Na jaren van neergaande rentes, kijken we eindelijk weer positief naar de toekomst. De ECB heeft haar monetaire beleid aangepast en als gevolg daarvan zien we nationaal en internationaal de rentestanden omhoog gaan.
Let bij sparen altijd op een aantal vaste punten, zoals:
1. Word de rekening aangeboden met of zonder beperkende voorwaarden. Met beperkende voorwaarden bedoelen we bijvoorbeeld of je altijd vrij over je geld kunt beschikken, ofwel dat het voor een bepaalde looptijd vast staat. Andere beperkende voorwaarden kunnen gaan over jouw positie als schuldeiser van de bank.
2. In welk land is de bank gevestigd. Dit kan gevolgen hebben in het kader van belasting en daarnaast kan het gevolgen hebben over welk depositogarantiestelsel van toepassing is.
Voor hele grote bedragen (waarbij spreiden over meerdere banken lastig wordt) kun je ook staatobligaties overwegen. Nederlandse staatsobligaties behoren tot de veiligste ter wereld. Je hebt dan wel het nadeel van transactie- en bewaarkosten, maar voor grote bedragen zijn die in verhouding laag.
De banken
Alle banken in het rijtje staan onder toezicht van De Nederlandse Bank (DNB) en vallen onder het Depositogarantiestelsel (TS kan niet aansprakelijk gehouden worden voor fouten in deze post, zelf even controleren natuurlijk!). Alle spaartegoeden worden door De Nederlandsche Bank gegarandeerd tot 100.000 euro per rekeninghouder per bank (bij EN/OF rekeningen geldt het dubbele).
We volgen ook een aantal buitenlandse banken. De meest gevolgde buitenlandse banken zijn:SPOILERBanken in Nederland
De grote bekende banken zoals ABN, ING en Rabo hebben vrijwel altijd een gemiddelde lage rente.
Anadolubank - Een Turkse bank met een Nederlandse vestiging en bankvergunning.
bunq - Biedt bij aanmelden een betaalrekening die omgezet kan worden in een kosteloze spaarrekening
Credit Europe Bank - Een Turkse bank met een Nederlandse vestiging en bankvergunning.
Demir-Halk Bank (DHB) - Een Turkse bank met een Nederlandse vestiging en bankvergunning.
GarantiBank -van oorsprong Turks bank en heeft al sinds 1990 een Nederlandse bankvergunning.
Knab - Aegon Bank en Knab zijn sinds 2021 verder gegaan als één bedrijf, onder de naam Knab.
Leaseplan bank - Onderdeel van Leaseplan Corporation en aanbieder van internetspaarrekening.
NIBC - Internet spaarbank
NN Bank (Nationale Nederlanden) - internet spaarproducten
Let op - er zijn meer aanbieders maar die komen minder vaak voorbij.
OverboekingenSPOILERVoor de genoemde banken geldt dat zij onder het garantiestelsel vallen van het betreffende genoemde land. Hiervoor geldt net als in Nederland dat 100.000 euro gegarandeerd wordt. Voor en/of rekeningen geldt het dubbele. Laat je niet misleiden door de .nl in de URL van de websites!
Argenta valt onder het Belgische Garantiestelsel.
Open bank valt onder het Spaanse Garantiestelsel (onderdeel van Banco Santander ).
Big Bank - wat valt onder Estland
Naast de bovenstaande banken waarbij je een rekening kunt openen, is er ook een platform genaamd Raisin. Raisin is een Duitse bank, dat het mogelijk maakt je Nederlandse spaargeld op een eenvoudige wijze in andere Europese landen te plaatsen. Deze eenvoud komt vanuit het slechts eenmalig moeten doorlopen van de uitgebreide aanmeldingsprocedure en daarna het bemiddelen bij de andere financiële instellingen. Populaire producten via Raisin zijn:
Klarna - wat valt onder Zweden
Renault Bank (afgekort RCI) - wat valt onder Frankrijk
Veel banken in Nederland ondersteunen het zogenaamde Instant Payments (officieel genaamd SEPA instant credit transfer. Hiervoor geldt dat een overboeking tussen twee banken direct (binnen 5 seconden) verwerkt wordt. Meer informatie.
Wanneer een overboeking niet via instant payments verwerkt wordt, dan vindt dit plaats via een SEPA credit transfer. Deze type betalingen worden binnen 1 dag verwerkt op de dagen dat het zogenaamde TARGET2 systeem open is. Dit betreft alle werkdagen behalve dus het weekend en daarnaast Nieuwjaarsdag, Goede Vrijdag, Tweede Paasdag, Dag van de Arbeid en Eerste en Tweede Kerstdag. (bron)
Handige links:
https://www.homefinance.nl/sparen/vergelijken/vrij-sparen/ (ook met een grafiek met historische rentes)
https://www.spaarrente.nl(...)ntes-en-aanbiedingen
https://www.geld.nl/sparen/spaarrente/overzicht
http://www.spaarinformatie.nl
https://www.actuelerentes(...)nder-voorwaarden.asp
Hou dit AUB een spaartopic. Discussiëren over speculeren en beleggen kan hier: http://forum.fok.nl/topicchain/85 of over crowdfinance kan hier: Topicreeks: Crowdfunding topic
De kleine lettertjes:
TS is niet aansprakelijk voor verkeerde of onjuiste informatie in de OP. Bedenk dat alle informatie in deze OP en in de rest van het topic dus altijd onder voorbehoud is. De meest actuele informatie is altijd op de website van de bank te vinden.
quote:Op zaterdag 24 februari 2024 13:16 schreef Laila1 het volgende:
[..]
Haha ja, mijn postzegeltuin van 42 m2 in de randstad hoeft niet zoveel te kosten denk ik.
Maar OT. Gisteren is dan eindelijk mijn aanvraag van CA Autobank via Raisin afgehandeld, aanvraag 30 januari.
1, 2 en 3 jaar 4,1% en 4,2%. Met de huidige dalende rentes ben ik een zeer tevreden mens. Ik geloof dat
4,3% de top was van Banco Progetto, maar heb bij deze bank een iets beter gevoel, voor wat het waard is.
Verder staat de overwaarde op mijn huis te renderen bij Advanzia voor 4,13% t/m april, precies daarna is de overdracht van het nieuwe huis, dus dat komt perfect uit en dan heb ik TR nog achter de hand voor 4%. Leuke tijd dit wel, ruim een bijstandsuitkering per maand aan rente ontvangen
quote:
[..]
Jij hebt maandelijkse uitkering van rente op deposito's?
Geachte .......,
Wij verlagen per 4 maart 2024 het rentetarief op het 1-jaars termijndeposito. Zoals u van ons gewend bent, kunt u tot en met 3 maart nog een 1-jaars termijndeposito openen tegen het huidige rentetarief van 3%.
Yup. Ik ga afscheid nemen van nibc 🤷♂️quote:
NIBC verlaagt spaardepositorente, naar 2,8%:
Geachte .......,
Wij verlagen per 4 maart 2024 het rentetarief op het 1-jaars termijndeposito. Zoals u van ons gewend bent, kunt u tot en met 3 maart nog een 1-jaars termijndeposito openen tegen het huidige rentetarief van 3%.
Nee, maar het ging even om de beeldvorming.quote:
[..]
Jij hebt maandelijkse uitkering van rente op deposito's?
Ah, jammer. Zou wel mooi zijn als dat in Europa te vinden was.quote:
[..]
Nee, maar het ging even om de beeldvorming.
Ik zit een beetje te zoeken naar hoe ik mijn geld moet wegzetten zodat ik kan leven van de opbrengsten.
Hoog Dividend aandelen misschien? In de VS zijn er zat bedrijven die maandelijks dividend uitkeren.quote:
Ik zit een beetje te zoeken naar hoe ik mijn geld moet wegzetten zodat ik kan leven van de opbrengsten.
Het is even een beetje gepuzzel maar je kunt dit ook zelf realiseren met een depositoladder.quote:
[..]
Ah, jammer. Zou wel mooi zijn als dat in Europa te vinden was.
Ik zit een beetje te zoeken naar hoe ik mijn geld moet wegzetten zodat ik kan leven van de opbrengsten.
Als je die rustig maandelijks opbouwt kun je dat in een jaar realiseren. Uiteraard kan je hem ook langzaam opbouwen in bijvoorbeeld 5 of 10 jaar afhankelijk van je persoonlijke omstandigheden/mogelijkheden/situatie.
CE bank deposito: maandelijkse rente voor 7 en 10 jaar.quote:
[..]
Ah, jammer. Zou wel mooi zijn als dat in Europa te vinden was.
Ik zit een beetje te zoeken naar hoe ik mijn geld moet wegzetten zodat ik kan leven van de opbrengsten.
Nederlandse bedrijven keren de hoogste dividend uit op de planeet.quote:
[..]
Hoog Dividend aandelen misschien? In de VS zijn er zat bedrijven die maandelijks dividend uitkeren.
Geen idee wat het bedrag is wat je wil/ kan wegzetten....Ik heb 2 investeringen via Mogelijk.nl, eerste hypotheekrecht maandelijkse uitbetaling van rente en aflossing. De rente sluis ik direct door naar Crowdfunding of naar spaarrekening met acceptabele rente. Zo creëer ik mijn eigen rente op rente effect. Ik hoef het nu nog niet als "leefgeld" te hebben maar op deze manier kan ik dat over een paar jaar wel verwezenlijken.quote:
[..]
Ah, jammer. Zou wel mooi zijn als dat in Europa te vinden was.
Ik zit een beetje te zoeken naar hoe ik mijn geld moet wegzetten zodat ik kan leven van de opbrengsten.
7 a 8 ton. Dus ik zit er best tegenaan te hikken.quote:
[..]
Geen idee wat het bedrag is wat je wil/ kan wegzetten....Ik heb 2 investeringen via Mogelijk.nl, eerste hypotheekrecht maandelijkse uitbetaling van rente en aflossing. De rente sluis ik direct door naar Crowdfunding of naar spaarrekening met acceptabele rente. Zo creëer ik mijn eigen rente op rente effect. Ik hoef het nu nog niet als "leefgeld" te hebben maar op deze manier kan ik dat over een paar jaar wel verwezenlijken.
Dan is het zeker de moeite waard om eens bij Mogelijk.nl te kijken.quote:
[..]
7 a 8 ton. Dus ik zit er best tegenaan te hikken.
Het is behoorlijk off-topic, maar hoe bevalt mogelijk.nl? Ik vind de geboden rente vrij laag.quote:
[..]
Dan is het zeker de moeite waard om eens bij Mogelijk.nl te kijken.
Mij bevalt het goed, de geboden rente momenteel ligt tussen 6 a 7 %, hangt onder andere van de LTV af. Looptijd is meestal 5 jaar, soms langer. Je hebt eerste hypotheekrecht, je gaat ook naar de notaris om te tekenen met de partij waar je mee in zee gaat. Je ontvangt maandelijks de rente en evt aflossing, de rente zet ik gelijk door naar een spaarrekening met redelijke rente of gebruik voor Crowdfunding. Zo heb je rente op rente effect en tikt het mooi door...quote:
[..]
Het is behoorlijk off-topic, maar hoe bevalt mogelijk.nl? Ik vind de geboden rente vrij laag.
Waarom zou je hoog dividend aandelen nemen en niet NT World/EM/SC ,die kun je ook maandelijks laten uitkeren. Het heet dan geen dividend, maar komt op hetzelfde neer (dividend = winst = hogere waarde aandeel).quote:
[..]
Hoog Dividend aandelen misschien? In de VS zijn er zat bedrijven die maandelijks dividend uitkeren.
Voordeel is de grotere spreiding en lagere kosten.
Bij dit soort constructies vraag ik me af welke bedrijven voor 6-7% geld lenen, dat is echt heel erg hoog. Dat moet haast wel een hoog risicoprofiel zijn.quote:
[..]
Mij bevalt het goed, de geboden rente momenteel ligt tussen 6 a 7 %, hangt onder andere van de LTV af. Looptijd is meestal 5 jaar, soms langer. Je hebt eerste hypotheekrecht, je gaat ook naar de notaris om te tekenen met de partij waar je mee in zee gaat. Je ontvangt maandelijks de rente en evt aflossing, de rente zet ik gelijk door naar een spaarrekening met redelijke rente of gebruik voor Crowdfunding. Zo heb je rente op rente effect en tikt het mooi door...
Zullen vooral mensen zijn die er bij de bank niet doorheen komen met hun leningsaanvraag.quote:
[..]
Bij dit soort constructies vraag ik me af welke bedrijven voor 6-7% geld lenen, dat is echt heel erg hoog. Dat moet haast wel een hoog risicoprofiel zijn.
Ja dat is mijn punt, dus een verhoogd risico.quote:Op zondag 3 maart 2024 22:20 schreef Lichtloper het volgende:
[..]
Zullen vooral mensen zijn die er bij de bank niet doorheen komen met hun leningsaanvraag.
Vanuit zakelijk verkeer zit de leenrente zo tussen de 5-6% momenteel. En dan verdient de bank er ook nog goed aan.
Klopt, het zijn mensen die bij de bank geen lening meer krijgen. Het zijn ook veel panden voor de verhuur.quote:
[..]
Zullen vooral mensen zijn die er bij de bank niet doorheen komen met hun leningsaanvraag.
Lees jezelf eens in op Mogelijk.nl. Ik heb nu mijn tweede investering daar, eerste is succesvol afgerond.quote:
[..]
Ja dat is mijn punt, dus een verhoogd risico.
Vanuit zakelijk verkeer zit de leenrente zo tussen de 5-6% momenteel. En dan verdient de bank er ook nog goed aan.
Ik heb er zakelijk mee te maken dus weet precies wat het inhoudt en ook wat de risico's zijn. Eerste hypotheekrecht klinkt veilig, maar wat gebeurt er als blijkt dat het onderpand minder waard is dan de lening? En mocht de debiteur failliet gaan dan is de kans groot dat je met een advocaat achter je geld aan mag gaan om je recht af te dwingen.quote:
[..]
Lees jezelf eens in op Mogelijk.nl. Ik heb nu mijn tweede investering daar, eerste is succesvol afgerond.
Het wordt hier gepresenteerd als een goed product, maar er kleven grote risico's aan, dat is nou precies de reden dat de bank zegt no...
Ik vind het hetzelfde risicoprofiel hebben als een wereldwijd aandelenfonds (NT World), en die heeft als voordeel dat het rendement veel hoger is, veel makkelijker verhandelbaar en je kunt veel beter spreiden (aandelen/deposito)
Sorry maar jij hebt volgens mij echt geen idee waar je mee bezig bent , zoals jij hier over praat. "De eerste is succesvol afgerond dus het is veilig".
[ Bericht 2% gewijzigd door Sport_Life op 04-03-2024 09:33:08 ]
Het is crowdfunding met een hoge inleg. Zoals ook bij crowdfundingplatfomen die geen vergunning konden of wilden krijgen. Bijv. Matching Capital.quote:
[..]
Ik heb er zakelijk mee te maken dus weet precies wat het inhoudt en ook wat de risico's zijn. Eerste hypotheekrecht klinkt veilig, maar wat gebeurt er als blijkt dat het onderpand minder waard is dan de lening? En mocht de debiteur failliet gaan dan is de kans groot dat je met een advocaat achter je geld aan mag gaan om je recht af te dwingen.
Het wordt hier gepresenteerd als een goed product, maar er kleven grote risico's aan, dat is nou precies de reden dat de bank zegt no...
Ik vind het hetzelfde risicoprofiel hebben als een wereldwijd aandelenfonds (NT World), en die heeft als voordeel dat het rendement veel hoger is, veel makkelijker verhandelbaar en je kunt veel beter spreiden (aandelen/deposito)
Sorry maar jij hebt volgens mij echt geen idee waar je mee bezig bent , zoals jij hier over praat. "De eerste is succesvol afgerond dus het is veilig".
