WGR Werk, Geldzaken, Recht en de Beurs
Hier kun je alles kwijt over sollicitaties, werksituaties, belastingen, (handelen op) de beurs, hypotheken, beleggingen en salarissen, arbeidscontracten of geschillen met je (huis)baas. Alles over werk, geldzaken en recht dus.
Ik was er net aan gewend maar kennelijk gaat de rente binnenkort alweer omlaag.quote:Op dinsdag 28 mei 2024 20:50 schreef KrekelJapie het volgende:
Zijn jullie ook weer aan het ontvangen van spaarrente gewend?
[ afbeelding ]
Die regels gelden niet voor spaarrekening. Alleen voor betaalrekeningen.quote:
[..]
Klopt, wel geinig.
Gaat mij meer om de relatief vrije opname, ik zeg relatief gezien het enige onhandige is dat het meerdere werkdagen kan duren als ik iets wil opnemen.
Zou zweren dat er nieuwe regelgeving was op Europees niveau dat het nog maar een paar seconden mag duren voor het op je rekening staat, ofzoiets.
Een tijdje terug op dit forum was er ophef over dat als je bij Raisin bij een Zweedse bank spaart, je risico loopt wanneer het mis gaat. Het bedrag wordt dan terug betaald in Zweedse Kronen ipv Euro's en mogelijk zelfs per cheque.
Wat is daar nu de situatie van? Als ik bij Raisin kijk, geven zij nu zelf deze info bij de informatie over de depositogarantie.
Iets anders wat ik mij nog afvraag, in Noorwegen gebruiken ze Noorse kronen. Echter bij de vrije spaarrekening van Morrow (via Raisin) wordt bij de informatie over het deposito garantiestelsel alleen over EUR gesproken. Dit staat hier dus anders dan bij de Zweedse banken.
Wat is daar nu de situatie van? Als ik bij Raisin kijk, geven zij nu zelf deze info bij de informatie over de depositogarantie.
Is dat eerder benoemde risico daarmee opgelost?quote:uw spaargeld wordt gegarandeerd door het Zweedse wettelijke depositogarantiestelsel tot (de tegenwaarde in euro van) SEK 1.050.000 per rekeninghouder per bank. Terugbetaling vindt plaats naar uw Raisin-rekening in euro. Het terugbetaalbare bedrag wordt beschikbaar gemaakt aan de rekeninghouder binnen 7 werkdagen.
Iets anders wat ik mij nog afvraag, in Noorwegen gebruiken ze Noorse kronen. Echter bij de vrije spaarrekening van Morrow (via Raisin) wordt bij de informatie over het deposito garantiestelsel alleen over EUR gesproken. Dit staat hier dus anders dan bij de Zweedse banken.
Iemand een idee waarom dit hier wel in EUR gegarandeerd is?quote:uw spaargeld wordt gegarandeerd door het Noorse wettelijke depositogarantiestelsel tot ¤ 100.000 per rekeninghouder per bank. Terugbetaling vindt plaats in euro.
Lijkt me wel. Ik heb het diverse malen nagevraagd bij de helpdesk Raisin en kreeg elke keer bovenstaande uitleg. Is inderdaad een wijziging.quote:
Een tijdje terug op dit forum was er ophef over dat als je bij Raisin bij een Zweedse bank spaart, je risico loopt wanneer het mis gaat. Het bedrag wordt dan terug betaald in Zweedse Kronen ipv Euro's en mogelijk zelfs per cheque.
Wat is daar nu de situatie van? Als ik bij Raisin kijk, geven zij nu zelf deze info bij de informatie over de depositogarantie.
[..]
Is dat eerder benoemde risico daarmee opgelost?
Op <a href="https://forum.fok.nl/topic/2677908/2/25#p208861847" target="_blank" >zaterdag 22 april 2023 13:43</a> schreef <a href="https://forum.fok.nl/user/profile/62881" target="_blank" >r_one</a> het volgende:
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
Vanuit eerder in dit topic en ook een paar posts erna met verwijzigingen naar de zweedse centrale bank:quote:
Een tijdje terug op dit forum was er ophef over dat als je bij Raisin bij een Zweedse bank spaart, je risico loopt wanneer het mis gaat. Het bedrag wordt dan terug betaald in Zweedse Kronen ipv Euro's en mogelijk zelfs per cheque.
Wat is daar nu de situatie van? Als ik bij Raisin kijk, geven zij nu zelf deze info bij de informatie over de depositogarantie.
[..]
Is dat eerder benoemde risico daarmee opgelost?
Iets anders wat ik mij nog afvraag, in Noorwegen gebruiken ze Noorse kronen. Echter bij de vrije spaarrekening van Morrow (via Raisin) wordt bij de informatie over het deposito garantiestelsel alleen over EUR gesproken. Dit staat hier dus anders dan bij de Zweedse banken.
[..]
en dan het tweede deelquote:
Aanpassing Zweeds depositogarantiestelsel
In Zweden werken ze niet met de euro, ze zijn daar blijven betalen in Zweedse kronen. Sparen in Zweden via Raisin doe je gelukkig wel gewoon in euro's, die worden niet omgewisseld in kronen - tot zover dus ook geen valutarisico.
Valutarisico bij uitbetaling na faillissement bank
Het venijnige zat in de spaargarantie. Die was namelijk wél in Zweedse kronen. Oók de compensatie van spaarders in het buitenland als een Zweedse bank failliet zou gaan. Dat is irritant, want dan ben je dus als Nederlandse spaarder bij een faillissement van jouw spaarbank in Zweden afhankelijk van de wisselkoers tussen de Zweedse kroon en de euro.
Uitbetaling nu in euro's!
Daar is recent verandering in gekomen. Riksgalden (de uitvoerder van het Zweedse depositogarantiestelsel) heeft de werkwijze aangepast. De uitbetaling van jouw spaargeld bij een bank in Zweden als die failliet zou gaan is nu NIET meer in Zweedse kronen, je krijgt het geld gewoon in euro's terug. Geen valutarisico meer dus, dat is fijn!
De resolutieautoriteit van het betreffende land bepaald in welke valuta zij de garanties geeft. Wanneer je garanties geeft in een andere valuta dan je eigen valuta dan loop je natuurlijk een groter risico. Als de onderliggende banken echter toch bereid zijn om dat risico te aanvaarden, kan je dus meerdere valuta gaan kiezen als autoriteit.quote:Iemand een idee waarom dit hier wel in EUR gegarandeerd is?
Op de kapitaalmarkt, is de rente ietsje aan het stijgen: richting 3%:quote:
[..]
Ik was er net aan gewend maar kennelijk gaat de rente binnenkort alweer omlaag.
https://www.iex.nl/Rente-Koers/190118356/Nederland-10-jaar.aspx
Niet veel, maar wel omhoog.
[ Bericht 1% gewijzigd door blomke op 31-05-2024 17:09:26 ]
Op <a href="https://forum.fok.nl/topic/2677908/2/25#p208861847" target="_blank" >zaterdag 22 april 2023 13:43</a> schreef <a href="https://forum.fok.nl/user/profile/62881" target="_blank" >r_one</a> het volgende:
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
Dank voor jullie reactie.
Omdat zowel belastingteruggave als vakantiegeld zijn binnengekomen was ik op zoek naar een nieuw deposito om te openen. Misschien leuk om jullie mee te nemen in mijn afwegingen voor welke.
Nou wil ik mijn mijn spaargeld maar minimaal risico lopen. Dus ik ben best wel selectief voor welke partijen afvallen. Ik heb gewoon geen zin in nog een keer (Icesave) met problemen te maken te hebben.
- Ten eerste kies ik alleen voor landen met een A status.
Dus alles rond de Middellandse zee valt al snel af.
- Ook ben ik beducht voor landen die net even te dicht tegen Rusland aanliggen.
Het zijn gekke tijden tenslotte en als ik mijn geld 1 of 2 jaar vast zet weet je nooit wat er in die periode kan gebeuren. En voor je het weet worden toch landen als Esland, Letland, Litouwen en mogelijk ook Finland er bij betrokken (zie ook het nieuws van afgelopen week met de eilanden in de Oostzee).
