FOK!forum / Werk, Geldzaken, Recht en de Beurs / Hypotheek nu extra aflossen?
Ricky86woensdag 15 juni 2022 @ 16:46
Willen jullie eens met mij meedenken over het volgende:

Ik heb een annuďtaire hypotheek waarvan de rentevast periode nu nog 13 jaar vaststaat. Vorig jaar en begin dit jaar hebben wij het maximaal extra af te lossen bedrag van 10% afgelost. In principe kan ik nu niet meer boetevrij aflossen.
Wat doet zich nu voor de hypotheek rente is zo snel gestegen dat ik de actuele rente hoger is dan de vaste rente die ik in mijn contract heb staan (3,50%). Dit heeft als positief effect dat ik nu kosteloos extra zou kunnen aflossen.

Ik zit nu in dubio, extra aflossen of niet. Als voordeel zie ik de steeds verder dalende last per maand. Aan de andere kant ben ik weer een deel van mijn 'vrije vermogen' kwijt.

Waar ik vooral tussen twijfel is nu extra aflossen of het bedrag wat ik extra wil aflossen elders te inversteren om rendement te maken. Wat zouden jullie doen in mijn poisitie?
LXIVwoensdag 15 juni 2022 @ 16:48
Niet meer aflossen. Juist nu de rente gestegen is. Besteed dat geld dan aan het energiezuiniger maken van je huis of zonnepanelen. Dat rendeert beter
sjorsie1982woensdag 15 juni 2022 @ 16:51
Waarom zou je spaargeld uitgeven aan iets waarvan je nauwelijks iets terug ziet?

Dat geld ben je kwijt en je krijgt er amper iets voor terug.
Geerdwoensdag 15 juni 2022 @ 17:26
Ga dan beleggen...
sjorsie1982woensdag 15 juni 2022 @ 17:28
quote:
0s.gif Op woensdag 15 juni 2022 17:26 schreef Geerd het volgende:
Ga dan beleggen...
Vooral nu, nu staan de koersen laag
Geerdwoensdag 15 juni 2022 @ 17:32
quote:
0s.gif Op woensdag 15 juni 2022 17:28 schreef sjorsie1982 het volgende:

[..]
Vooral nu, nu staan de koersen laag
Idd.!! Hele jaar al extra aan het bijkopen
qajariaqwoensdag 15 juni 2022 @ 17:37
Ik zou er wel op aansturen dat je over dertien jaar het grootste deel van je huis afgelost hebt, als de rente dan weer normaal is kan je het anders niet meer betalen.
sjorsie1982woensdag 15 juni 2022 @ 17:39
quote:
0s.gif Op woensdag 15 juni 2022 17:32 schreef Geerd het volgende:

[..]
Idd.!! Hele jaar al extra aan het bijkopen
Ik ook de afgelopen weken.
blomkewoensdag 15 juni 2022 @ 17:45
quote:
0s.gif Op woensdag 15 juni 2022 16:46 schreef Ricky86 het volgende:
Willen jullie eens met mij meedenken over het volgende:

Ik heb een annuďtaire hypotheek waarvan de rentevast periode nu nog 13 jaar vaststaat. Vorig jaar en begin dit jaar hebben wij het maximaal extra af te lossen bedrag van 10% afgelost. In principe kan ik nu niet meer boetevrij aflossen.
Wat doet zich nu voor de hypotheek rente is zo snel gestegen dat ik de actuele rente hoger is dan de vaste rente die ik in mijn contract heb staan (3,50%). Dit heeft als positief effect dat ik nu kosteloos extra zou kunnen aflossen.

Ik zit nu in dubio, extra aflossen of niet. Als voordeel zie ik de steeds verder dalende last per maand. Aan de andere kant ben ik weer een deel van mijn 'vrije vermogen' kwijt.

Waar ik vooral tussen twijfel is nu extra aflossen of het bedrag wat ik extra wil aflossen elders te inversteren om rendement te maken. Wat zouden jullie doen in mijn poisitie?
Hangt ervan af. Als je geen NHG hypotheek hebt, zou ik gewoon doorgaan tot de LTV met de laagste rente-%. Extra aflossen zou ik niet doen, geld beter gespreid beleggen in trackers/aandelenfondsen met hoog div. rendement etc.
Lienekienwoensdag 15 juni 2022 @ 18:16
Op basis van de informatie is toch amper een goed advies te geven, al snap ik dat de fans van beleggen wel roepen dat je vooral moet gaan beleggen en niet moet aflossen.

Hoe hoog is de hypotheek, hoe hoog is het inkomen, welke groei van het inkomen wordt verwacht, hoeveel kan er gespaard worden, wat zijn de wensen voor de toekomst qua gezin/verbouwen/verduurzamen/verhuizen. En wil je überhaupt wel beleggen?
Geerdwoensdag 15 juni 2022 @ 18:23
Voordeel met beleggen is...je kunt over 5 of 10 jaar alsnog een deel weer verkopen en je hypotheek aflossen/verbouwen etc..
Ferwoensdag 15 juni 2022 @ 18:57
Ik zou alleen aflossen als je nu al weet, dat je minder inkomsten hebt over een paar jaar. Bijvoorbeeld door een slecht pensioen of eerder stoppen met werken.
sjorsie1982woensdag 15 juni 2022 @ 19:35
quote:
1s.gif Op woensdag 15 juni 2022 18:57 schreef Fer het volgende:
Ik zou alleen aflossen als je nu al weet, dat je minder inkomsten hebt over een paar jaar. Bijvoorbeeld door een slecht pensioen of eerder stoppen met werken.
ook dan zou ik het nog niet doen, want je bent dat geld gewoon kwijt. Je krijgt het nooit meer terug. Als je het geld opzij legt dan kan je als je inkomen lager is dat geld maandelijks gebruiken.
blomkewoensdag 15 juni 2022 @ 19:35
quote:
1s.gif Op woensdag 15 juni 2022 18:57 schreef Fer het volgende:
Ik zou alleen aflossen als je nu al weet, dat je minder inkomsten hebt over een paar jaar. Bijvoorbeeld door een slecht pensioen of eerder stoppen met werken.
Ik zou dan juist niet aflossen. Wat je nu aflost, kan je eigenlijk niet meer gebruiken voor aanvulling op een lager inkomen / pensioen.
sjorsie1982woensdag 15 juni 2022 @ 19:39
quote:
0s.gif Op woensdag 15 juni 2022 19:35 schreef blomke het volgende:

[..]
Ik zou dan juist niet aflossen. Wat je nu aflost, kan je eigenlijk niet meer gebruiken voor aanvulling op een lager inkomen / pensioen.
klopt je bespaart er maandelijks bijna niks mee en dat geld ben je voorgoed kwijt.
Mutsaers__78woensdag 15 juni 2022 @ 19:41
In tegenstelling tot wat anderen hier zeggen, zeg ik: los je hypotheek af.

Niks zo fijn als lage vaste kosten te hebben en daardoor meer bestedingsruimte.

Doe maar beleggen met de rest van het geld. Wel nog even wachten tot de recessie echt is losgebarsten.

En verduurzamen? Wacht daar ook mee tot de crisis goed aanwezig is en de bouwers om werk zitten te springen.
blomkewoensdag 15 juni 2022 @ 19:44
quote:
0s.gif Op woensdag 15 juni 2022 19:41 schreef Mutsaers__78 het volgende:

Doe maar beleggen met de rest van het geld.

Daarmee bevestig je mijn punt.
TheFreshPrincewoensdag 15 juni 2022 @ 19:45
Ik heb m'n hypotheek versneld afgelost op m'n 1e woning.
Geen spijt van.

Doe vooral waar je lekker van slaapt. Hoger rendement komt meestal ook met een hoger risico en daar moet je tegen kunnen.

Men kan wel zeggen "stop het in aandelen of een ETF" maar de praktijk is dat de aandelenmarkt ook kan zakken.
Dat is niet erg, maar je moet er wel tegen kunnen en af kunnen blijven in dat soort perioden.
rosita1woensdag 15 juni 2022 @ 22:14
quote:
0s.gif Op woensdag 15 juni 2022 16:46 schreef Ricky86 het volgende:
Willen jullie eens met mij meedenken over het volgende:

Ik heb een annuďtaire hypotheek waarvan de rentevast periode nu nog 13 jaar vaststaat. Vorig jaar en begin dit jaar hebben wij het maximaal extra af te lossen bedrag van 10% afgelost. In principe kan ik nu niet meer boetevrij aflossen.
Wat doet zich nu voor de hypotheek rente is zo snel gestegen dat ik de actuele rente hoger is dan de vaste rente die ik in mijn contract heb staan (3,50%). Dit heeft als positief effect dat ik nu kosteloos extra zou kunnen aflossen.

Ik zit nu in dubio, extra aflossen of niet. Als voordeel zie ik de steeds verder dalende last per maand. Aan de andere kant ben ik weer een deel van mijn 'vrije vermogen' kwijt.

Waar ik vooral tussen twijfel is nu extra aflossen of het bedrag wat ik extra wil aflossen elders te inversteren om rendement te maken. Wat zouden jullie doen in mijn poisitie?
Koop 100 flessen zonnebloemolie.
CaLeXdonderdag 16 juni 2022 @ 09:49
quote:
0s.gif Op woensdag 15 juni 2022 17:37 schreef qajariaq het volgende:
Ik zou er wel op aansturen dat je over dertien jaar het grootste deel van je huis afgelost hebt, als de rente dan weer normaal is kan je het anders niet meer betalen.
We zijn aardig verwend de afgelopen jaren als we denken dat het normaal is geweest ;)

OT: hier hetzelfde 'probleem' over 4,5 jaar. Nu is de rentestand 1,5% hoger dan ik destijds afgesloten heb. Over 3 jaar maar eens kijken hoe het er tegen die tijd voor staat. Als de rente tegen die tijd verder gestegen is lossen we een deel af om de maandlasten laag te houden. Tot dat moment lossen we vrijwel niets meer af, tenzij er een enorme meevaller komt.
paulownadonderdag 16 juni 2022 @ 10:11
Mijn rente is nu 1,7 %,
maar ik zit hier met een VVE die steeds weer wat rottigs verzint,
dus ik los voorlopig niet extra af.
Ricky86donderdag 16 juni 2022 @ 10:17
Dank voor jullie reacties, fijn om hierover te sparren.

We zitten zelf ook op het spoor om het niet te doen. Om de reden dat de hypotheek nog maar 70k is, de maandlasten niet heel hoog en geld wat in de woning zit er niet zo makkelijk meer uit te halen is. Beleggen en crowdfundig doen we al aan en zullen dit de komende rustig uitbreiden met het geld wat we nu op de bank houden.
qajariaqdonderdag 16 juni 2022 @ 10:35
quote:
99s.gif Op donderdag 16 juni 2022 09:49 schreef CaLeX het volgende:

[..]
We zijn aardig verwend de afgelopen jaren als we denken dat het normaal is geweest ;)

OT: hier hetzelfde 'probleem' over 4,5 jaar. Nu is de rentestand 1,5% hoger dan ik destijds afgesloten heb. Over 3 jaar maar eens kijken hoe het er tegen die tijd voor staat. Als de rente tegen die tijd verder gestegen is lossen we een deel af om de maandlasten laag te houden. Tot dat moment lossen we vrijwel niets meer af, tenzij er een enorme meevaller komt.
Ik begon met 9,2 % rente. Dan moet je voor alleen al de rente een hoop ophoesten elk jaar (de helft van mijn netto salaris). Na twee jaar al begonnen met wat extra aflossen om die reden. Ook toen had ik de angst dat de rente nog hoger kon worden en dan had ik het echt niet meer kunnen opbrengen anders.
CaLeXdonderdag 16 juni 2022 @ 11:11
quote:
0s.gif Op donderdag 16 juni 2022 10:35 schreef qajariaq het volgende:

[..]
Ik begon met 9,2 % rente. Dan moet je voor alleen al de rente een hoop ophoesten elk jaar (de helft van mijn netto salaris). Na twee jaar al begonnen met wat extra aflossen om die reden. Ook toen had ik de angst dat de rente nog hoger kon worden en dan had ik het echt niet meer kunnen opbrengen anders.
Aflossen is altijd een goede optie, ongeacht de rente (okay, onder de 2% misschien niet) . Het geeft een vast rendement en je ziet direct resultaat.
Dat een andere optie met meer risico misschien iets meer oplevert, is kiezen tussen 2 'kwaden'. En mijn inziens een beetje geneuzel in de marge.

De 9.2% waar jij mee begon en de 3.5% van TS is een prima rendement om op een deel van je vermogen te maken.
blomkedonderdag 16 juni 2022 @ 11:18
quote:
0s.gif Op donderdag 16 juni 2022 10:35 schreef qajariaq het volgende:

Ik begon met 9,2 % rente.
Zoiets had ik na een jaar of 2 - 3 na aankoop eerste woning. Volgens de hypotheekadviseur "echt niets aflossen, want dan krijg je ook minder hypotheekrenteaftrek". Ik had daar aan ook een levensverzekering verpand, daar moest ik wel fors inleggen om enig rendement te halen. Denk dat ik 1 van de eerste met de beruchte "woekerpolis" was.
Bartjesdonderdag 16 juni 2022 @ 11:28
quote:
0s.gif Op woensdag 15 juni 2022 19:39 schreef sjorsie1982 het volgende:

[..]
klopt je bespaart er maandelijks bijna niks mee en dat geld ben je voorgoed kwijt.
Met de huidige hypotheekvormen, geen aflossingsvrij ben je het geld al kwijt op het moment dat je een huis koopt en een hypotheek afsluit. Nu is het alleen nog de vraag wanneer je het overmaakt naar de bank.

Mijn gevoel zegt altijd aflossen.
icecreamfarmer_NLdonderdag 16 juni 2022 @ 12:14
quote:
99s.gif Op donderdag 16 juni 2022 11:11 schreef CaLeX het volgende:

[..]
Aflossen is altijd een goede optie, ongeacht de rente (okay, onder de 2% misschien niet) . Het geeft een vast rendement en je ziet direct resultaat.
Dat een andere optie met meer risico misschien iets meer oplevert, is kiezen tussen 2 'kwaden'. En mijn inziens een beetje geneuzel in de marge.

De 9.2% waar jij mee begon en de 3.5% van TS is een prima rendement om op een deel van je vermogen te maken.
Je vergeet de hra, die dempt het voordeel van aflossen behoorlijk.

Zeker nu de wet hillen is afgeschaft.
Kopikodonderdag 16 juni 2022 @ 12:21
quote:
0s.gif Op woensdag 15 juni 2022 19:39 schreef sjorsie1982 het volgende:
dat geld ben je voorgoed kwijt.
... je 'stopt' het toch min of meer in stenen :?
Zwansendonderdag 16 juni 2022 @ 12:24
quote:
0s.gif Op woensdag 15 juni 2022 19:39 schreef sjorsie1982 het volgende:

[..]
klopt je bespaart er maandelijks bijna niks mee en dat geld ben je voorgoed kwijt.
_O-

Voorgoed kwijt? Als je je huis verkoopt krijg je dat allemaal weer terug hoor.
sjorsie1982donderdag 16 juni 2022 @ 12:29
quote:
5s.gif Op donderdag 16 juni 2022 12:21 schreef Kopiko het volgende:

[..]
... je 'stopt' het toch min of meer in stenen :?
Ja dus je kan er niks meer mee. Tenzij je in de supermarkt betaaltbmet een stukje huis
sjorsie1982donderdag 16 juni 2022 @ 12:30
quote:
7s.gif Op donderdag 16 juni 2022 12:24 schreef Zwansen het volgende:

[..]
_O-

Voorgoed kwijt? Als je je huis verkoopt krijg je dat allemaal weer terug hoor.
Dat hoop je maar en waar ga je dan wonen?
Kopikodonderdag 16 juni 2022 @ 12:33
quote:
0s.gif Op donderdag 16 juni 2022 12:30 schreef sjorsie1982 het volgende:
Dat hoop je maar
Dat geldt bij andere beleggingsvormen natuurlijk ook.
sjorsie1982donderdag 16 juni 2022 @ 12:34
quote:
5s.gif Op donderdag 16 juni 2022 12:33 schreef Kopiko het volgende:

[..]
Dat geldt bij andere beleggingsvormen natuurlijk ook.
Daarom los ik niet af
CaLeXdonderdag 16 juni 2022 @ 13:00
quote:
0s.gif Op donderdag 16 juni 2022 12:14 schreef icecreamfarmer_NL het volgende:

[..]
Je vergeet de hra, die dempt het voordeel van aflossen behoorlijk.

Zeker nu de wet hillen is afgeschaft.
Nee die vergeet ik niet. Kan je ook wel wegstrepen tegen de mutatie in het maandbedrag.

Ik zeg ook alleen dat aflossen een goede optie is, niet de beste.
Lienekiendonderdag 16 juni 2022 @ 13:04
quote:
0s.gif Op donderdag 16 juni 2022 12:30 schreef sjorsie1982 het volgende:

[..]
Dat hoop je maar en waar ga je dan wonen?
Een huis huren met je overwaarde. Toch?

Ik ben #teamaflossen. Weinig tot geen hypotheek is minder vaste lasten is meer vrij besteedbaar inkomen.
oinkoink12donderdag 16 juni 2022 @ 13:05
quote:
1s.gif Op donderdag 16 juni 2022 13:04 schreef Lienekien het volgende:

[..]
Een huis huren met je overwaarde. Toch?

Ik ben #teamaflossen. Weinig tot geen hypotheek is minder vaste lasten is meer vrij besteedbaar inkomen.
Dit dus.
111210donderdag 16 juni 2022 @ 13:08
quote:
0s.gif Op donderdag 16 juni 2022 11:18 schreef blomke het volgende:

[..]
Volgens de hypotheekadviseur "echt niets aflossen, want dan krijg je ook minder hypotheekrenteaftrek".
Ik had ook zo’n flapdrol van een adviseur. Hoe sneller je alles aflost hoe minder rente je betaald.

Leuk die hypotheek rente aftrek, maar de rente die je niet hoeft te betalen als je versneld aflost is meer in eigen voordeel.
sjorsie1982donderdag 16 juni 2022 @ 13:49
quote:
1s.gif Op donderdag 16 juni 2022 13:04 schreef Lienekien het volgende:

[..]
Een huis huren met je overwaarde. Toch?

Ik ben #teamaflossen. Weinig tot geen hypotheek is minder vaste lasten is meer vrij besteedbaar inkomen.
Ik hou meer van liquide middellen
Mutsaers__78donderdag 16 juni 2022 @ 14:11
quote:
0s.gif Op donderdag 16 juni 2022 13:49 schreef sjorsie1982 het volgende:

[..]
Ik hou meer van liquide middellen
Aangezien jij dus niet bereid om te investeren, zal jij ook nooit rijk worden. :)
Immers, bij veruit de meeste investeringen kun je niet per direct bij je geld.
BertVdonderdag 16 juni 2022 @ 14:18
quote:
1s.gif Op woensdag 15 juni 2022 16:51 schreef sjorsie1982 het volgende:
Waarom zou je spaargeld uitgeven aan iets waarvan je nauwelijks iets terug ziet?

Dat geld ben je kwijt en je krijgt er amper iets voor terug.
quote:
I'm the kind of man who likes to know who's buying their drinks.
Jack Torrance
Je wordt er niet rijk van, en het zal onverstandig zijn.
Ik woon niet graag in een huis dat niet van mij is.

https://www.woonkostenwijzer.nl/tools/extra-aflossen

Nu ben ik een arme sloeber maar ik los ieder jaar 5000 euro extra af.
Over 10 jaar is het krotje van mij! :P

[ Bericht 19% gewijzigd door BertV op 16-06-2022 14:24:25 ]
Claudia_xdonderdag 16 juni 2022 @ 14:26
quote:
0s.gif Op donderdag 16 juni 2022 14:18 schreef BertV het volgende:

[..]
[..]
Je wordt er niet rijk van, en het zal onverstandig zijn.
Ik woon niet graag in een huis dat niet van mij is.
Dat sentiment had ik ook, tot ik besefte dat je bezit nooit helemaal van jou is: de overheid kan op elk moment besluiten om er iets anders mee te doen, bijv. door er (meer) belasting over te heffen. Je bent dan slechter af als je huis meer waard wordt en je tegelijkertijd meer aflost. Financieel is het het verstandigst om te kijken naar mogelijkheden om rendement over vermogen te krijgen. Dat niet iedereen zin heeft om te beleggen snap ik. Je kunt dat ook deels uitbesteden en minder rendement voor lief nemen.

Wachten met verduurzaming vind ik een onverstandig advies. Niemand heeft een glazen bol, maar het heeft er alle schijn van dat de personeelstekorten niet op korte termijn zijn opgelost en dat de energieprijzen niet zullen afnemen. Over een paar jaar betaal je waarschijnlijk nog meer en het is onzeker welke subsidies er dan zijn. Beter maak je nu de rekensom: hoeveel zou ik moeten investeren en wat is de terugverdientijd?

Wees vooral rationeel, niet emotioneel. Ga desnoods naar een financieel adviseur als je dat moeilijk vindt. Ja, je betaalt daar geld voor, maar er is een dikke kans dat je er meer geld aan overhoudt.
Lienekiendonderdag 16 juni 2022 @ 14:29
quote:
0s.gif Op donderdag 16 juni 2022 13:49 schreef sjorsie1982 het volgende:

[..]
Ik hou meer van liquide middellen
Ja, dat snap ik.
BertVdonderdag 16 juni 2022 @ 14:32
quote:
0s.gif Op donderdag 16 juni 2022 14:26 schreef Claudia_x het volgende:

[..]

Ga desnoods naar een financieel adviseur als je dat moeilijk vindt. Ja, je betaalt daar geld voor, maar er is een dikke kans dat je er meer geld aan overhoudt.
Mijn vader had zo'n persoonlijk adviseur bij de bank.
De erfenis van mijn opa en oma is er in korte tijd doorheen geadviseerd.

Daardoor kwam hij onder een bepaalde drempel wat betreft vermogen; tot ziens zei de persoonlijk adviseur. :W :')

En ja, we worden alsnog toch kapot belast, maar ik weiger mee te doen aan de huidige "op de pof piramide".
Claudia_xdonderdag 16 juni 2022 @ 14:36
quote:
0s.gif Op donderdag 16 juni 2022 14:32 schreef BertV het volgende:

[..]
Mijn vader had zo'n persoonlijk adviseur bij de bank.
Ik had ook zo'n adviseur: na een enkel bezoek heeft-ie ons al vele duizenden euro's opgeleverd.

Ga nu niet doen alsof alle adviseurs charlatans zijn die je woekerpolissen aansmeren. Kies een goede en blijf je gezonde verstand gebruiken als je een advies krijgt.
Lienekiendonderdag 16 juni 2022 @ 14:44
quote:
0s.gif Op donderdag 16 juni 2022 14:26 schreef Claudia_x het volgende:

[..]
Dat sentiment had ik ook, tot ik besefte dat je bezit nooit helemaal van jou is: de overheid kan op elk moment besluiten om er iets anders mee te doen, bijv. door er (meer) belasting over te heffen. Je bent dan slechter af als je huis meer waard wordt en je tegelijkertijd meer aflost. Financieel is het het verstandigst om te kijken naar mogelijkheden om rendement over vermogen te krijgen. Dat niet iedereen zin heeft om te beleggen snap ik. Je kunt dat ook deels uitbesteden en minder rendement voor lief nemen.

Wachten met verduurzaming vind ik een onverstandig advies. Niemand heeft een glazen bol, maar het heeft er alle schijn van dat de personeelstekorten niet op korte termijn zijn opgelost en dat de energieprijzen niet zullen afnemen. Over een paar jaar betaal je waarschijnlijk nog meer en het is onzeker welke subsidies er dan zijn. Beter maak je nu de rekensom: hoeveel zou ik moeten investeren en wat is de terugverdientijd?

