WGR Werk, Geldzaken, Recht en de Beurs
Hier kun je alles kwijt over sollicitaties, werksituaties, belastingen, (handelen op) de beurs, hypotheken, beleggingen en salarissen, arbeidscontracten of geschillen met je (huis)baas. Alles over werk, geldzaken en recht dus.
Ja, maar je zegt dat dat komt doordat banken hen die hebzucht praktisch oplegdequote:Op zondag 9 juni 2013 13:03 schreef HetKlusKonijn het volgende:
[..]
Heb je het element van "zo hoog mogelijk lenen voor de zogenaamd 'noodzakelijke' verbouwing" helemaal gemist? Daarin impliceer ik toch behoorlijk dat er toch ook een hoop mensen waren die zich hebben laten leiden door hebzucht en 'status'.
lijkt me dat dat als medeoorzaak buiten kijf staat?quote:Op zondag 9 juni 2013 13:04 schreef hugecooll het volgende:
[..]
Ja, maar je zegt dat dat komt doordat banken hen die hebzucht praktisch oplegde
"People that use Fiat currency as a store of value.
There is a name for it:
We call them Poor"
There is a name for it:
We call them Poor"
Daarom leg ik ook de 'schuld' van de huidige ellende bij BEIDE partijen.quote:
[..]
Ja, maar je zegt dat dat komt doordat banken hen die hebzucht praktisch oplegde
Banken boden natuurlijk te hoge leningen aan (tot 7x je jaarsalaris maar liefst
), maar de kopers waren ook maar wàt geneigd om die hoge leningen ook te willen hebben.
VDGG - Steven Wilson - Jacco Gardner - Pussy Riot - Malala Yousafzai - René Goscinny (RIP)
"The Least We Can Do, Is Wave To Each Other!"
"The Least We Can Do, Is Wave To Each Other!"
Medeoorzaak ja, het is net zo goed de schuld van de hebberige consument, alleen lijkt die vaak te worden overgeslagen in het schuldplaatjequote:Op zondag 9 juni 2013 13:06 schreef capricia het volgende:
[..]
lijkt me dat dat als medeoorzaak buiten kijf staat?
huhuquote:
[..]
Daarom leg ik ook de 'schuld' van de huidige ellende bij BEIDE partijen.
Banken boden natuurlijk te hoge leningen aan (tot 7x je jaarsalaris maar liefst
Overigens zat je in 1995 nog goed hoor, met een hoge hypotheek
Het is natuurlijk van het grootste belang om 'beter' te zijn dan je buren he?quote:
[..]
Daarom leg ik ook de 'schuld' van de huidige ellende bij BEIDE partijen.
Banken boden natuurlijk te hoge leningen aan (tot 7x je jaarsalaris maar liefst
Mijn huidige bank vroeg zich ook af waarom ik niet meer wilde lenen dan ik doe, had zo een paar ton extra kunnen krijgen. Maar ik vind mijn hypotheek gewoon hoog genoeg zoals ie is, en maandelijks wordt het minder
I'm surrounded by morons!
TRV plannen/geboekt 2026: Peru, België, Nederland, St. Maarten
TRV plannen/geboekt 2025:Zuid-Amerika, Nederland, Chicago, Washington, Nederland, Kroatië, Slovenië, Parijs/Brussel/Nijmegen/Kopenhagen, Griekenland, Nederland, Oslo
TRV 2024:Nederland, UK, Nederland, Denemarken, UK, Nederland, Noord-Noorwegen, Nederland, Atlanta
TRV plannen/geboekt 2026: Peru, België, Nederland, St. Maarten
TRV plannen/geboekt 2025:Zuid-Amerika, Nederland, Chicago, Washington, Nederland, Kroatië, Slovenië, Parijs/Brussel/Nijmegen/Kopenhagen, Griekenland, Nederland, Oslo
TRV 2024:Nederland, UK, Nederland, Denemarken, UK, Nederland, Noord-Noorwegen, Nederland, Atlanta
Precies, maar hoeveel is dit? Is dit bijv. alle ontvangen rente over het gespaarde bedrag?quote:
[..]
Ad. 1 Als je niet minimaal 15 jaar spaart, moet je alsnog belasting betalen in box 1, volgens mij.
Edit:
Zo te lezen op http://www.mistermoney.nl(...)en-of-een-gevaar.asp
Gezien de lage spaarrentes had het zelf sparen de afgelopen jaren praktisch net zoveel opgeleverd..quote:Wanneer je je niet aan één van de zes spelregels houdt, dan is de kans aanwezig dat je een fiscale sanctie krijgt. De polis of bankspaarrekening wordt gezien als 'uitgekeerd' (werkelijk of fictief). Een fiscale boete houdt in dat het rentebestanddeel (waarde verminderd met de inleg/premie) progressief belast is in box 1 tot 52 procent. Je rendement kan dus halveren.
