Ben jij financieel gezond?

quote:

Op donderdag 2 december 2021 09:29 schreef Groepfunder het volgende:
Ik ben financieel topfit. Ik weet wat er in komt en wat er wanneer uit gaat. Minstens twee keer per jaar sta ik stil bij mijn financiële planning, waarvan één keer uitgebreid. Dan bepaal ik hoeveel geld ik in de komende 12 maanden opzij moet zetten voor te verwachten kosten voor bijvoorbeeld de zorgverzekering, lokale belasting, sport en kleding. 1/12 van dat bedrag zet ik elke maand opzij op een spaarrekening. In Excel houd ik bij hoeveel geld er voor elk doel beschikbaar is. Daarnaast heb ik langetermijn spaardoelen. Daarvoor zet ik ook telkens een vast bedrag opzij; direct als mijn salaris wordt gestort. Dat bijhouden in Excel kost nog geen 10 minuten per maand, maar geeft veel overzicht. Dat is ook het moment om naar mogelijke besparingen te kijken. Lopende het jaar sta ik ook stil bij mijn financiële planning, maar dan alleen om kleine dingen bij te stellen. Zo heb ik recent het voorschotbedrag voor gas & elektra maar verhoogd.

Exact dit doe ik ook. Elk jaar een Excel-schema met (vaste) inkomsten en uitgaven, schattingen maken met te verwachte kosten en elke maand potjes vullen als reservering. Sommige potjes zijn op een gegeven moment 'vol', anderen overstijgen het kalenderjaar en andere potjes mogen (voorlopig) oneindig groeien. Heerlijk overzichtelijk

Mn partner heeft een excelsheet die ook 3 maanden vooruit rekent met de vaste lasten en daarnaast ook een heel stappenplan met de hypotheek. Zodra we extra aflossen vult hij het in en wordt alles doorberekend.
Bijna eng.
Maar ook wel weer een veilig idee

quote:

Op donderdag 2 december 2021 10:21 schreef baskick het volgende:

[..]
Ik vind die 2% niet eens zo gek. Je reserveert niet alleen voor korte termijn, maar ook langere termijn. Om elke x jaar de keuken en badkamer te kunnen vervangen, elke x jaar de buitenkant te laten schilderen, elke x jaar de dakbedekking te vervangen, de cv-ketel te vervangen, de tuin te renoveren, enz.

Dan is 2% nog heel veel, een huis van 500K (wat met de huidige markt helemaal geen heel groot huis is) heeft gemiddeld echt geen 10k aan onderhoud nodig. Volgens mij is eerder 1% de richtlijn.

quote:

Op donderdag 2 december 2021 11:09 schreef NightDancert het volgende:

[..]
Dan is 2% nog heel veel, een huis van 500K (wat met de huidige markt helemaal geen heel groot huis is) heeft gemiddeld echt geen 10k aan onderhoud nodig. Volgens mij is eerder 1% de richtlijn.

Ok. Ik ben niet bekend met die richtlijn. Wat ik zei is dat ik 2% niet heel gek vind om aan te houden. Voor 500k WOZ-waarde heb je (hier in de randstad) een behoorlijke gezinswoning. Een keuken en badkamer kosten zomaar 25k elk (materiaal en arbeidsloon) - hoef je niet overdreven gek voor te doen. Stel dat ze gloednieuw zijn bij aankoop, zal er toch 20 jaar lang voor gereserveerd moeten worden. Dan zit je al op de helft van de begroting als je de 1% aanhoudt. Heb je verder nog niets gedaan.

[ Bericht 5% gewijzigd door baskick op 02-12-2021 11:22:57 ]

quote:

Op donderdag 2 december 2021 10:23 schreef baskick het volgende:

[..]
Exact dit doe ik ook. Elk jaar een Excel-schema met (vaste) inkomsten en uitgaven, schattingen maken met te verwachte kosten en elke maand potjes vullen als reservering. Sommige potjes zijn op een gegeven moment 'vol', anderen overstijgen het kalenderjaar en andere potjes mogen (voorlopig) oneindig groeien. Heerlijk overzichtelijk

Dit doen we hier thuis ook, werkt heerlijk. Ik vind het prettig om zo weinig mogelijk afboekingen te hebben van de lopende rekening, dus alle verzekeringen en belastingen reserveren we het jaar door geld voor en betalen we in 1x. Het grote voordeel is dat dingen als gemeentelijke belastingen nooit in een keer een klap geld kosten, maar dat dat gewoon uit het daarvoor bestemde potje gaat.

