WGR Werk, Geldzaken, Recht en de Beurs
Hier kun je alles kwijt over sollicitaties, werksituaties, belastingen, (handelen op) de beurs, hypotheken, beleggingen en salarissen, arbeidscontracten of geschillen met je (huis)baas. Alles over werk, geldzaken en recht dus.
Waarom maakt je dit financieel gezonder?quote:Op woensdag 1 december 2021 10:02 schreef laforest het volgende:
[..]
Mij wel. Ik ben eigenaar van een hypotheekvrije woning. Dus als ooit in de shit kom kan ik het dus makkelijker doorstaan, want ik heb geld nodig voor eten en rekening zoals stroom en internet. Ik hoef geen vette chunk af te dragen voor huur of hypotheek en dat maakt mij financieel gezond(er).
Ik kan 3 andere mogelijkheden bedenken die ook financieel gezond zijn met een hypotheek of huurwoning.
Reason is not automatic, those who deny it cannot be conquered by it, Ayn Rand
Discuseren met domme mensen verlies ik omdat ik niet genoeg ervaring heb met dom lullen.
Discuseren met domme mensen verlies ik omdat ik niet genoeg ervaring heb met dom lullen.
Dit, ja. Onze zoon krijgt x euro zakgeld, binnen een dag geeft 'ie alles uit aan eten in de kantine van school.quote:Op dinsdag 30 november 2021 17:03 schreef baskick het volgende:
[..]
True. En dat begint met iets heel simpels als zakgeld. Dit heb je te besteden en op is op. Je kunt niet meer uitgeven dan je hebt. Dat is de basis, me dunkt.
Een paar weken geleden had hij zijn telefoon gesloopt en nu realiseert hij zich dat als hij in de tien maanden dat hij zijn telefoon heeft gehad ook wat geld opzij zou hebben gezet hij de reparatie van dat ding had kunnen betalen, zoals ik hem ook wijs probeerde te maken.Ik hoop dat hij hiermee een belangrijke levensles heeft geleerd.
En dit soort shit leer je dus niet op school. Vanaf nu moet hij ook 25% van zijn zakgeld opzij zetten.
Nou moet hij 10 maanden zonder telefoon?quote:
[..]
Dit, ja. Onze zoon krijgt x euro zakgeld, binnen een dag geeft 'ie alles uit aan eten in de kantine van school.
Ik hoop dat hij hiermee een belangrijke levensles heeft geleerd.
Reason is not automatic, those who deny it cannot be conquered by it, Ayn Rand
Discuseren met domme mensen verlies ik omdat ik niet genoeg ervaring heb met dom lullen.
Discuseren met domme mensen verlies ik omdat ik niet genoeg ervaring heb met dom lullen.
1. Ik ben eigenaar van een hypotheekvrije woning.quote:
[..]
Die is echt onzinnig. Dat zou zo ongeveer betekenen dat iedereen onder de 50 niet financieel gezond is.
Die laatste is ook nogal dubieus trouwens. Als mensen tevreden zijn met ieder jaar drie weken op de camping in Bakkum en daarmee keurig financieel uitkomen, wie ben jij dan om ze tegen te houden?
2. Jij moet iedere maand huur betalen of een hypotheek.
Stel we komende beide in de shit. Wie heeft een betere kans om er door te komen?
Daardoor kan ik ook elke maand geld wegleggen. Daarmee kom ik bij je tweede punt. Een deel van dat geld gebruik ik om een aantal keren per jaar lekker op vakantie te gaan met mij gezin. Ja, want als je veel geld hebt wil je zeker 4 keer per jaar naar Bakkum?
.1 keer per jaar best leuk, maar ik vind Venetië, Orlando, of Noorwegen ook leuk/leuker.
“Laforest” seems like one of the more intellectual/controversial regulars
Hij moet niks. Zodra hij geld heeft om de reparatie te betalen, heeft hij weer een telefoon. Dat gaat even duren, ja. En uiteraard leggen wij wel wat toe t.z.t., maar voorlopig nog niet. Laat hem maar leren wat de voordelen van sparen zijn.quote:
[..]
Nou moet hij 10 maanden zonder telefoon?
Je mist het punt volledig.quote:
[..]
Stel:
1. Ik ben eigenaar van een hypotheekvrije woning.
2. Jij moet iedere maand huur betalen of een hypotheek.
Stel we komende beide in de shit. Wie heeft een betere kans om er door te komen?
Daardoor kan ik ook elke maand geld wegleggen. Daarmee kom ik bij je tweede punt. Een deel van dat geld gebruik ik om een aantal keren per jaar lekker op vakantie te gaan met mij gezin. Ja, want als je veel geld hebt wil je zeker 4 keer per jaar naar Bakkum?
1 keer per jaar best leuk, maar ik vind Venetië, Orlando, of Noorwegen ook leuk/leuker.
Dat je je huis vrij hebt is leuk voor je, en misschien voor jou een criterium, maar in zijn algemeen kun je prima financieel gezond zijn terwijl je wel iedere maand huur- of hypotheeklasten hebt en daar ging het volgens mij over.
En ten tweede is geld overhouden om 'ver of luxe' op vakantie te kunnen ook geen criterium, aangezien het volstrekt persoonlijk is waar je van houdt. Als je het vervangt door 'recreatie in het algemeen' wil ik nog wel met je meegaan, maar nu is het vooral een FOK!meme in WGR 'kijk mij toch even veel geld uitgeven'.
Opinion is the medium between knowledge and ignorance (Plato)
Een bedrag voorschrijven helpt niet echt denk ik, een begroting met hem maken denk ik meer.quote:
[..]
Hij moet niks. Zodra hij geld heeft om de reparatie te betalen, heeft hij weer een telefoon. Dat gaat even duren, ja. En uiteraard leggen wij wel wat toe t.z.t., maar voorlopig nog niet. Laat hem maar leren wat de voordelen van sparen zijn.
Maar misschien is hij straks ook iets voorzichtiger 😉
Ik gok (want ik ken de statistieken niet) dat slechts 5 tot 10% van de Nederlanders geen huur / hyptotheek hoeft te betalen.quote:
[..]
Dat je:
1. Niet van loon tot loon leeft.
2. Je ruime tegoeden hebt in de vorm van bijvoorbeeld spaargeld.
3. Je geen huur betaald of hypotheek hebt.
4. Je redelijk alles kunt kopen/vervangen als het nodig is.
5. Je minimaal 2 keer per jaar op vakantie kunt gaan en daarvoor niet op een krap budget zit (Ryanair, cheap hotel, etc.)
Er is vast wel meer, maar dit komt zo gauw in mij op.
Gezien de uitkomsten van dit onderzoek, vermoed ik dat die stelling niet helemaal klopt.
'Me' is géén bezittelijk voornaamwoord
Hij is 13 hea, heeft nog geen bijbaantje en 0 uitgaven. Alles wat hij nodig heeft, krijgt hij van ons. Als hij iets leuks met vriendjes wil doen, betalen wij dat (nog). Zodra hij een bijbaantje heeft, gaan we dat zeker doen, hoor. Mijn ouders hebben mij dat ook geleerd.quote:
[..]
Een bedrag voorschrijven helpt niet echt denk ik, een begroting met hem maken denk ik meer.
Maar misschien is hij straks ook iets voorzichtiger 😉
En voorzichtiger, nee
. Hij heeft twee jaar geleden twee tablets kapotgemaakt, vorig jaar een televisie in de woonkamer gesloopt en zijn eigen televisie op zijn slaapkamer, twee weken geleden dus zijn telefoon en vorige week zijn laptop van school. 
Dan ben je eerder rijk te noemen dan financieel gezondquote:
[..]
