Huis kopen. Hoe dan?!

Zo snel mogelijk je paspoort verlengen, kan je de DUO tien jaar negeren.

quote:

Op maandag 28 juni 2021 09:41 schreef ToT het volgende:

[..]

Ja zonder lening kun je wel meer hypotheek krijgen, maar je moet sowieso die 10% van de waarde van het te kopen huis op je rekening hebben (nog los van dat die studieschuld rentevrij is.)
Dan zou je dus een halve ton PLUS 20 mille of meer moeten sparen voor je überhaupt aan een huisje kunt gaan zitten denken. (En zonder studieschuld kun je dus een duurder huis kopen, dus dan is die 10% van de koopsom ineens ook geen 18 - 20 mille meer.)

Die halve ton hoef je niet af te lossen om een hypotheek te krijgen.

Wat LXIV hierboven zegt; geld van familie lospeuteren zou een erg goede optie zijn, maar dan moet je wel met zeer goede bewijzen komen dat het niet om een onderhandse lening gaat, want dan zijn banken niet zo happig op jou een hypotheek te geven, aangezien je die lening ook weer terug moet betalen.
Dat geld van de familie moet sowieso een jaar lang op je rekening staan voor banken daar niet meer zo moeilijk over gaan doen.

quote:

Op maandag 28 juni 2021 09:44 schreef sjorsie1982 het volgende:

[..]

Die halve ton hoef je niet af te lossen om een hypotheek te krijgen.

Is met normale leningen wel zo, ik weet niet zeker hoe het met studieschuld zit, maar het is hier ter sprake gebracht dus noemde ik het ook maar ff.

quote:

Op maandag 28 juni 2021 09:45 schreef ToT het volgende:

[..]

Is met normale leningen wel zo, ik weet niet zeker hoe het met studieschuld zit, maar het is hier ter sprake gebracht dus noemde ik het ook maar ff.

Nee hoor, ook daar niet mee.
0% rente leningen aflossen is nog erger dan geld in de open haard gooien.

quote:

Op maandag 28 juni 2021 09:47 schreef sjorsie1982 het volgende:

[..]

Nee hoor, ook daar niet mee.
0% rente leningen aflossen is nog erger dan geld in de open haard gooien.

Nou dan moet ik nodig eens met mijn hypotheekverstrekker praten! Die zegt steeds dat als je een lening hebt (waar dus wel rente over zit), dat dat ten koste gaat van het bedrag wat je kunt lenen.
Een mobiel abonnement waarbij je je telefoontje afbetaalt valt daar ook onder.

Maar goed, dat is niet direct aan de orde met TS, althans het is niet genoemd.

quote:

Op maandag 28 juni 2021 09:44 schreef ToT het volgende:
Wat LXIV hierboven zegt; geld van familie lospeuteren zou een erg goede optie zijn, maar dan moet je wel met zeer goede bewijzen komen dat het niet om een onderhandse lening gaat, want dan zijn banken niet zo happig op jou een hypotheek te geven, aangezien je die lening ook weer terug moet betalen.
Dat geld van de familie moet sowieso een jaar lang op je rekening staan voor banken daar niet meer zo moeilijk over gaan doen.

Je familie mag gewoon meer dan een ton geven, belastingvrij, mits dit voor de aankoop van een huis of het aflossen van hypotheek wordt gebruikt. Dat is al meer dan 2 ton als het van beide kanten komt!

Als je ouders dit niet cash hebben kunnen ze een hypotheek op hun huis nemen (of verhogen).

Het zijn natuurlijk bizarre bedragen voor weinig tegenwoordig. Maar het is de enige manier. Een sociale huurwoning kun je gewoon vergeten als Nederlander en particulier huren is echt geld weggooien. En de rente is zo laag dat je feitelijk gratis woont. Wat dat betreft is zoveel lenen als je maar enigszins kunt het devies.

Als ik starter was en ik echt op geen enkele manier een woning zou kunnen verkrijgen dan zou ik overwegen ergens anders te gaan wonen (buitenland). Want je bent wel de pineut als je niet in staat bent om een huis te kopen. Zolang je werkt is er nog niks aan de hand, maar als je 40 jaar lang werkt en blijft huren en je hebt geen vermogen opgebouwd (wat dus niet lukt zonder huis en met de lage rente en hoge VRH), dan kom je op je 70-ste in de situatie dat je AOW hebt, je pensioenvermogen effectief verdampt is door de blijvend lage rente en je dan dus niet meer in staat bent particulier te huren. Ik denk dat er tegen die tijd huurkazernes zullen ontstaan.

190K, 1000m2 grond, vlak over de grens met Nederland.

85K. Schattig huisje

50K, 2300m2 grond. Wel opknappertje.

40.100 euro. 1826m2 grond

In dat laatste huis denk ik wel dat er spoken zitten. Zo te zien..

Ook vlak bij Nederland, mooie omgeving.
60K, 7 kamers, 1500m2 grond. Goed onderhouden. Vrijstaand.

quote:

Op maandag 28 juni 2021 10:10 schreef LXIV het volgende:

[..]

Je familie mag gewoon meer dan een ton geven, belastingvrij, mits dit voor de aankoop van een huis of het aflossen van hypotheek wordt gebruikt. Dat is al meer dan 2 ton als het van beide kanten komt!

Als je ouders dit niet cash hebben kunnen ze een hypotheek op hun huis nemen (of verhogen).

Het zijn natuurlijk bizarre bedragen voor weinig tegenwoordig. Maar het is de enige manier. Een sociale huurwoning kun je gewoon vergeten als Nederlander en particulier huren is echt geld weggooien. En de rente is zo laag dat je feitelijk gratis woont. Wat dat betreft is zoveel lenen als je maar enigszins kunt het devies.

