WGR Werk, Geldzaken, Recht en de Beurs
Hier kun je alles kwijt over sollicitaties, werksituaties, belastingen, (handelen op) de beurs, hypotheken, beleggingen en salarissen, arbeidscontracten of geschillen met je (huis)baas. Alles over werk, geldzaken en recht dus.
Hallo,
We willen graag verhuizen om ook een gezinnetje te kunnen stichten.
Nu hebben wij geen enorme salarissen (samen +/- 3700 netto/maand) en ik heb een studieschuld van een halve ton.
Noorden van het land, nog geen huis in bezit.
Mijn gevoel zegt (lees: SCHREEUWT) dat we kopen voorlopig uit ons hoofd kunnen zetten. Ik wil dan ook echt iets kopen waar we blij mee zijn en wat even vooruit kan. En ik zie het absoluut niet zitten om me te mengen in de gekte van de huizenmarkt. Altijd op scherp staan, veel te snelle beslissingen moeten nemen en dat overbieden...
Zelf zou ik graag op zeer korte termijn verhuizen naar een (in vergelijking dure?) huurwoning zodat we verder kunnen met ons leven. Vanuit daar kijken voor een koopwoning.
Nu is mijn vraag: ben ik er te stellig in dat kopen geen optie is voor ons? Ik wil niet in een bakstenen doos met scheuren terecht komen omdat we bijvoorbeeld maar een ton hypotheek kunnen krijgen.
Hoe zouden jullie dit aanpakken?
Heeft kopen in deze situatie wel echt een groot voordeel? Nog tips?
We willen graag verhuizen om ook een gezinnetje te kunnen stichten.
Nu hebben wij geen enorme salarissen (samen +/- 3700 netto/maand) en ik heb een studieschuld van een halve ton.
Noorden van het land, nog geen huis in bezit.
Mijn gevoel zegt (lees: SCHREEUWT) dat we kopen voorlopig uit ons hoofd kunnen zetten. Ik wil dan ook echt iets kopen waar we blij mee zijn en wat even vooruit kan. En ik zie het absoluut niet zitten om me te mengen in de gekte van de huizenmarkt. Altijd op scherp staan, veel te snelle beslissingen moeten nemen en dat overbieden...
Zelf zou ik graag op zeer korte termijn verhuizen naar een (in vergelijking dure?) huurwoning zodat we verder kunnen met ons leven. Vanuit daar kijken voor een koopwoning.
Nu is mijn vraag: ben ik er te stellig in dat kopen geen optie is voor ons? Ik wil niet in een bakstenen doos met scheuren terecht komen omdat we bijvoorbeeld maar een ton hypotheek kunnen krijgen.
Hoe zouden jullie dit aanpakken?
Heeft kopen in deze situatie wel echt een groot voordeel? Nog tips?
Ik kom op basis van het gezamenlijke netto maandinkomen op een bruto jaarinkomen inkomen van ong. 57.000. Als je een studieschuld van 50.000 meerekent kom je in de buurt van een max. hypotheek van 180.000. Wanneer ik kijk op Funda naar de gewenste regio (noord NL;selectie 50km rond Appelscha) met minimaal 3 slaapkamers en een tuin krijg ik 87 beschikbare woonhuizen met een prijs van 119.000 tot 175.000.quote:Op maandag 28 juni 2021 05:51 schreef ZweedseBal het volgende:
Hallo,
We willen graag verhuizen om ook een gezinnetje te kunnen stichten.
Nu hebben wij geen enorme salarissen (samen +/- 3700 netto/maand) en ik heb een studieschuld van een halve ton.
Noorden van het land, nog geen huis in bezit.
Nu is mijn vraag: ben ik er te stellig in dat kopen geen optie is voor ons? Ik wil niet in een bakstenen doos met scheuren terecht komen omdat we bijvoorbeeld maar een ton hypotheek kunnen krijgen.
Hoe zouden jullie dit aanpakken?
Heeft kopen in deze situatie wel echt een groot voordeel? Nog tips?
[ Bericht 1% gewijzigd door KrekelJapie op 28-06-2021 08:03:48 ]
Heb je überhaupt al een reële indicatie van wat je op basis van jullie gezamenlijke brutoloon i.c.m. studieschuld kunt financieren? Dat lijkt me een startpunt. En neem aan dat je allebei ook eigen geld hebt...
"Met charme kun je je een kwartiertje redden, daarna moet je iets te zeggen hebben."
Een studieschuld van een halve ton, en dan nog een klote salaris is ook niet het handigst, maar goed weet niet of het optie is, maar wat je zou kunnen overwegen is een tijdje in het buitenland te gaan werken en daar een kapitaaltje op te bouwen.
🕰️₿🕰️₿🕰️₿🕰️₿🕰️₿🕰️ TikTok next Block
Welkom in Nederland waar je met 1.7x modaal nog niks kunt kopen.
Sparen Sparen Sparen.
Die studieschuld aflossen, en zeker 50 tot 100k op de bank hebben.
En hopen dat die hele bubbel als een kaartenhuis inelkaar dondert net als de rest van de starters die willen kopen.
