WGR Werk, Geldzaken, Recht en de Beurs
Hier kun je alles kwijt over sollicitaties, werksituaties, belastingen, (handelen op) de beurs, hypotheken, beleggingen en salarissen, arbeidscontracten of geschillen met je (huis)baas. Alles over werk, geldzaken en recht dus.
Hallo,
We willen graag verhuizen om ook een gezinnetje te kunnen stichten.
Nu hebben wij geen enorme salarissen (samen +/- 3700 netto/maand) en ik heb een studieschuld van een halve ton.
Noorden van het land, nog geen huis in bezit.
Mijn gevoel zegt (lees: SCHREEUWT) dat we kopen voorlopig uit ons hoofd kunnen zetten. Ik wil dan ook echt iets kopen waar we blij mee zijn en wat even vooruit kan. En ik zie het absoluut niet zitten om me te mengen in de gekte van de huizenmarkt. Altijd op scherp staan, veel te snelle beslissingen moeten nemen en dat overbieden...
Zelf zou ik graag op zeer korte termijn verhuizen naar een (in vergelijking dure?) huurwoning zodat we verder kunnen met ons leven. Vanuit daar kijken voor een koopwoning.
Nu is mijn vraag: ben ik er te stellig in dat kopen geen optie is voor ons? Ik wil niet in een bakstenen doos met scheuren terecht komen omdat we bijvoorbeeld maar een ton hypotheek kunnen krijgen.
Hoe zouden jullie dit aanpakken?
Heeft kopen in deze situatie wel echt een groot voordeel? Nog tips?
We willen graag verhuizen om ook een gezinnetje te kunnen stichten.
Nu hebben wij geen enorme salarissen (samen +/- 3700 netto/maand) en ik heb een studieschuld van een halve ton.
Noorden van het land, nog geen huis in bezit.
Mijn gevoel zegt (lees: SCHREEUWT) dat we kopen voorlopig uit ons hoofd kunnen zetten. Ik wil dan ook echt iets kopen waar we blij mee zijn en wat even vooruit kan. En ik zie het absoluut niet zitten om me te mengen in de gekte van de huizenmarkt. Altijd op scherp staan, veel te snelle beslissingen moeten nemen en dat overbieden...
Zelf zou ik graag op zeer korte termijn verhuizen naar een (in vergelijking dure?) huurwoning zodat we verder kunnen met ons leven. Vanuit daar kijken voor een koopwoning.
Nu is mijn vraag: ben ik er te stellig in dat kopen geen optie is voor ons? Ik wil niet in een bakstenen doos met scheuren terecht komen omdat we bijvoorbeeld maar een ton hypotheek kunnen krijgen.
Hoe zouden jullie dit aanpakken?
Heeft kopen in deze situatie wel echt een groot voordeel? Nog tips?
Ik kom op basis van het gezamenlijke netto maandinkomen op een bruto jaarinkomen inkomen van ong. 57.000. Als je een studieschuld van 50.000 meerekent kom je in de buurt van een max. hypotheek van 180.000. Wanneer ik kijk op Funda naar de gewenste regio (noord NL;selectie 50km rond Appelscha) met minimaal 3 slaapkamers en een tuin krijg ik 87 beschikbare woonhuizen met een prijs van 119.000 tot 175.000.quote:Op maandag 28 juni 2021 05:51 schreef ZweedseBal het volgende:
Hallo,
We willen graag verhuizen om ook een gezinnetje te kunnen stichten.
Nu hebben wij geen enorme salarissen (samen +/- 3700 netto/maand) en ik heb een studieschuld van een halve ton.
Noorden van het land, nog geen huis in bezit.
Nu is mijn vraag: ben ik er te stellig in dat kopen geen optie is voor ons? Ik wil niet in een bakstenen doos met scheuren terecht komen omdat we bijvoorbeeld maar een ton hypotheek kunnen krijgen.
Hoe zouden jullie dit aanpakken?
Heeft kopen in deze situatie wel echt een groot voordeel? Nog tips?