Net nog maar wat extra geld in een 2jaarsdeposito bij Leaseplanbank gezet voordat op 8 maart de actierente van 3,30% afloopt
Heldere uiteenzetting van je. Ik ben me bewust van de risico's, beetje risico nemen durf ik wel aan. Ik ga niet voor de hoogste rente maar kies heel bewust wat voor mij goed voelt.quote:
[..]
Ik heb er zakelijk mee te maken dus weet precies wat het inhoudt en ook wat de risico's zijn. Eerste hypotheekrecht klinkt veilig, maar wat gebeurt er als blijkt dat het onderpand minder waard is dan de lening? En mocht de debiteur failliet gaan dan is de kans groot dat je met een advocaat achter je geld aan mag gaan om je recht af te dwingen.
Het wordt hier gepresenteerd als een goed product, maar er kleven grote risico's aan, dat is nou precies de reden dat de bank zegt no...
Ik vind het hetzelfde risicoprofiel hebben als een wereldwijd aandelenfonds (NT World), en die heeft als voordeel dat het rendement veel hoger is, veel makkelijker verhandelbaar en je kunt veel beter spreiden (aandelen/deposito)
Sorry maar jij hebt volgens mij echt geen idee waar je mee bezig bent , zoals jij hier over praat. "De eerste is succesvol afgerond dus het is veilig".
Zoals al eerder gezegd weer on topic verder.
quote:
[..]
Ik word wel knettergek van de hoeveelheid marketing waarmee ze je lastig vallen bij OpenBank.
Inloggen via een bureau pc en ga naar:quote:
[..]
Ja, herkenbaar. Ik zoek naar de opties om dat uit te zetten.
Persoonsgegevens
Instellingen voor het ontvangen van berichten
Communicatie-instellingen
Daar kan je precies aan en uit vinken wat je wel dan niet wil ontvangen.
Ja, dat kan.quote:
Ik probeerde een rekening te openen bij CE bank maar het eerste wat ik krijg is een scherm met inschrijven voor een deposito en dat wil ik helemaal niet, is echter niet te omzeilen. Kan het ook anders?
Je kan eerst een gewone spaarrekening openen.
https://www.crediteurope.nl/mobile-app/
[ Bericht 0% gewijzigd door Horsemen op 04-03-2024 16:57:06 ]
gelukt, bedanktquote:Op maandag 4 maart 2024 16:36 schreef Horsemen het volgende:
[..]
Ja, dat kan.
Je kan eerst een gewone spaarrekening openen.
https://www.crediteurope.nl/mobile-app/
Ook 1,5 week geleden een deposito voor 2 jaar opgezet bij Volkswagenbank (DE) á 3,45%. Rentes gingen op 23 februari weer omlaag dus heb er ook nog snel van geprofiteerd.quote:
Mag het weer over spaarrentes enzo gaan?
Net nog maar wat extra geld in een 2jaarsdeposito bij Leaseplanbank gezet voordat op 8 maart de actierente van 3,30% afloopt
Heb nog een ander deposito dat 31 maart vrij komt, helaas dan te laat om voor 3%+ weer vast te leggen.
Bij raisin nog volop keus.quote:
[..]
Ook 1,5 week geleden een deposito voor 2 jaar opgezet bij Volkswagenbank (DE) á 3,45%. Rentes gingen op 23 februari weer omlaag dus heb er ook nog snel van geprofiteerd.
Heb nog een ander deposito dat 31 maart vrij komt, helaas dan te laat om voor 3%+ weer vast te leggen.
Ik bedoelde eigenlijk te laat om voor 3%+ bij VW bank vast te zetten.quote:
Raisin op zich wel handig om te vergelijken. Maar ik heb een bank in Duitsland nodig omdat ik anders de rentebelasting moet afdragen.
Aareal Bank via Raisin is Duits (en raisin zelf ook)quote:
[..]
Ik bedoelde eigenlijk te laat om voor 3%+ bij VW bank vast te zetten.
Raisin op zich wel handig om te vergelijken. Maar ik heb een bank in Duitsland nodig omdat ik anders de rentebelasting moet afdragen.
https://www.dnb.nl/openba(...)relationNumber=B0003
quote:Rente en beschikbaarheid
Nominaal rentetarief
3,50% p.j.
Effectief rentetarief
3,44% p.j.
Rente-op-rente
Nee
Looptijd
24 maanden
Beschikbaarheid
Geen vroegtijdige beëindiging, uitbetaling alleen aan het einde van de looptijd
Rente-uitkering
Jaarlijks
Dankjewel! Ga ik naar kijken!quote:
[..]
Aareal Bank via Raisin is Duits (en raisin zelf ook)
https://www.dnb.nl/openba(...)relationNumber=B0003
[..]
Beste heer
U spaart bij LeasePlan Bank. In deze e-mail brengen wij u op de hoogte van onze aankomende rentewijziging.
Tijdelijke actierente stopt
De rente op een termijndeposito van 2 jaar wordt vanaf vrijdag 15 maart 2024 weer 2,80%.
Mocht u nog gebruik willen maken van de tijdelijke actierente op een termijndeposito van 2 jaar, dan kan dit tot en met donderdag 14 maart 2024.
[ Bericht 4% gewijzigd door blomke op 15-03-2024 13:28:17 ]
quote:Raisin klantenservice
Geachte klant,
Wij hebben geconstateerd dat er mogelijk een incorrect (te laag) rentebedrag over de maand februari is geboekt op uw spaarrekening bij CKV. De bank onderzoekt het probleem en zal waar van toepassing zo spoedig mogelijk een correctie doorvoeren.
Onze excuses voor het ongemak en dank voor uw begrip.
Met vriendelijke groet,
Uw Raisin team
Ben er allang klaar mee. Ik wilde ooit een spaardeposito daar openen, maar na 2 weken wachten kwam een afwijzing, zonder duidelijk te zijn welke. Kon wel eens een typefoutje zijn in de naam: "Van" i.p.v. "van".quote:
Ik ben een beetje klaar met CKV. Er is elke keer wat tussen de systemen van CKV en Raisin. Met andere banken bij raisin loopt het stukken soepeler.
[..]
Zeer tegen mijn principes in, toen bij de Franse Orange Bank een deposito met hogere rente geopend.
[ Bericht 0% gewijzigd door blomke op 16-03-2024 11:32:10 ]
Mensen ervaring met MeDirect? Ik lees helaas wat karige reviews over deze Maltese bank.quote:We hebben een extra hoge spaarrente tot en met 31 maart 2024: Op elke euro die je tussen nu en 31 maart 2024 stort op je MeSave spaarrekening rekenen wij 3,75% spaarrente op jaarbasis. Deze extra hoge rente geldt tot en met 31 maart.
In Zweden werken ze niet met de euro, ze zijn daar blijven betalen in Zweedse kronen. Sparen in Zweden via Raisin doe je gelukkig wel gewoon in euro's, die worden niet omgewisseld in kronen - tot zover dus ook geen valutarisico.
Valutarisico bij uitbetaling na faillissement bank
Het venijnige zat in de spaargarantie. Die was namelijk wél in Zweedse kronen. Oók de compensatie van spaarders in het buitenland als een Zweedse bank failliet zou gaan. Dat is irritant, want dan ben je dus als Nederlandse spaarder bij een faillissement van jouw spaarbank in Zweden afhankelijk van de wisselkoers tussen de Zweedse kroon en de euro.
Uitbetaling nu in euro's!
Daar is recent verandering in gekomen. Riksgalden (de uitvoerder van het Zweedse depositogarantiestelsel) heeft de werkwijze aangepast. De uitbetaling van jouw spaargeld bij een bank in Zweden als die failliet zou gaan is nu NIET meer in Zweedse kronen, je krijgt het geld gewoon in euro's terug. Geen valutarisico meer dus, dat is fijn!
[ Bericht 99% gewijzigd door blomke op 20-03-2024 09:58:30 ]
Zeker fijn maar waar komt deze info vandaan?quote:
Aanpassing Zweeds depositogarantiestelsel
In Zweden werken ze niet met de euro, ze zijn daar blijven betalen in Zweedse kronen. Sparen in Zweden via Raisin doe je gelukkig wel gewoon in euro's, die worden niet omgewisseld in kronen - tot zover dus ook geen valutarisico.
Valutarisico bij uitbetaling na faillissement bank
Het venijnige zat in de spaargarantie. Die was namelijk wél in Zweedse kronen. Oók de compensatie van spaarders in het buitenland als een Zweedse bank failliet zou gaan. Dat is irritant, want dan ben je dus als Nederlandse spaarder bij een faillissement van jouw spaarbank in Zweden afhankelijk van de wisselkoers tussen de Zweedse kroon en de euro.
Uitbetaling nu in euro's!
Daar is recent verandering in gekomen. Riksgalden (de uitvoerder van het Zweedse depositogarantiestelsel) heeft de werkwijze aangepast. De uitbetaling van jouw spaargeld bij een bank in Zweden als die failliet zou gaan is nu NIET meer in Zweedse kronen, je krijgt het geld gewoon in euro's terug. Geen valutarisico meer dus, dat is fijn!
Op hun site is daarover niets te vinden.:quote:
[..]
Zeker fijn maar waar komt deze info vandaan?
https://www.riksgalden.se(...)sit-insurance-works/
Of toch?quote:
[..]
Op hun site is daarover niets te vinden.:
https://www.riksgalden.se(...)sit-insurance-works/
Bronquote:Compensation to customers in institutions operating through passporting
If you have deposits in a Swedish institution offering accounts through passporting services to another EU/EES country without establishing a branch presence, the compensation amount is SEK 1 050 000. Payment of reimbursement will be administered by Riksgälden.
If a disbursement account is provided the compensation is paid out by a transfer to your disbursement account. If no account has been provided, you can receive a cheque instead.
Payment to disbursement accounts will be in the currency of the disbursement account provided. Cheque payments will be issued in Swedish kronor. Disbursement accounts are bank accounts in another bank registered with the Swedish deposit taking institution for repayment of deposits.
For depositors using the Raisin platform, the disbursement account is the account with Raisin bank or, where applicable, the service bank appointed by Raisin.
Wat moet ik me bij die uitleg voorstellen? disbursement account = uitbetalingsrekening (?) niet iets over de valuta.quote:
https://www.vanspaarbankv(...)er-sparen-in-zweden/quote:
[..]
Zeker fijn maar waar komt deze info vandaan?
En als je even doorklikt kom je op:quote:
[..]
https://www.vanspaarbankv(...)er-sparen-in-zweden/
https://www.vanspaarbankv(...)antiestelsel-zweden/
"Omrekening periodiek bijgesteld
De omrekening van het garantiebedrag wordt periodiek bijgesteld, afhankelijk van de ontwikkeling van de koers van de Zweedse kroon ten opzichte van de euro. Door koersontwikkelingen kan het dus zo uitpakken dat de werkelijke garantie omgerekend op een bepaald moment meer of minder is dan ¤ 100.000. "
Het antwoord staat in de volledige tekst van de bron. In dit geval is je Raisin rekening dus je disbursement account.quote:
[..]
Wat moet ik me bij die uitleg voorstellen? disbursement account = uitbetalingsrekening (?) niet iets over de valuta.
Om mijn antwoord ook iets meer toekomstbestendig te maken: het maakt nog uit welke Zweedse bank je kiest en welke voorwaarden die bank gebruikt. Als je bijvoorbeeld kijkt naar een Klarna, deze bank heeft een rechtstreekse paspoort van haar diensten naar Nederland. Hierdoor is het voor Klarna technisch mogelijk om de compensatie via de Nederlandse autoriteiten te laten plaatsvinden. Het is daarom ook grappig om te zien dat de productvoorwaarden voor bijvoorbeeld Klarna en Collector niet hetzelfde zijn, maar op dit moment wel beide nog via het Zweedse systeem lopen.SPOILERCompensation to customers in institutions operating through passporting
If you have deposits in a Swedish institution offering accounts through passporting services to another EU/EES country without establishing a branch presence, the compensation amount is SEK 1 050 000. Payment of reimbursement will be administered by Riksgälden.
If a disbursement account is provided the compensation is paid out by a transfer to your disbursement account. If no account has been provided, you can receive a cheque instead.
Payment to disbursement accounts will be in the currency of the disbursement account provided. Cheque payments will be issued in Swedish kronor. Disbursement accounts are bank accounts in another bank registered with the Swedish deposit taking institution for repayment of deposits.
For depositors using the Raisin platform, the disbursement account is the account with Raisin bank or, where applicable, the service bank appointed by Raisin.
If you have money in an account in a foreign institution offering accounts through passporting services to Sweden from another EU/EES country, without establishing a branch presence, the compensation will be paid by the deposit insurance system of the country where the passporting institution is authorized.
Persoonlijk vind ik het allemaal nog steeds te veel gedoe, ik hou het wel lekker bij makkelijkere landen zoals Duitsland, Frankrijk en Italie.
[ Bericht 7% gewijzigd door snabbi op 20-03-2024 20:50:06 ]
Wel is Estland maar een klein, dunbevolkt land waardoor de waarde van de bankgarantie in tijden van een financiële crisis weleens tegen zou kunnen vallen (denk Icesave in IJsland). Wat dat betreft kan het verstandig zijn niet al je spaargeld in één land te parkeren.
heb ik ook gedaan. Risico valt misschien mee maar er zijn tegenwoordig meer dan genoeg betere alternatievenquote:
Zijn er andere mensen die, vanwege de dreiging met Rusland, hun spaargeld uit Estland terugtrekken? Ik heb getwijfeld, maar nu toch spaargeld van BigBank teruggehaald.
http://www.yapikredi.nl/
NL depositogarantie
Netjes!quote:
1 jaar Yapi Kredi naar 3,6%
http://www.yapikredi.nl/
NL depositogarantie
Had ik dat geweten, dan had ik niet een duitse deposito afgesloten. Volgende keer beter.
Betekent dat ook de aanslag 2022 nog niet definitief kan worden vastgesteld,
(Bron: FD)
Ik denk niet dat je als overheid daar echt rekening mee moet gaan houden. Gewoon vaststellen en wanneer er later in de tijd een uitspraak komt - kan je altijd nog iets met terugwerkende kracht repareren.quote:
De Hoge Raad stelt de uitspraak Box 3 uit van maart 2024 naar augustus 2024.
Betekent dat ook de aanslag 2022 nog niet definitief kan worden vastgesteld,
(Bron: FD)
Op dit moment ziet het er misschien uit als dat de periode te overbruggen is, maar wellicht wordt het daarna weer uitgesteld.
Met name leuk voor mensen bij OpenBank volgens mij. Het is mij alleen nu nog niet helemaal duidelijk of ze nu nog 12 maanden de tijd krijgt voor implementatie of niet.
Iedereen krijgt nog 12 maanden de tijd om dit te implementeren. Ook interessant voor raisin gebruikers.quote:
Verordening die instantbetalingen verplicht is ingegaan
Met name leuk voor mensen bij OpenBank volgens mij. Het is mij alleen nu nog niet helemaal duidelijk of ze nu nog 12 maanden de tijd krijgt voor implementatie of niet.
Ik heb me er nog niet heel diep in verdiept, maar volgens mij gaat dit alleen over betalingen tussen betaalrekeningen, niet over betalingen tussen spaarrekeningen. Met andere woorden de techniek is wel beschikbaar (die is er al een tijdje), maar men is niet verplicht dat hier toe te passen.quote:
[..]
Iedereen krijgt nog 12 maanden de tijd om dit te implementeren. Ook interessant voor raisin gebruikers.
-edit-
Meer bijgelezen. Het gaat inderdaad om een aanpassing aan de verordeningen van cross-border payments en de PSD2. Deze gaan over betaalrekeningen, waardoor je betaling naar Raisin vanaf je betaalrekening wel instant zal gaan, maar het inleggen op een spaarrekening met een partnerbank niet verplicht via instant payments verloopt (maar ze kunnen het natuurlijk wel als ze dat zelf willen).