Wees vooral rationeel, niet emotioneel. Ga desnoods naar een financieel adviseur als je dat moeilijk vindt. Ja, je betaalt daar geld voor, maar er is een dikke kans dat je er meer geld aan overhoudt.
Ik snap jouw rationele overwegingen. Toch zit er achter die ratio ook emotie, namelijk: wat nou als…? En dan daar de angst voor.

Ik neem soms wel eens het besluit om die angst niet de overhand te laten nemen.

Klinkt tegenstrijdig, zo voelt het niet. Er is wel een balans.
Claudia_xdonderdag 16 juni 2022 @ 14:50
quote:
1s.gif Op donderdag 16 juni 2022 14:44 schreef Lienekien het volgende:

[..]
Ik snap jouw rationele overwegingen. Toch zit er achter die ratio ook emotie, namelijk: wat nou als…? En dan daar de angst voor.
Snap ik. En onbekend maakt onbemind: als je geen ervaring hebt met beleggen en niemand in je omgeving hebt die het doet, is de stap om eraan te beginnen groot. En vrouwen zijn misschien wat risico-averser dan mannen. Ik was vroeger pro-aflossen, maar nu ik meer ervaring heb met beleggen is dat veranderd. Ik slaap prima omdat ik niet investeer wat ik niet kan missen.

Ik ben het trouwens helemaal met je eens dat het prettig is om maandlasten te drukken. Dat kan bijv. door investeringen te doen waarmee je de energiekosten verlaagt. En een (klein) passief inkomen genereren komt op hetzelfde neer.
sjorsie1982donderdag 16 juni 2022 @ 14:51
quote:
0s.gif Op donderdag 16 juni 2022 14:18 schreef BertV het volgende:

[..]
[..]
Je wordt er niet rijk van, en het zal onverstandig zijn.
Ik woon niet graag in een huis dat niet van mij is.

https://www.woonkostenwijzer.nl/tools/extra-aflossen

Nu ben ik een arme sloeber maar ik los ieder jaar 5000 euro extra af.
Over 10 jaar is het krotje van mij! :P
Met hypotheek is het huis toch echt van mij.
sjorsie1982donderdag 16 juni 2022 @ 14:52
quote:
0s.gif Op donderdag 16 juni 2022 14:50 schreef Claudia_x het volgende:

[..]
Snap ik. En onbekend maakt onbemind: als je geen ervaring hebt met beleggen en niemand in je omgeving hebt die het doet, is de stap om eraan te beginnen groot. En vrouwen zijn misschien wat risico-averser dan mannen. Ik was vroeger pro-aflossen, maar nu ik meer ervaring heb met beleggen is dat veranderd. Ik slaap prima omdat ik niet investeer wat ik niet kan missen.

Ik ben het trouwens helemaal met je eens dat het prettig is om maandlasten te drukken. Dat kan bijv. door investeringen te doen waarmee je de energiekosten verlaagt. En een (klein) passief inkomen genereren komt op hetzelfde neer.
Of je gebruikt je rendement als extra inkomsten.
BertVdonderdag 16 juni 2022 @ 14:52
quote:
0s.gif Op donderdag 16 juni 2022 14:36 schreef Claudia_x het volgende:

[..]
Kies een goede en blijf je gezonde verstand gebruiken als je een advies krijgt.
Ik zal de goede kiezen! :P

Er zijn natuurlijk mensen die 4 of 5 ton hypotheek open hebben staan met een looptijd van 30 jaar @ 1,2% rente.
Komt er dwaas aan die gaat vertellen dat ze moeten aflossen.

Aan de andere kant heb ik weinig vertrouwen in de houdbaarheid van deze hele constructie.
sjorsie1982donderdag 16 juni 2022 @ 14:53
quote:
0s.gif Op donderdag 16 juni 2022 14:26 schreef Claudia_x het volgende:

[..]
Dat sentiment had ik ook, tot ik besefte dat je bezit nooit helemaal van jou is: de overheid kan op elk moment besluiten om er iets anders mee te doen, bijv. door er (meer) belasting over te heffen. Je bent dan slechter af als je huis meer waard wordt en je tegelijkertijd meer aflost. Financieel is het het verstandigst om te kijken naar mogelijkheden om rendement over vermogen te krijgen. Dat niet iedereen zin heeft om te beleggen snap ik. Je kunt dat ook deels uitbesteden en minder rendement voor lief nemen.

Wachten met verduurzaming vind ik een onverstandig advies. Niemand heeft een glazen bol, maar het heeft er alle schijn van dat de personeelstekorten niet op korte termijn zijn opgelost en dat de energieprijzen niet zullen afnemen. Over een paar jaar betaal je waarschijnlijk nog meer en het is onzeker welke subsidies er dan zijn. Beter maak je nu de rekensom: hoeveel zou ik moeten investeren en wat is de terugverdientijd?

Wees vooral rationeel, niet emotioneel. Ga desnoods naar een financieel adviseur als je dat moeilijk vindt. Ja, je betaalt daar geld voor, maar er is een dikke kans dat je er meer geld aan overhoudt.
Tot ik door kreeg dat je met geld heeeel veeel geld kan maken dacht ik ook dat aflossen verstandig was.
Claudia_xdonderdag 16 juni 2022 @ 14:59
quote:
0s.gif Op donderdag 16 juni 2022 14:52 schreef sjorsie1982 het volgende:

[..]
Of je gebruikt je rendement als extra inkomsten.
Ja, dat bedoel ik. Wij herinvesteren ons rendement om nog meer rendement te krijgen (zoals @sjorsie1982 al zegt, it takes money to make money), maar je kunt het natuurlijk ook onttrekken en gebruiken als aanvulling op je inkomen.
sjorsie1982donderdag 16 juni 2022 @ 15:09
quote:
0s.gif Op donderdag 16 juni 2022 14:59 schreef Claudia_x het volgende:

[..]
Ja, dat bedoel ik. Wij herinvesteren ons rendement om nog meer rendement te krijgen (zoals @:sjorsie1982 al zegt, it takes money to make money), maar je kunt het natuurlijk ook onttrekken en gebruiken als aanvulling op je inkomen.
De besparing op de vaste lasten is zo weinig tov het geld wat je ermee kwijt bent dat ik iig nooit meer vrijwillig ga aflossen. Investeren levert op de langere termijn vaak veel en veel meer op.
Vooral nu met de lage beurskoersen.
oinkoink12donderdag 16 juni 2022 @ 15:27
quote:
0s.gif Op donderdag 16 juni 2022 15:09 schreef sjorsie1982 het volgende:

[..]
De besparing op de vaste lasten is zo weinig tov het geld wat je ermee kwijt bent dat ik iig nooit meer vrijwillig ga aflossen. Investeren levert op de langere termijn vaak veel en veel meer op.
Vooral nu met de lage beurskoersen.
Hangt van je situatie af, mijn huidige hypo is 4,8%. Mijn nieuwe 0,94. Dus die oude aflossen was net zoveel rendement als gemiddelde beleggingen, maar dan zonder enig risico.
qajariaqdonderdag 16 juni 2022 @ 15:59
quote:
1s.gif Op donderdag 16 juni 2022 12:29 schreef sjorsie1982 het volgende:

[..]
Ja dus je kan er niks meer mee. Tenzij je in de supermarkt betaaltbmet een stukje huis
Dan zou ik de super moeten betalen van mijn spaarrekening want vrijwel alle inkomsten zouden naar de geldverstrekker gaan als ik een hypotheek zou hebben ter hoogte van de waarde.

Het is een keus en iedereen mag zelf weten wat ie doet maar ik ben blij met een afbetaald huis en een klein pensioentje.
sjorsie1982donderdag 16 juni 2022 @ 18:17
quote:
0s.gif Op donderdag 16 juni 2022 15:27 schreef oinkoink12 het volgende:

[..]
Hangt van je situatie af, mijn huidige hypo is 4,8%. Mijn nieuwe 0,94. Dus die oude aflossen was net zoveel rendement als gemiddelde beleggingen, maar dan zonder enig risico.
Klopt echter dat geld ben je kwijt en bij beleggen niet
oinkoink12vrijdag 17 juni 2022 @ 19:26
quote:
0s.gif Op donderdag 16 juni 2022 18:17 schreef sjorsie1982 het volgende:

[..]
Klopt echter dat geld ben je kwijt en bij beleggen niet
Bij beleggen weet je niet of je het kwijt bent, nu ben ik het sowieso niet kwijt.
Doordat ik dit structureel heb gedaan, heb ik nu een ander huis kunnen aanschaffen.

Ik heb ruim anderhalf jaar geleden (voornamelijk om te kijken hoe zoiets werkt) 1 aandeel vanguard gekocht op de giro, die is nu 10% gestegen. Maar dit heeft gefluctueerd tussen -3% en +25% afgelopen 18 maanden.

Voor mij is 4,8% gegarandeerd rendement (alleen op de hypotheek al) plus nog het variabele rendement van de woningsprijzenstijging een betere gok geweest (zo'n 15% jaar op jaar bij elkaar de afgelopen 10 jaar)
blomkevrijdag 17 juni 2022 @ 19:47
quote:
0s.gif Op vrijdag 17 juni 2022 19:26 schreef oinkoink12 het volgende:
Voor mij is 4,8% gegarandeerd rendement (alleen op de hypotheek al) plus nog het variabele rendement van de woningsprijzenstijging een betere gok geweest (zo'n 15% jaar op jaar bij elkaar de afgelopen 10 jaar)
De woningsprijzenstijging staat toch los van je aflossing? Overigens als je 4,8% haalt met aflossen (netto) is je hypotheekrente dan 4,8/0,68 = 7,6% of zo? Dan wel een goed idee om af te lossen, t/m LTV<50%.
sjorsie1982vrijdag 17 juni 2022 @ 20:03
quote:
0s.gif Op vrijdag 17 juni 2022 19:26 schreef oinkoink12 het volgende:

[..]
Bij beleggen weet je niet of je het kwijt bent, nu ben ik het sowieso niet kwijt.
Doordat ik dit structureel heb gedaan, heb ik nu een ander huis kunnen aanschaffen.

Ik heb ruim anderhalf jaar geleden (voornamelijk om te kijken hoe zoiets werkt) 1 aandeel vanguard gekocht op de giro, die is nu 10% gestegen. Maar dit heeft gefluctueerd tussen -3% en +25% afgelopen 18 maanden.

Voor mij is 4,8% gegarandeerd rendement (alleen op de hypotheek al) plus nog het variabele rendement van de woningsprijzenstijging een betere gok geweest (zo'n 15% jaar op jaar bij elkaar de afgelopen 10 jaar)
Met dergelijke hypotheekrente zou ik ook direct aflossen
Tingovrijdag 17 juni 2022 @ 20:39
quote:
1s.gif Op donderdag 16 juni 2022 13:04 schreef Lienekien het volgende:

[..]
Een huis huren met je overwaarde. Toch?

Ik ben #teamaflossen. Weinig tot geen hypotheek is minder vaste lasten is meer vrij besteedbaar inkomen.
Of minder gaan werken.
oinkoink12vrijdag 17 juni 2022 @ 20:44
quote:
0s.gif Op vrijdag 17 juni 2022 20:03 schreef sjorsie1982 het volgende:

[..]
Met dergelijke hypotheekrente zou ik ook direct aflossen
Ja idd, over een jaar zit ik op 0,94 en dan zal ik het denk ik 50/50 gaan doen.
oinkoink12maandag 20 juni 2022 @ 22:56
quote:
0s.gif Op vrijdag 17 juni 2022 19:47 schreef blomke het volgende:

[..]
De woningsprijzenstijging staat toch los van je aflossing? Overigens als je 4,8% haalt met aflossen (netto) is je hypotheekrente dan 4,8/0,68 = 7,6% of zo? Dan wel een goed idee om af te lossen, t/m LTV<50%.
bankspaar hypotheek :)
blomkedinsdag 21 juni 2022 @ 08:12
- weg -

[ Bericht 99% gewijzigd door blomke op 21-06-2022 08:18:07 ]
bananen-plukkerzaterdag 25 juni 2022 @ 19:52
quote:
1s.gif Op woensdag 15 juni 2022 18:23 schreef Geerd het volgende:
Voordeel met beleggen is...je kunt over 5 of 10 jaar alsnog een deel weer verkopen en je hypotheek aflossen/verbouwen etc..
Ligt er natuurlijk wel helemaal aan hoe de koersen dan zijn over 5-10 jaar
bananen-plukkerzaterdag 25 juni 2022 @ 19:53
quote:
0s.gif Op donderdag 16 juni 2022 11:28 schreef Bartjes het volgende:

[..]
Met de huidige hypotheekvormen, geen aflossingsvrij ben je het geld al kwijt op het moment dat je een huis koopt en een hypotheek afsluit. Nu is het alleen nog de vraag wanneer je het overmaakt naar de bank.

Mijn gevoel zegt altijd aflossen.
Hoe bedoel je 'geen aflossingsvrij'? Kan nog steeds, en wordt ook nog steeds gedaan... alleen HRA is een ding dan, en je kan minder lenen.
bananen-plukkerzaterdag 25 juni 2022 @ 19:56
quote:
0s.gif Op donderdag 16 juni 2022 14:32 schreef BertV het volgende:

[..]
Mijn vader had zo'n persoonlijk adviseur bij de bank.
De erfenis van mijn opa en oma is er in korte tijd doorheen geadviseerd.

Daardoor kwam hij onder een bepaalde drempel wat betreft vermogen; tot ziens zei de persoonlijk adviseur. :W :')

En ja, we worden alsnog toch kapot belast, maar ik weiger mee te doen aan de huidige "op de pof piramide".
De adviseur geeft advies, je vader hakt knopen door. Ik weet niet of je vader er achter stond, alles begreep wat er zou gaan gebeuren / welke invloed het heeft?
bananen-plukkerzaterdag 25 juni 2022 @ 20:02
quote:
0s.gif Op woensdag 15 juni 2022 19:35 schreef blomke het volgende:

[..]
Ik zou dan juist niet aflossen. Wat je nu aflost, kan je eigenlijk niet meer gebruiken voor aanvulling op een lager inkomen / pensioen.
En inderdaad, als je een pensioengat/pensioenruimte hebt kan je dat ook aan de kant zetten door te gaan pensioensparen of pensioenbeleggen + je hebt fiscaal voordeel van 19, 37 of 49%.
blomkezaterdag 25 juni 2022 @ 22:19
quote:
0s.gif Op zaterdag 25 juni 2022 20:02 schreef bananen-plukker het volgende:
En inderdaad, als je een pensioengat/pensioenruimte hebt kan je dat ook aan de kant zetten door te gaan pensioensparen of pensioenbeleggen + je hebt fiscaal voordeel van 19, 37 of 49%.
Eeeeh...de pensioenuitkering wordt ook weer fiscaal belast, weliswaar lager.

[ Bericht 1% gewijzigd door blomke op 25-06-2022 22:37:20 ]
bananen-plukkerzaterdag 25 juni 2022 @ 23:16
quote:
0s.gif Op zaterdag 25 juni 2022 22:19 schreef blomke het volgende:

[..]
Eeeeh...de pensioenuitkering wordt ook weer fiscaal belast, weliswaar lager.
Dan is het nogsteeds wel aantrekkelijk toch, je stelt het belasting betalen uit over X-jaren, voor de één 50, voor de ander 5 jaar. En mochten de koersen het goed doen kan je er aardig wat mee verdienen toch?
Jan_Onderwaterzondag 26 juni 2022 @ 00:09
Ik heb de hypotheek afgelost, PV op het dak en het huis geďsoleerd en overal drievoudig glas en Airco/Warmtepomp. Maandlasten gaan sneller naar beneden dan een Vietnamese hoer.
blomkezondag 26 juni 2022 @ 07:54
quote:
0s.gif Op zaterdag 25 juni 2022 23:16 schreef bananen-plukker het volgende:

[..]
Dan is het nogsteeds wel aantrekkelijk toch, je stelt het belasting betalen uit over X-jaren, voor de één 50, voor de ander 5 jaar. En mochten de koersen het goed doen kan je er aardig wat mee verdienen toch?
:Y :Y
blomkezondag 26 juni 2022 @ 07:55
quote:
0s.gif Op zondag 26 juni 2022 00:09 schreef Jan_Onderwater het volgende:
Ik heb de hypotheek afgelost, PV op het dak en het huis geďsoleerd en overal drievoudig glas en Airco/Warmtepomp. Maandlasten gaan sneller naar beneden dan een Vietnamese hoer.
Hoe bevalt drievoudig glas?
Jan_Onderwaterzondag 26 juni 2022 @ 08:02
quote:
0s.gif Op zondag 26 juni 2022 07:55 schreef blomke het volgende:

[..]
Hoe bevalt drievoudig glas?
Heel goed, niet alleen voor de warmte isolatie waar we het voor kochten, maar vooral de geluidsisolatie is geweldig.
ludovicozondag 26 juni 2022 @ 09:10
quote:
0s.gif Op woensdag 15 juni 2022 19:41 schreef Mutsaers__78 het volgende:
In tegenstelling tot wat anderen hier zeggen, zeg ik: los je hypotheek af.

Niks zo fijn als lage vaste kosten te hebben en daardoor meer bestedingsruimte.

Doe maar beleggen met de rest van het geld. Wel nog even wachten tot de recessie echt is losgebarsten.

En verduurzamen? Wacht daar ook mee tot de crisis goed aanwezig is en de bouwers om werk zitten te springen.
Dan mis je eeuwig de boot.
ludovicozondag 26 juni 2022 @ 09:12
quote:
0s.gif Op donderdag 16 juni 2022 12:14 schreef icecreamfarmer_NL het volgende:

[..]
Je vergeet de hra, die dempt het voordeel van aflossen behoorlijk.

Zeker nu de wet hillen is afgeschaft.
Wet Hillen is maar voor 10% afgeschaft en dat loopt jaarlijks 3% op oid.
ludovicozondag 26 juni 2022 @ 09:15
quote:
0s.gif Op donderdag 16 juni 2022 10:35 schreef qajariaq het volgende:

[..]
Ik begon met 9,2 % rente. Dan moet je voor alleen al de rente een hoop ophoesten elk jaar (de helft van mijn netto salaris). Na twee jaar al begonnen met wat extra aflossen om die reden. Ook toen had ik de angst dat de rente nog hoger kon worden en dan had ik het echt niet meer kunnen opbrengen anders.
Inflatie en rente zijn communicerende vaten.
ShoNufzondag 26 juni 2022 @ 09:41
Zelf sinds een jaar in de nieuwbouw, daken vol met panelen dus daar kan ik niets meer in investeren. Krijg nu in augustus een schenking (20% vd hypotheek). Ben toch van plan om mijn hypotheek hiermee gedeeltelijk af te lossen. Ik houdt daarnaast gewoon geld op de spaarrekening.

Mijn gevoel hierbij is gewoon het beste. Uiteindelijk wil ik gewoon lage maandlasten (wat lage maandlasten zijn is voor iedereen anders) en gewoon minder werken als ik richting mijn pensioen ga (duurt nog 25 jaar en werk al jaren 4 dagen per week).
Jan_Onderwaterzondag 26 juni 2022 @ 09:45
quote:
1s.gif Op zondag 26 juni 2022 09:41 schreef ShoNuf het volgende:
Zelf sinds een jaar in de nieuwbouw, daken vol met panelen dus daar kan ik niets meer in investeren. Krijg nu in augustus een schenking (20% vd hypotheek). Ben toch van plan om mijn hypotheek hiermee gedeeltelijk af te lossen. Ik houdt daarnaast gewoon geld op de spaarrekening.

Mijn gevoel hierbij is gewoon het beste. Uiteindelijk wil ik gewoon lage maandlasten (wat lage maandlasten zijn is voor iedereen anders) en gewoon minder werken als ik richting mijn pensioen ga (duurt nog 25 jaar en werk al jaren 4 dagen per week).
Als je een flink deel van de Hypotheek aflost dan is daarna een veel groter deel van je vaste maandbedrag aflossing en los je dus veel sneller af, waardoor het rentedeel van je maandbedrag weer sneller daalt
ShoNufzondag 26 juni 2022 @ 09:57
quote:
0s.gif Op zondag 26 juni 2022 09:45 schreef Jan_Onderwater het volgende:

[..]
Als je een flink deel van de Hypotheek aflost dan is daarna een veel groter deel van je vaste maandbedrag aflossing en los je dus veel sneller af, waardoor het rentedeel van je maandbedrag weer sneller daalt
Door nu af te lossen gaan mijn maandlasten direct omlaag.
TheFreshPrincezondag 26 juni 2022 @ 09:59
quote:
0s.gif Op woensdag 15 juni 2022 19:41 schreef Mutsaers__78 het volgende:

En verduurzamen? Wacht daar ook mee tot de crisis goed aanwezig is en de bouwers om werk zitten te springen.
Ja, je kan inderdaad beter nog 15 jaar een energierekening van ¤500 per maand betalen dan dat je gaat verduurzamen.
sjorsie1982zondag 26 juni 2022 @ 10:00
quote:
0s.gif Op zondag 26 juni 2022 09:57 schreef ShoNuf het volgende:

[..]
Door nu af te lossen gaan mijn maandlasten direct omlaag.
Door dat bedrag te delen doir je looptijd en dat elke maand op je rekening te storten en de rest te investeren en maandelijks dus uit die pot geld halen heeft hetzelfde effect en dan kan je het altijd nog wijzigen later indien nodig.
BertVzondag 26 juni 2022 @ 10:07
quote:
0s.gif Op zondag 26 juni 2022 09:59 schreef TheFreshPrince het volgende:

[..]
Ja, je kan inderdaad beter nog 15 jaar een energierekening van ¤500 per maand betalen dan dat je gaat verduurzamen.
Isolatie, dubbelglas, daar zou ik inderdaad eerst in investeren.

Een elektrische 6kW CV ketel kost nu al minder dan een vervangende gas-cv.

Straks met de lage electra prijzen (want iedereen wekt op) kost de stroom je kop niet.
Wellicht in combinatie met wat opslag. ( ik verbruik (nu) maar zo'n 1 a 2 kwh per dag).
Gas, 700m3 per jaar.

Ik ben van team aflossen. :P
sjorsie1982zondag 26 juni 2022 @ 10:10
quote:
0s.gif Op zondag 26 juni 2022 10:07 schreef BertV het volgende:

[..]
Isolatie, dubbelglas, daar zou ik inderdaad eerst in investeren.

Een elektrische 6kW CV ketel kost nu al minder dan een vervangende gas-cv.

Straks met de lage electra prijzen (want iedereen wekt op) kost de stroom je kop niet.
Wellicht in combinatie met wat opslag. ( ik verbruik (nu) maar zo'n 1 a 2 kwh per dag).
Gas, 700m3 per jaar.

