WGR Werk, Geldzaken, Recht en de Beurs
Hier kun je alles kwijt over sollicitaties, werksituaties, belastingen, (handelen op) de beurs, hypotheken, beleggingen en salarissen, arbeidscontracten of geschillen met je (huis)baas. Alles over werk, geldzaken en recht dus.
Praat hier over hypotheken .
Hoe werkt een rentevaste periode ?
Nu kiest u bij het sluiten van een hypotheek niet alleen voor een vorm van aflossen, maar ook voor de periode dat de hypotheekrente vast staat. Dit is heel belangrijk, want een aanzienlijke component van uw maandelijkse woonlast is natuurlijk de rente. De beste keuze is in dit geval afhankelijk van uw persoonlijke wensen en omstandigheden. Er zijn diverse mogelijkheden. Zo kan de rente worden aangepast aan de actuele rente-ontwikkelingen, of kan hij voor een bepaalde periode worden vastgezet. De rentevastperioden kunnen variëren van 1 maand tot 30 jaar.
Hoe langer de periode die u afspreekt, hoe langer u zekerheid heeft over de hoogte van uw maandlast. Na afloop van de afgesproken rentevaste periode kunt u opnieuw kiezen voor een nieuwe rentevaste periode en een rentevorm.
Hoe voorlopig is het voorlopig koopcontract? En hoe zit het nou met die drie dagen bedenktijd?
Op het moment dat u met de verkoper van de woning overeenstemming heeft bereikt over de aankoop, wordt een koopovereenkomst of koopcontract opgemaakt. Een “voorlopig” koopcontract bij bestaande bouw en een koop/ aannemingsovereenkomst bij nieuwbouw. Na het ondertekenen van dit contract heeft de koper nog een wettelijk vast gelegde bedenktijd van drie werkdagen. De wettelijke bedenktijd geldt niet voor de verkoper!
Uiteraard kunt u wel, indien van toepassing, na deze drie werkdagen bedenktijd, gebruik maken van de ontbindende voorwaarden i.v.m. financiering, mits deze voorwaarde is opgenomen in de koopakte en tevens de afzegging binnen de gestelde termijn valt.
De drie werkdagen bedenktijd kan overigens in overleg met de verkopers verlengd worden!
Wat doet de notaris?
Na het tekenen van het koopcontract heeft u een bepaalde periode de tijd om alle zaken, die onder de ontbindende voorwaarden zijn opgenomen te regelen. Als alles in orde is, staat niets de overdracht van het huis nog in de weg. Dit gebeurt bij de notaris. De notaris maakt een officiële leveringsakte en hypotheekakte op. Na ondertekening van de beide aktes en de inschrijving hiervan in het Kadaster, bent u officieel eigenaar van het huis en/of de grond.
Is NHG beschikbaar bij alle hypotheek vormen?
NHG is bij nagenoeg alle hypotheek vormen mogelijk.
Ik wil een huis kopen. Welke stappen moet ik ondernemen.
Een eigen huis kopen is een belangrijke stap waar heel wat bij komt kijken. U zult niet alleen stuiten op allerlei nieuwe begrippen, zoals "kosten koper", "Nationale Hypotheek Garantie", en "voorlopig koopcontract" maar ook op allerlei andere vragen. Bijvoorbeeld hoeveel u kunt lenen en wat voor u de beste hypotheek is.
Kortom, allemaal zaken waar u ongetwijfeld uitleg en hypotheek advies bij kunt gebruiken. Vandaar ook dat het verstandig is om - voor u tot de aankoop van uw leven overgaat - eerst met een adviseur te gaan praten over uw wensen en mogelijkheden.
De looptijd van mijn hypotheek is verstreken. Wat moet er gebeuren ?
Als de looptijd van uw hypotheek is verstreken dan krijgt u automatisch bericht van desbetreffende geldverstrekker. U hoeft dus niets te doen. U krijgt de mogelijkheid uw hypotheek te verlengen of een nieuwe hypotheek af te sluiten. Bij een aflossingsvrije hypotheek kan uw huidige hypotheek gewoon verlengd worden. Maar bij een hypotheek met daaraan gekoppeld een kapitaalverzekering eigen woning (KEW box I), wordt na 30 jaar altijd beëindigd en dient de verzekering tot uitkering te komen. Dit in verband met de fiscus.
Wat wil het zeggen als de rente aftrekbaar is ?
Wanneer de rente aftrekbaar is, kunt u de rente die u over uw hypotheek moet betalen aftrekken van uw belastbare inkomen.
De belasting betaald dus deels mee aan uw eigen woning.
Wat is precies een taxatierapport ?
Waardebepaling van een woning door een makelaar, is vaak nodig voor het verkrijgen van een hypotheek of overbruggingsfinanciering. Bij een taxatie wordt zowel gekeken naar de woning zelf als naar de omgeving.
In het taxatierapport wordt aan de hand van twee "soorten" bedragen een waarde toegekend aan het desbetreffende onderpand. De eerste is de executiewaarde; dat is de waarde bij een gedwongen verkoop. En de tweede is de vrije verkoop waarde. Dat is de waarde die de woning bij een (normale) verkoop zou moeten opbrengen. Aan de hand van een aantal criteria, die tevens in het taxatierapport worden opgeschreven, bepaalt de makelaar de waarden van de woning. Uiteindelijk gaat de geldverstrekker uit van de executiewaarde. Het maximale verstrekkingspercentage is vaak 125 % van de executiewaarde.
Waar moet ik rekening mee houden bij het afsluiten van een hypotheek ?
De kosten die een hypotheek en het kopen van een huis met zich meebrengen.
Uw huidige financiële lasten.
De mogelijkheden aan hypotheevormen.
De verzekeringen.
Uw huidige gezinssamenstelling of dat u in de toekomst uw gezin wilt uitbreiden.
Enz.
Wat is een aflossingsvrije hypotheek?
Een aflossingsvrije hypotheek is een hypotheekvorm waarbij u gedurende de looptijd niets aflost, maar alleen rente betaalt over het geleende bedrag. Deze rente kunt u gedurende 30 jaar aftrekken, daarna zullen de netto maandlasten sterk omhoog gaan. Doordat u tijdens de looptijd niets aflost, zal de hypotheekschuld uiteindelijk uit eigen middelen of door verkoop van de woning afgelost moeten worden.
Voordelen:
• Maximaal fiscaal voordeel, gedurende de looptijd
• Lage (netto) maandlasten
• Flexibiliteit
• Geen verplichting tot aflossen
Nadelen:
• U bouwt geen vermogen op
• In de meeste gevallen is een aflossingsvrije hypotheek niet volledig mogelijk. U kunt hem wel afsluiten in combinatie met een andere hypotheekvorm
• In sommige gevallen is een overlijdensrisicoverzekering verplicht
Wat is een annuïteitenhypotheek?
Bij een annuïteitenhypotheek wordt tijdens de hele looptijd van de hypotheek een vast bedrag (bij gelijkblijvende rente) bestaande uit aflossing en rente betaald, dit bedrag wordt de annuïteit genoemd.
Bij een annuïteitenhypotheek blijven de bruto maandlasten tijdens de looptijd gelijk. Naarmate de looptijd vordert neemt de hypotheekschuld af. Hierdoor dalen de rentelasten en dus ook de fiscale aftrek, waardoor de netto maandlasten stijgen.
Voordelen:
• U lost tijdens de looptijd uw schuld af
• In het begin relatief lage netto maandlasten
• Eenvoudige hypotheekvorm
• De bruto lasten blijven gedurende de rentevaste periode gelijk
Nadelen:
• Het fiscale voordeel neemt gedurende de looptijd af
• In het begin van de looptijd lost u relatief weinig af
• De eigenwoningreserve neemt door de aflossing toe
Wat is een beleggingshypotheek?
Een hypotheek met een beleggingsrekening (beleggingshypotheek) bestaat uit een aflossingsvrije lening en een beleggingsrekening. U betaalt rente over het geleende bedrag en daarnaast betaalt u maandelijks een bedrag op een beleggingsrekening. Hiermee wordt een kapitaal opgebouwd door middel van beleggen in beleggingsfondsen. Aan het einde van de looptijd wordt met de beleggingsopbrengst de lening in één keer, geheel of gedeeltelijk afgelost.
Voordelen:
• Maximaal fiscaal voordeel, gedurende de looptijd
• Het is mogelijk om lagere maandlasten te creëren bij inbreng van eigen middelen
• Bij een gelijkblijvende rente zijn de maandlasten constant
• Minder fiscale regels bij de kapitaalsopbouw
Nadelen:
• U dient een aparte overlijdensrisicoverzekering af te sluiten
• Meestal geen gegarandeerde uitkering
• Als de waarde van uw beleggingen boven de vrijstellingen uitkomt, moet u vermogensrendementsheffing
Wat is een levenhypotheek?
De levenhypotheek –ook wel hypotheek met beleggingsverzekering genoemd- bestaat uit een aflossingsvrije lening gecombineerd met een levensverzekering (ook wel kapitaalverzekering genoemd). U betaalt rente over het geleende bedrag en daarnaast betaalt u maandelijks een premie voor de levensverzekering. Aan het einde van de looptijd of eerder bij overlijden wordt met de opbrengst van de levensverzekering de lening in één keer, geheel of gedeeltelijk afgelost.
Voordelen:
• Maximaal fiscaal voordeel, gedurende de looptijd
• Het is mogelijk om lagere maandlasten te creëren bij inbreng van eigen middelen
• Bij een gelijkblijvende rente zijn de maandlasten constant
• De levensverzekering kan makkelijk worden meegenomen naar een andere hypotheekverstrekker
Nadelen:
• De hoogte van de uitkering van de levensverzekering is meestal niet gegarandeerd
• De kosten die door de verzekeraar worden ingehouden zijn vaak hoger dan die van de beleggersrekening
• Voortijdige beëindiging van de levensverzekering kan fiscale gevolgen hebben
Wat is een spaarhypotheek?
Een spaarhypotheek bestaat uit een aflossingsvrije lening gecombineerd met een kapitaalverzekering. U betaalt rente over het geleende bedrag en daarnaast betaalt u maandelijks een (spaar)premie voor de kapitaalverzekering. Aan het einde van de looptijd wordt met de opbrengst van de kapitaalverzekering de lening in één keer afgelost.
De hypotheekverstrekker vergoedt een percentage op de door u betaalde premie, dat gelijk is aan het rentepercentage van uw hypotheek. Aan het einde van de looptijd zal het opgebouwde vermogen gelijk zijn aan de hoogte van de spaarhypotheek. Bij voortijdig overlijden keert de ingebouwde overlijdensrisicoverzekering uit.
Voordelen:
• Maximaal fiscaal voordeel, gedurende de looptijd
• Mogelijkheid tot belastingvrij sparen
• Gegarandeerde uitkering
• Ook is het mogelijk om lagere maandlasten te creëren bij inbreng van eigen middelen. Inbreng van eigen middelen betekent dat u in een levensverzekering een eerste storting doet met eigen geld
Nadelen:
• Kapitaalverzekering kan niet mee worden genomen naar een andere hypotheekverstrekker
• Voortijdige beëindiging van de kapitaalverzekering kan fiscale gevolgen hebben
• U kunt niet altijd zelf de hoogte van de overlijdensrisicodekking bepalen
• U kunt niet kiezen voor een variabele rente
• U betaalt vaak een hogere rente dan bij andere hypotheekvormen
Wat is een lineaire hypotheek?
De lineaire hypotheek is één van de klassieke hypotheekvormen. Het principe is dat elk jaar/maand een gelijk bedrag op de hypotheekschuld wordt afgelost. U betaalt rente over restant hypotheekschuld. Omdat de schuld maandelijks lager wordt, zal het te betalen rentebedrag ook maandelijks lager worden. De maandlasten zullen dus in de loop van de tijd gaan dalen.