[ Bericht 1% gewijzigd door KrekelJapie op 28-06-2021 08:03:48 ]
Heb je überhaupt al een reële indicatie van wat je op basis van jullie gezamenlijke brutoloon i.c.m. studieschuld kunt financieren? Dat lijkt me een startpunt. En neem aan dat je allebei ook eigen geld hebt...
"Met charme kun je je een kwartiertje redden, daarna moet je iets te zeggen hebben."
Een studieschuld van een halve ton, en dan nog een klote salaris is ook niet het handigst, maar goed weet niet of het optie is, maar wat je zou kunnen overwegen is een tijdje in het buitenland te gaan werken en daar een kapitaaltje op te bouwen.
🕰️₿🕰️₿🕰️₿🕰️₿🕰️₿🕰️ TikTok next Block
Welkom in Nederland waar je met 1.7x modaal nog niks kunt kopen.
Sparen Sparen Sparen.
Die studieschuld aflossen, en zeker 50 tot 100k op de bank hebben.
En hopen dat die hele bubbel als een kaartenhuis inelkaar dondert net als de rest van de starters die willen kopen.
Sparen Sparen Sparen.
Die studieschuld aflossen, en zeker 50 tot 100k op de bank hebben.
En hopen dat die hele bubbel als een kaartenhuis inelkaar dondert net als de rest van de starters die willen kopen.
Dum de dum
150k sparen. Dan ben je tien tot vijftien jaar verder, als er niks tegen zit. Goed advies wel.quote:Op maandag 28 juni 2021 06:55 schreef Fe2O3 het volgende:
Welkom in Nederland waar je met 1.7x modaal nog niks kunt kopen.
Sparen Sparen Sparen.
Die studieschuld aflossen, en zeker 50 tot 100k op de bank hebben.
En hopen dat die hele bubbel als een kaartenhuis inelkaar dondert net als de rest van de starters die willen kopen.
Er staat 50 tot 100, geen 150.quote:Op maandag 28 juni 2021 07:03 schreef Kreator het volgende:
[..]
150k sparen. Dan ben je tien tot vijftien jaar verder, als er niks tegen zit. Goed advies wel.
"Met charme kun je je een kwartiertje redden, daarna moet je iets te zeggen hebben."
Ik las net toch echt in dit topicquote:
Welkom in Nederland waar je met 1.7x modaal nog niks kunt kopen.
Sparen Sparen Sparen.
Die studieschuld aflossen, en zeker 50 tot 100k op de bank hebben.
En hopen dat die hele bubbel als een kaartenhuis inelkaar dondert net als de rest van de starters die willen kopen.
Je moet dan wel daar willen wonen.quote:Wanneer ik kijk op Funda op een afstand van 50km van Appelscha met minimaal 3 slaapkamers en een tuin krijg ik 87 beschikbare woonhuizen met een prijs van 119.000 tot 175.000
Maar waar wonen jullie nu dan? En waarom kun je pas vanuit een dure huurwoning verder gaan kijken naar een koopwoning? Duurder gaan wonen in vrije sector huur zou ik echt niet zomaar doen.quote:
Hallo,
We willen graag verhuizen om ook een gezinnetje te kunnen stichten.
Nu hebben wij geen enorme salarissen (samen +/- 3700 netto/maand) en ik heb een studieschuld van een halve ton.
Noorden van het land, nog geen huis in bezit.
Mijn gevoel zegt (lees: SCHREEUWT) dat we kopen voorlopig uit ons hoofd kunnen zetten. Ik wil dan ook echt iets kopen waar we blij mee zijn en wat even vooruit kan. En ik zie het absoluut niet zitten om me te mengen in de gekte van de huizenmarkt. Altijd op scherp staan, veel te snelle beslissingen moeten nemen en dat overbieden...
Zelf zou ik graag op zeer korte termijn verhuizen naar een (in vergelijking dure?) huurwoning zodat we verder kunnen met ons leven. Vanuit daar kijken voor een koopwoning.
Nu is mijn vraag: ben ik er te stellig in dat kopen geen optie is voor ons? Ik wil niet in een bakstenen doos met scheuren terecht komen omdat we bijvoorbeeld maar een ton hypotheek kunnen krijgen.