Daarnaast werken we met budgetten en hebben we spaar doelen, waar maandelijks geld naar toe gaat. Daarnaast werken we er actief aan om onze vaste lasten omlaag te brengen: we zijn nu bezig met het verduurzamen van ons huis en met de besparing die we daarmee verwezenlijken doen we extra aflossingen op de hypotheek. Mocht een van ons in de toekomst dan werkloos raken of minder willen werken, dan hoeven we niet te besparen verder.

quote:

Op woensdag 1 december 2021 10:17 schreef laforest het volgende:

[..]
1. Ik ben eigenaar van een hypotheekvrije woning.
2. Jij moet iedere maand huur betalen of een hypotheek.

Stel we komende beide in de shit. Wie heeft een betere kans om er door te komen?

Daardoor kan ik ook elke maand geld wegleggen. Daarmee kom ik bij je tweede punt. Een deel van dat geld gebruik ik om een aantal keren per jaar lekker op vakantie te gaan met mij gezin. Ja, want als je veel geld hebt wil je zeker 4 keer per jaar naar Bakkum? .
1 keer per jaar best leuk, maar ik vind Venetië, Orlando, of Noorwegen ook leuk/leuker.

ad 1, bakstenen kan je niet opbakken voor het avondeten, dus een hypotheekvrije woning bezitten, is geen verlaat de gevangenis zonder te betalen kaart, die je zo even kan trekken als het echt mis gaat.

We weten inmiddels, dat als je tussen de maalstenen van een bureaucratie terecht komt, denk toeslagenaffaire, je ook als 'financieel gezond" persoon of huishouden, in een paar maanden tijd eng snel en diep, af kan glijden een financiële afgrond in.

quote:

Op donderdag 2 december 2021 10:21 schreef baskick het volgende:

[..]
Ik vind die 2% niet eens zo gek. Je reserveert niet alleen voor korte termijn, maar ook langere termijn. Om elke x jaar de keuken en badkamer te kunnen vervangen, elke x jaar de buitenkant te laten schilderen, elke x jaar de dakbedekking te vervangen, de cv-ketel te vervangen, de tuin te renoveren, enz.

2% vind ik echt weinig. Ik haal dat niet en ik deed bijna alles zelf en nu doe ik zoveel mogelijk zelf. Ik zit richting de 4%.

quote:

Op donderdag 2 december 2021 11:50 schreef sjorsie1982 het volgende:

[..]
2% vind ik echt weinig. Ik haal dat niet en ik deed bijna alles zelf en nu doe ik zoveel mogelijk zelf. Ik zit richting de 4%.

Per jaar? 20K onderhoud aan een huis van 500K?

quote:

Op donderdag 2 december 2021 11:17 schreef baskick het volgende:

[..]
Ok. Ik ben niet bekend met die richtlijn. Wat ik zei is dat ik 2% niet heel gek vind om aan te houden. Voor 500k WOZ-waarde heb je (hier in de randstad) een behoorlijke gezinswoning. Een keuken en badkamer kosten zomaar 25k elk (materiaal en arbeidsloon) - hoef je niet overdreven gek voor te doen. Stel dat ze gloednieuw zijn bij aankoop, zal er toch 20 jaar lang voor gereserveerd moeten worden. Dan zit je al op de helft van de begroting als je de 1% aanhoudt. Heb je verder nog niets gedaan.

Schilderwerk, dakgoot, plat dak, schuin dak, lekkages, voegen, cv ketel, klein werk voor elektra/gas/water, kozijnen, ruiten vervangen omdat ze niet meer isoleren, etc. Ik vind het knao als dat lukt voor de andere 0.5%
Dat mensen het niet doen en eerder verhuizen dan dat die kosten komen wil niet zeggen dat die kosten er niet zijn.

quote:

Op donderdag 2 december 2021 11:55 schreef MrBadGuy het volgende:

[..]
Per jaar? 20K onderhoud aan een huis van 500K?