Ik ben van team aflossen. :P
als je dat gas vervangt met elektrisch dan komt er gemiddeld 15 kwh bij per dag _O-
als je 4 maanden verwarming aanhoudt is dat tijdens die 4 maanden met amper zonne-energie 46 kwh per dag erbij

sterkte met je opslag van 2500+ kwh. Hopelijk trekt je fundatie van je huis dat gewicht.
Jan_Onderwaterzondag 26 juni 2022 @ 10:16
quote:
0s.gif Op zondag 26 juni 2022 09:57 schreef ShoNuf het volgende:

[..]
Door nu af te lossen gaan mijn maandlasten direct omlaag.
Dat kan, dan heb je geen Annuďteitenhypotheek
Seeburg54zondag 26 juni 2022 @ 10:17
Hier ook team aflossen. Zelf los ik als het lukt elk jaar het maximale af, over 6 jaar moet ik de rente weer herzien. Tegen die tijd wil ik een klein hypotheekbedrag hebben staan. Bovendien wil mijn man een dag minder gaan werken over een paar jaar. Verduurzamen doen we wel, maar ik ga er geen vermogen aan uitgeven. De cv is af, mijn kozijnen zijn op een paar na allemaal vervangen door kunststof. Dat soort werk. Spaargeld blijft er evengoed wel staan, want de maandlasten zijn al laag, dus we houden genoeg over voor dit soort zaken.
Jan_Onderwaterzondag 26 juni 2022 @ 10:18
quote:
0s.gif Op zondag 26 juni 2022 10:10 schreef sjorsie1982 het volgende:

[..]
als je dat gas vervangt met elektrisch dan komt er gemiddeld 15 kwh bij per dag _O-
als je 4 maanden verwarming aanhoudt is dat tijdens die 4 maanden met amper zonne-energie 46 kwh per dag erbij

sterkte met je opslag van 2500+ kwh. Hopelijk trekt je fundatie van je huis dat gewicht.
Voorlopig heb je in Nederland het voordeel dat je de stroom die je aan het net levert verrekend wordt met de stroom die je uit het net haalt. Dit noem je Salderen.
Je hoeft helemaal niet op te slaan.
TheFreshPrincezondag 26 juni 2022 @ 10:19
quote:
0s.gif Op zondag 26 juni 2022 10:07 schreef BertV het volgende:

[..]

Een elektrische 6kW CV ketel kost nu al minder dan een vervangende gas-cv.

Straks met de lage electra prijzen (want iedereen wekt op) kost de stroom je kop niet.
Elektrisch verwarmen met een eCV is echt niet zo handig, helemaal als salderen afgebouwd gaat worden.
Een 6kW verwarming zal in de praktijk toegepast worden op een plek waar je voorheen zo'n 1250m3 aardgas verbruikte. Dat berekenen we met de inverted Koevlaas formule, ofwel: ((6 x 1650) /8)

1250m3 aardgas staat gelijk aan ongeveer 10.000kWh stroomverbruik (1250 x 8).

Voor de berekeningen ga ik uit van ¤2,38 per m3 aardgas en ¤0,59 per kWh stroom (actuele tarieven) en niet langer kunnen salderen (of geen zonnepanelen).

Met een CV-ketel is dat 1250m3 x ¤2,38 = ¤2975 per jaar, ofwel ¤248 per maand
Met een eCV-ketel is dat 10.000kWh x ¤0,53 = ¤5300 per jaar, ofwel ¤442 per maand
Met een warmtepomp is dat 10.000kWh / 3,5 x ¤0,53 = ¤1514 per jaar, ofwel ¤126 per maand

Dus nee, een elektrische CV-ketel is geen goed idee.
Jan_Onderwaterzondag 26 juni 2022 @ 10:20
quote:
0s.gif Op zondag 26 juni 2022 10:17 schreef Seeburg54 het volgende:
Hier ook team aflossen. Zelf los ik als het lukt elk jaar het maximale af, over 6 jaar moet ik de rente weer herzien. Tegen die tijd wil ik een klein hypotheekbedrag hebben staan. Bovendien wil mijn man een dag minder gaan werken over een paar jaar. Verduurzamen doen we wel, maar ik ga er geen vermogen aan uitgeven. De cv is af, mijn kozijnen zijn op een paar na allemaal vervangen door kunststof. Dat soort werk. Spaargeld blijft er evengoed wel staan, want de maandlasten zijn al laag, dus we houden genoeg over voor dit soort zaken.
Als je in NL je huis geschikt is voor zonnecellen ben je gek als je ze niet neemt. jaar of 3 heb je dat terugverdient en daarna pure winst.
TheFreshPrincezondag 26 juni 2022 @ 10:22
quote:
0s.gif Op zondag 26 juni 2022 10:18 schreef Jan_Onderwater het volgende:

[..]
Voorlopig heb je in Nederland het voordeel dat je de stroom die je aan het net levert verrekend wordt met de stroom die je uit het net haalt. Dit noem je Salderen.
Je hoeft helemaal niet op te slaan.
Evengoed moet je 3,5x meer energie opwekken met je zonnepanelen t.o.v. een warmtepomp ;)
In de praktijk zo'n 30 panelen om alleen al die elektrische CV-ketel af te dekken als je nu 1250m3 aardgas per jaar verbruikt.

Heb je een warmtepomp bij datzelfde verbruik, dan zijn dat maar 30 / 3,5 = 8,6 panelen.

(ik ga hierbij uit van 360Wp panelen op het zuiden met een opbrengstfactor van 0,95x in kWh)
Jan_Onderwaterzondag 26 juni 2022 @ 10:22
quote:
0s.gif Op zondag 26 juni 2022 10:19 schreef TheFreshPrince het volgende:

[..]
Elektrisch verwarmen met een eCV is echt niet zo handig, helemaal als salderen afgebouwd gaat worden.
Een 6kW verwarming zal in de praktijk toegepast worden op een plek waar je voorheen zo'n 1250m3 aardgas verbruikte. Dat berekenen we met de inverted Koevlaas formule, ofwel: ((6 x 1650) /8)

1250m3 aardgas staat gelijk aan ongeveer 10.000kWh stroomverbruik (1250 x 8).

Voor de berekeningen ga ik uit van ¤2,38 per m3 aardgas en ¤0,59 per kWh stroom (actuele tarieven) en niet langer kunnen salderen (of geen zonnepanelen).

Met een CV-ketel is dat 1250m3 x ¤2,38 = ¤2975 per jaar, ofwel ¤248 per maand
Met een eCV-ketel is dat 10.000kWh x ¤0,53 = ¤5300 per jaar, ofwel ¤442 per maand
Met een warmtepomp is dat 10.000kWh / 3,5 x ¤0,53 = ¤1514 per jaar, ofwel ¤126 per maand

Dus nee, een elektrische CV-ketel is geen goed idee.
Het is een beter idee een Airco te nemen, in de zomer koel en in de herfst en voorjaar er mee verwarmen van je eigen stroom overschot als er niet meer gesaldeerd wordt
Tinkepinkzondag 26 juni 2022 @ 10:23
quote:
1s.gif Op woensdag 15 juni 2022 18:57 schreef Fer het volgende:
Ik zou alleen aflossen als je nu al weet, dat je minder inkomsten hebt over een paar jaar. Bijvoorbeeld door een slecht pensioen of eerder stoppen met werken.
Wij hebben juist snel afgelost zodat we de vrijheid hebben om het met minder inkomen te doen. En daarnaast nog kunnen sparen. Geeft lucht en mogelijkheden
BertVzondag 26 juni 2022 @ 10:23
quote:
0s.gif Op zondag 26 juni 2022 10:10 schreef sjorsie1982 het volgende:

[..]
als je dat gas vervangt met elektrisch dan komt er gemiddeld 15 kwh bij per dag _O-
als je 4 maanden verwarming aanhoudt is dat tijdens die 4 maanden met amper zonne-energie 46 kwh per dag erbij

sterkte met je opslag van 2500+ kwh. Hopelijk trekt je fundatie van je huis dat gewicht.
nee, ik ben zo'n echte groene, niet eentje van de groene aflaten.
Het hautaine toontje kennen we wel.
Ik verbruik nu al niet veel.

1m3 = 10,3kWh aan energie.
700x 10,3 = 7210kWh

Zo'n 240,- per maand met het huidige tarief, als we uitgaan van een situatie zonder opslag en zonnepanelen.

Kan ik makkelijk betalen zonder hypotheek.
Jan_Onderwaterzondag 26 juni 2022 @ 10:23
quote:
0s.gif Op zondag 26 juni 2022 10:22 schreef TheFreshPrince het volgende:

[..]
Evengoed moet je 3,5x meer energie opwekken met je zonnepanelen t.o.v. een warmtepomp ;)
In de praktijk zo'n 30 panelen om alleen al die elektrische CV-ketel af te dekken als je nu 1250m3 aardgas per jaar verbruikt.

Heb je een warmtepomp bij datzelfde verbruik, dan zijn dat maar 30 / 3,5 = 8,6 panelen.

(ik ga hierbij uit van 360Wp panelen op het zuiden met een opbrengstfactor van 0,95x in kWh)
Je hebt helemaal gelijk
TheFreshPrincezondag 26 juni 2022 @ 10:30
quote:
0s.gif Op zondag 26 juni 2022 10:20 schreef Jan_Onderwater het volgende:

[..]
Als je in NL je huis geschikt is voor zonnecellen ben je gek als je ze niet neemt. jaar of 3 heb je dat terugverdient en daarna pure winst.
Dat sowieso. Zelfs zonder salderen verdien je zonnepanelen terug. De spaarrente moet aardig hoog staan om datzelfde rendement te halen.

Laten we uitgaan van 10x 360Wp panelen met 0,95x opbrengstfactor, 20% direct verbruik, ¤0,25 cent per kWh stroomprijs en 7 cent per kWh terugleververgoeding en niet meer kunnen salderen. Dit is met opzet laag gekozen om te laten zien dat ook in de meest ongunstige situatie panelen nog terugverdienen.

Je produceert dan 10 x 360 x 0,95 = 3420kWh per jaar (gemiddeld).
20% daarvan verbruik je direct in je huishouden, dat is 684kWh per jaar.
80% daarvan lever je terug, dat is 2736kWh per jaar.

684kWh x ¤0,25 = ¤171 per jaar
2736kWh x ¤0,07 = ¤191,50 per jaar

Opgeteld: ¤362,50 per jaar.

Dus zelfs onder de meest beroerde omstandigheden (als de stroomprijzen ooit weer naar het niveau van 2020 zakken) leveren je panelen nog ¤362,50 per jaar op. Niet gek voor panelen die >25 jaar meegaan.

Dat is nog te verhogen door overdag meer met je stroom te doen (warm water maken met je warmtepomp, was draaien, auto opladen, etc) of met een kleine thuisaccu, al moet de prijs van accu's dan eerst wel iets dalen.
TheFreshPrincezondag 26 juni 2022 @ 10:31
quote:
0s.gif Op zondag 26 juni 2022 10:22 schreef Jan_Onderwater het volgende:

[..]
Het is een beter idee een Airco te nemen, in de zomer koel en in de herfst en voorjaar er mee verwarmen van je eigen stroom overschot als er niet meer gesaldeerd wordt
Een airco maakt geen warm water voor je. Dat doet een warmtepomp wel.
Maar je hebt zeker gelijk, een airco als (bij-) verwarming is een prima idee.
TheFreshPrincezondag 26 juni 2022 @ 10:33
quote:
0s.gif Op zondag 26 juni 2022 10:23 schreef BertV het volgende:

[..]
nee, ik ben zo'n echte groene, niet eentje van de groene aflaten.
Het hautaine toontje kennen we wel.
Ik verbruik nu al niet veel.

1m3 = 10,3kWh aan energie.
700x 10,3 = 7210kWh

Zo'n 240,- per maand met het huidige tarief, als we uitgaan van een situatie zonder opslag en zonnepanelen.

Kan ik makkelijk betalen zonder hypotheek.
Of je iets makkelijk kan betalen is natuurlijk niet het argument of iets een betere oplossing is.

Je zal met een eCV altijd zo'n ~2x duurder uit zijn dan met een CV-ketel en ~3,5x duurder dan met een warmtepomp. Nog los van de extra belasting op het toch al zwaar belaste stroomnet en verspilling van energie.

Ter vergelijking: m'n energierekening is al 4,5 jaar negatief, ik krijg geld terug.
En ik heb ook geen hypotheek, woning is afgelost, dus ook dat is geen argument.
sjorsie1982zondag 26 juni 2022 @ 10:33
quote:
0s.gif Op zondag 26 juni 2022 10:23 schreef BertV het volgende:

[..]
nee, ik ben zo'n echte groene, niet eentje van de groene aflaten.
Het hautaine toontje kennen we wel.
Ik verbruik nu al niet veel.

1m3 = 10,3kWh aan energie.
700x 10,3 = 7210kWh

Zo'n 240,- per maand met het huidige tarief, als we uitgaan van een situatie zonder opslag en zonnepanelen.

Kan ik makkelijk betalen zonder hypotheek.
of je het kan betalen of niet en hoeveel het is schreef ik ook niet. Ik noemde enkel het verschil _O-

Je kan ook een bezoekje van je netbeheerder verwachten of je er aub mee wilt stoppen omdat de stroomvoorziening in je wijk zo in gevaar kan komen. _O_
BertVzondag 26 juni 2022 @ 10:35
quote:
0s.gif Op donderdag 16 juni 2022 14:53 schreef sjorsie1982 het volgende:

[..]
Tot ik door kreeg dat je met geld heeeel veeel geld kan maken dacht ik ook dat aflossen verstandig was.
Sommige mensen zijn daar inderdaad handig in. Maar de meesten niet (daarom werkt het)
Ik weet dat ik hoor bij de mensen die de mist in gaan.

quote:
0s.gif Op zondag 26 juni 2022 10:33 schreef sjorsie1982 het volgende:

[..]
of je het kan betalen of niet en hoeveel het is schreef ik ook niet. Ik noemde enkel het verschil _O-

Je kan ook een bezoekje van je netbeheerder verwachten of je er aub mee wilt stoppen omdat de stroomvoorziening in je wijk zo in gevaar kan komen. _O_
Ze kunnen ook capaciteit vrijmaken voor de laadpalen.
Het netwerk moet inderdaad flink aangepakt worden als we gaan elektrificeren.
sjorsie1982zondag 26 juni 2022 @ 10:36
quote:
0s.gif Op zondag 26 juni 2022 10:35 schreef BertV het volgende:

[..]
Sommige mensen zijn daar inderdaad handig in. Maar de meesten niet (daarom werkt het)
Ik weet dat ik hoor bij de mensen die de mist in gaan.
maandelijks geld inleggen is toch niet ergens handig in zijn?
Jan_Onderwaterzondag 26 juni 2022 @ 10:36
quote:
0s.gif Op zondag 26 juni 2022 10:31 schreef TheFreshPrince het volgende:

[..]
Een airco maakt geen warm water voor je. Dat doet een warmtepomp wel.
Maar je hebt zeker gelijk, een airco als (bij-) verwarming is een prima idee.
Ik wilde vooral een airco na de reeks van bloedhete zomers. Dat ik ermee kan bijverwarmen is een bijkomend voordeel die ze rendabel maken. In de zomer lopen ze op mijn eigen stroom. Is voor mij voordelig want ik kan niet Salderen.
TheFreshPrincezondag 26 juni 2022 @ 10:38
quote:
0s.gif Op zondag 26 juni 2022 10:36 schreef Jan_Onderwater het volgende:

[..]
Ik wilde vooral een airco na de reeks van bloedhete zomers. Dat ik ermee kan bijverwarmen is een bijkomend voordeel die ze rendabel maken. In de zomer lopen ze op mijn eigen stroom. Is voor mij voordelig want ik kan niet Salderen.
Nee, weet ik, je hebt een thuisaccu maar dat is uiteraard ook alleen interessant tussen maart en oktober.
Seeburg54zondag 26 juni 2022 @ 10:40
quote:
0s.gif Op zondag 26 juni 2022 10:20 schreef Jan_Onderwater het volgende:

[..]
Als je in NL je huis geschikt is voor zonnecellen ben je gek als je ze niet neemt. jaar of 3 heb je dat terugverdient en daarna pure winst.
quote:
0s.gif Op zondag 26 juni 2022 10:20 schreef Jan_Onderwater het volgende:

[..]
Als je in NL je huis geschikt is voor zonnecellen ben je gek als je ze niet neemt. jaar of 3 heb je dat terugverdient en daarna pure winst.
Ja dat doen we ook, eventueel ook nog een zonneboiler.
Jan_Onderwaterzondag 26 juni 2022 @ 10:42
quote:
0s.gif Op zondag 26 juni 2022 10:36 schreef sjorsie1982 het volgende:

[..]
maandelijks geld inleggen is toch niet ergens handig in zijn?
Mijn broer is 12 jaar ouder dan ik, hij was ook zo iemand die meende een investeringsgenie te zijn, zelfs met de overwaarde van zijn huis ging hij naar de beurs. Ze wonen nu op een flatje en hebben nog steeds een hypotheek.
Wij wonen groot en vrijstaand, hebben alles afgelost en het huis compleet op orde met bv drievoudig glas en PV op het dak, maandlasten zijn minimaal.
Jan_Onderwaterzondag 26 juni 2022 @ 10:44
quote:
0s.gif Op zondag 26 juni 2022 10:38 schreef TheFreshPrince het volgende:

[..]
Nee, weet ik, je hebt een thuisaccu maar dat is uiteraard ook alleen interessant tussen maart en oktober.
Moet ff zien wat de winters gaan brengen, veel bewolking met regen of blauwe hemels met vriezend weer en wat het effect daarvan is. Ik ben al heel blij als ik 80% van mijn verbruikte stroom zelf opwek.
Leandrazondag 26 juni 2022 @ 10:53
quote:
0s.gif Op zondag 26 juni 2022 10:16 schreef Jan_Onderwater het volgende:

[..]
Dat kan, dan heb je geen Annuďteitenhypotheek
Wij hebben een volledig annuďtaire hypotheek, maar als ik extra aflos gaat het maandbedrag gewoon naar beneden, zelfs met een kleine extra aflossing van ¤ 50 al.
Ik kan echter ook kiezen voor looptijdverkorting, dan gaat het maandbedrag niet naar beneden.
sjorsie1982zondag 26 juni 2022 @ 10:57
quote:
0s.gif Op zondag 26 juni 2022 10:42 schreef Jan_Onderwater het volgende:

[..]
Mijn broer is 12 jaar ouder dan ik, hij was ook zo iemand die meende een investeringsgenie te zijn, zelfs met de overwaarde van zijn huis ging hij naar de beurs. Ze wonen nu op een flatje en hebben nog steeds een hypotheek.
Wij wonen groot en vrijstaand, hebben alles afgelost en het huis compleet op orde met bv drievoudig glas en PV op het dak, maandlasten zijn minimaal.
ah gelukkig ben ik geen investeringsgenie en dat zal ik ook nooit zeggen ^O^
Leandrazondag 26 juni 2022 @ 11:01
quote:
0s.gif Op zondag 26 juni 2022 10:57 schreef sjorsie1982 het volgende:

[..]
ah gelukkig ben ik geen investeringsgenie en dat zal ik ook nooit zeggen ^O^
Punt is dat sommige mensen dat risico niet willen nemen, en als je van zekerheden houdt dan is een zo laag mogelijke schuld, of helemaal hypotheekvrij, de grootste zekerheid die je kunt hebben: altijd een dak boven je hoofd.
Jan_Onderwaterzondag 26 juni 2022 @ 11:02
quote:
0s.gif Op zondag 26 juni 2022 10:53 schreef Leandra het volgende:

[..]
Wij hebben een volledig annuďtaire hypotheek, maar als ik extra aflos gaat het maandbedrag gewoon naar beneden, zelfs met een kleine extra aflossing van ¤ 50 al.
Ik kan echter ook kiezen voor looptijdverkorting, dan gaat het maandbedrag niet naar beneden.
Volgens mij is een Annuďteitenhypotheek een hypotheek met een vast maandbedrag, maar nu je het zegt, daarbij is niets gezegd over extra aflossen. Laat ik het zo zeggen, als je voor een vast maandbedrag kiest, met extra aflossen, dan is het effect van eenmalig een extra bedrag aflossen groter dan je zou denken omdat dan een groter deel van je vaste maandbedrag aflossing is (de schuld waar je rente over betaald wordt kleiner). Hierdoor los je dus iedere maand extra af zonder dat je maandbedrag omhoog gaat.
#ANONIEMzondag 26 juni 2022 @ 11:02
Afgelopen week mijn annuďteitenhypotheek afgelost van Bitcoin winsten.

Er zijn in theorie natuurlijk betere mogelijkheden om meer van je geld te maken. Maar dit voelt goed en geeft zekerheid. Het is permanent lagere maandlasten. Dat gaat niemand je ooit meer afnemen
Jan_Onderwaterzondag 26 juni 2022 @ 11:04
quote:
1s.gif Op zondag 26 juni 2022 11:01 schreef Leandra het volgende:

[..]
Punt is dat sommige mensen dat risico niet willen nemen, en als je van zekerheden houdt dan is een zo laag mogelijke schuld, of helemaal hypotheekvrij, de grootste zekerheid die je kunt hebben: altijd een dak boven je hoofd.
Dit
Totdat er een minister van Financiën komt die krap zit en meent dat je belasting moet gaan betalen over de waarde van je huis min de hypotheekschuld.
Jan_Onderwaterzondag 26 juni 2022 @ 11:05
quote:
0s.gif Op zondag 26 juni 2022 11:02 schreef Roellie80 het volgende:
Afgelopen week mijn annuďteitenhypotheek afgelost van Bitcoin winsten.

Er zijn in theorie natuurlijk betere mogelijkheden om meer van je geld te maken. Maar dit voelt goed en geeft zekerheid. Het is permanent lagere maandlasten. Dat gaat niemand je ooit meer afnemen
Wat vind de belastingdienst daarvan? Heb je de afgelopen jaren belasting over je bitcoins betaald?
Leandrazondag 26 juni 2022 @ 11:06
quote:
0s.gif Op zondag 26 juni 2022 11:02 schreef Jan_Onderwater het volgende:

[..]
Volgens mij is een Annuďteitenhypotheek een hypotheek met een vast maandbedrag, maar nu je het zegt, daarbij is niets gezegd over extra aflossen. Laat ik het zo zeggen, als je voor een vast maandbedrag kiest, met extra aflossen, dan is het effect van eenmalig een extra bedrag aflossen groter dan je zou denken omdat dan een groter deel van je vaste maandbedrag aflossing is (de schuld waar je rente over betaald wordt kleiner). Hierdoor los je dus iedere maand extra af zonder dat je maandbedrag omhoog gaat.
Als ik zou kiezen voor looptijdverkorting wel idd.

Maar als wij weer extra af gaan lossen (nu even niet, aan het sparen voor medische ingrepen die niet vergoed worden) dan kies ik niet voor looptijdverkorting maar voor een lager maandbedrag, dat vul ik dan zelf weer aan tot het oude maandbedrag, zodat het effectief wel looptijdverkorting is, maar ik daar niet verplicht aan vastzit en wel lagere maandlasten heb.
Leandrazondag 26 juni 2022 @ 11:07
quote:
0s.gif Op zondag 26 juni 2022 11:04 schreef Jan_Onderwater het volgende:

[..]
Dit
Totdat er een minister van Financiën komt die krap zit en meent dat je belasting moet gaan betalen over de waarde van je huis min de hypotheekschuld.
Voor die tijd zullen investeringen ook wel flink belast worden.
Jan_Onderwaterzondag 26 juni 2022 @ 11:07
quote:
0s.gif Op zondag 26 juni 2022 11:06 schreef Leandra het volgende:

[..]
Als ik zou kiezen voor looptijdverkorting wel idd.

Maar als wij weer extra af gaan lossen (nu even niet, aan het sparen voor medische ingrepen die niet vergoed worden) dan kies ik niet voor looptijdverkorting maar voor een lager maandbedrag, dat vul ik dan zelf weer aan tot het oude maandbedrag, zodat het effectief wel looptijdverkorting is, maar ik daar niet verplicht aan vastzit en wel lagere maandlasten heb.
Dat is ook weer waar, ik koos daar niet voor ivm de lage spaarrente en belasting over spaargeld.
Jan_Onderwaterzondag 26 juni 2022 @ 11:08
quote:
0s.gif Op zondag 26 juni 2022 11:07 schreef Leandra het volgende:

[..]
Voor die tijd zullen investeringen ook wel flink belast worden.
Dat worden ze nu al. Fictief rendement.
#ANONIEMzondag 26 juni 2022 @ 11:08
quote:
0s.gif Op zondag 26 juni 2022 11:05 schreef Jan_Onderwater het volgende:

[..]
Wat vind de belastingdienst daarvan? Heb je de afgelopen jaren belasting over je bitcoins betaald?
Ik geef elk jaar op dat ik Bitcoins heb. Echter, pas vanaf een vermogen van boven de ton (ongeveer) krijg je een aanslag.

