% zou betalen en de rest zou financieren.
Snap ik, vind het alleen iets te ver gaan om van iemand op 'n forum te vragen om allerlei berekeningen voor me te makenquote:Op donderdag 29 januari 2009 18:26 schreef Five_Horizons het volgende:
Ik ben voorstander van zo weinig mogelijk te lenen, maar om dit voor je uit te rekenen, moet ik alle details kennen.
(en daarnaast ga ik niet alle financiele details hier neermikken ) Vandaar ook m'n vraag over die spreadsheets o.i.d.Gelukkig, ik ben dus niet de enige die die gedachte hadquote:Op donderdag 29 januari 2009 18:27 schreef DIJK het volgende:
Ik weet het antwoord niet. Maar wellicht krijgt hij op zijn kop van de "financial coach" omdat het financieel voor hun niet zo aantrekkelijk is. Op zo'n standaardproduct als jij wil zit natuurlijk minder marge dan met verzekering enzo erbij.
Ah ok dan loop je als ik het correct samenvat bij banksparen (zonder aandelen) als 1 van de partners overlijdt een fiscaal risico voor de helft (dacht 14700 pp de vrijstelling is uit mijn hoofd).quote:Op donderdag 29 januari 2009 18:18 schreef Five_Horizons het volgende:
[..]
Nee, dan valt de helft in de nalatenschap. (heel kort door de bocht, maar het telt voor de helft mee voor de vrijstelling)
Bedoel je ongeveer zoiets?quote:Op donderdag 29 januari 2009 17:51 schreef anboni het volgende:
Stel dat ik zelf in een spreadsheet wat berekeningen zou willen doen, zijn er dan nog bijzonderheden waar ik aan moet denken? Of weet iemand toevallig van het bestaan van een dergelijke (vrij beschikbare) spreadsheet?
Als toeval niet bestaat, waarom hebben ze er dan een woord voor uitgevonden?
Niet storen, ik ben al gestoord genoeg,...
Vrouwen zijn om van te houden, niet om te begrijpen.
Niet storen, ik ben al gestoord genoeg,...
Vrouwen zijn om van te houden, niet om te begrijpen.
Banksparen kan mét (BEW) en zonder (SEW) aandelen. (het woord is misleidend, het gaat erom dat banken nu iets kunnen aanbieden in plaats van alleen verzekeraars. Het aparte was dat een verzekeraar (Allianz) destijds de eerste was met een bankspaarproduct)quote:Op donderdag 29 januari 2009 20:14 schreef Fikfok het volgende:
[..]
Ah ok dan loop je als ik het correct samenvat bij banksparen (zonder aandelen) als 1 van de partners overlijdt een fiscaal risico voor de helft (dacht 14700 pp de vrijstelling is uit mijn hoofd).
Er is geen vrijstelling van de waarde van een BEW/SEW. De vrijstelling voor partners is ongeveer 5 ton.
[b]A question that sometimes drives me hazy: am I or are the others crazy?[/b]
Waar is het EWF?quote:
[b]A question that sometimes drives me hazy: am I or are the others crazy?[/b]
Formulier hier in te vullen.quote:Veel banken verlagen variabele hypotheekrente niet
De marge die wordt berekend op de variabele hypotheekrente is de afgelopen vijf maanden verdubbeld. Alleen ING en Postbank doen hier niet aan mee. De marge bij Westland Utrecht Hypotheekbank is nu 3,4 procentpunt. De Rabo is ook traag met verlagen. Mail ons nu!
Marge
In augustus bedroeg de heffing bovenop de 1 maands euribor bij de Nederlandse banken gemiddeld 1,4 procentpunt, in november was dit 2,3 procentpunt en nu 2,8 procentpunt,dat meldt de Independer.
ING
De ING en de Postbank houden zich wel keurig aan de regels: ze heffen gewoon 1 procent bovenop de 1 maands euribor. De rente bij de Oranje Leeuwen is ondertussen al gezakt van 6,2% naar 3,2% voor februari.
ING
Westland Utrecht Hypotheekbank (WUH), een onderdeel van de ING Groep, heeft de marge wél enorm verhoogd: naar maar liefst 3,4 procent voor vandaag! Klagende klanten worden met een kluitje het bos ingestuurd: de rente blijft tot nu toe staan op 5,5%.