Het is echt afhankelijk van het type huis maar een huis van 500k hier is echt groot, dus gemiddeld over alle jaren zou dat prima kunnen.
Dat iemand het niet doet wil niet zeggen dat die kosten er niet zijn.

quote:

Op donderdag 2 december 2021 11:56 schreef sjorsie1982 het volgende:

[..]
Schilderwerk, dakgoot, plat dak, schuin dak, lekkages, voegen, cv ketel, klein werk voor elektra/gas/water, kozijnen, ruiten vervangen omdat ze niet meer isoleren, etc. Ik vind het knao als dat lukt voor de andere 0.5%
Dat mensen het niet doen en eerder verhuizen dan dat die kosten komen wil niet zeggen dat die kosten er niet zijn.

Exact.

quote:

Op donderdag 2 december 2021 11:50 schreef sjorsie1982 het volgende:

[..]
2% vind ik echt weinig. Ik haal dat niet en ik deed bijna alles zelf en nu doe ik zoveel mogelijk zelf. Ik zit richting de 4%.

Als ik me niet vergis woon je in een deel van Nederland waar de huizenprijzen (en WOZ-waarde) wat lager liggen. Onderhoud is niet per definitie goedkoper. Dan zit je sneller over de 2% heen.

quote:

Op donderdag 2 december 2021 12:07 schreef baskick het volgende:

[..]
Als ik me niet vergis woon je in een deel van Nederland waar de huizenprijzen (en WOZ-waarde) wat lager liggen. Onderhoud is niet per definitie goedkoper. Dan zit je sneller over de 2% heen.

Een gemiddeld huis kost hier inderdaad rond de 2 ton. Dat was de laatste keer dat ik keek. Wellicht is het nu 2,2 ofzo.
Een vrijstaand huis hier in de straat is voor 2,4 ton verkocht wat ridicuul hoog is.

quote:

Op woensdag 1 december 2021 18:24 schreef Sjemmert het volgende:

[..]
Misschien doe je er beter aan om hem te leren hoe die met zijn spullen om gaat ipv met geld

Aaah ja tuurlijk, wat dom van mij dat ik daar niet eerder aan heb gedacht! Groot almachtig orakel, oreer en illumineer mij met uw wijsheid!

quote:

Op donderdag 2 december 2021 14:10 schreef DjVero het volgende:

[..]
Aaah ja tuurlijk, wat dom van mij dat ik daar niet eerder aan heb gedacht! Groot almachtig orakel, oreer en illumineer mij met uw wijsheid!

quote:

Op donderdag 2 december 2021 04:45 schreef laforest het volgende:

[..]
Neen, geen financiële losers, maar financieel ongezond (of op z'n minst financieel een stuk minder gezond).

Daarom moeten zaken zoals erfbelasting en vermogensbelasting weer flink omhoog en de loonbelasting een flink stuk omlaag. Dat doet misschien 'zeer' voor de happy few zoals jij, maar het zorgt er voor dat de grote meute in staat is om financieel überhaupt gezonder te kùnnen worden.

quote:

Op donderdag 2 december 2021 11:35 schreef Niek92 het volgende:

[..]
Dit doen we hier thuis ook, werkt heerlijk. Ik vind het prettig om zo weinig mogelijk afboekingen te hebben van de lopende rekening, dus alle verzekeringen en belastingen reserveren we het jaar door geld voor en betalen we in 1x. Het grote voordeel is dat dingen als gemeentelijke belastingen nooit in een keer een klap geld kosten, maar dat dat gewoon uit het daarvoor bestemde potje gaat.

Zijn we nu ook aan het doen. Alles omgooien naar per jaar zodat we van het vakantiegeld/13e maand (krijgen wij beiden volledig in december, dus 6 maandlonen) alle jaarbetalingen gaan doen. De reservering gemeentelijke belastingen staat ook al klaar voor februari/maart.

quote:

Op donderdag 2 december 2021 14:28 schreef j669 het volgende:

[..]
Daarom moeten zaken zoals erfbelasting en vermogensbelasting weer flink omhoog en de loonbelasting een flink stuk omlaag. Dat doet misschien 'zeer' voor de happy few zoals jij, maar het zorgt er voor dat de grote meute in staat is om financieel überhaupt gezonder te kùnnen worden.