Als voorbeeld: Een hypotheek van ¤ 100.000 wordt in 30 jaar afgelost. Dit wil dus zeggen dat per maand 100.000/360 maanden = ¤ 277,78 per maand afgelost wordt.
Voordelen:
• U lost tijdens de looptijd uw schuld af
• Uw maandlasten worden lager gedurende de looptijd
• U kunt eenvoudig een tweede hypotheek nemen, ter grootte van uw al afgeloste deel
• Eenvoudige hypotheekvorm
Nadelen:
• Het fiscale voordeel neemt af, gedurende de looptijd
• Relatief hoge beginlasten
• De eigenwoningreserve neemt door de aflossing toe
Wat is een effectenhypotheek?
De effectenhypotheek is een aflossingsvrije hypotheek, waarover u alleen rente betaalt.
Een deel van die hypotheek wordt gebruikt om effecten (aandelen, obligaties) te kopen en deze zou gedurende de looptijd moeten renderen -groeien- om uiteindelijk daarmee de hypotheek af te lossen. Deze hypotheekvorm lijkt op de beleggingshypotheek, met als verschil dat er meer vrijheid van beleggen is én er wordt geld geleend voor een eenmalige storting in het effectendepot.
Voordelen:
• Maximaal profiteren van de hypotheekrenteaftrek
• U betaalt geen spaar- of beleggingspremie
• Lagere kosten t.o.v. een beleggingsverzekering
• Minder fiscale regels bij de kapitaalsopbouw
Nadelen:
• Over het deel van de hypotheek dat u gebruikt om een eerste storting in het effectendepot te doen, kunt de betaalde rente niet aftrekken
• U heeft geen zekerheid van het aflossen van de hypotheek door de niet -gegarandeerde resultaten met beleggen
• U dient een aparte overlijdensrisicoverzekering af te sluiten
Wat is een hybride hypotheek?
Een hybride hypotheek bestaat uit een aflossingsvrije lening gecombineerd met een levensverzekering. U betaalt rente over het geleende bedrag en daarnaast een premie voor de levensverzekering. Bij een hybride hypotheek kunt u kiezen hoe u het kapitaal in de levensverzekering (nodig voor de aflossing van de hypotheek) wilt opbouwen.
U kunt kiezen uit:
• U kunt sparen
• U kunt beleggen
• U kunt sparen én beleggen
Voordelen:
• Maximaal fiscaal voordeel, gedurende de looptijd
• Het is mogelijk om lagere maandlasten te creëren bij inbreng van eigen middelen
• Mogelijkheid tot belastingvrij sparen
• (Deels) Gegarandeerde uitkering (waar het gaat om het deel dat u spaart)
Nadelen:
• Levensverzekering kan niet worden meegenomen naar een andere hypotheekverstrekker
• Voortijdige beëindiging van de levensverzekering kan fiscale gevolgen hebben
• U kunt niet altijd zelf de hoogte van de overlijdensrisicodekking bepalen
• U kunt niet kiezen voor een variabele rente
• U betaalt vaak een hogere rente dan bij andere hypotheekvormen
• De kosten die door de verzekeraar worden ingehouden zijn vaak hoger dan die van de beleggingsrekening
Wat is een krediethypotheek?
De krediethypotheek is te vergelijken met een doorlopend krediet, alleen nu met een woning als onderpand. U kunt met deze hypotheekvorm tot aan de kredietlimiet opnemen, maar u kunt ook aflossen. Dit laatste is niet verplicht.
U betaalt alleen rente over het opgenomen bedrag. De rente van een krediethypotheek is variabel, wat wil zeggen dat de maandlasten per maand kunnen wisselen.
Voordelen:
• Flexibel
• Eenvoudig op te nemen en af te lossen
• Eenvoudig om de overwaarde van de woning op te nemen
• Vaak voordelig door de variabele rente
Nadelen:
• U kunt de rente niet voor een langere periode vastzetten, waardoor u het direct merkt, wanneer de rente stijgt. De lasten zullen dan ook stijgen.
• U kunt lastig onderscheid maken tussen het consumptieve deel
Wat is banksparen?
Banksparen is een vorm van kapitaalsparen om een hypotheek af te lossen. Het gaat dan om het sparen op een geblokkeerde bankrekening, die alleen uitkeert bij overlijden of aan het einde van de looptijd van een hypotheek.
Het opgespaarde vermogen op deze rekening valt dan in box 1, net zoals de kapitaalverzekering eigen woning, zodat de eventuele fiscale voordelen ook hierop van toepassing zijn. Er zijn wel verschillen in de behandeling tussen een Kapitaalverzekering Eigen Woning en een bankspaarproduct. Te denken valt bijvoorbeeld aan het verschil dat de waarde op een bankspaarrekening/beleggingsrekening in de nalatenschap valt, wat weleens voor vervelende verrassingen kan zorgen.
Ook zorgt het voor meer concurrentie en wellicht voor lagere kosten, omdat bij kapitaalverzekeringen over het algemeen kosten worden ingehouden van de premie en verzekeringen alleen kunnen worden aangeboden door verzekeraars. Het banksparen zal door banken én verzekeraars worden aangeboden.
[ Bericht 0% gewijzigd door Five_Horizons op 08-12-2008 16:35:12 ]
Hoe werkt een rentevaste periode ?
Nu kiest u bij het sluiten van een hypotheek niet alleen voor een vorm van aflossen, maar ook voor de periode dat de hypotheekrente vast staat. Dit is heel belangrijk, want een aanzienlijke component van uw maandelijkse woonlast is natuurlijk de rente. De beste keuze is in dit geval afhankelijk van uw persoonlijke wensen en omstandigheden. Er zijn diverse mogelijkheden. Zo kan de rente worden aangepast aan de actuele rente-ontwikkelingen, of kan hij voor een bepaalde periode worden vastgezet. De rentevastperioden kunnen variëren van 1 maand tot 30 jaar.
Hoe langer de periode die u afspreekt, hoe langer u zekerheid heeft over de hoogte van uw maandlast. Na afloop van de afgesproken rentevaste periode kunt u opnieuw kiezen voor een nieuwe rentevaste periode en een rentevorm.
Hoe voorlopig is het voorlopig koopcontract? En hoe zit het nou met die drie dagen bedenktijd?
Op het moment dat u met de verkoper van de woning overeenstemming heeft bereikt over de aankoop, wordt een koopovereenkomst of koopcontract opgemaakt. Een “voorlopig” koopcontract bij bestaande bouw en een koop/ aannemingsovereenkomst bij nieuwbouw. Na het ondertekenen van dit contract heeft de koper nog een wettelijk vast gelegde bedenktijd van drie werkdagen. De wettelijke bedenktijd geldt niet voor de verkoper!
Uiteraard kunt u wel, indien van toepassing, na deze drie werkdagen bedenktijd, gebruik maken van de ontbindende voorwaarden i.v.m. financiering, mits deze voorwaarde is opgenomen in de koopakte en tevens de afzegging binnen de gestelde termijn valt.
De drie werkdagen bedenktijd kan overigens in overleg met de verkopers verlengd worden!
Wat doet de notaris?
Na het tekenen van het koopcontract heeft u een bepaalde periode de tijd om alle zaken, die onder de ontbindende voorwaarden zijn opgenomen te regelen. Als alles in orde is, staat niets de overdracht van het huis nog in de weg. Dit gebeurt bij de notaris. De notaris maakt een officiële leveringsakte en hypotheekakte op. Na ondertekening van de beide aktes en de inschrijving hiervan in het Kadaster, bent u officieel eigenaar van het huis en/of de grond.
Is NHG beschikbaar bij alle hypotheek vormen?
NHG is bij nagenoeg alle hypotheek vormen mogelijk.
Ik wil een huis kopen. Welke stappen moet ik ondernemen.
Een eigen huis kopen is een belangrijke stap waar heel wat bij komt kijken. U zult niet alleen stuiten op allerlei nieuwe begrippen, zoals "kosten koper", "Nationale Hypotheek Garantie", en "voorlopig koopcontract" maar ook op allerlei andere vragen. Bijvoorbeeld hoeveel u kunt lenen en wat voor u de beste hypotheek is.
Kortom, allemaal zaken waar u ongetwijfeld uitleg en hypotheek advies bij kunt gebruiken. Vandaar ook dat het verstandig is om - voor u tot de aankoop van uw leven overgaat - eerst met een adviseur te gaan praten over uw wensen en mogelijkheden.
De looptijd van mijn hypotheek is verstreken. Wat moet er gebeuren ?
Als de looptijd van uw hypotheek is verstreken dan krijgt u automatisch bericht van desbetreffende geldverstrekker. U hoeft dus niets te doen. U krijgt de mogelijkheid uw hypotheek te verlengen of een nieuwe hypotheek af te sluiten. Bij een aflossingsvrije hypotheek kan uw huidige hypotheek gewoon verlengd worden. Maar bij een hypotheek met daaraan gekoppeld een kapitaalverzekering eigen woning (KEW box I), wordt na 30 jaar altijd beëindigd en dient de verzekering tot uitkering te komen. Dit in verband met de fiscus.
Wat wil het zeggen als de rente aftrekbaar is ?
Wanneer de rente aftrekbaar is, kunt u de rente die u over uw hypotheek moet betalen aftrekken van uw belastbare inkomen.
De belasting betaald dus deels mee aan uw eigen woning.
Wat is precies een taxatierapport ?
Waardebepaling van een woning door een makelaar, is vaak nodig voor het verkrijgen van een hypotheek of overbruggingsfinanciering. Bij een taxatie wordt zowel gekeken naar de woning zelf als naar de omgeving.
In het taxatierapport wordt aan de hand van twee "soorten" bedragen een waarde toegekend aan het desbetreffende onderpand. De eerste is de executiewaarde; dat is de waarde bij een gedwongen verkoop. En de tweede is de vrije verkoop waarde. Dat is de waarde die de woning bij een (normale) verkoop zou moeten opbrengen. Aan de hand van een aantal criteria, die tevens in het taxatierapport worden opgeschreven, bepaalt de makelaar de waarden van de woning. Uiteindelijk gaat de geldverstrekker uit van de executiewaarde. Het maximale verstrekkingspercentage is vaak 125 % van de executiewaarde.
Waar moet ik rekening mee houden bij het afsluiten van een hypotheek ?
De kosten die een hypotheek en het kopen van een huis met zich meebrengen.
Uw huidige financiële lasten.
De mogelijkheden aan hypotheevormen.
De verzekeringen.
Uw huidige gezinssamenstelling of dat u in de toekomst uw gezin wilt uitbreiden.
Enz.
Wat is een aflossingsvrije hypotheek?
Een aflossingsvrije hypotheek is een hypotheekvorm waarbij u gedurende de looptijd niets aflost, maar alleen rente betaalt over het geleende bedrag. Deze rente kunt u gedurende 30 jaar aftrekken, daarna zullen de netto maandlasten sterk omhoog gaan. Doordat u tijdens de looptijd niets aflost, zal de hypotheekschuld uiteindelijk uit eigen middelen of door verkoop van de woning afgelost moeten worden.
Voordelen:
• Maximaal fiscaal voordeel, gedurende de looptijd
• Lage (netto) maandlasten
• Flexibiliteit
• Geen verplichting tot aflossen
Nadelen:
• U bouwt geen vermogen op
• In de meeste gevallen is een aflossingsvrije hypotheek niet volledig mogelijk. U kunt hem wel afsluiten in combinatie met een andere hypotheekvorm
• In sommige gevallen is een overlijdensrisicoverzekering verplicht
Wat is een annuïteitenhypotheek?
Bij een annuïteitenhypotheek wordt tijdens de hele looptijd van de hypotheek een vast bedrag (bij gelijkblijvende rente) bestaande uit aflossing en rente betaald, dit bedrag wordt de annuïteit genoemd.
Bij een annuïteitenhypotheek blijven de bruto maandlasten tijdens de looptijd gelijk. Naarmate de looptijd vordert neemt de hypotheekschuld af. Hierdoor dalen de rentelasten en dus ook de fiscale aftrek, waardoor de netto maandlasten stijgen.