Ik heb altijd afgeroomd richting de hypotheek. Ik houd nog een stukje bankspaarhypotheek over zodat het huis niet mijn eigendom is
TheFreshPrincezondag 26 juni 2022 @ 11:08
quote:
0s.gif Op zondag 26 juni 2022 11:05 schreef Jan_Onderwater het volgende:

[..]
Wat vind de belastingdienst daarvan? Heb je de afgelopen jaren belasting over je bitcoins betaald?
Wat zou de Belastingdienst er van moeten vinden als je je woning aflost?

En uiteraard moet je netjes je vermogen opgeven bij de aangifte.
Jan_Onderwaterzondag 26 juni 2022 @ 11:09
quote:
0s.gif Op zondag 26 juni 2022 11:08 schreef TheFreshPrince het volgende:

[..]
Wat zou de Belastingdienst er van moeten vinden als je je woning aflost?

En uiteraard moet je netjes je vermogen opgeven bij de aangifte.
Als je de bitcoins nooit opgegeven hebt komen ze vragen waar het geld vandaan kwam.
TheFreshPrincezondag 26 juni 2022 @ 11:10
quote:
0s.gif Op zondag 26 juni 2022 11:08 schreef Roellie80 het volgende:

[..]

Ik houd nog een stukje bankspaarhypotheek over zodat het huis niet mijn eigendom is
Hoe bedoel je dat? Het huis is je eigendom vanaf het moment dat je bij de notaris zat om de overdracht te regelen.
De bank heeft het als onderpand, mocht je je hypotheek niet kunnen betalen.

Dat je woning toch echt van jezelf is kom je wel achter zodra je onderhoud moet doen ;)

[ Bericht 12% gewijzigd door TheFreshPrince op 26-06-2022 11:16:48 ]
#ANONIEMzondag 26 juni 2022 @ 11:10
quote:
0s.gif Op zondag 26 juni 2022 11:09 schreef Jan_Onderwater het volgende:

[..]
Als je de bitcoins nooit opgegeven hebt komen ze vragen waar het geld vandaan kwam.
Zeker, daarom geef je het ook altijd netjes aan. En dankzij onze VVD regering is de belasting op vermogen verwaarloosbaar
Leandrazondag 26 juni 2022 @ 11:10
quote:
0s.gif Op zondag 26 juni 2022 11:08 schreef Jan_Onderwater het volgende:

[..]
Dat worden ze nu al. Fictief rendement.
Daar stappen ze ook wel weer vanaf en dan wordt het weer feitelijk rendement.

Daar waar ze de afgelopen jaren liepen te huilen dat het fictieve rendement te hoog was, zul je zien dat ze straks weer tekeer gaan dat het feitelijke rendement niet eerlijk is, en dat het weer op basis van een fictief rendement belast moet worden.
sjorsie1982zondag 26 juni 2022 @ 11:10
quote:
1s.gif Op zondag 26 juni 2022 11:01 schreef Leandra het volgende:

[..]
Punt is dat sommige mensen dat risico niet willen nemen, en als je van zekerheden houdt dan is een zo laag mogelijke schuld, of helemaal hypotheekvrij, de grootste zekerheid die je kunt hebben: altijd een dak boven je hoofd.
zeker en daarom zullen er altijd 2 teams zijn. Echter het benoemend van elkaars argumenten kan geen kwaad zodat mensen een juiste keuze kunnen maken.
#ANONIEMzondag 26 juni 2022 @ 11:12
quote:
0s.gif Op zondag 26 juni 2022 11:10 schreef TheFreshPrince het volgende:

[..]
Hoe bedoel je dat? Het huis is je eigendom vanaf het moment dat je bij de notaris zat om de overdracht te regelen.
De bank heeft het als onderpand, mocht je je hypotheek niet kunnen betalen.
Ik bedoel, er rust nog een hypotheek op het huis. Daarmee voorkom ik (als ik het goed heb begrepen) dat het huis onderdeel zal worden van mijn vermogen. Wat voorkomt dat ik er vermogensbelasting over zal moeten betalen

[ Bericht 0% gewijzigd door #ANONIEM op 26-06-2022 11:13:25 ]
TheFreshPrincezondag 26 juni 2022 @ 11:13
quote:
0s.gif Op zondag 26 juni 2022 11:09 schreef Jan_Onderwater het volgende:

[..]
Als je de bitcoins nooit opgegeven hebt komen ze vragen waar het geld vandaan kwam.
Daarom zei ik: uiteraard moet je netjes je vermogen opgeven bij de aangifte.

Maar gezien het koersverloop van bitcoin, zal het niet zo spannend zijn.
1 januari 2021 stond bitcoin op ¤24.000
1 januari 2020 stond bitcoin op ¤6.400
1 januari 2019 stond bitcoin op ¤3.200

Dus veel mensen met bitcoins zullen pas bij de aangifte over 2021 over hun drempelwaarde voor het vermogen komen. Dat is prima uit te leggen.
ShoNufzondag 26 juni 2022 @ 11:15
quote:
0s.gif Op zondag 26 juni 2022 10:16 schreef Jan_Onderwater het volgende:

[..]
Dat kan, dan heb je geen Annuďteitenhypotheek
Jawel hoor, de annuďteit wordt opnieuw berekend, aldus de geldverstrekker.
Jan_Onderwaterzondag 26 juni 2022 @ 11:24
quote:
0s.gif Op zondag 26 juni 2022 11:12 schreef Roellie80 het volgende:

[..]
Ik bedoel, er rust nog een hypotheek op het huis. Daarmee voorkom ik (als ik het goed heb begrepen) dat het huis onderdeel zal worden van mijn vermogen. Wat voorkomt dat ik er vermogensbelasting over zal moeten betalen
https://www.wijzeringeldz(...)ver-je-eigen-woning/
Leandrazondag 26 juni 2022 @ 11:25
quote:
0s.gif Op zondag 26 juni 2022 11:12 schreef Roellie80 het volgende:

[..]
Ik bedoel, er rust nog een hypotheek op het huis. Daarmee voorkom ik (als ik het goed heb begrepen) dat het huis onderdeel zal worden van mijn vermogen. Wat voorkomt dat ik er vermogensbelasting over zal moeten betalen
Hoe kom je er toch bij dat je huis onderdeel zou worden van je vermogen?
De eigen woning wordt niet als vermogen gezien, ook niet als hij afgelost is.
TheFreshPrincezondag 26 juni 2022 @ 11:26
quote:
0s.gif Op zondag 26 juni 2022 11:12 schreef Roellie80 het volgende:

[..]
Ik bedoel, er rust nog een hypotheek op het huis. Daarmee voorkom ik (als ik het goed heb begrepen) dat het huis onderdeel zal worden van mijn vermogen. Wat voorkomt dat ik er vermogensbelasting over zal moeten betalen
Op dit moment valt je eigen woning niet in box 3, dus het telt niet mee voor vermogen. Ook niet als je het hebt afgelost.

Mocht dat veranderen, dan voorkom je daarmee niet dat je gaat betalen.

Als de eigen woning ooit in box 3 komt is het meest logische scenario dat ze kijken naar de WOZ-waarde als bepaling voor de waarde in box 3 en een eventuele hypotheekschuld kan je daar vanaf trekken.

Dus heb je een woning die dan ¤380.000 waard is en je schuld is nog ¤72.000 dan telt ¤308.000 mee als vermogen in box 3.

Je zal dan doorgaans in de 4,366% fictief rendement schijf vallen en daarover 30% belasting betalen, dus ¤308.000 x 0,04366 x 0,3 = ¤4.034,18 per jaar.

En dan kan je denken "scheelt dan toch weer over die ¤72.000" maar daar betaal je nog hypotheekrente over.

quote:
0s.gif Op zondag 26 juni 2022 11:25 schreef Leandra het volgende:

[..]
Hoe kom je er toch bij dat je huis onderdeel zou worden van je vermogen?
De eigen woning wordt niet als vermogen gezien, ook niet als hij afgelost is.
Klopt. Ik vermoed dat Roellie80 uitgaat van het scenario dat dit in de toekomst mogelijkheid gaat worden.
Daarom evengoed wel een fictieve berekening gemaakt in geval dat die fictieve situatie ooit reëel wordt.
#ANONIEMzondag 26 juni 2022 @ 11:30
quote:
Bedankt :)

Zo te zien kan ik in elk geval de komende 12 jaar nog Bitcoins blijven kopen :Y)

6426.png
Sport_Lifemaandag 27 juni 2022 @ 00:17
quote:
0s.gif Op donderdag 16 juni 2022 12:30 schreef sjorsie1982 het volgende:

[..]
Dat hoop je maar en waar ga je dan wonen?
Dat hoop je maar :?
Iedere euro die je aflost krijg je bij verkoop terug hoor, of dacht je dat de bank een deel in houdt? :D.

De waarde op moment van verkoop staat er los van.

Dat staat los van wat beter is, aflossen of niet. Bij 70k hypotheek zou ik het niet doen, een beetje schuld is ok.
Steven_Stilmaandag 27 juni 2022 @ 00:19
Inflatie stijgt hard, rente volgt, aflossen is altijd goed.
blomkemaandag 27 juni 2022 @ 07:38
quote:
2s.gif Op maandag 27 juni 2022 00:19 schreef Steven_Stil het volgende:
Inflatie stijgt hard, rente volgt, aflossen is altijd goed.
Bij stijgende rente, kan je beter sparen tegen hogere rente dan de hypotheekrente.
sjorsie1982maandag 27 juni 2022 @ 09:45
quote:
1s.gif Op maandag 27 juni 2022 00:17 schreef Sport_Life het volgende:

[..]
Dat hoop je maar :?
Iedere euro die je aflost krijg je bij verkoop terug hoor, of dacht je dat de bank een deel in houdt? :D.

De waarde op moment van verkoop staat er los van.

Dat staat los van wat beter is, aflossen of niet. Bij 70k hypotheek zou ik het niet doen, een beetje schuld is ok.
Oh jij bent van team #blijvendstijgen
Sport_Lifemaandag 27 juni 2022 @ 09:48
quote:
0s.gif Op maandag 27 juni 2022 09:45 schreef sjorsie1982 het volgende:

[..]
Oh jij bent van team #blijvendstijgen
Of de huizenprijzen stijgen of dalen heeft 0 invloed op iedere euro die je aflost.
Die krijg je sowieso terug.

En ik verwacht op de lange termijn (>10 jaar) inderdaad een stijging. Zal vast ook weleens een daling tussen zitten.
Jan_Onderwatermaandag 27 juni 2022 @ 11:38
Voorspellen blijft lastig, vooral als het over de toekomst gaat.
Of je aflost of niet, het geld naar de beurs brengt of consumeert, keuzes, iedereen maakt daar zijn eigen beslissingen. Achteraf vaststellen dat je de juiste keuzes maakte en lopen jubelen hoe slim je bent geweest is een beetje als texas prijsschieten (op een wand schieten en dan een cirkel tekenen om je kogelgaten en roepen dat je on de roos schoot).
Wat je wel kan doen is zelf alles goed narekenen wat het betekend voor je situatie. De redenatie dat je de rente niet kan aftrekken van je inkomsten als je aflost klopt, dat is omdat je geen rente betaald en dat is voordeliger dan een deel terugkrijgen.
Bekijk eens wat je pensioen straks is. Dat kon wel eens vies tegenvallen.
Mijn advies, maak gewoon een excelletje en ga eens rekenen. Zorg dat je snapt hoe de financiering werkt en wat de kosten zijn, en geloof niet alles wat je bank je verteld. De bank is er voor de bank, niet voor jou.
bananen-plukkerdonderdag 30 juni 2022 @ 22:53
quote:
1s.gif Op maandag 27 juni 2022 09:48 schreef Sport_Life het volgende:
izenprijzen stijgen of dalen heeft 0 invloed op iedere euro die je aflost.
Die krijg je sowieso terug.

En ik verwacht op de lange termijn (>10 jaar) inderdaad een stijging. Zal vas
Maar met aflossen gaat geld de stenen in.
investeerdertjedonderdag 30 juni 2022 @ 22:58
quote:
0s.gif Op maandag 27 juni 2022 11:38 schreef Jan_Onderwater het volgende:
Voorspellen blijft lastig, vooral als het over de toekomst gaat.
Of je aflost of niet, het geld naar de beurs brengt of consumeert, keuzes, iedereen maakt daar zijn eigen beslissingen. Achteraf vaststellen dat je de juiste keuzes maakte en lopen jubelen hoe slim je bent geweest is een beetje als texas prijsschieten (op een wand schieten en dan een cirkel tekenen om je kogelgaten en roepen dat je on de roos schoot).
Wat je wel kan doen is zelf alles goed narekenen wat het betekend voor je situatie. De redenatie dat je de rente niet kan aftrekken van je inkomsten als je aflost klopt, dat is omdat je geen rente betaald en dat is voordeliger dan een deel terugkrijgen.
Bekijk eens wat je pensioen straks is. Dat kon wel eens vies tegenvallen.
Mijn advies, maak gewoon een excelletje en ga eens rekenen. Zorg dat je snapt hoe de financiering werkt en wat de kosten zijn, en geloof niet alles wat je bank je verteld. De bank is er voor de bank, niet voor jou.
Edoch als je rente dermate is dat je jaar op jaar een beter rendement hebt dan je hypotheek aflossen. Vergeet hra niet.

Wil je dan wel extra aflossen?
investeerdertjedonderdag 30 juni 2022 @ 23:00
quote:
0s.gif Op maandag 27 juni 2022 09:45 schreef sjorsie1982 het volgende:

[..]
Oh jij bent van team #blijvendstijgen
Ik heb de vorige crisis op het verkeerde moment gekocht. Ik ging niveau marianentrog, geen cent op verloren

Ook geen winst, in vergelijking met huren overigens wel. Enige vraag is of je lang genoeg kan blijven zitten. Wonen kost gewoon geld. Punt
Sport_Lifevrijdag 1 juli 2022 @ 00:02
quote:
0s.gif Op donderdag 30 juni 2022 22:53 schreef bananen-plukker het volgende:

[..]
Maar met aflossen gaat geld de stenen in.
Bij ons staat een deel 20 jaar vast op 1,5%, krijg daar ook nog eens hra over (aflossingsvrij uit 2011).
Over 1-2 jaar verwacht ik dat deposito's 2-3% rente opleveren.
Als dat zo is dan 'verdien' ik met iedere euro die gespaard wordt 0,5-1,5% plus hra (0,5%) = 1-2%!
En dan nog de huizenprijzen die over 20 jaar waarschijnlijk hoger zijn.

Aandelen leveren waarschijnlijk nog veel meer op, maar zul je net zien dat er een crash is als ik het huis wil aflossen ;).
Jan_Onderwatervrijdag 1 juli 2022 @ 00:41
quote:
0s.gif Op donderdag 30 juni 2022 22:58 schreef investeerdertje het volgende:

[..]
Edoch als je rente dermate is dat je jaar op jaar een beter rendement hebt dan je hypotheek aflossen. Vergeet hra niet.

Wil je dan wel extra aflossen?
Keuzes die zelf moet maken, incl risico’s afwegen. Beurs kan klappen. Inkomen kan je kwijtraken, kan dan die hypotheek nog betalen?
blomkevrijdag 1 juli 2022 @ 09:13
quote:
0s.gif Op vrijdag 1 juli 2022 00:41 schreef Jan_Onderwater het volgende:
Keuzes die zelf moet maken, incl risico’s afwegen. Beurs kan klappen. Inkomen kan je kwijtraken, kan dan die hypotheek nog betalen?
Achteraf gezien, had ik mijn allereerste hypotheek gewoon moeten houden. Dan was ik 5 jaar geleden klaar geweest met alles. Weliswaar 30 jaar premie betalen, maar dan zou ik nu onafhankelijk zijn van bankenfratsen, overheidsgraaiers en rentefluctuaties. Scheelt je kopzorgen maken over de toekomstige situaties.

In ieder geval zou ik aflossen tot de LTV met de laagste rente.

[ Bericht 1% gewijzigd door blomke op 01-07-2022 10:41:19 ]
Scorpievrijdag 1 juli 2022 @ 09:18
quote:
0s.gif Op vrijdag 1 juli 2022 09:13 schreef blomke het volgende:

[..]
Achteraf gezien, had ik mijn allereerste hypotheek gewoon moeten houden. Dan was ik 5 jaar geleden klaar geweest met alles. Weliswaar 30 jaar premie betalen, maar dan zou ik nu onafhankelijk zijn van bankenfratsen en rentefluctuaties. Scheelt je kopzorgen maken over de toekomstige situaties.

In ieder geval zou ik aflossen tot de LTV met de laagste rente.
Dat is sowieso een goed plan.
Jan_Onderwatervrijdag 1 juli 2022 @ 10:10
Tja, ik heb hem afgelost en nu zeer lage maandlasten en volledig schuldenvrij.
ludovicovrijdag 1 juli 2022 @ 10:13
Ik los sinds moment 0 helemaal niks af.

Rentestijgingen zullen wel wat zwaarder worden. Maar heb wel wat gespaard dus kan aflossen.
Jan_Onderwatervrijdag 1 juli 2022 @ 10:27
quote:
0s.gif Op vrijdag 1 juli 2022 10:13 schreef ludovico het volgende:
Ik los sinds moment 0 helemaal niks af.

Rentestijgingen zullen wel wat zwaarder worden. Maar heb wel wat gespaard dus kan aflossen.
dan betaal je dus sinds start over het gehele bedrag rente.
Heb dat eens uitgerekend voor mij en dat was een 40.000 euro (meer) die me dat zou hebben gekost over 20 jaar.
ludovicovrijdag 1 juli 2022 @ 11:27
quote:
0s.gif Op vrijdag 1 juli 2022 10:27 schreef Jan_Onderwater het volgende:

[..]
dan betaal je dus sinds start over het gehele bedrag rente.
Heb dat eens uitgerekend voor mij en dat was een 40.000 euro (meer) die me dat zou hebben gekost over 20 jaar.
Misschien heb ik goed gegokt maar sinds maart 2020 is mijn portefeuille in aandelen meer dan dat bedrag gestegen. Met diezelfde inleg.

Als je niks doet met je geld en tamelijk risico avers bent is er niks mis met aflossen verder. Maar ik denk dat hypotheken anno ultieme lage rentes, boven marktwaarde noteerden.. Dan los je eigenlijk wat af wat meer waard is dan je er voor terugkrijgt.

Staat je rente 10 jaar vast tegen veel hogere rentes dan de marktrente dan wordt aflossen wel interessant.
Jan_Onderwatervrijdag 1 juli 2022 @ 11:33
quote:
1s.gif Op vrijdag 1 juli 2022 11:27 schreef ludovico het volgende:

[..]
Misschien heb ik goed gegokt maar sinds maart 2020 is mijn portefeuille in aandelen meer dan dat bedrag gestegen. Met diezelfde inleg.

Als je niks doet met je geld en tamelijk risico avers bent is er niks mis met aflossen verder. Maar ik denk dat hypotheken anno ultieme lage rentes, boven marktwaarde noteerden.. Dan los je eigenlijk wat af wat meer waard is dan je er voor terugkrijgt.

Staat je rente 10 jaar vast tegen veel hogere rentes dan de marktrente dan wordt aflossen wel interessant.
Zoals ik zei, Keuzes. Belangrijkste is dat je een weloverwogen beslissing maakt die je goed doorrekent en je bewust bent van de risico's. Ik wou dat ik een euro had voor iedereen die geen idee heeft, er niet over wil nadenken en gewoon blind doet wat die man van de bank verteld of wat de broer van de neef van de buurman vertelde.
Veel te veel mensen laten zich financiële producten aanpraten.
ludovicovrijdag 1 juli 2022 @ 11:35
quote:
0s.gif Op vrijdag 1 juli 2022 11:33 schreef Jan_Onderwater het volgende:

[..]
Zoals ik zei, Keuzes. Belangrijkste is dat je een weloverwogen beslissing maakt die je goed doorrekent en je bewust bent van de risico's. Ik wou dat ik een euro had voor iedereen die geen idee heeft, er niet over wil nadenken en gewoon blind doet wat die man van de bank verteld of wat de broer van de neef van de buurman vertelde.
Veel te veel mensen laten zich financiële producten aanpraten.
Ik sta ook wat te kijken van partijen die in risicovolle producten belegden met dat geld wat bij hypotheken en dat soort zaken hoort....

Maarja.
Jan_Onderwatervrijdag 1 juli 2022 @ 11:37
quote:
0s.gif Op vrijdag 1 juli 2022 11:35 schreef ludovico het volgende:

[..]
Ik sta ook wat te kijken van partijen die in risicovolle producten belegden met dat geld wat bij hypotheken en dat soort zaken hoort....

Maarja.
Zoals ik zei
quote:
0s.gif Op zondag 26 juni 2022 10:42 schreef Jan_Onderwater het volgende:

[..]
Mijn broer is 12 jaar ouder dan ik, hij was ook zo iemand die meende een investeringsgenie te zijn, zelfs met de overwaarde van zijn huis ging hij naar de beurs. Ze wonen nu op een flatje en hebben nog steeds een hypotheek.
Wij wonen groot en vrijstaand, hebben alles afgelost en het huis compleet op orde met bv drievoudig glas en PV op het dak, maandlasten zijn minimaal.
ludovicovrijdag 1 juli 2022 @ 11:40
quote:
0s.gif Op vrijdag 1 juli 2022 11:37 schreef Jan_Onderwater het volgende:

[..]
Zoals ik zei
[..]

Maar die zitten dus te stock picken op risicovolle aandelen.

Als je het uitbesteed aan Berkshire of gewoon een Index volgt oid. Of bij de saaie aandelen blijft. Lijkt me dat over 15+ jaar toch onmogelijk om er geen rendement uit te trekken.

Overigens is verduurzamen dus wel een investeringsmogelijkheid die met bijna nihil risico een hoog rendement geeft.

Zou dat eerder doen dan aflossen.
ludovicovrijdag 1 juli 2022 @ 11:42
Succes overigens om terug te komen als je aandeeltjes Netflix - 75% noteren.

Dan mag je eerst weer 300% rendement krijgen voor break even. En dat duurt normaliter met gemiddelde rendementen op de beurs een jaar of 16
Jan_Onderwatervrijdag 1 juli 2022 @ 11:44
quote:
1s.gif Op vrijdag 1 juli 2022 11:40 schreef ludovico het volgende:

[..]
Maar die zitten dus te stock picken op risicovolle aandelen.

Als je het uitbesteed aan Berkshire of gewoon een Index volgt oid. Of bij de saaie aandelen blijft. Lijkt me dat over 15+ jaar toch onmogelijk om er geen rendement uit te trekken.

Overigens is verduurzamen dus wel een investeringsmogelijkheid die met bijna nihil risico een hoog rendement geeft.

Zou dat eerder doen dan aflossen.
Ja, zoals ik zei, je moet weloverwogen beslissingen nemen die je goed door hebt gerekend en waar je je van de risicos bewust bent.
Zonnepanelen op het dak (mits dat kan) is een prima beslissing, in Nederland, dat heb je er in een jaar of 3 uit en daarna draai je 20 jaar pure winst.
ludovicovrijdag 1 juli 2022 @ 12:02
Ik vind wel dat je veel zegt Mr Onderwater ;)
Jan_Onderwatervrijdag 1 juli 2022 @ 12:03
quote:
0s.gif Op vrijdag 1 juli 2022 12:02 schreef ludovico het volgende:
Ik vind wel dat je veel zegt Mr Onderwater ;)
Baal je ervan dat ik geen wellus/nietus discussie aanga?
ludovicovrijdag 1 juli 2022 @ 12:10
quote:
0s.gif Op vrijdag 1 juli 2022 12:03 schreef Jan_Onderwater het volgende:

[..]
Baal je ervan dat ik geen wellus/nietus discussie aanga?
Neehoor het valt me gewoon op hoe je iedere zin "zoals ik al zei" begint ;).

