We willen graag verhuizen om ook een gezinnetje te kunnen stichten.
Nu hebben wij geen enorme salarissen (samen +/- 3700 netto/maand) en ik heb een studieschuld van een halve ton.
Noorden van het land, nog geen huis in bezit.
Mijn gevoel zegt (lees: SCHREEUWT) dat we kopen voorlopig uit ons hoofd kunnen zetten. Ik wil dan ook echt iets kopen waar we blij mee zijn en wat even vooruit kan. En ik zie het absoluut niet zitten om me te mengen in de gekte van de huizenmarkt. Altijd op scherp staan, veel te snelle beslissingen moeten nemen en dat overbieden...
Zelf zou ik graag op zeer korte termijn verhuizen naar een (in vergelijking dure?) huurwoning zodat we verder kunnen met ons leven. Vanuit daar kijken voor een koopwoning.
Nu is mijn vraag: ben ik er te stellig in dat kopen geen optie is voor ons? Ik wil niet in een bakstenen doos met scheuren terecht komen omdat we bijvoorbeeld maar een ton hypotheek kunnen krijgen.
Hoe zouden jullie dit aanpakken?
Heeft kopen in deze situatie wel echt een groot voordeel? Nog tips?
Ik kom op basis van het gezamenlijke netto maandinkomen op een bruto jaarinkomen inkomen van ong. 57.000. Als je een studieschuld van 50.000 meerekent kom je in de buurt van een max. hypotheek van 180.000. Wanneer ik kijk op Funda naar de gewenste regio (noord NL;selectie 50km rond Appelscha) met minimaal 3 slaapkamers en een tuin krijg ik 87 beschikbare woonhuizen met een prijs van 119.000 tot 175.000.quote:Op maandag 28 juni 2021 05:51 schreef ZweedseBal het volgende:
Hallo,
We willen graag verhuizen om ook een gezinnetje te kunnen stichten.
Nu hebben wij geen enorme salarissen (samen +/- 3700 netto/maand) en ik heb een studieschuld van een halve ton.
Noorden van het land, nog geen huis in bezit.
Nu is mijn vraag: ben ik er te stellig in dat kopen geen optie is voor ons? Ik wil niet in een bakstenen doos met scheuren terecht komen omdat we bijvoorbeeld maar een ton hypotheek kunnen krijgen.
Hoe zouden jullie dit aanpakken?
Heeft kopen in deze situatie wel echt een groot voordeel? Nog tips?
[ Bericht 1% gewijzigd door KrekelJapie op 28-06-2021 08:03:48 ]
Sparen Sparen Sparen.
Die studieschuld aflossen, en zeker 50 tot 100k op de bank hebben.
En hopen dat die hele bubbel als een kaartenhuis inelkaar dondert net als de rest van de starters die willen kopen.
150k sparen. Dan ben je tien tot vijftien jaar verder, als er niks tegen zit. Goed advies wel.quote:Op maandag 28 juni 2021 06:55 schreef Fe2O3 het volgende:
Welkom in Nederland waar je met 1.7x modaal nog niks kunt kopen.
Sparen Sparen Sparen.
Die studieschuld aflossen, en zeker 50 tot 100k op de bank hebben.
En hopen dat die hele bubbel als een kaartenhuis inelkaar dondert net als de rest van de starters die willen kopen.
Er staat 50 tot 100, geen 150.quote:Op maandag 28 juni 2021 07:03 schreef Kreator het volgende:
[..]
150k sparen. Dan ben je tien tot vijftien jaar verder, als er niks tegen zit. Goed advies wel.
Ik las net toch echt in dit topicquote:
Welkom in Nederland waar je met 1.7x modaal nog niks kunt kopen.
Sparen Sparen Sparen.
Die studieschuld aflossen, en zeker 50 tot 100k op de bank hebben.
En hopen dat die hele bubbel als een kaartenhuis inelkaar dondert net als de rest van de starters die willen kopen.
Je moet dan wel daar willen wonen.quote:Wanneer ik kijk op Funda op een afstand van 50km van Appelscha met minimaal 3 slaapkamers en een tuin krijg ik 87 beschikbare woonhuizen met een prijs van 119.000 tot 175.000
Maar waar wonen jullie nu dan? En waarom kun je pas vanuit een dure huurwoning verder gaan kijken naar een koopwoning? Duurder gaan wonen in vrije sector huur zou ik echt niet zomaar doen.quote:
Hallo,
We willen graag verhuizen om ook een gezinnetje te kunnen stichten.
Nu hebben wij geen enorme salarissen (samen +/- 3700 netto/maand) en ik heb een studieschuld van een halve ton.
Noorden van het land, nog geen huis in bezit.
Mijn gevoel zegt (lees: SCHREEUWT) dat we kopen voorlopig uit ons hoofd kunnen zetten. Ik wil dan ook echt iets kopen waar we blij mee zijn en wat even vooruit kan. En ik zie het absoluut niet zitten om me te mengen in de gekte van de huizenmarkt. Altijd op scherp staan, veel te snelle beslissingen moeten nemen en dat overbieden...
Zelf zou ik graag op zeer korte termijn verhuizen naar een (in vergelijking dure?) huurwoning zodat we verder kunnen met ons leven. Vanuit daar kijken voor een koopwoning.
Nu is mijn vraag: ben ik er te stellig in dat kopen geen optie is voor ons? Ik wil niet in een bakstenen doos met scheuren terecht komen omdat we bijvoorbeeld maar een ton hypotheek kunnen krijgen.
Hoe zouden jullie dit aanpakken?
Heeft kopen in deze situatie wel echt een groot voordeel? Nog tips?
Denk dat het ook helpt als TS voor zichzelf helder heeft wat “verder kunnen” betekent in haar geval.quote:
In plaats van allerlei aannames te doen en het op het fok forum te vragen kun je beter eens bij een echte deskundige, de hypotheekadviseur binnen stappen. Loop je een uur later naar buiten weet je precies waar je aan toe bent.
Waarom kan dat 'verdergaan' niet vanuit de huidige woonruimte?
De studieschuld drukt behoorlijk op de hypotheek mogelijkheden. Zeker wanneer je nog onder het oude stelsel valt met 15 jaat aflossen. Zo snel mogelijk de studieschuld aflossen biedt dus veel meer kansen op de woningmarkt.
Maar 'in het noorden' moet er nu ook echt wel wat mogelijk zijn op de woningmarkt, afhankelijk van wat jullie definitie van 'het noorden van het land' is.
TS gaf aan in het noorden te wonen. 50km rond Appelscha dekt de wenselijke regio.quote:
[..]
Ik las net toch echt in dit topic
[..]
Je moet dan wel daar willen wonen.
Betaal je studieschulden zo snel mogelijk af. Het is ff doorbijten maar als het einde in zicht komt, dan wordt het wel echt superfijn.
Het is dat of de loterij winnen of een huis kopen dat in nergenshuizen ligt of kwalitatief minder woongenot heeft dan waar ze nu huren/wonen. (gok nog bij pa en moe?)quote:
[..]
150k sparen. Dan ben je tien tot vijftien jaar verder, als er niks tegen zit. Goed advies wel.
Of ergens duur huren, TS zegt niet precies waar ze wonen, en willen wonen.
Tenzij je jaarlijks meer kan sparen dan de waardestijging in dat jaar koop je zo alleen maar steeds kleiner.quote:
Welkom in Nederland waar je met 1.7x modaal nog niks kunt kopen.
Sparen Sparen Sparen.
Die studieschuld aflossen, en zeker 50 tot 100k op de bank hebben.
En hopen dat die hele bubbel als een kaartenhuis inelkaar dondert net als de rest van de starters die willen kopen.
Dan wissel je 0% rente in tegen de hypotheek rente die niet 0% is....quote:
Die studieschulden zijn echt fucking ellendig. Je eerste huis kopen als je 35-40 bent is de nieuwe norm.
Betaal je studieschulden zo snel mogelijk af. Het is ff doorbijten maar als het einde in zicht komt, dan wordt het wel echt superfijn.
Ik zou kijken of je van familie niet 50K oid (belastingvrij) kunt krijgen. En als starterswoning genoegen nemen met een opknappertje. Als je zelf handig bent kun je met relatief weinig geld daar best wel iets van maken. Als het bouwtechnisch maar ok is.
Dan zat kopen er toch al niet in hequote:
[..]
Tenzij je jaarlijks meer kan sparen dan de waardestijging in dat jaar koop je zo alleen maar steeds kleiner.
Hoezo? De maandlasten van een hypotheek zijn in veel gevallen meerdere factoren lager dan de huurlasten.quote:
En als je eenmaal een huis koopt, moet je ook reserves hebben voor als de cv-ketel het begeeft (die hebben wij hier onlangs moeten laten vervangen; ding was uit 2004 en ging stuk), of voor onderhoud (Ben je zelf handig met schilderen? Goede verf kost overigens ook wel aardig wat en als je bang bent op een laddertje te staan moet je weer een steiger huren als je geen schilder voor 2 mille of zo wil inhuren). Misschien moet er wat houtwerk vervangen worden enz enz enz.
Anyway, ¤180K is geen riant bedrag voor een huis, maar in het hoge noorden zijn huizen gelukkig wel een heel stuk goedkoper.
Maar goed; heb in ieder geval meer dan 20 mille op je bankrekening voor je serieus op zoek gaat.
Alleen het verhuizen zelf kost ook wel het één en ander; busje huren en benzine enzo, verpakkingsmaterialen enz. En als je op dit moment huurt heb je hoogstwaarschijnlijk een maand dubbele woonlasten. (Huur&hypotheek, en eventueel de voorschotten voor energie en water enzo.)
Dit sowieso. Wij zitten hier in Drenthe in een erg leuk huisje voor nog geen ¤500 per maand, terwijl sociale huurwoningen hier echt meer kosten, en dan heb je lang niet zoiets leuks. (Hoekwoning uit 2004, 125 vierkante meter, tuintje voor en achter.)quote:
[..]
Hoezo? De maandlasten van een hypotheek zijn in veel gevallen meerdere factoren lager dan de huurlasten.
Ja precies, dus de huur en dus ca 1500 per maand sparen is niet voor iedereen weggelegd.quote:
[..]
Dit sowieso. Wij zitten hier in Drenthe in een erg leuk huisje voor nog geen ¤500 per maand, terwijl sociale huurwoningen hier echt meer kosten, en dan heb je lang niet zoiets leuks. (Hoekwoning uit 2004, 125 vierkante meter, tuintje voor en achter.)
Sparen voor een huis is leuk bedacht maar dan moet je meer sparen dan de waardestijging, anders koop je later kleiner dan nu, bij stijgende woningprijzen.
Studielening extra aflossen klinkt leuk, maar die rente is 0% en die wissel je dan in voor een lening met hogere rente.... Beter kan je die extra aflossing gebruiken om je spaarbedrag per maand boven de waardestijging te laten uitkomen.
Ik dacht dat sociale huurwoningen altijd richting die ridicule maximale huurprijs gaan toch?
Ik zit zelf op ca 150-175 eur per maand voor een tussenwoning met tuin. Deze woning in de verhuur is in de vrije sector huurhoogte.
Het is lastig, maar ik zou zsm kopen, al is het om lager in maandlasten te zitten om zo weer meer te sparen dan de waardestijging voor je nieuwe huis.
[ Bericht 13% gewijzigd door sjorsie1982 op 28-06-2021 09:43:04 ]
Yupyup!quote:
[..]
Ja precies, dus de huur en dus ca 1500 per maand sparen is niet voor iedereen weggelegd.
Sparen voor een huis is leuk bedacht maar dan moet je meer sparen dan de waardestijging, anders koop je later kleiner dan nu, bij stijgende woningprijzen.
Ja voor starters is het al lange tijd erg moeilijk geweest, maar nu je dus Kosten de koper enzo zelf uit eigen zak moet betalen is het voor jonge stelletjes echt verre een toekomstdroom geworden.
De komende jaren maar niet op vakantie gaan en het vakantiegeld op een spaarrekening zetten is een optie, en hopen dat de huizenmarkt weer gaat crashen zoals een aantal jaren geleden.
Ja zonder lening kun je wel meer hypotheek krijgen, maar je moet sowieso die 10% van de waarde van het te kopen huis op je rekening hebben (nog los van dat die studieschuld rentevrij is.)quote:
Studielening extra aflossen klinkt leuk, maar die rente is 0% en die wissel je dan in voor een lening met hogere rente.... Beter kan je die extra aflossing gebruiken om je spaarbedrag per maand boven de waardestijging te laten uitkomen.
Dan zou je dus een halve ton PLUS 20 mille of meer moeten sparen voor je überhaupt aan een huisje kunt gaan zitten denken. (En zonder studieschuld kun je dus een duurder huis kopen, dus dan is die 10% van de koopsom ineens ook geen 18 - 20 mille meer.)
Die halve ton hoef je niet af te lossen om een hypotheek te krijgen.quote:
[..]
Ja zonder lening kun je wel meer hypotheek krijgen, maar je moet sowieso die 10% van de waarde van het te kopen huis op je rekening hebben (nog los van dat die studieschuld rentevrij is.)
Dan zou je dus een halve ton PLUS 20 mille of meer moeten sparen voor je überhaupt aan een huisje kunt gaan zitten denken. (En zonder studieschuld kun je dus een duurder huis kopen, dus dan is die 10% van de koopsom ineens ook geen 18 - 20 mille meer.)
Dat geld van de familie moet sowieso een jaar lang op je rekening staan voor banken daar niet meer zo moeilijk over gaan doen.
Is met normale leningen wel zo, ik weet niet zeker hoe het met studieschuld zit, maar het is hier ter sprake gebracht dus noemde ik het ook maar ff.quote:
[..]
Die halve ton hoef je niet af te lossen om een hypotheek te krijgen.
Nee hoor, ook daar niet mee.quote:
[..]
Is met normale leningen wel zo, ik weet niet zeker hoe het met studieschuld zit, maar het is hier ter sprake gebracht dus noemde ik het ook maar ff.
0% rente leningen aflossen is nog erger dan geld in de open haard gooien.
Nou dan moet ik nodig eens met mijn hypotheekverstrekker praten!quote:
[..]
Nee hoor, ook daar niet mee.
0% rente leningen aflossen is nog erger dan geld in de open haard gooien.
Die zegt steeds dat als je een lening hebt (waar dus wel rente over zit), dat dat ten koste gaat van het bedrag wat je kunt lenen.Een mobiel abonnement waarbij je je telefoontje afbetaalt valt daar ook onder.
Maar goed, dat is niet direct aan de orde met TS, althans het is niet genoemd.
Je familie mag gewoon meer dan een ton geven, belastingvrij, mits dit voor de aankoop van een huis of het aflossen van hypotheek wordt gebruikt. Dat is al meer dan 2 ton als het van beide kanten komt!quote:
Wat LXIV hierboven zegt; geld van familie lospeuteren zou een erg goede optie zijn, maar dan moet je wel met zeer goede bewijzen komen dat het niet om een onderhandse lening gaat, want dan zijn banken niet zo happig op jou een hypotheek te geven, aangezien je die lening ook weer terug moet betalen.
Dat geld van de familie moet sowieso een jaar lang op je rekening staan voor banken daar niet meer zo moeilijk over gaan doen.
Als je ouders dit niet cash hebben kunnen ze een hypotheek op hun huis nemen (of verhogen).
Het zijn natuurlijk bizarre bedragen voor weinig tegenwoordig. Maar het is de enige manier. Een sociale huurwoning kun je gewoon vergeten als Nederlander en particulier huren is echt geld weggooien. En de rente is zo laag dat je feitelijk gratis woont. Wat dat betreft is zoveel lenen als je maar enigszins kunt het devies.
