WGR Werk, Geldzaken, Recht en de Beurs
Hier kun je alles kwijt over sollicitaties, werksituaties, belastingen, (handelen op) de beurs, hypotheken, beleggingen en salarissen, arbeidscontracten of geschillen met je (huis)baas. Alles over werk, geldzaken en recht dus.
Genoeg aflossen en je droom wordt werkelijkheid.quote:Op zondag 9 juni 2013 11:38 schreef zwarteweduwe het volgende:
Van zo'n hypotheekbedrag kan ik alleen maar dromen....
Ik reageer op een post. Mag het?quote:Op zondag 9 juni 2013 11:33 schreef Basp1 het volgende:
[..]
Voor het dubbele konden verkopen hield voor de meesten vaak nog niet eens in dat ze opeens geld in handen kregen. Dat appartement wat hun voor 60.000 euro kochten hebben ze opgeknapt,kk meegefinacierd enz, met een hypotheek van 90.000 en men verkocht het dan voor 120.000, maar de nieuwe woning was dan ook een stuk duurder geworden waardoor de 30.000 virtuele overwaarde meteen weer in de volgende hypotheek gestopt werd.
Dit topic gaat trouwens over aflossen daar hebben speculatieve winsten die niet genomen worden niets mee van doen.
The love you take is equal to the love you make.
Interessant topic. Zit zelf ook met 3 vragen:
1. Iemand ervaring met het beëindigen van een bankspaarhypotheek, na de rentevaste periode? Heb na een kleine 5 jaar genoeg gespaard om dit deel helemaal af te lossen. Je betaalt daarvoor een boete, weet iemand hoe hoog deze is?
Ik mag overigens niet tussentijds bijstorten.
2. Andere deel is aflossingsvrij. Die mag je toch wel na een rentevaste periode in een keer aflossen (wat ook gebeurt als je zou verhuizen naar een andere bank)? Volgens mij wel iig.
3. Mag je bij een aflossingsvrije hypotheek met variabele rente altijd onbeperkt aflossen (wat ook gebeurt als je zou verhuizen naar een andere bank)? Volgens mij wel iig.
Als alles afgelost is bespaar je ook een hoop op overlijdensrisicoverzekering, eigenwoningforfait en (op dit moment) vermogensrendementsheffing. Dat tikt ook aardig aan.
1. Iemand ervaring met het beëindigen van een bankspaarhypotheek, na de rentevaste periode? Heb na een kleine 5 jaar genoeg gespaard om dit deel helemaal af te lossen. Je betaalt daarvoor een boete, weet iemand hoe hoog deze is?
Ik mag overigens niet tussentijds bijstorten.
2. Andere deel is aflossingsvrij. Die mag je toch wel na een rentevaste periode in een keer aflossen (wat ook gebeurt als je zou verhuizen naar een andere bank)? Volgens mij wel iig.
3. Mag je bij een aflossingsvrije hypotheek met variabele rente altijd onbeperkt aflossen (wat ook gebeurt als je zou verhuizen naar een andere bank)? Volgens mij wel iig.
Als alles afgelost is bespaar je ook een hoop op overlijdensrisicoverzekering, eigenwoningforfait en (op dit moment) vermogensrendementsheffing. Dat tikt ook aardig aan.
http://www.purplemath.com/modules/expofcns4.htmquote:
Rente-op-rente is een exponentiele functie, omdat er een machtsverheffing in zit (mijn wiskunde is roestig, kan iemand dit corrigeren?).
Stel, ik heb een aflossingsvrij deel van m'n hypotheek van 150.000, en betaal hier 5% rente over. Daar los ik elk jaar 5000 op af. Het eerste jaar betaal ik qua rente nog 5% van 150.000. Het volgende jaar betaal ik 5% rente op 145.000, en de bespaarde rente gebruik ik om extra af te lossen bovenop die 5000.
Je krijgt dan een soort sneeuwbal-effect.
[ Bericht 97% gewijzigd door Hallmark op 09-06-2013 12:20:52 ]
Geinspireerd door historische gebeurtenissen en karakters. Dit werk van fictie was ontworpen, ontwikkeld en geproduceerd door een multicultureel team van verschillende religies en geloven.
Ad. 1 Als je niet minimaal 15 jaar spaart, moet je alsnog belasting betalen in box 1, volgens mij.quote:
Interessant topic. Zit zelf ook met 3 vragen:
1. Iemand ervaring met het beëindigen van een bankspaarhypotheek, na de rentevaste periode? Heb na een kleine 5 jaar genoeg gespaard om dit deel helemaal af te lossen. Je betaalt daarvoor een boete, weet iemand hoe hoog deze is?
Ik mag overigens niet tussentijds bijstorten.
2. Andere deel is aflossingsvrij. Die mag je toch wel na een rentevaste periode in een keer aflossen (wat ook gebeurt als je zou verhuizen naar een andere bank)? Volgens mij wel iig.
3. Mag je bij een aflossingsvrije hypotheek met variabele rente altijd onbeperkt aflossen (wat ook gebeurt als je zou verhuizen naar een andere bank)? Volgens mij wel iig.
Als alles afgelost is bespaar je ook een hoop op overlijdensrisicoverzekering, eigenwoningforfait en (op dit moment) vermogensrendementsheffing. Dat tikt ook aardig aan.
Voor 2 en 3 moet je even je voorwaarden bekijken. Meestal mag je jaarlijks 10 tot 20 procent boetevrij aflossen.
The love you take is equal to the love you make.
Exponentieel met een kleine exponent. Stel je lost in het eerste jaar ¤1000,- af en de HR is 5%. Dat is na x jaar een besparing van 1000 * (1,05)^x. Het aantal jaren is dus de exponent.quote:
En voor latere jaren/inleg, idem.
Op <a href="https://forum.fok.nl/topic/2677908/2/25#p208861847" target="_blank" >zaterdag 22 april 2023 13:43</a> schreef <a href="https://forum.fok.nl/user/profile/62881" target="_blank" >r_one</a> het volgende:
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
Leuk topic, ik ben zelf ook met dit idee bezig.
Net een woning gekocht die de komende 20 jaar aan onze woonwensen voldoet, voor zover je dat kan inschatten natuurlijk.
Aangezien we allebei werken konden we een fors bedrag lenen maar waarom zou je, deze woning voldoet immers aan al onze eisen.
Mocht er een inkomen wegvallen, geen probleem want het is op 1 salaris gemakkelijk op te brengen.
Zo lang we 2 inkomens hebben is er een vast bedrag gereserveerd voor de woning.
In je eentje of op 1 salaris zou het ook op te brengen moeten zijn maar dat doen we dus niet, we leggen allebei in alsof we het apart betalen.
De netto lasten liggen op 650,-, dat verdubbelen we tot 1300,-, wat we kwijt zijn aan netto rente is de kosten voor de lening en de rest gaat naar aflossing.
Hoe langer de lening loopt, hoe minder rentelasten en dus hoe hoger de aflossing.
Op deze manier is de woning na 5 jaar al half afgelost en na 10 jaar vrij
Mocht er wat gebeuren kan altijd de extra aflossing tijdelijk gestopt worden en zitten we weer voor een prikkie in de maand.
Mocht de rente op de spaarrekening oplopen kunnen we overwegen om het daar langer te laten staan en vervolgens alsnog in te lossen, mocht dat fiscaal aantrekkelijk zijn.
Het is even investeren maar met 10 jaar je huis vrij hebben klinkt erg aantrekkelijk.
Net een woning gekocht die de komende 20 jaar aan onze woonwensen voldoet, voor zover je dat kan inschatten natuurlijk.
Aangezien we allebei werken konden we een fors bedrag lenen maar waarom zou je, deze woning voldoet immers aan al onze eisen.
Mocht er een inkomen wegvallen, geen probleem want het is op 1 salaris gemakkelijk op te brengen.
Zo lang we 2 inkomens hebben is er een vast bedrag gereserveerd voor de woning.
In je eentje of op 1 salaris zou het ook op te brengen moeten zijn maar dat doen we dus niet, we leggen allebei in alsof we het apart betalen.
De netto lasten liggen op 650,-, dat verdubbelen we tot 1300,-, wat we kwijt zijn aan netto rente is de kosten voor de lening en de rest gaat naar aflossing.
Hoe langer de lening loopt, hoe minder rentelasten en dus hoe hoger de aflossing.