Inderdaad bij OpenBank is dit wel nuttig. In werkelijkheid liggen de datums een stuk complexer. Er wordt namelijk een onderscheid gemaakt tussen de landen waar de euro gevoerd wordt en waar de euro niet gevoerd wordt. Ook wordt er nog een verschil gemaakt tussen banken. In werkelijkheid ligt het daarom allemaal tussen de 6 en 30 maanden vanaf het moment dat het "into force" komt. Zie hiervoor https://eur-lex.europa.eu(...)=celex%3A52022PC0546 en doe een CTRL F-je op "insert the date" om alle details te kunnen lezen.quote:
Verordening die instantbetalingen verplicht is ingegaan
Met name leuk voor mensen bij OpenBank volgens mij. Het is mij alleen nu nog niet helemaal duidelijk of ze nu nog 12 maanden de tijd krijgt voor implementatie of niet.
[ Bericht 20% gewijzigd door snabbi op 30-03-2024 09:23:54 ]
Waarom ik zit wil weten: ik heb 2 losse bedragen er op staan en wil de rente van deze 2 losse (niet gelijke) bedragen apart berekenen / opschrijven waar het bij hoort. Is het gewoon 4% gedeeld door 12 dus 0,3333% per maand?
als je rentebedrag deelt op je saldo weet je het.quote:
Weten jullie hoeveel rente TradeRepublic exact uitbetaald per maand?
Waarom ik zit wil weten: ik heb 2 losse bedragen er op staan en wil de rente van deze 2 losse (niet gelijke) bedragen apart berekenen / opschrijven waar het bij hoort. Is het gewoon 4% gedeeld door 12 dus 0,3333% per maand?
Nee niet echt want ik heb midden in de maand nog geld over gemaakt dus weet het ff niet.quote:
[..]
als je rentebedrag deelt op je saldo weet je het.
Als het goed is niet want dan zou je effectief hoger uitkomen door het rente op rente effect.quote:
Weten jullie hoeveel rente TradeRepublic exact uitbetaald per maand?
Waarom ik zit wil weten: ik heb 2 losse bedragen er op staan en wil de rente van deze 2 losse (niet gelijke) bedragen apart berekenen / opschrijven waar het bij hoort. Is het gewoon 4% gedeeld door 12 dus 0,3333% per maand?
Juist die ene maand is waar ik het enige tijd geleden op uit heb gekozen. Iemand die er meer vanaf weet? Denk dat ik maar weer op zoek ga naar een fatsoenlijk alternatief.... 
Op de website spreekt men nog steeds over een maandelijkse uitbetaling...Op de homepage staat nog steeds Maandelijkse rentebetaling.. dus daar zou ik vanuit gaan.quote:
Voor degenen die bij Santander consumer bank zitten (3,6%). Het uitbetalingsmoment van rente lijkt opeens stilzwijgend te zijn verlengd van 1 maand naar 3 maanden
Klopt, maar zodra ik de rentesimulering doe staat er dat de volgende uitbetaling op 1 juli plaatsvindquote:
[..]
Op de homepage staat nog steeds Maandelijkse rentebetaling.. dus daar zou ik vanuit gaan.
Kijk van de week nog eens, grote kans dat de app niet klopt of dit is een Spaanse 1 april grapquote:
[..]
Klopt, maar zodra ik de rentesimulering doe staat er dat de volgende uitbetaling op 1 juli plaatsvind
. Maar anders zijn ze sowieso te laat met informeren. Persoonlijk zou ik er geen moeite mee hebben als de rente dan gewoon hoog blijft. Toevallig had ik mijn rente 28 maart gehad ipv 1 april zie ik nu, dat klopt ook al niet, al worden die 3 dagen vast ingehaald.Ik heb het zelf uitgerekend. Ja, het is toch 0,333333% pm, dus 4% per jaar, maar maandelijkse rente uitbetaling (dus rente op rente), dus indirect inderdaad meer dan 4% per jaar, heel blij mee dankzij dit topic!quote:
[..]
Als het goed is niet want dan zou je effectief hoger uitkomen door het rente op rente effect.
Graag brengen wij u op de hoogte van een wijziging in ons aanbod voor termijndeposito's. We hebben ons termijndeposito aanbod uitgebreid met kortere looptijden. Naast onze vertrouwde jaarlijkse periodes, kunt u nu ook kiezen voor periodes van 3, 6 en 9 maanden.
Voor een looptijd van 3 maanden ontvangt u een rente van 3,50% op jaarbasis, en voor 6 en 9 maanden is de rente 3,60% op jaarbasis. Deze kortere termijnopties bieden u meer flexibiliteit en hogere rentetarieven, terwijl u toch kunt profiteren van de zekerheid van vaste rentetarieven gedurende de gekozen periode.
Nee. Maar wellicht even de nachtwacht doen en morgen evt. bellen.quote:
In de raisin app krijg ik de volgende foutmelding als ik wil overboeken van raisin naar de partner bank: uw raisin rekening heeft onvoldoende saldo (0 euro), terwijl er wel geld op de raisin rekening staat en ook daar zichtbaar is. Hebben jullie hetzelfde probleem?
Status helaas nog onveranderd: de app geeft aan dat ik pas op 1 juli weer rente krijg. Website van de Nederlandse afdeling blijft echter ongewijzigd zeggen dat ik maandelijks rente ontvang. Heb de vraag gisteren al bij de klantenservice neergelegd maar nog geen reactiequote:
[..]
Kijk van de week nog eens, grote kans dat de app niet klopt of dit is een Spaanse 1 april grap
ja heb ik ook regelmatig en nu ook weer. Meestal duurt het enkele uren maar deze keer wel erg langquote:
In de raisin app krijg ik de volgende foutmelding als ik wil overboeken van raisin naar de partner bank: uw raisin rekening heeft onvoldoende saldo (0 euro), terwijl er wel geld op de raisin rekening staat en ook daar zichtbaar is. Hebben jullie hetzelfde probleem?
de discussie over tegoeden bij crowdfundingplatforms heeft op een ander forum plaatsgehad. De fiscus beschouwt dit niet als spaargeld omdat deze platforms geen banken zijn. Ik denk dat voor een broker als Trade republic hetzelfde geldtquote:
Kleven er eigenlijk nadelen aan het gebruik van Trade republic? Heb begrepen dat het geen echte spaarrekening is, maar een beleggersrekening. Heeft dit gevolgen voor het dagelijkse gebruik ervan of voor bijvoorbeeld de belastingdienst?
De vorige keer was het de ochtend erna opgelost. Kreeg nog wel een soort foutmelding dat ik het bedrag moet moest overmaken om de rekening te kunnen openen, terwijl ik de rekening al had. Was snel daarna opgelost en waren er geen problemen meer.quote:
[..]
ja heb ik ook regelmatig en nu ook weer. Meestal duurt het enkele uren maar deze keer wel erg lang
Gisteravond kreeg ik nogmaals die error dat ik onvoldoende saldo had. Vanochtend kon ik het prima overmaken zonder problemen, maar dan wel weer een melding dat ik het geld moet overmaken. Ik verwacht dat dit ook snel wordt opgelost.
Wel irritant op zich. Nooit problemen gehad met de app.
#dtv
Een deposito voor een jaar?quote:
Zijn er spaarrekeningen waarbij je periodiek een bedrag kunt laten vrijvallen? Dat je dat bv een jaar vooruit al kunt instellen?
#dtv
Enige wat ik zou weten is regelmatig (maandelijks) een deposito openen (paar muisklikken), inleggen en afwachten. Is niet al te ingewikkeld.quote:
Het liefst willen ze (gaat om mn ouders) dat er elke maand een bedrag vrijvalt. Dan zou ik eerst voor hen een depositoladder moeten opzetten. Kan, maar ik hoop op een simpelere oplossing.
:quote:
ik zou dan eerder zoeken in de lijfrente varianten. Die heb je in verschillende vormen.
quote:
Kan, maar ik hoop op een simpelere oplossing.
Lijfrente is wel echt heel simpel. Enige nadeel is datzelfde het niet flexibel is, maar het is wel erg overzichtelijk als het eenmaal loopt.quote:
En de bijkomende kosten?quote:
[..]
Lijfrente is wel echt heel simpel. Enige nadeel is datzelfde het niet flexibel is, maar het is wel erg overzichtelijk als het eenmaal loopt.
ouders op leeftijd idd. Koophuis verkocht, nu in huurhuis. De lifespan voor een lijfrente is, denk ik, te kort.quote:
Ja niet flexibel, kosten zijn hoger en zeker omdat ik vermoed dat de ouders al op leeftijd zijn kan je niet echt profiteren van de sterftetabel kansberekening. Maar als je prijs stelt op simpel - dan is het het overwegen waard.
- Je hebt geen eigen rekeningnummer.quote:
Vraagje, waarom zit niet iedereen hier bij Trade Republic? 4% vrij opneembaar is het beste toch?
- Je weet vooraf niet vanuit welk land het depositogarantie geldt.
- Het is geen standaard bank
- Je krijgt reclame om bij TR te gaan beleggen.
Iedereen moet zelf weten. Ik heb zelf kort een account gehad en had snel geen goed gevoel en alles weer opgezegd.
Volgens mij ook maar geldig tot 50.000 dus niet voor iedereen interessant.quote:
Vraagje, waarom zit niet iedereen hier bij Trade Republic? 4% vrij opneembaar is het beste toch?
Je kunt ook voor 5 of 10 jaar een lijfrente afsluiten. En het geld is sowieso niet weg hè?quote:
[..]
ouders op leeftijd idd. Koophuis verkocht, nu in huurhuis. De lifespan voor een lijfrente is, denk ik, te kort.
CE Bank heeft depositos met maandelijkse rentequote:
Het liefst willen ze (gaat om mn ouders) dat er elke maand een bedrag vrijvalt. Dan zou ik eerst voor hen een depositoladder moeten opzetten. Kan, maar ik hoop op een simpelere oplossing.
"Bij een looptijd van 7 of 10 jaar en een inleg van ¤20.000 of meer, kan je ook kiezen voor een maandelijkse rentebetaling."
https://www.crediteurope.(...)ope-termijndeposito/
Of nog simpeler een spaarrekening ( evt. met maandelijkse rente). En van het spaarbedrag kan je een periodieke maandelijkse overboeking doen. Eenmalig instellen.
[ Bericht 11% gewijzigd door zeeland6 op 06-04-2024 10:49:19 ]
Wil daar mogelijk een deposito openen.
Ik kan niet inschatten of mijn geld uberhaupt veilig is bij die toko. Zij plaatsen geld in Ierland en Duitsland maar zijn zelf een financiele instelling. Ze kunnen mooi een sheet op hun website plaatsen hoe het DGS werkt wanneer er een deposito bij een bank in die landen geplaatst wordt, maar zoals ik het lees is het DGS niet van toepassing tussen financiele instellingen onderling.quote:
Vraagje, waarom zit niet iedereen hier bij Trade Republic? 4% vrij opneembaar is het beste toch?
Ik heb geen zin in al dit gedoe.
Als ik een obligatie koop krijg ik ook "rente" maar het risicoprofiel is niet vergelijkbaar met een bank. Dus van mij mag die toko helemaal verbannen worden uit het spaartopic.
Ik maak het geld over naar een IBAN bankrekening, op mijn naam, inderdaad in Duitsland. Maar ze zijn geen bank? Dus als ze omvallen is er geen 100k gedekt?quote:
Zij plaatsen geld in Ierland en Duitsland maar zijn zelf een financiele instelling.
Ja, 100K gedekt, Maar, kijk eens hier. Dan weet je genoeg.quote:
[..]
Ik maak het geld over naar een IBAN bankrekening, op mijn naam, inderdaad in Duitsland. Maar ze zijn geen bank? Dus als ze omvallen is er geen 100k gedekt?
https://nl.trustpilot.com/review/www.traderepublic.com
Prima bank, al 30 jaar tevreden klant, een van de eerste aan mijn klantnr te zien.quote:
Iemand ervaring met Yapi Kredi?
Wil daar mogelijk een deposito openen.
Ouderwets per telefoon bereikbaar, snel geholpen, geen chat boxen.
De App is niet echt je van het. Werkt wel, maar een mailtje voor een overboeking werkt ook prima.
Dank, we hebben wat om over te praten, morgen bij de koffie 😎quote:
[..]
CE Bank heeft depositos met maandelijkse rente
"Bij een looptijd van 7 of 10 jaar en een inleg van ¤20.000 of meer, kan je ook kiezen voor een maandelijkse rentebetaling."
https://www.crediteurope.(...)ope-termijndeposito/
Of nog simpeler een spaarrekening ( evt. met maandelijkse rente). En van het spaarbedrag kan je een periodieke maandelijkse overboeking doen. Eenmalig instellen.
Ik maak een correctie, toen we eerder het over deze partij hadden waren ze dat niet. Zo te zien hebben ze in december een bankvergunning gehad - https://www.dnb.nl/openba(...)lationNumber=R187693quote:
[..]
Ik maak het geld over naar een IBAN bankrekening, op mijn naam, inderdaad in Duitsland. Maar ze zijn geen bank? Dus als ze omvallen is er geen 100k gedekt?
Maar je moet vooral kijken naar de overeenkomst die je sluit met ze - wat daar in genoemd wordt.
Naar mijn persoonlijke mening stappen veel mensen gewoon blind in dingen. Dat moeten ze zelf weten, maar dan moet je niet raar opkijken als ze zich een keer branden.
Ongelofelijk, je geld kan gewoon foetsie raken...quote:
[..]
Ja, 100K gedekt, Maar, kijk eens hier. Dan weet je genoeg.
https://nl.trustpilot.com/review/www.traderepublic.com
Geld niet meer uit te boeken!quote:
[..]
Ongelofelijk, je geld kan gewoon foetsie raken...
Blijkbaar heel strakke controle op tenaamstelling bankrekening, bankrekening met initialen ipv hele voornamen is NIET te gebruiken om geld over te boeken, daardoor geld dat via Creditcard gestort is ook niet meer terug te boeken.
Mislukte bankbetalingen na dagen ook niet teruggestort.
Helpdesk krijg je standaard antwoorden die nergens op slaan of helemaal geen reactie.
Blijf hier weg als je zekerheid wilt dat je je geld ooit nog terugkrijgt.
Datum van ervaring: 15 maart 2024
Bij handmatig overgeboekte bedragen heb je wel een probleem dan maar deze meneer/mevrouw zou het via de cc-maatschappij kunnen oplossen.
Red Flag dus!quote:
Vandaag toch eens gekeken hoe het nu verwoord staat wanneer je je aanmeldt, maar in de klantovereenkomst bij Trade Republic wordt alleen nog beleggingsframework genoemd. Hoe de gelden op een DGS vallen ofwel onder een moneymarket product kan ik niet vinden.
Maar eens terug geboekt. Dat proces met SMS-code is ook aardig brak. Codes komen binnen als ze al verlopen zijn maar gelukkig de zevende code was wel op tijd.quote:
[..]
Ongelofelijk, je geld kan gewoon foetsie raken...
Ik zit voorlopig weer even goed.
van mij is er al een maand 15k zoek ook met sepa overgeboekt.quote:
Geld van Trade Republic stond binnen dag op mijn rekening. Denk dat met SEPA ook weinig mis kan gaan maar met andere manieren van funden het wel eens lastiger kan zijn om geld terug te halen.
Ai. Duitse of Iers tegenrekening? Ik heb Citibank rekening.quote:
[..]
van mij is er al een maand 15k zoek ook met sepa overgeboekt.
Heb er nu alleen nog wat ETF's staan maar ga dat niet verder uitbreiden en later wel transferen.
Support is naadje maar daar hebben veel van die internet brokers last van.
DeGiro reageert redelijk snel: < 2 dagenquote:
Support is naadje maar daar hebben veel van die internet brokers last van.
Duits.quote:
[..]
Ai. Duitse of Iers tegenrekening? Ik heb Citibank rekening.
Heb er nu alleen nog wat ETF's staan maar ga dat niet verder uitbreiden en later wel transferen.