Mij wel. Ik ben eigenaar van een hypotheekvrije woning. Dus als ooit in de shit kom kan ik het dus makkelijker doorstaan, want ik heb geld nodig voor eten en rekening zoals stroom en internet. Ik hoef geen vette chunk af te dragen voor huur of hypotheek en dat maakt mij financieel gezond(er).
Financieel gezond zij is vooral de boel stabiel hebben en voldoende weerstandsvermogen bezitten
En rijke mensen zijn niet financieel stabiel met voldoende weerstandsvermogen?quote:
[..]
Dan ben je eerder rijk te noemen dan financieel gezond
Financieel gezond zij is vooral de boel stabiel hebben en voldoende weerstandsvermogen bezitten
“Laforest” seems like one of the more intellectual/controversial regulars
Het is zo'n waardeloze discussie als iedereen een eigen definitie van 'financieel gezond' erop nahoudt. De aanleiding is het rapport: kijk gewoon op pagina 16. Daar staat duidelijk aangegeven welke definities zijn gehanteerd. Over de categorie 'lenen' staat het volgende in het rapport (NB. mensen die huren zijn bij de vraag over hypotheekschulden buiten beschouwing gelaten en dit heeft geen impact op hun score gehad):
- Financieel gezond ben je als je geen consumptieve schulden hebt en zeer zeker bent dat je je hypotheek op tijd af kunt aflossen.
- Financieel toereikend is je situatie als je geen consumptieve schulden hebt of als je alleen consumptieve schulden hebt die je snel af kunt lossen, en als je zeker bent dat je je hypotheek op tijd af kunt aflossen.
En dit geldt dus voor 51% van de 5000 ondervraagden (waarbij een weging is toegepast zodat de resultaten representatief voor de Nederlandse bevolking zijn op basis van leeftijd, geslacht, regio en inkomen).
- Financieel gezond ben je als je geen consumptieve schulden hebt en zeer zeker bent dat je je hypotheek op tijd af kunt aflossen.
- Financieel toereikend is je situatie als je geen consumptieve schulden hebt of als je alleen consumptieve schulden hebt die je snel af kunt lossen, en als je zeker bent dat je je hypotheek op tijd af kunt aflossen.
En dit geldt dus voor 51% van de 5000 ondervraagden (waarbij een weging is toegepast zodat de resultaten representatief voor de Nederlandse bevolking zijn op basis van leeftijd, geslacht, regio en inkomen).
I make it a thing, to glance in window panes and look pleased with myself.
Wat een vreselijke reactie dit. Meer een soort van "kijk mij eens geld hebben door met KLM naar Barcelona te vliegen". Met je "je bent pas financieel gezond als je minimaal twee keer per jaar op vakantie kunt"quote:
[..]
Verder neem jij genoegen met een crappy vlucht en soortgelijk hotel, niet omdat je dat liever hebt, maar omdat je het eigenlijk anders niet kunt betalen. Waarom naar Barcelona gaan als je amper rond kunt komen? Dat is irrationeel en daardoor ben je financieel minder gezond.
Je doet niets anders dan uit de hoogte met zulke reacties. Prima hoor, maar reken anderen daar niet op af.Waarom zou je ook in hemelsnaam veel betalen voor een vlucht en/of hotel waar je amper bent? Ik heb in Thailand rondgereisd en je wilt niet weten in wat voor hotels ik ben geweest.
Niet omdat ik niet beter kon betalen, maar omdat ik daar 'gewoon' genoegen mee neem...
Ook interessant aan het rapport:
- Mannen zijn over het algemeen financieel gezonder dan vrouwen (hebben een hoger inkomen, houden meer geld over, hebben grotere spaarbuffers, kunnen hun inkomen voor de komende tijd beter voorspellen). Alleen op het onderdeel 'lenen' doen vrouwen het beter.
- Mensen in de drie grote steden (Amsterdam, Rotterdam en Den Haag) zijn financieel ongezonder dan mensen in andere delen van het land. Dat is niet zo vreemd: er wonen bijvoorbeeld relatief jongere mensen en meer zzp'ers.
- Mensen die een levensveranderende gebeurtenis hebben meegemaakt, zijn vaker financieel ongezond. Het gaat daarbij om veranderingen in de woonsituatie, persoonlijke situatie (bijv. het overlijden van een partner) of werksituatie. Mensen besteden over het algemeen meer aandacht aan plannen als ze trouwen en/of kinderen krijgen.
- Mensen in de leeftijd van 55-64 jaar doen het significant beter op alle domeinen van financiële gezondheid dan jongeren. Mensen tussen de 25-34 jaar zijn het vaakst financieel kwetsbaar of zelfs ongezond.
- Jongeren van 18-25 jaar lenen vaker, sparen minder structureel en investeren opvallend vaak.
- Mannen zijn over het algemeen financieel gezonder dan vrouwen (hebben een hoger inkomen, houden meer geld over, hebben grotere spaarbuffers, kunnen hun inkomen voor de komende tijd beter voorspellen). Alleen op het onderdeel 'lenen' doen vrouwen het beter.
- Mensen in de drie grote steden (Amsterdam, Rotterdam en Den Haag) zijn financieel ongezonder dan mensen in andere delen van het land. Dat is niet zo vreemd: er wonen bijvoorbeeld relatief jongere mensen en meer zzp'ers.
- Mensen die een levensveranderende gebeurtenis hebben meegemaakt, zijn vaker financieel ongezond. Het gaat daarbij om veranderingen in de woonsituatie, persoonlijke situatie (bijv. het overlijden van een partner) of werksituatie. Mensen besteden over het algemeen meer aandacht aan plannen als ze trouwen en/of kinderen krijgen.
- Mensen in de leeftijd van 55-64 jaar doen het significant beter op alle domeinen van financiële gezondheid dan jongeren. Mensen tussen de 25-34 jaar zijn het vaakst financieel kwetsbaar of zelfs ongezond.
- Jongeren van 18-25 jaar lenen vaker, sparen minder structureel en investeren opvallend vaak.
I make it a thing, to glance in window panes and look pleased with myself.
Televisies gesloopt? Tablets? Laptop?quote:
[..]
Hij is 13 hea, heeft nog geen bijbaantje en 0 uitgaven. Alles wat hij nodig heeft, krijgt hij van ons. Als hij iets leuks met vriendjes wil doen, betalen wij dat (nog). Zodra hij een bijbaantje heeft, gaan we dat zeker doen, hoor. Mijn ouders hebben mij dat ook geleerd.
En voorzichtiger, nee
En zn rolstoel nadat je z'n benen brak? 😅 (edit: dit was natuurlijk een grapje he)
Ik denk zelf dat het voor financiële gezondheid essentieel is dat je bereid bent andere keuzes te maken als je omstandigheden veranderen. Het hebben van een hypotheek is geen probleem, maar dat wordt het wel als je hypotheek op een dubbel inkomen is gebaseerd, één inkomen wegvalt en je blijft doorleven alsof er niks aan de hand is. Je kunt bescheidener gaan wonen, minder uitgeven, de werkende partner kan meer werken. En dan is er niks aan de hand: financieel gezond dus.
Daarnaast is financiële gezondheid gebonden aan hoe verstandig je met geld omgaat (er is niet voor niets een relatie met opleidingsniveau), maar er zijn ook factoren die ons bescheidener zouden moeten maken. Levensfase is logischerwijs van grote invloed: als je net begint op de arbeidsmarkt, heb je nog geen buffers en is je perspectief onduidelijker. Daarnaast kan ieder van ons met een rampspoed te maken krijgen. Zo overleed mijn vader onverwacht op jonge leeftijd en barstte net erna de grote economische crisis los. Mijn broertje en ik moesten in die tijd een huis verkopen. Zulke omstandigheden kunnen je financieel ruïneren, zeker als je jong bent.