Sparen Sparen Sparen.
Die studieschuld aflossen, en zeker 50 tot 100k op de bank hebben.
En hopen dat die hele bubbel als een kaartenhuis inelkaar dondert net als de rest van de starters die willen kopen.
Dum de dum
150k sparen. Dan ben je tien tot vijftien jaar verder, als er niks tegen zit. Goed advies wel.quote:Op maandag 28 juni 2021 06:55 schreef Fe2O3 het volgende:
Welkom in Nederland waar je met 1.7x modaal nog niks kunt kopen.
Sparen Sparen Sparen.
Die studieschuld aflossen, en zeker 50 tot 100k op de bank hebben.
En hopen dat die hele bubbel als een kaartenhuis inelkaar dondert net als de rest van de starters die willen kopen.
Er staat 50 tot 100, geen 150.quote:Op maandag 28 juni 2021 07:03 schreef Kreator het volgende:
[..]
150k sparen. Dan ben je tien tot vijftien jaar verder, als er niks tegen zit. Goed advies wel.
"Met charme kun je je een kwartiertje redden, daarna moet je iets te zeggen hebben."
Ik las net toch echt in dit topicquote:
Welkom in Nederland waar je met 1.7x modaal nog niks kunt kopen.
Sparen Sparen Sparen.
Die studieschuld aflossen, en zeker 50 tot 100k op de bank hebben.
En hopen dat die hele bubbel als een kaartenhuis inelkaar dondert net als de rest van de starters die willen kopen.
Je moet dan wel daar willen wonen.quote:Wanneer ik kijk op Funda op een afstand van 50km van Appelscha met minimaal 3 slaapkamers en een tuin krijg ik 87 beschikbare woonhuizen met een prijs van 119.000 tot 175.000
Maar waar wonen jullie nu dan? En waarom kun je pas vanuit een dure huurwoning verder gaan kijken naar een koopwoning? Duurder gaan wonen in vrije sector huur zou ik echt niet zomaar doen.quote:
Hallo,
We willen graag verhuizen om ook een gezinnetje te kunnen stichten.
Nu hebben wij geen enorme salarissen (samen +/- 3700 netto/maand) en ik heb een studieschuld van een halve ton.
Noorden van het land, nog geen huis in bezit.
Mijn gevoel zegt (lees: SCHREEUWT) dat we kopen voorlopig uit ons hoofd kunnen zetten. Ik wil dan ook echt iets kopen waar we blij mee zijn en wat even vooruit kan. En ik zie het absoluut niet zitten om me te mengen in de gekte van de huizenmarkt. Altijd op scherp staan, veel te snelle beslissingen moeten nemen en dat overbieden...
Zelf zou ik graag op zeer korte termijn verhuizen naar een (in vergelijking dure?) huurwoning zodat we verder kunnen met ons leven. Vanuit daar kijken voor een koopwoning.
Nu is mijn vraag: ben ik er te stellig in dat kopen geen optie is voor ons? Ik wil niet in een bakstenen doos met scheuren terecht komen omdat we bijvoorbeeld maar een ton hypotheek kunnen krijgen.
Hoe zouden jullie dit aanpakken?
Heeft kopen in deze situatie wel echt een groot voordeel? Nog tips?
Op dinsdag 10 mei 2022 20:00 schreef Souryhet volgende: Dan was ik fout, maar zover mijn radar gaat is die troela niet echt overtuigend en ze was een fan. Please dit riekt naar aandacht
In plaats van allerlei aannames te doen en het op het fok forum te vragen kun je beter eens bij een echte deskundige, de hypotheekadviseur binnen stappen. Loop je een uur later naar buiten weet je precies waar je aan toe bent.
Don't quote me boy, cause I ain't said shit!
Send Banano to: ban_1drjycsqhpwa1i4uxo1mmqau6q8gibgbn6oabtub53zpcrabjunt3uscaqty
Send Banano to: ban_1drjycsqhpwa1i4uxo1mmqau6q8gibgbn6oabtub53zpcrabjunt3uscaqty
Denk dat het ook helpt als TS voor zichzelf helder heeft wat “verder kunnen” betekent in haar geval.quote:
In plaats van allerlei aannames te doen en het op het fok forum te vragen kun je beter eens bij een echte deskundige, de hypotheekadviseur binnen stappen. Loop je een uur later naar buiten weet je precies waar je aan toe bent.
Op dinsdag 13 augustus schreef Xa1pt:
Neuh, fraude mag best aangepakt worden. Maar dat het de maatschappij meer oplevert of beter is voor de samenleving, is nog maar de vraag.
Op donderdag 25 juni 2015 schreef KoosVogels:
Klopt. Ik ben een racist.
Neuh, fraude mag best aangepakt worden. Maar dat het de maatschappij meer oplevert of beter is voor de samenleving, is nog maar de vraag.
Op donderdag 25 juni 2015 schreef KoosVogels:
Klopt. Ik ben een racist.
Hoe lang willen jullie al 'verder met je leven'? Hoeveel hebben jullie in die tijd al afgelost van de studieschuld?
