WGR Werk, Geldzaken, Recht en de Beurs
Hier kun je alles kwijt over sollicitaties, werksituaties, belastingen, (handelen op) de beurs, hypotheken, beleggingen en salarissen, arbeidscontracten of geschillen met je (huis)baas. Alles over werk, geldzaken en recht dus.
I know.quote:Op zondag 9 juni 2013 12:57 schreef zwarteweduwe het volgende:
[..]
Lijkt me een héle goede reden om het dan wel te doen
Kan me niet herinneren dat de bank mij ooit zonder verborgen agenda heeft geadviseerd....
Lager risico voor jezelf en minder winst voor de bank.
Escaping from a liquidity trap may be impossible, much like light trapped in a black hole.
Op zaterdag 19 november 2011 13:27 schreef Perrin het volgende: En net als van voetbal, heeft iedereen verstand van macro-economie
Op zaterdag 19 november 2011 13:27 schreef Perrin het volgende: En net als van voetbal, heeft iedereen verstand van macro-economie
Want het was niet zo dat mensen zelf ook erg inhalig waren en dat als bank 1 ze geen lening wilde verschaffen, ze gewoon naar bank 2 zouden gaanquote:
[..]
Mede. Vooral de hypotheekadviseurs waren op provisie uit: hoge hypotheken = extra provisie. Dus hup: overwaarde omzetten in hypotheekschuld. Beleggen, niet aflossen extra hypotheek en vooral: veel meer en vaak oversluiten en elke keer hoger.
[..]
Je stopt die eerste ¤50 besparing weer in aflossing.
Leg eens uit dan, want zoals ik 'm lees staat dat er vrijwel letterlijkquote:
[..]
Als je denkt dat ik dat bedoelde te zeggen met mijn post, dan heb je me bepaald verkeerd begrepen.
Lees 'm nog eens.
Uiteraard. En niet alleen naar bank 2. Het was onder bepaalde mensen een sport om alle banken af te lopen om maar een zo hoog mogelijke hypotheek te scoren. Tsja.quote:Op zondag 9 juni 2013 13:01 schreef hugecooll het volgende:
[..]
Want het was niet zo dat mensen zelf ook erg inhalig waren en dat als bank 1 ze geen lening wilde verschaffen, ze gewoon naar bank 2 zouden gaan
VDGG - Steven Wilson - Jacco Gardner - Pussy Riot - Malala Yousafzai - René Goscinny (RIP)
"The Least We Can Do, Is Wave To Each Other!"
"The Least We Can Do, Is Wave To Each Other!"
Domme, domme mensen!quote:
[..]
Uiteraard. En niet alleen naar bank 2. Het was onder bepaalde mensen een sport om alle banken af te lopen om maar een zo hoog mogelijke hypotheek te scoren. Tsja.
The love you take is equal to the love you make.
Heb je het element van "zo hoog mogelijk lenen voor de zogenaamd 'noodzakelijke' verbouwing" helemaal gemist? Daarin impliceer ik toch behoorlijk dat er toch ook een hoop mensen waren die zich hebben laten leiden door hebzucht en 'status'.quote:
Leg eens uit dan, want zoals ik 'm lees staat dat er vrijwel letterlijk
VDGG - Steven Wilson - Jacco Gardner - Pussy Riot - Malala Yousafzai - René Goscinny (RIP)
"The Least We Can Do, Is Wave To Each Other!"
"The Least We Can Do, Is Wave To Each Other!"
Ja, maar je zegt dat dat komt doordat banken hen die hebzucht praktisch oplegdequote:
[..]
Heb je het element van "zo hoog mogelijk lenen voor de zogenaamd 'noodzakelijke' verbouwing" helemaal gemist? Daarin impliceer ik toch behoorlijk dat er toch ook een hoop mensen waren die zich hebben laten leiden door hebzucht en 'status'.
lijkt me dat dat als medeoorzaak buiten kijf staat?quote:
[..]
Ja, maar je zegt dat dat komt doordat banken hen die hebzucht praktisch oplegde
"People that use Fiat currency as a store of value.
There is a name for it:
We call them Poor"
There is a name for it:
We call them Poor"
Daarom leg ik ook de 'schuld' van de huidige ellende bij BEIDE partijen.quote:
[..]
Ja, maar je zegt dat dat komt doordat banken hen die hebzucht praktisch oplegde
Banken boden natuurlijk te hoge leningen aan (tot 7x je jaarsalaris maar liefst
), maar de kopers waren ook maar wàt geneigd om die hoge leningen ook te willen hebben.
VDGG - Steven Wilson - Jacco Gardner - Pussy Riot - Malala Yousafzai - René Goscinny (RIP)
"The Least We Can Do, Is Wave To Each Other!"
"The Least We Can Do, Is Wave To Each Other!"
Medeoorzaak ja, het is net zo goed de schuld van de hebberige consument, alleen lijkt die vaak te worden overgeslagen in het schuldplaatjequote:Op zondag 9 juni 2013 13:06 schreef capricia het volgende:
[..]
lijkt me dat dat als medeoorzaak buiten kijf staat?
huhuquote:
[..]
Daarom leg ik ook de 'schuld' van de huidige ellende bij BEIDE partijen.
Banken boden natuurlijk te hoge leningen aan (tot 7x je jaarsalaris maar liefst
Overigens zat je in 1995 nog goed hoor, met een hoge hypotheek
Het is natuurlijk van het grootste belang om 'beter' te zijn dan je buren he?quote:
[..]
Daarom leg ik ook de 'schuld' van de huidige ellende bij BEIDE partijen.
Banken boden natuurlijk te hoge leningen aan (tot 7x je jaarsalaris maar liefst
Mijn huidige bank vroeg zich ook af waarom ik niet meer wilde lenen dan ik doe, had zo een paar ton extra kunnen krijgen. Maar ik vind mijn hypotheek gewoon hoog genoeg zoals ie is, en maandelijks wordt het minder
I'm surrounded by morons!
TRV plannen/geboekt 2026: Peru, België, Nederland, St. Maarten
TRV plannen/geboekt 2025:Zuid-Amerika, Nederland, Chicago, Washington, Nederland, Kroatië, Slovenië, Parijs/Brussel/Nijmegen/Kopenhagen, Griekenland, Nederland, Oslo
TRV 2024:Nederland, UK, Nederland, Denemarken, UK, Nederland, Noord-Noorwegen, Nederland, Atlanta
TRV plannen/geboekt 2026: Peru, België, Nederland, St. Maarten
TRV plannen/geboekt 2025:Zuid-Amerika, Nederland, Chicago, Washington, Nederland, Kroatië, Slovenië, Parijs/Brussel/Nijmegen/Kopenhagen, Griekenland, Nederland, Oslo
TRV 2024:Nederland, UK, Nederland, Denemarken, UK, Nederland, Noord-Noorwegen, Nederland, Atlanta
Precies, maar hoeveel is dit? Is dit bijv. alle ontvangen rente over het gespaarde bedrag?quote:
[..]
Ad. 1 Als je niet minimaal 15 jaar spaart, moet je alsnog belasting betalen in box 1, volgens mij.
Edit:
Zo te lezen op http://www.mistermoney.nl(...)en-of-een-gevaar.asp
Gezien de lage spaarrentes had het zelf sparen de afgelopen jaren praktisch net zoveel opgeleverd..quote:Wanneer je je niet aan één van de zes spelregels houdt, dan is de kans aanwezig dat je een fiscale sanctie krijgt. De polis of bankspaarrekening wordt gezien als 'uitgekeerd' (werkelijk of fictief). Een fiscale boete houdt in dat het rentebestanddeel (waarde verminderd met de inleg/premie) progressief belast is in box 1 tot 52 procent. Je rendement kan dus halveren.
[ Bericht 38% gewijzigd door McMarco op 09-06-2013 13:53:32 ]
Toch maar laten staan, zou ik zeggen.quote:
[..]
Precies, maar hoeveel is dit? Is dit bijv. alle ontvangen rente over het gespaarde bedrag?
Edit:
Zo te lezen op http://www.mistermoney.nl(...)en-of-een-gevaar.asp
[..]
Gezien de lage spaarrentes had het zelf sparen de afgelopen jaren praktisch net zoveel opgeleverd..
The love you take is equal to the love you make.
Ben graag (veel) "minder" dan m'n buren als het gaat om de hypotheek.quote:
Het is natuurlijk van het grootste belang om 'beter' te zijn dan je buren he?
Het is ook weer de perceptie die ons is opgedrongen: "duur huis -> hoort hoge hypotheek bij" en aflossen.....waarom zou je je de HRA door de neus boren. Dat je meestal het grootste deel zelf betaalt werd er niet bijgenoemd.quote:
Mijn huidige bank vroeg zich ook af waarom ik niet meer wilde lenen dan ik doe, had zo een paar ton extra kunnen krijgen. Maar ik vind mijn hypotheek gewoon hoog genoeg zoals ie is, en maandelijks wordt het minder
Nee, we zijn nog niet uit het dal, zeker niet als de hypotheekrente gaat stijgen.
Op <a href="https://forum.fok.nl/topic/2677908/2/25#p208861847" target="_blank" >zaterdag 22 april 2023 13:43</a> schreef <a href="https://forum.fok.nl/user/profile/62881" target="_blank" >r_one</a> het volgende:
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
Zo hou je meer geld over voor een duurdere auto dan de burenquote:
[..]
Ben graag minder dan m'n buren als het gaat om de hypotheek.
Ik twijfel er erg over. Onder de streep maakt het denk ik niet zoveel uit (netto spaarrentes vs. netto hypotheekrentes). Een boete lijkt zuur, maar de bankspaarhypotheek niet genomen hebben had me dus net zoveel opgeleverd.quote:
[..]
Toch maar laten staan, zou ik zeggen.
maar als je graag tussentijds wil aflossen, is banksparen toch niet dè juiste hyp.vorm?quote:
[..]
Precies, maar hoeveel is dit? Is dit bijv. alle ontvangen rente over het gespaarde bedrag?
Edit:
Zo te lezen op http://www.mistermoney.nl(...)en-of-een-gevaar.asp
[..]
