Ik kom op basis van het gezamenlijke netto maandinkomen op een bruto jaarinkomen inkomen van ong. 57.000. Als je een studieschuld van 50.000 meerekent kom je in de buurt van een max. hypotheek van 180.000. Wanneer ik kijk op Funda naar de gewenste regio (noord NL;selectie 50km rond Appelscha) met minimaal 3 slaapkamers en een tuin krijg ik 87 beschikbare woonhuizen met een prijs van 119.000 tot 175.000.quote:Op maandag 28 juni 2021 05:51 schreef ZweedseBal het volgende:
Hallo,
We willen graag verhuizen om ook een gezinnetje te kunnen stichten.
Nu hebben wij geen enorme salarissen (samen +/- 3700 netto/maand) en ik heb een studieschuld van een halve ton.
Noorden van het land, nog geen huis in bezit.
Nu is mijn vraag: ben ik er te stellig in dat kopen geen optie is voor ons? Ik wil niet in een bakstenen doos met scheuren terecht komen omdat we bijvoorbeeld maar een ton hypotheek kunnen krijgen.
Hoe zouden jullie dit aanpakken?
Heeft kopen in deze situatie wel echt een groot voordeel? Nog tips?
150k sparen. Dan ben je tien tot vijftien jaar verder, als er niks tegen zit. Goed advies wel.quote:Op maandag 28 juni 2021 06:55 schreef Fe2O3 het volgende:
Welkom in Nederland waar je met 1.7x modaal nog niks kunt kopen.
Sparen Sparen Sparen.
Die studieschuld aflossen, en zeker 50 tot 100k op de bank hebben.
En hopen dat die hele bubbel als een kaartenhuis inelkaar dondert net als de rest van de starters die willen kopen.
Er staat 50 tot 100, geen 150.quote:Op maandag 28 juni 2021 07:03 schreef Kreator het volgende:
[..]
150k sparen. Dan ben je tien tot vijftien jaar verder, als er niks tegen zit. Goed advies wel.
Ik las net toch echt in dit topicquote:Op maandag 28 juni 2021 06:55 schreef Fe2O3 het volgende:
Welkom in Nederland waar je met 1.7x modaal nog niks kunt kopen.
Sparen Sparen Sparen.
Die studieschuld aflossen, en zeker 50 tot 100k op de bank hebben.
En hopen dat die hele bubbel als een kaartenhuis inelkaar dondert net als de rest van de starters die willen kopen.
Je moet dan wel daar willen wonen.quote:Wanneer ik kijk op Funda op een afstand van 50km van Appelscha met minimaal 3 slaapkamers en een tuin krijg ik 87 beschikbare woonhuizen met een prijs van 119.000 tot 175.000
Maar waar wonen jullie nu dan? En waarom kun je pas vanuit een dure huurwoning verder gaan kijken naar een koopwoning? Duurder gaan wonen in vrije sector huur zou ik echt niet zomaar doen.quote:Op maandag 28 juni 2021 05:51 schreef ZweedseBal het volgende:
Hallo,
We willen graag verhuizen om ook een gezinnetje te kunnen stichten.
Nu hebben wij geen enorme salarissen (samen +/- 3700 netto/maand) en ik heb een studieschuld van een halve ton.
Noorden van het land, nog geen huis in bezit.
Mijn gevoel zegt (lees: SCHREEUWT) dat we kopen voorlopig uit ons hoofd kunnen zetten. Ik wil dan ook echt iets kopen waar we blij mee zijn en wat even vooruit kan. En ik zie het absoluut niet zitten om me te mengen in de gekte van de huizenmarkt. Altijd op scherp staan, veel te snelle beslissingen moeten nemen en dat overbieden...
Zelf zou ik graag op zeer korte termijn verhuizen naar een (in vergelijking dure?) huurwoning zodat we verder kunnen met ons leven. Vanuit daar kijken voor een koopwoning.
Nu is mijn vraag: ben ik er te stellig in dat kopen geen optie is voor ons? Ik wil niet in een bakstenen doos met scheuren terecht komen omdat we bijvoorbeeld maar een ton hypotheek kunnen krijgen.
Hoe zouden jullie dit aanpakken?
Heeft kopen in deze situatie wel echt een groot voordeel? Nog tips?
Denk dat het ook helpt als TS voor zichzelf helder heeft wat “verder kunnen” betekent in haar geval.quote:Op maandag 28 juni 2021 07:47 schreef Kapitein_Scheurbuik het volgende:
In plaats van allerlei aannames te doen en het op het fok forum te vragen kun je beter eens bij een echte deskundige, de hypotheekadviseur binnen stappen. Loop je een uur later naar buiten weet je precies waar je aan toe bent.
TS gaf aan in het noorden te wonen. 50km rond Appelscha dekt de wenselijke regio.quote:Op maandag 28 juni 2021 07:36 schreef Godfried_met_den_baard het volgende:
[..]
Ik las net toch echt in dit topic
[..]
Je moet dan wel daar willen wonen.
Het is dat of de loterij winnen of een huis kopen dat in nergenshuizen ligt of kwalitatief minder woongenot heeft dan waar ze nu huren/wonen. (gok nog bij pa en moe?)quote:Op maandag 28 juni 2021 07:03 schreef Kreator het volgende:
[..]
150k sparen. Dan ben je tien tot vijftien jaar verder, als er niks tegen zit. Goed advies wel.
Tenzij je jaarlijks meer kan sparen dan de waardestijging in dat jaar koop je zo alleen maar steeds kleiner.quote:Op maandag 28 juni 2021 06:55 schreef Fe2O3 het volgende:
Welkom in Nederland waar je met 1.7x modaal nog niks kunt kopen.
Sparen Sparen Sparen.