Voordelen:
• U lost tijdens de looptijd uw schuld af
• In het begin relatief lage netto maandlasten
• Eenvoudige hypotheekvorm
• De bruto lasten blijven gedurende de rentevaste periode gelijk
Nadelen:
• Het fiscale voordeel neemt gedurende de looptijd af
• In het begin van de looptijd lost u relatief weinig af
• De eigenwoningreserve neemt door de aflossing toe
Wat is een beleggingshypotheek?
Een hypotheek met een beleggingsrekening (beleggingshypotheek) bestaat uit een aflossingsvrije lening en een beleggingsrekening. U betaalt rente over het geleende bedrag en daarnaast betaalt u maandelijks een bedrag op een beleggingsrekening. Hiermee wordt een kapitaal opgebouwd door middel van beleggen in beleggingsfondsen. Aan het einde van de looptijd wordt met de beleggingsopbrengst de lening in één keer, geheel of gedeeltelijk afgelost.
Voordelen:
• Maximaal fiscaal voordeel, gedurende de looptijd
• Het is mogelijk om lagere maandlasten te creëren bij inbreng van eigen middelen
• Bij een gelijkblijvende rente zijn de maandlasten constant
• Minder fiscale regels bij de kapitaalsopbouw
Nadelen:
• U dient een aparte overlijdensrisicoverzekering af te sluiten
• Meestal geen gegarandeerde uitkering
• Als de waarde van uw beleggingen boven de vrijstellingen uitkomt, moet u vermogensrendementsheffing
Wat is een levenhypotheek?
De levenhypotheek –ook wel hypotheek met beleggingsverzekering genoemd- bestaat uit een aflossingsvrije lening gecombineerd met een levensverzekering (ook wel kapitaalverzekering genoemd). U betaalt rente over het geleende bedrag en daarnaast betaalt u maandelijks een premie voor de levensverzekering. Aan het einde van de looptijd of eerder bij overlijden wordt met de opbrengst van de levensverzekering de lening in één keer, geheel of gedeeltelijk afgelost.
Voordelen:
• Maximaal fiscaal voordeel, gedurende de looptijd
• Het is mogelijk om lagere maandlasten te creëren bij inbreng van eigen middelen
• Bij een gelijkblijvende rente zijn de maandlasten constant
• De levensverzekering kan makkelijk worden meegenomen naar een andere hypotheekverstrekker
Nadelen:
• De hoogte van de uitkering van de levensverzekering is meestal niet gegarandeerd
• De kosten die door de verzekeraar worden ingehouden zijn vaak hoger dan die van de beleggersrekening
• Voortijdige beëindiging van de levensverzekering kan fiscale gevolgen hebben
Wat is een spaarhypotheek?
Een spaarhypotheek bestaat uit een aflossingsvrije lening gecombineerd met een kapitaalverzekering. U betaalt rente over het geleende bedrag en daarnaast betaalt u maandelijks een (spaar)premie voor de kapitaalverzekering. Aan het einde van de looptijd wordt met de opbrengst van de kapitaalverzekering de lening in één keer afgelost.
De hypotheekverstrekker vergoedt een percentage op de door u betaalde premie, dat gelijk is aan het rentepercentage van uw hypotheek. Aan het einde van de looptijd zal het opgebouwde vermogen gelijk zijn aan de hoogte van de spaarhypotheek. Bij voortijdig overlijden keert de ingebouwde overlijdensrisicoverzekering uit.
Voordelen:
• Maximaal fiscaal voordeel, gedurende de looptijd
• Mogelijkheid tot belastingvrij sparen
• Gegarandeerde uitkering
• Ook is het mogelijk om lagere maandlasten te creëren bij inbreng van eigen middelen. Inbreng van eigen middelen betekent dat u in een levensverzekering een eerste storting doet met eigen geld
Nadelen:
• Kapitaalverzekering kan niet mee worden genomen naar een andere hypotheekverstrekker
• Voortijdige beëindiging van de kapitaalverzekering kan fiscale gevolgen hebben
• U kunt niet altijd zelf de hoogte van de overlijdensrisicodekking bepalen
• U kunt niet kiezen voor een variabele rente
• U betaalt vaak een hogere rente dan bij andere hypotheekvormen
Wat is een lineaire hypotheek?
De lineaire hypotheek is één van de klassieke hypotheekvormen. Het principe is dat elk jaar/maand een gelijk bedrag op de hypotheekschuld wordt afgelost. U betaalt rente over restant hypotheekschuld. Omdat de schuld maandelijks lager wordt, zal het te betalen rentebedrag ook maandelijks lager worden. De maandlasten zullen dus in de loop van de tijd gaan dalen.
Als voorbeeld: Een hypotheek van ¤ 100.000 wordt in 30 jaar afgelost. Dit wil dus zeggen dat per maand 100.000/360 maanden = ¤ 277,78 per maand afgelost wordt.
Voordelen:
• U lost tijdens de looptijd uw schuld af
• Uw maandlasten worden lager gedurende de looptijd
• U kunt eenvoudig een tweede hypotheek nemen, ter grootte van uw al afgeloste deel
• Eenvoudige hypotheekvorm
Nadelen:
• Het fiscale voordeel neemt af, gedurende de looptijd
• Relatief hoge beginlasten
• De eigenwoningreserve neemt door de aflossing toe
Wat is een effectenhypotheek?
De effectenhypotheek is een aflossingsvrije hypotheek, waarover u alleen rente betaalt.
Een deel van die hypotheek wordt gebruikt om effecten (aandelen, obligaties) te kopen en deze zou gedurende de looptijd moeten renderen -groeien- om uiteindelijk daarmee de hypotheek af te lossen. Deze hypotheekvorm lijkt op de beleggingshypotheek, met als verschil dat er meer vrijheid van beleggen is én er wordt geld geleend voor een eenmalige storting in het effectendepot.
Voordelen:
• Maximaal profiteren van de hypotheekrenteaftrek
• U betaalt geen spaar- of beleggingspremie
• Lagere kosten t.o.v. een beleggingsverzekering
• Minder fiscale regels bij de kapitaalsopbouw
Nadelen:
• Over het deel van de hypotheek dat u gebruikt om een eerste storting in het effectendepot te doen, kunt de betaalde rente niet aftrekken
• U heeft geen zekerheid van het aflossen van de hypotheek door de niet -gegarandeerde resultaten met beleggen
• U dient een aparte overlijdensrisicoverzekering af te sluiten
Wat is een hybride hypotheek?
Een hybride hypotheek bestaat uit een aflossingsvrije lening gecombineerd met een levensverzekering. U betaalt rente over het geleende bedrag en daarnaast een premie voor de levensverzekering. Bij een hybride hypotheek kunt u kiezen hoe u het kapitaal in de levensverzekering (nodig voor de aflossing van de hypotheek) wilt opbouwen.
U kunt kiezen uit:
• U kunt sparen
• U kunt beleggen
• U kunt sparen én beleggen
Voordelen:
• Maximaal fiscaal voordeel, gedurende de looptijd
• Het is mogelijk om lagere maandlasten te creëren bij inbreng van eigen middelen
• Mogelijkheid tot belastingvrij sparen
• (Deels) Gegarandeerde uitkering (waar het gaat om het deel dat u spaart)
Nadelen:
• Levensverzekering kan niet worden meegenomen naar een andere hypotheekverstrekker
• Voortijdige beëindiging van de levensverzekering kan fiscale gevolgen hebben
• U kunt niet altijd zelf de hoogte van de overlijdensrisicodekking bepalen
• U kunt niet kiezen voor een variabele rente
• U betaalt vaak een hogere rente dan bij andere hypotheekvormen
• De kosten die door de verzekeraar worden ingehouden zijn vaak hoger dan die van de beleggingsrekening
Wat is een krediethypotheek?
De krediethypotheek is te vergelijken met een doorlopend krediet, alleen nu met een woning als onderpand. U kunt met deze hypotheekvorm tot aan de kredietlimiet opnemen, maar u kunt ook aflossen. Dit laatste is niet verplicht.
U betaalt alleen rente over het opgenomen bedrag. De rente van een krediethypotheek is variabel, wat wil zeggen dat de maandlasten per maand kunnen wisselen.
Voordelen:
• Flexibel
• Eenvoudig op te nemen en af te lossen
• Eenvoudig om de overwaarde van de woning op te nemen
• Vaak voordelig door de variabele rente
Nadelen:
• U kunt de rente niet voor een langere periode vastzetten, waardoor u het direct merkt, wanneer de rente stijgt. De lasten zullen dan ook stijgen.
• U kunt lastig onderscheid maken tussen het consumptieve deel
Wat is banksparen?
Banksparen is een vorm van kapitaalsparen om een hypotheek af te lossen. Het gaat dan om het sparen op een geblokkeerde bankrekening, die alleen uitkeert bij overlijden of aan het einde van de looptijd van een hypotheek.
Het opgespaarde vermogen op deze rekening valt dan in box 1, net zoals de kapitaalverzekering eigen woning, zodat de eventuele fiscale voordelen ook hierop van toepassing zijn. Er zijn wel verschillen in de behandeling tussen een Kapitaalverzekering Eigen Woning en een bankspaarproduct. Te denken valt bijvoorbeeld aan het verschil dat de waarde op een bankspaarrekening/beleggingsrekening in de nalatenschap valt, wat weleens voor vervelende verrassingen kan zorgen.
Ook zorgt het voor meer concurrentie en wellicht voor lagere kosten, omdat bij kapitaalverzekeringen over het algemeen kosten worden ingehouden van de premie en verzekeringen alleen kunnen worden aangeboden door verzekeraars. Het banksparen zal door banken én verzekeraars worden aangeboden.
[ Bericht 0% gewijzigd door Five_Horizons op 08-12-2008 16:35:12 ]
Heb volgende week ook een afspraak om te zien wat een goede hypotheek voor onze situatie is. Heb nu wel redelijk op het oog wat de verschillende hypotheekvormen inhouden, maar welke nu het beste bij ons past vind ik nog wel lastig.
A player does not hope to get lucky; he just hopes others don't get lucky.
Klik dan als je durft
Klik dan als je durft
Ik zal mijn vraag nog een keer stellen omdat het vorige topic vol was (maar dan in iets andere vorm zodat niet iedereen weer helemaal in de stress schiet).
Ik heb een huis samen met mijn ex, ik kan de hypotheek op mijn naam krijgen (met NHG). Nu moet ik nog beslissen of ik dat wil en de hypotheek voor mij alleen op te brengen is. Als alle vaste lasten betaald zijn hou ik een ruime 600 euro over om boodschappen van te doen, kleding te kopen, op stap te gaan etc.
Aangezien de hypotheek onder NHG is zou je denken dat ik die hypotheek ook op zou moeten kunnen brengen zonder er heel erg gek voor te hoeven doen.
Volgens budgetberekeningen van bijvoorbeeld het NIBUD kom ik hier ook mee uit, maar omdat ik de afgelopen jaren niet echt op mijn geld heb hoeven letten heb ik zelf geen idee. Vandaar mijn volgende vraag:
Hoeveel houden jullie gemiddeld aan over van je salaris nadat al je vaste lasten er vanaf zijn? En kom je daarmee uit?
Onder vaste lasten versta ik huur / hypotheek / gas / water / licht / verzekeringen / abonnementen / gemeentelijke belastingen / autokosten / benzine woon-werkverkeer / telefoonkosten / internet / televisie / sportschool etc.
Ik heb een huis samen met mijn ex, ik kan de hypotheek op mijn naam krijgen (met NHG). Nu moet ik nog beslissen of ik dat wil en de hypotheek voor mij alleen op te brengen is. Als alle vaste lasten betaald zijn hou ik een ruime 600 euro over om boodschappen van te doen, kleding te kopen, op stap te gaan etc.