Gezien de lage spaarrentes had het zelf sparen de afgelopen jaren praktisch net zoveel opgeleverd..
"People that use Fiat currency as a store of value.
There is a name for it:
We call them Poor"
There is a name for it:
We call them Poor"
Dat klopt helemaal, maar sparen in box 3 betekent de VRH boven het vrijstellingsbedrag.quote:
Gezien de lage spaarrentes had het zelf sparen de afgelopen jaren praktisch net zoveel opgeleverd..
Op <a href="https://forum.fok.nl/topic/2677908/2/25#p208861847" target="_blank" >zaterdag 22 april 2023 13:43</a> schreef <a href="https://forum.fok.nl/user/profile/62881" target="_blank" >r_one</a> het volgende:
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
Als je het de beoogde minimale 15 of 20 jaar zou laten staan, dan had het flink gerendeerd.quote:
[..]
Ik twijfel er erg over. Onder de streep maakt het denk ik niet zoveel uit (netto spaarrentes vs. netto hypotheekrentes). Een boete lijkt zuur, maar de bankspaarhypotheek niet genomen hebben had me dus net zoveel opgeleverd.
The love you take is equal to the love you make.
dan had je dat geld direct kunnen gebruiken om de hyp in te lossen.quote:
[..]
Dat klopt helemaal, maar sparen in box 3 betekent de VRH boven het vrijstellingsbedrag.
"People that use Fiat currency as a store of value.
There is a name for it:
We call them Poor"
There is a name for it:
We call them Poor"
Niet als je het geld uit de bankspaarrekening wilt halen. Het kan wel met geld uit een andere "pot".quote:
maar als je graag tussentijds wil aflossen, is banksparen toch niet dè juiste hyp.vorm?
Op <a href="https://forum.fok.nl/topic/2677908/2/25#p208861847" target="_blank" >zaterdag 22 april 2023 13:43</a> schreef <a href="https://forum.fok.nl/user/profile/62881" target="_blank" >r_one</a> het volgende:
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
Dat was het punt van StMarco niet: het ging hem om óf banksparen óf zelf sparen op een gewone box3 spaarrekening.quote:
Dan had je dat geld direct kunnen gebruiken om de hyp in te lossen.
[ Bericht 10% gewijzigd door blomke op 09-06-2013 14:41:40 ]
Op <a href="https://forum.fok.nl/topic/2677908/2/25#p208861847" target="_blank" >zaterdag 22 april 2023 13:43</a> schreef <a href="https://forum.fok.nl/user/profile/62881" target="_blank" >r_one</a> het volgende:
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
Precies, ik heb dat geld reeds al, in Box 3.quote:
[..]
Dat was het punt van StMarco niet: het ging hem om óf banksparen óf zelf sparen op een gewone box3 spaarrekening.
Maar achteraf kijk je de koe in z'n kont
Het gaat even om de situatie nu, en dan de vraag of het zinvol is om die bankspaarhypotheek door te zetten. Alles aflossen scheelt nl. bijvoorbeeld ook jaarlijks eigenwoningforfait a ¤ 1250 (bruto) en 2x iets van ¤ 25 (netto) verplichte overlijdenrisicoverzekering per maand. Dan is die fiscale boete snel terugverdiend. Het is m.i een beetje alles of niets
Ook ik heb mijn hypotheek aangepast. van 40% banksparen-60%aflossingsvrij naar 100% banksparen. Vooral omdat je je einddoel nu niet meer kan verhogen. En ik wel volledig wil aflossen. Ik kan natuurlijk nog wel geld storten om mijn maandbedrag te verlagen. Maar mijn vermogen steeg iets te snel dus zodoende maar eens die laatste 60% ook omgezet.
Er zit in de woning al zo''n 60k eigen geld dus de kans dat hij verkocht word lager dan de hypotheek acht ik voorlopig niet aannemelijk. Maar geld in banksparen hebben scheelt gewoon ook nog eens rendementsheffing.
Toendertijd banksparen genomen omdat ik daarmee de woning kon kopen. Andere optie gaven hogere maandlasten die voor mij dus onaantrekkelijk waren. Later (nu 4 jaar) ben ik in inkomen er enorm op vooruit gegaan en heb ik dus wat dingen omgezet. Mede door de overheid wel iets sneller dan het plan was.
Er zit in de woning al zo''n 60k eigen geld dus de kans dat hij verkocht word lager dan de hypotheek acht ik voorlopig niet aannemelijk. Maar geld in banksparen hebben scheelt gewoon ook nog eens rendementsheffing.
Toendertijd banksparen genomen omdat ik daarmee de woning kon kopen. Andere optie gaven hogere maandlasten die voor mij dus onaantrekkelijk waren. Later (nu 4 jaar) ben ik in inkomen er enorm op vooruit gegaan en heb ik dus wat dingen omgezet. Mede door de overheid wel iets sneller dan het plan was.
Doe gewoon dan doe je al gek genoeg.
Als je slim bent, wel.quote:
Voorbeeld:
- hypotheekbedrag 150.000
- aflossing per maand 430
- looptijd 30 jaar
- rente 4%
As ik gewoon die 430 euro per maand aflos (lineair dus), dan ben ik 30 jaar bezig. Als ik de bespaarde rente gebruik om af te lossen, ben ik na 22 jaar klaar.
Met andere woorden, de bespaarde rente maakt maar liefst 8/30e deel van de aflossing uit. Maar goed, wat jij zei over 'het grootste deel komt toch uit de betalingen', dat klopt sec wel.
Geinspireerd door historische gebeurtenissen en karakters. Dit werk van fictie was ontworpen, ontwikkeld en geproduceerd door een multicultureel team van verschillende religies en geloven.
Maar om even terug te komen op het onderwerp, ik heb vorige maand 1000 euro in het aflossingsvrije deel gestortquote:
Zijn er andere fanatieke extra aflossers hier? Hoe gaat het bij jullie?
Ik heb nog meer plannen, maar die ga ik hier wel bij zetten als ik ze daadwerkelijk overmaak!
Geinspireerd door historische gebeurtenissen en karakters. Dit werk van fictie was ontworpen, ontwikkeld en geproduceerd door een multicultureel team van verschillende religies en geloven.
Als je slim bent? Maar je zei dat de berekening nog ongunstiger zou uitpakken als je rente op rente zou meerekenen?quote:
[..]
Als je slim bent, wel.
Voorbeeld:
- hypotheekbedrag 150.000
- aflossing per maand 430
- looptijd 30 jaar
- rente 4%
As ik gewoon die 430 euro per maand aflos (lineair dus), dan ben ik 30 jaar bezig. Als ik de bespaarde rente gebruik om af te lossen, ben ik na 22 jaar klaar.
Met andere woorden, de bespaarde rente maakt maar liefst 8/30e deel van de aflossing uit. Maar goed, wat jij zei over 'het grootste deel komt toch uit de betalingen', dat klopt sec wel.
quote:
[..]
In mijn recent (2 jaar geleden) afgesloten hypotheek-offerte staat het gelukkig letterlijk vermeld.
Het is heel makkelijk uit te rekenen: pak je hypotheek-percentage, maal het totale hypotheekbedrag, maal 30 jaar. Als ik uitga van een aflossingsvrij deel van 125.000 euro, 30 jaar lang tegen een rente van 4 procent. Dus 125.000 x 0.04 x 30 = 150.000 aan rente. En niks afgelost :-)
In werkelijkheid is het nog veel erger, want ik reken nu niet met rente-op-rente.
The love you take is equal to the love you make.
Volgensmij moet je een goede balans vinden tussen leefgenot en de toekomst.
Heb een woning waarbij ik met 70% van mijn huidige salaris nog in kan blijven wonen. Versneld af lossen zie ik dus niet zitten.
Wil ik er op bijstands niveau in kunnen blijven wonen, dan zal ik ca 30k moeten aflossen.
Ben nu nog jong en bested mijn geld liever aan leuke dingen dan dat ik mijn hypotheek in 20 jaar probeer af te lossen en van mijn 25ste tot 45ste op een houtje moet bijten.
In 20 jaar kan er heel veel gebeuren op de financiele markt en met de eigen gezondheid.
Moet er niet aan denken dat ik mn leven lang zuinig leef om maar snel van mijn hypotheek af te zijn en op mijn 40ste gehandicapt raak of dood ga nav een of andere ziekte.
Daar ga je dan met je aflos gedrag.
Heb een woning waarbij ik met 70% van mijn huidige salaris nog in kan blijven wonen. Versneld af lossen zie ik dus niet zitten.
Wil ik er op bijstands niveau in kunnen blijven wonen, dan zal ik ca 30k moeten aflossen.
Ben nu nog jong en bested mijn geld liever aan leuke dingen dan dat ik mijn hypotheek in 20 jaar probeer af te lossen en van mijn 25ste tot 45ste op een houtje moet bijten.
In 20 jaar kan er heel veel gebeuren op de financiele markt en met de eigen gezondheid.
Moet er niet aan denken dat ik mn leven lang zuinig leef om maar snel van mijn hypotheek af te zijn en op mijn 40ste gehandicapt raak of dood ga nav een of andere ziekte.
Daar ga je dan met je aflos gedrag.
Dit kende ik nog niet? Dat is met de nieuwe hypotheekregels? Ik heb er even op gegoogled maar niks gevonden. Dus 2 ton hypotheek met 1,5 ton (doelbedrag) banksparen en een restschuld van 50k, dan zou je nu dus niet meer 5k in kunnen leggen op je bankspaarproduct zodat je richting die 2 ton (en dus een volledige aflossing) gaat?quote:
[..]
Dan heb je misschien wel een probleem, want je mag onder de nieuwe regels je vastgestelde doelbedrag niet verhogen. En met extra stortingen kom je dus hoger uit dan je doelbedrag.
Als je tenminste bankspaart met belastingvoordeel.
If a man hasn't discovered something that he will die for, he isn't fit to live.
idd.quote:
[..]