Die studieschuld aflossen, en zeker 50 tot 100k op de bank hebben.
En hopen dat die hele bubbel als een kaartenhuis inelkaar dondert net als de rest van de starters die willen kopen.
Dan wissel je 0% rente in tegen de hypotheek rente die niet 0% is....quote:Op maandag 28 juni 2021 08:14 schreef Seven. het volgende:
Die studieschulden zijn echt fucking ellendig. Je eerste huis kopen als je 35-40 bent is de nieuwe norm.
Betaal je studieschulden zo snel mogelijk af. Het is ff doorbijten maar als het einde in zicht komt, dan wordt het wel echt superfijn.
Dan zat kopen er toch al niet in hequote:Op maandag 28 juni 2021 09:21 schreef sjorsie1982 het volgende:
[..]
Tenzij je jaarlijks meer kan sparen dan de waardestijging in dat jaar koop je zo alleen maar steeds kleiner.
Hoezo? De maandlasten van een hypotheek zijn in veel gevallen meerdere factoren lager dan de huurlasten.quote:
Dit sowieso. Wij zitten hier in Drenthe in een erg leuk huisje voor nog geen ¤500 per maand, terwijl sociale huurwoningen hier echt meer kosten, en dan heb je lang niet zoiets leuks. (Hoekwoning uit 2004, 125 vierkante meter, tuintje voor en achter.)quote:Op maandag 28 juni 2021 09:33 schreef sjorsie1982 het volgende:
[..]
Hoezo? De maandlasten van een hypotheek zijn in veel gevallen meerdere factoren lager dan de huurlasten.
Ja precies, dus de huur en dus ca 1500 per maand sparen is niet voor iedereen weggelegd.quote:Op maandag 28 juni 2021 09:35 schreef ToT het volgende:
[..]
Dit sowieso. Wij zitten hier in Drenthe in een erg leuk huisje voor nog geen ¤500 per maand, terwijl sociale huurwoningen hier echt meer kosten, en dan heb je lang niet zoiets leuks. (Hoekwoning uit 2004, 125 vierkante meter, tuintje voor en achter.)
Yupyup!quote:Op maandag 28 juni 2021 09:37 schreef sjorsie1982 het volgende:
[..]
Ja precies, dus de huur en dus ca 1500 per maand sparen is niet voor iedereen weggelegd.
Sparen voor een huis is leuk bedacht maar dan moet je meer sparen dan de waardestijging, anders koop je later kleiner dan nu, bij stijgende woningprijzen.
Ja zonder lening kun je wel meer hypotheek krijgen, maar je moet sowieso die 10% van de waarde van het te kopen huis op je rekening hebben (nog los van dat die studieschuld rentevrij is.)quote:Op maandag 28 juni 2021 09:37 schreef sjorsie1982 het volgende:
Studielening extra aflossen klinkt leuk, maar die rente is 0% en die wissel je dan in voor een lening met hogere rente.... Beter kan je die extra aflossing gebruiken om je spaarbedrag per maand boven de waardestijging te laten uitkomen.
Die halve ton hoef je niet af te lossen om een hypotheek te krijgen.quote:Op maandag 28 juni 2021 09:41 schreef ToT het volgende:
[..]
Ja zonder lening kun je wel meer hypotheek krijgen, maar je moet sowieso die 10% van de waarde van het te kopen huis op je rekening hebben (nog los van dat die studieschuld rentevrij is.)
Dan zou je dus een halve ton PLUS 20 mille of meer moeten sparen voor je überhaupt aan een huisje kunt gaan zitten denken. (En zonder studieschuld kun je dus een duurder huis kopen, dus dan is die 10% van de koopsom ineens ook geen 18 - 20 mille meer.)
Is met normale leningen wel zo, ik weet niet zeker hoe het met studieschuld zit, maar het is hier ter sprake gebracht dus noemde ik het ook maar ff.quote:Op maandag 28 juni 2021 09:44 schreef sjorsie1982 het volgende:
[..]
Die halve ton hoef je niet af te lossen om een hypotheek te krijgen.
Nee hoor, ook daar niet mee.quote:Op maandag 28 juni 2021 09:45 schreef ToT het volgende:
[..]
Is met normale leningen wel zo, ik weet niet zeker hoe het met studieschuld zit, maar het is hier ter sprake gebracht dus noemde ik het ook maar ff.
Nou dan moet ik nodig eens met mijn hypotheekverstrekker praten! Die zegt steeds dat als je een lening hebt (waar dus wel rente over zit), dat dat ten koste gaat van het bedrag wat je kunt lenen.quote:Op maandag 28 juni 2021 09:47 schreef sjorsie1982 het volgende:
[..]
Nee hoor, ook daar niet mee.
0% rente leningen aflossen is nog erger dan geld in de open haard gooien.
Je familie mag gewoon meer dan een ton geven, belastingvrij, mits dit voor de aankoop van een huis of het aflossen van hypotheek wordt gebruikt. Dat is al meer dan 2 ton als het van beide kanten komt!quote:Op maandag 28 juni 2021 09:44 schreef ToT het volgende:
Wat LXIV hierboven zegt; geld van familie lospeuteren zou een erg goede optie zijn, maar dan moet je wel met zeer goede bewijzen komen dat het niet om een onderhandse lening gaat, want dan zijn banken niet zo happig op jou een hypotheek te geven, aangezien je die lening ook weer terug moet betalen.
Dat geld van de familie moet sowieso een jaar lang op je rekening staan voor banken daar niet meer zo moeilijk over gaan doen.
Ah dan is je ouders hun hypotheek laten verhogen wel een goed idee! Maar dan moet je dat wel weer aflossen natuurlijk, tenzij ze zo gek zijn je zo veel te schenken.quote:Op maandag 28 juni 2021 10:10 schreef LXIV het volgende:
[..]