Support is naadje maar daar hebben veel van die internet brokers last van.
Groot probleem is dat ze niet telefonisch bereikbaar zijn. Alleen via een ellendig ticket systeem waar je geen antwoord krijgt op je vragen, behalve nutteloze kreten.
Bovendien zijn ze niet aangesloten bij Nederlandse toezichthouders.
Ik heb rechtsbijstand erop gezet.
Succes. SEPA zou niet mogen hangen op naam als je geverifieerd bent en dat ben je al als je geld hebt gestort. Je bank al benaderd?quote:
[..]
Duits.
Groot probleem is dat ze niet telefonisch bereikbaar zijn. Alleen via een ellendig ticket systeem waar je geen antwoord krijgt op je vragen, behalve nutteloze kreten.
Bovendien zijn ze niet aangesloten bij Nederlandse toezichthouders.
Ik heb rechtsbijstand erop gezet.
CEB?quote:
Deposito van 1 jaar geopend bij Yapi Kredi tegen 3,6% en een vrij opneembare spaarrekening bij CEB met de actierente van 3,75% voor 6 maanden. Beide Nederlandse DGS.
Ik zit voorlopig weer even goed.
Credit Europe Bankquote:
https://www.crediteurope.nl
Je krijgt de rente elke dag bij geschreven. De Wtihdrawals kun je ook gewoon per direct uitvoeren en die staan dan ook echt een seconde later op je tegenrekening.
Tips voor hogere rentepercentages blijven natuurlijk altijd welkom.
Santander 3,60%quote:
Ben nog steeds erg tevreden over Revolut met 3,09%. Via een premium account kun je een nog wel hogere rente krijgen, maar die heb ik (nog) niet aangezet.
Je krijgt de rente elke dag bij geschreven. De Wtihdrawals kun je ook gewoon per direct uitvoeren en die staan dan ook echt een seconde later op je tegenrekening.
Tips voor hogere rentepercentages blijven natuurlijk altijd welkom.
Revolut is eigenlijk een belegging voor spaarrente.Deze onderschrijf ik:quote:
Ben nog steeds erg tevreden over Revolut met 3,09%. Via een premium account kun je een nog wel hogere rente krijgen, maar die heb ik (nog) niet aangezet.
Je krijgt de rente elke dag bij geschreven. De Wtihdrawals kun je ook gewoon per direct uitvoeren en die staan dan ook echt een seconde later op je tegenrekening.
Tips voor hogere rentepercentages blijven natuurlijk altijd welkom.
Revolut biedt met haar Standaard-plan een gratis betaalrekening met beperkte functies (zoals maximaal 5x gratis pinnen bij een geldautomaat tot totaal maximum 200 euro per maand, normale transacties naar andere rekeningen etc). Wanneer je kiest voor de Flexibele rekening dan beleg je je geld in een geldmarktfonds. Dit is niet hetzelfde als een spaarrekening.quote:
Wat ik verder irritant vind aan de betaalrekening:SPOILERhttps://www.revolut.com/nl-NL/our-pricing-plans/
⁶Flexibele Rekeningen zijn een beleggingsproduct waarmee je kunt beleggen in Geldmarktfondsen. Zoals bij alle beleggingen is groei niet gegarandeerd en loopt het belegde kapitaal risico. Valutaschommelingen kunnen je rendement beïnvloeden. Een Key Information Document is beschikbaar via de app. De beleggingsdienst wordt aangeboden door Revolut Securities Europe UAB (305799582), geautoriseerd en gereguleerd door de Bank van Litouwen. +18. Algemene Voorwaarden zijn van toepassing. Meer informatie vind je in ons Risicobeschrijvingsdocument en in onze Veelgestelde Vragen over Flexibele rekeningen.
- van elke transactie krijg je een mailbevestiging en dit is niet uit te zetten (dus maar een mailrule aangemaakt)
- geen iDeal ondersteuning
- ze hebben een betaalverzoek methode ala Tikkie, maar de betaler kan alleen via credit card betalen - niet via een normale overboeking.
[ Bericht 1% gewijzigd door snabbi op 17-04-2024 07:08:04 ]
Is de beveiliging beter dan Bunq?
Wil een spaarrekening open met Nederlands garantiestelsel en die staat tijdelijk tot 31 mei op 3,6% daar.
Maar als het net zo gaar is als Bunq... nvm
Bij/via Raisin heb ik wat weggezet bij Alisabank: 3,15% en ze keren per kwartaal de rente uit. Zonder bronbelasting en gewoon vrij opneembaar.quote:
Tips voor hogere rentepercentages blijven natuurlijk altijd welkom.
prima bankjequote:
Jullie ervaringen met garantibank?
Is de beveiliging beter dan Bunq?
Wil een spaarrekening open met Nederlands garantiestelsel en die staat tijdelijk tot 31 mei op 3,6% daar.
Maar als het net zo gaar is als Bunq... nvm
snelle afboekingen en bijboekingen
goeie App.
Goed telefonisch contact, persoonlijk, snel.
Vergelijkbaar met YKB en CE.
Ok, dankje.quote:
[..]
prima bankje
snelle afboekingen en bijboekingen
goeie App.
Goed telefonisch contact, persoonlijk, snel.
Vergelijkbaar met YKB en CE.
Weet er iemand een spaarrekening met hoog rentepercentage waar wekelijks of evt maandelijks uitbetaald wordt met Nederlands garantiestelsel?
Maandelijks oa leaseplan bank.quote:
[..]
Ok, dankje.
Weet er iemand een spaarrekening met hoog rentepercentage waar wekelijks of evt maandelijks uitbetaald wordt met Nederlands garantiestelsel?
[ Bericht 99% gewijzigd door blomke op 17-04-2024 13:24:15 ]
Santander ken ik wel van kredieten maar hoe zit het met sparen? Loopt via Belgische dochter dus bronheffing waarvan je ontheffing kan vragen. Gaat dat wel naar wens?quote:
[..]
Santander 3,60%
Bij aanmelding onderteken je automatisch een document waardoor je geen bronheffing hoeft af te dragen.quote:
[..]
Santander ken ik wel van kredieten maar hoe zit het met sparen? Loopt via Belgische dochter dus bronheffing waarvan je ontheffing kan vragen. Gaat dat wel naar wens?
En Centraal Beheer (maandelijks)quote:
quote:
Hebben ook maandelijkse bijschrijving van de rente.
Profiteer van de hogere rente tot 25 apr 2024
Opmerking: vanaf 25 apr 2024 wijzigt de rente van 3.5% p.j. naar 3.4% p.j. Om het huidig geldende rentetarief van 3.5% p.j. te ontvangen, dient uiterlijk de werkdag vóór 25 apr 2024 te zijn voldaan aan alle voorwaarden om uw aanvraag tijdig te kunnen doorsturen naar de bank. Vanaf 25 apr 2024 wordt uw termijndeposito geopend met het nieuwe rentetarief van 3.4% p.j.
Je hebt 15k in 1x van trade Republic naar je Nederlandse bank gestort en het komt niet aan?quote:
[..]
Duits.
Groot probleem is dat ze niet telefonisch bereikbaar zijn. Alleen via een ellendig ticket systeem waar je geen antwoord krijgt op je vragen, behalve nutteloze kreten.
Bovendien zijn ze niet aangesloten bij Nederlandse toezichthouders.
Ik heb rechtsbijstand erop gezet.
Heb je eerder geld er van op genomen en kwam dat wel aan? Begin me een beetje zorgen te maken nu over al mijn spaargeld wat bij TR staat.
Ik heb bij TR beide kanten op succesvolle bedragen over gemaakt. Dan zit ik dus goed? Ik heb ook eerst geld opnemen getest voordat ik er grote bedragen heen heb gestort.quote:
[..]
Geld niet meer uit te boeken!
Blijkbaar heel strakke controle op tenaamstelling bankrekening, bankrekening met initialen ipv hele voornamen is NIET te gebruiken om geld over te boeken, daardoor geld dat via Creditcard gestort is ook niet meer terug te boeken.
Mislukte bankbetalingen na dagen ook niet teruggestort.
Helpdesk krijg je standaard antwoorden die nergens op slaan of helemaal geen reactie.
Blijf hier weg als je zekerheid wilt dat je je geld ooit nog terugkrijgt.
Datum van ervaring: 15 maart 2024
Bij handmatig overgeboekte bedragen heb je wel een probleem dan maar deze meneer/mevrouw zou het via de cc-maatschappij kunnen oplossen.
Geen idee, dit kwam ik tegen toen ik reviews ging googlen van TR.quote:
[..]
Ik heb bij TR beide kanten op succesvolle bedragen over gemaakt. Dan zit ik dus goed? Ik heb ook eerst geld opnemen getest voordat ik er grote bedragen heen heb gestort.
Zo dan, als ik dit hoor ben ik blij dat ik klantenservice zwaarder heb laten wegen dan de hoogte van de rente en zelfs of ze onder het DGS van NL vallen. Het voelde ook al heel fout toen ik zocht naar een bank met meer rente dan de Nederlandse grootbanken.quote:
Blijft natuurlijk eigen verantwoordelijkheid, maar dat Bunq zo waardeloos is qua klantenservice zegt toch wel weer wat
Alles valt gewoon onder DGS https://traderepublic.com/en-nl?openModal=legal& en in de app kan je zien onder welke je valt a.d.h.v. het BIC van het rekeningnummer als je geld wilt storten.
Ik begrijp wel dat het voornamelijk mis gaat met mensen die geld overboeken naar het rekeningnummer dat 0,01¤ naar je over maakt bij het aanmaken van je account. Dat komt namelijk niet vanaf je eigen rekeningnummer. Het kan dan enige tijd (soms wel een maand als ik de reviews mag geloven) duren voordat je je geld weer terug hebt. Niet netjes maar wel eigen schuld.
Heb ook zon metalen bankpas besteld bij ze btw, totaal niet nodig, wel erg leuk.
Ik blijf het toch vreemd vinden dat je bijvoorbeeld onder het Ierse stelsel zou vallen (Citi) - aangezien je een overeenkomst aangaat met Trade Republic. Dat zij dingen interbancair bij andere banken stalt moet jij als klant niets mee te maken hebben.quote:
Ik heb nooit problemen met Trade Republc gehad, overboekingen naar de rekening toe staan er <30min op en terug naar eigen rekening 1-2 werkdagen.
Alles valt gewoon onder DGS https://traderepublic.com/en-nl?openModal=legal& en in de app kan je zien onder welke je valt a.d.h.v. het BIC van het rekeningnummer als je geld wilt storten.
Ik begrijp wel dat het voornamelijk mis gaat met mensen die geld overboeken naar het rekeningnummer dat 0,01¤ naar je over maakt bij het aanmaken van je account. Dat komt namelijk niet vanaf je eigen rekeningnummer. Het kan dan enige tijd (soms wel een maand als ik de reviews mag geloven) duren voordat je je geld weer terug hebt. Niet netjes maar wel eigen schuld.
Er is een wezenlijk verschil met een bank als Raisin, waarbij je via Raisin daadwerkelijk overeenkomsten afsluit met de partnerbanken ipv een trade republic dat onder een escrow ergens wegzet.
Ook is bijvoorbeeld de DGS informatie die Trade Republic over Citi geeft gewoon voor een standaard overeenkomst tussen jou als persoon en citi als bank in plaats van die escrow constructie die ze aangeven. Voor mij komt dit onjuist over.
Wat ik her en der lees is dat de klantenservice waardeloos is. Als er onverhoopt iets misgaat wil je niet maandenlang hoeven wachten op een ticket.quote:
Ik heb nooit problemen met Trade Republc gehad
Ik wil (omdat dat hogere rente geeft) maar eens wat geld in USD vastzetten.
Ik kan voor 1 jaar 5% rente krijgen, voor 2 jaar 4,6%, voor 3 jaar 4,6% of voor 5 jaar 4,75%.
Ik zit te twijfelen tussen 1 jaar en 5 jaar.
Want na dat jaar staan de rentes zeer waarschijnlijk een stuk lager en als ik het dan daarna voor 4 jaar opnieuw vast zou zetten zou ik gemiddeld waarschijnlijk lager uitkomen dan 4,75%. Daarentegen is het valuta risico over een periode van 5 jaar natuurlijk wel veel hoger dan 1 jaar. Met heel veel pech kan de USD dan van 0,93 naar 0,75 zijn gegaan. Of juist andersom, van 0,93 naar misschien wel 1,05 etc.
Wat adviseren jullie?
Als je doel slechts is te profiteren van een hogere rente is dit een slecht idee. Het renteverschil is te klein om dit een goede casus te laten worden. Als we je voorbeeld nemen van de wisselkoers van 0,93 -> dan hoeft dit maar te zakken tot 0,91 voor je 1 jaar vast heb je geen effectieve rente van 5% maar van 2,7%.quote:
Mensen ik heb advies nodig.
Ik wil (omdat dat hogere rente geeft) maar eens wat geld in USD vastzetten.
Ik kan voor 1 jaar 5% rente krijgen, voor 2 jaar 4,6%, voor 3 jaar 4,6% of voor 5 jaar 4,75%.
Ik zit te twijfelen tussen 1 jaar en 5 jaar.
Want na dat jaar staan de rentes zeer waarschijnlijk een stuk lager en als ik het dan daarna voor 4 jaar opnieuw vast zou zetten zou ik gemiddeld waarschijnlijk lager uitkomen dan 4,75%. Daarentegen is het valuta risico over een periode van 5 jaar natuurlijk wel veel hoger dan 1 jaar. Met heel veel pech kan de USD dan van 0,93 naar 0,75 zijn gegaan. Of juist andersom, van 0,93 naar misschien wel 1,05 etc.
Wat adviseren jullie?
Met andere woorden zelfs al zal de wisselkoers hetzelfde blijven, dan zijn de kosten voor het omzetten van het geld tussen de valuta's al voldoende om negatief uit te komen als verwacht rendement.
Als je geen bezwaar hebt tegen extra type risico's, dan kan je beter gaan beleggen.
Ik vind het totaal niet interessant. Ik ga er even vanuit dat je daarvoor EUR naar USD moet omzetten en weer van USD terug naar EUR uiteindelijk en in beide stappen verlies je mogelijk al dusdanig veel geld dat je die 5% eigenlijk al volledig kwijt bent. Ik kan er iets naast zitten hoor want ben niet helemaal bij met koop/verkoop verschillen tussen valuta maar normaal verlies je zonder comissie al veel doordat je ze duurder koopt dan verkoopt.quote:
Mensen ik heb advies nodig.
Ik wil (omdat dat hogere rente geeft) maar eens wat geld in USD vastzetten.
Ik kan voor 1 jaar 5% rente krijgen, voor 2 jaar 4,6%, voor 3 jaar 4,6% of voor 5 jaar 4,75%.
Ik zit te twijfelen tussen 1 jaar en 5 jaar.
Want na dat jaar staan de rentes zeer waarschijnlijk een stuk lager en als ik het dan daarna voor 4 jaar opnieuw vast zou zetten zou ik gemiddeld waarschijnlijk lager uitkomen dan 4,75%. Daarentegen is het valuta risico over een periode van 5 jaar natuurlijk wel veel hoger dan 1 jaar. Met heel veel pech kan de USD dan van 0,93 naar 0,75 zijn gegaan. Of juist andersom, van 0,93 naar misschien wel 1,05 etc.
Wat adviseren jullie?
Echter niet zoveel als jullie nu zeggen. Ik heb dit een keer eerder gedaan bij die bank (het zal idd per bank verschillen hoe erg ze je naaien), paar jaar terug en toen kwam ik uit op ongeveer 0.5% (dus 500 euro over 100K) aan verlies qua onvoordelige omwisseling.
Mocht ik het 1 jaar vastzetten dan moet ik dit inderdaad 2x gaan doen binnen korte tijd, met 1000 aan verwacht verlies.