Aangezien de hypotheek onder NHG is zou je denken dat ik die hypotheek ook op zou moeten kunnen brengen zonder er heel erg gek voor te hoeven doen.
Volgens budgetberekeningen van bijvoorbeeld het NIBUD kom ik hier ook mee uit, maar omdat ik de afgelopen jaren niet echt op mijn geld heb hoeven letten heb ik zelf geen idee. Vandaar mijn volgende vraag:
Hoeveel houden jullie gemiddeld aan over van je salaris nadat al je vaste lasten er vanaf zijn? En kom je daarmee uit?
Onder vaste lasten versta ik huur / hypotheek / gas / water / licht / verzekeringen / abonnementen / gemeentelijke belastingen / autokosten / benzine woon-werkverkeer / telefoonkosten / internet / televisie / sportschool etc.
Die twee keer 'etc' doen het hem eigenlijk. Dan kun je als buitenstaander dus moeilijk zeggen of het genoeg is.quote:Op donderdag 27 november 2008 18:53 schreef Sleeve het volgende:
Ik zal mijn vraag nog een keer stellen omdat het vorige topic vol was (maar dan in iets andere vorm zodat niet iedereen weer helemaal in de stress schiet).
Ik heb een huis samen met mijn ex, ik kan de hypotheek op mijn naam krijgen (met NHG). Nu moet ik nog beslissen of ik dat wil en de hypotheek voor mij alleen op te brengen is. Als alle vaste lasten betaald zijn hou ik een ruime 600 euro over om boodschappen van te doen, kleding te kopen, op stap te gaan etc.
Aangezien de hypotheek onder NHG is zou je denken dat ik die hypotheek ook op zou moeten kunnen brengen zonder er heel erg gek voor te hoeven doen.
Volgens budgetberekeningen van bijvoorbeeld het NIBUD kom ik hier ook mee uit, maar omdat ik de afgelopen jaren niet echt op mijn geld heb hoeven letten heb ik zelf geen idee. Vandaar mijn volgende vraag:
Hoeveel houden jullie gemiddeld aan over van je salaris nadat al je vaste lasten er vanaf zijn? En kom je daarmee uit?
Onder vaste lasten versta ik huur / hypotheek / gas / water / licht / verzekeringen / abonnementen / gemeentelijke belastingen / autokosten / benzine woon-werkverkeer / telefoonkosten / internet / televisie / sportschool etc.
Boodschappen in m'n eentje was toch wel 50 euro per week, maar een keer goed uit eten kan ook zomaar 50 euro zijn. En als 'op stap gaan' voor jou is om 3x per week in de kroeg te hangen (en al je drank zelf te betalen
) dan red je het niet.
A player does not hope to get lucky; he just hopes others don't get lucky.
Klik dan als je durft
Klik dan als je durft
Ik ben weer single hè, dus laat de mannen nu maar weer eens hun best doenquote:Op donderdag 27 november 2008 19:07 schreef Suijk het volgende:
[..]
(en al je drank zelf te betalen
Maar, de vraag was ook niet of jij of iemand anders denkt dat ik het red. De vraag was 'wat hou jij over na het betalen van je vaste lasten en kom je daarmee rond en wat doe je er zoal van'?
Hoe zit het nu eik met heel die zogenaamde financiele crisis.
Doen banken hier nu ook moeilijker met hypotheken verstrekken?
Ik trek nu 170k alleen en daar deden ze destijds niet moeilijk over.
Als ik nu iets van 240 ofzo wil hebben, en dan met 2 salarissen...... is dat peanuts? Of word dat lastig?
Doen banken hier nu ook moeilijker met hypotheken verstrekken?
Ik trek nu 170k alleen en daar deden ze destijds niet moeilijk over.
Als ik nu iets van 240 ofzo wil hebben, en dan met 2 salarissen...... is dat peanuts? Of word dat lastig?
De oude oude layout was veel beter!!
vosss is de naam, met dubbel s welteverstaan.
vosss is de naam, met dubbel s welteverstaan.
Daar is dit topic eigenlijk niet voor bedoelt, als je gewoon even zoekt binnen WGR moet je wel een aantal topics kunnen vinden over maandlastenquote:Op donderdag 27 november 2008 19:18 schreef Sleeve het volgende:
[..]
Ik ben weer single hè, dus laat de mannen nu maar weer eens hun best doen
Maar, de vraag was ook niet of jij of iemand anders denkt dat ik het red. De vraag was 'wat hou jij over na het betalen van je vaste lasten en kom je daarmee rond en wat doe je er zoal van'?
Ik kon 350 met 2 salarissen, no problemo dus (als het gewoon een normaal salaris is). Alleen zullen ze wellicht strenger zijn als je bijvoorbeeld geen vast contracthebt, of als je declarabele uren moet schrijven, je ondernemer bent etc.quote:Op donderdag 27 november 2008 19:23 schreef vosss het volgende:
Hoe zit het nu eik met heel die zogenaamde financiele crisis.
Doen banken hier nu ook moeilijker met hypotheken verstrekken?
Ik trek nu 170k alleen en daar deden ze destijds niet moeilijk over.
Als ik nu iets van 240 ofzo wil hebben, en dan met 2 salarissen...... is dat peanuts? Of word dat lastig?
OP aangepast m.b.t. banksparen. Er staan nog wel meer dubieuze dingen in, maar daar loop ik nog wel een keer grondig doorheen.
[b]A question that sometimes drives me hazy: am I or are the others crazy?[/b]
Wij hebben pas wat hypotheek gesprekken achter de rug...geen invloed gevoeld van de crisis. We willen geen tophypotheek dus dat speelt wellicht mee.
Ik heb een contract voor bepaalde tijd met een intentieverklaring dus ook daar geen problemen totnogtoe.
Ik heb een contract voor bepaalde tijd met een intentieverklaring dus ook daar geen problemen totnogtoe.
Zeg, mis ik nu iets of staat er een fout in de OP?
Bij de klassiekers onder de hypotheken, de lineaire hypotheek, staat aangegeven dat de maandlasten elke maand lager worden. Dat is niet waar. de maandlast blijft gedurende de looptijd gelijk, de verhouding aflossing tov rente betaling , die veranderd elke maand. Das nogal een verschil
Bij de klassiekers onder de hypotheken, de lineaire hypotheek, staat aangegeven dat de maandlasten elke maand lager worden. Dat is niet waar. de maandlast blijft gedurende de looptijd gelijk, de verhouding aflossing tov rente betaling , die veranderd elke maand. Das nogal een verschil
We willen wel kindertjes ontvoeren, maar probeer vandaag de dag maar eens een vergunning voor een kelder te krijgen...
dubble 
I found the love but it didn't last
Wonderful Days belong to the past
I don't know where I stand, what I'm to do
tried to forget and i'll find someone new
Wonderful Days belong to the past
I don't know where I stand, what I'm to do
tried to forget and i'll find someone new
Ik zag laatst ook dat een gerantstelling ook niet meer zo snel mogelijk was maar dat bv de ouders moeten mee tekenen voor een x bedrag?
I found the love but it didn't last
Wonderful Days belong to the past
I don't know where I stand, what I'm to do
tried to forget and i'll find someone new
Wonderful Days belong to the past
I don't know where I stand, what I'm to do
tried to forget and i'll find someone new
Ik heb de OP van het vorige topic over genomen, dus het zou zomaar kunnen dat er fouten in staan.quote:
Zeg, mis ik nu iets of staat er een fout in de OP?
Bij de klassiekers onder de hypotheken, de lineaire hypotheek, staat aangegeven dat de maandlasten elke maand lager worden. Dat is niet waar. de maandlast blijft gedurende de looptijd gelijk, de verhouding aflossing tov rente betaling , die veranderd elke maand. Das nogal een verschil
quote:Op vrijdag 28 november 2008 14:16 schreef klusfoobje het volgende:
Zeg, mis ik nu iets of staat er een fout in de OP?
Bij de klassiekers onder de hypotheken, de lineaire hypotheek, staat aangegeven dat de maandlasten elke maand lager worden. Dat is niet waar. de maandlast blijft gedurende de looptijd gelijk, de verhouding aflossing tov rente betaling , die veranderd elke maand. Das nogal een verschil
Je mist iets....
Deze post
en
Jij hebt het over een annuïtaire hypotheek... (en daar wijzigt de netto maandlast wel degelijk....deze stijgt. De bruto maandlast blijft gelijk)
[b]A question that sometimes drives me hazy: am I or are the others crazy?[/b]
Voorlopig koopcontract is getekend en twee dagen later was de keuze voor de hypotheek ook gemaakt (met wat hulp). Toch handig om er zelf veel over te lezen.
Viel me op dat het verschil in rente tussen 10 jaar vast en 30 jaar vast heel erg klein is.
Viel me op dat het verschil in rente tussen 10 jaar vast en 30 jaar vast heel erg klein is.
A player does not hope to get lucky; he just hopes others don't get lucky.
Klik dan als je durft
Klik dan als je durft
tvp
Bij mij staat t even'tjes op freeze.
2 maanden proeftijd even doorlopen bij m'n nieuwe werk.
Ondertussen rustig verder kijken naar leuk huisje.
ps: GVD viel me laast op hoe laag de huizenprijzen wel niet zijn in Rotterdam/Den Haag.. Dacht dat t daar veel hoger lag, maar hier regio Utrecht is niet te betalen !!!
Bij mij staat t even'tjes op freeze.
2 maanden proeftijd even doorlopen bij m'n nieuwe werk.
Ondertussen rustig verder kijken naar leuk huisje.
ps: GVD viel me laast op hoe laag de huizenprijzen wel niet zijn in Rotterdam/Den Haag.. Dacht dat t daar veel hoger lag, maar hier regio Utrecht is niet te betalen !!!
The cardinal rule is to keep them playing and to keep them coming back. The longer they play, the more they lose, and in the end, we get it all.
tvp
"Arrogance has to be earned. Tell me what you've done to earn yours." - House MD
"Dear life, when I asked whether or not my day could get any worse, it was meant as a rethorical question, not a challenge!"
"Dear life, when I asked whether or not my day could get any worse, it was meant as a rethorical question, not a challenge!"
Kent iemand Cournot Advies uit Zevenbergen? We hebben morgenavond een hypotheek gesprek met 1 van hun adviseurs. Kan er een aantal reviews vinden op internet maar graag meer
Woensdagavond gesprek bij De Hypotheker, daar zijn we 2 weken geleden nog geweest voor een orienterend gesprek. Beiden hebben we een goed gevoel. Adviseur van hypotheker is kennis van mijn schoonfamilie.
Even heel simpel: wat is het voordeel of juist nadeel van bijvoorbeeld een Rabobank hypotheek via De Hypotheker ten opzichte van rechtstreeks bij de Rabobank afsluiten?
Woensdagavond gesprek bij De Hypotheker, daar zijn we 2 weken geleden nog geweest voor een orienterend gesprek. Beiden hebben we een goed gevoel. Adviseur van hypotheker is kennis van mijn schoonfamilie.
Even heel simpel: wat is het voordeel of juist nadeel van bijvoorbeeld een Rabobank hypotheek via De Hypotheker ten opzichte van rechtstreeks bij de Rabobank afsluiten?
Een vraagje:
Wij hebben nu een levenhypotheek die uit twee delen bestaat: grofweg 60% aflossingsvrij en voor 40% kapitaalverzekering (die belegd wordt).
Stel dat we nu een duurder huis kopen en méér hypotheek nodig hebben. Kunnen we voor dat deel dan ook een spaarhypotheek nemen? Ik spreid graag de risico's. En kan dat dan bij een derde partij?
Of kun je ook die kapitaalverzekering afkopen en bij een andere partij helemaal wat nieuws beginnen? (Deel spaar / deel beleggen)
Wij hebben nu een levenhypotheek die uit twee delen bestaat: grofweg 60% aflossingsvrij en voor 40% kapitaalverzekering (die belegd wordt).