Lol, de vrijstelling voor erfbelasting is best hoog hoor.
Schenken kan ook nog (geld schenk ik hem ieder jaar, daar kan hij dan eventuele belasting van betalen).

quote:

Op donderdag 2 december 2021 10:01 schreef Claudia_x het volgende:
Wij hebben onze financiële plannen er in ieder geval al op aangepast en het aflossen van de hypotheek een minder centrale plek gegeven

Zo lang je hypotheekrente hoger is dan de vermogensbelasting kan je beter aflossen.

Nou, ik woon in een sociale huurwoning. Er komt momenteel vrij veel binnen en ik heb mijn uitgavenpatroon niet of nauwelijks veranderd sinds ik meer ben gaan verdienen. Ik ga nog steeds naar een goedkope supermarkt en leg nog steeds soms dingen uit mijn mandje terug na 10 minuten omdat ik ze bij nader inzien toch te duur vind. Af en toe koop ik iets leuks voor mezelf wat wat duurder is omdat ik weet dat het echt iets toevoegt aan mijn leven. Dus inkomsten en uitgaven bijhouden is in mijn geval niet zo heel nuttig omdat ik in feite altijd zo weinig mogelijk uitgeef en toch wel genoeg financiële ruimte heb.

De vraag is wel of ik een nieuwe woning zou kunnen vinden als dat nodig is aangezien ik ZZP-er ben en mijn inkomen nog niet zo lang wat hoger is. Het is te hoog voor een sociale huurwoning, een hypotheek die hoog genoeg is om hier iets te kopen krijg ik niet, en in de vrije sector is misschien ook lastig. Maar dat zou ik niet zien als financiële ongezondheid. Dat ligt ook vooral aan de woningmarkt in Nederland.

Overigens zie ik bijv. bij anderen wel wat financieel ongezond betekent. Ik ken een stel van rond de 55 jaar oud. De een heeft een uitkering van ongeveer 1250 euro in de maand. De ander verdient netto misschien 2250 euro in de maand met een fulltime baan. Ze wonen in een sociale huurwoning. Toch leven ze altijd van loon naar loon en kopen ze dingen bij Wehkamp omdat ze ze anders niet kunnen betalen. Het zijn mensen die nooit gespaard hebben in hun leven. Het is dus een bepaalde instelling. Ze zijn gewoon gewend om al hun geld direct uit te geven. In zekere zin leven ze boven hun stand. Ze geven teveel geld uit aan bijvoorbeeld de boodschappen, de auto en andere dingen, en komen dan aan het eind van de maand altijd net uit. Daardoor wordt het heel lastig om een duurdere aankoop te doen. Als ze eraan zouden wennen om onder je stand te leven en zo weinig mogelijk uit te geven en geld te sparen, zouden ze waarschijnlijk zien dat je zo veel prettiger leeft en veel meer opties hebt.

quote:

Op donderdag 2 december 2021 15:01 schreef laforest het volgende:

[..]
Lol, de vrijstelling voor erfbelasting is best hoog hoor.
Schenken kan ook nog (geld schenk ik hem ieder jaar, daar kan hij dan eventuele belasting van betalen).

Bijna zeven ton partnervrijstelling idd, dat is gewoon idioot en ook bepaald geen motivatie om je vermogen in nuttigere zaken te steken.

quote:

Op donderdag 2 december 2021 16:29 schreef JohnDDD het volgende:
Nou, ik woon in een sociale huurwoning. Er komt momenteel vrij veel binnen en ik heb mijn uitgavenpatroon niet of nauwelijks veranderd sinds ik meer ben gaan verdienen. Ik ga nog steeds naar een goedkope supermarkt en leg nog steeds soms dingen uit mijn mandje terug na 10 minuten omdat ik ze bij nader inzien toch te duur vind. Af en toe koop ik iets leuks voor mezelf wat wat duurder is omdat ik weet dat het echt iets toevoegt aan mijn leven.

Dat vind ik echt bizar hoor. Waarom stop je het er dan in? Zoiets heb ik nog nooit gedaan (dingen weer uit het mandje halen).