Echter bij 5 jaar loont het al meer in verhouding qua kosten, en ik kan natuurlijk ook gewoon na afloop het in USD laten staan om het nog een keer vast te zetten.
Je hebt niet alleen met kosten te maken maar ook met de koers van dat moment. Dit is niet alleen sparen. Dit is tevens ook speculeren in valuta.quote:
Ja, ik weet dat er kosten verbonden zijn aan het omzetten van EUR naar USD.
Ja, dat weet ik ook. Kan beide kanten uitgaan, ik kan ook en meer rente krijgen en nog een koerswinst maken ook. Maar kan ook zijn dat ik meer koersverlies maak dan dat ik aan rente inkomsten krijg, en dat het zelfs een netto verlies wordt.quote:
[..]
Je hebt niet alleen met kosten te maken maar ook met de koers van dat moment. Dit is niet alleen sparen. Dit is tevens ook speculeren in valuta.
Het is iets als verplicht kop of munt moeten doen maar wel een 10% bonus ernaast krijgen.
Denk dat ik voor de middenweg ga....50K voor 1 jaar vast tegen 5% en 50K voor 5 jaar tegen 4,75%.
En dan na een jaar kijken of ik die eerste 50K nog een paar jaar verder vast zet.
Dat is waar maar daar staat tegenover dat je tevens aan risicospreiding doet.quote:
[..]
Je hebt niet alleen met kosten te maken maar ook met de koers van dat moment. Dit is niet alleen sparen. Dit is tevens ook speculeren in valuta.
Ook de euro kan een klap omlaag maken.
Ik hou om die reden een deeltje van mijn aandelen in dollars en CHF aan.
Twee vliegen in een klap.
Blijf het ook vreemd vinden, kreeg vorige week deze mail van ze, waar je dus eigenlijk geen reet aan hebt.
Blijft kansloos dat ze niet gewoon wat instelbare veiligheid opties in hun app stoppen en je gewoon op een redelijk fatsoenlijke manier hulp kan zoekenquote:Jouw veiligheid is en blijft onze topprioriteit. Daarom houden we de laatste fraudetrends constant voor je in de gaten, zodat we jou en je geld veilig kunnen houden.
We sturen je deze e-mail om je te wijzen op AnyDesk, een platform dat de laatste tijd vaak voor frauduleuze doeleinden wordt gebruikt. Hieronder staan een paar eenvoudige tips waarmee je veilig en zorgeloos van bunq gebruik kan blijven maken.
AnyDesk: wat is het en hoe gebruiken fraudeurs het
AnyDesk is een tool die mensen op afstand toegang geeft tot persoonlijke computers en andere apparaten. Fraudeurs kunnen zich voordoen als bunq medewerkers, om je vervolgens over te halen AnyDesk software te installeren. Hierdoor krijgen zij volledige toegang tot je computer, je e-mails, al je foto's, én je bankzaken.
Wat kan je doen?
Heel eenvoudig: download NOOIT AnyDesk software van iemand die je niet kent. Onthoud bovendien dat:
WIJ JE NOOIT ZULLEN BELLEN
Wanneer we contact met je opnemen, doen we dit altijd via de beveiligde chatfunctie in de app.
Wij je NOOIT vragen om software te installeren
Bij bunq bepaal je zelf wat er met je geld en je account gebeurt. We vragen je dus nooit om geld over te boeken of software te downloaden.
We raden je aan om je bunq app regelmatig te updaten via App Store. Alles wat je nodig hebt staat in de bunq app en op bunq Web.
Ontvang je een telefoontje, sms of e-mail van iemand die zich voordoet als bunq employee, meld dit dan hier. Meer informatie vind je op Together.
Cheers,
bunq
bank of The Free
quote:
Hoogste NL rente (1 jaar vast) bij Yapi Kredi Bank gaat omlaag van 3,6% naar 3,3% per 15 mei.
voor posten 
voor inhoud berichtAlisa Bank Plc heeft ons geïnformeerd dat het de variabele rente op de spaarrekening gaat verhogen van 3,15 % p.j. naar 3,31 % p.j. Het nieuwe rentetarief wordt effectief op 17.05.2024 om 12 uur 's middags.
Met vriendelijke groet,
Uw Raisin team
Dat voor een gratis spaarrekening!
Welke dan?quote:
Ik begrijp de comment niet helemaal. Er zijn meerdere aanbieders met een gelijk of hoger percentage die ook een gratis rekening aanbieden.
Raisin heeft er 8 met 3,2% of hoger , inclusief deze.quote:
Maar 2 > 3,3%quote:
Raisin heeft er 8 met 3,2% of hoger , inclusief deze.
Alleen op Raisin dus al collector en dinstingo - de twee waar je zelf ook naar verwijst.quote:
Daarnaast buiten raisin zijn hier ook andere partijen al voorbij gekomen zoals santander (3.6%)
Maar goed het gaat me niet om het lijstje te bieden, de comment op mij over alsof het een bijzonderheid is dat er een gratis rekening wordt aangeboden - maar zo bijzonder is dat toch niet?
Zie mijn bijdrage niet als kritiek, maar als verbazing en zoekend naar wat er bedoeld wordt.
Serieus? O,1% is 10 euro op 10k op jaarbasisquote:
Rekenen kan je ook al niet.quote:
[..]
Serieus? O,1% is 10 euro op 10k op jaarbasis
Leg het me eens uitquote:
Voor de eerste 6 maanden.quote:
Ik zit er net naar te kijken. Ik denk dat die het maar wordt voorlopig.quote:
Ik zit er ook.quote:
[..]
Ik zit er net naar te kijken. Ik denk dat die het maar wordt voorlopig.
Fijn om de opbouw te zien. 😄
Enig idee waarop die op de rente-vergelijkingswebsites nergens is meegenomen?quote:
Ik heb echt geen idee. Misschien betalen ze niet voor die websites die vergelijken?quote:
[..]
Enig idee waarop die op de rente-vergelijkingswebsites nergens is meegenomen?
Ook maar eens een rekening aangemaakt. Was binnen halfuurtje geopend. Mooie vervanger voor Bunq voor in ieder geval 6 maanden. Toch fijn om ook te sparen op NL bodem. Even in afwachting van binnenkomst eerste test betaling.quote:
[..]
Ik heb echt geen idee. Misschien betalen ze niet voor die websites die vergelijken?
Ik heb hetzelfde gedaan. Ook vanuit Bunq.quote:
[..]
Ook maar eens een rekening aangemaakt. Was binnen halfuurtje geopend. Mooie vervanger voor Bunq voor in ieder geval 6 maanden. Toch fijn om ook te sparen op NL bodem. Even in afwachting van binnenkomst eerste test betaling.
En als die 3.75% eindigt, zeg ik gewoon die rekening weer op.
Staat in mijn agenda. Maar ondertussen vang ik wel 3,75%. Bij een NLse bank. En vrij opneembaar.quote:
Vergeet niet iets in je agenda te zetten om die overboeking te doen - de spaarrente wordt uitgekeerd per 1 jan bij credit europe bank en na 6 maanden wordt de rente bijgesteld (huidig tarief zou dan gaan van 3,75% naar 1,77%)
Overigens wordt de rente ook uitgekeerd bij het opheffen van je rekening. Wat ik ga doen zodra de rente daalt.
quote:
[..]
Staat in mijn agenda. Maar ondertussen vang ik wel 3,75%. Bij een NLse bank. En vrij opneembaar.
Overigens wordt de rente ook uitgekeerd bij het opheffen van je rekening. Wat ik ga doen zodra de rente daalt.
De opmerking is ook zeker niet bedoeld als kritiek. Het is verder een prima bank. Het is een bank van een rijke Turkse familie, die vooral bekend is vanuit hun zaken met vrachtschepen. Ze zijn wat in het nieuws geweest met een zakelijk conflict, maar daar heb je aan de consumentenkant verder geen last van.
Denk dat ik maar naar Trade Republic ga.
Waarschijnlijk omdat dit een actierente is en geen vaste rente.quote:
[..]
Enig idee waarop die op de rente-vergelijkingswebsites nergens is meegenomen?
Ja bijvoorbeeld zo'n site als spaarente.nl is lekker inconsequent doordat ze garanti wel met een actierente toont, maar ceb alleen met de normale rente. Ze zetten het er bij garanti wel bij dat het een actierente is, dus ik denk gewoon dat ze ceb simpelweg gemist hebben.quote:
[..]
Waarschijnlijk omdat dit een actierente is en geen vaste rente.
LHV-Prak denk ik. Overigens is die (mis)spelling ook in mijn Raisin omgeving. On topic: ze willen van deposito's af denk ik. Ook voor mij een issue.quote:
quote:
[..]
Serieus? O,1% is 10 euro op 10k op jaarbasis
quote:
Ik ben ook wel benieuwd wat er aan de berekening van #Steven184 niet goed is?quote:
1% van 104 is 102quote:
[..]
[..]
[..]
Ik ben ook wel benieuwd wat er aan de berekening van #Steven184 niet goed is?
Dat gaat mijn petje te bovenquote:
Ik kom ook op 10 euro’s uit maar je zal vast gelijk hebben.
Enkel praten we niet over 1%quote:
O, 1% staat er.quote:
Ah, hebben we er zo eentje.quote:
En 0,1% is 101quote:
Voer de trol nu niet, er stond O.1 ipv 0.1. een eenvoudige typo.quote:
Hij maakt wel meer denkfouten.quote:
[..]
Voer de trol nu niet, er stond O.1 ipv 0.1. een eenvoudige typo.
Het is geen spelfout. Het is een bank uit Estland, daar gebruiken ze andere woorden dan in het Nederlands of het Engels. Ook het verlengen met 0% is geen typfout, dat is gewoon het tarief dat ze nu aanbieden voor Raisin klanten.quote:
[..]
LHV-Prak denk ik. Overigens is die (mis)spelling ook in mijn Raisin omgeving. On topic: ze willen van deposito's af denk ik. Ook voor mij een issue.
Ze zullen vast de tarieven van Raisin te hoog vinden en de portefeuille laten leegbloeden.
[ Bericht 31% gewijzigd door Cilantro op 24-05-2024 17:24:33 ]
Ondanks dat die mensen zelf vrijwel altijd op een linkje klikken, blijft het treurig dat bunq zo waardeloos is qua contact met hun klanten.quote:
Ik was eerst best fan van Bunq, maar ik heb alles weggehaald daar.quote:
Ze kennen niet eens een dedicated tegenrekening voor je spaarrekening.
Waakhond: spaarrentes Nederlandse banken te laag, maatregelen nodig - https://nos.nl/l/2522168
Klopt, wel geinig.quote:
Dat is toch weer 5 euro per kwartaal erbij (tegen een ton inleg)
Gaat mij meer om de relatief vrije opname, ik zeg relatief gezien het enige onhandige is dat het meerdere werkdagen kan duren als ik iets wil opnemen.
Zou zweren dat er nieuwe regelgeving was op Europees niveau dat het nog maar een paar seconden mag duren voor het op je rekening staat, ofzoiets.
Ik was er net aan gewend maar kennelijk gaat de rente binnenkort alweer omlaag.quote:
Zijn jullie ook weer aan het ontvangen van spaarrente gewend?
[ afbeelding ]
Die regels gelden niet voor spaarrekening. Alleen voor betaalrekeningen.quote:
[..]
Klopt, wel geinig.
Gaat mij meer om de relatief vrije opname, ik zeg relatief gezien het enige onhandige is dat het meerdere werkdagen kan duren als ik iets wil opnemen.
Zou zweren dat er nieuwe regelgeving was op Europees niveau dat het nog maar een paar seconden mag duren voor het op je rekening staat, ofzoiets.
Wat is daar nu de situatie van? Als ik bij Raisin kijk, geven zij nu zelf deze info bij de informatie over de depositogarantie.
Is dat eerder benoemde risico daarmee opgelost?quote:uw spaargeld wordt gegarandeerd door het Zweedse wettelijke depositogarantiestelsel tot (de tegenwaarde in euro van) SEK 1.050.000 per rekeninghouder per bank. Terugbetaling vindt plaats naar uw Raisin-rekening in euro. Het terugbetaalbare bedrag wordt beschikbaar gemaakt aan de rekeninghouder binnen 7 werkdagen.
Iets anders wat ik mij nog afvraag, in Noorwegen gebruiken ze Noorse kronen. Echter bij de vrije spaarrekening van Morrow (via Raisin) wordt bij de informatie over het deposito garantiestelsel alleen over EUR gesproken. Dit staat hier dus anders dan bij de Zweedse banken.
Iemand een idee waarom dit hier wel in EUR gegarandeerd is?quote:uw spaargeld wordt gegarandeerd door het Noorse wettelijke depositogarantiestelsel tot ¤ 100.000 per rekeninghouder per bank. Terugbetaling vindt plaats in euro.
Lijkt me wel. Ik heb het diverse malen nagevraagd bij de helpdesk Raisin en kreeg elke keer bovenstaande uitleg. Is inderdaad een wijziging.quote:
Een tijdje terug op dit forum was er ophef over dat als je bij Raisin bij een Zweedse bank spaart, je risico loopt wanneer het mis gaat. Het bedrag wordt dan terug betaald in Zweedse Kronen ipv Euro's en mogelijk zelfs per cheque.
Wat is daar nu de situatie van? Als ik bij Raisin kijk, geven zij nu zelf deze info bij de informatie over de depositogarantie.
[..]
Is dat eerder benoemde risico daarmee opgelost?
Vanuit eerder in dit topic en ook een paar posts erna met verwijzigingen naar de zweedse centrale bank:quote:
Een tijdje terug op dit forum was er ophef over dat als je bij Raisin bij een Zweedse bank spaart, je risico loopt wanneer het mis gaat. Het bedrag wordt dan terug betaald in Zweedse Kronen ipv Euro's en mogelijk zelfs per cheque.
Wat is daar nu de situatie van? Als ik bij Raisin kijk, geven zij nu zelf deze info bij de informatie over de depositogarantie.
[..]
Is dat eerder benoemde risico daarmee opgelost?
Iets anders wat ik mij nog afvraag, in Noorwegen gebruiken ze Noorse kronen. Echter bij de vrije spaarrekening van Morrow (via Raisin) wordt bij de informatie over het deposito garantiestelsel alleen over EUR gesproken. Dit staat hier dus anders dan bij de Zweedse banken.
[..]
en dan het tweede deelquote:
Aanpassing Zweeds depositogarantiestelsel
In Zweden werken ze niet met de euro, ze zijn daar blijven betalen in Zweedse kronen. Sparen in Zweden via Raisin doe je gelukkig wel gewoon in euro's, die worden niet omgewisseld in kronen - tot zover dus ook geen valutarisico.
Valutarisico bij uitbetaling na faillissement bank
Het venijnige zat in de spaargarantie. Die was namelijk wél in Zweedse kronen. Oók de compensatie van spaarders in het buitenland als een Zweedse bank failliet zou gaan. Dat is irritant, want dan ben je dus als Nederlandse spaarder bij een faillissement van jouw spaarbank in Zweden afhankelijk van de wisselkoers tussen de Zweedse kroon en de euro.
Uitbetaling nu in euro's!
Daar is recent verandering in gekomen. Riksgalden (de uitvoerder van het Zweedse depositogarantiestelsel) heeft de werkwijze aangepast. De uitbetaling van jouw spaargeld bij een bank in Zweden als die failliet zou gaan is nu NIET meer in Zweedse kronen, je krijgt het geld gewoon in euro's terug. Geen valutarisico meer dus, dat is fijn!
De resolutieautoriteit van het betreffende land bepaald in welke valuta zij de garanties geeft. Wanneer je garanties geeft in een andere valuta dan je eigen valuta dan loop je natuurlijk een groter risico. Als de onderliggende banken echter toch bereid zijn om dat risico te aanvaarden, kan je dus meerdere valuta gaan kiezen als autoriteit.quote:Iemand een idee waarom dit hier wel in EUR gegarandeerd is?