Stel dat we nu een duurder huis kopen en méér hypotheek nodig hebben. Kunnen we voor dat deel dan ook een spaarhypotheek nemen? Ik spreid graag de risico's
. En kan dat dan bij een derde partij?Of kun je ook die kapitaalverzekering afkopen en bij een andere partij helemaal wat nieuws beginnen? (Deel spaar / deel beleggen)
Er zijn genoeg opties. Je kunt deze laten lopen zonder hem aan je hypotheek te koppelen en een spaarhypotheek nemen. Je kunt afkopen en fiscaal geruisloos door laten storten in je nieuwe spaarpolis. Een spaarpolis kun je alleen via de verstrekker laten lopen (dat komt doordat de rentestanden gekoppeld zijn). Let op dat je renteaftrek voor je nieuwe hypotheek deels 30 jaar en deels korter (omdat je een deel met je huidige hypotheek al gebruikt hebt). Zo moet je ook opletten op de looptijd van je levensverzekering als het een KEW is. Die mag niet langer lopen dan 30 jaar. Kortom: genoeg verschillende mogelijkheden, maar voor een advies over jouw persoonlijke situatie zul je echt naar een planner of adviseur moeten gaan.quote:Op maandag 8 december 2008 15:50 schreef MaLo het volgende:
Een vraagje:
Wij hebben nu een levenhypotheek die uit twee delen bestaat: grofweg 60% aflossingsvrij en voor 40% kapitaalverzekering (die belegd wordt).
Stel dat we nu een duurder huis kopen en méér hypotheek nodig hebben. Kunnen we voor dat deel dan ook een spaarhypotheek nemen? Ik spreid graag de risico's
Of kun je ook die kapitaalverzekering afkopen en bij een andere partij helemaal wat nieuws beginnen? (Deel spaar / deel beleggen)
[b]A question that sometimes drives me hazy: am I or are the others crazy?[/b]
Bedankt voor je reactie!quote:Op maandag 8 december 2008 16:24 schreef Five_Horizons het volgende:
[..]
Er zijn genoeg opties. Je kunt deze laten lopen zonder hem aan je hypotheek te koppelen en een spaarhypotheek nemen. Je kunt afkopen en fiscaal geruisloos door laten storten in je nieuwe spaarpolis. Een spaarpolis kun je alleen via de verstrekker laten lopen (dat komt doordat de rentestanden gekoppeld zijn). Let op dat je renteaftrek voor je nieuwe hypotheek deels 30 jaar en deels korter (omdat je een deel met je huidige hypotheek al gebruikt hebt). Zo moet je ook opletten op de looptijd van je levensverzekering als het een KEW is. Die mag niet langer lopen dan 30 jaar. Kortom: genoeg verschillende mogelijkheden, maar voor een advies over jouw persoonlijke situatie zul je echt naar een planner of adviseur moeten gaan.
Op dit moment gaan we nog geen ander huis kopen, tegen die tijd gaan we zeker een aantal adviseurs langs.
Sowieso omdat het eventueel afkopen van de kapitaalverzekering wel wat zou gaan kosten.
Ik was gewoon benieuwd naar de globale mogelijkheden en dat is me nu al wat duidelijker
.
De rente van de Rabo gaat in ieder geval omlaag. Zijn er al andere banken en instellingen die volgen?
De meeste instellingen hadden de tarieven al verlaagd.quote:Op woensdag 10 december 2008 15:43 schreef Blik het volgende:
De rente van de Rabo gaat in ieder geval omlaag. Zijn er al andere banken en instellingen die volgen?
[b]A question that sometimes drives me hazy: am I or are the others crazy?[/b]
Ik dacht dat Rabobank de eerste was die nu de langlopende tarieven aanpakte? Daarvoor was het toch allemaal kortlopend (tot 5 jaar vast)?
Neuh...dat liep 'ie gisteravond wel leuk te verkondigen, maar da's niet waar.quote:Op woensdag 10 december 2008 16:44 schreef Blik het volgende:
Ik dacht dat Rabobank de eerste was die nu de langlopende tarieven aanpakte? Daarvoor was het toch allemaal kortlopend (tot 5 jaar vast)?
[b]A question that sometimes drives me hazy: am I or are the others crazy?[/b]
Om een voorbeeld te geven: Postbank was eind november al met 0.3 gezakt en zakt nu nog eens met 0,1.quote:Op woensdag 10 december 2008 17:25 schreef Blik het volgende:
ook met 0.3%?
[b]A question that sometimes drives me hazy: am I or are the others crazy?[/b]
Die 0.3 was volgens mij alleen op 5 jaar vast, niet op 10 jaar vast (tenminste volgens mijn hypotheekadviseur 2 weken geleden)quote:Op woensdag 10 december 2008 17:38 schreef Five_Horizons het volgende:
[..]
Om een voorbeeld te geven: Postbank was eind november al met 0.3 gezakt en zakt nu nog eens met 0,1.
Gisteren wederom hypotheek gesprek gehad. Voorkeur gaat nu uit naar aflossingsvrij en spaarhypotheek bij Obvion. 10 jaar vast, levensverzekering zoveel mogelijk loskoppelen. (rente 5,7%)
Wat ik echter nog steeds niet begrijp (morgen weer een gesprek met dezelfde adviseur dus dan komt het weer aan de orde):
Koopsom huis ¤ 214.000
Verbouwingkosten ¤ 32.000
kk ¤ 19.000
Totaal ¤ 265.000
NHG voldoen we allemaal aan verder, dus dat komt goed.
Voorstel:
117.000 aflossingsvrij
148.000 spaarhypotheek
In die spaarhypotheek zit een klein deel ORV (is verplicht bij deze spaarhypo, iets van ¤ 5000). Daarnaast komt er dan nog een losse levensverzekering van 148.000 waar we samen ¤ 30 er maand voor gaan betalen. (28 en 26 jaar niet rokend, gezond).
Allemaal nog heel leuk en berijpelijk, maar die losse verzekering, betaal ik die nu mogelijk 30 jaar voor niets of keert die altijd uit na 30 jaar? Zo ja dan spaar ik toch 2 keer ¤ 148.000, 1 keer via spaarhypo en 1 keer via verzekering? Na 2 uur lang cijfers en uitzonderingen te horen, ging het lichtelijk duizelen, vandaar morgen nog 1 gesprek.
ORV is niet verplicht maar zeker in het begin wel fijn...stel dat er iets met mij gebeurt zou mijn vriendin het huis moeten verkopen en vice versa. Zodra inkomens hoger zijn en spaarpot gevulder kunnen we verzekering beeindigen.
Wat ik echter nog steeds niet begrijp (morgen weer een gesprek met dezelfde adviseur dus dan komt het weer aan de orde):
Koopsom huis ¤ 214.000
Verbouwingkosten ¤ 32.000
kk ¤ 19.000
Totaal ¤ 265.000
NHG voldoen we allemaal aan verder, dus dat komt goed.
Voorstel:
117.000 aflossingsvrij
148.000 spaarhypotheek
In die spaarhypotheek zit een klein deel ORV (is verplicht bij deze spaarhypo, iets van ¤ 5000). Daarnaast komt er dan nog een losse levensverzekering van 148.000 waar we samen ¤ 30 er maand voor gaan betalen. (28 en 26 jaar niet rokend, gezond).
Allemaal nog heel leuk en berijpelijk, maar die losse verzekering, betaal ik die nu mogelijk 30 jaar voor niets of keert die altijd uit na 30 jaar? Zo ja dan spaar ik toch 2 keer ¤ 148.000, 1 keer via spaarhypo en 1 keer via verzekering? Na 2 uur lang cijfers en uitzonderingen te horen, ging het lichtelijk duizelen, vandaar morgen nog 1 gesprek.
ORV is niet verplicht maar zeker in het begin wel fijn...stel dat er iets met mij gebeurt zou mijn vriendin het huis moeten verkopen en vice versa. Zodra inkomens hoger zijn en spaarpot gevulder kunnen we verzekering beeindigen.
Die levensverzekering is eigenlijk een soort verzekering voor als jij of je partner mocht komen te overlijden. Als jij overlijd krijgt je partner 148000 om de hypotheek voor een gedeelte af te lossen zodat zij in het huis kan blijven wonen. De levensverzekering betaald alleen als jij of je partner overlijd, anders niet.
Maar je hebt toch ook levensverzekeringen die ook uitbetalen na 30 jaar. Kortom die keren uit bij overlijden en na 30 jaar. ORV is alleen bij overlijden en er is een variant die altijd uitkeert. Tenminste dat dacht ik. Aangezien ORV niet verplicht is kan ik los van de hypotheek zelf ergens (ik noem een independer) een levensverzekering aflsuiten die altijd uitkeert toch?
Vandaar mijn verwarring...
Vandaar mijn verwarring...
Wij hebben een kaptiaalverzekering die ongeveer 80.000 uitbetaalt als één van ons overlijdt. Aan het eind van de hypotheek (dus na 30 jaar) wordt het bedrag ook uitgekeerd om de hypotheek af te lossen, als we dan beide nog leven. Maar dan kan het bedrag hoger of lager (ik vermoed die tweedequote:Op donderdag 11 december 2008 09:17 schreef exode het volgende:
Maar je hebt toch ook levensverzekeringen die ook uitbetalen na 30 jaar. Kortom die keren uit bij overlijden en na 30 jaar. ORV is alleen bij overlijden en er is een variant die altijd uitkeert. Tenminste dat dacht ik. Aangezien ORV niet verplicht is kan ik los van de hypotheek zelf ergens (ik noem een independer) een levensverzekering aflsuiten die altijd uitkeert toch?
Vandaar mijn verwarring...
) zijn omdat onze premie wordt belegd.
Iemand onlangs, afgelopen maand een 10 jaar vast hypotheek bij de Rabobank afgesloten, zo ja, wat heb je aan rente betaald?
Wel een offerte gekregen recentelijk, rente voor 10 jaar vast op 5,5%. Maar volgens mij kan het ook per Rabobank weer verschillen.
A player does not hope to get lucky; he just hopes others don't get lucky.
Klik dan als je durft
Klik dan als je durft
Ja inderdaad, daarom vraag ik het, mijn bank rekent 5,7% voor het project met NHG, in eerste instantie gingen ze zelfs uit van 5,9%. Heb nog niks afgesloten, wel getekend voor huis, over 2 weken weer naar de Rabobank, misschien is het ondertussen weer wat lager.quote:Op donderdag 11 december 2008 18:03 schreef Suijk het volgende:
Wel een offerte gekregen recentelijk, rente voor 10 jaar vast op 5,5%. Maar volgens mij kan het ook per Rabobank weer verschillen.
Er zou een site moeten komen waar je je gegevens en aan te kopen huis te kijk zet en dat banken er een concurrerende offerte op kunnen maken.
De boel omdraaien dus.
Is zoiets er al of is het vreemd gedacht?
De boel omdraaien dus.
Is zoiets er al of is het vreemd gedacht?
Vraagje,
Woon thuis, ben 23 jaar en verdien 24400 bruto per jaar. Ik wil een huis voor 170.000. Als ik op verschillende website bereken wat ik kan krijgen is dat rond de 120k.
Ik woon dus thuis, heb geen hogere vasten lasten dan 200 euro. En houd makkelijk 1100 euro over per maand. Soms spaar ik zelfs1k per maand, dat is soms. Wie kan mij helpen een hypotheekverstrekker te overtuigen dat i 170k wil lenen.
Woon thuis, ben 23 jaar en verdien 24400 bruto per jaar. Ik wil een huis voor 170.000. Als ik op verschillende website bereken wat ik kan krijgen is dat rond de 120k.
Ik woon dus thuis, heb geen hogere vasten lasten dan 200 euro. En houd makkelijk 1100 euro over per maand. Soms spaar ik zelfs1k per maand, dat is soms. Wie kan mij helpen een hypotheekverstrekker te overtuigen dat i 170k wil lenen.
quote:Op zaterdag 20 december 2008 23:38 schreef portable het volgende:
Vraagje,
Woon thuis, ben 23 jaar en verdien 24400 bruto per jaar. Ik wil een huis voor 170.000. Als ik op verschillende website bereken wat ik kan krijgen is dat rond de 120k.