Waarom kan dat 'verdergaan' niet vanuit de huidige woonruimte?
De studieschuld drukt behoorlijk op de hypotheek mogelijkheden. Zeker wanneer je nog onder het oude stelsel valt met 15 jaat aflossen. Zo snel mogelijk de studieschuld aflossen biedt dus veel meer kansen op de woningmarkt.
Maar 'in het noorden' moet er nu ook echt wel wat mogelijk zijn op de woningmarkt, afhankelijk van wat jullie definitie van 'het noorden van het land' is.
Waarom kan dat 'verdergaan' niet vanuit de huidige woonruimte?
De studieschuld drukt behoorlijk op de hypotheek mogelijkheden. Zeker wanneer je nog onder het oude stelsel valt met 15 jaat aflossen. Zo snel mogelijk de studieschuld aflossen biedt dus veel meer kansen op de woningmarkt.
Maar 'in het noorden' moet er nu ook echt wel wat mogelijk zijn op de woningmarkt, afhankelijk van wat jullie definitie van 'het noorden van het land' is.
TS gaf aan in het noorden te wonen. 50km rond Appelscha dekt de wenselijke regio.quote:
[..]
Ik las net toch echt in dit topic
[..]
Je moet dan wel daar willen wonen.
Die studieschulden zijn echt fucking ellendig. Je eerste huis kopen als je 35-40 bent is de nieuwe norm.
Betaal je studieschulden zo snel mogelijk af. Het is ff doorbijten maar als het einde in zicht komt, dan wordt het wel echt superfijn.
Betaal je studieschulden zo snel mogelijk af. Het is ff doorbijten maar als het einde in zicht komt, dan wordt het wel echt superfijn.
Resistance is futile.
Het is dat of de loterij winnen of een huis kopen dat in nergenshuizen ligt of kwalitatief minder woongenot heeft dan waar ze nu huren/wonen. (gok nog bij pa en moe?)quote:
[..]
150k sparen. Dan ben je tien tot vijftien jaar verder, als er niks tegen zit. Goed advies wel.
Of ergens duur huren, TS zegt niet precies waar ze wonen, en willen wonen.
Dum de dum
Tenzij je jaarlijks meer kan sparen dan de waardestijging in dat jaar koop je zo alleen maar steeds kleiner.quote:
Welkom in Nederland waar je met 1.7x modaal nog niks kunt kopen.
Sparen Sparen Sparen.
Die studieschuld aflossen, en zeker 50 tot 100k op de bank hebben.
En hopen dat die hele bubbel als een kaartenhuis inelkaar dondert net als de rest van de starters die willen kopen.
Reason is not automatic, those who deny it cannot be conquered by it, Ayn Rand
Discuseren met domme mensen verlies ik omdat ik niet genoeg ervaring heb met dom lullen.
Discuseren met domme mensen verlies ik omdat ik niet genoeg ervaring heb met dom lullen.
Dan wissel je 0% rente in tegen de hypotheek rente die niet 0% is....quote:
Die studieschulden zijn echt fucking ellendig. Je eerste huis kopen als je 35-40 bent is de nieuwe norm.
Betaal je studieschulden zo snel mogelijk af. Het is ff doorbijten maar als het einde in zicht komt, dan wordt het wel echt superfijn.
Reason is not automatic, those who deny it cannot be conquered by it, Ayn Rand
Discuseren met domme mensen verlies ik omdat ik niet genoeg ervaring heb met dom lullen.
Discuseren met domme mensen verlies ik omdat ik niet genoeg ervaring heb met dom lullen.
De enige plek waar je nog kans hebt op woonruimte is juist in het Noorden (en Zeeuws-Vlaanderen). Wat dat betreft zit je juist wel goed.
Ik zou kijken of je van familie niet 50K oid (belastingvrij) kunt krijgen. En als starterswoning genoegen nemen met een opknappertje. Als je zelf handig bent kun je met relatief weinig geld daar best wel iets van maken. Als het bouwtechnisch maar ok is.
Ik zou kijken of je van familie niet 50K oid (belastingvrij) kunt krijgen. En als starterswoning genoegen nemen met een opknappertje. Als je zelf handig bent kun je met relatief weinig geld daar best wel iets van maken. Als het bouwtechnisch maar ok is.
Op maandag 15 mei 2023 18:39
Wellicht arrogant, maar ik weet 100% zeker dat ik meer weet van de Amerikaanse geschiedenis, vooral die van de Zuidelijke staten, dan alle fokkers bij elkaar. Durf ik mijn hand wel voor in het vuur te steken.
Wellicht arrogant, maar ik weet 100% zeker dat ik meer weet van de Amerikaanse geschiedenis, vooral die van de Zuidelijke staten, dan alle fokkers bij elkaar. Durf ik mijn hand wel voor in het vuur te steken.
Dan zat kopen er toch al niet in hequote:
[..]
Tenzij je jaarlijks meer kan sparen dan de waardestijging in dat jaar koop je zo alleen maar steeds kleiner.