Hoe zouden jullie dit aanpakken?
Heeft kopen in deze situatie wel echt een groot voordeel? Nog tips?
In plaats van allerlei aannames te doen en het op het fok forum te vragen kun je beter eens bij een echte deskundige, de hypotheekadviseur binnen stappen. Loop je een uur later naar buiten weet je precies waar je aan toe bent.
Don't quote me boy, cause I ain't said shit!
Send Banano to: ban_1drjycsqhpwa1i4uxo1mmqau6q8gibgbn6oabtub53zpcrabjunt3uscaqty
Send Banano to: ban_1drjycsqhpwa1i4uxo1mmqau6q8gibgbn6oabtub53zpcrabjunt3uscaqty
Denk dat het ook helpt als TS voor zichzelf helder heeft wat “verder kunnen” betekent in haar geval.quote:
In plaats van allerlei aannames te doen en het op het fok forum te vragen kun je beter eens bij een echte deskundige, de hypotheekadviseur binnen stappen. Loop je een uur later naar buiten weet je precies waar je aan toe bent.
Hoe lang willen jullie al 'verder met je leven'? Hoeveel hebben jullie in die tijd al afgelost van de studieschuld?
Waarom kan dat 'verdergaan' niet vanuit de huidige woonruimte?
De studieschuld drukt behoorlijk op de hypotheek mogelijkheden. Zeker wanneer je nog onder het oude stelsel valt met 15 jaat aflossen. Zo snel mogelijk de studieschuld aflossen biedt dus veel meer kansen op de woningmarkt.
Maar 'in het noorden' moet er nu ook echt wel wat mogelijk zijn op de woningmarkt, afhankelijk van wat jullie definitie van 'het noorden van het land' is.
Waarom kan dat 'verdergaan' niet vanuit de huidige woonruimte?
De studieschuld drukt behoorlijk op de hypotheek mogelijkheden. Zeker wanneer je nog onder het oude stelsel valt met 15 jaat aflossen. Zo snel mogelijk de studieschuld aflossen biedt dus veel meer kansen op de woningmarkt.
Maar 'in het noorden' moet er nu ook echt wel wat mogelijk zijn op de woningmarkt, afhankelijk van wat jullie definitie van 'het noorden van het land' is.
TS gaf aan in het noorden te wonen. 50km rond Appelscha dekt de wenselijke regio.quote:
[..]
Ik las net toch echt in dit topic
[..]
Je moet dan wel daar willen wonen.
Die studieschulden zijn echt fucking ellendig. Je eerste huis kopen als je 35-40 bent is de nieuwe norm.
Betaal je studieschulden zo snel mogelijk af. Het is ff doorbijten maar als het einde in zicht komt, dan wordt het wel echt superfijn.
Betaal je studieschulden zo snel mogelijk af. Het is ff doorbijten maar als het einde in zicht komt, dan wordt het wel echt superfijn.
Resistance is futile.
Het is dat of de loterij winnen of een huis kopen dat in nergenshuizen ligt of kwalitatief minder woongenot heeft dan waar ze nu huren/wonen. (gok nog bij pa en moe?)quote:
[..]
150k sparen. Dan ben je tien tot vijftien jaar verder, als er niks tegen zit. Goed advies wel.
Of ergens duur huren, TS zegt niet precies waar ze wonen, en willen wonen.
Dum de dum
Tenzij je jaarlijks meer kan sparen dan de waardestijging in dat jaar koop je zo alleen maar steeds kleiner.quote:
Welkom in Nederland waar je met 1.7x modaal nog niks kunt kopen.
Sparen Sparen Sparen.
Die studieschuld aflossen, en zeker 50 tot 100k op de bank hebben.
En hopen dat die hele bubbel als een kaartenhuis inelkaar dondert net als de rest van de starters die willen kopen.
Reason is not automatic, those who deny it cannot be conquered by it, Ayn Rand
Discuseren met domme mensen verlies ik omdat ik niet genoeg ervaring heb met dom lullen.