Ik woon dus thuis, heb geen hogere vasten lasten dan 200 euro. En houd makkelijk 1100 euro over per maand. Soms spaar ik zelfs1k per maand, dat is soms. Wie kan mij helpen een hypotheekverstrekker te overtuigen dat i 170k wil lenen.
Heb jij énig idee wat een koopwoning kost of überhaupt wat je kwijt bent aan vaste lasten?
[b]A question that sometimes drives me hazy: am I or are the others crazy?[/b]
Schrijf je in bij de plaatselijke woningstichting want een koophuis (van 170.000) met jouw salaris is niet haalbaar.quote:
Vraagje,
Woon thuis, ben 23 jaar en verdien 24400 bruto per jaar. Ik wil een huis voor 170.000. Als ik op verschillende website bereken wat ik kan krijgen is dat rond de 120k.
Ik woon dus thuis, heb geen hogere vasten lasten dan 200 euro. En houd makkelijk 1100 euro over per maand. Soms spaar ik zelfs1k per maand, dat is soms. Wie kan mij helpen een hypotheekverstrekker te overtuigen dat i 170k wil lenen.
Sommige gemeentes hebben een starterslening van ong 30.000 euro.quote:Op zondag 21 december 2008 00:24 schreef portable het volgende:
Wil kopen en niet huren. En heb geen idee, daaromzet ik 't hier.
Je betaalt dat pas over paar jaar terug geloof ik. Met hele lage rente.
Dan hoef je maar een hypotheek van 140.000 euro . Wordt al wat makkelijker.
Maar vergeet de kosten koper en andere bijzaken niet.
Dan zit je al gauw op 185.000 totaal.
hier link , van starterslening (gemeente Amersfoort)
http://www.amersfoort.nl/smartsite.shtml?id=103241
The cardinal rule is to keep them playing and to keep them coming back. The longer they play, the more they lose, and in the end, we get it all.
De beste hypotheek is nog steeds de lineaire, je betaalt af en de lasten worde steeds lager en je krijgt dan snelst eigenaars rechten van de woning.
[ Bericht 5% gewijzigd door #ANONIEM op 21-12-2008 01:45:21 ]
[ Bericht 5% gewijzigd door #ANONIEM op 21-12-2008 01:45:21 ]
Dat kan niemand meer betalen tegenwoordig, aflossingsvrij is nu 't toverwoord
Alsof die keet hetzelfde waard is na 30 jaar geen onderhoud of mordenisering.
Alsof die keet hetzelfde waard is na 30 jaar geen onderhoud of mordenisering.
Dan nog zal hij met hangen en wurgen misschien dat ding kunnen kopen. Moet je niet willen.quote:Op zondag 21 december 2008 01:40 schreef VinnieJones het volgende:
[..]
Sommige gemeentes hebben een starterslening van ong 30.000 euro.
Je betaalt dat pas over paar jaar terug geloof ik. Met hele lage rente.
Dan hoef je maar een hypotheek van 140.000 euro . Wordt al wat makkelijker.
Maar vergeet de kosten koper en andere bijzaken niet.
Dan zit je al gauw op 185.000 totaal.
hier link , van starterslening (gemeente Amersfoort)
http://www.amersfoort.nl/smartsite.shtml?id=103241
Kijk die banken zitten lastig, wat gaan ze dan doen? Juist hangen en wurgen.quote:Op zondag 21 december 2008 01:53 schreef Scorpie het volgende:
[..]
Dan nog zal hij met hangen en wurgen misschien dat ding kunnen kopen. Moet je niet willen.
Vanaf dag 1 ben je eigenaar hoor. Wat dat betreft maakt de hypotheekvorm echt niets uit.quote:Op zondag 21 december 2008 01:44 schreef Piet_Piraat het volgende:
De beste hypotheek is nog steeds de lineaire, je betaalt af en de lasten worde steeds lager en je krijgt dan snelst eigenaars rechten van de woning.
[b]A question that sometimes drives me hazy: am I or are the others crazy?[/b]
Er is zoizo geen "beste" hypotheek; behalve geen hypotheek.quote:Op zondag 21 december 2008 01:44 schreef Piet_Piraat het volgende:
De beste hypotheek is nog steeds de lineaire, je betaalt af en de lasten worde steeds lager en je krijgt dan snelst eigenaars rechten van de woning.
Hangt er natuurlijk vanaf wat je wilt; welk IB tarief je moet betalen ed.
Of je hypotheekrente aftrek valt vol in de 52%, of je zit alleen maar in de laagste schijven.
How do we turn this world-class fuck-up into a world-class learning experience?
Misschien hebben wij een probleem met het regelen van de hypotheek.
Mijn vriendin begint per 1 februari met een nieuwe baan, en vanwege vakantietijd stellen ze pas in januari het contract op.Ook willen ze pas een werkgeversverklaring uitgeven op het moment dat ze echt begint, en dat is dus op 2 februari.
Wij gaan morgenavond de koopakte tekenen, en
hebben daarna dus nog 6 weken om alles rond te krijgen
Meer mensen ervaring met een hypotheek rond krijgen zonder een werkgeversverklaring ?
Mijn vriendin begint per 1 februari met een nieuwe baan, en vanwege vakantietijd stellen ze pas in januari het contract op.Ook willen ze pas een werkgeversverklaring uitgeven op het moment dat ze echt begint, en dat is dus op 2 februari.
Wij gaan morgenavond de koopakte tekenen, en
hebben daarna dus nog 6 weken om alles rond te krijgen
Meer mensen ervaring met een hypotheek rond krijgen zonder een werkgeversverklaring ?
- NAC Breda -
Als de koopakte nog getekend moet worden heb je nog de mogelijkheid om de verschillende termijnen ruimer er in te laten zetten. Ik weet niet wanneer jullie naar de notaris willen, maar als dat pas na februari is, heb je sowieso meer ruimte. Het enige probleem is dan dat je een risico loopt door het verlopen van de ontbindende voorwaarden (ten aanzien van het rond krijgen van de financiering). Misschien dat je dat ook ruimer in het koopcontract kan laten opnemen.quote:Op maandag 22 december 2008 12:05 schreef Ritchie het volgende:
Misschien hebben wij een probleem met het regelen van de hypotheek.
Mijn vriendin begint per 1 februari met een nieuwe baan, en vanwege vakantietijd stellen ze pas in januari het contract op.Ook willen ze pas een werkgeversverklaring uitgeven op het moment dat ze echt begint, en dat is dus op 2 februari.
Wij gaan morgenavond de koopakte tekenen, en
hebben daarna dus nog 6 weken om alles rond te krijgen
Meer mensen ervaring met een hypotheek rond krijgen zonder een werkgeversverklaring ?
Naar de notaris wordt sowieso na februari. De overdracht is uiterlijk 1 juli.
Maar ik ga gewoon de makelaar bellen om om een ruimere termijn te vragen. Bedankt voor de tip!
Maar ik ga gewoon de makelaar bellen om om een ruimere termijn te vragen. Bedankt voor de tip!
- NAC Breda -
Krijg net een sms van mijn RVS adviseur op vakantie. Hij verwacht geen problemen, en de werkgeversverklaring kan ook in februari.
Daar gaan we dan maar vanuit he..
Daar gaan we dan maar vanuit he..
- NAC Breda -
Fijn dat je zoveel per maand overhoudt, maar als je je gespaarde geld niet kan steken in / gebruiken voor de nieuwe hypo kun je het denk ik wel shaken inderdaad. Hou jij uberhaupt het nieuws bij lately?quote:Op zaterdag 20 december 2008 23:38 schreef portable het volgende:
Vraagje,
Woon thuis, ben 23 jaar en verdien 24400 bruto per jaar. Ik wil een huis voor 170.000. Als ik op verschillende website bereken wat ik kan krijgen is dat rond de 120k.
Ik woon dus thuis, heb geen hogere vasten lasten dan 200 euro. En houd makkelijk 1100 euro over per maand. Soms spaar ik zelfs1k per maand, dat is soms. Wie kan mij helpen een hypotheekverstrekker te overtuigen dat i 170k wil lenen.
"Ow, en betreffende PP: Iedereen weet toch dat dat een verbitterde piemel is, die alleen maar op anderen kan kankeren? Daarom is hij ook zo leuk. Zonder PP zou het leven maar saai zijn "
Wat hoorde ik laatst op de radio..
Vanaf volgend jaar willen banken alleen een hypotheek verstrekken als je ook zelf eigen geld erin stopt.. Een bedrag van minimaal 10.000 euro zo ongeveer.
Voor een starter wordt het zo heeeeeeeeeeeel moeilijk gemaakt. Hoop niet dat het zo ver komt.. Bos grijp in !!! 
Vanaf volgend jaar willen banken alleen een hypotheek verstrekken als je ook zelf eigen geld erin stopt.. Een bedrag van minimaal 10.000 euro zo ongeveer.
Voor een starter wordt het zo heeeeeeeeeeeel moeilijk gemaakt. Hoop niet dat het zo ver komt.. Bos grijp in !!!
The cardinal rule is to keep them playing and to keep them coming back. The longer they play, the more they lose, and in the end, we get it all.
¤10000 eigen geld inbrengen is natuurlijk helemaal niets als een beetje huis(-je) al 150K op moet brengen. Dan moet je niet bij Bos gaan huilen maar gaan sparen.
How do we turn this world-class fuck-up into a world-class learning experience?
het maakt toch niet uit wat je nu opmaakt, het gaat erom wat je maandelijkse lasten gaan zijn als je een hypotheek hebt van 170.000. Aan rentelasten alleen ben je 800 euro kwijt (500 netto), maar dan komen je vaste woonlasten, verzekeringen, boodschappen en alle andere kosten er nog bij. Met een netto salaris van 1300 euro red je het dan gewoon niet.quote:Op zaterdag 20 december 2008 23:38 schreef portable het volgende:
Vraagje,
Woon thuis, ben 23 jaar en verdien 24400 bruto per jaar. Ik wil een huis voor 170.000. Als ik op verschillende website bereken wat ik kan krijgen is dat rond de 120k.
Ik woon dus thuis, heb geen hogere vasten lasten dan 200 euro. En houd makkelijk 1100 euro over per maand. Soms spaar ik zelfs1k per maand, dat is soms. Wie kan mij helpen een hypotheekverstrekker te overtuigen dat i 170k wil lenen.
Ik kon met mijn vriendin maar net een huis kopen van 312.500, en dan hebben we het over een brutosalaris van 70.000 opgeteld
Vraagje: als je een spaarhypotheek met een looptijd van 30 jaar en je wilt na 15 jaar het bijeengespaard kapitaal via de kapitaalverzekering afkopen, krijg je dan het volledig inleg met rente terug? Bijvoorbeeld als je naar een nieuwe hypotheekverstrekker wilt gaan na de rentevaste periode?
Of houden ze dan ook allerlei vage kosten in zoals bij de beleggingshypotheken?
Maw: kan een spaarhypotheek ook een woekerpolis zijn?
Of houden ze dan ook allerlei vage kosten in zoals bij de beleggingshypotheken?
Maw: kan een spaarhypotheek ook een woekerpolis zijn?
Tegenwoordig doen banken lastiger zonder werkgeversverklaring; en ook in de proeftijd doen ze moeilijker, ik neem aan dat je vriendin ook nog 2 maanden proeftijd heeft.....Je moet echt je onmtbinende voorwaarden ruim genoeg nemen, anders heb je straks een probleem.....quote:Op maandag 22 december 2008 12:05 schreef Ritchie het volgende:
Misschien hebben wij een probleem met het regelen van de hypotheek.