Je familie mag gewoon meer dan een ton geven, belastingvrij, mits dit voor de aankoop van een huis of het aflossen van hypotheek wordt gebruikt. Dat is al meer dan 2 ton als het van beide kanten komt!
Als je ouders dit niet cash hebben kunnen ze een hypotheek op hun huis nemen (of verhogen).
Het zijn natuurlijk bizarre bedragen voor weinig tegenwoordig. Maar het is de enige manier. Een sociale huurwoning kun je gewoon vergeten als Nederlander en particulier huren is echt geld weggooien. En de rente is zo laag dat je feitelijk gratis woont. Wat dat betreft is zoveel lenen als je maar enigszins kunt het devies.
Als ik starter was en ik echt op geen enkele manier een woning zou kunnen verkrijgen dan zou ik overwegen ergens anders te gaan wonen (buitenland). Want je bent wel de pineut als je niet in staat bent om een huis te kopen. Zolang je werkt is er nog niks aan de hand, maar als je 40 jaar lang werkt en blijft huren en je hebt geen vermogen opgebouwd (wat dus niet lukt zonder huis en met de lage rente en hoge VRH), dan kom je op je 70-ste in de situatie dat je AOW hebt, je pensioenvermogen effectief verdampt is door de blijvend lage rente en je dan dus niet meer in staat bent particulier te huren. Ik denk dat er tegen die tijd huurkazernes zullen ontstaan.
Het is juist niet gek als ze het kunnen. Het is een voorschot op de erfenis. Alleen geef je het op een moment dat je kinderen dat geld kunnen gebruiken en is het belastingvrij!quote:Op maandag 28 juni 2021 10:23 schreef ToT het volgende:
[..]
Ah dan is je ouders hun hypotheek laten verhogen wel een goed idee! Maar dan moet je dat wel weer aflossen natuurlijk, tenzij ze zo gek zijn je zo veel te schenken.
Ik denk dat als je jong bent je nog alle mogelijkheid hebt om elders een bestaan op te bouwen. Kinderen leren meteen goed Duits. Het is gemakkelijk om met jonge kinderen contacten op te bouwen. Verder biedt wonen in Duitsland nog veel meer voordelen. Met het 'Kindergeld' dat je daar krijgt kun je alleen al je hypotheek betalen!quote:
Dan kun je beter cash sparen en dat geld als aanbetaling gebruiken. Dat brengt je hypotheek evenredig omlaag. Die studieschuldfinanciering is zo gunstig, die moet je zo lang mogelijk aanhouden.quote:Op maandag 28 juni 2021 10:45 schreef MCH het volgende:
Volgens mij kun je beter een stappenplan opstellen en volgens mij is stap 1 daarin keihard werken aan die studieschuld. Er zijn genoeg voorbeelden van mensen die in een jaar of 2 een vergelijkbaar bedrag hebben afbetaald. Zal wel wat discipline vergen en wellicht twee jaar geen etentjes of (andere) vakantie en minder hobbydingen. Daarna heb je meer ruimte om een grotere hypotheek te nemen.
Bij mij leeft het beeld (ik weet niet of dit nog steeds zo is) dat ze bij het berekenen van je hypotheek uitgaan van je start/oorspronkelijke studieschuld. Dus dat zal obstakel 1 zijn, stap 2 is dan die 10% sparen.quote:Op maandag 28 juni 2021 10:49 schreef LXIV het volgende:
[..]
Dan kun je beter cash sparen en dat geld als aanbetaling gebruiken. Dat brengt je hypotheek evenredig omlaag. Die studieschuldfinanciering is zo gunstig, die moet je zo lang mogelijk aanhouden.
Het maakt voor de hypotheek niet uit of je 50K cash inlegt of je je studieschuld aflost.quote:Op maandag 28 juni 2021 10:52 schreef MCH het volgende:
[..]
Bij mij leeft het beeld (ik weet niet of dit nog steeds zo is) dat ze bij het berekenen van je hypotheek uitgaan van je start/oorspronkelijke studieschuld. Dus dat zal obstakel 1 zijn, stap 2 is dan die 10% sparen.
-nee-quote:Op maandag 28 juni 2021 05:51 schreef ZweedseBal het volgende:
Hallo,
We willen graag verhuizen om ook een gezinnetje te kunnen stichten.
Nu hebben wij geen enorme salarissen (samen +/- 3700 netto/maand) en ik heb een studieschuld van een halve ton.
Noorden van het land, nog geen huis in bezit.
Mijn gevoel zegt (lees: SCHREEUWT) dat we kopen voorlopig uit ons hoofd kunnen zetten. Ik wil dan ook echt iets kopen waar we blij mee zijn en wat even vooruit kan. En ik zie het absoluut niet zitten om me te mengen in de gekte van de huizenmarkt. Altijd op scherp staan, veel te snelle beslissingen moeten nemen en dat overbieden...
Zelf zou ik graag op zeer korte termijn verhuizen naar een (in vergelijking dure?) huurwoning zodat we verder kunnen met ons leven. Vanuit daar kijken voor een koopwoning.
Nu is mijn vraag: ben ik er te stellig in dat kopen geen optie is voor ons? Ik wil niet in een bakstenen doos met scheuren terecht komen omdat we bijvoorbeeld maar een ton hypotheek kunnen krijgen.
Hoe zouden jullie dit aanpakken?
Heeft kopen in deze situatie wel echt een groot voordeel? Nog tips?
Dat klopt maar met het salaris in de OP moet je het met z'n tweeën doen dan bijt ik liever nog een jaartje extra op een houtje om die studieschuld weg te werken en te sparen voor die 10%.quote:Op maandag 28 juni 2021 11:00 schreef LXIV het volgende:
[..]