Discuseren met domme mensen verlies ik omdat ik niet genoeg ervaring heb met dom lullen.
Dan wissel je 0% rente in tegen de hypotheek rente die niet 0% is....quote:
Die studieschulden zijn echt fucking ellendig. Je eerste huis kopen als je 35-40 bent is de nieuwe norm.
Betaal je studieschulden zo snel mogelijk af. Het is ff doorbijten maar als het einde in zicht komt, dan wordt het wel echt superfijn.
Reason is not automatic, those who deny it cannot be conquered by it, Ayn Rand
Discuseren met domme mensen verlies ik omdat ik niet genoeg ervaring heb met dom lullen.
Discuseren met domme mensen verlies ik omdat ik niet genoeg ervaring heb met dom lullen.
De enige plek waar je nog kans hebt op woonruimte is juist in het Noorden (en Zeeuws-Vlaanderen). Wat dat betreft zit je juist wel goed.
Ik zou kijken of je van familie niet 50K oid (belastingvrij) kunt krijgen. En als starterswoning genoegen nemen met een opknappertje. Als je zelf handig bent kun je met relatief weinig geld daar best wel iets van maken. Als het bouwtechnisch maar ok is.
Ik zou kijken of je van familie niet 50K oid (belastingvrij) kunt krijgen. En als starterswoning genoegen nemen met een opknappertje. Als je zelf handig bent kun je met relatief weinig geld daar best wel iets van maken. Als het bouwtechnisch maar ok is.
The End Times are wild
Dan zat kopen er toch al niet in hequote:
[..]
Tenzij je jaarlijks meer kan sparen dan de waardestijging in dat jaar koop je zo alleen maar steeds kleiner.
Dum de dum
Hoezo? De maandlasten van een hypotheek zijn in veel gevallen meerdere factoren lager dan de huurlasten.quote:
Reason is not automatic, those who deny it cannot be conquered by it, Ayn Rand
Discuseren met domme mensen verlies ik omdat ik niet genoeg ervaring heb met dom lullen.
Discuseren met domme mensen verlies ik omdat ik niet genoeg ervaring heb met dom lullen.
Je moet sowieso 10% van de aanschafwaarde van het huis al op je bankrekening hebben staan. Is lastig met een halve ton aan studieschuld.
En als je eenmaal een huis koopt, moet je ook reserves hebben voor als de cv-ketel het begeeft (die hebben wij hier onlangs moeten laten vervangen; ding was uit 2004 en ging stuk), of voor onderhoud (Ben je zelf handig met schilderen? Goede verf kost overigens ook wel aardig wat en als je bang bent op een laddertje te staan moet je weer een steiger huren als je geen schilder voor 2 mille of zo wil inhuren). Misschien moet er wat houtwerk vervangen worden enz enz enz.
Anyway, ¤180K is geen riant bedrag voor een huis, maar in het hoge noorden zijn huizen gelukkig wel een heel stuk goedkoper.
Maar goed; heb in ieder geval meer dan 20 mille op je bankrekening voor je serieus op zoek gaat.
Alleen het verhuizen zelf kost ook wel het één en ander; busje huren en benzine enzo, verpakkingsmaterialen enz. En als je op dit moment huurt heb je hoogstwaarschijnlijk een maand dubbele woonlasten. (Huur&hypotheek, en eventueel de voorschotten voor energie en water enzo.)
En als je eenmaal een huis koopt, moet je ook reserves hebben voor als de cv-ketel het begeeft (die hebben wij hier onlangs moeten laten vervangen; ding was uit 2004 en ging stuk), of voor onderhoud (Ben je zelf handig met schilderen? Goede verf kost overigens ook wel aardig wat en als je bang bent op een laddertje te staan moet je weer een steiger huren als je geen schilder voor 2 mille of zo wil inhuren). Misschien moet er wat houtwerk vervangen worden enz enz enz.
Anyway, ¤180K is geen riant bedrag voor een huis, maar in het hoge noorden zijn huizen gelukkig wel een heel stuk goedkoper.