Dit kende ik nog niet? Dat is met de nieuwe hypotheekregels? Ik heb er even op gegoogled maar niks gevonden. Dus 2 ton hypotheek met 1,5 ton (doelbedrag) banksparen en een restschuld van 50k, dan zou je nu dus niet meer 5k in kunnen leggen op je bankspaarproduct zodat je richting die 2 ton (en dus een volledige aflossing) gaat?
Die 50k moet je op een andere manier zien af te lossen.
"People that use Fiat currency as a store of value.
There is a name for it:
We call them Poor"
There is a name for it:
We call them Poor"
Twee zijden van de medaille.quote:
Als je slim bent? Maar je zei dat de berekening nog ongunstiger zou uitpakken als je rente op rente zou meerekenen?
- Aan de ene kant is het slim om bespaarde rente te gebruiken om extra af te lossen.
- Aan de andere kant is het schrikbarend om te zien, hoeveel geld een lening kost als je rekent met rente-op-rente.
Geinspireerd door historische gebeurtenissen en karakters. Dit werk van fictie was ontworpen, ontwikkeld en geproduceerd door een multicultureel team van verschillende religies en geloven.
Er zijn wel meer gradaties dan:quote:
Ben nu nog jong en bested mijn geld liever aan leuke dingen
(...)
Daar ga je dan met je aflos gedrag.
- veel aflossen en een suf leven
- niks aflossen en een geweldig leven
Ik ben eens naar mijn uitgaven gaan kijken in de afgelopen maanden. En ik geef gewoon heel veel geld uit aan dure boodschappen, dure afhaal-chinees en dure koffie/snacks. Daar wordt mijn leven helemaal niet leuker van.
Dus als jij je hele salaris besteedt aan alleen maar leuke dingen, dan moet je vooral niet aflossen. Maar als je bestedingspatroon ook maar een klein beetje op die van mij lijkt, dan zit er aardig wat lucht in.
Ik los extra af, maar koop wel 1 à 2x per jaar een nieuwe electronische gadget.
Geinspireerd door historische gebeurtenissen en karakters. Dit werk van fictie was ontworpen, ontwikkeld en geproduceerd door een multicultureel team van verschillende religies en geloven.
Ik heb weinig verstand van hypotheken, misschien kan iemand me even helpen.
Ik heb nu 170K uit staan en betaal elke maand netto 440 euro.
Bruto betaal ik 630 en krijg 190 HRA elke maand.
Stel nou ik los 10K af.
Hoe reken ik dan uit wat ik nog aan hypotheek betaal elke maand? Zijn daar makkelijk sommetjes voor?
Ik heb nu 170K uit staan en betaal elke maand netto 440 euro.
Bruto betaal ik 630 en krijg 190 HRA elke maand.
Stel nou ik los 10K af.
Hoe reken ik dan uit wat ik nog aan hypotheek betaal elke maand? Zijn daar makkelijk sommetjes voor?
De oude oude layout was veel beter!!
vosss is de naam,
met dubbel s welteverstaan.
vosss is de naam,
met dubbel s welteverstaan.
Precies.quote:
Er zijn wel meer gradaties dan:
- veel aflossen en een suf leven
- niks aflossen en een geweldig leven
Herkenbaar. Daar gaat bij mij ook nog steeds (te) veel geld voor het putje in.quote:Ik ben eens naar mijn uitgaven gaan kijken in de afgelopen maanden. En ik geef gewoon heel veel geld uit aan dure boodschappen, dure afhaal-chinees en dure koffie/snacks. Daar wordt mijn leven helemaal niet leuker van.
En maar hopen dat de narigheden-van-het-leven je bespaard zullen blijven. Ziekte, werkloosheid, echtscheiding... niemand zit er op te wachten, niemand "verwacht" dat het hem/haarzelf zal overkomen maar de realiteit blijkt voor velen van ons toch een tikkie anders.quote:Dus als jij je hele salaris besteedt aan alleen maar leuke dingen, dan moet je vooral niet aflossen.
Als ik bijvoorbeeld de horror-stories lees van mensen die in 2007 een peperduur huis hebben gekocht met een aflossingsvrije hypotheek (op beide inkomens uiteraard...), die nu worden geconfronteerd met een echtscheiding en dus een gigantische restschuld, ben ik toch verdomd blij dat ik destijds heb gekozen voor een wat soberder levensstijl, maar wel nog - met winst! - het grotendeels afbetaalde huis heb kunnen verkopen!
Het zijn allemaal persoonlijke keuzes. Ik ben echt een enorme vrek waar het aankomt op gadgets en kleding (de favo spijkerbroek is er eentje van 9,95 van de Lidl) maar geef best wel een relatief godsvermogen uit aan het bezoeken van concerten...quote:Ik los extra af, maar koop wel 1 à 2x per jaar een nieuwe electronische gadget.
VDGG - Steven Wilson - Jacco Gardner - Pussy Riot - Malala Yousafzai - René Goscinny (RIP)
"The Least We Can Do, Is Wave To Each Other!"
"The Least We Can Do, Is Wave To Each Other!"
Ik vind dat meer een term voor iets wat buiten je schuld om gebeurtquote:
die nu worden geconfronteerd met een echtscheiding en dus een gigantische restschuld
Kwestie van interpretatie.quote:
[..]
Ik vind dat meer een term voor iets wat buiten je schuld om gebeurt
Feit is dat heel veel mensen op hun, zeg, 25e, denken "dat overkomt mij/ons niet", terwijl een beetje rekening houden met de feiten - in geval van echtscheiding, zo'n 33% van de bevolking
- geen kwaad zou kunnen. Al die mensen dachten immers hetzelfde...
VDGG - Steven Wilson - Jacco Gardner - Pussy Riot - Malala Yousafzai - René Goscinny (RIP)
"The Least We Can Do, Is Wave To Each Other!"
"The Least We Can Do, Is Wave To Each Other!"
Ja, true. Van mijn ouders kinderen heeft alleen mijn oudere broer momenteel een hypotheek. Hij woont samen met zijn vriendin (waar ie al ~11 jaar mee samen is), maar toch alleen op zijn salaris. Het zal schelen dat hij financieel adviseur is en dat soort risico's niet wil nemenquote:
[..]
Kwestie van interpretatie.
Feit is dat heel veel mensen op hun, zeg, 25e, denken "dat overkomt mij/ons niet", terwijl een beetje rekening houden met de feiten - in geval van echtscheiding, zo'n 33% van de bevolking
Dat zou ik ook wel eens willen weten.quote:Op zondag 9 juni 2013 17:48 schreef vosss het volgende:
Ik heb weinig verstand van hypotheken, misschien kan iemand me even helpen.
Ik heb nu 170K uit staan en betaal elke maand netto 440 euro.
Bruto betaal ik 630 en krijg 190 HRA elke maand.
Stel nou ik los 10K af.
Hoe reken ik dan uit wat ik nog aan hypotheek betaal elke maand? Zijn daar makkelijk sommetjes voor?
Even a broken clock is right twice a day.
Dat klopt.quote:
[..]
Dit kende ik nog niet? Dat is met de nieuwe hypotheekregels? Ik heb er even op gegoogled maar niks gevonden. Dus 2 ton hypotheek met 1,5 ton (doelbedrag) banksparen en een restschuld van 50k, dan zou je nu dus niet meer 5k in kunnen leggen op je bankspaarproduct zodat je richting die 2 ton (en dus een volledige aflossing) gaat?
O.a. hier te lezen. http://www.trosradar.nl/c(...)an-er-ook-heel-veel/
The love you take is equal to the love you make.
Ik ook, vandaar mn vraag.quote:
Het hoeft allemaal niet tot op de cent nauwkeurig, maar gewoon een grove indicatie hoe ik dat uit kan rekenen zelf.
En dan dus ook als ik bv 20K heb afgelost hoeveel het dan is of 50K etc etc.
Niet dat ik dat geld nu heb, maar ik wil dit jaar wel een begin maken met aflossen. Al is het maar 2000 euro ofzo per jaar. Dat zijn er toch 10 op 5 jaar tijd. Alles beter dan niks aflossen.
De oude oude layout was veel beter!!
vosss is de naam,
met dubbel s welteverstaan.
vosss is de naam,
met dubbel s welteverstaan.
Geen idee of het afhankelijk is van de looptijd, maar de mijne loopt tot 2035, dus eigenlijk ben ik al aan de late kant met beginnen met aflossen
De oude oude layout was veel beter!!
vosss is de naam,
met dubbel s welteverstaan.
vosss is de naam,
met dubbel s welteverstaan.
Je kunt je percentage aflossing best in verhouding verrekenen met je rente.quote:
Ik heb weinig verstand van hypotheken, misschien kan iemand me even helpen.
Ik heb nu 170K uit staan en betaal elke maand netto 440 euro.
Bruto betaal ik 630 en krijg 190 HRA elke maand.
Stel nou ik los 10K af.
Hoe reken ik dan uit wat ik nog aan hypotheek betaal elke maand? Zijn daar makkelijk sommetjes voor?
Dus in jouw geval:
10k van 170k is zo'n 5,9%.
5,9% minder rente van 630,- is 37,17 minder bruto rente.
Je HRA zal hierdoor ook iets dalen uiteraard, afhankelijk van je schalen ergens tussen de 42-52%.
Dus 10k aflossen scheelt je op het eerste gezicht per maand weinig - maar je lost ook 'maar' een klein stukje af + dat je dit over de hele looptijd niet meer betaalt.
Wij lossen - naast ons bankspaarpotje - ook driftig af. Afgelopen januari 30k, komende januari in ieder geval 10~15k. Doel is om het aflossingsvrije deel (50%) wat kleiner te maken en te zorgen dat we onder de WOZ waarde van het huis uitkomen met de hypotheek. Gewoon, omdat het kan, leuk en nuttig is.
Stel het fiscale voordeel is 42% scheelt 't ¤21,22 /maand nettoquote:
10k van 170k is zo'n 5,9%.
5,9% minder rente van 630,- is 37,17 minder bruto rente.
