WGR Werk, Geldzaken, Recht en de Beurs
Hier kun je alles kwijt over sollicitaties, werksituaties, belastingen, (handelen op) de beurs, hypotheken, beleggingen en salarissen, arbeidscontracten of geschillen met je (huis)baas. Alles over werk, geldzaken en recht dus.
Die gaan er hier ook nog wel eens komen. Maar - tenzij ik daarmee honderden euro's per maand ga ontvangen van Essent (wat mij onwaarschijnlijk lijkt ) - gaat dit mijn maandlasten niet aanzienlijk naar beneden krijgen.quote:Op zondag 9 juni 2013 22:21 schreef Bijvlagenzinvol het volgende:
[..]
Probeer eens zonnepanelen. Levert veel meer rendement op dan aflossen.
Zie mijn edit boven je, wel alles in perspectief blijven zien he.quote:
Die gaan er hier ook nog wel eens komen. Maar - tenzij ik daarmee honderden euro's per maand ga ontvangen van Essent (wat mij onwaarschijnlijk lijkt ) - gaat dit mijn maandlasten niet aanzienlijk naar beneden krijgen.
Ik ben diegene waar je moeder je altijd voor gewaarschuwd heeft...
ja, dat kan hier ook.quote:
[..]
De lening is mijn hypotheek. Die kan ik gewoon verhogen als ik wil. Mijn onderpand is veel hoger dan mijn hypotheek (en ik loop voor op mijn aflossingen) en dat verschil kan ik zo op mijn bankrekening gestort krijgen als ik dat wil.
Maar dat wil ik niet.
We hoeven het niet eens te laten taxeren, woz-opgaaf is voldoende.
"People that use Fiat currency as a store of value.
There is a name for it:
We call them Poor"
There is a name for it:
We call them Poor"
Na je edit: inderdaad, lekkere besparing. Ga ik misschien volgend jaar wel doen mbv de teruggave IB.quote:
[..]
Probeer eens zonnepanelen. Levert veel meer rendement op dan aflossen.
(Voorbeeld: Even een 'dure' installatie, prijs kan minder als je goed zoekt en/of zelf je handen uit mouwen steekt bij installeren, stel 1920Wp voor 3000,-. Dat levert je elk jaar zeg 1800kWh op, bij ¤ 0,23 per kWh is dat dan ¤ 414,- per jaar, oftewel ¤ 34,50 per maand. Probeer die verlaging per maand maar eens te krijgen door 3000,- in je hypotheek te stoppen. Not gonna happen)
Maar eenmalig, in die zin dat ik mijn 100 euro per maand elektriciteit hiermee misschien kan minimaliseren, maar dat is nog steeds "slechts" 100 euro per maand. Extra aflossen blijft daarom voorlopig hoog op de agenda hier. Eenmalig in de zin dat ik niet oneindig geld kan blijven investeren in zonnepanelen op mijn eigen dak.
én zonnepanelen én aflossen, dat zal het wel worden op den duur.
Vorig jaar ook nog gedaan, 3800,- aan panelen op dak laten parkeren - naast de 30k aflossing. We zijn structureel bezig met verlagen van lasten dus. Kan een politicus liever zien dat ik het over de balk smijt, maar zoals het er nu naar uit ziet gaan we die lagere lasten nog wel eens nodig hebben
Dan los je gewoon het bedrag wat je per jaar bespaart, extra af op je hypotheek. Hoe dan ook, als je dan toch perse wilt aflossen, levert 3000,- in PV linksom of rechtsom meer op, dan 3000,- aflossen. Die honderd euro kan overigens niet alleen naar nul, maar zelfs naar min 25,- aangezien je de heffingskorting sowieso krijgt.quote:
Na je edit: inderdaad, lekkere besparing. Ga ik misschien volgend jaar wel doen mbv de teruggave IB.
Maar eenmalig, in die zin dat ik mijn 100 euro per maand elektriciteit hiermee misschien kan minimaliseren, maar dat is nog steeds "slechts" 100 euro per maand. Extra aflossen blijft daarom voorlopig hoog op de agenda hier. Eenmalig in de zin dat ik niet oneindig geld kan blijven investeren in zonnepanelen op mijn eigen dak.
én zonnepanelen én aflossen, dat zal het wel worden op den duur.