Waar ING/Postbank de lagere 1 maands euribor neemt, nemen de collega's van WUH overigens ook nog de contractueel afgesproken 3 maands euribor.
Verschillen
De onderlinge verschillen in variabele hypotheekrente zijn sowieso erg groot zijn. Klanten met een tophypotheek met variabele rente bij Fortis Bank betalen nu 2,7 procentpunt meer rente dan bij de Postbank/ING.
Rabo
De Rabobank is ook traag met verlagen. De Boerenleenbank berekent iedere 3 maanden een nieuw percentage. De variabele rente bij de Rabo staat nu bij de meeste regio's op 5,2%.
Veranderingen rente Westland Utrecht
In onderstaande tabel staan de momenten dat de Westland Utrecht Hypotheekbank (WUH) de variabele rente de afgelopen 2,5 jaar heeft veranderd. Ook zijn opgenomen de dan geldende ECB-rente en de dan geldende 3 maands euribor.
Datum WUH ECB 3 maands-euribor
30-10-2005 3,3 2 2,263
30-1-2006 3,5 2,25 2,542
30-4-2006 3,7 2,5 2,852
31-7-2006 4 2,75 3,161
15-7-2006 4 3 3,09
31-10-2006 4,3 3,25 3,564
12-12-2006 4,3 3,5 3,674
31-1-2007 4,7 3,5 3,782
14-3-2007 4,7 3,75 3,893
13-6-2007 4,7 4 4,145
31-7-2007 4,8 4 4,26
31-10-2007 5,6 4 4,603
31-1-2008 5,8 4 4,374
30-4-2008 5,4 4 4,857
9-7-2008 5,4 4,25 4,962
4-8 2008 6 4,25 4,97
8-10-2008 6 3,75 5,393
6-11-2008 6 3,25 4,592
4-12-2008 6 2,5 3,669
31-12-2008 6 2,5 2,928
1-1-2009 5,5 2,5 2,859
15-1-2009 5,5 2 2,51
28-1-2009 5,5 2 2,101
Betaalt u ook teveel voor uw hypotheek? Mail ons nu!
Vermeld in ieder geval uw huidige rente-precentage, de datum van uw laatste bankafschrift, de banknaam en het hypotheekproduct. Het liefste ook uw telefoonnummer.
We behandelen alle gegevens strikt vertrouwelijk. U kunt ook rechtstreeks mailen naar: internet@rtlz.nl. bijvoorbeeld als u net zo'n mooi staatje als hierboven kunt maken. (Gewoon even uw afschriften doorlopen en daarna mailen.)
RTL Z komt voor u op! We gaan proberen de korte en lange rente op korte termijn naar beneden te krijgen.
Voor degenen met een variabele hypotheekrente, en die momenteel met lede ogen aanzien hoe de marktrentes dalen maar zij nog steeds het volle pond betalen. Pure diefstal imho!
Money is short, times are hard, here's my fucking business card!
"I never let my schooling interfere with my education." — Mark Twain
"I never let my schooling interfere with my education." — Mark Twain
Er stond ook ongeveer.quote:
(Ik weet dat jij hier erg op gebrand bent.)Maar goed, als je wilt, kan het EWF er ook in worden gebouwd, hoor. Het was ook de vraag of er zoiets bedoeld werd.
Als toeval niet bestaat, waarom hebben ze er dan een woord voor uitgevonden?
Niet storen, ik ben al gestoord genoeg,...
Vrouwen zijn om van te houden, niet om te begrijpen.
Niet storen, ik ben al gestoord genoeg,...
Vrouwen zijn om van te houden, niet om te begrijpen.
Inderdaad, diefstal. Legale diefstal. Het aanvullen van balanstekorten over de ruggen van mensen die daar niks mee te maken hebben.quote:
Money is short, times are hard, here's my fucking business card!