Op <a href="https://forum.fok.nl/topic/2677908/2/25#p208861847" target="_blank" >zaterdag 22 april 2023 13:43</a> schreef <a href="https://forum.fok.nl/user/profile/62881" target="_blank" >r_one</a> het volgende:
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
Je betaalt op jaarbasis 7.560 euro rente. Als er 170.000 uitstaat, heb je dus een rentepercentage van bijna 4,5%quote:
Ik heb weinig verstand van hypotheken, misschien kan iemand me even helpen.
Ik heb nu 170K uit staan en betaal elke maand netto 440 euro.
Bruto betaal ik 630 en krijg 190 HRA elke maand.
Stel nou ik los 10K af.
Hoe reken ik dan uit wat ik nog aan hypotheek betaal elke maand? Zijn daar makkelijk sommetjes voor?
Los je 10.000 euro af, dan levert je dat op jaarbasis 450 euro op. Op maandbasis dus 37,50. Bruto. Je HRA neemt ook af, en wel met 15,75. En nettowinst van ongeveer 21 euro.
Stel dat je hypotheek nu nog 25 loopt, dan bespaar je met je actie netto: 21 * 12 * 25 = 6.300 (netto dus).
Niet voordelig? Het is maar hoe je het bekijkt. Je hebt immers je schuld wél met 10.000 verminderd. Je bent daarmee sowieso 10.000 euro "rijker" (of in ieder geval minder arm) dan dat je niet had afgelost.
rechtstreeks via de rente berekenen is sneller
[ Bericht 4% gewijzigd door zwarteweduwe op 09-06-2013 19:49:03 ]
Wat veel "zielverwanten' hier trouwens 
Zoveel fanatieke aflossers! In mijn omgeving ben ik zover ik weet de enige die zich druk maakt over vermindering van de hypotheekschuld. Leuk om te lezen dat er hier zoveel meer zijn!
Zoveel fanatieke aflossers! In mijn omgeving ben ik zover ik weet de enige die zich druk maakt over vermindering van de hypotheekschuld. Leuk om te lezen dat er hier zoveel meer zijn!
Nee, hij is 6000 rijkerquote:
[..]
Je betaalt op jaarbasis 7.560 euro rente. Als er 170.000 uitstaat, heb je dus een rentepercentage van bijna 4,5%
Los je 10.000 euro af, dan levert je dat op jaarbasis 450 euro op. Op maandbasis dus 37,50. Bruto. Je HRA neemt ook af, en wel met 15,75. En nettowinst van ongeveer 20 euro.
Stel dat je hypotheek nu nog 25 loopt, dan bespaar je met je actie netto: 20 * 12 * 25 = 6.000 (netto dus).
Niet voordelig? Het is maar hoe je het bekijkt. Je hebt immers je schuld wél met 10.000 verminderd. Je bent daarmee sowieso 10.000 euro "rijker" (of in ieder geval minder arm) dan dat je niet had afgelost.
rechtstreeks via de rente berekenen is sneller
Hier nog een zielsverwant! Wil ook heel graag aflossen, echter heb ik nu andere prioriteiten. 2 dochters en we willen tussen nu en een aantal jaar een ander huis kopen.
Dan ga ik ook echt kijken welke hypotheek voor ons het beste is en wil ik structureel gaan aflossen.
Dan ga ik ook echt kijken welke hypotheek voor ons het beste is en wil ik structureel gaan aflossen.
Zonnepanelen 28 * 290 = 8120 Wp - W - 11° hellingshoek
Nou ja, ik bedoelde eigenlijk: als je 10.000 "uitgeeft", en het levert "maar" 6000 op, dan valt dat misschien wat tegen. Wat dus een denkfout is. Dat probeerde ik aan te geven.quote:
Annuïteitenquote:
Hier nog een zielsverwant! Wil ook heel graag aflossen, echter heb ik nu andere prioriteiten. 2 dochters en we willen tussen nu en een aantal jaar een ander huis kopen.
Dan ga ik ook echt kijken welke hypotheek voor ons het beste is en wil ik structureel gaan aflossen.
Zo, heb ik je weer wat tijd bespaard
Huhu, want die 10.000 moet hij sowieso betalen. Maar als hij het nu doet, levert hem dat op de lange termijn 6.000 opquote:
[..]
Nou ja, ik bedoelde eigenlijk: als je 10.000 "uitgeeft", en het levert "maar" 6000 op, dan valt dat misschien wat tegen. Wat dus een denkfout is. Dat probeerde ik aan te geven.
Als je je er echt druk over maakt weet ik niet of het nog wel gezond isquote:
Wat veel "zielverwanten' hier trouwens
Zoveel fanatieke aflossers! In mijn omgeving ben ik zover ik weet de enige die zich druk maakt over vermindering van de hypotheekschuld. Leuk om te lezen dat er hier zoveel meer zijn!
Overigens zie ik het wel gebeuren dat als je 70 bent met je afgeloste huis dat je van overheidswege een hypotheek opgelegd krijgt om je AOW en/of je zorgkosten te financieren.
"It's hard to argue against cynics - they always sound smarter than optimists because they have so much evidence on their side."
Nee, heeft per direct een schuld die 10.000 lager is. En op de lange termijn bespaart hij 6.000 euro.quote:
The love you take is equal to the love you make.
Dat is op dit moment ook mijn insteekquote:
[..]
Annuïteiten
Zo, heb ik je weer wat tijd bespaard
[..]
Huhu, want die 10.000 moet hij sowieso betalen, maar als hij het nu doet levert hem dat op de lange termijn 6.000 op
Bedankt
Zonnepanelen 28 * 290 = 8120 Wp - W - 11° hellingshoek
Niet logische manier van denkenquote:
[..]
Nee, heeft per direct een schuld die 10.000 lager is. En op de lange termijn bespaart hij 6.000 euro.
Zijn vermogen bestaat nu uit bijvoorbeeld
170k schuld
10k vermogen
= 160k schuld
en daarna
160k schuld
0 vermogen
= 160k schuld
winst: 0
Leuke rekentool: http://www.hypotheeklastencalculator.nl/berekenen/annuiteiten/
Escaping from a liquidity trap may be impossible, much like light trapped in a black hole.
Op zaterdag 19 november 2011 13:27 schreef Perrin het volgende: En net als van voetbal, heeft iedereen verstand van macro-economie
Op zaterdag 19 november 2011 13:27 schreef Perrin het volgende: En net als van voetbal, heeft iedereen verstand van macro-economie
Wat.quote:
[..]
Niet logische manier van denken
Zijn vermogen bestaat dan uit bijvoorbeeld
170k schuld
10k vermogen
= 160k schuld
of
160k schuld
0 vermogen
= 160k schuld
winst: 0
The love you take is equal to the love you make.
170k schuld, 10k spaargeldquote:
160k schuld
Allebei een negatief vermogen van 160k
Het enige wat hij ermee 'wint' is dus die besparing van 6k
Ik zie weinig verschil.quote:
[..]
170k schuld, 10k spaargeld
160k schuld
Allebei een negatief vermogen van 160k
Het enige wat hij ermee 'wint' is dus die besparing van 6k
The love you take is equal to the love you make.
Wat is je punt?quote:
[..]
Dat is er ook niet, daarom wordt hij dus ook geen 10k rijker
The love you take is equal to the love you make.
Hm ik dacht dat je met je post iets anders bedoelde. Dat zijn vermogen dus met 10k toe zou nemenquote:
Verkeerd gelezen
Misschien is dit misverstand mijn schuld. Natuurlijk maakt het voor je totale vermogen niet uit of je spaargeld aanhoudt, en je hypotheek in stand houdt, of dat je het een met het ander verrekent.
Het verschil gaat ontstaan als je die 10.000 (zoals Rutte graag zou hebben ) gaat consumeren en dus niet meer als spaargeld aanhoudt.
Misschien werkt het bij anderen niet zo, maar wat ík heb, geef ik ook gemakkelijk uit. Heb ik het niet (omdat het direct na de salarisstorting doorgestort wordt), dan word ik vanzelf zuiniger.
Het verschil gaat ontstaan als je die 10.000 (zoals Rutte graag zou hebben
) gaat consumeren en dus niet meer als spaargeld aanhoudt.Misschien werkt het bij anderen niet zo, maar wat ík heb, geef ik ook gemakkelijk uit. Heb ik het niet (omdat het direct na de salarisstorting doorgestort wordt), dan word ik vanzelf zuiniger.
Mja maar als je al 10k hebt gespaard, zal je je geld toch niet zomaar over de balk gooien, lijkt mequote:
Misschien is dit misverstand mijn schuld. Natuurlijk maakt het voor je totale vermogen niet uit of je spaargeld aanhoudt, en je hypotheek in stand houdt, of dat je het een met het ander verrekent.
Het verschil gaat ontstaan als je die 10.000 (zoals Rutte graag zou hebbe
Misschien werkt het bij anderen niet zo, maar wat ík heb, geef ik ook gemakkelijk uit. Heb ik het niet (omdat het direct na de salarisstorting doorgestort wordt), dan word ik vanzelf zuiniger.
Ja, dat risico bestaat. Aan de andere kant: diezelfde overheid gaat op (vermoedelijk afzienbare) termijn vast verder sleutelen aan de HRA. Mede daarom neem ik liever het heft in eigen hand.quote:
[..]
Als je je er echt druk over maakt weet ik niet of het nog wel gezond is
Overigens zie ik het wel gebeuren dat als je 70 bent met je afgeloste huis dat je van overheidswege een hypotheek opgelegd krijgt om je AOW en/of je zorgkosten te financieren.
(Overigens maak ik me alleen druk over het verminderen van mijn EIGEN hypotheekschuld hoor. En dat is mijn geval best gezond
20 maandtermijnen van 500 euro geef ik probleemloos uitquote:
[..]
Mja maar als je al 10k hebt gespaard, zal je je geld toch niet zomaar over de balk gooien, lijkt me
Ja precies, maar iemand die al 10k heeft gespaard is het al gewend om die 500 euro niet uit te gevenquote:
[..]
20 maandtermijnen van 500 euro geef ik probleemloos uit
Dat maakt in zoverre uit, dat de hypotheek in box 1 staat, terwijl het spaargeld in box 3 staat. En dat wordt wel verschillend behandeld door de fiscus.quote:
Misschien is dit misverstand mijn schuld. Natuurlijk maakt het voor je totale vermogen niet uit of je spaargeld aanhoudt, en je hypotheek in stand houdt, of dat je het een met het ander verrekent.