Mijn vriendin begint per 1 februari met een nieuwe baan, en vanwege vakantietijd stellen ze pas in januari het contract op.Ook willen ze pas een werkgeversverklaring uitgeven op het moment dat ze echt begint, en dat is dus op 2 februari.
Wij gaan morgenavond de koopakte tekenen, en
hebben daarna dus nog 6 weken om alles rond te krijgen
Meer mensen ervaring met een hypotheek rond krijgen zonder een werkgeversverklaring ?
Hij verwacht geen problemen, maar als ze er komen is hij niet aansprakelijk en jij wel. Hier heb je dus helemaal niks aan. Zie ook dat wat Katinkat post.quote:Op maandag 22 december 2008 16:02 schreef Ritchie het volgende:
Krijg net een sms van mijn RVS adviseur op vakantie. Hij verwacht geen problemen, en de werkgeversverklaring kan ook in februari.
Daar gaan we dan maar vanuit he..
Hou er wel rekening mee dat je dat dan fiscaal geruisloos doet. Als de polis een Kapitaalverzekering Eigen Woning is, wordt de inleg van de uitkering afgetrokken en de winst is belast tegen progressief tarief. (na 15 jaar looptijd heb je een lage vrijstelling (22.500 ong), na 20 jaar looptijd heb je een hoge vrijstelling (125.000)quote:Op woensdag 24 december 2008 11:17 schreef EchtGaaf het volgende:
Vraagje: als je een spaarhypotheek met een looptijd van 30 jaar en je wilt na 15 jaar het bijeengespaard kapitaal via de kapitaalverzekering afkopen, krijg je dan het volledig inleg met rente terug? Bijvoorbeeld als je naar een nieuwe hypotheekverstrekker wilt gaan na de rentevaste periode?
Doe je het fiscaal geruisloos (je laat de waarde van de verzekering doorstorten in een nieuwe polis bij je nieuwe verstrekker, met dezelfde looptijden/einddatum/begindatum ed, dan heb je daarmee niets te maken.
Exact antwoord op je laatste vraag: nee.quote:Of houden ze dan ook allerlei vage kosten in zoals bij de beleggingshypotheken?
Maw: kan een spaarhypotheek ook een woekerpolis zijn?
Worden er kosten ingehouden: ja.
[b]A question that sometimes drives me hazy: am I or are the others crazy?[/b]
Ik zit ruim onder de grens. Ik dacht dat het ding in box 3 zit. Dan ook vrijstelling?quote:Op woensdag 24 december 2008 11:38 schreef Five_Horizons het volgende:
[..]
Hou er wel rekening mee dat je dat dan fiscaal geruisloos doet. Als de polis een Kapitaalverzekering Eigen Woning is, wordt de inleg van de uitkering afgetrokken en de winst is belast tegen progressief tarief. (na 15 jaar looptijd heb je een lage vrijstelling (22.500 ong), na 20 jaar looptijd heb je een hoge vrijstelling (125.000)
OKquote:Doe je het fiscaal geruisloos (je laat de waarde van de verzekering doorstorten in een nieuwe polis bij je nieuwe verstrekker, met dezelfde looptijden/einddatum/begindatum ed, dan heb je daarmee niets te maken.
[..]
Zijn dat hoge kosten? Heb ik het dan over tientje of honderden euro's?quote:Exact antwoord op je laatste vraag: nee.
Worden er kosten ingehouden: ja.
Enne: die woekerpolis bestond toch bij gratie dat ze toch kosten inhielden? Dus wat is dan het verschil?
Als de polis in box 3 zit, gaat het hele verhaal niet opquote:Op woensdag 24 december 2008 11:51 schreef EchtGaaf het volgende:
[..]
Ik zit ruim onder de grens. Ik dacht dat het ding in box 3 zit. Dan ook vrijstelling?
[..]
OK
Nee. Dat ze kosten inhouden is vrij normaal. Het gaat om onzichtbare kosten en die kunnen weleens buitenproportioneel zijn. Dát is een woekerpolis (hence de naam).quote:Zijn dat hoge kosten? Heb ik het dan over tientje of honderden euro's?
Enne: die woekerpolis bestond toch bij gratie dat ze toch kosten inhielden? Dus wat is dan het verschil?
[b]A question that sometimes drives me hazy: am I or are the others crazy?[/b]
Betekent dat geen vrijstelling dan?quote:Op woensdag 24 december 2008 12:14 schreef Five_Horizons het volgende:
[..]
Als de polis in box 3 zit, gaat het hele verhaal niet op
[..]
Is het jou bekent dat spaarhypotheken ook wel eens woekerpolissen zijn?quote:Nee. Dat ze kosten inhouden is vrij normaal. Het gaat om onzichtbare kosten en die kunnen weleens buitenproportioneel zijn. Dát is een woekerpolis (hence de naam).
quote:Op woensdag 24 december 2008 12:24 schreef EchtGaaf het volgende:
[..]
Betekent dat geen vrijstelling dan?
Dat betekent dat je gebruik kunt maken van de reguliere vrijstelling voor alles dat in box 3 valt, zijnde 20.500 pp.
Neuh, maar het is niet zo dat je de opgebouwde waarde uitgekeerd krijgt.quote:Is het jou bekent dat spaarhypotheken ook wel eens woekerpolissen zijn?
[b]A question that sometimes drives me hazy: am I or are the others crazy?[/b]
Hhmm. Het ding zit in box 3 , net gechecked. Maarruh......Het ding is voor 15 september 1999. Dus?quote:Op woensdag 24 december 2008 12:26 schreef Five_Horizons het volgende:
[..]
Dat betekent dat je gebruik kunt maken van de reguliere vrijstelling voor alles dat in box 3 valt, zijnde 20.500 pp.
Ik snap dat echt niet .........Het is toch gewoon een rekening met een vooraf afgesproken rente, die net zo hoog is dan de hypotheekrente? Waar zouden ze dan kosten moeten maken? ik zie het verschil met een gewone deposito niet in. Daar krijg ook gewoon wat je hebt opgebouwd?quote:Neuh, maar het is niet zo dat je de opgebouwde waarde uitgekeerd krijgt.
Dit vind ik op zich een goede maatregel.quote:Op woensdag 24 december 2008 03:50 schreef VinnieJones het volgende:
Wat hoorde ik laatst op de radio..
Vanaf volgend jaar willen banken alleen een hypotheek verstrekken als je ook zelf eigen geld erin stopt.. Een bedrag van minimaal 10.000 euro zo ongeveer.
Voor een starter wordt het zo heeeeeeeeeeeel moeilijk gemaakt. Hoop niet dat het zo ver komt.. Bos grijp in !!!
Dat je in ieder geval verplicht eigen geld moet hebben om een huis te kopen.
I am not omniscient, but I know a lot.
- Goethe, “Faust”
- Goethe, “Faust”
Ach dan leen je bij Leen eerst 10K en de neem je mee in de hypotheekquote:Op woensdag 24 december 2008 13:31 schreef capricia het volgende:
[..]
Dit vind ik op zich een goede maatregel.
Dat je in ieder geval verplicht eigen geld moet hebben om een huis te kopen.
"Ow, en betreffende PP: Iedereen weet toch dat dat een verbitterde piemel is, die alleen maar op anderen kan kankeren? Daarom is hij ook zo leuk. Zonder PP zou het leven maar saai zijn "
Het is geen rekeningquote:Op woensdag 24 december 2008 12:34 schreef EchtGaaf het volgende:
Ik snap dat echt niet .........Het is toch gewoon een rekening met een vooraf afgesproken rente, die net zo hoog is dan de hypotheekrente? Waar zouden ze dan kosten moeten maken? ik zie het verschil met een gewone deposito niet in. Daar krijg ook gewoon wat je hebt opgebouwd?
Het is een verzekering.
[b]A question that sometimes drives me hazy: am I or are the others crazy?[/b]
Dan heb je een andere vrijstelling (123.428), alleen moet je dan dus niet aan die polis gaan sleutelen.quote:Op woensdag 24 december 2008 12:34 schreef EchtGaaf het volgende:
[..]
Hhmm. Het ding zit in box 3 , net gechecked. Maarruh......Het ding is voor 15 september 1999. Dus?
[b]A question that sometimes drives me hazy: am I or are the others crazy?[/b]
Pas geweest bij de bank en geen woord gehoord over eigen geld erin steken.quote:Op woensdag 24 december 2008 03:50 schreef VinnieJones het volgende:
Wat hoorde ik laatst op de radio..
Vanaf volgend jaar willen banken alleen een hypotheek verstrekken als je ook zelf eigen geld erin stopt.. Een bedrag van minimaal 10.000 euro zo ongeveer.
Voor een starter wordt het zo heeeeeeeeeeeel moeilijk gemaakt. Hoop niet dat het zo ver komt.. Bos grijp in !!!
Al vroeg hij wel of we nog spaargeld overhielden om te klussen enz.
Nu willen wij max 2 ton lenen en de rest zelf financieren dat zal incl onze salarissen miss schelen?
Balorig, niet te verwarren met ballorig!
Assumption is the mother of all mistakes....
Assumption is the mother of all mistakes....
Hangt oa af van je hypotheekvorm..quote:Op zondag 4 januari 2009 11:22 schreef fransbreda het volgende:
Binnenkort een hypo nodig van 140 á 150
wat zullen mijn lasten ong gaan zijn?
Balorig, niet te verwarren met ballorig!
Assumption is the mother of all mistakes....
Assumption is the mother of all mistakes....
Moeilijk om dat zo even te zeggen. Tegen welk percentage, welke hypotheekconstructie?quote:Op zondag 4 januari 2009 11:22 schreef fransbreda het volgende:
Binnenkort een hypo nodig van 140 á 150
wat zullen mijn lasten ong gaan zijn?
Ga uit van 5,5%, aflossingsvrij dan ben je minimaal het volgende kwijt:
150.000 *5,5% / 12 maanden = 687,50 bruto per maand.
Daar komt dan nog je aflossing bij, enventuele verzekeringen, en daar moet je hypotheekrenteaftrek nog vanaf.
I am not omniscient, but I know a lot.
- Goethe, “Faust”
- Goethe, “Faust”
quote:Op maandag 22 december 2008 12:05 schreef Ritchie het volgende:
Misschien hebben wij een probleem met het regelen van de hypotheek.
Mijn vriendin begint per 1 februari met een nieuwe baan, en vanwege vakantietijd stellen ze pas in januari het contract op.Ook willen ze pas een werkgeversverklaring uitgeven op het moment dat ze echt begint, en dat is dus op 2 februari.
Wij gaan morgenavond de koopakte tekenen, en
hebben daarna dus nog 6 weken om alles rond te krijgen
Meer mensen ervaring met een hypotheek rond krijgen zonder een werkgeversverklaring ?
FCT
Nou volgens mij heb ik Of een domme en lakse hypotheekadviseur bij de bank getroffen Of ze zijn gewoon echt veel strenger en spelen zo op safe dat een hypotheek verstrekken een jaren plan word. Volgens mij is het beide en vooral het eerste irriteert me mateloos.
Ga naar een ander. Zeg welke hyp je hebben wilt en dat ze het voor je in orde moeten maken.quote:Op dinsdag 20 januari 2009 19:04 schreef Bla_Bla_Bla het volgende:
Nou volgens mij heb ik Of een domme en lakse hypotheekadviseur bij de bank getroffen Of ze zijn gewoon echt veel strenger en spelen zo op safe dat een hypotheek verstrekken een jaren plan word. Volgens mij is het beide en vooral het eerste irriteert me mateloos.
Hyp.verstrekkers genoeg hoor!
I am not omniscient, but I know a lot.