"I never let my schooling interfere with my education." — Mark Twain
"I never let my schooling interfere with my education." — Mark Twain
Mja, het punt is (en dat wordt in hypotheeksoftware ook niet doorgerekend): EWF stijgt met de jaren (althans: historisch gezien), dus de HRA neemt af. Absoluut iets om rekening mee te houden. (en zeker relevant bij kleine hypotheken die net niet in aanmerking komen voor 'Hillen'.quote:Op donderdag 29 januari 2009 21:07 schreef ManAtWork het volgende:
[..]
Er stond ook ongeveer.
Maar goed, als je wilt, kan het EWF er ook in worden gebouwd, hoor. Het was ook de vraag of er zoiets bedoeld werd.
[b]A question that sometimes drives me hazy: am I or are the others crazy?[/b]
Mwoa, er is niemand die een mes op je keel zet om er te blijven, hoor.quote:Op donderdag 29 januari 2009 21:08 schreef Lemmeb het volgende:
[..]
Inderdaad, diefstal. Legale diefstal. Het aanvullen van balanstekorten over de ruggen van mensen die daar niks mee te maken hebben.
[b]A question that sometimes drives me hazy: am I or are the others crazy?[/b]
Hoe snel zijn ze erbij om de variabele rente te verhogen als dat nodig is? Ik heb zelf geen idee eigenlijk...quote:
[..]
Inderdaad, diefstal. Legale diefstal. Het aanvullen van balanstekorten over de ruggen van mensen die daar niks mee te maken hebben.
A player does not hope to get lucky; he just hopes others don't get lucky.
Klik dan als je durft
Klik dan als je durft
Dat doen ze meteen. Toen Euribor explodeerde, explodeerde de variabele rente dezelfde maand nog mee. Ook voor bijvoorbeeld de Rabobank, die onlangs in een nogal vaag persbericht heeft gezegd dat ze haar variabele rente niet volledig op Euribor baseert.quote:Op donderdag 29 januari 2009 21:10 schreef Suijk het volgende:
[..]
Hoe snel zijn ze erbij om de variabele rente te verhogen als dat nodig is? Ik heb zelf geen idee eigenlijk...
Money is short, times are hard, here's my fucking business card!
"I never let my schooling interfere with my education." — Mark Twain
"I never let my schooling interfere with my education." — Mark Twain
Helaas werkt het niet voor iedereen zo simpel.quote:Op donderdag 29 januari 2009 21:10 schreef Five_Horizons het volgende:
[..]
Mwoa, er is niemand die een mes op je keel zet om er te blijven, hoor.
Money is short, times are hard, here's my fucking business card!
"I never let my schooling interfere with my education." — Mark Twain
"I never let my schooling interfere with my education." — Mark Twain
Dat kan zijn, maar dit is nu eenmaal het principe van een variabele rente. Die kan stijgen of dalen. Klanten gaan niet over de winstgevendheid van bedrijven (dat zou wat worden...ik zal voortaan bij de AH ook gaan klagen als ze dalende koffieprijzen niet doorberekenen).quote:Op donderdag 29 januari 2009 21:14 schreef Lemmeb het volgende:
[..]
Helaas werkt het niet voor iedereen zo simpel.
Is het een recht om als consument te profiteren van dalende inkoopprijzen van bedrijven? Populistisch geneuzel van RTL.
[b]A question that sometimes drives me hazy: am I or are the others crazy?[/b]
Nee, zo simpel is het niet.quote:Op donderdag 29 januari 2009 21:19 schreef Five_Horizons het volgende:
[..]
Dat kan zijn, maar dit is nu eenmaal het principe van een variabele rente. Die kan stijgen of dalen. Klanten gaan niet over de winstgevendheid van bedrijven (dat zou wat worden...ik zal voortaan bij de AH ook gaan klagen als ze dalende koffieprijzen niet doorberekenen).
Is het een recht om als consument te profiteren van dalende inkoopprijzen van bedrijven? Populistisch geneuzel van RTL.
Toen die mensen hun hypotheek met variabele rente afsloten, is hun verteld dat die rente gebaseerd zou zijn op de marktrente, en niet op de winstgevendheid van de bank. Nu blijkt dat helemaal niet het geval te zijn en heeft het er alle schijn van dat veel banken (zoals bijvoorbeeld de Rabobank) maar wat rekenen, wat hun het beste uitkomt uiteraard. Ik noem dat verkeerde voorlichting, of eigenlijk gewoon oplichting.