Op de kapitaalmarkt, is de rente ietsje aan het stijgen: richting 3%:quote:
[..]
Ik was er net aan gewend maar kennelijk gaat de rente binnenkort alweer omlaag.
https://www.iex.nl/Rente-Koers/190118356/Nederland-10-jaar.aspx
Niet veel, maar wel omhoog.
[ Bericht 1% gewijzigd door blomke op 31-05-2024 17:09:26 ]
Omdat zowel belastingteruggave als vakantiegeld zijn binnengekomen was ik op zoek naar een nieuw deposito om te openen. Misschien leuk om jullie mee te nemen in mijn afwegingen voor welke.
Nou wil ik mijn mijn spaargeld maar minimaal risico lopen. Dus ik ben best wel selectief voor welke partijen afvallen. Ik heb gewoon geen zin in nog een keer (Icesave) met problemen te maken te hebben.
- Ten eerste kies ik alleen voor landen met een A status.
Dus alles rond de Middellandse zee valt al snel af.
- Ook ben ik beducht voor landen die net even te dicht tegen Rusland aanliggen.
Het zijn gekke tijden tenslotte en als ik mijn geld 1 of 2 jaar vast zet weet je nooit wat er in die periode kan gebeuren. En voor je het weet worden toch landen als Esland, Letland, Litouwen en mogelijk ook Finland er bij betrokken (zie ook het nieuws van afgelopen week met de eilanden in de Oostzee).
- Verder ben ik niet zo fan van bedrijven die vooral verdienen aan mensen die in de schulden zitten. Dus hiermee vallen een paar Zweedse partijen ook al af. Klarna, Hoist, collector
Dan blijft er al snel een beperkte keuze over.
Ik kies voor een deposito omdat in het afgelopen half jaar de rente steeds wat verder aan het dalen is.
Uiteindelijk voor Raisin - TF Bank gekozen voor 3,45% 1 jaar vast (Zweden).
Mocht je voor een vrije spaarrekening gaan, dan was er nu wat meer keuze geweest. Namelijk Distingo, Nordax en Morrow staan er leuk voor. Maar die rente kan natuurlijk wel snel dalen (zie als voorbeeld CKV die een paar maanden geleden nog op 3,5% zat).
Denk als daar de oorlog uitbreekt, er wel meer staat te gebeuren dan alleen een spaardeposito regelen. Banken blijven vaak overeind in oorlogen; de wapenindustrie moet dan gefinancierd worden.quote:
- Ook ben ik beducht voor landen die net even te dicht tegen Rusland aanliggen.
Het zijn gekke tijden tenslotte en als ik mijn geld 1 of 2 jaar vast zet weet je nooit wat er in die periode kan gebeuren. En voor je het weet worden toch landen als Esland, Letland, Litouwen en mogelijk ook Finland er bij betrokken (zie ook het nieuws van afgelopen week met de eilanden in de Oostzee).
Ik snap afwegingen rondom geografische ligging en het business model wat je wel of niet wilt steunen, maar ik wil wel graag een comment maken op de "A" status van het land. Hoewel die informatie je heel erg opgedrongen wordt op Raisin, is dat lang niet zo'n goed argument als het lijkt. Als je iets wil weten over de financiele betrouwbaarheid van de betreffende bank, garantiestelsel etc verwijs ik graag naar een eerdere post van mij:quote:
Dank voor jullie reactie.
Omdat zowel belastingteruggave als vakantiegeld zijn binnengekomen was ik op zoek naar een nieuw deposito om te openen. Misschien leuk om jullie mee te nemen in mijn afwegingen voor welke.
Nou wil ik mijn mijn spaargeld maar minimaal risico lopen. Dus ik ben best wel selectief voor welke partijen afvallen. Ik heb gewoon geen zin in nog een keer (Icesave) met problemen te maken te hebben.
- Ten eerste kies ik alleen voor landen met een A status.
Dus alles rond de Middellandse zee valt al snel af.
- Ook ben ik beducht voor landen die net even te dicht tegen Rusland aanliggen.
Het zijn gekke tijden tenslotte en als ik mijn geld 1 of 2 jaar vast zet weet je nooit wat er in die periode kan gebeuren. En voor je het weet worden toch landen als Esland, Letland, Litouwen en mogelijk ook Finland er bij betrokken (zie ook het nieuws van afgelopen week met de eilanden in de Oostzee).
- Verder ben ik niet zo fan van bedrijven die vooral verdienen aan mensen die in de schulden zitten. Dus hiermee vallen een paar Zweedse partijen ook al af. Klarna, Hoist, collector
Dan blijft er al snel een beperkte keuze over.
Ik kies voor een deposito omdat in het afgelopen half jaar de rente steeds wat verder aan het dalen is.
Uiteindelijk voor Raisin - TF Bank gekozen voor 3,45% 1 jaar vast (Zweden).
Met andere woorden de Zweedse A status heb je niet zoveel aan. De verdere beoordeling van je keuze vanuit mijn kant:SPOILERquote:
[..]
Even deze gebruikt voor een quote over meerdere reacties heen.
Een bank die failliet gaat keert niet uit, het is de resolutieautoriteit uit het land waar de bank een vergunning heeft die de uitkering doet. Dus in dit geval is het voor Nordax exact hetzelfde als voor Klarna en elke andere Zweedse bank.
Ik zag een post voorbij komen over het landenrisico. Hierbij mijn response:
Je zou het risico op het verliezen van jouw inleg van spaargeld naar mijn mening als volgt moeten beoordelen:
1) het risico van de bank zelf en in hoeverre die kapot gaat. Dit is natuurlijk heel lastig maar vaak heb je wel een publiek beschikbare kredietwaardigsheid beoordeling van die bank.
2) de relatieve grootte van de bank ten opzichte van alle andere banken in dat land. Het is namelijk niet het land wat garant staat maar de overige banken in dat land staan garant. Dus heb je een bank met een heel groot marktaandeel dan is de kans groter dat de andere banken dit verlies niet kunnen dragen.
3) de huidige funding van het garantiestelsel. Alle EU landen zijn bezig buffers op te bouwen in garantiefondsen zodat de verliezen niet alleen direct worden doorbelast aan de banken, maar dat er ook een buffer is waar eerst uit geput kan worden. Hoe beter de dekking van het fonds van het garantiestel en hoe kleiner jouw bank zelf is, des te groter is de kans dat het DGS van dat land de kosten kan dragen.
4) de overheid van het betreffende land kan de rekening die de andere banken uiteindelijk moeten betalen voorschieten. Voor dit 4e punt is dat landen-kredietwaardigheidsbeoordeling relevant.
5) de overheid van een land kan zelf besluiten de rekening van het dgs over te nemen, maar ik heb daar zelf geen verplichting van kunnen vinden.
6) de nederlandse overheid zou in kunnen springen voor de nederlandse burgers (zoals destijds voor Icesave is gebeurd) maar daar is geen verplichting voor
Dus naar mijn mening is die beoordeling van de landen eigenlijk zinloos om naar te kijken. Optie 5 en 6 zijn in mijn ogen geen garanties waar je op mag vertrouwen. Landen kunnen zo’n besluit nemen om de markt vertrouwen te geven maar daar liggen geen verplichtingen onder.
Ik zag een post over wat als Raisin failliet gaat en dat tussenpersonen wellicht een onbetrouwbare tussenpartij zijn.
Mijn response hierop is - Raisin is zelf ook een bank met een bankvergunning in Duitsland. Als Raisin failliet gaat dan zou je het geld wat je op dat moment bij Raisin zelf hebt staan (dus niet het geld bij de partnerbanken) kunnen terugkrijgen via het dgs in duitsland. Je zal zelf contact moeten zoeken met de betreffende partnerbanken waar jij zaken mee doet om bij die banken je instructies te geven waar zij het geld naar kunnen overboeken wanneer je deposito vrij valt e.d. In feite heeft het faillisement zelf geen invloed op je spaarsaldo/het contract wat je met die partnerbank hebt.
In hoeverre je kan bewijzen wat je saldo daar is, is in mijn ogen niet anders dan wanneer een nederlandse bank omvalt. Niemand heeft sluitend bewijs van wat het saldo is bij welke bank dan ook. Mocht de situatie zich voordoen zoals gesteld dat Raisin in werkelijk het geld niet zou doorboeken naar de partnerbank, dan heb je gewoon de vordering op het duitse garantiestelsel
In de praktijk geeft een bank gewoon de saldoinformatie door aan de betreffende resolutieautoriteit.
Raisin is overigens totaal iets anders dan bijvoorbeeld het genoemde Trade Republic wat geen bank is en ook het eerder genoemde Revolut wat wel een bank is maar wat je saldo van je lopende rekening wel onder DGS plaats maar de “interest rekening” geen DGS rekening is maar een beleggingscompensatierekening.
1) De bank zelf - kwartaalcijfers: https://group.tfbank.se/e(...)/2024/04/wkr0006.pdf
Vanuit de cijfers valt overigens op dat ze een grote aanwezigheid hebben in Duitsland, Noorwegen en Finland. Daarnaast halen ze juist veel uit de Baltische Staten. Als je kijkt naar waar hun leningen uit staat is dat ongeveer 1/3e in landen die grenzen aan Rusland - dus ik weet niet of dit je mening wijzigt ten opzichte van die fysieke ligging.
De opbouw van hun TIER-1 kapitaal is eigenlijk vrij vluchtig en - en dit zit dus waarschijnlijk in de assets voor hun leningportefeuille. De kapitalisatie vanuit uitstaande aandelen is maar heel klein, wat ze aan de ene kant minder gevoelig maakt voor schokken op hun eigen beurskoers, maar juist wel gevoelig voor renteschommelingen en kredietverliezen. Ik kan niet inschatten in hoeverre ze wijzigingen in de rente kunnen doorbelasten in hun leningportefeuille.
De winstopbouw vanuit eerdere jaren ziet er vrij goed uit en de bank is flink aan het groeien.
De kapitaalbuffers liggen aan de lage kant - beetje Amerikaanse getallen. Ondanks dat getallen je niks zullen zeggen zijn ze slechter dan de slechtst scorende Nederlandse bank:
CET1 capital 8.7%
T-1 op 10.4%
Overall maakt het lage kapitaal, het lage percentage van de equity in de funding, maar wel een diversificatie over markten toch wel een bank met een hoger risicoprofiel, maar niet een slecht vooruitzicht. Dat verklaart ook wel natuurlijk waarom het juist hogere consumenten-rentes aanbiedt.
2) Het is een kleine bank ten opzichte van de andere banken in het land (grootbanken zoals Swedbank, SEB en Svenska Handelsbanken.
Met andere woorden dat geeft veel vertrouwen voor het feit dat het DGS jouw bank kan dragen.
3) funding van het garantiestelsel heb ik geen kaas van gegeten dus daar houdt mijn analyse op.
Zonder de hele analyse voor de andere banken uit te schrijven, heb ik zelf een rekening bij Distingo.quote:Mocht je voor een vrije spaarrekening gaan, dan was er nu wat meer keuze geweest. Namelijk Distingo, Nordax en Morrow staan er leuk voor. Maar die rente kan natuurlijk wel snel dalen (zie als voorbeeld CKV die een paar maanden geleden nog op 3,5% zat).
[ Bericht 2% gewijzigd door snabbi op 31-05-2024 18:30:17 ]
Helemaal mee eens dat het risico van de bank ook goed is om te beoordelen (en Raisin daar vrij weinig aan info over geeft).
Dat is de moeitequote:Hoist Sparen heeft ons geïnformeerd dat het de variabele rente op de spaarrekening gaat verlagen van 3,32 % p.j. naar 3,30 % p.j. Het nieuwe rentetarief wordt effectief op 07.06.2024 om 12 uur 's middags.
Ik vind die product bladen toch best wel helder.quote:
Dank voor je uitgebreide inhoudelijke reactie snabbi.
Helemaal mee eens dat het risico van de bank ook goed is om te beoordelen (en Raisin daar vrij weinig aan info over geeft).
Welke info mis je dan naar jouw mening?
"Alisa Bank heeft ons geïnformeerd dat het de variabele rente op de spaarrekening gaat verlagen van 3,31 % p.j. naar 3,17 % p.j. Het nieuwe rentetarief wordt effectief op 10.06.2024 om 12 uur 's middags."
Shit.
De inflatie lijkt nog niet echt onder controle dus het wordt spannend wat de komende 3 maanden laten zien.
Euribor met name 3 mnds volgt de ECB. Dat heet anticiperen op een rente verlaging.quote:
De redenatie komt vreemd op mij over. De monetaire rente volgt de marktrente?
Kapitaalmarkt rente = de lange rente, die wordt door de markt bepaalt. Maar is zeker niet onafhankelijk van de ECB rente.
Box 3 heffing voor spaarders is oke. Niet voor beleggers.
https://fiscalert.nl/bela(...)lt-streep-door-box-3
Dat de monetaire rente een van de inputs vormt naar de marktrente is wel wat ik logisch vind. Ik vond het juist vreemd dat het andersom geformuleerd wordt - alsof de ECB voor de vorm de rente moet verlagen.quote:
[..]
Euribor met name 3 mnds volgt de ECB. Dat heet anticiperen op een rente verlaging.
Kapitaalmarkt rente = de lange rente.
Dat was in feite ook het geval. De markt had er al op voorgesorteerd. Niet in de laatste plaats door uitspraken van dezelfde ECB.quote:
[..]
Dat de monetaire rente een van de inputs vormt naar de marktrente is wel wat ik logisch vind. Ik vond het juist vreemd dat het andersom geformuleerd wordt - alsof de ECB voor de vorm de rente moet verlagen.
als reden geven ze aan "in navolging van de beslissing van de ECB"quote:
Santander gaat vanaf 13 juni naar 3,35% variabel. Nu nog 3,60%
Ze willen gewoon niet te veel kwijt zijnquote:
[..]
als reden geven ze aan "in navolging van de beslissing van de ECB"
anders kost de rente in stand houden blijkbaar geld. En als er genoeg mensen geld weghalen zullen ze wel oppassen met nog verder verlagen.Zijn ze ook altijd zo snel als de rente stijgt?quote:
[..]
als reden geven ze aan "in navolging van de beslissing van de ECB"
quote:Klarna Bank AB heeft ons geïnformeerd dat het de variabele rente op de spaarrekening gaat verlagen van 3,25 % p.j. naar 3,00 % p.j. Het nieuwe rentetarief wordt effectief op 14.06.2024 om 12 uur 's middags.
Ik weet niet of je bij Open Bank al een spaarekening hebt, maar als nieuwe klant, kan je daar voor 3,45% (1 jrs spaardeposito) terecht.quote:
Het verval is duidelijk ingezet. Binnenkort loopt er weer een deposito af van 4%, maar ik wil mijn exposure naar Italie verlagen en daarnaast vind ik de bonus voor een deposito tov vrij opneembaar te klein. Dus ik denk dat ik de inleg maar naar een vrij opneembare spaarrekening ga plaatsen.
Maar het verval heeft i.d.d. ingezet.
[ Bericht 0% gewijzigd door blomke op 14-06-2024 09:09:55 ]
Spaar ¤ 2.500 of meer en
maak kans op één van de 100 prijzen
Geachte heer ******,
Deze zomer zit u extra goed bij NIBC. Want spaart u tussen 18 juni en 25 september ¤ 2.500 of meer, dan maakt u maximaal drie keer kans op één van de 100 prijzen! Wat denkt u van een Samsung QLED 55inch tv, kaarten voor de Efteling of de hoofdprijs een Sonos-geluidssysteem ter waarde van ¤1.650?
Zo doet u mee
U maakt automatisch kans op een prijs als uw spaarsaldo op uw Spaarrekening, Kwartaalspaarrekening of Termijndeposito op de peildata (zie website voor de actievoorwaarden) voor de betreffende trekking met minimaal ¤2.500 is gegroeid ten opzichte van 18 juni 2024.
Wilt u meer weten over de actie? Bekijk dan de actiepagina voor de peildata, voorwaarden en een overzicht van de prijzen.
