Hypotheken, deeltje 7

quote:

Op maandag 22 december 2008 16:02 schreef Ritchie het volgende:
Krijg net een sms van mijn RVS adviseur op vakantie. Hij verwacht geen problemen, en de werkgeversverklaring kan ook in februari.
Daar gaan we dan maar vanuit he..

Hij verwacht geen problemen, maar als ze er komen is hij niet aansprakelijk en jij wel. Hier heb je dus helemaal niks aan. Zie ook dat wat Katinkat post.

quote:

Op woensdag 24 december 2008 11:17 schreef EchtGaaf het volgende:
Vraagje: als je een spaarhypotheek met een looptijd van 30 jaar en je wilt na 15 jaar het bijeengespaard kapitaal via de kapitaalverzekering afkopen, krijg je dan het volledig inleg met rente terug? Bijvoorbeeld als je naar een nieuwe hypotheekverstrekker wilt gaan na de rentevaste periode?

Hou er wel rekening mee dat je dat dan fiscaal geruisloos doet. Als de polis een Kapitaalverzekering Eigen Woning is, wordt de inleg van de uitkering afgetrokken en de winst is belast tegen progressief tarief. (na 15 jaar looptijd heb je een lage vrijstelling (22.500 ong), na 20 jaar looptijd heb je een hoge vrijstelling (125.000)

Doe je het fiscaal geruisloos (je laat de waarde van de verzekering doorstorten in een nieuwe polis bij je nieuwe verstrekker, met dezelfde looptijden/einddatum/begindatum ed, dan heb je daarmee niets te maken.

quote:

Of houden ze dan ook allerlei vage kosten in zoals bij de beleggingshypotheken?

Maw: kan een spaarhypotheek ook een woekerpolis zijn?

Exact antwoord op je laatste vraag: nee.

Worden er kosten ingehouden: ja.

quote:

Op woensdag 24 december 2008 11:38 schreef Five_Horizons het volgende:

[..]

Hou er wel rekening mee dat je dat dan fiscaal geruisloos doet. Als de polis een Kapitaalverzekering Eigen Woning is, wordt de inleg van de uitkering afgetrokken en de winst is belast tegen progressief tarief. (na 15 jaar looptijd heb je een lage vrijstelling (22.500 ong), na 20 jaar looptijd heb je een hoge vrijstelling (125.000)

Ik zit ruim onder de grens. Ik dacht dat het ding in box 3 zit. Dan ook vrijstelling?

quote:

Doe je het fiscaal geruisloos (je laat de waarde van de verzekering doorstorten in een nieuwe polis bij je nieuwe verstrekker, met dezelfde looptijden/einddatum/begindatum ed, dan heb je daarmee niets te maken.
[..]

OK

quote:

Exact antwoord op je laatste vraag: nee.

Worden er kosten ingehouden: ja.

Zijn dat hoge kosten? Heb ik het dan over tientje of honderden euro's?


Enne: die woekerpolis bestond toch bij gratie dat ze toch kosten inhielden? Dus wat is dan het verschil?

quote:

Op woensdag 24 december 2008 11:51 schreef EchtGaaf het volgende:

[..]

Ik zit ruim onder de grens. Ik dacht dat het ding in box 3 zit. Dan ook vrijstelling?
[..]

OK

Als de polis in box 3 zit, gaat het hele verhaal niet op

quote:

Zijn dat hoge kosten? Heb ik het dan over tientje of honderden euro's?


Enne: die woekerpolis bestond toch bij gratie dat ze toch kosten inhielden? Dus wat is dan het verschil?

Nee. Dat ze kosten inhouden is vrij normaal. Het gaat om onzichtbare kosten en die kunnen weleens buitenproportioneel zijn. Dát is een woekerpolis (hence de naam).

quote:

Op woensdag 24 december 2008 12:14 schreef Five_Horizons het volgende:

[..]

Als de polis in box 3 zit, gaat het hele verhaal niet op
[..]

Betekent dat geen vrijstelling dan?

quote:

Nee. Dat ze kosten inhouden is vrij normaal. Het gaat om onzichtbare kosten en die kunnen weleens buitenproportioneel zijn. Dát is een woekerpolis (hence de naam).