Evengoed, zolang je wel extra aflost maar je elektra-energierekening niet op nul hebt, ben je een grote dief van je eigen portemonnee zeg maar. (Mits je de mogelijkheid daartoe hebt natuurlijk, niet ieder dak is er geschikt voor, en bij appartementen kom je in de problemen met de VVE en/of mogelijk de wetgeving qua salderen.)
Extra gratis info: Toevallig dit weekend bezig geweest met een PV-set van mijn overbuurman van 1920 Wp, 8 panelen van 240Wp. Totaalprijs 2429, excl. de 15% subsidie. Die 15% subsidie aan een dakhaas en wat kleinmateriaal besteedt, dus voor ongeveer dat bedrag ligt de complete set. Tel uit je winst.
[ Bericht 7% gewijzigd door Bijvlagenzinvol op 09-06-2013 23:03:09 ]
Ik ben diegene waar je moeder je altijd voor gewaarschuwd heeft...
Het recente nieuws dat de EU extra gaat heffen, in hoeverre beïnvloedt dat de offertes?quote:
Toevallig dit weekend bezig geweest met een PV-set van mijn overbuurman van 1920 Wp
Geinspireerd door historische gebeurtenissen en karakters. Dit werk van fictie was ontworpen, ontwikkeld en geproduceerd door een multicultureel team van verschillende religies en geloven.
Voor mij niet, ik heb al PV liggen. Voor mijn buurman was dat wel de doorslag om nog even snel wat van de oude voorraad te bestellen.quote:Op maandag 10 juni 2013 00:52 schreef Hallmark het volgende:
Het recente nieuws dat de EU extra gaat heffen, beïnvloedt dat je offertes?
Overigens hebben die Chinezen overal fabrieken, dus dan komen ze op papier ineens uit Taiwan ofzo, dus het zal zo'n vaart niet lopen gok ik. Maar better safe than sorry.
[ Bericht 18% gewijzigd door Bijvlagenzinvol op 10-06-2013 01:03:59 ]
Ik ben diegene waar je moeder je altijd voor gewaarschuwd heeft...
Hier storten we de bankspaarrekening zo vol als mogelijk: Na 13 maanden zit er 11% van het doelkapitaal in, dat tikt aardig aan met de rente van 4,4%, ook worden de maandlasten hiermee wat lager. Het doelkapitaal is 70% van de hypotheek.
Aflossen gaat voorlopig niet gebeuren, we betalen netto 2,55% (HRA). Die 0,65% verschil met de spaarrente betaal ik graag om een flinke spaarpot achter de hand te hebben. ¤40k aflossen scheelt me ¤22 netto per maand, maar daarvan kan ik heel wat jaren mijn hypotheek betalen mocht het ooit financieel wat minder gaan.
Aflossen gaat voorlopig niet gebeuren, we betalen netto 2,55% (HRA). Die 0,65% verschil met de spaarrente betaal ik graag om een flinke spaarpot achter de hand te hebben. ¤40k aflossen scheelt me ¤22 netto per maand, maar daarvan kan ik heel wat jaren mijn hypotheek betalen mocht het ooit financieel wat minder gaan.
If you can't beat them, join them.
Exact, 'aflossen' schijnt tegenwoordig de nieuwe heilige graal te zijn ofzo. Maar haal anders van die 40K eens 3K af en bespaar daarmee eens 35,- netto per maand op je energierekening. Doe eens gek.quote:
¤40k aflossen scheelt me ¤22 netto per maand, maar daarvan kan ik heel wat jaren mijn hypotheek betalen mocht het ooit financieel wat minder gaan.
Ik ben diegene waar je moeder je altijd voor gewaarschuwd heeft...
Ik heb al zonnepanelen, sinds afgelopen maart 
Helaas kan ik er maar 8 kwijt op mijn WZW dak, maar ik ben er sterk over aan het denken om op mijn ONO dak ook een setje te leggen. De extra groep en bekabeling ligt er al, ik hoef hem er alleen maar bij te prikken.
Voor die ¤22 lastenverlaging per maand hoef ik overigens maar ¤4400 in de bankspaar bij te storten, helaas kan dat niet onbeperkt.