Op deze manier is de woning na 5 jaar al half afgelost en na 10 jaar vrij
Mocht er wat gebeuren kan altijd de extra aflossing tijdelijk gestopt worden en zitten we weer voor een prikkie in de maand.
Mocht de rente op de spaarrekening oplopen kunnen we overwegen om het daar langer te laten staan en vervolgens alsnog in te lossen, mocht dat fiscaal aantrekkelijk zijn.
Het is even investeren maar met 10 jaar je huis vrij hebben klinkt erg aantrekkelijk.
Escaping from a liquidity trap may be impossible, much like light trapped in a black hole.
Op zaterdag 19 november 2011 13:27 schreef Perrin het volgende: En net als van voetbal, heeft iedereen verstand van macro-economie
Op zaterdag 19 november 2011 13:27 schreef Perrin het volgende: En net als van voetbal, heeft iedereen verstand van macro-economie
Binnen of buiten de rentevaste periode is niet relevant.quote:
Interessant topic. Zit zelf ook met 3 vragen:
2. Andere deel is aflossingsvrij. Die mag je toch wel na een rentevaste periode in een keer aflossen (wat ook gebeurt als je zou verhuizen naar een andere bank)? Volgens mij wel iig.
3. Mag je bij een aflossingsvrije hypotheek met variabele rente altijd onbeperkt aflossen (wat ook gebeurt als je zou verhuizen naar een andere bank)? Volgens mij wel iig.
Mijn rente staat nog 20 jaar vast. Maar ik los ondertussen wel af. Kijk in of vraag naar je voorwaarden.
huhu het is allemaal de schuld van de bankenquote:
[..]
Je kan het je nu nauwelijks meer voorstellen maar tot pak-'em-beet 2003 probeerden vele hypotheekgevers (NB: de banken dus) huizenkopers vaak een zo hoog mogelijke hypotheek aan te smeren (ja, lekker vangen voor ze!), gebaseerd op het sprookje van de "nooit meer dalende huizenprijzen en aandelenmarkten" (). En velen trapten daarin, namen nog een wat extra lening voor de zogenaamde 'noodzakelijke' verbouwing (lees: de badkamertegeltjes hadden de verkeerde kleur e.d.). Een 'tophypotheek' werd zelfs aangeprezen als iets waar je heel blij van moest zijn...
En dan heb ik het nog niet eens over al die "benut uw overwaarde!"-folders die tot aan ongeveer 2000 zo ongeveer dagelijks mijn brievenbus vervuilden.
Ikzelf kreeg in 1995 nog van de bank te horen "maar mevrouw, u kunt véél meer lenen! Waarom zo'n klein huisje kopen?"
Wat ben ik nú blij dat ik nooit naar dit soort grappenmakers heb geluisterd.
[..]
In mijn recent (2 jaar geleden) afgesloten hypotheek-offerte staat het gelukkig letterlijk vermeld.quote:
Nooit bij stilgestaan dat het zo erg is!
Maar het klopt wel, als ik dit zo betrek op mijn eigen recente aflossingsvoorbeeld.
Het is heel makkelijk uit te rekenen: pak je hypotheek-percentage, maal het totale hypotheekbedrag, maal 30 jaar. Als ik uitga van een aflossingsvrij deel van 125.000 euro, 30 jaar lang tegen een rente van 4 procent. Dus 125.000 x 0.04 x 30 = 150.000 aan rente. En niks afgelost :-)
In werkelijkheid is het nog veel erger, want ik reken nu niet met rente-op-rente.
Geinspireerd door historische gebeurtenissen en karakters. Dit werk van fictie was ontworpen, ontwikkeld en geproduceerd door een multicultureel team van verschillende religies en geloven.
Het is toch lineair? Je bespaart toch elk volgend jaar net zoveel rente?quote:
[..]
Exponentieel met een kleine exponent. Stel je lost in het eerste jaar ¤1000,- af en de HR is 5%. Dat is na x jaar een besparing van 1000 * (1,05)^x. Het aantal jaren is dus de exponent.
En voor latere jaren/inleg, idem.
Jaar 1: besparing is 50 euro
Jaar 2: besparing is 50 euro.
Jaar 3: besparing is 50 euro.
Enz.
Na drie jaar bespaard: 150 euro.
Volgens jouw formule zou het na drie jaar zijn 1000 * (1,05)^x= 157,625 besparing.
The love you take is equal to the love you make.
Oom en tante 6x hypotheek hun inkomen op 2 inkomens
Kunnen het baas omdat ze ook veel overuren maken, maar mocht er een keer wat mis gaan, tja
Ik wil wel een leuk huisje kopen (200k+-) zolang het maar op 1 inkomen kan, rest gewoon spaargeld.
Helemaal krom liggen voor een huis, heeft nou niet echt mijn voorkeur.
Kunnen het baas omdat ze ook veel overuren maken, maar mocht er een keer wat mis gaan, tja
Ik wil wel een leuk huisje kopen (200k+-) zolang het maar op 1 inkomen kan, rest gewoon spaargeld.
Helemaal krom liggen voor een huis, heeft nou niet echt mijn voorkeur.
Je betaalt toch geen rente-op-rente?quote:
[..]
In mijn recent (2 jaar geleden) afgesloten hypotheek-offerte staat het gelukkig letterlijk vermeld.
Het is heel makkelijk uit te rekenen: pak je hypotheek-percentage, maal het totale hypotheekbedrag, maal 30 jaar. Als ik uitga van een aflossingsvrij deel van 125.000 euro, 30 jaar lang tegen een rente van 4 procent. Dus 125.000 x 0.04 x 30 = 150.000 aan rente. En niks afgelost :-)
In werkelijkheid is het nog veel erger, want ik reken nu niet met rente-op-rente.
The love you take is equal to the love you make.
Mede. Vooral de hypotheekadviseurs waren op provisie uit: hoge hypotheken = extra provisie. Dus hup: overwaarde omzetten in hypotheekschuld. Beleggen, niet aflossen extra hypotheek en vooral: veel meer en vaak oversluiten en elke keer hoger.quote:
[..]
huhu het is allemaal de schuld van de banken
Je stopt die eerste ¤50 besparing weer in aflossing.quote:
Het is toch lineair? Je bespaart toch elk volgend jaar net zoveel rente?
Jaar 1: besparing is 50 euro
Jaar 2: besparing is 50 euro.
Jaar 3: besparing is 50 euro.
Enz.
Na drie jaar bespaard: 150 euro.
Volgens jouw formule zou het na drie jaar zijn 1000 * (1,05)^x= 157,625 besparing.
Op <a href="https://forum.fok.nl/topic/2677908/2/25#p208861847" target="_blank" >zaterdag 22 april 2023 13:43</a> schreef <a href="https://forum.fok.nl/user/profile/62881" target="_blank" >r_one</a> het volgende:
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
Het is lineair zolang je die besparing niet terugpompt in je hypotheek. Als je dat wel zou doen (en dus steeds iets meer gaat aflossen) creëer je een vliegwiel, sneeuwbal, hoe je het ook noemen wilt.quote:
[..]
Het is toch lineair? Je bespaart toch elk volgend jaar net zoveel rente?
Jaar 1: besparing is 50 euro
Jaar 2: besparing is 50 euro.
Jaar 3: besparing is 50 euro.
Enz.
Na drie jaar bespaard: 150 euro.
Volgens jouw formule zou het na drie jaar zijn 1000 * (1,05)^x= 157,625 besparing.
En dat is nou precies wat banken je niet adviseren omdat het totale rentebedrag wat je betaalt over je looptijd enorm afneemt.quote:
[..]
Het is lineair zolang je die besparing niet terugpompt in je hypotheek. Als je dat wel zou doen (en dus steeds iets meer gaat aflossen) creëer je een vliegwiel, sneeuwbal, hoe je het ook noemen wilt.
Escaping from a liquidity trap may be impossible, much like light trapped in a black hole.
Op zaterdag 19 november 2011 13:27 schreef Perrin het volgende: En net als van voetbal, heeft iedereen verstand van macro-economie
Op zaterdag 19 november 2011 13:27 schreef Perrin het volgende: En net als van voetbal, heeft iedereen verstand van macro-economie
hier 100% lineair hypotheek.
weliswaar nu klein jaar bezig, maar toch
hoop vanaf volgend jaar elk jaar +/- 4000 extra af te lossen
weliswaar nu klein jaar bezig, maar toch
hoop vanaf volgend jaar elk jaar +/- 4000 extra af te lossen
Lijkt me een héle goede reden om het dan wel te doenquote:
[..]