Dum de dum
Hoezo? De maandlasten van een hypotheek zijn in veel gevallen meerdere factoren lager dan de huurlasten.quote:
Reason is not automatic, those who deny it cannot be conquered by it, Ayn Rand
Discuseren met domme mensen verlies ik omdat ik niet genoeg ervaring heb met dom lullen.
Discuseren met domme mensen verlies ik omdat ik niet genoeg ervaring heb met dom lullen.
Je moet sowieso 10% van de aanschafwaarde van het huis al op je bankrekening hebben staan. Is lastig met een halve ton aan studieschuld.
En als je eenmaal een huis koopt, moet je ook reserves hebben voor als de cv-ketel het begeeft (die hebben wij hier onlangs moeten laten vervangen; ding was uit 2004 en ging stuk), of voor onderhoud (Ben je zelf handig met schilderen? Goede verf kost overigens ook wel aardig wat en als je bang bent op een laddertje te staan moet je weer een steiger huren als je geen schilder voor 2 mille of zo wil inhuren). Misschien moet er wat houtwerk vervangen worden enz enz enz.
Anyway, ¤180K is geen riant bedrag voor een huis, maar in het hoge noorden zijn huizen gelukkig wel een heel stuk goedkoper.
Maar goed; heb in ieder geval meer dan 20 mille op je bankrekening voor je serieus op zoek gaat.
Alleen het verhuizen zelf kost ook wel het één en ander; busje huren en benzine enzo, verpakkingsmaterialen enz. En als je op dit moment huurt heb je hoogstwaarschijnlijk een maand dubbele woonlasten. (Huur&hypotheek, en eventueel de voorschotten voor energie en water enzo.)
En als je eenmaal een huis koopt, moet je ook reserves hebben voor als de cv-ketel het begeeft (die hebben wij hier onlangs moeten laten vervangen; ding was uit 2004 en ging stuk), of voor onderhoud (Ben je zelf handig met schilderen? Goede verf kost overigens ook wel aardig wat en als je bang bent op een laddertje te staan moet je weer een steiger huren als je geen schilder voor 2 mille of zo wil inhuren). Misschien moet er wat houtwerk vervangen worden enz enz enz.
Anyway, ¤180K is geen riant bedrag voor een huis, maar in het hoge noorden zijn huizen gelukkig wel een heel stuk goedkoper.
Maar goed; heb in ieder geval meer dan 20 mille op je bankrekening voor je serieus op zoek gaat.
Alleen het verhuizen zelf kost ook wel het één en ander; busje huren en benzine enzo, verpakkingsmaterialen enz. En als je op dit moment huurt heb je hoogstwaarschijnlijk een maand dubbele woonlasten. (Huur&hypotheek, en eventueel de voorschotten voor energie en water enzo.)
Dit sowieso. Wij zitten hier in Drenthe in een erg leuk huisje voor nog geen ¤500 per maand, terwijl sociale huurwoningen hier echt meer kosten, en dan heb je lang niet zoiets leuks. (Hoekwoning uit 2004, 125 vierkante meter, tuintje voor en achter.)quote:
[..]
Hoezo? De maandlasten van een hypotheek zijn in veel gevallen meerdere factoren lager dan de huurlasten.
Ja precies, dus de huur en dus ca 1500 per maand sparen is niet voor iedereen weggelegd.quote:
[..]
Dit sowieso. Wij zitten hier in Drenthe in een erg leuk huisje voor nog geen ¤500 per maand, terwijl sociale huurwoningen hier echt meer kosten, en dan heb je lang niet zoiets leuks. (Hoekwoning uit 2004, 125 vierkante meter, tuintje voor en achter.)
Sparen voor een huis is leuk bedacht maar dan moet je meer sparen dan de waardestijging, anders koop je later kleiner dan nu, bij stijgende woningprijzen.
Studielening extra aflossen klinkt leuk, maar die rente is 0% en die wissel je dan in voor een lening met hogere rente.... Beter kan je die extra aflossing gebruiken om je spaarbedrag per maand boven de waardestijging te laten uitkomen.
Ik dacht dat sociale huurwoningen altijd richting die ridicule maximale huurprijs gaan toch?
Ik zit zelf op ca 150-175 eur per maand voor een tussenwoning met tuin. Deze woning in de verhuur is in de vrije sector huurhoogte.
Het is lastig, maar ik zou zsm kopen, al is het om lager in maandlasten te zitten om zo weer meer te sparen dan de waardestijging voor je nieuwe huis.
[ Bericht 13% gewijzigd door sjorsie1982 op 28-06-2021 09:43:04 ]
Reason is not automatic, those who deny it cannot be conquered by it, Ayn Rand
Discuseren met domme mensen verlies ik omdat ik niet genoeg ervaring heb met dom lullen.
Discuseren met domme mensen verlies ik omdat ik niet genoeg ervaring heb met dom lullen.
Yupyup!quote:
[..]
Ja precies, dus de huur en dus ca 1500 per maand sparen is niet voor iedereen weggelegd.
Sparen voor een huis is leuk bedacht maar dan moet je meer sparen dan de waardestijging, anders koop je later kleiner dan nu, bij stijgende woningprijzen.