[ Bericht 1% gewijzigd door Lemmeb op 30-01-2009 08:42:29 ]
Money is short, times are hard, here's my fucking business card!
"I never let my schooling interfere with my education." — Mark Twain
"I never let my schooling interfere with my education." — Mark Twain
Aangepast.quote:Op donderdag 29 januari 2009 21:09 schreef Five_Horizons het volgende:
[..]
Mja, het punt is (en dat wordt in hypotheeksoftware ook niet doorgerekend): EWF stijgt met de jaren (althans: historisch gezien), dus de HRA neemt af. Absoluut iets om rekening mee te houden. (en zeker relevant bij kleine hypotheken die net niet in aanmerking komen voor 'Hillen'.
Ik ben het met je eens, hoor, dat het een punt is om rekening mee te houden.
Als toeval niet bestaat, waarom hebben ze er dan een woord voor uitgevonden?
Niet storen, ik ben al gestoord genoeg,...
Vrouwen zijn om van te houden, niet om te begrijpen.
Niet storen, ik ben al gestoord genoeg,...
Vrouwen zijn om van te houden, niet om te begrijpen.
Ik denk het wel! Misschien nog wat kleine toevoegingen (die EWF is misschien wel handig, bijvoorbeeldquote:
), maar dat zou ik zelf waarschijnlijk wel erin kunnen hacken
Was vergeten om op updaten te klikken.quote:Op donderdag 29 januari 2009 21:42 schreef anboni het volgende:
[..]
Ik denk het wel! Misschien nog wat kleine toevoegingen (die EWF is misschien wel handig, bijvoorbeeld
Je ziet het er nu wel in staan.
Als toeval niet bestaat, waarom hebben ze er dan een woord voor uitgevonden?
Niet storen, ik ben al gestoord genoeg,...
Vrouwen zijn om van te houden, niet om te begrijpen.
Niet storen, ik ben al gestoord genoeg,...
Vrouwen zijn om van te houden, niet om te begrijpen.
Yup, zie 'm, maar ik mag die pagina niet wijzigen (en zo te zien kan ik ook niet kopieren). Ik heb toegang aangevraagd, maar ik weet niet of je dat wilt (kan me voorstellen van nietquote:Op donderdag 29 januari 2009 21:59 schreef ManAtWork het volgende:
[..]
Was vergeten om op updaten te klikken.
Je ziet het er nu wel in staan.
). Ik weet niet of er nog andere manieren zijn om zoiets bruikbaar te delen (ken google docs niet zo goed)
Lemmeb is niet de enige die hierover klaagt. Ook de consumentenbond is van mening dat het gebeurt. Kamer moet aandringen op maatregelen.quote:Op donderdag 29 januari 2009 21:10 schreef Five_Horizons het volgende:
[..]
Mwoa, er is niemand die een mes op je keel zet om er te blijven, hoor.
Ja en de VEH (dé partij met boter op het hoofd waar het hypotheken betreft) ook waarschijnlijk. De Consumentenbond is wat betreft hypotheken ook al niet serieus te nemen. Goedbedoelde knulligheid is het.quote:Op donderdag 29 januari 2009 22:35 schreef EchtGaaf het volgende:
[..]
Lemmeb is niet de enige die hierover klaagt. Ook de consumentenbond is van mening dat het gebeurt. Kamer moet aandringen op maatregelen.
Ik zie niet in wat de overheid hiermee te maken heeft.
[b]A question that sometimes drives me hazy: am I or are the others crazy?[/b]
Ach ja, de rentes met langere looptijden worden ook al tijden niet verlaagd. Ook je reinste diefstal al zeg ik het zelf
Waarom is dat je reinste diefstal?quote:Op donderdag 29 januari 2009 22:57 schreef Blik het volgende:
Ach ja, de rentes met langere looptijden worden ook al tijden niet verlaagd. Ook je reinste diefstal al zeg ik het zelf
(En over welke banken heb je het?)
Krekker is de bom!
De beste hypotheek is een hypotheek die voldoet aan je wensen.