- Verder ben ik niet zo fan van bedrijven die vooral verdienen aan mensen die in de schulden zitten. Dus hiermee vallen een paar Zweedse partijen ook al af. Klarna, Hoist, collector
Dan blijft er al snel een beperkte keuze over.
Ik kies voor een deposito omdat in het afgelopen half jaar de rente steeds wat verder aan het dalen is.
Uiteindelijk voor Raisin - TF Bank gekozen voor 3,45% 1 jaar vast (Zweden).
Mocht je voor een vrije spaarrekening gaan, dan was er nu wat meer keuze geweest. Namelijk Distingo, Nordax en Morrow staan er leuk voor. Maar die rente kan natuurlijk wel snel dalen (zie als voorbeeld CKV die een paar maanden geleden nog op 3,5% zat).
Omdat zowel belastingteruggave als vakantiegeld zijn binnengekomen was ik op zoek naar een nieuw deposito om te openen. Misschien leuk om jullie mee te nemen in mijn afwegingen voor welke.
Nou wil ik mijn mijn spaargeld maar minimaal risico lopen. Dus ik ben best wel selectief voor welke partijen afvallen. Ik heb gewoon geen zin in nog een keer (Icesave) met problemen te maken te hebben.
- Ten eerste kies ik alleen voor landen met een A status.
Dus alles rond de Middellandse zee valt al snel af.
- Ook ben ik beducht voor landen die net even te dicht tegen Rusland aanliggen.
Het zijn gekke tijden tenslotte en als ik mijn geld 1 of 2 jaar vast zet weet je nooit wat er in die periode kan gebeuren. En voor je het weet worden toch landen als Esland, Letland, Litouwen en mogelijk ook Finland er bij betrokken (zie ook het nieuws van afgelopen week met de eilanden in de Oostzee).
- Verder ben ik niet zo fan van bedrijven die vooral verdienen aan mensen die in de schulden zitten. Dus hiermee vallen een paar Zweedse partijen ook al af. Klarna, Hoist, collector
Dan blijft er al snel een beperkte keuze over.
Ik kies voor een deposito omdat in het afgelopen half jaar de rente steeds wat verder aan het dalen is.
Uiteindelijk voor Raisin - TF Bank gekozen voor 3,45% 1 jaar vast (Zweden).
Mocht je voor een vrije spaarrekening gaan, dan was er nu wat meer keuze geweest. Namelijk Distingo, Nordax en Morrow staan er leuk voor. Maar die rente kan natuurlijk wel snel dalen (zie als voorbeeld CKV die een paar maanden geleden nog op 3,5% zat).
Denk als daar de oorlog uitbreekt, er wel meer staat te gebeuren dan alleen een spaardeposito regelen. Banken blijven vaak overeind in oorlogen; de wapenindustrie moet dan gefinancierd worden.quote:
- Ook ben ik beducht voor landen die net even te dicht tegen Rusland aanliggen.
Het zijn gekke tijden tenslotte en als ik mijn geld 1 of 2 jaar vast zet weet je nooit wat er in die periode kan gebeuren. En voor je het weet worden toch landen als Esland, Letland, Litouwen en mogelijk ook Finland er bij betrokken (zie ook het nieuws van afgelopen week met de eilanden in de Oostzee).
Op <a href="https://forum.fok.nl/topic/2677908/2/25#p208861847" target="_blank" >zaterdag 22 april 2023 13:43</a> schreef <a href="https://forum.fok.nl/user/profile/62881" target="_blank" >r_one</a> het volgende:
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
Ik snap afwegingen rondom geografische ligging en het business model wat je wel of niet wilt steunen, maar ik wil wel graag een comment maken op de "A" status van het land. Hoewel die informatie je heel erg opgedrongen wordt op Raisin, is dat lang niet zo'n goed argument als het lijkt. Als je iets wil weten over de financiele betrouwbaarheid van de betreffende bank, garantiestelsel etc verwijs ik graag naar een eerdere post van mij:quote:
Dank voor jullie reactie.
Omdat zowel belastingteruggave als vakantiegeld zijn binnengekomen was ik op zoek naar een nieuw deposito om te openen. Misschien leuk om jullie mee te nemen in mijn afwegingen voor welke.
Nou wil ik mijn mijn spaargeld maar minimaal risico lopen. Dus ik ben best wel selectief voor welke partijen afvallen. Ik heb gewoon geen zin in nog een keer (Icesave) met problemen te maken te hebben.
- Ten eerste kies ik alleen voor landen met een A status.
Dus alles rond de Middellandse zee valt al snel af.
- Ook ben ik beducht voor landen die net even te dicht tegen Rusland aanliggen.
Het zijn gekke tijden tenslotte en als ik mijn geld 1 of 2 jaar vast zet weet je nooit wat er in die periode kan gebeuren. En voor je het weet worden toch landen als Esland, Letland, Litouwen en mogelijk ook Finland er bij betrokken (zie ook het nieuws van afgelopen week met de eilanden in de Oostzee).
- Verder ben ik niet zo fan van bedrijven die vooral verdienen aan mensen die in de schulden zitten. Dus hiermee vallen een paar Zweedse partijen ook al af. Klarna, Hoist, collector
Dan blijft er al snel een beperkte keuze over.
Ik kies voor een deposito omdat in het afgelopen half jaar de rente steeds wat verder aan het dalen is.
Uiteindelijk voor Raisin - TF Bank gekozen voor 3,45% 1 jaar vast (Zweden).
Met andere woorden de Zweedse A status heb je niet zoveel aan. De verdere beoordeling van je keuze vanuit mijn kant:SPOILEROm spoilers te kunnen lezen moet je zijn ingelogd. Je moet je daarvoor eerst gratis Registreren. Ook kun je spoilers niet lezen als je een ban hebt.
1) De bank zelf - kwartaalcijfers: https://group.tfbank.se/e(...)/2024/04/wkr0006.pdf
Vanuit de cijfers valt overigens op dat ze een grote aanwezigheid hebben in Duitsland, Noorwegen en Finland. Daarnaast halen ze juist veel uit de Baltische Staten. Als je kijkt naar waar hun leningen uit staat is dat ongeveer 1/3e in landen die grenzen aan Rusland - dus ik weet niet of dit je mening wijzigt ten opzichte van die fysieke ligging.
De opbouw van hun TIER-1 kapitaal is eigenlijk vrij vluchtig en - en dit zit dus waarschijnlijk in de assets voor hun leningportefeuille. De kapitalisatie vanuit uitstaande aandelen is maar heel klein, wat ze aan de ene kant minder gevoelig maakt voor schokken op hun eigen beurskoers, maar juist wel gevoelig voor renteschommelingen en kredietverliezen. Ik kan niet inschatten in hoeverre ze wijzigingen in de rente kunnen doorbelasten in hun leningportefeuille.
De winstopbouw vanuit eerdere jaren ziet er vrij goed uit en de bank is flink aan het groeien.
De kapitaalbuffers liggen aan de lage kant - beetje Amerikaanse getallen. Ondanks dat getallen je niks zullen zeggen zijn ze slechter dan de slechtst scorende Nederlandse bank:
CET1 capital 8.7%
T-1 op 10.4%
Overall maakt het lage kapitaal, het lage percentage van de equity in de funding, maar wel een diversificatie over markten toch wel een bank met een hoger risicoprofiel, maar niet een slecht vooruitzicht. Dat verklaart ook wel natuurlijk waarom het juist hogere consumenten-rentes aanbiedt.
2) Het is een kleine bank ten opzichte van de andere banken in het land (grootbanken zoals Swedbank, SEB en Svenska Handelsbanken.
Met andere woorden dat geeft veel vertrouwen voor het feit dat het DGS jouw bank kan dragen.
3) funding van het garantiestelsel heb ik geen kaas van gegeten dus daar houdt mijn analyse op.
Zonder de hele analyse voor de andere banken uit te schrijven, heb ik zelf een rekening bij Distingo.quote:Mocht je voor een vrije spaarrekening gaan, dan was er nu wat meer keuze geweest. Namelijk Distingo, Nordax en Morrow staan er leuk voor. Maar die rente kan natuurlijk wel snel dalen (zie als voorbeeld CKV die een paar maanden geleden nog op 3,5% zat).