Daarnaast is financiële gezondheid gebonden aan hoe verstandig je met geld omgaat (er is niet voor niets een relatie met opleidingsniveau), maar er zijn ook factoren die ons bescheidener zouden moeten maken. Levensfase is logischerwijs van grote invloed: als je net begint op de arbeidsmarkt, heb je nog geen buffers en is je perspectief onduidelijker. Daarnaast kan ieder van ons met een rampspoed te maken krijgen. Zo overleed mijn vader onverwacht op jonge leeftijd en barstte net erna de grote economische crisis los. Mijn broertje en ik moesten in die tijd een huis verkopen. Zulke omstandigheden kunnen je financieel ruïneren, zeker als je jong bent.
I make it a thing, to glance in window panes and look pleased with myself.
was de "dat is niet zo vreemd" een conclussie uit het rapport? Ik denk zelf dat de grootstedelijke levensstijl ook wel mee werkt.quote:
Ook interessant aan het rapport:
- Mensen in de drie grote steden (Amsterdam, Rotterdam en Den Haag) zijn financieel ongezonder dan mensen in andere delen van het land. Dat is niet zo vreemd: er wonen bijvoorbeeld relatief jongere mensen en meer zzp'ers.
Dit lijkt mij eveneens relatief logisch, de tweede categorie is zich net aan het settlen.quote:- Mensen in de leeftijd van 55-64 jaar doen het significant beter op alle domeinen van financiële gezondheid dan jongeren. Mensen tussen de 25-34 jaar zijn het vaakst financieel kwetsbaar of zelfs ongezond.
En dit lenen is wel schokkend imho. Het minder structureel sparen snap ik wel, het geeft niets, beloond je niet. Investeren doet dat eerder.quote:- Jongeren van 18-25 jaar lenen vaker, sparen minder structureel en investeren opvallend vaak.
Edit: Schokkend is een verkeerd woord, het lenen is niet het probleem. Het gebrek aan opvoeding/begeleiding op dit vlak misschien meer.
Ja, ik geef uitsluitend een samenvatting van het rapport. Het is wel een opvallende uitkomst omdat er in de grote steden ook meer hoogopgeleiden wonen en die over het algemeen weer vaker financieel gezond zijn. Leeftijd is in ieder geval een belangrijke verklaring.quote:
[..]
was de "dat is niet zo vreemd" een conclussie uit het rapport? Ik denk zelf dat de grootstedelijke levensstijl ook wel mee werkt.
In het rapport zijn ze er duidelijk ook niet over te spreken dat jonge mensen geld investeren dat ze eigenlijk niet kunnen missen.quote:En dit lenen is wel schokkend imho. Het minder structureel sparen snap ik wel, het geeft niets, beloond je niet. Investeren doet dat eerder.
I make it a thing, to glance in window panes and look pleased with myself.
Leeftijd zeker, maar ik denk ook cultuur. Maar kan er niet echt mijn vinger op leggen.quote:
[..]
Ja, ik geef uitsluitend een samenvatting van het rapport. Het is wel een opvallende uitkomst omdat er in de grote steden ook meer hoogopgeleiden wonen en die over het algemeen weer vaker financieel gezond zijn. Leeftijd is in ieder geval een belangrijke verklaring.
Nee dat begrijp ik, alleen ik heb qua "sparen" een ander beeld dan het rapport denk ik heeft. Het sparen gaat voor mij bovenop je basis reserve wat je moet hebben. Als ik als jongere 5000 euro had, had ik het prima. Alles daarboven kon ik prima investeren. Maar het zou kunnen dat ze het hier net iets anders zien inderdaad.quote:[..]
In het rapport zijn ze er duidelijk ook niet over te spreken dat jonge mensen geld investeren dat ze eigenlijk niet kunnen missen.
Ik denk dat je de definitie niet goed hebt gelezen: gezond betekent dat je zeer zeker bent dat je je hypotheek op tijd af kunt lossen. 100% zekerheid bestaat natuurlijk niet, ook voor jou niet. Als je met een afgelost huist zit en het belastingstelsel verandert waardoor je een flinke belasting over je woning (vermogen) moet betalen, dan zou je zomaar eens in de penarie kunnen raken.quote:
[..]
Mijn situatie is niet leidend, maar ik vind wel dat als je een modaal inkomen hebt met een hypotheekschuld van een paar honderdduizend euro hebt je nou niet echt kunt stellen dat je financieel gezond bent. De bank owned je dan gewoon totdat je die schild betaald heb. Kom je dus in zwaar weer terecht dan merk je wel dat je niet financieel gezond bent als de hypotheek niet meer kunt bekostigen en het onder je kont vandaan verkocht wordt. Sorry, zo'n definitie kraakt aan alle kanten.
I make it a thing, to glance in window panes and look pleased with myself.
Wie weet er bij afsluiten van een hypotheek (zeer) zeker dat 'ie 30 jaar lang geen problemen zal krijgen waardoor de hypotheek niet meer opgebracht kan worden? Dat is een momentopname. Als je het toen zeker wist en nu problemen hebt, ben je dus op dit moment "financieel gezond"...?quote:
Het is zo'n waardeloze discussie als iedereen een eigen definitie van 'financieel gezond' erop nahoudt. De aanleiding is het rapport: kijk gewoon op pagina 16. Daar staat duidelijk aangegeven welke definities zijn gehanteerd. Over de categorie 'lenen' staat het volgende in het rapport (NB. mensen die huren zijn bij de vraag over hypotheekschulden buiten beschouwing gelaten en dit heeft geen impact op hun score gehad):
- Financieel gezond ben je als je geen consumptieve schulden hebt en zeer zeker bent dat je je hypotheek op tijd af kunt aflossen.
- Financieel toereikend is je situatie als je geen consumptieve schulden hebt of als je alleen consumptieve schulden hebt die je snel af kunt lossen, en als je zeker bent dat je je hypotheek op tijd af kunt aflossen.
En dit geldt dus voor 51% van de 5000 ondervraagden (waarbij een weging is toegepast zodat de resultaten representatief voor de Nederlandse bevolking zijn op basis van leeftijd, geslacht, regio en inkomen).
"Met charme kun je je een kwartiertje redden, daarna moet je iets te zeggen hebben."
Ja, net als dat je nu medisch gezond bent en morgen terminaal kan zijn.quote:
[..]
Wie weet er bij afsluiten van een hypotheek (zeer) zeker dat 'ie 30 jaar lang geen problemen zal krijgen waardoor de hypotheek niet meer opgebracht kan worden? Dat is een momentopname. Als je het toen zeker wist en nu problemen hebt, ben je dus op dit moment "financieel gezond"...?
Goede vraag. En eigenlijk geldt dat voor alle aspecten van financiële gezondheid: hoe kun je ooit iets 'zeer zeker' weten? Dat verklaart misschien (deels) waarom mannen het beter doen volgens dit onderzoek dan vrouwen: mannen zijn over het algemeen zekerder, los van de feitelijke situatie.quote:
[..]
Wie weet er bij afsluiten van een hypotheek (zeer) zeker dat 'ie 30 jaar lang geen problemen zal krijgen waardoor de hypotheek niet meer opgebracht kan worden?
Ik vind het zelf net zoals @laforest belangrijk om geen of in ieder geval een zo laag mogelijke hypotheek te hebben en ik maak me in dat verband wel zorgen om de veranderlijke overheid.
I make it a thing, to glance in window panes and look pleased with myself.
Er zijn maar weinig dingen zeker.quote:Op woensdag 1 december 2021 11:38 schreef Claudia_x het volgende:
[..]
Goede vraag. En eigenlijk geldt dat voor alle aspecten van financiële gezondheid: hoe kun je ooit iets 'zeer zeker' weten?