Zelfs als je risico zoekend bent zijn risico-arme investeringen soms gewoon superieur. Verduurzamen huis en zonnepanelen zijn gewoon wel fors rendabel nu, met terugleveren e.d.
Jan_Onderwatervrijdag 1 juli 2022 @ 16:12
quote:
1s.gif Op vrijdag 1 juli 2022 12:10 schreef ludovico het volgende:

[..]
Neehoor het valt me gewoon op hoe je iedere zin "zoals ik al zei" begint ;).

En Ik, de Superarrogante haal nog eens mijn eigen woorden aan....
:D
Fishermanzaterdag 2 juli 2022 @ 16:01
Gewoon lekker afossen met geld dat je niet nodig hebt. Tov van marktwaarde is mijn hypotheek nog maar 34%. Dat is een lekker gevoel.
Ik houd altijd een buffer aan van 60k op mijn spaarrekening. Alles daarboven is verbrassen of aflossen.
bananen-plukkerzaterdag 2 juli 2022 @ 18:48
quote:
0s.gif Op vrijdag 1 juli 2022 10:13 schreef ludovico het volgende:
Ik los sinds moment 0 helemaal niks af.

Rentestijgingen zullen wel wat zwaarder worden. Maar heb wel wat gespaard dus kan aflossen.
Als je niet aflost, heb je dan een spaar-, beleggins-, aflossingsvrije hypotheek of wat anders?
ludovicozaterdag 2 juli 2022 @ 19:42
quote:
0s.gif Op zaterdag 2 juli 2022 18:48 schreef bananen-plukker het volgende:

[..]
Als je niet aflost, heb je dan een spaar-, beleggins-, aflossingsvrije hypotheek of wat anders?
Aflos vrij. Sinds 2020.
ludovicozaterdag 2 juli 2022 @ 19:46
quote:
0s.gif Op zaterdag 2 juli 2022 16:01 schreef Fisherman het volgende:
Gewoon lekker afossen met geld dat je niet nodig hebt. Tov van marktwaarde is mijn hypotheek nog maar 34%. Dat is een lekker gevoel.
Ik houd altijd een buffer aan van 60k op mijn spaarrekening. Alles daarboven is verbrassen of aflossen.
Ik vind die buffer best fors.

Zou zelf 40k in de aandelen gooien. Als ik geld nodig zou hebben voor een grote aankoop verpats ik de aandelen.
bananen-plukkerzaterdag 2 juli 2022 @ 23:02
quote:
0s.gif Op zaterdag 2 juli 2022 19:42 schreef ludovico het volgende:

[..]
Aflos vrij. Sinds 2020.
Dan heb je de helft zelf al een stuk afgelost? In een enkele uitzondering staat een bank >50% aflosvrij toe.
ludovicozaterdag 2 juli 2022 @ 23:17
quote:
0s.gif Op zaterdag 2 juli 2022 23:02 schreef bananen-plukker het volgende:

[..]
Dan heb je de helft zelf al een stuk afgelost? In een enkele uitzondering staat een bank >50% aflosvrij toe.
Volgens mij banken nooit meer dan 50%.

Maar ik had... 70%
En ga er van uit dat het prijstechnisch niet zoveel veranderd is. Die Funda tarieven zijn me wat te "rooskleurig".
Fishermanzaterdag 2 juli 2022 @ 23:49
quote:
0s.gif Op zaterdag 2 juli 2022 19:46 schreef ludovico het volgende:

[..]
Ik vind die buffer best fors.

Zou zelf 40k in de aandelen gooien. Als ik geld nodig zou hebben voor een grote aankoop verpats ik de aandelen.
Geeft me een fijn gevoel. 40k op de rekening zou ik nog wel mee kunnen leven, maar daaronder wordt ik al nerveus.
leolinedancezondag 3 juli 2022 @ 00:18
Ik hou een voor mij gezonde mix aan. Van het beschikbare extra vermogen ca. 33% extra aflossen, 33% sparen en 33% investeren met risico (beleggen, crowdfunding, crypto etc).

Afhankelijk van de omstandigheden op het moment kunnen deze percentages per jaar wat anders liggen. Maar ik hou altijd een bepaalde spreiding aan.
leolinedancezondag 3 juli 2022 @ 00:24
quote:
0s.gif Op donderdag 16 juni 2022 14:53 schreef sjorsie1982 het volgende:

[..]
Tot ik door kreeg dat je met geld heeeel veeel geld kan maken dacht ik ook dat aflossen verstandig was.
Maar niet zonder risico.
black-soldierzondag 3 juli 2022 @ 20:43
Interessant topic!

Ik heb momenteel een Annuďteitenhypotheek en ook pas net een paar maanden. Aangezien ik nu meer rente betaal dan aflossing en ik nog geen flink buffer heb om af te kunnen lossen, ga ik de komende jaren niet versneld aflossen. Doordat ik meer rente betaal krijg ik ook relatief meer terug (37,1%). Op het moment dat ik meer ga aflossen dan rente ga betalen, ga ik beginnen met versneld aflossen. Want dan verwacht ik ook een goede buffer te hebben om het überhaupt te kunnen aflossen. HRA is dan ook veel minder doordat ik minder rente betaal.

Maar over het algemeen ben ik ook wel team aflossing. Geeft mij wat meer rust en zal mijn besteedbaar inkomen hoger worden. Uiteraard onder voorbehoud dat ik wel genoeg heb gespaard / belegd. Een buffertje aanhouden is sowieso altijd slim.
Jan_Onderwaterzondag 3 juli 2022 @ 20:47
quote:
0s.gif Op zondag 3 juli 2022 20:43 schreef black-soldier het volgende:
Interessant topic!

Ik heb momenteel een Annuďteitenhypotheek en ook pas net een paar maanden. Aangezien ik nu meer rente betaal dan aflossing en ik nog geen flink buffer heb om af te kunnen lossen, ga ik de komende jaren niet versneld aflossen. Doordat ik meer rente betaal krijg ik ook relatief meer terug (37,1%). Op het moment dat ik meer ga aflossen dan rente ga betalen, ga ik beginnen met versneld aflossen. Want dan verwacht ik ook een goede buffer te hebben om het überhaupt te kunnen aflossen. HRA is dan ook veel minder doordat ik minder rente betaal.

Maar over het algemeen ben ik ook wel team aflossing. Geeft mij wat meer rust en zal mijn besteedbaar inkomen hoger worden. Uiteraard onder voorbehoud dat ik wel genoeg heb gespaard / belegd. Een buffertje aanhouden is sowieso altijd slim.
Wat je zou kunnen doen is het bedrag wat je terug krijgt gebruiken om extra af te lossen. Extra aflossen aan het begin levert het meeste op ivm compound intrest (rente op rente)
Toen ik dit in een excelletje zette om het door te rekenen was is verbaasd hoeveel dit scheelt (mits je gaat voor looptijd verkorting)
black-soldiermaandag 4 juli 2022 @ 19:26
quote:
0s.gif Op zondag 3 juli 2022 20:47 schreef Jan_Onderwater het volgende:

[..]
Wat je zou kunnen doen is het bedrag wat je terug krijgt gebruiken om extra af te lossen. Extra aflossen aan het begin levert het meeste op ivm compound intrest (rente op rente)
Toen ik dit in een excelletje zette om het door te rekenen was is verbaasd hoeveel dit scheelt (mits je gaat voor looptijd verkorting)
Thanks! Ik had nog niet gedacht aan het aflossen door middel van de HRA teruggaaf.

Hoezo levert extra aflossen aan het begin het meest op? Je lost veel minder af dan dat je rente betaalt, dan is het toch slim om een paar jaar te wachten als je meer aflost (want dan is je HRA veel minder)?

Ik zit op dit moment ook te kijken of ik niet eerder zal verduurzamen door middel van het spaargeld. Aflossen doe ik dan later als ik meer aflos.
Jan_Onderwatermaandag 4 juli 2022 @ 20:27
quote:
0s.gif Op maandag 4 juli 2022 19:26 schreef black-soldier het volgende:

[..]
Thanks! Ik had nog niet gedacht aan het aflossen door middel van de HRA teruggaaf.

Hoezo levert extra aflossen aan het begin het meest op? Je lost veel minder af dan dat je rente betaalt, dan is het toch slim om een paar jaar te wachten als je meer aflost (want dan is je HRA veel minder)?

Ik zit op dit moment ook te kijken of ik niet eerder zal verduurzamen door middel van het spaargeld. Aflossen doe ik dan later als ik meer aflos.
Als je in het begin extra aflost, wordt het aflossings deel van je maandbedrag (als dit je dit maandbedrag hetzelfde laat) groter, omdat het bedrag waarover je rente betaald kleiner is, en je dus nettto minder aan rente betaald. Je lost dus iedere maand meer af, wat het bedrag waarover je rente betaald sneller daalt en je dus nog minder aan rente betaald.
Snap je?
Het helpt waarschijnlijk als je het eens in een excel zet en het doorrekent,
black-soldiermaandag 4 juli 2022 @ 20:56
quote:
0s.gif Op maandag 4 juli 2022 20:27 schreef Jan_Onderwater het volgende:

[..]
Als je in het begin extra aflost, wordt het aflossings deel van je maandbedrag (als dit je dit maandbedrag hetzelfde laat) groter, omdat het bedrag waarover je rente betaald kleiner is, en je dus nettto minder aan rente betaald. Je lost dus iedere maand meer af, wat het bedrag waarover je rente betaald sneller daalt en je dus nog minder aan rente betaald.
Snap je?
Het helpt waarschijnlijk als je het eens in een excel zet en het doorrekent,
Yes, begrepen. Thanks!
leolinedancemaandag 4 juli 2022 @ 22:27
quote:
0s.gif Op zaterdag 2 juli 2022 19:46 schreef ludovico het volgende:

[..]
Ik vind die buffer best fors.

Zou zelf 40k in de aandelen gooien. Als ik geld nodig zou hebben voor een grote aankoop verpats ik de aandelen.
Met het risico dat je 40k aandelen op dat moment nog maar 20k waard is.
BertVdinsdag 5 juli 2022 @ 08:37
Als je ziet hoe weinig je aflost in de eerste 10 jaar met een annuďteiten hypotheek word je niet vrolijk.
Al die tijd betaal je wel rente over het openstaande bedrag.

Het is ook niet voor niks waarom banken graag die hypotheken opnieuw afsluiten.
Het duurt tijden voordat je meer gaat aflossen ipv vooral rente gaat betalen.
Jan_Onderwaterdinsdag 5 juli 2022 @ 09:52
quote:
0s.gif Op dinsdag 5 juli 2022 08:37 schreef BertV het volgende:
Als je ziet hoe weinig je aflost in de eerste 10 jaar met een annuďteiten hypotheek word je niet vrolijk.
Al die tijd betaal je wel rente over het openstaande bedrag.

Het is ook niet voor niks waarom banken graag die hypotheken opnieuw afsluiten.
Het duurt tijden voordat je meer gaat aflossen ipv vooral rente gaat betalen.
Daarom zijn banken ook zo geweldig er in om je een aflossingsvrije hypotheek aan te raden.
Een primaire bank kan geld creeeren, als jij een hypotheek (laten we zeggen, 30 jaar vast, 60%) afsluit maken ze dat geld, vervolgens betaal jij een 4,8% rente over het gehele bedrag. 30 jaar lang,
Bijna anderhalf keer het geleende bedrag
Lienekiendinsdag 5 juli 2022 @ 10:02
quote:
0s.gif Op dinsdag 5 juli 2022 09:52 schreef Jan_Onderwater het volgende:

[..]
Daarom zijn banken ook zo geweldig er in om je een aflossingsvrije hypotheek aan te raden.
Een primaire bank kan geld creeeren, als jij een hypotheek (laten we zeggen, 30 jaar vast, 60%) afsluit maken ze dat geld, vervolgens betaal jij een 4,8% rente over het gehele bedrag. 30 jaar lang,
Bijna anderhalf keer het geleende bedrag
Tja, dit wordt vaak zo gebracht. Bij ons werd de aflossingsvrije hypotheek aangeraden omdat we dan alle vrijheid hadden om af te lossen wanneer het ons beter uit kwam. Dus niet met het idee ‘dan betaal je de gehele looptijd alleen maar de rente’.
Jan_Onderwaterdinsdag 5 juli 2022 @ 10:24
quote:
1s.gif Op dinsdag 5 juli 2022 10:02 schreef Lienekien het volgende:

[..]
Tja, dit wordt vaak zo gebracht. Bij ons werd de aflossingsvrije hypotheek aangeraden omdat we dan alle vrijheid hadden om af te lossen wanneer het ons beter uit kwam. Dus niet met het idee ‘dan betaal je de gehele looptijd alleen maar de rente’.
Het punt is dat je bij aflossingsvrij veel meer betaald aan de rente. Tienduizenden euros meer.
Het wordt mensen verkocht zodat ze maximaal kunnen lenen met hun inkomen, om de exorbitante huizenprijzen bij te kunnen benen, wat trouwens ook de prijzen weer opdrijft.
Lienekiendinsdag 5 juli 2022 @ 10:32
quote:
0s.gif Op dinsdag 5 juli 2022 10:24 schreef Jan_Onderwater het volgende:

[..]
Het punt is dat je bij aflossingsvrij veel meer betaald aan de rente. Tienduizenden euros meer.
Het wordt mensen verkocht zodat ze maximaal kunnen lenen met hun inkomen, om de exorbitante huizenprijzen bij te kunnen benen, wat trouwens ook de prijzen weer opdrijft.
Ja, je betaalt meer aan rente… Als je niet aflost.
Jan_Onderwaterdinsdag 5 juli 2022 @ 10:35
quote:
1s.gif Op dinsdag 5 juli 2022 10:32 schreef Lienekien het volgende:

[..]
Ja, je betaalt meer aan rente… Als je niet aflost.
Net zoals je bij een annuďteitenhypotheek aan het begin van de looptijd vrijwel alleen maar rente betaald en nauwelijks aflost, en daarom rendeert het zo goed om in de eerste jaren van een annuďteitenhypotheek extra af te lossen. Bij een vast maandbedrag wordt de looptijd dan aanzienlijk korter en het totale bedrag aan rente wat je over de looptijd betaald veel lager.
sjorsie1982dinsdag 5 juli 2022 @ 10:48
quote:
0s.gif Op dinsdag 5 juli 2022 09:52 schreef Jan_Onderwater het volgende:

[..]
Daarom zijn banken ook zo geweldig er in om je een aflossingsvrije hypotheek aan te raden.
Een primaire bank kan geld creeeren, als jij een hypotheek (laten we zeggen, 30 jaar vast, 60%) afsluit maken ze dat geld, vervolgens betaal jij een 4,8% rente over het gehele bedrag. 30 jaar lang,
Bijna anderhalf keer het geleende bedrag
Bij mij werd het aangeraden omdat je de aflossing zelf in de hand hebt. Of geld omzetten in bakstenen met een mager rendement zonder snelle verkoopmethodes of investeren in iets anders met snelle verkoopmethode zonder consequenties.
Jan_Onderwaterdinsdag 5 juli 2022 @ 10:49
quote:
0s.gif Op dinsdag 5 juli 2022 10:48 schreef sjorsie1982 het volgende:

[..]
Bij mij werd het aangeraden omdat je de aflossing zelf in de hand hebt. Of geld omzetten in bakstenen met een mager rendement zonder snelle verkoopmethodes of investeren in iets anders met snelle verkoopmethode zonder consequenties.
Goed verkoopverhaal, niet?
sjorsie1982dinsdag 5 juli 2022 @ 10:51
quote:
0s.gif Op dinsdag 5 juli 2022 10:49 schreef Jan_Onderwater het volgende:

[..]
Goed verkoopverhaal, niet?
Zeker. De bank heeft er voordeel aan, ik heb er veel voordeel aan en de overheid moet meer hra aan mij betalen.
Win-win situatie.
Mij heeft het geen windeieren gelegd. Beste advies ooit.
Leandradinsdag 5 juli 2022 @ 10:52
Lager rendement in bakstenen :D

Als je niet van risico's houdt is geld in je bakstenen de afgelopen jaren de beste investering geweest :')
sjorsie1982dinsdag 5 juli 2022 @ 10:57
quote:
0s.gif Op dinsdag 5 juli 2022 10:52 schreef Leandra het volgende:
Lager rendement in bakstenen :D

Als je niet van risico's houdt is geld in je bakstenen de afgelopen jaren de beste investering geweest :')
Hoe dan? Aflossing heeft geen invloed hierop gehad namelijk.
Het enige rendement is de netto hypotheekrente en dat is een understatement om die mager te noemen.
Leandradinsdag 5 juli 2022 @ 10:58
quote:
0s.gif Op dinsdag 5 juli 2022 10:51 schreef sjorsie1982 het volgende:

[..]
Zeker. De bank heeft er voordeel aan, ik heb er veel voordeel aan en de overheid moet meer hra aan mij betalen.
Win-win situatie.
Mij heeft het geen windeieren gelegd. Beste advies ooit.
En dit is precies het probleem met aflossingsvrije hypotheken.
Het systeem van HRA werkte al 100 jaar prima, tot het door de bankjongens in 30 jaar met aflossingsvrije hypotheken naar de filistijnen is geholpen.

Leuk hoor meer HRA, maar daarmee is het systeem om zeep geholpen voor de generaties na je.

Wat mij betreft zou het recht op HRA per direct moeten vervallen voor hypotheken waarop niet annuďtair of lineair afgelost wordt.
En voor het deel van de hypotheek boven de NHG-grens.
Per volgend jaar is de aftrek al beperkt tot 37,07% dus dan is dat iig gelijk ongeacht het inkomen.
Leandradinsdag 5 juli 2022 @ 11:03
quote:
1s.gif Op dinsdag 5 juli 2022 10:57 schreef sjorsie1982 het volgende:

[..]
Hoe dan? Aflossing heeft geen invloed hierop gehad namelijk.
Het enige rendement is de netto hypotheekrente en dat is een understatement om die mager te noemen.
Punt is dat het BS dat het rendement in bakstenen laag zou zijn.

Daarentegen doen diezelfde bankjongens graag alsof je geen risico's loopt met een aflossingsvrije hypotheek omdat huizen altijd meer waard worden :')

En ja, op de lange termijn (een termijn vergelijkbaar met de looptijd van een hypotheek) worden huizen idd altijd meer waard, maar stellen dat het rendement in bakstenen laag is is simpelweg BS.
Jan_Onderwaterdinsdag 5 juli 2022 @ 11:15
quote:
1s.gif Op dinsdag 5 juli 2022 10:57 schreef sjorsie1982 het volgende:

[..]
Hoe dan? Aflossing heeft geen invloed hierop gehad namelijk.
Het enige rendement is de netto hypotheekrente en dat is een understatement om die mager te noemen.
Keuzes, risico's
zatoichidinsdag 5 juli 2022 @ 11:36
quote:
1s.gif Op dinsdag 5 juli 2022 10:57 schreef sjorsie1982 het volgende:

[..]
Hoe dan? Aflossing heeft geen invloed hierop gehad namelijk.
Het enige rendement is de netto hypotheekrente en dat is een understatement om die mager te noemen.
Ik zie bakstenen ook als een laag-risico, aangezien je toch moet wonen en woonkosten moet maken, je investeert dus eigenlijk in het verlagen van je woonkosten, wat sowieso risicoverlagend is.

Verder ben ik het met je eens, ik los zeer bewust niet af op mijn aflossingsvrije deel, met name doordat de HRA ervoor zorgt dat mijn netto rente vrij laag is, en de inflatie die schuld ook voor een deel opeet.

Ik beleg daarnaast, met als doel over, voor mij nog 22 jaar, dat aflossingsvrije bedrag klaar te hebben staan om af te kunnen lossen (en hopelijk levert dat meer op).
sjorsie1982dinsdag 5 juli 2022 @ 12:23
quote:
0s.gif Op dinsdag 5 juli 2022 11:03 schreef Leandra het volgende:

[..]
Punt is dat het BS dat het rendement in bakstenen laag zou zijn.

Daarentegen doen diezelfde bankjongens graag alsof je geen risico's loopt met een aflossingsvrije hypotheek omdat huizen altijd meer waard worden :')

En ja, op de lange termijn (een termijn vergelijkbaar met de looptijd van een hypotheek) worden huizen idd altijd meer waard, maar stellen dat het rendement in bakstenen laag is is simpelweg BS.
De netto hypotheekrent is echt zo laag dat ik dat rendement nihil vindt.
sjorsie1982dinsdag 5 juli 2022 @ 12:24
quote:
0s.gif Op dinsdag 5 juli 2022 11:36 schreef zatoichi het volgende:

[..]
Ik zie bakstenen ook als een laag-risico, aangezien je toch moet wonen en woonkosten moet maken, je investeert dus eigenlijk in het verlagen van je woonkosten, wat sowieso risicoverlagend is.

Verder ben ik het met je eens, ik los zeer bewust niet af op mijn aflossingsvrije deel, met name doordat de HRA ervoor zorgt dat mijn netto rente vrij laag is, en de inflatie die schuld ook voor een deel opeet.

Ik beleg daarnaast, met als doel over, voor mij nog 22 jaar, dat aflossingsvrije bedrag klaar te hebben staan om af te kunnen lossen (en hopelijk levert dat meer op).
Het nadeel is dat je dat geld er nauwelijks uit kan halen ivm bv andere investeringen.
Underdoggydinsdag 5 juli 2022 @ 12:42
quote:
0s.gif Op woensdag 15 juni 2022 17:37 schreef qajariaq het volgende:
Ik zou er wel op aansturen dat je over dertien jaar het grootste deel van je huis afgelost hebt, als de rente dan weer normaal is kan je het anders niet meer betalen.
Over 13 jaar is er al zoveel afgelost dat rentestijging beperkt effect zal hebben, zeker gelet op inflatie
Leandradinsdag 5 juli 2022 @ 14:06
quote:
0s.gif Op dinsdag 5 juli 2022 12:24 schreef sjorsie1982 het volgende:

[..]
Het nadeel is dat je dat geld er nauwelijks uit kan halen ivm bv andere investeringen.
Ik ben nog opgevoed met de instelling dat je belegt met geld dat je over hebt.

Als je belegt met geld dat je niet gebruikt om je schulden af te lossen beleg je feitelijk met geleend geld.
Is simpelweg niet mijn ding.

En als de HRA nooit aftrekbaar was geweest voor aflossingsvrije hypotheken hadden ze nooit bestaansrecht gehad.
sjorsie1982dinsdag 5 juli 2022 @ 14:09
quote:
0s.gif Op dinsdag 5 juli 2022 14:06 schreef Leandra het volgende:

[..]
Ik ben nog opgevoed met de instelling dat je belegt met geld dat je over hebt.

Als je belegt met geld dat je niet gebruikt om je schulden af te lossen beleg je feitelijk met geleend geld.
Is simpelweg niet mijn ding.

En als de HRA nooit aftrekbaar was geweest voor aflossingsvrije hypotheken hadden ze nooit bestaansrecht gehad.
Ik kijk meer naar vermogen.

Ik beleg met vermogen wat ik over heb. Geld lenen zonder onderpand verhoogd mijn vermogen niet, dus dat doe ik niet.