Wil jij 100 % zekerheid.
Wil jij een lange rente vast periode.
Wil jij je hypotheek volledig aflossen.
Wil jij een transparante hypotheek.
Mochten dit jou wensen zijn???
Dan is een bankspaarhypotheek de beste optie. Kortom de soort hypotheek is afhankelijk van jouw wensen.
Wil jij 100 % zekerheid.
Wil jij een lange rente vast periode.
Wil jij je hypotheek volledig aflossen.
Wil jij een transparante hypotheek.
Mochten dit jou wensen zijn???
Dan is een bankspaarhypotheek de beste optie. Kortom de soort hypotheek is afhankelijk van jouw wensen.
Klopt wat je zegt, maar die punten die jij noemt wil bijna iedereen welquote:Op vrijdag 30 januari 2009 01:05 schreef yekki77 het volgende:
De beste hypotheek is een hypotheek die voldoet aan je wensen.
Wil jij 100 % zekerheid.
Wil jij een lange rente vast periode.
Wil jij je hypotheek volledig aflossen.
Wil jij een transparante hypotheek.
Mochten dit jou wensen zijn???
Dan is een bankspaarhypotheek de beste optie. Kortom de soort hypotheek is afhankelijk van jouw wensen.
.Probleem is dat we in de praktijk niet alleen kijken naar de voordelen, maar ook naar de nadelen. 100% zekerheid, een langere rentevasteperiode en volledig aflossen zijn namelijk relatief duur ten opzichte van minder zekerheid op het gebied van kapitaalopbouw, te betalen rente en het gegarandeerd volledig aflossen.
Ik denk dat nagenoeg iedereen wel 100% zekerheid zou willen wanneer men hiervoor even veel zou betalen als voor de minder zekere varianten.
Krekker is de bom!
Mwoa, de ESB kan de rente wel verlagen, maar dat wil niet zeggen dat de banken daar in meegaan. Dit is ets wat de overheid graag wil, om zo de huizenmarkt wat te stimuleren, maar daar hebben ze hooguit bij Fortis en ABN-AMRO wat over te zeggen..quote:Op donderdag 29 januari 2009 22:57 schreef Blik het volgende:
Ach ja, de rentes met langere looptijden worden ook al tijden niet verlaagd. Ook je reinste diefstal al zeg ik het zelf
Hiermee scoren/schermen sommige politieke partijen graag in de telegraaf en bij hart van Nederland, maar zo werkt het natuurlijk niet in de echte wereld.De banken mogen doen met de rentes wat ze willen tot op zeker hoogte, en ik merkte bij mijn eigen hypotheek onderhandelingen dat er nog wel wat mogelijk is bij de banken, je moet alleen even wat meer onderhandelen, en uiteraard zorgen voor een schone BKR-lei, en niet elk jaar voor 50 euro per maand meer een nieuwe baan zoeken etc etc, banken willen nu even wat minder risico nemen..
Op woensdag 9 juni 2010 @ 09:07 schreef lezzer: Verder legt fruityloop uitstekend uit hoe het in het echte leven gaat.
Kortom als je degelijk bent heb je nog een kans, wijk je af van de doorsnee dan wordt 't lastiger.quote:Op vrijdag 30 januari 2009 08:38 schreef fruityloop het volgende:
De banken mogen doen met de rentes wat ze willen tot op zeker hoogte, en ik merkte bij mijn eigen hypotheek onderhandelingen dat er nog wel wat mogelijk is bij de banken, je moet alleen even wat meer onderhandelen, en uiteraard zorgen voor een schone BKR-lei, en niet elk jaar voor 50 euro per maand meer een nieuwe baan zoeken etc etc, banken willen nu even wat minder risico nemen..
Mwoa, zo is het helemaal niet. Het valt best wel mee.quote:Op vrijdag 30 januari 2009 08:40 schreef Piet_Piraat het volgende:
[..]
Kortom als je degelijk bent heb je nog een kans, wijk je af van de doorsnee dan wordt 't lastiger.
[b]A question that sometimes drives me hazy: am I or are the others crazy?[/b]
Ja, want jij weet het met je onmetelijke wijsheid vast beter.quote:Op donderdag 29 januari 2009 22:42 schreef Five_Horizons het volgende:
[..]