Ja voor starters is het al lange tijd erg moeilijk geweest, maar nu je dus Kosten de koper enzo zelf uit eigen zak moet betalen is het voor jonge stelletjes echt verre een toekomstdroom geworden.
De komende jaren maar niet op vakantie gaan en het vakantiegeld op een spaarrekening zetten is een optie, en hopen dat de huizenmarkt weer gaat crashen zoals een aantal jaren geleden.
Ja zonder lening kun je wel meer hypotheek krijgen, maar je moet sowieso die 10% van de waarde van het te kopen huis op je rekening hebben (nog los van dat die studieschuld rentevrij is.)quote:
Studielening extra aflossen klinkt leuk, maar die rente is 0% en die wissel je dan in voor een lening met hogere rente.... Beter kan je die extra aflossing gebruiken om je spaarbedrag per maand boven de waardestijging te laten uitkomen.
Dan zou je dus een halve ton PLUS 20 mille of meer moeten sparen voor je überhaupt aan een huisje kunt gaan zitten denken. (En zonder studieschuld kun je dus een duurder huis kopen, dus dan is die 10% van de koopsom ineens ook geen 18 - 20 mille meer.)
Die halve ton hoef je niet af te lossen om een hypotheek te krijgen.quote:
[..]
Ja zonder lening kun je wel meer hypotheek krijgen, maar je moet sowieso die 10% van de waarde van het te kopen huis op je rekening hebben (nog los van dat die studieschuld rentevrij is.)
Dan zou je dus een halve ton PLUS 20 mille of meer moeten sparen voor je überhaupt aan een huisje kunt gaan zitten denken. (En zonder studieschuld kun je dus een duurder huis kopen, dus dan is die 10% van de koopsom ineens ook geen 18 - 20 mille meer.)
Reason is not automatic, those who deny it cannot be conquered by it, Ayn Rand
Discuseren met domme mensen verlies ik omdat ik niet genoeg ervaring heb met dom lullen.
Discuseren met domme mensen verlies ik omdat ik niet genoeg ervaring heb met dom lullen.
Wat LXIV hierboven zegt; geld van familie lospeuteren zou een erg goede optie zijn, maar dan moet je wel met zeer goede bewijzen komen dat het niet om een onderhandse lening gaat, want dan zijn banken niet zo happig op jou een hypotheek te geven, aangezien je die lening ook weer terug moet betalen.
Dat geld van de familie moet sowieso een jaar lang op je rekening staan voor banken daar niet meer zo moeilijk over gaan doen.
Dat geld van de familie moet sowieso een jaar lang op je rekening staan voor banken daar niet meer zo moeilijk over gaan doen.
Is met normale leningen wel zo, ik weet niet zeker hoe het met studieschuld zit, maar het is hier ter sprake gebracht dus noemde ik het ook maar ff.quote:
[..]
Die halve ton hoef je niet af te lossen om een hypotheek te krijgen.
Nee hoor, ook daar niet mee.quote:
[..]
Is met normale leningen wel zo, ik weet niet zeker hoe het met studieschuld zit, maar het is hier ter sprake gebracht dus noemde ik het ook maar ff.
0% rente leningen aflossen is nog erger dan geld in de open haard gooien.
Reason is not automatic, those who deny it cannot be conquered by it, Ayn Rand
Discuseren met domme mensen verlies ik omdat ik niet genoeg ervaring heb met dom lullen.
Discuseren met domme mensen verlies ik omdat ik niet genoeg ervaring heb met dom lullen.
Nou dan moet ik nodig eens met mijn hypotheekverstrekker praten!quote:
[..]
Nee hoor, ook daar niet mee.
0% rente leningen aflossen is nog erger dan geld in de open haard gooien.
Die zegt steeds dat als je een lening hebt (waar dus wel rente over zit), dat dat ten koste gaat van het bedrag wat je kunt lenen.Een mobiel abonnement waarbij je je telefoontje afbetaalt valt daar ook onder.
Maar goed, dat is niet direct aan de orde met TS, althans het is niet genoemd.
Je familie mag gewoon meer dan een ton geven, belastingvrij, mits dit voor de aankoop van een huis of het aflossen van hypotheek wordt gebruikt. Dat is al meer dan 2 ton als het van beide kanten komt!quote:
Wat LXIV hierboven zegt; geld van familie lospeuteren zou een erg goede optie zijn, maar dan moet je wel met zeer goede bewijzen komen dat het niet om een onderhandse lening gaat, want dan zijn banken niet zo happig op jou een hypotheek te geven, aangezien je die lening ook weer terug moet betalen.
Dat geld van de familie moet sowieso een jaar lang op je rekening staan voor banken daar niet meer zo moeilijk over gaan doen.
Als je ouders dit niet cash hebben kunnen ze een hypotheek op hun huis nemen (of verhogen).
Het zijn natuurlijk bizarre bedragen voor weinig tegenwoordig. Maar het is de enige manier. Een sociale huurwoning kun je gewoon vergeten als Nederlander en particulier huren is echt geld weggooien. En de rente is zo laag dat je feitelijk gratis woont. Wat dat betreft is zoveel lenen als je maar enigszins kunt het devies.