Als ik starter was en ik echt op geen enkele manier een woning zou kunnen verkrijgen dan zou ik overwegen ergens anders te gaan wonen (buitenland). Want je bent wel de pineut als je niet in staat bent om een huis te kopen. Zolang je werkt is er nog niks aan de hand, maar als je 40 jaar lang werkt en blijft huren en je hebt geen vermogen opgebouwd (wat dus niet lukt zonder huis en met de lage rente en hoge VRH), dan kom je op je 70-ste in de situatie dat je AOW hebt, je pensioenvermogen effectief verdampt is door de blijvend lage rente en je dan dus niet meer in staat bent particulier te huren. Ik denk dat er tegen die tijd huurkazernes zullen ontstaan.
190K, 1000m2 grond, vlak over de grens met Nederland.
85K. Schattig huisje
50K, 2300m2 grond. Wel opknappertje.
40.100 euro. 1826m2 grond
Ook vlak bij Nederland, mooie omgeving.
60K, 7 kamers, 1500m2 grond. Goed onderhouden. Vrijstaand.
Ah dan is je ouders hun hypotheek laten verhogen wel een goed idee!quote:
[..]
Je familie mag gewoon meer dan een ton geven, belastingvrij, mits dit voor de aankoop van een huis of het aflossen van hypotheek wordt gebruikt. Dat is al meer dan 2 ton als het van beide kanten komt!
Als je ouders dit niet cash hebben kunnen ze een hypotheek op hun huis nemen (of verhogen).
Het zijn natuurlijk bizarre bedragen voor weinig tegenwoordig. Maar het is de enige manier. Een sociale huurwoning kun je gewoon vergeten als Nederlander en particulier huren is echt geld weggooien. En de rente is zo laag dat je feitelijk gratis woont. Wat dat betreft is zoveel lenen als je maar enigszins kunt het devies.
Als ik starter was en ik echt op geen enkele manier een woning zou kunnen verkrijgen dan zou ik overwegen ergens anders te gaan wonen (buitenland). Want je bent wel de pineut als je niet in staat bent om een huis te kopen. Zolang je werkt is er nog niks aan de hand, maar als je 40 jaar lang werkt en blijft huren en je hebt geen vermogen opgebouwd (wat dus niet lukt zonder huis en met de lage rente en hoge VRH), dan kom je op je 70-ste in de situatie dat je AOW hebt, je pensioenvermogen effectief verdampt is door de blijvend lage rente en je dan dus niet meer in staat bent particulier te huren. Ik denk dat er tegen die tijd huurkazernes zullen ontstaan.
Maar dan moet je dat wel weer aflossen natuurlijk, tenzij ze zo gek zijn je zo veel te schenken.
Verdomd mooie huisjes, El ix!! Het is juist niet gek als ze het kunnen. Het is een voorschot op de erfenis. Alleen geef je het op een moment dat je kinderen dat geld kunnen gebruiken en is het belastingvrij!quote:
[..]
Ah dan is je ouders hun hypotheek laten verhogen wel een goed idee!
Wat moet je verder met je geld als je ouder wordt? Ik ga mijn kinderen ook allemaal het maximale bedrag schenken.
Ik denk dat als je jong bent je nog alle mogelijkheid hebt om elders een bestaan op te bouwen. Kinderen leren meteen goed Duits. Het is gemakkelijk om met jonge kinderen contacten op te bouwen. Verder biedt wonen in Duitsland nog veel meer voordelen. Met het 'Kindergeld' dat je daar krijgt kun je alleen al je hypotheek betalen!quote:
Als ik hier mijn huis en grond verkoop heb ik genoeg om de rest van mijn leven in Duitsland zeer luxe te leven zonder nog te hoeven werken.
Dus met 4 kinderen is dat 980 euro. Monatlich!
Daar kun je dus wel 4 huizen mee financieren!
Dan kun je beter cash sparen en dat geld als aanbetaling gebruiken. Dat brengt je hypotheek evenredig omlaag. Die studieschuldfinanciering is zo gunstig, die moet je zo lang mogelijk aanhouden.quote:
Volgens mij kun je beter een stappenplan opstellen en volgens mij is stap 1 daarin keihard werken aan die studieschuld. Er zijn genoeg voorbeelden van mensen die in een jaar of 2 een vergelijkbaar bedrag hebben afbetaald. Zal wel wat discipline vergen en wellicht twee jaar geen etentjes of (andere) vakantie en minder hobbydingen. Daarna heb je meer ruimte om een grotere hypotheek te nemen.
Bij mij leeft het beeld (ik weet niet of dit nog steeds zo is) dat ze bij het berekenen van je hypotheek uitgaan van je start/oorspronkelijke studieschuld. Dus dat zal obstakel 1 zijn, stap 2 is dan die 10% sparen.quote:
[..]
Dan kun je beter cash sparen en dat geld als aanbetaling gebruiken. Dat brengt je hypotheek evenredig omlaag. Die studieschuldfinanciering is zo gunstig, die moet je zo lang mogelijk aanhouden.
[ Bericht 0% gewijzigd door #ANONIEM op 28-06-2021 10:52:38 ]
Het maakt voor de hypotheek niet uit of je 50K cash inlegt of je je studieschuld aflost.quote:
[..]
Bij mij leeft het beeld (ik weet niet of dit nog steeds zo is) dat ze bij het berekenen van je hypotheek uitgaan van je start/oorspronkelijke studieschuld. Dus dat zal obstakel 1 zijn, stap 2 is dan die 10% sparen.
-nee-quote:
Hallo,
We willen graag verhuizen om ook een gezinnetje te kunnen stichten.
Nu hebben wij geen enorme salarissen (samen +/- 3700 netto/maand) en ik heb een studieschuld van een halve ton.
Noorden van het land, nog geen huis in bezit.
Mijn gevoel zegt (lees: SCHREEUWT) dat we kopen voorlopig uit ons hoofd kunnen zetten. Ik wil dan ook echt iets kopen waar we blij mee zijn en wat even vooruit kan. En ik zie het absoluut niet zitten om me te mengen in de gekte van de huizenmarkt. Altijd op scherp staan, veel te snelle beslissingen moeten nemen en dat overbieden...
Zelf zou ik graag op zeer korte termijn verhuizen naar een (in vergelijking dure?) huurwoning zodat we verder kunnen met ons leven. Vanuit daar kijken voor een koopwoning.
Nu is mijn vraag: ben ik er te stellig in dat kopen geen optie is voor ons? Ik wil niet in een bakstenen doos met scheuren terecht komen omdat we bijvoorbeeld maar een ton hypotheek kunnen krijgen.
Hoe zouden jullie dit aanpakken?
Heeft kopen in deze situatie wel echt een groot voordeel? Nog tips?
[ Bericht 2% gewijzigd door Rene op 28-06-2021 12:35:29 ]
Dat klopt maar met het salaris in de OP moet je het met z'n tweeën doen dan bijt ik liever nog een jaartje extra op een houtje om die studieschuld weg te werken en te sparen voor die 10%.quote:
[..]
Het maakt voor de hypotheek niet uit of je 50K cash inlegt of je je studieschuld aflost.
Klopt, het verzwijgen is geen probleem. Echter mocht je jouw baan verliezen is dat wel degelijk een probleem met de NHA.quote:
[..]
Studieschuld verzwijgen bij de aanvraag van een hypotheek. Geen probleem.
Maar daardoor kan je wel mee tegen >0% lenen dan met je spaargeld 😉quote:
[..]
Dan wissel je 0% rente in tegen de hypotheek rente die niet 0% is....
van wie?quote:
Je moet sowieso 10% van de aanschafwaarde van het huis al op je bankrekening hebben staan.
wat heeft het saldo van je bankrekening met de studieschuld te maken?quote:Is lastig met een halve ton aan studieschuld.
ja, maar dit kan je daarna ook gaan begroten.quote:En als je eenmaal een huis koopt, moet je ook reserves hebben voor als de cv-ketel het begeeft (die hebben wij hier onlangs moeten laten vervangen; ding was uit 2004 en ging stuk), of voor onderhoud (Ben je zelf handig met schilderen? Goede verf kost overigens ook wel aardig wat en als je bang bent op een laddertje te staan moet je weer een steiger huren als je geen schilder voor 2 mille of zo wil inhuren). Misschien moet er wat houtwerk vervangen worden enz enz enz.
Busje huren, brandstof en verpakken ben je nog geen 1000 aan kwijt.quote:Anyway, ¤180K is geen riant bedrag voor een huis, maar in het hoge noorden zijn huizen gelukkig wel een heel stuk goedkoper.
Maar goed; heb in ieder geval meer dan 20 mille op je bankrekening voor je serieus op zoek gaat.
Alleen het verhuizen zelf kost ook wel het één en ander; busje huren en benzine enzo, verpakkingsmaterialen enz. En als je op dit moment huurt heb je hoogstwaarschijnlijk een maand dubbele woonlasten. (Huur&hypotheek, en eventueel de voorschotten voor energie en water enzo.)
Nee sociale huurwoningen zitten lang niet altijd op die max.quote:
[..]
Ja precies, dus de huur en dus ca 1500 per maand sparen is niet voor iedereen weggelegd.
Sparen voor een huis is leuk bedacht maar dan moet je meer sparen dan de waardestijging, anders koop je later kleiner dan nu, bij stijgende woningprijzen.
Studielening extra aflossen klinkt leuk, maar die rente is 0% en die wissel je dan in voor een lening met hogere rente.... Beter kan je die extra aflossing gebruiken om je spaarbedrag per maand boven de waardestijging te laten uitkomen.
Ik dacht dat sociale huurwoningen altijd richting die ridicule maximale huurprijs gaan toch?
Ik zit zelf op ca 150-175 eur per maand voor een tussenwoning met tuin. Deze woning in de verhuur is in de vrije sector huurhoogte.
Het is lastig, maar ik zou zsm kopen, al is het om lager in maandlasten te zitten om zo weer meer te sparen dan de waardestijging voor je nieuwe huis.
Tegen de stijging opsparen gaat ze niet lukken. Zelfs niet in het noorden. Dan kan je beter je leenruimte vergroten.
Kosten koper is nog geen 3k als starter in het noorden.quote:
[..]
Yupyup!
Ja voor starters is het al lange tijd erg moeilijk geweest, maar nu je dus Kosten de koper enzo zelf uit eigen zak moet betalen is het voor jonge stelletjes echt verre een toekomstdroom geworden.
De komende jaren maar niet op vakantie gaan en het vakantiegeld op een spaarrekening zetten is een optie, en hopen dat de huizenmarkt weer gaat crashen zoals een aantal jaren geleden.
Ten koste van. Maar als je dus genoeg kan lenen hoef je helemaal niets af te lossen.quote:
[..]
Nou dan moet ik nodig eens met mijn hypotheekverstrekker praten!
Een mobiel abonnement waarbij je je telefoontje afbetaalt valt daar ook onder.
Maar goed, dat is niet direct aan de orde met TS, althans het is niet genoemd.
Dom advies inderdaad.quote:
[..]
Klopt, het verzwijgen is geen probleem. Echter mocht je jouw baan verliezen is dat wel degelijk een probleem met de NHA.
Je ouders met hogere maandelijkse lasten opzadelen zou ik in ieder geval niet doen.quote:
[..]
Het is juist niet gek als ze het kunnen. Het is een voorschot op de erfenis. Alleen geef je het op een moment dat je kinderen dat geld kunnen gebruiken en is het belastingvrij!
Wat moet je verder met je geld als je ouder wordt? Ik ga mijn kinderen ook allemaal het maximale bedrag schenken.
En als wij ouder worden, willen we sowieso wel van het leven blijven genieten hoor!
Als je ouders 50K lenen aflossingsvrij kost dat ze 50 euro per maand of zo. Dat is toch wel te overzien!quote:
[..]
Je ouders met hogere maandelijkse lasten opzadelen zou ik in ieder geval niet doen.
En als wij ouder worden, willen we sowieso wel van het leven blijven genieten hoor!
You sure? Destijds konden wij meer minder lenen dan de studieschuld hoog is 🤷♂️quote:
[..]
Het maakt voor de hypotheek niet uit of je 50K cash inlegt of je je studieschuld aflost.
Het gaat zeker ten koste van de hoogte van de lening, maar een hypotheek kan je er meestal wel om krijgen.quote:
[..]
Nou dan moet ik nodig eens met mijn hypotheekverstrekker praten!
Een mobiel abonnement waarbij je je telefoontje afbetaalt valt daar ook onder.
Maar goed, dat is niet direct aan de orde met TS, althans het is niet genoemd.
Als het kan is emigreren de beste oplossing trouwens. Niet alleen duitsland is een optie, scandinavie schijnt ook een goede optie te zijn.quote:
[..]
Ik denk dat als je jong bent je nog alle mogelijkheid hebt om elders een bestaan op te bouwen. Kinderen leren meteen goed Duits. Het is gemakkelijk om met jonge kinderen contacten op te bouwen. Verder biedt wonen in Duitsland nog veel meer voordelen. Met het 'Kindergeld' dat je daar krijgt kun je alleen al je hypotheek betalen!
Als ik hier mijn huis en grond verkoop heb ik genoeg om de rest van mijn leven in Duitsland zeer luxe te leven zonder nog te hoeven werken.
Als ik jong was zonder partner dan zou emigreren een nobrainer voor mij zijn.
Het probleem in Nederland is dat je met de instelling van hard werken en sparen ook nog maar weinig kansen hebt. Er zijn legio mensen die zoveel huur betalen dat ze geen vermogen kunnen opbouwen en naast mensen in hetzelfde huis wonen die niet werken en effectief 300 euro huur betalen in hun sociale woning met huurtoeslag.quote:
[..]
Als het kan is emigreren de beste oplossing trouwens. Niet alleen duitsland is een optie, scandinavie schijnt ook een goede optie te zijn.
Als ik jong was zonder partner dan zou emigreren een nobrainer voor mij zijn.
In Duitsland of Scandinavie koop je een huis dat je met wat ijver prachtig kunt opknappen en binnen 5 jaar kunt afbetalen. Dan heb je een grote lap grond waarop je jezelf ook prima kunt onderhouden. Dan ben je onafhankelijk. In Nederland is er een generatie die levenslang loopt te zwoegen om in een flutwoning te mogen wonen en aan het einde van de rit alsnog met lege handen staat. En nooit de vrijheid van een grote lap grond gekend heeft.
Werp je kids het komt wel goed
De nuance is zojuist aangebracht. Haha.quote:
Ach meid, mijn grootouders hebben 10 kids kunnen krijgen in een shithole man.
Werp je kids het komt wel goed
Maar, op zich klopt het deels wel. Kinderen hoeven geen kamer van 4x4meter of per se in die grote SUV rondgereden te worden. Mijn slaapkamer was vroeger 2x2,5 en mijn ouders reden rond in een Opel Kadet met twee kinderen. Dat lukte ook.
Overigens, TS, het Noorden is leuk en aardig maar is meer dan Groningen-stad en de betere hoekjes als Haren, Leek, Zuidhorn en Bedum/Winsum. Het loont om de Eemshavenweg even iets verder af te rijden naar het noorden, danwel de A7 naar het Oosten te nemen. Plekken als Scheemda, Flinsterwolde, Ter Apel en Stadskanaal bieden meer opties. Alleen de reistijd naar werk, plezier en leven is langer..
Klopt, alleen met een goed salaris kun je in NL vooruit komen.quote:
[..]
Het probleem in Nederland is dat je met de instelling van hard werken en sparen ook nog maar weinig kansen hebt. Er zijn legio mensen die zoveel huur betalen dat ze geen vermogen kunnen opbouwen en naast mensen in hetzelfde huis wonen die niet werken en effectief 300 euro huur betalen in hun sociale woning met huurtoeslag.