Ja en de VEH (dé partij met boter op het hoofd waar het hypotheken betreft) ook waarschijnlijk. De Consumentenbond is wat betreft hypotheken ook al niet serieus te nemen. Goedbedoelde knulligheid is het.[
Money is short, times are hard, here's my fucking business card!
"I never let my schooling interfere with my education." — Mark Twain
"I never let my schooling interfere with my education." — Mark Twain
Daarnaast is het overgrote deel van NL dat een huis koopt ook gewoon degelijk volgens mij.
A player does not hope to get lucky; he just hopes others don't get lucky.
Klik dan als je durft
Klik dan als je durft
Nee, aangezien die rentetarieven gebaseerd zijn op toekomstverwachting.quote:Op donderdag 29 januari 2009 22:57 schreef Blik het volgende:
Ach ja, de rentes met langere looptijden worden ook al tijden niet verlaagd. Ook je reinste diefstal al zeg ik het zelf
Money is short, times are hard, here's my fucking business card!
"I never let my schooling interfere with my education." — Mark Twain
"I never let my schooling interfere with my education." — Mark Twain
Jaquote:Op vrijdag 30 januari 2009 08:44 schreef Lemmeb het volgende:
[..]
Ja, want jij weet het met je onmetelijke wijsheid vast beter.
Als mensen met goedbedoelde kneuterigheid als de Consumentenbond (wie heeft hén specialist gemaakt
) op de proppen komen, dan word ik kriegel, ja. En verder is het gewoon sneu dat bedrijven blijkbaar niet mogen bepalen welke prijzen ze vragen. Het argument dat jij gebruikt raakt kant noch wal. Er is helemaal niet 'beloofd' dat de rente de markt volgt.RTL goes SBS/Telegraaf
[b]A question that sometimes drives me hazy: am I or are the others crazy?[/b]
Het is heel simpel: toen deze mensen hun hypotheek met variabele rente afsloten, is hen heel duidelijk gezegd (nee, niet beloofd, maar je mag toch aannemen dat datgene wat je adviseur zegt klopt) dat deze gebaseerd zou zijn op de marktrente. Dat blijkt niet het geval te zijn, en dus hebben we het hier gewoon over een geval van bewust verkeerde voorlichting met als doel mensen een poot uit te draaien. Oftewel: oplichting.quote:Op vrijdag 30 januari 2009 08:46 schreef Five_Horizons het volgende:
[..]
Ja
Als mensen met goedbedoelde kneuterigheid als de Consumentenbond (wie heeft hén specialist gemaakt
Jij kunt wel heel hard roepen dat het niet waar is, maar dat is dan ook meteen je enige 'argument', want je krijgt er toch geen speld tussen.
Nee dat is een argument.quote:RTL goes SBS/Telegraaf
Money is short, times are hard, here's my fucking business card!
"I never let my schooling interfere with my education." — Mark Twain
"I never let my schooling interfere with my education." — Mark Twain
Laat Lemmeb maar, hij is door zichzelf uitgeroepen als de specialist van alle financiele zaken aangaande de nederlandse consument.quote:Op vrijdag 30 januari 2009 08:46 schreef Five_Horizons het volgende:
[..]
Ja
Als mensen met goedbedoelde kneuterigheid als de Consumentenbond (wie heeft hén specialist gemaakt
RTL goes SBS/Telegraaf
In hoeverre staat dat dan in je hypotheek contract? Wat staat daar in over die rente?
A player does not hope to get lucky; he just hopes others don't get lucky.
Klik dan als je durft
Klik dan als je durft
Was die opmerking sarcastisch of serieus?quote:Op vrijdag 30 januari 2009 08:42 schreef Five_Horizons het volgende:
[..]
Mwoa, zo is het helemaal niet. Het valt best wel mee.
In dat geval (niet dat ik het met je argument eens ben) zul je niet bij de verstrekkers moeten zijn, maar bij de adviseurs.quote:Op vrijdag 30 januari 2009 08:54 schreef Lemmeb het volgende:
[..]