Het maakt voor de hypotheek niet uit of je 50K cash inlegt of je je studieschuld aflost.
Klopt, het verzwijgen is geen probleem. Echter mocht je jouw baan verliezen is dat wel degelijk een probleem met de NHA.quote:Op maandag 28 juni 2021 11:00 schreef AToontje87 het volgende:
[..]
Studieschuld verzwijgen bij de aanvraag van een hypotheek. Geen probleem.
Maar daardoor kan je wel mee tegen >0% lenen dan met je spaargeld 😉quote:Op maandag 28 juni 2021 09:22 schreef sjorsie1982 het volgende:
[..]
Dan wissel je 0% rente in tegen de hypotheek rente die niet 0% is....
van wie?quote:Op maandag 28 juni 2021 09:33 schreef ToT het volgende:
Je moet sowieso 10% van de aanschafwaarde van het huis al op je bankrekening hebben staan.
wat heeft het saldo van je bankrekening met de studieschuld te maken?quote:Is lastig met een halve ton aan studieschuld.
ja, maar dit kan je daarna ook gaan begroten.quote:En als je eenmaal een huis koopt, moet je ook reserves hebben voor als de cv-ketel het begeeft (die hebben wij hier onlangs moeten laten vervangen; ding was uit 2004 en ging stuk), of voor onderhoud (Ben je zelf handig met schilderen? Goede verf kost overigens ook wel aardig wat en als je bang bent op een laddertje te staan moet je weer een steiger huren als je geen schilder voor 2 mille of zo wil inhuren). Misschien moet er wat houtwerk vervangen worden enz enz enz.
Busje huren, brandstof en verpakken ben je nog geen 1000 aan kwijt.quote:Anyway, ¤180K is geen riant bedrag voor een huis, maar in het hoge noorden zijn huizen gelukkig wel een heel stuk goedkoper.
Maar goed; heb in ieder geval meer dan 20 mille op je bankrekening voor je serieus op zoek gaat.
Alleen het verhuizen zelf kost ook wel het één en ander; busje huren en benzine enzo, verpakkingsmaterialen enz. En als je op dit moment huurt heb je hoogstwaarschijnlijk een maand dubbele woonlasten. (Huur&hypotheek, en eventueel de voorschotten voor energie en water enzo.)
Nee sociale huurwoningen zitten lang niet altijd op die max.quote:Op maandag 28 juni 2021 09:37 schreef sjorsie1982 het volgende:
[..]
Ja precies, dus de huur en dus ca 1500 per maand sparen is niet voor iedereen weggelegd.
Sparen voor een huis is leuk bedacht maar dan moet je meer sparen dan de waardestijging, anders koop je later kleiner dan nu, bij stijgende woningprijzen.
Studielening extra aflossen klinkt leuk, maar die rente is 0% en die wissel je dan in voor een lening met hogere rente.... Beter kan je die extra aflossing gebruiken om je spaarbedrag per maand boven de waardestijging te laten uitkomen.
Ik dacht dat sociale huurwoningen altijd richting die ridicule maximale huurprijs gaan toch?
Ik zit zelf op ca 150-175 eur per maand voor een tussenwoning met tuin. Deze woning in de verhuur is in de vrije sector huurhoogte.
Het is lastig, maar ik zou zsm kopen, al is het om lager in maandlasten te zitten om zo weer meer te sparen dan de waardestijging voor je nieuwe huis.
Kosten koper is nog geen 3k als starter in het noorden.quote:Op maandag 28 juni 2021 09:39 schreef ToT het volgende:
[..]
Yupyup!
Ja voor starters is het al lange tijd erg moeilijk geweest, maar nu je dus Kosten de koper enzo zelf uit eigen zak moet betalen is het voor jonge stelletjes echt verre een toekomstdroom geworden.
De komende jaren maar niet op vakantie gaan en het vakantiegeld op een spaarrekening zetten is een optie, en hopen dat de huizenmarkt weer gaat crashen zoals een aantal jaren geleden.
Ten koste van. Maar als je dus genoeg kan lenen hoef je helemaal niets af te lossen.quote:Op maandag 28 juni 2021 09:51 schreef ToT het volgende:
[..]
Nou dan moet ik nodig eens met mijn hypotheekverstrekker praten! Die zegt steeds dat als je een lening hebt (waar dus wel rente over zit), dat dat ten koste gaat van het bedrag wat je kunt lenen.
Een mobiel abonnement waarbij je je telefoontje afbetaalt valt daar ook onder.
Maar goed, dat is niet direct aan de orde met TS, althans het is niet genoemd.
Dom advies inderdaad.quote:Op maandag 28 juni 2021 11:02 schreef Mike-The-Situation het volgende:
[..]
Klopt, het verzwijgen is geen probleem. Echter mocht je jouw baan verliezen is dat wel degelijk een probleem met de NHA.
Je ouders met hogere maandelijkse lasten opzadelen zou ik in ieder geval niet doen.quote:Op maandag 28 juni 2021 10:30 schreef LXIV het volgende:
[..]
Het is juist niet gek als ze het kunnen. Het is een voorschot op de erfenis. Alleen geef je het op een moment dat je kinderen dat geld kunnen gebruiken en is het belastingvrij!
Wat moet je verder met je geld als je ouder wordt? Ik ga mijn kinderen ook allemaal het maximale bedrag schenken.
Als je ouders 50K lenen aflossingsvrij kost dat ze 50 euro per maand of zo. Dat is toch wel te overzien!quote:Op maandag 28 juni 2021 11:04 schreef ToT het volgende:
[..]
Je ouders met hogere maandelijkse lasten opzadelen zou ik in ieder geval niet doen.