Spaar nu en maak kans op fantastische prijzen!
https://www.businessinsid(...)_content=48_20-06-24
Gezien de hoge raad vind dat inflatie of niet, werkelijke rendement of niet, geen heffingsvrij vermogen mag worden toegepast.
Dus of je nou 5 euro spaargeld hebt of 500.000, 36% please.
Over het gehele vermogen dus, incl fictief "ongerealiseerd rendement".
Knettergek.
Ik mag hopen dat de hoge raad volledig genegeerd gaat worden.
Was toch in vredesnaam bij een forfaitair rendement gebleven.
Internetspaarrekening hadden ze al, met ooit best aardige rentes maar inmiddels met 2% een beetje middenmootquote:
Verzekeraar NN wil consumentenbank optuigen en gaan concurreren met grootbanken
https://www.businessinsid(...)_content=48_20-06-24
https://www.nn.nl/Particulier/Sparen/Internetsparen.htm
quote:Hoist Sparen heeft ons geïnformeerd dat het de variabele rente op de spaarrekening gaat verlagen van 3,30 % p.j. naar 3,27 % p.j. Het nieuwe rentetarief wordt effectief op 26.06.2024 om 12 uur 's middags.
0.03% is nu niet echt wereldschokkendquote:
30 euro verschil op een bedrag van een ton als ik juist gerekend heb.
Anyway, bedankt voor de info.
Het kabinet zal echt niet aan die vrijstelling voor kleine spaarders gaan morren.quote:
Hoge raad box 3 beslissing valt ook slecht uit voor (kleine) spaarders.
Gezien de hoge raad vind dat inflatie of niet, werkelijke rendement of niet, geen heffingsvrij vermogen mag worden toegepast.
Dus of je nou 5 euro spaargeld hebt of 500.000, 36% please.
Over het gehele vermogen dus, incl fictief "ongerealiseerd rendement".
Knettergek.
Ik mag hopen dat de hoge raad volledig genegeerd gaat worden.
Was toch in vredesnaam bij een forfaitair rendement gebleven.
Thanks spaarders. Goed geregeldquote:
Hoge raad box 3 beslissing valt ook slecht uit voor (kleine) spaarders.
Gezien de hoge raad vind dat inflatie of niet, werkelijke rendement of niet, geen heffingsvrij vermogen mag worden toegepast.
Dus of je nou 5 euro spaargeld hebt of 500.000, 36% please.
Over het gehele vermogen dus, incl fictief "ongerealiseerd rendement".
Knettergek.
Ik mag hopen dat de hoge raad volledig genegeerd gaat worden.
Was toch in vredesnaam bij een forfaitair rendement gebleven.
Dit geeft de Belastingdient voldoende ruimte om alle bezwaren af te handelen, zoals ze hiervoor ook deden. Twee berekeningen en de beste voor jou ‘telt’ . In de tussentijd kan een nieuwe set regels worden samengesteld voor de toekomst, waar we allemaal niet blij van worden, denk ik.quote:
Hoge raad box 3 beslissing valt ook slecht uit voor (kleine) spaarders.
Gezien de hoge raad vind dat inflatie of niet, werkelijke rendement of niet, geen heffingsvrij vermogen mag worden toegepast.
Dus of je nou 5 euro spaargeld hebt of 500.000, 36% please.
Over het gehele vermogen dus, incl fictief "ongerealiseerd rendement".
Knettergek.
Ik mag hopen dat de hoge raad volledig genegeerd gaat worden.
Was toch in vredesnaam bij een forfaitair rendement gebleven.
Wijzelf hebben een huis in de verhuur, en de berekening is nu nog ok-ish. Maar niet als zowel het ongerealiseerd rendement EN de huurinkomsten belast gaan worden. Dan kom je op negatief rendement uit. En dan zitten wij nog in het expat segment. Ik kan me niemand voorstellen die met die dubbele belasting nog gaat verhuren. Is gewoon niet rendabel te krijgen.
1250 euro heffingsvrij vermogen (dus in het geval van spaarders: eerste 1250 euro rente vrijstelling)quote:
[..]
Het kabinet zal echt niet aan die vrijstelling voor kleine spaarders gaan morren.
[ Bericht 0% gewijzigd door zeeland6 op 28-06-2024 16:44:31 ]
https://open.overheid.nl/(...)7d-b621095817c3/file
ongerealiseerd rendement wordt niet belast, alleen bij verkoop.quote:
[..]
Dit geeft de Belastingdient voldoende ruimte om alle bezwaren af te handelen, zoals ze hiervoor ook deden. Twee berekeningen en de beste voor jou ‘telt’ . In de tussentijd kan een nieuwe set regels worden samengesteld voor de toekomst, waar we allemaal niet blij van worden, denk ik.
Wijzelf hebben een huis in de verhuur, en de berekening is nu nog ok-ish. Maar niet als zowel het ongerealiseerd rendement EN de huurinkomsten belast gaan worden. Dan kom je op negatief rendement uit. En dan zitten wij nog in het expat segment. Ik kan me niemand voorstellen die met die dubbele belasting nog gaat verhuren. Is gewoon niet rendabel te krijgen.
huurinkomsten worden wel belast.
Oh jee, dan heb ik toch ergens weer scheef gelezen.quote:
[..]
ongerealiseerd rendement wordt niet belast, alleen bij verkoop.
huurinkomsten worden wel belast.
Gouden Termijn Deposito (Deposito aanvragen)
3 maanden
3,15%
28 juni 2024
6 maanden
3,10%
28 juni 2024
9 maanden
3,00%
28 juni 2024
Was volgens mij 3.3/3.2 en 3.1
Neem aan per persoon bij fiscaal partners.quote:
[..]
1250 euro heffingsvrij vermogen (dus in het geval van spaarders: eerste 1250 euro rente vrijstelling)
Anders is het wel heel karig.
Wij verlagen per 10 juli 2024 het rentetarief op het 1-jaars termijndeposito naar 2,7%. U kunt tot en met 9 juli nog een 1-jaars termijndeposito openen tegen het huidige rentetarief van 2,80%.
Klinkt als een vage scam bank, maar schijnt eigenlijk best een grote te zijn en ondersteund door een van de grootste aandelenfondsen op de planeet.. ofzoiets dan.
Maar iemand enig idee? Gezien ze met 6% tot 8% percentages strooien.
Dat is volgens mij een broker die 3.64% geeft op je vrije kassaldo en een hoger percentage als je je saldo in dollars hebt. 6 of 8% zie ik zo snel niet staan maar als dit zo is zullen daar vast nog meer haken en ogen aanzitten.quote:
https://freedom24.com/
Ik mee mij ook te herinneren dat ze niet onder het depositogarantiestelsel vallen maar dat doe ik even uit mijn hoofd.
Ze hadden hem net verhoogdquote:
NIBC verlaagt de depositorente:
Wij verlagen per 10 juli 2024 het rentetarief op het 1-jaars termijndeposito naar 2,7%. U kunt tot en met 9 juli nog een 1-jaars termijndeposito openen tegen het huidige rentetarief van 2,80%.
Of zoiets danquote:
freedom24 ofzoiets?
.. ofzoiets dan.
Gezien ze met 6% tot 8% percentages strooien.
....5,4% op een $-rekening.Is aan de NASDAQ genoteerdquote:
[..]
Ik mee mij ook te herinneren dat ze niet onder het depositogarantiestelsel vallen maar dat doe ik even uit mijn hoofd.
dit is een beleggingsinstelling met een licentie in Cyprus en dat een paspoort heeft om te handelen in Nederland.quote:
Hoe zit dat eigenlijk met dat freedom24 ofzoiets?
Klinkt als een vage scam bank, maar schijnt eigenlijk best een grote te zijn en ondersteund door een van de grootste aandelenfondsen op de planeet.. ofzoiets dan.
Maar iemand enig idee? Gezien ze met 6% tot 8% percentages strooien.
hier geldt dus geen depositogarantiestelsel en ik heb geen idee of Cyprus een beleggerscompensatiestelsel heeft voor je vrije geld.
ING staat ook aan de nasdaq genoteerd. Dat zegt vooral iets over wanneer je aandelen in de toko wil, niet wat je deposito daar doet?quote:
[..]
Of zoiets dan
[..]
Is aan de NASDAQ genoteerd
wat denk je zelf, dit ziet eruit als Icesafequote:
[..]
dit is een beleggingsinstelling met een licentie in Cyprus en dat een paspoort heeft om te handelen in Nederland.
hier geldt dus geen depositogarantiestelsel en ik heb geen idee of Cyprus een beleggerscompensatiestelsel heeft voor je vrije geld.
Ik hoop inderdaad dat mensen zelf hun conclusies trekken met het plaatsen van de feiten zoals ze zijn.quote:
[..]
wat denk je zelf, dit ziet eruit als Icesafe
Bij Icesave was er wel een depositogarantiestelsel (in dit geval niet). Bij Icesave kon het stelsel de bank niet dragen. Ik heb me niet echt verdiept in hoe een beleggerscompensatiestelsel werkt en in hoeverre de omslag plaatsvindt naar de sector of bijvoorbeeld naar het land.
Overigens blijft de makkelijkste vorm van analyse nog altijd - als ze hoge percentages moeten bieden om aan hun funding te komen, dan is er vast iets mis met wat er onder ligt. In sommige gevallen is dat dat het geld onderliggend gewoon in een geldmarktfonds staat en dat je feitelijk aan het beleggen bent terwijl je denkt dat je spaart. In andere gevallen is dat de instelling zelf enorm risicovol is en dat zij die percentages moet bieden om voldoende geld aan te trekken.
[ Bericht 12% gewijzigd door snabbi op 06-07-2024 15:14:54 ]
Iedereen heeft netjes zijn geld teruggekregen van Icesave, zelfs als het meer dan 100 K was...quote:
[..]
Ik hoop inderdaad dat mensen zelf hun conclusies trekken met het plaatsen van de feiten zoals ze zijn.
Bij Icesave was er wel een depositogarantiestelsel (in dit geval niet). Bij Icesave kon het stelsel de bank niet dragen. Ik heb me niet echt verdiept in hoe een beleggerscompensatiestelsel werkt en in hoeverre de omslag plaatsvindt naar de sector of bijvoorbeeld naar het land.
Overigens blijft de makkelijkste vorm van analyse nog altijd - als ze hoge percentages moeten bieden om aan hun funding te komen, dan is er vast iets mis met wat er onder ligt. In sommige gevallen is dat dat het geld onderliggend gewoon in een geldmarktfonds staat en dat je feitelijk aan het beleggen bent terwijl je denkt dat je spaart. In andere gevallen is dat de instelling zelf enorm risicovol is en dat zij die percentages moet bieden om voldoende geld aan te trekken.
quote:
Als je bij Raisin kijkt, kun de verschillende vrije rekeningen vinden in diverse Europese banken.quote:
Ik zoek een spaarrekening waar ik vrij kan opnemen en die gewoon onder een Europees garantiestelsel valt. Wat heeft voor nu de beste spaarrente?
Raison is de tussenpersoon, je geld komt echt bij de ‘eind bank’ te staan. Per aanbieding zie je welk garantiestelsel van toepassing is en of er sprake is van withholding tax.
Mij bevalt dit prima
En als je geld opneemt staat het binnen een dag op je rekening?quote:
[..]
Als je bij Raisin kijkt, kun de verschillende vrije rekeningen vinden in diverse Europese banken.
Raison is de tussenpersoon, je geld komt echt bij de ‘eind bank’ te staan. Per aanbieding zie je welk garantiestelsel van toepassing is en of er sprake is van withholding tax.
Mij bevalt dit prima
Nee, kan een dag langer duren.quote:
[..]
En als je geld opneemt staat het binnen een dag op je rekening?
Je neemt op bij de bank waar je geld staat, het wordt dan overgeboekt naar je Raisin-rekening, laat je het vandaar vrijvallen naar de normale bankrekening dan kan dat dus wel 2-3 dagen duren. Voor mij is dit echter nooit een probleem geweest.
Nee, 3 dagen is prima inderdaad. Voor mij zou een week de max zijn. Rekening houden met 3 dagen is prima te doen. Thanks ik ga er ff naar kijkenquote:
[..]
Nee, kan een dag langer duren.
Je neemt op bij de bank waar je geld staat, het wordt dan overgeboekt naar je Raisin-rekening, laat je het vandaar vrijvallen naar de normale bankrekening dan kan dat dus wel 2-3 dagen duren. Voor mij is dit echter nooit een probleem geweest.
Als je interesse hebt in een affiliate code, dan heb ik er eentje waar jij (en ik) ¤50 krijgen. Geef me maar een DM/PM als je interesse hebt.quote:
[..]
Nee, 3 dagen is prima inderdaad. Voor mij zou een week de max zijn. Rekening houden met 3 dagen is prima te doen. Thanks ik ga er ff naar kijken
Ja maar nog steeds kon het DGS van IJsland de bank niet dragen. Dit is via het land zelf gegaan en tot de 100k hebben zelfs enkele landen waaronder Nederland een voorschot gedaan.quote:
[..]
Iedereen heeft netjes zijn geld teruggekregen van Icesave, zelfs als het meer dan 100 K was...
Sindsdien zijn er ook belangrijke wijzigingen doorgevoerd. In het nieuwe garantiestelsel is een omslagstelsel en het betreffende land staat niet garant. Daarom zou ik het zeker niet als een voorbeeld gebruiken dat het allemaal wel goed komt.
Sterker nog: je hebt de keuze om voor een bank vallend onder het nationale DSG te kiezen. Doe je dat niet, dan zijn de consequenties van die keuze...snap dat een nationale overheid weinig zin heeft een stel cowboys te compenseren.quote:
Daarom zou ik het zeker niet als een voorbeeld gebruiken dat het allemaal wel goed komt.
Revolut is niet gek eigenlijk. Vooral als je het gewoon laat staan. Maar als je het toch nodig hebt kun je er meteen over beschikken.quote:
Ik zoek een spaarrekening waar ik vrij kan opnemen en die gewoon onder een Europees garantiestelsel valt. Wat heeft voor nu de beste spaarrente?
En de rente wordt dagelijks bijgeschreven. 🤭
Open Bank: 2,75% en je kan dan altijd bij je geld.quote:
Ik zoek een spaarrekening waar ik vrij kan opnemen en die gewoon onder een Europees garantiestelsel valt. Wat heeft voor nu de beste spaarrente?
[ Bericht 3% gewijzigd door blomke op 07-07-2024 21:46:36 ]
Raisin heb ik ook en goede ervaring mee; Indien je interesse hebt in een affiliate code, dan heb ik er eentje waar wij ¤50 krijgen. DM/PM als je interesse hebt.quote:
Nee, 3 dagen is prima inderdaad. Voor mij zou een week de max zijn. Rekening houden met 3 dagen is prima te doen. Thanks ik ga er ff naar kijken
Ze schermen met rentes van 2 - 3,5%. Die laatste vergt een "Ultra" rekening van ¤50/maand. Heb uitgerekend t.o.v. de goedkoopste gratis Basic van 2% moet je ¤40000 daarop (Ultra) hebben staan. Dan houd ik het al voor gezien.quote:
Hierbij de contactgegevens mocht je het nodig hebben:quote:
[..]
Revolut is niet gek eigenlijk. Vooral als je het gewoon laat staan. Maar als je het toch nodig hebt kun je er meteen over beschikken.
En de rente wordt dagelijks bijgeschreven. 🤭
(Openbare instelling"Deposit and Investment Insurance", Adres: Savanorių av. 5, LT-03116, Vilnius, Telefoon: +370 5 213 5657, Fax: +370 5 213 5546, E-mailadres: idf@idf.lt)
Neem dan N26 metal. Beetje weinig perks verder maar 4% is interessant.quote:
[..]