In Duitsland of Scandinavie koop je een huis dat je met wat ijver prachtig kunt opknappen en binnen 5 jaar kunt afbetalen. Dan heb je een grote lap grond waarop je jezelf ook prima kunt onderhouden. Dan ben je onafhankelijk. In Nederland is er een generatie die levenslang loopt te zwoegen om in een flutwoning te mogen wonen en aan het einde van de rit alsnog met lege handen staat. En nooit de vrijheid van een grote lap grond gekend heeft.
Met een laag salaris ben je aan het roeien tegen de stroom op om de sociale sector te ontvluchten en echt iets op te bouwen.
Emigreren kan je niet vergelijken. Dat is een totaal ander leven. Emigreren om een huis te kopen.... misschien is emigreren voor het buitenleven wel een optie. dan is zo'n lap grond wel leuk. Maar dat moet je willen. Veel tuin percelen van meer dan 400m2 in NL liggen er bij als verwilderd grasland. Mensen willen simpelweg niet zoveel onderhoud doen. Die zetten een hekje/schutting op het midden en het voorste deel houden ze bij. de rest doen ze niks mee of ze parkeren er hun oude caravan ofzo en dumpen er wat haardhout.
Maar TS snap ik niet. Met hun salaris kunnen zij in die regio prima kopen. Wat is het probleem? Moet het gelijk een paleisje zijn? Ik denk dat ze een te mooi huis willen. Vanaf 100k koop je al iets daar.
Beetje klussen en niet teveel eisen hebben. Koop evt een kleine auto op lpg of diesel dan kun je iets verder weg zoeken en rij je voor een appel en een ei overal heen.
100k wordt al snel 125/150.quote:
[..]
Klopt, alleen met een goed salaris kun je in NL vooruit komen.
Met een laag salaris ben je aan het roeien tegen de stroom op om de sociale sector te ontvluchten en echt iets op te bouwen.
Emigreren kan je niet vergelijken. Dat is een totaal ander leven. Emigreren om een huis te kopen.... misschien is emigreren voor het buitenleven wel een optie. dan is zo'n lap grond wel leuk. Maar dat moet je willen. Veel tuin percelen van meer dan 400m2 in NL liggen er bij als verwilderd grasland. Mensen willen simpelweg niet zoveel onderhoud doen. Die zetten een hekje/schutting op het midden en het voorste deel houden ze bij. de rest doen ze niks mee of ze parkeren er hun oude caravan ofzo en dumpen er wat haardhout.
Maar TS snap ik niet. Met hun salaris kunnen zij in die regio prima kopen. Wat is het probleem? Moet het gelijk een paleisje zijn? Ik denk dat ze een te mooi huis willen. Vanaf 100k koop je al iets daar.
Beetje klussen en niet teveel eisen hebben. Koop evt een kleine auto op lpg of diesel dan kun je iets verder weg zoeken en rij je voor een appel en een ei overal heen.
Vergeet niet dat het huis ook zo getaxeerd moet worden. Gebeurt dat niet moet je het verschil tussen taxatie en daadwerkelijke verkoopprijs ook bekostigen..
Haha. Maar er zijn ook geen krotten te koop of te huur. In sommige regio's (Noord valt wel mee) is er gewoon niks. Ja, huren voor 2500 euro p/m, die je met een normaal inkomen ook niet krijgt, of een krot voor 300.000 euro dat je niet kunt lenen.quote:Op maandag 28 juni 2021 11:25 schreef Rene het volgende:
[..]
De nuance is zojuist aangebracht. Haha.
Maar, op zich klopt het deels wel. Kinderen hoeven geen kamer van 4x4meter of per se in die grote SUV rondgereden te worden. Mijn slaapkamer was vroeger 2x2,5 en mijn ouders reden rond in een Opel Kadet met twee kinderen. Dat lukte ook.
Ik denk dat veel mensen blij zouden zijn met een krot om dat zelf op te knappen. Maar zelfs die zijn er in veel regio's gewoon niet. Bij mij in de regio (boxtel) staan er nu 0 huizen te huur en 1 huis van 280K waar je zeker 310 voor moet bieden wil je een kans maken.
In de genoemde regio zijn er inderdaad nog mogelijkheden als je de handen uit de mouwen wil steken. In veel andere gebieden gewoon eenvoudigweg niet. Hoe bescheiden je eisen ook zijn.quote:
[..]
Klopt, alleen met een goed salaris kun je in NL vooruit komen.
Met een laag salaris ben je aan het roeien tegen de stroom op om de sociale sector te ontvluchten en echt iets op te bouwen.
Emigreren kan je niet vergelijken. Dat is een totaal ander leven. Emigreren om een huis te kopen.... misschien is emigreren voor het buitenleven wel een optie. dan is zo'n lap grond wel leuk. Maar dat moet je willen. Veel tuin percelen van meer dan 400m2 in NL liggen er bij als verwilderd grasland. Mensen willen simpelweg niet zoveel onderhoud doen. Die zetten een hekje/schutting op het midden en het voorste deel houden ze bij. de rest doen ze niks mee of ze parkeren er hun oude caravan ofzo en dumpen er wat haardhout.
Maar TS snap ik niet. Met hun salaris kunnen zij in die regio prima kopen. Wat is het probleem? Moet het gelijk een paleisje zijn? Ik denk dat ze een te mooi huis willen. Vanaf 100k koop je al iets daar.
Beetje klussen en niet teveel eisen hebben. Koop evt een kleine auto op lpg of diesel dan kun je iets verder weg zoeken en rij je voor een appel en een ei overal heen.
Als je iemand verbetert, moet je het wel goed doen.quote:
Er staat Die studieschuld aflossen en zeker 50 tot 100k op de bank hebben.
100k op de bank en je studieschuld aflossen = 150k.
in 5 jaar een huis kopen, opknappen en afbetalen? Heb je hier een voorbeeld bij?quote:
[..]
Het probleem in Nederland is dat je met de instelling van hard werken en sparen ook nog maar weinig kansen hebt. Er zijn legio mensen die zoveel huur betalen dat ze geen vermogen kunnen opbouwen en naast mensen in hetzelfde huis wonen die niet werken en effectief 300 euro huur betalen in hun sociale woning met huurtoeslag.
In Duitsland of Scandinavie koop je een huis dat je met wat ijver prachtig kunt opknappen en binnen 5 jaar kunt afbetalen. Dan heb je een grote lap grond waarop je jezelf ook prima kunt onderhouden. Dan ben je onafhankelijk. In Nederland is er een generatie die levenslang loopt te zwoegen om in een flutwoning te mogen wonen en aan het einde van de rit alsnog met lege handen staat. En nooit de vrijheid van een grote lap grond gekend heeft.
Huizen van 40Kquote:
[..]
in 5 jaar een huis kopen, opknappen en afbetalen? Heb je hier een voorbeeld bij?
Een tuinschuur bedoel je? Ik kan me moeilijk voorstellen dat je een knap huis kan kopen voor 40k.quote:
In spanje heb ik er genoeg gezien en daar kon je zo in.quote:
[..]
Een tuinschuur bedoel je? Ik kan me moeilijk voorstellen dat je een knap huis kan kopen voor 40k.
Ik heb een tijd in duitsland gewoond en als ik 22 zou zijn en alleen dan zou ik morgen weg uit NL zijn.
Dat komt door de woning markt en lage lonen voor hoogopgeleide starters.
Dat niet alleen, omdat je je hypotheek ook ter kwader trouw bent aangegaan kan je WSNP ook wel vergeten als er een restschuld overblijft na een veiling.quote:
[..]
Klopt, het verzwijgen is geen probleem. Echter mocht je jouw baan verliezen is dat wel degelijk een probleem met de NHA.
Dan ga je gewoon persoonlijk failliet, alles kwijt, en je schuld blijft staan.
Hier een huis van 25k (moet nog wel wat verbouwen), maar het is geen tuinhuis:quote:
[..]
Een tuinschuur bedoel je? Ik kan me moeilijk voorstellen dat je een knap huis kan kopen voor 40k.
https://www.funda.nl/koop/arum/huis-42457874-schoolsingel-1/
Waar wil je heen dan met lage lonen voor starters, alle Spanjaarden/Italianen/Portugezen die jong zijn komen naar Amsterdam omdat het hier beter is. Misschien ook eerst een beetje geduld hebben en iets willen opbouwen?quote:
[..]
In spanje heb ik er genoeg gezien en daar kon je zo in.
Ik heb een tijd in duitsland gewoond en als ik 22 zou zijn en alleen dan zou ik morgen weg uit NL zijn.
Dat komt door de woning markt en lage lonen voor hoogopgeleide starters.
Haha, wel wat is licht uitgedrukt denk ik.quote:
[..]
Hier een huis van 25k (moet nog wel wat verbouwen), maar het is geen tuinhuis:
https://www.funda.nl/koop/arum/huis-42457874-schoolsingel-1/
Dit. Opgelost.quote:
[ Bericht 1% gewijzigd door Rene op 28-06-2021 12:34:51 ]
Je vergeet een woord in mijn post.quote:
[..]
Waar wil je heen dan met lage lonen voor starters, alle Spanjaarden/Italianen/Portugezen die jong zijn komen naar Amsterdam omdat het hier beter is. Misschien ook eerst een beetje geduld hebben en iets willen opbouwen?
Jij vind dat een knap huis?quote:
[..]
Hier een huis van 25k (moet nog wel wat verbouwen), maar het is geen tuinhuis:
https://www.funda.nl/koop/arum/huis-42457874-schoolsingel-1/
Er zitten zoveel haken en ogen aan dat huis, dat wil je niet kopen.
Iedereen is tegenwoordig hooggeleid, waar kun je in Europa makkelijker aan een baan komen en ook nog veel meer vangen?quote:
[..]
Je vergeet een woord in mijn post.
Nee hoor dat is niet waar. In europa weet ik het niet.quote:
[..]
Iedereen is tegenwoordig hooggeleid, waar kun je in Europa makkelijker aan een baan komen en ook nog veel meer vangen?
Doe niet zo geheimzinnig en kom met concrete voorbeelden. Ik snap ook wel dat je met sommige opleidingen elders meer kan verdienen maar daar zijn er meestal niet zoveel van en dus voor lang niet iedereen een optie.quote:
[..]
Nee hoor dat is niet waar. In europa weet ik het niet.
Ik wacht ook nog steeds op de ruime huizen van 40K met een lap grond die je alleen maar hoeft te verbouwen.quote:
[..]
Doe niet zo geheimzinnig en kom met concrete voorbeelden. Ik snap ook wel dat je met sommige opleidingen elders meer kan verdienen maar daar zijn er meestal niet zoveel van en dus voor lang niet iedereen een optie.
Op de eerste pagina van dit topic staan meerdere huizen onder de 80K die ruim zijn, vrijstaand op een eigen lap grond.quote:
[..]
Een tuinschuur bedoel je? Ik kan me moeilijk voorstellen dat je een knap huis kan kopen voor 40k.
Ik zie niets.quote:
[..]
Ik had hierboven 4 vrijstaande huizen onder de ton geplaatst. Om mij totaal onduidelijke redenen zijn die weggehaald.
En een ton is veel meer dan 40k
2.5 keer zelfs.quote:
[..]
Ik zie niets.
En een ton is veel meer dan 40k
WGR / Huis kopen. Hoe dan?!
Zitten er bij de meeste huizen geen addertjes onder het gras? Ik zie verder geen linkjes naar een website, dus moet het alleen met een foto van de gevel doen en de info die jij post.quote:
[..]
2.5 keer zelfs.
WGR / Huis kopen. Hoe dan?!
Kijk gewoon op immowelt.de Daar vind je legio voorbeelden.quote:
[..]
Zitten er bij de meeste huizen geen addertjes onder het gras? Ik zie verder geen linkjes naar een website, dus moet het alleen met een foto van de gevel doen en de info die jij post.
Die totale gekte is echt heel lokaal. Op een uur afstand van de Nederlandse grens vind je een heel andere wereld.
Verbazingwekkend.quote:
[..]
Kijk gewoon op immowelt.de Daar vind je legio voorbeelden.
Die totale gekte is echt heel lokaal. Op een uur afstand van de Nederlandse grens vind je een heel andere wereld.
En het valt me op dat ze in Duitsland niet aan binnenfoto's doen
Heb je je studie afgemaakt?quote:
Hallo,
We willen graag verhuizen om ook een gezinnetje te kunnen stichten.
Nu hebben wij geen enorme salarissen (samen +/- 3700 netto/maand) en ik heb een studieschuld van een halve ton.
Noorden van het land, nog geen huis in bezit.
Mijn gevoel zegt (lees: SCHREEUWT) dat we kopen voorlopig uit ons hoofd kunnen zetten. Ik wil dan ook echt iets kopen waar we blij mee zijn en wat even vooruit kan. En ik zie het absoluut niet zitten om me te mengen in de gekte van de huizenmarkt. Altijd op scherp staan, veel te snelle beslissingen moeten nemen en dat overbieden...
Zelf zou ik graag op zeer korte termijn verhuizen naar een (in vergelijking dure?) huurwoning zodat we verder kunnen met ons leven. Vanuit daar kijken voor een koopwoning.
Nu is mijn vraag: ben ik er te stellig in dat kopen geen optie is voor ons? Ik wil niet in een bakstenen doos met scheuren terecht komen omdat we bijvoorbeeld maar een ton hypotheek kunnen krijgen.
Hoe zouden jullie dit aanpakken?
Heeft kopen in deze situatie wel echt een groot voordeel? Nog tips?
Heb je ander werk zoeken overwogen?
Daarnaast vernietig je geld bij sparen, namelijk de jaarlijkse waardestijging van het huis wat je uiteindelijk koopt.quote:
Dat geld kan je uitdrukken in gewerkte uren, en die uren werk je voor de katse kut.
Daarom is sparen voor een huis leuk, maar een hele dure hobby.
Koop een zo goedkoop mogelijk huis zo snel mogelijk, aflossingsvrij. Dan heb je wellicht 200 euro maandlasten max. En ga dan sparen en zorgen voor een hoger loon door bv geregeld van baan te wisselen. Dan zit je gauw op je max schaal en heb je wat kunnen sparen en je profiteert van de stijging van je huis.
Nog steeds is het sparen zonde, maar je gooit dan wel minder geld weg dan als je huurt, omdat je in die tijd ook overwaarde opbouwt van je eigen huis.
Doe ook zo min mogelijk in dat huis en doe alleen iets wat waardeverhogend is.
Ik zit nu bijna op het punt dat ik een groter huis kan kopen. Ik heb alleen helaas wel dingen in mijn huis gedaan die niet waardeverhogend zijn.
Ik wacht nog tot de prijzen zakken, want dan is het nieuwe huis in euros goedkoper dan wat ik in waardevermindering heb in mijn huidige huis. Onder de aankoopprijs kont mijn huis zowiezo niet, anders valt de wereldecononie uiteen en is geld zowiezo niks meer waard.
[ Bericht 14% gewijzigd door Rene op 28-06-2021 14:08:51 ]
Zo klote is het salaris helemaal niet, Maar idd die 50k studieschuld nekt je wel.quote:
Een studieschuld van een halve ton, en dan nog een klote salaris is ook niet het handigst, maar goed weet niet of het optie is, maar wat je zou kunnen overwegen is een tijdje in het buitenland te gaan werken en daar een kapitaaltje op te bouwen.
Als je al aflost ben ik benieuwd hoe je hem wil verzwijgen…quote:
[..]