En als wij ouder worden, willen we sowieso wel van het leven blijven genieten hoor!
You sure? Destijds konden wij meer minder lenen dan de studieschuld hoog is 🤷♂️quote:Op maandag 28 juni 2021 11:00 schreef LXIV het volgende:
[..]
Het maakt voor de hypotheek niet uit of je 50K cash inlegt of je je studieschuld aflost.
Het gaat zeker ten koste van de hoogte van de lening, maar een hypotheek kan je er meestal wel om krijgen.quote:Op maandag 28 juni 2021 09:51 schreef ToT het volgende:
[..]
Nou dan moet ik nodig eens met mijn hypotheekverstrekker praten! Die zegt steeds dat als je een lening hebt (waar dus wel rente over zit), dat dat ten koste gaat van het bedrag wat je kunt lenen.
Een mobiel abonnement waarbij je je telefoontje afbetaalt valt daar ook onder.
Maar goed, dat is niet direct aan de orde met TS, althans het is niet genoemd.
Als het kan is emigreren de beste oplossing trouwens. Niet alleen duitsland is een optie, scandinavie schijnt ook een goede optie te zijn.quote:Op maandag 28 juni 2021 10:32 schreef LXIV het volgende:
[..]
Ik denk dat als je jong bent je nog alle mogelijkheid hebt om elders een bestaan op te bouwen. Kinderen leren meteen goed Duits. Het is gemakkelijk om met jonge kinderen contacten op te bouwen. Verder biedt wonen in Duitsland nog veel meer voordelen. Met het 'Kindergeld' dat je daar krijgt kun je alleen al je hypotheek betalen!
Als ik hier mijn huis en grond verkoop heb ik genoeg om de rest van mijn leven in Duitsland zeer luxe te leven zonder nog te hoeven werken.
Het probleem in Nederland is dat je met de instelling van hard werken en sparen ook nog maar weinig kansen hebt. Er zijn legio mensen die zoveel huur betalen dat ze geen vermogen kunnen opbouwen en naast mensen in hetzelfde huis wonen die niet werken en effectief 300 euro huur betalen in hun sociale woning met huurtoeslag.quote:Op maandag 28 juni 2021 11:11 schreef sjorsie1982 het volgende:
[..]
Als het kan is emigreren de beste oplossing trouwens. Niet alleen duitsland is een optie, scandinavie schijnt ook een goede optie te zijn.
Als ik jong was zonder partner dan zou emigreren een nobrainer voor mij zijn.
De nuance is zojuist aangebracht. Haha.quote:Op maandag 28 juni 2021 11:19 schreef ZeventiendeEtage het volgende:
Ach meid, mijn grootouders hebben 10 kids kunnen krijgen in een shithole man.
Werp je kids het komt wel goed
Klopt, alleen met een goed salaris kun je in NL vooruit komen.quote:Op maandag 28 juni 2021 11:15 schreef LXIV het volgende:
[..]
Het probleem in Nederland is dat je met de instelling van hard werken en sparen ook nog maar weinig kansen hebt. Er zijn legio mensen die zoveel huur betalen dat ze geen vermogen kunnen opbouwen en naast mensen in hetzelfde huis wonen die niet werken en effectief 300 euro huur betalen in hun sociale woning met huurtoeslag.
In Duitsland of Scandinavie koop je een huis dat je met wat ijver prachtig kunt opknappen en binnen 5 jaar kunt afbetalen. Dan heb je een grote lap grond waarop je jezelf ook prima kunt onderhouden. Dan ben je onafhankelijk. In Nederland is er een generatie die levenslang loopt te zwoegen om in een flutwoning te mogen wonen en aan het einde van de rit alsnog met lege handen staat. En nooit de vrijheid van een grote lap grond gekend heeft.
100k wordt al snel 125/150.quote:Op maandag 28 juni 2021 11:26 schreef tstile het volgende:
[..]
Klopt, alleen met een goed salaris kun je in NL vooruit komen.
Met een laag salaris ben je aan het roeien tegen de stroom op om de sociale sector te ontvluchten en echt iets op te bouwen.
Emigreren kan je niet vergelijken. Dat is een totaal ander leven. Emigreren om een huis te kopen.... misschien is emigreren voor het buitenleven wel een optie. dan is zo'n lap grond wel leuk. Maar dat moet je willen. Veel tuin percelen van meer dan 400m2 in NL liggen er bij als verwilderd grasland. Mensen willen simpelweg niet zoveel onderhoud doen. Die zetten een hekje/schutting op het midden en het voorste deel houden ze bij. de rest doen ze niks mee of ze parkeren er hun oude caravan ofzo en dumpen er wat haardhout.
Maar TS snap ik niet. Met hun salaris kunnen zij in die regio prima kopen. Wat is het probleem? Moet het gelijk een paleisje zijn? Ik denk dat ze een te mooi huis willen. Vanaf 100k koop je al iets daar.
Beetje klussen en niet teveel eisen hebben. Koop evt een kleine auto op lpg of diesel dan kun je iets verder weg zoeken en rij je voor een appel en een ei overal heen.
Haha. Maar er zijn ook geen krotten te koop of te huur. In sommige regio's (Noord valt wel mee) is er gewoon niks. Ja, huren voor 2500 euro p/m, die je met een normaal inkomen ook niet krijgt, of een krot voor 300.000 euro dat je niet kunt lenen.quote:Op maandag 28 juni 2021 11:25 schreef Rene het volgende:
[..]
De nuance is zojuist aangebracht. Haha.
Maar, op zich klopt het deels wel. Kinderen hoeven geen kamer van 4x4meter of per se in die grote SUV rondgereden te worden. Mijn slaapkamer was vroeger 2x2,5 en mijn ouders reden rond in een Opel Kadet met twee kinderen. Dat lukte ook.