Op <a href="https://forum.fok.nl/topic/2677908/2/25#p208861847" target="_blank" >zaterdag 22 april 2023 13:43</a> schreef <a href="https://forum.fok.nl/user/profile/62881" target="_blank" >r_one</a> het volgende:
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
Dat is ook waar. Een van mijn argumenten om de boel wél te gaan verrekenen. Ik ga toch niet aan de ene kant VRH betalen, en aan de andere kant dikke rente op mijn hypotheek? Dat is een beetje dom, denk ik.quote:
[..]
Dat maakt in zoverre uit, dat de hypotheek in box 1 staat, terwijl het spaargeld in box 3 staat. En dat wordt wel verschillend behandeld.
Dat is een kwestie van rekenen. En dat rekenmodel is een momentopname, bij wijzigen van rente's en/of overheidsbeleid kan het er over 5 jaren weer heel anders uitzien. Plus de flexibiliteit; da's ook een punt.quote:
Dat is ook waar. Een van mijn argumenten om de boel wél te gaan verrekenen. Ik ga toch niet aan de ene kant VRH betalen, en aan de andere kant dikke rente op mijn hypotheek? Dat is een beetje dom, denk ik.
Op <a href="https://forum.fok.nl/topic/2677908/2/25#p208861847" target="_blank" >zaterdag 22 april 2023 13:43</a> schreef <a href="https://forum.fok.nl/user/profile/62881" target="_blank" >r_one</a> het volgende:
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
Ik reduceer het spaargeld ook niet tot nul. Ik wil alleen bij voorkeur geen VRH betalen.quote:
[..]
Dat is een kwestie van rekenen. En dat rekenmodel is een momentopname, bij wijzigen van rente's en/of overheidsbeleid kan het er over 5 jaren weer heel anders uitzien. Plus de flexibiliteit; da's ook een punt.
Ik ook niet..........niemand eigenlijk. Waarom betalen we 't dan eigenlijk......quote:
Ik reduceer het spaargeld ook niet tot nul. Ik wil alleen bij voorkeur geen VRH betalen.
Op <a href="https://forum.fok.nl/topic/2677908/2/25#p208861847" target="_blank" >zaterdag 22 april 2023 13:43</a> schreef <a href="https://forum.fok.nl/user/profile/62881" target="_blank" >r_one</a> het volgende:
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
Hahaha!quote:
[..]
Ik ook niet..........niemand eigenlijk. Waarom betalen we 't dan eigenlijk......
Interesseert mij persoonlijk geen ene drol en lijkt me helemaal niet zo'n gek idee.quote:
Overigens zie ik het wel gebeuren dat als je 70 bent met je afgeloste huis dat je van overheidswege een hypotheek opgelegd krijgt om je AOW en/of je zorgkosten te financieren.
Waarom toch dat malle idee dat je altijd een erfenis achter zou moeten laten?
Als ik mijn kist in ga dan zijn mijn centen gewoon lekker OP. Of ik dat nou uitgeef aan zorgkosten of een wereldreis - mocht ik het geluk ondervinden om tot op hoge leeftijd gezond te blijven - maakt me eerlijk gezegd niet zoveel uit.
VDGG - Steven Wilson - Jacco Gardner - Pussy Riot - Malala Yousafzai - René Goscinny (RIP)
"The Least We Can Do, Is Wave To Each Other!"
"The Least We Can Do, Is Wave To Each Other!"
Gwn dik in de min sterven tochquote:
[..]
Interesseert mij persoonlijk geen ene drol en lijkt me helemaal niet zo'n gek idee.
Waarom toch dat malle idee dat je altijd een erfenis achter zou moeten laten?
Als ik mijn kist in ga dan zijn mijn centen gewoon lekker OP. Of ik dat nou uitgeef aan zorgkosten of een wereldreis - mocht ik het geluk ondervinden om tot op hoge leeftijd gezond te blijven - maakt me eerlijk gezegd niet zoveel uit.
#YOLO
Nah, dat is nou ook weer niet de bedoeling... dat vind ik eerlijk gezegd niet okee.quote:
Wat ik bedoelde te zeggen is dat ik zie dat een hoop ouderen vinden dat ze het 'recht' hebben om ondanks hun vermogen toch een hoop erfenis na te laten, terwijl ik het gewoon niet zo heel erg vind om dat vermogen te investeren/betalen aan een fatsoenlijke ouwe dag, zelfs als dat betekent dat je dus dat vermogen besteedt aan zorgkosten.
Oftewel, waarom altijd dat idee dat de kindertjes zouden moeten meeprofiteren van het succes van ouders? Laat ze hun eigen boontjes maar doppen. Mijn ouders zijn het overigens helemaal eens met deze zienswijze en ik gun ze t.z.t. echt een prima verzorging uit de kosten van hun vermogen.
Mijn ouders zijn inmiddels 78 en 82 en het gaat prima met ze. Heb ze wel gezegd dat het tijd wordt voor een gesprekje met de notaris...
VDGG - Steven Wilson - Jacco Gardner - Pussy Riot - Malala Yousafzai - René Goscinny (RIP)
"The Least We Can Do, Is Wave To Each Other!"
"The Least We Can Do, Is Wave To Each Other!"
Naja zij vinden dat zij dat recht hebben, omdat zij netjes hebben gespaard (en dus bepaalde dingen hebben gelaten). Anderen hebben al hun geld uitgegeven en hoeven weinig tot niets te betalen. Erg eerlijk is dat ook niet, want onder de streep hebben de spaarders dan minder gekregen voor hun geld.quote:
[..]
Nah, dat is nou ook weer niet de bedoeling... dat vind ik eerlijk gezegd niet okee.
Wat ik bedoelde te zeggen is dat ik zie dat een hoop ouderen vinden dat ze het 'recht' hebben om ondanks hun vermogen toch een hoop erfenis na te laten, terwijl ik het gewoon niet zo heel erg vind om dat vermogen te investeren/betalen aan een fatsoenlijke ouwe dag, zelfs als dat betekent dat je dus dat vermogen besteedt aan zorgkosten.
Oftewel, waarom altijd dat idee dat de kindertjes zouden moeten meeprofiteren van het succes van ouders? Laat ze hun eigen boontjes maar doppen. Mijn ouders zijn het overigens helemaal eens met deze zienswijze en ik gun ze t.z.t. echt een prima verzorging uit de kosten van hun vermogen.
Je hebt een punt hier uiteraard.quote:
[..]
Naja zij vinden dat zij dat recht hebben, omdat zij netjes hebben gespaard (en dus bepaalde dingen hebben gelaten). Anderen hebben al hun geld uitgegeven en hoeven weinig tot niets te betalen. Erg eerlijk is dat ook niet, want onder de streep hebben de spaarders dan minder gekregen voor hun geld.
Daarom dring ik al twee jaar aan bij mijn ouders om eens naar de notaris te gaan en eea eens even goed te 'regelen', maar ja, als zij dat niet willen... so be it.
VDGG - Steven Wilson - Jacco Gardner - Pussy Riot - Malala Yousafzai - René Goscinny (RIP)
"The Least We Can Do, Is Wave To Each Other!"
"The Least We Can Do, Is Wave To Each Other!"
Ik weet eigenlijk niet of ik de hele hypotheek perse af wil lossen.quote:
Wat veel "zielverwanten' hier trouwens
Zoveel fanatieke aflossers! In mijn omgeving ben ik zover ik weet de enige die zich druk maakt over vermindering van de hypotheekschuld. Leuk om te lezen dat er hier zoveel meer zijn!
Bedoel, als je huurt betaal je ook altijd nog huur. Iets betalen voor het wonen lijkt me geen probleem.
"People that use Fiat currency as a store of value.
There is a name for it:
We call them Poor"
There is a name for it:
We call them Poor"
Mij wel. Ik kies dan voor de wereldreis en 'gratis' zorgkosten, jij hebt dan niks meer te kiezen want je gaat vrijwel zeker verplicht worden zelf je zorgkosten op te hoesten. Niet omdat jij minder recht hebt op zorg, maar omdat er simpelweg iets te halen valt bij jou waar je niets tegen kunt doen.quote:
Waarom toch dat malle idee dat je altijd een erfenis achter zou moeten laten?
Als ik mijn kist in ga dan zijn mijn centen gewoon lekker OP. Of ik dat nou uitgeef aan zorgkosten of een wereldreis - mocht ik het geluk ondervinden om tot op hoge leeftijd gezond te blijven - maakt me eerlijk gezegd niet zoveel uit.
Succes met aflossen allemaal, persoonlijk hou ik de aflossing (of tenminste een flink deel daarvan) zelf achter de hand.
Ik ben diegene waar je moeder je altijd voor gewaarschuwd heeft...
Mss zou het verschil maken als mensen met wat geld betere zorg krijgen, en mensen met niets 'staatszorg'?quote:
[..]
Mij wel. Ik kies dan voor de wereldreis en 'gratis' zorgkosten, jij hebt dan niks meer te kiezen want je gaat vrijwel zeker verplicht worden zelf je zorgkosten op te hoesten. Niet omdat jij minder recht hebt op zorg, maar omdat er simpelweg iets te halen valt bij jou waar je niets tegen kunt doen.
Succes met aflossen allemaal, persoonlijk hou ik de aflossing (of tenminste een flink deel daarvan) zelf achter de hand.
"People that use Fiat currency as a store of value.
There is a name for it:
We call them Poor"
There is a name for it:
We call them Poor"
In dat geval kan ik nog altijd vrijwillig wat extra bijleggen tochquote:
Mss zou het verschil maken als mensen met wat geld betere zorg krijgen, en mensen met niets 'staatszorg'?
In plaats van de hele meuk onvrijwillig?
Ik ben diegene waar je moeder je altijd voor gewaarschuwd heeft...
Persoonlijk ben ik altijd voor een vrijwillige keuze.quote:
[..]
In dat geval kan ik nog altijd vrijwillig wat extra bijleggen toch
In plaats van de hele meuk onvrijwillig?