Agree. Heb je lekker afgelost (om de maandlasten te drukken), wordt de overwaarde opeens belast (waardoor de kosten weer toenemen). Dat is tussentijds de spelregels aanpassenquote:Ik vind het zelf net zoals @:laforest belangrijk om geen of in ieder geval een zo laag mogelijke hypotheek te hebben en ik maak me in dat verband wel zorgen om de veranderlijke overheid.
"Met charme kun je je een kwartiertje redden, daarna moet je iets te zeggen hebben."
Dus een slechte definitie, want het is afhankelijk van welke situatie je terecht komt. Als je zeer zeker je hypotheek kan afbetalen, waarom heb je dan een hypotheek?quote:
[..]
Ik denk dat je de definitie niet goed hebt gelezen: gezond betekent dat je zeer zeker bent dat je je hypotheek op tijd af kunt lossen. 100% zekerheid bestaat natuurlijk niet, ook voor jou niet. Als je met een afgelost huist zit en het belastingstelsel verandert waardoor je een flinke belasting over je woning (vermogen) moet betalen, dan zou je zomaar eens in de penarie kunnen raken.
Voor mij bestaat dat wel, ik heb geen hypotheek. Grond is al eeuwen in de familie. Woningen zijn met eigen geld betaald. Vermogensbelasting betalen we dan gewoon, doen we nu ook deels wel (ook geld wat binnenkomt van huurders moeten we belasting over betalen). Daarnaast hebben wij woningen buiten Nederland en een goede accountant. Risico is dan minder, en via de accountant betalen we onder de streep ook minder.
“Laforest” seems like one of the more intellectual/controversial regulars
Omdat je het geld niet in één klap hebt maar wel prima maandelijks kunt betalen. Om mijn eigen situatie als uitgangspunt te nemen: wij kunnen de hypotheek van één inkomen betalen, we zijn beiden gezond, ons inkomen groeit nog elk jaar, we hebben goede carrièreperspectieven en een mooie buffer, we hebben een overlijdensrisicoverzekekering en partnerpensioen, en we gaan bewust om met ons geld. Als er een aanpassing nodig is in onze situatie, dan maken we die. Ik ben er dus behoorlijk zeker van dat wij onze hypotheek af kunnen betalen.quote:
[..]
Dus een slechte definitie, want het is afhankelijk van welke situatie je terecht komt. Als je zeer zeker je hypotheek kan afbetalen, waarom heb je dan een hypotheek?
En hoe ga jij vermogensbelasting betalen als je door omstandigheden flink achteruitgaat in inkomen? Je zegt het goed: de risico's zijn klein, maar ze zijn er wel. En dat geldt ook voor mensen met hypotheken.quote:Voor mij bestaat dat wel, ik heb geen hypotheek. Grond is al eeuwen in de familie. Woningen zijn met eigen geld betaald. Vermogensbelasting betalen we dan gewoon, doen we nu ook deels wel (ook geld wat binnenkomt van huurders moeten we belasting over betalen). Daarnaast hebben wij woningen buiten Nederland en een goede accountant. Risico is dan minder, en via de accountant betalen we onder de streep ook minder.
I make it a thing, to glance in window panes and look pleased with myself.
Omdat er een verschil is tussen in 30 jaar afbetalen en ineens afbetalen?quote:
[..]
Dus een slechte definitie, want het is afhankelijk van welke situatie je terecht komt. Als je zeer zeker je hypotheek kan afbetalen, waarom heb je dan een hypotheek?
Als je de grond in de schoot geworpen krijgt, is het relatief makkelijk om er hypotheekvrij iets op te bouwen, ja.quote:Voor mij bestaat dat wel, ik heb geen hypotheek. Grond is al eeuwen in de familie. Woningen zijn met eigen geld betaald. Vermogensbelasting betalen we dan gewoon, doen we nu ook deels wel (ook geld wat binnenkomt van huurders moeten we belasting over betalen). Daarnaast hebben wij woningen buiten Nederland en een goede accountant. Risico is dan minder, en via de accountant betalen we onder de streep ook minder.
[ Bericht 0% gewijzigd door baskick op 01-12-2021 11:53:41 ]
"Met charme kun je je een kwartiertje redden, daarna moet je iets te zeggen hebben."
Je kan nooit iets zeker weten. Het enige wat je kan doen is je financiele huishouden inrichten op 'fool proof'. Dus, 70% van je maandinkomen moet voldoende kunnen zijn mocht je baan stoppen om wat voor reden dan ook. En daarnaast beseffen dat met minder ook kan. Dus wanneer je met een gouden lepel geboren bent moet je ook leren om met minder te kunnen.quote:
[..]
Goede vraag. En eigenlijk geldt dat voor alle aspecten van financiële gezondheid: hoe kun je ooit iets 'zeer zeker' weten? Dat verklaart misschien (deels) waarom mannen het beter doen volgens dit onderzoek dan vrouwen: mannen zijn over het algemeen zekerder, los van de feitelijke situatie.
Ik vind het zelf net zoals @:laforest belangrijk om geen of in ieder geval een zo laag mogelijke hypotheek te hebben en ik maak me in dat verband wel zorgen om de veranderlijke overheid.
| ❤ | Triquester... | ツ Met een accént aigu
Laten we aub ons minder richten op de bijzaken maar wat meer naar ontopic gaan.
[edit] in overleg met medemods, er is opgeruimd.
[ Bericht 27% gewijzigd door Rene op 01-12-2021 13:41:21 ]
[edit] in overleg met medemods, er is opgeruimd.
[ Bericht 27% gewijzigd door Rene op 01-12-2021 13:41:21 ]
| ❤ | Triquester... | ツ Met een accént aigu
Sterkte 😥quote:
Financieel wel... fysiek en mentaal niet
Misschien doe je er beter aan om hem te leren hoe die met zijn spullen om gaat ipv met geldquote:
[..]
Hij is 13 hea, heeft nog geen bijbaantje en 0 uitgaven. Alles wat hij nodig heeft, krijgt hij van ons. Als hij iets leuks met vriendjes wil doen, betalen wij dat (nog). Zodra hij een bijbaantje heeft, gaan we dat zeker doen, hoor. Mijn ouders hebben mij dat ook geleerd.
En voorzichtiger, nee
Genoeg geld om 2 jaar ww aan te kunnen vullen en hetzelfde leventje als nu te kunnen leiden. Vind dat wel prima.
Ik heb mijn huis gekocht op 1 salaris in 2013. Kan mijn vaste lasten betalen, leuke dingen doen of kopen, wat sparen en wat investeren. Dus denk dat ik financieel redelijk gezond ben.
Ok, dus omdat jij alles geërfd hebt is iedereen met een hypotheek een financiële loserquote:
Voor mij bestaat dat wel, ik heb geen hypotheek. Grond is al eeuwen in de familie. Woningen zijn met eigen geld betaald. Vermogensbelasting betalen we dan gewoon, doen we nu ook deels wel (ook geld wat binnenkomt van huurders moeten we belasting over betalen). Daarnaast hebben wij woningen buiten Nederland en een goede accountant. Risico is dan minder, en via de accountant betalen we onder de streep ook minder.
Kanslozer ga je het niet krijgen.
Het is ook niet (nooit) slim dat hij denkt dat ie onaantastbaar isquote:
[..]
Ok, dus omdat jij alles geërfd hebt is iedereen met een hypotheek een financiële loser
Kanslozer ga je het niet krijgen.
Neen, geen financiële losers, maar financieel ongezond (of op z'n minst financieel een stuk minder gezond).quote:
[..]
Ok, dus omdat jij alles geërfd hebt is iedereen met een hypotheek een financiële loser
Kanslozer ga je het niet krijgen.