Klopt, het verzwijgen is geen probleem. Echter mocht je jouw baan verliezen is dat wel degelijk een probleem met de NHA.
Je moet gewoon een uitdraai sturen van je bankrekening(en) en daar staat ie gewoon op dus als ze een beetje slim systeem gebruiken zien ze m gewoon.
Ja je kan gaan fotosjoppen maar dat is dan niet meer verzwijgen.
Dat zullen allemaal wel jaren 40-45 interieurs zijn. Maar voor 40 K houd je nog wat geld over voor de inrichting.quote:
[..]
Verbazingwekkend.
En het valt me op dat ze in Duitsland niet aan binnenfoto's doen
Ik had niet helemaal goed gezien, ik dacht dat het bruto was, maar een snelle calculatie gaf bij mij aan dat je dan ongeveer 250K kunt lenen, op zich is dat nog te doen als je niet te kieskeurig bent qua stad. Het nadeel is overigens wel vaak dat je bij het wonen op een minder gunstige lokatie toch ook weer van een auto afhankelijk bent.quote:
[..]
Zo klote is het salaris helemaal niet, Maar idd die 50k studieschuld nekt je wel.
Excuus, reageerde op jouw bericht zonder goed genoeg gelezen te hebben waar jij op reageerde.quote:Op maandag 28 juni 2021 11:38 schreef Kreator het volgende:
[..]
Als je iemand verbetert, moet je het wel goed doen.
Er staat Die studieschuld aflossen en zeker 50 tot 100k op de bank hebben.
100k op de bank en je studieschuld aflossen = 150k.
Allemaal makkelijk gezegd. Heb zo circa 17 tot 20 jaar in het buitenland gewerkt. En als ik in mijn omgeving bekijk hoeveel hbo'ers dat daadwerkelijk doen is bizar weinig. En als je gaat wonen en werken in bijvoorbeeld Duitsland bouw je geen aow etc op. Daar word vaak zeer licht over gedacht. Gelukkig ben ik altijd in Nederland blijven wonen en het alleen bij werken in het buitenland heb gehouden, anders was ik een hoop van mijn rechten verloren.quote:
[..]
Ik denk dat als je jong bent je nog alle mogelijkheid hebt om elders een bestaan op te bouwen. Kinderen leren meteen goed Duits. Het is gemakkelijk om met jonge kinderen contacten op te bouwen. Verder biedt wonen in Duitsland nog veel meer voordelen. Met het 'Kindergeld' dat je daar krijgt kun je alleen al je hypotheek betalen!
Als ik hier mijn huis en grond verkoop heb ik genoeg om de rest van mijn leven in Duitsland zeer luxe te leven zonder nog te hoeven werken.
Als je gaat wonen in Duitsland maar blijft werken in Nederland verlies je ook geen rechten. Maar wonen en werken in het buitenland moet je ook wel even de nadelen meenemen.
En in België en Duitsland mogen de huizen wel goedkoper zijn in bepaalde regio's maar brengen bij verkoop dan ook weer minder op mocht je ooit weer willen terugkeren.
Natuurlijk is het niet niks. Maar als je jong bent kun je daar nog van alles opbouwen. En WAO, dat kun je afkopen. Maar als je daar goedkoop woont is er mogelijkheid genoeg om vermogen op te bouwen. Dan ben je niet afhankelijk van de WAO. Want op je 70-ste met WAO particulier moeten huren is echte armoede.quote:
[..]
Allemaal makkelijk gezegd. Heb zo circa 17 tot 20 jaar in het buitenland gewerkt. En als ik in mijn omgeving bekijk hoeveel hbo'ers dar daadwerkelijk doen is bizar weinig. En als je gast wonen en werken in bijvoorbeeld Duitsland bouw je geen aow etc op. Daar word vaak zeer licht over gedacht. Gelukkig ben ik altijd in Nederland blijven wonen en het alleen bij werken on het buitenland heb gehouden, anders was ik een hoop van mijn rechten verloren.
Als je gaat wonen in Duitsland maar blijft werken in Nederland verlies je ook geen rechten. Maar wonen en werken in het buitenland moet je ook wel even de nadelen meenemen.
En in België en Duitsland mogen de huizen wel goedkoper zijn in bepaalde regio's maar brengen bij verkoop dan ook weer minder op mocht je ooit weer terugkeren.
Maar landen als Duitsland, Denemarken of Zweden zijn natuurlijk geen ontwikkelingslanden en je kunt daar prima een bestaan opbouwen. In sommige opzichten dus gemakkelijker dan in Nederland (wonen). En de taal is echt goed aan te leren.
Alsof dat binnen de EU wat uitmaakt. Schuldeisers en deurwaarders uit NL kunnen je gewoon nog komen halen door Europese verdragen.quote:
Zo snel mogelijk je paspoort verlengen, kan je de DUO tien jaar negeren.
Raar dat heel mijn post weg is.quote:
[..]
Daarnaast vernietig je geld bij sparen, namelijk de jaarlijkse waardestijging van het huis wat je uiteindelijk koopt.
Dat geld kan je uitdrukken in gewerkte uren, en die uren werk je voor de katse kut.
Daarom is sparen voor een huis leuk, maar een hele dure hobby.
Koop een zo goedkoop mogelijk huis zo snel mogelijk, aflossingsvrij. Dan heb je wellicht 200 euro maandlasten max. En ga dan sparen en zorgen voor een hoger loon door bv geregeld van baan te wisselen. Dan zit je gauw op je max schaal en heb je wat kunnen sparen en je profiteert van de stijging van je huis.
Nog steeds is het sparen zonde, maar je gooit dan wel minder geld weg dan als je huurt, omdat je in die tijd ook overwaarde opbouwt van je eigen huis.
Doe ook zo min mogelijk in dat huis en doe alleen iets wat waardeverhogend is.
Ik zit nu bijna op het punt dat ik een groter huis kan kopen. Ik heb alleen helaas wel dingen in mijn huis gedaan die niet waardeverhogend zijn.
Ik wacht nog tot de prijzen zakken, want dan is het nieuwe huis in euros goedkoper dan wat ik in waardevermindering heb in mijn huidige huis. Onder de aankoopprijs kont mijn huis zowiezo niet, anders valt de wereldecononie uiteen en is geld zowiezo niks meer waard.
Sowieso raadde ik het niet aan en noemde het ook fraude. Maar nu is heel de context weg.
Aow?quote:
[..]
Natuurlijk is het niet niks. Maar als je jong bent kun je daar nog van alles opbouwen. En WAO, dat kun je afkopen. Maar als je daar goedkoop woont is er mogelijkheid genoeg om vermogen op te bouwen. Dan ben je niet afhankelijk van de WAO. Want op je 70-ste met WAO particulier moeten huren is echte armoede.
Maar landen als Duitsland, Denemarken of Zweden zijn natuurlijk geen ontwikkelingslanden en je kunt daar prima een bestaan opbouwen. In sommige opzichten dus gemakkelijker dan in Nederland (wonen). En de taal is echt goed aan te leren.
Haal ik altijd door elkaar..quote:
Daar heb je wel weer gelijk in ja.quote:
[..]
Ik had niet helemaal goed gezien, ik dacht dat het bruto was, maar een snelle calculatie gaf bij mij aan dat je dan ongeveer 250K kunt lenen, op zich is dat nog te doen als je niet te kieskeurig bent qua stad. Het nadeel is overigens wel vaak dat je bij het wonen op een minder gunstige lokatie toch ook weer van een auto afhankelijk bent.
Mijn hogere inkomen komt overigens doordat ik in Ierland woon waar de lonen iets hoger liggen dan in NL. Als ik terug naar NL ga verhuizen wordt het wel lastig voor mij om een baan te vinden met hetzelfde loon. Niet onmogelijk, wel lastig.
Kun je in Ierland dus ook niks kopen?quote:
Ik heb een veel lagere studieschuld en een hoger inkomen dan jullie bij elkaar en ik kan ook niet kopen, dus slecht nieuws, ben ik bang. Tenzij je echt in Oude Pekela wil gaan wonen in een aarbevingshuis.
Mijn hogere inkomen komt overigens doordat ik in Ierland woon waar de lonen iets hoger liggen dan in NL. Als ik terug naar NL ga verhuizen wordt het wel lastig voor mij om een baan te vinden met hetzelfde loon. Niet onmogelijk, wel lastig.
Hangt ervanaf wáár in Ierland. In de middle of nowhere in het midden van ierland waar niemand woont, of in een afgelegen regio zoals Donegal wat 5 uur rijden is van Dublin? Geen enkel probleem. Ik zou hem bijna half kunnen pinnen denk ik zoquote:
Ook in het deel van ierland dat wordt bezet door de UK zijn de huizenprijzen zeer goedkoop, zelfs midden in belfast centrum. Maar dan zit je natuurlijk weer met brexitrompslomp.
Maar in Dublin binnen een straal van 50 km dus dezelfde idiote prijzen als in Amsterdam?quote:
[..]
Hangt ervanaf wáár in Ierland. In de middle of nowhere in het midden van ierland waar niemand woont, of in een afgelegen regio zoals Donegal wat 5 uur rijden is van Dublin? Geen enkel probleem. Ik zou hem bijna half kunnen pinnen denk ik zo
Ook in het deel van ierland dat wordt bezet door de UK zijn de huizenprijzen zeer goedkoop, zelfs midden in belfast centrum. Maar dan zit je natuurlijk weer met brexitrompslomp.
Misschien iets goedkoper maar over het algemeen wel ja. In het centrum soms zelfs duurder dan Amsterdam.quote:
[..]
Maar in Dublin binnen een straal van 50 km dus dezelfde idiote prijzen als in Amsterdam?
Wat ook meespeelt is: het OV is hier een stuk slechter en je komt er minder ver van het centrum mee. Dus waar je in NL nog wel 50 km van het centrum van Asd kan wonen, is dat in Dublin niet altijd een realistische optie.
Voor ons autolozen dan. Ik ben autoloos dus ik kíjk niet eens naar woningen in gebieden waar er geen OV rijdt. Want hoe moet ik dan boodschappen doen, naar de kroeg, naar vrienden, naar het werk? Ik ga zeker niet op een bochtige, onverlichte weg fietsen in de heuvels waar iedereen 100 rijdt, zonder fietspad.
tja over de huizen kan je veel zeggen maar dit topic is een beetje overdreven.quote:
[..]
100k wordt al snel 125/150.
Vergeet niet dat het huis ook zo getaxeerd moet worden. Gebeurt dat niet moet je het verschil tussen taxatie en daadwerkelijke verkoopprijs ook bekostigen..
25-50k moet je met z'n 2en maar bij elkaar sparen. Lijkt mij niet meer dan normaal. Tegenwoordig denkt iedereen dat ze fris van school zo in een strak afgewerkte gezinswoning met 4 kamers kunnen stappen. Dan gaan ze klagen over de huizenprijzen als dat niet kan.
Ze zegt dat ze maar 100k hypotheek kunnen krijgen. Dat is vreemd gezien hun best hoge inkomen. Maar oke... Ze moeten een paar jaar knallen en sparen en dan is een sobere starterwoning best bereikbaar. Zeker in hun regio.
Vanaf daar moeten ze maar kijken of ze verder sparen om in een mooiere woning te stappen na X jaar of dat ze gaan sparen om het op te (laten) knappen.
Is in Ierland de huizemarkt niet uit het lood door alle financiele constructies die ze hebben gemaakt om multinationals te pleasen? Die verstoren de markt met al die expats...quote:
[..]
Misschien iets goedkoper maar over het algemeen wel ja. In het centrum soms zelfs duurder dan Amsterdam.
[ Bericht 21% gewijzigd door tstile op 28-06-2021 16:31:39 ]
sorry maar nu ben je iets recht aan het lullen wat gewoon krom is. Inflatie rijst de pan uit via de huizenprijzen en we moeten maar accepteren dat je 40 bent voordat je een normale eengezinswoning kan betrekken? Wat een onzin..quote:
[..]
tja over de huizen kan je veel zeggen maar dit topic is een beetje overdreven.
25-50k moet je met z'n 2en maar bij elkaar sparen. Lijkt mij niet meer dan normaal. Tegenwoordig denkt iedereen dat ze fris van school zo in een strak afgewerkte gezinswoning met 4 kamers kunnen stappen. Dan gaan ze klagen over de huizenprijzen als dat niet kan.
Ze zegt dat ze maar 100k hypotheek kunnen krijgen. Dat is vreemd gezien hun best hoge inkomen. Maar oke... Ze moeten een paar jaar knallen en sparen en dan is een sobere starterwoning best bereikbaar. Zeker in hun regio.
Vanaf daar moeten ze maar kijken of ze verder sparen om in een mooiere woning te stappen na X jaar of dat ze gaan sparen om het op te (laten) knappen.
Je kent zelf toch ook wel de verhalen van de vorige generaties die hun huizen in de guldentijd voor een prikkie hebben gekocht? Huizenprijzen blijven maar stijgen en als starter kom je op een gegeven moment niet eens meer bij de eerste trede.
Wij wonen nu 5 jaar in een koophuis, de 'marktwaarde' is verdubbeld... De taxateur gaf aan dat 10% stijging per jaar nu standaard is (Zuid-Holland). Er valt simpelweg niet tegenop te sparen en jij adviseert TS om even een 'paar jaar te knallen'
In veel regios is er letterlijk niks te koop onder de 280K, en daarboven moet je nog overbieden ook. Dan bieden er 20 mensen op 1 woning. En over sparen is al gezegd dat dit weinig zin heeft als de huizenprijzen sneller stijgen als je redelijkerwijs kunt sparen.quote:
[..]
tja over de huizen kan je veel zeggen maar dit topic is een beetje overdreven.
25-50k moet je met z'n 2en maar bij elkaar sparen. Lijkt mij niet meer dan normaal. Tegenwoordig denkt iedereen dat ze fris van school zo in een strak afgewerkte gezinswoning met 4 kamers kunnen stappen. Dan gaan ze klagen over de huizenprijzen als dat niet kan.
Ze zegt dat ze maar 100k hypotheek kunnen krijgen. Dat is vreemd gezien hun best hoge inkomen. Maar oke... Ze moeten een paar jaar knallen en sparen en dan is een sobere starterwoning best bereikbaar. Zeker in hun regio.
Vanaf daar moeten ze maar kijken of ze verder sparen om in een mooiere woning te stappen na X jaar of dat ze gaan sparen om het op te (laten) knappen.
[..]
Is in Ierland de huizemarkt niet uit het lood door alle financiele constructies die ze hebben gemaakt om multinationals te pleasen? Die verstoren de markt met al die expats...
Tot voor 2 jaar geleden ging jouw argument in grote delen van het land nog op. Nu echt niet meer.
Als je tot je 70e werkt is het toch geen ramp om op je 40e pas een huis te kopen? Met ¤3700 netto (en wellicht groeiend) kan je prima een appartement huren waar je een baby in zijn eerste jaren op kan laten groeien.quote:
[..]
sorry maar nu ben je iets recht aan het lullen wat gewoon krom is. Inflatie rijst de pan uit via de huizenprijzen en we moeten maar accepteren dat je 40 bent voordat je een normale eengezinswoning kan betrekken? Wat een onzin..
Je kent zelf toch ook wel de verhalen van de vorige generaties die hun huizen in de guldentijd voor een prikkie hebben gekocht? Huizenprijzen blijven maar stijgen en als starter kom je op een gegeven moment niet eens meer bij de eerste trede.
Wij wonen nu 5 jaar in een koophuis, de 'marktwaarde' is verdubbeld... De taxateur gaf aan dat 10% stijging per jaar nu standaard is (Zuid-Holland). Er valt simpelweg niet tegenop te sparen en jij adviseert TS om even een 'paar jaar te knallen'
Sowieso moet je toch met ¤3700 echt wel behoorlijk kunnen sparen hoor.