[ Bericht 2% gewijzigd door snabbi op 31-05-2024 18:30:17 ]
Dank voor je uitgebreide inhoudelijke reactie snabbi.
Helemaal mee eens dat het risico van de bank ook goed is om te beoordelen (en Raisin daar vrij weinig aan info over geeft).
Helemaal mee eens dat het risico van de bank ook goed is om te beoordelen (en Raisin daar vrij weinig aan info over geeft).
Dat is de moeitequote:Hoist Sparen heeft ons geïnformeerd dat het de variabele rente op de spaarrekening gaat verlagen van 3,32 % p.j. naar 3,30 % p.j. Het nieuwe rentetarief wordt effectief op 07.06.2024 om 12 uur 's middags.
Ik vind die product bladen toch best wel helder.quote:
Dank voor je uitgebreide inhoudelijke reactie snabbi.
Helemaal mee eens dat het risico van de bank ook goed is om te beoordelen (en Raisin daar vrij weinig aan info over geeft).
Welke info mis je dan naar jouw mening?
Renteverlaging via Raisin:
"Alisa Bank heeft ons geïnformeerd dat het de variabele rente op de spaarrekening gaat verlagen van 3,31 % p.j. naar 3,17 % p.j. Het nieuwe rentetarief wordt effectief op 10.06.2024 om 12 uur 's middags."
Shit.
"Alisa Bank heeft ons geïnformeerd dat het de variabele rente op de spaarrekening gaat verlagen van 3,31 % p.j. naar 3,17 % p.j. Het nieuwe rentetarief wordt effectief op 10.06.2024 om 12 uur 's middags."
Shit.
Op <a href="https://forum.fok.nl/topic/2677908/2/25#p208861847" target="_blank" >zaterdag 22 april 2023 13:43</a> schreef <a href="https://forum.fok.nl/user/profile/62881" target="_blank" >r_one</a> het volgende:
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
De 3mnds Euribor stond gisteren op 3.77. Bijna een kwartje lager dan 3 maanden geleden. Dus vanmiddag zal de ECB wel verlagen. Voor de vorm.
De inflatie lijkt nog niet echt onder controle dus het wordt spannend wat de komende 3 maanden laten zien.
De inflatie lijkt nog niet echt onder controle dus het wordt spannend wat de komende 3 maanden laten zien.
Euribor met name 3 mnds volgt de ECB. Dat heet anticiperen op een rente verlaging.quote:
De redenatie komt vreemd op mij over. De monetaire rente volgt de marktrente?
Kapitaalmarkt rente = de lange rente, die wordt door de markt bepaalt. Maar is zeker niet onafhankelijk van de ECB rente.
uitspraak Hoge Raad.
Box 3 heffing voor spaarders is oke. Niet voor beleggers.
https://fiscalert.nl/bela(...)lt-streep-door-box-3
Box 3 heffing voor spaarders is oke. Niet voor beleggers.
https://fiscalert.nl/bela(...)lt-streep-door-box-3
Dat de monetaire rente een van de inputs vormt naar de marktrente is wel wat ik logisch vind. Ik vond het juist vreemd dat het andersom geformuleerd wordt - alsof de ECB voor de vorm de rente moet verlagen.quote:Op donderdag 6 juni 2024 16:24 schreef zeeland6 het volgende:
[..]
Euribor met name 3 mnds volgt de ECB. Dat heet anticiperen op een rente verlaging.
Kapitaalmarkt rente = de lange rente.
Dat was in feite ook het geval. De markt had er al op voorgesorteerd. Niet in de laatste plaats door uitspraken van dezelfde ECB.quote:
[..]
Dat de monetaire rente een van de inputs vormt naar de marktrente is wel wat ik logisch vind. Ik vond het juist vreemd dat het andersom geformuleerd wordt - alsof de ECB voor de vorm de rente moet verlagen.
als reden geven ze aan "in navolging van de beslissing van de ECB"quote:
Santander gaat vanaf 13 juni naar 3,35% variabel. Nu nog 3,60%
Ze willen gewoon niet te veel kwijt zijnquote:
[..]
als reden geven ze aan "in navolging van de beslissing van de ECB"
anders kost de rente in stand houden blijkbaar geld. En als er genoeg mensen geld weghalen zullen ze wel oppassen met nog verder verlagen.
Zijn ze ook altijd zo snel als de rente stijgt?quote:
[..]
als reden geven ze aan "in navolging van de beslissing van de ECB"
Never in the entire history of calming down did anyone ever calm down after being told to calm down.
quote:Klarna Bank AB heeft ons geïnformeerd dat het de variabele rente op de spaarrekening gaat verlagen van 3,25 % p.j. naar 3,00 % p.j. Het nieuwe rentetarief wordt effectief op 14.06.2024 om 12 uur 's middags.
Op 28 februari 2012 19:20 schreef lezzer en op 31 augustus 2013 21:27 schreef DancingPhoebe:Jezus, Vanyel, wat een fantastische tips geef jij toch altijd!
De Belastingdienst legt (nog) geen aanslag op aan box 3-beleggers, maar wel aan belastingbetalers van wie het box 3-vermogen enkel uit spaargeld bestaat. De eerste aanslagen 2023 werden opgelegd op 3 mei. De termijn voor het indienen van bezwaar (6 weken) verstrijkt voor de eerste belastingplichtigen groep dus morgen (14 juni). Was je werkelijke rendement lager dan je forfaitaire rendement? Overweeg dan om bezwaar te maken als je een aanslag ontvangt. Je kunt hiervoor ons ‘Modelbezwaarschrift box 3 spaarders’ gebruiken. Dien je bezwaar digitaal in via www.belastingdienst.nl. Wellicht heb je namelijk recht op een belastingteruggaaf vanwege het arrest van de Hoge Raad van 6 juni.
Distingo Bank heeft ons geïnformeerd dat het de variabele rente op de spaarrekening gaat verlagen van 3,33 % p.j. naar 3,26 % p.j. Het nieuwe rentetarief wordt effectief op 19.06.2024 om 12 uur 's middags.
Het verval is duidelijk ingezet. Binnenkort loopt er weer een deposito af van 4%, maar ik wil mijn exposure naar Italie verlagen en daarnaast vind ik de bonus voor een deposito tov vrij opneembaar te klein. Dus ik denk dat ik de inleg maar naar een vrij opneembare spaarrekening ga plaatsen.
Ik weet niet of je bij Open Bank al een spaarekening hebt, maar als nieuwe klant, kan je daar voor 3,45% (1 jrs spaardeposito) terecht.quote:
Het verval is duidelijk ingezet. Binnenkort loopt er weer een deposito af van 4%, maar ik wil mijn exposure naar Italie verlagen en daarnaast vind ik de bonus voor een deposito tov vrij opneembaar te klein. Dus ik denk dat ik de inleg maar naar een vrij opneembare spaarrekening ga plaatsen.
Maar het verval heeft i.d.d. ingezet.
[ Bericht 0% gewijzigd door blomke op 14-06-2024 09:09:55 ]
Op <a href="https://forum.fok.nl/topic/2677908/2/25#p208861847" target="_blank" >zaterdag 22 april 2023 13:43</a> schreef <a href="https://forum.fok.nl/user/profile/62881" target="_blank" >r_one</a> het volgende:
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
Actie bij NIBC:
Spaar ¤ 2.500 of meer en
maak kans op één van de 100 prijzen
Geachte heer ******,
Deze zomer zit u extra goed bij NIBC. Want spaart u tussen 18 juni en 25 september ¤ 2.500 of meer, dan maakt u maximaal drie keer kans op één van de 100 prijzen! Wat denkt u van een Samsung QLED 55inch tv, kaarten voor de Efteling of de hoofdprijs een Sonos-geluidssysteem ter waarde van ¤1.650?
Zo doet u mee
U maakt automatisch kans op een prijs als uw spaarsaldo op uw Spaarrekening, Kwartaalspaarrekening of Termijndeposito op de peildata (zie website voor de actievoorwaarden) voor de betreffende trekking met minimaal ¤2.500 is gegroeid ten opzichte van 18 juni 2024.
Wilt u meer weten over de actie? Bekijk dan de actiepagina voor de peildata, voorwaarden en een overzicht van de prijzen.