Het is heel simpel: toen deze mensen hun hypotheek met variabele rente afsloten, is hen heel duidelijk gezegd (nee, niet beloofd, maar je mag toch aannemen dat datgene wat je adviseur zegt klopt) dat deze gebaseerd zou zijn op de marktrente. Dat blijkt niet het geval te zijn, en dus hebben we het hier gewoon over een geval van bewust verkeerde voorlichting met als doel mensen een poot uit te draaien. Oftewel: oplichting.
[b]A question that sometimes drives me hazy: am I or are the others crazy?[/b]
Serieus. Er wordt door een aantal verstrekkers wel degelijk wat langer gekeken naar de casus, maar het is niet zo dat alleen mensen met een, volgens de 'norm' (:r), dubbel zo hoog inkomen en geen andere kredieten een hypotheek kunnen krijgen.quote:Op vrijdag 30 januari 2009 08:56 schreef Piet_Piraat het volgende:
[..]
Was die opmerking sarcastisch of serieus?
[b]A question that sometimes drives me hazy: am I or are the others crazy?[/b]
Ik ga binnen nu en 25 jaar dood neervallen, toch maak ik me druk om wat er met de generaties na mij gaat gebeuren.
Jep. En laat dat nou in veel gevallen (zoals bij Rabo) de adviseur van de bank zijn...quote:Op vrijdag 30 januari 2009 08:56 schreef Five_Horizons het volgende:
[..]
In dat geval (niet dat ik het met je argument eens ben) zul je niet bij de verstrekkers moeten zijn, maar bij de adviseurs.
Oftewel: praat geen poep, wees eens een vent en geef gewoon toe dat je het mishebt.
Money is short, times are hard, here's my fucking business card!
"I never let my schooling interfere with my education." — Mark Twain
"I never let my schooling interfere with my education." — Mark Twain
De norm voor maximaal ligt al stuk lager, daarnaast is elke bank nu gericht op herstel van eigen vermogen en grote leningen vormen een risico in een onzekere markt.quote:Op vrijdag 30 januari 2009 08:58 schreef Five_Horizons het volgende:
[..]
Serieus. Er wordt door een aantal verstrekkers wel degelijk wat langer gekeken naar de casus, maar het is niet zo dat alleen mensen met een, volgens de 'norm' (:r), dubbel zo hoog inkomen en geen andere kredieten een hypotheek kunnen krijgen.
Bij sommige banken staat het er keihard in (Euribor + vaste opslag), bij andere niet. Maar ook bij de hypotheekverstrekkers waar het er wel instaat, houdt men zich er in veel gevallen niet aan. Dan verhoogt men gewoon die 'vaste opslag', met als argument dat die vaste opslag toch niet zo vast is als in het contract lijkt.quote:Op vrijdag 30 januari 2009 08:55 schreef Suijk het volgende:
In hoeverre staat dat dan in je hypotheek contract? Wat staat daar in over die rente?
Alleen ING/Postbank doet wat het in het verleden belooft heeft, die houdt zich netjes aan de eigen contracten. De rest niet.
Money is short, times are hard, here's my fucking business card!
"I never let my schooling interfere with my education." — Mark Twain
"I never let my schooling interfere with my education." — Mark Twain
De CHF-norm was er vorig jaar al en is niet aangepast.quote:Op vrijdag 30 januari 2009 09:03 schreef Piet_Piraat het volgende:
[..]
De norm voor maximaal ligt al stuk lager
[b]A question that sometimes drives me hazy: am I or are the others crazy?[/b]
In de meeste gevallen is dat niet iemand van de bank, hoor. (Rabo kan gewoon via het intermediair)quote:Op vrijdag 30 januari 2009 09:00 schreef Lemmeb het volgende:
[..]
Jep. En laat dat nou in veel gevallen (zoals bij Rabo) de adviseur van de bank zijn...
Oftewel: praat geen poep, wees eens een vent en geef gewoon toe dat je het mishebt.
Ik zou zeggen: wie eist, bewijst. (in plaats van te roepen 'dat dat nu eenmaal zo is' en 'Jarenlang is men voorgelogen!')
