Hypotheekvrij!

quote:

Op zondag 9 juni 2013 15:45 schreef von_manstein het volgende:
Ben nu nog jong en bested mijn geld liever aan leuke dingen
(...)
Daar ga je dan met je aflos gedrag.

Er zijn wel meer gradaties dan:
- veel aflossen en een suf leven
- niks aflossen en een geweldig leven

Ik ben eens naar mijn uitgaven gaan kijken in de afgelopen maanden. En ik geef gewoon heel veel geld uit aan dure boodschappen, dure afhaal-chinees en dure koffie/snacks. Daar wordt mijn leven helemaal niet leuker van.

Dus als jij je hele salaris besteedt aan alleen maar leuke dingen, dan moet je vooral niet aflossen. Maar als je bestedingspatroon ook maar een klein beetje op die van mij lijkt, dan zit er aardig wat lucht in.

Ik los extra af, maar koop wel 1 à 2x per jaar een nieuwe electronische gadget.

Ik heb weinig verstand van hypotheken, misschien kan iemand me even helpen.

Ik heb nu 170K uit staan en betaal elke maand netto 440 euro.
Bruto betaal ik 630 en krijg 190 HRA elke maand.

Stel nou ik los 10K af.

Hoe reken ik dan uit wat ik nog aan hypotheek betaal elke maand? Zijn daar makkelijk sommetjes voor?

quote:

Op zondag 9 juni 2013 16:34 schreef Hallmark het volgende:
Er zijn wel meer gradaties dan:
- veel aflossen en een suf leven
- niks aflossen en een geweldig leven

Precies.

quote:

Ik ben eens naar mijn uitgaven gaan kijken in de afgelopen maanden. En ik geef gewoon heel veel geld uit aan dure boodschappen, dure afhaal-chinees en dure koffie/snacks. Daar wordt mijn leven helemaal niet leuker van.

Herkenbaar. Daar gaat bij mij ook nog steeds (te) veel geld voor het putje in.

quote:

Dus als jij je hele salaris besteedt aan alleen maar leuke dingen, dan moet je vooral niet aflossen.

En maar hopen dat de narigheden-van-het-leven je bespaard zullen blijven. Ziekte, werkloosheid, echtscheiding... niemand zit er op te wachten, niemand "verwacht" dat het hem/haarzelf zal overkomen maar de realiteit blijkt voor velen van ons toch een tikkie anders.

Als ik bijvoorbeeld de horror-stories lees van mensen die in 2007 een peperduur huis hebben gekocht met een aflossingsvrije hypotheek (op beide inkomens uiteraard...), die nu worden geconfronteerd met een echtscheiding en dus een gigantische restschuld, ben ik toch verdomd blij dat ik destijds heb gekozen voor een wat soberder levensstijl, maar wel nog - met winst! - het grotendeels afbetaalde huis heb kunnen verkopen!

quote:

Ik los extra af, maar koop wel 1 à 2x per jaar een nieuwe electronische gadget.

Het zijn allemaal persoonlijke keuzes. Ik ben echt een enorme vrek waar het aankomt op gadgets en kleding (de favo spijkerbroek is er eentje van 9,95 van de Lidl) maar geef best wel een relatief godsvermogen uit aan het bezoeken van concerten...

quote:

Op zondag 9 juni 2013 17:48 schreef HetKlusKonijn het volgende:
die nu worden geconfronteerd met een echtscheiding en dus een gigantische restschuld

Ik vind dat meer een term voor iets wat buiten je schuld om gebeurt

quote:

Op zondag 9 juni 2013 17:57 schreef hugecooll het volgende:

[..]

Ik vind dat meer een term voor iets wat buiten je schuld om gebeurt

Kwestie van interpretatie.
Feit is dat heel veel mensen op hun, zeg, 25e, denken "dat overkomt mij/ons niet", terwijl een beetje rekening houden met de feiten - in geval van echtscheiding, zo'n 33% van de bevolking - geen kwaad zou kunnen. Al die mensen dachten immers hetzelfde...

quote:

Op zondag 9 juni 2013 18:00 schreef HetKlusKonijn het volgende:

[..]