- Goethe, “Faust”
- Goethe, “Faust”
We zijn 2 weken geleden daar geweest voor een hypotheek gesprek, toen kon ze al op verschilklende vragen gen antwoord geven en moest ze eerst vanalles navragen. T eea voorrekenen ging allemaal enorm omslachtig en er werd alleen maar gehamerd op pensioengegevens. We gingen daar uiteindelijk weg met de woorden dat we 4 offertes toegestuurd zouden krijgen en zij zou een taxatieopdracht geven voor zowel ons oude als ons nieuwe huis. Want pas dan kon ze ons een echt aanbod doen. Prima. We zouden komende donderdag terugkomen om t eea te concretiseren.quote:Op dinsdag 20 januari 2009 19:05 schreef Blik het volgende:
verklaar u nader, ik had geen enkel probleem met het krijgen van een hypotheek in de maand oktober
Ik heb vandaag maar eens gebeld omdat ik niks meer had gehoord en geen offertes heb gezien. Blijkt dat ze niks heeft gedaan, ze was gegevens kwijt, snaptte de pensioenoverzichten niet die ik haar had gemailed en was maar aan t zeuren over die taxatie opdracht die ZIJ niet aangevraagd heeft om eoa vage reden.
Ik snap best dat ze gegevens moeten hebben en dingen na moeten trekken en die taxaties snap ik ook, maar doe dan niet zo laks en maak er werk van en wacht niet tot de klant 2 weken later zelf eens belt om te vragen hoe het ervoor staat.
We zijn vorige week ook nog ergens anders geweest en daar was t allemaal geen probleem en die kon ons wel direct een offerte afgeven....dan vraag je je toch af wat t probleem is.
Lijkt me duidelijk dat ik dus die eerste maar laat varen, ook al heb ik daar de hypotheek van het oude huis lopen en een lagere rente die ik mee kon nemen, ze soppen t maar op ..Bah!
Dit klinkt gewoon als laksigheid.
A player does not hope to get lucky; he just hopes others don't get lucky.
Klik dan als je durft
Klik dan als je durft
ja toch, want ik zou niet weten wat het probleem is om ons een hypotheek te geven. Goede inkomsten, geen schulden en de hypotheek zit echt niet aan de max van wat we kunnen lenen.quote:Op dinsdag 20 januari 2009 19:23 schreef Suijk het volgende:
Dit klinkt gewoon als laksigheid.
Tsja waar hebben ze die pensioengegevens voor nodig vraag ik me dan af..
Bij ons vroegen ze het ook maar we hebben ze bij het oriënterende gesprek niet meegenomen.
Iemand iets meer info over banksparen?
Bij ons vroegen ze het ook maar we hebben ze bij het oriënterende gesprek niet meegenomen.
Iemand iets meer info over banksparen?
Balorig, niet te verwarren met ballorig!
Assumption is the mother of all mistakes....
Assumption is the mother of all mistakes....
precies, die pensioengegevens hebben ze helemaal niet nodig. De vorige keer dat ik een hypotheek bij de rabobank afsloot zijn die niet eens ter sprake gekomen. Maar toen ik dat tegen haar zei gaf ze aan deze toch mee te willen nemen.
Bij ons bij diezelfde rabo vroeg hij er direct naar, niet meegenomen, vervolgens het verzoek ze mee te nemen wanneer we daadwerkelijk een huis op het oog hebben (binnenkort dus misschien)quote:Op dinsdag 20 januari 2009 19:54 schreef Bla_Bla_Bla het volgende:
precies, die pensioengegevens hebben ze helemaal niet nodig. De vorige keer dat ik een hypotheek bij de rabobank afsloot zijn die niet eens ter sprake gekomen. Maar toen ik dat tegen haar zei gaf ze aan deze toch mee te willen nemen.
Balorig, niet te verwarren met ballorig!
Assumption is the mother of all mistakes....
Assumption is the mother of all mistakes....
Veel meer dan in de OP staat.quote:Op dinsdag 20 januari 2009 20:03 schreef Bla_Bla_Bla het volgende:
ow en wat wil je weten over banksparen?
Heb een voorlichting gehad bij de bank.
Gezien dat je eigenlijk 30 jaar hetzelfde blijft betalen maar je kan ook aflossen.
Heb de brochure doorgelezen (haakte na een overdosis info af) en kom er niet geheel uit hoeveel je mag aflossen en welke invloed dat kan hebben op je maandbedrag..
Gaat dan wel echt om de nieuwe vorm van banksparen hé want over een spaarhypo is veel te vinden maar dit is dus net iets anders (vraag me niet hoe 't is voor mij n doolhof)
Balorig, niet te verwarren met ballorig!
Assumption is the mother of all mistakes....
Assumption is the mother of all mistakes....
Wij hebben wel al een huis op t oog, sterker nog, we hebben het koopcontract al getekend. Maar dan nog. Ik wil gewoon een aanbieding hebben zeg maar zodat we wat hypotheekverstrekkers kunnen verglijken. En dan kunnen we daarna wel t eea meenemen qua papieren. Ik vind t gewoon vreemd dat dit zo'n probleem is.
Wij hebben ook info opgevraagd over het banksparen. Voor zover ik begrpij is dit in principe gelijk aan een spaarhypotheek die aan een polis is gekoppeld, met als enige verschil dat je bij banksparen geen polis hebt maar een spaarrekening met dezelfde rente als de hypotheek (dus bij bijv 10 jaar vast 5,5 %) en je moet hierbij dus een losse overlijdensrisicoverzekering afsluiten.quote:Op dinsdag 20 januari 2009 20:12 schreef Ml-etje het volgende:
[..]
Veel meer dan in de OP staat.
Heb een voorlichting gehad bij de bank.
Gezien dat je eigenlijk 30 jaar hetzelfde blijft betalen maar je kan ook aflossen.
Heb de brochure doorgelezen (haakte na een overdosis info af) en kom er niet geheel uit hoeveel je mag aflossen en welke invloed dat kan hebben op je maandbedrag..
Gaat dan wel echt om de nieuwe vorm van banksparen hé want over een spaarhypo is veel te vinden maar dit is dus net iets anders (vraag me niet hoe 't is voor mij n doolhof)
Verder kun je in principe boetevrij aflossen (is eigenlijk niet aflossen want je zet het geld op de spaarrekening en deze word pas aan t einde van de looptijd ingelost) en staat het spaarbedrag los van de 20.000 die je normaal belastingvrij mag sparen onder het mom van vermogensbelasting.
Hebben ze aangegeven waar ze die gegevens voor nodig hebben dan?quote:Op dinsdag 20 januari 2009 20:13 schreef Bla_Bla_Bla het volgende:
Wij hebben wel al een huis op t oog, sterker nog, we hebben het koopcontract al getekend. Maar dan nog. Ik wil gewoon een aanbieding hebben zeg maar zodat we wat hypotheekverstrekkers kunnen verglijken. En dan kunnen we daarna wel t eea meenemen qua papieren. Ik vind t gewoon vreemd dat dit zo'n probleem is.
Bij mijn weten om je hypotheekgaten te dichten
op hun jouw geldverslindende manier dan wel
Balorig, niet te verwarren met ballorig!
Assumption is the mother of all mistakes....
Assumption is the mother of all mistakes....
Dat idee had ik dus ook, maar ik heb in het eerste gesprek duidelijk gezegd dat ik dat deel zelf heb geregeld en dus buiten de verplichtte overlijdensrisicoverzekering geen interesse heb in andere zaken.quote:Op dinsdag 20 januari 2009 20:18 schreef Scorpie het volgende:
Gaan ze die pensioengegevens niet gewoon gebruiken om je een pensioendingetje aan te smeren?
nee, dat irriteerd me ook, ze geeft niks duidelijk aan en draait overal omheen, waardoor ik het idee heb dat ze zelf niet weet wat ze aan het doen is.quote:Op dinsdag 20 januari 2009 20:19 schreef Ml-etje het volgende:
[..]
Hebben ze aangegeven waar ze die gegevens voor nodig hebben dan?
Bij mijn weten om je hypotheekgaten te dichten
Dit heb ik ook gehoord idd maar wat levert het je op als je 'aflost'? Gaan je maandlasten dan ook maar iets omlaag?quote:Op dinsdag 20 januari 2009 20:17 schreef Bla_Bla_Bla het volgende:
[..]
Wij hebben ook info opgevraagd over het banksparen. Voor zover ik begrpij is dit in principe gelijk aan een spaarhypotheek die aan een polis is gekoppeld, met als enige verschil dat je bij banksparen geen polis hebt maar een spaarrekening met dezelfde rente als de hypotheek (dus bij bijv 10 jaar vast 5,5 %) en je moet hierbij dus een losse overlijdensrisicoverzekering afsluiten.
Verder kun je in principe boetevrij aflossen (is eigenlijk niet aflossen want je zet het geld op de spaarrekening en deze word pas aan t einde van de looptijd ingelost) en staat het spaarbedrag los van de 20.000 die je normaal belastingvrij mag sparen onder het mom van vermogensbelasting.
Balorig, niet te verwarren met ballorig!
Assumption is the mother of all mistakes....
Assumption is the mother of all mistakes....
Zou maar eens verder gaan shoppen danquote:Op dinsdag 20 januari 2009 20:20 schreef Bla_Bla_Bla het volgende:
[..]
Dat idee had ik dus ook, maar ik heb in het eerste gesprek duidelijk gezegd dat ik dat deel zelf heb geregeld en dus buiten de verplichtte overlijdensrisicoverzekering geen interesse heb in andere zaken.
lijkt me dat ze al blij moeten zijn dat ze 1 product aan je slijten
Balorig, niet te verwarren met ballorig!
Assumption is the mother of all mistakes....
Assumption is the mother of all mistakes....
als je tussentijds aflost levert het je in principe niks op volgens mij, sterker nog, je hebt minder belastingvoordeel geloof ik.
Maar dat durf ik niet met zekerheid te zeggen.
Maar dat durf ik niet met zekerheid te zeggen.
hebben we uiteraard al gedaanquote:Op dinsdag 20 januari 2009 20:23 schreef Ml-etje het volgende:
[..]
Zou maar eens verder gaan shoppen dan
Dus we gan morgen contact opnemen met de ander dat we met hun verder willen Maar moest mijn frustratie gewoon even kwijt
Dat zou jammer zijn maarja de andere hypo vormen word ik ook niet blij;quote:Op dinsdag 20 januari 2009 20:23 schreef Bla_Bla_Bla het volgende:
als je tussentijds aflost levert het je in principe niks op volgens mij, sterker nog, je hebt minder belastingvoordeel geloof ik.
Maar dat durf ik niet met zekerheid te zeggen.
- wil kunnen aflossen
- wil niet met een meeeeegabedrag beginnen (tussen banksparen en annuiteiten zat iets van 500-600 euro :S)
- en wil eindigen op 0 na 30 jaar
- ennuhh niet ervan wakker liggen (lees iig geen aandelen)
Balorig, niet te verwarren met ballorig!
Assumption is the mother of all mistakes....
Assumption is the mother of all mistakes....
Ah nou dan moet je haar maar eens bellen en vertellen waarom ze dan een hypotheekverstrekking mislooptquote:Op dinsdag 20 januari 2009 20:25 schreef Bla_Bla_Bla het volgende:
[..]
hebben we uiteraard al gedaan
Maar moest mijn frustratie gewoon even kwijt
Balorig, niet te verwarren met ballorig!
Assumption is the mother of all mistakes....
Assumption is the mother of all mistakes....
Kun je het dan niet 50/50 doen? Een deel spaarhypotheek (want mensen voelen zich daar vaak safe bij) en een deel aflossingsvrij (kun je zoveel aflossen als je wilt en dus je maandlasten naar beneden brengen).quote:Op dinsdag 20 januari 2009 20:29 schreef Ml-etje het volgende:
[..]
Dat zou jammer zijn maarja de andere hypo vormen word ik ook niet blij;
- wil kunnen aflossen
- wil niet met een meeeeegabedrag beginnen (tussen banksparen en annuiteiten zat iets van 500-600 euro :S)
- en wil eindigen op 0 na 30 jaar
- ennuhh niet ervan wakker liggen (lees iig geen aandelen)
I am not omniscient, but I know a lot.
- Goethe, “Faust”
- Goethe, “Faust”