Voegen die dingen die je terug legt dan niets toe? Ze zijn toch duurder? Zoals schrijft daaronder.

quote:

Op donderdag 2 december 2021 16:29 schreef JohnDDD het volgende:
Overigens zie ik bijv. bij anderen wel wat financieel ongezond betekent. Ik ken een stel van rond de 55 jaar oud. De een heeft een uitkering van ongeveer 1250 euro in de maand. De ander verdient netto misschien 2250 euro in de maand met een fulltime baan. Ze wonen in een sociale huurwoning. Toch leven ze altijd van loon naar loon en kopen ze dingen bij Wehkamp omdat ze ze anders niet kunnen betalen. Het zijn mensen die nooit gespaard hebben in hun leven. Het is dus een bepaalde instelling. Ze zijn gewoon gewend om al hun geld direct uit te geven. In zekere zin leven ze boven hun stand. Ze geven teveel geld uit aan bijvoorbeeld de boodschappen, de auto en andere dingen, en komen dan aan het eind van de maand altijd net uit. Daardoor wordt het heel lastig om een duurdere aankoop te doen. Als ze eraan zouden wennen om onder je stand te leven en zo weinig mogelijk uit te geven en geld te sparen, zouden ze waarschijnlijk zien dat je zo veel prettiger leeft en veel meer opties hebt.

Dat zijn nogal wat aannames. Zelfs als het allemaal klopt wat je zegt, wat zegt dat verder over die personen? In mijn ogen is het belangrijkste dat je iig weet wat er in en uit gaat, een kleine buffer hebt om tegenslagen op te vangen en dat je je (buiten een huis om) niet laat verleiden tot schulden. Alles daarboven is vooral nice to have. Sparen zonder doel is zinloos.

quote:

Op donderdag 2 december 2021 17:33 schreef laforest het volgende:

[..]
Dat vind ik echt bizar hoor. Waarom stop je het er dan in? Zoiets heb ik nog nooit gedaan (dingen weer uit het mandje halen).

Voegen die dingen die je terug legt dan niets toe? Ze zijn toch duurder? Zoals schrijft daaronder.

Ik denk gewoon altijd twee keer na voordat ik iets koop. Dus bijvoorbeeld ik leg een stuk kaas in mijn mandje van 5 euro. Dan loop ik misschien door de winkel en denk ik "oh dat is weer 5 euro, eigenlijk heb ik die dure kaas helemaal niet nodig" of "ik kan de kaas beter over 2 dagen op de markt halen, dan bespaar ik de helft" en dan leg ik het terug.

Ik doe dat eigenlijk met alles. Als ik iets graag wil hebben, bijv. een boek of iets anders, dan zet ik dat op een lijstje of ik doe het in een winkelmandje op een website. Vervolgens kijk ik later nog eens naar de site of mijn lijstje (een paar dagen of een week later) en dan blijkt vaak dat ik 50% van die dingen al niet meer zo nodig moet hebben.

Met iets duurdere dingen bedoel ik echt dure dingen, dus geen dingen van de supermarkt. Bijvoorbeeld een racefiets. Dat is mijn hobby, en ik weet gewoon dat ik daar plezier van ga beleven. Of accessoires voor mijn hobby's. Of een lange reis. Die reis, dat voedt mij gewoon diep van binnen en geeft me energie. Dat heb ik nodig. Die racefiets kan ik bovendien later weer voor minimaal de helft van het aanschafbedrag verkopen. Op een dure racefiets maak je niet per se heel veel meer verlies dan op een goedkope. Maar impulsaankopen doe ik zelden, zeker niet als het dure dingen betreft. Zeker over dure dingen denk ik heel lang na.

quote:

Op donderdag 2 december 2021 14:28 schreef j669 het volgende:

[..]
Daarom moeten zaken zoals erfbelasting en vermogensbelasting weer flink omhoog en de loonbelasting een flink stuk omlaag. Dat doet misschien 'zeer' voor de happy few zoals jij, maar het zorgt er voor dat de grote meute in staat is om financieel überhaupt gezonder te kùnnen worden.

Mensen zoals ik hebben het niet in de schoot geworpen gekregen. Het voelt behoorlijk onrechtvaardig om bestraft te worden voor m'n financieel gezonde gedrag. Ik vind regelingen die erop zijn gericht om het aflossen van schulden en het opbouwen van buffers te ontmoedigen dan ook tamelijk absurd.