[ Bericht 38% gewijzigd door McMarco op 09-06-2013 13:53:32 ]
Toch maar laten staan, zou ik zeggen.quote:
[..]
Precies, maar hoeveel is dit? Is dit bijv. alle ontvangen rente over het gespaarde bedrag?
Edit:
Zo te lezen op http://www.mistermoney.nl(...)en-of-een-gevaar.asp
[..]
Gezien de lage spaarrentes had het zelf sparen de afgelopen jaren praktisch net zoveel opgeleverd..
The love you take is equal to the love you make.
Ben graag (veel) "minder" dan m'n buren als het gaat om de hypotheek.quote:
Het is natuurlijk van het grootste belang om 'beter' te zijn dan je buren he?
Het is ook weer de perceptie die ons is opgedrongen: "duur huis -> hoort hoge hypotheek bij" en aflossen.....waarom zou je je de HRA door de neus boren. Dat je meestal het grootste deel zelf betaalt werd er niet bijgenoemd.quote:
Mijn huidige bank vroeg zich ook af waarom ik niet meer wilde lenen dan ik doe, had zo een paar ton extra kunnen krijgen. Maar ik vind mijn hypotheek gewoon hoog genoeg zoals ie is, en maandelijks wordt het minder
Nee, we zijn nog niet uit het dal, zeker niet als de hypotheekrente gaat stijgen.
Op <a href="https://forum.fok.nl/topic/2677908/2/25#p208861847" target="_blank" >zaterdag 22 april 2023 13:43</a> schreef <a href="https://forum.fok.nl/user/profile/62881" target="_blank" >r_one</a> het volgende:
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
Zo hou je meer geld over voor een duurdere auto dan de burenquote:
[..]
Ben graag minder dan m'n buren als het gaat om de hypotheek.
Ik twijfel er erg over. Onder de streep maakt het denk ik niet zoveel uit (netto spaarrentes vs. netto hypotheekrentes). Een boete lijkt zuur, maar de bankspaarhypotheek niet genomen hebben had me dus net zoveel opgeleverd.quote:
[..]
Toch maar laten staan, zou ik zeggen.
maar als je graag tussentijds wil aflossen, is banksparen toch niet dè juiste hyp.vorm?quote:
[..]
Precies, maar hoeveel is dit? Is dit bijv. alle ontvangen rente over het gespaarde bedrag?
Edit:
Zo te lezen op http://www.mistermoney.nl(...)en-of-een-gevaar.asp
[..]
Gezien de lage spaarrentes had het zelf sparen de afgelopen jaren praktisch net zoveel opgeleverd..
"People that use Fiat currency as a store of value.
There is a name for it:
We call them Poor"
There is a name for it:
We call them Poor"
Dat klopt helemaal, maar sparen in box 3 betekent de VRH boven het vrijstellingsbedrag.quote:
Gezien de lage spaarrentes had het zelf sparen de afgelopen jaren praktisch net zoveel opgeleverd..
Op <a href="https://forum.fok.nl/topic/2677908/2/25#p208861847" target="_blank" >zaterdag 22 april 2023 13:43</a> schreef <a href="https://forum.fok.nl/user/profile/62881" target="_blank" >r_one</a> het volgende:
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
Als je het de beoogde minimale 15 of 20 jaar zou laten staan, dan had het flink gerendeerd.quote:
[..]
Ik twijfel er erg over. Onder de streep maakt het denk ik niet zoveel uit (netto spaarrentes vs. netto hypotheekrentes). Een boete lijkt zuur, maar de bankspaarhypotheek niet genomen hebben had me dus net zoveel opgeleverd.
The love you take is equal to the love you make.
dan had je dat geld direct kunnen gebruiken om de hyp in te lossen.quote:
[..]
Dat klopt helemaal, maar sparen in box 3 betekent de VRH boven het vrijstellingsbedrag.
"People that use Fiat currency as a store of value.
There is a name for it:
We call them Poor"
There is a name for it:
We call them Poor"
Niet als je het geld uit de bankspaarrekening wilt halen. Het kan wel met geld uit een andere "pot".quote:
maar als je graag tussentijds wil aflossen, is banksparen toch niet dè juiste hyp.vorm?