Ze schermen met rentes van 2 - 3,5%. Die laatste vergt een "Ultra" rekening van ¤50/maand. Heb uitgerekend t.o.v. de goedkoopste gratis Basic van 2% moet je ¤40000 daarop (Ultra) hebben staan. Dan houd ik het al voor gezien.
Revolut metal heeft veel meer perks maar lagere rente.
Iedereen heeft het recht op zijn eigen beslissingen voor welke risico's ze wel en niet willen nemen, dus daar zal ik nooit iemand op aanvallen. Toch vind ik de verwijzing die je hier geeft net doen alsof het wachten op een ramp is, maar dat zou in mijn ogen misinformatie zijn. Ze zitten in Litouwen omdat de hoofdbank in de UK zit en ze dus ergens in de Euro landen een plek moeten hebben om hier zaken te mogen doen.quote:
[..]
Hierbij de contactgegevens mocht je het nodig hebben:
(Openbare instelling"Deposit and Investment Insurance", Adres: Savanorių av. 5, LT-03116, Vilnius, Telefoon: +370 5 213 5657, Fax: +370 5 213 5546, E-mailadres: idf@idf.lt)
Op basis van hun jaarrekening blijkt dat hun CET1 kapitaal op 23,4% ligt. In Nederland hebben maar 5 banken een betere CET1 (Garantibank, Bank Ten Cate, BNG Bank, Nederlandsche Waterschapsbank en BinckBank). Daarnaast lijken ze veel van hun deposits gewoon in cash aan te houden, dus zijn ze niet heel gevoelig voor de performance in hun leningenboek.
In Litouwen zijn een paar andere grootbanken actief waardoor het ook nog niet eens de grootste bank in hun DGS is.
Het verdienmodel lijkt vooral te liggen op de extra services die ze willen aanbieden (dus service fee gedreven ipv leningboek gedreven). Hoewel dus de ECB rentes aan het dalen zijn en ze nu nog vooral profiteren van de verschillen tussen de geboden marktrente en de ECB rente, zou ik juist zeggen dat het een bank is met een laag risicoprofiel. Zij lijken vooral hun klanten te willen lokken om de extra services aan de man te brengen.
[ Bericht 9% gewijzigd door snabbi op 07-07-2024 20:28:17 ]
Even zoeken op dit forum geeft een hoop informatie!quote:
Iemand bekend met Trade Republic? 4% rente zie ik. Bunq 2,46 ook niet verkeerd.
Wat een aanname. Ik zeg hier helemaal niets over. Meesten hebben alleen helemaal geen zin om garanties in Litouwen te hebben. Een verwijzing naar het Litouwse garantiestelsel vanuit de tipgever zou vollediger zijn geweestquote:
Toch vind ik de verwijzing die je hier geeft net doen alsof het wachten op een ramp is, maar dat zou in mijn ogen misinformatie zijn.
Bunq rommelt nogal.quote:
Iemand bekend met Trade Republic? 4% rente zie ik. Bunq 2,46 ook niet verkeerd.
Gaat wel snel naar beneden nu.quote:Vanaf 10 juli 2024 wordt de rente op uw Flexibel Sparen rekening aangepast van 3,00% naar 2,70%. U kunt uw nieuwe rente en saldo inzien in uw persoonlijke omgeving van onze website. De rente op termijndeposito's blijft ongewijzigd.
Ergens heb ik het onderbuikgevoel dat we, zoals de periode na 2008, naar rentes van 0 - 1% gaan.....quote:
CreditEurope heeft per vandaag ook weer deposito rente's verlaagd, in ieder geval 1 jaar van 3.25% naar 3.0%.
Tja, de zuidelijke landen kunnen hogere rentepercentages niet aan dus de rente moet laag gehouden worden.quote:
[..]
Ergens heb ik het onderbuikgevoel dat we, zoals de periode na 2008, naar rentes van 0 - 1% gaan.....
Zo vloeit al 20 jaar vermogen van de noordelijke landen naar de zuidelijke landen.
Maar inderdaad, de vooruitzichten zien er voor “ons” niet best uit.
Maar daarnaast is beleggen het nieuwe sparen.
Die push zie je echt overal ook.
Zouden jullie dan 10 jaar doen nu als de rente hoger ligt dan hypotheek rente?
Ik deed/doe 1 jaar RVP. Maar wel successievelijke series. Edit: Ik keek even bij Raisin: heb daar ook een aantal van 2 jaar RVP staan: indien rente > 4% werd aangeboden.quote:
Stel je hebt deposito's puur om het tegenover je hypotheek te zetten.
Zouden jullie dan 10 jaar doen nu als de rente hoger ligt dan hypotheek rente?
[ Bericht 2% gewijzigd door blomke op 10-07-2024 19:45:57 ]
Aan de ene kant zou je dat kunnen overwegen - aan de andere kant:quote:
Stel je hebt deposito's puur om het tegenover je hypotheek te zetten.
Zouden jullie dan 10 jaar doen nu als de rente hoger ligt dan hypotheek rente?
Stel je aflossingsvrije deel is een ton en je hebt dat ook in deposito's. Laten we zeggen je hypotheekrente heb je zo'n 10 jaar terug voor 20 jaar vastgezet tegen zo'n 1,8% en je pakt nu een deposito van laten we zeggen 3% om het makkelijk te houden (ckv biedt dat ook dus is ook niet onrealistisch).
Dan pak je 1,2%punt winst op die ton, is 1200 meer ontvangen rente dan betaalde rente per jaar.
Ja die 100 euro per maand tikt best aan en het is ook een fijne gedachte dat je zeker weet dat je het geld voor die aflossingsvrije leningdeel hebt. Het hangt dan natuurlijk ook veel af van welke andere funds je nog tot je beschikking hebt, maar ik zou een groot deel niet zo lang vast zetten. Ja het kan prima zo zijn dat je straks een minder groot rendement maakt, maar de vrijheid om te schuiven met het geld (hetzij vanwege belasting-regels die veranderen, hetzij door de geopolitieke onstabiliteit, hetzij doordat je straks misschien een investering wil doen in die woning). Het zou mij veel waard zijn om die flexibele schil te hebben - en hoe kleiner het bedrag wordt hoe minder het de moeite waard is.
Hoeveel jaars deposito zou jij dan kiezen?quote:
Het zou mij veel waard zijn om die flexibele schil te hebben - en hoe kleiner het bedrag wordt hoe minder het de moeite waard is.
ik zit zelf met een depositoladder te werken met 50k in deposito's met een doorlooptijd van 1 of 2 jaar + een flexibele schil van zo'n 40k. Door het vrijvallen in die ladder heb je voor je gevoel een grotere flexibele schil omdat er dus elke keer iets vrijvalt waardoor je kan schuiven.quote:
[..]
Hoeveel jaars deposito zou jij dan kiezen?
Zowel de vrij opneembare spaarrekening als de deposito's liggen boven mijn hypotheekrente. Op dit moment vind ik de spread tussen het vastzetten en het vrij opneembare deel eigenlijk niet de moeite waard om het nu vast te zetten en vind ik het geopolitieke spanning prima om bij een grotere som geld te kunnen. Daarom voorzie ik dat de komende vrijvallende delen misschien niet direct weer vastgezet worden.
En ik weet dat ik hogere rendementen kan halen dan ik nu doe, maar het feit dat ik meer binnen haal dan de kostenbesparing vanuit een aflossing in de hypotheek is voor mij voorlopig voldoende.
In een dergelijk voorbeeld zou dat voor mij een rustgevende reden zijn en de kans dat de rente de komende paar jaar gaat dalen m.i. groter is dan dat hij gaat stijgen.quote:
Stel je hebt deposito's puur om het tegenover je hypotheek te zetten.
Zouden jullie dan 10 jaar doen nu als de rente hoger ligt dan hypotheek rente?
Wat m.i. wel weer een risico is is de wisselende belasting regelgeving. De tendens is langzaam aan toch om hypotheekschulden terug te laten lopen, al dan niet door druk vanuit Brussel. Als je dat weer in je achterhoofd houdt dan denk ik dat “cash is koning” nog steeds opgaat aangezien je daar eventueel op in kan spelen.
Veel wijsheid gewenst.
Een uitstekende inhoudelijke reactie. Ik heb sowieso nog 17ish jaar HRA op mijn aflossingsvrije deel. Dus >1.2% in jouw voorbeeld.quote:
[..]
Aan de ene kant zou je dat kunnen overwegen - aan de andere kant:
Stel je aflossingsvrije deel is een ton en je hebt dat ook in deposito's. Laten we zeggen je hypotheekrente heb je zo'n 10 jaar terug voor 20 jaar vastgezet tegen zo'n 1,8% en je pakt nu een deposito van laten we zeggen 3% om het makkelijk te houden (ckv biedt dat ook dus is ook niet onrealistisch).
Dan pak je 1,2%punt winst op die ton, is 1200 meer ontvangen rente dan betaalde rente per jaar.
Ja die 100 euro per maand tikt best aan en het is ook een fijne gedachte dat je zeker weet dat je het geld voor die aflossingsvrije leningdeel hebt. Het hangt dan natuurlijk ook veel af van welke andere funds je nog tot je beschikking hebt, maar ik zou een groot deel niet zo lang vast zetten. Ja het kan prima zo zijn dat je straks een minder groot rendement maakt, maar de vrijheid om te schuiven met het geld (hetzij vanwege belasting-regels die veranderen, hetzij door de geopolitieke onstabiliteit, hetzij doordat je straks misschien een investering wil doen in die woning). Het zou mij veel waard zijn om die flexibele schil te hebben - en hoe kleiner het bedrag wordt hoe minder het de moeite waard is.
Het gaat mij er om dat ik die aflossingsvrije toch eens moet aflossen (24 jaar ofzo). De kans dat ik verder aan dit huis nog iets moet doen is ongeveer 0. Qua geopolitieke stabiliteit heb ik niet zoveel zorgen. Dat zal wel los lopen, anders hebben we echt veel grotere problemen.
Naast het geld voor deposito's is er meer vermogen beschikbaar. Maar ok, je reactie bevestigd mijn gevoel.
dat gevoel heb ik idd ookquote:
[..]
In een dergelijk voorbeeld zou dat voor mij een rustgevende reden zijn en de kans dat de rente de komende paar jaar gaat dalen m.i. groter is dan dat hij gaat stijgen.
Nja ik zou dan nog steeds mijn aflossingsvrije deel om kunnen zetten in annuïtair. Dat maakt niet zoveel verschil op dat moment qua baten. Ik heb er wel inkomen tegenover staan.quote:Wat m.i. wel weer een risico is is de wisselende belasting regelgeving. De tendens is langzaam aan toch om hypotheekschulden terug te laten lopen, al dan niet door druk vanuit Brussel. Als je dat weer in je achterhoofd houdt dan denk ik dat “cash is koning” nog steeds opgaat aangezien je daar eventueel op in kan spelen.
Veel wijsheid gewenst.
Leest als een "nee"quote:
[..]
Ik deed/doe 1 jaar RVP. Maar wel successievelijke series. Edit: Ik keek even bij Raisin: heb daar ook een aantal van 2 jaar RVP staan: indien rente > 4% werd aangeboden.
En het nadeel van het per maand neer te zetten is weer dat het net lijkt of het niets is. Want 12k verschil over 10 jaar is natuurlijk economisch echt wel een prima keuze om te maken. En als het verschil nog groter is ook prima.quote:
[..]
Een uitstekende inhoudelijke reactie. Ik heb sowieso nog 17ish jaar HRA op mijn aflossingsvrije deel. Dus >1.2% in jouw voorbeeld.
Het gaat mij er om dat ik die aflossingsvrije toch eens moet aflossen (24 jaar ofzo). De kans dat ik verder aan dit huis nog iets moet doen is ongeveer 0. Qua geopolitieke stabiliteit heb ik niet zoveel zorgen. Dat zal wel los lopen, anders hebben we echt veel grotere problemen.
Naast het geld voor deposito's is er meer vermogen beschikbaar. Maar ok, je reactie bevestigd mijn gevoel.
Mijn geopolitieke spanning moet je ook zien tussen dat je wel kan gaan voor een bank in de baltische staten met een 3,66% voor een 1 jaar deposito ten opzichte van een 1 jaar deposito in italie voor 3,6%. Dan is op een deposito van 10k voor mij met 0,06%punt - dus 60 euro over een jaar het een prima keuze om niet voor litouwen maar voor italie te gaan.
Tbf zou ik dergelijke langlopende deposito's enkel bij mijn hypotheekbank doen. Wanneer het leven je citroenen geeft heb je tenminste iets te onderhandelen.quote:
[..]
En het nadeel van het per maand neer te zetten is weer dat het net lijkt of het niets is. Want 12k verschil over 10 jaar is natuurlijk economisch echt wel een prima keuze om te maken. En als het verschil nog groter is ook prima.
Mijn geopolitieke spanning moet je ook zien tussen dat je wel kan gaan voor een bank in de baltische staten met een 3,66% voor een 1 jaar deposito ten opzichte van een 1 jaar deposito in italie voor 3,6%. Dan is op een deposito van 10k voor mij met 0,06%punt - dus 60 euro over een jaar het een prima keuze om niet voor litouwen maar voor italie te gaan.
Denk dat de duimschroef al maximaal is aangehaald: HRA tot laagste tarief beperkt, annuitair aflossen voor HRA, LHV <100%. Overigens is in het regeerakkoord niet anders opgenomen dan dat op hypotheekgebied geen veranderingen worden doorgevoerd. Vraag is natuurlijk hoe lang dit akkoord stand houdt.quote:
Wat m.i. wel weer een risico is is de wisselende belasting regelgeving. De tendens is langzaam aan toch om hypotheekschulden terug te laten lopen, al dan niet door druk vanuit Brussel.
Voor mij persoonlijk, speelt het EWF een rol: zodra die bijtelling > rente wordt, ga ik flink bijbetalen. Reden om niets af te lossen.
[ Bericht 15% gewijzigd door blomke op 10-07-2024 21:10:37 ]
6 euro verschil. Afgezien daarvan, heb ik de grootste verliezen met Nederlandse banken geleden.quote:
[..]
En het nadeel van het per maand neer te zetten is weer dat het net lijkt of het niets is. Want 12k verschil over 10 jaar is natuurlijk economisch echt wel een prima keuze om te maken. En als het verschil nog groter is ook prima.
Mijn geopolitieke spanning moet je ook zien tussen dat je wel kan gaan voor een bank in de baltische staten met een 3,66% voor een 1 jaar deposito ten opzichte van een 1 jaar deposito in italie voor 3,6%. Dan is op een deposito van 10k voor mij met 0,06%punt - dus 60 euro over een jaar het een prima keuze om niet voor litouwen maar voor italie te gaan.
Dat vraag ik me af. Toen banken in 2008 omvielen was er sprake van dat tegoeden en schulden van dezelfde klant, tegen elkaar weggestreept zouden wordenquote:
[..]
Tbf zou ik dergelijke langlopende deposito's enkel bij mijn hypotheekbank doen. Wanneer het leven je citroenen geeft heb je tenminste iets te onderhandelen.
Klinkt als meer om te onderhandelen dan "hey boys, ik heb geld in letland, ik beloof dat te zullen gebruiken".quote:
[..]
Dat vraag ik me af. Toen banken in 2008 omvielen was er sprake van dat tegoeden en schulden van dezelfde klant, tegen elkaar weggestreept zouden worden
Maar ik had het er over wanneer het leven mij citroenen geeft, niet de bank.
O op die manier. Maar wat heeft je hypotheek er dan mee te maken?quote:
[..]
Klinkt als meer om te onderhandelen dan "hey boys, ik heb geld in letland, ik beloof dat te zullen gebruiken".
Maar ik had het er over wanneer het leven mij citroenen geeft, niet de bank.
Die zal, als het leven mij citroenen geeft, gewoon nog betaald moeten worden.quote:
[..]
O op die manier. Maar wat heeft je hypotheek er dan mee te maken?
O op die manier.quote:
[..]
Die zal, als het leven mij citroenen geeft, gewoon nog betaald moeten worden.