En dat is nou precies wat banken je niet adviseren omdat het totale rentebedrag wat je betaalt over je looptijd enorm afneemt.
Kan me niet herinneren dat de bank mij ooit zonder verborgen agenda heeft geadviseerd....
Het grootste deel komt toch van wat jij er jaarlijks extra instopt.quote:
[..]
Het is lineair zolang je die besparing niet terugpompt in je hypotheek. Als je dat wel zou doen (en dus steeds iets meer gaat aflossen) creëer je een vliegwiel, sneeuwbal, hoe je het ook noemen wilt.
The love you take is equal to the love you make.
Als je denkt dat ik dat bedoelde te zeggen met mijn post, dan heb je me bepaald verkeerd begrepen.quote:
[..]
huhu het is allemaal de schuld van de banken
Lees 'm nog eens.
VDGG - Steven Wilson - Jacco Gardner - Pussy Riot - Malala Yousafzai - René Goscinny (RIP)
"The Least We Can Do, Is Wave To Each Other!"
"The Least We Can Do, Is Wave To Each Other!"
I know.quote:
[..]
Lijkt me een héle goede reden om het dan wel te doen
Kan me niet herinneren dat de bank mij ooit zonder verborgen agenda heeft geadviseerd....
Lager risico voor jezelf en minder winst voor de bank.
Escaping from a liquidity trap may be impossible, much like light trapped in a black hole.
Op zaterdag 19 november 2011 13:27 schreef Perrin het volgende: En net als van voetbal, heeft iedereen verstand van macro-economie
Op zaterdag 19 november 2011 13:27 schreef Perrin het volgende: En net als van voetbal, heeft iedereen verstand van macro-economie
Want het was niet zo dat mensen zelf ook erg inhalig waren en dat als bank 1 ze geen lening wilde verschaffen, ze gewoon naar bank 2 zouden gaanquote:
[..]
Mede. Vooral de hypotheekadviseurs waren op provisie uit: hoge hypotheken = extra provisie. Dus hup: overwaarde omzetten in hypotheekschuld. Beleggen, niet aflossen extra hypotheek en vooral: veel meer en vaak oversluiten en elke keer hoger.
[..]
Je stopt die eerste ¤50 besparing weer in aflossing.
Leg eens uit dan, want zoals ik 'm lees staat dat er vrijwel letterlijkquote:
[..]
Als je denkt dat ik dat bedoelde te zeggen met mijn post, dan heb je me bepaald verkeerd begrepen.
Lees 'm nog eens.
Uiteraard. En niet alleen naar bank 2. Het was onder bepaalde mensen een sport om alle banken af te lopen om maar een zo hoog mogelijke hypotheek te scoren. Tsja.quote:Op zondag 9 juni 2013 13:01 schreef hugecooll het volgende:
[..]
Want het was niet zo dat mensen zelf ook erg inhalig waren en dat als bank 1 ze geen lening wilde verschaffen, ze gewoon naar bank 2 zouden gaan
VDGG - Steven Wilson - Jacco Gardner - Pussy Riot - Malala Yousafzai - René Goscinny (RIP)
"The Least We Can Do, Is Wave To Each Other!"
"The Least We Can Do, Is Wave To Each Other!"
Domme, domme mensen!quote:
[..]
Uiteraard. En niet alleen naar bank 2. Het was onder bepaalde mensen een sport om alle banken af te lopen om maar een zo hoog mogelijke hypotheek te scoren. Tsja.
The love you take is equal to the love you make.
Heb je het element van "zo hoog mogelijk lenen voor de zogenaamd 'noodzakelijke' verbouwing" helemaal gemist? Daarin impliceer ik toch behoorlijk dat er toch ook een hoop mensen waren die zich hebben laten leiden door hebzucht en 'status'.quote:
Leg eens uit dan, want zoals ik 'm lees staat dat er vrijwel letterlijk
VDGG - Steven Wilson - Jacco Gardner - Pussy Riot - Malala Yousafzai - René Goscinny (RIP)
"The Least We Can Do, Is Wave To Each Other!"
"The Least We Can Do, Is Wave To Each Other!"
Ja, maar je zegt dat dat komt doordat banken hen die hebzucht praktisch oplegdequote:
[..]
Heb je het element van "zo hoog mogelijk lenen voor de zogenaamd 'noodzakelijke' verbouwing" helemaal gemist? Daarin impliceer ik toch behoorlijk dat er toch ook een hoop mensen waren die zich hebben laten leiden door hebzucht en 'status'.
lijkt me dat dat als medeoorzaak buiten kijf staat?quote:
[..]
Ja, maar je zegt dat dat komt doordat banken hen die hebzucht praktisch oplegde
"People that use Fiat currency as a store of value.
There is a name for it:
We call them Poor"
There is a name for it:
We call them Poor"
Daarom leg ik ook de 'schuld' van de huidige ellende bij BEIDE partijen.quote:
[..]
Ja, maar je zegt dat dat komt doordat banken hen die hebzucht praktisch oplegde
Banken boden natuurlijk te hoge leningen aan (tot 7x je jaarsalaris maar liefst
), maar de kopers waren ook maar wàt geneigd om die hoge leningen ook te willen hebben.
VDGG - Steven Wilson - Jacco Gardner - Pussy Riot - Malala Yousafzai - René Goscinny (RIP)
"The Least We Can Do, Is Wave To Each Other!"
"The Least We Can Do, Is Wave To Each Other!"
Medeoorzaak ja, het is net zo goed de schuld van de hebberige consument, alleen lijkt die vaak te worden overgeslagen in het schuldplaatjequote:
[..]
lijkt me dat dat als medeoorzaak buiten kijf staat?
huhuquote:
[..]
Daarom leg ik ook de 'schuld' van de huidige ellende bij BEIDE partijen.
Banken boden natuurlijk te hoge leningen aan (tot 7x je jaarsalaris maar liefst
Overigens zat je in 1995 nog goed hoor, met een hoge hypotheek
Het is natuurlijk van het grootste belang om 'beter' te zijn dan je buren he?quote:
[..]
Daarom leg ik ook de 'schuld' van de huidige ellende bij BEIDE partijen.
Banken boden natuurlijk te hoge leningen aan (tot 7x je jaarsalaris maar liefst
Mijn huidige bank vroeg zich ook af waarom ik niet meer wilde lenen dan ik doe, had zo een paar ton extra kunnen krijgen. Maar ik vind mijn hypotheek gewoon hoog genoeg zoals ie is, en maandelijks wordt het minder
I'm surrounded by morons!
TRV plannen/geboekt 2026: Peru, België, Nederland, St. Maarten
TRV plannen/geboekt 2025:Zuid-Amerika, Nederland, Chicago, Washington, Nederland, Kroatië, Slovenië, Parijs/Brussel/Nijmegen/Kopenhagen, Griekenland, Nederland, Oslo
TRV 2024:Nederland, UK, Nederland, Denemarken, UK, Nederland, Noord-Noorwegen, Nederland, Atlanta
TRV plannen/geboekt 2026: Peru, België, Nederland, St. Maarten
TRV plannen/geboekt 2025:Zuid-Amerika, Nederland, Chicago, Washington, Nederland, Kroatië, Slovenië, Parijs/Brussel/Nijmegen/Kopenhagen, Griekenland, Nederland, Oslo
TRV 2024:Nederland, UK, Nederland, Denemarken, UK, Nederland, Noord-Noorwegen, Nederland, Atlanta
Precies, maar hoeveel is dit? Is dit bijv. alle ontvangen rente over het gespaarde bedrag?quote:
[..]
Ad. 1 Als je niet minimaal 15 jaar spaart, moet je alsnog belasting betalen in box 1, volgens mij.
Edit:
Zo te lezen op http://www.mistermoney.nl(...)en-of-een-gevaar.asp
Gezien de lage spaarrentes had het zelf sparen de afgelopen jaren praktisch net zoveel opgeleverd..quote:Wanneer je je niet aan één van de zes spelregels houdt, dan is de kans aanwezig dat je een fiscale sanctie krijgt. De polis of bankspaarrekening wordt gezien als 'uitgekeerd' (werkelijk of fictief). Een fiscale boete houdt in dat het rentebestanddeel (waarde verminderd met de inleg/premie) progressief belast is in box 1 tot 52 procent. Je rendement kan dus halveren.
[ Bericht 38% gewijzigd door McMarco op 09-06-2013 13:53:32 ]
Toch maar laten staan, zou ik zeggen.quote:
[..]