[b]A question that sometimes drives me hazy: am I or are the others crazy?[/b]
Rabo hypotheken worden nu eenmaal vaak, zoniet meestal, via de bank afgesloten.quote:Op vrijdag 30 januari 2009 09:07 schreef Five_Horizons het volgende:
[..]
In de meeste gevallen is dat niet iemand van de bank, hoor. (Rabo kan gewoon via het intermediair)
Dat kan ik ook tegen jou zeggen.quote:Ik zou zeggen: wie eist, bewijst. (in plaats van te roepen 'dat dat nu eenmaal zo is' en 'Jarenlang is men voorgelogen!')
Voorlopig heb ik in elk geval organisaties als de Consumentenbond en de journalisten van RTLZ aan mijn zijde. Uiteraard worden die door jou weggezet als 'niet terzake kundig', maar wat maakt jou nou eigenlijk zo 'terzake kundig' dat je daar een oordeel over kunt vellen? Wie ben jij nu eigenlijk helemaal? Een moderatortje op een internetforum, bij wie z'n 'status' een beetje naar het hoofd is gestegen, lijkt het wel.
Money is short, times are hard, here's my fucking business card!
"I never let my schooling interfere with my education." — Mark Twain
"I never let my schooling interfere with my education." — Mark Twain
Ik ga kijken of ik het weekend tijd (en zin) heb om er een Excel van te maken. (Gelukkig is de basis snel te exporteren.) Ik laat je het dan wel even weten, mocht je zelfs nog niets bedacht hebben.quote:Op donderdag 29 januari 2009 22:08 schreef anboni het volgende:
[..]
Yup, zie 'm, maar ik mag die pagina niet wijzigen (en zo te zien kan ik ook niet kopieren). Ik heb toegang aangevraagd, maar ik weet niet of je dat wilt (kan me voorstellen van niet
Als toeval niet bestaat, waarom hebben ze er dan een woord voor uitgevonden?
Niet storen, ik ben al gestoord genoeg,...
Vrouwen zijn om van te houden, niet om te begrijpen.
Niet storen, ik ben al gestoord genoeg,...
Vrouwen zijn om van te houden, niet om te begrijpen.
quote:Op vrijdag 30 januari 2009 09:07 schreef Five_Horizons het volgende:
Ik zou zeggen: wie eist, bewijst. (in plaats van te roepen 'dat dat nu eenmaal zo is' en 'Jarenlang is men voorgelogen!')
Mag ik dit deel vol posten?quote:
Als toeval niet bestaat, waarom hebben ze er dan een woord voor uitgevonden?
Niet storen, ik ben al gestoord genoeg,...
Vrouwen zijn om van te houden, niet om te begrijpen.
Niet storen, ik ben al gestoord genoeg,...
Vrouwen zijn om van te houden, niet om te begrijpen.
... met deze post.
Als toeval niet bestaat, waarom hebben ze er dan een woord voor uitgevonden?
Niet storen, ik ben al gestoord genoeg,...
Vrouwen zijn om van te houden, niet om te begrijpen.
Niet storen, ik ben al gestoord genoeg,...
Vrouwen zijn om van te houden, niet om te begrijpen.
Erm... nee?quote:Op vrijdag 30 januari 2009 09:14 schreef Lemmeb het volgende:
[..]
Rabo hypotheken worden nu eenmaal vaak, zoniet meestal, via de bank afgesloten.
Ja, ik doe dit vast als vaste baan, dat mod zijn 'quote:Dat kan ik ook tegen jou zeggen.
Voorlopig heb ik in elk geval organisaties als de Consumentenbond en de journalisten van RTLZ aan mijn zijde. Uiteraard worden die door jou weggezet als 'niet terzake kundig', maar wat maakt jou nou eigenlijk zo 'terzake kundig' dat je daar een oordeel over kunt vellen? Wie ben jij nu eigenlijk helemaal? Een moderatortje op een internetforum, bij wie z'n 'status' een beetje naar het hoofd is gestegen, lijkt het wel.
'Jíj komt met een bewering, net als die sneue SBS6/populistisch geneuzel uitkramende organisaties en dan moet ik bewijzen dat het niét zo is. Tuurlijk....
[b]A question that sometimes drives me hazy: am I or are the others crazy?[/b]