Is het jou bekent dat spaarhypotheken ook wel eens woekerpolissen zijn?

quote:

Op woensdag 24 december 2008 12:24 schreef EchtGaaf het volgende:

[..]

Betekent dat geen vrijstelling dan?

Dat betekent dat je gebruik kunt maken van de reguliere vrijstelling voor alles dat in box 3 valt, zijnde 20.500 pp.

quote:

Is het jou bekent dat spaarhypotheken ook wel eens woekerpolissen zijn?

Neuh, maar het is niet zo dat je de opgebouwde waarde uitgekeerd krijgt.

quote:

Op woensdag 24 december 2008 12:26 schreef Five_Horizons het volgende:

[..]



Dat betekent dat je gebruik kunt maken van de reguliere vrijstelling voor alles dat in box 3 valt, zijnde 20.500 pp.

Hhmm. Het ding zit in box 3 , net gechecked. Maarruh......Het ding is voor 15 september 1999. Dus?

quote:

Neuh, maar het is niet zo dat je de opgebouwde waarde uitgekeerd krijgt.

Ik snap dat echt niet .........Het is toch gewoon een rekening met een vooraf afgesproken rente, die net zo hoog is dan de hypotheekrente? Waar zouden ze dan kosten moeten maken? ik zie het verschil met een gewone deposito niet in. Daar krijg ook gewoon wat je hebt opgebouwd?

quote:

Op woensdag 24 december 2008 03:50 schreef VinnieJones het volgende:
Wat hoorde ik laatst op de radio..

Vanaf volgend jaar willen banken alleen een hypotheek verstrekken als je ook zelf eigen geld erin stopt.. Een bedrag van minimaal 10.000 euro zo ongeveer.

Voor een starter wordt het zo heeeeeeeeeeeel moeilijk gemaakt. Hoop niet dat het zo ver komt.. Bos grijp in !!!

Dit vind ik op zich een goede maatregel.
Dat je in ieder geval verplicht eigen geld moet hebben om een huis te kopen.

quote:

Op woensdag 24 december 2008 13:31 schreef capricia het volgende:

[..]

Dit vind ik op zich een goede maatregel.
Dat je in ieder geval verplicht eigen geld moet hebben om een huis te kopen.

Ach dan leen je bij Leen eerst 10K en de neem je mee in de hypotheek

quote:

Op woensdag 24 december 2008 12:34 schreef EchtGaaf het volgende:


Ik snap dat echt niet .........Het is toch gewoon een rekening met een vooraf afgesproken rente, die net zo hoog is dan de hypotheekrente? Waar zouden ze dan kosten moeten maken? ik zie het verschil met een gewone deposito niet in. Daar krijg ook gewoon wat je hebt opgebouwd?

Het is geen rekening

Het is een verzekering.

quote:

Op woensdag 24 december 2008 12:34 schreef EchtGaaf het volgende:

[..]

Hhmm. Het ding zit in box 3 , net gechecked. Maarruh......Het ding is voor 15 september 1999. Dus?

Dan heb je een andere vrijstelling (123.428), alleen moet je dan dus niet aan die polis gaan sleutelen.

Binnenkort een hypo nodig van 140 á 150

wat zullen mijn lasten ong gaan zijn?

quote:

Op woensdag 24 december 2008 03:50 schreef VinnieJones het volgende:
Wat hoorde ik laatst op de radio..

Vanaf volgend jaar willen banken alleen een hypotheek verstrekken als je ook zelf eigen geld erin stopt.. Een bedrag van minimaal 10.000 euro zo ongeveer.

Voor een starter wordt het zo heeeeeeeeeeeel moeilijk gemaakt. Hoop niet dat het zo ver komt.. Bos grijp in !!!

Pas geweest bij de bank en geen woord gehoord over eigen geld erin steken.
Al vroeg hij wel of we nog spaargeld overhielden om te klussen enz.
Nu willen wij max 2 ton lenen en de rest zelf financieren dat zal incl onze salarissen miss schelen?

quote:

Op zondag 4 januari 2009 11:22 schreef fransbreda het volgende:
Binnenkort een hypo nodig van 140 á 150

wat zullen mijn lasten ong gaan zijn?