Precies, maar hoeveel is dit? Is dit bijv. alle ontvangen rente over het gespaarde bedrag?
Edit:
Zo te lezen op http://www.mistermoney.nl(...)en-of-een-gevaar.asp
[..]
Gezien de lage spaarrentes had het zelf sparen de afgelopen jaren praktisch net zoveel opgeleverd..
The love you take is equal to the love you make.
Ben graag (veel) "minder" dan m'n buren als het gaat om de hypotheek.quote:
Het is natuurlijk van het grootste belang om 'beter' te zijn dan je buren he?
Het is ook weer de perceptie die ons is opgedrongen: "duur huis -> hoort hoge hypotheek bij" en aflossen.....waarom zou je je de HRA door de neus boren. Dat je meestal het grootste deel zelf betaalt werd er niet bijgenoemd.quote:
Mijn huidige bank vroeg zich ook af waarom ik niet meer wilde lenen dan ik doe, had zo een paar ton extra kunnen krijgen. Maar ik vind mijn hypotheek gewoon hoog genoeg zoals ie is, en maandelijks wordt het minder
Nee, we zijn nog niet uit het dal, zeker niet als de hypotheekrente gaat stijgen.
Op <a href="https://forum.fok.nl/topic/2677908/2/25#p208861847" target="_blank" >zaterdag 22 april 2023 13:43</a> schreef <a href="https://forum.fok.nl/user/profile/62881" target="_blank" >r_one</a> het volgende:
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
Zo hou je meer geld over voor een duurdere auto dan de burenquote:
[..]
Ben graag minder dan m'n buren als het gaat om de hypotheek.
Ik twijfel er erg over. Onder de streep maakt het denk ik niet zoveel uit (netto spaarrentes vs. netto hypotheekrentes). Een boete lijkt zuur, maar de bankspaarhypotheek niet genomen hebben had me dus net zoveel opgeleverd.quote:
[..]
Toch maar laten staan, zou ik zeggen.
maar als je graag tussentijds wil aflossen, is banksparen toch niet dè juiste hyp.vorm?quote:
[..]
Precies, maar hoeveel is dit? Is dit bijv. alle ontvangen rente over het gespaarde bedrag?
Edit:
Zo te lezen op http://www.mistermoney.nl(...)en-of-een-gevaar.asp
[..]
Gezien de lage spaarrentes had het zelf sparen de afgelopen jaren praktisch net zoveel opgeleverd..
"People that use Fiat currency as a store of value.
There is a name for it:
We call them Poor"
There is a name for it:
We call them Poor"
Dat klopt helemaal, maar sparen in box 3 betekent de VRH boven het vrijstellingsbedrag.quote:
Gezien de lage spaarrentes had het zelf sparen de afgelopen jaren praktisch net zoveel opgeleverd..
Op <a href="https://forum.fok.nl/topic/2677908/2/25#p208861847" target="_blank" >zaterdag 22 april 2023 13:43</a> schreef <a href="https://forum.fok.nl/user/profile/62881" target="_blank" >r_one</a> het volgende:
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
Als je het de beoogde minimale 15 of 20 jaar zou laten staan, dan had het flink gerendeerd.quote:
[..]
Ik twijfel er erg over. Onder de streep maakt het denk ik niet zoveel uit (netto spaarrentes vs. netto hypotheekrentes). Een boete lijkt zuur, maar de bankspaarhypotheek niet genomen hebben had me dus net zoveel opgeleverd.
The love you take is equal to the love you make.
dan had je dat geld direct kunnen gebruiken om de hyp in te lossen.quote:
[..]
Dat klopt helemaal, maar sparen in box 3 betekent de VRH boven het vrijstellingsbedrag.
"People that use Fiat currency as a store of value.
There is a name for it:
We call them Poor"
There is a name for it:
We call them Poor"
Niet als je het geld uit de bankspaarrekening wilt halen. Het kan wel met geld uit een andere "pot".quote:
maar als je graag tussentijds wil aflossen, is banksparen toch niet dè juiste hyp.vorm?
Op <a href="https://forum.fok.nl/topic/2677908/2/25#p208861847" target="_blank" >zaterdag 22 april 2023 13:43</a> schreef <a href="https://forum.fok.nl/user/profile/62881" target="_blank" >r_one</a> het volgende:
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
Dat was het punt van StMarco niet: het ging hem om óf banksparen óf zelf sparen op een gewone box3 spaarrekening.quote:
Dan had je dat geld direct kunnen gebruiken om de hyp in te lossen.
[ Bericht 10% gewijzigd door blomke op 09-06-2013 14:41:40 ]
Op <a href="https://forum.fok.nl/topic/2677908/2/25#p208861847" target="_blank" >zaterdag 22 april 2023 13:43</a> schreef <a href="https://forum.fok.nl/user/profile/62881" target="_blank" >r_one</a> het volgende:
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
Precies, ik heb dat geld reeds al, in Box 3.quote:
[..]
Dat was het punt van StMarco niet: het ging hem om óf banksparen óf zelf sparen op een gewone box3 spaarrekening.
Maar achteraf kijk je de koe in z'n kont
Het gaat even om de situatie nu, en dan de vraag of het zinvol is om die bankspaarhypotheek door te zetten. Alles aflossen scheelt nl. bijvoorbeeld ook jaarlijks eigenwoningforfait a ¤ 1250 (bruto) en 2x iets van ¤ 25 (netto) verplichte overlijdenrisicoverzekering per maand. Dan is die fiscale boete snel terugverdiend. Het is m.i een beetje alles of niets
Ook ik heb mijn hypotheek aangepast. van 40% banksparen-60%aflossingsvrij naar 100% banksparen. Vooral omdat je je einddoel nu niet meer kan verhogen. En ik wel volledig wil aflossen. Ik kan natuurlijk nog wel geld storten om mijn maandbedrag te verlagen. Maar mijn vermogen steeg iets te snel dus zodoende maar eens die laatste 60% ook omgezet.
Er zit in de woning al zo''n 60k eigen geld dus de kans dat hij verkocht word lager dan de hypotheek acht ik voorlopig niet aannemelijk. Maar geld in banksparen hebben scheelt gewoon ook nog eens rendementsheffing.
Toendertijd banksparen genomen omdat ik daarmee de woning kon kopen. Andere optie gaven hogere maandlasten die voor mij dus onaantrekkelijk waren. Later (nu 4 jaar) ben ik in inkomen er enorm op vooruit gegaan en heb ik dus wat dingen omgezet. Mede door de overheid wel iets sneller dan het plan was.
Er zit in de woning al zo''n 60k eigen geld dus de kans dat hij verkocht word lager dan de hypotheek acht ik voorlopig niet aannemelijk. Maar geld in banksparen hebben scheelt gewoon ook nog eens rendementsheffing.
Toendertijd banksparen genomen omdat ik daarmee de woning kon kopen. Andere optie gaven hogere maandlasten die voor mij dus onaantrekkelijk waren. Later (nu 4 jaar) ben ik in inkomen er enorm op vooruit gegaan en heb ik dus wat dingen omgezet. Mede door de overheid wel iets sneller dan het plan was.
Doe gewoon dan doe je al gek genoeg.
Als je slim bent, wel.quote:
Voorbeeld:
- hypotheekbedrag 150.000
- aflossing per maand 430
- looptijd 30 jaar
- rente 4%
As ik gewoon die 430 euro per maand aflos (lineair dus), dan ben ik 30 jaar bezig. Als ik de bespaarde rente gebruik om af te lossen, ben ik na 22 jaar klaar.
Met andere woorden, de bespaarde rente maakt maar liefst 8/30e deel van de aflossing uit. Maar goed, wat jij zei over 'het grootste deel komt toch uit de betalingen', dat klopt sec wel.
Geinspireerd door historische gebeurtenissen en karakters. Dit werk van fictie was ontworpen, ontwikkeld en geproduceerd door een multicultureel team van verschillende religies en geloven.
Maar om even terug te komen op het onderwerp, ik heb vorige maand 1000 euro in het aflossingsvrije deel gestortquote:
Zijn er andere fanatieke extra aflossers hier? Hoe gaat het bij jullie?
Ik heb nog meer plannen, maar die ga ik hier wel bij zetten als ik ze daadwerkelijk overmaak!
Geinspireerd door historische gebeurtenissen en karakters. Dit werk van fictie was ontworpen, ontwikkeld en geproduceerd door een multicultureel team van verschillende religies en geloven.