1250 euro huur betalen voor een twee-kamerappartement.quote:
[..]
Als je tot je 70e werkt is het toch geen ramp om op je 40e pas een huis te kopen? Met ¤3700 netto (en wellicht groeiend) kan je prima een appartement huren waar je een baby in zijn eerste jaren op kan laten groeien.
Sowieso moet je toch met ¤3700 echt wel behoorlijk kunnen sparen hoor.
Vroeger konden mensen inderdaad in een prima sociale huurwoning (met tuintje, schuurtje etc) gaan zitten en daar goed sparen. Die tijd is voorbij. Zonder dat je 'iets' hebt kom je nooit aan zo'n woning.
Je zit met 3700,- netto sowieso in de vrije sector waar huren boven de 1250 euro eerder regel dan uitzondering zijn. Dan kan je voor die maandlasten beter kijken naar hypotheken.. Die studieschuld zou ik sowieso verzwijgen, maar dat terzijde.quote:
[..]
Als je tot je 70e werkt is het toch geen ramp om op je 40e pas een huis te kopen? Met ¤3700 netto (en wellicht groeiend) kan je prima een appartement huren waar je een baby in zijn eerste jaren op kan laten groeien.
Sowieso moet je toch met ¤3700 echt wel behoorlijk kunnen sparen hoor.
Laten we gek doen en zeggen dat ze 1000 euro per maand over houden, sparen ze 5 jaar = 5 x 12 x 1000 = 60k gespaard.
In diezelfde tijd is een normaal huis 5 jaar lang 10% per jaar gestegen qua koopsom.
jaar 1 = 250k
jaar 2 = 275k
jaar 3 = 302.5k
jaar 4 = 332.5k
jaar 5 = 362.5k
Sta je dan met je spaarpotje van 60k een verschil van 112.5k te overbruggen..
Nee nee, ten eerste is het niet krom. Want dit is waar Nederland al 30 jaar voor aan het stemmen is. Ben je het er niet mee eens dan moet je je medeburgers aankijken. Zelf roep ik al 20 jaar dat het verkeerd gaat. Maar niemand die het wat interesseerde.quote:
[..]
sorry maar nu ben je iets recht aan het lullen wat gewoon krom is. Inflatie rijst de pan uit via de huizenprijzen en we moeten maar accepteren dat je 40 bent voordat je een normale eengezinswoning kan betrekken? Wat een onzin..
Je kent zelf toch ook wel de verhalen van de vorige generaties die hun huizen in de guldentijd voor een prikkie hebben gekocht? Huizenprijzen blijven maar stijgen en als starter kom je op een gegeven moment niet eens meer bij de eerste trede.
Wij wonen nu 5 jaar in een koophuis, de 'marktwaarde' is verdubbeld... De taxateur gaf aan dat 10% stijging per jaar nu standaard is (Zuid-Holland). Er valt simpelweg niet tegenop te sparen en jij adviseert TS om even een 'paar jaar te knallen'
Waar ik het in dit geval over heb is dat zij in het noorden wonen. Dus dan denk ik aan de provincie Groningen of Friesland.
Check Funda
https://www.funda.nl/kaar(...)%2C6.423905867750324
Daar zijn best mogelijkheden.
Die huizen van vorige generaties? Ooit ergens hebben mensen mazzel gehad. Maar voor de rest was het toen ook al lastig hoor. Woningnood is er altijd geweest. Maar nu is het inderdaad gestoord. Dat geef ik toe.
Maar dit is waar mensen voor stemmen. Ongebreideld kapitalisme, multinationals, immigratie, land voor landbouw-export ipv voor woningen etc etc etc. Het zijn keuzes.
[ Bericht 0% gewijzigd door tstile op 28-06-2021 16:51:27 ]
Zij zoeken een woning in het Noorden. Voor de rest van het land zijn er trouwens ook mogelijkheden hoor. Maar dan moet je het misschien zoeken in een klein oud appartementje of een kluswoning in een minder populaire woonplaats.quote:
[..]
In veel regios is er letterlijk niks te koop onder de 280K, en daarboven moet je nog overbieden ook. Dan bieden er 20 mensen op 1 woning. En over sparen is al gezegd dat dit weinig zin heeft als de huizenprijzen sneller stijgen als je redelijkerwijs kunt sparen.
Tot voor 2 jaar geleden ging jouw argument in grote delen van het land nog op. Nu echt niet meer.
Vergeet niet dat er heel veel mensen zijn die de huidige situatie prima vinden. Er zijn namelijk heel veel huiseigenaren die dit prachtig vinden. De rest is apathisch en stemt al jaren op partijen die dit alles laten gebeuren.
Mensen hebben niet door waar ze op stemmen... Neemt niet weg dat het wel krom is, maar dat het mede door de politiek recht gepraat wordt...quote:
[..]
Nee nee, ten eerste is het niet krom. Want dit is waar Nederland al 30 jaar voor aan het stemmen is. Ben je het er niet mee eens dan moet je je medeburgers aankijken. Zelf roep ik al 20 jaar dat het verkeerd gaat. Maar niemand die het wat interesseerde.
Waar ik het in dit geval over heb is dat zij in het noorden wonen. Dus dan denk ik aan de provincie Groningen of Friesland.
Check Funda
https://www.funda.nl/kaar(...)46,6.423905867750324
Daar zijn best mogelijkheden.
Die huizen van vorige generaties? Ooit ergens hebben mensen mazzel gehad. Maar voor de rest was het toen ook al lastig hoor. Woningnood is er altijd geweest. Maar nu is het inderdaad gestoord. Dat geef ik toe.
Maar dit is waar mensen voor stemmen. Ongebreideld kapitalisme, multinationals, immigratie, land voor landbouw-export ipv voor woningen etc etc etc. Het zijn keuzes.
Valt of staat allemaal met het monetaire beleid en het ongelimiteerd bij kunnen drukken van geld door de overheid. Normaal rendement is nergens meer te vinden, dus vluchten alle mensen met geld de asset-markt op, zoals vastgoed. Daar knalt alles omhoog en de normale mens kan niks meer doen. Er is maar 1 partij die hier wat aan wil doen en dat is de Libertaire Partij, maar die link leggen mensen helaas niet... Ondertussen verkondigen we elkaar maar dat we tevreden moeten zijn met een te duur appartement en 'dat dat nog wel komt' op je 40e ...
Nog naast het feit dat deze generatie ook maximaal pensioengelden moet inleggen die massaal verdampt worden om Italie het hoofd boven water te houden. Dubbel genaaid dus!quote:
[..]
Mensen hebben niet door waar ze op stemmen... Neemt niet weg dat het wel krom is, maar dat het mede door de politiek recht gepraat wordt...
Valt of staat allemaal met het monetaire beleid en het ongelimiteerd bij kunnen drukken van geld door de overheid. Normaal rendement is nergens meer te vinden, dus vluchten alle mensen met geld de asset-markt op, zoals vastgoed. Daar knalt alles omhoog en de normale mens kan niks meer doen. Er is maar 1 partij die hier wat aan wil doen en dat is de Libertaire Partij, maar die link leggen mensen helaas niet... Ondertussen verkondigen we elkaar maar dat we tevreden moeten zijn met een te duur appartement en 'dat dat nog wel komt' op je 40e ...
En de boomers worden ondertussen ongewild miljonair.
Mensen krijgen de leiders die ze verdienen. Ze kunnen wel vakanties en auto's uitzoeken. Politiek en financiele zaken kunnen ze ook uitzoeken. Hebben ze echter geen interesse in zolang ze hun natje en hun droogje krijgen. En dat kregen ze afgelopen decennia wel.quote:
[..]
Mensen hebben niet door waar ze op stemmen...
Als er geen partijen zijn die het goed doen dan kunnen mensen zelf zo'n partij beginnen. Die vrijheid hebben mensen. Maar maken ze geen gebruik van.
Op youtube zijn zat gratis docu's te vinden waar haarfijn uit de doeken wordt gedaan hoe de gewone man genaaid wordt in dit systeem. Er zijn zat dictaturen waar mensen geen mogelijkheden hebben. Maar dat kan je over Nederland niet zeggen.
Kortom. Eigen schuld dikke bult.
Zelf vond ik 10 jaar geleden de huizenmarkt al zo gestoord dat ik toen antikraak ben gaan wonen. Daarvoor betaalde ik 500,- per maand aan een sociaal huurflatje en dat vond ik toen al onredelijk veel
Jongeren vandaag de dag zijn echt extreem naief. Ze zijn wel heel aardig en relaxt. Vergelijkbaar met lammetjes op weg naar de slachtbank.quote:
Het enige grappige is dat het vaak millennials zijn die op pro-EU partijen als D66, GL, VVD etc stemmen, waardoor ze zelf de dupe zijn van hun stemgedrag.
En de boomers worden ondertussen ongewild miljonair.
Nouja door je studieschuld moet je dan inderdaad even 5 jaar op de blaren zitten en als een malle aflossen. Dan kun je dus even niet kopen mits je geen fraude wilt plegen. Met ¤3700 netto kan je vervolgens zonder studieschuld echt wel een huisje kopen in het noorden hoor.quote:
[..]
Je zit met 3700,- netto sowieso in de vrije sector waar huren boven de 1250 euro eerder regel dan uitzondering zijn. Dan kan je voor die maandlasten beter kijken naar hypotheken.. Die studieschuld zou ik sowieso verzwijgen, maar dat terzijde.
Laten we gek doen en zeggen dat ze 1000 euro per maand over houden, sparen ze 5 jaar = 5 x 12 x 1000 = 60k gespaard.
In diezelfde tijd is een normaal huis 5 jaar lang 10% per jaar gestegen qua koopsom.
jaar 1 = 250k
jaar 2 = 275k
jaar 3 = 302.5k
jaar 4 = 332.5k
jaar 5 = 362.5k
Sta je dan met je spaarpotje van 60k een verschil van 112.5k te overbruggen..
Beter zo traag mogelijk aflossen, scheelt 1.5% rente.quote:
Die studieschulden zijn echt fucking ellendig. Je eerste huis kopen als je 35-40 bent is de nieuwe norm.
Betaal je studieschulden zo snel mogelijk af. Het is ff doorbijten maar als het einde in zicht komt, dan wordt het wel echt superfijn.
Best wrang dat dit een direct gevolg is van te weinig huizen bouwen + onnatuurlijk lage rente.quote:
[..]
In veel regios is er letterlijk niks te koop onder de 280K, en daarboven moet je nog overbieden ook. Dan bieden er 20 mensen op 1 woning. En over sparen is al gezegd dat dit weinig zin heeft als de huizenprijzen sneller stijgen als je redelijkerwijs kunt sparen.
Tot voor 2 jaar geleden ging jouw argument in grote delen van het land nog op. Nu echt niet meer.
Anderzijds, dat is ook precies waarom een woning kopen op dit moment een risico in zich heeft.
Eens, maar ik snap niet dat studenten niet massaal gaan protesteren hiertegen. Ze kunnen zelfs de hele boel lam leggen door een jaar lang gewoon helemaal niet te gaan studeren. Dan staat heel Nederland een jaar op pauze. Alles stokt dan. Dan wordt dat systeem heel snel afgeschaft.quote:
Die studieschulden zijn echt fucking ellendig. Je eerste huis kopen als je 35-40 bent is de nieuwe norm.
Betaal je studieschulden zo snel mogelijk af. Het is ff doorbijten maar als het einde in zicht komt, dan wordt het wel echt superfijn.
Je probeert het nog goed te praten?quote:
[..]
Nouja door je studieschuld moet je dan inderdaad even 5 jaar op de blaren zitten en als een malle aflossen. Dan kun je dus even niet kopen mits je geen fraude wilt plegen. Met ¤3700 netto kan je vervolgens zonder studieschuld echt wel een huisje kopen in het noorden hoor.
Zo langzaam mogelijk aflossen, niet benoemen bij je hypotheekadviseur en maximaal lenen om nu nog op de valreep een huis te kopen, terwijl voor toekomstige generaties huizen kopen gewoon onmogelijk wordt. Iets voor de elite. Of we zeggen dan 'maar voor 500k kan je echt nog wel een leuk huisje kopen in het noorden hoor'
Nu een gokje wagen, anticiperen op je groei in de arbeidsmarkt en over 5 of 10 jaar zit je ruimer in je jas, is je woning verder omhoog geïnflateerd en kan je mee doen in het spelletje met de overwaarde.
Als student had ik pas na 2 jaar door dat het een lening was en geen gift.. en je verwacht dat ze massaal opstaan en als collectief protesteren? Gaat echt niet gebeuren.quote:
[..]
Eens, maar ik snap niet dat studenten niet massaal gaan protesteren hiertegen. Ze kunnen zelfs de hele boel lam leggen door een jaar lang gewoon helemaal niet te gaan studeren. Dan staat heel Nederland een jaar op pauze. Alles stokt dan. Dan wordt dat systeem heel snel afgeschaft.
[ Bericht 8% gewijzigd door Rene op 28-06-2021 20:10:26 ]
Lening verzwijgen is valsheid in geschrifte. Eigenlijk zou dit keihard moeten worden afgestraft maar het tegendeel is waar. Zolang alles goed gaat kraait er geen haan naar en sta je al achter als je het niet doet.quote:
[..]
Je probeert het nog goed te praten?
Zo langzaam mogelijk aflossen, niet benoemen bij je hypotheekadviseur en maximaal lenen om nu nog op de valreep een huis te kopen, terwijl voor toekomstige generaties huizen kopen gewoon onmogelijk wordt. Iets voor de elite. Of we zeggen dan 'maar voor 500k kan je echt nog wel een leuk huisje kopen in het noorden hoor'
Nu een gokje wagen, anticiperen op je groei in de arbeidsmarkt en over 5 of 10 jaar zit je ruimer in je jas, is je woning verder omhoog geïnflateerd en kan je mee doen in het spelletje met de overwaarde.
quote:
[..]
Als student had ik pas na 2 jaar door dat het een lening was en geen gift.. en je verwacht dat ze massaal opstaan en als collectief protesteren? Gaat echt niet gebeuren...
Daarom gewoon niet benoemen bij je hypotheekgesprekken, heb je er ook geen last van verder. Je hebt die lasten toch al ingecalculeerd in je woonlasten..
Wat studeerde je? Kleurenpsychologie?
Yep, maar dan kun je wel een fatsoenlijke hypotheek krijgen.quote:
[..]
Dan wissel je 0% rente in tegen de hypotheek rente die niet 0% is....
Nu je het zegt, als er wat bedragen van mijn rekening gaan verdwijnen moet ik die snel pauzeren.quote:
Die studieschuldfinanciering is zo gunstig, die moet je zo lang mogelijk aanhouden.
Scheelt helemaal niet zoveel hoor, 50k studielening aflossen kan je misschien 60k of 65k lenen.quote:
[..]
Yep, maar dan kun je wel een fatsoenlijke hypotheek krijgen.
Dat scheelt dus 10-15k aan "bied geld"
Dat oude stelsel was wel wat minder aantrekkelijk allicht qua max hypotheek.
Overigens is dit een onderwerp dat op de politieke agenda staat, verbaast me niks als 50k studie lening straks gewoon is 50k minder hypotheek. Dan is het gelijk.
Oude stelsel levert véél grotere verschillen op.quote:
[..]
Scheelt helemaal niet zoveel hoor, 50k studielening aflossen kan je misschien 60k of 65k lenen.
Dat scheelt dus 10-15k aan "bied geld"
Dat oude stelsel was wel wat minder aantrekkelijk allicht qua max hypotheek.