Als ik starter was en ik echt op geen enkele manier een woning zou kunnen verkrijgen dan zou ik overwegen ergens anders te gaan wonen (buitenland). Want je bent wel de pineut als je niet in staat bent om een huis te kopen. Zolang je werkt is er nog niks aan de hand, maar als je 40 jaar lang werkt en blijft huren en je hebt geen vermogen opgebouwd (wat dus niet lukt zonder huis en met de lage rente en hoge VRH), dan kom je op je 70-ste in de situatie dat je AOW hebt, je pensioenvermogen effectief verdampt is door de blijvend lage rente en je dan dus niet meer in staat bent particulier te huren. Ik denk dat er tegen die tijd huurkazernes zullen ontstaan.
Op maandag 15 mei 2023 18:39
Wellicht arrogant, maar ik weet 100% zeker dat ik meer weet van de Amerikaanse geschiedenis, vooral die van de Zuidelijke staten, dan alle fokkers bij elkaar. Durf ik mijn hand wel voor in het vuur te steken.
Wellicht arrogant, maar ik weet 100% zeker dat ik meer weet van de Amerikaanse geschiedenis, vooral die van de Zuidelijke staten, dan alle fokkers bij elkaar. Durf ik mijn hand wel voor in het vuur te steken.
190K, 1000m2 grond, vlak over de grens met Nederland.
Op maandag 15 mei 2023 18:39
Wellicht arrogant, maar ik weet 100% zeker dat ik meer weet van de Amerikaanse geschiedenis, vooral die van de Zuidelijke staten, dan alle fokkers bij elkaar. Durf ik mijn hand wel voor in het vuur te steken.
Wellicht arrogant, maar ik weet 100% zeker dat ik meer weet van de Amerikaanse geschiedenis, vooral die van de Zuidelijke staten, dan alle fokkers bij elkaar. Durf ik mijn hand wel voor in het vuur te steken.
85K. Schattig huisje
Op maandag 15 mei 2023 18:39
Wellicht arrogant, maar ik weet 100% zeker dat ik meer weet van de Amerikaanse geschiedenis, vooral die van de Zuidelijke staten, dan alle fokkers bij elkaar. Durf ik mijn hand wel voor in het vuur te steken.
Wellicht arrogant, maar ik weet 100% zeker dat ik meer weet van de Amerikaanse geschiedenis, vooral die van de Zuidelijke staten, dan alle fokkers bij elkaar. Durf ik mijn hand wel voor in het vuur te steken.
50K, 2300m2 grond. Wel opknappertje.
Op maandag 15 mei 2023 18:39
Wellicht arrogant, maar ik weet 100% zeker dat ik meer weet van de Amerikaanse geschiedenis, vooral die van de Zuidelijke staten, dan alle fokkers bij elkaar. Durf ik mijn hand wel voor in het vuur te steken.
Wellicht arrogant, maar ik weet 100% zeker dat ik meer weet van de Amerikaanse geschiedenis, vooral die van de Zuidelijke staten, dan alle fokkers bij elkaar. Durf ik mijn hand wel voor in het vuur te steken.
40.100 euro. 1826m2 grond
Op maandag 15 mei 2023 18:39
Wellicht arrogant, maar ik weet 100% zeker dat ik meer weet van de Amerikaanse geschiedenis, vooral die van de Zuidelijke staten, dan alle fokkers bij elkaar. Durf ik mijn hand wel voor in het vuur te steken.
Wellicht arrogant, maar ik weet 100% zeker dat ik meer weet van de Amerikaanse geschiedenis, vooral die van de Zuidelijke staten, dan alle fokkers bij elkaar. Durf ik mijn hand wel voor in het vuur te steken.
In dat laatste huis denk ik wel dat er spoken zitten. Zo te zien..
Op maandag 15 mei 2023 18:39
Wellicht arrogant, maar ik weet 100% zeker dat ik meer weet van de Amerikaanse geschiedenis, vooral die van de Zuidelijke staten, dan alle fokkers bij elkaar. Durf ik mijn hand wel voor in het vuur te steken.
Wellicht arrogant, maar ik weet 100% zeker dat ik meer weet van de Amerikaanse geschiedenis, vooral die van de Zuidelijke staten, dan alle fokkers bij elkaar. Durf ik mijn hand wel voor in het vuur te steken.
Ook vlak bij Nederland, mooie omgeving.
60K, 7 kamers, 1500m2 grond. Goed onderhouden. Vrijstaand.
Op maandag 15 mei 2023 18:39
Wellicht arrogant, maar ik weet 100% zeker dat ik meer weet van de Amerikaanse geschiedenis, vooral die van de Zuidelijke staten, dan alle fokkers bij elkaar. Durf ik mijn hand wel voor in het vuur te steken.
Wellicht arrogant, maar ik weet 100% zeker dat ik meer weet van de Amerikaanse geschiedenis, vooral die van de Zuidelijke staten, dan alle fokkers bij elkaar. Durf ik mijn hand wel voor in het vuur te steken.