Als je slim bent? Maar je zei dat de berekening nog ongunstiger zou uitpakken als je rente op rente zou meerekenen?quote:
[..]
Als je slim bent, wel.
Voorbeeld:
- hypotheekbedrag 150.000
- aflossing per maand 430
- looptijd 30 jaar
- rente 4%
As ik gewoon die 430 euro per maand aflos (lineair dus), dan ben ik 30 jaar bezig. Als ik de bespaarde rente gebruik om af te lossen, ben ik na 22 jaar klaar.
Met andere woorden, de bespaarde rente maakt maar liefst 8/30e deel van de aflossing uit. Maar goed, wat jij zei over 'het grootste deel komt toch uit de betalingen', dat klopt sec wel.
quote:
[..]
In mijn recent (2 jaar geleden) afgesloten hypotheek-offerte staat het gelukkig letterlijk vermeld.
Het is heel makkelijk uit te rekenen: pak je hypotheek-percentage, maal het totale hypotheekbedrag, maal 30 jaar. Als ik uitga van een aflossingsvrij deel van 125.000 euro, 30 jaar lang tegen een rente van 4 procent. Dus 125.000 x 0.04 x 30 = 150.000 aan rente. En niks afgelost :-)
In werkelijkheid is het nog veel erger, want ik reken nu niet met rente-op-rente.
The love you take is equal to the love you make.
Volgensmij moet je een goede balans vinden tussen leefgenot en de toekomst.
Heb een woning waarbij ik met 70% van mijn huidige salaris nog in kan blijven wonen. Versneld af lossen zie ik dus niet zitten.
Wil ik er op bijstands niveau in kunnen blijven wonen, dan zal ik ca 30k moeten aflossen.
Ben nu nog jong en bested mijn geld liever aan leuke dingen dan dat ik mijn hypotheek in 20 jaar probeer af te lossen en van mijn 25ste tot 45ste op een houtje moet bijten.
In 20 jaar kan er heel veel gebeuren op de financiele markt en met de eigen gezondheid.
Moet er niet aan denken dat ik mn leven lang zuinig leef om maar snel van mijn hypotheek af te zijn en op mijn 40ste gehandicapt raak of dood ga nav een of andere ziekte.
Daar ga je dan met je aflos gedrag.
Heb een woning waarbij ik met 70% van mijn huidige salaris nog in kan blijven wonen. Versneld af lossen zie ik dus niet zitten.
Wil ik er op bijstands niveau in kunnen blijven wonen, dan zal ik ca 30k moeten aflossen.
Ben nu nog jong en bested mijn geld liever aan leuke dingen dan dat ik mijn hypotheek in 20 jaar probeer af te lossen en van mijn 25ste tot 45ste op een houtje moet bijten.
In 20 jaar kan er heel veel gebeuren op de financiele markt en met de eigen gezondheid.
Moet er niet aan denken dat ik mn leven lang zuinig leef om maar snel van mijn hypotheek af te zijn en op mijn 40ste gehandicapt raak of dood ga nav een of andere ziekte.
Daar ga je dan met je aflos gedrag.
Dit kende ik nog niet? Dat is met de nieuwe hypotheekregels? Ik heb er even op gegoogled maar niks gevonden. Dus 2 ton hypotheek met 1,5 ton (doelbedrag) banksparen en een restschuld van 50k, dan zou je nu dus niet meer 5k in kunnen leggen op je bankspaarproduct zodat je richting die 2 ton (en dus een volledige aflossing) gaat?quote:
[..]
Dan heb je misschien wel een probleem, want je mag onder de nieuwe regels je vastgestelde doelbedrag niet verhogen. En met extra stortingen kom je dus hoger uit dan je doelbedrag.
Als je tenminste bankspaart met belastingvoordeel.
If a man hasn't discovered something that he will die for, he isn't fit to live.
idd.quote:
[..]
Dit kende ik nog niet? Dat is met de nieuwe hypotheekregels? Ik heb er even op gegoogled maar niks gevonden. Dus 2 ton hypotheek met 1,5 ton (doelbedrag) banksparen en een restschuld van 50k, dan zou je nu dus niet meer 5k in kunnen leggen op je bankspaarproduct zodat je richting die 2 ton (en dus een volledige aflossing) gaat?
Die 50k moet je op een andere manier zien af te lossen.
"People that use Fiat currency as a store of value.
There is a name for it:
We call them Poor"
There is a name for it:
We call them Poor"
Twee zijden van de medaille.quote:
Als je slim bent? Maar je zei dat de berekening nog ongunstiger zou uitpakken als je rente op rente zou meerekenen?
- Aan de ene kant is het slim om bespaarde rente te gebruiken om extra af te lossen.
- Aan de andere kant is het schrikbarend om te zien, hoeveel geld een lening kost als je rekent met rente-op-rente.
Geinspireerd door historische gebeurtenissen en karakters. Dit werk van fictie was ontworpen, ontwikkeld en geproduceerd door een multicultureel team van verschillende religies en geloven.
Er zijn wel meer gradaties dan:quote:
Ben nu nog jong en bested mijn geld liever aan leuke dingen
(...)
Daar ga je dan met je aflos gedrag.
- veel aflossen en een suf leven
- niks aflossen en een geweldig leven
Ik ben eens naar mijn uitgaven gaan kijken in de afgelopen maanden. En ik geef gewoon heel veel geld uit aan dure boodschappen, dure afhaal-chinees en dure koffie/snacks. Daar wordt mijn leven helemaal niet leuker van.
Dus als jij je hele salaris besteedt aan alleen maar leuke dingen, dan moet je vooral niet aflossen. Maar als je bestedingspatroon ook maar een klein beetje op die van mij lijkt, dan zit er aardig wat lucht in.
Ik los extra af, maar koop wel 1 à 2x per jaar een nieuwe electronische gadget.
Geinspireerd door historische gebeurtenissen en karakters. Dit werk van fictie was ontworpen, ontwikkeld en geproduceerd door een multicultureel team van verschillende religies en geloven.
Ik heb weinig verstand van hypotheken, misschien kan iemand me even helpen.
Ik heb nu 170K uit staan en betaal elke maand netto 440 euro.
Bruto betaal ik 630 en krijg 190 HRA elke maand.
Stel nou ik los 10K af.
Hoe reken ik dan uit wat ik nog aan hypotheek betaal elke maand? Zijn daar makkelijk sommetjes voor?
Ik heb nu 170K uit staan en betaal elke maand netto 440 euro.
Bruto betaal ik 630 en krijg 190 HRA elke maand.
Stel nou ik los 10K af.
Hoe reken ik dan uit wat ik nog aan hypotheek betaal elke maand? Zijn daar makkelijk sommetjes voor?
De oude oude layout was veel beter!!
vosss is de naam,
met dubbel s welteverstaan.
vosss is de naam,
met dubbel s welteverstaan.
Precies.quote:
Er zijn wel meer gradaties dan:
- veel aflossen en een suf leven
- niks aflossen en een geweldig leven
Herkenbaar. Daar gaat bij mij ook nog steeds (te) veel geld voor het putje in.quote:Ik ben eens naar mijn uitgaven gaan kijken in de afgelopen maanden. En ik geef gewoon heel veel geld uit aan dure boodschappen, dure afhaal-chinees en dure koffie/snacks. Daar wordt mijn leven helemaal niet leuker van.
En maar hopen dat de narigheden-van-het-leven je bespaard zullen blijven. Ziekte, werkloosheid, echtscheiding... niemand zit er op te wachten, niemand "verwacht" dat het hem/haarzelf zal overkomen maar de realiteit blijkt voor velen van ons toch een tikkie anders.quote:Dus als jij je hele salaris besteedt aan alleen maar leuke dingen, dan moet je vooral niet aflossen.
Als ik bijvoorbeeld de horror-stories lees van mensen die in 2007 een peperduur huis hebben gekocht met een aflossingsvrije hypotheek (op beide inkomens uiteraard...), die nu worden geconfronteerd met een echtscheiding en dus een gigantische restschuld, ben ik toch verdomd blij dat ik destijds heb gekozen voor een wat soberder levensstijl, maar wel nog - met winst! - het grotendeels afbetaalde huis heb kunnen verkopen!
Het zijn allemaal persoonlijke keuzes. Ik ben echt een enorme vrek waar het aankomt op gadgets en kleding (de favo spijkerbroek is er eentje van 9,95 van de Lidl) maar geef best wel een relatief godsvermogen uit aan het bezoeken van concerten...quote:Ik los extra af, maar koop wel 1 à 2x per jaar een nieuwe electronische gadget.