Op <a href="https://forum.fok.nl/topic/2677908/2/25#p208861847" target="_blank" >zaterdag 22 april 2023 13:43</a> schreef <a href="https://forum.fok.nl/user/profile/62881" target="_blank" >r_one</a> het volgende:
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
Dat was het punt van StMarco niet: het ging hem om óf banksparen óf zelf sparen op een gewone box3 spaarrekening.quote:
Dan had je dat geld direct kunnen gebruiken om de hyp in te lossen.
[ Bericht 10% gewijzigd door blomke op 09-06-2013 14:41:40 ]
Op <a href="https://forum.fok.nl/topic/2677908/2/25#p208861847" target="_blank" >zaterdag 22 april 2023 13:43</a> schreef <a href="https://forum.fok.nl/user/profile/62881" target="_blank" >r_one</a> het volgende:
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
Precies, ik heb dat geld reeds al, in Box 3.quote:
[..]
Dat was het punt van StMarco niet: het ging hem om óf banksparen óf zelf sparen op een gewone box3 spaarrekening.
Maar achteraf kijk je de koe in z'n kont
Het gaat even om de situatie nu, en dan de vraag of het zinvol is om die bankspaarhypotheek door te zetten. Alles aflossen scheelt nl. bijvoorbeeld ook jaarlijks eigenwoningforfait a ¤ 1250 (bruto) en 2x iets van ¤ 25 (netto) verplichte overlijdenrisicoverzekering per maand. Dan is die fiscale boete snel terugverdiend. Het is m.i een beetje alles of niets
Ook ik heb mijn hypotheek aangepast. van 40% banksparen-60%aflossingsvrij naar 100% banksparen. Vooral omdat je je einddoel nu niet meer kan verhogen. En ik wel volledig wil aflossen. Ik kan natuurlijk nog wel geld storten om mijn maandbedrag te verlagen. Maar mijn vermogen steeg iets te snel dus zodoende maar eens die laatste 60% ook omgezet.
Er zit in de woning al zo''n 60k eigen geld dus de kans dat hij verkocht word lager dan de hypotheek acht ik voorlopig niet aannemelijk. Maar geld in banksparen hebben scheelt gewoon ook nog eens rendementsheffing.
Toendertijd banksparen genomen omdat ik daarmee de woning kon kopen. Andere optie gaven hogere maandlasten die voor mij dus onaantrekkelijk waren. Later (nu 4 jaar) ben ik in inkomen er enorm op vooruit gegaan en heb ik dus wat dingen omgezet. Mede door de overheid wel iets sneller dan het plan was.
Er zit in de woning al zo''n 60k eigen geld dus de kans dat hij verkocht word lager dan de hypotheek acht ik voorlopig niet aannemelijk. Maar geld in banksparen hebben scheelt gewoon ook nog eens rendementsheffing.
Toendertijd banksparen genomen omdat ik daarmee de woning kon kopen. Andere optie gaven hogere maandlasten die voor mij dus onaantrekkelijk waren. Later (nu 4 jaar) ben ik in inkomen er enorm op vooruit gegaan en heb ik dus wat dingen omgezet. Mede door de overheid wel iets sneller dan het plan was.
Doe gewoon dan doe je al gek genoeg.
Als je slim bent, wel.quote:
Voorbeeld:
- hypotheekbedrag 150.000
- aflossing per maand 430
- looptijd 30 jaar
- rente 4%
As ik gewoon die 430 euro per maand aflos (lineair dus), dan ben ik 30 jaar bezig. Als ik de bespaarde rente gebruik om af te lossen, ben ik na 22 jaar klaar.
Met andere woorden, de bespaarde rente maakt maar liefst 8/30e deel van de aflossing uit. Maar goed, wat jij zei over 'het grootste deel komt toch uit de betalingen', dat klopt sec wel.
Geinspireerd door historische gebeurtenissen en karakters. Dit werk van fictie was ontworpen, ontwikkeld en geproduceerd door een multicultureel team van verschillende religies en geloven.
Maar om even terug te komen op het onderwerp, ik heb vorige maand 1000 euro in het aflossingsvrije deel gestortquote:
Zijn er andere fanatieke extra aflossers hier? Hoe gaat het bij jullie?
Ik heb nog meer plannen, maar die ga ik hier wel bij zetten als ik ze daadwerkelijk overmaak!
Geinspireerd door historische gebeurtenissen en karakters. Dit werk van fictie was ontworpen, ontwikkeld en geproduceerd door een multicultureel team van verschillende religies en geloven.
Als je slim bent? Maar je zei dat de berekening nog ongunstiger zou uitpakken als je rente op rente zou meerekenen?quote:
[..]
Als je slim bent, wel.
Voorbeeld:
- hypotheekbedrag 150.000
- aflossing per maand 430
- looptijd 30 jaar
- rente 4%
As ik gewoon die 430 euro per maand aflos (lineair dus), dan ben ik 30 jaar bezig. Als ik de bespaarde rente gebruik om af te lossen, ben ik na 22 jaar klaar.