Spaar nu en maak kans op fantastische prijzen!
Spaar ¤ 2.500 of meer en
maak kans op één van de 100 prijzen
Geachte heer ******,
Deze zomer zit u extra goed bij NIBC. Want spaart u tussen 18 juni en 25 september ¤ 2.500 of meer, dan maakt u maximaal drie keer kans op één van de 100 prijzen! Wat denkt u van een Samsung QLED 55inch tv, kaarten voor de Efteling of de hoofdprijs een Sonos-geluidssysteem ter waarde van ¤1.650?
Zo doet u mee
U maakt automatisch kans op een prijs als uw spaarsaldo op uw Spaarrekening, Kwartaalspaarrekening of Termijndeposito op de peildata (zie website voor de actievoorwaarden) voor de betreffende trekking met minimaal ¤2.500 is gegroeid ten opzichte van 18 juni 2024.
Wilt u meer weten over de actie? Bekijk dan de actiepagina voor de peildata, voorwaarden en een overzicht van de prijzen.
Spaar nu en maak kans op fantastische prijzen!
Op <a href="https://forum.fok.nl/topic/2677908/2/25#p208861847" target="_blank" >zaterdag 22 april 2023 13:43</a> schreef <a href="https://forum.fok.nl/user/profile/62881" target="_blank" >r_one</a> het volgende:
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
Verzekeraar NN wil consumentenbank optuigen en gaan concurreren met grootbanken
https://www.businessinsid(...)_content=48_20-06-24
https://www.businessinsid(...)_content=48_20-06-24
Hoge raad box 3 beslissing valt ook slecht uit voor (kleine) spaarders.
Gezien de hoge raad vind dat inflatie of niet, werkelijke rendement of niet, geen heffingsvrij vermogen mag worden toegepast.
Dus of je nou 5 euro spaargeld hebt of 500.000, 36% please.
Over het gehele vermogen dus, incl fictief "ongerealiseerd rendement".
Knettergek.
Ik mag hopen dat de hoge raad volledig genegeerd gaat worden.
Was toch in vredesnaam bij een forfaitair rendement gebleven.
Gezien de hoge raad vind dat inflatie of niet, werkelijke rendement of niet, geen heffingsvrij vermogen mag worden toegepast.
Dus of je nou 5 euro spaargeld hebt of 500.000, 36% please.
Over het gehele vermogen dus, incl fictief "ongerealiseerd rendement".
Knettergek.
Ik mag hopen dat de hoge raad volledig genegeerd gaat worden.
Was toch in vredesnaam bij een forfaitair rendement gebleven.
Internetspaarrekening hadden ze al, met ooit best aardige rentes maar inmiddels met 2% een beetje middenmootquote:
Verzekeraar NN wil consumentenbank optuigen en gaan concurreren met grootbanken
https://www.businessinsid(...)_content=48_20-06-24
https://www.nn.nl/Particulier/Sparen/Internetsparen.htm
Mary had a little lamb
Then Mary had dessert
Then Mary had dessert
quote:Hoist Sparen heeft ons geïnformeerd dat het de variabele rente op de spaarrekening gaat verlagen van 3,30 % p.j. naar 3,27 % p.j. Het nieuwe rentetarief wordt effectief op 26.06.2024 om 12 uur 's middags.
0.03% is nu niet echt wereldschokkendquote:
30 euro verschil op een bedrag van een ton als ik juist gerekend heb.
Anyway, bedankt voor de info.
Het kabinet zal echt niet aan die vrijstelling voor kleine spaarders gaan morren.quote:
Hoge raad box 3 beslissing valt ook slecht uit voor (kleine) spaarders.
Gezien de hoge raad vind dat inflatie of niet, werkelijke rendement of niet, geen heffingsvrij vermogen mag worden toegepast.
Dus of je nou 5 euro spaargeld hebt of 500.000, 36% please.
Over het gehele vermogen dus, incl fictief "ongerealiseerd rendement".
Knettergek.
Ik mag hopen dat de hoge raad volledig genegeerd gaat worden.
Was toch in vredesnaam bij een forfaitair rendement gebleven.
Thanks spaarders. Goed geregeldquote:
Hoge raad box 3 beslissing valt ook slecht uit voor (kleine) spaarders.
Gezien de hoge raad vind dat inflatie of niet, werkelijke rendement of niet, geen heffingsvrij vermogen mag worden toegepast.
Dus of je nou 5 euro spaargeld hebt of 500.000, 36% please.
Over het gehele vermogen dus, incl fictief "ongerealiseerd rendement".
Knettergek.
Ik mag hopen dat de hoge raad volledig genegeerd gaat worden.
Was toch in vredesnaam bij een forfaitair rendement gebleven.
Dit geeft de Belastingdient voldoende ruimte om alle bezwaren af te handelen, zoals ze hiervoor ook deden. Twee berekeningen en de beste voor jou ‘telt’ . In de tussentijd kan een nieuwe set regels worden samengesteld voor de toekomst, waar we allemaal niet blij van worden, denk ik.quote:
Hoge raad box 3 beslissing valt ook slecht uit voor (kleine) spaarders.
Gezien de hoge raad vind dat inflatie of niet, werkelijke rendement of niet, geen heffingsvrij vermogen mag worden toegepast.
Dus of je nou 5 euro spaargeld hebt of 500.000, 36% please.
Over het gehele vermogen dus, incl fictief "ongerealiseerd rendement".
Knettergek.
Ik mag hopen dat de hoge raad volledig genegeerd gaat worden.
Was toch in vredesnaam bij een forfaitair rendement gebleven.
Wijzelf hebben een huis in de verhuur, en de berekening is nu nog ok-ish. Maar niet als zowel het ongerealiseerd rendement EN de huurinkomsten belast gaan worden. Dan kom je op negatief rendement uit. En dan zitten wij nog in het expat segment. Ik kan me niemand voorstellen die met die dubbele belasting nog gaat verhuren. Is gewoon niet rendabel te krijgen.
De wereld verandert niet omdat iedereen het gelijk anders wil, maar omdat er een paar mensen zijn die het anders blijven doen.
(Roos Vonk)
(Roos Vonk)
1250 euro heffingsvrij vermogen (dus in het geval van spaarders: eerste 1250 euro rente vrijstelling)quote:
[..]
Het kabinet zal echt niet aan die vrijstelling voor kleine spaarders gaan morren.
[ Bericht 0% gewijzigd door zeeland6 op 28-06-2024 16:44:31 ]
ongerealiseerd rendement wordt niet belast, alleen bij verkoop.quote:
[..]
Dit geeft de Belastingdient voldoende ruimte om alle bezwaren af te handelen, zoals ze hiervoor ook deden. Twee berekeningen en de beste voor jou ‘telt’ . In de tussentijd kan een nieuwe set regels worden samengesteld voor de toekomst, waar we allemaal niet blij van worden, denk ik.
Wijzelf hebben een huis in de verhuur, en de berekening is nu nog ok-ish. Maar niet als zowel het ongerealiseerd rendement EN de huurinkomsten belast gaan worden. Dan kom je op negatief rendement uit. En dan zitten wij nog in het expat segment. Ik kan me niemand voorstellen die met die dubbele belasting nog gaat verhuren. Is gewoon niet rendabel te krijgen.
huurinkomsten worden wel belast.
Oh jee, dan heb ik toch ergens weer scheef gelezen.quote:
[..]
ongerealiseerd rendement wordt niet belast, alleen bij verkoop.
huurinkomsten worden wel belast.
De wereld verandert niet omdat iedereen het gelijk anders wil, maar omdat er een paar mensen zijn die het anders blijven doen.
(Roos Vonk)
(Roos Vonk)
Garantibank heeft vrijdag ook nog wat kortlopende deposito rentes verlaagd:
Gouden Termijn Deposito (Deposito aanvragen)
3 maanden
3,15%
28 juni 2024
6 maanden
3,10%
28 juni 2024
9 maanden
3,00%
28 juni 2024
Was volgens mij 3.3/3.2 en 3.1
Gouden Termijn Deposito (Deposito aanvragen)
3 maanden
3,15%
28 juni 2024
6 maanden
3,10%
28 juni 2024
9 maanden
3,00%
28 juni 2024
Was volgens mij 3.3/3.2 en 3.1
Neem aan per persoon bij fiscaal partners.quote:
[..]