[ Bericht 2% gewijzigd door laforest op 02-12-2021 06:35:04 ]
“Laforest” seems like one of the more intellectual/controversial regulars
Deze discussie is al gevoerd en geheel verwijderd door de mods.quote:
[..]
Ok, dus omdat jij alles geërfd hebt is iedereen met een hypotheek een financiële loser
Kanslozer ga je het niet krijgen.
Reason is not automatic, those who deny it cannot be conquered by it, Ayn Rand
Discuseren met domme mensen verlies ik omdat ik niet genoeg ervaring heb met dom lullen.
Discuseren met domme mensen verlies ik omdat ik niet genoeg ervaring heb met dom lullen.
Ik ben financieel topfit. Ik weet wat er in komt en wat er wanneer uit gaat. Minstens twee keer per jaar sta ik stil bij mijn financiële planning, waarvan één keer uitgebreid. Dan bepaal ik hoeveel geld ik in de komende 12 maanden opzij moet zetten voor te verwachten kosten voor bijvoorbeeld de zorgverzekering, lokale belasting, sport en kleding. 1/12 van dat bedrag zet ik elke maand opzij op een spaarrekening. In Excel houd ik bij hoeveel geld er voor elk doel beschikbaar is. Daarnaast heb ik langetermijn spaardoelen. Daarvoor zet ik ook telkens een vast bedrag opzij; direct als mijn salaris wordt gestort. Dat bijhouden in Excel kost nog geen 10 minuten per maand, maar geeft veel overzicht. Dat is ook het moment om naar mogelijke besparingen te kijken. Lopende het jaar sta ik ook stil bij mijn financiële planning, maar dan alleen om kleine dingen bij te stellen. Zo heb ik recent het voorschotbedrag voor gas & elektra maar verhoogd.
En toch ... uit de nieuwsberichten wordt niet erg duidelijk wanneer iemand volgens de onderzoekers financieel gezond is. Bij het lezen van de onderstreepte tekst zou je bijna gaan denken dat alleen mensen met een vast contract financieel gezond kunnen zijn. Die stelling lijkt mij dan weer wat al te boud.quote:Volgens de onderzoeker is iemand financieel gezond als die op een comfortabele manier aan huidige en lopende verplichtingen kan voldoen en met financiële zekerheid levensdoelen kan nastreven
Veel mensen kunnen niet met geld omgaan. Mijn ervaring is dat heel veel mensen geeneens weten wat hun maandelijkse inkomen is of hebben geeneens een weekbudget gepland. Ook maken vaak financieel onlogische beslissing zoals oversluiten, overwaarde benutten, gokken en lenen voor luxegoederen.quote:
[..]
Voor mij lijkt dit vrij naïef. Je denkt dat 3/4e van de mensen niet met geld om kan gaan? Betrek dat aantal op je omgeving.. dan zie je wel in dat het niet klopt in het algemeen. Rare conclusie naar mijn idee vooral voor iemand die zaken hoort uit te leggen.
Het leven is veel te belangrijk om serieus te nemen.
Je primaire huis is vrijgesteld van vermogensbelasting. En daarnaast is vermogensbelasting maar 1,2% van je WOZ. Als je dat niet kan betalen, je onderhoud van je huis is 2% van je WOZ..quote:
En hoe ga jij vermogensbelasting betalen als je door omstandigheden flink achteruitgaat in inkomen? Je zegt het goed: de risico's zijn klein, maar ze zijn er wel. En dat geldt ook voor mensen met hypotheken.
Het leven is veel te belangrijk om serieus te nemen.
Het is me niet om de huidige situatie te doen, maar om het advies van DNB om de eigen woning naar box 3 te verplaatsen. Er is waarschijnlijk niet zoveel aan de hand zolang je in de pas blijft lopen, want er komen bij deze eventuele maatregel compensaties via inkomen en pensioen (al is het dan maar afwachten hoe hoog die compensaties zijn). Maar juist als je bezig bent om financieel onafhankelijk te worden, onder andere van werk, kan het een flinke aderlating betekenen. Wij hebben onze financiële plannen er in ieder geval al op aangepast en het aflossen van de hypotheek een minder centrale plek gegeven.quote:
[..]
Je primaire huis is vrijgesteld van vermogensbelasting. En daarnaast is vermogensbelasting maar 1,2% van je WOZ. Als je dat niet kan betalen, je onderhoud van je huis is 2% van je WOZ..
I make it a thing, to glance in window panes and look pleased with myself.
Mijn ervaring is dat mensen steevast vinden dat ze zelf geweldig met geld omgaan en anderen er niks van bakken.quote:
[..]
Veel mensen kunnen niet met geld omgaan. Mijn ervaring is dat heel veel mensen geeneens weten wat hun maandelijkse inkomen is of hebben geeneens een weekbudget gepland. Ook maken vaak financieel onlogische beslissing zoals oversluiten, overwaarde benutten, gokken en lenen voor luxegoederen.
I make it a thing, to glance in window panes and look pleased with myself.
Onderhoud van een huis 2% van de wozwaarde op jaarbasis? Vervang je elk jaar je dak of zo?quote:
[..]
Je primaire huis is vrijgesteld van vermogensbelasting. En daarnaast is vermogensbelasting maar 1,2% van je WOZ. Als je dat niet kan betalen, je onderhoud van je huis is 2% van je WOZ..
Maar je hebt neem ik aan dit topic gelezen, met link naar het rapport en een vermelding van de pagina waarop de gehanteerde definitie van 'financieel gezond' staat?quote:
En toch ... uit de nieuwsberichten wordt niet erg duidelijk wanneer iemand volgens de onderzoekers financieel gezond is. Bij het lezen van de onderstreepte tekst zou je bijna gaan denken dat alleen mensen met een vast contract financieel gezond kunnen zijn. Die stelling lijkt mij dan weer wat al te boud.
I make it a thing, to glance in window panes and look pleased with myself.
Ik heb een selectie van de berichten gelezen en antwoord op de OP. De link naar het rapport heb ik daarbij gemist.quote:Op donderdag 2 december 2021 10:06 schreef Claudia_x het volgende:
[..]
Maar je hebt neem ik aan dit topic gelezen, met link naar het rapport en een vermelding van de pagina waarop de gehanteerde definitie van 'financieel gezond' staat?
[EDIT]
Goed, mijn opmerking over de ZZP'er is dus niet terecht, zolang deze maar het gevoel heeft financiële zekerheid op te bouwen. Ja, het gevoel ....quote:Hierbij definiëren we financiële gezondheid als de mate waarin een persoon of huishouden in
staat is en het gevoel van controle heeft om:
1. op een comfortabele manier aan alle huidige en lopende financiële verplichtingen en behoeften te voldoen; en
2. de financiële zekerheid op te bouwen om zijn levensdoelen na te streven en op een comfortabele manier aan alle
toekomstige verplichtingen en behoeften te voldoen.
Bron: Het onderzoek, p. 9.
[ Bericht 40% gewijzigd door Groepfunder op 02-12-2021 10:27:52 ]
Ik vind die 2% niet eens zo gek. Je reserveert niet alleen voor korte termijn, maar ook langere termijn. Om elke x jaar de keuken en badkamer te kunnen vervangen, elke x jaar de buitenkant te laten schilderen, elke x jaar de dakbedekking te vervangen, de cv-ketel te vervangen, de tuin te renoveren, enz.quote:
[..]
Onderhoud van een huis 2% van de wozwaarde op jaarbasis? Vervang je elk jaar je dak of zo?
"Met charme kun je je een kwartiertje redden, daarna moet je iets te zeggen hebben."