Met andere woorden, de bespaarde rente maakt maar liefst 8/30e deel van de aflossing uit. Maar goed, wat jij zei over 'het grootste deel komt toch uit de betalingen', dat klopt sec wel.
quote:
[..]
In mijn recent (2 jaar geleden) afgesloten hypotheek-offerte staat het gelukkig letterlijk vermeld.
Het is heel makkelijk uit te rekenen: pak je hypotheek-percentage, maal het totale hypotheekbedrag, maal 30 jaar. Als ik uitga van een aflossingsvrij deel van 125.000 euro, 30 jaar lang tegen een rente van 4 procent. Dus 125.000 x 0.04 x 30 = 150.000 aan rente. En niks afgelost :-)
In werkelijkheid is het nog veel erger, want ik reken nu niet met rente-op-rente.
The love you take is equal to the love you make.
Volgensmij moet je een goede balans vinden tussen leefgenot en de toekomst.
Heb een woning waarbij ik met 70% van mijn huidige salaris nog in kan blijven wonen. Versneld af lossen zie ik dus niet zitten.
Wil ik er op bijstands niveau in kunnen blijven wonen, dan zal ik ca 30k moeten aflossen.
Ben nu nog jong en bested mijn geld liever aan leuke dingen dan dat ik mijn hypotheek in 20 jaar probeer af te lossen en van mijn 25ste tot 45ste op een houtje moet bijten.
In 20 jaar kan er heel veel gebeuren op de financiele markt en met de eigen gezondheid.
Moet er niet aan denken dat ik mn leven lang zuinig leef om maar snel van mijn hypotheek af te zijn en op mijn 40ste gehandicapt raak of dood ga nav een of andere ziekte.
Daar ga je dan met je aflos gedrag.
Heb een woning waarbij ik met 70% van mijn huidige salaris nog in kan blijven wonen. Versneld af lossen zie ik dus niet zitten.
Wil ik er op bijstands niveau in kunnen blijven wonen, dan zal ik ca 30k moeten aflossen.
Ben nu nog jong en bested mijn geld liever aan leuke dingen dan dat ik mijn hypotheek in 20 jaar probeer af te lossen en van mijn 25ste tot 45ste op een houtje moet bijten.
In 20 jaar kan er heel veel gebeuren op de financiele markt en met de eigen gezondheid.
Moet er niet aan denken dat ik mn leven lang zuinig leef om maar snel van mijn hypotheek af te zijn en op mijn 40ste gehandicapt raak of dood ga nav een of andere ziekte.
Daar ga je dan met je aflos gedrag.
Dit kende ik nog niet? Dat is met de nieuwe hypotheekregels? Ik heb er even op gegoogled maar niks gevonden. Dus 2 ton hypotheek met 1,5 ton (doelbedrag) banksparen en een restschuld van 50k, dan zou je nu dus niet meer 5k in kunnen leggen op je bankspaarproduct zodat je richting die 2 ton (en dus een volledige aflossing) gaat?quote:
[..]
Dan heb je misschien wel een probleem, want je mag onder de nieuwe regels je vastgestelde doelbedrag niet verhogen. En met extra stortingen kom je dus hoger uit dan je doelbedrag.
Als je tenminste bankspaart met belastingvoordeel.
If a man hasn't discovered something that he will die for, he isn't fit to live.
idd.quote:
[..]
Dit kende ik nog niet? Dat is met de nieuwe hypotheekregels? Ik heb er even op gegoogled maar niks gevonden. Dus 2 ton hypotheek met 1,5 ton (doelbedrag) banksparen en een restschuld van 50k, dan zou je nu dus niet meer 5k in kunnen leggen op je bankspaarproduct zodat je richting die 2 ton (en dus een volledige aflossing) gaat?
Die 50k moet je op een andere manier zien af te lossen.
"People that use Fiat currency as a store of value.
There is a name for it:
We call them Poor"
There is a name for it:
We call them Poor"
Twee zijden van de medaille.quote:
Als je slim bent? Maar je zei dat de berekening nog ongunstiger zou uitpakken als je rente op rente zou meerekenen?
- Aan de ene kant is het slim om bespaarde rente te gebruiken om extra af te lossen.
- Aan de andere kant is het schrikbarend om te zien, hoeveel geld een lening kost als je rekent met rente-op-rente.
Geinspireerd door historische gebeurtenissen en karakters. Dit werk van fictie was ontworpen, ontwikkeld en geproduceerd door een multicultureel team van verschillende religies en geloven.