Hangt oa af van je hypotheekvorm..

quote:

Op zondag 4 januari 2009 11:22 schreef fransbreda het volgende:
Binnenkort een hypo nodig van 140 á 150

wat zullen mijn lasten ong gaan zijn?

Moeilijk om dat zo even te zeggen. Tegen welk percentage, welke hypotheekconstructie?
Ga uit van 5,5%, aflossingsvrij dan ben je minimaal het volgende kwijt:
150.000 *5,5% / 12 maanden = 687,50 bruto per maand.

Daar komt dan nog je aflossing bij, enventuele verzekeringen, en daar moet je hypotheekrenteaftrek nog vanaf.

quote:

Op maandag 22 december 2008 12:05 schreef Ritchie het volgende:
Misschien hebben wij een probleem met het regelen van de hypotheek.
Mijn vriendin begint per 1 februari met een nieuwe baan, en vanwege vakantietijd stellen ze pas in januari het contract op.Ook willen ze pas een werkgeversverklaring uitgeven op het moment dat ze echt begint, en dat is dus op 2 februari.

Wij gaan morgenavond de koopakte tekenen, en
hebben daarna dus nog 6 weken om alles rond te krijgen
Meer mensen ervaring met een hypotheek rond krijgen zonder een werkgeversverklaring ?

Nou volgens mij heb ik Of een domme en lakse hypotheekadviseur bij de bank getroffen Of ze zijn gewoon echt veel strenger en spelen zo op safe dat een hypotheek verstrekken een jaren plan word. Volgens mij is het beide en vooral het eerste irriteert me mateloos.

verklaar u nader, ik had geen enkel probleem met het krijgen van een hypotheek in de maand oktober

quote:

Op dinsdag 20 januari 2009 19:04 schreef Bla_Bla_Bla het volgende:
Nou volgens mij heb ik Of een domme en lakse hypotheekadviseur bij de bank getroffen Of ze zijn gewoon echt veel strenger en spelen zo op safe dat een hypotheek verstrekken een jaren plan word. Volgens mij is het beide en vooral het eerste irriteert me mateloos.

Ga naar een ander. Zeg welke hyp je hebben wilt en dat ze het voor je in orde moeten maken.
Hyp.verstrekkers genoeg hoor!

quote:

Op dinsdag 20 januari 2009 19:05 schreef Blik het volgende:
verklaar u nader, ik had geen enkel probleem met het krijgen van een hypotheek in de maand oktober

We zijn 2 weken geleden daar geweest voor een hypotheek gesprek, toen kon ze al op verschilklende vragen gen antwoord geven en moest ze eerst vanalles navragen. T eea voorrekenen ging allemaal enorm omslachtig en er werd alleen maar gehamerd op pensioengegevens. We gingen daar uiteindelijk weg met de woorden dat we 4 offertes toegestuurd zouden krijgen en zij zou een taxatieopdracht geven voor zowel ons oude als ons nieuwe huis. Want pas dan kon ze ons een echt aanbod doen. Prima. We zouden komende donderdag terugkomen om t eea te concretiseren.

Ik heb vandaag maar eens gebeld omdat ik niks meer had gehoord en geen offertes heb gezien. Blijkt dat ze niks heeft gedaan, ze was gegevens kwijt, snaptte de pensioenoverzichten niet die ik haar had gemailed en was maar aan t zeuren over die taxatie opdracht die ZIJ niet aangevraagd heeft om eoa vage reden.

Ik snap best dat ze gegevens moeten hebben en dingen na moeten trekken en die taxaties snap ik ook, maar doe dan niet zo laks en maak er werk van en wacht niet tot de klant 2 weken later zelf eens belt om te vragen hoe het ervoor staat.

We zijn vorige week ook nog ergens anders geweest en daar was t allemaal geen probleem en die kon ons wel direct een offerte afgeven....dan vraag je je toch af wat t probleem is.

Lijkt me duidelijk dat ik dus die eerste maar laat varen, ook al heb ik daar de hypotheek van het oude huis lopen en een lagere rente die ik mee kon nemen, ze soppen t maar op ..Bah!