En anders ga ik wel naarSpanje of zo tegen die tijd.
Als je geld hebt, ben je echt niet gebonden aan NL, toch?
"People that use Fiat currency as a store of value.
There is a name for it:
We call them Poor"
There is a name for it:
We call them Poor"
Dat niet, maar waarom zou je je weg laten jagen als je wat ouder wordt? Als NL 45 jaar de lusten heeft gehad, dan daarna ook de lasten. Zal ff lekker worden.quote:
Als je geld hebt, ben je echt niet gebonden aan NL, toch?
Ik ben diegene waar je moeder je altijd voor gewaarschuwd heeft...
Als je geld gebonden is in een onverkoopbaar huis heb je nog steeds niksquote:
[..]
Persoonlijk ben ik altijd voor een vrijwillige keuze.
En anders ga ik wel naarSpanje of zo tegen die tijd.
Als je geld hebt, ben je echt niet gebonden aan NL, toch?
Maar je hebt in ieder geval geen probleem met restschuld en dat soort ongein en daardoor kan je gewoon met minder genoeg nemen en je huis wel kunnen verkopen.
Niet aflossen is gebaseerd op de hoop dat je [hier bedoel ik niet specifiek jou mee] nooit meer verhuist en/of je huis meer waard wordt.
Ik hou liever flexibiliteit en los gewoon af. Zelfs al gaat de markt met 50% omlaag, dan heb ik nog geen probleem.
I'm surrounded by morons!
TRV plannen/geboekt 2026: Peru, België, Nederland, St. Maarten
TRV plannen/geboekt 2025:Zuid-Amerika, Nederland, Chicago, Washington, Nederland, Kroatië, Slovenië, Parijs/Brussel/Nijmegen/Kopenhagen, Griekenland, Nederland, Oslo
TRV 2024:Nederland, UK, Nederland, Denemarken, UK, Nederland, Noord-Noorwegen, Nederland, Atlanta
TRV plannen/geboekt 2026: Peru, België, Nederland, St. Maarten
TRV plannen/geboekt 2025:Zuid-Amerika, Nederland, Chicago, Washington, Nederland, Kroatië, Slovenië, Parijs/Brussel/Nijmegen/Kopenhagen, Griekenland, Nederland, Oslo
TRV 2024:Nederland, UK, Nederland, Denemarken, UK, Nederland, Noord-Noorwegen, Nederland, Atlanta
Als ik het geld heb, ga ik daar zitten waar ik me het prettigst voel.quote:
[..]
Dat niet, maar waarom zou je je weg laten jagen als je wat ouder wordt? Als NL 45 jaar de lusten heeft gehad, dan daarna ook de lasten. Zal ff lekker worden.
"People that use Fiat currency as a store of value.
There is a name for it:
We call them Poor"
There is a name for it:
We call them Poor"
Jij ligt tzt liever in je eigen drek omdat er voor armere mensen niks meer aan zorg wordt besteed?quote:
[..]
Mij wel. Ik kies dan voor de wereldreis en 'gratis' zorgkosten, jij hebt dan niks meer te kiezen want je gaat vrijwel zeker verplicht worden zelf je zorgkosten op te hoesten. Niet omdat jij minder recht hebt op zorg, maar omdat er simpelweg iets te halen valt bij jou waar je niets tegen kunt doen.
Jouw keuze.
Ik zorg dat ik tzt nog iets te besteden heb om het bovenvermelde scenario te vermijden.
Ieder zijn eigen keuze.
En lekker blijven doneren aan de banken. Ze zijn blij met je, kunnen ze weer de zoveelste bonus uitbetalen, na wat voor wanprestatie dan ook.quote:Succes met aflossen allemaal, persoonlijk hou ik de aflossing (of tenminste een flink deel daarvan) zelf achter de hand.
VDGG - Steven Wilson - Jacco Gardner - Pussy Riot - Malala Yousafzai - René Goscinny (RIP)
"The Least We Can Do, Is Wave To Each Other!"
"The Least We Can Do, Is Wave To Each Other!"
Begrijpend lezen blijft kennelijk een vak apart. Of ik nou 100K hypotheekschuld heb en 100K eigen vermogen, of geen hypotheekschuld en geen eigen vermogen. Per saldo maakt dat natuurlijk niks uit.quote:
Jij ligt tzt liever in je eigen drek omdat er voor armere mensen niks meer aan zorg wordt besteed?
Jouw keuze.
Ik zorg dat ik tzt nog iets te besteden heb om het bovenvermelde scenario te vermijden.
Ieder zijn eigen keuze.
Volgens mij ben IK juist degene die zorgt dat hij tzt nog wat te besteden heeft. Jij gooit het domweg in de digitale etalage, en schreeuwt 'pak het maar af, maakt mij niet uit!'
Tot nu toe is het voor mij voordeliger niet af te lossen, dus maak je geen zorgen c.q. illusies.quote:En lekker blijven doneren aan de banken. Ze zijn blij met je, kunnen ze weer de zoveelste bonus uitbetalen, na wat voor wanprestatie dan ook.
Ik ben diegene waar je moeder je altijd voor gewaarschuwd heeft...
Dat mag je best even uitleggen, want dat is gewoon jezelf in de maling nemen. Als je zelf het geld spaart (en dus apart zet) zonder het (alvast) af te lossen, heb je toch ook geen probleem als de markt omlaag gaatquote:
Ik hou liever flexibiliteit en los gewoon af. Zelfs al gaat de markt met 50% omlaag, dan heb ik nog geen probleem.
Ik ben diegene waar je moeder je altijd voor gewaarschuwd heeft...
Het is een kwestie van het juiste evenwicht zoeken.quote:
[..]
Begrijpend lezen blijft kennelijk een vak apart. Of ik nou 100K hypotheekschuld heb en 100K eigen vermogen, of geen hypotheekschuld en geen eigen vermogen. Per saldo maakt dat natuurlijk niks uit.
Volgens mij ben IK juist degene die zorgt dat hij tzt nog wat te besteden heeft. Jij gooit het domweg in de digitale etalage, en schreeuwt 'pak het maar af, maakt mij niet uit!'
[..]
Tot nu toe is het voor mij voordeliger niet af te lossen, dus maak je geen zorgen c.q. illusies.
Niet of/of. Maar en/en.
En wat aflossen en je eigen vermogen op peil houden.
Een hyp.last van 190 euro netto is erg fijn voor je bankrekening
ervaar ik nu maandelijks.
"People that use Fiat currency as a store of value.
There is a name for it:
We call them Poor"
There is a name for it:
We call them Poor"
maar je betaalt wel iedere maand de rente, en bij oversluiten het toptarief.quote:
[..]
Dat mag je best even uitleggen, want dat is gewoon jezelf in de maling nemen. Als je zelf het geld spaart (en dus apart zet) zonder het (alvast) af te lossen, heb je toch ook geen probleem als de markt omlaag gaat
"People that use Fiat currency as a store of value.
There is a name for it:
We call them Poor"
There is a name for it:
We call them Poor"
Lood om oud ijzer. Je spaargeld levert aan de andere kant ook rendement op he? (OK, momenteel niet al teveel, maar wat als de rente in de toekomst stijgt?)quote:
Het is een kwestie van het juiste evenwicht zoeken.
Niet of/of. Maar en/en.
En wat aflossen en je eigen vermogen op peil houden.
Een hyp.last van 190 euro netto is erg fijn voor je bankrekening
Ik ben diegene waar je moeder je altijd voor gewaarschuwd heeft...
Natuurlijk jôh. Droom lekker verder, verzuip lekker verder in je schulden.quote:
[..]
Begrijpend lezen blijft kennelijk een vak apart. Of ik nou 100K hypotheekschuld heb en 100K eigen vermogen, of geen hypotheekschuld en geen eigen vermogen. Per saldo maakt dat natuurlijk niks uit.
Volgens mij ben IK juist degene die zorgt dat hij tzt nog wat te besteden heeft. Jij gooit het domweg in de digitale etalage, en schreeuwt 'pak het maar af, maakt mij niet uit!'
[..]
Tot nu toe is het voor mij voordeliger niet af te lossen, dus maak je geen zorgen c.q. illusies.
VDGG - Steven Wilson - Jacco Gardner - Pussy Riot - Malala Yousafzai - René Goscinny (RIP)
"The Least We Can Do, Is Wave To Each Other!"
"The Least We Can Do, Is Wave To Each Other!"
Helaas is het zo dat je spaargeld (ik ga er van uit dat je boven de vrijstelling zit) de inflatie niet eens bijhoudt op dit moment. Je geld wordt dus ieder jaar minder waard. Daar baal ik ook van.quote:
[..]
Lood om oud ijzer. Je spaargeld levert aan de andere kant ook rendement op he? (OK, momenteel niet al teveel, maar wat als de rente in de toekomst stijgt?)
Staat tegenover dat als jij je hyp niet lang wil vastzetten, maar jaarlijks de situatie wilt bekijken, je minder dan 3% betaalt.
Zolang er crisis is, is de rente laag. Voor schulden, en voor spaargeld.
Dus nogmaals: zoek het juiste evenwicht voor jezelf.
"People that use Fiat currency as a store of value.
There is a name for it:
We call them Poor"
There is a name for it:
We call them Poor"
Mooi, het niveau hier is weer duidelijk. Per saldo heb ik overigens geen schulden. Mijn huis kan ik morgen kwijt tegen de hoogte van de openstaande hypotheek, no problem. At all.quote:
Natuurlijk jôh. Droom lekker verder, verzuip lekker verder in je schulden.
Maar hee, los jij maar gewoon zoveel mogelijk af, en koop ook gelijk nog even een nieuwe auto. Wellicht dat Mark je dan ook nog persoonlijk een bedankje komt geven. Maakt mij niet uit, het is jouw geld.
Ik ben diegene waar je moeder je altijd voor gewaarschuwd heeft...
Ga je helemaal niets aflossen?quote:
[..]
Mooi, het niveau hier is weer duidelijk. Per saldo heb ik overigens geen schulden. Mijn huis kan ik morgen kwijt tegen de hoogte van de openstaande hypotheek, no problem. At all.