1250 euro heffingsvrij vermogen (dus in het geval van spaarders: eerste 1250 euro rente vrijstelling)
Anders is het wel heel karig.
NIBC verlaagt de depositorente:
Wij verlagen per 10 juli 2024 het rentetarief op het 1-jaars termijndeposito naar 2,7%. U kunt tot en met 9 juli nog een 1-jaars termijndeposito openen tegen het huidige rentetarief van 2,80%.
Wij verlagen per 10 juli 2024 het rentetarief op het 1-jaars termijndeposito naar 2,7%. U kunt tot en met 9 juli nog een 1-jaars termijndeposito openen tegen het huidige rentetarief van 2,80%.
Op <a href="https://forum.fok.nl/topic/2677908/2/25#p208861847" target="_blank" >zaterdag 22 april 2023 13:43</a> schreef <a href="https://forum.fok.nl/user/profile/62881" target="_blank" >r_one</a> het volgende:
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
Hoe zit dat eigenlijk met dat freedom24 ofzoiets?
Klinkt als een vage scam bank, maar schijnt eigenlijk best een grote te zijn en ondersteund door een van de grootste aandelenfondsen op de planeet.. ofzoiets dan.
Maar iemand enig idee? Gezien ze met 6% tot 8% percentages strooien.
Klinkt als een vage scam bank, maar schijnt eigenlijk best een grote te zijn en ondersteund door een van de grootste aandelenfondsen op de planeet.. ofzoiets dan.
Maar iemand enig idee? Gezien ze met 6% tot 8% percentages strooien.
Dat is volgens mij een broker die 3.64% geeft op je vrije kassaldo en een hoger percentage als je je saldo in dollars hebt. 6 of 8% zie ik zo snel niet staan maar als dit zo is zullen daar vast nog meer haken en ogen aanzitten.quote:
https://freedom24.com/
Ik mee mij ook te herinneren dat ze niet onder het depositogarantiestelsel vallen maar dat doe ik even uit mijn hoofd.
Ze hadden hem net verhoogdquote:
NIBC verlaagt de depositorente:
Wij verlagen per 10 juli 2024 het rentetarief op het 1-jaars termijndeposito naar 2,7%. U kunt tot en met 9 juli nog een 1-jaars termijndeposito openen tegen het huidige rentetarief van 2,80%.
Of zoiets danquote:
freedom24 ofzoiets?
.. ofzoiets dan.
Gezien ze met 6% tot 8% percentages strooien.
....5,4% op een $-rekening.Is aan de NASDAQ genoteerdquote:Op donderdag 4 juli 2024 15:05 schreef Horsemen het volgende:
[..]
Ik mee mij ook te herinneren dat ze niet onder het depositogarantiestelsel vallen maar dat doe ik even uit mijn hoofd.
Op <a href="https://forum.fok.nl/topic/2677908/2/25#p208861847" target="_blank" >zaterdag 22 april 2023 13:43</a> schreef <a href="https://forum.fok.nl/user/profile/62881" target="_blank" >r_one</a> het volgende:
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
dit is een beleggingsinstelling met een licentie in Cyprus en dat een paspoort heeft om te handelen in Nederland.quote:
Hoe zit dat eigenlijk met dat freedom24 ofzoiets?
Klinkt als een vage scam bank, maar schijnt eigenlijk best een grote te zijn en ondersteund door een van de grootste aandelenfondsen op de planeet.. ofzoiets dan.
Maar iemand enig idee? Gezien ze met 6% tot 8% percentages strooien.
hier geldt dus geen depositogarantiestelsel en ik heb geen idee of Cyprus een beleggerscompensatiestelsel heeft voor je vrije geld.
ING staat ook aan de nasdaq genoteerd. Dat zegt vooral iets over wanneer je aandelen in de toko wil, niet wat je deposito daar doet?quote:
[..]
Of zoiets dan
[..]
Is aan de NASDAQ genoteerd
wat denk je zelf, dit ziet eruit als Icesafequote:
[..]
dit is een beleggingsinstelling met een licentie in Cyprus en dat een paspoort heeft om te handelen in Nederland.
hier geldt dus geen depositogarantiestelsel en ik heb geen idee of Cyprus een beleggerscompensatiestelsel heeft voor je vrije geld.
Ik hoop inderdaad dat mensen zelf hun conclusies trekken met het plaatsen van de feiten zoals ze zijn.quote:
[..]
wat denk je zelf, dit ziet eruit als Icesafe
Bij Icesave was er wel een depositogarantiestelsel (in dit geval niet). Bij Icesave kon het stelsel de bank niet dragen. Ik heb me niet echt verdiept in hoe een beleggerscompensatiestelsel werkt en in hoeverre de omslag plaatsvindt naar de sector of bijvoorbeeld naar het land.
Overigens blijft de makkelijkste vorm van analyse nog altijd - als ze hoge percentages moeten bieden om aan hun funding te komen, dan is er vast iets mis met wat er onder ligt. In sommige gevallen is dat dat het geld onderliggend gewoon in een geldmarktfonds staat en dat je feitelijk aan het beleggen bent terwijl je denkt dat je spaart. In andere gevallen is dat de instelling zelf enorm risicovol is en dat zij die percentages moet bieden om voldoende geld aan te trekken.
[ Bericht 12% gewijzigd door snabbi op 06-07-2024 15:14:54 ]
Ik zoek een spaarrekening waar ik vrij kan opnemen en die gewoon onder een Europees garantiestelsel valt. Wat heeft voor nu de beste spaarrente?
Iedereen heeft netjes zijn geld teruggekregen van Icesave, zelfs als het meer dan 100 K was...quote:
[..]
Ik hoop inderdaad dat mensen zelf hun conclusies trekken met het plaatsen van de feiten zoals ze zijn.
Bij Icesave was er wel een depositogarantiestelsel (in dit geval niet). Bij Icesave kon het stelsel de bank niet dragen. Ik heb me niet echt verdiept in hoe een beleggerscompensatiestelsel werkt en in hoeverre de omslag plaatsvindt naar de sector of bijvoorbeeld naar het land.
Overigens blijft de makkelijkste vorm van analyse nog altijd - als ze hoge percentages moeten bieden om aan hun funding te komen, dan is er vast iets mis met wat er onder ligt. In sommige gevallen is dat dat het geld onderliggend gewoon in een geldmarktfonds staat en dat je feitelijk aan het beleggen bent terwijl je denkt dat je spaart. In andere gevallen is dat de instelling zelf enorm risicovol is en dat zij die percentages moet bieden om voldoende geld aan te trekken.
Als je bij Raisin kijkt, kun de verschillende vrije rekeningen vinden in diverse Europese banken.quote:
Ik zoek een spaarrekening waar ik vrij kan opnemen en die gewoon onder een Europees garantiestelsel valt. Wat heeft voor nu de beste spaarrente?
Raison is de tussenpersoon, je geld komt echt bij de ‘eind bank’ te staan. Per aanbieding zie je welk garantiestelsel van toepassing is en of er sprake is van withholding tax.
Mij bevalt dit prima
De wereld verandert niet omdat iedereen het gelijk anders wil, maar omdat er een paar mensen zijn die het anders blijven doen.
(Roos Vonk)
(Roos Vonk)
En als je geld opneemt staat het binnen een dag op je rekening?quote:
[..]
Als je bij Raisin kijkt, kun de verschillende vrije rekeningen vinden in diverse Europese banken.
Raison is de tussenpersoon, je geld komt echt bij de ‘eind bank’ te staan. Per aanbieding zie je welk garantiestelsel van toepassing is en of er sprake is van withholding tax.
Mij bevalt dit prima
Nee, kan een dag langer duren.quote:
[..]
En als je geld opneemt staat het binnen een dag op je rekening?
Je neemt op bij de bank waar je geld staat, het wordt dan overgeboekt naar je Raisin-rekening, laat je het vandaar vrijvallen naar de normale bankrekening dan kan dat dus wel 2-3 dagen duren. Voor mij is dit echter nooit een probleem geweest.