Met een hypotheek staat er onderpand tegenover dus die schuld aflossen is zinloos.
blomkedinsdag 5 juli 2022 @ 14:24
- Wegwezen met dit verhaal elke keer opnieuw. Ik ben daar zó klaar mee. -

[ Bericht 89% gewijzigd door CoolGuy op 05-07-2022 15:00:58 ]
blomkedinsdag 5 juli 2022 @ 14:26
quote:
0s.gif Op dinsdag 5 juli 2022 10:58 schreef Leandra het volgende:
En dit is precies het probleem met aflossingsvrije hypotheken.
Het systeem van HRA werkte al 100 jaar prima, tot het door de bankjongens in 30 jaar met aflossingsvrije hypotheken naar de filistijnen is geholpen.
35 jaar geleden sloot ik al een aflossingsvrije hypotheek af met levensverzekering, lees: woekerpolis. De bank had het voordeel van de aflossingsvrije hypotheek, de verzekeringmaatschappij van de polis, de hypotheekadviseur streek de provisie op.

Slechtste advies dat ik ooit heb opgevolgd.
blomkedinsdag 5 juli 2022 @ 14:29
quote:
0s.gif Op dinsdag 5 juli 2022 11:03 schreef Leandra het volgende:
En ja, op de lange termijn (een termijn vergelijkbaar met de looptijd van een hypotheek) worden huizen idd altijd meer waard, maar stellen dat het rendement in bakstenen laag is is simpelweg BS.
Je haalt twee dingen door elkaar: 1) de waardestijging van huizen en 2) het rendement op de aflossing van de hypotheekschuld.

1) wordt niet beďnvloed door 2) en andersom.

De afgelopen, pak-enm-beet 5 jaar, was de rente <1% netto bij 42% HRA (en dus idem het rendement op aflossen) en stegen de prijzen plm. 10% per jaar.

[ Bericht 9% gewijzigd door blomke op 05-07-2022 14:35:54 ]
blomkedinsdag 5 juli 2022 @ 14:30
quote:
0s.gif Op dinsdag 5 juli 2022 14:06 schreef Leandra het volgende:
En als de HRA nooit aftrekbaar was geweest voor aflossingsvrije hypotheken hadden ze nooit bestaansrecht gehad.
Tja, dan had de overheid de HRA niet moeten invoeren (mijn idee btw).
Jan_Onderwaterdinsdag 5 juli 2022 @ 14:30
quote:
0s.gif Op dinsdag 5 juli 2022 14:24 schreef blomke het volgende:

[..]
Eigenlijk win-win-win: de overheid moet HRA betalen en kan dat geld niet meer aan andere kolder zoals kinderbijslag en -toelage uitgeven.
En je betaald het zelf via de belastingen
Leandradinsdag 5 juli 2022 @ 14:34
quote:
0s.gif Op dinsdag 5 juli 2022 14:30 schreef blomke het volgende:

[..]
Tja, dan had de overheid de HRA niet moeten invoeren (mijn idee btw).
Dat systeem bestond al 100 jaar, dat het een andere naam had doet er niet toe.
De aflossingsvrije hypotheken zijn het failliet van een systeem dat 100 prima gewerkt heeft.
blomkedinsdag 5 juli 2022 @ 14:37
quote:
0s.gif Op dinsdag 5 juli 2022 14:34 schreef Leandra het volgende:
Dat systeem bestond al 100 jaar, dat het een andere naam had doet er niet toe.
De aflossingsvrije hypotheken zijn het failliet van een systeem dat 100 prima gewerkt heeft.
Die aflossingsvrije hypotheken werken ook al >35 jaar prima.
Gunnerdinsdag 5 juli 2022 @ 14:38
quote:
0s.gif Op dinsdag 5 juli 2022 11:36 schreef zatoichi het volgende:
Verder ben ik het met je eens, ik los zeer bewust niet af op mijn aflossingsvrije deel, met name doordat de HRA ervoor zorgt dat mijn netto rente vrij laag is, en de inflatie die schuld ook voor een deel opeet.
Ik doe het bewust wel. Omdat het gevoel van minder schuld een goede is en HRA zijn ze toch ook al aan het afbouwen.

Maar ieder heeft zo zijn beweegredenen. Ik doe i.i.g waar ik me prettig bij voel.
Leandradinsdag 5 juli 2022 @ 14:42
quote:
0s.gif Op dinsdag 5 juli 2022 14:37 schreef blomke het volgende:

[..]
Die aflossingsvrije hypotheken werken ook al >35 jaar prima.
Nee, want ze hebben het HRA systeem failliet geholpen.
blomkedinsdag 5 juli 2022 @ 16:47
quote:
0s.gif Op dinsdag 5 juli 2022 14:42 schreef Leandra het volgende:
Nee, want ze hebben het HRA systeem failliet geholpen.
Toch frappant, dat het HRA systeem nog steeds bestaat.
Jan_Onderwaterdinsdag 5 juli 2022 @ 16:54
quote:
0s.gif Op dinsdag 5 juli 2022 16:47 schreef blomke het volgende:

[..]
Toch frappant, dat het HRA systeem nog steeds bestaat.
Wordt afgebouwd.
KwisatzHaderachdinsdag 5 juli 2022 @ 17:04
quote:
0s.gif Op donderdag 16 juni 2022 12:30 schreef sjorsie1982 het volgende:

[..]
Dat hoop je maar en waar ga je dan wonen?
Ik kan nu al met 99% zekerheid zeggen dat ik in het grootste huis woon dat ik in mijn leven ga bezitten. Tenzij er iets raars gebeurd, wordt mijn volgende huis kleiner of even groot als dit huis. Daarom los ik wél extra af. Als dat gelukt is ben ik de rest van mijn leven hypotheekvrij.
Waarschijnlijk kan ik met beleggen uiteindelijk meer verdienen maar toch kies ik de vrijheid die ik hiermee gegarandeerd binnen een x aantal jaar ga krijgen.
blomkedinsdag 5 juli 2022 @ 17:06
quote:
0s.gif Op dinsdag 5 juli 2022 17:04 schreef KwisatzHaderach het volgende:

Waarschijnlijk kan ik met beleggen uiteindelijk meer verdienen maar toch kies ik de vrijheid die ik hiermee gegarandeerd binnen een x aantal jaar ga krijgen.
Kan. Je kan inderdaad aflossen; ik ben blij met een LTV <<50%.

Ik zal nu vooral inzetten op onze woning Label A te maken; naast de ROI, krijgen we bij A en hoger rentekorting van de bank.....
sjorsie1982dinsdag 5 juli 2022 @ 17:07
quote:
2s.gif Op dinsdag 5 juli 2022 14:38 schreef Gunner het volgende:

[..]
Ik doe het bewust wel. Omdat het gevoel van minder schuld een goede is en HRA zijn ze toch ook al aan het afbouwen.

Maar ieder heeft zo zijn beweegredenen. Ik doe i.i.g waar ik me prettig bij voel.
Zeker je moet doen waar je je prettig bij voelt. Elke keuze heeft zijn voor en nadelen en een prettig gevoel is een hele belangrijke.
Ik vind: zolang er maar altijd over nagedacht is...
Leandradinsdag 5 juli 2022 @ 17:25
quote:
0s.gif Op dinsdag 5 juli 2022 16:47 schreef blomke het volgende:

[..]
Toch frappant, dat het HRA systeem nog steeds bestaat.
Omdat het een goed systeem is als men maar aflost.
Voor aflossingsvrije hypotheken moet het idd per direct stopgezet worden.

Idem voor het hypotheekdeel boven de NHG-grens.
Leandradinsdag 5 juli 2022 @ 17:26
quote:
0s.gif Op dinsdag 5 juli 2022 17:06 schreef blomke het volgende:

[..]
Kan. Je kan inderdaad aflossen; ik ben blij met een LTV <<50%.

Ik zal nu vooral inzetten op onze woning Label A te maken; naast de ROI, krijgen we bij A en hoger rentekorting van de bank.....
Terwijl je al in de laagste tariefklasse zit?
blomkedinsdag 5 juli 2022 @ 18:48
quote:
0s.gif Op dinsdag 5 juli 2022 17:26 schreef Leandra het volgende:

[..]
Terwijl je al in de laagste tariefklasse zit?
yes
Leandradinsdag 5 juli 2022 @ 19:33
quote:
0s.gif Op dinsdag 5 juli 2022 18:48 schreef blomke het volgende:

[..]
yes
Netjes.
ludovicowoensdag 6 juli 2022 @ 01:48
quote:
0s.gif Op maandag 4 juli 2022 22:27 schreef leolinedance het volgende:

[..]
Met het risico dat je 40k aandelen op dat moment nog maar 20k waard is.
Jep, maar dan ook niet zeuren dat een ander meer heeft dan jij. Part of the game.
leolinedancewoensdag 6 juli 2022 @ 02:18
quote:
0s.gif Op dinsdag 5 juli 2022 17:04 schreef KwisatzHaderach het volgende:

[..]
Ik kan nu al met 99% zekerheid zeggen dat ik in het grootste huis woon dat ik in mijn leven ga bezitten. Tenzij er iets raars gebeurd, wordt mijn volgende huis kleiner of even groot als dit huis. Daarom los ik wél extra af. Als dat gelukt is ben ik de rest van mijn leven hypotheekvrij.
Waarschijnlijk kan ik met beleggen uiteindelijk meer verdienen maar toch kies ik de vrijheid die ik hiermee gegarandeerd binnen een x aantal jaar ga krijgen.
Nu wil de grootte van je huis niet altijd iets zeggen over de waarde (stel je gaat van Emmen naar Amsterdam verhuizen) maar ik snap je punt ;)

[ Bericht 0% gewijzigd door leolinedance op 06-07-2022 02:24:31 ]
Zwansenwoensdag 6 juli 2022 @ 07:59
quote:
1s.gif Op woensdag 6 juli 2022 02:18 schreef leolinedance het volgende:

[..]
Nu wil de grootte van je huis niet altijd iets zeggen over de waarde (stel je gaat van Emmen naar Amsterdam verhuizen) maar ik snap je punt ;)
Heb ik ooit gedaan. Van Emmen naar Amsterdam. _O_
Jan_Onderwaterwoensdag 6 juli 2022 @ 08:10
quote:
1s.gif Op woensdag 6 juli 2022 02:18 schreef leolinedance het volgende:

[..]
Nu wil de grootte van je huis niet altijd iets zeggen over de waarde (stel je gaat van Emmen naar Amsterdam verhuizen) maar ik snap je punt ;)
Zoals bij alle statistieken moet je normaliseren.
Fishermandinsdag 26 juli 2022 @ 19:11
quote:
0s.gif Op dinsdag 5 juli 2022 18:48 schreef blomke het volgende:

[..]
yes
Die tariefklassen gaan meestal maar tot 60% inderdaad. Ik zit nu op 34%LTV met mijn hypotheek. Is gewoon een lekker gevoel en het drukt de maandlasten ook nog een klein beetje.
blomkedinsdag 26 juli 2022 @ 19:42
quote:
0s.gif Op dinsdag 26 juli 2022 19:11 schreef Fisherman het volgende:

[..]
Die tariefklassen gaan meestal maar tot 60% inderdaad. Ik zit nu op 34%LTV met mijn hypotheek. Is gewoon een lekker gevoel en het drukt de maandlasten ook nog een klein beetje.
:Y
Bij ING scheelt het een volle %-punt: LHV>100% t.o.v. <50%. Een energielabel A (en hoger) scheelt dan nog -0,15% extra c_/
Ambrosiuswoensdag 27 juli 2022 @ 07:10
quote:
0s.gif Op dinsdag 26 juli 2022 19:42 schreef blomke het volgende:

[..]
:Y
Bij ING scheelt het een volle %-punt: LHV>100% t.o.v. <50%. Een energielabel A (en hoger) scheelt dan nog -0,15% extra c_/
A+ of beter is -0,15%.
Ed1234woensdag 27 juli 2022 @ 08:59
Ik zie jullie steeds schrijven over LTV en verschillende klassen maar dat is alleen van belang als je geen NHG hypotheek hebt toch?
CaLeXwoensdag 27 juli 2022 @ 09:06
quote:
0s.gif Op woensdag 27 juli 2022 08:59 schreef Ed1234 het volgende:
Ik zie jullie steeds schrijven over LTV en verschillende klassen maar dat is alleen van belang als je geen NHG hypotheek hebt toch?
Klopt
blomkewoensdag 27 juli 2022 @ 09:25
quote:
0s.gif Op woensdag 27 juli 2022 08:59 schreef Ed1234 het volgende:
Ik zie jullie steeds schrijven over LTV en verschillende klassen maar dat is alleen van belang als je geen NHG hypotheek hebt toch?
Yes.
appeleibanaanmaandag 26 juni 2023 @ 21:14
Ik heb net een annuďteitenhypotheek afgesloten met HNG, 4% rente 10jr vast. Is het zinvol om extra af te lossen?? Of toch sparen in een deposito... Keuzes. :(
nils7maandag 26 juni 2023 @ 21:49
Wil je binnenkort gaan verhuizen... want het bedrag wat je nog nu als hypotheek hebt mag je voor die rente mee nemen naar je nieuwe woning.
Dus hoe meer je aflost hoe lager dat bedrag is en als je dus een lagere rente hebt dan ze nu uitdelen...
TheFreshPrincemaandag 26 juni 2023 @ 22:02
quote:
0s.gif Op maandag 26 juni 2023 21:49 schreef nils7 het volgende:
Wil je binnenkort gaan verhuizen... want het bedrag wat je nog nu als hypotheek hebt mag je voor die rente mee nemen naar je nieuwe woning.
Dus hoe meer je aflost hoe lager dat bedrag is en als je dus een lagere rente hebt dan ze nu uitdelen...
Aan de andere kant hoef je dan weer niets te lenen voor het deel dat je hebt afgelost.
nils7maandag 26 juni 2023 @ 22:53
quote:
0s.gif Op maandag 26 juni 2023 22:02 schreef TheFreshPrince het volgende:

[..]
Aan de andere kant hoef je dan weer niets te lenen voor het deel dat je hebt afgelost.
Kan je die beter van het gedeelte van je nieuwe leningdeel halen die wel hoger zit qua % (ervanuit gaan dat er een nieuw deel nodig is, want anders speelt dit niet eens)
zatoichimaandag 26 juni 2023 @ 23:28
quote:
0s.gif Op dinsdag 5 juli 2022 11:36 schreef zatoichi het volgende:

Verder ben ik het met je eens, ik los zeer bewust niet af op mijn aflossingsvrije deel, met name doordat de HRA ervoor zorgt dat mijn netto rente vrij laag is, en de inflatie die schuld ook voor een deel opeet.
Ha, altijd interessant om je eigen reacties een jaar na dato terug te lezen. Ik heb inderdaad niet afgelost maar een warmtepomp gekost en 10% loonsverhoging (inflatie correctie) gekregen. So far so good. We weten natuurlijk niet wat komend jaar gaat brengen....
ludovicomaandag 26 juni 2023 @ 23:31
quote:
0s.gif Op maandag 26 juni 2023 21:14 schreef appeleibanaan het volgende:
Ik heb net een annuďteitenhypotheek afgesloten met HNG, 4% rente 10jr vast. Is het zinvol om extra af te lossen?? Of toch sparen in een deposito... Keuzes. :(
Die rente gaat naar de toekomst naar mijn indruk niet meer zo vlot stijgen.

Dan is alles prima, aandelen aflossen allessxzz
Sport_Lifedinsdag 27 juni 2023 @ 07:57
quote:
0s.gif Op dinsdag 5 juli 2022 17:06 schreef blomke het volgende:

[..]
Kan. Je kan inderdaad aflossen; ik ben blij met een LTV <<50%.

Ik zal nu vooral inzetten op onze woning Label A te maken; naast de ROI, krijgen we bij A en hoger rentekorting van de bank.....
Is dat niet alleen bij nieuwe rentevaste periode?
Zo werkt dat bij mijn bank helaas. Al zit ik al erg laag dus maakt niet veel uit.
Jan_Onderwaterdinsdag 27 juni 2023 @ 09:13
quote:
0s.gif Op maandag 26 juni 2023 21:14 schreef appeleibanaan het volgende:
Ik heb net een annuďteitenhypotheek afgesloten met HNG, 4% rente 10jr vast. Is het zinvol om extra af te lossen?? Of toch sparen in een deposito... Keuzes. :(
Bij aflossen is de schuld weg, bij sparen kan je in de verleiding komen het geld uit te geven, of een partner die net zo lang zeurt tot je het uit geeft.
Anyhow, heb zelf afgelost, en zonnecellen plus Airco gekocht.
Hiermee de maandelijkse lasten drastisch omlaag gebracht, en meer luxe. Je kan geld opzij zetten en investeren voor je pensioen, zodat je straks nog een redelijk bedrag in de maand hebt uit te geven. Als je echter je woon en energielasten sterk verlaagd heb je meer vrij besteedbaar inkomen.

Je kan natuurlijk het geld beleggen ipv aflossen, wellicht verdien je daar meer op. Maar dan moet je dat ook wel daadwerkelijk doen en niet in de verleiding komen er aan te gaan zitten.

Zonnepanelen zijn, ondanks dat ik er laat aan begon en ik een beroerdere deal heb dan wanneer ik er 10 jaar eerder aan begonnen was, nog steeds een geweldig goede investering geweest. Verdien het in ca 8-10 jaar terug (Dat hangt van de stroomprijsontwikkeling af), daarna is het puur verdienen.
Kiiddinsdag 27 juni 2023 @ 10:02
Het ligt er ook een beetje aan hoeveel moeite en/of risico dat je durft te nemen. Inleggen op je hypotheek zodat de maandlasten omlaag gaan heb je in ieder geval plezier van. Net als investeringen die je vaste lasten kunnen doen zakken zoals zonnepanelen.

Maar als je al een (relatief) lage hypotheek hebt dan is het mogelijk wat minder interessant. Zelf zou ik het dus ook niet doen en het geld liever investeren, maar om goed te kunnen investeren heb je kennis & tijd nodig.

Of je moet domweg een aandeel kiezen zoals S&P500, maar dat vind ik persoonlijk niet leuk en geef meer de voorkeur aan tastbare investeringen.
blomkedinsdag 27 juni 2023 @ 10:08
quote:
0s.gif Op dinsdag 27 juni 2023 07:57 schreef Sport_Life het volgende:

Is dat niet alleen bij nieuwe rentevaste periode?

Ja, bij ingaan nieuwe RVP, dus nog even de tijd om e.e.a. uit te voeren.

[ Bericht 4% gewijzigd door blomke op 27-06-2023 10:47:01 ]
blomkedinsdag 27 juni 2023 @ 10:10
quote:
0s.gif Op maandag 26 juni 2023 21:14 schreef appeleibanaan het volgende:
Ik heb net een annuďteitenhypotheek afgesloten met HNG, 4% rente 10jr vast. Is het zinvol om extra af te lossen?? Of toch sparen in een deposito... Keuzes. :(
Bij 4% bruto, zal je netto plm. 2,7% rente betalen. Vraag is of je dat ook met sparen behaalt, ja net aan dus er 1-jrs. zijn 2,7% spaardeposito's. Scheelt dus maar heel weinig.

Enig voordeel van sparen, is dat je meer liquiditeit en solvabiliteit opbouwt.
Jan_Onderwaterdinsdag 27 juni 2023 @ 10:24
quote:
0s.gif Op dinsdag 27 juni 2023 10:10 schreef blomke het volgende:

[..]
Bij 4% bruto, zal je netto plm. 2,7% rente betalen. Vraag is of je dat ook met sparen behaalt, ja net aan dus er 1-jrs. zijn 2,7% spaardeposito's. Scheelt dus maar heel weinig.

Enig voordeel van sparen, is dat je meer liquiditeit en solvabiliteit opbouwt.
Altijd goed geld op de spaarrekening te hebben voor onverwachte uitgaves
blomkedinsdag 27 juni 2023 @ 10:47
quote:
0s.gif Op dinsdag 27 juni 2023 10:24 schreef Jan_Onderwater het volgende:

[..]
Altijd goed geld op de spaarrekening te hebben voor onverwachte uitgaves
De kapotte wasmachine bijv.
Kiiddinsdag 27 juni 2023 @ 11:02
quote:
0s.gif Op dinsdag 27 juni 2023 10:47 schreef blomke het volgende:

[..]
De kapotte wasmachine bijv.
Snap nooit zo goed waarom mensen dan altijd aankomen met een wasmachine.

Van alles wat er kan gebeuren met een woning dan zijn de kosten van een wasmachine een schijntje. Mag toch hopen dat de gemiddelde Nederlander toch wel 7/800 euro heeft liggen voor een nieuwe.

Overigens was die van ons toevallig 2 weken geleden kapot, dat dan weer wel :+
blomkedinsdag 27 juni 2023 @ 11:12
quote:
0s.gif Op dinsdag 27 juni 2023 11:02 schreef Kiid het volgende:

[..]
Snap nooit zo goed waarom mensen dan altijd aankomen met een wasmachine.

Van alles wat er kan gebeuren met een woning dan zijn de kosten van een wasmachine een schijntje. Mag toch hopen dat de gemiddelde Nederlander toch wel 7/800 euro heeft liggen voor een nieuwe.

Overigens was die van ons toevallig 2 weken geleden kapot, dat dan weer wel :+
Het was ook een sarcastische grap van mij. Al jaren geleden heb ik hier mijn verbazing uitgesproken over die "eeuwige kapotte wasmachine" in combinatie met "bijstandsmoeders" en "genoeg spaargeld" hebben.

Nu is de energie afrekening een goeie om vooraf een hoop geld te reserveren; de onze was 3x de prijs van een wasmachine.
111210dinsdag 27 juni 2023 @ 11:17
quote:
0s.gif Op woensdag 15 juni 2022 19:41 schreef Mutsaers__78 het volgende:
In tegenstelling tot wat anderen hier zeggen, zeg ik: los je hypotheek af.

Niks zo fijn als lage vaste kosten te hebben en daardoor meer bestedingsruimte.

Doe maar beleggen met de rest van het geld. Wel nog even wachten tot de recessie echt is losgebarsten.

En verduurzamen? Wacht daar ook mee tot de crisis goed aanwezig is en de bouwers om werk zitten te springen.
Ik vind dit de meest logische inderdaad
Jan_Onderwaterdinsdag 27 juni 2023 @ 11:50
quote:
0s.gif Op dinsdag 27 juni 2023 11:02 schreef Kiid het volgende:

[..]
Snap nooit zo goed waarom mensen dan altijd aankomen met een wasmachine.

Van alles wat er kan gebeuren met een woning dan zijn de kosten van een wasmachine een schijntje. Mag toch hopen dat de gemiddelde Nederlander toch wel 7/800 euro heeft liggen voor een nieuwe.

Overigens was die van ons toevallig 2 weken geleden kapot, dat dan weer wel :+
Bij een voorbeeld gaat het om de essentie van het voorbeeld, niet om het voorbeeld zelf. Wasmachine, Reparatie auto, Verwarmingsketel. van een paar honderd tot duizenden euro's die dat kan kosten, en niet op zich laten wachten.
Farenjidinsdag 27 juni 2023 @ 12:53
Extra aflossen van hypotheek is vooral zinvol als je weet dat je nog heel lang in het huis blijft wonen. Want de lagere maandlasten worden uitgesmeerd over de hele looptijd. Als je eerder je huis verkoopt gooi je dus rendement weg, en had je dat geld waarschijnlijk beter ergens anders in kunnen beleggen.
Essebesdinsdag 27 juni 2023 @ 13:19
Extra aflossen kan ook zin hebben als je ook box 3 belasting betaald. Je bespaart dan je box 3 belasting over je aflossing. Hoewel dat over spaargeld natuurlijk dit en vorig jaar zeer miniem was.
Kiiddinsdag 27 juni 2023 @ 13:33
quote:
0s.gif Op dinsdag 27 juni 2023 11:50 schreef Jan_Onderwater het volgende:

[..]
Bij een voorbeeld gaat het om de essentie van het voorbeeld, niet om het voorbeeld zelf. Wasmachine, Reparatie auto, Verwarmingsketel. van een paar honderd tot duizenden euro's die dat kan kosten, en niet op zich laten wachten.
Ik snap heus wel dat het niet specifiek gaat om een wasmachine, maar dit soort bedragen zou iedereen toch gewoon op zijn rekening moeten hebben? Als je dat al niet eens hebt...