Helaas kan ik er maar 8 kwijt op mijn WZW dak, maar ik ben er sterk over aan het denken om op mijn ONO dak ook een setje te leggen. De extra groep en bekabeling ligt er al, ik hoef hem er alleen maar bij te prikken.
Voor die ¤22 lastenverlaging per maand hoef ik overigens maar ¤4400 in de bankspaar bij te storten, helaas kan dat niet onbeperkt.
If you can't beat them, join them.
Ik ben misschien een slecht rekenaar, maar bij mij is 40K tegen 2.55% = 1020 euro per jaar / 12 = 85 euro in de maand.quote:
Aflossen gaat voorlopig niet gebeuren, we betalen netto 2,55% (HRA). Die 0,65% verschil met de spaarrente betaal ik graag om een flinke spaarpot achter de hand te hebben. ¤40k aflossen scheelt me ¤22 netto per maand, maar daarvan kan ik heel wat jaren mijn hypotheek betalen mocht het ooit financieel wat minder gaan.
Geld wat je extra kunt sparen. Bovendien, hoe lager je hypotheek tov de waarde van je huis, hoe makkelijker een bank met je zal praten over tijdelijk opschorten of verlagen rente bij verlies van baan bijvoorbeeld. Het is dus een lastige rekensom - wij houden wat achter de hand en lossen af. Storten in spaarbankproduct leek ons weinig zinvol, daarmee verlaag ik de schuld nml niet direct - iets wat wij belangrijk vinden.quote:
[..]
Ik ben misschien een slecht rekenaar, maar bij mij is 40K tegen 2.55% = 1020 euro per jaar / 12 = 85 euro in de maand.
We hebben nu 50% aflossing vrij, waarvan inmiddels 12,5% afgelost. 50% sparen we in 20 jaar bij elkaar in een bankspaarproduct. Dus over 20 jaar is de andere 50% ook weg.
De resterende 87,5% van de 50% aflossingsvrij knabbelen we gewoon komende tijd wat van af.
Verder opletten geblazen: Bankspaarproduct valt onder bankgarantie, dus alles boven de 100k is niet gegarandeerd bij omvallen bank. Tzt moeten wij dus nog nadenken wat we met dit gegeven doen als we die 100k gaan passeren.
Ik heb gelukkig een 100% aflossingsvrije hypotheek, ik verdom het domweg om in de eerste periode geld af te lossen wat over 30 jaar nog maar iets meer dan de helft waard is relatief. Tenzij ik het natuurlijk gewoon écht over heb.
Krijg altijd behoorlijke jeuk als mensen een bepaalde houding aannemen dat ze beter zijn dan de mensen die niet aflossen want die zijn dom. Het is gewoon te situatiespecifiek om zo'n uitspraak te kunnen doen.
Vind het ook behoorlijk schokkend als ik eerlijk ben dat in 10 pagina's nog niemand rept over het effect van inflatie op je hypotheek. Wordt wel genoemd tav. spaargeld maar het werkt twee kanten op en dus ook naar je restschuld. (zit na 7 jaar looptijd op ca 86,5% tgv. inflatie). Prognose kom ik aan de eind van het looptijd uit op 54,5%. Dan kan je de eerder genoemde 1,5 keer je lening betalen aan rente als je niks aflost wel even in een ander perspectief zien toch?
Krijg altijd behoorlijke jeuk als mensen een bepaalde houding aannemen dat ze beter zijn dan de mensen die niet aflossen want die zijn dom. Het is gewoon te situatiespecifiek om zo'n uitspraak te kunnen doen.
Vind het ook behoorlijk schokkend als ik eerlijk ben dat in 10 pagina's nog niemand rept over het effect van inflatie op je hypotheek. Wordt wel genoemd tav. spaargeld maar het werkt twee kanten op en dus ook naar je restschuld. (zit na 7 jaar looptijd op ca 86,5% tgv. inflatie). Prognose kom ik aan de eind van het looptijd uit op 54,5%. Dan kan je de eerder genoemde 1,5 keer je lening betalen aan rente als je niks aflost wel even in een ander perspectief zien toch?
ik zie het meer zo,quote:
Ik heb gelukkig een 100% aflossingsvrije hypotheek, ik verdom het domweg om in de eerste periode geld af te lossen wat over 30 jaar nog maar iets meer dan de helft waard is relatief. Tenzij ik het natuurlijk gewoon écht over heb.