VDGG - Steven Wilson - Jacco Gardner - Pussy Riot - Malala Yousafzai - René Goscinny (RIP)
"The Least We Can Do, Is Wave To Each Other!"
"The Least We Can Do, Is Wave To Each Other!"
Ik vind dat meer een term voor iets wat buiten je schuld om gebeurtquote:
die nu worden geconfronteerd met een echtscheiding en dus een gigantische restschuld
Kwestie van interpretatie.quote:
[..]
Ik vind dat meer een term voor iets wat buiten je schuld om gebeurt
Feit is dat heel veel mensen op hun, zeg, 25e, denken "dat overkomt mij/ons niet", terwijl een beetje rekening houden met de feiten - in geval van echtscheiding, zo'n 33% van de bevolking
- geen kwaad zou kunnen. Al die mensen dachten immers hetzelfde...
VDGG - Steven Wilson - Jacco Gardner - Pussy Riot - Malala Yousafzai - René Goscinny (RIP)
"The Least We Can Do, Is Wave To Each Other!"
"The Least We Can Do, Is Wave To Each Other!"
Ja, true. Van mijn ouders kinderen heeft alleen mijn oudere broer momenteel een hypotheek. Hij woont samen met zijn vriendin (waar ie al ~11 jaar mee samen is), maar toch alleen op zijn salaris. Het zal schelen dat hij financieel adviseur is en dat soort risico's niet wil nemenquote:
[..]
Kwestie van interpretatie.
Feit is dat heel veel mensen op hun, zeg, 25e, denken "dat overkomt mij/ons niet", terwijl een beetje rekening houden met de feiten - in geval van echtscheiding, zo'n 33% van de bevolking
Dat zou ik ook wel eens willen weten.quote:Op zondag 9 juni 2013 17:48 schreef vosss het volgende:
Ik heb weinig verstand van hypotheken, misschien kan iemand me even helpen.
Ik heb nu 170K uit staan en betaal elke maand netto 440 euro.
Bruto betaal ik 630 en krijg 190 HRA elke maand.
Stel nou ik los 10K af.
Hoe reken ik dan uit wat ik nog aan hypotheek betaal elke maand? Zijn daar makkelijk sommetjes voor?
Even a broken clock is right twice a day.
Dat klopt.quote:
[..]
Dit kende ik nog niet? Dat is met de nieuwe hypotheekregels? Ik heb er even op gegoogled maar niks gevonden. Dus 2 ton hypotheek met 1,5 ton (doelbedrag) banksparen en een restschuld van 50k, dan zou je nu dus niet meer 5k in kunnen leggen op je bankspaarproduct zodat je richting die 2 ton (en dus een volledige aflossing) gaat?
O.a. hier te lezen. http://www.trosradar.nl/c(...)an-er-ook-heel-veel/
The love you take is equal to the love you make.
Ik ook, vandaar mn vraag.quote:
Het hoeft allemaal niet tot op de cent nauwkeurig, maar gewoon een grove indicatie hoe ik dat uit kan rekenen zelf.
En dan dus ook als ik bv 20K heb afgelost hoeveel het dan is of 50K etc etc.
Niet dat ik dat geld nu heb, maar ik wil dit jaar wel een begin maken met aflossen. Al is het maar 2000 euro ofzo per jaar. Dat zijn er toch 10 op 5 jaar tijd. Alles beter dan niks aflossen.
De oude oude layout was veel beter!!
vosss is de naam,
met dubbel s welteverstaan.
vosss is de naam,
met dubbel s welteverstaan.
Geen idee of het afhankelijk is van de looptijd, maar de mijne loopt tot 2035, dus eigenlijk ben ik al aan de late kant met beginnen met aflossen
De oude oude layout was veel beter!!
vosss is de naam,
met dubbel s welteverstaan.
vosss is de naam,
met dubbel s welteverstaan.
Je kunt je percentage aflossing best in verhouding verrekenen met je rente.quote:
Ik heb weinig verstand van hypotheken, misschien kan iemand me even helpen.
Ik heb nu 170K uit staan en betaal elke maand netto 440 euro.
Bruto betaal ik 630 en krijg 190 HRA elke maand.
Stel nou ik los 10K af.
Hoe reken ik dan uit wat ik nog aan hypotheek betaal elke maand? Zijn daar makkelijk sommetjes voor?
Dus in jouw geval:
10k van 170k is zo'n 5,9%.
5,9% minder rente van 630,- is 37,17 minder bruto rente.
Je HRA zal hierdoor ook iets dalen uiteraard, afhankelijk van je schalen ergens tussen de 42-52%.
Dus 10k aflossen scheelt je op het eerste gezicht per maand weinig - maar je lost ook 'maar' een klein stukje af + dat je dit over de hele looptijd niet meer betaalt.
Wij lossen - naast ons bankspaarpotje - ook driftig af. Afgelopen januari 30k, komende januari in ieder geval 10~15k. Doel is om het aflossingsvrije deel (50%) wat kleiner te maken en te zorgen dat we onder de WOZ waarde van het huis uitkomen met de hypotheek. Gewoon, omdat het kan, leuk en nuttig is.
Stel het fiscale voordeel is 42% scheelt 't ¤21,22 /maand nettoquote:
10k van 170k is zo'n 5,9%.
5,9% minder rente van 630,- is 37,17 minder bruto rente.
Op <a href="https://forum.fok.nl/topic/2677908/2/25#p208861847" target="_blank" >zaterdag 22 april 2023 13:43</a> schreef <a href="https://forum.fok.nl/user/profile/62881" target="_blank" >r_one</a> het volgende:
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
Je betaalt op jaarbasis 7.560 euro rente. Als er 170.000 uitstaat, heb je dus een rentepercentage van bijna 4,5%quote:
Ik heb weinig verstand van hypotheken, misschien kan iemand me even helpen.
Ik heb nu 170K uit staan en betaal elke maand netto 440 euro.
Bruto betaal ik 630 en krijg 190 HRA elke maand.
Stel nou ik los 10K af.
Hoe reken ik dan uit wat ik nog aan hypotheek betaal elke maand? Zijn daar makkelijk sommetjes voor?
Los je 10.000 euro af, dan levert je dat op jaarbasis 450 euro op. Op maandbasis dus 37,50. Bruto. Je HRA neemt ook af, en wel met 15,75. En nettowinst van ongeveer 21 euro.
Stel dat je hypotheek nu nog 25 loopt, dan bespaar je met je actie netto: 21 * 12 * 25 = 6.300 (netto dus).
Niet voordelig? Het is maar hoe je het bekijkt. Je hebt immers je schuld wél met 10.000 verminderd. Je bent daarmee sowieso 10.000 euro "rijker" (of in ieder geval minder arm) dan dat je niet had afgelost.
rechtstreeks via de rente berekenen is sneller
[ Bericht 4% gewijzigd door zwarteweduwe op 09-06-2013 19:49:03 ]
Wat veel "zielverwanten' hier trouwens 
Zoveel fanatieke aflossers! In mijn omgeving ben ik zover ik weet de enige die zich druk maakt over vermindering van de hypotheekschuld. Leuk om te lezen dat er hier zoveel meer zijn!
Zoveel fanatieke aflossers! In mijn omgeving ben ik zover ik weet de enige die zich druk maakt over vermindering van de hypotheekschuld. Leuk om te lezen dat er hier zoveel meer zijn!
Nee, hij is 6000 rijkerquote:
[..]
Je betaalt op jaarbasis 7.560 euro rente. Als er 170.000 uitstaat, heb je dus een rentepercentage van bijna 4,5%
Los je 10.000 euro af, dan levert je dat op jaarbasis 450 euro op. Op maandbasis dus 37,50. Bruto. Je HRA neemt ook af, en wel met 15,75. En nettowinst van ongeveer 20 euro.
Stel dat je hypotheek nu nog 25 loopt, dan bespaar je met je actie netto: 20 * 12 * 25 = 6.000 (netto dus).
Niet voordelig? Het is maar hoe je het bekijkt. Je hebt immers je schuld wél met 10.000 verminderd. Je bent daarmee sowieso 10.000 euro "rijker" (of in ieder geval minder arm) dan dat je niet had afgelost.
rechtstreeks via de rente berekenen is sneller
Hier nog een zielsverwant! Wil ook heel graag aflossen, echter heb ik nu andere prioriteiten. 2 dochters en we willen tussen nu en een aantal jaar een ander huis kopen.