Overigens is dit een onderwerp dat op de politieke agenda staat, verbaast me niks als 50k studie lening straks gewoon is 50k minder hypotheek. Dan is het gelijk.
Tjah, ff uitrekenen dan, maareh, ik denk dat je alsnog netto pas later een huis zou kunnen kopen, je moet je kosten koper zelf kunnen betalen immers, dus dat bedrag zou je extra moeten sparen voordat je kan beginnen, terwijl je met die studielening dat bedrag apart had kunnen hebben en in een kleiner huis had kunnen wonen.quote:Op maandag 28 juni 2021 19:05 schreef Seven. het volgende:
[..]
Oude stelsel levert véél grotere verschillen op.
Dan kom je toch weer tot de conclusie dat je maar beter, in ieder geval voor de kosten koper, conservatief moet zijn met aflossen al wil je asap kopen.
Of je koopt een opknapper die je zelf verbouwt, dan kun je de kosten koper wel meefinancieren.quote:
[..]
Tjah, ff uitrekenen dan, maareh, ik denk dat je alsnog netto pas later een huis zou kunnen kopen, je moet je kosten koper zelf kunnen betalen immers, dus dat bedrag zou je extra moeten sparen voordat je kan beginnen, terwijl je met die studielening dat bedrag apart had kunnen hebben en in een kleiner huis had kunnen wonen.
Dan kom je toch weer tot de conclusie dat je maar beter, in ieder geval voor de kosten koper, conservatief moet zijn met aflossen al wil je asap kopen.
Aha, tjah, ik zou echt nooit een huis gaan opknappen zonder wat spaardoekoes maar misschien zit ik verkeerd in de wedstrijd.quote:Op maandag 28 juni 2021 19:12 schreef Seven. het volgende:
[..]
Of je koopt een opknapper die je zelf verbouwt, dan kun je de kosten koper wel meefinancieren.
Niet iedereen is handig, ik ben 5 jaar sloper geweest, maar een lamp ophangen.... Gelukkig kan ik dat nu uitbesteden 🥳quote:
[..]
Of je koopt een opknapper die je zelf verbouwt, dan kun je de kosten koper wel meefinancieren.
You will own nothing and be happy. Ze maken er werk mee.quote:
[..]
Je probeert het nog goed te praten?
Zo langzaam mogelijk aflossen, niet benoemen bij je hypotheekadviseur en maximaal lenen om nu nog op de valreep een huis te kopen, terwijl voor toekomstige generaties huizen kopen gewoon onmogelijk wordt. Iets voor de elite. Of we zeggen dan 'maar voor 500k kan je echt nog wel een leuk huisje kopen in het noorden hoor'
Nu een gokje wagen, anticiperen op je groei in de arbeidsmarkt en over 5 of 10 jaar zit je ruimer in je jas, is je woning verder omhoog geïnflateerd en kan je mee doen in het spelletje met de overwaarde.
Aan de bezitterszijde zie je plannen ontstaan om woningbezit zo duur te maken qua belasting dat er ook weinig overblijft. Zitten we straks in hetzelfde schuitje.
En jij rijdt binnen de bebouwde kom altijd 30 en volgt overal braaf de regels op?quote:
[..]
Lening verzwijgen is valsheid in geschrifte. Eigenlijk zou dit keihard moeten worden afgestraft maar het tegendeel is waar. Zolang alles goed gaat kraait er geen haan naar en sta je al achter als je het niet doet.
Als ik een lening afsluit voor een auto staat die bij BKR geregistreerd, kan ik er niet over liegen en komt de bank er bij de BKR check wel achter, waarna die dit meeneemt in de beoordeling.
Als ik een weekje wacht, eerst de hypotheek afsluit en vervolgens die auto 'koop' met een dikke lening, is er niks aan het handje.
Het is weer één van de vele regeltjes ( "Het is voor uw eigen veiligheid!" ) in Nederland die een symptoom proberen te bestrijden zonder over de oorzaak na te denken. Daarbij komt dat een studieschuld natuurlijk allang in de BKR-boeken had kunnen staan, maar dat ze dat van hogerhand ook niet doorduwen, dus zo erg vinden we het ook weer niet met elkaar. We gedogen het, want het is een door de overheid gecreëerd probleem.
Tip? Zet dat gezinentje uit je hoofd en ga gewoon lekker leven en kijk wat er mogelijk is zonder kinderen.quote:
Hallo,
We willen graag verhuizen om ook een gezinnetje te kunnen stichten.
Nu hebben wij geen enorme salarissen (samen +/- 3700 netto/maand) en ik heb een studieschuld van een halve ton.
Noorden van het land, nog geen huis in bezit.
Nog tips?
In zoverre is dat waar, ware het niet dat ook voor een consumptief krediet een check wordt gedaan natuurlijk, waarbij dan juist weer naar je hypotheek gekeken wordt. Helemaal geen gek idee om voor zulke leningen een controle te hebben op het besteedbaar inkomen.quote:
[..]
En jij rijdt binnen de bebouwde kom altijd 30 en volgt overal braaf de regels op?
Als ik een lening afsluit voor een auto staat die bij BKR geregistreerd, kan ik er niet over liegen en komt de bank er bij de BKR check wel achter, waarna die dit meeneemt in de beoordeling.
Als ik een weekje wacht, eerst de hypotheek afsluit en vervolgens die auto 'koop' met een dikke lening, is er niks aan het handje.
Het is weer één van de vele regeltjes ( "Het is voor uw eigen veiligheid!" ) in Nederland die een symptoom proberen te bestrijden zonder over de oorzaak na te denken. Daarbij komt dat een studieschuld natuurlijk allang in de BKR-boeken had kunnen staan, maar dat ze dat van hogerhand ook niet doorduwen, dus zo erg vinden we het ook weer niet met elkaar. We gedogen het, want het is een door de overheid gecreëerd probleem.
Daarnaast kan je inderdaad liegen, maar die consequenties zijn potentieel veel groter dan 40 rijden in een 30-zone als je bijvoorbeeld je baan kwijtraakt en de lasten niet meer kunt dragen.
De volgende generatie importeren we wel, dat is goedkoper?quote:
[..]
Tip? Zet dat gezinentje uit je hoofd en ga gewoon lekker leven en kijk wat er mogelijk is zonder kinderen.
Ik snap dat dat de bedoeling is achter die maatregel, maar ik kan vandaag een hypotheek krijgen en volgende week kan mijn werkgever besluiten te moeten reorganiseren. Ik kan invalide raken zonder arbeidsongeschiktheidsverzekering, of mijn vrouw kan stiekem een gokverslaving hebben met een paar ton schuld.quote:
[..]
In zoverre is dat waar, ware het niet dat ook voor een consumptief krediet een check wordt gedaan natuurlijk, waarbij dan juist weer naar je hypotheek gekeken wordt. Helemaal geen gek idee om voor zulke leningen een controle te hebben op het besteedbaar inkomen.
Daarnaast kan je inderdaad liegen, maar die consequenties zijn potentieel veel groter dan 40 rijden in een 30-zone als je bijvoorbeeld je baan kwijtraakt en de lasten niet meer kunt dragen.
Leven = risico.
Moraal van het verhaal; moet het de rol van de overheid wel zijn om met de duizenden regeltjes elke burger te willen beschermen tegen zichzelf of de enge buitenwereld? Moeten mensen daarin niet gewoon hun neus kunnen stoten of op de blaren moeten zitten, in plaats van steeds maar 'oh maar de bank gaf mij gewoon die lening, het is hun fout!' te roepen?
Banken willen geld verdienen en dat doen ze (o.a.) via hypotheken. Die verstrekken ze liever wel dan niet, dus die regeltjes van de overheid zien ze als (bal)last. Genoeg docu's te vinden over de huizencrisis in 2008 die dit onderbouwen.
Tuurlijk, maar het punt is dat de overheid je bijvoorbeeld “verzekert” tegen dat soort onverwachtse gebeurtenissen via regelingen als WSNP.quote:
[..]
Ik snap dat dat de bedoeling is achter die maatregel, maar ik kan vandaag een hypotheek krijgen en volgende week kan mijn werkgever besluiten te moeten reorganiseren. Ik kan invalide raken zonder arbeidsongeschiktheidsverzekering, of mijn vrouw kan stiekem een gokverslaving hebben met een paar ton schuld.
Leven = risico.
Moraal van het verhaal; moet het de rol van de overheid wel zijn om met de duizenden regeltjes elke burger te willen beschermen tegen zichzelf of de enge buitenwereld? Moeten mensen daarin niet gewoon hun neus kunnen stoten of op de blaren moeten zitten, in plaats van steeds maar 'oh maar de bank gaf mij gewoon die lening, het is hun fout!' te roepen?
Banken willen geld verdienen en dat doen ze (o.a.) via hypotheken. Die verstrekken ze liever wel dan niet, dus die regeltjes van de overheid zien ze als (bal)last. Genoeg docu's te vinden over de huizencrisis in 2008 die dit onderbouwen.
Dat is dus niet voor mensen die zich expres de tyfus in lenen met financieringen voor auto’s en televisies.
Ook dat zie ik weer als een vangnetje vanuit de overheid. We praten langs elkaar heen denk ik. Het lijkt mij logischer om, ik zeg maar iets geks, op school mensen al bij te brengen over hoe de echte wereld in elkaar zit.quote:
[..]
Tuurlijk, maar het punt is dat de overheid je bijvoorbeeld “verzekert” tegen dat soort onverwachtse gebeurtenissen via regelingen als WSNP.
Dat is dus niet voor mensen die zich expres de tyfus in lenen met financieringen voor auto’s en televisies.
- Wat zijn belastingen
- Hoe werken hypotheken
- Wat moet je regelen voor een eigen huis
- Inkomsten / uitgaven / vaste lasten
Iedereen moet toch voor zichzelf een rekensom kunnen maken als er X in komt, Y uit gaat, zodat ze weten wat ze aan ruimte Z overhouden? Dan vind ik dat iemand weloverwogen kan besluiten om ook met studieschuld een hypotheek aan te gaan.
Ah ja, ik snap wat je bedoelt. Betere financiële scholing is sowieso een heel goed idee.quote:
[..]
Ook dat zie ik weer als een vangnetje vanuit de overheid. We praten langs elkaar heen denk ik. Het lijkt mij logischer om, ik zeg maar iets geks, op school mensen al bij te brengen over hoe de echte wereld in elkaar zit.
- Wat zijn belastingen
- Hoe werken hypotheken
- Wat moet je regelen voor een eigen huis
- Inkomsten / uitgaven / vaste lasten
Iedereen moet toch voor zichzelf een rekensom kunnen maken als er X in komt, Y uit gaat, zodat ze weten wat ze aan ruimte Z overhouden? Dan vind ik dat iemand weloverwogen kan besluiten om ook met studieschuld een hypotheek aan te gaan.
Maar ik denk dat je onderschat hoe dom een groot deel van de bevolking is, zeker als het om omgaan met geld gaat. En die kunnen die som helemaal niet maken, of willen dat niet.
En grote delen van de bevolking onherroepelijk levenslang de financiële malaise instorten is voor iedereen problematisch met het oog op zwervers/criminaliteit/etc.
Ik reis veel voor werk en prijs me gelukkig met het Nederlandse vangnet wat dat betreft
. Wat een zooitje is het in veel landen met volledig kansarme mensen.Tja Blomke, dat is meer voor OUD of R&P. Je anitpathie tegen kinderen hoef je niet per se te ventileren.quote:
[..]
Tip? Zet dat gezinentje uit je hoofd en ga gewoon lekker leven en kijk wat er mogelijk is zonder kinderen.
En vervolgens nog mensen advies geven ook 😅quote:
[..]
Wat studeerde je? Kleurenpsychologie?
Was een mooie tip geweest voor jouw ouders.quote:
[..]
Tip? Zet dat gezinentje uit je hoofd en ga gewoon lekker leven en kijk wat er mogelijk is zonder kinderen.
Als het beter wordt voor het collectief... En zeker als het macro economisch effect gaat hebben.quote:
[..]
Ik snap dat dat de bedoeling is achter die maatregel, maar ik kan vandaag een hypotheek krijgen en volgende week kan mijn werkgever besluiten te moeten reorganiseren. Ik kan invalide raken zonder arbeidsongeschiktheidsverzekering, of mijn vrouw kan stiekem een gokverslaving hebben met een paar ton schuld.
Leven = risico.
Moraal van het verhaal; moet het de rol van de overheid wel zijn om met de duizenden regeltjes elke burger te willen beschermen tegen zichzelf of de enge buitenwereld? Moeten mensen daarin niet gewoon hun neus kunnen stoten of op de blaren moeten zitten, in plaats van steeds maar 'oh maar de bank gaf mij gewoon die lening, het is hun fout!' te roepen?
Banken willen geld verdienen en dat doen ze (o.a.) via hypotheken. Die verstrekken ze liever wel dan niet, dus die regeltjes van de overheid zien ze als (bal)last. Genoeg docu's te vinden over de huizencrisis in 2008 die dit onderbouwen.
Bitcoin moeten we verbieden en huizen idd niet volledig op vreemd geld financieren. Maar die problemen waren erger in de states dan hier waar men weg kon lopen van een huis.
Die tip heb ik aan hen achteraf wel gegeven ja.quote:
Was een mooie tip geweest voor jouw ouders.
.Tuurlijk, de enige vorm van solide geld zonder overheidsbemoeienis moeten we gaan verbieden. Voel even aan je voorhoofd. Je vond het ook een goed idee toen er een verbod kwam op het bezit van goud?quote:
[..]
Als het beter wordt voor het collectief... En zeker als het macro economisch effect gaat hebben.
Bitcoin moeten we verbieden en huizen idd niet volledig op vreemd geld financieren. Maar die problemen waren erger in de states dan hier waar men weg kon lopen van een huis.
De enige reden dat er een anti-Bitcoin propaganda aan de gang is, is omdat overheden dondersgoed door hebben dat ze Bitcoin niet kunnen sturen. Geen extra miljarden bijdrukken als "oplossing" voor alle problemen, geen stiekeme transacties meer die niemand kan zien, geen gunstige grafiekjes knutselen zodat zaken minder erg lijken dan dat ze zijn.. Alles open, transparant en decentraal, daar krijgen ze de bibbers van.
Overigens zou jij als burger daar ook de potentie en voordelen van in moeten zien en je conclusies trekken imho
Overheden kunnen geen geld bijdrukken.quote:
[..]
Tuurlijk, de enige vorm van solide geld zonder overheidsbemoeienis moeten we gaan verbieden. Voel even aan je voorhoofd. Je vond het ook een goed idee toen er een verbod kwam op het bezit van goud?
De enige reden dat er een anti-Bitcoin propaganda aan de gang is, is omdat overheden dondersgoed door hebben dat ze Bitcoin niet kunnen sturen. Geen extra miljarden bijdrukken als "oplossing" voor alle problemen, geen stiekeme transacties meer die niemand kan zien, geen gunstige grafiekjes knutselen zodat zaken minder erg lijken dan dat ze zijn.. Alles open, transparant en decentraal, daar krijgen ze de bibbers van.
Overigens zou jij als burger daar ook de potentie en voordelen van in moeten zien en je conclusies trekken imho
Jij denkt dat centrale banken zelf opererende organen zijn die zonder invloed van, bijvoorbeeld een Joe Biden, besluiten om ineens een paar trillion te printen?quote:
[..]
Overheden kunnen geen geld bijdrukken.
De overheid zit tot aan z'n elleboog in de financiële sector en is vergroeid met alles wat met geld te maken heeft.