De wereld verandert niet omdat iedereen het gelijk anders wil, maar omdat er een paar mensen zijn die het anders blijven doen.
(Roos Vonk)
(Roos Vonk)
Nee, 3 dagen is prima inderdaad. Voor mij zou een week de max zijn. Rekening houden met 3 dagen is prima te doen. Thanks ik ga er ff naar kijkenquote:
[..]
Nee, kan een dag langer duren.
Je neemt op bij de bank waar je geld staat, het wordt dan overgeboekt naar je Raisin-rekening, laat je het vandaar vrijvallen naar de normale bankrekening dan kan dat dus wel 2-3 dagen duren. Voor mij is dit echter nooit een probleem geweest.
Als je interesse hebt in een affiliate code, dan heb ik er eentje waar jij (en ik) ¤50 krijgen. Geef me maar een DM/PM als je interesse hebt.quote:
[..]
Nee, 3 dagen is prima inderdaad. Voor mij zou een week de max zijn. Rekening houden met 3 dagen is prima te doen. Thanks ik ga er ff naar kijken
De wereld verandert niet omdat iedereen het gelijk anders wil, maar omdat er een paar mensen zijn die het anders blijven doen.
(Roos Vonk)
(Roos Vonk)
Ja maar nog steeds kon het DGS van IJsland de bank niet dragen. Dit is via het land zelf gegaan en tot de 100k hebben zelfs enkele landen waaronder Nederland een voorschot gedaan.quote:
[..]
Iedereen heeft netjes zijn geld teruggekregen van Icesave, zelfs als het meer dan 100 K was...
Sindsdien zijn er ook belangrijke wijzigingen doorgevoerd. In het nieuwe garantiestelsel is een omslagstelsel en het betreffende land staat niet garant. Daarom zou ik het zeker niet als een voorbeeld gebruiken dat het allemaal wel goed komt.
Sterker nog: je hebt de keuze om voor een bank vallend onder het nationale DSG te kiezen. Doe je dat niet, dan zijn de consequenties van die keuze...snap dat een nationale overheid weinig zin heeft een stel cowboys te compenseren.quote:
Daarom zou ik het zeker niet als een voorbeeld gebruiken dat het allemaal wel goed komt.
Op <a href="https://forum.fok.nl/topic/2677908/2/25#p208861847" target="_blank" >zaterdag 22 april 2023 13:43</a> schreef <a href="https://forum.fok.nl/user/profile/62881" target="_blank" >r_one</a> het volgende:
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
Revolut is niet gek eigenlijk. Vooral als je het gewoon laat staan. Maar als je het toch nodig hebt kun je er meteen over beschikken.quote:
Ik zoek een spaarrekening waar ik vrij kan opnemen en die gewoon onder een Europees garantiestelsel valt. Wat heeft voor nu de beste spaarrente?
En de rente wordt dagelijks bijgeschreven. 🤭
Open Bank: 2,75% en je kan dan altijd bij je geld.quote:
Ik zoek een spaarrekening waar ik vrij kan opnemen en die gewoon onder een Europees garantiestelsel valt. Wat heeft voor nu de beste spaarrente?
[ Bericht 3% gewijzigd door blomke op 07-07-2024 21:46:36 ]
Op <a href="https://forum.fok.nl/topic/2677908/2/25#p208861847" target="_blank" >zaterdag 22 april 2023 13:43</a> schreef <a href="https://forum.fok.nl/user/profile/62881" target="_blank" >r_one</a> het volgende:
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
Raisin heb ik ook en goede ervaring mee; Indien je interesse hebt in een affiliate code, dan heb ik er eentje waar wij ¤50 krijgen. DM/PM als je interesse hebt.quote:
Nee, 3 dagen is prima inderdaad. Voor mij zou een week de max zijn. Rekening houden met 3 dagen is prima te doen. Thanks ik ga er ff naar kijken
Op <a href="https://forum.fok.nl/topic/2677908/2/25#p208861847" target="_blank" >zaterdag 22 april 2023 13:43</a> schreef <a href="https://forum.fok.nl/user/profile/62881" target="_blank" >r_one</a> het volgende:
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
Ze schermen met rentes van 2 - 3,5%. Die laatste vergt een "Ultra" rekening van ¤50/maand. Heb uitgerekend t.o.v. de goedkoopste gratis Basic van 2% moet je ¤40000 daarop (Ultra) hebben staan. Dan houd ik het al voor gezien.quote:
Op <a href="https://forum.fok.nl/topic/2677908/2/25#p208861847" target="_blank" >zaterdag 22 april 2023 13:43</a> schreef <a href="https://forum.fok.nl/user/profile/62881" target="_blank" >r_one</a> het volgende:
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
Hierbij de contactgegevens mocht je het nodig hebben:quote:
[..]
Revolut is niet gek eigenlijk. Vooral als je het gewoon laat staan. Maar als je het toch nodig hebt kun je er meteen over beschikken.
En de rente wordt dagelijks bijgeschreven. 🤭
(Openbare instelling"Deposit and Investment Insurance", Adres: Savanorių av. 5, LT-03116, Vilnius, Telefoon: +370 5 213 5657, Fax: +370 5 213 5546, E-mailadres: idf@idf.lt)
Neem dan N26 metal. Beetje weinig perks verder maar 4% is interessant.quote:
[..]
Ze schermen met rentes van 2 - 3,5%. Die laatste vergt een "Ultra" rekening van ¤50/maand. Heb uitgerekend t.o.v. de goedkoopste gratis Basic van 2% moet je ¤40000 daarop (Ultra) hebben staan. Dan houd ik het al voor gezien.
Revolut metal heeft veel meer perks maar lagere rente.
Iedereen heeft het recht op zijn eigen beslissingen voor welke risico's ze wel en niet willen nemen, dus daar zal ik nooit iemand op aanvallen. Toch vind ik de verwijzing die je hier geeft net doen alsof het wachten op een ramp is, maar dat zou in mijn ogen misinformatie zijn. Ze zitten in Litouwen omdat de hoofdbank in de UK zit en ze dus ergens in de Euro landen een plek moeten hebben om hier zaken te mogen doen.quote:
[..]
Hierbij de contactgegevens mocht je het nodig hebben:
(Openbare instelling"Deposit and Investment Insurance", Adres: Savanorių av. 5, LT-03116, Vilnius, Telefoon: +370 5 213 5657, Fax: +370 5 213 5546, E-mailadres: idf@idf.lt)
Op basis van hun jaarrekening blijkt dat hun CET1 kapitaal op 23,4% ligt. In Nederland hebben maar 5 banken een betere CET1 (Garantibank, Bank Ten Cate, BNG Bank, Nederlandsche Waterschapsbank en BinckBank). Daarnaast lijken ze veel van hun deposits gewoon in cash aan te houden, dus zijn ze niet heel gevoelig voor de performance in hun leningenboek.
In Litouwen zijn een paar andere grootbanken actief waardoor het ook nog niet eens de grootste bank in hun DGS is.
Het verdienmodel lijkt vooral te liggen op de extra services die ze willen aanbieden (dus service fee gedreven ipv leningboek gedreven). Hoewel dus de ECB rentes aan het dalen zijn en ze nu nog vooral profiteren van de verschillen tussen de geboden marktrente en de ECB rente, zou ik juist zeggen dat het een bank is met een laag risicoprofiel. Zij lijken vooral hun klanten te willen lokken om de extra services aan de man te brengen.
[ Bericht 9% gewijzigd door snabbi op 07-07-2024 20:28:17 ]
Even zoeken op dit forum geeft een hoop informatie!quote:
Iemand bekend met Trade Republic? 4% rente zie ik. Bunq 2,46 ook niet verkeerd.
Op <a href="https://forum.fok.nl/topic/2677908/2/25#p208861847" target="_blank" >zaterdag 22 april 2023 13:43</a> schreef <a href="https://forum.fok.nl/user/profile/62881" target="_blank" >r_one</a> het volgende:
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
Wat een aanname. Ik zeg hier helemaal niets over. Meesten hebben alleen helemaal geen zin om garanties in Litouwen te hebben. Een verwijzing naar het Litouwse garantiestelsel vanuit de tipgever zou vollediger zijn geweestquote:
Toch vind ik de verwijzing die je hier geeft net doen alsof het wachten op een ramp is, maar dat zou in mijn ogen misinformatie zijn.