In de genoemde regio zijn er inderdaad nog mogelijkheden als je de handen uit de mouwen wil steken. In veel andere gebieden gewoon eenvoudigweg niet. Hoe bescheiden je eisen ook zijn.quote:Op maandag 28 juni 2021 11:26 schreef tstile het volgende:
[..]
Klopt, alleen met een goed salaris kun je in NL vooruit komen.
Met een laag salaris ben je aan het roeien tegen de stroom op om de sociale sector te ontvluchten en echt iets op te bouwen.
Emigreren kan je niet vergelijken. Dat is een totaal ander leven. Emigreren om een huis te kopen.... misschien is emigreren voor het buitenleven wel een optie. dan is zo'n lap grond wel leuk. Maar dat moet je willen. Veel tuin percelen van meer dan 400m2 in NL liggen er bij als verwilderd grasland. Mensen willen simpelweg niet zoveel onderhoud doen. Die zetten een hekje/schutting op het midden en het voorste deel houden ze bij. de rest doen ze niks mee of ze parkeren er hun oude caravan ofzo en dumpen er wat haardhout.
Maar TS snap ik niet. Met hun salaris kunnen zij in die regio prima kopen. Wat is het probleem? Moet het gelijk een paleisje zijn? Ik denk dat ze een te mooi huis willen. Vanaf 100k koop je al iets daar.
Beetje klussen en niet teveel eisen hebben. Koop evt een kleine auto op lpg of diesel dan kun je iets verder weg zoeken en rij je voor een appel en een ei overal heen.
Als je iemand verbetert, moet je het wel goed doen.quote:
in 5 jaar een huis kopen, opknappen en afbetalen? Heb je hier een voorbeeld bij?quote:Op maandag 28 juni 2021 11:15 schreef LXIV het volgende:
[..]
Het probleem in Nederland is dat je met de instelling van hard werken en sparen ook nog maar weinig kansen hebt. Er zijn legio mensen die zoveel huur betalen dat ze geen vermogen kunnen opbouwen en naast mensen in hetzelfde huis wonen die niet werken en effectief 300 euro huur betalen in hun sociale woning met huurtoeslag.
In Duitsland of Scandinavie koop je een huis dat je met wat ijver prachtig kunt opknappen en binnen 5 jaar kunt afbetalen. Dan heb je een grote lap grond waarop je jezelf ook prima kunt onderhouden. Dan ben je onafhankelijk. In Nederland is er een generatie die levenslang loopt te zwoegen om in een flutwoning te mogen wonen en aan het einde van de rit alsnog met lege handen staat. En nooit de vrijheid van een grote lap grond gekend heeft.
Huizen van 40Kquote:Op maandag 28 juni 2021 11:51 schreef kanovinnie het volgende:
[..]
in 5 jaar een huis kopen, opknappen en afbetalen? Heb je hier een voorbeeld bij?
Een tuinschuur bedoel je? Ik kan me moeilijk voorstellen dat je een knap huis kan kopen voor 40k.quote:
In spanje heb ik er genoeg gezien en daar kon je zo in.quote:Op maandag 28 juni 2021 11:55 schreef kanovinnie het volgende:
[..]
Een tuinschuur bedoel je? Ik kan me moeilijk voorstellen dat je een knap huis kan kopen voor 40k.
Dat niet alleen, omdat je je hypotheek ook ter kwader trouw bent aangegaan kan je WSNP ook wel vergeten als er een restschuld overblijft na een veiling.quote:Op maandag 28 juni 2021 11:02 schreef Mike-The-Situation het volgende:
[..]
Klopt, het verzwijgen is geen probleem. Echter mocht je jouw baan verliezen is dat wel degelijk een probleem met de NHA.
Hier een huis van 25k (moet nog wel wat verbouwen), maar het is geen tuinhuis:quote:Op maandag 28 juni 2021 11:55 schreef kanovinnie het volgende:
[..]
Een tuinschuur bedoel je? Ik kan me moeilijk voorstellen dat je een knap huis kan kopen voor 40k.
Waar wil je heen dan met lage lonen voor starters, alle Spanjaarden/Italianen/Portugezen die jong zijn komen naar Amsterdam omdat het hier beter is. Misschien ook eerst een beetje geduld hebben en iets willen opbouwen?quote:Op maandag 28 juni 2021 12:08 schreef sjorsie1982 het volgende:
[..]
In spanje heb ik er genoeg gezien en daar kon je zo in.
Ik heb een tijd in duitsland gewoond en als ik 22 zou zijn en alleen dan zou ik morgen weg uit NL zijn.
Dat komt door de woning markt en lage lonen voor hoogopgeleide starters.
Haha, wel wat is licht uitgedrukt denk ik.quote:Op maandag 28 juni 2021 12:27 schreef KrekelJapie het volgende:
[..]
Hier een huis van 25k (moet nog wel wat verbouwen), maar het is geen tuinhuis:
https://www.funda.nl/koop/arum/huis-42457874-schoolsingel-1/
Je vergeet een woord in mijn post.quote:Op maandag 28 juni 2021 12:28 schreef MCH het volgende:
[..]
Waar wil je heen dan met lage lonen voor starters, alle Spanjaarden/Italianen/Portugezen die jong zijn komen naar Amsterdam omdat het hier beter is. Misschien ook eerst een beetje geduld hebben en iets willen opbouwen?
Jij vind dat een knap huis?quote:Op maandag 28 juni 2021 12:27 schreef KrekelJapie het volgende:
[..]