Als ik starter was en ik echt op geen enkele manier een woning zou kunnen verkrijgen dan zou ik overwegen ergens anders te gaan wonen (buitenland). Want je bent wel de pineut als je niet in staat bent om een huis te kopen. Zolang je werkt is er nog niks aan de hand, maar als je 40 jaar lang werkt en blijft huren en je hebt geen vermogen opgebouwd (wat dus niet lukt zonder huis en met de lage rente en hoge VRH), dan kom je op je 70-ste in de situatie dat je AOW hebt, je pensioenvermogen effectief verdampt is door de blijvend lage rente en je dan dus niet meer in staat bent particulier te huren. Ik denk dat er tegen die tijd huurkazernes zullen ontstaan.

Ah dan is je ouders hun hypotheek laten verhogen wel een goed idee! Maar dan moet je dat wel weer aflossen natuurlijk, tenzij ze zo gek zijn je zo veel te schenken.

Verdomd mooie huisjes, El ix!!

quote:

Op maandag 28 juni 2021 10:23 schreef ToT het volgende:

[..]

Ah dan is je ouders hun hypotheek laten verhogen wel een goed idee! Maar dan moet je dat wel weer aflossen natuurlijk, tenzij ze zo gek zijn je zo veel te schenken.

Het is juist niet gek als ze het kunnen. Het is een voorschot op de erfenis. Alleen geef je het op een moment dat je kinderen dat geld kunnen gebruiken en is het belastingvrij!

Wat moet je verder met je geld als je ouder wordt? Ik ga mijn kinderen ook allemaal het maximale bedrag schenken.

quote:

Op maandag 28 juni 2021 10:24 schreef ToT het volgende:
Verdomd mooie huisjes, El ix!!

Ik denk dat als je jong bent je nog alle mogelijkheid hebt om elders een bestaan op te bouwen. Kinderen leren meteen goed Duits. Het is gemakkelijk om met jonge kinderen contacten op te bouwen. Verder biedt wonen in Duitsland nog veel meer voordelen. Met het 'Kindergeld' dat je daar krijgt kun je alleen al je hypotheek betalen!

Als ik hier mijn huis en grond verkoop heb ik genoeg om de rest van mijn leven in Duitsland zeer luxe te leven zonder nog te hoeven werken.

Kindergeld gibt es für eigene, Stief-, Adoptiv- und Pflegekinder. Es beträgt seit dem 1.1.2021 je 219 ¤ monatlich für die ersten 2 Kinder, 225 ¤ für das 3. Kind und je 250 ¤ ab dem 4. Kind.

Dus met 4 kinderen is dat 980 euro. Monatlich!
Daar kun je dus wel 4 huizen mee financieren!

quote:

Op maandag 28 juni 2021 10:45 schreef MCH het volgende:
Volgens mij kun je beter een stappenplan opstellen en volgens mij is stap 1 daarin keihard werken aan die studieschuld. Er zijn genoeg voorbeelden van mensen die in een jaar of 2 een vergelijkbaar bedrag hebben afbetaald. Zal wel wat discipline vergen en wellicht twee jaar geen etentjes of (andere) vakantie en minder hobbydingen. Daarna heb je meer ruimte om een grotere hypotheek te nemen.

Dan kun je beter cash sparen en dat geld als aanbetaling gebruiken. Dat brengt je hypotheek evenredig omlaag. Die studieschuldfinanciering is zo gunstig, die moet je zo lang mogelijk aanhouden.

quote:

Op maandag 28 juni 2021 10:52 schreef MCH het volgende:

[..]

Bij mij leeft het beeld (ik weet niet of dit nog steeds zo is) dat ze bij het berekenen van je hypotheek uitgaan van je start/oorspronkelijke studieschuld. Dus dat zal obstakel 1 zijn, stap 2 is dan die 10% sparen.

Het maakt voor de hypotheek niet uit of je 50K cash inlegt of je je studieschuld aflost.

quote:

Op maandag 28 juni 2021 05:51 schreef ZweedseBal het volgende:
Hallo,

We willen graag verhuizen om ook een gezinnetje te kunnen stichten.
Nu hebben wij geen enorme salarissen (samen +/- 3700 netto/maand) en ik heb een studieschuld van een halve ton.
Noorden van het land, nog geen huis in bezit.

Mijn gevoel zegt (lees: SCHREEUWT) dat we kopen voorlopig uit ons hoofd kunnen zetten. Ik wil dan ook echt iets kopen waar we blij mee zijn en wat even vooruit kan. En ik zie het absoluut niet zitten om me te mengen in de gekte van de huizenmarkt. Altijd op scherp staan, veel te snelle beslissingen moeten nemen en dat overbieden...

Zelf zou ik graag op zeer korte termijn verhuizen naar een (in vergelijking dure?) huurwoning zodat we verder kunnen met ons leven. Vanuit daar kijken voor een koopwoning.

Nu is mijn vraag: ben ik er te stellig in dat kopen geen optie is voor ons? Ik wil niet in een bakstenen doos met scheuren terecht komen omdat we bijvoorbeeld maar een ton hypotheek kunnen krijgen.
Hoe zouden jullie dit aanpakken?
Heeft kopen in deze situatie wel echt een groot voordeel? Nog tips?

-nee-

[ Bericht 2% gewijzigd door Rene op 28-06-2021 12:35:29 ]

quote:

Op maandag 28 juni 2021 11:00 schreef AToontje87 het volgende:

[..]

Studieschuld verzwijgen bij de aanvraag van een hypotheek. Geen probleem.

Klopt, het verzwijgen is geen probleem. Echter mocht je jouw baan verliezen is dat wel degelijk een probleem met de NHA.