Exact dit doe ik ook. Elk jaar een Excel-schema met (vaste) inkomsten en uitgaven, schattingen maken met te verwachte kosten en elke maand potjes vullen als reservering. Sommige potjes zijn op een gegeven moment 'vol', anderen overstijgen het kalenderjaar en andere potjes mogen (voorlopig) oneindig groeien. Heerlijk overzichtelijkquote:
Ik ben financieel topfit. Ik weet wat er in komt en wat er wanneer uit gaat. Minstens twee keer per jaar sta ik stil bij mijn financiële planning, waarvan één keer uitgebreid. Dan bepaal ik hoeveel geld ik in de komende 12 maanden opzij moet zetten voor te verwachten kosten voor bijvoorbeeld de zorgverzekering, lokale belasting, sport en kleding. 1/12 van dat bedrag zet ik elke maand opzij op een spaarrekening. In Excel houd ik bij hoeveel geld er voor elk doel beschikbaar is. Daarnaast heb ik langetermijn spaardoelen. Daarvoor zet ik ook telkens een vast bedrag opzij; direct als mijn salaris wordt gestort. Dat bijhouden in Excel kost nog geen 10 minuten per maand, maar geeft veel overzicht. Dat is ook het moment om naar mogelijke besparingen te kijken. Lopende het jaar sta ik ook stil bij mijn financiële planning, maar dan alleen om kleine dingen bij te stellen. Zo heb ik recent het voorschotbedrag voor gas & elektra maar verhoogd.
"Met charme kun je je een kwartiertje redden, daarna moet je iets te zeggen hebben."
Mn partner heeft een excelsheet die ook 3 maanden vooruit rekent met de vaste lasten en daarnaast ook een heel stappenplan met de hypotheek. Zodra we extra aflossen vult hij het in en wordt alles doorberekend.
Bijna eng.
Maar ook wel weer een veilig idee
Bijna eng.
Maar ook wel weer een veilig idee
| ❤ | Triquester... | ツ Met een accént aigu
Dan is 2% nog heel veel, een huis van 500K (wat met de huidige markt helemaal geen heel groot huis is) heeft gemiddeld echt geen 10k aan onderhoud nodig. Volgens mij is eerder 1% de richtlijn.quote:
[..]
Ik vind die 2% niet eens zo gek. Je reserveert niet alleen voor korte termijn, maar ook langere termijn. Om elke x jaar de keuken en badkamer te kunnen vervangen, elke x jaar de buitenkant te laten schilderen, elke x jaar de dakbedekking te vervangen, de cv-ketel te vervangen, de tuin te renoveren, enz.
Ok. Ik ben niet bekend met die richtlijn. Wat ik zei is dat ik 2% niet heel gek vind om aan te houden. Voor 500k WOZ-waarde heb je (hier in de randstad) een behoorlijke gezinswoning. Een keuken en badkamer kosten zomaar 25k elk (materiaal en arbeidsloon) - hoef je niet overdreven gek voor te doen. Stel dat ze gloednieuw zijn bij aankoop, zal er toch 20 jaar lang voor gereserveerd moeten worden. Dan zit je al op de helft van de begroting als je de 1% aanhoudt. Heb je verder nog niets gedaan.quote:
[..]
Dan is 2% nog heel veel, een huis van 500K (wat met de huidige markt helemaal geen heel groot huis is) heeft gemiddeld echt geen 10k aan onderhoud nodig. Volgens mij is eerder 1% de richtlijn.
[ Bericht 5% gewijzigd door baskick op 02-12-2021 11:22:57 ]
"Met charme kun je je een kwartiertje redden, daarna moet je iets te zeggen hebben."
Dit doen we hier thuis ook, werkt heerlijk. Ik vind het prettig om zo weinig mogelijk afboekingen te hebben van de lopende rekening, dus alle verzekeringen en belastingen reserveren we het jaar door geld voor en betalen we in 1x. Het grote voordeel is dat dingen als gemeentelijke belastingen nooit in een keer een klap geld kosten, maar dat dat gewoon uit het daarvoor bestemde potje gaat.quote:
[..]
Exact dit doe ik ook. Elk jaar een Excel-schema met (vaste) inkomsten en uitgaven, schattingen maken met te verwachte kosten en elke maand potjes vullen als reservering. Sommige potjes zijn op een gegeven moment 'vol', anderen overstijgen het kalenderjaar en andere potjes mogen (voorlopig) oneindig groeien. Heerlijk overzichtelijk
Daarnaast werken we met budgetten en hebben we spaar doelen, waar maandelijks geld naar toe gaat. Daarnaast werken we er actief aan om onze vaste lasten omlaag te brengen: we zijn nu bezig met het verduurzamen van ons huis en met de besparing die we daarmee verwezenlijken doen we extra aflossingen op de hypotheek. Mocht een van ons in de toekomst dan werkloos raken of minder willen werken, dan hoeven we niet te besparen verder.
ad 1, bakstenen kan je niet opbakken voor het avondeten, dus een hypotheekvrije woning bezitten, is geen verlaat de gevangenis zonder te betalen kaart, die je zo even kan trekken als het echt mis gaat.quote:
[..]
1. Ik ben eigenaar van een hypotheekvrije woning.
2. Jij moet iedere maand huur betalen of een hypotheek.
Stel we komende beide in de shit. Wie heeft een betere kans om er door te komen?
Daardoor kan ik ook elke maand geld wegleggen. Daarmee kom ik bij je tweede punt. Een deel van dat geld gebruik ik om een aantal keren per jaar lekker op vakantie te gaan met mij gezin. Ja, want als je veel geld hebt wil je zeker 4 keer per jaar naar Bakkum?
1 keer per jaar best leuk, maar ik vind Venetië, Orlando, of Noorwegen ook leuk/leuker.
We weten inmiddels, dat als je tussen de maalstenen van een bureaucratie terecht komt, denk toeslagenaffaire, je ook als 'financieel gezond" persoon of huishouden, in een paar maanden tijd eng snel en diep, af kan glijden een financiële afgrond in.
Op woensdag 9 juni 2010 @ 09:07 schreef lezzer: Verder legt fruityloop uitstekend uit hoe het in het echte leven gaat.
2% vind ik echt weinig. Ik haal dat niet en ik deed bijna alles zelf en nu doe ik zoveel mogelijk zelf. Ik zit richting de 4%.quote:
[..]
Ik vind die 2% niet eens zo gek. Je reserveert niet alleen voor korte termijn, maar ook langere termijn. Om elke x jaar de keuken en badkamer te kunnen vervangen, elke x jaar de buitenkant te laten schilderen, elke x jaar de dakbedekking te vervangen, de cv-ketel te vervangen, de tuin te renoveren, enz.
Reason is not automatic, those who deny it cannot be conquered by it, Ayn Rand
Discuseren met domme mensen verlies ik omdat ik niet genoeg ervaring heb met dom lullen.
Discuseren met domme mensen verlies ik omdat ik niet genoeg ervaring heb met dom lullen.
Per jaar? 20K onderhoud aan een huis van 500K?quote:
[..]
2% vind ik echt weinig. Ik haal dat niet en ik deed bijna alles zelf en nu doe ik zoveel mogelijk zelf. Ik zit richting de 4%.
Schilderwerk, dakgoot, plat dak, schuin dak, lekkages, voegen, cv ketel, klein werk voor elektra/gas/water, kozijnen, ruiten vervangen omdat ze niet meer isoleren, etc. Ik vind het knao als dat lukt voor de andere 0.5%quote:
[..]