Bunq rommelt nogal.quote:
Iemand bekend met Trade Republic? 4% rente zie ik. Bunq 2,46 ook niet verkeerd.
Bigbank naar 2,7%:
Gaat wel snel naar beneden nu.quote:Vanaf 10 juli 2024 wordt de rente op uw Flexibel Sparen rekening aangepast van 3,00% naar 2,70%. U kunt uw nieuwe rente en saldo inzien in uw persoonlijke omgeving van onze website. De rente op termijndeposito's blijft ongewijzigd.
Who the fuck can sleep with all this shit going on?
CreditEurope heeft per vandaag ook weer deposito rente's verlaagd, in ieder geval 1 jaar van 3.25% naar 3.0%.
Ergens heb ik het onderbuikgevoel dat we, zoals de periode na 2008, naar rentes van 0 - 1% gaan.....quote:
CreditEurope heeft per vandaag ook weer deposito rente's verlaagd, in ieder geval 1 jaar van 3.25% naar 3.0%.
Op <a href="https://forum.fok.nl/topic/2677908/2/25#p208861847" target="_blank" >zaterdag 22 april 2023 13:43</a> schreef <a href="https://forum.fok.nl/user/profile/62881" target="_blank" >r_one</a> het volgende:
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
Tja, de zuidelijke landen kunnen hogere rentepercentages niet aan dus de rente moet laag gehouden worden.quote:
[..]
Ergens heb ik het onderbuikgevoel dat we, zoals de periode na 2008, naar rentes van 0 - 1% gaan.....
Zo vloeit al 20 jaar vermogen van de noordelijke landen naar de zuidelijke landen.
Maar inderdaad, de vooruitzichten zien er voor “ons” niet best uit.
Ik zit nu nog voor 3,26% via raisin, ik denk eigenlijk niet dat het veel zal zakken gezien de gestegen inflatie zowel hier als in Amerika.
Maar daarnaast is beleggen het nieuwe sparen.
Die push zie je echt overal ook.
Maar daarnaast is beleggen het nieuwe sparen.
Die push zie je echt overal ook.
Stel je hebt deposito's puur om het tegenover je hypotheek te zetten.
Zouden jullie dan 10 jaar doen nu als de rente hoger ligt dan hypotheek rente?
Zouden jullie dan 10 jaar doen nu als de rente hoger ligt dan hypotheek rente?
Ik deed/doe 1 jaar RVP. Maar wel successievelijke series. Edit: Ik keek even bij Raisin: heb daar ook een aantal van 2 jaar RVP staan: indien rente > 4% werd aangeboden.quote:
Stel je hebt deposito's puur om het tegenover je hypotheek te zetten.
Zouden jullie dan 10 jaar doen nu als de rente hoger ligt dan hypotheek rente?
[ Bericht 2% gewijzigd door blomke op 10-07-2024 19:45:57 ]
Op <a href="https://forum.fok.nl/topic/2677908/2/25#p208861847" target="_blank" >zaterdag 22 april 2023 13:43</a> schreef <a href="https://forum.fok.nl/user/profile/62881" target="_blank" >r_one</a> het volgende:
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
Aan de ene kant zou je dat kunnen overwegen - aan de andere kant:quote:
Stel je hebt deposito's puur om het tegenover je hypotheek te zetten.
Zouden jullie dan 10 jaar doen nu als de rente hoger ligt dan hypotheek rente?
Stel je aflossingsvrije deel is een ton en je hebt dat ook in deposito's. Laten we zeggen je hypotheekrente heb je zo'n 10 jaar terug voor 20 jaar vastgezet tegen zo'n 1,8% en je pakt nu een deposito van laten we zeggen 3% om het makkelijk te houden (ckv biedt dat ook dus is ook niet onrealistisch).
Dan pak je 1,2%punt winst op die ton, is 1200 meer ontvangen rente dan betaalde rente per jaar.
Ja die 100 euro per maand tikt best aan en het is ook een fijne gedachte dat je zeker weet dat je het geld voor die aflossingsvrije leningdeel hebt. Het hangt dan natuurlijk ook veel af van welke andere funds je nog tot je beschikking hebt, maar ik zou een groot deel niet zo lang vast zetten. Ja het kan prima zo zijn dat je straks een minder groot rendement maakt, maar de vrijheid om te schuiven met het geld (hetzij vanwege belasting-regels die veranderen, hetzij door de geopolitieke onstabiliteit, hetzij doordat je straks misschien een investering wil doen in die woning). Het zou mij veel waard zijn om die flexibele schil te hebben - en hoe kleiner het bedrag wordt hoe minder het de moeite waard is.
Hoeveel jaars deposito zou jij dan kiezen?quote:
Het zou mij veel waard zijn om die flexibele schil te hebben - en hoe kleiner het bedrag wordt hoe minder het de moeite waard is.
Op <a href="https://forum.fok.nl/topic/2677908/2/25#p208861847" target="_blank" >zaterdag 22 april 2023 13:43</a> schreef <a href="https://forum.fok.nl/user/profile/62881" target="_blank" >r_one</a> het volgende:
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
ik zit zelf met een depositoladder te werken met 50k in deposito's met een doorlooptijd van 1 of 2 jaar + een flexibele schil van zo'n 40k. Door het vrijvallen in die ladder heb je voor je gevoel een grotere flexibele schil omdat er dus elke keer iets vrijvalt waardoor je kan schuiven.quote:
[..]
Hoeveel jaars deposito zou jij dan kiezen?
Zowel de vrij opneembare spaarrekening als de deposito's liggen boven mijn hypotheekrente. Op dit moment vind ik de spread tussen het vastzetten en het vrij opneembare deel eigenlijk niet de moeite waard om het nu vast te zetten en vind ik het geopolitieke spanning prima om bij een grotere som geld te kunnen. Daarom voorzie ik dat de komende vrijvallende delen misschien niet direct weer vastgezet worden.
En ik weet dat ik hogere rendementen kan halen dan ik nu doe, maar het feit dat ik meer binnen haal dan de kostenbesparing vanuit een aflossing in de hypotheek is voor mij voorlopig voldoende.
In een dergelijk voorbeeld zou dat voor mij een rustgevende reden zijn en de kans dat de rente de komende paar jaar gaat dalen m.i. groter is dan dat hij gaat stijgen.quote:
Stel je hebt deposito's puur om het tegenover je hypotheek te zetten.
Zouden jullie dan 10 jaar doen nu als de rente hoger ligt dan hypotheek rente?
Wat m.i. wel weer een risico is is de wisselende belasting regelgeving. De tendens is langzaam aan toch om hypotheekschulden terug te laten lopen, al dan niet door druk vanuit Brussel. Als je dat weer in je achterhoofd houdt dan denk ik dat “cash is koning” nog steeds opgaat aangezien je daar eventueel op in kan spelen.
Veel wijsheid gewenst.
Een uitstekende inhoudelijke reactie. Ik heb sowieso nog 17ish jaar HRA op mijn aflossingsvrije deel. Dus >1.2% in jouw voorbeeld.quote:
[..]
Aan de ene kant zou je dat kunnen overwegen - aan de andere kant:
Stel je aflossingsvrije deel is een ton en je hebt dat ook in deposito's. Laten we zeggen je hypotheekrente heb je zo'n 10 jaar terug voor 20 jaar vastgezet tegen zo'n 1,8% en je pakt nu een deposito van laten we zeggen 3% om het makkelijk te houden (ckv biedt dat ook dus is ook niet onrealistisch).
Dan pak je 1,2%punt winst op die ton, is 1200 meer ontvangen rente dan betaalde rente per jaar.
Ja die 100 euro per maand tikt best aan en het is ook een fijne gedachte dat je zeker weet dat je het geld voor die aflossingsvrije leningdeel hebt. Het hangt dan natuurlijk ook veel af van welke andere funds je nog tot je beschikking hebt, maar ik zou een groot deel niet zo lang vast zetten. Ja het kan prima zo zijn dat je straks een minder groot rendement maakt, maar de vrijheid om te schuiven met het geld (hetzij vanwege belasting-regels die veranderen, hetzij door de geopolitieke onstabiliteit, hetzij doordat je straks misschien een investering wil doen in die woning). Het zou mij veel waard zijn om die flexibele schil te hebben - en hoe kleiner het bedrag wordt hoe minder het de moeite waard is.