Maar hee, los jij maar gewoon zoveel mogelijk af, en koop ook gelijk nog even een nieuwe auto. Wellicht dat Mark je dan ook nog persoonlijk een bedankje komt geven. Maakt mij niet uit, het is jouw geld.
"People that use Fiat currency as a store of value.
There is a name for it:
We call them Poor"
There is a name for it:
We call them Poor"
Och, met een netto hypotheekrente < 2,7% (afgezien van de HRA-toekomst, staat die rente nog 17 jaar vast) en nog diverse lopende termijndeposito's van 4,2% en hoger, en de vrijstelling meegerekend loopt dat allemaal zo'n vaart niet hoor. En al zou het me wat geld kosten? Ik heb veel liever de flexibiliteit van de 'buffer' dan dat ik straks verplicht kan worden mijn huis te 'verpanden.' Want die kant gaan we op, dat ziet een kind nog wel.quote:
Helaas is het zo dat je spaargeld (ik ga er van uit dat je boven de vrijstelling zit) de inflatie niet eens bijhoudt op dit moment. Je geld wordt dus ieder jaar minder waard. Daar baal ik ook van.
Staat tegenover dat als jij je hyp niet lang wil vastzetten, maar jaarlijks de situatie wilt bekijken, je minder dan 3% betaalt.
Zolang er crisis is, is de rente laag. Voor schulden, en voor spaargeld.
Dus nogmaals: zoek het juiste evenwicht voor jezelf.
Ik ben diegene waar je moeder je altijd voor gewaarschuwd heeft...
Jawel, 50%. Moest van de NHG. Maar ook geen cent meer. Liefst had ik 100% aflossingsvrij gehad, maar ja, dat scheel wel erg veel geld over de looptijd gezien de rentekorting die je krijgt als je NHG hebt.quote:
Ik ben diegene waar je moeder je altijd voor gewaarschuwd heeft...
Ik begrijp je gedachtengang wel, hoor.quote:
[..]
Och, met een netto hypotheekrente < 2,7% (afgezien van de HRA-toekomst, staat die rente nog 17 jaar vast) en nog diverse lopende termijndeposito's van 4,2% en hoger, en de vrijstelling meegerekend loopt dat allemaal zo'n vaart niet hoor. En al zou het me wat geld kosten? Ik heb veel liever de flexibiliteit van de 'buffer' dan dat ik straks verplicht kan worden mijn huis te 'verpanden.' Want die kant gaan we op, dat ziet een kind nog wel.
En als je er qua rentes zo voorstaat, geef ik je geen ongelijk
.edit: al hebben wij die hele zooi opgedoekt en grotendeels tegen elkaar weggestreept.
Hier geen NHG, huis was te duur.
"People that use Fiat currency as a store of value.
There is a name for it:
We call them Poor"
There is a name for it:
We call them Poor"
Mijn spaargeld gaat minder snel omhoog dan mijn hypotheek omlaag gaat.quote:
[..]
Dat mag je best even uitleggen, want dat is gewoon jezelf in de maling nemen. Als je zelf het geld spaart (en dus apart zet) zonder het (alvast) af te lossen, heb je toch ook geen probleem als de markt omlaag gaat
Mocht ik snel geld nodig hebben, kan ik gewoon mijn bank bellen en dan staat het de volgende dag op mijn rekening. Waarom zou ik het op mijn spaarrekening zetten en er totaal gezien minder aan overhouden?
I'm surrounded by morons!
TRV plannen/geboekt 2026: Peru, België, Nederland, St. Maarten
TRV plannen/geboekt 2025:Zuid-Amerika, Nederland, Chicago, Washington, Nederland, Kroatië, Slovenië, Parijs/Brussel/Nijmegen/Kopenhagen, Griekenland, Nederland, Oslo
TRV 2024:Nederland, UK, Nederland, Denemarken, UK, Nederland, Noord-Noorwegen, Nederland, Atlanta
TRV plannen/geboekt 2026: Peru, België, Nederland, St. Maarten
TRV plannen/geboekt 2025:Zuid-Amerika, Nederland, Chicago, Washington, Nederland, Kroatië, Slovenië, Parijs/Brussel/Nijmegen/Kopenhagen, Griekenland, Nederland, Oslo
TRV 2024:Nederland, UK, Nederland, Denemarken, UK, Nederland, Noord-Noorwegen, Nederland, Atlanta
Hoe bedoel je de bank bellen, voor een lening?quote:
[..]
Mijn spaargeld gaat minder snel omhoog dan mijn hypotheek omlaag gaat.
Mocht ik snel geld nodig hebben, kan ik gewoon mijn bank bellen en dan staat het de volgende dag op mijn rekening. Waarom zou ik het op mijn spaarrekening zetten en er totaal gezien minder aan overhouden?
The love you take is equal to the love you make.
De lening is mijn hypotheek. Die kan ik gewoon verhogen als ik wil. Mijn onderpand is veel hoger dan mijn hypotheek (en ik loop voor op mijn aflossingen) en dat verschil kan ik zo op mijn bankrekening gestort krijgen als ik dat wil.quote:
[..]
Hoe bedoel je de bank bellen, voor een lening?
Maar dat wil ik niet.
I'm surrounded by morons!
TRV plannen/geboekt 2026: Peru, België, Nederland, St. Maarten
TRV plannen/geboekt 2025:Zuid-Amerika, Nederland, Chicago, Washington, Nederland, Kroatië, Slovenië, Parijs/Brussel/Nijmegen/Kopenhagen, Griekenland, Nederland, Oslo
TRV 2024:Nederland, UK, Nederland, Denemarken, UK, Nederland, Noord-Noorwegen, Nederland, Atlanta
TRV plannen/geboekt 2026: Peru, België, Nederland, St. Maarten
TRV plannen/geboekt 2025:Zuid-Amerika, Nederland, Chicago, Washington, Nederland, Kroatië, Slovenië, Parijs/Brussel/Nijmegen/Kopenhagen, Griekenland, Nederland, Oslo
TRV 2024:Nederland, UK, Nederland, Denemarken, UK, Nederland, Noord-Noorwegen, Nederland, Atlanta
Haal eens rustig adem, en overdenk de materie eens.quote:
Mijn spaargeld gaat minder snel omhoog dan mijn hypotheek omlaag gaat.
Dat ligt maar net aan tegen hoeveel % je leent, hoeveel % je op je rekening krijgt, hoeveel % HRA je hebt en om wat voor bedrag het gaat.
Geld wat je aflost, krijg jij echt niet de volgende dag weer terug uit je hypotheek op je rekening hoor. Dat is gewoon weg. Kun je met veel geluk wel terugkrijgen, maar niet kosteloos. (Lees: heel duur)quote:Mocht ik snel geld nodig hebben, kan ik gewoon mijn bank bellen en dan staat het de volgende dag op mijn rekening. Waarom zou ik het op mijn spaarrekening zetten en er totaal gezien minder aan overhouden?
Ik ben diegene waar je moeder je altijd voor gewaarschuwd heeft...
Ik weet dat ook nog niet. Wel wil ik de maandlasten aanzienlijk verlagen. Maar daar heb ik nog maar een klein beginnetje mee gemaakt.quote:
[..]
Ik weet eigenlijk niet of ik de hele hypotheek perse af wil lossen.
Bedoel, als je huurt betaal je ook altijd nog huur. Iets betalen voor het wonen lijkt me geen probleem.
Probeer eens zonnepanelen. Levert veel meer rendement op dan aflossen.quote:
Ik weet dat ook nog niet. Wel wil ik de maandlasten aanzienlijk verlagen. Maar daar heb ik nog maar een klein beginnetje mee gemaakt.
(Voorbeeld: Even een 'dure' installatie, prijs kan minder als je goed zoekt en/of zelf je handen uit mouwen steekt bij installeren, stel 1920Wp voor 3000,-. Dat levert je elk jaar zeg 1800kWh op, bij ¤ 0,23 per kWh is dat dan ¤ 414,- per jaar, oftewel ¤ 34,50 per maand. Probeer die verlaging per maand maar eens te krijgen door 3000,- in je hypotheek te stoppen. Not gonna happen
)[ Bericht 29% gewijzigd door Bijvlagenzinvol op 09-06-2013 22:29:25 ]
Ik ben diegene waar je moeder je altijd voor gewaarschuwd heeft...
Die gaan er hier ook nog wel eens komen. Maar - tenzij ik daarmee honderden euro's per maand ga ontvangen van Essent (wat mij onwaarschijnlijk lijkt ) - gaat dit mijn maandlasten niet aanzienlijk naar beneden krijgen.quote:
[..]
Probeer eens zonnepanelen. Levert veel meer rendement op dan aflossen.
Zie mijn edit boven je, wel alles in perspectief blijven zien he.quote:
Die gaan er hier ook nog wel eens komen. Maar - tenzij ik daarmee honderden euro's per maand ga ontvangen van Essent (wat mij onwaarschijnlijk lijkt ) - gaat dit mijn maandlasten niet aanzienlijk naar beneden krijgen.
Ik ben diegene waar je moeder je altijd voor gewaarschuwd heeft...
ja, dat kan hier ook.quote:
[..]
De lening is mijn hypotheek. Die kan ik gewoon verhogen als ik wil. Mijn onderpand is veel hoger dan mijn hypotheek (en ik loop voor op mijn aflossingen) en dat verschil kan ik zo op mijn bankrekening gestort krijgen als ik dat wil.
Maar dat wil ik niet.
We hoeven het niet eens te laten taxeren, woz-opgaaf is voldoende.
"People that use Fiat currency as a store of value.
There is a name for it:
We call them Poor"
There is a name for it:
We call them Poor"
Na je edit: inderdaad, lekkere besparing. Ga ik misschien volgend jaar wel doen mbv de teruggave IB.quote:
[..]
Probeer eens zonnepanelen. Levert veel meer rendement op dan aflossen.