Maar goed; heb in ieder geval meer dan 20 mille op je bankrekening voor je serieus op zoek gaat.
Alleen het verhuizen zelf kost ook wel het één en ander; busje huren en benzine enzo, verpakkingsmaterialen enz. En als je op dit moment huurt heb je hoogstwaarschijnlijk een maand dubbele woonlasten. (Huur&hypotheek, en eventueel de voorschotten voor energie en water enzo.)
Dit sowieso. Wij zitten hier in Drenthe in een erg leuk huisje voor nog geen ¤500 per maand, terwijl sociale huurwoningen hier echt meer kosten, en dan heb je lang niet zoiets leuks. (Hoekwoning uit 2004, 125 vierkante meter, tuintje voor en achter.)quote:
[..]
Hoezo? De maandlasten van een hypotheek zijn in veel gevallen meerdere factoren lager dan de huurlasten.
Ja precies, dus de huur en dus ca 1500 per maand sparen is niet voor iedereen weggelegd.quote:
[..]
Dit sowieso. Wij zitten hier in Drenthe in een erg leuk huisje voor nog geen ¤500 per maand, terwijl sociale huurwoningen hier echt meer kosten, en dan heb je lang niet zoiets leuks. (Hoekwoning uit 2004, 125 vierkante meter, tuintje voor en achter.)
Sparen voor een huis is leuk bedacht maar dan moet je meer sparen dan de waardestijging, anders koop je later kleiner dan nu, bij stijgende woningprijzen.
Studielening extra aflossen klinkt leuk, maar die rente is 0% en die wissel je dan in voor een lening met hogere rente.... Beter kan je die extra aflossing gebruiken om je spaarbedrag per maand boven de waardestijging te laten uitkomen.
Ik dacht dat sociale huurwoningen altijd richting die ridicule maximale huurprijs gaan toch?
Ik zit zelf op ca 150-175 eur per maand voor een tussenwoning met tuin. Deze woning in de verhuur is in de vrije sector huurhoogte.
Het is lastig, maar ik zou zsm kopen, al is het om lager in maandlasten te zitten om zo weer meer te sparen dan de waardestijging voor je nieuwe huis.
[ Bericht 13% gewijzigd door sjorsie1982 op 28-06-2021 09:43:04 ]
Reason is not automatic, those who deny it cannot be conquered by it, Ayn Rand
Discuseren met domme mensen verlies ik omdat ik niet genoeg ervaring heb met dom lullen.
Discuseren met domme mensen verlies ik omdat ik niet genoeg ervaring heb met dom lullen.
Yupyup!quote:
[..]
Ja precies, dus de huur en dus ca 1500 per maand sparen is niet voor iedereen weggelegd.
Sparen voor een huis is leuk bedacht maar dan moet je meer sparen dan de waardestijging, anders koop je later kleiner dan nu, bij stijgende woningprijzen.
Ja voor starters is het al lange tijd erg moeilijk geweest, maar nu je dus Kosten de koper enzo zelf uit eigen zak moet betalen is het voor jonge stelletjes echt verre een toekomstdroom geworden.
De komende jaren maar niet op vakantie gaan en het vakantiegeld op een spaarrekening zetten is een optie, en hopen dat de huizenmarkt weer gaat crashen zoals een aantal jaren geleden.
Ja zonder lening kun je wel meer hypotheek krijgen, maar je moet sowieso die 10% van de waarde van het te kopen huis op je rekening hebben (nog los van dat die studieschuld rentevrij is.)quote:
Studielening extra aflossen klinkt leuk, maar die rente is 0% en die wissel je dan in voor een lening met hogere rente.... Beter kan je die extra aflossing gebruiken om je spaarbedrag per maand boven de waardestijging te laten uitkomen.
Dan zou je dus een halve ton PLUS 20 mille of meer moeten sparen voor je überhaupt aan een huisje kunt gaan zitten denken. (En zonder studieschuld kun je dus een duurder huis kopen, dus dan is die 10% van de koopsom ineens ook geen 18 - 20 mille meer.)
|
|