Dan ga ik ook echt kijken welke hypotheek voor ons het beste is en wil ik structureel gaan aflossen.
Dan ga ik ook echt kijken welke hypotheek voor ons het beste is en wil ik structureel gaan aflossen.
Zonnepanelen 28 * 290 = 8120 Wp - W - 11° hellingshoek
Nou ja, ik bedoelde eigenlijk: als je 10.000 "uitgeeft", en het levert "maar" 6000 op, dan valt dat misschien wat tegen. Wat dus een denkfout is. Dat probeerde ik aan te geven.quote:
Annuïteitenquote:
Hier nog een zielsverwant! Wil ook heel graag aflossen, echter heb ik nu andere prioriteiten. 2 dochters en we willen tussen nu en een aantal jaar een ander huis kopen.
Dan ga ik ook echt kijken welke hypotheek voor ons het beste is en wil ik structureel gaan aflossen.
Zo, heb ik je weer wat tijd bespaard
Huhu, want die 10.000 moet hij sowieso betalen. Maar als hij het nu doet, levert hem dat op de lange termijn 6.000 opquote:
[..]
Nou ja, ik bedoelde eigenlijk: als je 10.000 "uitgeeft", en het levert "maar" 6000 op, dan valt dat misschien wat tegen. Wat dus een denkfout is. Dat probeerde ik aan te geven.
Als je je er echt druk over maakt weet ik niet of het nog wel gezond isquote:
Wat veel "zielverwanten' hier trouwens
Zoveel fanatieke aflossers! In mijn omgeving ben ik zover ik weet de enige die zich druk maakt over vermindering van de hypotheekschuld. Leuk om te lezen dat er hier zoveel meer zijn!
Overigens zie ik het wel gebeuren dat als je 70 bent met je afgeloste huis dat je van overheidswege een hypotheek opgelegd krijgt om je AOW en/of je zorgkosten te financieren.
"It's hard to argue against cynics - they always sound smarter than optimists because they have so much evidence on their side."
Nee, heeft per direct een schuld die 10.000 lager is. En op de lange termijn bespaart hij 6.000 euro.quote:
The love you take is equal to the love you make.
Dat is op dit moment ook mijn insteekquote:
[..]
Annuïteiten
Zo, heb ik je weer wat tijd bespaard
[..]
Huhu, want die 10.000 moet hij sowieso betalen, maar als hij het nu doet levert hem dat op de lange termijn 6.000 op
Bedankt
Zonnepanelen 28 * 290 = 8120 Wp - W - 11° hellingshoek
Niet logische manier van denkenquote:
[..]
Nee, heeft per direct een schuld die 10.000 lager is. En op de lange termijn bespaart hij 6.000 euro.
Zijn vermogen bestaat nu uit bijvoorbeeld
170k schuld
10k vermogen
= 160k schuld
en daarna
160k schuld
0 vermogen
= 160k schuld
winst: 0
Leuke rekentool: http://www.hypotheeklastencalculator.nl/berekenen/annuiteiten/
Escaping from a liquidity trap may be impossible, much like light trapped in a black hole.
Op zaterdag 19 november 2011 13:27 schreef Perrin het volgende: En net als van voetbal, heeft iedereen verstand van macro-economie
Op zaterdag 19 november 2011 13:27 schreef Perrin het volgende: En net als van voetbal, heeft iedereen verstand van macro-economie
Wat.quote:
[..]
Niet logische manier van denken
Zijn vermogen bestaat dan uit bijvoorbeeld
170k schuld
10k vermogen
= 160k schuld
of
160k schuld
0 vermogen
= 160k schuld
winst: 0
The love you take is equal to the love you make.
170k schuld, 10k spaargeldquote:
160k schuld
Allebei een negatief vermogen van 160k
Het enige wat hij ermee 'wint' is dus die besparing van 6k
Ik zie weinig verschil.quote:
[..]
170k schuld, 10k spaargeld
160k schuld
Allebei een negatief vermogen van 160k
Het enige wat hij ermee 'wint' is dus die besparing van 6k
The love you take is equal to the love you make.
Wat is je punt?quote:
[..]
Dat is er ook niet, daarom wordt hij dus ook geen 10k rijker
The love you take is equal to the love you make.
Hm ik dacht dat je met je post iets anders bedoelde. Dat zijn vermogen dus met 10k toe zou nemenquote:
Verkeerd gelezen
Misschien is dit misverstand mijn schuld. Natuurlijk maakt het voor je totale vermogen niet uit of je spaargeld aanhoudt, en je hypotheek in stand houdt, of dat je het een met het ander verrekent.
Het verschil gaat ontstaan als je die 10.000 (zoals Rutte graag zou hebben ) gaat consumeren en dus niet meer als spaargeld aanhoudt.
Misschien werkt het bij anderen niet zo, maar wat ík heb, geef ik ook gemakkelijk uit. Heb ik het niet (omdat het direct na de salarisstorting doorgestort wordt), dan word ik vanzelf zuiniger.
Het verschil gaat ontstaan als je die 10.000 (zoals Rutte graag zou hebben
) gaat consumeren en dus niet meer als spaargeld aanhoudt.Misschien werkt het bij anderen niet zo, maar wat ík heb, geef ik ook gemakkelijk uit. Heb ik het niet (omdat het direct na de salarisstorting doorgestort wordt), dan word ik vanzelf zuiniger.
Mja maar als je al 10k hebt gespaard, zal je je geld toch niet zomaar over de balk gooien, lijkt mequote:
Misschien is dit misverstand mijn schuld. Natuurlijk maakt het voor je totale vermogen niet uit of je spaargeld aanhoudt, en je hypotheek in stand houdt, of dat je het een met het ander verrekent.
Het verschil gaat ontstaan als je die 10.000 (zoals Rutte graag zou hebbe
Misschien werkt het bij anderen niet zo, maar wat ík heb, geef ik ook gemakkelijk uit. Heb ik het niet (omdat het direct na de salarisstorting doorgestort wordt), dan word ik vanzelf zuiniger.
Ja, dat risico bestaat. Aan de andere kant: diezelfde overheid gaat op (vermoedelijk afzienbare) termijn vast verder sleutelen aan de HRA. Mede daarom neem ik liever het heft in eigen hand.quote:
[..]
Als je je er echt druk over maakt weet ik niet of het nog wel gezond is
Overigens zie ik het wel gebeuren dat als je 70 bent met je afgeloste huis dat je van overheidswege een hypotheek opgelegd krijgt om je AOW en/of je zorgkosten te financieren.
(Overigens maak ik me alleen druk over het verminderen van mijn EIGEN hypotheekschuld hoor. En dat is mijn geval best gezond
20 maandtermijnen van 500 euro geef ik probleemloos uitquote:
[..]
Mja maar als je al 10k hebt gespaard, zal je je geld toch niet zomaar over de balk gooien, lijkt me
Ja precies, maar iemand die al 10k heeft gespaard is het al gewend om die 500 euro niet uit te gevenquote:
[..]
20 maandtermijnen van 500 euro geef ik probleemloos uit
Dat maakt in zoverre uit, dat de hypotheek in box 1 staat, terwijl het spaargeld in box 3 staat. En dat wordt wel verschillend behandeld door de fiscus.quote:
Misschien is dit misverstand mijn schuld. Natuurlijk maakt het voor je totale vermogen niet uit of je spaargeld aanhoudt, en je hypotheek in stand houdt, of dat je het een met het ander verrekent.
Op <a href="https://forum.fok.nl/topic/2677908/2/25#p208861847" target="_blank" >zaterdag 22 april 2023 13:43</a> schreef <a href="https://forum.fok.nl/user/profile/62881" target="_blank" >r_one</a> het volgende:
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
Dat is ook waar. Een van mijn argumenten om de boel wél te gaan verrekenen. Ik ga toch niet aan de ene kant VRH betalen, en aan de andere kant dikke rente op mijn hypotheek? Dat is een beetje dom, denk ik.quote:
[..]
Dat maakt in zoverre uit, dat de hypotheek in box 1 staat, terwijl het spaargeld in box 3 staat. En dat wordt wel verschillend behandeld.
Dat is een kwestie van rekenen. En dat rekenmodel is een momentopname, bij wijzigen van rente's en/of overheidsbeleid kan het er over 5 jaren weer heel anders uitzien. Plus de flexibiliteit; da's ook een punt.quote:
Dat is ook waar. Een van mijn argumenten om de boel wél te gaan verrekenen. Ik ga toch niet aan de ene kant VRH betalen, en aan de andere kant dikke rente op mijn hypotheek? Dat is een beetje dom, denk ik.