Hier een huis van 25k (moet nog wel wat verbouwen), maar het is geen tuinhuis:
https://www.funda.nl/koop/arum/huis-42457874-schoolsingel-1/
Iedereen is tegenwoordig hooggeleid, waar kun je in Europa makkelijker aan een baan komen en ook nog veel meer vangen?quote:Op maandag 28 juni 2021 12:30 schreef sjorsie1982 het volgende:
[..]
Je vergeet een woord in mijn post.
Nee hoor dat is niet waar. In europa weet ik het niet.quote:Op maandag 28 juni 2021 12:33 schreef MCH het volgende:
[..]
Iedereen is tegenwoordig hooggeleid, waar kun je in Europa makkelijker aan een baan komen en ook nog veel meer vangen?
Doe niet zo geheimzinnig en kom met concrete voorbeelden. Ik snap ook wel dat je met sommige opleidingen elders meer kan verdienen maar daar zijn er meestal niet zoveel van en dus voor lang niet iedereen een optie.quote:Op maandag 28 juni 2021 12:35 schreef sjorsie1982 het volgende:
[..]
Nee hoor dat is niet waar. In europa weet ik het niet.
Ik wacht ook nog steeds op de ruime huizen van 40K met een lap grond die je alleen maar hoeft te verbouwen.quote:Op maandag 28 juni 2021 12:37 schreef MCH het volgende:
[..]
Doe niet zo geheimzinnig en kom met concrete voorbeelden. Ik snap ook wel dat je met sommige opleidingen elders meer kan verdienen maar daar zijn er meestal niet zoveel van en dus voor lang niet iedereen een optie.
Op de eerste pagina van dit topic staan meerdere huizen onder de 80K die ruim zijn, vrijstaand op een eigen lap grond.quote:Op maandag 28 juni 2021 11:55 schreef kanovinnie het volgende:
[..]
Een tuinschuur bedoel je? Ik kan me moeilijk voorstellen dat je een knap huis kan kopen voor 40k.
Ik zie niets.quote:Op maandag 28 juni 2021 12:44 schreef LXIV het volgende:
[..]
Ik had hierboven 4 vrijstaande huizen onder de ton geplaatst. Om mij totaal onduidelijke redenen zijn die weggehaald.
2.5 keer zelfs.quote:Op maandag 28 juni 2021 12:46 schreef kanovinnie het volgende:
[..]
Ik zie niets.
En een ton is veel meer dan 40k
Zitten er bij de meeste huizen geen addertjes onder het gras? Ik zie verder geen linkjes naar een website, dus moet het alleen met een foto van de gevel doen en de info die jij post.quote:Op maandag 28 juni 2021 12:47 schreef LXIV het volgende:
[..]
2.5 keer zelfs.
WGR / Huis kopen. Hoe dan?!
Kijk gewoon op immowelt.de Daar vind je legio voorbeelden.quote:Op maandag 28 juni 2021 12:52 schreef kanovinnie het volgende:
[..]
Zitten er bij de meeste huizen geen addertjes onder het gras? Ik zie verder geen linkjes naar een website, dus moet het alleen met een foto van de gevel doen en de info die jij post.
Verbazingwekkend.quote:Op maandag 28 juni 2021 12:54 schreef LXIV het volgende:
[..]
Kijk gewoon op immowelt.de Daar vind je legio voorbeelden.
Die totale gekte is echt heel lokaal. Op een uur afstand van de Nederlandse grens vind je een heel andere wereld.
Heb je je studie afgemaakt?quote:Op maandag 28 juni 2021 05:51 schreef ZweedseBal het volgende:
Hallo,
We willen graag verhuizen om ook een gezinnetje te kunnen stichten.
Nu hebben wij geen enorme salarissen (samen +/- 3700 netto/maand) en ik heb een studieschuld van een halve ton.
Noorden van het land, nog geen huis in bezit.
Mijn gevoel zegt (lees: SCHREEUWT) dat we kopen voorlopig uit ons hoofd kunnen zetten. Ik wil dan ook echt iets kopen waar we blij mee zijn en wat even vooruit kan. En ik zie het absoluut niet zitten om me te mengen in de gekte van de huizenmarkt. Altijd op scherp staan, veel te snelle beslissingen moeten nemen en dat overbieden...
Zelf zou ik graag op zeer korte termijn verhuizen naar een (in vergelijking dure?) huurwoning zodat we verder kunnen met ons leven. Vanuit daar kijken voor een koopwoning.
Nu is mijn vraag: ben ik er te stellig in dat kopen geen optie is voor ons? Ik wil niet in een bakstenen doos met scheuren terecht komen omdat we bijvoorbeeld maar een ton hypotheek kunnen krijgen.
Hoe zouden jullie dit aanpakken?
Heeft kopen in deze situatie wel echt een groot voordeel? Nog tips?
Daarnaast vernietig je geld bij sparen, namelijk de jaarlijkse waardestijging van het huis wat je uiteindelijk koopt.quote:
Zo klote is het salaris helemaal niet, Maar idd die 50k studieschuld nekt je wel.quote:Op maandag 28 juni 2021 06:24 schreef raptorix het volgende:
Een studieschuld van een halve ton, en dan nog een klote salaris is ook niet het handigst, maar goed weet niet of het optie is, maar wat je zou kunnen overwegen is een tijdje in het buitenland te gaan werken en daar een kapitaaltje op te bouwen.
Als je al aflost ben ik benieuwd hoe je hem wil verzwijgen…quote:Op maandag 28 juni 2021 11:02 schreef Mike-The-Situation het volgende:
[..]
Klopt, het verzwijgen is geen probleem. Echter mocht je jouw baan verliezen is dat wel degelijk een probleem met de NHA.