Krijg altijd behoorlijke jeuk als mensen een bepaalde houding aannemen dat ze beter zijn dan de mensen die niet aflossen want die zijn dom. Het is gewoon te situatiespecifiek om zo'n uitspraak te kunnen doen.
Vind het ook behoorlijk schokkend als ik eerlijk ben dat in 10 pagina's nog niemand rept over het effect van inflatie op je hypotheek. Wordt wel genoemd tav. spaargeld maar het werkt twee kanten op en dus ook naar je restschuld. (zit na 7 jaar looptijd op ca 86,5% tgv. inflatie). Prognose kom ik aan de eind van het looptijd uit op 54,5%. Dan kan je de eerder genoemde 1,5 keer je lening betalen aan rente als je niks aflost wel even in een ander perspectief zien toch?
ik leef liever nu normaal en los extra af , dan dat ik over 20 jaar me kapot moet rennen om alles op tijd afgelost te hebben.
nu doe ik rustig op gemakje aflossen .
ik woon ook niet in een huis om er winst op te maken maar om over XX jaar zonder grote kosten relaxed in huisje te zitten dus vergelijking met rente en winst e.d. zal best allemaal
als ik maar lekker woon
Juist door teveel naar de toekomst te kijken en onszelf rijk te rekenen met inflatie en ons hierdoor maar vol te laden met steeds hogere leningen met laag gehouden rentes zitten we nu op macro schaal in de economische problemen. Op micro niveau werkt dat voglens mij hetzelfde.
Wat Capricia zegt: zoek de balans waarbij je je prettig voelt. Op de korte termijn vind ik het een prettig gevoel dat ons huis niet 'onder water staat'. Voor de iets langere termijn is het prettig dat daarbij de maandlasten zodanig laag zijn/worden dat we ook een inkomen zouden kunnen missen. Binnen 15 à 20 jaar is met het banksparen in ieder geval meer dan de helft van de hypotheek afgelost. En ik vind een flinke buffer prettig zodat er bijv. nog eens groot onderhoud aan het dak gepleegd kan worden zonder dat we bij de bank hoeven aan te kloppen. Dus niet alles wat we over hebben gaat in de hypotheek.
The love you take is equal to the love you make.
Wie zegt dat jij tegen die tijd nog een baan hebt? Dan is het toch lekker als je al wat afgelost hebt.quote:
Ik heb gelukkig een 100% aflossingsvrije hypotheek, ik verdom het domweg om in de eerste periode geld af te lossen wat over 30 jaar nog maar iets meer dan de helft waard is relatief. Tenzij ik het natuurlijk gewoon écht over heb.
Krijg altijd behoorlijke jeuk als mensen een bepaalde houding aannemen dat ze beter zijn dan de mensen die niet aflossen want die zijn dom. Het is gewoon te situatiespecifiek om zo'n uitspraak te kunnen doen.
Vind het ook behoorlijk schokkend als ik eerlijk ben dat in 10 pagina's nog niemand rept over het effect van inflatie op je hypotheek. Wordt wel genoemd tav. spaargeld maar het werkt twee kanten op en dus ook naar je restschuld. (zit na 7 jaar looptijd op ca 86,5% tgv. inflatie). Prognose kom ik aan de eind van het looptijd uit op 54,5%. Dan kan je de eerder genoemde 1,5 keer je lening betalen aan rente als je niks aflost wel even in een ander perspectief zien toch?
Omdat het een wezenlijk deel is van de berekening wat nu weggelaten wordt bij alle bedragen die hier worden geroepen. Schokkend in de zin dat de mensen die claimen 'slim' bezig zijn niet het gehele plaatje in beeld hebben. NIet gezegd dan dat het evengoed niet voordeliger is maar slim zijn begint naar mijn idee met een totale berekening.quote:
Op Macro uitspraken kan je echter niet doen op individueel niveau. Dat er veel mensen zijn die zich hiermee in een onmogelijke situatie hebben gewerkt betekent niet dat dit voor andere mensen gunstig kan uitpakken (eigenlijk niet uitpakken maar een realistische beeld vormen).quote:
Juist door teveel naar de toekomst te kijken en onszelf rijk te rekenen met inflatie en ons hierdoor maar vol te laden met steeds hogere leningen met laag gehouden rentes zitten we nu op macro schaal in de economische problemen. Op micro niveau werkt dat voglens mij hetzelfde.