Kwestie van interpretatie.
Feit is dat heel veel mensen op hun, zeg, 25e, denken "dat overkomt mij/ons niet", terwijl een beetje rekening houden met de feiten - in geval van echtscheiding, zo'n 33% van de bevolking - geen kwaad zou kunnen. Al die mensen dachten immers hetzelfde...

Ja, true. Van mijn ouders kinderen heeft alleen mijn oudere broer momenteel een hypotheek. Hij woont samen met zijn vriendin (waar ie al ~11 jaar mee samen is), maar toch alleen op zijn salaris. Het zal schelen dat hij financieel adviseur is en dat soort risico's niet wil nemen

quote:

Op zondag 9 juni 2013 17:48 schreef vosss het volgende:
Ik heb weinig verstand van hypotheken, misschien kan iemand me even helpen.

Ik heb nu 170K uit staan en betaal elke maand netto 440 euro.
Bruto betaal ik 630 en krijg 190 HRA elke maand.

Stel nou ik los 10K af.

Hoe reken ik dan uit wat ik nog aan hypotheek betaal elke maand? Zijn daar makkelijk sommetjes voor?

Dat zou ik ook wel eens willen weten.

quote:

Op zondag 9 juni 2013 15:50 schreef Sandyman het volgende:

[..]

Dit kende ik nog niet? Dat is met de nieuwe hypotheekregels? Ik heb er even op gegoogled maar niks gevonden. Dus 2 ton hypotheek met 1,5 ton (doelbedrag) banksparen en een restschuld van 50k, dan zou je nu dus niet meer 5k in kunnen leggen op je bankspaarproduct zodat je richting die 2 ton (en dus een volledige aflossing) gaat?

Dat klopt.

O.a. hier te lezen. http://www.trosradar.nl/c(...)an-er-ook-heel-veel/

quote:

Op zondag 9 juni 2013 18:02 schreef danos het volgende:

[..]

Dat zou ik ook wel eens willen weten.

Ik ook, vandaar mn vraag.
Het hoeft allemaal niet tot op de cent nauwkeurig, maar gewoon een grove indicatie hoe ik dat uit kan rekenen zelf.

En dan dus ook als ik bv 20K heb afgelost hoeveel het dan is of 50K etc etc.
Niet dat ik dat geld nu heb, maar ik wil dit jaar wel een begin maken met aflossen. Al is het maar 2000 euro ofzo per jaar. Dat zijn er toch 10 op 5 jaar tijd. Alles beter dan niks aflossen.

Geen idee of het afhankelijk is van de looptijd, maar de mijne loopt tot 2035, dus eigenlijk ben ik al aan de late kant met beginnen met aflossen

quote:

Op zondag 9 juni 2013 17:48 schreef vosss het volgende:
Ik heb weinig verstand van hypotheken, misschien kan iemand me even helpen.

Ik heb nu 170K uit staan en betaal elke maand netto 440 euro.
Bruto betaal ik 630 en krijg 190 HRA elke maand.

Stel nou ik los 10K af.

Hoe reken ik dan uit wat ik nog aan hypotheek betaal elke maand? Zijn daar makkelijk sommetjes voor?

Je kunt je percentage aflossing best in verhouding verrekenen met je rente.
Dus in jouw geval:

10k van 170k is zo'n 5,9%.
5,9% minder rente van 630,- is 37,17 minder bruto rente.
Je HRA zal hierdoor ook iets dalen uiteraard, afhankelijk van je schalen ergens tussen de 42-52%.

Dus 10k aflossen scheelt je op het eerste gezicht per maand weinig - maar je lost ook 'maar' een klein stukje af + dat je dit over de hele looptijd niet meer betaalt.

Wij lossen - naast ons bankspaarpotje - ook driftig af. Afgelopen januari 30k, komende januari in ieder geval 10~15k. Doel is om het aflossingsvrije deel (50%) wat kleiner te maken en te zorgen dat we onder de WOZ waarde van het huis uitkomen met de hypotheek. Gewoon, omdat het kan, leuk en nuttig is.

best wel weinig informatie over je hypotheek btw, vosss

quote:

Op zondag 9 juni 2013 18:07 schreef NiGeLaToR het volgende:
10k van 170k is zo'n 5,9%.
5,9% minder rente van 630,- is 37,17 minder bruto rente.