(Voorbeeld: Even een 'dure' installatie, prijs kan minder als je goed zoekt en/of zelf je handen uit mouwen steekt bij installeren, stel 1920Wp voor 3000,-. Dat levert je elk jaar zeg 1800kWh op, bij ¤ 0,23 per kWh is dat dan ¤ 414,- per jaar, oftewel ¤ 34,50 per maand. Probeer die verlaging per maand maar eens te krijgen door 3000,- in je hypotheek te stoppen. Not gonna happen
Maar eenmalig, in die zin dat ik mijn 100 euro per maand elektriciteit hiermee misschien kan minimaliseren, maar dat is nog steeds "slechts" 100 euro per maand. Extra aflossen blijft daarom voorlopig hoog op de agenda hier. Eenmalig in de zin dat ik niet oneindig geld kan blijven investeren in zonnepanelen op mijn eigen dak.
én zonnepanelen én aflossen, dat zal het wel worden op den duur.
Vorig jaar ook nog gedaan, 3800,- aan panelen op dak laten parkeren - naast de 30k aflossing. We zijn structureel bezig met verlagen van lasten dus. Kan een politicus liever zien dat ik het over de balk smijt, maar zoals het er nu naar uit ziet gaan we die lagere lasten nog wel eens nodig hebben
Dan los je gewoon het bedrag wat je per jaar bespaart, extra af op je hypotheek. Hoe dan ook, als je dan toch perse wilt aflossen, levert 3000,- in PV linksom of rechtsom meer op, dan 3000,- aflossen. Die honderd euro kan overigens niet alleen naar nul, maar zelfs naar min 25,- aangezien je de heffingskorting sowieso krijgt.quote:
Na je edit: inderdaad, lekkere besparing. Ga ik misschien volgend jaar wel doen mbv de teruggave IB.
Maar eenmalig, in die zin dat ik mijn 100 euro per maand elektriciteit hiermee misschien kan minimaliseren, maar dat is nog steeds "slechts" 100 euro per maand. Extra aflossen blijft daarom voorlopig hoog op de agenda hier. Eenmalig in de zin dat ik niet oneindig geld kan blijven investeren in zonnepanelen op mijn eigen dak.
én zonnepanelen én aflossen, dat zal het wel worden op den duur.
Evengoed, zolang je wel extra aflost maar je elektra-energierekening niet op nul hebt, ben je een grote dief van je eigen portemonnee zeg maar. (Mits je de mogelijkheid daartoe hebt natuurlijk, niet ieder dak is er geschikt voor, en bij appartementen kom je in de problemen met de VVE en/of mogelijk de wetgeving qua salderen.)
Extra gratis info: Toevallig dit weekend bezig geweest met een PV-set van mijn overbuurman van 1920 Wp, 8 panelen van 240Wp. Totaalprijs 2429, excl. de 15% subsidie. Die 15% subsidie aan een dakhaas en wat kleinmateriaal besteedt, dus voor ongeveer dat bedrag ligt de complete set. Tel uit je winst.
[ Bericht 7% gewijzigd door Bijvlagenzinvol op 09-06-2013 23:03:09 ]
Ik ben diegene waar je moeder je altijd voor gewaarschuwd heeft...
Het recente nieuws dat de EU extra gaat heffen, in hoeverre beïnvloedt dat de offertes?quote:
Toevallig dit weekend bezig geweest met een PV-set van mijn overbuurman van 1920 Wp
Geinspireerd door historische gebeurtenissen en karakters. Dit werk van fictie was ontworpen, ontwikkeld en geproduceerd door een multicultureel team van verschillende religies en geloven.
Voor mij niet, ik heb al PV liggen. Voor mijn buurman was dat wel de doorslag om nog even snel wat van de oude voorraad te bestellen.quote:
Het recente nieuws dat de EU extra gaat heffen, beïnvloedt dat je offertes?
Overigens hebben die Chinezen overal fabrieken, dus dan komen ze op papier ineens uit Taiwan ofzo, dus het zal zo'n vaart niet lopen gok ik. Maar better safe than sorry.
[ Bericht 18% gewijzigd door Bijvlagenzinvol op 10-06-2013 01:03:59 ]
Ik ben diegene waar je moeder je altijd voor gewaarschuwd heeft...
Hier storten we de bankspaarrekening zo vol als mogelijk: Na 13 maanden zit er 11% van het doelkapitaal in, dat tikt aardig aan met de rente van 4,4%, ook worden de maandlasten hiermee wat lager. Het doelkapitaal is 70% van de hypotheek.
Aflossen gaat voorlopig niet gebeuren, we betalen netto 2,55% (HRA). Die 0,65% verschil met de spaarrente betaal ik graag om een flinke spaarpot achter de hand te hebben. ¤40k aflossen scheelt me ¤22 netto per maand, maar daarvan kan ik heel wat jaren mijn hypotheek betalen mocht het ooit financieel wat minder gaan.
Aflossen gaat voorlopig niet gebeuren, we betalen netto 2,55% (HRA). Die 0,65% verschil met de spaarrente betaal ik graag om een flinke spaarpot achter de hand te hebben. ¤40k aflossen scheelt me ¤22 netto per maand, maar daarvan kan ik heel wat jaren mijn hypotheek betalen mocht het ooit financieel wat minder gaan.
If you can't beat them, join them.
Exact, 'aflossen' schijnt tegenwoordig de nieuwe heilige graal te zijn ofzo. Maar haal anders van die 40K eens 3K af en bespaar daarmee eens 35,- netto per maand op je energierekening. Doe eens gek.quote:
¤40k aflossen scheelt me ¤22 netto per maand, maar daarvan kan ik heel wat jaren mijn hypotheek betalen mocht het ooit financieel wat minder gaan.
Ik ben diegene waar je moeder je altijd voor gewaarschuwd heeft...
Ik heb al zonnepanelen, sinds afgelopen maart 
Helaas kan ik er maar 8 kwijt op mijn WZW dak, maar ik ben er sterk over aan het denken om op mijn ONO dak ook een setje te leggen. De extra groep en bekabeling ligt er al, ik hoef hem er alleen maar bij te prikken.
Voor die ¤22 lastenverlaging per maand hoef ik overigens maar ¤4400 in de bankspaar bij te storten, helaas kan dat niet onbeperkt.
Helaas kan ik er maar 8 kwijt op mijn WZW dak, maar ik ben er sterk over aan het denken om op mijn ONO dak ook een setje te leggen. De extra groep en bekabeling ligt er al, ik hoef hem er alleen maar bij te prikken.
Voor die ¤22 lastenverlaging per maand hoef ik overigens maar ¤4400 in de bankspaar bij te storten, helaas kan dat niet onbeperkt.
If you can't beat them, join them.
Ik ben misschien een slecht rekenaar, maar bij mij is 40K tegen 2.55% = 1020 euro per jaar / 12 = 85 euro in de maand.quote:
Aflossen gaat voorlopig niet gebeuren, we betalen netto 2,55% (HRA). Die 0,65% verschil met de spaarrente betaal ik graag om een flinke spaarpot achter de hand te hebben. ¤40k aflossen scheelt me ¤22 netto per maand, maar daarvan kan ik heel wat jaren mijn hypotheek betalen mocht het ooit financieel wat minder gaan.
Geld wat je extra kunt sparen. Bovendien, hoe lager je hypotheek tov de waarde van je huis, hoe makkelijker een bank met je zal praten over tijdelijk opschorten of verlagen rente bij verlies van baan bijvoorbeeld. Het is dus een lastige rekensom - wij houden wat achter de hand en lossen af. Storten in spaarbankproduct leek ons weinig zinvol, daarmee verlaag ik de schuld nml niet direct - iets wat wij belangrijk vinden.quote:
[..]
Ik ben misschien een slecht rekenaar, maar bij mij is 40K tegen 2.55% = 1020 euro per jaar / 12 = 85 euro in de maand.
We hebben nu 50% aflossing vrij, waarvan inmiddels 12,5% afgelost. 50% sparen we in 20 jaar bij elkaar in een bankspaarproduct. Dus over 20 jaar is de andere 50% ook weg.
De resterende 87,5% van de 50% aflossingsvrij knabbelen we gewoon komende tijd wat van af.
Verder opletten geblazen: Bankspaarproduct valt onder bankgarantie, dus alles boven de 100k is niet gegarandeerd bij omvallen bank. Tzt moeten wij dus nog nadenken wat we met dit gegeven doen als we die 100k gaan passeren.
Ik heb gelukkig een 100% aflossingsvrije hypotheek, ik verdom het domweg om in de eerste periode geld af te lossen wat over 30 jaar nog maar iets meer dan de helft waard is relatief. Tenzij ik het natuurlijk gewoon écht over heb.
Krijg altijd behoorlijke jeuk als mensen een bepaalde houding aannemen dat ze beter zijn dan de mensen die niet aflossen want die zijn dom. Het is gewoon te situatiespecifiek om zo'n uitspraak te kunnen doen.
Vind het ook behoorlijk schokkend als ik eerlijk ben dat in 10 pagina's nog niemand rept over het effect van inflatie op je hypotheek. Wordt wel genoemd tav. spaargeld maar het werkt twee kanten op en dus ook naar je restschuld. (zit na 7 jaar looptijd op ca 86,5% tgv. inflatie). Prognose kom ik aan de eind van het looptijd uit op 54,5%. Dan kan je de eerder genoemde 1,5 keer je lening betalen aan rente als je niks aflost wel even in een ander perspectief zien toch?
Krijg altijd behoorlijke jeuk als mensen een bepaalde houding aannemen dat ze beter zijn dan de mensen die niet aflossen want die zijn dom. Het is gewoon te situatiespecifiek om zo'n uitspraak te kunnen doen.
Vind het ook behoorlijk schokkend als ik eerlijk ben dat in 10 pagina's nog niemand rept over het effect van inflatie op je hypotheek. Wordt wel genoemd tav. spaargeld maar het werkt twee kanten op en dus ook naar je restschuld. (zit na 7 jaar looptijd op ca 86,5% tgv. inflatie). Prognose kom ik aan de eind van het looptijd uit op 54,5%. Dan kan je de eerder genoemde 1,5 keer je lening betalen aan rente als je niks aflost wel even in een ander perspectief zien toch?