We kunnen hier een bitcoin discussie starten maar lijkt me niet handig, wordt op andere plekken wel gedaan op dit forum. Mijn expertise zit meer in het economische en het monetaire instrument van overheden vervalt al zou bitcoin de betalingen overnemen van ander fiat geld, dat is niet wat overheden willen, dus long term als valuta kansloos, overigens is er dan ook geen wisselkoers meer met bijbehorende problemen tussen landen onderling.quote:
[..]
Tuurlijk, de enige vorm van solide geld zonder overheidsbemoeienis moeten we gaan verbieden. Voel even aan je voorhoofd. Je vond het ook een goed idee toen er een verbod kwam op het bezit van goud?
De enige reden dat er een anti-Bitcoin propaganda aan de gang is, is omdat overheden dondersgoed door hebben dat ze Bitcoin niet kunnen sturen. Geen extra miljarden bijdrukken als "oplossing" voor alle problemen, geen stiekeme transacties meer die niemand kan zien, geen gunstige grafiekjes knutselen zodat zaken minder erg lijken dan dat ze zijn.. Alles open, transparant en decentraal, daar krijgen ze de bibbers van.
Overigens zou jij als burger daar ook de potentie en voordelen van in moeten zien en je conclusies trekken imho
Afgezien van het "fundamentele" stuk is bitcoin pure speculatie, alleen de grootste believers hebben zichzelf overtuigd dat het meer is dan dat, en de munt van de toekomst. Wat bitcoin qua techniek is, kan oneindig gerepliceerd worden. Uiteraard is het klaar met die bubbel als grote delen van de bitcoin speculanten met verlies moet verkopen. Die stappen na zoveel pijn niet opnieuw in, en waarom zouden ze....
Naja niet het topic hiervoor, je mag hem crossposten naar een ander topic als je wilt.
Gebrek aan wisselkoers is overigens al een reeel probleem binnen de Euro landen, laat staan met een wereldmunt.
Je haalt zoals gebruikelijk bij anti-bitcoiners de klassieke redenen aan waarom bitcoin niet zou werken. Diezelfde argumenten zullen waarschijnlijk ook al tig keer zijn weerlegd in dat andere forum, hoeven we hier niet te doen inderdaad.quote:
[..]
We kunnen hier een bitcoin discussie starten maar lijkt me niet handig, wordt op andere plekken wel gedaan op dit forum. Mijn expertise zit meer in het economische en het monetaire instrument van overheden vervalt al zou bitcoin de betalingen overnemen van ander fiat geld, dat is niet wat overheden willen, dus long term als valuta kansloos, overigens is er dan ook geen wisselkoers meer met bijbehorende problemen tussen landen onderling.
Afgezien van het "fundamentele" stuk is bitcoin pure speculatie, alleen de grootste believers hebben zichzelf overtuigd dat het meer is dan dat, en de munt van de toekomst. Wat bitcoin qua techniek is, kan oneindig gerepliceerd worden. Uiteraard is het klaar met die bubbel als grote delen van de bitcoin speculanten met verlies moet verkopen. Die stappen na zoveel pijn niet opnieuw in, en waarom zouden ze....
Naja niet het topic hiervoor, je mag hem crossposten naar een ander topic als je wilt.
Gebrek aan wisselkoers is overigens al een reeel probleem binnen de Euro landen, laat staan met een wereldmunt.
Verder geef ik je gelijk in het feit dat het (voorbij de fundamentele eigenschappen) speculatie is op de toekomst. Fundamenteel gezien is het een game changer, de uitkomst kan echter toppen of floppen. Die uitkomst weet niemand, maar de keuze begint voor mij bij het fundament en ondertussen zit ik de rit wel uit. Het risico dat het naar 0 gaat is vele malen kleiner dan de kans dat het omhoog gaat. Overigens komt een bubbel niet 3x terug he, anders was bitcoin al klaar na de eerste piek.
Overigens beredeneer jij wel vanuit een gedachte dat de overheid controle moet hebben over een valuta omdat het anders kansloos zou zijn. Er kan ook een wereld bestaan waarin de vrije markt een valuta hanteert, waarbij de overheid gewoon moet dealen met de keuze van het volk. Wellicht naïef van mij omdat de overheid elke wet of regelgeving kan verzinnen om elke burger tot in het oneindige te kunnen pesten, maar het is wel een mogelijk scenario.
Maar als je de wens hebt om eerder te stoppen, is het best wel wenselijk om voor je 40e al te starten met vermogensopbouw.quote:
Als je tot je 70e werkt is het toch geen ramp om op je 40e pas een huis te kopen?
Helemaal waar, maar met 50 k schuld, een ok (maar geen top) salaris zal dat wel heel ambitieus zijn.quote:
[..]
Maar als je de wens hebt om eerder te stoppen, is het best wel wenselijk om voor je 40e al te starten met vermogensopbouw.
Waar is ts eigenlijk?
Die worden niet weerlegd, ik ken de discussie wel, gemiddelde investeerder is gewoon FOMO aan het doen en heeft zich ervan overtuigd dat het goud is.quote:
Je haalt zoals gebruikelijk bij anti-bitcoiners de klassieke redenen aan waarom bitcoin niet zou werken. Diezelfde argumenten zullen waarschijnlijk ook al tig keer zijn weerlegd in dat andere forum, hoeven we hier niet te doen inderdaad.
Hoezo komt een bubbel niet 3x terug?quote:
Het risico dat het naar 0 gaat is vele malen kleiner dan de kans dat het omhoog gaat. Overigens komt een bubbel niet 3x terug he, anders was bitcoin al klaar na de eerste piek.
Was was dat in 2001, 2009, 1930?
Een wat reeelere recessie zoals in 2009 is mijn verwachting klappert iedereen de markt uit, en dan zijn mensen er klaar mee.
Ik beredeneer vanuit de gedachte dat monetaire economie zinvol is, en dat als je dat systeem opgeeft dat je een middel verliest dat welvaartsverhogend werkt. Uiteindelijk zit daar een economische filosofie onder want de waarheid kan niet worden getest, maar het zijn geen kleine denkers die erin geloven, denk dat Milton Friedman en een Keynes het erover eens zouden waren geweest terwijl eerstgenoemde het verder totaal niet eens was met Keynes.quote:
Overigens beredeneer jij wel vanuit een gedachte dat de overheid controle moet hebben over een valuta omdat het anders kansloos zou zijn. Er kan ook een wereld bestaan waarin de vrije markt een valuta hanteert, waarbij de overheid gewoon moet dealen met de keuze van het volk. Wellicht naïef van mij omdat de overheid elke wet of regelgeving kan verzinnen om elke burger tot in het oneindige te kunnen pesten, maar het is wel een mogelijk scenario.
Afgezien daarvan een wereldvaluta, geen wisselkoersen, vragen om problemen, blijft staan.
Bovendien, je kan bitcoin natuurlijk helemaal niet gemakkelijk verbieden.quote:
[..]
Tuurlijk, de enige vorm van solide geld zonder overheidsbemoeienis moeten we gaan verbieden. Voel even aan je voorhoofd. Je vond het ook een goed idee toen er een verbod kwam op het bezit van goud?
De enige reden dat er een anti-Bitcoin propaganda aan de gang is, is omdat overheden dondersgoed door hebben dat ze Bitcoin niet kunnen sturen. Geen extra miljarden bijdrukken als "oplossing" voor alle problemen, geen stiekeme transacties meer die niemand kan zien, geen gunstige grafiekjes knutselen zodat zaken minder erg lijken dan dat ze zijn.. Alles open, transparant en decentraal, daar krijgen ze de bibbers van.
Overigens zou jij als burger daar ook de potentie en voordelen van in moeten zien en je conclusies trekken imho
Een verbod zorgt er wel voor dat jan met de pet niet meer in bitcoin kan investeren, er iets mee kopen of het sparen. Dus in die zin zal het bitcoin wel degelijk flink schaden. Maar we zien ook in China dat het verbod op bitcoin niet helemaal goed werkt. Zeker criminelen kunnen nog altijd gebruik maken van bitcoin en er vindt zelfs nog steeds op beperkte schaal illegale bitcoinmining plaats in China.
Kap met die onzin argumenten over criminelen joh, het meest waardeloze argument ever. Kijk even naar het criminele gebruik van cash, het witwassen bij banken en spiegel dat af tegen bitcoin.quote:
[..]
Bovendien, je kan bitcoin natuurlijk helemaal niet gemakkelijk verbieden.
Een verbod zorgt er wel voor dat jan met de pet niet meer in bitcoin kan investeren, er iets mee kopen of het sparen. Dus in die zin zal het bitcoin wel degelijk flink schaden. Maar we zien ook in China dat het verbod op bitcoin niet helemaal goed werkt. Zeker criminelen kunnen nog altijd gebruik maken van bitcoin en er vindt zelfs nog steeds op beperkte schaal illegale bitcoinmining plaats in China.
De op- en afritten naar de Bitcoin-snelweg kunnen ze kapot reguleren inderdaad, het gebruiken van de snelweg zelf niet als je dat bedoelt.
Een verbod raakt inderdaad enkel jan-met-de-pet die weinig verstand heeft van IT en bitcoin. Slimmere beleggers kunnen nog altijd bitcoin aankopen via bijvoorbeeld het dark web of zelfs met een super simpele tool als een simpele VPN die je gewoon legaal kan kopen.quote:
Bovendien, je kan bitcoin natuurlijk helemaal niet gemakkelijk verbieden.
Een verbod zorgt er wel voor dat jan met de pet niet meer in bitcoin kan investeren, er iets mee kopen of het sparen. Dus in die zin zal het bitcoin wel degelijk flink schaden. Maar we zien ook in China dat het verbod op bitcoin niet helemaal goed werkt. Zeker criminelen kunnen nog altij
'Gemiddelde investeerder' kan ik in mee gaan, alleen er is echt wel een grote groep die-hard bitcoiners die vanuit de techniek zien wat voor potentie dit heeft. Wellicht is de ontwikkeling nog een paar jaar te vroeg, maar je kan niet ontkennen dat de adoptie en groei van bitcoin blijft groeien, door steeds meer partijen omarmt wordt en niet meer weg gaat.quote:
[..]
Die worden niet weerlegd, ik ken de discussie wel, gemiddelde investeerder is gewoon FOMO aan het doen en heeft zich ervan overtuigd dat het goud is.
[..]
Hoezo komt een bubbel niet 3x terug?
Was was dat in 2001, 2009, 1930?
Een wat reeelere recessie zoals in 2009 is mijn verwachting klappert iedereen de markt uit, en dan zijn mensen er klaar mee.
[..]
Ik beredeneer vanuit de gedachte dat monetaire economie zinvol is, en dat als je dat systeem opgeeft dat je een middel verliest dat welvaartsverhogend werkt. Uiteindelijk zit daar een economische filosofie onder want de waarheid kan niet worden getest, maar het zijn geen kleine denkers die erin geloven, denk dat Milton Friedman en een Keynes het erover eens zouden waren geweest terwijl eerstgenoemde het verder totaal niet eens was met Keynes.
Afgezien daarvan een wereldvaluta, geen wisselkoersen, vragen om problemen, blijft staan.
Volgens mij is de definitie van een bubbel (heb hem niet opgezocht want lui.) dat iets 1x omhoog knalt, de bubbel klapt en daarna is het klaar. Bitcoin blijft groeien, blijft in prijs stijgen en kent na crashes steeds weer nieuwe hoogtes. Al 13 jaar lang.
Je hebt het nu over een recessie zoals in 2009, maar we zitten toevallig net in een diepe correctie van wel 50% sinds maart 2021. De prijs klimt alweer omhoog.. Wat voor recessie verwacht jij dan waar iedereen eruit stapt?
Ik voorspel juist het tegenovergestelde; alle grote banken en institutionele partijen die nu instappen zijn hun producten voor de klanten aan het klaar stomen. Straks manipuleren ze de prijs weer terug omhoog en komt de retail FOMO er weer in, en tadaa: de banken hebben custody services klaar staan, kunnen mensen via hun eigen bank bitcoin kopen en mainstream is daar.
Ben vooral benieuwd welke landen er volgen na El Salvador en waar die ontwikkeling heen gaat..
Ja, de correctie was daar, de recessie niet.quote:
Je hebt het nu over een recessie zoals in 2009, maar we zitten toevallig net in een diepe correctie van wel 50% sinds maart 2021. De prijs klimt alweer omhoog.. Wat voor recessie verwacht jij dan waar iedereen eruit stapt?
2009 en 2001 variant hebben we niet meer gezien, we noemen dit "the longest bull market" de dip van 2020 wordt door mensen op de beurs niet eens significant geacht om een omslagpunt te noemen. Afgezien daarvan laat het wel lekker de volatiliteit zien van de bitcoin... Maareh prima, als je de kans meer dan 50% acht dat de prijs verdubbelt, en je verkoopt op dat punt de helft. Is het in principe al een rationele trade geworden, maar dan wel gebaseerd op the greater fool theory.
Sorry, ik heb het niet over de aandelenbeurzen of de effecten van money printing daarop. En volatiliteit binnen bitcoin is een fasequote:
[..]
Ja, de correctie was daar, de recessie niet.
2009 en 2001 variant hebben we niet meer gezien, we noemen dit "the longest bull market" de dip van 2020 wordt door mensen op de beurs niet eens significant geacht om een omslagpunt te noemen. Afgezien daarvan laat het wel lekker de volatiliteit zien van de bitcoin... Maareh prima, als je de kans meer dan 50% acht dat de prijs verdubbelt, en je verkoopt op dat punt de helft. Is het in principe al een rationele trade geworden, maar dan wel gebaseerd op the greater fool theory.
Nivelleert vanzelf een keer. Volgens de ene op 0, volgens de ander op 10 miljoen. Wie zal het zeggen. En is de Greater Fool Theory niet net zo goed van toepassing op de aandelenbeurs? Ook die verkoop je weer door aan de volgende fool die hetzelfde truucje wil doen als wat jij gedaan hebt. Door inflatie gaat de prijs kunstmatig omhoog en denken we allemaal dat we rijker zijn geworden.
Tip 1: Er zullen heeel heeel heeeeeel veel mensen, financiers en instanties zijn die je tips zullen geven. Al die tips zijn niet van toepassing op jullie situatie. Het is heel goed bedoeld, maar wees alert op wat jullie zelf willen en kunnen. Lees wat er is, lees de horror verhalen, lees hoe rente werkt, lees hoe belastingen werken.quote:
Hallo,
We willen graag verhuizen om ook een gezinnetje te kunnen stichten.
Nu hebben wij geen enorme salarissen (samen +/- 3700 netto/maand) en ik heb een studieschuld van een halve ton.
Noorden van het land, nog geen huis in bezit.
Mijn gevoel zegt (lees: SCHREEUWT) dat we kopen voorlopig uit ons hoofd kunnen zetten. Ik wil dan ook echt iets kopen waar we blij mee zijn en wat even vooruit kan. En ik zie het absoluut niet zitten om me te mengen in de gekte van de huizenmarkt. Altijd op scherp staan, veel te snelle beslissingen moeten nemen en dat overbieden...
Zelf zou ik graag op zeer korte termijn verhuizen naar een (in vergelijking dure?) huurwoning zodat we verder kunnen met ons leven. Vanuit daar kijken voor een koopwoning.
Nu is mijn vraag: ben ik er te stellig in dat kopen geen optie is voor ons? Ik wil niet in een bakstenen doos met scheuren terecht komen omdat we bijvoorbeeld maar een ton hypotheek kunnen krijgen.
Hoe zouden jullie dit aanpakken?
Heeft kopen in deze situatie wel echt een groot voordeel? Nog tips?