Ah dan is je ouders hun hypotheek laten verhogen wel een goed idee!quote:
[..]
Je familie mag gewoon meer dan een ton geven, belastingvrij, mits dit voor de aankoop van een huis of het aflossen van hypotheek wordt gebruikt. Dat is al meer dan 2 ton als het van beide kanten komt!
Als je ouders dit niet cash hebben kunnen ze een hypotheek op hun huis nemen (of verhogen).
Het zijn natuurlijk bizarre bedragen voor weinig tegenwoordig. Maar het is de enige manier. Een sociale huurwoning kun je gewoon vergeten als Nederlander en particulier huren is echt geld weggooien. En de rente is zo laag dat je feitelijk gratis woont. Wat dat betreft is zoveel lenen als je maar enigszins kunt het devies.
Als ik starter was en ik echt op geen enkele manier een woning zou kunnen verkrijgen dan zou ik overwegen ergens anders te gaan wonen (buitenland). Want je bent wel de pineut als je niet in staat bent om een huis te kopen. Zolang je werkt is er nog niks aan de hand, maar als je 40 jaar lang werkt en blijft huren en je hebt geen vermogen opgebouwd (wat dus niet lukt zonder huis en met de lage rente en hoge VRH), dan kom je op je 70-ste in de situatie dat je AOW hebt, je pensioenvermogen effectief verdampt is door de blijvend lage rente en je dan dus niet meer in staat bent particulier te huren. Ik denk dat er tegen die tijd huurkazernes zullen ontstaan.
Maar dan moet je dat wel weer aflossen natuurlijk, tenzij ze zo gek zijn je zo veel te schenken.
Verdomd mooie huisjes, El ix!!
Het is juist niet gek als ze het kunnen. Het is een voorschot op de erfenis. Alleen geef je het op een moment dat je kinderen dat geld kunnen gebruiken en is het belastingvrij!quote:
[..]
Ah dan is je ouders hun hypotheek laten verhogen wel een goed idee!
Wat moet je verder met je geld als je ouder wordt? Ik ga mijn kinderen ook allemaal het maximale bedrag schenken.
Op maandag 15 mei 2023 18:39
Wellicht arrogant, maar ik weet 100% zeker dat ik meer weet van de Amerikaanse geschiedenis, vooral die van de Zuidelijke staten, dan alle fokkers bij elkaar. Durf ik mijn hand wel voor in het vuur te steken.
Wellicht arrogant, maar ik weet 100% zeker dat ik meer weet van de Amerikaanse geschiedenis, vooral die van de Zuidelijke staten, dan alle fokkers bij elkaar. Durf ik mijn hand wel voor in het vuur te steken.
Ik denk dat als je jong bent je nog alle mogelijkheid hebt om elders een bestaan op te bouwen. Kinderen leren meteen goed Duits. Het is gemakkelijk om met jonge kinderen contacten op te bouwen. Verder biedt wonen in Duitsland nog veel meer voordelen. Met het 'Kindergeld' dat je daar krijgt kun je alleen al je hypotheek betalen!quote:
Als ik hier mijn huis en grond verkoop heb ik genoeg om de rest van mijn leven in Duitsland zeer luxe te leven zonder nog te hoeven werken.
Op maandag 15 mei 2023 18:39
Wellicht arrogant, maar ik weet 100% zeker dat ik meer weet van de Amerikaanse geschiedenis, vooral die van de Zuidelijke staten, dan alle fokkers bij elkaar. Durf ik mijn hand wel voor in het vuur te steken.
Wellicht arrogant, maar ik weet 100% zeker dat ik meer weet van de Amerikaanse geschiedenis, vooral die van de Zuidelijke staten, dan alle fokkers bij elkaar. Durf ik mijn hand wel voor in het vuur te steken.
Kindergeld gibt es für eigene, Stief-, Adoptiv- und Pflegekinder. Es beträgt seit dem 1.1.2021 je 219 ¤ monatlich für die ersten 2 Kinder, 225 ¤ für das 3. Kind und je 250 ¤ ab dem 4. Kind.
Dus met 4 kinderen is dat 980 euro. Monatlich!
Daar kun je dus wel 4 huizen mee financieren!
Dus met 4 kinderen is dat 980 euro. Monatlich!
Daar kun je dus wel 4 huizen mee financieren!
Op maandag 15 mei 2023 18:39
Wellicht arrogant, maar ik weet 100% zeker dat ik meer weet van de Amerikaanse geschiedenis, vooral die van de Zuidelijke staten, dan alle fokkers bij elkaar. Durf ik mijn hand wel voor in het vuur te steken.
Wellicht arrogant, maar ik weet 100% zeker dat ik meer weet van de Amerikaanse geschiedenis, vooral die van de Zuidelijke staten, dan alle fokkers bij elkaar. Durf ik mijn hand wel voor in het vuur te steken.