Ok. Ik ben niet bekend met die richtlijn. Wat ik zei is dat ik 2% niet heel gek vind om aan te houden. Voor 500k WOZ-waarde heb je (hier in de randstad) een behoorlijke gezinswoning. Een keuken en badkamer kosten zomaar 25k elk (materiaal en arbeidsloon) - hoef je niet overdreven gek voor te doen. Stel dat ze gloednieuw zijn bij aankoop, zal er toch 20 jaar lang voor gereserveerd moeten worden. Dan zit je al op de helft van de begroting als je de 1% aanhoudt. Heb je verder nog niets gedaan.
Dat mensen het niet doen en eerder verhuizen dan dat die kosten komen wil niet zeggen dat die kosten er niet zijn.
Reason is not automatic, those who deny it cannot be conquered by it, Ayn Rand
Discuseren met domme mensen verlies ik omdat ik niet genoeg ervaring heb met dom lullen.
Discuseren met domme mensen verlies ik omdat ik niet genoeg ervaring heb met dom lullen.
Het is echt afhankelijk van het type huis maar een huis van 500k hier is echt groot, dus gemiddeld over alle jaren zou dat prima kunnen.quote:
[..]
Per jaar? 20K onderhoud aan een huis van 500K?
Dat iemand het niet doet wil niet zeggen dat die kosten er niet zijn.
Reason is not automatic, those who deny it cannot be conquered by it, Ayn Rand
Discuseren met domme mensen verlies ik omdat ik niet genoeg ervaring heb met dom lullen.
Discuseren met domme mensen verlies ik omdat ik niet genoeg ervaring heb met dom lullen.
Exact.quote:
[..]
Schilderwerk, dakgoot, plat dak, schuin dak, lekkages, voegen, cv ketel, klein werk voor elektra/gas/water, kozijnen, ruiten vervangen omdat ze niet meer isoleren, etc. Ik vind het knao als dat lukt voor de andere 0.5%
Dat mensen het niet doen en eerder verhuizen dan dat die kosten komen wil niet zeggen dat die kosten er niet zijn.
"Met charme kun je je een kwartiertje redden, daarna moet je iets te zeggen hebben."
Als ik me niet vergis woon je in een deel van Nederland waar de huizenprijzen (en WOZ-waarde) wat lager liggen. Onderhoud is niet per definitie goedkoper. Dan zit je sneller over de 2% heen.quote:
[..]
2% vind ik echt weinig. Ik haal dat niet en ik deed bijna alles zelf en nu doe ik zoveel mogelijk zelf. Ik zit richting de 4%.
"Met charme kun je je een kwartiertje redden, daarna moet je iets te zeggen hebben."
Een gemiddeld huis kost hier inderdaad rond de 2 ton. Dat was de laatste keer dat ik keek. Wellicht is het nu 2,2 ofzo.quote:
[..]
Als ik me niet vergis woon je in een deel van Nederland waar de huizenprijzen (en WOZ-waarde) wat lager liggen. Onderhoud is niet per definitie goedkoper. Dan zit je sneller over de 2% heen.
Een vrijstaand huis hier in de straat is voor 2,4 ton verkocht wat ridicuul hoog is.
Reason is not automatic, those who deny it cannot be conquered by it, Ayn Rand
Discuseren met domme mensen verlies ik omdat ik niet genoeg ervaring heb met dom lullen.
Discuseren met domme mensen verlies ik omdat ik niet genoeg ervaring heb met dom lullen.
Aaah ja tuurlijk, wat dom van mij dat ik daar niet eerder aan heb gedacht! Groot almachtig orakel, oreer en illumineer mij met uw wijsheid!quote:Op woensdag 1 december 2021 18:24 schreef Sjemmert het volgende:
[..]
Misschien doe je er beter aan om hem te leren hoe die met zijn spullen om gaat ipv met geld
quote:
[..]
Aaah ja tuurlijk, wat dom van mij dat ik daar niet eerder aan heb gedacht! Groot almachtig orakel, oreer en illumineer mij met uw wijsheid!
Daarom moeten zaken zoals erfbelasting en vermogensbelasting weer flink omhoog en de loonbelasting een flink stuk omlaag. Dat doet misschien 'zeer' voor de happy few zoals jij, maar het zorgt er voor dat de grote meute in staat is om financieel überhaupt gezonder te kùnnen worden.quote:
[..]
Neen, geen financiële losers, maar financieel ongezond (of op z'n minst financieel een stuk minder gezond).
Miata is always the answer
Zijn we nu ook aan het doen. Alles omgooien naar per jaar zodat we van het vakantiegeld/13e maand (krijgen wij beiden volledig in december, dus 6 maandlonen) alle jaarbetalingen gaan doen. De reservering gemeentelijke belastingen staat ook al klaar voor februari/maart.quote:
[..]
Dit doen we hier thuis ook, werkt heerlijk. Ik vind het prettig om zo weinig mogelijk afboekingen te hebben van de lopende rekening, dus alle verzekeringen en belastingen reserveren we het jaar door geld voor en betalen we in 1x. Het grote voordeel is dat dingen als gemeentelijke belastingen nooit in een keer een klap geld kosten, maar dat dat gewoon uit het daarvoor bestemde potje gaat.
| ❤ | Triquester... | ツ Met een accént aigu
Lol, de vrijstelling voor erfbelasting is best hoog hoor.quote:
[..]
Daarom moeten zaken zoals erfbelasting en vermogensbelasting weer flink omhoog en de loonbelasting een flink stuk omlaag. Dat doet misschien 'zeer' voor de happy few zoals jij, maar het zorgt er voor dat de grote meute in staat is om financieel überhaupt gezonder te kùnnen worden.
Schenken kan ook nog (geld schenk ik hem ieder jaar, daar kan hij dan eventuele belasting van betalen).
“Laforest” seems like one of the more intellectual/controversial regulars
Zo lang je hypotheekrente hoger is dan de vermogensbelasting kan je beter aflossen.quote:
Wij hebben onze financiële plannen er in ieder geval al op aangepast en het aflossen van de hypotheek een minder centrale plek gegeven
Het leven is veel te belangrijk om serieus te nemen.
Nou, ik woon in een sociale huurwoning. Er komt momenteel vrij veel binnen en ik heb mijn uitgavenpatroon niet of nauwelijks veranderd sinds ik meer ben gaan verdienen. Ik ga nog steeds naar een goedkope supermarkt en leg nog steeds soms dingen uit mijn mandje terug na 10 minuten omdat ik ze bij nader inzien toch te duur vind. Af en toe koop ik iets leuks voor mezelf wat wat duurder is omdat ik weet dat het echt iets toevoegt aan mijn leven. Dus inkomsten en uitgaven bijhouden is in mijn geval niet zo heel nuttig omdat ik in feite altijd zo weinig mogelijk uitgeef en toch wel genoeg financiële ruimte heb.
De vraag is wel of ik een nieuwe woning zou kunnen vinden als dat nodig is aangezien ik ZZP-er ben en mijn inkomen nog niet zo lang wat hoger is. Het is te hoog voor een sociale huurwoning, een hypotheek die hoog genoeg is om hier iets te kopen krijg ik niet, en in de vrije sector is misschien ook lastig. Maar dat zou ik niet zien als financiële ongezondheid. Dat ligt ook vooral aan de woningmarkt in Nederland.
Overigens zie ik bijv. bij anderen wel wat financieel ongezond betekent. Ik ken een stel van rond de 55 jaar oud. De een heeft een uitkering van ongeveer 1250 euro in de maand. De ander verdient netto misschien 2250 euro in de maand met een fulltime baan. Ze wonen in een sociale huurwoning. Toch leven ze altijd van loon naar loon en kopen ze dingen bij Wehkamp omdat ze ze anders niet kunnen betalen. Het zijn mensen die nooit gespaard hebben in hun leven. Het is dus een bepaalde instelling. Ze zijn gewoon gewend om al hun geld direct uit te geven. In zekere zin leven ze boven hun stand. Ze geven teveel geld uit aan bijvoorbeeld de boodschappen, de auto en andere dingen, en komen dan aan het eind van de maand altijd net uit. Daardoor wordt het heel lastig om een duurdere aankoop te doen. Als ze eraan zouden wennen om onder je stand te leven en zo weinig mogelijk uit te geven en geld te sparen, zouden ze waarschijnlijk zien dat je zo veel prettiger leeft en veel meer opties hebt.