Ik maak me eerder zorgen om kosten zoals kozijnen, lekkages or wat dan ook. Dat zijn serieuze knaken die je dan moet hebben liggen. Zeker als ik zie wat bedrijven tegenwoordig vragen om even langs te komen. Als ze al reageren
blomkedinsdag 27 juni 2023 @ 13:41
quote:
0s.gif Op dinsdag 27 juni 2023 13:33 schreef Kiid het volgende:

Ik snap heus wel dat het niet specifiek gaat om een wasmachine, maar dit soort bedragen zou iedereen toch gewoon op zijn rekening moeten hebben? Als je dat al niet eens hebt...

Ik maak me eerder zorgen om kosten zoals kozijnen, lekkages or wat dan ook. Dat zijn serieuze knaken die je dan moet hebben liggen. Zeker als ik zie wat bedrijven tegenwoordig vragen om even langs te komen. Als ze al reageren
Klopt helemaal!
Glider76woensdag 28 juni 2023 @ 11:11
Ik ben sinds een paar jaar ook extra aan het aflossen. Zojuist nog weer 1500 euro afgelost. Over 3 jaar loopt mijn 10 jaar vaste rente af en heb nu nog 89000 uit staan van de 161.200 die ik had geleend. Dat was toen 65% van de waarde van het huis(248000). Huis is nu rond de 425.000 waard.

Momenteel betaal ik 1.73% rente, maar wil eigenlijk geen nieuwe hypotheek meer afsluiten.

Mijn maandlasten zijn ondertussen gedaald van 680 naar 456 per maand. Heb recentelijk wel mijn maandelijkse inleg in indexbeleggen verhoogd om zo mijn besparing op maandlasten nuttig in te zetten.

Verder ruim voldoende op de spaarrekening staan. Nog wat crypto en groot pakket aandelen.

Ik doe dus een beetje van alles en kom niets te kort.

Of het allemaal financieel het meest verstandige is weet ik eigenlijk niet. Ik heb ook jarenlang in de min gestaan met mijn aandelen.

Mensen kiezen voor 30 jaar rentevast vanwege zekerheid, maar ipv extra aflossen stoppen ze het in dan in aandelen of crypto. Iets wat totaal geen zekerheid geeft.

Ik los ook deels af omdat ik geen ander doel voor het geld heb. Nog meer zooi kopen of vaker op vakantie?
Fe2O3woensdag 28 juni 2023 @ 11:17
quote:
0s.gif Op woensdag 28 juni 2023 11:11 schreef Glider76 het volgende:
in aandelen of crypto. Iets wat totaal geen zekerheid geeft.
Mwoah

Het ene iets meer dan het andere historisch gezien :D

Maar uiteindelijk is het denk ik hooguit tientjes tussen eerder aflossen of beleggen, op dit soort bedragen. De geestelijke gemoedsrust van maandbedrag omlaag en geen zorgen is denk ik meer waard.
Pedante_Mansplainerwoensdag 28 juni 2023 @ 11:29
quote:
0s.gif Op dinsdag 27 juni 2023 13:33 schreef Kiid het volgende:
Ik snap heus wel dat het niet specifiek gaat om een wasmachine, maar dit soort bedragen zou iedereen toch gewoon op zijn rekening moeten hebben? Als je dat al niet eens hebt...
Genoeg mensen die dat niet hebben, maar dat zijn geen huizenbezitters.
Jan_Onderwaterwoensdag 28 juni 2023 @ 11:30
quote:
1s.gif Op dinsdag 27 juni 2023 12:53 schreef Farenji het volgende:
Extra aflossen van hypotheek is vooral zinvol als je weet dat je nog heel lang in het huis blijft wonen. Want de lagere maandlasten worden uitgesmeerd over de hele looptijd. Als je eerder je huis verkoopt gooi je dus rendement weg, en had je dat geld waarschijnlijk beter ergens anders in kunnen beleggen.
???
Je gaat dan toch elders wonen, en daar heb je dan meer kapitaal voor omdat je van de verkoop meer overhoud? Of begrijp ik je nu verkeerd?
Jan_Onderwaterwoensdag 28 juni 2023 @ 11:32
quote:
0s.gif Op woensdag 28 juni 2023 11:29 schreef Pedante_Mansplainer het volgende:

[..]
Genoeg mensen die dat niet hebben, maar dat zijn geen huizenbezitters.
Waarschijnlijk wel huizenbezitters die een maximale aflossingsvrije hypotheek hebben en aan het eind van hun inkomen nog maand over hebben.
Glider76woensdag 28 juni 2023 @ 11:49
quote:
0s.gif Op woensdag 28 juni 2023 11:17 schreef Fe2O3 het volgende:

[..]
Mwoah

Het ene iets meer dan het andere historisch gezien :D

Maar uiteindelijk is het denk ik hooguit tientjes tussen eerder aflossen of beleggen, op dit soort bedragen. De geestelijke gemoedsrust van maandbedrag omlaag en geen zorgen is denk ik meer waard.
Tuurlijk. Aandelen in solide bedrijven is niet vergelijkbaar met crypto.

Maar ook niet altijd garantie op succes. Aflossen van een schuld/lening is dat naar mijn idee wel.

Als je net je aandelen moet cashen in een periode van recessie is er best kans dat het je uiteindelijk niks heeft opgeleverd. Behalve de jaarlijkse dividend.

Eigenlijk is het altijd een soort van koffiedik kijken.

Mijn belangrijkste drijfveer om af te lossen is vooral dat mijn rentevaste periode afloopt in oktober 2026 en ipv een nieuwe lening aan te gaan ik er maar gewoon vanaf wil zijn.
JeOmawoensdag 28 juni 2023 @ 12:46
quote:
0s.gif Op woensdag 28 juni 2023 11:49 schreef Glider76 het volgende:

[..]
Tuurlijk. Aandelen in solide bedrijven is niet vergelijkbaar met crypto.

Maar ook niet altijd garantie op succes. Aflossen van een schuld/lening is dat naar mijn idee wel.

Als je net je aandelen moet cashen in een periode van recessie is er best kans dat het je uiteindelijk niks heeft opgeleverd. Behalve de jaarlijkse dividend.

Eigenlijk is het altijd een soort van koffiedik kijken.

Mijn belangrijkste drijfveer om af te lossen is vooral dat mijn rentevaste periode afloopt in oktober 2026 en ipv een nieuwe lening aan te gaan ik er maar gewoon vanaf wil zijn.
Zit in een soortgelijke situatie. Volgens mij is de rekensom simpel: je betaalt nu (tot oktober 2026) 1.73% rente. Als je op dit moment ergens (tót oktober 2026) meer dan 1.73% kan halen is dat slimmer dan nu aflossen.

Vervolgvraag is: hoeveel risico wil je lopen met dat geld wat je anders zou aflossen. Als dat "zo min mogelijk" is, kun je een deposito afsluiten tot oktober 2026. Daar kun je wel 2% rente op pakken.

Eén nadeel is dat je dan (als je boven de grens komt) vermogensbelasting betaalt, maar dat kun je uitrekenen. Een ander voordeel is dat je (tot oktober 2026) nog meer HRA blijft krijgen. Een extra voordeel is, is dat je (tot oktober 2026) nog over je geld beschikt en t.z.t. kunt kijken hoe de vlag erbij hangt. Hoe dan ook kun je dat "extra aflossen" volgens mij dus beter pas in oktober 2026 doen en tot die tijd op een spaarrekening (deposito) gooien.

Tegen die tijd kun je hetzelfde geintje weer uithalen: stél dat de hypotheekrente op dat moment 3% is en de spaarrente 4%, dan laat je dat bedrag lekker op de bank staan. Als het andersom is, dan los je de hele sodemieterse teringzooi die je tot oktober 2026 hebt gespaard op dat moment af en neem je alleen een hypotheek voor wat overblijft.

Ik ga het in elk geval zo doen met onze hypotheek die nog 7 jaar rentevast staat.
Jan_Onderwaterwoensdag 28 juni 2023 @ 12:47
Verder is het gewoon een heerlijk gevoel de hypotheek weg te hebben en daardoor erg lage maandlasten. Dan weet je ook dat je niet in direct de problemen komt als je zonder werk komt te zitten of een met een lager inkomen moet rondkomen,.
blomkewoensdag 28 juni 2023 @ 13:49
quote:
0s.gif Op woensdag 28 juni 2023 12:46 schreef JeOma het volgende:

Eén nadeel is dat je dan (als je boven de grens komt) vermogensbelasting betaalt, maar dat kun je uitrekenen. Een ander voordeel is dat je (tot oktober 2026) nog meer HRA blijft krijgen.
Laatst ontving ik een aanslag (2022) over plm. ¤105 spaargeld: 0,00
JeOmawoensdag 28 juni 2023 @ 13:59
quote:
0s.gif Op woensdag 28 juni 2023 13:49 schreef blomke het volgende:

[..]
Laatst ontving ik een aanslag (2022) over plm. ¤105 spaargeld: 0,00
Dat is dus spaargeld met je partner waarmee je net onder de 101.300 euro bent gebleven? Of heb je een truc om hier onderuit te komen? Of heb je de flappen gewoon in een sok onder je kussen? ;)
blomkewoensdag 28 juni 2023 @ 15:31
quote:
0s.gif Op woensdag 28 juni 2023 13:59 schreef JeOma het volgende:
Dat is dus spaargeld met je partner waarmee je net onder de 101.300 euro bent gebleven? Of heb je een truc om hier onderuit te komen? Of heb je de flappen gewoon in een sok onder je kussen? ;)
Eerst een voorlopige aanslag ontvangen over 2022 (¤1701 retour) daarna (vorige week) de def. aanslag 2002, met box3 heffing 0,0 over 98000 spaargeld. Van/over wie is niet relevant.
Glider76woensdag 28 juni 2023 @ 16:10
quote:
0s.gif Op woensdag 28 juni 2023 12:46 schreef JeOma het volgende:

[..]
Zit in een soortgelijke situatie. Volgens mij is de rekensom simpel: je betaalt nu (tot oktober 2026) 1.73% rente. Als je op dit moment ergens (tót oktober 2026) meer dan 1.73% kan halen is dat slimmer dan nu aflossen.

Vervolgvraag is: hoeveel risico wil je lopen met dat geld wat je anders zou aflossen. Als dat "zo min mogelijk" is, kun je een deposito afsluiten tot oktober 2026. Daar kun je wel 2% rente op pakken.

Eén nadeel is dat je dan (als je boven de grens komt) vermogensbelasting betaalt, maar dat kun je uitrekenen. Een ander voordeel is dat je (tot oktober 2026) nog meer HRA blijft krijgen. Een extra voordeel is, is dat je (tot oktober 2026) nog over je geld beschikt en t.z.t. kunt kijken hoe de vlag erbij hangt. Hoe dan ook kun je dat "extra aflossen" volgens mij dus beter pas in oktober 2026 doen en tot die tijd op een spaarrekening (deposito) gooien.

Tegen die tijd kun je hetzelfde geintje weer uithalen: stél dat de hypotheekrente op dat moment 3% is en de spaarrente 4%, dan laat je dat bedrag lekker op de bank staan. Als het andersom is, dan los je de hele sodemieterse teringzooi die je tot oktober 2026 hebt gespaard op dat moment af en neem je alleen een hypotheek voor wat overblijft.

Ik ga het in elk geval zo doen met onze hypotheek die nog 7 jaar rentevast staat.
Op zich heb je daar gelijk in. Maar dat werkt dan alleen als je het hele bedrag in 1 keer wilt aflossen of dat hele bedrag in 1 keer in iets wilt investeren met een hoger rendement.

Aandelen is altijd gokken. Een deposito met 2% levert dan ook niet veel extra op tov 1.73 aan hypotheek rente.

Maar ik doe steeds in stapjes aflossen. Soms heel impulsief zoals vandaag 1500 euro. Anders had ik het naar mijn spaarrekening geboekt maar daar staat ook wel genoeg op.

Het is ook een beetje het gevoel van het aflossen en er vanaf zijn, en niet heel bewust de meest gunstigste oplossing uitpuzzelen.

Ik zit zoiezo ook al ver boven de grens van de vermogensbelasting.

Het is ook een beetje een luxe probleem als je de vrijheid hebt om deze keuze te kunnen maken. En nu kan ik het missen.
blomkedonderdag 29 juni 2023 @ 10:00
quote:
0s.gif Op woensdag 28 juni 2023 16:10 schreef Glider76 het volgende:

Het is ook een beetje het gevoel van het aflossen en er vanaf zijn, en niet heel bewust de meest gunstigste oplossing uitpuzzelen.

Ik zit zoiezo ook al ver boven de grens van de vermogensbelasting.

Het is ook een beetje een luxe probleem als je de vrijheid hebt om deze keuze te kunnen maken. En nu kan ik het missen.
Eigenlijk is geen hypotheek, de beste vorm. Ooit heeft een hypotheekadviseur mij uitgelegd, dat zolang je een hypotheek hebt, je HRA krijgt en je dus beter niet(s) kunt aflossen. Dus betaal ik al bijna 35 jaar hypotheekrente. Zou ik mijn eerste hypotheek hebben aangehouden, zou plm. 40% van onze huidige hypotheek, al 5 jaar geleden zijn afgelost.
Jan_Onderwaterdonderdag 29 juni 2023 @ 10:25
quote:
0s.gif Op donderdag 29 juni 2023 10:00 schreef blomke het volgende:

[..]
Eigenlijk is geen hypotheek, de beste vorm. Ooit heeft een hypotheekadviseur mij uitgelegd, dat zolang je een hypotheek hebt, je HRA krijgt en je dus beter niet(s) kunt aflossen. Dus betaal ik al bijna 35 jaar hypotheekrente. Zou ik mijn eerste hypotheek hebben aangehouden, zou plm. 40% van onze huidige hypotheek, al 5 jaar geleden zijn afgelost.
Eigenlijk schandalig.
Hij gaf jou dus geen goed advies, maar een construct waarmee de bank maximaal van je profiteert.
Pedante_Mansplainerdonderdag 29 juni 2023 @ 12:00
Dat argument van die HRA inderdaad :')

De HRA is niet meer dan een soort korting op de rente, maar je betaalt nog steeds rente :')

Hypotheekadviseurs en makelaars komen sowieso in de derde ring van de hel :')
Scorpiedonderdag 29 juni 2023 @ 12:01
quote:
0s.gif Op donderdag 29 juni 2023 10:00 schreef blomke het volgende:

[..]
Eigenlijk is geen hypotheek, de beste vorm. Ooit heeft een hypotheekadviseur mij uitgelegd, dat zolang je een hypotheek hebt, je HRA krijgt en je dus beter niet(s) kunt aflossen. Dus betaal ik al bijna 35 jaar hypotheekrente. Zou ik mijn eerste hypotheek hebben aangehouden, zou plm. 40% van onze huidige hypotheek, al 5 jaar geleden zijn afgelost.
De allerbeste vorm is een hypotheek uit je eigen middelen bij jezelf afnemen, zodat je en HRA krijgt en je de lening aan jezelf terugbetaald.

#WINNING
Jan_Onderwaterdonderdag 29 juni 2023 @ 12:47
quote:
0s.gif Op donderdag 29 juni 2023 12:00 schreef Pedante_Mansplainer het volgende:
Dat argument van die HRA inderdaad :')

De HRA is niet meer dan een soort korting op de rente, maar je betaalt nog steeds rente :')

Hypotheekadviseurs en makelaars komen sowieso in de derde ring van de hel :')
Maar goed, even afgezien dat dit soort lui vaak provisiehonden zijn, die scherp aan de kant van wat nog mag zeilen is het uitermate verstandig om het nog eens zelf door te rekenen wat je ondertekenen wil. Ik blijf me verbazen dat we op school allemaal wiskunde kregen, maar dat er eigenlijk nooit (tenminste niet zover ik weet of meegemaakt heb) aandacht is voor de belangrijke dingen in je leven waar school je op hoort voor te bereiden, namelijk je financiën.
Zet VMBO wiskunde Eisen dit eens af tegenover wat je daar in je leven mee gaat doen (voor de meesten) ten opzichte van het belang van financiele huishouding. Leningen, verzekeringen, kredieten, rood staan.

En die link is VMBO, het laagste niveau
blomkedonderdag 29 juni 2023 @ 13:00
quote:
0s.gif Op donderdag 29 juni 2023 10:25 schreef Jan_Onderwater het volgende:
Eigenlijk schandalig.
Hij gaf jou dus geen goed advies, maar een construct waarmee de bank maximaal van je profiteert.
Ik kan de lijst van dergelijke "adviezen" nog wel uitbreiden......
sjorsie1982donderdag 29 juni 2023 @ 13:03
quote:
0s.gif Op donderdag 29 juni 2023 12:47 schreef Jan_Onderwater het volgende:

[..]
Maar goed, even afgezien dat dit soort lui vaak provisiehonden zijn, die scherp aan de kant van wat nog mag zeilen is het uitermate verstandig om het nog eens zelf door te rekenen wat je ondertekenen wil. Ik blijf me verbazen dat we op school allemaal wiskunde kregen, maar dat er eigenlijk nooit (tenminste niet zover ik weet of meegemaakt heb) aandacht is voor de belangrijke dingen in je leven waar school je op hoort voor te bereiden, namelijk je financiën.
Zet VMBO wiskunde Eisen dit eens af tegenover wat je daar in je leven mee gaat doen (voor de meesten) ten opzichte van het belang van financiele huishouding. Leningen, verzekeringen, kredieten, rood staan.

En die link is VMBO, het laagste niveau

Financien is ook niet zo moeilijk en er wordt terecht vanuit gegaan dat de ouders dit leren net zoals ze leren om je billen te geven na poepen.
blomkedonderdag 29 juni 2023 @ 13:04
quote:
0s.gif Op donderdag 29 juni 2023 13:03 schreef sjorsie1982 het volgende:
en er wordt terecht vanuit gegaan dat de ouders dit leren net zoals ze leren om je billen te geven na poepen.
:? het verband ontgaat me een beetje...
sjorsie1982donderdag 29 juni 2023 @ 13:04
quote:
0s.gif Op donderdag 29 juni 2023 10:00 schreef blomke het volgende:

[..]
Eigenlijk is geen hypotheek, de beste vorm. Ooit heeft een hypotheekadviseur mij uitgelegd, dat zolang je een hypotheek hebt, je HRA krijgt en je dus beter niet(s) kunt aflossen. Dus betaal ik al bijna 35 jaar hypotheekrente. Zou ik mijn eerste hypotheek hebben aangehouden, zou plm. 40% van onze huidige hypotheek, al 5 jaar geleden zijn afgelost.
Klopt had het aflossen belegt maandelijks en je had nu geen hypotheek meer
sjorsie1982donderdag 29 juni 2023 @ 13:05
quote:
0s.gif Op donderdag 29 juni 2023 13:04 schreef blomke het volgende:

[..]
:? het verband ontgaat me een beetje...
Je bedoelt dat ouders hun kinderen niks meer hoeven te leren?
Jan_Onderwaterdonderdag 29 juni 2023 @ 13:13
quote:
0s.gif Op donderdag 29 juni 2023 13:03 schreef sjorsie1982 het volgende:

[..]
Financien is ook niet zo moeilijk en er wordt terecht vanuit gegaan dat de ouders dit leren net zoals ze leren om je billen te geven na poepen.
Ja, daarom zitten er niet hele volksstammen met vage en dure financiele producten.
Jan_Onderwaterdonderdag 29 juni 2023 @ 13:15
quote:
0s.gif Op donderdag 29 juni 2023 13:05 schreef sjorsie1982 het volgende:

[..]
Je bedoelt dat ouders hun kinderen niks meer hoeven te leren?
Jouw ouders hebben ook een paar zaken vergeten te leren
Pedante_Mansplainerdonderdag 29 juni 2023 @ 13:17
quote:
6s.gif Op donderdag 29 juni 2023 12:01 schreef Scorpie het volgende:

[..]
De allerbeste vorm is een hypotheek uit je eigen middelen bij jezelf afnemen, zodat je en HRA krijgt en je de lening aan jezelf terugbetaald.

#WINNING
Of ipv jezelf salaris betalen, je BV aan jezelf een lening te verstrekken en die gewoon niet terug te betalen, dan betaal je geeneens inkomstenbelasting :')
blomkedonderdag 29 juni 2023 @ 13:20
quote:
0s.gif Op donderdag 29 juni 2023 13:17 schreef Pedante_Mansplainer het volgende:

[..]
Of ipv jezelf salaris betalen, je BV aan jezelf een lening te verstrekken en die gewoon niet terug te betalen, dan betaal je geeneens inkomstenbelasting :')
Over welk BV vermogen praat je dan?
Jan_Onderwaterdonderdag 29 juni 2023 @ 13:25
quote:
0s.gif Op donderdag 29 juni 2023 13:17 schreef Pedante_Mansplainer het volgende:

[..]
Of ipv jezelf salaris betalen, je BV aan jezelf een lening te verstrekken en die gewoon niet terug te betalen, dan betaal je geeneens inkomstenbelasting :')
En de belastingdienst gaat daar in mee?
Scorpiedonderdag 29 juni 2023 @ 13:43
quote:
0s.gif Op donderdag 29 juni 2023 13:17 schreef Pedante_Mansplainer het volgende:

[..]
Of ipv jezelf salaris betalen, je BV aan jezelf een lening te verstrekken en die gewoon niet terug te betalen, dan betaal je geeneens inkomstenbelasting :')
Dat bedoelde ik dus ook. Zo financier ik via deze manier mijn inkomsten, en met een hypotheek uit de BV daarnaast nu mijn 2 huizen, met de 3e op komst. Als ik de derde in de verhuur heb dan maak ik netto zo'n 2k winst per maand, en dan kan ik bijna stoppen met werken, of iig een stuk minder gaan werken :)
Pedante_Mansplainerdonderdag 29 juni 2023 @ 13:44
quote:
0s.gif Op donderdag 29 juni 2023 13:20 schreef blomke het volgende:

[..]
Over welk BV vermogen praat je dan?
Het vermogen dat in een oude sok onder mijn matras in mijn mansion op de Bermuda-eilanden ligt.
Jan_Onderwaterdonderdag 29 juni 2023 @ 13:59
quote:
0s.gif Op donderdag 29 juni 2023 13:44 schreef Pedante_Mansplainer het volgende:

[..]
Het vermogen dat in een oude sok onder mijn matras in mijn mansion op de Bermuda-eilanden ligt.
Ah, je bent een Troll
sjorsie1982donderdag 29 juni 2023 @ 15:50
quote:
0s.gif Op donderdag 29 juni 2023 13:15 schreef Jan_Onderwater het volgende:

[..]
Jouw ouders hebben ook een paar zaken vergeten te leren
Vast maar financien wel. Dat hele volkstammen het niet kunnen betekent niet dat scholen het maar moeten oplossen.
jortkeldertdonderdag 29 juni 2023 @ 17:40
quote:
0s.gif Op donderdag 29 juni 2023 13:17 schreef Pedante_Mansplainer het volgende:

[..]
Of ipv jezelf salaris betalen, je BV aan jezelf een lening te verstrekken en die gewoon niet terug te betalen, dan betaal je geeneens inkomstenbelasting :')
Je bent verplicht een DGA-salaris uit te keren vanuit je BV. Tevens is er enige tijd geleden paal en perk gesteld aan het onbeperkt kunnen lenen van je BV.
zatoichidonderdag 29 juni 2023 @ 17:51
quote:
0s.gif Op donderdag 29 juni 2023 12:00 schreef Pedante_Mansplainer het volgende:
Dat argument van die HRA inderdaad :')

De HRA is niet meer dan een soort korting op de rente, maar je betaalt nog steeds rente :')

Hypotheekadviseurs en makelaars komen sowieso in de derde ring van de hel :')
Nou... de afgelopen jaren ben ik meer gaan verdienen en de teruggave van de belastingdienst is daardoor ondanks de afbouw van HRA toegenomen. Oftewel hoe meer ik ga verdienen hoe meer ik terugkrijg maar bruto zijn mijn hypotheek kosten niet toegenomen.