Dit klinkt gewoon als laksigheid.

quote:

Op dinsdag 20 januari 2009 19:23 schreef Suijk het volgende:
Dit klinkt gewoon als laksigheid.

ja toch, want ik zou niet weten wat het probleem is om ons een hypotheek te geven. Goede inkomsten, geen schulden en de hypotheek zit echt niet aan de max van wat we kunnen lenen.

Tsja waar hebben ze die pensioengegevens voor nodig vraag ik me dan af..
Bij ons vroegen ze het ook maar we hebben ze bij het oriënterende gesprek niet meegenomen.
Iemand iets meer info over banksparen?

precies, die pensioengegevens hebben ze helemaal niet nodig. De vorige keer dat ik een hypotheek bij de rabobank afsloot zijn die niet eens ter sprake gekomen. Maar toen ik dat tegen haar zei gaf ze aan deze toch mee te willen nemen.

ow en wat wil je weten over banksparen?

quote:

Op dinsdag 20 januari 2009 19:54 schreef Bla_Bla_Bla het volgende:
precies, die pensioengegevens hebben ze helemaal niet nodig. De vorige keer dat ik een hypotheek bij de rabobank afsloot zijn die niet eens ter sprake gekomen. Maar toen ik dat tegen haar zei gaf ze aan deze toch mee te willen nemen.

Bij ons bij diezelfde rabo vroeg hij er direct naar, niet meegenomen, vervolgens het verzoek ze mee te nemen wanneer we daadwerkelijk een huis op het oog hebben (binnenkort dus misschien)

quote:

Op dinsdag 20 januari 2009 20:03 schreef Bla_Bla_Bla het volgende:
ow en wat wil je weten over banksparen?

Veel meer dan in de OP staat.
Heb een voorlichting gehad bij de bank.
Gezien dat je eigenlijk 30 jaar hetzelfde blijft betalen maar je kan ook aflossen.
Heb de brochure doorgelezen (haakte na een overdosis info af) en kom er niet geheel uit hoeveel je mag aflossen en welke invloed dat kan hebben op je maandbedrag..
Gaat dan wel echt om de nieuwe vorm van banksparen hé want over een spaarhypo is veel te vinden maar dit is dus net iets anders (vraag me niet hoe 't is voor mij n doolhof)

Wij hebben wel al een huis op t oog, sterker nog, we hebben het koopcontract al getekend. Maar dan nog. Ik wil gewoon een aanbieding hebben zeg maar zodat we wat hypotheekverstrekkers kunnen verglijken. En dan kunnen we daarna wel t eea meenemen qua papieren. Ik vind t gewoon vreemd dat dit zo'n probleem is.

quote:

Op dinsdag 20 januari 2009 20:12 schreef Ml-etje het volgende:

[..]

Veel meer dan in de OP staat.
Heb een voorlichting gehad bij de bank.
Gezien dat je eigenlijk 30 jaar hetzelfde blijft betalen maar je kan ook aflossen.
Heb de brochure doorgelezen (haakte na een overdosis info af) en kom er niet geheel uit hoeveel je mag aflossen en welke invloed dat kan hebben op je maandbedrag..
Gaat dan wel echt om de nieuwe vorm van banksparen hé want over een spaarhypo is veel te vinden maar dit is dus net iets anders (vraag me niet hoe 't is voor mij n doolhof)

Wij hebben ook info opgevraagd over het banksparen. Voor zover ik begrpij is dit in principe gelijk aan een spaarhypotheek die aan een polis is gekoppeld, met als enige verschil dat je bij banksparen geen polis hebt maar een spaarrekening met dezelfde rente als de hypotheek (dus bij bijv 10 jaar vast 5,5 %) en je moet hierbij dus een losse overlijdensrisicoverzekering afsluiten.

Verder kun je in principe boetevrij aflossen (is eigenlijk niet aflossen want je zet het geld op de spaarrekening en deze word pas aan t einde van de looptijd ingelost) en staat het spaarbedrag los van de 20.000 die je normaal belastingvrij mag sparen onder het mom van vermogensbelasting.