De vraag is wel of ik een nieuwe woning zou kunnen vinden als dat nodig is aangezien ik ZZP-er ben en mijn inkomen nog niet zo lang wat hoger is. Het is te hoog voor een sociale huurwoning, een hypotheek die hoog genoeg is om hier iets te kopen krijg ik niet, en in de vrije sector is misschien ook lastig. Maar dat zou ik niet zien als financiële ongezondheid. Dat ligt ook vooral aan de woningmarkt in Nederland.
Overigens zie ik bijv. bij anderen wel wat financieel ongezond betekent. Ik ken een stel van rond de 55 jaar oud. De een heeft een uitkering van ongeveer 1250 euro in de maand. De ander verdient netto misschien 2250 euro in de maand met een fulltime baan. Ze wonen in een sociale huurwoning. Toch leven ze altijd van loon naar loon en kopen ze dingen bij Wehkamp omdat ze ze anders niet kunnen betalen. Het zijn mensen die nooit gespaard hebben in hun leven. Het is dus een bepaalde instelling. Ze zijn gewoon gewend om al hun geld direct uit te geven. In zekere zin leven ze boven hun stand. Ze geven teveel geld uit aan bijvoorbeeld de boodschappen, de auto en andere dingen, en komen dan aan het eind van de maand altijd net uit. Daardoor wordt het heel lastig om een duurdere aankoop te doen. Als ze eraan zouden wennen om onder je stand te leven en zo weinig mogelijk uit te geven en geld te sparen, zouden ze waarschijnlijk zien dat je zo veel prettiger leeft en veel meer opties hebt.
Gaat voor de BHFH-award 2005!
Humanitas est in bestias bonitas.
I am the hole I can't get out of.
Humanitas est in bestias bonitas.
I am the hole I can't get out of.
Bijna zeven ton partnervrijstelling idd, dat is gewoon idioot en ook bepaald geen motivatie om je vermogen in nuttigere zaken te steken.quote:
[..]
Lol, de vrijstelling voor erfbelasting is best hoog hoor.
Schenken kan ook nog (geld schenk ik hem ieder jaar, daar kan hij dan eventuele belasting van betalen).
Miata is always the answer
Dat vind ik echt bizar hoor. Waarom stop je het er dan in? Zoiets heb ik nog nooit gedaan (dingen weer uit het mandje halen).quote:
Nou, ik woon in een sociale huurwoning. Er komt momenteel vrij veel binnen en ik heb mijn uitgavenpatroon niet of nauwelijks veranderd sinds ik meer ben gaan verdienen. Ik ga nog steeds naar een goedkope supermarkt en leg nog steeds soms dingen uit mijn mandje terug na 10 minuten omdat ik ze bij nader inzien toch te duur vind. Af en toe koop ik iets leuks voor mezelf wat wat duurder is omdat ik weet dat het echt iets toevoegt aan mijn leven.
Voegen die dingen die je terug legt dan niets toe? Ze zijn toch duurder? Zoals schrijft daaronder.
“Laforest” seems like one of the more intellectual/controversial regulars
Dat zijn nogal wat aannames. Zelfs als het allemaal klopt wat je zegt, wat zegt dat verder over die personen? In mijn ogen is het belangrijkste dat je iig weet wat er in en uit gaat, een kleine buffer hebt om tegenslagen op te vangen en dat je je (buiten een huis om) niet laat verleiden tot schulden. Alles daarboven is vooral nice to have. Sparen zonder doel is zinloos.quote:
Overigens zie ik bijv. bij anderen wel wat financieel ongezond betekent. Ik ken een stel van rond de 55 jaar oud. De een heeft een uitkering van ongeveer 1250 euro in de maand. De ander verdient netto misschien 2250 euro in de maand met een fulltime baan. Ze wonen in een sociale huurwoning. Toch leven ze altijd van loon naar loon en kopen ze dingen bij Wehkamp omdat ze ze anders niet kunnen betalen. Het zijn mensen die nooit gespaard hebben in hun leven. Het is dus een bepaalde instelling. Ze zijn gewoon gewend om al hun geld direct uit te geven. In zekere zin leven ze boven hun stand. Ze geven teveel geld uit aan bijvoorbeeld de boodschappen, de auto en andere dingen, en komen dan aan het eind van de maand altijd net uit. Daardoor wordt het heel lastig om een duurdere aankoop te doen. Als ze eraan zouden wennen om onder je stand te leven en zo weinig mogelijk uit te geven en geld te sparen, zouden ze waarschijnlijk zien dat je zo veel prettiger leeft en veel meer opties hebt.
Miata is always the answer
Ik denk gewoon altijd twee keer na voordat ik iets koop. Dus bijvoorbeeld ik leg een stuk kaas in mijn mandje van 5 euro. Dan loop ik misschien door de winkel en denk ik "oh dat is weer 5 euro, eigenlijk heb ik die dure kaas helemaal niet nodig" of "ik kan de kaas beter over 2 dagen op de markt halen, dan bespaar ik de helft" en dan leg ik het terug.quote:
[..]
Dat vind ik echt bizar hoor. Waarom stop je het er dan in? Zoiets heb ik nog nooit gedaan (dingen weer uit het mandje halen).
Voegen die dingen die je terug legt dan niets toe? Ze zijn toch duurder? Zoals schrijft daaronder.
Ik doe dat eigenlijk met alles. Als ik iets graag wil hebben, bijv. een boek of iets anders, dan zet ik dat op een lijstje of ik doe het in een winkelmandje op een website. Vervolgens kijk ik later nog eens naar de site of mijn lijstje (een paar dagen of een week later) en dan blijkt vaak dat ik 50% van die dingen al niet meer zo nodig moet hebben.
Met iets duurdere dingen bedoel ik echt dure dingen, dus geen dingen van de supermarkt. Bijvoorbeeld een racefiets. Dat is mijn hobby, en ik weet gewoon dat ik daar plezier van ga beleven. Of accessoires voor mijn hobby's. Of een lange reis. Die reis, dat voedt mij gewoon diep van binnen en geeft me energie. Dat heb ik nodig. Die racefiets kan ik bovendien later weer voor minimaal de helft van het aanschafbedrag verkopen. Op een dure racefiets maak je niet per se heel veel meer verlies dan op een goedkope. Maar impulsaankopen doe ik zelden, zeker niet als het dure dingen betreft. Zeker over dure dingen denk ik heel lang na.
Gaat voor de BHFH-award 2005!
Humanitas est in bestias bonitas.
I am the hole I can't get out of.
Humanitas est in bestias bonitas.
I am the hole I can't get out of.
Mensen zoals ik hebben het niet in de schoot geworpen gekregen. Het voelt behoorlijk onrechtvaardig om bestraft te worden voor m'n financieel gezonde gedrag. Ik vind regelingen die erop zijn gericht om het aflossen van schulden en het opbouwen van buffers te ontmoedigen dan ook tamelijk absurd.quote:
[..]
Daarom moeten zaken zoals erfbelasting en vermogensbelasting weer flink omhoog en de loonbelasting een flink stuk omlaag. Dat doet misschien 'zeer' voor de happy few zoals jij, maar het zorgt er voor dat de grote meute in staat is om financieel überhaupt gezonder te kùnnen worden.
I make it a thing, to glance in window panes and look pleased with myself.