Ik snap dat het nog steeds betaalde rente terugkrijgen is, maar toch...
jortkeldertdonderdag 29 juni 2023 @ 17:59
Tevens nog een inhoudelijke bijdrage:

In 2016 290k hypotheek afgesloten tegen 2,65% en had toen 200k op de bank.
Volledige 290k gefinancieerd en 200k hierin gestopt

Dit fonds is december verkocht en daarmee geliquideerd. Met de opbrengst kan in één klap hypotheek aflossen én hou ik nog 80k over. Niet dat ik dat ga doen uiteraard..

Ik zou echt nooit een hypotheek aflossen, maar gewoon lekker investeren. Toegegeven, je moet er wel een beetje kijk op hebben. Anders loop je in potentie onnodig risico.
Jan_Onderwaterdonderdag 29 juni 2023 @ 18:35
quote:
0s.gif Op donderdag 29 juni 2023 17:59 schreef jortkeldert het volgende:
Tevens nog een inhoudelijke bijdrage:

In 2016 290k hypotheek afgesloten tegen 2,65% en had toen 200k op de bank.
Volledige 290k gefinancieerd en 200k hierin gestopt

Dit fonds is december verkocht en daarmee geliquideerd. Met de opbrengst kan in één klap hypotheek aflossen én hou ik nog 80k over. Niet dat ik dat ga doen uiteraard..

Ik zou echt nooit een hypotheek aflossen, maar gewoon lekker investeren. Toegegeven, je moet er wel een beetje kijk op hebben. Anders loop je in potentie onnodig risico.
En je hebt een slordige 54.000 aan rente betaald, blijft een 26.205 Euro over aan winst. 3.275 per jaar, nog net geen 1,5% per jaar waar je dan het risico voor loopt.
Prima dat je dit doet, maar dan ook het hele verhaal.
Je HRA moet je dan nog wel verrekenen met de belasting die je over je fictieve rendement betaald hebt.

Ik heb het huis afbetaald en gerenoveerd, PV op het dak, mijn maandelijkse lasten zijn nu een beetje gas (afgelopen winter de CV niet aangehad) maar niet in de kou gezeten (gestookt met de airco). Als je dat geld (een deel ervan was genoeg geweest) trouwens in Zonnecellen had gestoken destijds had jij nul energielasten gehad, en nog wat verdient erop. Ik schat dat je in 3-4 jaar je investering in de zonnecellen terug had verdient.

[ Bericht 7% gewijzigd door Jan_Onderwater op 29-06-2023 18:46:14 ]
oinkoink12zondag 2 juli 2023 @ 18:16
zodra je rente rond de 4% of hoger is, is aflossen zo goed als altijd verstandiger dan overige zaken. Vanwege nul risico.
Jan_Onderwaterzondag 2 juli 2023 @ 18:36
quote:
0s.gif Op zondag 2 juli 2023 18:16 schreef oinkoink12 het volgende:
zodra je rente rond de 4% of hoger is, is aflossen zo goed als altijd verstandiger dan overige zaken. Vanwege nul risico.
Dit, en goed kijken naar investeringen zoals isolatie, zonnepanelen, moderne verwarming, etc wat die je per maand opleveren aan lagere maandlasten zonder er voor in de kou te moeten gaan zitten.
De besparing op mijn stroomkosten, plus wat ik minimaal krijg voor terugleveren was in het eerste jaar 12,5% van het geďnvesteerde bedrag. Bij gelijkblijvende energieprijzen betekend dat ik het in 8 jaar terugverdien, en daar ze gemiddeld 25 jaar meegaan is het daarna 17 jaar cashen (geen geld uitgeven)
Komt bij wat ik niet uitgeef aan verwarmen omdat ik de airco gebruik, maar daar moest ik ook de airco voor aanschaffen, die ik eigenlijk als luxe kocht om in de zomer gewoon thuis te kunnen werken.
Als je door zonnepanelen geen stroomrekening meer krijgt kan je dat geld gebruiken om extra af te lossen, win-win
Geerdzondag 2 juli 2023 @ 18:44
quote:
0s.gif Op zondag 2 juli 2023 18:36 schreef Jan_Onderwater het volgende:

[..]
Dit, en goed kijken naar investeringen zoals isolatie, zonnepanelen, moderne verwarming, etc wat die je per maand opleveren aan lagere maandlasten zonder er voor in de kou te moeten gaan zitten.
De besparing op mijn stroomkosten, plus wat ik minimaal krijg voor terugleveren was in het eerste jaar 12,5% van het geďnvesteerde bedrag. Bij gelijkblijvende energieprijzen betekend dat ik het in 8 jaar terugverdien, en daar ze gemiddeld 25 jaar meegaan is het daarna 17 jaar cashen (geen geld uitgeven)
Komt bij wat ik niet uitgeef aan verwarmen omdat ik de airco gebruik, maar daar moest ik ook de airco voor aanschaffen, die ik eigenlijk als luxe kocht om in de zomer gewoon thuis te kunnen werken.
Als je door zonnepanelen geen stroomrekening meer krijgt kan je dat geld gebruiken om extra af te lossen, win-win
En geld overhouden voor leuke dingen,...laat je niet gek maken dat is het belangrijkste....geniet van het leven elke dag...over 5 jaar zijn er weer niewere panelen....
Jan_Onderwaterzondag 2 juli 2023 @ 18:50
quote:
0s.gif Op zondag 2 juli 2023 18:44 schreef Geerd het volgende:

[..]
En geld overhouden voor leuke dingen,...laat je niet gek maken dat is het belangrijkste....geniet van het leven elke dag...over 5 jaar zijn er weer niewere panelen....
Wat voor mij, als internationaal job hopper, belangrijk is dat mijn pensioen niet geweldig gaat zijn. Als ik maandlasten laag heb, kom ik ook met minder pensioen uit. Ergo, hypotheek betaald, preventief groot onderhoud (vervanging verwarming bv), geen stroomrekening, laag mogelijke gas rekening.
JaapKroketzondag 2 juli 2023 @ 19:39
quote:
0s.gif Op woensdag 15 juni 2022 17:28 schreef sjorsie1982 het volgende:

[..]
Vooral nu, nu staan de koersen laag
Whut? Vind je? Welke staat laag dan?
sjorsie1982zondag 2 juli 2023 @ 20:53
quote:
0s.gif Op zondag 2 juli 2023 19:39 schreef JaapKroket het volgende:

[..]
Whut? Vind je? Welke staat laag dan?
Zeker toen stonden ze lager dan nu. Vorig jaar was een slecht jaar
Jan_Onderwaterzondag 2 juli 2023 @ 21:12
quote:
1s.gif Op zondag 2 juli 2023 20:53 schreef sjorsie1982 het volgende:

[..]
Zeker toen stonden ze lager dan nu. Vorig jaar was een slecht jaar
AEX staat bij bijna 774, in maart 2020 op 432
sjorsie1982zondag 2 juli 2023 @ 23:49
quote:
0s.gif Op zondag 2 juli 2023 21:12 schreef Jan_Onderwater het volgende:

[..]
AEX staat bij bijna 774, in maart 2020 op 432
In2020 schreef ik mijn reactie niet
jortkeldertdonderdag 6 juli 2023 @ 13:43
quote:
0s.gif Op donderdag 29 juni 2023 18:35 schreef Jan_Onderwater het volgende:

[..]
En je hebt een slordige 54.000 aan rente betaald, blijft een 26.205 Euro over aan winst. 3.275 per jaar, nog net geen 1,5% per jaar waar je dan het risico voor loopt.
Prima dat je dit doet, maar dan ook het hele verhaal.
Je HRA moet je dan nog wel verrekenen met de belasting die je over je fictieve rendement betaald hebt.

Ik heb het huis afbetaald en gerenoveerd, PV op het dak, mijn maandelijkse lasten zijn nu een beetje gas (afgelopen winter de CV niet aangehad) maar niet in de kou gezeten (gestookt met de airco). Als je dat geld (een deel ervan was genoeg geweest) trouwens in Zonnecellen had gestoken destijds had jij nul energielasten gehad, en nog wat verdient erop. Ik schat dat je in 3-4 jaar je investering in de zonnecellen terug had verdient.
140k op die investering gemaakt. Denk niet helemaal dat je rekensom klopt.
Jan_Onderwaterdonderdag 6 juli 2023 @ 14:35
quote:
0s.gif Op donderdag 6 juli 2023 13:43 schreef jortkeldert het volgende:

[..]
140k op die investering gemaakt. Denk niet helemaal dat je rekensom klopt.
Waar klopt mijn rekensom niet?
Je heb aan de ene kant geld geďnvesteerd en daar geld op verdient, aan de andere kant rente betaald
Verdienste - Rente = wat je daadwerkelijk verdient hebt door niet af te lossen.
jortkeldertzondag 9 juli 2023 @ 23:40
quote:
0s.gif Op donderdag 6 juli 2023 14:35 schreef Jan_Onderwater het volgende:

[..]
Waar klopt mijn rekensom niet?
Je heb aan de ene kant geld geďnvesteerd en daar geld op verdient, aan de andere kant rente betaald
Verdienste - Rente = wat je daadwerkelijk verdient hebt door niet af te lossen.
Heb net de fondsdocumentatie nog eens bekeken. 12.9% rendement gemaakt gedurende looptijd. Als ik 200k had ingebracht in appartement had ik daar tussen de 2,1% en 2,75% rendement mee gemaakt.
Jan_Onderwaterdonderdag 13 juli 2023 @ 17:44
quote:
0s.gif Op zondag 9 juli 2023 23:40 schreef jortkeldert het volgende:

[..]
Heb net de fondsdocumentatie nog eens bekeken. 12.9% rendement gemaakt gedurende looptijd. Als ik 200k had ingebracht in appartement had ik daar tussen de 2,1% en 2,75% rendement mee gemaakt.
Rendement - betaalde rente = daadwerkelijke verdienste
PippenScottiedinsdag 1 augustus 2023 @ 06:41
Ik wil iets aan jullie voorleggen. De laatste paar jaar zijn financieel aardig voor me uitgepakt. Nu zit ik eigenlijk een beetje met een dilemma wat ik het best met mijn geld kan doen. Ik zal even een plaatje geven.

Ik heb een hypotheek, deze loopt nog 18 jaar. Rente is vastgezet op zo’n 1,5%. Annuďteiten, aan het eind van de periode is de hypotheek helemaal afgelost. Dan ben ik 59.

Ik ben vorig jaar soort van voor mezelf begonnen. Als ik mijn huidige levensstijl aanhoud houd ik makkelijk 10.000 per jaar over waar ik iets mee kan.

Mijn plan was om elk jaar een deel van de hypotheek af te lossen (restschuld nog zo’n 190k). Maandlasten gaan dan elk jaar omlaag en dat geeft me vrijheid om minder te werken, luxer te leven of geld op een andere manier te investeren.

Maar ik vraag me af of dit wel verstandig is. Mijn hypotheekrente is zo laag dat ik al beter af ben met het in een deposito stoppen.

Oh, en nog iets. Ik heb een vrij matig pensioen opgebouwd tot nu toe. In principe heb ik niet veel nodig als ik stop met werken. Ik heb dan een afgelost huis en niet veel maandlasten. Maar ik bouw nu niets op, dat knaagt een beetje. Wat zijn opties, buiten een werkgever om?

Ik ben benieuwd naar de mening van de kenners. Wat wel belangrijk is. Ik ambieer niet rijk te worden, heb niet veel behoefte aan materiële zaken en hecht waarde aan vrijheid en een zorgeloos leven. Crypto heb ik geen enkele behoefte aan. Ik hoef echt niet het onderste uit de kan te hebben.
Scorpiedinsdag 1 augustus 2023 @ 06:45
quote:
1s.gif Op dinsdag 1 augustus 2023 06:41 schreef PippenScottie het volgende:
Ik wil iets aan jullie voorleggen. De laatste paar jaar zijn financieel aardig voor me uitgepakt. Nu zit ik eigenlijk een beetje met een dilemma wat ik het best met mijn geld kan doen. Ik zal even een plaatje geven.

Ik heb een hypotheek, deze loopt nog 18 jaar. Rente is vastgezet op zo’n 1,5%. Annuďteiten, aan het eind van de periode is de hypotheek helemaal afgelost. Dan ben ik 59.

Ik ben vorig jaar soort van voor mezelf begonnen. Als ik mijn huidige levensstijl aanhoud houd ik makkelijk 10.000 per jaar over waar ik iets mee kan.

Mijn plan was om elk jaar een deel van de hypotheek af te lossen (restschuld nog zo’n 190k). Maandlasten gaan dan elk jaar omlaag en dat geeft me vrijheid om minder te werken, luxer te leven of geld op een andere manier te investeren.

Maar ik vraag me af of dit wel verstandig is. Mijn hypotheekrente is zo laag dat ik al beter af ben met het in een deposito stoppen.

Oh, en nog iets. Ik heb een vrij matig pensioen opgebouwd tot nu toe. In principe heb ik niet veel nodig als ik stop met werken. Ik heb dan een afgelost huis en niet veel maandlasten. Maar ik bouw nu niets op, dat knaagt een beetje. Wat zijn opties, buiten een werkgever om?

Ik ben benieuwd naar de mening van de kenners. Wat wel belangrijk is. Ik ambieer niet rijk te worden, heb niet veel behoefte aan materiële zaken en hecht waarde aan vrijheid en een zorgeloos leven. Crypto heb ik geen enkele behoefte aan. Ik hoef echt niet het onderste uit de kan te hebben.
Elke nu aflossen terwijl je met deposito’s en spaarrente meer krijgt is niet aan te raden. Zeker omdat je zo lang mogelijk van de HRA wil “genieten”.

Dus stop het geld in deposito’s of andere investeringen die meer dan 1.5% opleveren en je bent fiscaal gezien gezonder bezig voor je portemonnee.
investeerdertjedinsdag 1 augustus 2023 @ 07:57
@Ricky86 Bij een hypotheek van 70k (annuďtair) woningwaarde van 4 ton en 65k inkomen kost 15000¤ aflossen je net iets meer dan 3000 euro als je het bij nibc vast zet voor 2.55% (jaardeposito).

Dan hebben we het niet over riskante beleggingen e.d. maar je houd gewoon meer geld over aan het hebben van je schuld dan aan het aflossen. Lage maandafschrijving lijkt dan leuk, maar over de looptijd met rente op rente kost het je 19.23 per maand.

Als je de rente elke maand als inkomen gebruikt kost het je 14 euro per maand als je aflost.
blomkedinsdag 1 augustus 2023 @ 08:06
quote:
1s.gif Op dinsdag 1 augustus 2023 06:41 schreef PippenScottie het volgende:

1) Maar ik vraag me af of dit wel verstandig is. Mijn hypotheekrente is zo laag dat ik al beter af ben met het in een deposito stoppen.

2) Oh, en nog iets. Ik heb een vrij matig pensioen opgebouwd tot nu toe. In principe heb ik niet veel nodig als ik stop met werken. Ik heb dan een afgelost huis en niet veel maandlasten. Maar ik bouw nu niets op, dat knaagt een beetje. Wat zijn opties, buiten een werkgever om?

Ik ben benieuwd naar de mening van de kenners. Wat wel belangrijk is. Ik ambieer niet rijk te worden, heb niet veel behoefte aan materiële zaken en hecht waarde aan vrijheid en een zorgeloos leven. Crypto heb ik geen enkele behoefte aan. Ik hoef echt niet het onderste uit de kan te hebben.
1) De vraag stellen is hem beantwoorden. Je kan met sparen makkelijk 2,75% halen. Dus is dat aantrekkelijker dan in stenen stoppen. Bedenk ook dat je dat geld dat je spaart, na afloop verschillend kan inzetten: om af te lossen maar ook als (aanvulling op) je pensioen.

2) Je hoeft maar te zoeken op Pensioensparen en je vindt duizenden verwijzingen. Ik heb iets aanvullends bij BND (op advies van een pensioenadviseur) , maar vind het behoorlijk ruk. Matige groei en hoge kosten.
BertVdinsdag 1 augustus 2023 @ 09:13
quote:
0s.gif Op donderdag 29 juni 2023 13:04 schreef blomke het volgende:

[..]
:? het verband ontgaat me een beetje...
Omdat je in beide gevallen in de shit zit. :+

Persoonlijk denk ik dat "het kunnen omgaan met geld" puur een genetische kwestie is.
De ene in het gezin heeft een gat in z'n hand, de andere kan zo maar spaarzaam zijn.
Leandradinsdag 1 augustus 2023 @ 11:21
quote:
0s.gif Op dinsdag 1 augustus 2023 09:13 schreef BertV het volgende:

[..]
Omdat je in beide gevallen in de shit zit. :+

Persoonlijk denk ik dat "het kunnen omgaan met geld" puur een genetische kwestie is.
De ene in het gezin heeft een gat in z'n hand, de andere kan zo maar spaarzaam zijn.
Dan is het dus niet genetisch, want dan zouden beiden uit hetzelfde gezin (met dezelfde ouders en dus dezelfde genen) op dezelfde manier met geld omgaan.
BertVdinsdag 1 augustus 2023 @ 11:48
quote:
0s.gif Op dinsdag 1 augustus 2023 11:21 schreef Leandra het volgende:

[..]
Dan is het dus niet genetisch, want dan zouden beiden uit hetzelfde gezin (met dezelfde ouders en dus dezelfde genen) op dezelfde manier met geld omgaan.
Omdat je nog maar 50% deelt met een broer of zus.
Jan_Onderwaterdinsdag 1 augustus 2023 @ 12:13
quote:
0s.gif Op dinsdag 1 augustus 2023 11:48 schreef BertV het volgende:

[..]
Omdat je nog maar 50% deelt met een broer of zus.
Jep, je krijgt niet de helft van pa en de helft van ma, maar 1 helft komt van een van de grootouders en de andere helft van een van de andere grootouders.
Doedezemaardinsdag 1 augustus 2023 @ 12:20
quote:
1s.gif Op dinsdag 1 augustus 2023 06:41 schreef PippenScottie het volgende:
Ik wil iets aan jullie voorleggen. De laatste paar jaar zijn financieel aardig voor me uitgepakt. Nu zit ik eigenlijk een beetje met een dilemma wat ik het best met mijn geld kan doen. Ik zal even een plaatje geven.

Ik heb een hypotheek, deze loopt nog 18 jaar. Rente is vastgezet op zo’n 1,5%. Annuďteiten, aan het eind van de periode is de hypotheek helemaal afgelost. Dan ben ik 59.

Ik ben vorig jaar soort van voor mezelf begonnen. Als ik mijn huidige levensstijl aanhoud houd ik makkelijk 10.000 per jaar over waar ik iets mee kan.

Mijn plan was om elk jaar een deel van de hypotheek af te lossen (restschuld nog zo’n 190k). Maandlasten gaan dan elk jaar omlaag en dat geeft me vrijheid om minder te werken, luxer te leven of geld op een andere manier te investeren.

Maar ik vraag me af of dit wel verstandig is. Mijn hypotheekrente is zo laag dat ik al beter af ben met het in een deposito stoppen.

Oh, en nog iets. Ik heb een vrij matig pensioen opgebouwd tot nu toe. In principe heb ik niet veel nodig als ik stop met werken. Ik heb dan een afgelost huis en niet veel maandlasten. Maar ik bouw nu niets op, dat knaagt een beetje. Wat zijn opties, buiten een werkgever om?

Ik ben benieuwd naar de mening van de kenners. Wat wel belangrijk is. Ik ambieer niet rijk te worden, heb niet veel behoefte aan materiële zaken en hecht waarde aan vrijheid en een zorgeloos leven. Crypto heb ik geen enkele behoefte aan. Ik hoef echt niet het onderste uit de kan te hebben.
Dat ‘soort van voor mezelf begonnen’ kun je dat eens toelichten? En vooral: heb je arbeidsongeschikt worden en (god verhoede) overlijden een beetje afgedicht voor je gezin?
Met zo’n lage hypotheekrente zou ik in elk geval niet extra aflossen op de hypotheek.
BertVdinsdag 1 augustus 2023 @ 12:23
quote:
0s.gif Op dinsdag 1 augustus 2023 12:13 schreef Jan_Onderwater het volgende:

[..]
Jep, je krijgt niet de helft van pa en de helft van ma, maar 1 helft komt van een van de grootouders en de andere helft van een van de andere grootouders.
Leuk, offtopic. Maar interessanter. :P

Ieder kind ontvangt "random" 50% van de vader en "random" 50% van de moeder.

De kinderen onderling delen ongeveer 50% met elkaar. Hoe verder de connectie, hoe meer die percentages gaan verschillen.
blomkedinsdag 1 augustus 2023 @ 13:19
quote:
0s.gif Op dinsdag 1 augustus 2023 12:13 schreef Jan_Onderwater het volgende:

[..]
Jep, je krijgt niet de helft van pa en de helft van ma, maar 1 helft komt van een van de grootouders en de andere helft van een van de andere grootouders.
Leg uit, ik ben razend benieuwd.
Jan_Onderwaterdinsdag 1 augustus 2023 @ 13:32
quote:
0s.gif Op dinsdag 1 augustus 2023 13:19 schreef blomke het volgende:

[..]
Leg uit, ik ben razend benieuwd.
Is vreselijk off topic.
DNA bestaat uit 2 strengen
Zaadcel (Eiscel) neemt 1 daarvan mee, deze is afkomstig van een van grootouders. Zaad en Eicel versmelten, daarmee ben je de voor de helft een halve van 1 van je grootouders en een andere helft de voor de helft een halve van je andere grootouders.
Je bent dus niet 50% pa en 50% ma
BertVdinsdag 1 augustus 2023 @ 13:37
Wel interessant voor een offtopic discussie Jan_Onderwater.
De zaadcel en eicel geven beide 50% door.

Maar die 50% is toch echt onderdeel van mijn 100%.

Jij zegt dat dit de 50% is van mijn grootouders.
Ik begreep toch echt dat dit iedere generatie gerecombineerd wordt.

Ik deel toch echt maar 25% met mijn grootmoeder.

recombination.png

[ Bericht 40% gewijzigd door BertV op 01-08-2023 14:10:39 ]
blomkedinsdag 1 augustus 2023 @ 13:49
quote:
0s.gif Op dinsdag 1 augustus 2023 13:32 schreef Jan_Onderwater het volgende:
Is vreselijk off topic.
DNA bestaat uit 2 strengen
Zaadcel (Eiscel) neemt 1 daarvan mee, deze is afkomstig van een van grootouders. Zaad en Eicel versmelten, daarmee ben je de voor de helft een halve van 1 van je grootouders en een andere helft de voor de helft een halve van je andere grootouders.
Je bent dus niet 50% pa en 50% ma
Maar dat betekent dat ik dus of van grootvader of van grootmoeder (van mijn moeder)?? Niet van beide een halve helft??
Jan_Onderwaterdinsdag 1 augustus 2023 @ 14:15
Wellicht moeten we er een topic over openen.