Stel het fiscale voordeel is 42% scheelt 't ¤21,22 /maand netto

Hebben we het in topic al gehad over de bijleenregeling i.r.t.. aflossen?

quote:

Op zondag 9 juni 2013 19:41 schreef zwarteweduwe het volgende:

[..]

Je betaalt op jaarbasis 7.560 euro rente. Als er 170.000 uitstaat, heb je dus een rentepercentage van bijna 4,5%

Los je 10.000 euro af, dan levert je dat op jaarbasis 450 euro op. Op maandbasis dus 37,50. Bruto. Je HRA neemt ook af, en wel met 15,75. En nettowinst van ongeveer 20 euro.

Stel dat je hypotheek nu nog 25 loopt, dan bespaar je met je actie netto: 20 * 12 * 25 = 6.000 (netto dus).

Niet voordelig? Het is maar hoe je het bekijkt. Je hebt immers je schuld wél met 10.000 verminderd. Je bent daarmee sowieso 10.000 euro "rijker" (of in ieder geval minder arm) dan dat je niet had afgelost.

_{rechtstreeks via de rente berekenen is sneller}

Nee, hij is 6000 rijker

Hier nog een zielsverwant! Wil ook heel graag aflossen, echter heb ik nu andere prioriteiten. 2 dochters en we willen tussen nu en een aantal jaar een ander huis kopen.

Dan ga ik ook echt kijken welke hypotheek voor ons het beste is en wil ik structureel gaan aflossen.

quote:

Op zondag 9 juni 2013 19:48 schreef Herkauwer het volgende:
Hier nog een zielsverwant! Wil ook heel graag aflossen, echter heb ik nu andere prioriteiten. 2 dochters en we willen tussen nu en een aantal jaar een ander huis kopen.

Dan ga ik ook echt kijken welke hypotheek voor ons het beste is en wil ik structureel gaan aflossen.

Annuïteiten
Zo, heb ik je weer wat tijd bespaard

quote:

Op zondag 9 juni 2013 19:51 schreef zwarteweduwe het volgende:

[..]

Nou ja, ik bedoelde eigenlijk: als je 10.000 "uitgeeft", en het levert "maar" 6000 op, dan valt dat misschien wat tegen. Wat dus een denkfout is. Dat probeerde ik aan te geven.

Huhu, want die 10.000 moet hij sowieso betalen. Maar als hij het nu doet, levert hem dat op de lange termijn 6.000 op

quote:

Op zondag 9 juni 2013 19:45 schreef zwarteweduwe het volgende:
Wat veel "zielverwanten' hier trouwens
Zoveel fanatieke aflossers! In mijn omgeving ben ik zover ik weet de enige die zich druk maakt over vermindering van de hypotheekschuld. Leuk om te lezen dat er hier zoveel meer zijn!

Als je je er echt druk over maakt weet ik niet of het nog wel gezond is

Overigens zie ik het wel gebeuren dat als je 70 bent met je afgeloste huis dat je van overheidswege een hypotheek opgelegd krijgt om je AOW en/of je zorgkosten te financieren.

quote:

Op zondag 9 juni 2013 19:48 schreef hugecooll het volgende:

[..]

Nee, hij is 6000 rijker

Nee, heeft per direct een schuld die 10.000 lager is. En op de lange termijn bespaart hij 6.000 euro.

quote:

Op zondag 9 juni 2013 19:51 schreef hugecooll het volgende:

[..]

Annuïteiten
Zo, heb ik je weer wat tijd bespaard

[..]

Huhu, want die 10.000 moet hij sowieso betalen, maar als hij het nu doet levert hem dat op de lange termijn 6.000 op

Dat is op dit moment ook mijn insteek Bedankt

quote:

Op zondag 9 juni 2013 19:52 schreef Lienekien het volgende:

[..]

Nee, heeft per direct een schuld die 10.000 lager is. En op de lange termijn bespaart hij 6.000 euro.

Niet logische manier van denken
Zijn vermogen bestaat nu uit bijvoorbeeld
170k schuld
10k vermogen
= 160k schuld

en daarna

160k schuld
0 vermogen
= 160k schuld

winst: 0

Leuke rekentool: http://www.hypotheeklastencalculator.nl/berekenen/annuiteiten/