Tip 2: Neem de tijd. Neem in godsnaam de tijd. Niet zomaar bieden of tekenen. Je zult onder (tijds)druk gezet worden. Ga daar niet in mee. Vertrouw op je eigen deskundigheid (of die nou technisch is of niet) en gevoel. Voelt het niet goed? Niet doen. Praat er met mensen over die je voor de volle 100% procent vertrouwd. Elk huis heeft zijn gebreken. Niemand verhuist omdat zijn huis perfect is. Kun je die gebreken aan? Weet wat je rechten en plichten zijn. Lees hierna tip 1 nogmaals.
Tip 3: Maak gebruik van een goede financieel adviseur als dit mogelijk is. Dat bedrag wat je bij zo'n persoon kwijt bent is niet veel als ze je lasten honderden euro's per maand lager kunnen maken. Maar voordat je met zo'n persoon in zee gaat, lees je tip 2 nog even.
Tip 4: Laat je potentiele huis altijd taxeren en keuren. Kost wat, maar zo'n gast ziet meer dan jij. Ga ook op andere tijdstippen dan in de middag door de wijk van je huis. Hoe is het er in de nacht? Hoe is het er in de ochtend? Hoe is het er tijdens etenstijd? Klinkt gek, maar je gaat er wonen. Dan zou het best leuk zijn als het ook op alle tijdstippen van de dag leuk is om te wonen. Maak een praatje met de buren. Vraag rond.
Tip 5: Betalen zal je hoe dan ook moeten. Besef je dat je ook zult moeten kunnen betalen in mindere tijden. En er komen mindere tijden. En kwamen ze niet, dan lijkt dat maar zo. Je blijft geen gezonde onkwetsbare god en je wederhelft ook niet. En dan nog steeds is het handig om met mindere tijden rekening te houden.
Tip 6: Blijf weg bij een vereniging van eigenaren. Je leeft al in een democratie. Je hoeft er niet in nog ééntje te wonen die ook jouw belangen niet helemaal behartigt. Maar goed, da's meer een persoonlijke ervaring.
Tip 7: De notaris is er voor jou! Begrijp je iets niet? Laat het je uitleggen! Ook al doet de verkopende partij nog zo moeilijk. Dan zit je maar wat langer bij de notaris. Je geeft niet iedere dag zo'n enorm bedrag uit.
[ Bericht 1% gewijzigd door Mr_Belvedere op 29-06-2021 13:42:55 ]
Neuh uiteindelijk maakt een bedrijf winst, je houdt het aandeel van het bedrijf in eigendom en je krijgt er dividend van, dat komt gemiddeld wel terug, gemiddeld 5+% per jaar in ieder geval.quote:
En is de Greater Fool Theory niet net zo goed van toepassing op de aandelenbeurs? Ook die verkoop je weer door aan de volgende fool die hetzelfde truucje wil doen als wat jij gedaan hebt. Door inflatie gaat de prijs kunstmatig omhoog en denken we allemaal dat we rijker zijn geworden.
Afgezien daarvan, als je inzoomt op sommige aandelen, valt er wel wat te zeggen voor greater fool, het idee is eigenlijk dat er geen fundamentele waarde is waarop geboden wordt maar meer pure speculatie.
Afgezien van dat alles, als de economie 3% op jaarbasis groeit, en een bedrijf 2,5% van zijn beurswaarde aan huidige winsten levert... Men mag zelf weten wat ze dat waard vinden. Die 2.5% die na 20 jaar tijd in 5% is veranderd (zonder koerswijzigingen) als je dat het waard vindt / goede belegging... Zelf weten.
Ik ga er vanuit dat mensen op de beurs nu gemiddeld veel te veel betalen, +- factor 2. Maar als het 5 jaar lang praktisch stagneert is een deel van wat het overgewaardeerd is naar mijn mening alweer verdamt. Als het 20 jaar op deze koersen blijft staan is het helemaal weg. Vind ik het aannemelijk dat de beurs 20 jaar lang stagnant blijft? Nee, vind ik niet. Ik denk dat dit een slecht moment is om te gaan beleggen.
Groot deel ervan is gewoon rentebeleid, TINA - there is no alternative -
Mensen krijgen geen rente op spaargeld, ook dat is weer een reden van de charme van bitcoin... En de inflatie die centrale banken veroorzaken.
Overigens is die inflatie dan weer enigszins een argument om je geld juist weer wél te beleggen. Omdat spaargeld niet safe is tegen inflatie.
Anyhow, als je lang moet wachten totdat je geld verdubbelt is de kans dat je lange tijd op verlies staat groter, is het rendement lager, is de kans - zie historie - dat de koersen flink klappen hoger.
Het risico is nu hoog, verwachte rendement laag... Zeg jij het maar wat verstandig is.... Ik zou het lekker uitgeven aan wat nuttigs en mijn huis verbeteren ofzo, beter isoleren geeft een goed risicoarm rendement.
Ik blijf af en toe vergeten dat dit monetaire beleid gewoon een experiment is en dat we nu de uitwerkingen zien van tientallen jaren 'proberen'. Ik weet ook niet wat verstandig is, maar ben het met je eens dat we nu goedkoop geld kunnen krijgen dat óf kapot geinflateerd (not a word) gaat worden, of waarin goud/bitcoin/CBDC gaat zorgen voor een herevaluatie van zaken, weer alles door de helft bijv. en dat je nu best schulden kan maken op de gok dat die last lichter wordt in de toekomst. Zoals Willem Middelkoop altijd zegt; Buy anything the government can't print...quote:
[..]
Neuh uiteindelijk maakt een bedrijf winst, je houdt het aandeel van het bedrijf in eigendom en je krijgt er dividend van, dat komt gemiddeld wel terug, gemiddeld 5+% per jaar in ieder geval.
Afgezien daarvan, als je inzoomt op sommige aandelen, valt er wel wat te zeggen voor greater fool, het idee is eigenlijk dat er geen fundamentele waarde is waarop geboden wordt maar meer pure speculatie.
Afgezien van dat alles, als de economie 3% op jaarbasis groeit, en een bedrijf 2,5% van zijn beurswaarde aan huidige winsten levert... Men mag zelf weten wat ze dat waard vinden. Die 2.5% die na 20 jaar tijd in 5% is veranderd (zonder koerswijzigingen) als je dat het waard vindt / goede belegging... Zelf weten.
Ik ga er vanuit dat mensen op de beurs nu gemiddeld veel te veel betalen, +- factor 2. Maar als het 5 jaar lang praktisch stagneert is een deel van wat het overgewaardeerd is naar mijn mening alweer verdamt. Als het 20 jaar op deze koersen blijft staan is het helemaal weg. Vind ik het aannemelijk dat de beurs 20 jaar lang stagnant blijft? Nee, vind ik niet. Ik denk dat dit een slecht moment is om te gaan beleggen.
Groot deel ervan is gewoon rentebeleid, TINA - there is no alternative -
Mensen krijgen geen rente op spaargeld, ook dat is weer een reden van de charme van bitcoin... En de inflatie die centrale banken veroorzaken.
Overigens is die inflatie dan weer enigszins een argument om je geld juist weer wél te beleggen. Omdat spaargeld niet safe is tegen inflatie.
Anyhow, als je lang moet wachten totdat je geld verdubbelt is de kans dat je lange tijd op verlies staat groter, is het rendement lager, is de kans - zie historie - dat de koersen flink klappen hoger.
Het risico is nu hoog, verwachte rendement laag... Zeg jij het maar wat verstandig is.... Ik zou het lekker uitgeven aan wat nuttigs en mijn huis verbeteren ofzo, beter isoleren geeft een goed risicoarm rendement.
Dan zal je offers moeten brengen.quote:
[..]
Maar als je de wens hebt om eerder te stoppen, is het best wel wenselijk om voor je 40e al te starten met vermogensopbouw.
Naar mijn mening moet het financiële systeem gereset worden. Schulden afbetalen, rente omhoog en begrotingen sluitend maken.quote:
Ik blijf af en toe vergeten dat dit monetaire beleid gewoon een experiment is en dat we nu de uitwerkingen zien van tientallen jaren 'proberen'. Ik weet ook niet wat verstandig is, maar ben het met je eens dat we nu goedkoop geld kunnen krijgen dat óf kapot geinflateerd (not a word) gaat worden, of waarin goud/bitcoin/CBDC gaat zorgen voor een herevaluatie van zaken, weer alles door de helft bijv. en dat je nu best schulden kan maken op de gok dat die last lichter wordt in de toekomst. Zoals Willem Middelkoop altijd zegt; Buy anything the government can't print...
Weer een believerquote:
[..]
Tuurlijk, de enige vorm van solide geld zonder overheidsbemoeienis moeten we gaan verbieden. Voel even aan je voorhoofd. Je vond het ook een goed idee toen er een verbod kwam op het bezit van goud?
De enige reden dat er een anti-Bitcoin propaganda aan de gang is, is omdat overheden dondersgoed door hebben dat ze Bitcoin niet kunnen sturen. Geen extra miljarden bijdrukken als "oplossing" voor alle problemen, geen stiekeme transacties meer die niemand kan zien, geen gunstige grafiekjes knutselen zodat zaken minder erg lijken dan dat ze zijn.. Alles open, transparant en decentraal, daar krijgen ze de bibbers van.
Overigens zou jij als burger daar ook de potentie en voordelen van in moeten zien en je conclusies trekken imho
@aTypischDie studieschuld werd heel handig verkocht als een investering die je in no time weer terug verdient wegens de gigantische salariëringen voor academici.. Wat een deceptie is dat geworden. Pure inflatie omdat werkelijk iedereen tegenwoordig academicus is. Daar heeft de werkgever handig gebruik van gemaakt. De vraag is wie hier nou werkelijk beter van wordt.quote:
Een studieschuld van een halve ton, en dan nog een klote salaris is ook niet het handigst, maar goed weet niet of het optie is, maar wat je zou kunnen overwegen is een tijdje in het buitenland te gaan werken en daar een kapitaaltje op te bouwen.
Dat is mede omdat alle kosten die je als "huiseigenaar" hebt onder het kleedje worden geveegd. Dat is de reden van zeer slecht onderhoud door bezitters. Vroeger vooral omdat je in het treintje zat en het noodzakelijke onderhoud door kon schuiven naar de volgende koper. Dat houdt ergens op. Nu is het omdat men het mogelijk wel wil maar geen geld (over) heeft daarvoor. Met als gevolg totale verkrotting op den duur.quote:
[..]
Hoezo? De maandlasten van een hypotheek zijn in veel gevallen meerdere factoren lager dan de huurlasten.
Men rekent zich door die lage rente rijk maar dat valt toch tegen als je de jaren 70 woning haar waarde wilt laten behouden. Die gigantische stijgingen gaan nergens over natuurlijk en zullen onvermijdelijk uitmonden in een totale crash.
Vooral absurde totaal ongelofelijke verschillen met hier. De bewoners van NL worden zwaar genaaid door de B.V. Nederland onder leiding van de politieke partijen die wij willen blijkbaar.quote:
De huizen in Duitsland zijn onder Duitse maatstaven geprijsd. Ok exact de reden dat Nederlandse woningen aan de grens ook goedkoper zijn dan in de randstad. Alleen is het voor Nederlanders nog een stap de grens over te gaan. Als dat normaler gaat worden, stijgen de woningprijzen vanzelf. Maar ook iemand die in Zwolle werkt wil liever niet in Duitsland wonen.quote:
[..]
Vooral absurde totaal ongelofelijke verschillen met hier. De bewoners van NL worden zwaar genaaid door de B.V. Nederland onder leiding van de politieke partijen die wij willen blijkbaar.
Denk dat de gemiddelde huizeneigenaar, beter en meer onderhoud doet dan een woningbouwvereniging. Als ik zie in wat voor staat huurwoningen (en de omgeving) verkeren, is dat diep triest.quote:
Dat is mede omdat alle kosten die je als "huiseigenaar" hebt onder het kleedje worden geveegd. Dat is de reden van zeer slecht onderhoud door bezitters. V
Idem isolerende maatregelen: wat heeft een verhuurder aan investeren in isolatie en warmtepompen? Amper. Die maakt het amper uit dat de huurder zich scheel aan stookkosten betaalt.
Bij een eigen woning, weet je jdat je zelf de voordelen van duurzaamheidsmaatregelen ondervindt, dus is het voor een woningbezitter veel interessanter om dat soort maatregelen aan z'n eigen huis te treffen.
Nu misschien wel. Maar toen er sprake was van het "huizentreintje" absoluut niet. Je woonde er wegens absurde waardestijging toch maar kort. Je verkocht het weer aan de volgende met veel winst. Iedere euro voor onderhoud was weggegooid geld. Als het onderhoud werd doorgeschoven aan de volgend koper in het treintje. Dat beeld herken je vast wel.quote:
Denk dat de gemiddelde huizeneigenaar, beter en meer onderhoud doet dan een woningbouwvereniging.
Ligt er wel heel erg aan hoe lang je ergens wil wonen en wat je verwacht dat het aan waardevermeerdering oplevert.quote:
[..]
Denk dat de gemiddelde huizeneigenaar, beter en meer onderhoud doet dan een woningbouwvereniging. Als ik zie in wat voor staat huurwoningen (en de omgeving) verkeren, is dat diep triest.
Idem isolerende maatregelen: wat heeft een verhuurder aan investeren in isolatie en warmtepompen? Amper. Die maakt het amper uit dat de huurder zich scheel aan stookkosten betaalt.
Bij een eigen woning, weet je jdat je zelf de voordelen van duurzaamheidsmaatregelen ondervindt, dus is het voor een woningbezitter veel interessanter om dat soort maatregelen aan z'n eigen huis te treffen.
Ik zou niet veel investeren in een starterswoning voor 5 a 10 jaar bijvoorbeeld. Liever meer aflossen oid.
Nee hoor, helemaal niet.quote:
Als het onderhoud werd doorgeschoven aan de volgend koper in het treintje. Dat beeld herken je vast wel.
Ik woon gemiddeld 15 jaar ergens, en dan ga ik weer verder, nadat ik het huis van de kelder t/m de nok hebt opgeknapt. Met waardestijgingen tussen de 250 en 500%. En lage woonlasten ook nog.
[ Bericht 0% gewijzigd door blomke op 02-07-2021 20:54:21 ]
Mijn starterswoning kocht ik voor Hfl. 130.000 met een aflossingsvrije hypotheek. Verkocht ik voor ¤270.000. En veel opgeknapt tussen door uiteraard.quote:
Ik zou niet veel investeren in een starterswoning voor 5 a 10 jaar bijvoorbeeld. Liever meer aflossen oid.
[ Bericht 1% gewijzigd door blomke op 02-07-2021 20:55:22 ]
Ik bedoel niet jij persoonlijk. Maar wat het beeld is. Ik herken dat beeld namelijk wel.quote:
Buiten mij is er niets. Als ik sterf, vergaat het wereldbeeld.quote:
Ik bedoel niet jij persoonlijk. Maar wat het beeld is.
Dat kan. Als ik ergens 5 jaar woon ga ik geen geld steken in nieuwe kozijnen en weet ik wat.quote:
[..]
Mijn starterswoning kocht ik voor Hfl. 130.000 met een aflossingsvrije hypotheek. Verkocht ik voor ¤270.000. En veel opgeknapt tussen door uiteraard.
quote:
[..]
Buiten mij is er niets. Als ik sterf, vergaat de wereld.
Da's het eerste wat ik deed in beide woningen: kozijnen vervangen en isolerende beglazing. Daarna de rest: nieuwe keuken, dakisolatie en sanitair.quote:
Als ik ergens 5 jaar woon ga ik geen geld steken in nieuwe kozijnen en weet ik wat.