Dat zullen allemaal wel jaren 40-45 interieurs zijn. Maar voor 40 K houd je nog wat geld over voor de inrichting.quote:Op maandag 28 juni 2021 12:59 schreef kanovinnie het volgende:
[..]
Verbazingwekkend.
En het valt me op dat ze in Duitsland niet aan binnenfoto's doen
Ik had niet helemaal goed gezien, ik dacht dat het bruto was, maar een snelle calculatie gaf bij mij aan dat je dan ongeveer 250K kunt lenen, op zich is dat nog te doen als je niet te kieskeurig bent qua stad. Het nadeel is overigens wel vaak dat je bij het wonen op een minder gunstige lokatie toch ook weer van een auto afhankelijk bent.quote:Op maandag 28 juni 2021 13:22 schreef AQuila360 het volgende:
[..]
Zo klote is het salaris helemaal niet, Maar idd die 50k studieschuld nekt je wel.
Excuus, reageerde op jouw bericht zonder goed genoeg gelezen te hebben waar jij op reageerde.quote:Op maandag 28 juni 2021 11:38 schreef Kreator het volgende:
[..]
Als je iemand verbetert, moet je het wel goed doen.
Er staat Die studieschuld aflossen en zeker 50 tot 100k op de bank hebben.
100k op de bank en je studieschuld aflossen = 150k.
Allemaal makkelijk gezegd. Heb zo circa 17 tot 20 jaar in het buitenland gewerkt. En als ik in mijn omgeving bekijk hoeveel hbo'ers dat daadwerkelijk doen is bizar weinig. En als je gaat wonen en werken in bijvoorbeeld Duitsland bouw je geen aow etc op. Daar word vaak zeer licht over gedacht. Gelukkig ben ik altijd in Nederland blijven wonen en het alleen bij werken in het buitenland heb gehouden, anders was ik een hoop van mijn rechten verloren.quote:Op maandag 28 juni 2021 10:32 schreef LXIV het volgende:
[..]
Ik denk dat als je jong bent je nog alle mogelijkheid hebt om elders een bestaan op te bouwen. Kinderen leren meteen goed Duits. Het is gemakkelijk om met jonge kinderen contacten op te bouwen. Verder biedt wonen in Duitsland nog veel meer voordelen. Met het 'Kindergeld' dat je daar krijgt kun je alleen al je hypotheek betalen!
Als ik hier mijn huis en grond verkoop heb ik genoeg om de rest van mijn leven in Duitsland zeer luxe te leven zonder nog te hoeven werken.
Natuurlijk is het niet niks. Maar als je jong bent kun je daar nog van alles opbouwen. En WAO, dat kun je afkopen. Maar als je daar goedkoop woont is er mogelijkheid genoeg om vermogen op te bouwen. Dan ben je niet afhankelijk van de WAO. Want op je 70-ste met WAO particulier moeten huren is echte armoede.quote:Op maandag 28 juni 2021 14:19 schreef Cherni het volgende:
[..]
Allemaal makkelijk gezegd. Heb zo circa 17 tot 20 jaar in het buitenland gewerkt. En als ik in mijn omgeving bekijk hoeveel hbo'ers dar daadwerkelijk doen is bizar weinig. En als je gast wonen en werken in bijvoorbeeld Duitsland bouw je geen aow etc op. Daar word vaak zeer licht over gedacht. Gelukkig ben ik altijd in Nederland blijven wonen en het alleen bij werken on het buitenland heb gehouden, anders was ik een hoop van mijn rechten verloren.
Als je gaat wonen in Duitsland maar blijft werken in Nederland verlies je ook geen rechten. Maar wonen en werken in het buitenland moet je ook wel even de nadelen meenemen.
En in België en Duitsland mogen de huizen wel goedkoper zijn in bepaalde regio's maar brengen bij verkoop dan ook weer minder op mocht je ooit weer terugkeren.
Alsof dat binnen de EU wat uitmaakt. Schuldeisers en deurwaarders uit NL kunnen je gewoon nog komen halen door Europese verdragen.quote:Op maandag 28 juni 2021 09:43 schreef ijs. het volgende:
Zo snel mogelijk je paspoort verlengen, kan je de DUO tien jaar negeren.
Raar dat heel mijn post weg is.quote:Op maandag 28 juni 2021 13:19 schreef sjorsie1982 het volgende:
[..]
Daarnaast vernietig je geld bij sparen, namelijk de jaarlijkse waardestijging van het huis wat je uiteindelijk koopt.
Dat geld kan je uitdrukken in gewerkte uren, en die uren werk je voor de katse kut.
Daarom is sparen voor een huis leuk, maar een hele dure hobby.
Koop een zo goedkoop mogelijk huis zo snel mogelijk, aflossingsvrij. Dan heb je wellicht 200 euro maandlasten max. En ga dan sparen en zorgen voor een hoger loon door bv geregeld van baan te wisselen. Dan zit je gauw op je max schaal en heb je wat kunnen sparen en je profiteert van de stijging van je huis.
Nog steeds is het sparen zonde, maar je gooit dan wel minder geld weg dan als je huurt, omdat je in die tijd ook overwaarde opbouwt van je eigen huis.
Doe ook zo min mogelijk in dat huis en doe alleen iets wat waardeverhogend is.
Ik zit nu bijna op het punt dat ik een groter huis kan kopen. Ik heb alleen helaas wel dingen in mijn huis gedaan die niet waardeverhogend zijn.
Ik wacht nog tot de prijzen zakken, want dan is het nieuwe huis in euros goedkoper dan wat ik in waardevermindering heb in mijn huidige huis. Onder de aankoopprijs kont mijn huis zowiezo niet, anders valt de wereldecononie uiteen en is geld zowiezo niks meer waard.
|
Forum Opties | |
---|---|
Forumhop: | |
Hop naar: |