Volgens mij kun je beter een stappenplan opstellen en volgens mij is stap 1 daarin keihard werken aan die studieschuld. Er zijn genoeg voorbeelden van mensen die in een jaar of 2 een vergelijkbaar bedrag hebben afbetaald. Zal wel wat discipline vergen en wellicht twee jaar geen etentjes of (andere) vakantie en minder hobbydingen. Daarna heb je meer ruimte om een grotere hypotheek te nemen.
Dan kun je beter cash sparen en dat geld als aanbetaling gebruiken. Dat brengt je hypotheek evenredig omlaag. Die studieschuldfinanciering is zo gunstig, die moet je zo lang mogelijk aanhouden.quote:
Volgens mij kun je beter een stappenplan opstellen en volgens mij is stap 1 daarin keihard werken aan die studieschuld. Er zijn genoeg voorbeelden van mensen die in een jaar of 2 een vergelijkbaar bedrag hebben afbetaald. Zal wel wat discipline vergen en wellicht twee jaar geen etentjes of (andere) vakantie en minder hobbydingen. Daarna heb je meer ruimte om een grotere hypotheek te nemen.
Op maandag 15 mei 2023 18:39
Wellicht arrogant, maar ik weet 100% zeker dat ik meer weet van de Amerikaanse geschiedenis, vooral die van de Zuidelijke staten, dan alle fokkers bij elkaar. Durf ik mijn hand wel voor in het vuur te steken.
Wellicht arrogant, maar ik weet 100% zeker dat ik meer weet van de Amerikaanse geschiedenis, vooral die van de Zuidelijke staten, dan alle fokkers bij elkaar. Durf ik mijn hand wel voor in het vuur te steken.
Bij mij leeft het beeld (ik weet niet of dit nog steeds zo is) dat ze bij het berekenen van je hypotheek uitgaan van je start/oorspronkelijke studieschuld. Dus dat zal obstakel 1 zijn, stap 2 is dan die 10% sparen.quote:
[..]
Dan kun je beter cash sparen en dat geld als aanbetaling gebruiken. Dat brengt je hypotheek evenredig omlaag. Die studieschuldfinanciering is zo gunstig, die moet je zo lang mogelijk aanhouden.
[ Bericht 0% gewijzigd door #ANONIEM op 28-06-2021 10:52:38 ]
Het maakt voor de hypotheek niet uit of je 50K cash inlegt of je je studieschuld aflost.quote:
[..]
Bij mij leeft het beeld (ik weet niet of dit nog steeds zo is) dat ze bij het berekenen van je hypotheek uitgaan van je start/oorspronkelijke studieschuld. Dus dat zal obstakel 1 zijn, stap 2 is dan die 10% sparen.
Op maandag 15 mei 2023 18:39
Wellicht arrogant, maar ik weet 100% zeker dat ik meer weet van de Amerikaanse geschiedenis, vooral die van de Zuidelijke staten, dan alle fokkers bij elkaar. Durf ik mijn hand wel voor in het vuur te steken.
Wellicht arrogant, maar ik weet 100% zeker dat ik meer weet van de Amerikaanse geschiedenis, vooral die van de Zuidelijke staten, dan alle fokkers bij elkaar. Durf ik mijn hand wel voor in het vuur te steken.
-nee-quote:
Hallo,
We willen graag verhuizen om ook een gezinnetje te kunnen stichten.
Nu hebben wij geen enorme salarissen (samen +/- 3700 netto/maand) en ik heb een studieschuld van een halve ton.
Noorden van het land, nog geen huis in bezit.
Mijn gevoel zegt (lees: SCHREEUWT) dat we kopen voorlopig uit ons hoofd kunnen zetten. Ik wil dan ook echt iets kopen waar we blij mee zijn en wat even vooruit kan. En ik zie het absoluut niet zitten om me te mengen in de gekte van de huizenmarkt. Altijd op scherp staan, veel te snelle beslissingen moeten nemen en dat overbieden...
Zelf zou ik graag op zeer korte termijn verhuizen naar een (in vergelijking dure?) huurwoning zodat we verder kunnen met ons leven. Vanuit daar kijken voor een koopwoning.
Nu is mijn vraag: ben ik er te stellig in dat kopen geen optie is voor ons? Ik wil niet in een bakstenen doos met scheuren terecht komen omdat we bijvoorbeeld maar een ton hypotheek kunnen krijgen.
Hoe zouden jullie dit aanpakken?
Heeft kopen in deze situatie wel echt een groot voordeel? Nog tips?
[ Bericht 2% gewijzigd door Rene op 28-06-2021 12:35:29 ]
Dat klopt maar met het salaris in de OP moet je het met z'n tweeën doen dan bijt ik liever nog een jaartje extra op een houtje om die studieschuld weg te werken en te sparen voor die 10%.quote:
[..]
Het maakt voor de hypotheek niet uit of je 50K cash inlegt of je je studieschuld aflost.
Klopt, het verzwijgen is geen probleem. Echter mocht je jouw baan verliezen is dat wel degelijk een probleem met de NHA.quote:
[..]
Studieschuld verzwijgen bij de aanvraag van een hypotheek. Geen probleem.
'Correct me if i'm wrong, for I'll be quite thankful for the lesson learned.' - Author unknown, 1987
|
|