Op <a href="https://forum.fok.nl/topic/2677908/2/25#p208861847" target="_blank" >zaterdag 22 april 2023 13:43</a> schreef <a href="https://forum.fok.nl/user/profile/62881" target="_blank" >r_one</a> het volgende:
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
Ik reduceer het spaargeld ook niet tot nul. Ik wil alleen bij voorkeur geen VRH betalen.quote:
[..]
Dat is een kwestie van rekenen. En dat rekenmodel is een momentopname, bij wijzigen van rente's en/of overheidsbeleid kan het er over 5 jaren weer heel anders uitzien. Plus de flexibiliteit; da's ook een punt.
Ik ook niet..........niemand eigenlijk. Waarom betalen we 't dan eigenlijk......quote:
Ik reduceer het spaargeld ook niet tot nul. Ik wil alleen bij voorkeur geen VRH betalen.
Op <a href="https://forum.fok.nl/topic/2677908/2/25#p208861847" target="_blank" >zaterdag 22 april 2023 13:43</a> schreef <a href="https://forum.fok.nl/user/profile/62881" target="_blank" >r_one</a> het volgende:
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
Hahaha!quote:
[..]
Ik ook niet..........niemand eigenlijk. Waarom betalen we 't dan eigenlijk......
Interesseert mij persoonlijk geen ene drol en lijkt me helemaal niet zo'n gek idee.quote:
Overigens zie ik het wel gebeuren dat als je 70 bent met je afgeloste huis dat je van overheidswege een hypotheek opgelegd krijgt om je AOW en/of je zorgkosten te financieren.
Waarom toch dat malle idee dat je altijd een erfenis achter zou moeten laten?
Als ik mijn kist in ga dan zijn mijn centen gewoon lekker OP. Of ik dat nou uitgeef aan zorgkosten of een wereldreis - mocht ik het geluk ondervinden om tot op hoge leeftijd gezond te blijven - maakt me eerlijk gezegd niet zoveel uit.
VDGG - Steven Wilson - Jacco Gardner - Pussy Riot - Malala Yousafzai - René Goscinny (RIP)
"The Least We Can Do, Is Wave To Each Other!"
"The Least We Can Do, Is Wave To Each Other!"
Gwn dik in de min sterven tochquote:
[..]
Interesseert mij persoonlijk geen ene drol en lijkt me helemaal niet zo'n gek idee.
Waarom toch dat malle idee dat je altijd een erfenis achter zou moeten laten?
Als ik mijn kist in ga dan zijn mijn centen gewoon lekker OP. Of ik dat nou uitgeef aan zorgkosten of een wereldreis - mocht ik het geluk ondervinden om tot op hoge leeftijd gezond te blijven - maakt me eerlijk gezegd niet zoveel uit.
#YOLO
Nah, dat is nou ook weer niet de bedoeling... dat vind ik eerlijk gezegd niet okee.quote:
Wat ik bedoelde te zeggen is dat ik zie dat een hoop ouderen vinden dat ze het 'recht' hebben om ondanks hun vermogen toch een hoop erfenis na te laten, terwijl ik het gewoon niet zo heel erg vind om dat vermogen te investeren/betalen aan een fatsoenlijke ouwe dag, zelfs als dat betekent dat je dus dat vermogen besteedt aan zorgkosten.
Oftewel, waarom altijd dat idee dat de kindertjes zouden moeten meeprofiteren van het succes van ouders? Laat ze hun eigen boontjes maar doppen. Mijn ouders zijn het overigens helemaal eens met deze zienswijze en ik gun ze t.z.t. echt een prima verzorging uit de kosten van hun vermogen.
Mijn ouders zijn inmiddels 78 en 82 en het gaat prima met ze. Heb ze wel gezegd dat het tijd wordt voor een gesprekje met de notaris...
VDGG - Steven Wilson - Jacco Gardner - Pussy Riot - Malala Yousafzai - René Goscinny (RIP)
"The Least We Can Do, Is Wave To Each Other!"
"The Least We Can Do, Is Wave To Each Other!"
Naja zij vinden dat zij dat recht hebben, omdat zij netjes hebben gespaard (en dus bepaalde dingen hebben gelaten). Anderen hebben al hun geld uitgegeven en hoeven weinig tot niets te betalen. Erg eerlijk is dat ook niet, want onder de streep hebben de spaarders dan minder gekregen voor hun geld.quote:
[..]
Nah, dat is nou ook weer niet de bedoeling... dat vind ik eerlijk gezegd niet okee.
Wat ik bedoelde te zeggen is dat ik zie dat een hoop ouderen vinden dat ze het 'recht' hebben om ondanks hun vermogen toch een hoop erfenis na te laten, terwijl ik het gewoon niet zo heel erg vind om dat vermogen te investeren/betalen aan een fatsoenlijke ouwe dag, zelfs als dat betekent dat je dus dat vermogen besteedt aan zorgkosten.
Oftewel, waarom altijd dat idee dat de kindertjes zouden moeten meeprofiteren van het succes van ouders? Laat ze hun eigen boontjes maar doppen. Mijn ouders zijn het overigens helemaal eens met deze zienswijze en ik gun ze t.z.t. echt een prima verzorging uit de kosten van hun vermogen.
Je hebt een punt hier uiteraard.quote:
[..]
Naja zij vinden dat zij dat recht hebben, omdat zij netjes hebben gespaard (en dus bepaalde dingen hebben gelaten). Anderen hebben al hun geld uitgegeven en hoeven weinig tot niets te betalen. Erg eerlijk is dat ook niet, want onder de streep hebben de spaarders dan minder gekregen voor hun geld.
Daarom dring ik al twee jaar aan bij mijn ouders om eens naar de notaris te gaan en eea eens even goed te 'regelen', maar ja, als zij dat niet willen... so be it.
VDGG - Steven Wilson - Jacco Gardner - Pussy Riot - Malala Yousafzai - René Goscinny (RIP)
"The Least We Can Do, Is Wave To Each Other!"
"The Least We Can Do, Is Wave To Each Other!"
Ik weet eigenlijk niet of ik de hele hypotheek perse af wil lossen.quote:
Wat veel "zielverwanten' hier trouwens
Zoveel fanatieke aflossers! In mijn omgeving ben ik zover ik weet de enige die zich druk maakt over vermindering van de hypotheekschuld. Leuk om te lezen dat er hier zoveel meer zijn!
Bedoel, als je huurt betaal je ook altijd nog huur. Iets betalen voor het wonen lijkt me geen probleem.
"People that use Fiat currency as a store of value.
There is a name for it:
We call them Poor"
There is a name for it:
We call them Poor"
Mij wel. Ik kies dan voor de wereldreis en 'gratis' zorgkosten, jij hebt dan niks meer te kiezen want je gaat vrijwel zeker verplicht worden zelf je zorgkosten op te hoesten. Niet omdat jij minder recht hebt op zorg, maar omdat er simpelweg iets te halen valt bij jou waar je niets tegen kunt doen.quote:
Waarom toch dat malle idee dat je altijd een erfenis achter zou moeten laten?
Als ik mijn kist in ga dan zijn mijn centen gewoon lekker OP. Of ik dat nou uitgeef aan zorgkosten of een wereldreis - mocht ik het geluk ondervinden om tot op hoge leeftijd gezond te blijven - maakt me eerlijk gezegd niet zoveel uit.
Succes met aflossen allemaal, persoonlijk hou ik de aflossing (of tenminste een flink deel daarvan) zelf achter de hand.
Ik ben diegene waar je moeder je altijd voor gewaarschuwd heeft...
Mss zou het verschil maken als mensen met wat geld betere zorg krijgen, en mensen met niets 'staatszorg'?quote:
[..]
Mij wel. Ik kies dan voor de wereldreis en 'gratis' zorgkosten, jij hebt dan niks meer te kiezen want je gaat vrijwel zeker verplicht worden zelf je zorgkosten op te hoesten. Niet omdat jij minder recht hebt op zorg, maar omdat er simpelweg iets te halen valt bij jou waar je niets tegen kunt doen.
Succes met aflossen allemaal, persoonlijk hou ik de aflossing (of tenminste een flink deel daarvan) zelf achter de hand.
"People that use Fiat currency as a store of value.
There is a name for it:
We call them Poor"
There is a name for it:
We call them Poor"