Het gaat mij er om dat ik die aflossingsvrije toch eens moet aflossen (24 jaar ofzo). De kans dat ik verder aan dit huis nog iets moet doen is ongeveer 0. Qua geopolitieke stabiliteit heb ik niet zoveel zorgen. Dat zal wel los lopen, anders hebben we echt veel grotere problemen.
Naast het geld voor deposito's is er meer vermogen beschikbaar. Maar ok, je reactie bevestigd mijn gevoel.
dat gevoel heb ik idd ookquote:
[..]
In een dergelijk voorbeeld zou dat voor mij een rustgevende reden zijn en de kans dat de rente de komende paar jaar gaat dalen m.i. groter is dan dat hij gaat stijgen.
Nja ik zou dan nog steeds mijn aflossingsvrije deel om kunnen zetten in annuïtair. Dat maakt niet zoveel verschil op dat moment qua baten. Ik heb er wel inkomen tegenover staan.quote:Wat m.i. wel weer een risico is is de wisselende belasting regelgeving. De tendens is langzaam aan toch om hypotheekschulden terug te laten lopen, al dan niet door druk vanuit Brussel. Als je dat weer in je achterhoofd houdt dan denk ik dat “cash is koning” nog steeds opgaat aangezien je daar eventueel op in kan spelen.
Veel wijsheid gewenst.
Leest als een "nee"quote:
[..]
Ik deed/doe 1 jaar RVP. Maar wel successievelijke series. Edit: Ik keek even bij Raisin: heb daar ook een aantal van 2 jaar RVP staan: indien rente > 4% werd aangeboden.
En het nadeel van het per maand neer te zetten is weer dat het net lijkt of het niets is. Want 12k verschil over 10 jaar is natuurlijk economisch echt wel een prima keuze om te maken. En als het verschil nog groter is ook prima.quote:
[..]
Een uitstekende inhoudelijke reactie. Ik heb sowieso nog 17ish jaar HRA op mijn aflossingsvrije deel. Dus >1.2% in jouw voorbeeld.
Het gaat mij er om dat ik die aflossingsvrije toch eens moet aflossen (24 jaar ofzo). De kans dat ik verder aan dit huis nog iets moet doen is ongeveer 0. Qua geopolitieke stabiliteit heb ik niet zoveel zorgen. Dat zal wel los lopen, anders hebben we echt veel grotere problemen.
Naast het geld voor deposito's is er meer vermogen beschikbaar. Maar ok, je reactie bevestigd mijn gevoel.
Mijn geopolitieke spanning moet je ook zien tussen dat je wel kan gaan voor een bank in de baltische staten met een 3,66% voor een 1 jaar deposito ten opzichte van een 1 jaar deposito in italie voor 3,6%. Dan is op een deposito van 10k voor mij met 0,06%punt - dus 60 euro over een jaar het een prima keuze om niet voor litouwen maar voor italie te gaan.
Tbf zou ik dergelijke langlopende deposito's enkel bij mijn hypotheekbank doen. Wanneer het leven je citroenen geeft heb je tenminste iets te onderhandelen.quote:
[..]
En het nadeel van het per maand neer te zetten is weer dat het net lijkt of het niets is. Want 12k verschil over 10 jaar is natuurlijk economisch echt wel een prima keuze om te maken. En als het verschil nog groter is ook prima.
Mijn geopolitieke spanning moet je ook zien tussen dat je wel kan gaan voor een bank in de baltische staten met een 3,66% voor een 1 jaar deposito ten opzichte van een 1 jaar deposito in italie voor 3,6%. Dan is op een deposito van 10k voor mij met 0,06%punt - dus 60 euro over een jaar het een prima keuze om niet voor litouwen maar voor italie te gaan.
Denk dat de duimschroef al maximaal is aangehaald: HRA tot laagste tarief beperkt, annuitair aflossen voor HRA, LHV <100%. Overigens is in het regeerakkoord niet anders opgenomen dan dat op hypotheekgebied geen veranderingen worden doorgevoerd. Vraag is natuurlijk hoe lang dit akkoord stand houdt.quote:
Wat m.i. wel weer een risico is is de wisselende belasting regelgeving. De tendens is langzaam aan toch om hypotheekschulden terug te laten lopen, al dan niet door druk vanuit Brussel.
Voor mij persoonlijk, speelt het EWF een rol: zodra die bijtelling > rente wordt, ga ik flink bijbetalen. Reden om niets af te lossen.
[ Bericht 15% gewijzigd door blomke op 10-07-2024 21:10:37 ]
Op <a href="https://forum.fok.nl/topic/2677908/2/25#p208861847" target="_blank" >zaterdag 22 april 2023 13:43</a> schreef <a href="https://forum.fok.nl/user/profile/62881" target="_blank" >r_one</a> het volgende:
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
6 euro verschil. Afgezien daarvan, heb ik de grootste verliezen met Nederlandse banken geleden.quote:
[..]
En het nadeel van het per maand neer te zetten is weer dat het net lijkt of het niets is. Want 12k verschil over 10 jaar is natuurlijk economisch echt wel een prima keuze om te maken. En als het verschil nog groter is ook prima.
Mijn geopolitieke spanning moet je ook zien tussen dat je wel kan gaan voor een bank in de baltische staten met een 3,66% voor een 1 jaar deposito ten opzichte van een 1 jaar deposito in italie voor 3,6%. Dan is op een deposito van 10k voor mij met 0,06%punt - dus 60 euro over een jaar het een prima keuze om niet voor litouwen maar voor italie te gaan.
Op <a href="https://forum.fok.nl/topic/2677908/2/25#p208861847" target="_blank" >zaterdag 22 april 2023 13:43</a> schreef <a href="https://forum.fok.nl/user/profile/62881" target="_blank" >r_one</a> het volgende:
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
Dat vraag ik me af. Toen banken in 2008 omvielen was er sprake van dat tegoeden en schulden van dezelfde klant, tegen elkaar weggestreept zouden wordenquote:
[..]
Tbf zou ik dergelijke langlopende deposito's enkel bij mijn hypotheekbank doen. Wanneer het leven je citroenen geeft heb je tenminste iets te onderhandelen.
Op <a href="https://forum.fok.nl/topic/2677908/2/25#p208861847" target="_blank" >zaterdag 22 april 2023 13:43</a> schreef <a href="https://forum.fok.nl/user/profile/62881" target="_blank" >r_one</a> het volgende:
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
Klinkt als meer om te onderhandelen dan "hey boys, ik heb geld in letland, ik beloof dat te zullen gebruiken".quote:
[..]
Dat vraag ik me af. Toen banken in 2008 omvielen was er sprake van dat tegoeden en schulden van dezelfde klant, tegen elkaar weggestreept zouden worden
Maar ik had het er over wanneer het leven mij citroenen geeft, niet de bank.
O op die manier. Maar wat heeft je hypotheek er dan mee te maken?quote:
[..]
Klinkt als meer om te onderhandelen dan "hey boys, ik heb geld in letland, ik beloof dat te zullen gebruiken".
Maar ik had het er over wanneer het leven mij citroenen geeft, niet de bank.
Op <a href="https://forum.fok.nl/topic/2677908/2/25#p208861847" target="_blank" >zaterdag 22 april 2023 13:43</a> schreef <a href="https://forum.fok.nl/user/profile/62881" target="_blank" >r_one</a> het volgende:
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
Die zal, als het leven mij citroenen geeft, gewoon nog betaald moeten worden.quote:
[..]
O op die manier. Maar wat heeft je hypotheek er dan mee te maken?
O op die manier.quote:
[..]
Die zal, als het leven mij citroenen geeft, gewoon nog betaald moeten worden.
Op <a href="https://forum.fok.nl/topic/2677908/2/25#p208861847" target="_blank" >zaterdag 22 april 2023 13:43</a> schreef <a href="https://forum.fok.nl/user/profile/62881" target="_blank" >r_one</a> het volgende:
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