Rijk rekenen en een volledige berekening/financiële planning zijn naar mijn idee twee geheel verschillende zaken.
Ik kan onze hypotheek op 1 WW uitkering betalen dus ik zie daar geen problemen inquote:
[..]
Wie zegt dat jij tegen die tijd nog een baan hebt? Dan is het toch lekker als je al wat afgelost hebt.
Helmaal mee eens. Heb zelf 250 k hypotheek, 50 % aflossingsvrij. Hypotheek loopt nu een jaar of twee dus als we verder nooit meer zouden verhuizen staat er over 28 jaar nog 125 k open. 125.000 euro stelt in 2041 geen zak meer voor.quote:
Vind het ook behoorlijk schokkend als ik eerlijk ben dat in 10 pagina's nog niemand rept over het effect van inflatie op je hypotheek.
Dalende of stagnerende huizenprijzen zijn verder ook niet echt iets om zenuwachtig van te worden, je mag er eerlijk gezegd blij mee zijn. Op een gegeven moment stijgen ze namelijk wel weer, kan je je huis weer kwijt voor de aankoopwaarde en kan je je volgende huis kopen zonder dat je de stijging van dat nieuwe huis hoeft af te tikken. Ondertussen is je salaris wel weer toegenomen en kan je een stuk groter kopen dan je in eerste instantie kon.
Als je gewoon een huis koopt waar je de komende 5 jaar goed in zit dan is er niets aan de hand.
Laat ons Δωδεκάθεον's lied'ren zingen!
Jij lost dus al sowieso de helft af. Deshain lost niks af.quote:
[..]
Helmaal mee eens. Heb zelf 250 k hypotheek, 50 % aflossingsvrij. Hypotheek loopt nu een jaar of twee dus als we verder nooit meer zouden verhuizen staat er over 28 jaar nog 125 k open. 125.000 euro stelt in 2041 geen zak meer voor.
Dalende of stagnerende huizenprijzen zijn verder ook niet echt iets om zenuwachtig van te worden, je mag er eerlijk gezegd blij mee zijn. Op een gegeven moment stijgen ze namelijk wel weer, kan je je huis weer kwijt voor de aankoopwaarde en kan je je volgende huis kopen zonder dat je de stijging van dat nieuwe huis hoeft af te tikken. Ondertussen is je salaris wel weer toegenomen en kan je een stuk groter kopen dan je in eerste instantie kon.
Als je gewoon een huis koopt waar je de komende 5 jaar goed in zit dan is er niets aan de hand.
Verder hoop je op gunstige ontwikkelingen, terwijl je volgens mij je calculatie beter kunt doen op een wat slechter scenario.
The love you take is equal to the love you make.
Ik hoop nergens op. Je kan er echter gewoon van uit gaan dat de huizenprijs in 2040 hoger ligt dan de huizenprijs in 2013. De kans dat je in 2040 met een onderwaarde zit is nul.quote:
[..]
Jij lost dus al sowieso de helft af. Deshain lost niks af.
Verder hoop je op gunstige ontwikkelingen, terwijl je volgens mij je calculatie beter kunt doen op een wat slechter scenario.
Laat ons Δωδεκάθεον's lied'ren zingen!
Als je alleen dat maar meeneemt in je plaatje, versimpel je de boel natuurlijk te veel.quote:
[..]
Ik hoop nergens op. Je kan er echter gewoon van uit gaan dat de huizenprijs in 2040 hoger ligt dan de huizenprijs in 2013. De kans dat je in 2040 met een onderwaarde zit is nul.
The love you take is equal to the love you make.
Maar het is wel het belangrijkste gegeven. Risico's zitten er pas als je een variabele of kort vastliggende hypotheekrente hebt, een appartement in een slechte buurt hebt gekocht waar je over 5 jaar met je partner/een gezin niet in wilt wonen of als je een huis hebt gekocht op een dubbel inkomen zonder nhg.quote:
[..]
Als je alleen dat maar meeneemt in je plaatje, versimpel je de boel natuurlijk te veel.
Laat ons Δωδεκάθεον's lied'ren zingen!
